金融擔(dān)保合同糾紛精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融擔(dān)保合同糾紛主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

    防止借款合同糾紛案件增多的對(duì)策

    (一)樹立全民誠信觀念,努力創(chuàng)建信用城市。

    誠實(shí)信用是安身立業(yè)之本,是一切經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的基石,是我們中華民族的傳統(tǒng)美德,也是現(xiàn)代文明的核心,我們要進(jìn)一步加強(qiáng)信用東營建設(shè),加大宣傳教育力度,樹立全民誠信觀念,不斷提高全民的思想道德素質(zhì)和遵紀(jì)守法意識(shí),使政府成為群眾信賴滿意的政府,企業(yè)成為社會(huì)公認(rèn)、放心的企業(yè),個(gè)人成為“明理守信”的公民。

    (二)強(qiáng)化金融部門內(nèi)部管理,依法規(guī)范信貸活動(dòng)。

    一要嚴(yán)格貸前審查,依法放貸。信貸人員在發(fā)放貸款前,要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)審批和審查制度,切實(shí)按照《商業(yè)銀行法》和中國人民銀行的規(guī)定規(guī)范貸款行為,提高貸款質(zhì)量,對(duì)借款人的信用狀況、還貸能力和擔(dān)保人的實(shí)際擔(dān)保能力及主體資格要認(rèn)真加以考察,以保證貸款的安全性和按時(shí)收回;對(duì)確無還貸能力的借款人,決不能盲目采取“以貸還貸”的轉(zhuǎn)貸方法解決還貸問題。二要加強(qiáng)貸后監(jiān)督,依法管貸。金融部門發(fā)放貸款后,對(duì)貸款用途和使用情況要加強(qiáng)監(jiān)督,防止借款移作它用或用于不正當(dāng)活動(dòng),以保證貸款的使用效益;三要杜絕“三款”現(xiàn)象,抵制行政干預(yù)。金融部門要切實(shí)采取各種有效措施,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想政治教育和法制教育,增強(qiáng)其法制觀念和依法辦事意識(shí),從根本上杜絕“人情款、關(guān)系款、好處款”現(xiàn)象,對(duì)于信貸人員以貸謀私的,要依法予以懲處;同時(shí)還要堅(jiān)決依法自覺抵制行政干預(yù),對(duì)行政部門搞地方保護(hù)主義,只顧本地方、本部門一時(shí)利益,不顧貸款投向和安全性,利用行政命令形式干預(yù)金融部門放貸的應(yīng)堅(jiān)決予以抵制。四要增強(qiáng)法律意識(shí),依法收貸。金融部門對(duì)于借款人貸款到期不還的,應(yīng)盡早向法院起訴,積極依靠法律手段依法收貸。發(fā)生借款糾紛,只有及時(shí)訴諸法律,才能避免損失的擴(kuò)大,同時(shí)也便于法院及時(shí)采取司法手段解決“收貸難”問題。

第2篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

然而，保理業(yè)務(wù)的迅速增長也存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，給銀行從事此類業(yè)務(wù)敲響了警鐘，急需完善其合規(guī)制度。銀行合規(guī)制度與其法律制度相輔而成，法律問題的暴露是合規(guī)制度未能發(fā)揮事前防范的表現(xiàn)，合規(guī)制度應(yīng)當(dāng)具有預(yù)警、防范與規(guī)范之功能。本文選擇三類常見保理糾紛，分別是保理業(yè)務(wù)中的票據(jù)問題、有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與保理管轄權(quán)問題，通過典型案例分析為銀行從事保理業(yè)務(wù)提供合規(guī)制度與法律實(shí)務(wù)管理的完善建議。

案例概述與法律關(guān)系分析

案例一：保理業(yè)務(wù)中的票據(jù)問題

根據(jù)2016年《保理司法判例分析研究報(bào)告》，商業(yè)票據(jù)持票人勝訴率與票據(jù)無因性法律特性作為抗辯理由的勝訴率均居高不下。商業(yè)保理利用票據(jù)作為支付工具有一定前景，原因在于保理公司通常處于持票人法律地位，其票據(jù)權(quán)利以真實(shí)交易關(guān)系作為依據(jù)。經(jīng)典案例如最高院民二庭終審判決〔2015〕民二終字第134號(hào)，國中醫(yī)藥有限責(zé)任公司與被上訴人中信商業(yè)保理有限公司糾紛（以下簡稱“134號(hào)案例”）。

某醫(yī)藥公司與安力博發(fā)公司、星紀(jì)開元公司簽訂銷售合同，2013年開具6張承兌匯票。付款人為某醫(yī)藥公司，收款人分別為安力博發(fā)公司、星紀(jì)開元公司。后因中信保理公司c上述兩家收款人存在保理業(yè)務(wù)，分別從安力博發(fā)公司、星紀(jì)開元公司背書受讓6張商業(yè)承兌匯票，并委托某銀行北京三元支行收款，某醫(yī)藥公司拒絕付款，并出具退款理由。中信保理公司向法院提訟，請求某醫(yī)藥公司支付匯票金額、利息、訴訟費(fèi)用。

在134號(hào)案例中，最高院關(guān)于保理業(yè)務(wù)中真實(shí)交易的認(rèn)定，以保理業(yè)務(wù)關(guān)系作為基礎(chǔ)關(guān)系。不同于傳統(tǒng)商業(yè)交易之以貨物或服務(wù)購買作為交易，保理服務(wù)是傳統(tǒng)商業(yè)交易基礎(chǔ)上的融資、催收等綜合服務(wù)，以傳統(tǒng)服務(wù)為基礎(chǔ)。

二者共同點(diǎn)在于均以不同主體的信用為基礎(chǔ)：票據(jù)以雙方信用為基礎(chǔ)，以保障票據(jù)快捷流通與安全交易；保理側(cè)重審查買方信用，由于買方為提貨方，賣方承擔(dān)買方償付不能風(fēng)險(xiǎn)，保理商需綜合審查。在保證存在真實(shí)交易關(guān)系的基礎(chǔ)上，需要了解保理公司在票據(jù)法律關(guān)系中做出的票據(jù)行為（背書、質(zhì)押、保證等）、票據(jù)權(quán)利等。在134號(hào)案例中，保理公司通過背書取得票據(jù)，據(jù)此向付款人行使票據(jù)付款請求權(quán)，由此，本案案由確認(rèn)為票據(jù)糾紛，票據(jù)法律關(guān)系基礎(chǔ)交易確認(rèn)為保理。

在涉及買賣交易、保理業(yè)務(wù)與票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，三種法律關(guān)系互相獨(dú)立，但以前者為基礎(chǔ)。在公司法律部門應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)合同進(jìn)行全面審查，如實(shí)體方面應(yīng)收賬款、交貨時(shí)間或擔(dān)保方式、程序方面管轄權(quán)約定或其他爭議解決方式等，使之前后一致地履行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，在法律關(guān)系鏈條中形成相對(duì)完整的信息對(duì)稱機(jī)制。

案例二：有追索權(quán)保理的風(fēng)險(xiǎn)

中國光大銀行股份有限公司福州分行（以下簡稱“福州分行”）與福建杭華實(shí)業(yè)有限公司（以下簡稱“杭華公司”）、福州利保嘉貿(mào)易有限公司（以下簡稱“貿(mào)易公司”）等金融借款合同糾紛（〔2014〕榕民初字第1256號(hào)）。該案光大福州分行為保理銀行，賣方為杭華公司，買方為廈門信達(dá)股份有限公司、建發(fā)紙業(yè)有限公司、安興紙業(yè)有限公司。2012年7月，福州分行與杭華公司簽訂“綜合授信協(xié)議”，約定銀行提供2000萬元的貿(mào)易融資授信額度；貿(mào)易公司、陳某提供最高額連帶保證責(zé)任擔(dān)保；銀行與貿(mào)易公司、陳某等三人簽訂了“最高額保證合同”，銀行與森發(fā)公司簽訂“最高額保證合同”，合同約定由五被告為杭華公司授信業(yè)務(wù)或全部債權(quán)提供最高額連帶保證責(zé)任擔(dān)保。

2013年7月，銀行與中福公司簽訂“最高額質(zhì)押合同”，中福公司提供給森發(fā)包裝公司23400萬元股權(quán)質(zhì)押給銀行，為杭華公司“綜合授信協(xié)議”中的全部授信業(yè)務(wù)合同發(fā)生債權(quán)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保，并辦理股權(quán)質(zhì)押登記。2012年7月銀行與杭華公司根據(jù)“綜合授信協(xié)議”簽訂“有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)”，由杭華公司以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓進(jìn)行貿(mào)易融資，同時(shí)約定應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓、違約責(zé)任等有關(guān)內(nèi)容。2013年1～3月，杭華公司以對(duì)買方信達(dá)股份、建發(fā)紙業(yè)、安興紙業(yè)的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓向原告提出國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，申請貿(mào)易融資貸款均為500萬元，合計(jì)人民幣2000萬元；銀行發(fā)放融資貸款。截至2014年7月，杭華公司尚欠原告本金1300多萬元，利息165萬元左右。

法院認(rèn)為：第一，保理融資是賣方與銀行之間的資金借貸關(guān)系，同時(shí)銀行要求賣方另行提供擔(dān)保，具有借款及擔(dān)保的法律特征，有追索權(quán)保理的主法律關(guān)系為金融借貸關(guān)系；第二，有追索權(quán)擔(dān)保系銀行受讓賣方對(duì)買方應(yīng)收賬款的本質(zhì)，是銀行代為管理并授權(quán)應(yīng)收賬款，在賣方未能清償保理融資款之前，保理銀行仍有權(quán)向買方收取應(yīng)收賬款用于償還主債權(quán)。與賣方內(nèi)部形成信托關(guān)系而非轉(zhuǎn)讓關(guān)系，本質(zhì)上為債權(quán)讓與擔(dān)保法律關(guān)系。

法院判決杭華公司向福州分行償還保理預(yù)付款本息、律師費(fèi)；對(duì)中福公司持有森發(fā)公司股權(quán)拍賣、變賣所得價(jià)款在2000萬元額度內(nèi)可行使優(yōu)先受償權(quán)。

本案的經(jīng)典意義在于本案系商業(yè)銀行從事保理業(yè)務(wù)的典型模式，銀行為賣方或供貨方提供融資并要求有關(guān)法人或自然人提供連帶保證責(zé)任，加之本項(xiàng)業(yè)務(wù)系有追索權(quán)保理。追索權(quán)、股權(quán)質(zhì)押、自然人保證等作為較為全面的保障銀行順利開展保理業(yè)務(wù)的手段，能夠相對(duì)有效地避免買方或其他擔(dān)保方的違約風(fēng)險(xiǎn)。

案例三：保理中的管轄權(quán)問題

某銀行武漢鋼城支行（以下簡稱“鋼城支行”）與中國普天信息產(chǎn)業(yè)公司（以下簡稱“普天公司”）、湖北宏鑫實(shí)業(yè)有限公司（以下簡稱“宏鑫公司”）糾紛中，普天公司與宏鑫公司簽訂“武漢君盛貿(mào)易項(xiàng)目采購框架合同”和“20萬噸鋼材供應(yīng)鏈項(xiàng)目采購框架合同”，宏鑫公司對(duì)普天公司享有應(yīng)收賬款債權(quán)；鋼城支行與普天公司簽訂“有追索權(quán)國內(nèi)保理合同”，以保理合同的債務(wù)人和依據(jù)保理合同受讓的應(yīng)收賬款債務(wù)人為被告提訟。《湖北省高級(jí)人民法院第一審民商事案件級(jí)別管轄的暫行規(guī)定》：“訴訟標(biāo)的額1億元以上以及訴訟標(biāo)的額5000萬元以上且當(dāng)事人一方住所地不在本轄區(qū)的民商事案件，由高級(jí)人民法院管轄?！北景干显V至最高人民法院，法院認(rèn)為爭議焦點(diǎn)為保理合同糾紛案件的地域管轄如何確定、是否必須合并審理、協(xié)議管轄條款或仲裁條款的效力。

對(duì)于有追索權(quán)保理而言，根據(jù)《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》規(guī)定，是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時(shí)，銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資。即若案例中的銀行無法從應(yīng)收賬款債務(wù)人那里獲得清償，則銀行可以根據(jù)保理協(xié)議將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回至原債權(quán)人，同時(shí)協(xié)議債權(quán)人歸還銀行提供的融資及有關(guān)金融服務(wù)，使銀行的財(cái)產(chǎn)狀況恢復(fù)到保理業(yè)務(wù)開展之前。

關(guān)于保理法律關(guān)系中的必要共同訴訟。由于保理中的基礎(chǔ)法律關(guān)系是依應(yīng)收賬為基礎(chǔ)的，除提供保理服務(wù)金融機(jī)構(gòu)外，還包括欠付費(fèi)用的債務(wù)人與應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓主體。根據(jù)我國《民事訴訟法》第五十二條第一款規(guī)定，當(dāng)事人一方或者雙方為兩人以上，其訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意的，為共同訴訟。必要共同訴訟的立法目的在于解決訴訟標(biāo)的系共同避免訴累、便利法院審判。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》要求，實(shí)體法承擔(dān)連帶責(zé)任或享有連帶債權(quán)的民事主體在訴訟中應(yīng)作為必要共同訴訟人參加訴訟，避免重復(fù)訴訟或者損害權(quán)利人的債權(quán)利益。對(duì)于保理行業(yè)而言不利于信息機(jī)制與信用系統(tǒng)的建立，在買方信用為核心的保理市場中，容易導(dǎo)致道德危機(jī)。

本案中的共同訴訟標(biāo)的為應(yīng)收賬款，采購合同是應(yīng)收賬款產(chǎn)生的基礎(chǔ)合同，保理合同是基于基礎(chǔ)合同產(chǎn)生應(yīng)收賬款的可轉(zhuǎn)讓性簽訂，二者并非主從合同關(guān)系，而是兩個(gè)相互獨(dú)立的合同。根據(jù)《合同法》第八十條規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。在上述兩個(gè)合同中，作為采購合同債權(quán)人若未將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知債務(wù)人，則轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不生效，同樣保理合同不能形成約束債務(wù)人的效力，除非債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款事項(xiàng)知悉。

根據(jù)天津高級(jí)人民法院公布的《關(guān)于審理保理合同糾紛案件若干問題的審判委員會(huì)紀(jì)要（一）》（津高法〔2014〕251號(hào)）中關(guān)于“管轄的確定”主要有芍鄭

第一，保理商以收回保理融資款為主要目的，債權(quán)人和債務(wù)人或僅債務(wù)人，此時(shí)保理人為應(yīng)收賬款債權(quán)受讓人，基于基礎(chǔ)合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓而主張債務(wù)人償還應(yīng)收賬款或債務(wù)人承擔(dān)回購義務(wù)，此時(shí)以基礎(chǔ)合同應(yīng)收賬款的償還為審點(diǎn)。必要時(shí)追加債務(wù)人為第三人參加訴訟。

