金融監(jiān)管體系精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管體系范文

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。

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1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問(wèn)題

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來(lái)；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開(kāi)信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開(kāi)信息披露的不足。

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開(kāi)、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過(guò)并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。

第2篇：金融監(jiān)管體系范文

一、金融全球化下的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

（一）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵。金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式有分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)兩種。分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，前者業(yè)務(wù)范圍主要是貨幣存儲(chǔ)和資金信貸業(yè)務(wù)；后者業(yè)務(wù)范圍主要是證券、商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承銷等?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)、信托、租賃等各種金融業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)有兩種模式：第一種是以德國(guó)為代表的全能銀行制，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)可同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)，此模式的混業(yè)程度最為徹底。第二種就是以美國(guó)為代表的金融控股公司模式。此模式中，控股公司內(nèi)部各子公司分別從事銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，各子公司之間設(shè)立防火墻，嚴(yán)防業(yè)務(wù)間的“利益沖突”和“風(fēng)險(xiǎn)感染”，從而達(dá)到效率和風(fēng)險(xiǎn)的平衡統(tǒng)一。

（二）金融全球化下混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的成因。金融全球化背景下出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的根本原因是金融資本對(duì)利潤(rùn)追求的本性。金融資本是信用經(jīng)濟(jì)中最活躍的一部分，它不斷地在利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下進(jìn)行滲透和擴(kuò)張。進(jìn)入20世紀(jì)七十年代以后，西方主要工業(yè)化國(guó)家由高速增長(zhǎng)跌入了滯脹階段。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放慢使企業(yè)對(duì)資金的需求相對(duì)減少，客觀上要求銀行重新配置資源，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)對(duì)高收入國(guó)家銀行的贏利來(lái)源的分析得出，非利息收入對(duì)銀行業(yè)的凈利潤(rùn)的貢獻(xiàn)越來(lái)越重要。但由于金融監(jiān)管的不對(duì)稱，以投資銀行為代表的其他金融各業(yè)利用金融工具創(chuàng)新，擠占了原本屬于商業(yè)銀行的非利息收入來(lái)源。另外，發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)七十年代開(kāi)始放松對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的限制，發(fā)展中國(guó)家則從八十年代開(kāi)始放寬對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的限制。資本市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)，使得經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的大企業(yè)更愿意發(fā)放股票和債券在資本市場(chǎng)籌資。商業(yè)銀行利潤(rùn)的維持出現(xiàn)了挑戰(zhàn)，促使商業(yè)銀行資本向投資銀行業(yè)務(wù)滲透，以獲取非利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊

金融全球化大背景下,尤其是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，按照服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定的要求，“參與國(guó)全方位開(kāi)放本國(guó)金融市場(chǎng)，盡可能允許各方相互自由進(jìn)入對(duì)方金融服務(wù)領(lǐng)域。”我國(guó)金融業(yè)不得不經(jīng)受外資金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的沖擊。

（一）在金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)方面的沖擊。傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的利潤(rùn)已受到挑戰(zhàn)，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行是我國(guó)金融的主體，僅工商銀行一家的資產(chǎn)就是所有非銀行金融機(jī)構(gòu)的數(shù)倍。大量金融資產(chǎn)集中于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，并且受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)格限制，不能流入高利潤(rùn)增長(zhǎng)的證券業(yè)務(wù)，造成利潤(rùn)率停留在低水平的狀態(tài)。外資銀行通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的兼并聯(lián)合以后，可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，利潤(rùn)率普遍較高。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中利潤(rùn)才是成長(zhǎng)的關(guān)鍵。因此，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)在外資混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)下失去市場(chǎng)的份額,陷入困境。

（二）在金融市場(chǎng)資源配置效率方面的沖擊。金融市場(chǎng)由貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)組成，二者之間及其內(nèi)部各子市場(chǎng)之間，必須通過(guò)合理渠道相互溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，從這個(gè)意義上講，并不存在嚴(yán)格意義上的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。但我們所實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，在一定程度上降低了金融市場(chǎng)配置資源的效率。金融市場(chǎng)資源配置效率的低下，不僅不利于金融市場(chǎng)本身的發(fā)育，而且會(huì)造成金融資產(chǎn)的浪費(fèi)，影響金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這也會(huì)構(gòu)成外資混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的沖突。

（三）在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的沖擊。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中具有舉足輕重的地位，而證券資產(chǎn)與其他資產(chǎn)所占比重很小。從目前四大國(guó)有銀行的總資產(chǎn)情況來(lái)看，三者的比例大約為77：3：20,而在信貸資產(chǎn)中有70％左右投向了效益普遍欠佳的國(guó)有企業(yè)。西方商業(yè)銀行，由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使其具有內(nèi)在穩(wěn)定的特征，可利用內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制來(lái)穩(wěn)定銀行的利潤(rùn)收入，用各種投資組合手段和各種金融工具降低風(fēng)險(xiǎn)，其在資產(chǎn)安全、資金實(shí)力、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都存在著相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行與西方商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中,必然處于劣勢(shì)。

（四）在金融監(jiān)管方面的沖擊。我國(guó)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管，在面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資金融機(jī)構(gòu)時(shí)出現(xiàn)許多難題。應(yīng)該說(shuō)只有各監(jiān)管機(jī)構(gòu)互通信息和加強(qiáng)合作，才能搞好對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。但這種多頭監(jiān)管的溝通協(xié)調(diào)本身已存在很多困難，特別是他們不同的監(jiān)管理論與監(jiān)管目標(biāo)可能導(dǎo)致沖突。一般來(lái)說(shuō)，銀行的監(jiān)管關(guān)注銀行系統(tǒng)的安全與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管者作為最后的貸款人或作為存款保險(xiǎn)的信用支持者；證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司和證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不做任何保證，它的目標(biāo)是維護(hù)市場(chǎng)的公平與秩序，特別強(qiáng)調(diào)證券發(fā)行人和經(jīng)紀(jì)人充分披露信息，不得有欺詐行為；保險(xiǎn)監(jiān)管者為保證保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與被保險(xiǎn)人的利益，關(guān)注的是各保險(xiǎn)公司的償付能力。

三、完善金融監(jiān)管體系的幾點(diǎn)建議

面對(duì)世界范圍混業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖擊以及我國(guó)金融業(yè)自身?xiàng)l件不完備的兩難境地，筆者認(rèn)為此時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管尤為重要。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

1、樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

2、積極推行國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造，加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度創(chuàng)新。不但要實(shí)行審貸分離和貸款責(zé)任終身制，而且要根據(jù)績(jī)效原則，減少人員，改革人事和分配制度，實(shí)行崗位能上能下、工資能增能減，把防范金融風(fēng)險(xiǎn)和增加贏利有機(jī)地結(jié)合起來(lái)；要實(shí)行資本質(zhì)量和利潤(rùn)目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵(lì)機(jī)制；要大力整治社會(huì)融資的外部環(huán)境等。

第3篇：金融監(jiān)管體系范文

金融監(jiān)管的支持體系

金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。金融監(jiān)管的有效運(yùn)行要有一個(gè)良好的金融環(huán)境作條件，而這個(gè)條件能否具備則依賴于健全的金融法律體系。

我國(guó)雖然已出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等多部法律與法規(guī)，但只對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有著嚴(yán)格的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出存在著嚴(yán)重的法律缺位。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的某一環(huán)節(jié)處于法律的真空狀態(tài)，而金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，央行的監(jiān)管無(wú)法可依，只能借助強(qiáng)制性行政干預(yù)來(lái)解除金融風(fēng)險(xiǎn)，1997年?？诔鞘行庞蒙缫驍D兌出現(xiàn)支付困難時(shí)強(qiáng)制由海南發(fā)展銀行托管乃至兼并一案仍歷歷在目。要改變這一局面我們現(xiàn)階段必須加強(qiáng)監(jiān)管的法制化建設(shè)，完善金融監(jiān)管的法律支持體系。

