自治區(qū)住房公積金政策精選(九篇)

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第1篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

2002年7月，市人民政府成立了“銀川市住房公積金管委會(huì)”，并制定章程，主要決策公積金重大事項(xiàng)，建立了規(guī)范的決策機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，對(duì)縣（市）的機(jī)構(gòu)調(diào)整到位，按照“四統(tǒng)一”原則，對(duì)分中心、各管理部實(shí)行授權(quán)管理，提高了住房公積金管理水平。

監(jiān)管體系基本形成

一是自治區(qū)建設(shè)廳成立了住房公積金監(jiān)督管理處，對(duì)全區(qū)住房公積金進(jìn)行行政監(jiān)管。自治區(qū)人民銀行、銀監(jiān)局加強(qiáng)對(duì)受委托公積金業(yè)務(wù)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。市財(cái)政局履行財(cái)政監(jiān)督職能，加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算監(jiān)督，市審計(jì)局建立對(duì)公積金年度審計(jì)報(bào)告制度。銀川中心內(nèi)部成立了監(jiān)察審計(jì)處，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。二是強(qiáng)化了社會(huì)監(jiān)督。通過為繳存人辦理公積金查詢磁卡、建立了手機(jī)查詢、168語(yǔ)音查詢、網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)。已實(shí)現(xiàn)全國(guó)監(jiān)管信息聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)管手段進(jìn)一步完善。三是管理透明度不斷提高。中心開通了住房公積金政策咨詢、辦事規(guī)程和辦事指南網(wǎng)站。建立了住房公積金公告制度，定期向社會(huì)公告公積金的繳存、使用情況。聘請(qǐng)了人大代表、政協(xié)委員、派和無黨派人士擔(dān)任監(jiān)督員。

資金管理運(yùn)作逐漸規(guī)范，安全性不斷提高

一是按《條例》規(guī)定，對(duì)辦理公積金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行委托制，每季度進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。二是進(jìn)一步完善住房公積金繳存、提取、個(gè)人貸款辦法和操作規(guī)程。三是認(rèn)真執(zhí)行住房公積金財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算制度，實(shí)行增值收益分配和管理費(fèi)用預(yù)決算報(bào)財(cái)政部門審核，管委會(huì)審批制度，實(shí)行“收支兩條線”管理。

內(nèi)部管理制度日趨完善

在開展住房公積金專項(xiàng)治理和學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)中，公積金中心黨組對(duì)原有的工作制度進(jìn)行了認(rèn)真修改，新增了25項(xiàng)規(guī)章制度，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款、公積金提取、貸款責(zé)任追究和審批貸款等制度的完善，推進(jìn)公積金管理的制度化建設(shè)。

信息化建設(shè)逐步提升

中心先后投入300多萬(wàn)元資金，購(gòu)買了小型機(jī)等設(shè)備，開發(fā)了住房公積金數(shù)據(jù)處理軟件系統(tǒng)，與委托業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接，實(shí)行現(xiàn)代化管理，達(dá)到公積金歸集核算到職工個(gè)人賬戶，確保資金安全、及時(shí)到位。

歸集額快速增長(zhǎng)

住房公積金制度建立10年來，經(jīng)過中心干部職工和繳存單位的努力及相關(guān)部門的支持下，到2010年12月，歸集公積金14億元，歸集余額達(dá)到43億元，累計(jì)歸集住房公積金73億元。全市住房公積金繳存人數(shù)達(dá)到22萬(wàn)人，每年以20%的速度遞增，為職工貸款購(gòu)房積累了資金。

住房公積金貸款和提取快速增長(zhǎng)

近年來，隨著市委、市政府“兩個(gè)最適宜”城市建設(shè)步伐的加快，銀川適宜居住環(huán)境彰顯出來，職工購(gòu)房改善居住條件的熱情高漲，貸款的需求越來越大，到2010年12月，累計(jì)為34400戶家庭發(fā)放貸款38億元，全市公積金貸款余額為19.5億元，逾期率控制在5‰內(nèi)。

資金核算管理更加完善

住房公積金核算是資金管理的中心環(huán)節(jié)，也是提高資金使用率，保值增值的重要內(nèi)容。我們主要從規(guī)范設(shè)置、統(tǒng)一核算、分級(jí)管理、簡(jiǎn)化流程四個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)，使住房公積金既提高了使用率，又確保了資金安全。已累計(jì)實(shí)現(xiàn)增值收益16105.69萬(wàn)元，提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金2159.56萬(wàn)元，為各級(jí)政府提供廉租住房補(bǔ)充資金9906.95萬(wàn)元。

第2篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

近兩年來，按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部（以下簡(jiǎn)稱住建部）關(guān)于切實(shí)提高住房公積金使用效率、放寬貸款、提取等政策的要求，各城市紛紛放寬住房公積金個(gè)貸和提取政策，縮短住房公積金繳存期限，延長(zhǎng)還款年齡，取消擔(dān)保、評(píng)估等中介業(yè)務(wù)，放寬租房提取住房公積金政策，等等。這些措施為職工群眾，特別是中低收入家庭改善居住條件提供了有力支持，促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍，但同時(shí)也帶來住房公積金流動(dòng)性緊張問題。以大連為例，2015年1-9月發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款2.91萬(wàn)戶共102.73億元，比上年同期分別增長(zhǎng)24.4%和31.8%，職工提取住房公積金96.76億元，同比增長(zhǎng)21.9%，住房公積金流出共計(jì)199.49億元；但同期住房公積金歸集、貸款本息回收等流入共計(jì)184.95億元，住房公積金凈流出14.55億元。截至9月末，大連市住房公積金運(yùn)用率達(dá)101.4%，多年的住房公積金沉淀使用殆盡。至2015年年底，住房公積金缺口據(jù)估算達(dá)30億元，流動(dòng)性緊張問題非常突出。若再實(shí)行異地貸款、放寬提取使用政策，住房公積金使用需求進(jìn)一步提升，資金流出將更快更多，資金缺口將進(jìn)一步加大，這一問題將持續(xù)蔓延、更加突出。

一、住房公積金流動(dòng)性緊張問題分析

造成住房公積金流動(dòng)性緊張的根本原因，是住房公積金使用需求持續(xù)增長(zhǎng)與歸集增長(zhǎng)有限性之間的矛盾。2010年以來，住房公積金使用渠道不斷拓寬，由原來以個(gè)人住房貸款和購(gòu)房、退休提取為主，又增加了保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款、租房提取等新渠道，住建部近兩年要求各地住房公積金使用率要達(dá)90%以上，并對(duì)降低首付比例、實(shí)行循環(huán)貸等貸款及提取政策提出具體要求，使住房公積金使用迅猛增長(zhǎng)、資金流出加快。而住房公積金歸集的增長(zhǎng)取決于參繳職工數(shù)增長(zhǎng)和繳存基數(shù)、比例的提高，目前住房公積金制度發(fā)展已進(jìn)入穩(wěn)定期，這些指標(biāo)相對(duì)穩(wěn)定，不會(huì)大幅、快速增長(zhǎng)。

2014年，全國(guó)住房公積金繳存額12956.87億元，提取額7581.96億元，占全年繳存額的58.52%。發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款222.51萬(wàn)筆、6593.02億元，收回2786.90億元，個(gè)貸新增余額3806.12億元，發(fā)放保障房建設(shè)項(xiàng)目貸款143.21億元。當(dāng)年全國(guó)住房公積金凈流入1425.58億元，收支差距明顯縮小，而且，還有很多城市與大連一樣，當(dāng)年住房公積金已是凈流出，出現(xiàn)了流動(dòng)性緊張問題。不難預(yù)見，隨著貸款、提取政策放寬，流動(dòng)性緊張將是住房公積金發(fā)展的必然趨勢(shì)，各城市都將面臨這一問題。截至2014年末全國(guó)住房公積金結(jié)余額為11073.62億元，但相對(duì)于貸款、提取的快速發(fā)展來說，這些資金結(jié)余難以支撐很久。對(duì)此，我們必須有清醒認(rèn)識(shí)，并做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

二、應(yīng)對(duì)住房公積金流動(dòng)性緊張難題的初步探索

流動(dòng)性緊張是近兩年住房公積金管理中遇到的新問題，并呈蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)。大連、重慶、杭州、武漢、廈門、常州等城市較早出現(xiàn)這一問題。為保證職工群眾購(gòu)房貸款和提取需求，促進(jìn)住房公積金制度健康發(fā)展，各地積極探尋破解之策，進(jìn)行了初步探索和嘗試，主要包括以下措施：

