金融的發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：金融的發(fā)展范文

本文作者：孫銳工作單位：吉林省能源局

日本金融監(jiān)管體制特征日本金融廳作為日本金融監(jiān)管的最高行政部門，對日本金融市場實行統(tǒng)一監(jiān)管，全面負(fù)責(zé)對金融市場的監(jiān)管工作。除此以外，日本成立了以不同監(jiān)管職能為主的專業(yè)監(jiān)管部門，由日本銀行負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策的實施與制定，根據(jù)法律規(guī)定，日本銀行有權(quán)與有業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)簽署檢查合同，有權(quán)行使其職能，檢查市場金融機(jī)構(gòu)，對其經(jīng)營中潛在的各種風(fēng)險進(jìn)行有效控制，力求在實現(xiàn)職能監(jiān)管的基礎(chǔ)上，保留分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢。日本金融廳與日本銀行的分工不同，業(yè)務(wù)重點(diǎn)不同，但雙方具有協(xié)同性，各自發(fā)揮專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)改革的平穩(wěn)過渡，也就使得銀行監(jiān)管具有了雙頭監(jiān)管的功能。為了加強(qiáng)工作的協(xié)同性，法律規(guī)定，受金融廳長官節(jié)制，日本銀行應(yīng)允許金融廳職員查閱相關(guān)資料，并向金融廳出示檢查結(jié)果。這種協(xié)同機(jī)制在實際工作中加強(qiáng)了信息共享，建立了溝通平臺，雙方工作人員通過日常的互換信息，形成了相互配合的密切關(guān)系。為減輕下屬金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，協(xié)商機(jī)制又發(fā)揮了重大功能，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)，主要通過增強(qiáng)居民的風(fēng)險意識、信息披露等服務(wù)機(jī)制實現(xiàn)對金融體系的監(jiān)管。

德國金融監(jiān)管體制特征德國金融監(jiān)管局是德國金融監(jiān)管的最高機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是保證德國金融產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行，確保金融機(jī)構(gòu)、保險企業(yè)和銀行的清償能力。德國金融監(jiān)管局下設(shè)三個專業(yè)部門，分別監(jiān)管銀行、保險、證券三種業(yè)務(wù)，同時還設(shè)置有三個交叉業(yè)務(wù)部門，專門負(fù)責(zé)處理交叉領(lǐng)域的問題。德國銀行監(jiān)管對從業(yè)機(jī)構(gòu)資信有嚴(yán)格要求，銀行開展業(yè)務(wù)前必須符合充足的資本要求，同時還要有至少兩個專業(yè)、資信水平高的管理人員。有資格提供銀行服務(wù)和產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)必須具有良好管理水平和償付能力。銀行監(jiān)管部門進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，資本充足要求和資本充足的流動性是檢查的重要內(nèi)容，還必須檢查銀行是否存在大額風(fēng)險暴露，未提足壞賬準(zhǔn)備以及違反審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問題。在監(jiān)管方式上，監(jiān)管部門聘請外部審計師對開展證券業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計。此外，德國金融體系中不可或缺的是咨詢委員會，委員會成員包括了消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)代表和學(xué)術(shù)團(tuán)體等咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要作用是提供建議，提供如何提高監(jiān)管水平的策略等。

完善金融監(jiān)管的法制建設(shè)根據(jù)中國金融業(yè)發(fā)展趨勢，應(yīng)以立法的形式明確界定金融監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)利和義務(wù)，制定和出臺金融監(jiān)管的相關(guān)辦法，嚴(yán)格規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的市場認(rèn)定制度，對于符合資本條件的機(jī)構(gòu)允許經(jīng)營金融產(chǎn)品，對于不符合資本條件和流動型要求的機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制。強(qiáng)化金融執(zhí)法，進(jìn)一步賦予銀監(jiān)會、證監(jiān)會等國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大權(quán)力，并保證其在運(yùn)作上的獨(dú)立性。大力整頓金融秩序，堅決取締非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁任何非法金融活動。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作隨著金融市場的不斷開放，金融監(jiān)管不僅涉及一國金融行業(yè)，中國金融業(yè)已經(jīng)逐步融入國際金融體系，與國際金融市場的協(xié)同效應(yīng)開始逐步增強(qiáng)，市場的需求決定了中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)跨國的金融監(jiān)管合作和政策協(xié)調(diào)，防范國際金融危機(jī)。必須深化人員交流、信息共享、風(fēng)險管理技術(shù)等方面的合作，實現(xiàn)中國金融監(jiān)管與國際金融機(jī)構(gòu)的對接。立集中穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來越多的混業(yè)金融集團(tuán)出現(xiàn)，使得現(xiàn)行的“一行三會”制度和協(xié)調(diào)機(jī)制無法從根本上對其實行有效監(jiān)管。因此，成立一個長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)迫在眉睫。介于我國政府機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，在具體實施監(jiān)管的過程中，三會仍然按照各自領(lǐng)域各自分工，但遇到交叉領(lǐng)域或者重復(fù)監(jiān)管的領(lǐng)域時，要由統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同三會進(jìn)行監(jiān)管，由固定人員和在三會中臨時抽調(diào)的人員組成監(jiān)管團(tuán)隊，并在監(jiān)管過程中行使主要權(quán)力。現(xiàn)行機(jī)構(gòu)之間要有效溝通，并且要定期由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭組織一行三會的聯(lián)席交流會，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為一個長期并穩(wěn)定的有效機(jī)制，可以更好地與國際進(jìn)行合作與溝通，加強(qiáng)我國在國際金融監(jiān)管領(lǐng)域的地位，對我國金融國際化有長遠(yuǎn)的意義。

第2篇：金融的發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 趨勢 金融

近幾十年來，尤其是20世紀(jì)80年代以來，金融業(yè)從體制、管理到業(yè)務(wù)、監(jiān)管等方面都發(fā)生了巨大而深刻的變化，有人稱之為金融改革，有人把它叫為金融革命，還有人稱其為金融創(chuàng)新。在某種程度上可以說，金融業(yè)的變革一直未曾中斷過，金融業(yè)的發(fā)展究竟何去何從？本文對其進(jìn)行了初步歸納，其發(fā)展主要有以下十大趨勢。

一、混業(yè)經(jīng)營是眾望所歸，但需要一個過渡期

隨著社會的進(jìn)步，金融賴以生存的環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，分業(yè)經(jīng)營的某些弊端開始凸現(xiàn)，畢竟分業(yè)經(jīng)營在某種程度上人為地分割了金融市場，這就造成了銀行、證券公司、保險公司、信托公司等機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上不能形成互補(bǔ)，也造成了社會公眾的長短期資產(chǎn)和負(fù)債難以適時轉(zhuǎn)化，妨礙了金融業(yè)更快更好地向前發(fā)展。環(huán)境的變化呼喚金融混業(yè)經(jīng)營時代的到來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，以及計算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，金融產(chǎn)品的開發(fā)能力、金融信息的傳播速度、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張能力、金融監(jiān)管水平都大大提高，使金融機(jī)構(gòu)可以涉足原先沒有能力涉足或不敢涉足的非傳統(tǒng)領(lǐng)域。另外，混業(yè)經(jīng)營也是分散金融風(fēng)險和提高金融業(yè)競爭力的需要。從全球大環(huán)境看，混業(yè)經(jīng)營成為大勢所趨，但普遍實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營還需要一個過渡期，因為實施混業(yè)經(jīng)營需要一些前提條件。其前提條件之一是金融市場化程度要高。第二個條件是有較強(qiáng)的風(fēng)險防范能力。條件之三是法律制度要完善。第四個條件是要有較高的經(jīng)營管理水平和完善的法人治理結(jié)構(gòu)。

二、直接融資比重上升，且融資趨向證券化

隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，融資結(jié)構(gòu)也開始發(fā)生變化，直接融資比重開始上升。上升的理由主要是，將來直接融資能更好地適應(yīng)環(huán)境的變化，它具有間接融資所沒有的許多優(yōu)點(diǎn)。直接融資的一大好處是不需要增加貨幣供應(yīng)量，融資的成本較低。其次，直接融資風(fēng)險較小，避免融資風(fēng)險過多集中在銀行等金融機(jī)構(gòu)，更好地分散了金融體系的風(fēng)險。再者，直接融資有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融體系對經(jīng)濟(jì)的服務(wù)效率。但在我國，由于直接融資起步較晚，且金融市場與國外相比還不很發(fā)達(dá)，再加上相關(guān)的信息披露機(jī)制和法律制度不很完善，直接融資在許多地方尚需進(jìn)一步的提高和改善。現(xiàn)在，在金融交易中，直接融資的比重有所加大。尤其是在國外，更是如此。許多國家的融資甚至脫離了銀行這個媒介機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)了所謂的“脫媒”一說。也有一些國家，不僅長期資金依賴發(fā)行有價證券來融通，有的連短期資金融通也靠有價證券的買賣等直接融資的方式來進(jìn)行，且直接融資中證券化趨勢越來越明顯。

三、金融工具不斷創(chuàng)新，呈現(xiàn)多樣化

進(jìn)入新世紀(jì)，金融機(jī)構(gòu)間的競爭日趨激烈。為了在激烈的競爭中取得有利地位，金融機(jī)構(gòu)在辦理好存、貸、匯等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)了金融工具的研制和開發(fā)，不斷創(chuàng)造出全新特征的新金融工具，且種類多樣。一些金融機(jī)構(gòu)，尤其是實力雄厚的金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造出了離岸金融、金融遠(yuǎn)期、股票指數(shù)期貨、證券交易中的股票指數(shù)期權(quán)、貨幣互換（SWAP）、利率互換等金融工具。有的金融機(jī)構(gòu)推出了大面額可轉(zhuǎn)讓存款單（CD）、旅行支票、存貸結(jié)合的信用卡等金融商品。部分金融機(jī)構(gòu)研發(fā)出了貸款轉(zhuǎn)證券、存款轉(zhuǎn)證券、債券轉(zhuǎn)股票或股票轉(zhuǎn)債券等可轉(zhuǎn)換式的金融新產(chǎn)品。還有的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出了存款與保險單間、股票與債券間、基金與證券間等等各種融合式的金融工具。

四、金融體系愈漸完善，表現(xiàn)愈多元化

簡而言之，金融體系是指在一個國家或地區(qū)存在的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融體系逐漸走上完善，且向著多元化趨勢邁進(jìn)。不僅有各種銀行，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行、綜合銀行等，而且有很多的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司、保險公司、信托公司、租賃公司等。近來，一些新型的金融機(jī)構(gòu)又產(chǎn)生了。有的國家或地區(qū)成立了以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上銀行，有的創(chuàng)立了專門為家庭服務(wù)的家庭銀行，有的創(chuàng)辦了機(jī)器受理業(yè)務(wù)的機(jī)器銀行。另外，還出現(xiàn)了超越國家或地區(qū)界限的跨國銀行，強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合的聯(lián)盟銀行，集銀行、保險、租賃、信托和商貿(mào)于一體的超大型復(fù)合金融機(jī)構(gòu)。此外，新出現(xiàn)了一些所謂的“金融超級商店”或“金融百貨大廈”，猶如超級市場一樣，里面金融商品品種繁多，能迎合多種需求。

五、金融業(yè)發(fā)展加快，向著全球化趨勢邁進(jìn)