1、盡快完善主體法律。要抓緊修改、整理和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《證券法》等金融法規(guī)；盡早出臺(tái)銀行、證券和保險(xiǎn)三大監(jiān)管法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入退出（破產(chǎn)）法規(guī)，包括《金融機(jī)構(gòu)接管法》、《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》、《金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性支付風(fēng)險(xiǎn)管理法》、《金融機(jī)構(gòu)兼并收購(gòu)管理辦法》等；制定《信貸資產(chǎn)保全法》和《外資金融機(jī)構(gòu)法》，按國(guó)際資本充足率框架，制定資本充足率的監(jiān)管框架，從而為制度化、規(guī)范化的監(jiān)管提供法律基礎(chǔ)。

2、盡快制訂金融法律實(shí)施細(xì)則。主體法是綱目式的，對(duì)于履行金融監(jiān)管職能的主體來(lái)說(shuō)，更需要一套較為完整的并與金融法律相配套的實(shí)施細(xì)則，也要對(duì)原頒布的有關(guān)法規(guī)、制度進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)的條款進(jìn)行廢除或修訂；還要對(duì)立法環(huán)境尚不成熟、近期不宜立法的有關(guān)金融業(yè)，先制定一個(gè)過(guò)渡性的暫行規(guī)定。

3、盡快建立獨(dú)立的金融執(zhí)法機(jī)制。目前銀行對(duì)大量的金融違法違規(guī)行為無(wú)能為力，如果依法收貸只能是“贏了官司賠了錢”；更甚的是對(duì)于銀行起訴，許多地方是“起訴不受理、受理不開(kāi)庭、開(kāi)庭不裁決、裁決不執(zhí)行”，這種現(xiàn)象助長(zhǎng)了企業(yè)、個(gè)人不守信用，直接惡化了信用環(huán)境。為此，有必要盡快組建執(zhí)法機(jī)構(gòu)，專門受理銀行、證券、保險(xiǎn)、信托業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的訴訟案件，重塑我國(guó)公正、公開(kāi)、公平的金融司法秩序。

有效的金融監(jiān)管體制

1999年11月，隨著處于世界金融壟斷地位的美國(guó)《金融服務(wù)化法案》的正式簽署生效，標(biāo)志著美國(guó)放棄維持近70年的“分業(yè)”經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)新紀(jì)元。與此相適應(yīng)，目前西方國(guó)家普遍實(shí)行了混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)監(jiān)管，而我國(guó)尚處在分業(yè)監(jiān)管落實(shí)階段，必須加快構(gòu)建完善的金融監(jiān)管組織體系。

隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)和中國(guó)入世，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將面臨三大難題：一是金融監(jiān)管難度加大，二是存在監(jiān)管不到位或監(jiān)管真空，三是存在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)互相爭(zhēng)奪權(quán)利或發(fā)生事故時(shí)互相推卸責(zé)任的可能。

因此，在由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的過(guò)渡中，我國(guó)金融監(jiān)管組織體系的改革應(yīng)分兩步走：

第一步，考慮到國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。當(dāng)前可建立金融監(jiān)管合作制度：一是加強(qiáng)中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對(duì)部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與行的合作，增強(qiáng)行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國(guó)際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時(shí)和借鑒外國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平。

第二步，根據(jù)國(guó)際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)加入W TO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過(guò)渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)

監(jiān)管成本居高不下，導(dǎo)致中央銀行信息優(yōu)勢(shì)的不足、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的有限，并外在決定著監(jiān)管的滯后。而金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。

我國(guó)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。

一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；

二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；

三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。

我國(guó)現(xiàn)階段在信息披露方面還有很長(zhǎng)的一段路，以國(guó)有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市。而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場(chǎng)投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況的渠道。

中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過(guò)多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場(chǎng)投資者不能通過(guò)有限的信息———利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過(guò)少，不足以成為市場(chǎng)投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過(guò)信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。

高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險(xiǎn)的控制服務(wù)，它不僅能對(duì)一國(guó)的金融運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)測(cè)，而且也能從側(cè)面反映出國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的。

借鑒世界各國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個(gè)層次建立。

一是建立國(guó)家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎蓢?guó)務(wù)院牽頭，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國(guó)各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機(jī)構(gòu)中去。

二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去。

三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。

預(yù)警依賴于監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)離不開(kāi)指標(biāo)。指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)金融就是經(jīng)濟(jì)金融過(guò)程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟(jì)金融過(guò)程之間的數(shù)量關(guān)系特征。金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)由以下幾個(gè)部分組成：1、國(guó)家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中實(shí)體部門運(yùn)行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括GDP增長(zhǎng)率，固定資產(chǎn)投資率，股票價(jià)格指數(shù)，資金利稅率等；2、政策性金融風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)，公共債務(wù)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)存款真實(shí)利率之差，貨幣發(fā)行增長(zhǎng)率，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率，穆迪的主權(quán)信用評(píng)級(jí)等等；3、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括資本充足率，資本／總資產(chǎn)比率指標(biāo)，不良貸款比率，備付金比例，流動(dòng)性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項(xiàng)資金損失率，自有資金比率等等；4、國(guó)際收支部門金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括真實(shí)匯率偏離度，外匯儲(chǔ)備占短期債務(wù)的百分比，對(duì)外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)，經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重，外匯儲(chǔ)備所能支持進(jìn)口量月份數(shù)，外債負(fù)債率，對(duì)短期性資本的依賴程度，出口額增長(zhǎng)率，外匯儲(chǔ)備等等。至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動(dòng)范圍，我們應(yīng)該參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。在預(yù)定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閥值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級(jí)別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來(lái)估計(jì)可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時(shí)間，以便及時(shí)采取防范措施。

“四位一體”的監(jiān)管方式體系

1、央行監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管是我國(guó)監(jiān)管方式體系的核心，其包括：（1）人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；（2）過(guò)程連續(xù)、銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；（3）內(nèi)容可靠、傳遞及時(shí)、部門共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系；（4）預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系；（5）以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系。，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的舉報(bào)制度。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、化。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。

2、自我約束（自律）。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密?，F(xiàn)階段我們要著重于：一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。可選擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)賬、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。目前要盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度，建立對(duì)有內(nèi)控和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度，建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容。

第4篇：金融監(jiān)管體系范文

【關(guān)鍵詞】縣域金融監(jiān)管體系 發(fā)展 思考

我國(guó)縣域金融的深入發(fā)展促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與此同時(shí)，縣域金融監(jiān)管體系卻呈現(xiàn)出了機(jī)構(gòu)萎縮、職能弱化的趨勢(shì)，亟須構(gòu)建起以縣級(jí)人民銀行為主體的縣域金融監(jiān)管體系，以此來(lái)提高金融監(jiān)管能力和有效防范縣域金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、目前縣域金融監(jiān)管之困局

現(xiàn)階段我國(guó)縣域金融監(jiān)管的目標(biāo)定位于維護(hù)縣域金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保障縣域金融市場(chǎng)的安全，促進(jìn)縣域金融真正起到支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用，保證縣域經(jīng)濟(jì)主體的金融發(fā)展權(quán)。就目前縣域監(jiān)管體系而言，對(duì)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，還存在需理順和改善的幾個(gè)問(wèn)題。

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置欠妥當(dāng)，存在監(jiān)管缺位問(wèn)題

隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，從目前狀況看，縣域金融機(jī)構(gòu)可以大致可分為五類：一是各商業(yè)銀行在縣域的分支機(jī)構(gòu)；二是各縣成立的農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）；三是以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社為代表的縣域新型金融機(jī)構(gòu)；四是證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)；五是典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司等其他機(jī)構(gòu)。目前人民銀行主要承擔(dān)金融服務(wù)和貨幣政策窗口指導(dǎo)功能，其中也有部分監(jiān)管職能，主要是制度執(zhí)行情況的合規(guī)檢查，沒(méi)有直接介入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況了解不深入；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，包括對(duì)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)商行（農(nóng)村信用社）、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)設(shè)在縣域的機(jī)構(gòu)辦事處，多數(shù)只有1～3名工作人員，在縣域沒(méi)有監(jiān)管能力，對(duì)縣域法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管相對(duì)薄弱；證監(jiān)和保監(jiān)分支機(jī)構(gòu)只設(shè)到省會(huì)城市和計(jì)劃單列市，在縣域沒(méi)有機(jī)構(gòu)，從而導(dǎo)致監(jiān)管鞭長(zhǎng)莫及。而縣域擁有眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門很難顧及每家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一些地方委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管，但協(xié)會(huì)畢竟不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其作用十分有限。總體來(lái)說(shuō)，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都存在監(jiān)管不力的弊端和缺陷，這樣，在缺乏日常監(jiān)管的情況下就會(huì)不可避免地發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融監(jiān)管所依托的法律不盡合理，存在責(zé)權(quán)不清問(wèn)題

