金融監(jiān)管功能精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：非金融機(jī)構(gòu)；融資；監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2013）02-0051-04

當(dāng)前社會(huì)融資方式走向多元化，不規(guī)范的融資行為有所增多，諸多融資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)影響較大，關(guān)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問題引起有關(guān)部門的關(guān)注，也引發(fā)了對(duì)監(jiān)管制度與監(jiān)管方式的重新思考。本文以為樣本，通過對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管制度安排、實(shí)施情況及效果進(jìn)行分析，提出幾點(diǎn)見解。

一、具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

（一）機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展基本情況

截至2012年9月末。已開業(yè)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)546家（包括2家外資機(jī)構(gòu)），注冊(cè)資本共計(jì)409，6億元。比上年同期分別增加84家和40.5億元，機(jī)構(gòu)數(shù)量仍居全國(guó)第一，覆蓋內(nèi)蒙古101個(gè)旗縣區(qū)的97個(gè)，有6家小額貸款公司在自治區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立了14家分支機(jī)構(gòu)；小額貸款公司貸款余額378.7億元。比上年同期增加35.8億元，相當(dāng)于同期全自治區(qū)農(nóng)村信用社系統(tǒng)（不包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）貸款余額的34.7%，前三季度累計(jì)發(fā)放貸款251.2億元。從2006年10月第一家小額貸款公司成立以來，總計(jì)發(fā)放貸款1500多億元，為11萬多戶當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)提供了信貸支持。

同期。共有融資性擔(dān)保公司212家，注冊(cè)資本共計(jì)189.2億元，擔(dān)保規(guī)模余額322，8億元，比年初減少11.7億元，前三季度累計(jì)擔(dān)保規(guī)模206.8億元。共有典當(dāng)行201家，注冊(cè)資本共計(jì)28.9億元，當(dāng)金余額13.2億元，前三季度累計(jì)發(fā)放當(dāng)金35.7億元；其中，房地產(chǎn)抵押、機(jī)動(dòng)車等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)金分別約占71.7%、17.7%和10.6%，并且權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，而傳統(tǒng)民品質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有所縮小。

從注冊(cè)資本金來源看，小額貸款公司和典當(dāng)行全部為民間資本，融資性擔(dān)保公司中的民間資本約占60%。這些行業(yè)利潤(rùn)空間相對(duì)較高，對(duì)民間資本具有較大的吸引力，但經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、盈虧自負(fù)。

（二）現(xiàn)行監(jiān)管制度安排

從監(jiān)管目標(biāo)設(shè)定來看，簡(jiǎn)言之就是要通過監(jiān)管實(shí)現(xiàn)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行安全穩(wěn)健、競(jìng)爭(zhēng)公平有序，提高整體融資效率，發(fā)揮其政策制度設(shè)計(jì)的服務(wù)功能；維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康有序可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的權(quán)益；同時(shí)約節(jié)監(jiān)管成本，盡可能實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益最大化。即實(shí)現(xiàn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，發(fā)揮預(yù)期作用，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，達(dá)到行業(yè)政策制度設(shè)計(jì)的目的和效果，而不是徹底管住、管死。

在監(jiān)管依據(jù)方面，主要有《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》（人民銀行令[1996]第2號(hào)）、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行總行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商管理總局令2010年第3號(hào)）和《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（[2011]30號(hào)）以及《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號(hào)）、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》（商流通發(fā)[2012]423號(hào)）等。具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件。

對(duì)監(jiān)管主體安排方面，小額貸款公司由地方政府（省級(jí)政府和地市、旗縣政府）的金融管理部門（金融辦）實(shí)行屬地管理，具體負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)溝通和服務(wù)引導(dǎo)。融資性擔(dān)保公司由銀監(jiān)會(huì)牽頭、八部委參加的全國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)制定有關(guān)政策措施和監(jiān)管制度，指導(dǎo)地方政府進(jìn)行監(jiān)管；省級(jí)政府的金融管理部門（金融辦）負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批，地市金融辦實(shí)行屬地監(jiān)管，負(fù)責(zé)日常監(jiān)管和處置風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。典當(dāng)行于2000年以后由人民銀行劃歸國(guó)家經(jīng)貿(mào)委管理，2003年起由國(guó)家商務(wù)部管理，負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批和日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；2012年12月的《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》進(jìn)一步明確各級(jí)商務(wù)主管部門的具體監(jiān)管職責(zé)，對(duì)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實(shí)行分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，強(qiáng)化屬地管理，省級(jí)商務(wù)主管部門對(duì)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，地市級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，縣級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查。即均實(shí)行“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管”的原則。

目前，我國(guó)基本上是實(shí)行分層次分類監(jiān)管，對(duì)吸收公眾存款的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。由金融監(jiān)管當(dāng)局在全國(guó)實(shí)行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管；對(duì)不吸收公眾存款而具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)，由國(guó)家相關(guān)部門制定有關(guān)規(guī)則，交由地方政府部門實(shí)行監(jiān)管。

二、監(jiān)管實(shí)施情況

（一）采取的監(jiān)管方式與監(jiān)管措施

地方政府主管部門積極履行監(jiān)管職責(zé)。圍繞監(jiān)管目標(biāo)及依據(jù)國(guó)家有關(guān)部門規(guī)章，地方政府主管部門各司其職，陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)管理制度，落實(shí)監(jiān)管措施，規(guī)范各類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)，均有相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)規(guī)范。

就小額貸款公司來看，一是不斷健全完善管理制度。自2008年以來政府及金融辦先后制定出臺(tái)了小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法及試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則、高管人員任職資格管理和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度、會(huì)計(jì)核算和統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度、年度審查與考核評(píng)價(jià)制度等10多項(xiàng)管理制度，用規(guī)章制度規(guī)范約束其經(jīng)營(yíng)行為。金融辦并于2011年9月下發(fā)《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定》，要求小額貸款公司嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)控其參與民間借貸或涉足非法集資。二是采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式強(qiáng)化監(jiān)督管理。各級(jí)政府積極推進(jìn)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實(shí)管理人員，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的屬地監(jiān)管。到2012年9月末，自治區(qū)、各盟市和70%的旗縣政府均設(shè)立了金融辦，對(duì)屬地小額貸款公司實(shí)行分層監(jiān)管，旗縣金融辦每季、盟市金融辦每半年對(duì)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，自治區(qū)金融辦在上年對(duì)小額貸款公司全面檢查的基礎(chǔ)上。2012年8月份對(duì)20%的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查。同時(shí)。積極推進(jìn)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，2012年底前在6個(gè)盟市將先行上線，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行等實(shí)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。三是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理。2011年第四季度以來，金融辦暫停受理新機(jī)構(gòu)籌辦申請(qǐng)，從重設(shè)立機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大覆蓋面轉(zhuǎn)到重業(yè)務(wù)監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展，并先后對(duì)15家運(yùn)行不合規(guī)的小額貸款公司取消經(jīng)營(yíng)資格，嚴(yán)格規(guī)制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。

注重發(fā)揮行業(yè)自律的作用。各行業(yè)均成立了行業(yè)協(xié)會(huì)，通過制定行業(yè)規(guī)范，實(shí)現(xiàn)自我約束，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自律性控制；協(xié)助政府職能部門對(duì)行業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)和監(jiān)督，彌補(bǔ)地方政府監(jiān)管力量的不足；并借助協(xié)會(huì)平臺(tái)開展同業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流。取長(zhǎng)補(bǔ)短，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，幫助解決問題。內(nèi)蒙古小額信貸行業(yè)協(xié)會(huì)從2009年7月正式成立以來，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律的作用，大力開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)交流推介，3年來輪訓(xùn)從業(yè)人員接近100%。促進(jìn)行業(yè)不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平及規(guī)范發(fā)展。

開展部門間的監(jiān)管合作。各級(jí)人民銀行加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，到2012年9月末已將444家小額貸款公司納入統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)范圍，統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括貸款金額、期限、利率、投向等，積極引導(dǎo)其合規(guī)經(jīng)營(yíng)；并強(qiáng)化動(dòng)態(tài)信息反饋和風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提出參考建議。銀監(jiān)部門出臺(tái)有關(guān)措施，限制金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有融資功能的機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信和融資，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）制度設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作及監(jiān)管中存在的問題

從制度設(shè)計(jì)方面分析，一是將此類機(jī)構(gòu)類同民間金融進(jìn)行管理，實(shí)行高利率也面臨高風(fēng)險(xiǎn)。如，對(duì)小額貸款公司設(shè)定的貸款利率上限偏高，貸款對(duì)象大多為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿意授信、潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，且機(jī)構(gòu)地域分布和服務(wù)對(duì)象一定程度偏離政策設(shè)計(jì)的方向。二是缺乏政策支持，直接導(dǎo)致面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。如，政策制度安排小額貸款公司支持“三農(nóng)”，而享受不到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免和支農(nóng)再貸款等優(yōu)惠：融資性擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保主體，主要是為不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款條件的小微企業(yè)提供信貸擔(dān)保，而擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金缺失，實(shí)際中往往是由擔(dān)保公司完全承擔(dān)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人與擔(dān)保人利益共享，風(fēng)險(xiǎn)卻不能共擔(dān)，造成擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)，對(duì)小額貸款公司和典當(dāng)行限定的融資渠道窄、融資比例低，不利于其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。三是監(jiān)管主體缺位，監(jiān)管鞭長(zhǎng)莫及。如，2012年12月《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》出臺(tái)以前，多年來由國(guó)家商務(wù)部負(fù)責(zé)典當(dāng)行或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，履行監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；省級(jí)商務(wù)主管部門只是按季向商務(wù)部報(bào)送本地典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行年審。由于典當(dāng)行的審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)均在國(guó)家商務(wù)部，長(zhǎng)期以來造成典當(dāng)行的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺失，難以有效規(guī)范典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)行為。

從經(jīng)營(yíng)行為來看，一是行業(yè)內(nèi)控機(jī)制不完善，管理不到位，經(jīng)營(yíng)運(yùn)作不夠規(guī)范。如，個(gè)別機(jī)構(gòu)放貸利率明顯高于政策規(guī)定的利率水平，收取不合理的手續(xù)費(fèi)，突破政策規(guī)定經(jīng)營(yíng)委托貸款，資金投向政策限制的行業(yè)等。二是利益驅(qū)動(dòng)及需求拉動(dòng)，違規(guī)甚至非法經(jīng)營(yíng)。如，個(gè)別機(jī)構(gòu)演變?yōu)槊耖g借貸的中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)行非法集資，涉足高利貸。三是變身“影子銀行”，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。如，個(gè)別機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)及存在高息吸收公眾存款和高息放貸的現(xiàn)象等，擾亂市場(chǎng)秩序，影響金融穩(wěn)定。

從監(jiān)管方面審視。一是相關(guān)法規(guī)制度、行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管機(jī)制不健全不完善，加之受監(jiān)管手段有限、監(jiān)管力量配置不足及人員素質(zhì)的制約，存在監(jiān)管不力、監(jiān)督缺失的現(xiàn)象；且目前具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件，法律層級(jí)和效力低。二是由地方政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，個(gè)別地方政府監(jiān)管意識(shí)不強(qiáng)，重服務(wù)輕監(jiān)管，監(jiān)管不足或在主觀上放松監(jiān)管，監(jiān)管措施落實(shí)不到位，缺乏有效監(jiān)管。三是經(jīng)營(yíng)的透明度差，雙方信息不對(duì)稱，存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)的空間。如，個(gè)別機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，利用借貸資金“過橋”登記注冊(cè)，抽逃資本金，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易。存在違規(guī)擔(dān)保、賬外經(jīng)營(yíng)等。