第二，保理商僅因保理合同的簽訂、履行等債權(quán)人，例如要求支付保理費(fèi)用，此時(shí)以審查保理合同履行為重點(diǎn)。第二種情形涉及主體少、單一保理法律關(guān)系，故基于保理合同約定確定管轄以及違約責(zé)任等。

本文所討論的案例即是此種類型。為避免由于現(xiàn)有法律規(guī)定不明而導(dǎo)致保理合同審查陷入困境，此時(shí)應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款償還為主要核心，確認(rèn)不同合同下當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)以及當(dāng)事人的訴訟地位，最終確認(rèn)違約責(zé)任主體并承擔(dān)違約或賠償責(zé)任。湖北高院審查認(rèn)為，鋼城建行主讓的應(yīng)收賬款，其受讓時(shí)經(jīng)過買方普天公司核實(shí)確認(rèn)，該應(yīng)收賬款并非“采購合同”的全部權(quán)利和義務(wù)，因此訴訟與管轄約定對(duì)銀行沒有約束力。該觀點(diǎn)與上述天津的審判委員會(huì)紀(jì)要中關(guān)于管轄的理解相對(duì)一致，即根據(jù)合同約定，但未提及約定管轄不一致的處理方式。由此，保理糾紛的管轄權(quán)問題并非簡單，而是需要對(duì)合同予以系統(tǒng)化梳理、審查后進(jìn)行具體的規(guī)定，否則無法體現(xiàn)當(dāng)事人的真實(shí)意思。

商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)應(yīng)完善合規(guī)制度

在利率市場化背景下，商業(yè)銀行“大而不倒”的神話已被打破，取而代之的是內(nèi)外合規(guī)、穩(wěn)步發(fā)展。業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、外部債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)、銀行之間存款競爭壓力等，使得銀行的發(fā)展如履薄冰。供應(yīng)鏈金融的應(yīng)運(yùn)而生給銀行發(fā)展帶來了契機(jī)，但風(fēng)險(xiǎn)同在。對(duì)于買賣雙方，上下游融資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)當(dāng)逐步納入銀行合規(guī)制度中。

根據(jù)《保理司法判例分析研究報(bào)告》之2016年年度報(bào)告，現(xiàn)有保理業(yè)務(wù)中有近42.1%為制造業(yè)，批發(fā)零售業(yè)為52.6%，其中制造業(yè)可以細(xì)分為紡織、儀器儀表、電氣機(jī)械、器材制造與服裝制造、通用設(shè)備制造等。從銀行對(duì)客戶管理來說，客戶企業(yè)的性質(zhì)與業(yè)務(wù)范圍都是空前的廣泛且不斷創(chuàng)新，不同行業(yè)的市場、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理不同，僵死的合規(guī)制度若不能適應(yīng)不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力或有所區(qū)別，則容易陷入風(fēng)險(xiǎn)中。

買方還款風(fēng)險(xiǎn)

保理融資主體為債權(quán)人，資金的最終流出方為債權(quán)人。故應(yīng)審查“交易真實(shí)+買方還款能力”，或根據(jù)實(shí)際情況，由買方提供擔(dān)保物，避免短期風(fēng)險(xiǎn)。在隱蔽型保理業(yè)務(wù)中，須及時(shí)關(guān)注買方與賣方之間資金流動(dòng)情況、賣方償還情況，避免出現(xiàn)二者合謀“空手套白狼”。

買方履約風(fēng)險(xiǎn)

由于保理法律關(guān)系中，通常僅通知債務(wù)人買方，應(yīng)收賬款自債權(quán)人轉(zhuǎn)讓至保理商，故買方受合同約束較少；加之融資申請人或其他催收等服務(wù)的主體為債權(quán)人，通常，保理商對(duì)買方的形式審查偏多。

關(guān)注商業(yè)信用

以中國銀行“融易達(dá)”業(yè)務(wù)為例，系以賒銷為付款方式的交易，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭議的前提下，中國銀行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：占用買方授信額度為上游賣方提供融資，以雙方存在良好、穩(wěn)定合作關(guān)系為前提。因此，這一點(diǎn)也是符合供應(yīng)鏈金融的重要內(nèi)容。對(duì)于銀行保理來說，在現(xiàn)有信用基礎(chǔ)上推進(jìn)融資交易，無疑可提高效率并為供應(yīng)鏈金融提供融資、信用與合規(guī)支持。

保理業(yè)務(wù)與票據(jù)業(yè)務(wù)等其他類型的業(yè)務(wù)混合

實(shí)踐中，隨著保理融資方式的多元化，除了傳統(tǒng)的貨幣融資，還會(huì)出現(xiàn)票據(jù)或其他類型的載體，成為保理融資的工具。在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下尚無系統(tǒng)性監(jiān)管框架，盡管保理糾紛在司法裁判中將案由設(shè)定為其他合同糾紛，且保理合同相對(duì)獨(dú)立，與采購合同等不具有主從合同法律關(guān)系，但對(duì)于銀行合規(guī)工作來說，不應(yīng)以法律空白而忽略合規(guī)空白。應(yīng)具體關(guān)注以下幾個(gè)方面：

其一，交易審查。審查賣方、買方、擔(dān)保方資質(zhì)與經(jīng)營狀況，避免流于形式審查，注重實(shí)質(zhì)審查。對(duì)于采購類業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款應(yīng)嚴(yán)防虛假交易、聯(lián)合串通，通過現(xiàn)場審查、第三方擔(dān)保等識(shí)別或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

其二，票據(jù)無因性。在商事糾紛中，票據(jù)法律關(guān)系更加復(fù)雜，原因在于關(guān)于票據(jù)無因性的立法與司法操作標(biāo)準(zhǔn)不一，加之各地司法審判水平良莠不齊，難以對(duì)裁判有統(tǒng)一的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。銀行作為銀行承兌匯票的付款人，處于票據(jù)流通的末端，難以掌握票據(jù)流通中各個(gè)環(huán)節(jié)的信息與票據(jù)當(dāng)事人情況，若直接依據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定進(jìn)行形式審查而忽略交易的真實(shí)性、合法性與關(guān)聯(lián)性，一旦對(duì)承載風(fēng)險(xiǎn)事件票據(jù)兌付，則真正票據(jù)權(quán)利人可以主張合同權(quán)利或銀行對(duì)票據(jù)權(quán)利與質(zhì)權(quán)模糊。

保理糾紛的管轄權(quán)問題

第3篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

關(guān)鍵詞：合同詐騙 非法占有目的 防治措施

案情介紹：

2010年11月8日，巢湖華泰公司股東李某某到原巢湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，稱2009年12月以來，巢湖華泰公司法人代表許之和先后騙取其投資共計(jì)3000萬元，巢湖市人民檢察院以被告人許之和作為巢湖華泰公司的實(shí)際出資人和操控人在其公司辦理變更注冊資本登記的過程中采取欺詐手段虛報(bào)注冊資本3800萬，欺騙公司登記主管部門，取得公司變更登記，虛報(bào)注冊資本數(shù)額巨大。其在為公司融資過程中偽造銀行結(jié)算業(yè)務(wù)申請書，現(xiàn)金繳款單，進(jìn)賬單等銀行結(jié)算憑證66張，金額共計(jì)1億多元。情節(jié)特別嚴(yán)重，其利用巢湖華泰公司以非法占有為目的，在簽訂履行合同中，騙取李某，魯某，張某三人共計(jì)財(cái)物1818.7萬。其行為應(yīng)當(dāng)分別以虛報(bào)注冊資本罪，偽造金融票據(jù)罪，合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

而被告人許之和的辯護(hù)人提出如下意見：1.虛報(bào)注冊資本罪的犯罪主體系單位犯罪，非個(gè)人犯罪。2.不構(gòu)成偽造金融票證罪，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)披露公司重要信息罪。3.許之和主觀上沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，收取的投資款用于項(xiàng)目建設(shè)和融資，指控許之和合同詐騙罪證據(jù)不足。

法院法官認(rèn)為，許之和的公司華泰公司一開始在市工商局登記成立的時(shí)候注冊資金是100萬元，其中許之和出資為90萬元，許之和的兒子出資為10萬元。實(shí)際上，公司全部由許之和出資和操控。被告人對(duì)外顯示公司有雄厚的資金實(shí)力以及融資需要，在無自有資金的情況下，通過與他人介紹聯(lián)系的方式尋求辦理增加注冊資本業(yè)務(wù)。于是就有了葉某等人將3800萬元資金轉(zhuǎn)入許的個(gè)人賬戶，隨即轉(zhuǎn)入巢湖華泰公司開設(shè)的驗(yàn)資賬戶中，在取得工商部門的變更登記之后，也就是說在華泰公司注冊資本變更為3900萬元之后，同一天內(nèi)，增資的3800萬元，全部轉(zhuǎn)走，此種行為構(gòu)成虛報(bào)注冊資本罪。

偽造金融票證罪，違規(guī)披露、不披露重要信息罪在刑法修正案中，對(duì)主題添加了限制，即“依法負(fù)有披露信心義務(wù)的公司，企業(yè)”這里主要是指上市公司和發(fā)行人，也包括依法應(yīng)當(dāng)向股東和社會(huì)公眾披露信息的其他人。許之和在華泰公司融資行為過程中偽造的那些銀行結(jié)算票據(jù)，應(yīng)當(dāng)構(gòu)成偽造金融票據(jù)證。

本案爭論的焦點(diǎn)在于許之和是否構(gòu)成合同詐騙罪。實(shí)體案件審理過程中，既要避免單純的根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人的主觀供述。

關(guān)于合同詐騙罪非法占有目的的形成時(shí)間，學(xué)術(shù)界雖然鮮有專門的深入分析，但一些論著中也注意到了非法占有目的形成的時(shí)間點(diǎn)與犯意確立直到定罪的復(fù)雜關(guān)聯(lián)性，大致歸納一下：觀點(diǎn)一認(rèn)為，本罪的故意只能產(chǎn)生在簽訂合同時(shí)或之前。如果行為人簽訂合同時(shí)并無非法占有的目的，也無任何欺詐行為，則合同是有效的。如果說有故意，那么它或是民法上不履行債的故意，或是侵占罪的故意，而不是詐騙的故意，因而不會(huì)構(gòu)成合同詐騙罪。[1]觀點(diǎn)二認(rèn)為，一般情況下，本罪的直接故意產(chǎn)生于簽訂合同前或者簽訂合同時(shí)，但也不排除在履行合同的過程中，為避免損失或覺得對(duì)方有疏忽大意之處，產(chǎn)生將對(duì)方財(cái)物據(jù)為己有或歸他人所有的犯罪意圖，想騙取對(duì)方財(cái)產(chǎn)。[2]觀點(diǎn)三認(rèn)為，合同詐騙的故意可以產(chǎn)生于事實(shí)行為之前（事前故意）、事實(shí)行為，過程之中（事中故意）、事實(shí)行為過程后期（事后故意）三種場合。所謂事后故意，是指行為人根據(jù)合同規(guī)定“先期”占有了定金，這種占有還是有法律根據(jù)的，即基于合同關(guān)系而產(chǎn)生的，法律認(rèn)可其行為的合法性。行為人處分了錢財(cái)后產(chǎn)生了非法占有的犯罪故意。[3]

但是，僅僅將非法占有的目的形成時(shí)間局限于合同簽訂前或者合同簽訂時(shí)，是十分片面的。首先，就《刑法》第224條的規(guī)定來看，明確合同詐騙犯罪發(fā)生“在簽訂、履行合同”的過程中，就是說，既可以發(fā)生在簽訂合同的過程中，也可以發(fā)生在履行合同的場合。單純認(rèn)為合同詐騙的主觀故意只能發(fā)生在簽訂合同前或者簽訂合同時(shí)，排斥履行合同時(shí)的詐騙，是缺乏法律依據(jù)的；其次，行為人簽訂合同時(shí)雖然沒有非法占有目的，但在合同實(shí)際履行以前或者在履行合同的過程中，由履行合同的故意轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠ㄕ加械墓室猓月男泻贤募傧笃垓_對(duì)方，誘使對(duì)方交付財(cái)物，他人交付財(cái)物仍然是受了欺騙所致，完全符合合同詐騙罪的主客觀特征，沒有理由限制行為人的主觀目的只能是產(chǎn)生在簽訂合同前或簽訂合同時(shí)。

一、合同詐騙與合同糾紛的區(qū)別

本案中許之和是否采用了欺詐手段？非法占有的目的是主觀心理的內(nèi)容，必須通過具體行為方式及行為的實(shí)踐效果去判斷。手段的非法性是認(rèn)定主觀目的的重要依據(jù)。但是合同詐騙罪中的詐騙行為與合同糾紛中的民事欺詐行為，都含有欺騙的成分。合同糾紛與合同詐騙罪非常相似，例如：兩者都是以合同的形式出現(xiàn)，行為人都存在不履行或者不完全履行合同規(guī)定的意外的行為。在現(xiàn)實(shí)生活中，合同詐騙與合同糾紛往往很難區(qū)分。但兩者卻有著很大的區(qū)別，可以從如下幾個(gè)方面來區(qū)分：

（一）行為人有無履行合同的實(shí)際能力或擔(dān)保，是正確區(qū)分合同詐騙罪與經(jīng)濟(jì)合同糾紛的前提。[4]合同詐騙罪的行為人在簽訂合同時(shí)根本不具有履行合同的能力或擔(dān)保，或者只有部分履行合同的能力或擔(dān)保，卻與對(duì)方簽訂超越自己履行能力的合同，我們可以看出行為人簽訂合同的主觀目的是為了騙取對(duì)方利益。

在行為人出于非占有目的與他人簽訂合同時(shí)，對(duì)履行合同的態(tài)度可能存在著三種態(tài)度：一是行為人根本就沒有履行合同的能力，締約時(shí)明知合同不能履行，仍簽訂合同；二是行為人雖然有履行合同的能力，但不打算履行合同任何內(nèi)容，雖有實(shí)際能力但沒有履行的誠意，只把此當(dāng)做誘餌，騙取對(duì)方信任，非法牟取對(duì)方財(cái)物。而合同糾紛的當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)，一般都具有履約能力或擔(dān)保，盡管在履約能力的大小上可能存在一定程度的夸張，但其前提是具有大部分履約能力或履約可能。三是行為人打算以部分履行合同為誘餌。行為人本身并無全面履行合同的能力或誠意，卻與他人簽訂合同，先付給小額貨款或少量貨物，表示出準(zhǔn)備履約的態(tài)度，騙出全部貨物或貨款后，然后用其他手段制造“經(jīng)濟(jì)合同糾紛”或“債務(wù)糾紛”的意外假相，打算不履行合同的其余義務(wù)。值得注意的是，簽訂合同只是騙取財(cái)物的一個(gè)步驟，行為人以非法占有目的與他人簽訂合同以后，必須與實(shí)際非法占有他人財(cái)物相聯(lián)系才能構(gòu)成犯罪，如果行為人簽訂合同時(shí)具有非法占有的目的，但簽訂合同以后，故意內(nèi)容發(fā)生了變化，接受對(duì)方財(cái)物時(shí)并沒有非法占有的目的，而是按照合同的內(nèi)容全面履行了合同，仍然不屬于合同詐騙罪的范圍。有的行為人雖然在非法占有的目的支配下與他人簽訂合同，但是之后并沒有進(jìn)一步實(shí)施非法占有他人財(cái)物的行為，一般也不必以犯罪論處。