一是住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款，即對(duì)符合住房公積金貸款條件的借款人由公積金中心協(xié)調(diào)商業(yè)銀行放貸，借款人只按住房公積金個(gè)貸利率付息，高于住房公積金個(gè)貸的差額利息由公積金中心補(bǔ)貼。重慶、杭州、廈門、常州等城市采取這一措施。

二是個(gè)貸資產(chǎn)證券化融資，即通過證券交易所將公積金中心的存量個(gè)貸資產(chǎn)打包發(fā)債，以融取增量資金，住房公積金管理中心承擔(dān)所發(fā)債券與個(gè)人住房貸款之間的差額利息及發(fā)債所需的中間費(fèi)用。杭州、武漢等城市采取這一措施。

同時(shí)，還有的城市采取緊縮貸款、提取政策的辦法，即對(duì)貸款額度打了折扣，對(duì)提取使用增加了限制條件，人為壓縮住房公積金流出。但這種做法造成住房公積金在增強(qiáng)職工購(gòu)房支付能力方面的作用大為減弱，直接影響住房公積金功能和作用的發(fā)揮。若不盡快改變這一做法，就會(huì)削弱住房公積金制度的認(rèn)可度和公信力，制約其持續(xù)健康深化發(fā)展，甚至將之陷入尷尬境地。

三、從供求兩方面入手探索更有效的應(yīng)對(duì)措施

上述措施雖可緩解流動(dòng)性緊張，但終因規(guī)模有限、手續(xù)繁瑣、成本較高等問題而顯效果一般，難以保證住房公積金使用需求快速增長(zhǎng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要。住房公積金的使用需求無法控制且必須滿足，所以解決流動(dòng)性緊張的重點(diǎn)在于擴(kuò)大資金來源，同時(shí)，也要合理控制資金使用，避免使用政策盲目擴(kuò)張。從供求兩方面入手，才能更好地解決問題。

1.建立全國(guó)范圍的資金調(diào)劑機(jī)制

2014年，全國(guó)范圍的住房公積金使用小于歸集，這是因?yàn)楹芏喑鞘凶》抗e金使用尚未發(fā)展起來。如能建立全國(guó)范圍的資金調(diào)劑機(jī)制，將閑余城市的住房公積金調(diào)劑給流動(dòng)性緊張城市使用，形成全國(guó)行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的調(diào)劑機(jī)制，則可解決已出現(xiàn)的流動(dòng)性緊張問題，并提高全國(guó)住房公積金的整體使用效率、收益水平和規(guī)模效益。但建立全國(guó)范圍的資金調(diào)劑機(jī)制難度較大，先從一部分省做起、積累經(jīng)驗(yàn)再行推廣也未嘗不可。但這與《送審稿》提出的“有條件的省、自治區(qū)人民政府可實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌管理”不同，是系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)劑融通。

第3篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

記者在全國(guó)多個(gè)地方走訪發(fā)現(xiàn)，數(shù)萬(wàn)億元的資金分散在全國(guó)幾百個(gè)住房公積金中心，從部委到省、市、縣多級(jí)公積金管理部門只是松散指導(dǎo)管理關(guān)系，監(jiān)管看似完備，卻沒有一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠真正管得著。

住房公積金領(lǐng)域大案頻發(fā)，倒逼“九龍治水”“監(jiān)而不管”的監(jiān)管模式改革，但公積金聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控年年成為工作重點(diǎn)，卻年年難以實(shí)質(zhì)性推進(jìn)。

“多頭監(jiān)管”成“空頭監(jiān)管”

來自住建部的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年3月，全國(guó)實(shí)際繳存職工1.06億人，繳存總額6.47萬(wàn)億元，繳存余額3.27萬(wàn)億元。而各地公積金管理中心所管理的公積金余額，從幾億到上千億元不等。如此龐大的資金，成了一些人眼中的“唐僧肉”。

去年通報(bào)的吉林省通化市的公積金案，公積金中心原主任車世剛及部分下屬居然違法挪用住房公積金高達(dá)11億多元。

數(shù)萬(wàn)億元公積金，到底誰(shuí)在管理？根據(jù)現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》，對(duì)住房公積金系統(tǒng)的監(jiān)督主要由財(cái)政、審計(jì)、社會(huì)監(jiān)督構(gòu)成?！蹲》抗e金行政監(jiān)督辦法》規(guī)定，住建部和?。ㄗ灾螀^(qū)）住建廳分別會(huì)同同級(jí)財(cái)政、中國(guó)人民銀行（分支機(jī)構(gòu)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（派出機(jī)構(gòu)）等有關(guān)部門，也負(fù)有對(duì)各城市住房公積金管理法規(guī)、政策執(zhí)行情況實(shí)施行政監(jiān)督的職責(zé)。

事實(shí)上，從住建部至省級(jí)、市級(jí)、縣級(jí)的公積金管理部門，各級(jí)之間只是松散關(guān)系。

江蘇省蘇州公積金中心副主任朱建明說，公積金的管理四不像：公積金中心不以贏利為目的，卻掌管數(shù)以億計(jì)的資金，采用的是屬地監(jiān)管模式，即所在地住房公積金的繳存、使用、賬戶余額等由屬地政府負(fù)責(zé)監(jiān)管，名義歸本級(jí)政府的公積金管委會(huì)管理，實(shí)際上只是掛個(gè)名。中央有關(guān)部委、省里對(duì)公積金也僅僅是政策方面的監(jiān)督。

“‘金飯碗’遭遇的是地方的‘土政策’。”湖北省黃岡市住房公積金管理中心主任黎勝國(guó)說，如果一家銀行的支行行長(zhǎng)，總是違規(guī)挪用存款用于炒股，即便僥幸沒發(fā)生虧損，多數(shù)情況下也會(huì)被分行、總行監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)并查處。而公積金都實(shí)行地方上的管理辦法，“地方官員對(duì)你有啥指示不好不聽，不然中心主任的帽子都被拿掉了”。

部分公積金中心異化成地方政府“自留地”

有公積金管理中心的主任反映，公積金中心成了地方政府的一畝三分地。越是欠發(fā)達(dá)地區(qū)，地方對(duì)公積金中心的監(jiān)督越少，公積金漸漸成了政府性資金。

最突出的表現(xiàn)是銀行想拉存款，地方政府為了找銀行貸款也會(huì)“示意”公積金中心，選擇特定的銀行存款。這中間存在不少暗箱操作的問題，黑洞尋租行為時(shí)有發(fā)生。

湖北某地級(jí)市公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者訴苦：公積金的不菲金額成了地方和金融機(jī)構(gòu)博弈的籌碼。地方政府專門下發(fā)文件，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)實(shí)行存貸掛鉤，看各個(gè)金融機(jī)構(gòu)給地方貸款多少，然后再考慮用公積金的錢給銀行定向存款。當(dāng)公積金存款到期轉(zhuǎn)存或者有需要時(shí)必須得政府來批準(zhǔn)，這樣的事情很普遍。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所副所長(zhǎng)陳杰認(rèn)為，按照物權(quán)法的規(guī)定，公積金的所有權(quán)屬于繳存人，增值收益本該歸繳存人使用，卻也被地方政府拿走，公積金儼然成了不少地方的“小金庫(kù)”。同時(shí)，對(duì)公積金的“監(jiān)督權(quán)”形同虛設(shè)，想挪用很便利。

比如，在寧夏檢察機(jī)關(guān)辦理的9起公積金領(lǐng)域案件中，半數(shù)以上都是利用職務(wù)便利，擅自放寬審查審批條件，各被告人申請(qǐng)貸款的手續(xù)均沒有購(gòu)房合同（協(xié)議）書及首期付款憑證，還有部分貸款手續(xù)僅用了一張住房公積金貸款申請(qǐng)（審批）表，便將公積金款貸出。

此外，“金融機(jī)構(gòu)”在待遇上也是“土政策”，公積金中心的管理者心理容易失衡。常州市住房公積金管理中心副主任魏平就坦言，常州公積金增值收入每年上繳當(dāng)?shù)刎?cái)政3億元，編制83個(gè)人，員工收入都是按照事業(yè)單位“一刀切”，自己相當(dāng)于一個(gè)支行行長(zhǎng)，卻連他們收入的1/10也拿不到。

