金融安全的金融周期與風險管理分析
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摘要：金融的天然屬性便是金融風險以及風險管理，只要有貨幣的流通，便會存在一定的經(jīng)濟風險。本文基于金融安全的視角下，對金融風險進行闡述，并且對金融風險管理的措施給予分析。
1金融風險的結(jié)構(gòu)特征
1.1風險管理是金融具有的職能特征
在金融界著名的管理學(xué)家莫頓說過，金融既有六大顯著的職能，風險管理是其中最重要的部分，若不全面提高有關(guān)風險管理的品質(zhì)，其他職能的功效也將無法發(fā)揮出來。比如，支付風險無法得到有效控制，那相對的支付管理效果也將無法得到發(fā)揮，若信用風險無法得到有效控制，那相對的信用管理的效果也將無法得到發(fā)揮。因而，在金融機構(gòu)以及現(xiàn)代化企業(yè)中，構(gòu)建企業(yè)價值、提升其經(jīng)營效益，這就需要對金融的特性以及需求有一定的了解，尤其是金融機構(gòu)跨界類的業(yè)務(wù)，在創(chuàng)新方面過度、規(guī)范躲避其監(jiān)管部門等，以此導(dǎo)致金融出現(xiàn)危機，對自身的經(jīng)濟也造成了很大的威脅。對金融產(chǎn)品的實質(zhì)價值投資者無法正確的辨認，很多有效的經(jīng)濟信息也無法收集的到，致使金融機構(gòu)也沒有辦法作出正確的投資方向。因而，金融自身的管理職能被強化是市場發(fā)展的前提。
1.2金融中包含一定的風險，是金融內(nèi)在的屬性
無論在金融體系中是單一的危機還是整體的危機，信用償付是金融危機最終的表現(xiàn)方式。與此同時，需要貨幣與信用進行聯(lián)系，才可以作為金融產(chǎn)生的前提，有貨幣存在的地方便會有違約的情況發(fā)生，進而引發(fā)金融的風險。換句話說，金融與風險是兩者并存的。實踐證明，在金融市場中，金融體系往往會有引發(fā)經(jīng)濟危機的能力，也是其罪魁禍首，當然其他的因素也有可能存在，但是只會起到推動的作用。例如，在商業(yè)銀行內(nèi)部詐欺風險，這是各種風險中比重最大的。此外，金融機構(gòu)為了帶來更好的社會效益，一些經(jīng)濟的衍生產(chǎn)品就會適時的推出，在市場運行的過程中，若與預(yù)期效果截然相反，會加劇風險的出現(xiàn)。因此，金融衍生產(chǎn)品也會有利弊的出現(xiàn)，雖會促進金融市場的發(fā)展，也會有潛在的危險。
1.3金融風險的具體表現(xiàn)方式
金融的兩大天然屬性便是風險管理以及風險，其包含兩個方面：一方面是風險的管理；另一方面是制造風險。將兩者的關(guān)系進行平衡，便可以獲取到最大的利潤點。依據(jù)金融市場的形式，兩者的力量也隨之不斷發(fā)生改變，若沒有對金融機構(gòu)控制得當，便會陷入一定的經(jīng)營困境。因而，若要對風險進行有效的控制，就要使兩者保持一定的平衡，反之，會推動爆發(fā)風險的危險存在。金融風險的表現(xiàn)方式是在宏觀以及微觀的兩個層面上。以微觀層面進行分析，發(fā)生金融風險是有一定的必然性存在的。對于金融機構(gòu)來說，因不穩(wěn)定的客戶、不斷改變的金融市場，造成每天的交易都存在一定的風險。對存在風險的金融群體來說，因部分金融機構(gòu)對自身的風險沒有能力去有效解決，造成整個金融體系承擔起連帶的責任。不過，這種風險對金融安全的破壞較小，只是不加以管理，則會產(chǎn)生重大的威脅。以宏觀的層面進行分析，金融機構(gòu)發(fā)生風險的機率具有一定的周期性。在金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，外界可以將所遇到的風險進行化解，金融機構(gòu)自身不必承擔此風險。因而，從金融機構(gòu)風險的形成，直至風險的破裂，會得到不斷的救助，有著循環(huán)的周期性特征，并且有著十分重要的意義。相關(guān)的金融部門，針對金融改革提出不斷深化其機制，將金融體系的建設(shè)與發(fā)展不斷進行自我完善，以此使金融公司對自身的獨立性、科學(xué)性得到有效保障，自身對抗風險的能力也得到相應(yīng)的提升。這樣不但對引發(fā)風險金融個體的數(shù)量有所減少，同時金融群體的利益也得到了保證，從而整個金融市場的安全發(fā)展得到有效提升。
2經(jīng)濟周期與金融風險的循環(huán)性
2.1實體經(jīng)濟周期便是金融周期的實質(zhì)表現(xiàn)