（二）行為人主觀上是否有非法占有公私財(cái)物的目的，是區(qū)分合同詐騙罪與合同糾紛的關(guān)鍵所在。[5]

不能以自己的主觀臆斷或者僅挺一方當(dāng)事人的供述來判斷是否構(gòu)成合同詐騙。需要具體問題具體分析，結(jié)合案件實(shí)際情況來看。

（l）行為人在簽訂和履行合同的過程中有無實(shí)施欺詐行為

在合同詐騙罪中，行為人既然有騙取他人財(cái)物的目的，那么在簽訂，履行合同時(shí)也就必然會(huì)采取欺詐的手段，以騙取對(duì)方當(dāng)事人的信任，從而讓對(duì)方自愿地將款物交付于他們。

（2）行為人在簽訂合同后有無履行合同的實(shí)際行動(dòng)

合同詐騙罪的行為人在合同簽訂后根本不為履行合同而努力，即使履行一小部分合同，也不過是為了掩人耳目，其目的是要把定金、預(yù)付款或合同標(biāo)的物騙到手，行為人編造了一個(gè)幌子，其從一開始就不打算履行合同，因此也不會(huì)積極配合?！耙馔狻鳖l發(fā)，完全沒有履行誠意。而合同糾紛的當(dāng)事人有履行合同的誠意，在簽訂合同后，一般都會(huì)采取積極的措施努力履行合同，即使因某些原因不能履行或不完全履行，也愿意承擔(dān)違約責(zé)任，賠償對(duì)方的損失。

（3）行為人收到定金、預(yù)付款、貨款及貨物后處置情況。

在合同詐騙罪的行為人在期待利益到手之后，可能采取以下幾種處理方式：一是攜帶對(duì)方當(dāng)事人交付的貨款逃跑；二是揮霍對(duì)方當(dāng)事人交付的貨款，致使貨款無法返還；三是隱匿對(duì)方當(dāng)事人交付的貨款，拒不返還。[6]而在合法的經(jīng)營活動(dòng)之中，雙方當(dāng)事人為在合同期限內(nèi)都會(huì)為履行自己的義務(wù)作努力。

關(guān)于本案，許之和通過招商引資進(jìn)入巢湖注冊成立了巢湖華泰公司，所經(jīng)營的專利項(xiàng)目前景良好，也與北京化工大學(xué)研究所簽訂購買了設(shè)備合同并預(yù)付了175萬設(shè)備款。但公司關(guān)于廠房，科技樓，住宿樓，別墅樓等設(shè)計(jì)不切實(shí)際，造成資金嚴(yán)重緊張，許之和與李某、魯某、張某分別以借款或入股的方式進(jìn)行融資，在融資過程中，許之和提供了虛假的律師盡職報(bào)告，夸大了購買設(shè)備合同金額以及公司實(shí)有資產(chǎn)。

本案中許之和不能履約的原因在于自有資金量小，而企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入過大，在融資過程中資金鏈斷裂，導(dǎo)致公司經(jīng)營的專利項(xiàng)目未能及時(shí)啟動(dòng)。其中與許之和本人的資金不足，經(jīng)營決策失誤的問題，也有相關(guān)政府承諾協(xié)調(diào)貸款無法兌現(xiàn)有關(guān)。許之和在事發(fā)之后，態(tài)度和表現(xiàn)都是分廠愿意承擔(dān)責(zé)任的。

所以，筆者認(rèn)為公訴機(jī)關(guān)指控許之和犯合同詐騙罪，證據(jù)不足，被告人雖然在企業(yè)融資，簽訂合同過程中，使用了欺詐手段，但客觀上依然投入了大量的資金用于購買土地和公司的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二、對(duì)于解決本案相關(guān)問題的建議

（一）完善合同詐騙罪的法制建設(shè)

目前，在我國的司法實(shí)踐中，對(duì)合同詐騙罪中的“合同范圍”“合同形式”“非法目的占有”等方面的認(rèn)定還存在分歧，因此，我們寄希望于有權(quán)解釋機(jī)關(guān)能夠?qū)@些問題做出明確的立法或司法解釋，明確其法律界限，給司法工作予以指導(dǎo)，以便能夠及時(shí)解決法律適用問題。

（二）加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部合同管理，提高單位和個(gè)人的防范能力

提高市場主體的締約能力，加強(qiáng)自我防范的意識(shí)。要防止合同詐騙，市場主體對(duì)締約對(duì)方的資信狀況必須有充分的了解。因此在簽訂合同之前，合同當(dāng)事人要謹(jǐn)慎從事，通過各種渠道來了解對(duì)方的主體資格、經(jīng)營狀況、履約能力、信用情況等，核準(zhǔn)對(duì)方提供的有關(guān)文件、材料等，有問題不清楚時(shí)，最好咨詢專業(yè)人士或者律師。然后再確定是否與對(duì)方簽訂合同。上述情況確定之后，與對(duì)方簽訂合同時(shí)要細(xì)心，認(rèn)真，嚴(yán)格遵守有關(guān)的法律法規(guī)，合同條款要準(zhǔn)確完備，最好不要存在歧義。簽訂重大合同可以請律師幫忙，必要時(shí)也可請公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。同時(shí)還要在企業(yè)內(nèi)部建立健全的財(cái)務(wù)管理制度，對(duì)于簽訂合同的預(yù)付款、定金等，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督，制度化，透明化，規(guī)范化的財(cái)務(wù)工作能夠預(yù)防詐騙犯罪。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳巍，黃河.合同詐騙罪犯罪故意形式新論[J].國家檢察官學(xué)院學(xué)報(bào)，2000，（4）.

[2] 王作富.刑法分則實(shí)務(wù)研究（上冊）[M].北京：中國方正出版社，2001.814.

[3] 陳瑞林.合同詐騙犯罪故意初探[J].中國刑事法雜志，1999，（2）

[4] 溫敏.林東升合同詐騙案的案例分析[D]

[5] 中國人民大學(xué)法學(xué)院刑法專業(yè)組織編寫：5刑事法專論6，第1174頁.

[6] 劉中發(fā)：5論合同詐騙罪的罪過形式及定罪界限6，載于5合同詐騙罪專題整理6，中國人民公安大學(xué)出版社，2008年版，第83頁

第4篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

一、以社會(huì)矛盾化解為目標(biāo)。

2010年截止6月30日。二審案件37件）與去年同期相比收案數(shù)量增加了5件，庭新收案件39件（其中一審案件2件。增幅為14.7訴訟標(biāo)的金額4.31億元，去年同期（5.62億）相比有小幅度下降，與相比，下降大幅度較大，減幅達(dá)57.7連同去年舊存案件11件，上半年我庭共辦理一、二審案件50件，已審結(jié)34件，結(jié)案率為68未結(jié)案件中部分是近期新收案件，局部在公告送達(dá)和司法鑒定期間，局部案件在做雙方調(diào)解工作。已結(jié)的33件二審案件中，維持原判的16件，改判的8件，發(fā)回重審的2件。二審案件維持率為48.5與去年同期相比上升了近12個(gè)百分點(diǎn)。二審案件改判率為24.2與去年同期改判率下降了10個(gè)百分點(diǎn)。調(diào)解、撤訴案件共7件，占21.2與去年基本持平，相比提高了8個(gè)百分點(diǎn)。從受理的案件類型來看，公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股東內(nèi)部糾紛和激進(jìn)借款擔(dān)保糾紛仍為我庭主要案件類型，分別受理了12件和18件。從上訴案件原審法院分布情況看，南昌中院上訴10件，上饒中院上訴8件，景德鎮(zhèn)、贛州、宜春、撫州、九江中院分別上訴3件，新余、萍鄉(xiāng)中院各2件。民商事案件審理中，庭始終以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局為中心，堅(jiān)持公正、高效、和諧司法理念，通過處置好商事糾紛有效化解社會(huì)矛盾。一是審慎處置涉國有企業(yè)糾紛。隨著我省國有企業(yè)改革進(jìn)程的推進(jìn)，涉國有企業(yè)主要案件類型由企業(yè)改制糾紛，包括因改制行為效力發(fā)生的糾紛和改制后因?qū)ν鈧鶆?wù)的承擔(dān)而引起的糾紛，轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣冀鹑趥鶛?quán)的借貸糾紛和國有企業(yè)破產(chǎn)案件。涉國有企業(yè)的不良金融債權(quán)借貸案件數(shù)量雖呈下降趨勢，但各方利益抵觸加劇，利益平衡難度加大，特別是債權(quán)轉(zhuǎn)讓順序被認(rèn)定合法的情況下，各方利益更是難以協(xié)調(diào)。庭始終以支持國有企業(yè)改革大局為重，強(qiáng)調(diào)對(duì)不良金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)順序進(jìn)行嚴(yán)格審查的同時(shí)加大運(yùn)用調(diào)解、協(xié)調(diào)、和解等多種措施的力度，從源頭上化解糾紛，為國有企業(yè)改革發(fā)明良好的資產(chǎn)環(huán)境。對(duì)國有企業(yè)破產(chǎn)案件，庭通過對(duì)不服破產(chǎn)裁定申訴案件的審查和對(duì)具體案件的協(xié)調(diào)加強(qiáng)對(duì)下級(jí)法院審理此類案件的指導(dǎo)和監(jiān)督，強(qiáng)調(diào)在案件審理中要加強(qiáng)與政府部門協(xié)調(diào)配合，要指導(dǎo)企業(yè)依法依規(guī)變現(xiàn)資產(chǎn)，積極預(yù)防破產(chǎn)中可能出現(xiàn)的不穩(wěn)定因素，維護(hù)企業(yè)的安定和社會(huì)穩(wěn)定。二是從維護(hù)穩(wěn)定角度動(dòng)身審理好各類公司訴訟糾紛案件。公司訴訟糾紛案件主要表示為公司股東內(nèi)部之間糾紛、中小股東訴訟、公司解散訴訟等，這類糾紛處置不好很容易影響公司的穩(wěn)定和生存發(fā)展，進(jìn)而會(huì)不同水平地影響市場秩序的穩(wěn)定。處置公司內(nèi)部糾紛時(shí)我庭堅(jiān)持公司意思自治，司法謹(jǐn)慎干預(yù)的審判理念，對(duì)中小股東提起的知情權(quán)、盈余分配等訴訟，既注重協(xié)調(diào)司法介入與公司自治之間的關(guān)系，同時(shí)也注意公司利益和中小股東合法權(quán)益之間的利益平衡。如我庭審理的秦玉林與九江星城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司公司盈余分配權(quán)糾紛中，小股東秦玉林因滿意公司不分配利潤，與其他股東協(xié)商無果的情況下向法院訴訟主張分配公司利潤。由于公司股東會(huì)未形成利潤分配決議，直接判決分配利潤可能會(huì)造成司法過度干預(yù)公司自治權(quán)，依照公司法和公司章程的規(guī)定是否分配利潤是公司股東大會(huì)的職權(quán)。如果判決采用訴請又有利于對(duì)中小股東合法權(quán)益的維護(hù)。合議庭通過提出其他救濟(jì)途徑的調(diào)解方案反復(fù)做股東之間調(diào)解工作，庭領(lǐng)導(dǎo)也多次參與協(xié)調(diào)，最終以其他股東收購該小股東股份形式調(diào)解結(jié)案，既保護(hù)了中小股東權(quán)益、維護(hù)了公司的穩(wěn)定和正常經(jīng)營，也有效的回避了司法介入與公司自治之間的矛盾抵觸。三是以平等維護(hù)為前提，慎重行使自由裁量權(quán)，公平審理違約責(zé)任糾紛。審理各種類型合同違約糾紛中，庭嚴(yán)格適用合同法及其相關(guān)司法解釋和最高法院指導(dǎo)意見的規(guī)定，以促進(jìn)交易、規(guī)范市場秩序?yàn)橹笇?dǎo)理念，涉及合同撤銷、變卦或解除的訴訟中審慎適用情勢變卦原則，對(duì)合同成立后客觀情況發(fā)生了當(dāng)事人在訂立合同時(shí)無法預(yù)見的非不可抗力造成的不屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，繼續(xù)履行合同對(duì)于一方當(dāng)事人明顯不公平或者不能實(shí)現(xiàn)合同目的依據(jù)公平原則，同時(shí)結(jié)合案件的實(shí)際情況確定是否變卦或者解除。主張違約損失賠償?shù)脑V訟中，依法分配舉證責(zé)任，嚴(yán)格依據(jù)違約事實(shí)和違約責(zé)任，合理行使自由裁量權(quán)，公平認(rèn)定違約金數(shù)額。

