水務(wù)集團(tuán)營銷工作計(jì)劃精選(九篇)

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第1篇：水務(wù)集團(tuán)營銷工作計(jì)劃范文

近年來,興業(yè)銀行在中國銀行業(yè)界掀起了一股“綠色金融”的熱潮,還推出了一系列商務(wù)模式創(chuàng)新的舉措和探索。在看似紛繁復(fù)雜的創(chuàng)新方式背后,其可持續(xù)金融的商道邏輯清晰可見。

高建平:尋求可持續(xù)發(fā)展的真諦

在氣候問題已深刻影響人類的生存條件,盡管低碳經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)已逐漸成為人們的共識(shí),但如何推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)與企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展,處理企業(yè)社會(huì)責(zé)任與企業(yè)盈利的關(guān)系依然是一道難題。

社會(huì)責(zé)任和企業(yè)發(fā)展果真難以兩全嗎?一些身負(fù)責(zé)任感的商業(yè)先鋒的可貴實(shí)踐讓人們不再感到如此悲觀,興業(yè)銀行就是這樣的一個(gè)例子。

興業(yè)的實(shí)踐給出的啟示是,在一個(gè)治理秩序良好的社會(huì)中,企業(yè)寓義于利,即通過提供符合社會(huì)訴求的產(chǎn)品和服務(wù)來踐行社會(huì)責(zé)任,不僅有利于社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,也是企業(yè)創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值,獲得可持續(xù)發(fā)展的基本途徑!

可持續(xù)發(fā)展的價(jià)值新主張

《董事會(huì)》:興業(yè)銀行22年前發(fā)軔于東南一隅,在銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)變遷中異軍突起,躋身國內(nèi)十大銀行之列,其間的綠色金融實(shí)踐備受矚目,這背后究竟是一種怎樣的力量在支撐、推進(jìn)?

高建平:本行歷來關(guān)注企業(yè)對國家、對社會(huì)的責(zé)任。辦行伊始就明確樹立“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多作貢獻(xiàn)”的經(jīng)營宗旨、“依法經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營、文明經(jīng)營”的經(jīng)營方針,以及“國家要稅收、股東要利潤、員工要吃飯、企業(yè)要發(fā)展”的經(jīng)營理念,這是一種比較樸素的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。此后,隨著企業(yè)發(fā)展壯大,對社會(huì)責(zé)任的認(rèn)識(shí)也在不斷深入,近年來大力推動(dòng)的以商務(wù)模式創(chuàng)新為主要特征的綠色金融,應(yīng)該說是本行多年來社會(huì)責(zé)任理念和實(shí)踐的一次全面升華和集中體現(xiàn)。

從實(shí)踐情況看,綠色金融不僅沒有成為本行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),還為本行開創(chuàng)了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,帶來了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)和新的收入來源。而且,通過深入發(fā)掘綠色金融的本質(zhì)內(nèi)涵,綠色金融理念即可持續(xù)發(fā)展理念已經(jīng)成為指導(dǎo)銀行經(jīng)營管理、再造業(yè)務(wù)流程的核心理念。

《董事會(huì)》:沒有夕陽的產(chǎn)業(yè)和企業(yè),只有夕陽的思維。這一尋求可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)理念,興業(yè)銀行是如何逐步認(rèn)知的?

高建平:對可持續(xù)發(fā)展理念的認(rèn)知,來源于本行多年實(shí)踐的積累和對新的、更具競爭力的商務(wù)模式的不懈探索。在多年的經(jīng)營實(shí)踐中,我們深刻認(rèn)識(shí)到,致力于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展是銀行創(chuàng)造百年基業(yè)、取得自身可持續(xù)發(fā)展的基本途徑。企業(yè)是社會(huì)的一個(gè)個(gè)體,它不能脫離于社會(huì)而獨(dú)立存在和發(fā)展,只有將企業(yè)利益與社會(huì)利益緊緊地維系在一起,企業(yè)才有永續(xù)發(fā)展的可能性。我們相信,我們負(fù)責(zé)任地對待社會(huì)、對待我們的利益相關(guān)者,也會(huì)得到社會(huì)公平的回報(bào)。

2006年,在與國際金融公司合作,探索開發(fā)節(jié)能減排貸款這一綠色金融產(chǎn)品時(shí),我們更多關(guān)注的是這種創(chuàng)新產(chǎn)品及其背后所代表的新型商務(wù)模式的競爭力;此后,在產(chǎn)品推廣過程中,通過與政府、企業(yè)乃至社區(qū)、非政府組織的深入交流與互動(dòng),我們逐漸觸摸并理解了綠色金融及其蘊(yùn)含的可持續(xù)發(fā)展理念的深刻內(nèi)涵,并逐步將這種理念引入到公司治理層面,提出寓義于利的社會(huì)責(zé)任實(shí)現(xiàn)方式,并努力以此推動(dòng)銀行商務(wù)模式創(chuàng)新。

《董事會(huì)》:可持續(xù)發(fā)展離不開對商務(wù)模式的創(chuàng)新,更不可或缺鮮明的價(jià)值主張,興業(yè)銀行希望通過產(chǎn)品、服務(wù)、回報(bào),向外界傳遞怎樣的價(jià)值?

高建平:在實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展理念的過程中,我們著力倡導(dǎo)這樣一種價(jià)值主張:

首先,銀行要以股東的穩(wěn)定回報(bào)為責(zé)任,悉心經(jīng)營股東投資,以價(jià)值增長滿足股東的根本利益要求;第二,銀行要以服務(wù)客戶為宗旨,正確把握客戶需求及其變化,竭盡所能幫助客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值增長,幫助客戶可持續(xù)發(fā)展;第三,銀行不僅要提供員工的基本勞動(dòng)報(bào)酬,而且應(yīng)以員工成長為己任,尊重員工及其價(jià)值貢獻(xiàn),始終致力于提升員工成就感,幫助員工實(shí)現(xiàn)成長;第四,銀行要樹立良好的同業(yè)競爭合作觀念,這種競爭不是兩敗俱傷,更不是你死我活,而是要實(shí)現(xiàn)競合基礎(chǔ)上的雙贏或多贏;最后,銀行要守法合規(guī)和遵從最高商業(yè)道德,關(guān)注社會(huì)公益事業(yè),促進(jìn)社會(huì)和諧。

《董事會(huì)》: 如何實(shí)現(xiàn)所認(rèn)知和主張的商業(yè)價(jià)值呢?

高建平:價(jià)值主張最終要通過具體的經(jīng)營行動(dòng)來實(shí)現(xiàn)。對興業(yè)銀行而言,我們始終堅(jiān)持這樣一種商務(wù)模式創(chuàng)新原則,即以正確的方式經(jīng)營業(yè)務(wù),了解并及時(shí)處理利益相關(guān)方所關(guān)注的問題,充分利用銀行在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的特殊優(yōu)勢和影響力,以點(diǎn)帶面,帶動(dòng)其他企業(yè)乃至整個(gè)行業(yè)關(guān)注并積極履行社會(huì)責(zé)任。多年來,我們堅(jiān)持這種實(shí)踐,不論是節(jié)能減排項(xiàng)目貸款,還是同業(yè)合作的“銀銀平臺(tái)”,都是近年來本行履行社會(huì)責(zé)任、實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值的典型案例。

“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式

《董事會(huì)》:企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn)辦法有很多,如何找到最適合自身發(fā)展的模式?

