金融機(jī)構(gòu)信息管理論文

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一、金融機(jī)構(gòu)信息管理工作在實(shí)踐中不斷完善

目前，天津轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)編碼的申請已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)之前必要條件，同時(shí)按照《規(guī)定》要求，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)和責(zé)任對其及轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)信息變化進(jìn)行備案。為了加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，從2011年起，天津分行的綜合執(zhí)法和綜合評價(jià)工作中就已包括了金融機(jī)構(gòu)編碼工作。前者按照牽頭部門的年度安排同步進(jìn)行相關(guān)機(jī)構(gòu)編碼的抽查工作。針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并督促其進(jìn)行落實(shí)。后者則是在年末分行對金融機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果中將其機(jī)構(gòu)編碼工作的完成情況作為評判標(biāo)準(zhǔn)之一。結(jié)合“兩綜合，兩管理”，機(jī)構(gòu)編碼工作的監(jiān)管手段不斷增多，力度不斷增強(qiáng)。反之，隨著金融機(jī)構(gòu)編碼在各個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，勢必會(huì)加強(qiáng)人民銀行各系統(tǒng)或者說各業(yè)務(wù)之間的互聯(lián)互通，對各業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)檢查提供了便捷或可能，從而促進(jìn)“兩綜合，兩管理”中其他業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督效率。

二、金融機(jī)構(gòu)信息管理工作中存在的問題及原因

金融機(jī)構(gòu)信息管理工作已推廣近四年的時(shí)間，操作流程得到梳理、驗(yàn)證和規(guī)范，制度總體執(zhí)行情況良好，基本建立了金融機(jī)構(gòu)信息管理體系。同時(shí)，經(jīng)過長期的業(yè)務(wù)實(shí)踐和系統(tǒng)操作，也有些具體的問題需要進(jìn)一步改進(jìn)。

（一）制度條款的修訂和頒布不及時(shí)

《金融機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》于2010年頒布，內(nèi)容涉及金融機(jī)構(gòu)信息的管理與使用，編制規(guī)則，信息的新增、變更或撤銷流程，罰則等。上線之初由于涉及的機(jī)構(gòu)范圍比較?。ㄖ饕婕般y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)），《規(guī)定》的應(yīng)用效果較好。隨著信息管理工作的不斷開展，應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，經(jīng)常會(huì)遇到一些問題暫時(shí)無法用《規(guī)定》進(jìn)行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣行等機(jī)構(gòu)的信息報(bào)備起初在“系統(tǒng)”與《規(guī)定》中均未涉及，后經(jīng)問題反饋，可以在“系統(tǒng)”中進(jìn)行具體操作，但《規(guī)定》中未修訂相關(guān)條款。類似問題在信息管理工作的實(shí)踐過程中也會(huì)碰到。為了不影響日常工作，“系統(tǒng)”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對滯后，造成對金融機(jī)構(gòu)的約束力有限。

（二）金融機(jī)構(gòu)編碼推廣力度不足

金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理的落腳點(diǎn)是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)編碼的應(yīng)用，以推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。經(jīng)過幾年的積累，“系統(tǒng)”中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)量已達(dá)到一定規(guī)模，但應(yīng)用的范圍比較小，目前僅有總行金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)正式在使用，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等有限幾家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自身的非核心系統(tǒng)中有所應(yīng)用，距離加強(qiáng)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時(shí)，由于應(yīng)用范圍比較小，金融機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據(jù)相關(guān)規(guī)定被動(dòng)地進(jìn)行信息的申報(bào)和編碼的獲取，造成機(jī)構(gòu)內(nèi)部對相關(guān)工作不夠重視，缺乏主動(dòng)性。