監(jiān)管聯(lián)網(wǎng)改革 多年推進(jìn)不暢

“不夠獨(dú)立，監(jiān)管疲軟”成為業(yè)界專家對(duì)公積金資金安全運(yùn)行的最大擔(dān)憂。

“吉林通化公積金案”發(fā)人深思。十年間，群眾屢屢舉報(bào)，審計(jì)部門多次審計(jì)，并向通化市人民政府發(fā)送審計(jì)建議糾正函，要求加強(qiáng)對(duì)住房公積金的管理，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處將公積金挪作他用或違規(guī)項(xiàng)目貸款的行為，并要求追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。但是，在此期間，經(jīng)過一輪輪的審計(jì)和領(lǐng)導(dǎo)批示，車世剛等人均安然無恙。

“事關(guān)民眾切身利益的這么一大筆錢，最怕管理上落入官官相護(hù)的套路?！眱?nèi)蒙古大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任梁榮說，每年地方上組織的幾次檢查都有明確的時(shí)間提示，如果想應(yīng)付過去，提前準(zhǔn)備好材料就夠了。

北京市公積金管理中心主任楊學(xué)鋒認(rèn)為，現(xiàn)在公積金的監(jiān)督形式很豐富，審計(jì)一年最多時(shí)從國(guó)家到地方來了五六批人，但并不是一個(gè)人干活兩個(gè)人監(jiān)督就能管事。要真正有效，必須保證監(jiān)督的有效性和透明公開，要靠體制機(jī)制的變革以及工作方式的改變。

第4篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

一、指導(dǎo)思想、目標(biāo)和基本原則

（一）深化城鎮(zhèn)住房制度改革的指導(dǎo)思想是：穩(wěn)步推進(jìn)住房商品化、社會(huì)化，逐步建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和我國(guó)國(guó)情的城鎮(zhèn)住房新制度；加快住房建設(shè)，促使住宅業(yè)成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷滿足城鎮(zhèn)居民日益增長(zhǎng)的住房需求。

（二）深化城鎮(zhèn)住房制度改革的目標(biāo)是：停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化；建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系；發(fā)展住房金融，培育和規(guī)范住房交易市場(chǎng)。

（三）深化城鎮(zhèn)住房制度改革工作的基本原則是：堅(jiān)持在國(guó)家統(tǒng)一政策目標(biāo)指導(dǎo)下，地方分別決策，因地制宜，量力而行；堅(jiān)持國(guó)家、單位和個(gè)人合理負(fù)擔(dān)；堅(jiān)持“新房新制度、老房老辦法”，平穩(wěn)過渡，綜合配套。

二、停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

（四）1998年下半年開始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，具體時(shí)間、步驟由各省、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)本地實(shí)際確定。停止住房實(shí)物分配后，新建經(jīng)濟(jì)適用住房原則上只售不租。職工購(gòu)房資金來源主要有：職工工資，住房公積金，個(gè)人住房貸款，以及有的地方由財(cái)政、單位原有住房建設(shè)資金轉(zhuǎn)化的住房補(bǔ)貼等。

（五）全面推行和不斷完善住房公積金制度。到1999年底，職工個(gè)人和單位住房公積金的繳交率應(yīng)不低于5％，有條件的地區(qū)可適當(dāng)提高。要建立健全職工個(gè)人住房公積金帳戶，進(jìn)一步提高住房公積金的歸集率，繼續(xù)按照“房委會(huì)決策，中心運(yùn)作，銀行專戶，財(cái)政監(jiān)督”的原則，加強(qiáng)住房公積金管理工作。

（六）停止住房實(shí)物分配后，房?jī)r(jià)收入比（即本地區(qū)一套建筑面積為60平方米的經(jīng)濟(jì)適用住房的平均價(jià)格與雙職工家庭年平均工資之比）在4倍以上，且財(cái)政、單位原有住房建設(shè)資金可轉(zhuǎn)化為住房補(bǔ)貼的地區(qū)，可以對(duì)無房和住房面積未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的職工實(shí)行住房補(bǔ)貼。住房補(bǔ)貼的具體辦法，由市（縣）人民政府根據(jù)本地實(shí)際情況制訂，報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

三、建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的住房供應(yīng)體系

（七）對(duì)不同收入家庭實(shí)行不同的住房供應(yīng)政策。最低收入家庭租賃由政府或單位提供的廉租住房；中低收入家庭購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房；其他收入高的家庭購(gòu)買、租賃市場(chǎng)價(jià)商品住房。住房供應(yīng)政策具體辦法，由市（縣）人民政府制定。

（八）調(diào)整住房投資結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)發(fā)展經(jīng)濟(jì)適用住房（安居工程），加快解決城鎮(zhèn)住房困難居民的住房問題。新建的經(jīng)濟(jì)適用住房出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)，按保本微利原則確定。其中經(jīng)濟(jì)適用住房的成本包括征地和拆遷補(bǔ)償費(fèi)、勘察設(shè)計(jì)和前期工程費(fèi)、建安工程費(fèi)、住宅小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費(fèi)（含小區(qū)非營(yíng)業(yè)性配套公建費(fèi)）、管理費(fèi)、貸款利息和稅金等7項(xiàng)因素，利潤(rùn)控制在3％以下。要采取有效措施，取消各種不合理收費(fèi)，特別是降低征地和拆遷補(bǔ)償費(fèi)，切實(shí)降低經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)成本，使經(jīng)濟(jì)適用住房?jī)r(jià)格與中低收入家庭的承受能力相適應(yīng)，促進(jìn)居民購(gòu)買住房。

（九）廉租住房可以從騰退的舊公有住房中調(diào)劑解決，也可以由政府或單位出資興建。廉租住房的租金實(shí)行政府定價(jià)。具體標(biāo)準(zhǔn)由市（縣）人民政府制定。

（十）購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房和承租廉租住房實(shí)行申請(qǐng)、審批制度。具體辦法由市（縣）人民政府制定。

四、繼續(xù)推進(jìn)現(xiàn)有公有住房改革，培育和規(guī)范住房交易市場(chǎng)

（十一）按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》（國(guó)發(fā)〔1994〕43號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《決定》）規(guī)定，繼續(xù)推進(jìn)租金改革。租金改革要考慮職工的承受能力，與提高職工工資相結(jié)合。租金提高后，對(duì)家庭確有困難的離退休職工、民政部門確定的社會(huì)救濟(jì)對(duì)象和非在職的優(yōu)撫對(duì)象等，各地可根據(jù)實(shí)際情況制定減、免政策。

（十二）按照《決定》規(guī)定，進(jìn)一步搞好現(xiàn)有公有住房出售工作，規(guī)范出售價(jià)格。從1998年下半年起，出售現(xiàn)有公有住房，原則上實(shí)行成本價(jià)，并與經(jīng)濟(jì)適用住房房?jī)r(jià)相銜接。要保留足夠的公有住房供最低收入家庭廉價(jià)租賃。

校園內(nèi)不能分割及封閉管理的住房不能出售，教師公寓等周轉(zhuǎn)用房不得出售。具體辦法按教育部、建設(shè)部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（十三）要在對(duì)城鎮(zhèn)職工家庭住房狀況進(jìn)行認(rèn)真普查，清查和糾正住房制度改革過程中的違紀(jì)違規(guī)行為，建立個(gè)人住房檔案，制定辦法，先行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，并經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)，穩(wěn)步開放已購(gòu)公有住房和經(jīng)濟(jì)適用住房的交易市場(chǎng)。已購(gòu)公有住房和經(jīng)濟(jì)適用住房上市交易實(shí)行準(zhǔn)入制度，具體辦法由建設(shè)部會(huì)同有關(guān)部門制定。

五、采取扶持政策，加快經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)

（十四）經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)應(yīng)符合土地利用總體規(guī)劃和城市總體規(guī)劃，堅(jiān)持合理利用土地、節(jié)約用地的原則。經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)用地應(yīng)在建設(shè)用地年度計(jì)劃中統(tǒng)籌安排，并采取行政劃撥方式供應(yīng)。

（十五）各地可以從本地實(shí)際出發(fā)，制定對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)的扶持政策。要控制經(jīng)濟(jì)適用住房設(shè)計(jì)和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，大力降低征地拆遷費(fèi)用，理順城市建設(shè)配套資金來源，控制開發(fā)建設(shè)利潤(rùn)。停止征收商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)費(fèi)，不再無償劃撥經(jīng)營(yíng)性公建設(shè)施。