高建平:企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的方式方法受制于企業(yè)所處的時(shí)代、環(huán)境、文化、企業(yè)自身發(fā)展階段以及企業(yè)核心決策層的經(jīng)營理念等各種內(nèi)外因素。在具體方法上,應(yīng)該說沒有絕對的優(yōu)劣之分,關(guān)鍵要適合時(shí)代和環(huán)境的要求,適合企業(yè)自身的發(fā)展需要。

用比較抽象的理論概括,企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的方式大致可以分為三種類型:古典型、反應(yīng)型和戰(zhàn)略型。古典型認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持股東至上,企業(yè)惟一的責(zé)任就是為股東合法地賺錢。反應(yīng)型則是迫于社會(huì)壓力,被動(dòng)制定責(zé)任守則,或通過環(huán)境、職業(yè)健康、社會(huì)責(zé)任認(rèn)證等應(yīng)對不同利益團(tuán)體的需要。戰(zhàn)略型則是以積極、主動(dòng)的態(tài)度履行社會(huì)責(zé)任,即通過實(shí)施產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新等價(jià)值鏈創(chuàng)新活動(dòng),使企業(yè)自身的商業(yè)利益與社會(huì)利益相一致,并且在致力于環(huán)境與社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的事業(yè)中尋求商機(jī),推動(dòng)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。這三種類型是一個(gè)漸次發(fā)展的過程。

《董事會(huì)》:戰(zhàn)略型企業(yè)社會(huì)責(zé)任方法似乎最具優(yōu)越性,也最適合目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。

高建平:戰(zhàn)略型企業(yè)社會(huì)責(zé)任方法是在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展到一定階段,在具備相當(dāng)?shù)馁Y源、技術(shù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力后而演化形成的一個(gè)發(fā)展階段。戰(zhàn)略型方法通過積極主動(dòng)的管理,把企業(yè)社會(huì)責(zé)任與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)商務(wù)模式有機(jī)結(jié)合起來,從而獲得了更加旺盛的生命力。經(jīng)過30多年的改革開放,我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)已經(jīng)發(fā)生翻天覆地的變化。尤其是近十年來,社會(huì)責(zé)任意識(shí)已逐漸成為人們的共識(shí),成為企業(yè)經(jīng)營所面對的商業(yè)環(huán)境的重要組成部分。對廣大企業(yè)特別是具備較強(qiáng)綜合實(shí)力和市場競爭能力的企業(yè)而言,采取戰(zhàn)略型企業(yè)社會(huì)責(zé)任方法既符合當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,也是企業(yè)自身發(fā)展的需要。

《董事會(huì)》:那么,興業(yè)銀行最終確立了怎樣的戰(zhàn)略型社會(huì)責(zé)任觀?

高建平:只有從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任,才能對社會(huì)施以最大的積極影響,同時(shí)獲取可持續(xù)發(fā)展?；谶@種認(rèn)識(shí),本行提出“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任履行方式,即“將社會(huì)責(zé)任與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合,落實(shí)到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié),并且在履行社會(huì)責(zé)任中尋找商機(jī),探求一種可持續(xù)、可發(fā)展的銀行與社會(huì)共贏的商務(wù)模式和社會(huì)責(zé)任實(shí)踐模式”。通過確立這種戰(zhàn)略型社會(huì)責(zé)任觀并在實(shí)踐中堅(jiān)持不懈地推動(dòng),我們希望在獲取合理的商業(yè)利益的同時(shí),對社會(huì)施以最大的積極影響,從而實(shí)現(xiàn)人與自然、企業(yè)與社會(huì)的和諧發(fā)展。

綠色理念:興業(yè)的播種和耕耘

綠色理念作為興業(yè)銀行的一個(gè)核心價(jià)值觀,不是一開始就有的,也不是在偶然之間就形成的,而是隨著興業(yè)銀行的成長而逐步產(chǎn)生并深化的。興業(yè)銀行成立20多年來,實(shí)現(xiàn)了從地方銀行、區(qū)域銀行、全國銀行到上市銀行的四級跨越,其公司治理理念也經(jīng)歷了從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者,并最終到倡導(dǎo)以多種方式履行社會(huì)責(zé)任,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展的三階段發(fā)展與跨躍。推動(dòng)公司治理理念形成和發(fā)展的外在因素是我國改革開放逐漸深入到企業(yè)微觀運(yùn)行機(jī)制,公司法規(guī)體系與現(xiàn)代企業(yè)制度開始形成并逐步完善,內(nèi)在的推動(dòng)力很重要的一點(diǎn)則是來自于股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)的變遷。

第一階段:股東利益至上

這一階段是從1988年成立到20世紀(jì)90年代中后期,為順應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展的形勢要求,興業(yè)銀行通過發(fā)起人出資設(shè)立以及吸收新投資者入股的方式不斷擴(kuò)大股本,為銀行早期的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。此時(shí),興業(yè)銀行公司治理的目標(biāo)可以概括為股東利益最大化,并集中體現(xiàn)為較高的股利分配率,讓股東分享銀行成長收益。

興業(yè)銀行在成立伊始即按照股份制形式組建,這在計(jì)劃色彩尚比較濃厚的20世紀(jì)80年代可以說是領(lǐng)風(fēng)氣之先,使興業(yè)銀行與市場具備了天然的親和力,為日后的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。然而無可否認(rèn)的是,在那個(gè)時(shí)代,現(xiàn)代企業(yè)制度的內(nèi)涵在我國仍然是十分模糊的,如何構(gòu)建完備的公司治理體系并無前車可鑒,興業(yè)銀行等國內(nèi)最早一批的股份制試水者也是在實(shí)踐中摸索前進(jìn)。當(dāng)時(shí)的興業(yè)銀行雖然引入了現(xiàn)代公司治理基本架構(gòu),但囿于當(dāng)時(shí)的時(shí)代背景,公司治理理念和公司治理運(yùn)作尚難稱完善,在公司利益取向上更多體現(xiàn)股東的利潤訴求,難以充分考慮到銀行與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展問題。一個(gè)典型的例子是,直至2000年,興業(yè)銀行每年的利潤分配率多在70%左右,對于資本充足率和長期積累考慮較少,更遑論提高內(nèi)部積累率以支持銀行快速發(fā)展,提高壞賬覆蓋率以防范風(fēng)險(xiǎn)、支持可持續(xù)發(fā)展。

第二階段:兼顧利益相關(guān)者

2000年以來,興業(yè)銀行在實(shí)踐中逐步認(rèn)識(shí)到,商業(yè)銀行作為特殊的公眾企業(yè),其經(jīng)營既得益于股東、客戶、員工、社會(huì)等的支持,而其經(jīng)營成果又直接影響到他們的利益,因此,其公司治理目標(biāo)不應(yīng)只停留在股東層面,還應(yīng)兼顧各利益相關(guān)者的共同利益。

近10年來,中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,中國金融業(yè)改革逐步邁向深化,對外開放步伐加快,商業(yè)銀行經(jīng)過自身發(fā)展的戰(zhàn)略優(yōu)化,正一步步從傳統(tǒng)的政府機(jī)構(gòu)附屬物走向市場化、多元化經(jīng)營的新階段,初步實(shí)現(xiàn)了“把銀行辦成真正的銀行”的構(gòu)想。特別是在公司治理方面,作為我國商業(yè)銀行股份制改革的核心內(nèi)容,商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)更加合理,組織體系和運(yùn)作機(jī)制更為健全,資本市場對銀行的約束作用進(jìn)一步顯現(xiàn),與國際先進(jìn)同業(yè)相比,公司治理開始從“形似”逐步走向“神似”,公司治理日臻完善。

這一時(shí)期,也是興業(yè)銀行全面轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的關(guān)鍵十年。2001年和2003年,興業(yè)銀行分別對國內(nèi)外投資者進(jìn)行了兩次私募,股本由15億增加到39.99億,股東結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化,推動(dòng)了董事會(huì)結(jié)構(gòu)和功能趨向完善,從而引導(dǎo)興業(yè)銀行的經(jīng)營理念提升。