人民銀行縣級(jí)支行、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦與地方政府三個(gè)監(jiān)管部門之間的金融監(jiān)管法律設(shè)定界限不夠清楚、責(zé)權(quán)不夠明晰，且新型微小金融機(jī)構(gòu)（組織）監(jiān)管目前尚無(wú)法律依據(jù)，同時(shí)各監(jiān)管部門之間又缺乏協(xié)調(diào)一致的配合，導(dǎo)致了各個(gè)監(jiān)管部門之間出現(xiàn)“趨利避害”的金融監(jiān)管亂象：“趨利”往往導(dǎo)致多頭監(jiān)管，而“避害”則易導(dǎo)致監(jiān)管真空。突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一個(gè)方面是縣級(jí)監(jiān)管主體由于缺乏專業(yè)監(jiān)管人才而難以勝任監(jiān)管工作，沒(méi)有形成規(guī)范的金融監(jiān)管體制；另一個(gè)方面是依法行使中央權(quán)力的縣級(jí)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦的法律界限不夠明確，宏觀、微觀一起抓，存在重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管有效性不足等嚴(yán)重問(wèn)題。

二、縣域金融監(jiān)管不力的解決途徑

從對(duì)上述問(wèn)題的分析來(lái)看，其原因無(wú)非是縣域金融監(jiān)管的體系沒(méi)有完全理順：缺少合理的行業(yè)監(jiān)管主體，缺少監(jiān)管主體間的相互協(xié)調(diào)配合機(jī)制，缺少法律支撐。為此，筆者提出如下建議：

（一）縣域監(jiān)管主體建設(shè)有待健全

為了有效控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)客戶的合法權(quán)益不受損失， 必須在縣域范圍設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)監(jiān)管主體，來(lái)從根本上解決縣域保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)監(jiān)管主體缺位問(wèn)題，真正做到實(shí)地監(jiān)管、有力度的監(jiān)管。這樣不僅能夠解決行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為難預(yù)防，還能對(duì)縣域保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)，填補(bǔ)監(jiān)管空白。筆者認(rèn)為，應(yīng)建立以人民銀行為監(jiān)管主體的縣域金融監(jiān)管體制，擴(kuò)大中央銀行的金融監(jiān)管職能。人民銀行在縣域的金融監(jiān)管權(quán)應(yīng)涵蓋對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)以及非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，即應(yīng)增加其對(duì)證券保險(xiǎn)業(yè)的代管職能，擴(kuò)大其對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管權(quán)，同時(shí)增加其對(duì)非存款類放貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)。

（二）縣域金融監(jiān)管法制建設(shè)需進(jìn)一步完善

首先，要建立縣域金融監(jiān)管法規(guī)體系，特別是要制定《加強(qiáng)縣域金融監(jiān)管管理辦法》，對(duì)新型微小金融機(jī)構(gòu)相關(guān)市場(chǎng)主體的性質(zhì)、準(zhǔn)人門檻、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行明確規(guī)定，明晰行業(yè)監(jiān)管主體和職責(zé)邊界，確?？h域金融監(jiān)管部門在監(jiān)督管理時(shí)有據(jù)可依、有章可循；其次，要進(jìn)一步闡明《人民銀行法》和《銀監(jiān)法》的宏觀、微觀監(jiān)督管理權(quán)限和界限，消除多頭監(jiān)管和重復(fù)監(jiān)管的問(wèn)題，使有限監(jiān)管資源發(fā)揮最大效率。

（三）縣域金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)需大力強(qiáng)化

分業(yè)監(jiān)管體制下，為了科學(xué)合理地利用監(jiān)管資源，解決各監(jiān)管主體監(jiān)管資源不足的問(wèn)題，也為了縣域人民銀行能真正履行銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管職能，就需要從國(guó)家層面自上而下建立協(xié)調(diào)機(jī)制；需要人民銀行總行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各級(jí)監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管授權(quán)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)監(jiān)督考核機(jī)制，建立省級(jí)、地（市）級(jí)和縣級(jí)分層監(jiān)管體系，來(lái)解決金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)難預(yù)防、難監(jiān)管的問(wèn)題，又能從源頭上杜絕部分金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管空白狀態(tài)，為縣域金融監(jiān)管注入全新動(dòng)力。

（四）其他積極對(duì)策

完善一系列的監(jiān)管服務(wù)內(nèi)容、適度調(diào)整放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、強(qiáng)化監(jiān)管約束等也是縣域金融監(jiān)管值得采用的方法，同時(shí)提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)、法律方面的培訓(xùn)和提高，建設(shè)一支懂政策、通業(yè)務(wù)、精監(jiān)管的監(jiān)管隊(duì)伍更是實(shí)現(xiàn)縣域金融監(jiān)管的有效且必要途徑。

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第5篇：金融監(jiān)管體系范文

論文摘要：近年來(lái)，我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融秩序比較混亂。金融領(lǐng)域中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為相當(dāng)突出，已成為中國(guó)人民銀行反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)與強(qiáng)化金融管理的艱巨任務(wù)。在理論分析的基礎(chǔ)上．研究我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)、成因與強(qiáng)化金融管理的對(duì)策。

1金融監(jiān)管的必要性

尋租行為的大量存在產(chǎn)生了金融監(jiān)管的要求。在金融交易中，金融機(jī)構(gòu)的腐敗體現(xiàn)為利用資金配置權(quán)進(jìn)行兩類尋租行為。一是通過(guò)對(duì)企業(yè)配置信貸資金獲得第一類尋租收入。這在金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查中體現(xiàn)為直接從信貸額度中扣除部分金額作為好處費(fèi)：二是信貸配置上的定價(jià)權(quán)收入．這實(shí)際上是企業(yè)在獲得貸款后為了維持長(zhǎng)期信貸關(guān)系交易而支付的持續(xù)性成本。銀行的尋租程度取決于改革進(jìn)程中中央銀行和財(cái)政對(duì)銀行的轉(zhuǎn)移支付和內(nèi)控制度的相對(duì)力度比較．企業(yè)借款行為是在自籌資金和銀行借款問(wèn)進(jìn)行的相對(duì)成本比較。

金融創(chuàng)新要求加強(qiáng)金融監(jiān)管。國(guó)際上．一般將金融不穩(wěn)定分為兩類：一類是金融危機(jī)．特征是儲(chǔ)戶向金融機(jī)構(gòu)擠提存款．導(dǎo)致銀行流動(dòng)性不足，加上市場(chǎng)大量拋售本幣。引起貨幣大幅度貶值。另一類是金融惡化，特征是高比例的不良貸款以及金融體系的資本充足率過(guò)低。在近10年的時(shí)間里世界上發(fā)生了15次金融危機(jī)．金融惡化則更為常見(jiàn)。為了維持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，在中國(guó)建立和形成有效的金融穩(wěn)定機(jī)制，是非常必要和緊迫的任務(wù)。