邁入21世紀(jì)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的發(fā)展和人類社會科技水平的飛速發(fā)展，金融全球化將成為金融發(fā)展的一種基本趨勢。在某種意義上可以說，金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的高級階段，是生產(chǎn)一體化和貿(mào)易一體化的必然結(jié)果。當(dāng)世界各國和地區(qū)的金融管制放松了，金融業(yè)務(wù)開放了，資本能夠在全球各地區(qū)、各國家的金融市場自由流動時，金融全球化也就實現(xiàn)了。金融全球化的表現(xiàn)很多，但主要表現(xiàn)大約有三種：其一是金融市場的全球化。金融市場隨著電腦及光纖通訊的發(fā)展，幾乎全世界連在一起，出現(xiàn)了離岸金融市場，如香港、新加坡、巴哈馬等國際性金融市場。其二是金融業(yè)務(wù)的全球化。金融業(yè)務(wù)已超越了國界，各種金融機(jī)構(gòu)能在全球范圍內(nèi)調(diào)配資金，經(jīng)營多種業(yè)務(wù)。其三是金融機(jī)構(gòu)的全球化。銀行的跨國兼并重組、收購、超大型跨國金融集團(tuán)、強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合的跨國聯(lián)盟金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)全球化的一種體現(xiàn)。

六、金融信息化是大勢所趨，且步伐很快

全球步入了信息化時代，金融業(yè)也加入了這個潮流。金融業(yè)只有以信息技術(shù)支撐其發(fā)展和創(chuàng)新，才有可能在激烈的競爭中居于有利地位。隨著通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)紛紛開展了把由通信網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)、信息和人四要素組成的國家信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)（NII）作為主體的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，建立具備智能交換的、提供金融經(jīng)營、管理、服務(wù)的多種以計算機(jī)為主的金融電子信息化系統(tǒng)工程。由此出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行、信用卡、銀行的自動柜員機(jī)（ATM）、零售店終端機(jī)（POS）、自動打印交割信息機(jī)等新型產(chǎn)品或服務(wù)。這些服務(wù)已超越了服務(wù)領(lǐng)域與服務(wù)時間的限制，它把信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融業(yè)緊密結(jié)合起來，使金融業(yè)能更快、更準(zhǔn)確地把握信息，更好地適應(yīng)復(fù)雜變化的環(huán)境，更迅速地融入世界金融市場這個大氛圍。

七、金融自由化浪潮不可阻擋，將席卷全球

出于金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和有序競爭的考慮，許多國家曾經(jīng)制定法規(guī)對金融業(yè)的某些方面如存貸款利率、金融工具、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等進(jìn)行了限制或管制。但隨著經(jīng)濟(jì)全球化和一體化進(jìn)程的加快，某些限制或管制已妨礙了金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，因此，一種新的趨勢――金融自由化浪潮開始席卷全球。金融自由化主要體現(xiàn)在四個方面：第一、價格自由化。即取消對存貸款利率、匯率的控制，使其按金融市場的行情自由浮動。第二、資本流動自由化。放寬或解除外國資本進(jìn)入本國市場的限制或管制，讓資本能夠自由地流動。第三、金融業(yè)務(wù)自由化。銀行、證券、信托、保險機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)可以打破按照傳統(tǒng)領(lǐng)域劃分的銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)等進(jìn)行的行業(yè)分工，允許相互進(jìn)入對方業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)經(jīng)營，甚至還可以跨越到非金融領(lǐng)域，實行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。第四、金融市場自由化。金融機(jī)構(gòu)不但能進(jìn)入國內(nèi)金融市場，而且還可以進(jìn)軍國際金融市場。

八、金融監(jiān)管將更加靈活，且向著國際化方向進(jìn)軍

在金融改革和創(chuàng)新的浪潮中，伴著金融業(yè)鮮明的自由化和國際化進(jìn)程的加快，金融業(yè)出現(xiàn)了市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、信用風(fēng)險和國際風(fēng)險等問題，為了有效地防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序，提高金融效率，各國加強(qiáng)并進(jìn)一步完善了金融監(jiān)管，金融監(jiān)管更加靈活有效，且向著國際化趨勢邁進(jìn)。其趨勢主要表現(xiàn)在以下幾方面：第一、金融監(jiān)管將會更靈活。靈活主要是指監(jiān)管方法的靈活性。有定期監(jiān)管與不定期監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管、全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管、事前事中監(jiān)管與事后監(jiān)管等多種監(jiān)管。第二、金融監(jiān)管會更加全面，包括從金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)作、甚至到退出市場時的破產(chǎn)清算，都要合理有效地進(jìn)行監(jiān)管。第三、金融監(jiān)管的國際化。為了維護(hù)國際金融業(yè)的正常秩序、提高其運(yùn)作和服務(wù)效率，各國開始聯(lián)手進(jìn)行金融監(jiān)管。

九、金融服務(wù)將會更加全面，且中間業(yè)務(wù)呈擴(kuò)大化趨勢

在經(jīng)濟(jì)全球化的潮流下，金融業(yè)之間的競爭變得異常激烈。各種金融機(jī)構(gòu)需要提供全面的、質(zhì)優(yōu)的金融服務(wù)，才能更好地適應(yīng)外部環(huán)境和形勢的變化，才能增強(qiáng)競爭力。另外，金融服務(wù)全面化也是拓展新的利潤增長點(diǎn)，獲取更多利潤的需要。因此，提供全面的金融服務(wù)，就成為了金融業(yè)發(fā)展的一種潮流，不僅提供傳統(tǒng)的存、貸、匯服務(wù)，還有代交水電費(fèi)、工資、代為理財、提供信息咨詢、提供銀行擔(dān)保（如保函）、證券承銷、票據(jù)發(fā)行便利（NIFs）等多種服務(wù)。在金融業(yè)務(wù)全面化的同時，中間業(yè)務(wù)又呈擴(kuò)大化趨勢，金融機(jī)構(gòu)推出了各種各樣的中間業(yè)務(wù)，如異地托收承付、信用卡、信托存貸款、信托投融資、委托存貸款、承銷債券和股票、金融租賃業(yè)務(wù)、收付款、清償債權(quán)債務(wù)、資產(chǎn)保管、信息咨詢、財產(chǎn)評估、保險、資金托管、基金代銷等等。

十、金融創(chuàng)新的腳步加快，表現(xiàn)更加豐富多彩

出于回避風(fēng)險、提高金融業(yè)競爭力的考慮，金融機(jī)構(gòu)廣泛采用新技術(shù)、不斷形成新市場、極力推出金融新工具、經(jīng)常提供新服務(wù)，而所有的這些都可以冠以“金融創(chuàng)新”的名號。金融創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和世界金融業(yè)的發(fā)展有著深刻的影響。它使金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分工格局被突破，彼此業(yè)務(wù)相互滲透、相互交叉，它使投融資方式發(fā)生了重要變化，它也突破了金融活動的國界限制，形成了金融業(yè)全新的局面。隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金融創(chuàng)新更加豐富多彩，主要表現(xiàn)在：其一、制度層面的金融創(chuàng)新。包括貨幣制度、內(nèi)部控制制度、監(jiān)管制度等多種制度創(chuàng)新。其二、業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新。包括金融技術(shù)、金融市場、金融商品、服務(wù)種類等多方面的創(chuàng)新。其三、組織結(jié)構(gòu)層面的金融創(chuàng)新。包括金融業(yè)結(jié)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及其組織形式等方面的創(chuàng)新。

【參考文獻(xiàn)】

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第3篇：金融的發(fā)展范文

[關(guān)鍵詞]金融會計;發(fā)展

1 金融改革的回顧•金融會計的演進(jìn)•金融會計標(biāo)準(zhǔn)國際化

1.1 30年來金融改革的基本回顧

重塑金融體系時期(1978—1992)。這一時期初步奠定了我國金融業(yè)三足鼎立局面。啟動金融改革與加強(qiáng)法制建設(shè)時期(1993—2001)。拉開了銀行業(yè)商業(yè)化改革的序幕。攻堅與擴(kuò)大對外開放時期(2001至今)。為化解經(jīng)濟(jì)體制改革過程中積聚的金融業(yè)巨額不良資產(chǎn)和處置嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營以及資不抵債金融機(jī)構(gòu),我國政府陸續(xù)出臺了一系列包括行政關(guān)閉、不良資產(chǎn)剝離、注資、債轉(zhuǎn)股、中央銀行再貸款、中央財政直接償付等多種政策措施。中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行在完成“三步曲”基礎(chǔ)上實現(xiàn)整體上市。隨著我國加入世界貿(mào)易組織后過渡期的結(jié)束,金融業(yè)實現(xiàn)了全面對外開放和逐漸“走出去”。

1.2 改革開放以來金融會計規(guī)范的演進(jìn)

隨著我國金融業(yè)市場化改革的深入,對會計信息的質(zhì)量以及產(chǎn)生會計信息的依據(jù)提出了更高要求,同時也推動了相關(guān)會計制度的不斷革新變化。

1.3 我國金融會計標(biāo)準(zhǔn)國際化的進(jìn)程回顧

近20年來,我國在金融會計標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)方面取得了顯著的成績,形成了比較完善的規(guī)范體系,包括會計準(zhǔn)則和會計制度在內(nèi)的會計標(biāo)準(zhǔn)逐步實現(xiàn)了與國際會計慣例的協(xié)調(diào),這對于改善投資環(huán)境、吸引外資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定增長發(fā)揮了重要作用。

2 對30年來金融會計規(guī)范建設(shè)的基本評價以及金融標(biāo)準(zhǔn)國際化的成就

2.1 金融會計規(guī)范建設(shè)在經(jīng)過30年的探索后實現(xiàn)了兩次飛躍

2001年重新頒布的有關(guān)規(guī)定,順應(yīng)了企業(yè)會計改革的潮流,逐步把金融企業(yè)會計核算納入到企業(yè)會計核算改革的整體框架之中,基本實現(xiàn)了同類金融會計事項在商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等金融企業(yè)核算的一致性,是金融企業(yè)會計核算與企業(yè)會計核算接軌的第一次飛躍。2006年的新會計準(zhǔn)則,則是接軌后的再次飛躍。它意味著在面向市場經(jīng)濟(jì)前提下,我國初步建立了比較完整的企業(yè)會計準(zhǔn)則體系,實現(xiàn)了同類業(yè)務(wù)在金融企業(yè)和非金融企業(yè)的會計確認(rèn)、計量、記錄和披露的統(tǒng)一。

2.2 金融企業(yè)會計改革取得了歷史性突破,具有深遠(yuǎn)的意義

回顧30年來我國金融會計改革,完成了兩個歷史性轉(zhuǎn)變:從計劃經(jīng)濟(jì)時代習(xí)慣于統(tǒng)一會計制度逐步過渡到將制度制定權(quán)還政于企業(yè),從習(xí)慣于規(guī)制導(dǎo)向向原則導(dǎo)向轉(zhuǎn)變,會計思想完成了由“工具論”向“管理論”的轉(zhuǎn)變。

2.3 我國金融會計標(biāo)準(zhǔn)國際化的成就

我國金融會計標(biāo)準(zhǔn)體系在諸多重大問題的會計處理上與國際會計準(zhǔn)則實現(xiàn)了接軌,主要表現(xiàn)在如下方面:①采用了公允價值的計量;②完善了金融資產(chǎn)及負(fù)債的結(jié)構(gòu)體系;③擴(kuò)大了資產(chǎn)減值的范圍;④衍生了金融工具由表外披露轉(zhuǎn)變?yōu)榧{入表內(nèi)核算;⑤抑制了金融企業(yè)利用金融工具價值變動操縱利潤的行為。