（十六）經(jīng)濟(jì)適用住房的開發(fā)建設(shè)應(yīng)實(shí)行招標(biāo)投標(biāo)制度，用競(jìng)爭(zhēng)方式確定開發(fā)建設(shè)單位。要嚴(yán)格限制工程環(huán)節(jié)的不合理轉(zhuǎn)包，加強(qiáng)對(duì)開發(fā)建設(shè)企業(yè)的成本管理和監(jiān)控。

（十七）在符合城市總體規(guī)劃和堅(jiān)持節(jié)約用地的前提下，可以繼續(xù)發(fā)展集資建房和合作建房，多渠道加快經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)。

（十八）完善住宅小區(qū)的竣工驗(yàn)收制度，推行住房質(zhì)量保證書制度、住房和設(shè)備及部件的質(zhì)量賠償制度和質(zhì)量保險(xiǎn)制度，提高住房工程質(zhì)量。

（十九）經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)要注重節(jié)約能源，節(jié)約原材料。應(yīng)加快住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的步伐，大力推廣性能好、價(jià)格合理的新材料和住宅部件，逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、系列化的住宅部件、配件生產(chǎn)供應(yīng)方式。

六、發(fā)展住房金融

（二十）擴(kuò)大個(gè)人住房貸款的發(fā)放范圍，所有商業(yè)銀行在所有城鎮(zhèn)均可發(fā)放個(gè)人住房貸款。取消對(duì)個(gè)人住房貸款的規(guī)模限制，適當(dāng)放寬個(gè)人住房貸款的貸款期限。

（二十一）對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)建設(shè)貸款，實(shí)行指導(dǎo)性計(jì)劃管理。商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求內(nèi)，優(yōu)先發(fā)放經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)建設(shè)貸款。

（二十二）完善住房產(chǎn)權(quán)抵押登記制度，發(fā)展住房貸款保險(xiǎn)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全。

（二十三）調(diào)整住房公積金貸款方向，主要用于職工個(gè)人購(gòu)買、建造、大修理自住住房貸款。

（二十四）發(fā)展住房公積金貸款與商業(yè)銀行貸款相結(jié)合的組合住房貸款業(yè)務(wù)。住房資金管理機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行要簡(jiǎn)化手續(xù)，提高服務(wù)效率。

七、加強(qiáng)住房物業(yè)管理

（二十五）加快改革現(xiàn)行的住房維修、管理體制，建立業(yè)主自治與物業(yè)管理企業(yè)專業(yè)管理相結(jié)合的社會(huì)化、專業(yè)化、市場(chǎng)化的物業(yè)管理體制。

（二十六）加強(qiáng)住房售后的維修管理，建立住房共用部位、設(shè)備和小區(qū)公共設(shè)施專項(xiàng)維修資金，并健全業(yè)主對(duì)專項(xiàng)維修資金管理和使用的監(jiān)督制度。

（二十七）物業(yè)管理企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力提高服務(wù)質(zhì)量，向用戶提供質(zhì)價(jià)相符的服務(wù)，不得只收費(fèi)不服務(wù)或多收費(fèi)少服務(wù)，切實(shí)減輕住戶負(fù)擔(dān)。物業(yè)管理要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)管理水平的提高。有關(guān)主管部門要加強(qiáng)對(duì)物業(yè)管理企業(yè)的監(jiān)管。

八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，保證改革的順利實(shí)施

（二十八）各級(jí)地方人民政府要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)城鎮(zhèn)住房制度改革工作的領(lǐng)導(dǎo)。各地可根據(jù)本通知精神，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際制定具體的實(shí)施方案，報(bào)經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)后實(shí)施。建設(shè)部要會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)本通知要求抓緊制定配套政策，并加強(qiáng)對(duì)地方工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二十九）加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好宣傳工作，轉(zhuǎn)變城鎮(zhèn)居民住房觀念，保證城鎮(zhèn)住房制度改革的順利實(shí)施。

第5篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

住房公積金指南

住房公積金貸款是由本地住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性個(gè)人住房貸款，指繳存住房公積金的本地職工，在本地購(gòu)買自住住房，并提供擔(dān)保所申請(qǐng)的貸款。

（一）貸款種類：

購(gòu)單位房改房，商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手房、集資建房、組合貸款。

(二)申請(qǐng)公積金貸款需要具備的條件：

1．具有本地城鎮(zhèn)常住戶口；

2．申請(qǐng)前連續(xù)足額繳存住房公積金時(shí)間在6個(gè)月以上；

3．購(gòu)房首付款的金額不低于所購(gòu)房?jī)r(jià)30％；

4．簽訂了購(gòu)房合同；

5．具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力；

6．沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；

7．本地房改資金管理中心規(guī)定的其他條件。

(三)貸款額度： 按現(xiàn)行規(guī)定，公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1．公積金貸款總額不得超過購(gòu)買住房總價(jià)款的70％；

2．公積金貸款每戶不得超過20萬(wàn)元。

(四)貸款期限：

公積金貸款最長(zhǎng)年限不超過20年，并且不超過借款人法定離退休年限。

（五）貸款利率：

1--5年的公積金貸款年利率為： 3.6％;

6--30年的公積金貸款年利率為：4．05％。

（六）貸款保險(xiǎn)：

貸款年限1-5年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的1‰；

貸款年限6--10年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．8‰；

貸款年限11-20年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．6‰；

貸款年限20年以上的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．4‰；

房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)費(fèi)須在貸款時(shí)一次性付清，若職工提前還清貸款，可按提前年數(shù)退還多付保險(xiǎn)費(fèi)。

舉例：某職工申請(qǐng)住房公積金貸款8萬(wàn)元，貸款期限10年，該職工應(yīng)付房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)費(fèi)按以下方法計(jì)算：

(1)貸款年限為10年的8萬(wàn)元公積金貸款，月均還款額為811．86

(2)還款期數(shù)：10年x12月/年 120個(gè)月

(3)貸款本息：811．86x120 97423．20元

(4)年保險(xiǎn)費(fèi)：97423．20x0．8‰= 77．94元/年

(5)10年應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)：77．94x 10=779．40元。

(七)貸款程序：

1．申請(qǐng)公積金貸款的職工先到本地房改資金管理中心領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審核書》，按照規(guī)定內(nèi)容 如實(shí)填寫；

2．房改資金管理中心從收到借款人填寫好的住房公積金貸款申請(qǐng)審核書及有關(guān)證明材料之日起，在一周內(nèi)進(jìn)行審查并作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的由本地房改資金管理中心出具審核意見及《委托貸款通知書》；

3．借款人持房改資金管理中心出具的《委托貸款通知書》，到受委托銀行簽定借款合同；

4．若職工所購(gòu)住房的開發(fā)商不能提供按揭擔(dān)保，職工可以用銀行存單質(zhì)押或其他房產(chǎn)抵押貸款，用其他房產(chǎn)抵押貸款須對(duì)該房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估并辦理抵押登記。

(八)貸款償還：

借款人應(yīng)自銀行發(fā)放貸款后的第二個(gè)月起，按月償還貸款，逾期加收滯納金。若借款人擬將貸款本息一次性還清時(shí)，可向房改資金管理中心申請(qǐng)，提取本人及其直系親屬的住房公積金的存儲(chǔ)余額償還所欠貸款本息。

住房公積金使用指南

如果您是住房公積金繳存人，有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金

（一）購(gòu)買、翻建、大修自住住房的；

(二)離休、退休的；

(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

(四)出境定居或戶口遷出本市和非本市戶口與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

(五)償還購(gòu)房貸款本息的；

(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的；

(七)職工與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿三年仍未重新再就業(yè)，且男職工年滿45歲，女職工年滿40歲的。

如果需申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金需要提供以下證明資料：

各項(xiàng)共需資料

1.職工本人支取住房公積金申請(qǐng)（本人簽名）;

2．職工本人身份證復(fù)印件；

3．職工所在單位出具證明(注明售房款賬戶戶名、賬號(hào)及開戶行行名)；

(以上資料在下列項(xiàng)目中均需提供，不再贅述，以下所列的各項(xiàng)目是在以上資料的基礎(chǔ)上需再補(bǔ)充的資料。)