二、能動(dòng)司法。推動(dòng)社會(huì)管理創(chuàng)新

一是緊跟省委決策布置。庭作為為七個(gè)系統(tǒng)國企改革提供法律保證和服務(wù)工作的牽頭部門，助推全省七個(gè)系統(tǒng)國企改革。依照本院年初重點(diǎn)工作任務(wù)分解方案的安排布置。征求本院相關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，制定了關(guān)于發(fā)揮司法的能動(dòng)性，依法為全省七個(gè)系統(tǒng)國有企業(yè)改革提供司法保證和服務(wù)的實(shí)施方案》明確了工作的宗旨、內(nèi)容、任務(wù)分工、工作方法和工作要求。依照實(shí)施方案的工作方法，庭走訪了七個(gè)系統(tǒng)的相關(guān)政府部門和國有企業(yè)，召開專題座談會(huì)廣泛聽取了有關(guān)推進(jìn)七個(gè)系統(tǒng)國企改革的意見建議，及時(shí)摸清了國有企業(yè)改革中存在法律問題以及七個(gè)系統(tǒng)國有企業(yè)對(duì)法院新的司法需求，明確了為國有企業(yè)提供法律服務(wù)和司法保障的方向和思路。省委省政府對(duì)全省推進(jìn)七個(gè)系統(tǒng)國有企業(yè)改革進(jìn)行動(dòng)員部署后，庭及時(shí)起草并報(bào)經(jīng)院領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后下發(fā)了本院《關(guān)于為七個(gè)系統(tǒng)國有企業(yè)改革做好司法保證和服務(wù)工作的通知》對(duì)全省法院為七個(gè)系統(tǒng)國企改革服務(wù)提出了具體要求。二是加強(qiáng)溝通協(xié)作，融入大局，共同推進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。庭緊緊圍繞全省進(jìn)位趕超、跨越發(fā)展的目標(biāo)，充分發(fā)揮民商事審判職能服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局的同時(shí)，更加注重立足全局、融入全局、服務(wù)全局，更加注重與省國資委、省人力資源和社會(huì)保證廳、省保監(jiān)局等部門的溝通協(xié)作，共同推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展。庭一如既往的就國企改革問題加強(qiáng)與省國資委的信息互通、相互配合、相互協(xié)調(diào)、相互支持；繼續(xù)配合支持省人力資源和社會(huì)保證廳開展小額擔(dān)保逾期貸款的催收工作，依法保證和促進(jìn)我省小額擔(dān)保貸款在推動(dòng)守業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)中發(fā)揮積極作用；充分發(fā)揮司法裁判對(duì)平安市場規(guī)則建設(shè)的引導(dǎo)作用，加強(qiáng)與保監(jiān)局、平安行業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)系溝通，促進(jìn)我省平安行業(yè)健康、規(guī)范發(fā)展。庭推動(dòng)下，院于今年2月與省保監(jiān)局簽訂了加強(qiáng)合作交流機(jī)制的備忘錄》明確了三方建立聯(lián)系人制度、開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)研討交流、聯(lián)合開展調(diào)研、建立聯(lián)合調(diào)解機(jī)制、建立案件料理協(xié)助機(jī)制等事宜。為積極落實(shí)《備忘錄》要求，6月底、7月初我庭與省保監(jiān)局共同組織先后召開了二級(jí)法院與當(dāng)?shù)馗髌桨补韭?lián)合座談會(huì)，就平安合同糾紛案件中保險(xiǎn)人的說明義務(wù)、投保人的告知義務(wù)、平安人的合同解除權(quán)行使等熱點(diǎn)難點(diǎn)問題進(jìn)行了深入探討，并就法院與平安行業(yè)如何共同服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了廣泛交流。三是發(fā)揮商事審判庭特點(diǎn)，支持和推動(dòng)企業(yè)守業(yè)投資。商事審判工作與經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展息息相關(guān)，商事審判更多的解決企業(yè)、公司法人經(jīng)濟(jì)糾紛。庭一充分運(yùn)用商事審判掌握的經(jīng)濟(jì)形式和規(guī)律，方面結(jié)合全省法院開展的守業(yè)服務(wù)年”活動(dòng)。通過依法平等維護(hù)投資者的合法權(quán)益，為企業(yè)自主創(chuàng)新和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者營造良好的投資環(huán)境和法治環(huán)境。另一方面，庭結(jié)合審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的法律問題，發(fā)現(xiàn)的糾紛多發(fā)點(diǎn)，深入企業(yè)，走訪座談，協(xié)助企業(yè)掌握經(jīng)營規(guī)律，指導(dǎo)企業(yè)依法回避經(jīng)濟(jì)糾紛，切實(shí)擔(dān)負(fù)起為企業(yè)創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營提供司法保證和有效司法服務(wù)的職能作用。

三、注重實(shí)效。

年初我庭針對(duì)審判實(shí)踐反映進(jìn)去的問題確定了以下幾個(gè)調(diào)研任務(wù)：1平安合同糾紛中關(guān)于平安人是否告知義務(wù)的認(rèn)定和交通事故責(zé)任險(xiǎn)中在盜竊、醉酒駕駛和無證駕駛?cè)N情形下平安公司對(duì)人身傷亡是否承擔(dān)賠償責(zé)任。針對(duì)法院受理國有企業(yè)破產(chǎn)案件數(shù)量劇增，深入調(diào)研的基礎(chǔ)上爭取出臺(tái)平安糾紛審理相關(guān)指導(dǎo)意見；2為配合省委關(guān)于國企改革的決策布置。庭要求在去年組織開展的破產(chǎn)案件審理情況調(diào)研的基礎(chǔ)上再進(jìn)一步深入調(diào)研，出臺(tái)案件審理的具體指導(dǎo)意見，統(tǒng)一全省法院審判思路；3針對(duì)銀行卡被盜取存款而引發(fā)的金融機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)戶之間的儲(chǔ)蓄存款合同糾紛日益增多，組織開展了atm機(jī)銀行卡存款糾紛中存在問題調(diào)研，調(diào)研基礎(chǔ)上，出臺(tái)審理相關(guān)案件的指導(dǎo)意見。從上半年完成的情況看，三項(xiàng)調(diào)研前期任務(wù)均基本完成，平安合同糾紛的調(diào)研已經(jīng)完成資料收集工作；atm機(jī)銀行卡存款糾紛調(diào)研演講已完成；國有企業(yè)破產(chǎn)案件審理指導(dǎo)意見已基本成形，將于近期下發(fā)全省法院和本院相關(guān)部門征求意見。此外，上半年我庭配合最高法院完成了以下幾項(xiàng)調(diào)研任務(wù)：1對(duì)《關(guān)于人民法院審理企業(yè)破產(chǎn)案件適用法律的若干規(guī)定》征求意見稿進(jìn)行調(diào)研，向最高法院反饋了相關(guān)意見和建議；2向最高法院報(bào)送了至五年全省法院受理和審結(jié)金融糾紛案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)和審理情況；3向最高法院報(bào)送了以來民商事審判工作相關(guān)情況，詳細(xì)反映了當(dāng)前民商事審判工作中存在困難和問題，并相應(yīng)的提出了加強(qiáng)和改進(jìn)民商事審判工作的措施和建議。4針對(duì)最高法院《關(guān)于審理買賣合同案件若干問題的解釋》征求意見稿開展調(diào)研，形成調(diào)研演講報(bào)最高法院，為完善相關(guān)司法解釋提供素材和資料。

四、加強(qiáng)審判管理。保證公正廉潔執(zhí)法

一是制定并完善各項(xiàng)審判管理制度。庭進(jìn)一步修訂了民二庭審判管理細(xì)則》完善了從收案到結(jié)案過程中每一個(gè)步驟的順序要求和時(shí)限要求，使民商事審判各項(xiàng)工作有章可循。為強(qiáng)化審判管理。對(duì)每一個(gè)階段工作嚴(yán)格控制時(shí)間進(jìn)度，提高案件審判各環(huán)節(jié)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。其次為保證庭務(wù)工作能得到及時(shí)布置，有序開展，有效落實(shí)，制定了民二庭庭長辦公會(huì)規(guī)則》明確了庭長辦公會(huì)的任務(wù)和主要職責(zé)，明晰了內(nèi)部任務(wù)分工和決策程序。再次為確保案件的審判質(zhì)量，庭繼續(xù)堅(jiān)持并完善庭務(wù)會(huì)疑難案件研究制度和庭長指導(dǎo)監(jiān)督制度。充分發(fā)揮庭務(wù)會(huì)的作用，集中全庭的智慧，為合議庭處置案件提供參考。同時(shí)通過庭長親自擔(dān)任審判長審理重大疑難復(fù)雜的民商事案件和列席全部案件的評(píng)議，及時(shí)指導(dǎo)和監(jiān)督合議庭審判，強(qiáng)化管理。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，全面提高審判人員綜合素質(zhì)。一方面我庭結(jié)合院機(jī)關(guān)開展的人民法官為人民”主題實(shí)踐活動(dòng)，加強(qiáng)了政治理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步深化了以“依法治國、執(zhí)法為民、公平爭議、服務(wù)大局、黨的領(lǐng)導(dǎo)”為主要內(nèi)容的社會(huì)主義法治理念，增強(qiáng)了全庭同志的政治意識(shí)、大局意識(shí)、為民意識(shí)和法律意識(shí)。另一方面，庭通過選派人員參與最高法院和國家法官學(xué)院業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升審判人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開闊視野，更新商事審判理念。上半年，庭選派了1名同志參與國家法官學(xué)院與美國天普大學(xué)司法培訓(xùn)合作項(xiàng)目的學(xué)習(xí)；2名同志參與全國法院民事證據(jù)實(shí)務(wù)培訓(xùn)班；1名同志參與破產(chǎn)法論壇研討；1名同志參與全國商事審判研討會(huì)。三是加強(qiáng)廉政建設(shè)，提高防腐拒變的意識(shí)。隨著社會(huì)利益關(guān)系的深刻變化，商事審判工作的環(huán)境變得更加復(fù)雜。商事法官處于解決糾紛、化解矛盾的第一線，容易受到各種消極因素的影響和侵蝕。庭特別注重抓好法官隊(duì)伍的紀(jì)律作風(fēng)和廉政建設(shè)，不時(shí)加大教育力度，引導(dǎo)全庭人員加強(qiáng)自我約束，從思想上、行動(dòng)上嚴(yán)格要求自己，規(guī)范司法行為，拒絕貪婪之心、不伸貪婪之手、不做貪婪之事，固守淡泊，嚴(yán)格自律。

第5篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

(-)大量企業(yè)之間相互擔(dān)保引起的系列案件

2011年至2013年,廈門兩級(jí)法院受理金融借款合同糾紛案件3063件,其中廈門中院受理333件。在廈門中院民二庭受理的242件案件中,涉及三家企業(yè)互?；騻€(gè)人與企業(yè)聯(lián)保的案件242件,占全部案件100%,涉案標(biāo)的36.4億元,關(guān)聯(lián)企業(yè)聯(lián)保案件165件,涉案金額18.0億元。金融借款合同糾紛案件情況統(tǒng)計(jì)表明,企業(yè)貸款聯(lián)?，F(xiàn)象嚴(yán)重,存在潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)不安定因素。企業(yè)聯(lián)保放大了貸款擔(dān)保能力和信用倍數(shù),在市場上升期有助于集中規(guī)模優(yōu)勢,更易獲得銀行貸款。但是,一旦市場下滑,一家或多家企業(yè)出現(xiàn)償付困難,資金鏈風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)順著擔(dān)保鏈條危及全部聯(lián)保企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)放大,形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。廈門中小企業(yè)貸款的互保、連環(huán)?，F(xiàn)象較為普遍,長期以來形成了錯(cuò)綜復(fù)雜、牽涉面廣的擔(dān)保鏈。在經(jīng)濟(jì)下行期,企業(yè)之間的擔(dān)保非但不能化解和緩釋風(fēng)險(xiǎn),反而進(jìn)一步傳遞和放大了風(fēng)險(xiǎn),往往導(dǎo)致一損俱損,只要一家企業(yè)資金鏈斷裂,將迫使關(guān)聯(lián)互保企業(yè)資金鏈產(chǎn)生危機(jī),導(dǎo)致聯(lián)保企業(yè)連鎖倒閉,進(jìn)而引發(fā)大量債務(wù)糾紛等連鎖問題。?金融借款合同糾紛的案件大都存在4個(gè)以上被告,涉及中小企業(yè)的案件則多達(dá)數(shù)十個(gè)被告。眾多被告之間存在相互擔(dān)保關(guān)系,在大量涉訴時(shí),往往沒有清償能力,同時(shí)給后的銀行造成大量損失,進(jìn)一步惡化了中小企業(yè)的融資環(huán)境。較典型的有東方龍系列案件,截至目前,東方龍系列案件涉案金額4億多,信達(dá)公司系列案件涉案金額4億多,中瑛融資擔(dān)保公司與佰旺建材等系列案件,涉及案件超過20起。企業(yè)聯(lián)?；蚱髽I(yè)與個(gè)人互保極易引發(fā)大量的社會(huì)問題。公司法定代表人、股東個(gè)人參與企業(yè)聯(lián)保,容易為個(gè)人利益而大肆向銀行借款舉債。部分企業(yè)發(fā)生危機(jī)容易導(dǎo)致企業(yè)聯(lián)保債務(wù)的產(chǎn)生以及企業(yè)法定代表人、大股東攜款逃跑、惡意躲債等問題。這不僅為企業(yè)債務(wù)后續(xù)清償制造了障礙,而且會(huì)產(chǎn)生大量的社會(huì)問題。

(二)金融借款合同糾紛、企業(yè)借貸糾紛與民間借貸糾紛相互交叉

2011年下半年以來,國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨嚴(yán)峻,國內(nèi)宏觀政策調(diào)整的累積效應(yīng)顯現(xiàn),經(jīng)濟(jì)增速放緩,給企業(yè)經(jīng)營帶來較多不利影響。同時(shí),由于福建經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中存在一些不合理的方面使區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨挑戰(zhàn),銀行不良貸款出現(xiàn)較大反彈,各大銀行銀根緊縮,中小企業(yè)資金出現(xiàn)斷裂。自2008年起,廈門法院受理的民間借貸案件數(shù)量逐年增多,民間借貸案件與企業(yè)借貸案件的標(biāo)的額均大幅度增長,出現(xiàn)大量企業(yè)及企業(yè)主向民間資本進(jìn)行融資的糾紛(詳見表2、表3)。究其原因,一方面,是部分銀行的抽貸、壓貸行為加劇了企業(yè)資金鏈的緊張程度,進(jìn)而造成其他債權(quán)銀行風(fēng)險(xiǎn)上升。另一方面,部分企業(yè)涉足高息民間借貸,財(cái)務(wù)成本巨大,使得經(jīng)營虧損湘資金鏈斷裂。中小企業(yè)無法從銀行得到足額的融資,轉(zhuǎn)向民間尋求短期融資渠道,又因資金鏈斷裂無法償還高額的民間借貸利息,引發(fā)一連串民間借貸糾紛案件,且涉及案件均超過20起。

(三)鋼貿(mào)行業(yè)旳融資糾紛頻發(fā)

自2012年起,廈門鋼貿(mào)企業(yè)因金融資金鏈斷裂產(chǎn)生的連鎖經(jīng)濟(jì)糾紛十分嚴(yán)重。其中,密集地出現(xiàn)當(dāng)事人以鋼材貿(mào)易作為融資手段,向銀行、企業(yè)和個(gè)人等進(jìn)行融資,后因鋼材的跌價(jià)及資金鏈斷裂產(chǎn)生糾紛,有些還夾雜著經(jīng)濟(jì)犯罪現(xiàn)象,影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的安全。如=2012年以來,廈門中院受理鋼材貿(mào)易糾紛56件,涉案標(biāo)的11.7億元,涉及聯(lián)保企業(yè)的約23件,由此導(dǎo)致上下游整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生危機(jī)。在鋼貿(mào)交易過程中,出現(xiàn)了同一批貨在同一鋼貿(mào)市場、同一時(shí)間、同一交易主體之間進(jìn)行多次交易,交易商與倉儲(chǔ)方勾結(jié)進(jìn)行一物二賣,或?qū)⒁殉鲑u貨物又向銀行質(zhì)押的情況。同時(shí),法院在審理過程中也發(fā)現(xiàn)了倉儲(chǔ)方或監(jiān)管方對(duì)同一批貨物開出兩份倉單或倉儲(chǔ)清單、兩份不同的發(fā)票和貨物質(zhì)量證明等情形。鋼材貿(mào)易的案件主要見于買賣合同糾紛、倉儲(chǔ)合同糾紛和委托合同糾紛,案件的特點(diǎn)在于,涉訴中小企業(yè)多,涉案金額巨大,當(dāng)事人申請?jiān)V訟保全比例較高。