3 展望與進(jìn)一步完善金融會計制度的建議

3.1 金融改革展望

在全球經(jīng)濟(jì)增長急速放緩和通貨膨脹抬頭的經(jīng)濟(jì)體系大背景下,我國經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)了周期性波動,金融業(yè)改革任重道遠(yuǎn)。我們應(yīng)努力確保金融業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展,繼續(xù)深化金融改革,全面提升金融業(yè)整體競爭力:①加快建立健全市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制機(jī)制建設(shè),提高市場風(fēng)險管理水平;②要著力解決制約金融業(yè)綜合經(jīng)營的法律制約、產(chǎn)品制約、市場制約和監(jiān)管的不協(xié)調(diào);③要主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式,努力把金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成為治理良好、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密和具有較強(qiáng)核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

第4篇：金融的發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】金融自由化；金融發(fā)展；金融管制

一、金融自由化的含義及其形成

（一）金融自由化的含義

金融當(dāng)局通過金融改革，放松或解除對金融的各種行政管制措施稱之為金融自由化，其可為一個國家的金融發(fā)展創(chuàng)設(shè)更為寬松自由的金融環(huán)境。

（二）金融自由化的形成

金融自由化理論是在國際銀行業(yè)務(wù)全球化、金融市場漸趨一體化的背景下產(chǎn)生的，經(jīng)濟(jì)全球化促使那些金融實力雄厚的國家更加積極地開放本國金融市場，只有這樣才能消除金融管制的不平衡性，才能促進(jìn)本國競爭力的提升。

1.放松金融管制的舉措

二戰(zhàn)后，西方國家普遍推行凱恩斯主義的經(jīng)濟(jì)政策，并于20世紀(jì)70年代出現(xiàn)了“滯漲”的局面，在嚴(yán)重的通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)局面下，西方國家政府不得不實施放松金融管制的舉措，尤其是對存款利率的管制方面。

2.新自由主義經(jīng)濟(jì)思潮

凱恩斯主義嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的效率，競爭機(jī)制受到較大程度的抑制，社會經(jīng)濟(jì)難以健康發(fā)展。這些現(xiàn)狀促使西方國家重新思考金融管制問題，強(qiáng)調(diào)減少政府干預(yù)的新自由主義經(jīng)濟(jì)思潮正是在此時涌現(xiàn)的。為了減少政府干預(yù)，擴(kuò)大市場機(jī)制作用，西方國家在金融領(lǐng)域積極推行金融管制自由化。新自由主義經(jīng)濟(jì)思潮可以看做是金融自由化的理論背景。

3.金融自由化理論的提出

20世紀(jì)79年代，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家愛德華?肖和R.I.麥金農(nóng)提出金融自由化理論，其在全球不少發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家得到了具體實踐，為世界金融發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。

二、金融自由化對金融發(fā)展的影響

（一）積極影響

1.通過儲蓄效應(yīng)，增加社會的資金量

金融自由化帶動了儲蓄利率的上升，同時也使得儲蓄者資產(chǎn)選擇范圍逐步增加。因此，人們儲蓄傾向大大增加，國內(nèi)私人儲蓄與收入的比例隨之上升。除國內(nèi)私人儲蓄外，金融自由化還會對國外部門的儲蓄產(chǎn)生影響，匯率扭曲的糾正不僅會降低國際資本市場的融資難度，還會減少資金外逃時間的發(fā)生幾率。

2.通過投資效應(yīng)，提高金融資源的配置效率

在金融管制經(jīng)濟(jì)中，儲蓄款只能由儲蓄者本人進(jìn)行投資，或通過一個不受相對價格制約的狹窄通道流入企業(yè)（大多為國有企業(yè)），這樣的配置方式使得金融資源的使用效率并不高。金融自由化環(huán)境下，利率可作為資金的價格對金融資源進(jìn)行配置，再加上儲蓄者的資產(chǎn)選擇范圍逐漸擴(kuò)大，各種投資可通過公平競爭來爭奪儲蓄款的支配權(quán)，這無疑有助于金融資源配置效率的提高。

3.通過穩(wěn)定效應(yīng)，實施中央銀行貨幣政策

適宜的金融自由化政策可有效改善國內(nèi)儲蓄流量和國際收支狀況，同時還可增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)對國際貿(mào)易、國際信貸波動的承受能力。此外，金融自由化還可增加國內(nèi)儲蓄，進(jìn)而可減少對通貨膨脹和以通貨膨脹稅平衡財政預(yù)算的依賴，穩(wěn)定的貨幣政策進(jìn)而可得到實施。

4.通過市場效應(yīng)，提高金融業(yè)的效率

金融自由化擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，不同金融機(jī)構(gòu)之間的競爭也越來越激烈，這對金融市場資源的合理配置以及金融活動時間的縮短、交易成本的降低、金融效率的提高起到了重要作用。金融自由化在一定程度上還加快了金融信息的傳遞，同時還為宏觀金融環(huán)境的穩(wěn)定和整個金融體系的有序運(yùn)行提供了強(qiáng)有力的保障。

5.通過價格效應(yīng)，推動金融業(yè)的發(fā)展

金融自由化使得金融信息更加公開，市場供求關(guān)系可得到更加真實地反映，產(chǎn)品之間、y行之間的資金流動障礙大大減少，資源配置也更加優(yōu)化。

（二）消極影響

盡管金融自由化可對金融發(fā)展帶來諸多積極影響，但盲目的金融自由化仍會對國家金融體系的穩(wěn)定造成不同程度的沖擊，甚至?xí)l(fā)金融危機(jī)。

1.弱化中央銀行的貨幣政策效應(yīng)

金融自由化所帶來的“溢出效應(yīng)”和“溢入效應(yīng)”往往會使得國內(nèi)貨幣政策難以達(dá)到預(yù)期效果，進(jìn)而將會削弱各國貨幣政策。金融自由化進(jìn)程中，不同貨幣資產(chǎn)相互替代性可得到提高，因此當(dāng)一國通過提高利率來抑制通貨膨脹時，國內(nèi)銀行和企業(yè)可十分方便地從國際市場獲得低成本資金，此時本國貨幣政策調(diào)控的有效性被大大削弱了。

2.減弱國家利率政策的調(diào)控作用

為了實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的目的，金融自由化進(jìn)程中我們需放棄利率管制，全面推行利率市場化，這一舉措在信息不對稱的現(xiàn)實市場條件下極易造成處于信息優(yōu)勢的借款人獲得更多的機(jī)會利益，當(dāng)貸款利率提高到一定水平后，進(jìn)一步提高利率反而會降低銀行收益。對于一些處于發(fā)展初期的新興產(chǎn)業(yè)，借款人往往因利潤低、風(fēng)險大等因素不愿意對其投資，因此利率對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向作用也將大大減弱。

3.增大金融風(fēng)險

金融自由化進(jìn)程中，金融市場處于自由競爭的狀態(tài)，此時金融市場比商品市場存在更大的市場失靈風(fēng)險，而新興產(chǎn)業(yè)與新金融工具生命力的不確定性以及金融機(jī)構(gòu)對新領(lǐng)域介入程度的不確定性均會對金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行造成最為直接的影響。而這些新興產(chǎn)業(yè)或金融創(chuàng)新一旦獲得成功，大量信貸資金將會涌入這些新興領(lǐng)域，最終將會由于過度膨脹而引起這些產(chǎn)業(yè)的大起大落，金融體系難以維持穩(wěn)定。而放開利率、匯率以及放松金融管制的措施將加快金融資產(chǎn)的流動，金融交易規(guī)模也將進(jìn)一步擴(kuò)大，短期資本投機(jī)現(xiàn)象發(fā)生幾率加大。

三、結(jié)束語

總而言之，我們決不可將金融自由化過于理想化，必須堅持以積極地、審慎的態(tài)度對每一項具體措施的利弊進(jìn)行客觀地評估，仔細(xì)權(quán)衡利害關(guān)系，并大膽推進(jìn)金融體制改革才是促進(jìn)金融發(fā)展的根本出路。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔金國，史代敏.金融自由化、貿(mào)易強(qiáng)度與股市聯(lián)動――來自中美市場的證據(jù)[J].國際金融研究，2015，06：8596

第5篇：金融的發(fā)展范文

20世紀(jì)70年代，金融壓抑理論首次由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家肖和麥金農(nóng)提出，主要是指在市場機(jī)制作用沒有得到充分發(fā)揮的發(fā)展中國家存在著過多的金融管制、利率限制、信貸配額、金融資產(chǎn)單調(diào)等現(xiàn)象，從而更加阻礙了發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

在發(fā)展中國家，社會信用發(fā)達(dá)程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家，雖然政府想方設(shè)法要推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但都面臨著資金實力薄弱，市場發(fā)展不夠完善等困難。因此，為了獲得資金實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，政府往往采用一些“壓抑性”的金融政策，大致表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

（1）利率管制。主要是指國家將資金利率調(diào)整到高于或低于市場均衡水平的一種政策措施。金融壓抑下，政府會人為地規(guī)定并壓低銀行存貸款利率，這樣會使得人們的儲蓄意愿降低，整個社會的投資水平也會低于社會最優(yōu)水平，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度變得緩慢。

（2）選擇性的信貸政策。國有企業(yè)自身特殊的實力背景以及較高的信用等級，使其較一般的中小企業(yè)更易得到政府或正規(guī)金融有限的資金支持。而企業(yè)數(shù)量占比較高、發(fā)展?jié)摿^大的中小企業(yè)只能另外開辟新的途徑去達(dá)到自身的融資需求，民間金融也應(yīng)由而生并不斷發(fā)展。

（3）嚴(yán)格控制金融機(jī)構(gòu)。政府對金融機(jī)構(gòu)實行嚴(yán)格的管理，易造成金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不全面，金融工具種類單一，規(guī)模有限，機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本增高，但效率低下。特別是在發(fā)展中國家，金融機(jī)構(gòu)的單一性使得商業(yè)銀行處于絕對的主導(dǎo)地位，而那些非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展則會受到限制。金融工具的單一性無法滿足人們多樣化的投資需求，投資者開始轉(zhuǎn)向民間金融市場以期達(dá)到保值增值。

（4）人為地高估本國的匯率。匯率的高低直接影響著一國國際收支的平衡。當(dāng)本國匯率較高時，一方面會使本國出口產(chǎn)品的價格相對較高，不利于本國產(chǎn)品的出口；另一方面會使本國進(jìn)口產(chǎn)品的價格相對較低，無形中增加了本國對于國外產(chǎn)品的需求。由此造成國際收支的不平衡，使國家陷入外匯赤字的境地。

（5）金融體系的“二元結(jié)構(gòu)”特征。一元是以大城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)為中心的、以現(xiàn)代大銀行為代表的現(xiàn)代部門及其龐大的分支網(wǎng)絡(luò)；一元是以落后的農(nóng)村為中心，以錢莊、典當(dāng)鋪、合會和高利貸為代表的傳統(tǒng)部門。兩者的發(fā)展存在著較大的差別。

二、金融壓抑下我國民間金融的發(fā)展

民間金融在我國已有4000多年的歷史，常被界定為“非正規(guī)金融”，是指在政府批準(zhǔn)并進(jìn)行監(jiān)管的金融活動（官方金融）之外所存在的、游離于現(xiàn)行制度法規(guī)邊緣的、居民家庭和個人之間的借貸、企業(yè)之間的借貸以及私募籌集資金等資金融通行為的總稱。類型主要有低利率的互助式借貸；利率水平較高的信用借貸；不規(guī)范的中介借貸；變相的企業(yè)內(nèi)部集資等。

1、我國民間金融發(fā)展的原因

我國屬于發(fā)展中國家，其金融體系與發(fā)達(dá)國家相比，存在著很多不合理不完善的地方，金融壓抑的存在更是成就了我國民間融資的發(fā)生和發(fā)展。具體來講，主要原因有：