從金融系統(tǒng)的中堅(jiān)力量——銀行的特點(diǎn)看．在信息不對(duì)稱以及銀行業(yè)不完全競(jìng)爭(zhēng)的作用下，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性和脆弱性，需要外部監(jiān)管力量的支撐來(lái)維護(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。這種脆弱性體現(xiàn)在貸款客戶可能由于信息優(yōu)勢(shì)而欺騙銀行、存款客戶擠兌行為具有傳染性．以及銀行自身受到利益誘惑并伴隨監(jiān)管力量弱化而產(chǎn)生冒險(xiǎn)沖動(dòng)。這些因素的交互作用可能導(dǎo)致銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)以至破產(chǎn)，而一家銀行破產(chǎn)所造成的社會(huì)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其私人成本。具有明顯的負(fù)外部性。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了它天生的信息不透明特性．市場(chǎng)各方參與者難以準(zhǔn)確判斷銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，無(wú)法起到有效監(jiān)管的作用，因此僅憑市場(chǎng)的外部約束不足以保證銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。為了避免銀行破產(chǎn)對(duì)客戶造成的損失以及對(duì)金融穩(wěn)定的威脅．有必要引入強(qiáng)有力的外部監(jiān)管者。

從保險(xiǎn)業(yè)的情況來(lái)看，保險(xiǎn)監(jiān)管體系需要制定和完善預(yù)警系統(tǒng)、應(yīng)急系統(tǒng)以及償付能力監(jiān)管系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，這些規(guī)劃是提高監(jiān)管水平．加強(qiáng)監(jiān)管力量的重要保障。從證券業(yè)來(lái)講，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)券商的監(jiān)督和約束，是規(guī)范券商行為，防止券商違規(guī)失信的外部約束機(jī)制。

2金融競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管的辯證關(guān)系

金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管既是對(duì)立的，又是統(tǒng)一的。從歷史的角度看，金融監(jiān)督管理(簡(jiǎn)稱金融管理或金融監(jiān)管)制度先于中央銀行制度．它是伴隨商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)而產(chǎn)生、發(fā)展的。商業(yè)銀行天然是競(jìng)爭(zhēng)性的，但放任的逐利競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)危及金融業(yè)的安全穩(wěn)定和存款人的利益，政府不得不采取一定的金融監(jiān)管措施。商業(yè)銀行發(fā)展到相當(dāng)高度便產(chǎn)生出中央銀行．金融監(jiān)管遂成為中央銀行重要的職能和手段。在近代金融發(fā)展過(guò)程中，非中央銀行金融機(jī)構(gòu)為攫取高額利潤(rùn)．總是千方百計(jì)設(shè)法逃避當(dāng)時(shí)金融法規(guī)的管制。謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而中央銀行為維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定金融秩序、保障債權(quán)人權(quán)益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，則總是根據(jù)金融競(jìng)爭(zhēng)的不同性質(zhì)不斷修正現(xiàn)有金融法規(guī)或制定出新的金融法規(guī)進(jìn)行新的金融監(jiān)管。金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管循環(huán)往復(fù)矛盾斗爭(zhēng)直接導(dǎo)致金融工具的不斷創(chuàng)新和金融結(jié)構(gòu)的不斷變動(dòng)．從而推動(dòng)金融業(yè)不斷向前發(fā)展。因此，可以說(shuō)．金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管相對(duì)立而存在、相斗爭(zhēng)而發(fā)展乃是近現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的一個(gè)普遍規(guī)律。

3金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

3．1我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

(1)專業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸教、設(shè)立機(jī)構(gòu)、擠占結(jié)算資金等方面展開(kāi)了一系列的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)：采取發(fā)放高比率攬儲(chǔ)費(fèi)(有的高達(dá)50％)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、實(shí)物獎(jiǎng)品及以貸引存等方式拉儲(chǔ)蓄存款或利用對(duì)單位實(shí)權(quán)人物發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)、多種形式的請(qǐng)客送禮、放松開(kāi)戶條件等手段爭(zhēng)奪單位存款；在貸款方面主要表現(xiàn)為：采取拆借同業(yè)、搞假“委托貸款”、利用“存放同業(yè)”科目通過(guò)房地產(chǎn)信貸部等附屬機(jī)構(gòu)以及勞動(dòng)服務(wù)公司等自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放貸款等隱蔽方式，問(wèn)接避開(kāi)人民銀行的規(guī)模管理；使用額外收取利息或利潤(rùn)甚至直接突破人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍等手段，謀取高利，為照顧地方政府關(guān)系、單位關(guān)系、人情關(guān)系，不惜放松貸款條件發(fā)放關(guān)系貸款．支持炒地皮、炒股票、炒外匯等投機(jī)活動(dòng)：企圖為商業(yè)銀行化撈取資本．不惜血本．巧立名目，千方百計(jì)開(kāi)后門，大肆增設(shè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、信用卡代辦處之類的附屬外設(shè)金融機(jī)構(gòu)，有些銀行甚至大興土木建賓館、辦商場(chǎng)等，展開(kāi)激烈的地盤爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

(2)金融市場(chǎng)各主體競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)混亂無(wú)章，其突表現(xiàn)有：違章拆借；社會(huì)亂集資行為盛行。

(3)各級(jí)人民銀行也在不同程度上存在執(zhí)法犯法的問(wèn)題。如自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體，參與炒地皮、炒股票等逐利投機(jī)活動(dòng)，更加劇了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

3．2我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的成因

(1)各商業(yè)銀行桀驁難馴。我國(guó)商業(yè)銀行都是機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)的龐大壟斷組織．長(zhǎng)期以來(lái)習(xí)慣于同人民銀行平起平坐，對(duì)央行監(jiān)管心懷不敬?，F(xiàn)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束極差．根本不存在破產(chǎn)倒閉、喪失產(chǎn)權(quán)的后顧之優(yōu)．用不著對(duì)自身的競(jìng)爭(zhēng)行為負(fù)責(zé)。因此商業(yè)銀行敢于藐視金融法規(guī)，不惜代價(jià)哄抬利率．爭(zhēng)奪地盤，盲目競(jìng)爭(zhēng)。

(2)人民銀行監(jiān)管乏力。這一點(diǎn)可從以下幾方面加以證明：一是觀念誤差；二是人民銀行缺乏獨(dú)立性：三是人民銀行特別是基層行權(quán)力與責(zé)任不相符。

(3)地方政府不合理干預(yù)。地方政府特別是落后地區(qū)政府從本地利益出發(fā)，時(shí)?？v容、鼓勵(lì)甚至通過(guò)所轄地區(qū)金融機(jī)構(gòu)從事違反金融法規(guī)的活動(dòng)。有些地方政府還制定了不少存在保護(hù)地方利益的金融管理規(guī)定．在較大程度上阻礙了人民銀行的金融監(jiān)管工作。

(4)金融市場(chǎng)機(jī)制不健全。我國(guó)的金融市場(chǎng)尚處于起始和發(fā)展階段，各種法規(guī)尚未健全和完備，利率、匯率機(jī)制還沒(méi)有完全市場(chǎng)化，金融市場(chǎng)主體缺乏健全的金融法規(guī)觀念，人民銀行監(jiān)管操作尚不熟練，難以防范和制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

4強(qiáng)化金融監(jiān)管的建議

4．1加強(qiáng)人民銀行自身建設(shè)

人行自身的高效與廉潔是搞好金融監(jiān)管的關(guān)鍵。當(dāng)前，人民銀行應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：樹立正確的金融監(jiān)管思想。糾正“各級(jí)政府的銀行”觀念，牢固樹立“中央政府的銀行”思想。堅(jiān)持“全國(guó)一盤棋”．克服地方主義思想；堅(jiān)持依法監(jiān)管、執(zhí)法必嚴(yán)的原則，克服畏難退縮、息事寧人的無(wú)為思想；擺正兩大職能的關(guān)系．明確堅(jiān)持“穩(wěn)定貨幣為主．兼顧經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的原則。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)迅速總結(jié)各地金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況．提出規(guī)范管理的建議，使之成為新的金融法規(guī)從而為新的金融監(jiān)管提供依據(jù)：力爭(zhēng)相對(duì)獨(dú)立的超然地位。在我國(guó)暫時(shí)不能放棄政府對(duì)人民銀行控制的情況下．應(yīng)盡可能界定一些技術(shù)性指標(biāo)以避免政府隨意干預(yù)人民銀行操作。人民銀行應(yīng)徹底放棄一切以盈利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)．集中全力當(dāng)好“裁判員”：完善人民銀行機(jī)構(gòu)建制。完善內(nèi)部與社會(huì)雙向監(jiān)督制約機(jī)制，確保高效廉潔：努力提高金融監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