二、我市中小企業(yè)融資難的法律成因

(一)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律體系尚未建立

目前,我國適用于中小企業(yè)發(fā)展的法律僅有《中小企業(yè)促進(jìn)法》和《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》,法律在中小企業(yè)權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任以及融資方式、信用擔(dān)保、信息公開、金融監(jiān)管、政府服務(wù)等方面保障乏力,因而出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范以致信用度低,融資擔(dān)保不合規(guī)以致騙貸賴賬橫行,監(jiān)管服務(wù)不到位以致歪門邪道充斥市場,違法處罰效力不高以致企業(yè)規(guī)避責(zé)任逃避處罰的現(xiàn)象。

(二)現(xiàn)有的法律和制度還不盡完善

《中小企業(yè)促進(jìn)法》和《中小企業(yè)信用擔(dān)保法>〉頒行多年,有些規(guī)定已不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的需要。在現(xiàn)有的法律中,有些規(guī)定因過于原則而缺乏操作性。中小企業(yè)在經(jīng)營中,有一些似是而非的操作,處于法律規(guī)定不明的“灰色地帶”。法官在審理案件時(shí),常出現(xiàn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一致,裁判尺度不統(tǒng)一的情形,影響了裁判的公平和公正。例如,盡管法律對(duì)擔(dān)保制度作了規(guī)定,但企業(yè)互保、聯(lián)保機(jī)制不夠健全,司法實(shí)務(wù)中對(duì)讓與擔(dān)保的效力爭議較大。而法規(guī)的操作性不足使得政府有時(shí)過多地介入中小企業(yè)之間的糾紛,進(jìn)而發(fā)生管理不善的情況。

(三)中小企業(yè)經(jīng)營者依法經(jīng)營和依法管理意識(shí)淡薄

調(diào)研結(jié)果反映,大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營者不知道國家出臺(tái)的有關(guān)法律、政策和規(guī)定,一些金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)有法不依、有規(guī)不循的現(xiàn)象,在一些環(huán)節(jié)中,政府介人也可能違法。更糟糕的是,政府、法院與金融機(jī)構(gòu)之間信息無法共享、透明度不足,主管金融的政府部門、法院、金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局、中小企業(yè)協(xié)會(huì)之間的信息不暢通,使法律應(yīng)有的保障能力大大降低。例如,銀行一旦得知貸款企業(yè)涉訴,就紛紛要求企業(yè)提前還貸,企業(yè)因無法還貸陷入資金困境,而企業(yè)生產(chǎn)資料又遭法院保全,官司纏身,使企業(yè)無法正常經(jīng)營。政府和有關(guān)管理部門依法管理意識(shí)淡薄,還反映在對(duì)中小企業(yè)融資的法律保障和制度服務(wù)方面的不足,這是致使中小企業(yè)發(fā)展不斷陷人困境的基本原因。大量案件表明,對(duì)中小企業(yè)的支持單純地注重增加貨幣供給而忽視對(duì)中小企業(yè)融資的法律制度完善,必將導(dǎo)致中小企業(yè)受到法律的各種限制和束縛,從而影響中小企業(yè)融資途徑的拓展和融資效率的提高,并將在很大程度上阻礙中小企業(yè)的發(fā)展。

三、破解中小企業(yè)融資難的法律思考

(一)進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資的法律制度

許多發(fā)達(dá)國家都通過立法來確定中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。例如,美國政府1953年制定了《小企業(yè)法KSmaWBusinessAcf)并經(jīng)國會(huì)通過,這是一項(xiàng)框架性的立法。該法規(guī)定,小企業(yè)是維持自由競爭的重要因素,扶持小企業(yè)可消除不完全競爭^2010年9月,美國總統(tǒng)奧巴馬簽署了新的《2010年小企業(yè)法KSmaWBusinessJobsActof2010),旨在為小企業(yè)減稅和提供更多的貸款。日本于20世紀(jì)50年代,修改了《中小企業(yè)基本法》,以推動(dòng)獨(dú)立的中小企業(yè)富有多樣性和充滿活力的成長與發(fā)展為宗旨,明確規(guī)定了中小企業(yè)的劃分原則和中小企業(yè)發(fā)展的基本原則。此后,日本陸續(xù)頒布了《商工組合中央金庫法》、《中小企業(yè)振興資金助成法》、《中小企業(yè)金融公庫法》等法律,形成了比較健全的中小企業(yè)法律體系,為以后的中小企業(yè)立法指明了方向。

1.適時(shí)修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》

《中小企業(yè)促進(jìn)法》是我國中小企業(yè)立法發(fā)展的一個(gè)巨大突破,標(biāo)志著我國中小企業(yè)發(fā)展事業(yè)開始走上法制化和規(guī)范化的軌道。中小企業(yè)融資其他問題的法律依據(jù)主要來源于《公司法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等普遍適用于市場各類主體的法律、法規(guī)及國務(wù)院各部委和各地出臺(tái)的政策性文件。在法律制度層面,中小企業(yè)融資的“先天劣勢”來源于現(xiàn)行法律、法規(guī)對(duì)其關(guān)注不足,即使頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》和有關(guān)的政策性文件,也依然無法使中小企業(yè)在現(xiàn)有的法律體系內(nèi)獲得實(shí)質(zhì)性的保護(hù)。且《中小企業(yè)促進(jìn)法》在立法上也不夠完善,存在一些不容忽視的缺陷。例如,不夠關(guān)注中小企業(yè)自身謀求發(fā)展的權(quán)利;沒有理順中小企業(yè)的管理機(jī)制;扶持中小企業(yè)的措施不能滿足需求;法律規(guī)定的可操作性差等。《中小企業(yè)促進(jìn)法》對(duì)于什么樣的企業(yè)可以作為中小企業(yè)法律關(guān)系主體還沒有明確的定義和劃分標(biāo)準(zhǔn),對(duì)中小企業(yè)法律關(guān)系各主體的權(quán)利、義務(wù)及中小企業(yè)的責(zé)任等法律問題的規(guī)定還不盡明確。在法律中明確中小企業(yè)的資格、權(quán)利和責(zé)任是中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ),也是法律對(duì)中小企業(yè)保護(hù)的依據(jù)。

2.制定《中小企業(yè)融資法》

目前我國尚未制定有關(guān)中小企業(yè)融資的專門性法律,在與中小企業(yè)融資有關(guān)的融資方式、信用擔(dān)保模式、政府及有關(guān)機(jī)構(gòu)的介人方式、融資監(jiān)管、中小企業(yè)融資的權(quán)利和義務(wù)等方面,均缺乏法律統(tǒng)一規(guī)定。有關(guān)中小企業(yè)融資的相關(guān)規(guī)定散見于《中小企業(yè)促進(jìn)法》和其他法律法規(guī)和政策性文件之中。這些法律法規(guī)、政策性文件由于立法主體、立法角度、所屬領(lǐng)域和政策目的不同,難免會(huì)相互矛盾,影響中小企業(yè)融資法律的適用。因此,需要制定專門的《中小企業(yè)融資法》,以突破現(xiàn)有法律在融資方式、信用擔(dān)保制度、金融監(jiān)管以及中小企業(yè)權(quán)利等方面保障乏力的困境,為中小企業(yè)融資提供更為具體的法律制度,保證中小企業(yè)融資有法可依、合法運(yùn)作。比如,美國針對(duì)中小企業(yè)融資就專門制定了《社區(qū)再投資法》?來解決融資難題。

3.制定與《中小企業(yè)促進(jìn)法》相配套的實(shí)施細(xì)則和法律法規(guī)

針對(duì)《中小企業(yè)促進(jìn)法》關(guān)于建立“中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”的要求,2008年,國家財(cái)政部、工業(yè)和信息化部制定了《中小企業(yè)專項(xiàng)資金管理辦法》(以下簡稱《專項(xiàng)資金管理辦法》),但由于該辦法頒布距今已有五年之久,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大變化,因而已無法適應(yīng)新的發(fā)展要求,急需重新修訂。由于《專項(xiàng)資金管理辦法》對(duì)管理機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)資金的申請、使用和監(jiān)管等問題的規(guī)定過于原則、缺乏可操作性,我國應(yīng)及時(shí)制定《中小企業(yè)專項(xiàng)資金管理法》,詳細(xì)規(guī)定中小企業(yè)專項(xiàng)資金使用和管理中的主管機(jī)構(gòu)及其權(quán)限、資金來源、專項(xiàng)資金的支持方式、中小企業(yè)申請專項(xiàng)資金的資格條件、專項(xiàng)資金的審批機(jī)關(guān)及監(jiān)管機(jī)關(guān)等事項(xiàng),保證中小企業(yè)專項(xiàng)資金的申請和審批、使用和監(jiān)管有法可依。美國有一系列保障中小企業(yè)發(fā)展的配套法律制度,?我國可以借鑒該配套立法模式,根據(jù)中小企業(yè)融資普遍面臨的信用擔(dān)保、融資機(jī)構(gòu)、融資服務(wù)等問題,依據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》,對(duì)現(xiàn)有法律資源加以整合,加快制定相關(guān)單行法律法規(guī),以配合《中小企業(yè)促進(jìn)法》,構(gòu)建一個(gè)包括擔(dān)保制度、融資服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、財(cái)稅支持、競爭地位、公司破產(chǎn)等一系列問題在內(nèi)的完善的中小企業(yè)融資法律體系。

(二)完善中小企業(yè)信息公開制度

信息不透明被認(rèn)為是影響中小企業(yè)融資效率的重要因素。由于中小企業(yè)多處于企業(yè)成長初期,其內(nèi)部財(cái)務(wù)制度較不完善。加之大型銀行和投資者對(duì)中小企業(yè)的歧視性待遇,致使中小企業(yè)難以公開也不愿公開其財(cái)務(wù)信息。但是,要了解中小企業(yè)是否具有融資資格,就必須獲得這些公開的公司財(cái)務(wù)信息和有關(guān)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況的其他信息,這其中包括來自于其他相關(guān)企業(yè)和行業(yè)內(nèi)部的評(píng)價(jià)等。但就目前的制度設(shè)計(jì)來看,能為有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)信息的機(jī)構(gòu)較少,即使能提供,信息數(shù)量也十分有限。正因?yàn)槿绱?完善我國中小企業(yè)信息公開制度對(duì)于幫助中小企業(yè)直接融資和間接融資,甚至通過非正規(guī)渠道融資都有重要的意義。

1.針對(duì)中小企業(yè)建立主辦銀行制度

主辦銀行制度是一種體現(xiàn)并調(diào)整銀企關(guān)系的現(xiàn)代金融制度,建立該制度的目的在于通過主辦銀行和企業(yè)之間的資本互動(dòng),解決由于企業(yè)財(cái)務(wù)信息不公開而影響銀行發(fā)放貸款的問題,從而實(shí)現(xiàn)銀企融資博弈中的雙贏。?主辦銀行制度除了幫助中小企業(yè)獲得銀行間接融資之外,最重要的意義在于解決了銀企之間信息不對(duì)稱的問題。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是通過與中小企業(yè)直接和長期的合作,銀行能夠最大限度地獲取和積累企業(yè)的真實(shí)信息,并對(duì)企業(yè)實(shí)施必要的監(jiān)控;二是通過向信貸經(jīng)理積極表達(dá)融資愿望,中小企業(yè)能夠獲得主辦銀行提供的合理信貸計(jì)劃,節(jié)約融資信息轉(zhuǎn)換的成本。1996年7月頒布的《主辦銀行管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)規(guī)定:主辦銀行是指為企業(yè)提供“轉(zhuǎn)、貸、存”業(yè)務(wù),以銀企雙方簽訂的《銀企合作協(xié)議》為紐帶,與企業(yè)建立穩(wěn)定合作關(guān)系的中資銀行。但由于制度設(shè)計(jì)重理論探討和原則規(guī)定,缺乏對(duì)實(shí)際情況的考量,在實(shí)踐中暴露出許多問題,該《暫行辦法》最終因背離制度設(shè)計(jì)的初衷而沒有長期實(shí)施。但是,隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和金融體制改革的深入,重新建立中小企業(yè)“主辦銀行制度”,并通過制定相關(guān)的法律,明確“主辦銀行”的法律地位、職責(zé)以及主辦銀行基本制度,顯得尤為必要。法律對(duì)“主辦銀行制度”的規(guī)范和保護(hù),能夠打消中小企對(duì)企業(yè)信息公開的顧慮,消除中小企業(yè)融資中的“規(guī)模歧視”和“所有制歧視”,依法促使中小企業(yè)信息公開。

2.依法完善中小企業(yè)信息共享機(jī)制

各家融資機(jī)構(gòu)都有建立中小企業(yè)信息共享機(jī)制的動(dòng)機(jī)和意愿,有效的信息共享機(jī)制能夠幫助這些融資機(jī)構(gòu)快速了解中小企業(yè)的信息并作出決策,從而有效控制融資進(jìn)度,提高融資效率。但目前的信息共享機(jī)制尚有不盡完善之處,從法律角度來說,需要從以下幾個(gè)方面加以改進(jìn):一是規(guī)定中小企業(yè)信息的合法來源。建立信息共享機(jī)制的基礎(chǔ)是信息來源的問題。一般來說,主辦銀行信息應(yīng)當(dāng)作為信息共享機(jī)制的主要組成部分,并以其他相關(guān)銀行、證券發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的信息作為補(bǔ)充。法律應(yīng)當(dāng)對(duì)非法定渠道獲取的信息作為信息共享的部分作出具體的規(guī)定,既要對(duì)“合法”與“非法”信息加以界定,也要對(duì)相關(guān)部門的職權(quán)作出規(guī)定。同時(shí),法律還需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)因信息甄別有誤而給中小企業(yè)帶來損失所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任加以明確規(guī)定。二是依法建立和完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度。目前,我國還沒有針對(duì)中小企業(yè)的專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。信息公開制度的重要內(nèi)容就是信息中介機(jī)構(gòu)對(duì)大型商業(yè)銀行提供的信息數(shù)據(jù)加以分析,并結(jié)合中小企業(yè)所屬行業(yè)、地區(qū)等因素對(duì)中小企業(yè)信用情況進(jìn)行分級(jí)。此外,還有必要建立中小企業(yè)信用信息庫,以保證大量的中小企業(yè)信息能夠在全國范圍內(nèi)不同金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)共享。因此,法律有必要對(duì)中小企業(yè)信用機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、機(jī)構(gòu)職能和權(quán)限、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方法以及對(duì)中小企業(yè)信息共享系統(tǒng)的維護(hù)加以規(guī)定。三是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信息公開的監(jiān)管。中小企業(yè)信息與中小企業(yè)的生存和發(fā)展息息相關(guān)。一旦發(fā)生信息泄露,勢必給相關(guān)企業(yè)造成不良影響,既不利于維護(hù)信息共享機(jī)制的穩(wěn)定,也易造成中小企業(yè)對(duì)信息共享制度的不信賴。因此,需要對(duì)現(xiàn)有相關(guān)法律加以修改,明確必須公開的數(shù)據(jù)及公開的方式。如《銀行信貸等級(jí)咨詢系統(tǒng)管理辦法》應(yīng)當(dāng)對(duì)此問題加以明確規(guī)定,并要加強(qiáng)對(duì)違法公開中小企業(yè)信息主體的懲處力度,保護(hù)中小企業(yè)的權(quán)益。