（三）處罰細(xì)則不明確

從《規(guī)定》執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)，對金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)或干脆不報(bào)等方面的處罰細(xì)則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對金融機(jī)構(gòu)的約束力有限，這就會(huì)造成機(jī)構(gòu)對此項(xiàng)工作的不重視和不積極。從天津2013年的機(jī)構(gòu)信息申報(bào)和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數(shù)據(jù)變化量不大，總計(jì)新增機(jī)構(gòu)43家，變更機(jī)構(gòu)91家。7、8、9月份共新增機(jī)構(gòu)118家，變更機(jī)構(gòu)2585家，撤銷機(jī)構(gòu)32家。變更機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增大，占全年變更機(jī)構(gòu)的88.1%。究其原因，是金融機(jī)構(gòu)平時(shí)積攢了大量的數(shù)據(jù)變更申請，導(dǎo)致期間金融機(jī)構(gòu)信息變更數(shù)量猛增，不僅不利于年度驗(yàn)證檢查工作的有效開展，同時(shí)也會(huì)對金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息的時(shí)效性、準(zhǔn)確性產(chǎn)生不良影響。

三、解決上述問題的對策建議

（一）盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，及時(shí)修訂《規(guī)定》條款

在多年的機(jī)構(gòu)信息管理工作過程中，各地方積累了不少經(jīng)驗(yàn)，也反饋了一些問題。為了進(jìn)一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結(jié)合基層央行的實(shí)際和對《規(guī)定》“、系統(tǒng)”的理解和認(rèn)識(shí)，建議總行盡快出臺(tái)《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定實(shí)施細(xì)則》。細(xì)化各項(xiàng)內(nèi)容，包括對遲報(bào)、漏報(bào)等的時(shí)間確認(rèn)，責(zé)任追究，處罰的具體手段等。消除《規(guī)定》中的不明晰條款和不確定因素，規(guī)范操作流程，明確管理職權(quán)，增強(qiáng)《規(guī)定》的執(zhí)行力。

（二）綜合運(yùn)用多種方式，促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)信息的申報(bào)

為增加金融機(jī)構(gòu)信息主動(dòng)申報(bào)和備案的積極性，除了在制度上的明文規(guī)定和處罰細(xì)則，更多地應(yīng)該在人民銀行體系內(nèi)的系統(tǒng)推廣和行政審批的過程中將金融機(jī)構(gòu)的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時(shí)，使得金融機(jī)構(gòu)編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網(wǎng)入網(wǎng)許可等相關(guān)規(guī)定的出臺(tái)，以及反洗錢、征信等業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息的報(bào)備工作，均將金融機(jī)構(gòu)編碼的申請作為必要條件。相信隨著工作的進(jìn)一步深入，金融機(jī)構(gòu)會(huì)逐步了解和切實(shí)感受到金融機(jī)構(gòu)編碼在實(shí)際工作中和行業(yè)規(guī)范中的意義。

（三）簡化操作流程，提高工作效率

一是在系統(tǒng)操作上，適當(dāng)將信息管理工作前置，增加金融機(jī)構(gòu)的錄入權(quán)限，實(shí)現(xiàn)無紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點(diǎn)放到后臺(tái)的審核和管理上來，簡化工作流程，提高工作效率。二是實(shí)現(xiàn)年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)一步解放人力，為年度驗(yàn)證檢查工作提供有效手段。

（四）加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)專業(yè)隊(duì)伍

金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的開展離不開專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)。應(yīng)加大對金融機(jī)構(gòu)編碼工作的培訓(xùn)力度，除做好行內(nèi)培訓(xùn)外，還要重點(diǎn)做好面向金融機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位的培訓(xùn)。一方面，明確各單位、各部門的責(zé)任，科學(xué)進(jìn)行人員配備，主動(dòng)報(bào)備人員變更。另一方面，對工作中涉及的業(yè)務(wù)難點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)研習(xí)，學(xué)習(xí)相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)知識(shí)，促使科技人員的知識(shí)更新，不斷充實(shí)金融機(jī)構(gòu)編碼建設(shè)工作人才隊(duì)伍，建立長效人才培養(yǎng)機(jī)制。

作者：侯剛 單位：中國人民銀行天津分行