三、改進(jìn)現(xiàn)行監(jiān)管制度安排的建議

（一）保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，繼續(xù)推行差異化的監(jiān)管政策，對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)由地方政府主管部門實(shí)行監(jiān)管

目前我國(guó)對(duì)各類機(jī)構(gòu)實(shí)行“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”，中央與地方實(shí)行分層次分類監(jiān)管，具有合理性和一定優(yōu)勢(shì)，不宜頻繁進(jìn)行制度調(diào)整變革，建議保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，并不斷加以完善和進(jìn)行適度微調(diào)。

一是建立健全配套法規(guī)和制度，改善監(jiān)管制度環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管工作的指導(dǎo)，規(guī)制行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為。建議針對(duì)各行業(yè)在法律層面專門制定管理規(guī)范包括行業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則，出臺(tái)監(jiān)管指引，充分實(shí)現(xiàn)有法可依、有章可循，改變目前法律法規(guī)滯后、殘缺的現(xiàn)狀。并充分賦予地方政府主管部門行使監(jiān)管的職能及對(duì)違規(guī)行為相應(yīng)的行政處罰權(quán)，進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)及防范和處置風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，促進(jìn)其強(qiáng)化監(jiān)管和有效監(jiān)管。

二是合理區(qū)分公眾金融機(jī)構(gòu)和非公眾金融機(jī)構(gòu)及具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的不同監(jiān)管方式、不同監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行差異化監(jiān)管。對(duì)吸收公眾存款、涉及社會(huì)公眾利益及可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，由金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)行審慎監(jiān)管：針對(duì)各地區(qū)發(fā)展極不平衡的現(xiàn)實(shí)情況，對(duì)不吸收公眾存款的地方性融資類機(jī)構(gòu)交由地方政府監(jiān)管。建立分層監(jiān)管體制。避免實(shí)行全國(guó)集中統(tǒng)一監(jiān)管出現(xiàn)“一管就死、一放就亂”的問題。

三是切實(shí)加強(qiáng)地方政府的監(jiān)管，加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)格約束行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。落實(shí)地方政府主管部門的監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)施主動(dòng)監(jiān)管，從重審批設(shè)立和事后風(fēng)險(xiǎn)處置轉(zhuǎn)向事前、事后監(jiān)管和過程監(jiān)管并重，實(shí)行監(jiān)管與服務(wù)并重、規(guī)范與發(fā)展并重；并對(duì)同類型業(yè)務(wù)推行職能部門統(tǒng)一監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管要求：充實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員，建立履職評(píng)價(jià)和監(jiān)管問責(zé)制度，促進(jìn)提升監(jiān)管能力及風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)，嚴(yán)厲打擊違法經(jīng)營(yíng)行為，加大處罰力度，發(fā)揮警示效應(yīng)，整頓市場(chǎng)秩序，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。

四是推進(jìn)自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)同業(yè)自律管理、自我約束和指導(dǎo)協(xié)調(diào)的作用。加強(qiáng)行業(yè)自律，實(shí)現(xiàn)部門監(jiān)管與行業(yè)自律并行、維護(hù)行業(yè)權(quán)益與防范風(fēng)險(xiǎn)并行，進(jìn)一步提高行業(yè)管理水平，規(guī)范行業(yè)秩序。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管合作，建立完善跨部門協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮各部門監(jiān)管資源的作用

一是強(qiáng)化合作意識(shí)，地方主管部門與有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，明確各自職責(zé)，形成監(jiān)管合力。積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，建立地方主管部門與人民銀行、銀監(jiān)、工商行政管理、司法等部門間經(jīng)常聯(lián)系、會(huì)商和聯(lián)席會(huì)議制度等。健全信息溝通、共享機(jī)制和監(jiān)管協(xié)調(diào)、合作機(jī)制，明確各相關(guān)部門的職責(zé)，建立完善多部門聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，實(shí)行分工協(xié)作，彌補(bǔ)監(jiān)管協(xié)作不足的弊端，完善風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別、預(yù)警和防控機(jī)制。從現(xiàn)行以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式向機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能性監(jiān)管相互兼容并行轉(zhuǎn)變，通過制度約束、自律管理及部門監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的有效性，促進(jìn)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作及穩(wěn)健發(fā)展，共同防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

二是完善地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)地方政府部門、金融管理部門的溝通與協(xié)調(diào)，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，規(guī)范市場(chǎng)秩序。多渠道實(shí)現(xiàn)行業(yè)客戶信用信息共享，防止信息失真，健全風(fēng)險(xiǎn)防控合作機(jī)制，及時(shí)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶及共同規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。同時(shí)，重視發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用，動(dòng)員組織社會(huì)各方面力量主動(dòng)參與，共同維護(hù)融資市場(chǎng)秩序，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（三）服務(wù)與監(jiān)管并重，加強(qiáng)相關(guān)部門的政策溝通和協(xié)調(diào)統(tǒng)一，扶持其健康持續(xù)發(fā)展

第2篇：金融監(jiān)管功能范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在壯大了地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也孕育了市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管需求，而由于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展差異性、金融資源供給不均衡等原因所導(dǎo)致現(xiàn)行金融監(jiān)管效能部分失效，更是推動(dòng)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立的現(xiàn)實(shí)因素。一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是彌補(bǔ)“一行三局”監(jiān)管盲點(diǎn)的重要措施。目前，“一行三局”的垂直監(jiān)管一般延伸到縣級(jí)，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只能延伸到省級(jí)。通過深入研究分析，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出現(xiàn)“一行三局”監(jiān)管模式很難覆蓋的領(lǐng)域，如民間金融、小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立，金融監(jiān)管權(quán)下放到基層，可有效縮短監(jiān)管半徑，充分發(fā)揮地方政府本地優(yōu)勢(shì)。另一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是地方政府發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的必然舉措。地方政府金融辦一般歸屬地方政府部門，通過在政府內(nèi)部設(shè)立專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的形式對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，維護(hù)地方金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融健康持續(xù)發(fā)展。尤其是近年來，溫州、鄂爾多斯等地區(qū)民間金融的蓬勃發(fā)展與問題的此起彼伏，考驗(yàn)著地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的執(zhí)政能力。為此，成立一個(gè)隸屬于地方政府系統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為現(xiàn)實(shí)需要。

二、更名、擴(kuò)編、增責(zé)是地方政府金融監(jiān)管體制改革的主要方式與實(shí)現(xiàn)路徑

首先，由于在我國(guó)并不存在一個(gè)綜合性、統(tǒng)一性的中央的金融監(jiān)管部門，故各地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱并不統(tǒng)一，如“金融工作辦公室”、“金融服務(wù)辦公室”、“金融監(jiān)管辦公室”以及“金融監(jiān)管服務(wù)中心”等名稱。更名是各地方政府金融辦推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制改革的重要方式之一。例如，廣東省金融服務(wù)辦公室更名為“廣東省金融工作辦公室”，北京市金融辦更名為“北京市金融局”，從而，金融監(jiān)管權(quán)也隨之得到適當(dāng)擴(kuò)大，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融的功能也得到一定健全。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視金融協(xié)調(diào)、服務(wù)和培訓(xùn)的職能，密切聯(lián)系地方金融實(shí)際，注重強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融政策實(shí)施、金融市場(chǎng)體系建設(shè)、和新興金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等職能。其次，在編工作人員數(shù)量與人才結(jié)構(gòu)是衡量一個(gè)組織機(jī)構(gòu)強(qiáng)大與否的重要標(biāo)志。從全國(guó)來看，上海市金融辦是較大的地方政府金融監(jiān)管部門，機(jī)構(gòu)編制一百多人，可它們感到人手還是不夠。另外，江蘇同樣面臨這個(gè)問題。與東部沿海地區(qū)相比，西部地區(qū)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在編制數(shù)量和職能完善程度上存在較大差距。一般地，提供傳統(tǒng)公共服務(wù)是地方政府的主要功能，而從事專業(yè)化金融監(jiān)管則是對(duì)地方政府的重大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)地方政府既缺少?gòu)氖聦I(yè)化金融監(jiān)管的現(xiàn)代金融人才，也缺乏從事專業(yè)化金融監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的快速變化，地方政府要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康和可持續(xù)發(fā)展，必須有效利用金融這個(gè)有效的經(jīng)濟(jì)手段，為此，充實(shí)各級(jí)政府金融辦的編制與人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管體制內(nèi)具有重要地位。它是規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設(shè)的組織者、金融產(chǎn)業(yè)布局的掌控人、地方金融監(jiān)控的防火墻。地方政府金融辦重要職責(zé)與功能的有效發(fā)揮，必定以一定的權(quán)責(zé)為保障。否則，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就成為無本之木、無源之水。實(shí)際上，各省、市、自治區(qū)政府金融辦正是通過一定程度的增責(zé)擴(kuò)權(quán)來發(fā)揮其重要功能的。例如，溫州市于2011年成立溫州市金融監(jiān)管服務(wù)中心，與金融辦合署辦公，其職能已經(jīng)由服務(wù)、協(xié)調(diào)兩項(xiàng)拓展至十一項(xiàng)，其中包括：負(fù)責(zé)股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項(xiàng)檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門開展對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)管理；聘請(qǐng)第三方組織對(duì)地方政府管理的各類新興金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；統(tǒng)計(jì)、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，等等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能進(jìn)一步向監(jiān)管領(lǐng)域延伸，使得金融辦無疑已逐步成為地方政府實(shí)施金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的核心權(quán)力部門。

三、地方政府金融監(jiān)管體制改革的過程是擴(kuò)權(quán)增責(zé)與強(qiáng)化協(xié)調(diào)、服務(wù)功能的有機(jī)統(tǒng)一

近年來，地方政府金融辦擴(kuò)權(quán)潮起。2009年上海市印發(fā)《上海市金融服務(wù)辦公室主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，這個(gè)被外界稱為“三定方案”的規(guī)定，新增了監(jiān)管地方金融國(guó)資企業(yè)、地方各類新型金融企業(yè)等職責(zé)，從而賦予了上海市金融辦更多實(shí)權(quán)。同年，北京市金融工作局于3月30日掛牌成立，這是全國(guó)第一個(gè)?。ㄊ校┘?jí)金融工作局。它改變了過去金融辦不在政府序列的情況，其職能也進(jìn)一步強(qiáng)化。以此為鑒，中西部地區(qū)的一些省、市、自治區(qū)也提出類似的地方政府金融辦實(shí)體化改革思路，分別將金融辦調(diào)整為政府直屬機(jī)構(gòu)。地方政府金融辦實(shí)體化改革的擴(kuò)權(quán)思維并不應(yīng)放棄成立金融辦的初衷——議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，其主要職能是協(xié)調(diào)、服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕鹑诠ぷ?。鑒于經(jīng)濟(jì)與金融深度融合發(fā)展的形勢(shì)，地方政府金融辦作為地方政府管理當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鞯穆毮懿块T，在合理、適當(dāng)擴(kuò)大權(quán)責(zé)的過程中，其協(xié)調(diào)與服務(wù)職能更應(yīng)該得到強(qiáng)化。當(dāng)然，強(qiáng)化地方政府金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)服務(wù)功能的目的是守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)對(duì)局部和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。通過金融改革創(chuàng)新，采取得當(dāng)措施，嘗試建立“一辦一行三局”即地方政府金融辦、人民銀行、證監(jiān)分局、保監(jiān)分局、銀監(jiān)分局相互協(xié)調(diào)、溝通和協(xié)作的地方金融監(jiān)管格局，尤其是要理順中央金融監(jiān)管部門派駐地方機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣鹑谵k信息收集、交流與共享機(jī)制，以克服金融市場(chǎng)上信息不對(duì)稱問題，為構(gòu)建新型地方金融監(jiān)管打下堅(jiān)實(shí)的信息合作基礎(chǔ)，更好地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、地方政府金融監(jiān)管體制改革應(yīng)形成“大一統(tǒng)、小分權(quán)”的新型監(jiān)管格局

