金融科技下投資學(xué)課程教學(xué)改革淺析
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【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對人才的需求，需要對《投資學(xué)》課程進(jìn)行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾榆浖?yīng)用，大數(shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關(guān)內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。
【關(guān)鍵詞】金融科技；投資學(xué)；教學(xué)改革
一、引言
全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時代，金融工具的資料搜集、分析無一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能金融理財服務(wù)、區(qū)塊鏈等新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應(yīng)市場?！锻顿Y學(xué)》課程的教學(xué)仍然以傳統(tǒng)模式進(jìn)行，教師講解相關(guān)的理論模型，學(xué)生課堂上接受知識，這樣的教學(xué)模式無法適應(yīng)當(dāng)前的人才需求，單純的課堂教學(xué)無法讓學(xué)生適應(yīng)門類繁多的金融軟件，所以《投資學(xué)》課程教學(xué)改革勢在必行。
1.金融科技的含義
金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。狹義的金融科技是指非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)能夠應(yīng)用于金融領(lǐng)域的技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務(wù)與機(jī)構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動。從事金融科技的非金融機(jī)構(gòu)普遍具有低利潤率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國際金融穩(wěn)定理事會于2016年3月首次發(fā)布了關(guān)于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進(jìn)行了初步定義，即金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成影響。
2.《投資學(xué)》課程的傳統(tǒng)教學(xué)模式的問題
（1）理論講授
常見的課程教學(xué)模式為，教師上課對投資學(xué)的相關(guān)理論進(jìn)行講授，比如馬科維茨模型、CAPM模型、資產(chǎn)組合模型，詳細(xì)介紹這些模型的原理，由于這些模型更多的是通過一定的前提假設(shè)建立數(shù)學(xué)方程式，最終應(yīng)用于實(shí)際，但是模型在實(shí)際當(dāng)中的真實(shí)應(yīng)用很少，現(xiàn)實(shí)情況無法滿足前提假設(shè)的各項(xiàng)條件，導(dǎo)致模型利用率低，學(xué)生更多的是記住了數(shù)學(xué)表達(dá)式，知道怎樣去計算。
（2）課中實(shí)驗(yàn)
投資學(xué)這門課的實(shí)驗(yàn)主要是股票模擬盤的操作，包括股票分析軟件使用、證券投資基本分析、K線和形態(tài)分析、技術(shù)指標(biāo)分析，這樣的實(shí)驗(yàn)表面看起來很有實(shí)踐能力，但是隨著科技的發(fā)展，股票分析軟件只需要手機(jī)App就足夠，而證券投資基本面分析也隨著國家政策瞬息萬變，傳統(tǒng)的基本分析已經(jīng)無法滿足證券投資的要求，K線形態(tài)分析在實(shí)際應(yīng)用中只能帶來概率性結(jié)果，指導(dǎo)意義并不大，資產(chǎn)組合的技術(shù)指標(biāo)分析也需要很多的前提假設(shè)，實(shí)踐應(yīng)用意義并不大，最終課中實(shí)驗(yàn)流于形式，無法伴隨現(xiàn)在的科技發(fā)展給予匹配的實(shí)驗(yàn)課程。
（3）課后作業(yè)
教師在教授《投資學(xué)》這門課程時，作業(yè)形式大多分為兩種：一個是模型計算，就是方差標(biāo)準(zhǔn)差的計算、CAPM模型的應(yīng)用、凈現(xiàn)值與均衡價格的比較、貝塔系數(shù)的計算；另一種主要是簡答題或者論述題，比如區(qū)分系統(tǒng)性風(fēng)險與非系統(tǒng)性風(fēng)險，最優(yōu)的資產(chǎn)組合是否可以合理分配非系統(tǒng)性理論，區(qū)分有效市場假說與行為金融學(xué)。作業(yè)大多具體學(xué)術(shù)性，但與實(shí)際的金融科技相差甚遠(yuǎn)，所有的理論沒有實(shí)踐做支撐。
二、金融科技對金融業(yè)的影響
金融科技對金融服務(wù)業(yè)的主要影響有以下幾點(diǎn)：首先，作為信息技術(shù)帶來的創(chuàng)新，金融科技突出的是前沿信息技術(shù)對金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和改進(jìn)作用，其核心功能是降低信息不對稱。其次，降低金融服務(wù)成本。信息技術(shù)的進(jìn)步使得物理基礎(chǔ)設(shè)施（如建筑物、分支機(jī)構(gòu)和自動柜員機(jī)）不再是提供金融服務(wù)的先決條件。再次，金融科技增加非金融機(jī)構(gòu)中介，深刻改變了現(xiàn)存金融服務(wù)格局，提升了金融體系的競爭性和韌性。最后，全面實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)個性化。金融科技運(yùn)用大數(shù)據(jù)來分析私人客戶，促進(jìn)個性化的金融服務(wù)，幫助金融業(yè)更便捷地提供定制化服務(wù)。