①金融工具的單一性和規(guī)模有限性。現(xiàn)階段，在我國不發(fā)達(dá)的中小城市和農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)仍以銀行為首，業(yè)務(wù)也多為存貸款、貼現(xiàn)、承兌、同質(zhì)化的理財產(chǎn)品。而一些新興的金融工具如個人理財業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、委托業(yè)務(wù)等都未能提供。因此不斷增長的民間盈余資金想要尋找更多的收益方式，而中小城市中的民營企業(yè)或中小企業(yè)想要獲得更多的融資，這樣就推動了民間融資的發(fā)展。

②金融體系的“二元結(jié)構(gòu)”特征。近些年來，國有銀行商業(yè)化改革進(jìn)程的加快，在利益的驅(qū)使下，國有銀行的經(jīng)營重心逐漸向大城市和發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移，一些縣、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)等地區(qū)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)相繼被撤并，而同時，信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)又難以擔(dān)負(fù)起支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類單一，數(shù)量較少也使得這些發(fā)展較為薄弱的地區(qū)的融資需求不得不借助于民間融資，這些都在客觀上為民間金融的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件。

③金融市場尤其是證券市場發(fā)展的滯后性。我國證券市場發(fā)展起步較晚，其不完善性也使得我國直接融資的渠道較窄，人們手中盈余的收入可用的途徑不多。因此在利益的驅(qū)使下，轉(zhuǎn)而投向民間融資。

④利率市場化的形成機(jī)制還未全面實施。非市場化的利率形成機(jī)制造成了我國金融資產(chǎn)的價格扭曲，也使得我國的實際利率過于偏低，從而導(dǎo)致一些潛在的資金供給者不去正規(guī)的金融中介機(jī)構(gòu)存款而轉(zhuǎn)向民間借貸或其他領(lǐng)域，民間金融得到發(fā)展。

⑤金融機(jī)構(gòu)“有進(jìn)有退”的差別化信貸政策，也為民間融資的產(chǎn)生提供了客觀條件。中小企業(yè)融資難一直是困擾我國發(fā)展的難題，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險和利益的考慮前提下，對中小企業(yè)的貸款力度較小，為了生存，他們不得不轉(zhuǎn)向民間融資。另外，由于金融壓抑所導(dǎo)致的各種有關(guān)民間融資行為的法律漏洞、政策真空等，也推動了民間融資的發(fā)生和發(fā)展。

三、消除金融壓抑，促進(jìn)和規(guī)范民間融資發(fā)展建議

從以上的分析我們可以看出，金融壓抑導(dǎo)致民間融資的發(fā)展，究其原因在于我國金融壓抑所導(dǎo)致的相關(guān)民間融資體系的欠缺。因此，為了促進(jìn)和規(guī)范民間融資的發(fā)展，就必須要進(jìn)一步消除金融壓抑，深化金融改革，積極推進(jìn)金融自由化進(jìn)程等。

（一）促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，豐富金融工具的品種，為各類民間融資主體提供更多的金融投資產(chǎn)品。民間融資的主體主要是城鄉(xiāng)中的居民和城鄉(xiāng)中的各種民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和各類國有中小企業(yè)。一般而言，居民中的資金盈余者通常構(gòu)成民間融資的供給方，城鄉(xiāng)中的各類民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及各類國有中小企業(yè)中的資金需求者通常構(gòu)成民間融資的需求方。因此，要協(xié)調(diào)好資金在供需方中的分配，就需大力創(chuàng)新金融工具。

（二）積極推進(jìn)利率的市場化改革，逐步取消利率的行政管制，充分發(fā)揮利率在民間融資中的基礎(chǔ)性地位。利率市場化是金融深化的核心，其具體內(nèi)容包括：一是改革和完善現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率形成機(jī)制，使基準(zhǔn)利率成為民間融資利率的風(fēng)向標(biāo)；二是改革和完善存貸款利率的形成機(jī)制，通過逐步擴(kuò)大存貸款利率的浮動區(qū)間，使存貸款利率在民間融資中發(fā)揮基礎(chǔ)性的資源配置作用；三是改進(jìn)和完善利率的監(jiān)控機(jī)制，對民間融資利率進(jìn)行實時監(jiān)控，以便及時調(diào)整和改進(jìn)民間融資政策等。

（三）改善我國民營經(jīng)濟(jì)的貸款環(huán)境，完善我國結(jié)構(gòu)性的信貸政策，滿足各類中小企業(yè)的信貸要求。國有銀行及其各類股份制商業(yè)銀行都應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，以中小企業(yè)為立足點(diǎn)，對其進(jìn)行積極扶持，提供更完善的服務(wù)，同時改進(jìn)農(nóng)村信用社的服務(wù)功能，拓寬業(yè)務(wù)范圍，并積極發(fā)展小型化的社區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其拾零補(bǔ)缺的作用，為民間融資提供專業(yè)化的金融服務(wù)等。

第6篇：金融的發(fā)展范文

從未出現(xiàn)負(fù)增長，而經(jīng)銷商盈利堪憂？

2014年我國汽車產(chǎn)銷總額已經(jīng)遠(yuǎn)超美國，接近2400萬，成為當(dāng)之無愧的世界第一產(chǎn)銷國。然而，在過去十幾年時間里面，中國汽車行業(yè)從來沒有經(jīng)歷過負(fù)增長，最低年增長率也保持在2%。我國汽車業(yè)發(fā)展從未經(jīng)歷過挫折的時代，或急或緩，始終維持穩(wěn)步增長狀態(tài)。如果某一天國內(nèi)汽車行業(yè)進(jìn)入負(fù)增長，又該如何面對？

2013年整體汽車產(chǎn)業(yè)利潤總額達(dá)到1千多億，利潤增長幅度十分可觀。每一年利潤增長都會存在不同程度波動，但整體趨勢處于增長狀態(tài)。只有在2004年出現(xiàn)過利潤負(fù)增長，銷量正增長的特殊情況，價格競爭和原材料成本的增長是導(dǎo)致當(dāng)時汽車行業(yè)利潤出現(xiàn)了負(fù)增長的直接因素。金融危機(jī)伊始，為了應(yīng)對金融危機(jī)，國家推出了4萬億現(xiàn)金流刺激，同時推出了一系列的政策，包括汽車下鄉(xiāng)，消費(fèi)稅的減免。即使處于金融危機(jī)風(fēng)口，國內(nèi)汽車銷量依然不見頹勢，現(xiàn)金流回款持續(xù)穩(wěn)定。

上汽集團(tuán)財務(wù)總監(jiān)谷峰表示，在車企不斷攀升的銷量目標(biāo)與逐漸放緩的車市增速共同作用下，經(jīng)銷商的盈利壓力開始凸顯，而汽車金融將作為撬動消費(fèi)端以及緩解經(jīng)銷商資金壓力的重要手段。目前國內(nèi)汽車金融公司業(yè)務(wù)主要集中在零售消費(fèi)信貸以及經(jīng)銷商庫存融資兩方面，未來汽車上下游產(chǎn)業(yè)鏈對于資金的需求將逐步攀升，而行業(yè)健康發(fā)展也需要建立在產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展的前提下。因此，未來汽車金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍還需要向全產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)展。

預(yù)計2018年中國汽車銷量有可能突破3000萬輛，在這一銷量預(yù)期支撐下，幾乎所有汽車廠商都在逐年調(diào)高銷量目標(biāo)，并同步擴(kuò)張網(wǎng)絡(luò)。在此背后，經(jīng)銷商的生存壓力開始凸顯。廠商擴(kuò)張，車市增速放緩，競爭更為激烈，產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合度將會不斷上升。谷峰認(rèn)為，這一結(jié)合主要集中為兩方面業(yè)務(wù)，在消費(fèi)端提供零售消費(fèi)信貸，在企業(yè)端為經(jīng)銷商提供庫存融資。預(yù)計銷量突破3000萬之后，我國有可能進(jìn)入長期低增長的新常態(tài)，甚至是負(fù)增長的狀態(tài)。整個汽車行業(yè)將進(jìn)入一個比較平穩(wěn)發(fā)展階段。當(dāng)汽車保有量達(dá)到峰值以后，購車者的需求就將不再集中于第一部車，市場可能存在波動。普通消費(fèi)者添置第二部車，通常取決于對未來經(jīng)濟(jì)和收入的預(yù)測，同時也取決于購車者對品牌和汽車的了解，購入第二部車時，對汽車性能的認(rèn)識、品牌理解都有很大不同，隨之而來對整個汽車產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)品各方面要求大幅度提高。伴隨80后一代成為車市消費(fèi)主力軍，汽車金融也會發(fā)展為撬動汽車銷售端的重要杠桿。

未來供應(yīng)鏈共享整車?yán)麧?/p>

競爭日益激烈的整車市場，如今產(chǎn)業(yè)中利潤依舊可觀。可能未來汽車消費(fèi)水平進(jìn)入平穩(wěn)增長以后，汽車上下游共同分享利潤，所以整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈會分享整車廠的利潤。從汽車現(xiàn)金流角度來看，產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合度越來越緊密，預(yù)計未來五年汽車產(chǎn)業(yè)整體的現(xiàn)金流情況將受整體增長放緩、新技術(shù)、新能源研發(fā)投資等因素影響，有下降可能；但另一方面隨著汽車產(chǎn)業(yè)結(jié)合程度的提高，汽車產(chǎn)業(yè)將會有新的增量資金和金融產(chǎn)品進(jìn)入，現(xiàn)金流仍將處于健康狀態(tài)。

在過去五年里面，規(guī)模較大的經(jīng)銷商集團(tuán)，資金投入多，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)相對較慢，庫存壓力大，它的資金負(fù)債率也相對較高?，F(xiàn)在整車廠絕大部分都有信貸公司，支持經(jīng)銷商貸款，尤其是主流汽車品牌都有金融公司。相較傳統(tǒng)貸款模式而言，汽車金融公司審批更快，并且對產(chǎn)業(yè)鏈的熟悉度更高，如果能放開對于供應(yīng)商的融資渠道，或?qū)⒂欣诋a(chǎn)業(yè)鏈的安全發(fā)展。在銀行面前，這部分供應(yīng)商只是一個單純的企業(yè)，銀行會按部就班地進(jìn)行審批，不過在汽車金融公司看來，這部分企業(yè)也是供應(yīng)鏈上的一環(huán)，汽車金融公司可以根據(jù)廠商的業(yè)務(wù)訂單量評估企業(yè)的生產(chǎn)能力，并倒推出企業(yè)的貸款風(fēng)險。

2014年，包括上汽集團(tuán)下屬金融機(jī)構(gòu)上汽財務(wù)公司在內(nèi)，全國已有五家試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的財務(wù)公司。不過對于大部分汽車金融公司而言，業(yè)務(wù)范圍仍然局限于庫存融資和消費(fèi)信貸兩方面。

“因為與銀行職能分工不同，汽車金融公司存在可挖掘的機(jī)會?！惫确逭J(rèn)為，參照發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，未來我國的金融機(jī)構(gòu)或許也可進(jìn)行專項發(fā)展，比如專注于汽車產(chǎn)業(yè)，將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至全產(chǎn)業(yè)鏈。

上汽金融：融合上下游產(chǎn)業(yè)

上汽集團(tuán)下面金融板塊主要分為三家公司：財務(wù)公司，汽車金融公司，類金融業(yè)務(wù)的股權(quán)投資公司。國內(nèi)汽車金融擁有巨大的發(fā)展?jié)摿ΓF(xiàn)階段金融中端貸款滲透率只有15%左右，若能將貸款滲透達(dá)到50%，將對整個行業(yè)產(chǎn)生如何影響？