(一)職工購(gòu)買單位自管房應(yīng)提交下列證明

1．《單位出售公有住房審批表》評(píng)估部門意見欄，審批部門意見欄未簽章的原件及復(fù)印件(驗(yàn)原件，留復(fù)印件)；

2．如系購(gòu)買配偶方住房，應(yīng)出具結(jié)婚證復(fù)印件或單位出具的婚姻關(guān)系證明。

(二)職工購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房員安居房應(yīng)提交下列證明

1．購(gòu)房合同原件及復(fù)印件(驗(yàn)原件，留復(fù)印件)；

2.系購(gòu)買配偶方住房，應(yīng)出具結(jié)婚證復(fù)印件或單位出具的婚姻關(guān)系證明：

3．出售方提供收款賬戶戶名、賬號(hào)及開戶行行名；

4．出售方提供購(gòu)房人交款情況證明；

5．交款單復(fù)印件。

(三)職工建造、翻建、大修自住住房應(yīng)提交下列證明

1.《私房產(chǎn)權(quán)證》原件及復(fù)印件；

2．《施工合同》復(fù)印件及《施工許可證》復(fù)印件，翻建另需提供《建設(shè)規(guī)劃許可證》復(fù)印件；

3．如系購(gòu)買配偶方住房，應(yīng)出具結(jié)婚證復(fù)印件或單位出具的婚姻關(guān)系證明。

(四)職工參加所在單位集資興建住房，應(yīng)提交下列證明

1．職工所在單位有關(guān)集資文件、通知及花名冊(cè)復(fù)印件；

2．自治區(qū)計(jì)委下達(dá)的投資計(jì)劃復(fù)印件或與開發(fā)商簽定的購(gòu)建房合同協(xié)議復(fù)印件；

3．如系購(gòu)買配偶方住房，應(yīng)出具結(jié)婚證復(fù)印件或單位出具的婚姻關(guān)系證明。

(五)職工離、退休應(yīng)提交下列證明

職工所在單位勞動(dòng)人事部門批準(zhǔn)離、退休文件復(fù)印件或離、退休證的復(fù)印件。

(六)職工完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系應(yīng)交下列證明

1．勞動(dòng)鑒定部門出具的傷殘鑒定復(fù)印件；

2．單位出具解除勞動(dòng)關(guān)系批文復(fù)印件。

(七)職工出境定居應(yīng)提交下列證明

1．前往國(guó)出具的移民(定居)簽證，公安機(jī)關(guān)出境管理部門出具的出國(guó)定居證明，前往港澳通行證或港澳身份證復(fù)印件；

2戶籍管理部門出具遷出證明。

(八)職工償還購(gòu)房貸款本息應(yīng)提交下列證明

1．貸款合同或按揭協(xié)議復(fù)印件；

2.貸款行提供的個(gè)人貸款戶戶名、賬號(hào)及貸款行名、行號(hào)；

3．貸款余額表。

(九)職工房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的應(yīng)提交下列證明

1．夫妻雙方工資收入證明；

2．租賃房屋合同或協(xié)議原件及復(fù)印件(驗(yàn)原件，留復(fù)印件)。

(十)職工在職期間去世，其受遺贈(zèng)人或合法繼承人應(yīng)提交下列證明

1．受遺贈(zèng)人或合法繼承人支取住房公積金申請(qǐng)(本人簽名)；

2．受遺贈(zèng)人或合法繼承人身份證復(fù)印件；

3．職工所在單位出具的證明；

4．公證處出具的證明合法繼承人或受遺贈(zèng)人身份的公證書。

(十一)職工調(diào)往外地應(yīng)提交下列證明

第6篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

關(guān)鍵詞：住房公積金；博弈分析；保障性住房建設(shè)

中圖分類號(hào)：F293.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1003－3890(2012)02－0091－04

相關(guān)資料顯示，截至2011年10月，全國(guó)住房公積金繳存總額為38984.77億元，貸款總額為21639.45億元，職工覆蓋率為70.64％?？梢灶A(yù)見，在不遠(yuǎn)的將來，住房公積金將成為中國(guó)規(guī)模最大的基金。如何保證中國(guó)住房公積金制度設(shè)計(jì)得更加合理、最大限度地“惠之于民”是亟需解決的課題。一、住房公積金投資過程中存在的矛盾

按照理性人的假定，資金持有人都希望自己持有的資金能獲得最大的投資回報(bào)，也就是能獲得最大的增值收益。住房公積金資金所有人也不例外，公積金增值收益越多，所有人的利益也越多。但是，資金投資回報(bào)增加，必然對(duì)應(yīng)著投資風(fēng)險(xiǎn)的增加，這就產(chǎn)生了公積金投資領(lǐng)域的矛唇――公積金增值收益最大化與資金安全性風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾。

按照現(xiàn)在的住房公積金投資政策，公積金管理部門只能用公積金購(gòu)買國(guó)債，余款則閑置于銀行，只能獲得非常低的存款利息作為增值收益。我們現(xiàn)在需要考慮是否要增加公積金投資渠道，使投資者的增值收益增加，并且需將風(fēng)險(xiǎn)控制在廣大公積金繳存職工可以承受的范圍內(nèi)。關(guān)于這個(gè)問題，現(xiàn)在討論最多的住房公積金投資渠道有兩個(gè)：一是股票投資渠道，二是保障性住房渠道。

二、增加股票投資的博弈分析

假定現(xiàn)在用住房公積金100元購(gòu)買國(guó)債，根據(jù)調(diào)查得知，通常公積金管理部門購(gòu)買的國(guó)債為1年期或3年期。1年期記賬式國(guó)債的票面年利率為3.66％，3年期國(guó)債的票面年利率為5.74％，平均年利率為4.7％。在現(xiàn)有政策下，投資100元能獲得的增值收益是4.7元。

如果國(guó)家允許住房公積金投資采取新的政策，擴(kuò)大投資渠道，而投資必然存在風(fēng)險(xiǎn)。投資的最終結(jié)果有兩種：盈利或者虧損。按照民生證券2010年度關(guān)于基金公司股票投資管理能力分析的研究報(bào)告：“2010年股票方向基金(共315只)平均收益率為4.18％，其中有20只基金收益率高于20％”。按照最理想的狀態(tài)，投資100元能獲得的增值收益就是20元。根據(jù)新浪網(wǎng)2011年11月的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，2011年前三季度，超過88％的被訪者聲稱自己投資虧損；虧損股民中，24.87％的虧損幅度超過50％。平均損失率為37％。因此，投資100元的增值收益就是－37元。這樣，就有以下三種可能的結(jié)果(見圖1)。

1　不增加投資渠道：公積金增值收益為4.7元；

2　增加投資渠道，投資盈利：公積金增值收益為20元：

3　增加投資渠道，投資虧損：公積金增值收益為－37元。

在這個(gè)博弈中，不增加投資渠道，公積金繳存職工能獲得的期望收益E(不增加)為4.7元；增加高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目投資時(shí)，繳存職工能獲得的期望收益取決于盈利與虧損的概率。我們根據(jù)新浪的調(diào)查結(jié)果，認(rèn)定委托金融機(jī)構(gòu)盈利的概率為12％，虧損的概率為88％。那么增加高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目投資時(shí)的期望收益為：E(增加)=20×12％+(－37)×88％=-30.16元。

E(不增加)>E(增加)，因此，不增加股票投資是均衡情況下公積金管理部門的最優(yōu)選擇。即針對(duì)公積金投資領(lǐng)域的矛盾，管理部門應(yīng)該側(cè)重于保證住房公積金資金的安全性，不投資于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

三、增加保障性住房建設(shè)投資的博弈分析

投資項(xiàng)目的低風(fēng)險(xiǎn)必然對(duì)應(yīng)于低投資回報(bào)，此時(shí)，就應(yīng)該比較低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資回報(bào)與國(guó)庫(kù)券投資回報(bào)的高低。選擇高回報(bào)項(xiàng)目投資，這是最簡(jiǎn)單的判斷標(biāo)準(zhǔn)。但是如果我們選擇的投資項(xiàng)目是特殊項(xiàng)目，判斷標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)發(fā)生變動(dòng)。以利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房議案進(jìn)行博弈分析，按照我們的課題研究，公積金管理部門利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房，建成后向符合條件的公積金繳存職工家庭出租。此時(shí)，仍然存在收益與資金安全之間的矛盾。但是，該矛盾中的收益不再局限于資金的投資回報(bào)增值，還包括低收入繳存職工有房住的社會(huì)收益。

