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經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展使得世界范圍內(nèi)的金融市場(chǎng)有著剪不斷的聯(lián)系,一個(gè)地區(qū)和國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)全世界的經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)造成很大的影響。目前來看,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國(guó)的金融市場(chǎng)逐漸趨于成熟,這樣將會(huì)在很大程度上促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展以及進(jìn)步。但是現(xiàn)今我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候也不能忽略存在的風(fēng)險(xiǎn),所以必須要做好金融創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理,以此來促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
一、新時(shí)期金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)
(一)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯。
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí),人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了很大的變化,傾向于尋找高收益的理財(cái)方式,傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求。這樣導(dǎo)致商業(yè)銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財(cái)產(chǎn)品,以此來提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力,使其能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。
(二)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化。
現(xiàn)今,對(duì)于我國(guó)國(guó)內(nèi)的一些金融機(jī)構(gòu)來說,其中很多機(jī)構(gòu)原本都存在一些業(yè)務(wù)界限,但是近年來在金融行業(yè)的不斷發(fā)展下,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品的界限都逐漸開始淡化,很多行業(yè)之間的業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了重疊的狀況,這使得各種業(yè)務(wù)都向著綜合化方向發(fā)展,也增加了各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)性。
(三)金融創(chuàng)新要具有獨(dú)特性。
目前我國(guó)的金融創(chuàng)新比較活躍,但是由于金融機(jī)構(gòu)紛繁復(fù)雜,金融產(chǎn)品復(fù)雜多樣,各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品大同小異,導(dǎo)致在市場(chǎng)中存在著大量的同質(zhì)化產(chǎn)品。各個(gè)金融產(chǎn)品缺乏深度和廣度的發(fā)展,所以各個(gè)金融機(jī)構(gòu)要研發(fā)具有獨(dú)特特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,增加金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。
二、金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)
(一)金融創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)。
1.金融資產(chǎn)在一定程度上導(dǎo)致資產(chǎn)證券化,加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于新時(shí)期,我國(guó)的金融發(fā)生了很大程度上的創(chuàng)新,證券化有效提升了資產(chǎn)的流動(dòng)性。并且提升了金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化,也在一定程度上防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。但是目前來看,對(duì)于資產(chǎn)證券化也存在很大的問題,其證券化主要是一些比較好的資產(chǎn),能夠通過時(shí)間差來進(jìn)行不良資產(chǎn)的置換。然而在這個(gè)過程中,會(huì)出現(xiàn)一些信譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn),若是出現(xiàn)證券化那么將會(huì)導(dǎo)致貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的控制力,影響到貨幣政策的執(zhí)行效力。
2.金融創(chuàng)新增加了金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融創(chuàng)新來說,將會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化,這樣將會(huì)提升金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)能力,縮小存貸利差,激烈的競(jìng)爭(zhēng)使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間不得不從事高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù),使得金融機(jī)構(gòu)信用等級(jí)下降,增加金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展,外資的大量涌入影響一國(guó)的匯率和銀行的流動(dòng)性。金融創(chuàng)新也導(dǎo)致一些金融風(fēng)險(xiǎn)甚至?xí)绊懭虻馁Y本市場(chǎng),這不僅影響著全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性,也加大了金融體系的脆弱性。
3.金融創(chuàng)新影響投機(jī)市場(chǎng),加大了風(fēng)險(xiǎn)的破壞性。金融創(chuàng)新為金融市場(chǎng)提供了安全的工具,但是也存在大量的投機(jī)行為。避險(xiǎn)者可以通過投機(jī)者將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,高流動(dòng)性的衍生產(chǎn)品市場(chǎng)具有一定的杠桿作用,對(duì)金融市場(chǎng)具有一定的破壞性和波動(dòng)性。因?yàn)槿绻霈F(xiàn)投機(jī)失敗的情況,不僅不能避險(xiǎn),還能嚴(yán)重沖擊和破壞金融市場(chǎng)。
(二)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。