具體表現(xiàn)在：企業(yè)是擁有破壞式創(chuàng)新周期的，這便是經(jīng)濟周期存在的重要原因，金融信貸與企業(yè)創(chuàng)新周期有著一定的聯(lián)系。隨著社會的發(fā)展進步，很多新興企業(yè)隨之成熟，并成為主體企業(yè)，在這樣的發(fā)展中，銀行給予的信貸比例隨之提升。不過，若此類企業(yè)衰敗，銀行的后期信貸風險會急劇上升，銀行的信貸管理相對于來說謹慎些，蕭條期企業(yè)作為抵押的商品，其價值有所下降，以此推動了銀行順周期的動作，經(jīng)濟形勢因銀行的順周期動作進一步惡化。金融市場上，都擁有相似的周期性，與預(yù)期因素有關(guān)，產(chǎn)生的振幅會更大一些。隨著很多的新興企業(yè)走向成熟，在資本市場上，這些新興企業(yè)的資產(chǎn)證券表現(xiàn)的更加優(yōu)秀，曾經(jīng)的夕陽企業(yè)逐步衰退，投資者的期望必定會在新一批創(chuàng)新企業(yè)的未形成前，因資產(chǎn)價格而引發(fā)崩潰。因此，金融順周期的特征是“金融周期內(nèi)生于企業(yè)破壞式創(chuàng)新周期，金融周期實質(zhì)上反映了實體經(jīng)濟周期”。
2.2國家金融安全和經(jīng)濟安全受到當前去杠桿率的影響
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與創(chuàng)新企業(yè)的更替是去杠桿問題的實質(zhì)原因。去杠桿是以培養(yǎng)國有企業(yè)創(chuàng)新的能力，以及培養(yǎng)新興私營業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)，培養(yǎng)其能力在于改善企業(yè)內(nèi)部的規(guī)章制度，以此使具有創(chuàng)新能力的人才受到激發(fā)，創(chuàng)新出成果。從這個角度來看，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)問題不僅僅是國企改革的重點，還包含其經(jīng)營機制，改善經(jīng)濟機制屬于產(chǎn)權(quán)改革的目標。擁有創(chuàng)新技術(shù)的私營企業(yè)的培養(yǎng)重點在于打造公正的環(huán)境市場、在行政審批程序上進行簡化、創(chuàng)新技術(shù)的壟斷利益要予以保護等，以多層次的資本市場作為其構(gòu)建原則，為金融市場的融資提供便利，與此同時，對于不法行為給予嚴懲手段。
3基于金融安全的提升風險管理的措施分析
3.1完善對我國財政體系的監(jiān)督制度
以國外的先進發(fā)展經(jīng)驗作為借鑒，對金融機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)督管理的制度進行完善，商業(yè)銀行的綜合實力也會因此得到提升，與此同時，建立相對完善、健全的法律監(jiān)督管理機制。我國金融機構(gòu)因此可以有法可循，為進入到國際金融市場作奠基。在借鑒其他國家的前提下，需要建立科學(xué)、有效的償付機制，幫助保險企業(yè)保障投資人以及投保人的利益。除此之外，對證券企業(yè)的財務(wù)監(jiān)管得當，保障證券企業(yè)的財務(wù)與國際情況相吻合，以此推動金融管理實際工作中有證券企業(yè)的參與。
3.2構(gòu)建完善的金融風險管理機制
金融機構(gòu)的抗風險能力若想得到全方位的提升，其關(guān)鍵要構(gòu)建完善的金融風險管理機制。首先，提升對金融機構(gòu)內(nèi)部人員要進行培訓(xùn)，得到全方面的指導(dǎo)，使內(nèi)部員工對目前的金融市場有更加清晰的了解，在此基礎(chǔ)之上，展開系列活動，構(gòu)建嚴謹有效的金融市場內(nèi)部控制管理體系，對各部門主管提高抗風險的觀念。其次，清晰金融市場的各項規(guī)章制度，以此提高金融行業(yè)人員的整體素質(zhì)，可以更加清晰準備的把握其市場，了解金融潛在危機，提升對金融風險的管理效率。
3.3我國金融市場伴隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，帶來了諸多的發(fā)展機遇
因而，在合理拓展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，金融機構(gòu)應(yīng)積極參與到國際金融的競爭中，我國經(jīng)濟地位也會因此得到有效提升。金融機構(gòu)要依據(jù)自身的特征，逐步與國際接軌，拓展其業(yè)務(wù)范圍。與此同時，混合業(yè)務(wù)經(jīng)營的方向作為其目標，將分業(yè)經(jīng)營進行逐步轉(zhuǎn)換，對自身的經(jīng)營模式進行調(diào)整，金融市場發(fā)展的合理性因此得到有效保障。
4結(jié)語
總而言之，基于金融安全的方面分析，對金融周期的概念予以了解，這是我國金融機構(gòu)的發(fā)展方向。與此同時，要對金融機構(gòu)提升其抗風險能力，在未來的發(fā)展過程中，構(gòu)建更加完善的金融風險管理機制，以此推動我國金融市場的發(fā)展。
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作者：李若涵 單位：寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院