在進(jìn)行博弈分析時(shí)，我們將研究對(duì)象分為兩類：一類是買得起房、不符合保障性住房申請(qǐng)條件的繳存職工，即所謂的高收入者；另一類是買不起房、符合保障性住房申請(qǐng)條件的繳存職工，即所謂的低收入者。二者都是公積金繳存入，所以我們關(guān)注的是二者受益程度合計(jì)數(shù)的比較(見圖2)。

在現(xiàn)有政策下，不增加投資渠道，住房公積金資金仍然按投資國(guó)庫(kù)券進(jìn)行計(jì)算，則不論高收入者還是低收入者，100元公積金能獲得的增值收益仍然為4.7元。如果擴(kuò)大投資渠道，將住房公積金投資于保障性住房建設(shè)中，低收入者符合保障性住房申請(qǐng)條件，可以租用保障性住房，并且由于低收入者存在無法按期支付房租的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)出現(xiàn)三種情況：申請(qǐng)并且按期支付房租、申請(qǐng)并且不按期支付房租、不申請(qǐng)。而高收入者由于不符合保障性住房申請(qǐng)條件，始終只有一個(gè)選擇：不申請(qǐng)。

如果低收入者申請(qǐng)保障性住房并且能夠按期支付租金，高收入者能獲得投資于住房的收益回報(bào)。按照現(xiàn)有保障性住房政策，投資回報(bào)率為5％左右，則投資100元住房公積金的增值收益為5元。高收入者能獲得其中2.5元的增值收益(假定100元投資額中，50％來自于高收入者的住房公積金存款，50％來自于低收入者的住房公積金存款)。而低收入者除了能獲得其中另一半增值收益外，還能獲得更高的心理回報(bào)。根據(jù)現(xiàn)有的房?jī)r(jià)以及低收入的家庭狀況，低收入者基本無法購(gòu)得一套住房，甚至連合適住房的租金都較難承受。而建立保障性住房出租給低收入家庭，這對(duì)低收入者的自我認(rèn)同、滿足感以及社會(huì)穩(wěn)定有很重要的影響。這樣，我們假定低收入者申請(qǐng)保障性住房能獲得的總收益為10元。

如果低收入者選擇申請(qǐng)保障性住房但到期無法支付租金時(shí)，高收入者的利益肯定受損。那么，其投資在保障性住房建設(shè)的公積金存款全部無法收回，則收益程度為－50元。對(duì)于低收入者而言，由于沒有支付租金，公積金投資額也成為其受益金額的一部分，這樣，低收入者能獲得的好處為60元。但是，不支付租金也使低收入者誠(chéng)信受損，喪失了再次申請(qǐng)保障性住房的可能，我們假定誠(chéng)信受損給低收入者帶來的成本為利益的10％。那么，低收入者不支付租金能獲得的收益為54元。

如果低收入者不申請(qǐng)保障性住房，則用住房公積金存款蓋好的房子無人居住，沒有形成收入，投資全部虧損，此時(shí)投資回報(bào)為100元。按照前述假定，其中，低收入者承擔(dān)50元，高收入者承擔(dān)

50元。

我們假定低收入者申請(qǐng)保障性住房的概率為95％，不申請(qǐng)的概率為5％。雖然低收入者的收入較低，有無法按期支付租金的可能，但是按照我們課題設(shè)計(jì)的方案，允許低收入繳存職工使用其繳存住房公積金支付租金。這樣，低收入繳存職工無法按期支付租金的可能性較低，我們假定低收入者申請(qǐng)住房后能夠按期支付租金的概率為90％，不能償還的概率為10％。這樣，如果低收入者與高收入者同時(shí)行動(dòng)，高收入者可能的收益以及發(fā)生概率如下：u1(不申請(qǐng)，不申請(qǐng))=－50，概率=5％；u1(申請(qǐng)，按期支付，不申請(qǐng))=2.5，概率=95％×90％=85.5％；u1(申請(qǐng)，不支付，不申請(qǐng))=50，概率=95％×10％=9.5％。這樣，高收入者在增加投資渠道情況下的預(yù)期收益為：

E1(增加)=50×5％+2.5×85.5％+(-50)×9.5％=5.1125元

由于高收入者不符合保障性住房的申請(qǐng)條件，在博弈中只能做出不申請(qǐng)的選擇。因此，低收入者的預(yù)期收益不受高收入者的影響，直接由其自身選擇決定。這樣，低收入者可能的收益以及發(fā)生概率如下：給定低收入者不貸款的效用u：(不申請(qǐng))=50，概率=5％；給定低收入者申請(qǐng)并且按期支付租金的效用u2(申請(qǐng)，按期支付)=10，概率=95％×90％=85.5％；給定低收入者申請(qǐng)并且不支付租金的效用u2(申請(qǐng)，不支付)=54，概率=95％×10％=9.5％。這樣，低收入者在增加投資渠道情況下的預(yù)期收益為：

E2(增加)=50×5％+10×85.5％+54×9.5％=11.18元

全部繳存職工的收益為高收入者的預(yù)期收益與低收入者的預(yù)期收益之和，即E(增加)=-5.1125+11.18=6.0675元。

E(增加)>E(不增加)，因此，將住房公積金投資于保障性住房建設(shè)是均衡情況下公積金管理部門的最優(yōu)選擇。

四、利用住房公積金閑置資金支持保障性住房思路設(shè)計(jì)

按照上述的投資博弈分析，中國(guó)住房公積金管理部門應(yīng)該允許公積金管理中心使用公積金建設(shè)保障性住房，這樣將可有效地解決保障性建設(shè)資金不足的問題，使城市中等偏下收入住房困難家庭、新就業(yè)職工和外來務(wù)工人員的居住條件得到明顯改善。

(一)利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房的基本思路

利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房可以分為兩個(gè)階段。第一個(gè)階段是保障性住房建設(shè)階段。由城市政府確定使用住房公積金建設(shè)公共租賃住房和廉租住房建設(shè)項(xiàng)目，住房公積金管理中心擁有項(xiàng)目的最終確定權(quán)。項(xiàng)目確定后，公積金管理中心向項(xiàng)目開發(fā)商提供資金并對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行監(jiān)管。所建公共租賃住房、廉租住房的產(chǎn)權(quán)歸住房公積金管理中心，即廣大繳存職工所有。

第二階段是保障性住房的使用階段。項(xiàng)目建成后，由住房公積金管理中心整體租賃給城市政府。城市政府以市場(chǎng)價(jià)格向住房公積金管理中心支付租金，城市政府支付的市場(chǎng)價(jià)與實(shí)際租金收入之間的差價(jià)由城市政府列入本級(jí)財(cái)政預(yù)算予以補(bǔ)貼。公共租賃住房、廉租住房由城市住房保障部門按有關(guān)規(guī)定出租給中低收入住房困難家庭，并且該住房?jī)?yōu)先出租給符合條件的住房公積金繳存職工，如果有剩余，再提供給其他低收入家庭。廉租住房、公共租賃住房的日常管理由城市住房保障部門總負(fù)責(zé)。租賃保障性住房的低收入繳存職工，可以使用其繳納的住房公積金支付房租。

(二)利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房的可行性分析

1　利用住房公積金余額建設(shè)保障性住房可以達(dá)到“雙贏”的結(jié)果。2008年以來，中國(guó)加大了保障性住房建設(shè)力度，規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)“十二五”規(guī)劃，未來5年，中國(guó)計(jì)劃建設(shè)城鎮(zhèn)保障性安居工程3600萬(wàn)套。除各級(jí)地方政府按規(guī)定落實(shí)土地出讓凈收益的一定比例、住房公積金部分增值收益、一般財(cái)政預(yù)算安排等配套資金和由企業(yè)或社會(huì)投資建設(shè)部分保障性住房外，資金缺口仍將達(dá)到近萬(wàn)億元。

與此相對(duì)應(yīng)的是，截至2011年10月，全國(guó)住房公積金繳存總額為38984.77億元，貸款總額21639.45億元。由于中國(guó)住房公積金制度的限制，有大量公積金余額閑置在銀行。一邊是資金緊缺，一邊是資金閑置。如果能把二者很好地結(jié)合在一起，就能達(dá)到共贏的狀態(tài)。住房公積金新增歸集余額逐年持續(xù)增長(zhǎng)，每年能夠給公共租賃住房、廉租住房建設(shè)提供穩(wěn)定的資金量，使保障性住房所需資金得以充分保障。這既能幫助政府建設(shè)更多的保障性住房，滿足中低收入住房困難群體的需要；又能使住房公積金資金得到最有效的使用，獲得更多的增值收益。