2000年,根據(jù)內(nèi)外形勢的變化,興業(yè)銀行提出“建設(shè)全國性現(xiàn)代化銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略,全面拉開全國化發(fā)展的序幕。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),興業(yè)銀行進(jìn)行了增資擴(kuò)股,注冊資本達(dá)到了30億,這次增資擴(kuò)股對象以省外大型工礦企業(yè)為主,包括中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、國華能源、寶鋼集團(tuán)、香港招商局等,也包括了一些新興的民營企業(yè),如七匹狼公司等。

股東結(jié)構(gòu)的多元化,使興業(yè)銀行在公司治理的利益訴求上發(fā)生了改變,銀行從經(jīng)營的指導(dǎo)思想、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)流程、利潤分配都反映出了這種變化。在利潤分配方面,開始強(qiáng)調(diào)股東即期利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合,利潤分配率相應(yīng)調(diào)整,保持在25%左右。此后,伴隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和跨入新世紀(jì)后的強(qiáng)勁增長,興業(yè)銀行在全國以每年新建3到4家分行的速度快速擴(kuò)張。

2002年,新一輪的資本補(bǔ)充又提上了興業(yè)銀行的議事日程,這一次興業(yè)銀行選擇的是引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者。在當(dāng)時(shí),多數(shù)銀行的資本補(bǔ)充都首選公開上市,興業(yè)銀行經(jīng)過審慎研究,認(rèn)為比融資更重要的是應(yīng)該著力改善股東結(jié)構(gòu),夯實(shí)公司治理的基礎(chǔ),決定采取先引進(jìn)戰(zhàn)略投資者后上市的策略。

經(jīng)過艱苦的談判,2003年12月,興業(yè)銀行同香港恒生銀行、國際金融公司(IFC)、新加坡政府直接投資公司(GIC)簽訂增資9.99億股、融資26.973億元人民幣的入股協(xié)議,這在當(dāng)時(shí)是國內(nèi)商業(yè)銀行一次引進(jìn)外資股東家數(shù)最多、入股比例最高、涉及金額最大的一宗交易協(xié)議。

引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者,尤其是獨(dú)立董事和外資董事的引進(jìn),對于優(yōu)化董事會(huì)的知識(shí)結(jié)構(gòu)和改善公司治理基礎(chǔ)產(chǎn)生了很大的作用。興業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐患揖哂袊H視野、與國際經(jīng)營模式接軌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

在這一階段,落實(shí)到具體行動(dòng)上,興業(yè)銀行采取了實(shí)實(shí)在在的舉措維護(hù)利益相關(guān)者利益,如在國內(nèi)同業(yè)中率先投保高管責(zé)任險(xiǎn)、銀行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),不良資產(chǎn)率逐年下降,撥備覆蓋充分,有效地維護(hù)了銀行和利益相關(guān)者權(quán)益,保障股東投資收益和廣大金融消費(fèi)者利益。同時(shí)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)規(guī)劃,保障員工合法權(quán)益,促進(jìn)員工自我價(jià)值實(shí)現(xiàn);積極投身社會(huì)公益事業(yè),做負(fù)責(zé)任企業(yè)公民等。

第三階段:以多種方式履行社會(huì)責(zé)任,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展

近年來,尤其在應(yīng)對全球氣候變化背景下,面對日益突出的環(huán)境問題,興業(yè)銀行進(jìn)一步思考利益相關(guān)者與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,提出了“積極探索以多種方式推動(dòng)履行銀行社會(huì)責(zé)任,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好局面”的公司治理新理念,從源頭上夯實(shí)了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2006年5月,興業(yè)銀行與IFC在上海簽署合作協(xié)議,聯(lián)合在國內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項(xiàng)目。能效融資合作協(xié)議將興業(yè)銀行與IFC的市場化融資優(yōu)勢、公用事業(yè)服務(wù)優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢等融為一體,針對中國在節(jié)能技術(shù)運(yùn)用和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的融資需求,創(chuàng)造性地引入貸款本金損失分擔(dān)機(jī)制。根據(jù)協(xié)議,一旦貸款發(fā)生不良,IFC愿意根據(jù)約定比例分擔(dān)貸款本金損失,從而支持最高可達(dá)4.6億元人民幣的貸款組合。這是IFC首次通過市場化的運(yùn)作模式在中國推行能效融資項(xiàng)目,也是興業(yè)開發(fā)和推廣綠色信貸產(chǎn)品的一次嶄新嘗試。

此前,由于能效融資項(xiàng)目所在的行業(yè)往往屬于國家宏觀調(diào)控“兩高一資”限制領(lǐng)域,在新的配套政策沒有出臺(tái)之前,商業(yè)銀行會(huì)感到不少掣肘。同時(shí),由于國內(nèi)尚未形成成熟的碳交易市場,相關(guān)交易規(guī)則也不明確,這使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)很難深入開展這項(xiàng)業(yè)務(wù),許多節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目因?yàn)榈貌坏劫Y金支持而難以開展。當(dāng)興業(yè)銀行就能效融資項(xiàng)目與國際金融公司接觸時(shí),興業(yè)銀行的決策者們敏銳地意識(shí)到了其商業(yè)機(jī)會(huì)和社會(huì)效益,展現(xiàn)出了出色的戰(zhàn)略把握能力。高建平董事長當(dāng)時(shí)即明確指示“要把能效融資做大、做強(qiáng)、做出品牌、做出影響”,這為興業(yè)銀行的綠色金融事業(yè)定了基調(diào)。

始于2006年的能效融資項(xiàng)目一期合作取得了顯著成效。在該項(xiàng)目下,興業(yè)銀行為中國51個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目提供了逾12億元人民幣的貸款,項(xiàng)目涉及工業(yè)鍋爐改造、余熱回收、汽電共生和汽電冷三生項(xiàng)目、節(jié)電以及工業(yè)能源利用的優(yōu)化項(xiàng)目等,并開發(fā)和成功運(yùn)作了7種節(jié)能減排業(yè)務(wù)模式,包括企業(yè)節(jié)能技改貸款模式、碳金融模式、節(jié)能服務(wù)商模式、融資租賃公司模式、買方信貸模式、能效設(shè)備供應(yīng)商增產(chǎn)模式、公用事業(yè)服務(wù)商模式。

2008年2月25日,興業(yè)銀行與國際金融公司在北京簽署節(jié)能減排項(xiàng)目融資二期合作協(xié)議,協(xié)議約定IFC將為興業(yè)銀行提供1億美元的貸款本金風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),用于支持興業(yè)銀行發(fā)放15億元人民幣的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款。

節(jié)能減排項(xiàng)目貸款對于興業(yè)銀行的意義并不僅在于它提供了一種新產(chǎn)品、新利潤來源,更重要的是,興業(yè)銀行由此叩開了可持續(xù)金融的大門,推動(dòng)了公司治理和經(jīng)營理念的升華。

2007年1月份,興業(yè)銀行在上海證券交易所上市,股權(quán)結(jié)構(gòu)由區(qū)域化走向全國化、國際化進(jìn)而社會(huì)化,最終基本形成了結(jié)構(gòu)多元、比例恰當(dāng)、優(yōu)勢互補(bǔ)、和諧匹配的股東格局。成為公眾上市公司,使興業(yè)銀行有了更大的舞臺(tái),也具備了更強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。在經(jīng)歷了近幾年在全國風(fēng)起云涌的社會(huì)責(zé)任運(yùn)動(dòng)的洗禮之后,興業(yè)銀行在實(shí)踐中逐步形成了更成熟的社會(huì)責(zé)任觀念,注重通過寓義于利的方式,將責(zé)任理念融入到銀行產(chǎn)品和服務(wù)中,通過提供符合社會(huì)訴求的金融產(chǎn)品奉獻(xiàn)社會(huì)。