1.金融科技背景下金融業(yè)的發(fā)展模式
近年來，金融科技在全球范圍內(nèi)快速發(fā)展，國內(nèi)的金融科技也隨之發(fā)展迅速。首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)型以應(yīng)對市場競爭，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)科技屬性不斷增強(qiáng)。近五年，全球金融機(jī)構(gòu)的IT投入一直保持增長態(tài)勢。從2016年的210億美元到2018年的246億美元，同比增長了12.6%。國外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也紛紛發(fā)展金融科技來實(shí)現(xiàn)降本增效以應(yīng)對市場競爭。摩根大通提出“MobileFirst,DigitalEverything”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。富國銀行是第一家推廣蘋果支付的銀行，提出智能化與線上線下一體化的策略?；ㄆ煦y行確定了6個對未來至關(guān)重要的創(chuàng)新領(lǐng)域，分別是數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)貨幣化、移動支付、安全認(rèn)證、新興IT和下一代金融服務(wù)。高盛集團(tuán)成立在線借貸平臺Marcus，并收購眾多金融科技公司。國內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則通過成立金融科技子公司或與金融科技公司合作來增強(qiáng)其科技屬性?，F(xiàn)階段的金融科學(xué)技術(shù)是全世界發(fā)展的大趨勢，中國在金融科學(xué)技術(shù)方面的發(fā)展優(yōu)勢尤其明顯，因?yàn)槿丝诩t利基數(shù)是我們獨(dú)特的優(yōu)勢，中國市場散戶比較多，所以我們在客戶行為方面的數(shù)據(jù)比國外多，我們在客戶服務(wù)方面是領(lǐng)先的。國內(nèi)的螞蟻金服和京東金融已經(jīng)轉(zhuǎn)型為數(shù)科企業(yè)，并且在世界金融科技公司排名靠前。此外，每年新型金融科技公司還在不斷大量涌現(xiàn)并占據(jù)市場。Page在《2018中國金融科技招聘趨勢》報告中指出，大部分的金融科技公司雇主反映，在招聘人才方面是緊缺的，中國正面臨專業(yè)金融科技人才短缺的問題。目前國內(nèi)金融科技人才需求達(dá)150萬，這個數(shù)字也還是比較保守的估計，面臨金融科技行業(yè)的不斷發(fā)展，以及各大傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型，新型金融科技公司的創(chuàng)立需要大量的金融科技人才。據(jù)統(tǒng)計，一個中等的商業(yè)銀行需要金融科技人才大概一百多人，這樣的一個需求導(dǎo)致了相關(guān)人才被一搶而空。計算機(jī)專業(yè)人才解決不了金融的問題，金融專業(yè)的人才解決不了AI方面的問題，因此金融與科技融合的復(fù)合型人才是大量缺乏的。同時金融科技行業(yè)要求的專業(yè)知識比較多，這個領(lǐng)域從業(yè)人員要求有IT背景、計算機(jī)背景，也要求有經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)背景，包括數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、信息工程，等等。這樣的復(fù)合人才才是目前金融業(yè)就業(yè)市場的需求。如何培養(yǎng)出適合未來金融科技行業(yè)發(fā)展的專業(yè)人才，高校金融專業(yè)在培養(yǎng)人才方面需要進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化。
2.當(dāng)前金融行業(yè)對人才的需求
以手機(jī)替代柜臺，以自助替代人工，以數(shù)據(jù)替代憑證的趨勢正愈演愈烈，大有不可阻擋之勢。世界銀行領(lǐng)頭羊之一的美國花旗銀行的全球視角及解決方案在經(jīng)歷了大量的調(diào)研之后于2016年4月發(fā)布的報告稱，“金融科技將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營模式，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)正在被科技化取代”，這意味著銀行不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)，包括在其中工作的人。花旗銀行預(yù)計未來10年間歐美銀行將至少裁員30%，數(shù)量最多達(dá)到170萬人。隨著金融科技行業(yè)的不斷發(fā)展，之前傳統(tǒng)金融行業(yè)的職位在不斷地縮減和消失。傳統(tǒng)金融專業(yè)培養(yǎng)出的人才在就業(yè)方面也會遇到很多問題，但是傳統(tǒng)金融行業(yè)職位的消失也代表著新型金融人才需求的增加。由于金融科技的飛速發(fā)展，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都在拼命地招攬相關(guān)人才。
三、《投資學(xué)》教學(xué)模式的改革
1.明確人才培養(yǎng)目標(biāo)
對于當(dāng)今金融科技發(fā)展形勢，金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)要能夠適應(yīng)當(dāng)下的社會人才需求。對于金融科技復(fù)合型人才的需求比較廣泛，一方面對于擁有技術(shù)背景的金融科技研發(fā)型人才需求旺盛；另一方面隨著技術(shù)的發(fā)展，對于了解先進(jìn)的金融科技應(yīng)用、營銷、實(shí)際業(yè)務(wù)操作的專業(yè)金融人才的需求也會提升。這就需要在人才培養(yǎng)目標(biāo)上適應(yīng)當(dāng)下金融發(fā)展趨勢，培養(yǎng)了解當(dāng)下金融科技發(fā)展趨勢和應(yīng)用的復(fù)合型人才?！锻顿Y學(xué)》課程應(yīng)配合人才培養(yǎng)目標(biāo)，培養(yǎng)投資方面的人才以滿足當(dāng)下社會的需求。