2　中國(guó)大部分地區(qū)具備使用住房公積金閑置資金建設(shè)保障性住房的基本條件。自2002年《住房公積金管理?xiàng)l例》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》以來，在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和各省(區(qū)、市)人民政府的共同努力下，住房公積金制度從管理體制、監(jiān)管體系、運(yùn)行規(guī)則、業(yè)務(wù)發(fā)展速度等方面有了較大的發(fā)展，為改善職工住房條件、建立住房保障制度、推動(dòng)住房金融體系建設(shè)、促進(jìn)住宅與房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

首先，中國(guó)住房公積金管理體制趨于完善。住房公積金決策機(jī)制逐步形成，擬訂了管理委員會(huì)章程，健全了議事規(guī)則和決策程序，完善了管委會(huì)決策體制，初步形成了民主決策、科學(xué)決策和自主決策的機(jī)制；管理機(jī)構(gòu)調(diào)整基本到位，按照“統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算”的原則，管理中心基本建立了對(duì)分中心、管理部的內(nèi)部授權(quán)管理制度，制定了住房公積金歸集、提取、使用、核算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理制度，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步提升了住房公積金管理水平，住房公積金個(gè)人貸款率均達(dá)到50％以上。

其次，中國(guó)住房公積金監(jiān)管體系基本形成。行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)基本設(shè)立，各省(自治區(qū))建設(shè)廳都明確了住房公積金監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，基本落實(shí)了住房公積金行政監(jiān)管職能。監(jiān)管制度不斷完善，工作機(jī)制逐漸健全，管理透明度明顯提高。

再次，中國(guó)住房公積金管理運(yùn)行逐漸規(guī)范。進(jìn)一步完善住房公積金繳存、提取、個(gè)人貸款辦法和操作規(guī)程，規(guī)范住房公積金管理和使用。良好的管理水平和運(yùn)行環(huán)境，為中國(guó)使用住房公積金建設(shè)保障性住房提供了基本條件。

3　利用住房公積金閑置資金建立保障性住房的風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效控制。方案中所設(shè)計(jì)的保障性住房建成后，房屋所有權(quán)歸住房公積金管理中心，由管理中心整體租賃給城市政府，城市政府以市場(chǎng)價(jià)格向住房公積金管理中心支付租金。公積金管理中心所獲得的租金收入得到保障，穩(wěn)定的現(xiàn)金流使公積金投資風(fēng)險(xiǎn)得到控制，并且拓寬了公積金投資渠道，增加了公積金投資增值收益。同時(shí)，穩(wěn)定的租金收入可以加快公積金現(xiàn)金回收，使公積金管理中心能夠?qū)⑹栈氐馁Y金再次投入到新的保障性住房建設(shè)上，幫助政府較快地增加房源，提高保障能力。

五、結(jié)論

綜上，無論從博弈論角度通過數(shù)字分析，還是通過制度可行性分析，中國(guó)均應(yīng)該利用住房公積金閑置資金建設(shè)保障性住房。通過拓寬公積金投資渠道，可以增加公積金增值收益，使廣大繳存職工獲得更多的回報(bào)，并且該方案的制度設(shè)計(jì)也可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，使廣大職工需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在可以承受的范圍內(nèi)。通過支持保障性住房建設(shè)，可以為政府提供更多的資金和房源，有助于解決保障性住房建設(shè)資金缺口，幫助更多的低收入家庭解決住房困難，實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”的宏偉目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]叢誠(chéng)中國(guó)住房和公積金制度發(fā)展大綱[M]，上海：上海辭書出版社，2008

[2]叢誠(chéng)，管好我的“私房錢”：住房公積金使用必讀[M]，北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社。2009

第7篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

1、個(gè)人所得稅不包含社保。個(gè)人承擔(dān)社保部分是不需要繳納個(gè)人所得稅的。根據(jù)《財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) 失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi) 住房公積金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的通知》第一條“企事業(yè)單位按照國(guó)家或?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府規(guī)定的繳費(fèi)比例或辦法實(shí)際繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，免征個(gè)人所得稅；

2、個(gè)人按照國(guó)家或?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府規(guī)定的繳費(fèi)比例或辦法實(shí)際繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，允許在個(gè)人應(yīng)納稅所得額中扣除”的規(guī)定，個(gè)人在社保中心繳納的社保費(fèi)可以在計(jì)算個(gè)稅前扣除。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第8篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

【關(guān)鍵詞】廉租房 融資 研究

一、研究背景和意義

住房是兼具商品屬性和社會(huì)屬性的特殊商品，房?jī)r(jià)增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過居民收入的增長(zhǎng)速度，廉租房的供應(yīng)遠(yuǎn)不能滿足城鎮(zhèn)住房弱勢(shì)群體的需要，成為當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性失衡的關(guān)鍵問題之一。我國(guó)目前在廉租房開發(fā)建設(shè)的融資渠道方面，仍停留在以財(cái)政撥款等純政策性的資金支持上。因此，需要根據(jù)廉租房的運(yùn)行特征，采取多元化的融資創(chuàng)新渠道來滿足融資需求。

二、銀行信貸模式的廉租房建設(shè)融資

（一）銀行信貸模式的租賃房建設(shè)融資現(xiàn)狀分析

在我國(guó)當(dāng)前以間接融資為主體的融資環(huán)境下，銀行等金融機(jī)構(gòu)是廉租房建設(shè)資金籌措的重要渠道。上市銀行2016年中報(bào)統(tǒng)計(jì)可發(fā)現(xiàn)，18家A股上市銀行今年中期合計(jì)的涉房貸款高達(dá)18.53萬(wàn)億元（均采用集團(tuán)或合并口徑相關(guān)數(shù)據(jù)），較2015年年底的16.12萬(wàn)億元增長(zhǎng)了2.41萬(wàn)億元，增幅為14.95%。而此前的2015年全年，涉房貸款僅增長(zhǎng)了2.1萬(wàn)億元，增幅也僅為14.98%。截至2015年底，全國(guó)試點(diǎn)為保障房建設(shè)發(fā)放的住房公積金貸款，已經(jīng)超過1000億元，達(dá)到1107.53億元的規(guī)模。北京、上海、四川、陜西是試點(diǎn)項(xiàng)目最多的四個(gè)省市。截至2015年底，北京、上海、四川、陜西分別有34個(gè)、20個(gè)、38個(gè)、31個(gè)項(xiàng)目使用了住房公積金貸款用于保障房建設(shè)。除自治區(qū)之外，剩余省、自治區(qū)、直轄市基本全部使用了住房公積金貸款支持保障性安居工程建設(shè)。從以上數(shù)據(jù)也可看出，商業(yè)銀行信貸對(duì)保障房建設(shè)加大供給，也有效的緩解了保障房建設(shè)資金緊張的局面。

盡管政府加大了對(duì)廉租住房的補(bǔ)助，中央政府的轉(zhuǎn)移支付和地方財(cái)政也都有效的形成了部分資金投入，但這距離廉租房的“全覆蓋”仍有較大的缺口。資金不足仍是我國(guó)廉租房建設(shè)中面臨的主要問題。

（二）商業(yè)銀行做廉租房建設(shè)貸款的一般模式

目前商業(yè)銀行廉租房租賃的常用模式為：開發(fā)資質(zhì)在暫定及以上的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，以項(xiàng)目土地及在建工程抵押為擔(dān)保條件向商業(yè)銀行獲得廉租房建設(shè)貸款，待廉租房項(xiàng)目建成投入使用后的租售收入、配套商業(yè)設(shè)施出售收入和財(cái)政提供再融資兜底為還款依據(jù)。