目前,興業(yè)銀行逐步形成了內(nèi)部治理各層級權(quán)責(zé)明晰、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的良性治理格局。2007年7月,興業(yè)銀行成立社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由董事長高建平任組長。通過建立健全社會(huì)責(zé)任工作機(jī)制,加強(qiáng)對可持續(xù)金融的組織協(xié)調(diào)和推動(dòng),系統(tǒng)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任工作。興業(yè)銀行第六屆董事會(huì)將“研究擬定銀行社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策,監(jiān)督、檢查和評估銀行履行社會(huì)責(zé)任情況”作為董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)的一項(xiàng)職責(zé)予以明確,并將其正式寫入新修訂的《董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)工作規(guī)則》,確認(rèn)將企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價(jià)值導(dǎo)向,并用以指導(dǎo)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在可持續(xù)發(fā)展理念的指引下,興業(yè)董事會(huì)和高級管理層將社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略,積極開展可持續(xù)金融創(chuàng)新,如國內(nèi)首創(chuàng)低碳貸款產(chǎn)品,國內(nèi)首家采納赤道原則、成立可持續(xù)金融專業(yè)營運(yùn)機(jī)構(gòu)等,實(shí)現(xiàn)了從能效融資到赤道銀行的跨越發(fā)展。

截至2010年7月末,興業(yè)銀行已累計(jì)發(fā)放節(jié)能減排貸款607筆,金額346.75億元,提前實(shí)現(xiàn)了該行對社會(huì)公開承諾的“三年(2008-2010年)投放100億元”目標(biāo)。這些貸款所支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1513.81萬噸,年減排二氧化碳4118.40萬噸,年減排化學(xué)需氧量(COD)68.2萬噸,年減排二氧化硫6373噸,年綜合利用固體廢棄物500.5萬噸,年節(jié)水量2254.26萬噸。而且,自興業(yè)銀行開辦該業(yè)務(wù)以來,所有節(jié)能減排項(xiàng)目貸款迄今未發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量問題,不良貸款率始終保持為零,且貸款利率水平參照同期市場基準(zhǔn)利率略有上浮,其貸款收益水平在中長期項(xiàng)目中處于較高水平。如果說,興業(yè)銀行播種的是“綠色”的社會(huì)責(zé)任,今天已經(jīng)收獲了沉甸甸的“金色”效益。

商務(wù)模式創(chuàng)新:創(chuàng)造企業(yè)新生態(tài)

商務(wù)模式本質(zhì)上是企業(yè)利益相關(guān)者的交易結(jié)構(gòu),是連接客戶價(jià)值和企業(yè)價(jià)值的橋梁。商務(wù)模式為企業(yè)的各種利益相關(guān)者,如供應(yīng)商、顧客、其他合作伙伴,企業(yè)內(nèi)的部門和員工等提供了一個(gè)將各方交易活動(dòng)相互聯(lián)結(jié)的紐帶。一個(gè)好的商務(wù)模式總是能夠體現(xiàn)為獲得其利益相關(guān)者認(rèn)同的獨(dú)特的企業(yè)價(jià)值。

實(shí)踐中,興業(yè)銀行致力于在可持續(xù)金融理念指導(dǎo)下進(jìn)行商務(wù)模式創(chuàng)新,如國內(nèi)首家采納赤道原則、成立可持續(xù)金融專業(yè)營運(yùn)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)建銀銀平臺(tái)合作模式、推動(dòng)跨行現(xiàn)金管理服務(wù)等,這些致力于環(huán)境與社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的商務(wù)模式的創(chuàng)新,將銀行的公司治理、產(chǎn)品服務(wù)、信貸與同業(yè)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制體系集聚成一個(gè)整體,創(chuàng)造了一種全新的企業(yè)生態(tài),并逐步形成了興業(yè)銀行的差異化特色和競爭優(yōu)勢,為其可持續(xù)發(fā)展輸入了不竭的動(dòng)力。

銀銀平臺(tái):合作共享的雙贏機(jī)制

銀銀平臺(tái)建設(shè),是興業(yè)銀行近幾年以可持續(xù)金融理念所著力打造的業(yè)務(wù)模式之一,在業(yè)內(nèi)已經(jīng)擁有較大的優(yōu)勢。對此,興業(yè)銀行李仁杰行長認(rèn)為:“未來我們肯定會(huì)走社會(huì)化道路,有優(yōu)勢的包進(jìn)來,劣勢的包出去,重要的是形成資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的合作機(jī)制”。這句話看似平樸,卻反映了當(dāng)今時(shí)代里,銀行在爭取發(fā)展空間上的柔性化思維,不是僅靠僵化地?cái)U(kuò)大規(guī)模和增加分支機(jī)構(gòu),而是要通過建立一種有效的合作機(jī)制來取得銀行與社會(huì)的共同發(fā)展。

興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林向記者介紹說:“銀銀平臺(tái)是一個(gè)資源整合的平臺(tái),尤其是面向眾多中小銀行的業(yè)務(wù),把興業(yè)銀行所能掌握的資源整合到這一平臺(tái)上,然后統(tǒng)一地提品和服務(wù)給這些客戶,也就是說這些銀行和興業(yè)銀行合作,可以在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上得到支持,同時(shí)也能在創(chuàng)新的業(yè)務(wù)上得到支持,比如說我們做的柜面通、IT、接入、黃金交易的等等。相比其他銀行,可能我們的產(chǎn)品更豐富一些?！?/p>

銀銀平臺(tái)是興業(yè)銀行對銀行類金融同業(yè)客戶提供整體服務(wù)的品牌名稱,著重于優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享,以形成策略聯(lián)盟。銀銀平臺(tái)主要以城商行、城信社和農(nóng)信社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等為服務(wù)對象,在支付結(jié)算、財(cái)富管理、科技輸出、融資服務(wù)、外匯、資本及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金運(yùn)用、培訓(xùn)交流等業(yè)務(wù)板塊與同業(yè)客戶開展合作。

對于銀銀平臺(tái)這種業(yè)務(wù)模式,曾有業(yè)內(nèi)人士包括一些銀行分析師認(rèn)為,作為一種同業(yè)業(yè)務(wù)模式,資金拆借雖然數(shù)量大、成本低,但是相對于一般的公司和個(gè)人客戶穩(wěn)定性差一些,比較容易受貨幣政策等各種金融外在環(huán)境因素的影響。然而,3年的實(shí)踐及其成果證明,銀銀平臺(tái)通過與中小銀行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)共享,減少了中小銀行的重復(fù)投資,延伸了銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),有利于社會(huì)資源配置效率,有著很大的社會(huì)價(jià)值,具體體現(xiàn)在:

推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀銀平臺(tái)在發(fā)展過程中不斷推出各類創(chuàng)新產(chǎn)品,如信用卡代還款、黃金交易、包入中小銀行信息系統(tǒng)、災(zāi)難備份、電子銀行等等,其基本模式是利用中小銀行與興業(yè)銀行在產(chǎn)品、資格、網(wǎng)點(diǎn)、管理、技術(shù)等方面的差異性,輸出興業(yè)銀行的各類成熟產(chǎn)品、管理和技術(shù),是興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營的重要途徑之一。

延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過與中小銀行合作,共同拓寬服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為平臺(tái)參與各方提供更多的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整體金融服務(wù)。經(jīng)過3年多的發(fā)展,銀銀平臺(tái)柜面通、柜面互通目前已聯(lián)網(wǎng)46家銀行,連結(jié)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到12000個(gè)以上。

創(chuàng)造獨(dú)特的服務(wù)模式。銀銀平臺(tái)在國內(nèi)首家將中小銀行類等金融同業(yè)作為重要的客戶群體開展營銷和服務(wù),將管理、科技、業(yè)務(wù)流程等也作為可輸出的產(chǎn)品,提供全面的金融服務(wù)解決方案。同時(shí),銀銀平臺(tái)建立起超越競爭,實(shí)現(xiàn)共生共贏、共同發(fā)展的合作模式,著眼于提升中小銀行的經(jīng)營管理水平、豐富產(chǎn)品線、提高競爭力。