近年來汽車金融思維也在發(fā)生變化，從業(yè)者越來越關(guān)注上下游金融安全，將原來集中于信貸支持的注意力逐步轉(zhuǎn)移至上下游關(guān)系。如今提出產(chǎn)業(yè)鏈金融，就要關(guān)注上下游金融狀況，在一個產(chǎn)業(yè)鏈上，上汽集團(tuán)對汽車行業(yè)的安全多加關(guān)注。上汽集團(tuán)在拓展整個產(chǎn)業(yè)鏈金融做了很大的舉措，包括提供下游經(jīng)銷商從單一品牌，到現(xiàn)在銀監(jiān)會批示的新業(yè)務(wù)拓展方向，并且給出一站式解決方案。例如經(jīng)銷商添置固定資產(chǎn)、做二手車的貸款，上汽集團(tuán)希望借助主業(yè)比較好的現(xiàn)金流的情況，全面打通行業(yè)上下游。

第7篇：金融的發(fā)展范文

關(guān)鍵詞:倫敦;金融集聚;國際金融中心

中圖分類號:F832　文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A　文章編號:1006-1428(2010)11-0079-05

一、引言

所謂國際金融中心,指的是國際金融活動發(fā)生的中心地;它既是各國金融機(jī)構(gòu)高度集中的地方,也是國際金融資本的來源地和落腳點(diǎn)(Gilpin,1977;Dicken,1986;Roberrs,1994)。Mainelli(2006)進(jìn)一步指出,國際金融中心具有8種共性:(1)擁有完備的金融機(jī)構(gòu)和高度發(fā)達(dá)的市場體系;(2)日均金融產(chǎn)品交易額巨大;(3)國際金融中心所在國的貨幣是具有國際清算、國際借貸和國際儲備等功能的國際貨幣;(4)執(zhí)行靈活而富有彈性的金融貨幣政策,外國銀行和金融機(jī)構(gòu)能夠及時便利進(jìn)入國內(nèi)市場;(5)具備完善的法律監(jiān)管制度和嚴(yán)格的執(zhí)法能力;(6)高端、充足的金融人才資源;(7)擁有良好的通訊設(shè)施和發(fā)達(dá)的配套服務(wù)業(yè);(8)長期的政府公信力與國際承諾。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈,金融中心更是國際金融體系的核心。新的世界政治舞臺的角逐,將在很大程度上取決于金融中心之間的競爭,這已成為世界各國發(fā)展金融中心的一致共識(劉明康,2008)。

二、倫敦金融城的金融集聚與發(fā)展經(jīng)驗

倫敦金融城于2009年3月公布的全球金融中心指數(shù)(GFCI指數(shù),Global Financial Centres Index)顯示,根據(jù)房地產(chǎn)價格、監(jiān)管、稅收、員工供給、政府反應(yīng)速度、生活質(zhì)量及其他因素進(jìn)行評估,倫敦目前仍然是全球排名第一的金融中心,得分781分(總分1000分),紐約得768分,新加坡687分位居第三。

(一)為什么是倫敦

1、競爭優(yōu)勢觀點(diǎn)。Reed(1989)認(rèn)為倫敦是憑借著濃厚的語言、文化、區(qū)位和專業(yè)服務(wù)能力,在競爭中長期處于優(yōu)勢地位。倫敦國際金融服務(wù)局(2008)進(jìn)一步歸納出10大競爭優(yōu)勢:深厚的全球貿(mào)易傳統(tǒng):高質(zhì)量的金融和相關(guān)的機(jī)構(gòu)和市場體系;有效、公平、已經(jīng)成為國際基準(zhǔn)的監(jiān)管機(jī)制;具有連貫性、政治中立的法律系統(tǒng);匯集金融、法律、會計、管理咨誨公司,強(qiáng)力吸引投資者、營運(yùn)商和客戶的集群效應(yīng):地處亞洲和美洲時間區(qū),為中東和歐洲服務(wù)的紐帶區(qū)位優(yōu)勢;廣受尊重的專業(yè)支持服務(wù);大量的世界級實質(zhì)資產(chǎn):為國際互動而設(shè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

2、貿(mào)易誘發(fā)論。Powell(1915)認(rèn)為,17世紀(jì)末18世紀(jì)初,倫敦是英國的國際貿(mào)易中心,得益于世界范圍內(nèi)的殖民地貿(mào)易發(fā)展所引起大量結(jié)算與融資需要,大小銀行相繼產(chǎn)生并有很大的發(fā)展,銀行間貨幣市場由此興起,利用國際匯票這一機(jī)制,倫敦迅速從起初僅僅服務(wù)于貿(mào)易融資的低級中心,發(fā)展為世界上最主要的國際金融中心。Allen(1988)贊同Powell的觀點(diǎn),他指出,商業(yè)和金融服務(wù)縮短了資本主義生產(chǎn)和交易成本,傳送著財富創(chuàng)造、消費(fèi)和信息,這些由全球貿(mào)易引發(fā)的復(fù)雜的貨幣流和金融業(yè)務(wù)必然推動時空集聚,而在特定時期和特定地點(diǎn)形成國際金融中心。

3、實力決定論。H.C.Reed(1981)則認(rèn)為國力是全球金融中心的形成的首要因素,資本的逐利性是推動金融中心形成的重要原因,金融中心的形成取決于金融服務(wù)的供求關(guān)系和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長、國際貿(mào)易和投資以及政府的政策。眾所周知,英國的工業(yè)革命和美國股份資本導(dǎo)致國力強(qiáng)大,英國是憑借工業(yè)革命帶來的高質(zhì)量的工業(yè)品和低廉的價格,率先成為世界的加工廠。隨著價廉物美的英國工業(yè)品在世界各國不斷滲透,英鎊也就成為當(dāng)時在國際貿(mào)易和資本輸出中最普遍使用的貨幣。最終,作為英國的核心城市――倫敦?zé)o可爭辯地成為位于經(jīng)濟(jì)體系最高等級的全球金融中心(參見表1)。

4、自然演進(jìn)觀點(diǎn)。Kindleberge(1974)從比較經(jīng)濟(jì)史的角度對倫敦金融中心的形成原因及過程進(jìn)行了細(xì)致的研究,他認(rèn)為倫敦金融中心演進(jìn)的途徑是:經(jīng)濟(jì)增長(決定)一金融市場發(fā)展(決定)一金融制度變化(決定)一金融供給變化(催生)一金融中心形成;Susan Strange(1998)深化了Kindleberge的觀點(diǎn),她認(rèn)為,由技術(shù)變革和金融服務(wù)的國家管制(及解除管制)改變了金融服務(wù)業(yè)的世界格局,影響了倫敦在內(nèi)的金融中心制度變化,催生了國際金融供給,并最終促進(jìn)了國際金融中心的形成和發(fā)展。

5、政府推動論。Mainelli(2005)認(rèn)為對倫敦的金融業(yè),政府并非簡單地采取不干預(yù)政策以保持其活力,實際上,倫敦金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的超前性,是通過國家或地區(qū)有關(guān)部門的人為設(shè)計、強(qiáng)力支持而產(chǎn)生的,比如,在戰(zhàn)爭和蕭條時期,倫敦金融城通過金融創(chuàng)新和優(yōu)惠政策,推進(jìn)金融資源集聚,又如,倫敦金融城和英格蘭銀行及時抓住歐洲美元市場機(jī)遇,形成巨大的國外持有的美元池,以金融業(yè)的國際化帶動國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)各部門的發(fā)展,在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生互動效應(yīng),最終奠定了國際金融中心基礎(chǔ)。

此外,國際金融中心漂移說、“輪式”演進(jìn)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)學(xué)派以及金融地理學(xué)派對倫敦金融中心成長加以關(guān)注,如Porteous(1995,1999)、Martin(1999,2000)等對倫敦國際金融中心形成的微觀基礎(chǔ)進(jìn)行了研究,強(qiáng)調(diào)信息流是金融中心發(fā)展的先決條件:金融地理學(xué)者Gehfig(1998)利用市場摩擦理論和大量的實證分析,支持了國際金融中心漂移說的觀點(diǎn),證明了某些金融活動在地理上的集聚趨勢與另外一些金融活動在地理上的分散趨勢并存。這些研究從不同的角度對倫敦國際金融中心成長機(jī)制進(jìn)行了闡釋。

我們認(rèn)為,倫敦金融中心的發(fā)展和完善是經(jīng)濟(jì)主體集聚金融優(yōu)勢的歷程,在英國王室和政府的大力支持下,在企業(yè)和公民的積極參與和配合下,通過自然集聚優(yōu)勢和能動集聚優(yōu)勢、雙向互動集聚優(yōu)勢三個方面運(yùn)作的產(chǎn)物,其作用路徑是:在戰(zhàn)略、領(lǐng)導(dǎo)力、制度等因素的作用下,通過地緣、加工、貿(mào)易、投資、金融、知識、網(wǎng)絡(luò)等經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)、挖掘、整合和高效利用區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源,使區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源之間、區(qū)域內(nèi)外優(yōu)勢資源之間,在合作或競爭的過程中形成國際或國內(nèi)的高效金融場、經(jīng)濟(jì)極,實現(xiàn)資源的遠(yuǎn)程集聚和全球集聚,最終提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)競爭優(yōu)勢和經(jīng)濟(jì)效益,實現(xiàn)本體經(jīng)濟(jì)和合作體經(jīng)濟(jì)共同的高質(zhì)量跨越發(fā)展。

(二)倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢的經(jīng)驗與做法

我們將倫敦金融城的行為范式劃分為三個層面。

1、從自然集聚到自覺集聚:基于市場的觀點(diǎn)。

倫敦具有自然集聚的優(yōu)越條件,歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展,倫敦集聚了充足的金融優(yōu)勢資本。

(1)倫敦吸引了龐大的跨國金融機(jī)構(gòu)。倫敦金融

城集聚了近180家外國證券公司,幾乎一半的國際股權(quán)交易額是在這里進(jìn)行的,還管理著28290億英鎊的全球資產(chǎn)。在倫敦股票交易所上市的外國公司的數(shù)量(453家)超過世界上任何其他的交易所:全球外匯收入的三分之一在這里交易,而紐約只有16%,東京9%,新加坡6%。倫敦金融城承攬了全球36%業(yè)務(wù)量的場外衍生金融產(chǎn)品。近500家外國銀行在倫敦金融城營業(yè),經(jīng)營著全球20%的國際銀行業(yè)務(wù)(參見表2)。倫敦金融城擁有全球最大的黃金交易市場,同時還是世界上最大的有色金屬交易市場。倫敦金融城是世界保險和再保險中心,其中世界航空保險業(yè)務(wù)的31%和水險業(yè)務(wù)的20%都集中在這個市場。

a根據(jù)合同數(shù)量,b根據(jù)數(shù)量;c2007年4月的數(shù)據(jù)

資料來源:倫敦國際金融服務(wù)局依據(jù)以下機(jī)構(gòu)的公開數(shù)據(jù)所進(jìn)行的估算:國際結(jié)算銀行:倫敦證券交易所;英格蘭銀行;Systematics International Ltd:國際證券市場協(xié)會;EuroHedge;轉(zhuǎn)引自:cityonondon,gov.uk。倫敦金融城政府