4．2強(qiáng)化管理，確保銀行監(jiān)管與央行維護(hù)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

(1)包括審慎銀行監(jiān)管在內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)舉足輕重。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施除包括審慎的銀行監(jiān)管、運(yùn)行良好的支付清算系統(tǒng)外，還包括司法制度，會(huì)計(jì)與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等。而且這些因素間相互聯(lián)系．共同發(fā)揮著作用。因此．金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)．對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)意義重大。

(2)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作是央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)基礎(chǔ)。在金融體系中，資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很容易傳播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，獨(dú)立于央行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作．無(wú)疑是央行賴以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)重要基礎(chǔ)。

(3)銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀政策分析。一說(shuō)到銀行監(jiān)管，一般會(huì)將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀層面是為了減少單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的倒閉．目標(biāo)在于控制銀行機(jī)構(gòu)的具體風(fēng)險(xiǎn)．對(duì)存款人提供保護(hù)。但它會(huì)不可避免的涉及宏觀層面(其目標(biāo)是控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行體系崩潰以及由此帶來(lái)的相應(yīng)成本)。從宏觀層面來(lái)看，金融不穩(wěn)定與個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是一致的，因?yàn)閭€(gè)別銀行機(jī)構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時(shí)就影響了金融穩(wěn)定。

(4)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行應(yīng)致力于建立合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的央行中，監(jiān)管部門與貨幣政策部門往往是隔離的，部門之間的協(xié)調(diào)由央行最高層負(fù)責(zé)，高層官員之間的不同意見(jiàn)在央行內(nèi)部能悄然得到解決。機(jī)構(gòu)分設(shè)后，協(xié)調(diào)這兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監(jiān)管機(jī)制之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。在此情況下，協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行成本和效率就決定著分設(shè)體制能否有效地協(xié)調(diào)央行職能和銀行監(jiān)管職能之間的沖突，也決定著分設(shè)體制是否能優(yōu)于集中制。

4．3規(guī)范、整頓、完善金融市場(chǎng)

(1)加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)的管理，重點(diǎn)加強(qiáng)拆借市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)的管理。人民銀行一方面應(yīng)強(qiáng)化依法監(jiān)管，另一方面應(yīng)盡快批準(zhǔn)組建地區(qū)性短期融資中心，進(jìn)而建立全國(guó)性短期融資中心．逐步推行拆借有擔(dān)保制度．增強(qiáng)人民在短期資金融通中的作用，為間接調(diào)控創(chuàng)造條件。

第6篇：金融監(jiān)管體系范文

編者按>>央行副行長(zhǎng)潘功勝11月18日在出席第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”論壇時(shí)表示，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新加快，快速發(fā)展過(guò)程中有問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，一些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，甚至以弱勢(shì)群體為目標(biāo)，從事非法集資、經(jīng)營(yíng)詐騙、違法犯罪活動(dòng)，偏離了正確的創(chuàng)新方向。本刊摘編其發(fā)言內(nèi)容，以饗讀者。 潘功勝，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)，國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)

普惠金融在立足機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持續(xù)的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本，為社會(huì)所有階層和群體，提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。通過(guò)發(fā)展普惠，將小微企業(yè)、偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人、弱勢(shì)群體納入金融體系，不僅能夠極大促進(jìn)全球?qū)崿F(xiàn)消除貧困的發(fā)展目標(biāo)，還能增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的韌性。

推動(dòng)普惠金融的發(fā)展

中國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、基礎(chǔ)設(shè)施逐步健全的良好勢(shì)頭。弱勢(shì)群體和薄弱環(huán)節(jié)的金融可獲得性不斷提升，賬戶普及率等部分指標(biāo)也優(yōu)于G20國(guó)家的平均值。

但是，普惠金融也是金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。根據(jù)世界銀行的估算，2014年，全球仍有20億人無(wú)法享受基礎(chǔ)的金融服務(wù)。在傳統(tǒng)的金融模式和技術(shù)條件下，普惠金融難以擺脫成本高、效率低、商業(yè)可持續(xù)難度大的制約，其發(fā)展面臨明顯的瓶頸。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信信息技術(shù)不斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融快速融合，為普惠金融的發(fā)展提供了全新的技術(shù)支撐，為其商業(yè)可持續(xù)提供了可行的路徑。

互聯(lián)網(wǎng)具有包容性、開(kāi)放性和互聯(lián)、互通性，可以有效地改變物理空間的阻隔，提供金融交易效率，滿足多元化的投融資需求，大幅提高金融的普惠性和覆蓋面。

要發(fā)揮好“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的潛力和優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵是要把握好金融的普惠性，商業(yè)可持續(xù)性和安全性之間的平衡。要關(guān)注數(shù)字技術(shù)和普惠金融，融合發(fā)展過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的核心仍然是金融，唯有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強(qiáng)的負(fù)外部性等特征。而且互聯(lián)網(wǎng)金融具有交叉性、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的主要特征，其風(fēng)險(xiǎn)的波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效益更強(qiáng)。普惠金融的服務(wù)對(duì)象是弱勢(shì)群體，金融知識(shí)相對(duì)匱乏，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較弱，隨著信息通信技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，不同教育程度、年齡結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)居民間的數(shù)字鴻溝問(wèn)題更加凸出。

隨著金融能力的進(jìn)一步分化，一些弱勢(shì)群體缺乏數(shù)字技術(shù)和知識(shí)，在金融數(shù)字化時(shí)代與主流社會(huì)的差距反而會(huì)擴(kuò)大。要形成鼓勵(lì)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”發(fā)展的政策體系，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

構(gòu)建適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的監(jiān)管制度框架

運(yùn)用新的信息科技手段，加快完善金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，鼓勵(lì)金融服務(wù)與農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的發(fā)展相互促進(jìn)，增強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)的精準(zhǔn)性。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新加快，快速發(fā)展過(guò)程中存在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，一些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，甚至以弱勢(shì)群體為目標(biāo)，從事非法集資、經(jīng)營(yíng)詐騙、違法犯罪活動(dòng)，偏離了正確的創(chuàng)新方向。

為此，根據(jù)國(guó)務(wù)院的決策部署，中國(guó)人民銀行正會(huì)同相關(guān)部門開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治活動(dòng)，旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，凈化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向。通過(guò)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立長(zhǎng)效機(jī)制，完善法律法規(guī)框架，創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，建立數(shù)字金融的行為監(jiān)管體系和市場(chǎng)準(zhǔn)入體系。對(duì)業(yè)務(wù)性質(zhì)相同的產(chǎn)品采用相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而不受產(chǎn)品提供商的影響，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，加強(qiáng)行業(yè)治理和消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

第7篇：金融監(jiān)管體系范文

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。??

??

1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問(wèn)題??

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。

1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。??

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來(lái)；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。??

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。??

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)??

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開(kāi)信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開(kāi)信息披露的不足。??

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。??

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。??

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。??

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量??

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開(kāi)、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。??

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。??

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過(guò)并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。??