銀銀合作理念可借用一個(gè)形象的比喻,那就是瀑布,瀑布的上游和下游存在著落差,因此形成了壯觀的瀑布,興業(yè)銀行和廣大中小銀行之間也存在著落差,包括在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人才隊(duì)伍、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品服務(wù)、管理能力、IT技術(shù)等等,因此興業(yè)銀行可以將存在落差的部分包裝成產(chǎn)品向中小銀行輸送,只要落差存在,銀銀合作業(yè)務(wù)就能夠源遠(yuǎn)流長,不斷“流動(dòng)”,產(chǎn)生效益。

目前,興業(yè)銀行以銀銀平臺(tái)為主導(dǎo),包括科技管理服務(wù)輸出、支付結(jié)算、資金應(yīng)用、財(cái)富管理、外匯、融資服務(wù)、資本與資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、綜合培訓(xùn)等板塊在內(nèi)的銀銀合作已成為一個(gè)體系。例如針對中小銀行類金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營地域受限的情況,興業(yè)銀行推出銀銀平臺(tái)柜面通業(yè)務(wù),通過系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)互相開放網(wǎng)點(diǎn)柜面資源,既解決了聯(lián)網(wǎng)客戶異地存取款難的問題,實(shí)現(xiàn)其走向全國的愿望,又延伸了興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù),實(shí)現(xiàn)了雙贏合作。再如針對中小銀行類金融機(jī)構(gòu)缺少理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格,面臨客戶、資金不斷流失的情況,興業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)率先推出銀銀平臺(tái)項(xiàng)目下的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù),幫助合作銀行豐富產(chǎn)品線,穩(wěn)住高端客戶。又如針對中小銀行類金融機(jī)構(gòu)IT技術(shù)落后的情況,依托擁有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和精干高效的IT技術(shù)人員,推出了科技管理輸出服務(wù),致力于跨越式地提高合作銀行的IT技術(shù)水平。

正如甫瀚董事兼大中華區(qū)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及金融風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略與管理業(yè)務(wù)主管黃家勝所說,虛擬網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量與質(zhì)量將成為商業(yè)銀行未來競爭的主要焦點(diǎn)。從表面上看這是金融產(chǎn)品與金融服務(wù)上的競爭,實(shí)質(zhì)上卻是后臺(tái)高科技的金融電子化自動(dòng)化水平的競爭,是高級金融人才的競爭。商業(yè)銀行技術(shù)裝備的更新、升級和現(xiàn)有設(shè)備完好的使用率,將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行良好形象的重要特征。事實(shí)上,銀銀合作業(yè)務(wù),拓寬了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)間合作思路,已經(jīng)為興業(yè)銀行及國內(nèi)同業(yè)開辟了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式。整體來看,銀銀平臺(tái)對于興業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、增強(qiáng)競爭實(shí)力、提高綜合效益等方面發(fā)揮了有益作用,是興業(yè)銀行運(yùn)用差異化的競爭手段突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化的“怪圈”、駛?cè)霃V闊的“藍(lán)?！钡闹匾侄?。

銀銀合作的平臺(tái),給相對落后地區(qū)的中小銀行提高金融服務(wù)水平及其自身發(fā)展帶來了顯著的變化,鄭新林總經(jīng)理介紹說,這些變化主要體現(xiàn)在:中小銀行的IT系統(tǒng)建立后,其現(xiàn)代銀行的雛形已經(jīng)搭建起來;興業(yè)銀行的管理隨著IT系統(tǒng)的建設(shè)輸出到這些中小銀行;為其建立了支付結(jié)算系統(tǒng),幫助中小村鎮(zhèn)銀行把支付系統(tǒng)的通道打通;興業(yè)銀行提供豐富的金融產(chǎn)品給村鎮(zhèn)銀行,都是通過建設(shè)IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的。

同時(shí),銀銀平臺(tái)建立起超越競爭,實(shí)現(xiàn)共生共贏、共同發(fā)展的合作模式,著眼于提升中小銀行的經(jīng)營管理水平、豐富產(chǎn)品線、提高競爭力,帶動(dòng)中小銀行共同邁向經(jīng)營管理現(xiàn)代化之路,也成為了興業(yè)銀行承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要途徑。

為幫助國內(nèi)廣大村鎮(zhèn)銀行突破支付結(jié)算瓶頸、完善農(nóng)村金融服務(wù)功能,興業(yè)銀行在“銀銀平臺(tái)”品牌下持續(xù)推出各類創(chuàng)新產(chǎn)品,為村鎮(zhèn)銀行提供全面金融解決方案,致力為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)支持,共同提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平。

近日,隨著浙江樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)獲得人民銀行總行正式批準(zhǔn),通過興業(yè)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式投產(chǎn)的村鎮(zhèn)銀行已突破10家,加上正在進(jìn)行接入支付系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試的另外5家村鎮(zhèn)銀行,至今興業(yè)銀行已與國內(nèi)15家村鎮(zhèn)銀行開展接入支付系統(tǒng)合作。

興業(yè)銀行為國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行提供接入支付系統(tǒng)服務(wù)始于2009年下半年,首家合作銀行為廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行。2010年3月,興業(yè)銀行在原有系統(tǒng)基礎(chǔ)上升級推出客戶端模式,使廣大村鎮(zhèn)銀行免于系統(tǒng)開發(fā)、改造和硬件設(shè)備購置,節(jié)省了大量系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)營成本,也大大提高了系統(tǒng)投產(chǎn)上線效率,同時(shí)該行還為村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)操作培訓(xùn)等增值服務(wù)。接入支付系統(tǒng)服務(wù)一經(jīng)推出就受到廣大村鎮(zhèn)銀行歡迎,短時(shí)間內(nèi)即有10多家村鎮(zhèn)銀行與興業(yè)銀行簽訂了合作協(xié)議,其中還包括目前國內(nèi)注冊資本最大的東莞長安村鎮(zhèn)銀行。

除接入支付系統(tǒng)服務(wù),興業(yè)銀行積極為村鎮(zhèn)銀行提供科技輸出等服務(wù),目前已為5家村鎮(zhèn)銀行提供了核心系統(tǒng)建設(shè)和托管運(yùn)維服務(wù),并與6家村鎮(zhèn)銀行簽署銀銀平臺(tái)柜面互通合作協(xié)議。

興業(yè)銀行今年以來將村鎮(zhèn)銀行作為其銀銀平臺(tái)服務(wù)和拓展的重點(diǎn)目標(biāo),主推支付結(jié)算和科技管理輸出兩大服務(wù)產(chǎn)品,希望為廣大村鎮(zhèn)銀行突破支付結(jié)算瓶頸、完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)功能提供有力支持,同時(shí)也為推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、服務(wù)三農(nóng)踐行自身企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

項(xiàng)目融資:落在實(shí)處的綠色金融

憑借在國內(nèi)首創(chuàng)推出的能效融資項(xiàng)目,興業(yè)銀行樹立了中國“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者形象。成功的嘗試使興業(yè)銀行決心向綠色金融的縱深領(lǐng)域繼續(xù)探索。2006年末,興業(yè)銀行就已經(jīng)開始了對赤道原則的研究,在經(jīng)過多次研討和充分論證以后, 最終于2008年10月31日正式宣布成為赤道銀行,成為全球第63家、中國首家赤道銀行。