1.金融創(chuàng)新帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中,為了消除或是預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn),往往需要進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理,分析引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的因素,評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的大小以及可能性。金融行業(yè)本來就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),人們?yōu)榱双@得高收益往往愿意冒很大的風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中,有的能獲益,有的就會(huì)損失,各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創(chuàng)新不僅降低了金融產(chǎn)品微觀方面的風(fēng)險(xiǎn),也將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者身上。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新不斷博弈。風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新之間不斷相互促進(jìn),隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,增加了各種風(fēng)險(xiǎn)的因素,這就需要借助風(fēng)險(xiǎn)管理來維護(hù)金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定。目前來看,很多的金融機(jī)構(gòu)都不斷推出了新的金融產(chǎn)品,以此來規(guī)避監(jiān)管,同時(shí)金融監(jiān)管也在不斷隨著金融的創(chuàng)新不斷完善,這樣也促使金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
三、提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平推進(jìn)金融創(chuàng)新的對(duì)策
(一)加強(qiáng)金融創(chuàng)新的內(nèi)部自我管理。
金融創(chuàng)新衍生工具對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)影響是巨大的,金融主體難以估計(jì)在危機(jī)爆發(fā)時(shí)產(chǎn)生的影響。金融危機(jī)嚴(yán)重影響著金融創(chuàng)新,在實(shí)施金融創(chuàng)新的時(shí)候,必須要做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)估,從而來將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)直接融入到相關(guān)的金融創(chuàng)新中,并且在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí),必須要結(jié)合實(shí)際的情況,從而來充分制定出一個(gè)可續(xù)合理的措施做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范以及預(yù)測(cè)。并且采取有效的措施對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí),要充分根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查和分析,嚴(yán)格遵循市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律,促進(jìn)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展。
(二)規(guī)范金融市場(chǎng)秩序,加強(qiáng)市場(chǎng)約束。
金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中的發(fā)展,必須要由政府來進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管,在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷發(fā)展以及完善的過程中,政府必須要對(duì)各個(gè)參與者來進(jìn)行監(jiān)督,現(xiàn)今各個(gè)市場(chǎng)主體逐漸開始意識(shí)到了約束性。對(duì)于金融市場(chǎng),必須要規(guī)范自身的市場(chǎng)順序,只有這樣才能有效加強(qiáng)對(duì)金融債券的管理,以此來做好市場(chǎng)信息的披露,并且提升市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、市場(chǎng)信用以及一些信用意識(shí),從而來充分發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)管作用。做好金融市場(chǎng)的管理以及監(jiān)控,這樣能夠在根本上做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范,同時(shí)也能夠?qū)Ω黜?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。
(三)改善金融監(jiān)管,增強(qiáng)監(jiān)管力度。
在新時(shí)期金融監(jiān)管也要有新的發(fā)展,進(jìn)行必要的創(chuàng)新,改變傳統(tǒng)的理念、方式和措施。隨著證券、保險(xiǎn)和信托等金融主體的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的以銀行為主體的金融市場(chǎng),并且隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)生著變化。在新時(shí)期金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理,不僅要改善管理理念,還要改善管理方式和措施。金融監(jiān)管不僅要保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行,同時(shí)還要做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的合法維護(hù),做好對(duì)整個(gè)金融體系的有效監(jiān)管,最終要為了我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行,做好金融創(chuàng)新管理工作。
四、結(jié)語
我國(guó)的金融機(jī)構(gòu),要不斷推行金融創(chuàng)新,這樣將會(huì)在很大的程度上豐富我國(guó)金融市場(chǎng)的產(chǎn)品,并且能夠最終活躍我國(guó)的金融市場(chǎng)。同時(shí)在金融創(chuàng)新的過程中必須要做好相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理,以此來提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力,最終要充分做好金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作,保證金融市場(chǎng)的動(dòng)力與活力,不斷提升金融產(chǎn)品的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。
作者:宮超