2.完善課程設(shè)置，突出多學(xué)科融合
結(jié)合當(dāng)下金融發(fā)展形勢，熟悉數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)的金融人才正受到歡迎。在應(yīng)用型高校人才培養(yǎng)課程設(shè)置方面，首先要注重金融技術(shù)工具的運(yùn)用，如金融大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)金融、風(fēng)險管理、Python程序語言。根據(jù)金融市場和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，通過提取和分析數(shù)據(jù)使得金融服務(wù)信息更加透明，金融交易成本降低，從而更好地管理和控制風(fēng)險。其次，要注重實(shí)踐和通用理論知識，如金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、信用評價、量化投資、金融科技導(dǎo)論等。通過學(xué)習(xí)和了解新技術(shù)和發(fā)展趨勢動態(tài)，結(jié)合最新金融創(chuàng)新案例和金融領(lǐng)域運(yùn)用，使學(xué)生掌握和了解金融技術(shù)的現(xiàn)狀、趨勢和應(yīng)用場景及業(yè)務(wù)流程。最后，注重金融科技安全與監(jiān)管，如網(wǎng)絡(luò)金融管理、互聯(lián)網(wǎng)法律、大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融安全和監(jiān)管。掌握和學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技應(yīng)用過程中的安全監(jiān)管措施以及相關(guān)法律依據(jù)。
3.加強(qiáng)師資隊伍培訓(xùn)建設(shè)
師資隊伍建設(shè)是保障新形勢下金融專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。當(dāng)前應(yīng)用型高校相關(guān)金融科技人才缺乏，應(yīng)大力吸引相關(guān)技術(shù)金融復(fù)合型人才。對于現(xiàn)有師資，開展金融科技專業(yè)知識培訓(xùn)，引領(lǐng)師資隊伍緊跟當(dāng)下金融發(fā)展趨勢，同時加強(qiáng)校企合作，以現(xiàn)階段金融企業(yè)需求為出發(fā)點(diǎn)，培養(yǎng)適合人才。應(yīng)用型高校應(yīng)重視實(shí)踐，加強(qiáng)校企合作機(jī)制，經(jīng)常開展金融前沿科技專業(yè)講座以及相關(guān)比賽，或者與校內(nèi)老師共同開發(fā)金融科技相關(guān)課程。同時，增加校企實(shí)習(xí)崗位和機(jī)會，為學(xué)生們提供參觀實(shí)習(xí)的機(jī)會，強(qiáng)化對學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。
4.開拓新的教學(xué)資源，建立多元化實(shí)訓(xùn)體系
在應(yīng)用型大學(xué)金融專業(yè)轉(zhuǎn)型人才培養(yǎng)方案的規(guī)劃中，實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)體系尤其重要。根據(jù)理論課程安排，結(jié)合當(dāng)下金融發(fā)展就業(yè)趨勢，增加一些新的實(shí)訓(xùn)課程，使學(xué)生能夠緊跟當(dāng)下金融就業(yè)趨勢。在傳統(tǒng)金融方面，開展金融基本業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、證券投資模擬實(shí)驗(yàn)課程等可以鞏固其金融理論知識。與此同時，開設(shè)Matlab、Spass、Python等數(shù)據(jù)分析軟件應(yīng)用實(shí)訓(xùn)，掌握金融大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解如何應(yīng)用金融交易背后的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，緊跟當(dāng)下金融科技趨勢。隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、量化投資、金融科技導(dǎo)論等金融科技專業(yè)理論知識學(xué)習(xí)的不斷深入，開設(shè)關(guān)于金融科技方向綜合實(shí)驗(yàn)?zāi)K培訓(xùn)，如量化投資交易、金融衍生品交易等，提高學(xué)生處理當(dāng)下科技金融業(yè)務(wù)的能力。多元化實(shí)訓(xùn)體系的建立，對于應(yīng)用型高校金融專業(yè)的轉(zhuǎn)型起著至關(guān)重要的作用。
四、結(jié)語
綜上所述，金融科技既是推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量，也是創(chuàng)新金融服務(wù)模式、培養(yǎng)新型金融生態(tài)的主要驅(qū)動力。應(yīng)用型高校傳統(tǒng)金融專業(yè)要跟隨時代發(fā)展，在課程設(shè)置上結(jié)合大數(shù)據(jù)分析將新型課程和金融課程相結(jié)合，培養(yǎng)出適合當(dāng)今金融科技發(fā)展需要的金融創(chuàng)新復(fù)合型人才?！锻顿Y學(xué)》課程增加相關(guān)金融科技軟件的應(yīng)用，將大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于投資決策中，區(qū)塊鏈的內(nèi)容應(yīng)用于投資策略當(dāng)中，做到理論與實(shí)踐的結(jié)合。
作者:趙迪 肖朝英 曹一梅 單位:陜西服裝工程學(xué)院