(三)完善中小企業(yè)信用擔(dān)保制度

1.建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)與收益往往難成正比,因此大多商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不愿為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。而根據(jù)我國《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》的規(guī)定,中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬非金融機(jī)構(gòu),是政府為間接支持中小企業(yè)法發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)。因而在法律中應(yīng)明確規(guī)定政府幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保的責(zé)任,依法賦予政府合法介人的權(quán)力,規(guī)范政府介入中小企業(yè)融資擔(dān)保過程中的行為,為政府對(duì)中小企業(yè)融資的有效介人提供法律依據(jù)。此外,可借鑒國外的經(jīng)驗(yàn),由政府籌集建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；?并在法律中加以規(guī)定。

2.建立信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散體系

當(dāng)今世界即使在市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家,中小企業(yè)的發(fā)展同樣充滿荊棘和考驗(yàn),建立融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散體系是擔(dān)保機(jī)構(gòu)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)的重要環(huán)節(jié)。因此,應(yīng)當(dāng)分散信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),依法加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,支持中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的健康運(yùn)行。應(yīng)將信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用審查與融資中介機(jī)構(gòu)的信貸審核結(jié)合起來,由融資中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)事后的審查和追償責(zé)任。在建立信用擔(dān)保基金的基礎(chǔ)上,由政府籌集信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鸷驮贀?dān)?；?在政府主導(dǎo)下將中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

3.建立中小企業(yè)互助融資機(jī)構(gòu)

《中小企業(yè)促進(jìn)法》對(duì)國家鼓勵(lì)中小企業(yè)融資擔(dān)保的措施作出了規(guī)定。第20條規(guī)定:“國家鼓勵(lì)中小企業(yè)依法開展多種形式的互融資擔(dān)保?！钡壳皩?duì)此尚缺乏可操作性的細(xì)則。法律應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定成立中小企業(yè)間的互融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),規(guī)定該機(jī)構(gòu)的法律地位、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、互保機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制和內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制,從而有效整合社會(huì)資源,幫助中小企業(yè)順利獲得資金支持。(四)構(gòu)建中小企業(yè)融資服務(wù)體系中小企業(yè)融資難的問題很大程度源于中小企業(yè)在市場資源競爭過程中的先天劣勢地位。?目前,我國對(duì)中小企業(yè)的管理主要分為兩個(gè)層次:一是國家及政府機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的宏觀管理,二是以市場化中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為主的微觀服務(wù)。這種管理層次和服務(wù)還有待于進(jìn)一步完善,由此導(dǎo)致的中小企業(yè)與資金提供方、與政府和其他企業(yè)間信息不對(duì)稱問題的出現(xiàn),影響了中小企業(yè)融資的效果。因此,需要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系。

1.規(guī)范市場化中小企業(yè)服務(wù)市場

《中小企業(yè)促進(jìn)法》第38條規(guī)定:“國家鼓勵(lì)社會(huì)各方面力量,建立中小企業(yè)服務(wù)體系,為中小企業(yè)提供服務(wù)。”市場化的中小企業(yè)服務(wù)組織是市場機(jī)制與政府宏觀調(diào)控的結(jié)合點(diǎn),是解除中小企業(yè)融資服務(wù)資源瓶頸的重要手段,既可以幫助中小企業(yè)跨越產(chǎn)業(yè)壁壘,推進(jìn)自身更好地發(fā)展,也可以集中搜集資金信息,節(jié)約信息搜集成本,有效克服中小企業(yè)與外部資金信息不對(duì)稱的問題。但目前中小企業(yè)使用社會(huì)服務(wù)的比例還很低,據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì),我市約三分之二的中小企業(yè)不知道政府出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。這其中的主要原因在于我國目前尚未有相關(guān)的法律對(duì)中小企業(yè)市場化服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,再加上中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)客觀上也存在著很多問題,如成立時(shí)間短、服務(wù)資金小、服務(wù)資源不足、地區(qū)發(fā)展不均衡、服務(wù)機(jī)構(gòu)間的不正當(dāng)競爭和多頭監(jiān)管等。對(duì)此,一是可以將市場化的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的活動(dòng)方式納人法律監(jiān)管之中,以法律的形式明確規(guī)定為中小企業(yè)融資服務(wù)的市場中介的組織性質(zhì)、權(quán)利和義務(wù);以法律方式界定市場化融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的活動(dòng)范圍和方式,從而規(guī)范中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的組織行為。二是依據(jù)《行政許可法》、《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《律師法》等法律及相關(guān)政策性文件中的規(guī)定,建設(shè)市場化中小企業(yè)融資的法律服務(wù)平臺(tái),明確中小企業(yè)融資法律服務(wù)平臺(tái)內(nèi)各主體的法律地位、行為準(zhǔn)則以及服務(wù)范圍、服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行機(jī)制、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置等問題。通過服務(wù)平臺(tái)將中小企業(yè)和具有專業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)的法律機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來,引導(dǎo)中小企業(yè)與有關(guān)融資法律服務(wù)機(jī)構(gòu)間的合作,破解中小企業(yè)融資中的法律障礙,幫助中小企業(yè)從融資成本和法律風(fēng)險(xiǎn)等角度進(jìn)行統(tǒng)籌安排,為中小企業(yè)提供融資決策的最優(yōu)方案。

2.健全中小企業(yè)政府管理體系

按照《中小企業(yè)促進(jìn)法》和國家《“十二五”規(guī)劃綱要》中相關(guān)規(guī)定的要求,幾乎各級(jí)政府(縣級(jí)以上)都設(shè)有相應(yīng)的中小企業(yè)主管部門,經(jīng)貿(mào)、工商、財(cái)務(wù)以及科技等各部門都頒布有各類支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施,并依職權(quán)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。但因部門分治、缺少政策組合等問題嚴(yán)重影響了各部門有關(guān)職責(zé)的發(fā)揮。因此,要在現(xiàn)行的行政管理體制基礎(chǔ)上形成完整的中小企業(yè)政府管理體系。完整的中小企業(yè)行政管理體系是建設(shè)中小企業(yè)融資服務(wù)體系的重要保障。要加強(qiáng)政府各有關(guān)部門間的協(xié)調(diào)合作,建立中小企業(yè)管理協(xié)調(diào)機(jī)制,并在法律統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上依法行政、協(xié)調(diào)配合,更好地從不同領(lǐng)域服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。

(五)制定法律規(guī)制“影子銀行"

法律對(duì)合法的非正規(guī)金融保護(hù)缺失,對(duì)不同類別的非正規(guī)金融融資的性質(zhì)認(rèn)定邊界不清和監(jiān)管不足,是目前對(duì)非正規(guī)金融管理法律方面存在的主要問題?！虼?為適應(yīng)非正規(guī)金融融資發(fā)展的現(xiàn)狀和中小企業(yè)的融資需要,保護(hù)中小企業(yè)融資雙方的利益,需要從以下方面引導(dǎo)非正規(guī)金融融資。一是要加快民間資本設(shè)立銀行。要加快制定民間借貸融資法律規(guī)范,通過立法承認(rèn)民間借貸的法律地位,在必要的情況下制定細(xì)化的配套法律,引導(dǎo)民間借貸市場的健康發(fā)展。要適時(shí)修改相關(guān)法律,加快金融制度創(chuàng)新,重視和肯定“合法”非正規(guī)金融的存在及其地位,在金融制度改革中提供非正規(guī)金融轉(zhuǎn)變“體制外”身份的途徑。二是要加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融融資的監(jiān)管。非正規(guī)金融融資因其游離于金融體制之外而缺乏有效的監(jiān)管,且合法的非正規(guī)金融與非法的非正規(guī)金融都具有資金融通、資金提供者獲得利益的特征,因而司法實(shí)踐中對(duì)這些不同性質(zhì)的非正規(guī)融資的認(rèn)定難度較大。因此,要加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融融資資金來源和使用的監(jiān)督,要理清多種非正規(guī)金融融資形式的法律界限。

(六)建立司法性中小企業(yè)失信懲戒機(jī)制

第6篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

防范對(duì)外擔(dān)保合同的法律風(fēng)險(xiǎn)，首先要建立對(duì)外擔(dān)保合同反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制。企業(yè)可以考慮要求被擔(dān)保企業(yè)提供本企業(yè)董事會(huì)認(rèn)可的反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有實(shí)際承擔(dān)能力，企業(yè)應(yīng)當(dāng)審查其反擔(dān)保抵押或質(zhì)押資產(chǎn)的合法性和價(jià)值的相當(dāng)性；其次要建立事先報(bào)告制度。擔(dān)保期間一旦發(fā)生對(duì)外擔(dān)保合同變更或轉(zhuǎn)讓的情況，應(yīng)當(dāng)在對(duì)外擔(dān)保合同內(nèi)容變更和轉(zhuǎn)讓時(shí)，事先報(bào)告企業(yè)經(jīng)理層和董事會(huì)，并經(jīng)第三方當(dāng)事人協(xié)商一致，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；第三要建立不相容職務(wù)分離制度。在合同的擬定和審核、合同的審核和審批、合同的審批和執(zhí)行以及合同的執(zhí)行和監(jiān)督評(píng)估方面，建立職責(zé)相互分離和相互制約的精細(xì)內(nèi)控制度。

二、大力加強(qiáng)借款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

對(duì)于借款合同存在的法律風(fēng)險(xiǎn)的防范，首先要建立明確的利率機(jī)制。對(duì)于利率必須協(xié)商一致，越明確越好；其次，對(duì)于借款合同變更和終止，無論哪種借款合同發(fā)生哪種變更，均應(yīng)及時(shí)向企業(yè)管理層、董事會(huì)甚至股東（大）會(huì)報(bào)告，與貸款銀行、原合同擔(dān)保人充分協(xié)商并達(dá)成一致意見。同時(shí)，簽訂變更后的新合同或補(bǔ)充協(xié)議，并按照新的借款合同履行相應(yīng)的程序。對(duì)于借款合同終止，均應(yīng)向管理層和董事會(huì)報(bào)告，辦理相應(yīng)的合同終止手續(xù)并形成相應(yīng)的書面文件。

三、全面樹立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù)意識(shí)

通過企業(yè)財(cái)務(wù)內(nèi)控機(jī)制防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)，首先要建立擔(dān)保制度。在簽訂技術(shù)合同的時(shí)候，企業(yè)為了保險(xiǎn)起見，可以要求對(duì)方當(dāng)事人設(shè)定擔(dān)保；其次，合同風(fēng)險(xiǎn)往往在履行階段才會(huì)出現(xiàn)，如果出現(xiàn)合同糾紛，當(dāng)事人應(yīng)注意審查對(duì)方是否利用合同這一合法化的偽裝形式予以欺詐。同時(shí)，更要注意審查分清是合同履行中的違約，還是違約背后有對(duì)方欺詐的目的存在，當(dāng)發(fā)現(xiàn)對(duì)方還在利用合同進(jìn)行欺詐時(shí)，應(yīng)該馬上采取有效措施防止損失發(fā)生或者擴(kuò)大；第三要建立流失技術(shù)被申請專利的救濟(jì)制度。對(duì)于技術(shù)流失被其它企業(yè)利用的情況，很明顯已經(jīng)構(gòu)成了不正當(dāng)競爭行為。因此，為了預(yù)防類似事件的發(fā)生，企業(yè)在加強(qiáng)技術(shù)保密管理時(shí)，可以采取申請專利，由相關(guān)部門進(jìn)行技術(shù)認(rèn)定等方式先將技術(shù)固定下來，以作為將來發(fā)生糾紛時(shí)證據(jù)之用；最后，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)當(dāng)訂立保密協(xié)議，建立保密津貼制度。

四、建立有效、健全的交易結(jié)算制度

第7篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

【關(guān)鍵詞】借款合同；司法分析

中圖分類號(hào)：D92文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1006-0278（2015）09-113-01

一、以哈爾濱市中級(jí)人民法院民四庭為例，概述2012年――2014年二審借款合同案件收結(jié)案基本情況

哈爾濱市法院民四庭二審借款合同案件收案數(shù)量呈大幅度上升趨勢，結(jié)案趨勢平穩(wěn)。2012年合同收案428件，其中借款合同178件，占合同案件的41.59%；2013年合同收案384件，其中借款合同190件，占合同案件的49.50%，比2012年上半年上升7.91個(gè)百分點(diǎn)，；2014年合同收案476，其中借款合同264件，占合同案件55.46%，比2013年上升5.96個(gè)百分點(diǎn)，比2012年上升13.87個(gè)百分點(diǎn)。

二、收案數(shù)量呈大幅度上升趨勢的主要原因

（一）哈爾濱市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好

三年來，哈爾濱市經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈穩(wěn)步上升趨勢，市場更加活躍，外部投資增加，必然導(dǎo)致合同糾紛增加，法院的借款合同案件也隨之增加。

（二）誠信的缺失是借款案件增加的又一重要原因

現(xiàn)實(shí)中，很大一部分案件的當(dāng)事人在借款之前就已經(jīng)明知自己沒有履行約定的能力，但看到別人住進(jìn)了樓房，開上了汽車，出于投機(jī)和行樂消費(fèi)心理的支配，隨意找人擔(dān)保大量借貸，對(duì)利息多少一概不問，只要能借到錢就行。還有的借款人借款后由于經(jīng)營虧損而無法按約定償還借款，使以誠信為基礎(chǔ)的民間借貸市場造成混亂，導(dǎo)致訴訟案件頻頻發(fā)生。