《赤道原則》的目的是為實(shí)施赤道原則的金融機(jī)構(gòu)提供一個(gè)共同的實(shí)施與其項(xiàng)目融資活動(dòng)相關(guān)的內(nèi)部社會(huì)及環(huán)境政策、程序和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)和框架,以確保所提供融資的項(xiàng)目以對社會(huì)負(fù)責(zé)的方式開發(fā),從而盡可能避免融資項(xiàng)目對生態(tài)系統(tǒng)和社區(qū)的負(fù)面影響;如果這些負(fù)面影響不可避免,就必須采取措施使負(fù)面影響得以減少、緩釋,或適當(dāng)給金融機(jī)構(gòu)、融資者和相關(guān)利益方予以補(bǔ)償。實(shí)施赤道原則的金融機(jī)構(gòu),承諾只向符合《赤道原則》的項(xiàng)目提供貸款,在提供項(xiàng)目融資時(shí)必須對項(xiàng)目開發(fā)的社會(huì)責(zé)任和環(huán)境保護(hù)情況進(jìn)行審慎的審查,并要求客戶反映合理的環(huán)境管理的做法,且表明其在今后尋求融資時(shí)仍會(huì)遵循赤道原則的要求。隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的深化發(fā)展,新赤道原則被越來越多的實(shí)踐證明具有科學(xué)性和合理性,在推進(jìn)金融業(yè)社會(huì)責(zé)任制度建設(shè)方面發(fā)揮著重要指導(dǎo)作用。

為了推動(dòng)赤道原則的落地,2008年,興業(yè)銀行專門成立了可持續(xù)金融室,負(fù)責(zé)符合赤道原則貸款項(xiàng)目的審查。這一部門不僅負(fù)責(zé)赤道原則的落地,還肩負(fù)包括可持續(xù)金融產(chǎn)品和管理的事務(wù),包括對內(nèi)與對外的培訓(xùn)、審查、宣傳、交流、制度建設(shè)、項(xiàng)目審查等各種運(yùn)作。

赤道原則的落地,并非簡單地設(shè)置相關(guān)的職能部門,2009年是興業(yè)銀行落實(shí)赤道原則的過渡期,這一年,興業(yè)銀行整合了一切資源落實(shí)赤道原則制度的構(gòu)架,內(nèi)部管理流程的更新等。興業(yè)銀行所做的,比赤道原則的要求更多,也更深入。

負(fù)責(zé)赤道原則落地實(shí)施工作的興業(yè)銀行副行長康玉坤向記者介紹,赤道原則首先是一套風(fēng)險(xiǎn)管理的工具,它要求銀行在信貸活動(dòng)中的各個(gè)階段,要遵守環(huán)保的原則,進(jìn)而遵循可持續(xù)發(fā)展的原則。對興業(yè)銀行而言,赤道原則的落地是一個(gè)自上而下的行為,包括對公司治理的認(rèn)識(shí),包括透過文化來落實(shí),包括從制度上、流程上來實(shí)現(xiàn)。興業(yè)對赤道原則的落地是逐步鋪開的,一點(diǎn)點(diǎn)鋪開的,這也是我們國家的國情和發(fā)展的需要,但是他們一點(diǎn)點(diǎn)把這種理念貫穿到全員的文化當(dāng)中去。從項(xiàng)目上來看,赤道原則要求滿足1000萬美元標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)項(xiàng)目融資,實(shí)際上,興業(yè)銀行鼓勵(lì)把在1000萬美元之下的項(xiàng)目或者是非項(xiàng)目融資,都按照赤道原則精神進(jìn)行管理。

談起兩年來的感受,康玉坤頗有感觸,有的企業(yè)比預(yù)想要好得多,它們很理解也很認(rèn)同這種理念;有些企業(yè)剛開始可能有些抵觸,經(jīng)過溝通后很愿意配合;當(dāng)然也有些企業(yè)不肯接受。“如果企業(yè)最終沒有意愿的話,我們就不會(huì)介入相關(guān)項(xiàng)目?！?/p>

2009年12月22日,興業(yè)銀行在福建省永安市召開“中國銀行業(yè)首筆適用赤道原則項(xiàng)目授牌儀式暨新聞會(huì)”,公布了其首筆適用赤道原則項(xiàng)目――福建華電永安發(fā)電2×300MW擴(kuò)建項(xiàng)目正式落地。此舉標(biāo)志著中資銀行已實(shí)現(xiàn)從規(guī)范內(nèi)部環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理到落地具體項(xiàng)目實(shí)踐的轉(zhuǎn)變,表明可持續(xù)金融在中國的實(shí)踐得到進(jìn)一步深化。

福建華電永安發(fā)電有限公司總經(jīng)理黃彪斌表示,盡管是從零開始接觸赤道原則,但這一國際化工具給他們留下了深刻的印象,因?yàn)榇饲八麄儧]有想過會(huì)有一家銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)提出諸如“建立社會(huì)與環(huán)境管理體系”、“為每個(gè)崗位準(zhǔn)備職業(yè)安全操作手冊”這樣具體的專業(yè)化建議,而且?guī)椭髽I(yè)制定《行動(dòng)計(jì)劃》,分期分批針對項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)采取緩解和監(jiān)控措施。在企業(yè)看來,赤道原則影響的不僅僅是項(xiàng)目本身,對企業(yè)的運(yùn)營、管理、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展均有重要意義。

截至2010年6月末,興業(yè)銀行共對12筆適用赤道原則的項(xiàng)目融資完成環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查,包括A類項(xiàng)目1個(gè),B類項(xiàng)目11個(gè),項(xiàng)目投資總額約65.77億元。

如果說其他銀行還停留在比如說對高污染行業(yè),對綠色信貸業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)是依靠通過給予一些特別的更多一些的政策優(yōu)惠來實(shí)現(xiàn)綠色信貸的話,那興業(yè)銀行的做法是完全不一樣的,興業(yè)銀行自上而下地從公司治理、從企業(yè)文化、從赤道原則落地、從制度的建設(shè)和推動(dòng)以及整個(gè)銀行系統(tǒng)資源的運(yùn)用上來思考這個(gè)問題,朝這個(gè)方向努力。

風(fēng)險(xiǎn)管理:嵌入環(huán)境因素的全面革新

通常人們關(guān)注的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要是源自經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)部要素的風(fēng)險(xiǎn)類別,如利率、匯率、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等等,而對源自經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)之外的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)較少關(guān)注。

環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營所面臨的一種主要風(fēng)險(xiǎn),如果管理不善將給金融機(jī)構(gòu)造成直接損失。重視節(jié)約能源和環(huán)境保護(hù)的粗放型金融發(fā)展模式,將導(dǎo)致所處環(huán)境遭受到破壞,也將影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和自身的可持續(xù)發(fā)展。但環(huán)保、社會(huì)責(zé)任與商業(yè)利益并不對立,甚至在一定程度上是相輔相成的,而且二者的關(guān)系將會(huì)越來越密切。銀行應(yīng)該對風(fēng)險(xiǎn)管理有更加全面的認(rèn)識(shí)。

與近幾年我國監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)的綠色信貸有所不同,赤道原則不僅考慮了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),還考慮了其他社會(huì)、人權(quán)等綜合風(fēng)險(xiǎn),是銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的完整體現(xiàn)。相比綠色信貸,赤道原則的參與者也更廣泛,不僅包括赤道銀行、融資人,還包括社會(huì)中介組織、項(xiàng)目所在社區(qū)、供應(yīng)商等利益相關(guān)者,社會(huì)力量在其中發(fā)揮著重要作用。而且,赤道原則不僅要求融資者制定有針對性的環(huán)境管理方案和行動(dòng)計(jì)劃,還要求銀行制定有針對性的環(huán)境管理方案和行動(dòng)計(jì)劃。可以說,在赤道原則下,赤道銀行實(shí)際上已經(jīng)滲透到了項(xiàng)目融資的環(huán)境管理和社會(huì)問題解決的全過程,是構(gòu)建商業(yè)銀行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的便捷高效的工具系統(tǒng)。

興業(yè)銀行宣布加入赤道原則之后,制定了為期一年的赤道原則落地工作計(jì)劃,逐步建立符合赤道原則要求的制度體系和管理流程。

一是全行高度重視和戰(zhàn)略支持。興業(yè)銀行董事會(huì)制定了《環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》,為實(shí)施赤道原則提供政策指引,同時(shí)成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為核心的跨部門工作小組,并特設(shè)環(huán)保官員,自上而下地推動(dòng)實(shí)施赤道原則。