第8篇：金融監(jiān)管體系范文

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管體系 韓國(guó) 特點(diǎn)

韓國(guó)在1997年亞洲金融危機(jī)之后，認(rèn)真總結(jié)危機(jī)教訓(xùn)，對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行了大規(guī)模的改革，監(jiān)管體系由原來(lái)的多元分散模式轉(zhuǎn)變?yōu)槟壳皢我痪C合的監(jiān)管模式。經(jīng)過(guò)十幾年的實(shí)踐及多次危機(jī)洗禮，這種監(jiān)管模式既展現(xiàn)出一些優(yōu)越特點(diǎn)也暴露出不少缺點(diǎn)和不足，其中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)值得我們認(rèn)真分析和汲取。

一、韓國(guó)金融監(jiān)管組織架構(gòu)現(xiàn)狀

韓國(guó)目前的金融監(jiān)管組織體系主要由四部分組成：

（一）金融監(jiān)督委員會(huì)（FSC）

金融監(jiān)督委員會(huì)是隸屬于韓國(guó)國(guó)務(wù)院總理的合議制行政機(jī)構(gòu)，下設(shè)證券期貨委員會(huì)。其主要任務(wù)有四項(xiàng)：一是制定、修改和解釋金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)；二是負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)（包括外資金融機(jī)構(gòu)）營(yíng)業(yè)執(zhí)照的發(fā)放和吊銷，審批機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換及轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)；三是檢查、指導(dǎo)金融監(jiān)督院（FSS）的日常監(jiān)管活動(dòng)。四是對(duì)證券、期貨市場(chǎng)的管理議決權(quán)。

（二）金融監(jiān)督院（FSS）

金融監(jiān)督院是韓國(guó)履行金融監(jiān)管職能的實(shí)體機(jī)構(gòu)，也是一個(gè)綜合性的金融監(jiān)管組織。其主要職責(zé)是金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，但也接受金融服務(wù)委員會(huì)和證券期貨委員的委托從事其他的監(jiān)查任務(wù)。

（三）韓國(guó)銀行（BOK）

韓國(guó)銀行是韓國(guó)的中央銀行，其主要任務(wù)集中于貨幣政策的制定、執(zhí)行與調(diào)整，同時(shí)仍然承擔(dān)最后貸款人的角色。由于履行職責(zé)需要，韓國(guó)銀行目前仍然通過(guò)一些間接的渠道參與金融監(jiān)管重大事項(xiàng)決策，并有權(quán)參與金融監(jiān)督的與其職責(zé)相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)。

（四）存款保險(xiǎn)公司

存款保險(xiǎn)公司成立于1997年，存款保險(xiǎn)公司對(duì)投保的金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)督檢查的權(quán)利，由于韓國(guó)實(shí)行存款強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有的存款機(jī)構(gòu)均需參加存款保險(xiǎn)，這就意味著存款保險(xiǎn)公司對(duì)所有的存款機(jī)構(gòu)擁有一體化的監(jiān)管權(quán)利。

二、韓國(guó)金融監(jiān)管組織體系的優(yōu)缺分析

韓國(guó)目前的監(jiān)管組織體系，是在經(jīng)歷1997年金融危機(jī)以后，對(duì)原有的監(jiān)管框架進(jìn)行大規(guī)模改革之后形成的，其突出的優(yōu)點(diǎn)是：統(tǒng)一監(jiān)管模式適應(yīng)了金融混業(yè)發(fā)展的需要，堵塞了監(jiān)管漏洞，提高了監(jiān)管效率。改革以前，韓國(guó)監(jiān)管架構(gòu)具有明顯的分業(yè)特點(diǎn)，金融監(jiān)管職能分布在韓國(guó)銀行、財(cái)政部、銀行監(jiān)督院、保險(xiǎn)監(jiān)督院、證券監(jiān)督院五個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，各監(jiān)管部門之間職能交叉、責(zé)任不明、相互扯皮，效率低下。改革之后，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)得到了統(tǒng)一，監(jiān)管覆蓋面積明顯擴(kuò)大，銀行、證券、保險(xiǎn)之間的監(jiān)管協(xié)作水平顯著提高，既堵塞了監(jiān)管漏洞，又提高了監(jiān)管效率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，原來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有1700多人，改革之后監(jiān)管人員下降到1300人左右，監(jiān)管人數(shù)減少，效率卻大幅度提高。

但是，這種監(jiān)管組織模式在實(shí)踐當(dāng)中也仍然存在一些問(wèn)題。其中飽受爭(zhēng)議的一項(xiàng)就是金融監(jiān)督委員會(huì)獨(dú)立性不夠。還有一個(gè)問(wèn)題就是金融監(jiān)督委員會(huì)和金融監(jiān)督院的權(quán)力過(guò)于集中，可能出現(xiàn)過(guò)度控制問(wèn)題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力下降，甚至引發(fā)權(quán)力尋租而誘發(fā)腐敗。最后，韓國(guó)銀行和金融監(jiān)督院的協(xié)作面也出現(xiàn)了一些問(wèn)題。作為最后貸款人，韓國(guó)銀行需要迅速準(zhǔn)確地掌握金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信息，甚至需要委托金融監(jiān)督院（或與金融監(jiān)督院聯(lián)合）開(kāi)展一些專項(xiàng)檢查。但是直到目前韓國(guó)銀行與金融監(jiān)督院仍然沒(méi)有建立起有效的信息共享機(jī)制，委托或聯(lián)合開(kāi)展的專項(xiàng)檢查也鮮有成功的事例。

三、帶給我們的啟示

（一）金融監(jiān)管組織架構(gòu)必須與本國(guó)國(guó)情相適應(yīng)

縱觀世界各國(guó)的金融監(jiān)管體制千變?nèi)f化，但其中一條基本規(guī)律就是要與本國(guó)的國(guó)情和金融發(fā)展特點(diǎn)相適應(yīng)。盲目照搬發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管組織模式，必然導(dǎo)致本土不適應(yīng)癥。韓國(guó)目前的監(jiān)管組織架構(gòu)，借鑒了英國(guó)和日本的基本模式，但是仍然結(jié)合韓國(guó)的社會(huì)、政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行了調(diào)整。

（二）適應(yīng)金融混業(yè)發(fā)展的監(jiān)管組織變革宜早作謀劃

目前我國(guó)金融業(yè)仍然采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方式，但是銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交叉日益明顯。從金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)能力的角度來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來(lái)金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。以分業(yè)監(jiān)管組織模式去應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，不僅效率低下而且存在監(jiān)管真空。韓國(guó)危機(jī)的暴發(fā)和處理，從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明了分業(yè)監(jiān)管模式不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，因此應(yīng)當(dāng)及早研究如何根據(jù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的形勢(shì)進(jìn)行監(jiān)管組織變革問(wèn)題。

（三）中央銀行與監(jiān)管部門之間信息共享與監(jiān)管協(xié)作至關(guān)重要

隨著監(jiān)管職能從中央銀行的剝離，中央銀行和監(jiān)管部門之間的信息溝通和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制至關(guān)重要，信息共享與監(jiān)管協(xié)作的方式多種多樣，可以簡(jiǎn)單也可以復(fù)雜，重要的是要通暢而高效。

第9篇：金融監(jiān)管體系范文

一、人民幣區(qū)域化過(guò)程中將面臨的新問(wèn)題

（一）貨幣政策的有效性受到限制

幣值穩(wěn)定是貨幣實(shí)現(xiàn)區(qū)域化的必要前提之一。幣值不穩(wěn)，會(huì)導(dǎo)致該貨幣計(jì)價(jià)和結(jié)算功能的有效成本增加，增大持幣風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)“三元悖論”，貨幣政策獨(dú)立性、匯率穩(wěn)定性、資本完全流動(dòng)性，選擇任意一個(gè)，就必須放棄其他兩個(gè)目標(biāo)中的一個(gè)?；诖?，我國(guó)要選擇匯率穩(wěn)定來(lái)發(fā)展經(jīng)濟(jì)并推動(dòng)人民幣區(qū)域化。

香港作為全球離岸人民幣產(chǎn)品重要市場(chǎng)，人民幣投資產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品品種日漸豐富，資產(chǎn)加速增長(zhǎng)并于2012年9月推出人民幣貨幣期貨業(yè)務(wù)，2011年底在港的人民幣存款達(dá)6000億元。而且隨著人民幣進(jìn)一步區(qū)域化，芝加哥商品交易所等交易平臺(tái)宣布擬推出相應(yīng)離岸人民幣產(chǎn)品，人民幣流動(dòng)性必然不斷增強(qiáng)，與外幣的替代程度將更高，那么我國(guó)通過(guò)采用貨幣政策有效性所受到的限制必然增大。