(2)倫敦凝聚了獨(dú)特的金融中心文化。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入與金融自由化的深化,跨文化能力已上升為國際金融中心的一種關(guān)鍵性資源。國際金融中心的重要特征在于集聚全世界的目光,打造文化品牌。倫敦以它悠久的歷史、斑斕的色彩、雄偉的風(fēng)姿屹立于世界名城之林,使得外來投資者和金融家產(chǎn)生濃厚的向往和意愿,也促使倫敦本地的居民和企業(yè)產(chǎn)生強(qiáng)烈的自豪和歸屬感。

(3)倫敦吸收了充沛的人力資源集群。在倫敦,幾乎世界上所有語種人才都能夠12小時內(nèi)找到,類似于精算師、國際律師、高級財務(wù)分析師這樣尖端人才,也可以及時為企業(yè)或個人提供服務(wù)。倫敦?fù)碛袛?shù)量眾多的大學(xué)、學(xué)院、學(xué)校及學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu),’通過“產(chǎn)學(xué)研一體化”價值鏈整合,倫敦形成了面向全球的金融人力資源集群。

2、從被動集聚到主動集聚:基于政府的視角。

(1)政商聯(lián)合共建金融中心區(qū)。

金融中心區(qū)(CFD,Central Finance District)是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融活動的心臟帶。倫敦金融城就是這樣一個CFD,倫敦金融城擁有便捷的交通、豐富的信息、即時的通訊、高質(zhì)的辦公設(shè)施及良好的金融和商務(wù)運(yùn)營環(huán)境,可以大大節(jié)約公司的管理和交易成本,能夠促進(jìn)知識型、信息型、清潔型和高附加值的金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了在空間上給英國的金融發(fā)展提供必要的新空間,倫敦還將金絲雀碼頭區(qū)改造為新金融區(qū),這里外表端莊厚重,具有深刻文化內(nèi)涵,與整個城市風(fēng)格協(xié)調(diào),且功能性很強(qiáng)的樓群都是近20年內(nèi)建起來的,規(guī)劃更新,設(shè)計也更現(xiàn)代化。

(2)高起點(diǎn)制定金融戰(zhàn)略規(guī)劃。

倫敦金融城具有公司和政府雙重屬性,對相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)劃,商業(yè)化運(yùn)作管理,工作重心在于協(xié)調(diào)、服務(wù)、宣傳推介與調(diào)研支持。s但是,倫敦金融城是服務(wù)于整個英國長遠(yuǎn)利益,具有全球戰(zhàn)略屬性,而不是局限于一城之耦。從政策制定、對外承諾到管理體系,具有長期連貫性,使得外界國家、地區(qū)和企業(yè)法人對在此地進(jìn)行經(jīng)營運(yùn)作具有堅定的信心和穩(wěn)定的預(yù)期(Mainelli,2009)。英國王室和政府賦予倫敦金融城獨(dú)特的戰(zhàn)略地位,職能權(quán)限具有很大的獨(dú)立運(yùn)作空間,在戰(zhàn)略機(jī)遇出現(xiàn)時,倫敦金融城可以通過各種方式靈活執(zhí)行創(chuàng)新決策權(quán)。

(3)注重優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

倫敦具有國際金融中心所必須的優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施條件。倫敦聘請世界頂尖級的大師做城市發(fā)展規(guī)劃,凸顯城市的文化品位、藝術(shù)特色、生態(tài)標(biāo)準(zhǔn)、建筑質(zhì)量。一方面,倫敦凝結(jié)了世界上最優(yōu)秀的、同時也是生態(tài)水平很高的建筑和綠化群體;另一方面,倫敦具有先進(jìn)的公共服務(wù)能力,比如:治安、供電、供水、供暖等設(shè)備非常完善?！畟惗剡€擁有非常強(qiáng)大的物流、交通以及國際信息交換能力。

(4)兼顧國際標(biāo)準(zhǔn)的柔性金融監(jiān)管。

倫敦金融城有一個寬松而嚴(yán)格的法規(guī)體系,作為老牌金融中心,其監(jiān)管都是國際標(biāo)準(zhǔn),在制度設(shè)計上注重原則,而不是規(guī)則。海外投資者只要遵守一組基本原則,就能在倫敦創(chuàng)新。金融服務(wù)監(jiān)管局(FSA)、英格蘭銀行和財政部三方常設(shè)委員會是倫敦重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),此外,貿(mào)工部、工作和養(yǎng)老部FinancialServices Authority、職業(yè)養(yǎng)老監(jiān)管局OPRA、公平交易辦公室、打擊嚴(yán)重欺詐辦公室、國家刑事犯罪情報局也可以根據(jù)需要參與金融監(jiān)管。為了促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展,金融城的監(jiān)管也在不斷創(chuàng)新和調(diào)整。

(5)及時推動金融技術(shù)創(chuàng)新。

國際金融中心高度集中的都是“高度秩序化”的金融和服務(wù)“前臺”,這些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要傳送金融資訊、咨詢服務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、安全保障和數(shù)據(jù)處理等大量信息,其物質(zhì)基礎(chǔ)必須建立在大規(guī)模的科技投資之上,需要有尖端的計算機(jī)系統(tǒng)以及靈敏度和安全度極高的信息傳播體系(參見表3)。倫敦金融城在歷史上較早地應(yīng)用了電報、電話、計算機(jī)、以及芯片技術(shù)和衛(wèi)星通訊等技術(shù)媒介,以科技創(chuàng)新來體現(xiàn)和保障金融服務(wù)業(yè)的高效和迅捷的行業(yè)特征(Strange,1998)。此外,為有效應(yīng)對新技術(shù),倫敦金融城在國際金融歷史上較早開發(fā)出利率定價體系、AIM市場、私募基金平臺和場外離岸交易等多種金融模式,進(jìn)行金融方法創(chuàng)新,也取得顯著的績效。

3、單向集聚到多向集聚:基于動態(tài)的觀點(diǎn)。

需要指出的是,倫敦金融城并不只是單純匯集金融機(jī)構(gòu),打造良好的基礎(chǔ)設(shè)施,選擇合適的戰(zhàn)略規(guī)劃,她更多地是采取了走市場道路,執(zhí)行集聚優(yōu)勢戰(zhàn)略。

(1)金融單位的互動集聚。

倫敦金融城的金融企業(yè)或機(jī)構(gòu)通過金融家族的內(nèi)外向型集聚,已逐步滲透到世界其他的國際金融中心內(nèi)部。利用行之有效的全球化戰(zhàn)略,這些金融單位已經(jīng)能夠融入所在地的經(jīng)濟(jì)文化圈,并對相關(guān)區(qū)域和國家的價值取向?qū)嵤┛刂?根據(jù)專業(yè)財富管理咨詢公司Scorpio Partnership估算,有超過300個資產(chǎn)在1億英鎊以上的超級富豪在倫敦開設(shè)了理財機(jī)構(gòu),對家族的財產(chǎn)進(jìn)行保值增值,同時通過各種渠道滲透到世界各地的金融市場,左右世界金融局勢。倫敦存在著超過100個“家族聯(lián)合機(jī)構(gòu)”,由數(shù)個富有家族共同設(shè)立,通過分享信息來提高全球投資能力。在一定程度,這些家族是你中有我,我中有你,由國際金融價值鏈串聯(lián)在一起的,具有龐大的超級金融實力。

(2)金融城市的多向聯(lián)系。

倫敦金融城和其他國際金融中心保持了正向聯(lián)系。一方面,倫敦金融城在主要的全球城市紐約、東京、法蘭克福、瑞士、莫斯科以及上海都設(shè)立了辦事機(jī)構(gòu),建立了聯(lián)系的成效機(jī)制;另一方面,在亞洲的香港、新加坡、澳大利亞的悉尼以及加拿大的溫哥華等金融中心,由于這些金融中心都曾在一定時期隸屬于英國管轄,所以原有的聯(lián)系機(jī)制仍然具有活力。此外,所謂的離岸金融中心,如英屬維爾京群島、開曼群島、巴哈馬群島、百慕大群島、西薩摩亞、安圭拉群島等,他們和倫敦金融城在業(yè)務(wù)聯(lián)系、信息交流和歷史沿革

上,具有強(qiáng)烈的協(xié)同性,已經(jīng)成為整個國際金融體系資本流通虛擬環(huán)路中的特殊節(jié)點(diǎn)。

三、對上海的啟示

(一)以功能建設(shè)為先導(dǎo),建設(shè)金融優(yōu)勢集聚的基礎(chǔ)平臺

功能建設(shè)比形態(tài)建設(shè)更為重要。倫敦金融城之所以能夠成為全球著名的金融市場,除了特定的歷史淵源外,關(guān)鍵在于其完善的金融法律、制度和政策環(huán)境能夠充分滿足金融服務(wù)的需要。上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)是全國唯一以“金融貿(mào)易區(qū)”命名的國家級開發(fā)區(qū),在形態(tài)建設(shè)上已經(jīng)具備規(guī)模。今后的重點(diǎn),應(yīng)放在如何完善功能建設(shè)上來,從而增加自身的吸引力和影響力。

(二)以政策協(xié)調(diào)為保證,提供金融優(yōu)勢集聚的戰(zhàn)略保障

英國各主要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如英格蘭銀行、英國金融服務(wù)局等均位于倫敦市內(nèi),這使得它不僅是一個金融交易中心,而且也是一個金融決策中心。這種安排使得金融資源的配置更有效率,更容易發(fā)揮金融中心的整體集聚和輻射作用。

(三)以對外開放為動力,開拓金融優(yōu)勢集聚的發(fā)展遠(yuǎn)景

上?？梢赃m當(dāng)借鑒倫敦市場的經(jīng)驗,仿照勞合社的市場組織形式,設(shè)立固定的保險交易場所。鼓勵和吸引大型跨國集團(tuán)的總部或地區(qū)總部、國際著名的商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等落戶上海,以完善國際金融中心的服務(wù)功能。

(四)以政府信用為承諾,理順金融優(yōu)勢集聚的長期路徑

上海建設(shè)國際金融中心,重要因素是要保持政府公信力,樹立良好的國際形象,激發(fā)跨國公司和國際友人的投資信心,維持政策的權(quán)威和連貫性。既要通過制度變遷不斷解決存在的問題,激發(fā)發(fā)展活力:又要避免過度演進(jìn)和政策多變導(dǎo)致“長期承諾”的缺失。

(五)以金融創(chuàng)新為突破,創(chuàng)造金融優(yōu)勢集聚的裂變單元

金融創(chuàng)新是國際金融中心發(fā)展的不竭源泉。上海應(yīng)該加快“上海銀行間同業(yè)拆借利率”建設(shè),引導(dǎo)shibor廣泛進(jìn)入各類金融產(chǎn)品的定價,如金融債、企業(yè)債、短融券、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與回購、同業(yè)借款與存款、商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價等等,使其真正成為中國的LIBOR。上海要全力打造人民幣金融產(chǎn)品中心,積極發(fā)展多層次的以資本市場為主體的直接融資體系,要引入更多的商業(yè)金融債、企業(yè)債、商業(yè)票據(jù)等,推動債券的跨市場交易,培育機(jī)構(gòu)投資者流動性管理、風(fēng)險管理的能力。

參考文獻(xiàn):

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第8篇：金融的發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；政府干預(yù)；中小企業(yè)；風(fēng)險投資

一、引言

金融風(fēng)險是轉(zhuǎn)軌時期中國經(jīng)濟(jì)的一個突出問題，也是理論界與金融實業(yè)界重點(diǎn)關(guān)注的問題之一。鑒于國內(nèi)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)與金融狀況存在的巨大差異，近年來，國內(nèi)研究人員提出了研究地區(qū)金融風(fēng)險的新范式，即金融生態(tài)系統(tǒng)的研究方法。