二是組織落實(shí)。興業(yè)銀行參照國際赤道銀行的先進(jìn)模式,相繼成立了可持續(xù)金融室和可持續(xù)金融中心,配備專職工作人員。其中前者作為管理部門,專司環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理,后者負(fù)責(zé)全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營和產(chǎn)品營銷。

三是改革銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程和運(yùn)行機(jī)制,確?？沙掷m(xù)金融的各項(xiàng)原則和標(biāo)準(zhǔn)得到不折不扣的執(zhí)行和落實(shí)。按照赤道原則的要求,完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和業(yè)務(wù)流程,主要包括赤道原則項(xiàng)目管理辦法和分類指引、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)專家評審規(guī)范,以及配套的一系列調(diào)查工具、分析工具、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工具和法律文本;建立全行聯(lián)動(dòng)機(jī)制,明確全行各個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)可持續(xù)金融的具體責(zé)任、工作要求和安排;加強(qiáng)內(nèi)部能力建設(shè),開展形式多樣的可持續(xù)金融培訓(xùn),編寫可持續(xù)金融簡易讀物,并發(fā)給全行每位員工,在全行深入普及可持續(xù)金融知識(shí);建立管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的專家?guī)?為可持續(xù)金融的實(shí)施提供專業(yè)技術(shù)支持。

四是做好業(yè)務(wù)規(guī)劃,開展產(chǎn)品創(chuàng)新,提高可持續(xù)金融的實(shí)際成效。興業(yè)銀行制定了可持續(xù)金融中長期發(fā)展規(guī)劃目標(biāo),正式進(jìn)入碳金融和環(huán)境金融市場,以節(jié)能減排貸款、購碳、碳交付擔(dān)保、清潔發(fā)展機(jī)制基金代收費(fèi)、可再生能源領(lǐng)域的股權(quán)投資管理等業(yè)務(wù)為重點(diǎn),廣泛開發(fā)碳金融和環(huán)境金融產(chǎn)品和服務(wù),延伸可持續(xù)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和成效。

五是廣泛加強(qiáng)國際、國內(nèi)交流合作。興業(yè)銀行在學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),擴(kuò)大可持續(xù)金融的影響。在國際上,分別與世界銀行、國際金融公司、世界自然基金會(huì)的國際金融專家,與巴克萊銀行、花旗銀行等銀行同業(yè),與越南綠色信貸考察團(tuán),就推廣能效融資、采納赤道原則、踐行可持續(xù)金融展開深入交流與探討;應(yīng)國際金融公司邀請出席在越南舉行的“管理風(fēng)險(xiǎn)―實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”國際研討會(huì),并以興業(yè)銀行為例向與會(huì)者介紹以金融創(chuàng)新應(yīng)對氣候變化、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn);派出業(yè)務(wù)骨干到日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行接受為期5周的專門培訓(xùn)。在國內(nèi),聯(lián)合中國國家發(fā)展改革委員會(huì)、中國國家環(huán)保總局、中國銀監(jiān)會(huì)等政府部門舉辦“節(jié)能中國高層論壇暨綠色信貸創(chuàng)新研討會(huì)”;與中國銀監(jiān)會(huì)共同舉辦“節(jié)能減排授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”;邀請本行大型客戶開展赤道原則專題研討,增進(jìn)銀行客戶對赤道原則的認(rèn)知和認(rèn)可。

現(xiàn)金管理:馳向藍(lán)海之艦

金融危機(jī)沖擊下,許多企業(yè)以往被高速增長所掩蓋的現(xiàn)金流亞健康運(yùn)行、資金鏈長期緊繃的現(xiàn)象急劇暴露,迫切感受到財(cái)資信息失真、管理失靈、資金失控的危害,提高資金管理效率、降低財(cái)務(wù)成本、提高經(jīng)營管理水平成為這些企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要。

“興業(yè)的現(xiàn)金管理方案解決了我們的一個(gè)大難題。”東北某大型企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)人士坦言。

作為國有控股的中外合資企業(yè),該集團(tuán)擁有2家上市公司和27家全資、控股及參股子公司,150家成員單位,2009年產(chǎn)值155億元,并以16.13億元的利潤位居行業(yè)第一。然而,這樣的大型集團(tuán)企業(yè),原有的現(xiàn)金管理系統(tǒng)卻無法分層級管理下屬單位,占總收入65%左右的銀行承兌匯票無法登記,并形成統(tǒng)一信息,導(dǎo)致集團(tuán)層面無法確切掌握成員單位信息,預(yù)算監(jiān)管和決策容易失靈,資金使用效率不高。此外,硬件系統(tǒng)放在企業(yè)之外,也讓其擔(dān)心商業(yè)機(jī)密的安全性。

興業(yè)銀行客戶經(jīng)理拜訪該集團(tuán)高層獲悉的情況,馬上極其敏銳地嗅到了需求,哈爾濱分行行長康鵬親自登門營銷。隨即,興業(yè)銀行成立了總分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)專家和科技支持團(tuán)隊(duì)組成的該集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)小組,從現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能實(shí)現(xiàn)和科技系統(tǒng)軟硬件運(yùn)維支持等多渠道完善服務(wù)方案設(shè)計(jì),并表示愿意承擔(dān)大部分硬件設(shè)備及相關(guān)軟件的投入費(fèi)用,解除了企業(yè)高管的后顧之憂,取得現(xiàn)金管理主辦行資格。在總分行的快速響應(yīng)協(xié)力公關(guān)下,該集團(tuán)第一時(shí)間拿到了這份度身定做、脫胎于“金立方”產(chǎn)品的現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案。

在這份服務(wù)于該大型企業(yè)集團(tuán)的現(xiàn)金管理方案中,二級資金管理模式實(shí)現(xiàn)企業(yè)分層級管理需求?！翱蛻艄芾韺蛹壿^多,需對下屬單位分層級管理,我們建議對方設(shè)置3個(gè)平行的一級資金結(jié)算中心,另在其中1個(gè)一級管理中心下設(shè)1個(gè)二級結(jié)算中心,1個(gè)二級管理中心,即共設(shè)4個(gè)現(xiàn)金池和一個(gè)管理中心。這樣該集團(tuán)總公司、2家上市公司及150多家成員單位間根據(jù)行政和業(yè)務(wù)隸屬關(guān)系,形成業(yè)務(wù)相互獨(dú)立、信息協(xié)調(diào)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)整合體?，F(xiàn)金池管理中心本級和下級成員單位在管理和業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)履行管理與控制、預(yù)算與報(bào)批、資金查詢與監(jiān)控、報(bào)表與分析等職能,實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)整體的結(jié)算和資金集約化歸集與管理?！?康鵬表示。

新資金管理模式采取收支兩條線、非結(jié)算中心成員單位零余額方式,以滿足企業(yè)資金集中管理需求。同時(shí),日預(yù)算管理模式也得到了應(yīng)用,在這一模式下,該集團(tuán)下屬成員單位每日上報(bào)日預(yù)算,結(jié)算中心則根據(jù)企業(yè)上報(bào)的日預(yù)算下?lián)苜Y金到支出戶,日終實(shí)行資金零余額的管理,上收剩余資金。而對于承兌匯票,新管理模式對其從預(yù)算、開立、托收、貼現(xiàn)、到背書轉(zhuǎn)讓進(jìn)行全面管理,并集中在銀行托管。

值得一提的是,此番現(xiàn)金管理方案還對該集團(tuán)進(jìn)行了多項(xiàng)個(gè)性化開發(fā),包括票據(jù)流程、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀企接口、集中支付等。