第3篇：金融監(jiān)管功能范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；功能型監(jiān)管

金融監(jiān)管體系的嚴(yán)重失范是導(dǎo)致2008年美國(guó)金融危機(jī)乃至全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的重要原因之一。為此，以美國(guó)、英國(guó)和歐盟為代表的西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家和以巴塞爾委員會(huì)等為主的國(guó)際金融組織及機(jī)構(gòu)高度重視全球金融監(jiān)管問題，先后進(jìn)行了金融監(jiān)管體系的調(diào)整與改進(jìn)，并由此形成全球金融監(jiān)管改革新潮流。

一、國(guó)際金融監(jiān)管變革的主要舉措

1.美國(guó)監(jiān)管改革措施

危機(jī)爆發(fā)前，美國(guó)采取的是“雙重多頭”金融監(jiān)管模式，“雙重”是指聯(lián)邦和州政府均有金融監(jiān)管的權(quán)力，“多頭”是指有多個(gè)履行金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)。聯(lián)邦一級(jí)，聯(lián)邦儲(chǔ)備體系（FRS）主要負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司，對(duì)控股公司的子公司也有一定的監(jiān)管權(quán)。證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)則分別由證券交易委員（SEC）、全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)（NACI），貨幣監(jiān)理署（FDIC）等機(jī)構(gòu)，同時(shí)各州監(jiān)管當(dāng)局在法定權(quán)限內(nèi)對(duì)所在州的金融機(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)管權(quán)。次貸危機(jī)暴露出了“雙重多頭”的監(jiān)管模式存在諸多弊病，亟需改革。2010年7月21日，奧巴馬總統(tǒng)正式簽署了金融監(jiān)管改革法案，即《多德～弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，這被認(rèn)為是美國(guó)1930年代以來幅度最大的金融監(jiān)管改革，標(biāo)志著美國(guó)的金融監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。

《多德一弗蘭克法案》法意旨主要有兩個(gè)：即對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和對(duì)弱勢(shì)群體的金融保護(hù)。圍繞這兩方面，規(guī)定了以下具體措施：其一，監(jiān)管重心從監(jiān)管局部的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。為此而成立金融穩(wěn)定委員會(huì)來處理涉及國(guó)家金融安全的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)“系統(tǒng)重要性”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，改變此前超級(jí)金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的局面。其二，在原有的美聯(lián)儲(chǔ)框架內(nèi)，再設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局，保護(hù)金融消費(fèi)者免受金融欺騙與掠奪。其三，規(guī)范金融產(chǎn)品的交易，對(duì)證券化及場(chǎng)外衍生品金融市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范和約束，加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)外衍生品的金融監(jiān)管，填補(bǔ)對(duì)對(duì)沖基金等金融行業(yè)的監(jiān)管空白、限制大型金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)易和風(fēng)險(xiǎn)較高的衍生品交易。其四，優(yōu)化監(jiān)管組織體系，嚴(yán)格銀行資本金監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管，設(shè)立破產(chǎn)清算機(jī)制。另外，賦予美聯(lián)儲(chǔ)更多權(quán)力，將其打造成可以監(jiān)管大、中、小型銀行的超級(jí)監(jiān)管者。

2.英國(guó)的監(jiān)管措施

英國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管模式，1998年在合并了原來九個(gè)金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，成立金融監(jiān)管服務(wù)局，對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。英國(guó)受次貸危機(jī)的影響也比較大，是積極推進(jìn)金融監(jiān)管改革的國(guó)家之一。英國(guó)金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容主要體現(xiàn)在2009年2月的《2009年銀行法案》和2009年7月的《改革金融市場(chǎng)》白皮書之中?！?009年銀行法案》明確規(guī)定了英格蘭銀行作為中央銀行在金融穩(wěn)定中的法定職責(zé)和所處的核心地位。并強(qiáng)化了相關(guān)的金融穩(wěn)定政策工具和權(quán)限。在國(guó)際金融監(jiān)管合作方面，英國(guó)加強(qiáng)歐盟范圍內(nèi)的金融監(jiān)管合作，加強(qiáng)跨境監(jiān)管，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

3.新的巴塞爾改革方案

2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在瑞士召開管理層會(huì)議，27個(gè)成員國(guó)形成了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的《巴塞爾協(xié)議III》，其最新的核心內(nèi)容主要包括：第一，注重資本安全，提高資本要求。從金融危機(jī)汲取了教訓(xùn)，巴塞爾協(xié)議Ⅲ將資本安全放在了首位，并采取以下措施：修訂資本定義，提升普通股在銀行資本中的地位；將銀行核心一級(jí)資本的最低要求從2%提高到了7%；在某些證券化處理方法中，對(duì)再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露賦予了更高的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第二，加強(qiáng)系統(tǒng)性分析防范，保持銀行穩(wěn)定性。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行建立逆周期超額資本，對(duì)可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)提出了更為嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管方式，引入杠桿率將銀行表外風(fēng)險(xiǎn)包括在銀行監(jiān)管范圍中。第三，引入新監(jiān)管指標(biāo)，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了短期和中長(zhǎng)期兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)即“流動(dòng)性覆蓋比率”和“凈穩(wěn)定融資比率”。流動(dòng)性覆蓋比率主要用來提高銀行短期流動(dòng)性來應(yīng)對(duì)突發(fā)的流動(dòng)性中斷情況；凈穩(wěn)定融資比率主要用來鼓勵(lì)銀行使用穩(wěn)定資本來源支持其業(yè)務(wù)，提高銀行中長(zhǎng)期的流動(dòng)性。

二、國(guó)際金融監(jiān)管改革的新動(dòng)向

綜觀西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織在全球金融監(jiān)管方面所采取的新舉措，雖然各有側(cè)重，但從中還是可以發(fā)現(xiàn)其具有共性之處，可以看出國(guó)際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)出以下新動(dòng)向和趨勢(shì)。

1.監(jiān)管模式趨向綜合監(jiān)管。2008年金融危機(jī)以來，美國(guó)向綜合金融監(jiān)管模式方向進(jìn)行改革，加強(qiáng)了美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力，將所有可能對(duì)金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)納入美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管視野，從而使其成為超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；英國(guó)則在原有的綜合監(jiān)管模式基礎(chǔ)上，又設(shè)金融穩(wěn)定機(jī)構(gòu)，建立以金融穩(wěn)定委員會(huì)為核心的國(guó)際金融監(jiān)管架構(gòu)；歐盟則將原歐盟層面的銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)聯(lián)合升級(jí)為歐盟監(jiān)管當(dāng)局，由此形成統(tǒng)一的歐盟金融業(yè)監(jiān)管。

2.實(shí)行“無縫監(jiān)管”。各種監(jiān)管改革方案都擴(kuò)大了監(jiān)管范圍，以達(dá)到全面監(jiān)管金融業(yè)的目的。例如，巴塞爾協(xié)議Ⅲ通過引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)將銀行表外業(yè)務(wù)包括在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的范圍內(nèi)；美國(guó)、英國(guó)和歐盟等都把對(duì)沖基金等影子銀行列入監(jiān)管范圍內(nèi)；英國(guó)提出新的產(chǎn)品監(jiān)管方法，以加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管。

3.突出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管以金融機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對(duì)象并不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管面的全覆蓋，只有以金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品為監(jiān)管對(duì)象的功能型監(jiān)管才是與混業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的監(jiān)管方式，是未來金融監(jiān)管發(fā)展的方向和趨勢(shì)。所以，主要國(guó)際金融組織和國(guó)家都更加關(guān)注金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，顯示出功能型監(jiān)管導(dǎo)向。美國(guó)新成立金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì)監(jiān)督系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的作用，英國(guó)成立金融穩(wěn)定委員會(huì)復(fù)雜識(shí)別威脅金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，顯示出更加關(guān)注金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。一國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)可以通過各種渠道傳染給其他國(guó)家。當(dāng)前的金融監(jiān)管仍然是以國(guó)家為主體，缺乏在統(tǒng)一框架下的國(guó)家金融協(xié)作。在新一輪國(guó)際金融監(jiān)管體系改革中，世界各國(guó)都在努力推進(jìn)金融監(jiān)管的國(guó)際合作，信息共享和全球危機(jī)預(yù)警機(jī)制。2009年3月，國(guó)際貨幣基金組織呼吁建立一個(gè)新的政府間的全球金融監(jiān)管體系；2011年4月，G20成員達(dá)成一致，準(zhǔn)備把七大主要國(guó)家的各項(xiàng)政策放在顯微鏡下檢視，支持建立全球預(yù)警機(jī)制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的新問題

我國(guó)金融監(jiān)管體制演變主要經(jīng)歷兩個(gè)階段：第一階段（1983-1992），實(shí)行的是集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式，中國(guó)人民銀行作為中國(guó)的中央銀行，承擔(dān)貨幣政策制定和金融監(jiān)管職責(zé)。第二階段（1992年至今），開始實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式。隨著中國(guó)金融業(yè)與國(guó)際接軌，成立了證券交易所、建立了股份制商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等，原有集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制越來越不利于中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。從1992年開始證券監(jiān)管職能、保險(xiǎn)監(jiān)管職能和銀行業(yè)監(jiān)管職能相繼從中國(guó)人民銀行獨(dú)立出來，到2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的成立，標(biāo)志著中國(guó)形成了由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局。人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策制定與監(jiān)督，其他三會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的監(jiān)管。

隨著金融全球化的深化和全球金融監(jiān)管體系的新變化，以光大集團(tuán)、中信集團(tuán)為主的金融控股公司的發(fā)展金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)方興未艾，原有監(jiān)管體制越來越顯示出了它的不足和缺陷，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.容易出現(xiàn)監(jiān)管疏漏。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，各類金融衍生產(chǎn)品層出不窮，金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)交叉和滲透特征明顯，業(yè)務(wù)界線逐漸變得模糊，如果嚴(yán)格按照現(xiàn)有的監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管，缺乏溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制。盡管成立了三方聯(lián)席會(huì)議制度，以加強(qiáng)各方信息資源分享和監(jiān)管行動(dòng)協(xié)調(diào)，但是實(shí)際上執(zhí)行困難，從而導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)管體制出現(xiàn)真空地帶，產(chǎn)生監(jiān)管漏洞，并且同時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭和分散。

2.信息支持系統(tǒng)薄弱。我國(guó)金融監(jiān)管質(zhì)量不高，監(jiān)管有效性不足的主要問題是金融數(shù)據(jù)信息不真實(shí)，情況反映不明晰，甚至相互矛盾。具體表現(xiàn)，一是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部上下級(jí)之間，各部門之間因信息反映的目的、利益的差異，致使反映結(jié)果受人為因素影響較大；二是金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局信息反映標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，寬嚴(yán)尺度掌握不一，致使信息反映差異較大；三是金融機(jī)構(gòu)與其它部門因政策理解程度、執(zhí)行力度不一，導(dǎo)致信息反映嚴(yán)重失實(shí)。這將導(dǎo)致決策依據(jù)不準(zhǔn)確，政策指導(dǎo)出現(xiàn)嚴(yán)重偏差。