金融生態(tài)系統(tǒng)指的是：由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境共同形成的動態(tài)平衡系統(tǒng)。金融主體包括金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的生產(chǎn)者，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費(fèi)者，以及保證金融交易得以順利進(jìn)行的第三方，如會計及律師事務(wù)所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融生態(tài)環(huán)境指金融主體在其中生成、運(yùn)行和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會、法治、文化習(xí)俗等體制、制度和傳統(tǒng)環(huán)境（中國社會科學(xué)院金融所，2005）。在我國，由于自然稟賦和文化、歷史的差別，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境有著巨大的差異。造成這種差異的主要因素之一，是地方政府對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融的干預(yù)。

二、政府干預(yù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋

政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的理論基礎(chǔ)是凱恩斯的就業(yè)理論。凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)是當(dāng)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)得以建立的重要標(biāo)志，它產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代，其學(xué)術(shù)淵源是重商主義的國家干預(yù)主義、馬爾薩斯的有效需求不足理論、孟德維爾的高消費(fèi)促進(jìn)繁榮的預(yù)言和霍布森的過度儲蓄導(dǎo)致失業(yè)和經(jīng)濟(jì)蕭條的學(xué)說。因此，凱恩斯經(jīng)濟(jì)政策觀點(diǎn)的核心是反對自由放任，主張國家干預(yù)。簡單來講，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的必要性，源于“市場失靈”，而“市場失靈”的主要原因：一是市場能實現(xiàn)效率問題，而不能實現(xiàn)公平問題；二是市場不能滿足社會公眾日益增長的“公共品”的需要；三是市場機(jī)制不能有效地解決經(jīng)濟(jì)活動的負(fù)外部性問題。通常認(rèn)為，當(dāng)“市場失靈”時，就需要政府干預(yù)。政府干預(yù)有直接的途徑和間接的途徑。直接的途徑有：將“私人部門”國有化，由政府直接經(jīng)營管理；制定實施特殊方案，維護(hù)弱勢群體利益（如居民住房）；收購“私人部門”提供的物品，以特定的方式轉(zhuǎn)讓給社會公眾等；間接的途徑有：采取特殊的稅收政策，建立激勵約束機(jī)制；進(jìn)行財政補(bǔ)貼，為“私人部門”提供動力等。

三、地方政府干預(yù)金融活動出現(xiàn)的主要問題

政府（政治組織）與市場（經(jīng)濟(jì)組織）是人類社會的兩種最基本的組織形式，也是推動、控制和影響社會發(fā)展的兩股強(qiáng)大力量。中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，政府調(diào)控起到了關(guān)鍵的作用。這正是金融生態(tài)所體現(xiàn)的內(nèi)涵。從金融這個角度來考察，地方政府對當(dāng)?shù)亟鹑诨顒拥哪軇幼饔茫梢酝ㄟ^直接或間接參與金融活動、實施公共政策和行使行政手段影響甚至控制地方金融活動。但是，由于存在信息失真，決策失誤，政策偏頗等因素，政府干預(yù)有時會“失靈”。

在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的過程中，金融部門表現(xiàn)出嚴(yán)重的風(fēng)險，包括違紀(jì)、腐敗、大量不良資產(chǎn)累積、銀行資本金嚴(yán)重缺失等問題。中國人民銀行2003年完成的一項對2001~2002年我國不良資產(chǎn)形成的歷史原因的調(diào)查分析表明，在不良資產(chǎn)形成的原因中，由于計劃與行政干預(yù)而造成的約占30%，政策上要求國有銀行支持國有企業(yè)而國有企業(yè)違約的約占30%，國家安排的關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等結(jié)構(gòu)性調(diào)整約占10%，地方干預(yù)，包括司法、執(zhí)法方面對債權(quán)人保護(hù)不利的約占10%，而由于國有商業(yè)銀行內(nèi)部管理原因形成的不良貸款占全部不良貸款的20%。在國內(nèi)統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)體中，上述問題表現(xiàn)出很強(qiáng)的地域特征。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，如果按照信貸資產(chǎn)質(zhì)量來衡量，最差地區(qū)和最好地區(qū)的不良資產(chǎn)率相差10倍以上。這深刻地說明，不良資產(chǎn)等金融風(fēng)險的原因之一，是地方政府干預(yù)不當(dāng)，即出現(xiàn)政府干預(yù)失靈。

目前，對地方政府晉升考核的主要指標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)，通過財政包干制、分稅制和投融資體制的逐步改革，地方政府具有相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益和一定的經(jīng)濟(jì)活動自主權(quán)。地方政府出于本地區(qū)經(jīng)濟(jì)利益的考慮，把追逐金融資源的占有規(guī)模、推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展視為其首選的政策取向。但是，如果相關(guān)措施實施不當(dāng)，就會帶來兩個問題：一是通過稅收減免和土地政策等一系列優(yōu)惠措施吸引民間和外國資本，引發(fā)企業(yè)投資沖動，導(dǎo)致投資過熱；二是干預(yù)銀行系統(tǒng)信貸活動，地方政府的投資要求，通過擠壓各類商業(yè)銀行貸款來實現(xiàn)，造成了當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)的隱形風(fēng)險。

研究表明，地方投資過熱，最終會對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定產(chǎn)生極大沖擊，并且蘊(yùn)藏巨大金融風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，2005年，西部某市學(xué)校、醫(yī)院、公路等政府部門欠銀行貸款12億元，占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款總數(shù)的10％，目前超過20％逾期不能收回，其中公路等部分行業(yè)不良貸款率累計超過35％。從銀行發(fā)放學(xué)校、醫(yī)院、公路、城建等政府機(jī)構(gòu)有關(guān)貸款的實際運(yùn)行情況看，主要存在的問題是貸款發(fā)放“暗干預(yù)”大，大部分貸款為政府協(xié)調(diào)貸款，對貸款項目缺乏科學(xué)評估。

四、地方政府促進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)的有效途徑

地方政府是金融生態(tài)的重要主體，是構(gòu)筑地方和諧金融生態(tài)的培育者、建設(shè)者，應(yīng)處理好市場配置資源與政府行為的關(guān)系?，F(xiàn)階段，中國正處于工業(yè)化加速時期?？陀^上，在工業(yè)化加速的過程中，固定資產(chǎn)投資增長率相對較高，政府可以通過引導(dǎo)投資方向，促進(jìn)本地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。筆者認(rèn)為，中小企業(yè)、民營企業(yè)及高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)是地方政府關(guān)注的重點(diǎn)。

中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)都有巨大貢獻(xiàn)，是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。當(dāng)前，中小民營企業(yè)數(shù)已占到全部企業(yè)的99%。中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅分別占全國的60%和40%左右；在流通領(lǐng)域中，中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點(diǎn)的90%以上。在20世紀(jì)90年代以來的經(jīng)濟(jì)快速增長中，工業(yè)新增產(chǎn)值中76.7%是由中小企業(yè)創(chuàng)造的。目前，食品、造紙和印刷行業(yè)產(chǎn)值的70%以上，服裝、皮革、文體用品、塑料制品和金屬制品行業(yè)產(chǎn)值的80%以上，木材和家具行業(yè)產(chǎn)值的90%以上，都是中小企業(yè)創(chuàng)造的。中小企業(yè)已經(jīng)成為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的支柱，加快中小企業(yè)的發(fā)展，可以為地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長奠定堅實的基礎(chǔ)。然而，中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一在于資金和規(guī)模問題。因此，建立中小企業(yè)融資機(jī)制是地方政府當(dāng)務(wù)之急。

轉(zhuǎn)貼于

高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是一個國家經(jīng)濟(jì)實力的象征，是一個國家經(jīng)濟(jì)增長的源泉，地方政府應(yīng)重視對高科技產(chǎn)業(yè)的支持。由于現(xiàn)代高科技產(chǎn)業(yè)具有技術(shù)密集性高，投資大、風(fēng)險高、回報高的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的金融體系很難直接支持高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。風(fēng)險投資已經(jīng)證明是西方發(fā)展高科技產(chǎn)業(yè)的成功經(jīng)驗。

筆者認(rèn)為，建立健全中小企業(yè)及風(fēng)險投資機(jī)制可以從以下幾個方面著手：

第一，政府不直接參與中小民營企業(yè)及風(fēng)險投資企業(yè)投融資的具體運(yùn)作，只是對合格并有一定的資本金的企業(yè)提供間接支持，避免經(jīng)營中的道德風(fēng)險，并使政府有更多的精力進(jìn)行宏觀調(diào)控。

第二，重視技術(shù)支持。由于中小企業(yè)規(guī)模小、面臨市場競爭壓力大，許多創(chuàng)立企業(yè)的人員是專業(yè)科技人員，對企業(yè)管理、財務(wù)和發(fā)展沒有經(jīng)驗，而企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一就是管理和財務(wù)。因此地方政府應(yīng)強(qiáng)調(diào)通過各種咨詢公司對中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)支持，并投入一定的資金。

第三，通過資本市場調(diào)動私人資本投入。通過金融資本市場調(diào)動銀行、保險公司、社會發(fā)展部門、私人資本的投資于中小企業(yè)及風(fēng)險投資產(chǎn)業(yè)。這種方式不但使有限的政府資金能夠通過政府的信用和高效率的操作，充分調(diào)動社會各種資本投入，起到了風(fēng)險投資的放大效用， 而且將風(fēng)險投資的風(fēng)險充分分散，也擺脫了具體的操作過程，使政府支持中小企業(yè)及風(fēng)險投資事業(yè)的效率大大提高。

第四，充分發(fā)展典當(dāng)行的融資功能。從其他融資方式相比，典當(dāng)通過實物質(zhì)押或抵押，具有資金周轉(zhuǎn)快捷，無明顯信用風(fēng)險的特點(diǎn)，但如何解決其較高的融資成本問題值得進(jìn)一步探討。

第五，建立中小民營企業(yè)及風(fēng)險投資企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。政府應(yīng)該加快法律制度建設(shè)，使中小企業(yè)信用擔(dān)保體系各個環(huán)節(jié)的運(yùn)作有法可依。另外，引進(jìn)和培訓(xùn)專門人才，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)的人員具備較高的風(fēng)險管理經(jīng)驗以及對風(fēng)險和經(jīng)營環(huán)境的認(rèn)知和判斷能力和職業(yè)道德。

第六，探討民間金融問題，拓寬中小民營企業(yè)及風(fēng)險投資企業(yè)融資渠道。

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第9篇：金融的發(fā)展范文

（一）農(nóng)村金融服務(wù)體系現(xiàn)狀。

我國經(jīng)濟(jì)體制改革也蔓延到了農(nóng)村地區(qū)，很多農(nóng)戶都逐步脫離了原先的農(nóng)作方式，轉(zhuǎn)而向農(nóng)村個體化商業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)由原先的單一經(jīng)營模式向著多元化的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也逐漸變得活躍起來。農(nóng)民的消費(fèi)也呈現(xiàn)出多元化趨勢，從而出現(xiàn)了較大金額的資金需求，同時，農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)也快速發(fā)展，也催生了農(nóng)村創(chuàng)新性金融服務(wù)需求，此外，社會主義新農(nóng)村建設(shè)也讓農(nóng)村的商品流通、農(nóng)村水利、住房改造等需要大量資金的支持。但是，由于歷史原因的影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系仍然較為落后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)上擁有的金融網(wǎng)點(diǎn)少的可憐，一些中西部地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)上幾乎沒有一家金融機(jī)構(gòu)或金融網(wǎng)點(diǎn)，但是，他們的貸款需求卻是非常巨大的，真正貸到款的僅僅占不到10%。這是農(nóng)村金融發(fā)展的一大短板。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀。