三、財(cái)政資金渠道的廉租房建設(shè)融資

（一）我國(guó)廉租房建設(shè)融資的現(xiàn)有政策

從政策規(guī)定看，我國(guó)廉租房建設(shè)資金主要來自政府財(cái)政補(bǔ)貼，普遍出現(xiàn)了資金供給不足和不到位的問題，各地區(qū)的資金籌集也嚴(yán)重不平衡。目前我國(guó)廉租住房的保障對(duì)象限制在經(jīng)濟(jì)困難的低保家庭，覆蓋范圍小，之后應(yīng)逐步將保障對(duì)象擴(kuò)大到城市低收入住房困難家庭。從執(zhí)行情況來看，中央政府對(duì)廉租房等保障性安居工程非常重視。雖然政府制定了一系列規(guī)劃，并下?lián)芰艘欢ǖ呢?cái)政補(bǔ)助資金，但是當(dāng)前相關(guān)規(guī)劃與各地方政府的實(shí)際財(cái)力仍不相匹配，表現(xiàn)出地方政府一方面缺少積極性，另一方面沒有財(cái)政預(yù)算的能力，保障性安居工程的開工和完成情況仍不盡人意。

（二）當(dāng)前融資困境原因分析

（1）財(cái)政預(yù)算穩(wěn)定性差，難以滿足廉租房建設(shè)資金需求。中央政府為了推進(jìn)政策的實(shí)施，近年來加大了對(duì)廉租房建設(shè)的支持力度，但是并沒有明確規(guī)定財(cái)政支出支持廉租房建設(shè)的數(shù)量和比例。具體到地方政府，由于其財(cái)政預(yù)算彈性大且穩(wěn)定性差，對(duì)于支持廉租房建設(shè)缺乏有效的約束。

（2）中央與地方的利益博弈中，激勵(lì)約束機(jī)制不對(duì)等。中央與地方的利益博弈體現(xiàn)了公共利益與部門利益之間的沖突。中央政府作為公共政策的制定者，代表了廣大人民的公共利益。地方政府作為政策的執(zhí)行者則代表著地方或部門的利益。從現(xiàn)行廉租房政策來看，中央財(cái)政受到的資金約束相對(duì)較小，但來自地方政府的資金約束相對(duì)較大，從而形成了“地方財(cái)政為主，中央財(cái)政為輔”的不對(duì)等責(zé)任機(jī)制。

四、保障性住房融資模式創(chuàng)新

（一）PPP融資模式

PPP的概念最早是由Windhoek于1997年在可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目管理（SustainableProjectManagement，SPM）會(huì)議上提出的，當(dāng)時(shí)英國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)衰退期，私人企業(yè)面建設(shè)工程的減少。再由交通量持續(xù)猛增，又限于資金預(yù)算的制約，交通部門開始通過再私人部門創(chuàng)立交通運(yùn)營(yíng)企業(yè)來提供服務(wù)。在1960年代，法就以私人部門特許經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行水務(wù)工程。此后，PPP模式在不同國(guó)家經(jīng)歷了長(zhǎng)期的演變。即PPP是一種政府公共部門和私營(yíng)資本相互合作的方式，是公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中發(fā)展起來的，以實(shí)現(xiàn)各方“雙贏”或“多贏”為合作理念的一種項(xiàng)目融資和實(shí)施模式。

廉租房PPP模式是項(xiàng)目融資的一種實(shí)現(xiàn)方式，指政府部門通過“招標(biāo)”方式與中標(biāo)單位組成的公司簽訂合同，由該公司負(fù)責(zé)項(xiàng)目的籌資、建設(shè)及運(yùn)營(yíng)，政府則與提供貸款的金融機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，該協(xié)議使得該公司能順利獲得貸款，政府同時(shí)實(shí)行監(jiān)督責(zé)任。

同時(shí)，在PPP模式下，投資雙方需要共同參與項(xiàng)目的識(shí)別、可行性研究、建設(shè)和融資等過程，并有效地對(duì)項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)行進(jìn)行控制，有利于推動(dòng)項(xiàng)目在設(shè)計(jì)和施工管理過程等方面的革新及建設(shè)周期的縮短，消除項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)，這也是現(xiàn)行融資模式所欠缺的。

（二）廉租房建設(shè)的“租賃+信托”模式

這也是一種融資方式的創(chuàng)新模式。即由廉租房產(chǎn)權(quán)所有者與信托公司合作，將穩(wěn)定和連續(xù)的廉租房租金應(yīng)收款打包設(shè)計(jì)成一種信托產(chǎn)品，并轉(zhuǎn)讓給市場(chǎng)投資者，使得投資者能收到廉租房租賃資產(chǎn)的收益，這是一種通過集合社會(huì)上多余的閑散資金來支持廉租房建設(shè)的融資模式。

目前，由于國(guó)家對(duì)廉租房建設(shè)提供了很多優(yōu)惠政策，許多租賃公司已經(jīng)表現(xiàn)出對(duì)廉租房市場(chǎng)的極大興趣，這對(duì)于廉租房開發(fā)和管理走向高效的市場(chǎng)化運(yùn)作提供了非常有利的市場(chǎng)條件。政府和租賃公司的雙向意愿和需求，必將使租賃公司介入廉租房開發(fā)和經(jīng)營(yíng)具備更大的拓展空間。

第9篇：自治區(qū)住房公積金政策范文

《財(cái)政部關(guān)于改進(jìn)政策性住房金融業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理的請(qǐng)示》已經(jīng)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同意?，F(xiàn)就改進(jìn)政策性住房金融業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理的有關(guān)問題通知如下：

一、為適應(yīng)我國(guó)城鎮(zhèn)住房分配貨幣化改革和國(guó)有商業(yè)銀行改革不斷深入的需要，國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)的政策性住房金融業(yè)務(wù)停止執(zhí)行“單獨(dú)核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、單獨(dú)納稅”的財(cái)務(wù)管理制度。

二、各銀行政策性住房金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益全部并入銀行大賬，實(shí)行統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理、信貸管理和會(huì)計(jì)核算管理。其中，小委托貸款作為銀行的業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)收入納入銀行的中間業(yè)務(wù)收入；存量大委托貸款在分清責(zé)任的前提下，屬銀行自主決定并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，并入銀行自營(yíng)貸款管理。各銀行政策性住房金融業(yè)務(wù)20*年度決算并入銀行20*年度決算統(tǒng)一反映，同時(shí)附表單獨(dú)說明，以后年度不再單獨(dú)編制決算。

政策性住房金融業(yè)務(wù)并賬后，由總行統(tǒng)一進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督和管理，執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融業(yè)財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)制度，規(guī)范政策性住房金融業(yè)務(wù)在大賬中的會(huì)計(jì)核算和信息統(tǒng)計(jì)。

三、各銀行應(yīng)及時(shí)消化政策性住房金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失。政策性住房金融業(yè)務(wù)必須按現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度，足額提取準(zhǔn)備金，并賬時(shí)，現(xiàn)有的所有者權(quán)益可用于沖抵政策性住房貸款損失。不足沖抵的損失，以及所有者權(quán)益已出現(xiàn)紅字的，在并賬后由銀行統(tǒng)一消化。

對(duì)于原來被擠占、挪用的住房資金，應(yīng)分清責(zé)任，按照“誰(shuí)決策、誰(shuí)負(fù)責(zé)收回”的原則依法收回，對(duì)造成損失的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任。

四、自20*年*月*日起，各級(jí)地方財(cái)政部門不再負(fù)責(zé)政策性住房金融業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理，不再參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)稅后利潤(rùn)的任何分配。各級(jí)地方財(cái)政部門不再承擔(dān)對(duì)政策性住房金融業(yè)務(wù)中大委托貸款呆賬核銷和非信貸資產(chǎn)損失處置的行政審批工作。

五、各銀行和各級(jí)地方財(cái)政部門要積極配合，確保政策性住房金融業(yè)務(wù)并賬工作順利完成。政策性住房金融業(yè)務(wù)并賬工作完成后，各銀行將有關(guān)情況書面報(bào)告我部。

六、政策性住房金融業(yè)務(wù)并賬后，各銀行接受各地住房資金管理中心委托，按雙方合同約定，辦理政策性住房資金的歸集和委托住房貸款工作。委托貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)，由住房資金管理中心承擔(dān)。

各地住房公積金管理委員會(huì)可在人民銀行規(guī)定的5家國(guó)有商業(yè)銀行范圍內(nèi)，擇優(yōu)選擇承辦銀行。承辦銀行要嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，為住房改革提供高效、便捷的金融服務(wù)。

七、政策性住房金融業(yè)務(wù)并賬后，財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處負(fù)責(zé)對(duì)呆賬核銷進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督檢查；各級(jí)地方財(cái)政部門根據(jù)房改屬地化管理原則，建立健全對(duì)政策性住房資金管理和使用全過程的監(jiān)督機(jī)制。