3.潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)壓力大。面對(duì)世界更為紛繁復(fù)雜的環(huán)境和形勢(shì)，我們一方面要防止經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)為金融危機(jī)；另一方面又要防止被國(guó)際性的金融危機(jī)所傳染。長(zhǎng)期以來在我國(guó)金融業(yè)中己聚集了大量的風(fēng)險(xiǎn)，主要是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期潛伏，局部風(fēng)險(xiǎn)集中釋放。具體表現(xiàn)為金融資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益不高等。如銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下，資產(chǎn)流動(dòng)性差，盜竊、詐騙銀行資金等案件時(shí)有發(fā)生等。過去我們之所以能避免發(fā)生金融危機(jī)，很大程度上歸功于我國(guó)改革開放帶來的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，之所以能抵御國(guó)際金融危機(jī)的侵襲，是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的不開放和人民幣的不可自由兌換。但是，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)正在減弱，金融全球化的浪潮不斷沖擊著我國(guó)的金融發(fā)展之門。在這種情況下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的難度進(jìn)一步加大，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管提出一個(gè)更高的要求。

4.國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作欠缺。大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)需要眾多國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合監(jiān)管，而目前全球金融監(jiān)管呈現(xiàn)區(qū)域分割的狀態(tài)，各國(guó)之間缺少有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息分享，隨著全球金融化的不斷推進(jìn)，兩者之間的矛盾必將明顯。

四、完善我國(guó)金融監(jiān)管的建議

1.循序漸進(jìn)推進(jìn)功能型監(jiān)管。國(guó)際金融監(jiān)管的新動(dòng)向顯示金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為國(guó)際社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)，同時(shí)也實(shí)施功能型監(jiān)管的必要。鑒于功能型監(jiān)管對(duì)復(fù)合型監(jiān)管人才、金融監(jiān)管水平以及金融市場(chǎng)的完善程度要求較高，現(xiàn)階段我國(guó)在這些方面尚未完善，只能循序漸進(jìn)地推進(jìn)。起初可以由人民銀行作為牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享和合作，建立統(tǒng)一框架內(nèi)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的三大專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，以解決分業(yè)監(jiān)管交叉環(huán)節(jié)的監(jiān)管真空。待條件成熟后再逐步過渡，將三大專業(yè)性機(jī)構(gòu)合并為統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)，按照金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行全面的監(jiān)管，最終實(shí)現(xiàn)功能型監(jiān)管。

2.健全信息披露制度。信息披露制度對(duì)金融與資本市場(chǎng)的健康發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。應(yīng)建立包括金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和金融中介服務(wù)等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的信息披露制度，使信息的簡(jiǎn)單化、簡(jiǎn)便化、透明化。明確金融機(jī)構(gòu)信息披露的形式、內(nèi)容和責(zé)任，嚴(yán)格懲治金融機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的弄虛作假行為，確保信息紕漏的真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、及時(shí)。建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息公開的內(nèi)容、形成及信息披露的考核問責(zé)制度，強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息披露中的責(zé)任，建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)信息的共享，降低監(jiān)管信息的搜尋成本。

3.擴(kuò)大監(jiān)管范圍。金融創(chuàng)新工具既會(huì)帶來金融市場(chǎng)的繁榮，同時(shí)又會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生很強(qiáng)的破壞性，盡管我國(guó)對(duì)沖基金等金融衍生品市場(chǎng)的開放程度還比較低，但最終全面開放的預(yù)期是肯定的。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須保持“超前”監(jiān)管的理念。我國(guó)應(yīng)完善網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和投資銀行的監(jiān)管方法，將對(duì)沖基金等金融創(chuàng)新工具納入到國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體制中，既重視金融創(chuàng)新，又不放松創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，形成有效監(jiān)管前提下的金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。

4.推進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作。此次國(guó)際金融危機(jī)證明，經(jīng)濟(jì)全球化的背景下沒有任何一個(gè)國(guó)家可以在當(dāng)今的金融體系中獨(dú)善其身。因此，國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門要積極參與全球金融監(jiān)管體系建設(shè)，并發(fā)揮我國(guó)作為最大發(fā)展中國(guó)家的話語權(quán)，加強(qiáng)與IMF、G20等組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域的合作，建設(shè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制，協(xié)同制定與實(shí)施周期性經(jīng)濟(jì)政策以及完善共同應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管制度體系。我國(guó)金融監(jiān)管部門應(yīng)本著“立足自身，著眼未來”的原則，根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)情，結(jié)合國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略和國(guó)際金融形勢(shì)，制定時(shí)完善相應(yīng)的金融監(jiān)管政策，維護(hù)和推進(jìn)金融穩(wěn)定，充分發(fā)揮金融業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正能量。

總之，當(dāng)前的金融監(jiān)管需要全面協(xié)調(diào)，必須通過調(diào)整金融監(jiān)管模式、擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍、加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作等多種手段和渠道，進(jìn)一步打開我國(guó)金融監(jiān)管的新局面。

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第4篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng)；監(jiān)管模式

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇

收錄日期：2016年1月30日

一、文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)目前在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下金融監(jiān)管問題的研究有很多。其中，郭亮（2013）在對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展模式進(jìn)行探究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管的實(shí)踐，研究混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的金融監(jiān)管制度。曹鳳岐（2009）在改革和完善中國(guó)金融監(jiān)管體系中提出改革目標(biāo)是建立一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也提出分三個(gè)階段進(jìn)行改革的建議。吳利軍、方慶（2012）指出我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體系的弊端，并據(jù)此提出中國(guó)金融監(jiān)管體制變革的改進(jìn)型路徑。高田甜、陳晨（2013）對(duì)危機(jī)過后的英美兩國(guó)金融監(jiān)管體制的改革作出介紹和評(píng)價(jià)，提出應(yīng)妥善處理監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)之間的沖突，加強(qiáng)宏觀微觀審慎監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)配合。

二、金融監(jiān)管模式的選擇

（一）目前監(jiān)管現(xiàn)狀和國(guó)際主流監(jiān)管模式。在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，混業(yè)監(jiān)管本就應(yīng)該是常態(tài)之事。但是，由于受歷史原因和現(xiàn)實(shí)原因所影響，中國(guó)目前金融體制改革大幕剛剛拉開，在金融監(jiān)管領(lǐng)域上，分業(yè)監(jiān)管仍然是目前的監(jiān)管模式，我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制中存在的監(jiān)管漏洞、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管資源浪費(fèi)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)性欠缺等問題逐漸的暴露客觀上要求我國(guó)對(duì)既有監(jiān)管模式進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)換。最近幾年的事例有以下幾個(gè)：2011年溫州民間借貸危機(jī)使得90多家中小企業(yè)倒閉，其中監(jiān)管上有一個(gè)原因就是央行和銀監(jiān)會(huì)不協(xié)調(diào)。2013年6月貨幣市場(chǎng)“錢荒”，也是由于央行和銀監(jiān)會(huì)同業(yè)業(yè)務(wù)存在不協(xié)調(diào)。最為嚴(yán)重的2015年6月股災(zāi)，更是集中暴露了現(xiàn)行監(jiān)管體制的顯著弊端，分業(yè)監(jiān)管體制開始備受詬病。6月中旬，A股大幅下跌，上證指數(shù)跌幅超過30%，直到7月9日在救市政策出爐后不久才企穩(wěn)。然而，8月18日之后，A股再次下跌，滬指一路跌到了8月26日的2，850點(diǎn)，兩個(gè)多月時(shí)間滬指近乎腰斬，逼迫國(guó)家動(dòng)用超過萬億資金救市。在這場(chǎng)史無前例的快速大跌中，眾多個(gè)股一度連續(xù)無量跌停，市場(chǎng)流動(dòng)性缺失。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，股災(zāi)背后反映了銀行、證券乃至其他金融主體之間無法割裂的聯(lián)系，即彼此通過各種通道實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)以及通過創(chuàng)新處于監(jiān)管灰色地帶，從而帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。由此看來，混業(yè)經(jīng)營(yíng)不再是爭(zhēng)論焦點(diǎn)所在，混業(yè)監(jiān)管模式的選擇才是目前重中之重。面對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，與之相適應(yīng)的監(jiān)管體制才能更好地為金融市場(chǎng)保駕護(hù)航。

我國(guó)在這方面也做過不少有益的探索。2013年8月初，國(guó)務(wù)院正式確立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，并強(qiáng)調(diào)這一制度“不改變現(xiàn)行金融監(jiān)管體制，不替代、不削弱有關(guān)部門現(xiàn)行職責(zé)分工，不替代國(guó)務(wù)院決策?！甭?lián)席會(huì)議不刻制印章，不正式行文。前述銀行人士認(rèn)為，這種淡化行政色彩的做法，其目的也是為了減少改革阻力。但是，聯(lián)席會(huì)議制度并沒有實(shí)質(zhì)權(quán)利，對(duì)事實(shí)上的監(jiān)管改革沒有太多的幫助。

目前，全球金融監(jiān)管模式有四種：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、綜合監(jiān)管、雙峰監(jiān)管，在這里美國(guó)是一個(gè)例外，不屬于這四種的任何一種，但是又兼具了四種的一些特征。機(jī)構(gòu)監(jiān)管也稱分業(yè)監(jiān)管，是指將金融機(jī)構(gòu)類型作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)。我國(guó)就是典型的機(jī)構(gòu)監(jiān)管國(guó)家，但事實(shí)證明在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，機(jī)構(gòu)監(jiān)管是不可取的一種模式。功能監(jiān)管依據(jù)金融體系的基本功能設(shè)計(jì)金融監(jiān)管體系，就是規(guī)定某一類金融業(yè)務(wù)由某個(gè)監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，而不論這種業(yè)務(wù)是由何種性質(zhì)來從事的。這比較能夠有效地解決機(jī)構(gòu)監(jiān)管下的金融控股公司的監(jiān)管漏洞，當(dāng)然成本增加，機(jī)構(gòu)之間過度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的傾向性監(jiān)管也是弊端。綜合監(jiān)管是指金融系統(tǒng)中所有金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的活動(dòng)都由同一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，這一監(jiān)管者既負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，也負(fù)責(zé)所有金融服務(wù)的行為監(jiān)管。其能有效地解決由于監(jiān)管不確定性形成的監(jiān)管重復(fù)或真空問題，但是效率難以保證。雙峰監(jiān)管又叫目標(biāo)監(jiān)管，是以監(jiān)管目標(biāo)為基礎(chǔ)通過設(shè)立兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管。審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健，行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在保護(hù)消費(fèi)者的利益。雙峰監(jiān)管能夠保證各自監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)監(jiān)管的一致性而避免不同監(jiān)管部門之間的職能交叉，同時(shí)又能在一定程度上保留監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)和制約關(guān)系。但是，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)受好幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，從而出現(xiàn)管理成本上升，監(jiān)管效率低下等問題，在這一點(diǎn)上與功能性監(jiān)管相似。從以上綜合比較來看，世界上并不存在一種完美的監(jiān)管模式，各種模式有利有弊，不可一概論之。在中國(guó)目前“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式的現(xiàn)狀下，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)該是打通各監(jiān)管部門之間的渠道，盡早形成一個(gè)統(tǒng)一的協(xié)調(diào)的監(jiān)管框架。