農(nóng)村金融產(chǎn)品品種一直以來都缺乏創(chuàng)新，沒有眾多的品種供農(nóng)民選擇，而且中國人民銀行和銀監(jiān)會也明確給出了農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的意見，但是，其具體實施過程中，仍然與城市相比具有較大的差異性，總體上仍然處于相對落后的狀態(tài)。這是因為農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的層次低，推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的專業(yè)人才匾乏，鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管不到位，鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新的環(huán)境還不具備等，從而導(dǎo)致了農(nóng)村金融產(chǎn)品種類貧乏，難以充分滿足農(nóng)村金融的需求，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險也偏高，進(jìn)而大大影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開辟新產(chǎn)品的積極性與主動性。

（三）農(nóng)村金融信用體系現(xiàn)狀。

雖然說我國農(nóng)村信用體系服務(wù)水平得到了一定程度的提升，但是，農(nóng)村信用環(huán)境的提升是一項長期工程，短期內(nèi)無法徹底解決農(nóng)村金融信用體系中存在的問題。正如我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還沒有從根本上得到改變，因此，相應(yīng)的信用體系也存在著城鄉(xiāng)差異性，主要表現(xiàn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信用和信用供給長期處于量小零散的狀態(tài)，從而使得農(nóng)村信用缺失，同時又影響到了金融資源在農(nóng)村的合理配置。這是因為農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時候，根本就沒有以往信用情況或者其他金融機(jī)構(gòu)提供的信用情況。同時，農(nóng)村征信協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)滯后，沒有或并為全面展開征信業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了信息共享存在較大的困難。此外，配套軟件系統(tǒng)開發(fā)滯后，操作管理人員嚴(yán)重缺乏，征信保障機(jī)制也較為滯后，使得農(nóng)村金融信用體系的信息核準(zhǔn)評估難。

（四）農(nóng)村金融風(fēng)險防范體系現(xiàn)狀。

由于農(nóng)村金融風(fēng)險復(fù)雜多樣化，我們必須建立相應(yīng)的金融風(fēng)險防范體系。但是，我國農(nóng)村風(fēng)險防范在取得一定成績的基礎(chǔ)上，還存在著不少問題，這是因為我國農(nóng)村風(fēng)險防范體系仍然處于試驗階段，其在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一定金融支持的同時，不可避免的會遇到各種問題。具體來說，這些問題主要有：農(nóng)村金融保險機(jī)制建設(shè)滯后，基本上還處于脆弱、萎縮的狀態(tài)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融體系建設(shè)要求，一些農(nóng)村急需的險種并沒有開發(fā)出來，大大降低了農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)對金融保險的興趣。同時，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營宗旨出現(xiàn)偏差，要么就是風(fēng)險絕對轉(zhuǎn)移，要么就是風(fēng)險規(guī)避，沒有積極的市場參與性。此外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金能力和服務(wù)能力缺位，比如說擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模偏小，風(fēng)險損失補(bǔ)償機(jī)制尚未完善，缺乏足夠的擔(dān)保專業(yè)人才。最后，農(nóng)戶承擔(dān)風(fēng)險的能力極為脆弱，加之當(dāng)前的土地管理還存在著土地的價值評估不夠規(guī)范，土地流轉(zhuǎn)市場缺乏或不完善，貸款風(fēng)險難以掌控等問題。

（五）農(nóng)村金融市場化進(jìn)程現(xiàn)狀。

作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要求的市場化程度應(yīng)該是高的，但是，就目前情況來看，我國農(nóng)村金融的市場化程度偏低，從而大大阻礙了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展。具體來說，發(fā)展非正規(guī)金融組織的制度安排并未明確。事實上，這些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的大量且客觀存在，就已經(jīng)說明了農(nóng)村金融發(fā)展的嚴(yán)重失衡，它必然在正規(guī)金融無法滿足農(nóng)村需求的時候，以更為靈活、便捷的優(yōu)點(diǎn)受到農(nóng)民的歡迎，但是，它沒有相關(guān)法律約束，也沒有嚴(yán)格的監(jiān)管，金融風(fēng)險是較大的。此外，利率市場化程度偏低，參與資本市場的規(guī)模偏小。

二、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融支持對策

（一）構(gòu)建新型農(nóng)村金融組織體系。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展中，必然需要較為完善的金融組織體系。我們應(yīng)該適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系，努力建成一個能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)需求的多元化的新型農(nóng)村金融組織體系。這就需要我們發(fā)揮政策性銀行穩(wěn)定農(nóng)村金融安全的骨干作用，發(fā)揮商業(yè)性涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的多元功能，即遏制商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)萎縮的趨勢，強(qiáng)化商業(yè)性涉農(nóng)銀行的支農(nóng)責(zé)任，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，改善對新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的金融供給，還要把完善農(nóng)村信用社功能作為農(nóng)業(yè)金融組織建設(shè)的重心，突破對傳統(tǒng)農(nóng)村信用社改革路徑的依賴，為農(nóng)戶金融合作創(chuàng)造有利的制度環(huán)境，強(qiáng)化財政稅收對互助合作金融的扶持，加大農(nóng)村金融互助合作組織的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，還要提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力，逐步完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)，明晰自身的職能，選擇合適的經(jīng)營模式，確立自身在農(nóng)村金融市場中某幾個細(xì)分市場中的優(yōu)勢，保持財務(wù)上的可持續(xù)性，引入競爭機(jī)制，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的人力資源素質(zhì)，從而讓農(nóng)村金融組織體系具有多層次性，積極吸引更多資金流向農(nóng)村，并建立較為完善的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制，提升農(nóng)村金融組織的市場優(yōu)勢。

（二）完善新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。

我們應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和農(nóng)業(yè)社會文化特點(diǎn)，不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，強(qiáng)化體制機(jī)制創(chuàng)新工作，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)打造出有特色、高效率、能控險、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系。這就需要我們建立統(tǒng)分結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的涉農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)組織管理體系，創(chuàng)新資源配置機(jī)制，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和縣域的經(jīng)營資源投入，選準(zhǔn)切入點(diǎn)，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，不斷創(chuàng)新服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的新模式，從而形成一個為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)的現(xiàn)代化金融管理體系，從組織保障上推動農(nóng)村全部金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代化，設(shè)計出高附加值具有個人特色的金融產(chǎn)品，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體分散經(jīng)營風(fēng)險，從而使得農(nóng)村金融服務(wù)體系具備方便性、全面性、合理性等特點(diǎn)，讓其成為科學(xué)有效的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。

對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展來說，我們必須摒棄傳統(tǒng)的思維模式和工作方式，積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。我們必須在認(rèn)真分析農(nóng)村金融市場一些特點(diǎn)的基礎(chǔ)之上，不斷細(xì)化農(nóng)村金融市場，創(chuàng)新適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的生產(chǎn)性貸款，創(chuàng)新拓展農(nóng)村發(fā)展需要的建設(shè)性貸款，創(chuàng)新鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險類產(chǎn)品，創(chuàng)新適合于農(nóng)民生活需求的消費(fèi)類貸款，探索社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。其中，我們必須著重于創(chuàng)新并發(fā)展小額貸款項目，主要是針對那些低收入階層開設(shè)的貸款和存款服務(wù)，又被稱作為小額金融，它在經(jīng)濟(jì)扶貧中發(fā)揮了巨大的作用。我國已經(jīng)試點(diǎn)經(jīng)營了小額貸款業(yè)務(wù)，但是，發(fā)展中仍然有著制約因素存在，比如說，小額貸款公司的身份急待定位，小額貸款公司監(jiān)管體制有待明確，小額貸款公司后續(xù)資金不足。我們必須針對這些情況，明確小額貸款的監(jiān)督管理，營造良好的政策環(huán)境，明確小額貸款公司的功能定位，堅持小額貸款公司的市場化、商業(yè)化運(yùn)作，從而擴(kuò)大農(nóng)村金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍。

（四）構(gòu)建農(nóng)村金融信用體系。

作為一項系統(tǒng)性工程來說，農(nóng)村金融信用體系的建設(shè)涉及到方方面面，我們必須從三個方面來推進(jìn)其構(gòu)建的進(jìn)程。這三個方面就是：建設(shè)公共性質(zhì)的農(nóng)村征信體系，大力發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保事業(yè)，把土地使用權(quán)抵押作為農(nóng)村信用化建設(shè)的突破口。就第一個方面來說，我們應(yīng)該制定整體規(guī)劃，加大推動力度，加快系統(tǒng)程序開發(fā)和征信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，穩(wěn)步推動配套機(jī)制建設(shè)，確保數(shù)據(jù)庫信息準(zhǔn)確齊全，加快相關(guān)機(jī)構(gòu)信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐，進(jìn)一步營造重信用、講誠信的社會風(fēng)氣，加快農(nóng)村信用文化建設(shè)；就第二個方面而言，我們應(yīng)該創(chuàng)造條件，組建各類農(nóng)村信用共同體，加大對農(nóng)村信用共同體的支持力度，建立新型的信用擔(dān)保組織模式，采取相應(yīng)的信用擔(dān)保運(yùn)作機(jī)制，從而加快農(nóng)村信用擔(dān)保體制的建設(shè)；就第三個方面而言，我們應(yīng)該規(guī)范農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價值評估，建立土地流轉(zhuǎn)要素市場，從而推動土地承包經(jīng)營權(quán)抵押這個新生事物在農(nóng)村的順利構(gòu)建。

（五）健全農(nóng)村金融風(fēng)險防范機(jī)制。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展中，充滿了金融風(fēng)險。我們必須構(gòu)建積極的風(fēng)險防范應(yīng)對機(jī)制。這就需要我們充分利用商業(yè)保險公司的高效運(yùn)行機(jī)制和網(wǎng)絡(luò)體系，完善市場化體制的目標(biāo)，完善互助保險與擔(dān)保多主體地分擔(dān)、分散和對沖風(fēng)險的聯(lián)動機(jī)制，立專門的農(nóng)業(yè)政策性保險部門經(jīng)營再保險，從而建立新型的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系。同時，我們應(yīng)該強(qiáng)化業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)控先行的經(jīng)營理念，提高風(fēng)險定價和補(bǔ)償能力，開發(fā)出多元的融資渠道和方式，從而健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制。此外，我們還應(yīng)該提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋率，建立農(nóng)業(yè)保險再保險機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化體系，從而建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系。另外，我們還應(yīng)該健全農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管體系，營造農(nóng)業(yè)金融健康發(fā)展的社會環(huán)境。

（六）加快農(nóng)村金融市場化進(jìn)程。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要成熟的市場機(jī)制和高度的市場化。因此，我們必須針對當(dāng)前農(nóng)村金融市場化程度不夠的現(xiàn)狀，開放農(nóng)村金融市場，這就需要我們制訂相應(yīng)的配套法規(guī)，適度放松農(nóng)村金融的市場準(zhǔn)入條件，允許農(nóng)村民間金融組織合法化，完善監(jiān)管手段和監(jiān)管機(jī)制，保證監(jiān)管的獨(dú)立性和監(jiān)管的有效性。同時，我們也應(yīng)該建立利率內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制，策略地確定利率水平，啟動主動型利率管理模式，向中間業(yè)務(wù)要效益，從而逐步實現(xiàn)農(nóng)村資金利率市場化。最后，我們還應(yīng)該發(fā)展包括發(fā)行股票、債券和資金信托等直接融資方式，拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道，大力發(fā)展創(chuàng)新投資，運(yùn)用投資銀行手段推進(jìn)農(nóng)村直接融資市場的形成，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，從而不斷擴(kuò)大直接融資渠道。

三、結(jié)語