主動(dòng)求新的合作帶來了雙贏。該集團(tuán)實(shí)行新的資金集中管理后,資金使用效率大大提高,整體節(jié)省費(fèi)用達(dá)3400萬元。同時(shí)集團(tuán)及各結(jié)算中心及時(shí)掌握企業(yè)的收支動(dòng)態(tài),加強(qiáng)了資金及預(yù)算管理?！绊?xiàng)目實(shí)施后,全部管理的子公司差不多8個(gè)戶,賬戶達(dá)到100多個(gè),最高管理資金有20億左右,從簡單的數(shù)字可以看得出規(guī)模相當(dāng)大?！笨爹i表示。

該企業(yè)集團(tuán)只是個(gè)縮影。事實(shí)上,興業(yè)銀行挺進(jìn)東北市場僅用不到兩年半的時(shí)間,便以進(jìn)取的姿態(tài)在業(yè)務(wù)規(guī)模、水平上,趕上了不少五六年前開業(yè)的同行,產(chǎn)品、服務(wù)獲得當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民的高度認(rèn)可?！八麄兡軡M足我們的需要?！辈簧倨髽I(yè)這樣說。

據(jù)了解,興業(yè)銀行2009年正式推出跨行現(xiàn)金管理服務(wù)品牌“金立方”,為企業(yè)客戶量身定制現(xiàn)金管理服務(wù)整體解決方案?！敖鹆⒎健笔桥d業(yè)銀行本著合作共贏的原則,在全面整合了原有的“興業(yè)財(cái)智星”和“在線興業(yè),五星導(dǎo)航”兩大品牌產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)上,通過借鑒銀銀平臺(tái)業(yè)務(wù)模式的一些成功做法,并充分發(fā)揮銀行在現(xiàn)金管理方面的專業(yè)優(yōu)勢而推出的?！敖鹆⒎健敝敖稹?代表資金、財(cái)富,是現(xiàn)金管理的核心元素,是銀企合作共贏的重要載體,“立方”,是興業(yè)銀行對于現(xiàn)金管理“多方需求,立體解決”的具體體現(xiàn)?！敖鹆⒎健睘榭蛻衄F(xiàn)金管理提供“立體式”服務(wù),提高了企業(yè)資金利用效率,實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏,也為銀行自身的可持續(xù)發(fā)展探出一條路子。

“興業(yè)在現(xiàn)金管理領(lǐng)域的突出特點(diǎn)就是量身定做,不論是制藥、鋼鐵抑或貿(mào)易類企業(yè),企業(yè)性質(zhì)不同經(jīng)營上都各有自身特點(diǎn),在整個(gè)經(jīng)營運(yùn)作中涉及到現(xiàn)金流管理時(shí)也有差異。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)說起來是個(gè)大方向,其實(shí)都是根據(jù)每個(gè)企業(yè)提需求,最后自下而上量身定做?！?興業(yè)銀行總行分管副行長林章毅告訴記者。

差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新帶來了獨(dú)特的價(jià)值,開辟了銀行新的商業(yè)藍(lán)海。隨著現(xiàn)金管理項(xiàng)目的成功實(shí)施,除了獲得新的核心客戶和巨額結(jié)算量外,也帶動(dòng)興業(yè)銀行資產(chǎn)類、中間類及零售類業(yè)務(wù)的發(fā)展,還增加了在銀團(tuán)貸款、短債發(fā)行、并購貸款、機(jī)構(gòu)理財(cái)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作機(jī)會(huì)。

“現(xiàn)金管理平臺(tái)是針對企業(yè)的,但其實(shí)應(yīng)用范圍比較廣泛。不論國有、民營企業(yè),除了制造業(yè)外,水務(wù)、電力公司也適用;事業(yè)單位、政府一些機(jī)構(gòu)也有現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求,例如房地產(chǎn)的資金監(jiān)管、歸集業(yè)務(wù)。銀行要根據(jù)行業(yè)、企業(yè)的結(jié)構(gòu)不同,認(rèn)真研究各自現(xiàn)金管理、流動(dòng)性的特點(diǎn),并與其保持非常緊密的溝通和聯(lián)系,挖掘其需求?！?林章毅指出,現(xiàn)金管理平臺(tái)的一個(gè)重要特點(diǎn)是可延伸性非常好,例如隨著技術(shù)的發(fā)展,一旦計(jì)息模式改變,就可能給企業(yè)增加很多效益,對銀行來說也增加了很多的存款。正是由于可延伸性非常好,在市場發(fā)展過程中,銀行很多產(chǎn)品也能夠嫁接上去,從而獲得收益,提升盈利能力?？梢哉f,現(xiàn)金管理新模式發(fā)展的空間很大,是一片新的藍(lán)海。

他同時(shí)透露,現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理是個(gè)藍(lán)海型的產(chǎn)品,但如果不創(chuàng)新,沒有自己專有的技術(shù)和獨(dú)特的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念,早晚還是會(huì)變成“紅?！?。因此,只有通過專利化、特色化,才能避開同質(zhì)化。今后興業(yè)銀行對這一塊核心技術(shù)的開發(fā),將要逐步地?fù)碛凶约旱闹R(shí)產(chǎn)權(quán),把它作為一種具有專利技術(shù)的產(chǎn)品,更加固化,烙上興業(yè)銀行的品牌烙印。

毫無疑問,現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅僅是個(gè)產(chǎn)品,更是一個(gè)成功的盈利模式。興業(yè)銀行行長李仁杰表示,它融合了一些產(chǎn)品,例如一些新的計(jì)息方式、新的結(jié)算工具(電子承兌),是產(chǎn)品換市場 ;同時(shí),它是在用技術(shù)換市場,因?yàn)殂y行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和信科技術(shù)、結(jié)算技術(shù)息息相關(guān);當(dāng)然,它也是“用服務(wù)換市場”的行為,是種很高端的服務(wù)?？梢?現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)其實(shí)是個(gè)綜合的載體,不僅僅是單純的某個(gè)層面,而是對以往業(yè)務(wù)模式的提升。企業(yè)不斷成長過程中,需要銀行的這項(xiàng)服務(wù);銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)也在幫助企業(yè)提升,推動(dòng)其不斷發(fā)展。尤其是,現(xiàn)金管理模式很好地規(guī)避了過去的一些風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)降低就意味著銀行核心競爭力的增強(qiáng)。

“其實(shí)別的銀行也有現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),也會(huì)服務(wù)得不錯(cuò),但興業(yè)是反應(yīng)最快的一家。”一家東北大型企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在激烈的競爭環(huán)境中,高效地采用技術(shù)、服務(wù)換市場,對銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力、各環(huán)節(jié)的溝通與執(zhí)行有著很高的要求,興業(yè)是怎么做到的? 興業(yè)銀行行長李仁杰指出,在銀行業(yè)里,興業(yè)銀行的市場嗅覺敏銳,善于把握市場機(jī)遇,跟著市場走,市場化的氣氛很濃?？傂袑用?有效地進(jìn)行前瞻性地指導(dǎo),到分行這個(gè)利潤中心主體層面,執(zhí)行也非常到位?？梢哉f,市場需要什么,客戶需要什么,興業(yè)會(huì)深度思考、快速反應(yīng),這樣拓展團(tuán)隊(duì)操作起來就非常得心應(yīng)手,容易出業(yè)績。

興業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控也非常嚴(yán)格。每做一筆業(yè)務(wù),審批層級不僅在分行,還需要總行審批,而總行一旦確定方向,執(zhí)行效率很高,沒有踢皮球的現(xiàn)象?？梢?決策鏈還是那么長,但在上下目標(biāo)一致的情況下,每一環(huán)節(jié)提高了效率后,最終的市場反應(yīng)機(jī)制就非?？?。

采訪中記者感受到,商務(wù)模式創(chuàng)新不僅僅是可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下的贏利模式和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,更是一種企業(yè)文化創(chuàng)新,它已經(jīng)深深地在興業(yè)人的心里扎下了根。