在監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)中，風(fēng)險(xiǎn)與效率的權(quán)衡是關(guān)鍵，而風(fēng)險(xiǎn)與效率的權(quán)衡又往往取決于一個(gè)國(guó)家發(fā)展所處的階段以及金融業(yè)在這個(gè)階段中所起的作用。中國(guó)金融市場(chǎng)目前正處于高速發(fā)展階段，在此過程中，金融安全和金融穩(wěn)定至關(guān)重要。在監(jiān)管模式上，筆者認(rèn)為可以選擇功能監(jiān)管，借鑒雙峰監(jiān)管的一些優(yōu)點(diǎn)。

（二）微觀領(lǐng)域的金融監(jiān)管。筆者認(rèn)為應(yīng)該在證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之上設(shè)立一個(gè)金融監(jiān)督管理局，將三家納入其中，該局直接隸屬國(guó)務(wù)院，負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域微觀審慎監(jiān)管。這樣可以建立一定的協(xié)調(diào)機(jī)制，加大配合力度。在信息交流和信息協(xié)作上，可以建立一個(gè)廣泛的信息交流機(jī)制，從而實(shí)際上減少信息缺失和由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的決策失誤。對(duì)于當(dāng)前熱門的金融控股公司等新型的金融集團(tuán)可以建立一個(gè)專門的聯(lián)合機(jī)構(gòu)獨(dú)立于“三會(huì)”之外，更好地對(duì)交叉領(lǐng)域或空白領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。另外，在法律法規(guī)方面要制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和操作流程。例如，《金融控股公司法》應(yīng)該被首先制定，明確金融控股公司的準(zhǔn)入和退出機(jī)制以及監(jiān)管主體，界定金融控股公司的權(quán)利與義務(wù)，為金融控股公司的規(guī)范發(fā)展形成一個(gè)良好的外部環(huán)境。在宏觀審慎監(jiān)管上我們應(yīng)該明確央行的地位，進(jìn)一步加強(qiáng)央行的獨(dú)立性。

（三）宏觀領(lǐng)域的金融監(jiān)管。在宏觀背景下，央行仍然要發(fā)揮其作為唯一貨幣機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控能力。在貨幣政策制定時(shí)還要注意到對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在改革進(jìn)程中，要把金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制作為貨幣政策考量的一個(gè)重要指標(biāo)；另一方面，央行要發(fā)揮最后貸款人的作用，可以根據(jù)個(gè)別銀行的流動(dòng)性問題是否引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)來選擇用何種金融工具對(duì)其進(jìn)行援助。這也為具體監(jiān)管機(jī)構(gòu)找出具體成因，采取相關(guān)措施提供了必要的解決時(shí)間。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]高田甜，陳晨.金融監(jiān)管體制：國(guó)際比較、發(fā)展趨勢(shì)與中國(guó)選擇[J].上海金融，2013.10.

第5篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；存在問題；對(duì)策

一、關(guān)于金融監(jiān)管體制的一般理論

1.金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制：指一國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。其要素是監(jiān)管主體、監(jiān)管客體和監(jiān)管手段。

金融監(jiān)管主體是監(jiān)管的實(shí)施者。根據(jù)監(jiān)管主體的法律性質(zhì)不同，大致有政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織兩類。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)是憑借國(guó)家賦予的行政權(quán)，通過制定法律法規(guī)對(duì)金融領(lǐng)域?qū)嵭兄苯颖O(jiān)管，屬于正式制度安排。而行業(yè)自律組織則是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的民間管理組織，屬于非正式的制度安排。

金融監(jiān)管客體指金融監(jiān)管的對(duì)象，包括金融活動(dòng)及金融活動(dòng)的參與者。金融機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管的主要對(duì)象，如商業(yè)銀行、信用社、保險(xiǎn)公司、證券公司等。

監(jiān)管手段則是監(jiān)管主體為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方法，是監(jiān)管的具體體現(xiàn)。監(jiān)管主體利用行政手段、法律手段以及經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類、定價(jià)、供應(yīng)、交易以及金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)、退出等進(jìn)行監(jiān)管。

2.現(xiàn)代金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢(shì)

（1）政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合

政府監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)超脫于金融活動(dòng)的當(dāng)事人之外，能夠公平、嚴(yán)格的發(fā)揮其監(jiān)管作用，保護(hù)社會(huì)公眾的利益，具有權(quán)威性。但是單純依靠政府監(jiān)管也存在不足，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)日趨復(fù)雜，金融工具、交易方式創(chuàng)新不斷，市場(chǎng)的不確定因素增多，監(jiān)管難度也相應(yīng)提高。行業(yè)自律監(jiān)管固然有其局限性，如缺乏強(qiáng)有力的手段從本行業(yè)利益出發(fā)等，但它仍有其優(yōu)點(diǎn)：自律組織比政府更熟悉本行業(yè)的實(shí)際情況；在制定和執(zhí)行管理?xiàng)l例時(shí)更具靈活性和預(yù)防性；行業(yè)內(nèi)內(nèi)含倫理和道德約束，作用空間更大。

（2）外部監(jiān)管和內(nèi)部控制相互促進(jìn)

外部監(jiān)管主體不再一味從外部施加監(jiān)管，而是更注重促使金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部控制速度，提高自我監(jiān)控水平。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度提出了全方位的要求，還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部模型，以提高控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平，并增強(qiáng)其適用性。同時(shí)健全有效的內(nèi)部控制也是外部監(jiān)管的基礎(chǔ)，監(jiān)管目標(biāo)必須通過金融機(jī)構(gòu)自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)來實(shí)現(xiàn)。

（3）分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變

統(tǒng)一監(jiān)管指一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，將金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管。其全面、廣泛、統(tǒng)一的監(jiān)管體制更適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)。

（4）功能性監(jiān)管理念對(duì)機(jī)構(gòu)習(xí)慣監(jiān)管提出挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管是以金融機(jī)構(gòu)的類別為標(biāo)準(zhǔn)劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而功能型監(jiān)管是根據(jù)金融產(chǎn)品的特定功能來確定該金融產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。功能監(jiān)管能夠有效的解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)中金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的歸屬問題，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，而且主張實(shí)行跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)監(jiān)管，更適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管體制的要求。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程

改革開放初期，我國(guó)一度實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)。從1993年開始，逐步形成分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的金融體系。2003年3月10日，十屆人大一次會(huì)議審議通過了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定設(shè)立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)即銀監(jiān)會(huì)。2003年4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立。2003年12月27日，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與修改過的《人民銀行法》同時(shí)于十屆人大常委會(huì)六次會(huì)議通過，至此銀監(jiān)會(huì)取代人民銀行行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)。之后我國(guó)更進(jìn)一步明確了金融分業(yè)監(jiān)管的模式。

目前，我國(guó)實(shí)行的是以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（即所謂的”一行三會(huì)”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的”監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。國(guó)務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實(shí)際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。

三、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的問題

1.監(jiān)管法律不健全，監(jiān)管依據(jù)不足

目前金融監(jiān)管所依據(jù)的法律法規(guī)，都是關(guān)于監(jiān)管主體功能劃分及按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督具有某一方面市場(chǎng)的法律，這些法律法規(guī)不能代替對(duì)整個(gè)金融體系監(jiān)督的法律。這勢(shì)必影響分業(yè)監(jiān)管的有效實(shí)施。

2.金融監(jiān)管的成本高，效率低下

金融監(jiān)管的成本高主要表現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。監(jiān)管手段比較落后，大規(guī)模的跨地區(qū)的現(xiàn)場(chǎng)檢查成本高，效果差。此外，很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，使金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展的要求。

3.中國(guó)人民銀行與各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏有效的信息溝通機(jī)制

中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策需要一定的微觀基礎(chǔ)，比如調(diào)控貨幣政策和調(diào)節(jié)利率都需要了解甚至掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。銀監(jiān)會(huì)成立后，中央銀行有關(guān)銀行監(jiān)管的職能被分離，使得央行內(nèi)部的信息優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，這樣貨幣政策的有效性受到一定程度的影響。此外，中央銀行另一個(gè)主要職能――維護(hù)金融穩(wěn)定，也需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行連續(xù)的觀察，從而及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)揮央行”最后貸款人”的作用。盡管我國(guó)建立起了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四方聯(lián)席會(huì)議，以確保相互之間的協(xié)調(diào)，但要形成一個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)良好的協(xié)調(diào)機(jī)制還有許多工作要做。

四、改革和完善中國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策建議

1.建立健全我國(guó)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

健全的法律法規(guī)體系是有效金融監(jiān)管的保障，為監(jiān)管者提供法律依據(jù)并規(guī)范其行為。只有實(shí)施了金融監(jiān)管法制化，才能從根本上維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。而金融法律法規(guī)也只有不斷適應(yīng)變化的金融形勢(shì)，才能從根本上發(fā)揮它的作用。

2.采取多種措施，提高金融監(jiān)管效率

要加快金融監(jiān)管理念和手段創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)五個(gè)轉(zhuǎn)變，即由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變；由分割式監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變；由一次性監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的有效性轉(zhuǎn)變；由定性監(jiān)管向定性與定量監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警。同時(shí)，千方百計(jì)提高金融監(jiān)管人員素質(zhì)，全面提高我國(guó)金融監(jiān)管的水平。

3.在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立信息共享機(jī)制

一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有相互提供信息的義務(wù)；另一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有主動(dòng)利用其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息的義務(wù)。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地提出它認(rèn)為重要的和其它監(jiān)管部門也關(guān)心的問題，并就此問題與其它相關(guān)的監(jiān)管部門進(jìn)行研究和協(xié)調(diào)。

4.在各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上建立一個(gè)統(tǒng)一的、制度性的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)以及沖突解決。該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)以及沖突解決。其具體職責(zé)包括：研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中重大問題；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及監(jiān)管；協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)對(duì)外開放及監(jiān)管政策；交流監(jiān)管信息。

參考文獻(xiàn)：

【1】陳陽；中國(guó)有效金融監(jiān)管制度研究[D]；吉林大學(xué)；2009年

第6篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：WTO；金融監(jiān)管；功能性監(jiān)管

我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)的開放程度進(jìn)一步加深。在當(dāng)今金融全球化的國(guó)際背景下，國(guó)際金融業(yè)發(fā)生了巨大的變化，金融風(fēng)險(xiǎn)的種類不斷增加，威脅我國(guó)金融安全的因素也在增多，這對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)。改革并完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制就成為一個(gè)非常重要的問題。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與存在的問題

近十多年來，我國(guó)的金融監(jiān)管體制的建設(shè)取得了很大的成就，在規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查、加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制及指導(dǎo)、推行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類管理和健全有關(guān)監(jiān)管和規(guī)章制度等方面都取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。在我國(guó)已形成了以人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的分業(yè)監(jiān)管的模式。

在我國(guó)對(duì)金融業(yè)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管是與當(dāng)前我國(guó)的金融發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的一種選擇，是我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越的重要階段。由于現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束機(jī)制較為薄弱，尚不具備綜合銀行制度要求的內(nèi)外部條件，因此，分業(yè)監(jiān)管是適合我國(guó)國(guó)情的一種必然選擇。隨著經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的發(fā)展變化，在我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體制下，出現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融監(jiān)管和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國(guó)的金融監(jiān)管重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性方面，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管體制尚未形成；在監(jiān)管范圍上重國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，對(duì)其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠，對(duì)新出現(xiàn)的銀行的監(jiān)管基本屬于空白；理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)一，而我國(guó)的現(xiàn)實(shí)則是法制建設(shè)滯后，行政干預(yù)較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)，導(dǎo)致監(jiān)管效果欠佳。