（二）國(guó)內(nèi)政策目標(biāo)與國(guó)際目標(biāo)沖突時(shí)的協(xié)調(diào)

人民幣區(qū)域化后，一方面要維持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)行，另一方面通過(guò)匯率與國(guó)際市場(chǎng)連接，影響世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)，從而面臨國(guó)內(nèi)與國(guó)際目標(biāo)相悖時(shí)的協(xié)調(diào)問(wèn)題。例如，當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)快時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有通貨膨脹壓力，需要減少貨幣供應(yīng)量，而如果此時(shí)國(guó)際收支處于順差，表明國(guó)內(nèi)利潤(rùn)率較高，國(guó)際市場(chǎng)對(duì)本幣的需求就會(huì)增大，需要增加貨幣供應(yīng)量，這時(shí)即出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)與國(guó)際目標(biāo)的沖突。這種情況下，根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況作出的政策決定就勢(shì)必與世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)際金融市場(chǎng)的要求存在矛盾。這要求區(qū)域化貨幣的發(fā)行國(guó)家能夠有效協(xié)調(diào)。實(shí)踐證明，造成日本產(chǎn)業(yè)“空洞化”的一個(gè)重要原因是日元被迫升值后，日本金融政策調(diào)整不能同時(shí)滿足國(guó)內(nèi)政策目標(biāo)和國(guó)際目標(biāo)所致。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)放大

人民幣區(qū)域化過(guò)程中，國(guó)際資金流動(dòng)將對(duì)我國(guó)直接產(chǎn)生影響，給經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行帶來(lái)不安定因素，主要表現(xiàn)在：第一，支付風(fēng)險(xiǎn)。離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是非準(zhǔn)備金化的，無(wú)法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)非居民手中的人民幣存量，導(dǎo)致人民幣流動(dòng)性的擴(kuò)充無(wú)法節(jié)制，增加央行信貸管理難度，使境內(nèi)銀行面臨境外巨額人民幣資金集中返存、大額提現(xiàn)的壓力，甚至引發(fā)支付危機(jī)。第二，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。人民幣區(qū)域化過(guò)程中，投機(jī)者可以在國(guó)際市場(chǎng)籌集人民幣，選擇時(shí)機(jī)引發(fā)人民幣貶值預(yù)期形成金融沖擊，還可能通過(guò)金融鏈和產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)到他國(guó)，引發(fā)世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)。俄國(guó)和東南亞的金融危機(jī)就是例證。

目前離岸人民幣市場(chǎng)大部分點(diǎn)心債年期為3年或以上，以期一定程度降低短期匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。大規(guī)模的套利，逃、套匯等投機(jī)活動(dòng)發(fā)生的可能性大幅提高。例如，一年期的人民幣存款利率香港為0.6%左右，境內(nèi)為3%；人民幣債券的收益率比境內(nèi)同類債券收益率約低50-200個(gè)基點(diǎn)，引發(fā)央行面臨對(duì)資本逃避、貨幣替代等現(xiàn)象的監(jiān)管。

（四）金融監(jiān)管難度加大

雖然人民幣在境外的接受程度不斷增強(qiáng)，中國(guó)政府也不斷出臺(tái)政策加以推動(dòng)，但人民幣境內(nèi)境外市場(chǎng)循環(huán)體系畢竟沒(méi)有完全搭建，還沒(méi)有形成存款、貸款、結(jié)算支付、資產(chǎn)管理、投資、匯率避險(xiǎn)等全方位業(yè)務(wù)，缺乏足夠的投資渠道和品種。這使得區(qū)域化的人民幣體系存在著不完善不暢通的缺陷，會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)催生假幣、走私、洗錢等金融犯罪。

同時(shí)，隨著人民幣區(qū)域化程度的不斷增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)不斷擴(kuò)大其國(guó)際業(yè)務(wù)，使得監(jiān)管當(dāng)局對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的監(jiān)管內(nèi)容也必然發(fā)生變化。當(dāng)貨幣的離岸規(guī)模達(dá)到一定程度時(shí)，客觀上要求監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管體系能隨之?dāng)U展到境外，而離岸貨幣流動(dòng)在境外金融體系當(dāng)中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)離岸貨幣的監(jiān)測(cè)和控制更為復(fù)雜。

二、人民幣區(qū)域化過(guò)程中的金融監(jiān)管內(nèi)容

人民幣區(qū)域化過(guò)程中會(huì)逐步放大國(guó)際因素對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。一國(guó)貨幣當(dāng)局在決定貨幣供應(yīng)量、利率水平以及制定貨幣政策時(shí)，要綜合考慮國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的因素。國(guó)際因素具有很大的不確定性：經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)就會(huì)吸引國(guó)際資本并獲得鑄幣稅收入；經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)引發(fā)資本外逃、貨幣替代等現(xiàn)象，甚至遭遇游資沖擊。

新加坡之所以能夠在周邊國(guó)家金融狀況不穩(wěn)定、危機(jī)頻繁發(fā)生的環(huán)境中保持良好的金融秩序，在很大程度上歸因于政府始終沒(méi)有放松對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)行相對(duì)嚴(yán)格的金融監(jiān)管。因此，我國(guó)要充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行金融監(jiān)管，發(fā)揮人民幣區(qū)域化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

（一）貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)情況

區(qū)域化貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)不易確定，不能單獨(dú)的以本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展或世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)，而且貨幣的境外流通給監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)帶來(lái)相當(dāng)?shù)碾y度，復(fù)雜的國(guó)際市場(chǎng)也使貨幣當(dāng)局不易準(zhǔn)確判斷經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。當(dāng)國(guó)際市場(chǎng)對(duì)該貨幣需求增加的時(shí)候，貨幣當(dāng)局要有能力及時(shí)判斷，并增加相應(yīng)的貨幣供應(yīng)量，否則，該貨幣就會(huì)從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流出，使國(guó)內(nèi)市場(chǎng)貨幣供給不足，物價(jià)上漲，進(jìn)而影響匯率水平，最終導(dǎo)致國(guó)際收支失衡，甚至引發(fā)貨幣區(qū)域化的逆轉(zhuǎn)。所以，貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)情況是人民幣區(qū)域化過(guò)程中的一項(xiàng)重要金融監(jiān)管內(nèi)容。

例如1984年-1989年，日本銀行以日元計(jì)價(jià)的跨境資產(chǎn)和負(fù)債總額年均增速60%以上，歐洲日元離岸市場(chǎng)成為境內(nèi)銀行獲取短缺資金的新渠道，導(dǎo)致央行控制貨幣增速的措施在資產(chǎn)泡沫出現(xiàn)時(shí)期失效。

（二）貨幣供給結(jié)構(gòu)的變動(dòng)情況

中國(guó)已和蒙古、越南、緬甸等國(guó)簽訂了自主選擇雙邊貨幣結(jié)算協(xié)議，啟動(dòng)了人民幣和日元、韓元、盧布等貨幣的互換業(yè)務(wù)，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的規(guī)模和范圍大幅度擴(kuò)展，使得境內(nèi)基礎(chǔ)貨幣投放的內(nèi)生性越來(lái)越明顯，但從結(jié)構(gòu)上看呈結(jié)算逆差的失衡狀態(tài)。

2011年銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1倍，收付比為1∶1.7，即我國(guó)進(jìn)口企業(yè)對(duì)外支付大量人民幣，同時(shí)出口企業(yè)仍在收取大量外匯，使得外匯儲(chǔ)備增速提高，從而造成外匯占款途徑的貨幣供給大幅增長(zhǎng)。因推行人民幣貿(mào)易結(jié)算，2010年造成外匯儲(chǔ)備被動(dòng)增加近600億美元，基礎(chǔ)貨幣中外匯占款被動(dòng)增加4000億元。貨幣當(dāng)局要對(duì)人民幣的境外境內(nèi)資產(chǎn)以及流動(dòng)性做好統(tǒng)籌監(jiān)測(cè)與管理，密切關(guān)注人民幣供應(yīng)量是否合適和人民幣供給結(jié)構(gòu)的變動(dòng)情況，并及時(shí)調(diào)控。