（三）擔(dān)保人法律意識(shí)淡薄對(duì)民間借貸案件多發(fā)起了推波助瀾的作用

部分案件當(dāng)事人不懂的擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任的法律后果，出于意氣或面子隨意擔(dān)保，又無財(cái)產(chǎn)，一個(gè)人又給多人擔(dān)保的現(xiàn)象；有的原告則認(rèn)為有擔(dān)保人怕啥；部分放貸人不但將自有資金用于放貸，而且將親友、同學(xué)、同事、老鄉(xiāng)等的積蓄借來再貸出，甚至高利率借出；結(jié)果造成借貸白條。特別是當(dāng)個(gè)別人啟動(dòng)法律程序時(shí)，很多債權(quán)人為了能夠參與債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)分配，紛紛到法院訴訟，從而引發(fā)群體性案件。

（四）法律、法規(guī)不斷完善

法律、法規(guī)的完善消除了市場交易規(guī)則的分歧，把紛繁復(fù)雜的市場經(jīng)濟(jì)生活納入了統(tǒng)一、有序的運(yùn)行軌道?！逗贤ā奉C布后，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)進(jìn)一步得到規(guī)范，使得許多從前法律沒有規(guī)范的合同行為受到了規(guī)范，也使得合同當(dāng)事人能夠找到保護(hù)自己權(quán)益的有效途徑。

三、對(duì)于借款合同的司法分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升，居民收入持續(xù)增長，民間個(gè)體閑散資本逐漸增多。但由于金融市場不夠發(fā)達(dá)，投資回報(bào)率低，個(gè)人理財(cái)能力又有所欠缺，正規(guī)的金融市場不能有效吸引個(gè)人投資。自行創(chuàng)業(yè)等其他投資渠道受到政策、財(cái)力和能力等因素的影響，一般資金持有人不敢、不能也不愿盲目投資，在無好的投資渠道情況下，民間借貸由于操作簡單、回報(bào)率高就吸引了部分資金持有人，由此導(dǎo)致民間借貸糾紛持續(xù)上升。民間借貸糾紛案件表面看似簡單，主要證據(jù)不過是一紙借據(jù)，但隱含在背后的事實(shí)關(guān)系和法律關(guān)系復(fù)雜，法院在審理此類案件過程中面臨著許多困難和問題。

（一）社會(huì)誠信缺失借貸還款率低

借貸的基礎(chǔ)是誠信。而目前我國社會(huì)誠信水平不高，多數(shù)人只顧追求自身經(jīng)濟(jì)利益而喪失道德底線?！扒穫€錢，天經(jīng)地義”演變成了“欠錢的是爺爺，借給錢的是孫子”。實(shí)踐中，有的當(dāng)事人在借款之時(shí)就已經(jīng)明知自己沒有償還能力卻有意大肆借款，有的當(dāng)事人擅自改變借款用途，有的當(dāng)事人為了騙取借款訂立自己無法履行的還款期限，諸如此類行為實(shí)際已經(jīng)涉嫌詐騙。

（二）被告不應(yīng)訴造成客觀事實(shí)難以查清

雖然大部分案件客觀事實(shí)與借條等書證記載一致，但由于借款糾紛案件的起因復(fù)雜多樣，即便雙方到庭法院也不一定查清相關(guān)客觀事實(shí)，書面證據(jù)的背后是投資還是借款，是賭債還是正常借貸，是真實(shí)欠款還是被逼打條，往往很難查清。加上此類案件被告不應(yīng)訴的多，查明的結(jié)果與客觀事實(shí)有時(shí)可能完全相反。公告送達(dá)案件多且審理周期長。借款糾紛案件的被告一般都有躲債行為，行蹤不定，很難找到。另外，此類案件適用普通程序?qū)徖淼募s占60%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于民事案件整體適用普通程序?qū)徖淼谋壤?/p>

（三）借款糾紛案件表面看似簡單，主要證據(jù)不過是一紙借據(jù)，但隱含在背后的事實(shí)關(guān)系和法律關(guān)系復(fù)雜，隱性非法活動(dòng)多法官卻無法作為

部分民間借貸案件涉嫌放高利貸，但由于高額利息往往采取在借款時(shí)預(yù)先扣除或者在借條上直接約定以本金方式歸還，有的是重復(fù)打借條卻未載明借款日期，因此單憑借條內(nèi)容有些體現(xiàn)不出高利貸的痕跡。對(duì)于賭債以欠條形式加以確認(rèn)的案件，雖然不受法律的保護(hù)，但在證據(jù)不充分的情況下，法官一般不會(huì)采信被告的抗辯意見。有的為了逃避債務(wù)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行虛假訴訟。對(duì)于這些隱藏于訴訟背后的非法行為，法院難以查明也無法規(guī)制。

（四）要加強(qiáng)公民誠實(shí)信用觀念和投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)借款人擔(dān)保人設(shè)定擔(dān)保或抵押，并要到相關(guān)機(jī)關(guān)辦理擔(dān)保或低押手續(xù)，避免可能導(dǎo)致血本無歸的后果等方面的教育

第8篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

一、“資產(chǎn)收益權(quán)”的法律性質(zhì)

根據(jù)我國《信托法》規(guī)定,設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn),且必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。當(dāng)前我國信托實(shí)踐中,“集合資金信托+開發(fā)貸”和“資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓+回購”模式產(chǎn)品出現(xiàn)頻率最高,其中資產(chǎn)收益權(quán)模式的信托財(cái)產(chǎn)通常為“特定資產(chǎn)收益權(quán)”。資產(chǎn)收益權(quán)是單一財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)集合的權(quán)利,盡管理論與實(shí)踐對(duì)其涵義都未有清晰界定,但該模式已廣泛出現(xiàn)于信托業(yè)務(wù)實(shí)踐中。收益權(quán)一般依附于基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利,其內(nèi)容隨基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的不同而變化,對(duì)其具體權(quán)利類型不能統(tǒng)一而論。學(xué)界有觀點(diǎn)認(rèn)為,由于資產(chǎn)收益權(quán)在民法意義上實(shí)際為“期待利益”,僅享有所有權(quán)占有、使用、收益、處分中的“收益”權(quán)能,并無法真正轉(zhuǎn)讓,必須依附于所有權(quán)而存在,無法成為確定的信托財(cái)產(chǎn);而另有觀點(diǎn)則認(rèn)為,作為具有相對(duì)獨(dú)立性的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利,資產(chǎn)收益權(quán)具備成為交易標(biāo)的的條件。因此,本案的焦點(diǎn)一就在于“資產(chǎn)收益權(quán)”的法律性質(zhì)。

筆者認(rèn)為,本案所涉收益權(quán)即以基于“昆山—聯(lián)邦國際”項(xiàng)目的基礎(chǔ)資產(chǎn)收益權(quán)(作價(jià)6.27億元)——國有土地使用權(quán)及建筑面積80370平方米的在建工程為基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn),屬于以合約方式約定的特定資產(chǎn)收益權(quán),該資產(chǎn)收益權(quán)具有明顯財(cái)產(chǎn)屬性,依附于土地使用權(quán)及在建工程,具備成為信托財(cái)產(chǎn)的條件,但資產(chǎn)收益權(quán)存在 “確定性”瑕疵。為避免委托人對(duì)基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)的再次處分導(dǎo)致收益權(quán)與所有權(quán)相分離,昆山純高將基礎(chǔ)資產(chǎn)抵押給安信信托并辦理抵押登記,以維持資產(chǎn)收益權(quán)的穩(wěn)定性,基礎(chǔ)資產(chǎn)從而無法再行設(shè)置權(quán)利負(fù)擔(dān),受托人利益得到保障,從技術(shù)手段上規(guī)避了對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)再處分的潛在風(fēng)險(xiǎn),但也衍生出對(duì)于兩份合同兩種認(rèn)定的爭議。

二、資產(chǎn)收益權(quán)信托析理

資產(chǎn)收益權(quán)信托是指以資產(chǎn)的收益權(quán),即以“基礎(chǔ)資產(chǎn)預(yù)售、銷售或以其他形式使用和處分所形成現(xiàn)金收入的權(quán)利”作為信托基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn),并通過管理、運(yùn)用、處分獲得收益的方式,受調(diào)控政策的影響而產(chǎn)生,解決了開發(fā)商前期的融資困境。資產(chǎn)收益權(quán)信托的委托人即為融資方,通常為基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人,委托人對(duì)于基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)收益權(quán)進(jìn)行認(rèn)購,信托公司將該資產(chǎn)收益權(quán)予以分割并完成對(duì)社會(huì)公眾投資者的轉(zhuǎn)讓,投資者支付收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款,信托公司再將該款項(xiàng)轉(zhuǎn)交融資方以完成整個(gè)融資過程。從法理角度看,收益權(quán)信托的本質(zhì)是法律上的期待權(quán)與信托法制的結(jié)合產(chǎn)物,實(shí)務(wù)中已不鮮見,但作為信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式卻一直未獲得明確法律支持。就本案而言,昆山純高一方作為委托人并享有一般受益權(quán),安信信托則為受托人。安信信托訴稱信托貸款協(xié)議有效,雙方糾紛為信托貸款合同糾紛,即集合資金信托糾紛;昆山純高則辯稱雙方糾紛為財(cái)產(chǎn)權(quán)信托合同糾紛;當(dāng)事人安信信托一方認(rèn)為信托貸款協(xié)議有效,所以應(yīng)予返還貸款本金1.284億元以及高達(dá)5385萬余元的違約金,包括利息、違約金、罰息和復(fù)利等;昆山純高一方則認(rèn)為財(cái)產(chǎn)權(quán)信托合同有效,信托貸款合同無效,而主張基于此約定的抵押協(xié)議無效,擔(dān)保無效,其他利息、違約金、罰息以及復(fù)利均為無效。因此,本案的焦點(diǎn)二集中于辨析信托計(jì)劃的性質(zhì)究竟為集合資金信托還是資產(chǎn)收益權(quán)信托?

本案中,由于昆山純高在房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)上存在瑕疵,不具備二級(jí)資質(zhì),不符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的房地產(chǎn)融資“432”標(biāo)準(zhǔn),因此無法成為合法的房地產(chǎn)開發(fā)貸款主體,進(jìn)行“集合資金信托+貸款”融資,于是選擇資產(chǎn)收益權(quán)信托模式。具體實(shí)踐中,雙方于先前《財(cái)產(chǎn)權(quán)信托合同》中約定以委托人合法享有的取得基礎(chǔ)資產(chǎn)收益的權(quán)利設(shè)定信托,委托人即融資方昆山純高,其持有的基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)為“昆山—聯(lián)邦國際”項(xiàng)目的土地使用權(quán)及在建工程,信托財(cái)產(chǎn)為該資產(chǎn)收益權(quán),安信信托作為受托人將該資產(chǎn)收益權(quán)份額化,分割為優(yōu)先收益權(quán)和劣后收益權(quán),其中優(yōu)先受益權(quán)由社會(huì)公眾投資者獲得,而委托人昆山純高則持有一般收益權(quán),是典型的財(cái)產(chǎn)權(quán)信托運(yùn)作模式。而在集合資金信托中,委托人應(yīng)為投資者,信托財(cái)產(chǎn)為投資者所繳付的投資款,投資者應(yīng)當(dāng)直接對(duì)于信托份額進(jìn)行認(rèn)購,不存在對(duì)于資產(chǎn)收益權(quán)的受讓過程,信托公司將所募集的資金交付于融資方,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于信托財(cái)產(chǎn)的控制與管理,而本案中信托優(yōu)先受益權(quán)對(duì)應(yīng)信托份額為2.15億元,由社會(huì)公眾投資者認(rèn)購。委托人并非社會(huì)公眾投資者,投資者所交付的2.15億元資金亦明確為投資資產(chǎn)收益權(quán)的價(jià)款,并非信托資金,其模式明顯非安信信托方所主張的“集合資金信托+貸款”模式。因此,本案信托糾紛應(yīng)確定為資產(chǎn)收益權(quán)信托,雙方為資產(chǎn)收益權(quán)信托關(guān)系,即營業(yè)信托關(guān)系,本質(zhì)上不同于集合資金信托。

三、“陰陽合同”的法律認(rèn)定

雙方當(dāng)事人先簽訂《昆山—聯(lián)邦國際資產(chǎn)收益財(cái)產(chǎn)權(quán)信托合同》、《保證合同》、《資金監(jiān)管協(xié)議》等法律文

件,后又鑒于房地產(chǎn)交易中心對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的不予認(rèn)可,簽訂《信托貸款合同》并辦理抵押登記。針對(duì)同一事項(xiàng)簽訂兩份合同:《財(cái)產(chǎn)收益權(quán)信托合同》和《信托貸款合同》,形成兩套法律文件,構(gòu)成“陰陽合同”。將基礎(chǔ)資產(chǎn)抵押給貸款銀行,盡管業(yè)界該方式由來已久,但司法實(shí)踐一直持以否定態(tài)度。本案的第三個(gè)焦點(diǎn)就在于對(duì)雙方所簽“陰陽合同”的法律認(rèn)定。 盡管我國《物權(quán)法》對(duì)此并沒有作出限制性規(guī)定,但鑒于2001年修訂的建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》規(guī)定:在建工程抵押為抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款,以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn),以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。據(jù)此規(guī)定,實(shí)踐操作中房地產(chǎn)登記部門往往僅接受以工程建設(shè)資金的貸款設(shè)立抵押的主債務(wù),需要雙方出具貸款協(xié)議,有鑒于此,本案中雙方簽訂《信托貸款合同》的目標(biāo)明確,即一方面利用“陽合同”在房地產(chǎn)管理部門進(jìn)行抵押登記,實(shí)質(zhì)為以貸款合同的形式維護(hù)安信信托對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際控制權(quán),并非將雙方法律關(guān)系修正為貸款關(guān)系;而另一方面出于雙方真實(shí)意思表示的《財(cái)產(chǎn)收益權(quán)信托合同》則演變?yōu)椤瓣幒贤?對(duì)此法院判決通過合同的約定時(shí)間、內(nèi)容、動(dòng)機(jī),結(jié)合庭審情況綜合判定信托合同為雙方真實(shí)意思表示,秉承“實(shí)質(zhì)正義重于形式正義”的思路加以裁判。對(duì)于《信托貸款合同》,二審判決亦認(rèn)定其僅為表面形式,實(shí)質(zhì)目的在于實(shí)現(xiàn)抵押登記,創(chuàng)設(shè)“形式上的合同”這一概念,且“形式上的合同”并非無效合同,這一認(rèn)定從側(cè)面保全了抵押登記的法律效力。安信信托可依據(jù)抵押合同對(duì)抵押物加以處置獲得優(yōu)先受償,但對(duì)于合同中所約定的更高罰息、復(fù)利以及違約金,則基于公平原則以及受托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益原則加以否定,規(guī)避了“陰陽合同”的沖突點(diǎn),間接承認(rèn)了基于資產(chǎn)收益權(quán)所產(chǎn)生的抵押擔(dān)保等措施的法律效力。