2．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。我國(guó)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職工總數(shù)超過20萬人，大大超過了其他國(guó)家。龐大的機(jī)構(gòu)運(yùn)作起來，費(fèi)用支出居高不下，而且很容易發(fā)生尋租和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大了對(duì)監(jiān)管人員的再監(jiān)督成本。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù)，成本增加。目前我國(guó)的金融監(jiān)管法律規(guī)章中有許多相互間內(nèi)容重復(fù)，一些相同的、近似的經(jīng)常性監(jiān)管項(xiàng)目沒有一個(gè)統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動(dòng)幾乎都要重新進(jìn)行監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)，監(jiān)管成本很高。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施效果差，監(jiān)督成本高。我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會(huì)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。

3．金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。在我國(guó)，高級(jí)監(jiān)管人才嚴(yán)重不足，人力資源缺乏。很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，不了解被監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際，對(duì)金融業(yè)務(wù)不熟悉，特別是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)很難實(shí)施有效的監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為僵化的人事制度又不能吸引一批高素質(zhì)的人才，使得金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求。

4．金融監(jiān)管的組織體系不健全。從國(guó)際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗(yàn)分析，有效金融監(jiān)管的實(shí)施應(yīng)建立金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融行業(yè)自律組織、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和外部監(jiān)督相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意。

5．在分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式是與金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局相適應(yīng)的，這樣做有利于監(jiān)管部門集中精力對(duì)各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對(duì)象實(shí)施監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對(duì)象有可乘之機(jī)，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空。例如，有的銀行不顧中央銀行的三令五申，采取種種方式違規(guī)向證券市場(chǎng)注入資金；有的證券機(jī)構(gòu)向客戶透支或違規(guī)辦理銀行業(yè)務(wù)，公開與銀行爭(zhēng)奪儲(chǔ)戶；有的保險(xiǎn)公司違規(guī)進(jìn)入貨幣市場(chǎng)(資金拆借)和資本市場(chǎng)(證券投資)，違規(guī)以高利回報(bào)為誘餌，承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擅自開辦險(xiǎn)種，遇險(xiǎn)后逃避賠付責(zé)任等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。上述違規(guī)行為本應(yīng)得到嚴(yán)肅查處，但是由于實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，負(fù)責(zé)貨幣市場(chǎng)的人民銀行、負(fù)責(zé)資本市場(chǎng)的證監(jiān)委和承擔(dān)保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任的保監(jiān)委三者之間缺少聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)一些違規(guī)行為處于想管管不了或不能管的被動(dòng)局面。這在一定程度上會(huì)使金融監(jiān)管無法落到實(shí)處，導(dǎo)致金融秩序的混亂。

二、加入WTO對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管提出新的要求

自從20世紀(jì)80年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化和信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用，金融領(lǐng)域發(fā)生了許多重大的變化?！叭胧馈焙?，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也融入到了世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中，對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求。

1．金融監(jiān)管制度的建立要有靈活性和針對(duì)性。經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了各類金融機(jī)構(gòu)，而它們?cè)诮?jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和技術(shù)水平等方面存在差異，因此，在金融監(jiān)管制度的建立上也要有差別。我國(guó)正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，市場(chǎng)化的金融體系正在構(gòu)建之中，國(guó)有銀行、政策性銀行、股份制銀行、地方銀行以及外資銀行的資本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力各異。這就要求我們?cè)谙嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的制定和監(jiān)管方面，要根據(jù)各個(gè)銀行的具體情況，提出針對(duì)性強(qiáng)、靈活度大的方案，進(jìn)行分類監(jiān)管。

2．注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。入世后，金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍擴(kuò)大，有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)在逐步融入國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)的過程中，要迎接來自各方面風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)。因此，要從以前的注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，在制定監(jiān)管指標(biāo)時(shí)應(yīng)具有預(yù)見性，充分考慮到現(xiàn)階段及今后一段時(shí)期內(nèi)銀行可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。

3．加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關(guān)系由對(duì)抗型向協(xié)作型轉(zhuǎn)變，是金融監(jiān)管的一大趨勢(shì)。目前在我國(guó)國(guó)內(nèi)尚無一家銀行建立起完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。要建立一個(gè)這樣的系統(tǒng)必須解決兩個(gè)關(guān)鍵問題：一是現(xiàn)有的信用管理人員的判斷力如何；二是可用的定量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的信息的質(zhì)量和可利用程度如何?，F(xiàn)實(shí)問題是，我們的風(fēng)險(xiǎn)管理人員的經(jīng)驗(yàn)和技巧有限，并且銀行不擁有關(guān)于客戶的高質(zhì)量的金融信息。因此，對(duì)商業(yè)銀行來說，目前最可行的方案是建立一個(gè)能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的決策系統(tǒng)，建立全面、及時(shí)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫。一旦這樣的系統(tǒng)得以運(yùn)行，不同的風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)相同的客戶就會(huì)得出相同的結(jié)論。

4．金融監(jiān)管要注重金融創(chuàng)新因素。金融創(chuàng)新既可以化解并降低銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，也可能使銀行暴露出巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至將其推入破產(chǎn)的困境。對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)衡量與測(cè)定已經(jīng)成為國(guó)際銀行監(jiān)管的重要課題。目前我國(guó)銀行業(yè)有關(guān)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)尚處于初級(jí)階段，創(chuàng)新數(shù)量和品種有限，但是不應(yīng)低估其業(yè)務(wù)推廣的速度，而應(yīng)及早著手進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的制定，

5．金融監(jiān)管要注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)接受市場(chǎng)的約束。在當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)約束持客觀、主動(dòng)的態(tài)度，積極向市場(chǎng)披露足夠、充分的信息，不僅能夠加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，而且能贏得市場(chǎng)，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于有利的地位。注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，是保證金融體系在整體上長(zhǎng)期安全穩(wěn)健運(yùn)行的必要條件。

三、完善我國(guó)監(jiān)管體制的對(duì)策

1．建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管。在金融自由化和全球化的國(guó)際大背景下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為全球金融業(yè)的大趨勢(shì)。如果我國(guó)依然堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，不僅無法維護(hù)金融體系的安全，還將喪失金融業(yè)運(yùn)行的效率，束縛我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。因此，取消人為的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，是我國(guó)金融業(yè)未來改革與發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融業(yè)要實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，就必須對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制加以改革，以功能性金融監(jiān)管體制取代傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。

實(shí)行功能性金融監(jiān)管的好處在于：一是可根據(jù)功能來分配權(quán)限。如證券監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)公開性和透明度；銀行監(jiān)管關(guān)心的是公眾對(duì)銀行的信心需要，因此更傾向于保密；保險(xiǎn)監(jiān)管則是注重發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的賠付能力。二是可根據(jù)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)最熟知的金融業(yè)務(wù)來實(shí)施監(jiān)管。三是可以大大減少金融監(jiān)管職能的沖突、交叉重疊和監(jiān)管盲區(qū)。

為適應(yīng)功能性金融監(jiān)管的要求，我國(guó)可嘗試設(shè)立國(guó)家金融管理局以取代人民銀行，實(shí)行跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融監(jiān)管，將金融監(jiān)管權(quán)統(tǒng)一起來，為我國(guó)金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供有力的保障。

國(guó)家金融管理局設(shè)立后，履行制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的職能。在國(guó)家金融管理局設(shè)立貨幣政策委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策；在監(jiān)管方面，國(guó)家金融管理局下分別設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，分別對(duì)各種金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。這樣可望構(gòu)造一個(gè)國(guó)家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)下的多層次、有分工的金融監(jiān)管體系。

2．完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，只有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，外部的金融監(jiān)管才能有效。

在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制的建立中，最重要的是商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善必須服從國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，確保將各種風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍內(nèi)，以實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。完善我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制要遵循以下原則：一是有效性原則，即所建立的內(nèi)控機(jī)制要在銀行各部門和各崗位得到貫徹實(shí)施，制度嚴(yán)密、協(xié)調(diào)、操作簡(jiǎn)便；二是審慎性原則，即建立內(nèi)控機(jī)制要以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中各環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易產(chǎn)生的，并且設(shè)定在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所有可采取的補(bǔ)救措施；三是全面性原則，即內(nèi)控機(jī)制必須全面、完整，覆蓋到各業(yè)務(wù)部門和崗位，滲透到各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)；四是及時(shí)性原則，即內(nèi)控機(jī)制的建立和完善要與銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展相適應(yīng)，并隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以保證內(nèi)控機(jī)制安全有效；五是獨(dú)立性原則，即在建立銀行整個(gè)業(yè)務(wù)過程的內(nèi)控制度時(shí)，要保持各環(huán)節(jié)的相對(duì)獨(dú)立性。每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是一個(gè)總體單位，它們之間的操作上既有連續(xù)性，又有相對(duì)獨(dú)立性。

對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，應(yīng)提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí)，樹立銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方針，逐步健全內(nèi)部制約機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部稽核，并自覺接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，以確保金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。

3．發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用。有效的金融監(jiān)管需要各方面的共同努力，通過建立金融業(yè)行業(yè)自律組織，可以督促各會(huì)員金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家的金融法律法規(guī)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，確保金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。同時(shí)，也可以進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放，有組織地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。近年來，在人民銀行的指導(dǎo)幫助下，我國(guó)很多地區(qū)都建立了地方性的銀行同業(yè)自律組織。 2000年5月10日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立，共有22個(gè)會(huì)員，包括國(guó)家政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。從一年多來的實(shí)際運(yùn)行情況看，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為、提高行業(yè)服務(wù)水平、加強(qiáng)同業(yè)協(xié)調(diào)與合作以及督促各會(huì)員銀行貫徹執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和方針政策等方面發(fā)揮了重要的作用。

在當(dāng)前金融一體化和市場(chǎng)化的大環(huán)境下，金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，我國(guó)的證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)也在嘗試建立行業(yè)自律組織。隨著金融業(yè)行業(yè)自律組織的建立和完善，金融機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題，就可以由金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)按市場(chǎng)規(guī)則來解決，一方面可以提高金融業(yè)的整體金融管理水平，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，另一方面可以促進(jìn)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流，保證金融監(jiān)管的有效。

4．加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效率。第一，量化金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。有效的金融監(jiān)管是持續(xù)的、全過程的監(jiān)管。結(jié)合我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管的實(shí)際，應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)進(jìn)入到退出進(jìn)行持續(xù)實(shí)時(shí)的、全方位的動(dòng)態(tài)監(jiān)管；要依據(jù)有關(guān)規(guī)定規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)金融監(jiān)管的實(shí)施程序，提高現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的廣度、深度，增加現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的透明度，避免各種因素對(duì)監(jiān)管工作的干擾；隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷改革現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。第二，建立金融監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制及金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解機(jī)制。為增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的前瞻性，應(yīng)建立的指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的問題并采取相應(yīng)的對(duì)策；各級(jí)金融監(jiān)管部門要切實(shí)提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率，及時(shí)采取有效措施化解金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新。適應(yīng)金融化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加入世貿(mào)組織的需要，加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管系統(tǒng)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性。第四，制定和完善對(duì)金融監(jiān)管人員的再監(jiān)督措施，實(shí)行監(jiān)管責(zé)任追究制度。由于監(jiān)管人員的不作為或?yàn)E用監(jiān)管權(quán)力，會(huì)金融監(jiān)管的效果，因此，要建立監(jiān)管人員的再監(jiān)管機(jī)制，對(duì)監(jiān)管人員的違規(guī)和失職行為實(shí)行終身責(zé)任追究，不斷提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。