（三）利率和匯率的波動(dòng)情況

資本具有趨利的本性?，F(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展和金融工具的不斷創(chuàng)新，使得資產(chǎn)的國(guó)際性替代增強(qiáng)，大規(guī)模短期資金得以迅速流動(dòng)，進(jìn)行投機(jī)性操作。人民幣區(qū)域化過(guò)程中，國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)逐步融合，從而使人民幣的利率和匯率更易受到他國(guó)經(jīng)濟(jì)震蕩的沖擊，境外人民幣資產(chǎn)的匯率和利率價(jià)格也會(huì)對(duì)境內(nèi)形成沖擊。利率和匯率的任何變化都會(huì)引起人民幣和外幣的流動(dòng)，大規(guī)模的資本流動(dòng)會(huì)影響我國(guó)金融體系的穩(wěn)定，影響人民幣的區(qū)域化。所以，要注意平衡國(guó)內(nèi)利率與國(guó)外利率，適當(dāng)控制人民幣匯率的波動(dòng)幅度，使人民幣利率和匯率保持在基本適當(dāng)?shù)乃健?/p>

（四）本、外幣的流進(jìn)和流出情況

離岸人民幣市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大使得以人民幣形態(tài)存在的熱錢大規(guī)模出現(xiàn)。為防止投機(jī)性資本對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，在人民幣區(qū)域化過(guò)程中，一定要對(duì)本、外幣的流進(jìn)和流出情況加以管理。2011年6月外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)始試點(diǎn)以來(lái)，伴隨著離岸人民幣流入國(guó)內(nèi)成本的降低，不確定的資本流入流出都會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和沖擊。要分析流入國(guó)內(nèi)的資本是投資性還是投機(jī)性的；是長(zhǎng)期還是短期的；結(jié)構(gòu)是合理的還是不合理的。增強(qiáng)資本項(xiàng)目的可控性、穩(wěn)定性和可預(yù)測(cè)性；保持資本項(xiàng)目尤其是短期資本項(xiàng)目的基本平衡。當(dāng)本、外幣的流進(jìn)和流出出現(xiàn)異常情況時(shí)，要及時(shí)控制，防止資本的大幅度轉(zhuǎn)移對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的破壞。在金融全球化背景下，規(guī)模龐大、高速流動(dòng)的國(guó)際投資性資本活動(dòng)頻繁。

我國(guó)作為發(fā)展中大國(guó)，還存在著金融體系脆弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題在人民幣區(qū)域化過(guò)程中，可能引發(fā)國(guó)際游資的沖擊，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成巨大破壞。保證金融安全，才能促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，并進(jìn)一步深化人民幣的區(qū)域化。

（五）金融犯罪情況

借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，一種貨幣處于流通廣度不斷擴(kuò)大的進(jìn)程中，必然伴隨假幣、恐怖融資及洗錢等金融犯罪問(wèn)題的上升。目前，還有一定數(shù)量現(xiàn)金形式的跨境流通人民幣游離于銀行體系之外，具有極強(qiáng)的隱蔽性。人民幣離岸市場(chǎng)所擁有的優(yōu)惠稅收制度、信息披露與保密政策、寬松的監(jiān)管體制，加之地下錢莊和地?cái)傘y行的存在，催生金融犯罪規(guī)模擴(kuò)大，加大了金融監(jiān)管難度。

三、人民幣區(qū)域化過(guò)程中的監(jiān)管對(duì)策

（一）適時(shí)逐步搭建完整的人民幣境內(nèi)外循環(huán)體系

貨幣的供應(yīng)、回籠及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控是通過(guò)一國(guó)的銀行系統(tǒng)和金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的。一個(gè)高度發(fā)達(dá)的貨幣境內(nèi)外循環(huán)體系，不僅是有力推動(dòng)貨幣國(guó)際化的載體，也是監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)督管理的有效平臺(tái)。人民幣區(qū)域化乃至國(guó)際化不可能一蹴而就，相關(guān)領(lǐng)域的放開(kāi)和相關(guān)渠道的搭建以及產(chǎn)品的推出必然有一個(gè)過(guò)程。

在人民幣區(qū)域化過(guò)程中，要建立完善的法律法規(guī)體系，使任何貨幣活動(dòng)有法可依。保護(hù)合法的交易行為，對(duì)各種違反法律規(guī)定的趨利行為和擾亂金融市場(chǎng)行為予以嚴(yán)厲打擊。從目前來(lái)看，應(yīng)該通過(guò)新建分支機(jī)構(gòu)或行等途徑擴(kuò)大商業(yè)銀行在境外的人民幣業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，改變一些國(guó)家業(yè)已存在的人民幣業(yè)務(wù)由非正規(guī)途徑操縱的局面。將這些灰色業(yè)務(wù)納入正規(guī)銀行體系當(dāng)中來(lái)，既能為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)測(cè)提供可靠來(lái)源，有利于監(jiān)管當(dāng)局的調(diào)控和應(yīng)對(duì)，也能夠降低相應(yīng)金融業(yè)務(wù)的交易成本和效率，擴(kuò)大人民幣持有需求。

（二）建立完善的國(guó)內(nèi)相關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管體系

跨境資金的流動(dòng)往往涉及多個(gè)部門，各個(gè)部門的監(jiān)管若不能有效銜接，就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管空白，不利于有效監(jiān)管。對(duì)于跨境資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)，國(guó)內(nèi)各相關(guān)部門應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)，加強(qiáng)人民銀行、外匯管理局與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、海關(guān)、公安、商業(yè)銀行等涉外經(jīng)濟(jì)管理部門的協(xié)作，建立多部門協(xié)同參與的跨境資本流動(dòng)監(jiān)測(cè)和預(yù)警平臺(tái)，形成監(jiān)管合力，明確各部門監(jiān)測(cè)目標(biāo)和手段，建立有效的信息共享和溝通平臺(tái)。

（三）加強(qiáng)與國(guó)際的監(jiān)管合作

人民幣國(guó)際化使我國(guó)逐步融入金融全球化之中，使我國(guó)與其他各國(guó)經(jīng)濟(jì)之間的相互影響性增強(qiáng)，所以加強(qiáng)與其他國(guó)家在信息、處理、貨幣合作、目標(biāo)政策的國(guó)際協(xié)調(diào)合作十分必要。我國(guó)應(yīng)積極推動(dòng)與人民幣跨境交易規(guī)模大的周邊國(guó)家建立雙邊貿(mào)易結(jié)算機(jī)制，這有利于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)跨境資金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控，也有利于推進(jìn)人民幣的進(jìn)一步區(qū)域化。同時(shí)，積極參加國(guó)際性金融組織和合作機(jī)制，與其它國(guó)家在地區(qū)金融監(jiān)管方面進(jìn)行交流和合作。參與并履行金融監(jiān)管的國(guó)際性協(xié)議，根據(jù)國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，與各國(guó)央行一起，聯(lián)手調(diào)控人民幣。

（四）動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管體系

人民幣實(shí)現(xiàn)區(qū)域化是個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管體系也必然隨經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。金融開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)體一般都采用間接化調(diào)控手段作為貨幣政策工具。間接調(diào)控伸縮性強(qiáng)，央行始終處于主動(dòng)，可以隨時(shí)進(jìn)入市場(chǎng)。因此，逐步實(shí)現(xiàn)央行調(diào)控手段的間接化，運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)率、利率、優(yōu)惠利率、特種存款等貨幣政策工具對(duì)各層次貨幣供應(yīng)量進(jìn)行間接的合理控制，引導(dǎo)和調(diào)整人民幣利率和匯率水平。

同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求銀行建立規(guī)范的信貸管理機(jī)制和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高金融統(tǒng)計(jì)的覆蓋面、時(shí)效性和透明度，并通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)兩個(gè)渠道建立金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，防范風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]巴曙松，吳博. 人民幣國(guó)際化進(jìn)程中的金融監(jiān)管 [J]. 中國(guó)金融，2008，（10）.