第9篇：金融擔(dān)保合同糾紛范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)；合同管理：法律風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：D92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）07-0131-02

合同是企業(yè)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)取得經(jīng)濟(jì)效益的橋梁和紐帶，同時(shí)也是產(chǎn)生糾紛的根源。市場經(jīng)濟(jì)要求企業(yè)必須在遵循市場行為規(guī)則的前提下參與競爭、規(guī)范管理和經(jīng)營。因此，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，有效預(yù)防和積極消化市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，堵塞合同管理漏洞，強(qiáng)化合同管理，樹立“外講信用，依法經(jīng)營。

一、當(dāng)前企業(yè)合同管理工作存在的問題及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

1.機(jī)構(gòu)虛設(shè)，職能軟弱。由于體制和觀念上的原因，企業(yè)對(duì)法律事務(wù)、合同管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不夠重視，許多企業(yè)沒有專設(shè)法律事務(wù)、合同管理部門，而是合并于其他職能管理部門，只設(shè)置合同管理崗位（1～2人），且合同管理員往往還兼任其他工作，這樣就造成合同管理人員分身乏數(shù)，疲于應(yīng)對(duì)，被動(dòng)管理。由于企業(yè)管理觀念及法律意識(shí)淡薄，使得法律事務(wù)、合同管理人員難以真正介入重大合同的談判、審查及企業(yè)的經(jīng)營決策法律論證、項(xiàng)目評(píng)估、工程招投標(biāo)等重要經(jīng)營活動(dòng)中，造成各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)缺少法律論證、法律審查環(huán)節(jié)，從而埋下許多經(jīng)濟(jì)隱患和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

2.專職法律工作人員較少，專業(yè)素養(yǎng)不高。由于法律專業(yè)不是企業(yè)行業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的主要專業(yè)，企業(yè)重點(diǎn)招募本行業(yè)?？迫瞬?，而對(duì)法律專業(yè)人員的招聘少之又少。大多數(shù)企業(yè)法律事務(wù)、合同管理人員都是非專業(yè)邊干邊學(xué)人員，并且有的身兼數(shù)職。隨著企業(yè)法律職能范圍涉及到企業(yè)改制、合同管理、欠費(fèi)清繳、民事糾紛、對(duì)外協(xié)調(diào)、土地賠償?shù)鹊戎T多方面，這就更加凸顯職能需求與人員配置不合理、專業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)的矛盾，使得在法律服務(wù)、合同管理上存在法律條文理解不透、具體事務(wù)操作出現(xiàn)漏洞的問題，影響了管理工作的廣度和深度。

3.合同法律意識(shí)不強(qiáng)，管理不到位。表現(xiàn)為企業(yè)經(jīng)營管理者法律意識(shí)淡薄，沒有把法律事務(wù)、合同管理納入日常經(jīng)營管理之中，對(duì)法務(wù)人員參與簽訂合同事先審查、論證、調(diào)研工作重視不夠。有的經(jīng)營人員不走流程，違規(guī)操作，甚至僅憑哥們意氣、人情關(guān)系就先事實(shí)履行，事后草率簽約現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致合同權(quán)利、義務(wù)設(shè)定不平衡，責(zé)任追究困難，損害了企業(yè)利益。

4.契約意識(shí)淡薄，簽訂行為不規(guī)范、約定不明確。由于經(jīng)營管理人員契約意識(shí)淡薄，企業(yè)在合同簽訂前不夠全面深入調(diào)查對(duì)方資信，出現(xiàn)合同主體資格模糊，履約能力不足現(xiàn)象，同時(shí)在簽訂合同時(shí)對(duì)合同條款、履行方式、違約責(zé)任、糾紛處理等方面約定不明確、不恰當(dāng)，這就造成合同糾紛隱患，責(zé)任追究無憑可據(jù)，難以保證合同目的實(shí)現(xiàn)。

5.企業(yè)的信用管理體系先天不足。一些企業(yè)高級(jí)管理者和財(cái)務(wù)主管人員信用意識(shí)仍然薄弱，對(duì)現(xiàn)代企業(yè)必須具備的信用管理特別是如何防止合同詐騙和糾紛缺乏足夠的了解和認(rèn)識(shí)，出現(xiàn)授信不當(dāng)和對(duì)合同履行計(jì)劃缺乏管理等現(xiàn)象，使企業(yè)在經(jīng)營過程中埋下了一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。也有一些企業(yè)盡管對(duì)企業(yè)信用越來越重視，但具體管理仍不得要領(lǐng)，對(duì)合同詐騙和糾紛的預(yù)防束手無策，以報(bào)案和訴訟為唯一手段。

6.合同履行監(jiān)控管理不到位。合同簽訂后，由于合同承辦部門與各業(yè)務(wù)職能部門配合不協(xié)調(diào)及合同履行監(jiān)控管理不到位，致使合同在履行過程中未能按約定條款全面執(zhí)行的行為不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和協(xié)商解決，從而產(chǎn)生糾紛且不能有效地實(shí)現(xiàn)合同目的。

二、建立企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力

1.健全機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化職能。 企業(yè)負(fù)責(zé)人要高度重視法制建設(shè)、合同管理工作，并將其納入企業(yè)日常經(jīng)營管理之中，常抓不懈。建立健全法律事務(wù)、合同管理機(jī)構(gòu)，設(shè)置專職法律顧問、合同管理員，并具體明確合同管理人員的地位、職能，謹(jǐn)防人微言輕而削弱了職能效力。制定嚴(yán)格的合同管理制度、工作流程，完善合同審查機(jī)制，實(shí)行合同簽約人負(fù)責(zé)制和重大合同履行報(bào)告制度等，強(qiáng)化職能，努力構(gòu)筑法律事務(wù)、合同管理的立體化工作網(wǎng)絡(luò)，外靠法律中介機(jī)構(gòu)，內(nèi)靠法制機(jī)構(gòu)，把企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)置于法律的監(jiān)督和保護(hù)之下。

2.優(yōu)化人力資源組合，提高法律業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。企業(yè)法律事務(wù)、合同管理人員的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平的高低，直接影響著法律服務(wù)的質(zhì)量。因此，在建立、健全法制工作機(jī)構(gòu)的同時(shí)，要不拘一格，把精通法律、熟悉經(jīng)營的人員充實(shí)進(jìn)來，配備必要的辦公設(shè)施，落實(shí)應(yīng)有的職級(jí)待遇（人微言輕），明確權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)。建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，定期為法律工作人員提供外出培訓(xùn)和進(jìn)修的機(jī)會(huì)，不斷提高其業(yè)務(wù)能力和工作水平，參與企業(yè)經(jīng)營，防范、降低市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)管理人員合同法規(guī)的宣傳教育。

鑒于一些企業(yè)經(jīng)營人員合同法律意識(shí)淡薄、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，結(jié)合崗位實(shí)際需要，對(duì)企管部門、供應(yīng)部門、財(cái)務(wù)部門、市場管理部門等重點(diǎn)崗位的工作人員，加大合同法、企業(yè)公司法、財(cái)稅法、擔(dān)保法、金融法等法律知識(shí)的培訓(xùn)力度，提高其法律業(yè)務(wù)水平，強(qiáng)化依法營銷和市場契約意識(shí)。建設(shè)一支精通法律、熟悉業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營隊(duì)伍，從而保障企業(yè)更好地適應(yīng)市場，參與競爭，實(shí)現(xiàn)合同目的，化解合同風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)權(quán)益。

3.建立健全規(guī)章制度，使合同管理有章可循，有法可依。合同管理首先要從完善制度入手，制定切實(shí)可行的管理制度，使管理工作有章可循，有法可依。合同管理制度的主要內(nèi)容應(yīng)包括合同的歸口管理、職責(zé)范圍、合同相對(duì)人資信調(diào)查、簽訂、審查審批、登記、備案、法人授權(quán)委托管理、合同文本及資料歸檔管理、合同專用章管理、合同履行與糾分處理、合同定期統(tǒng)計(jì)與考核檢查、合同管理人員培訓(xùn)、合同管理獎(jiǎng)懲與掛鉤考核等。企業(yè)通過建立合同管理制度，做到管理層次清楚、職責(zé)明確、程序規(guī)范，從而使合同的簽訂、履行、考核、糾紛處理都處于有效的控制狀態(tài)。

4.做好“事前防控”，預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)。合同當(dāng)事人的身份和資格直接關(guān)系到合同簽訂后是否有效，是否能真正履行的先決條件。所以在合同簽約前應(yīng)首先對(duì)對(duì)方的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)辦人的授權(quán)委托書及身份證、企業(yè)的生產(chǎn)資格、經(jīng)營許可等資信材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，必要時(shí)（重大合同）應(yīng)組織主管領(lǐng)導(dǎo)、專業(yè)、法律、財(cái)務(wù)等相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地考察。同時(shí)因合同的內(nèi)容側(cè)重不同，還應(yīng)去法院調(diào)查核實(shí)該企業(yè)是否存在訴訟案件，去工商行政管理局調(diào)查核實(shí)該企業(yè)的年檢注冊和歷年的獎(jiǎng)罰情況，去土地管理部門和房屋管理部門調(diào)查核實(shí)該企業(yè)是否存在不動(dòng)產(chǎn)的抵押擔(dān)保，去稅務(wù)局調(diào)查核實(shí)該企業(yè)是否存在拖延繳納稅費(fèi)或者是否還有稅費(fèi)沒有及時(shí)上繳情況，去環(huán)保局調(diào)查核實(shí)是否存在嚴(yán)重污染環(huán)境的行為等。簽約前的嚴(yán)格把控，是預(yù)防合同糾紛的前提。

5.做好“事中控制”，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)對(duì)合同管理要實(shí)施從簽訂—履行—驗(yàn)收—結(jié)算—售后（保質(zhì)期）服務(wù)等全過程跟蹤管理。首先要規(guī)范合同簽訂行為，包括簽訂書面合同，使用用國家標(biāo)準(zhǔn)合同示范文本（無標(biāo)準(zhǔn)的也需經(jīng)企業(yè)法律事務(wù)人員擬定），條款完善，責(zé)權(quán)利約定明確，意思表達(dá)清楚，審查審批程序嚴(yán)格等。其次是密切跟蹤合同履行過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)，搜索相關(guān)資料，在對(duì)方違約包括預(yù)期違約時(shí)及時(shí)采取有效法律手段，避免和減少自身損失的發(fā)生，以維護(hù)自身合法權(quán)益。目前合同法賦予當(dāng)事人在對(duì)方有違約或其他侵犯當(dāng)事人權(quán)益的行為時(shí)可行使抗辯權(quán)，追究對(duì)方締約過失責(zé)任和違約責(zé)任，進(jìn)行合同保全。（1）行使抗辯權(quán)?？罐q權(quán)是指在發(fā)現(xiàn)對(duì)方有違約或預(yù)期違約的行為時(shí)，合同一方擁有不履行或中止履行相應(yīng)義務(wù)的權(quán)利。目的是在對(duì)方違約時(shí)當(dāng)事人可采取相應(yīng)措施，防止損失的發(fā)生和擴(kuò)大，以維護(hù)守約人的合法權(quán)益。根據(jù)當(dāng)事人在合同中的角色不同，抗辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、后履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。如賣方在同時(shí)履行的日期根本無法供貨，則買方在同時(shí)履行的日期可行使同時(shí)履行抗辯權(quán)，有權(quán)不支付貨款。乘客未購票，航空公司可行使后履行抗辯權(quán)，有權(quán)拒絕其登機(jī)。賣方如得知買方正瀕臨破產(chǎn)，可要求買方提供擔(dān)保并在買方不提供擔(dān)保時(shí)行使不安抗辯權(quán)，不履行與買方簽訂的供貨合同。（2）及時(shí)追究對(duì)方締約過失責(zé)任和違約責(zé)任。締約過失責(zé)任是指在合同訂立過程中，因當(dāng)事人一方的過失致合同不能成立時(shí)，有過失的一方應(yīng)就他方當(dāng)事人因合同成立遭受的損失承擔(dān)的民事責(zé)任。締約過失責(zé)任包括違背誠信原則的締約過失責(zé)任和泄露商業(yè)秘密的締約過失責(zé)任。違約責(zé)任是合同成立后當(dāng)事人的一種責(zé)任。是指當(dāng)事人因違反合同約定依法所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。（3）合同保全。合同保全也稱合同的對(duì)外效力，是指為確保債權(quán)人無特別擔(dān)保的一般債權(quán)得以清償，防止債務(wù)人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少，債權(quán)人在債務(wù)人怠于行使權(quán)利時(shí)代債務(wù)人行使權(quán)利或請求法院撤銷債務(wù)人不當(dāng)決定的一種制度。目的是保持債務(wù)人的償債能力，維護(hù)債權(quán)人的利益。合同的保全包括代位權(quán)和撤銷權(quán)。

6.做好“事后補(bǔ)救”，減少經(jīng)濟(jì)損失。違約糾紛的及時(shí)處理，決定企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失的大小。要綜合運(yùn)用各種法律救濟(jì)手段，追究對(duì)方的違約經(jīng)濟(jì)責(zé)任。協(xié)商不成，可請主管部門或權(quán)威第三人調(diào)解；調(diào)解未果，可依約進(jìn)行合同仲裁，仲裁決定具有法律強(qiáng)制力。企業(yè)也可依法直接向人民法院提訟，通過訴訟程序追究相對(duì)方的違約經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

7.重視合同后評(píng)估，借鑒經(jīng)驗(yàn)吸取教訓(xùn)。合同后評(píng)估是合同管理的總結(jié)階段，它是對(duì)合同簽訂、履行等全過程管理的好壞、得失的評(píng)估，它可為下一合同項(xiàng)目管理提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。合同后評(píng)估工作主要是總結(jié)合同簽訂、執(zhí)行情況，對(duì)合同管理好的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)推廣，對(duì)過時(shí)、不符合現(xiàn)行法律法規(guī)，以及不嚴(yán)謹(jǐn)、容易被對(duì)方索賠的條款要加以改正。影響合同履行的不確定因素可分為可預(yù)見和不可預(yù)見因素，可預(yù)見不確定因素應(yīng)作為普遍性問題，不可預(yù)見不確定因素作為可追溯事件加以標(biāo)識(shí)，通過合同后評(píng)估加以鑒別，并在以后合同管理中加強(qiáng)重視或制定相應(yīng)的預(yù)防措施。所以合同后評(píng)估對(duì)合同管理工作具有重要意義。