5．加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管組織和外國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的合作。當(dāng)今世界金融監(jiān)管發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)是實(shí)施跨境監(jiān)管，以加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管的真空，這就要求加強(qiáng)金融監(jiān)管的合作。為此，我國(guó)應(yīng)廣泛、深入地國(guó)外金融監(jiān)管的最新成果；積極參與國(guó)際或地區(qū)性的銀行監(jiān)管組織的活動(dòng)，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織等，維護(hù)我國(guó)銀行的整體利益；建立與各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的定期磋商和交流制度，有效地加強(qiáng)對(duì)銀行跨境活動(dòng)的監(jiān)管。

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[1]周道許．現(xiàn)代金融監(jiān)管體制研究[M]．北京：中國(guó)金融出版社，2000．

[2]李 揚(yáng)，等．中國(guó)金融前沿(2)[M]．北京：科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2001．

[3]丁 俊．功能性金融監(jiān)管[J]．投資研究，2001，(3)．

第7篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)監(jiān)管；功能監(jiān)管；中央銀行；行業(yè)自律

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）04-0-01

一、我國(guó)金融體制現(xiàn)狀及問題

金融發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)之間的界限也越來越模糊，在中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸開放，外資金融機(jī)構(gòu)也對(duì)本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)形成了強(qiáng)大的沖擊，但中國(guó)的分業(yè)模式對(duì)于提高中國(guó)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力還有著很大的制約，對(duì)于金融控股公司以及伴隨著金融改革的深化和利率市場(chǎng)化等未來金融發(fā)展的監(jiān)管，將會(huì)使中國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國(guó)目前還是傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，在“一行三會(huì)”的分工模式下，以金融機(jī)構(gòu)的類型如銀行，保險(xiǎn)，證券等作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)，隨著金融的不斷發(fā)展，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露了很多的問題：

(一)金融機(jī)構(gòu)往往提供功能相似的金融產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)卻受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，形成不合理的監(jiān)管差別，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件出現(xiàn)差別，不利于金融機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。

(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管還容易造成監(jiān)管重疊，不僅浪費(fèi)人力物力，而且容易引起矛盾糾紛；同時(shí)還可能導(dǎo)致監(jiān)管真空，因?yàn)橄嚓P(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對(duì)于監(jiān)管對(duì)象新興的金融業(yè)務(wù)了解不夠，監(jiān)管力度不夠，而這些監(jiān)管真空往往蘊(yùn)藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)分業(yè)監(jiān)管模式也極大限制了金融的發(fā)展，使得機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)比較緩慢，在嘗試金融創(chuàng)新的路上不敢大施拳腳，與國(guó)外的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)相比，競(jìng)爭(zhēng)力很弱，而機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)不一致也不利于金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

二、功能監(jiān)管對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的借鑒意義

功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為劃分監(jiān)管權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)，在功能監(jiān)管模式下，從事同一類業(yè)務(wù)的不同金融機(jī)構(gòu)會(huì)受到統(tǒng)一的監(jiān)管，功能監(jiān)管對(duì)于我國(guó)金融體制改革的重要意義在于：

(一)功能監(jiān)管是金融創(chuàng)新發(fā)展的客觀需要。金融創(chuàng)新化和自由化是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，而中國(guó)金融市場(chǎng)也已經(jīng)體現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露出來的監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊的問題使得其有效性在如今的金融環(huán)境下大大降低，而功能監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)將會(huì)得到體現(xiàn)。

(二)功能監(jiān)管有更強(qiáng)的專業(yè)性，針對(duì)性和預(yù)見性。功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠針對(duì)所監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行更深入的研究，積累更豐富的經(jīng)驗(yàn)，從而能達(dá)到更強(qiáng)的專業(yè)性，使得監(jiān)管真空和監(jiān)管漏洞的問題能得到很大程度的解決。同時(shí)，功能監(jiān)管帶來的專業(yè)性和經(jīng)驗(yàn)累積也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有預(yù)見性，能更好采取有前瞻性的監(jiān)管措施，促使創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)，從而更好地促進(jìn)金融的發(fā)展。

(三)功能監(jiān)管能更好地促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象的功能監(jiān)管，能保證同一類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管措施的統(tǒng)一性，能避免監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的矛盾糾紛和不公平競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)市場(chǎng)公平的內(nèi)在要求，同時(shí)能極大地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升我國(guó)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

三、功能監(jiān)管也不是完美無缺的，功能監(jiān)管的缺點(diǎn)有：

(一)功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在協(xié)調(diào)問題。金融市場(chǎng)的發(fā)展是一個(gè)全面發(fā)展的過程，需要銀行，證券，保險(xiǎn)等共同協(xié)調(diào)發(fā)展，而金融業(yè)務(wù)之間又是有著千絲萬縷的聯(lián)系，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏足夠的合作，會(huì)使得全面協(xié)調(diào)發(fā)展這個(gè)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

(二)金融業(yè)務(wù)之間界限模糊，也有可能導(dǎo)致監(jiān)管真空。雖然功能監(jiān)管以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象，但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)互相滲透，可能使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能相互推諉，出現(xiàn)監(jiān)管真空，或是不能達(dá)成監(jiān)管共識(shí)，從而帶來矛盾糾紛。

(三)增加了金融機(jī)構(gòu)的成本，降低了金融機(jī)構(gòu)的效率。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)基本只用面臨一種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而在功能監(jiān)管下，從事了不同業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)面臨多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將會(huì)更加頻繁地應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管，極大地增加了其成本，在多重壓力下，金融機(jī)構(gòu)也可能放緩本應(yīng)正常進(jìn)行的金融創(chuàng)新，這也不利于整個(gè)金融的發(fā)展。

四、建立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加大行業(yè)自律監(jiān)管

協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)可以由人民銀行牽頭設(shè)立，無論在任何監(jiān)管模式下，中央銀行的監(jiān)管者角色總是不可或缺的。同時(shí)在其監(jiān)管過程中，可以積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，為更好地執(zhí)行貨幣政策打下良好的基礎(chǔ)，能更有利于其職責(zé)的實(shí)現(xiàn)。在人民幣國(guó)際化，加快資本金融賬戶開放的過程中，國(guó)際資金利用金融衍生品對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的沖擊更加強(qiáng)烈，監(jiān)管部門要加大對(duì)金融衍生品的監(jiān)管，做到監(jiān)管與創(chuàng)新并重。

同時(shí)行業(yè)自律組織也應(yīng)該扮演更為積極的角色，這是符合全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)的，在政府監(jiān)管的剛性約束下，行業(yè)自律能發(fā)揮更為靈活的作用，并且能更敏銳地察覺行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的最新動(dòng)向，能起到更為及時(shí)和前瞻的監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管過程中積累的經(jīng)驗(yàn)對(duì)于政府標(biāo)準(zhǔn)的制定和監(jiān)管措施的采取有著巨大的借鑒作用。所以，要充分發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用，這樣形成相互協(xié)調(diào)配合的多層次的監(jiān)管能更為有效地達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)金融發(fā)展和金融穩(wěn)定。

希望在后金融危機(jī)時(shí)代，金融監(jiān)管體制能切實(shí)得到革新和完善，使其監(jiān)管有效性能得到更充分的發(fā)揮，以便更好地促進(jìn)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)有效發(fā)展，這樣，中國(guó)的金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)才能對(duì)于金融的進(jìn)一步改革開放和利率市場(chǎng)化等一系列舉措做好準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：金融控股公司；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管模式

中圖分類號(hào)：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào):1003－9031(2011)09－0048－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.09.11

一、我國(guó)金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀

目前，國(guó)際上尚未形成對(duì)金融控股公司的統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，美國(guó)、日本、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、歐盟等分別在不同的法規(guī)中對(duì)金融控股公司進(jìn)行了界定。國(guó)際上對(duì)金融控股公司比較權(quán)威的界定是1999年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券聯(lián)合會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)發(fā)起成立的聯(lián)合論壇的有關(guān)釋義，聯(lián)合論壇認(rèn)為金融控股公司是指“在同一控制權(quán)下，完全或者主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少有兩個(gè)不同的金融行業(yè)大規(guī)模的提供服務(wù)的金融集團(tuán)?！睆脑摱x可以知道以控股公司的形式存在并且至少在兩個(gè)金融領(lǐng)域從事金融服務(wù)是金融控股公司的基本特征。

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”《證券法》、《保險(xiǎn)法》亦有相關(guān)規(guī)定。但是分業(yè)經(jīng)營(yíng)法律制度也為金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)留有空間。如《商業(yè)銀行法》只是規(guī)定商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，而并未規(guī)定商業(yè)銀行不得在境外從事如證券、信托等其他金融業(yè)務(wù)，所以商業(yè)銀行可以繞開法律的規(guī)定，在境外成立其他金融業(yè)務(wù)的子公司，然后轉(zhuǎn)戰(zhàn)境內(nèi)市場(chǎng)。除商業(yè)銀行組建的金融控股公司外，我國(guó)還有以產(chǎn)業(yè)資本組建的金融控股公司以及非銀行金融機(jī)構(gòu)組建的金融控股公司。同時(shí)，地方政府整合本地金融機(jī)構(gòu)而形成的金融控股公司，如上海國(guó)際集團(tuán)。此外，監(jiān)管部門也出臺(tái)了一系列政策法規(guī)如《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》、《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》等,使各金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)不斷滲透。

二、我國(guó)金融控股公司監(jiān)管模式現(xiàn)狀

（一）監(jiān)管模式與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式的關(guān)系

金融監(jiān)管模式與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式并沒有必然的聯(lián)系，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下可以有統(tǒng)一的監(jiān)管模式，如英國(guó)、日本；亦可以有分業(yè)監(jiān)管模式，如美國(guó)、法國(guó)。相反，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下也存在統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管（見表1）。金融控股公司作為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種模式，對(duì)其監(jiān)管并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵是要與本國(guó)的法律傳統(tǒng)和金融發(fā)展現(xiàn)狀一致。

目前，我國(guó)金融監(jiān)管體系是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)組成的“一行三會(huì)”，分別依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，我國(guó)還注重各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)與信息共享。如《中國(guó)人民銀行法》第九條規(guī)定的國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制以及第三十五條第二款規(guī)定中國(guó)人民銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)建立信息共享機(jī)制，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》亦有相關(guān)規(guī)定。

（二）我國(guó)金融控股公司監(jiān)管模式現(xiàn)狀

由于金融控股公司業(yè)務(wù)橫跨多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)其監(jiān)管的難度遠(yuǎn)大于對(duì)普通金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而分業(yè)監(jiān)管制度難以有效的防范和控制金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)層出不窮。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，不同的金融機(jī)構(gòu)提供同一種金融業(yè)務(wù)，但是卻劃歸不同的監(jiān)管部門監(jiān)管，有失公平競(jìng)爭(zhēng)。

為了對(duì)金融控股公司形成有效的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)于2004年6月28日公布了《三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》），《備忘錄》第八條第一款規(guī)定“對(duì)金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。”《備忘錄》首次提出了金融控股公司這一概念，并建立了“協(xié)作機(jī)制與信息共享機(jī)制”，“主監(jiān)管制度”、“聯(lián)席會(huì)議制度”等制度，由此形成了對(duì)金融控股公司的監(jiān)管模式（見圖1）。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員由三方機(jī)構(gòu)的主席組成，每季度召開一次例會(huì)，討論和協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項(xiàng)、已出臺(tái)政策的市場(chǎng)反映和效果評(píng)估以及其它需要協(xié)商、通報(bào)和交流的事項(xiàng)。

三、我國(guó)金融控股公司監(jiān)管模式存在的問題

在我國(guó)沒有對(duì)金融控股公司的法律地位正式確認(rèn)之前，《備忘錄》的出臺(tái)無疑對(duì)防范和控制金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)有著重要的作用，也為我國(guó)今后對(duì)金融控股公司監(jiān)管立法做了一次有益的嘗試。但是《備忘錄》還存在很多的不足，如缺乏制度支持、程序支持、僅做原則性規(guī)定而操作性不強(qiáng)、三大監(jiān)管機(jī)關(guān)的共識(shí)不能代替法律等。尤其是《備忘錄》對(duì)金融控股公司的監(jiān)管模式還存在著與已有法律法規(guī)和制度安排不相符合的地方。

首先，未吸收中國(guó)人民銀行參加聯(lián)席會(huì)議。這與我國(guó)目前的相關(guān)法律法規(guī)不協(xié)調(diào)，我國(guó)在一系列的法律法規(guī)中都規(guī)定了中國(guó)人民銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管協(xié)調(diào)以及信息共享制度。如《中國(guó)人民銀行法》第九條規(guī)定的中國(guó)人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)機(jī)制，第三十五條第二款以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條、《證券法》第一百八十五條、《保險(xiǎn)法》第一百五十八條規(guī)定的中國(guó)人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)信息共享制度。

其次，缺乏牽頭機(jī)關(guān)。在現(xiàn)行對(duì)金融控股公司監(jiān)管中，三大監(jiān)管機(jī)關(guān)的地位平等，缺乏牽頭機(jī)關(guān)。這與我國(guó)金融控股公司的組建現(xiàn)狀有關(guān)，我國(guó)存在銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至產(chǎn)業(yè)實(shí)體組建的金融控股公司，換言之銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、工商企業(yè)都有可能成為金融控股公司的母公司。所以三大金融監(jiān)管部門都有可能成為金融控股公司層面的“主監(jiān)管機(jī)關(guān)”，在這種情況下不宜事先指定哪一金融監(jiān)管部門為牽頭機(jī)關(guān)。牽頭監(jiān)管主體的缺失會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)問題時(shí)相互推諉，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空依然存在，降低聯(lián)席會(huì)議效率。

第三，忽視了中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職能。隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，中國(guó)人民銀行將重點(diǎn)轉(zhuǎn)為制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融危機(jī)，僅保留部分的監(jiān)管職能，如監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。對(duì)于是擴(kuò)大還是剝離人民銀行的監(jiān)管職能學(xué)界有不同的看法。主張應(yīng)剝離中國(guó)人民銀行監(jiān)管職能的認(rèn)為貨幣政策目標(biāo)和金融監(jiān)管目標(biāo)是沖突的，如在通貨膨脹時(shí)，銀行的貨幣政策是提高利率收縮銀根，但是在提高利率的同時(shí)對(duì)銀行財(cái)務(wù)的穩(wěn)健性產(chǎn)生不利影響。主張擴(kuò)大銀行的監(jiān)管職能的認(rèn)為貨幣政策目標(biāo)與金融監(jiān)管目標(biāo)是一致的，銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健，而貨幣政策的主要目標(biāo)是維持幣值穩(wěn)定，二者目標(biāo)密不可分[1]。中央銀行作為最后貸款人，肩負(fù)著防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系安全重任。為維護(hù)社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的穩(wěn)定，中央銀行還動(dòng)用了大量的再貸款資金，為停業(yè)整頓、關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)提供了流動(dòng)性和穩(wěn)定性支持[2]。因此，擴(kuò)大中央銀行金融監(jiān)管權(quán)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要[3]。同時(shí)，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管亦擁有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、信息資源以及高度的權(quán)威性和專業(yè)性。《備忘錄》未吸收中國(guó)人民銀行參與實(shí)屬一大缺陷。

四、完善我國(guó)金融控股公司監(jiān)管模式的思路

為有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融控股公司的監(jiān)管模式進(jìn)行完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)按機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸向功能性監(jiān)管過渡，在金融控股公司法出臺(tái)前將《備忘錄》下的聯(lián)席會(huì)議制度化，并最終形成以中國(guó)人民銀行為牽頭監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管模式。

（一）推進(jìn)由機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸向功能監(jiān)管過渡

機(jī)構(gòu)監(jiān)管是指不同的金融機(jī)構(gòu)由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管，并按金融機(jī)構(gòu)的不同經(jīng)營(yíng)理念、目標(biāo)設(shè)計(jì)監(jiān)管制度，其理論基礎(chǔ)是建立在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度上。但是在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，同一金融機(jī)構(gòu)同時(shí)從事多種金融業(yè)務(wù)。如果仍按機(jī)構(gòu)導(dǎo)向型監(jiān)管則同一業(yè)務(wù)有可能受到兩個(gè)監(jiān)管機(jī)關(guān)不同標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，有損金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)原則，同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利的機(jī)會(huì)。功能性監(jiān)管是建立在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的不同功能上而對(duì)金融控股公司子公司的具體設(shè)計(jì)，它在統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)，對(duì)同一業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。功能監(jiān)管避免機(jī)構(gòu)化的局限，有利于實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的金融業(yè)整體監(jiān)管格局[4]。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，很多國(guó)家已經(jīng)由原來的機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能監(jiān)管，如英國(guó)成立金融監(jiān)管局、日本成立金融廳，而美國(guó)的傘形監(jiān)管制度也是根據(jù)功能性監(jiān)管要求，調(diào)整相應(yīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)和職能部門而設(shè)置。另外，美國(guó)功能性監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機(jī)制還強(qiáng)調(diào)了牽頭監(jiān)管者與功能監(jiān)管者之間以及功能監(jiān)管者相互之間的協(xié)調(diào)機(jī)制[5]。中國(guó)在對(duì)金融控股公司的監(jiān)管模式上也應(yīng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄员O(jiān)管，以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融控股公司的金融業(yè)務(wù)相互滲透的特點(diǎn)，由最初的協(xié)調(diào)機(jī)制轉(zhuǎn)變?yōu)閭阈蜗碌谋O(jiān)管制度。

（二）分階段穩(wěn)步推動(dòng)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管模式改革

第一步，將現(xiàn)有“聯(lián)席會(huì)議”制度化?！奥?lián)席會(huì)議”并沒有法律約束力，將其制度化能樹立權(quán)威性。具體做法是設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及金融學(xué)、法學(xué)等相關(guān)領(lǐng)域的專家組成。金融協(xié)調(diào)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)金融控股公司母公司的監(jiān)管，各金融子公司則按業(yè)務(wù)分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，中國(guó)人民銀行與金融協(xié)調(diào)委員會(huì)建立協(xié)作機(jī)制與信息共享機(jī)制（見圖2）。這樣對(duì)金融控股公司監(jiān)管的完善兼顧了以下因素：一是將“聯(lián)席會(huì)議”制度化，有利于落實(shí)責(zé)任，防止出現(xiàn)問題時(shí)相互推諉的情況，也解決了“聯(lián)席會(huì)議”下的牽頭機(jī)關(guān)缺失的困境。二是有利于提高中國(guó)人民銀行制定實(shí)施貨幣政策的水平[6]，在這一階段，人民銀行仍應(yīng)把重點(diǎn)放在制定和執(zhí)行貨幣政策這一任務(wù)上。三是可以充分利用人民銀行高度權(quán)威性、專業(yè)性、豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和信息資源。四是既解決了對(duì)金融控股公司母公司的監(jiān)管問題，也維持了我國(guó)目前“分業(yè)監(jiān)管”的金融制度。

第二步：建立以中國(guó)人民銀行為牽頭機(jī)關(guān)的監(jiān)管制度。建立由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)金融控股公司母公司的監(jiān)管體系，各金融子公司業(yè)務(wù)則按照功能性監(jiān)管分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管（如圖3）。同時(shí)中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)之間以及各金融監(jiān)管部門之間建立事前協(xié)商、信息共享、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)制。由中國(guó)人民銀行作為“牽頭人”，兼顧了多重因素：一是目前我國(guó)金融控股公司的發(fā)展只是處于初級(jí)階段，不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，并且與建立超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)相比，機(jī)構(gòu)改革的成本小，在改革的過程中遇到的阻力也相對(duì)較小。二是與《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享制度以及與我國(guó)目前金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的制度相一致，維護(hù)了法律的穩(wěn)定性。三是與法律規(guī)定的中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能以及其“最后貸款人”、“負(fù)責(zé)我國(guó)支付清算安全”的職能相符，并且能充分利用其高度權(quán)威性、專業(yè)性、豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和信息資源。四是三大監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)各子公司業(yè)務(wù)形成有效監(jiān)管的同時(shí)由中國(guó)人民銀行按合并報(bào)表等方式對(duì)金融控股公司母公司監(jiān)管，能防止監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空，人民銀行還可以起溝通與協(xié)調(diào)的作用，更好的促進(jìn)監(jiān)管合作。五是與國(guó)際金融監(jiān)管接軌，相互借鑒經(jīng)驗(yàn)，有利于我國(guó)金融控股公司競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國(guó)際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化，國(guó)際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對(duì)金融全面開放，為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率，保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，我國(guó)金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國(guó)金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融開放的進(jìn)一步深入，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后，立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊?guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào)，甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實(shí)施，又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益、保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性，實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國(guó)金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)?？刂频暮弦?guī)性檢查，并沒有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā)，形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場(chǎng)準(zhǔn)入，輕市場(chǎng)退出。目前的監(jiān)管大多對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制，而在問題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場(chǎng)退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，“一行三會(huì)”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風(fēng)險(xiǎn)，違反了市場(chǎng)規(guī)律，進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。

重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是，它本身也存在許多不足，如，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足，隨意性、非規(guī)范性較大，人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，而對(duì)表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國(guó)的金融監(jiān)管仍處在起步階段，金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國(guó)金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會(huì)”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，虛報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會(huì)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、資料的真實(shí)性審查，等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)，監(jiān)管存在“真空”

我國(guó)的金融監(jiān)管組織體系還不健全，整個(gè)金融監(jiān)管組織體系仍按計(jì)劃管理模式設(shè)置，“一行三會(huì)”雖各有分工、各有工作側(cè)重，但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問題，有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管“真空”，從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng)，原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計(jì)

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國(guó)際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不斷深化，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整，而我國(guó)仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下，這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管加入WTO后對(duì)進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系，其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)仍能發(fā)揮，使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)。混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕。與我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢(shì)的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求，我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過渡，依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)。:

中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能，著重于貨幣政策的制定和實(shí)施，做好宏觀調(diào)控，這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，對(duì)各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)集中置于中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下，對(duì)各類分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管，并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭(zhēng)議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管，從而形成一個(gè)立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系，完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法，改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時(shí)，在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路，使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時(shí)、科學(xué)的調(diào)整，才能在開放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國(guó)金融市場(chǎng)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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