金融風(fēng)險點防控精選(九篇)
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第1篇：金融風(fēng)險點防控范文
關(guān)鍵詞 三位一體 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險 長效機制
近兩年，晉州市財政局積極探索金融市場監(jiān)管體系建設(shè)的有效途徑，全面整合金融監(jiān)管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風(fēng)險防控體系。2016年初，三位一體風(fēng)險防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，為晉州經(jīng)濟發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。
一、三位一體金融風(fēng)險防控體系的組成
三位一體風(fēng)險防控體系分三部分：市級的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和村金融監(jiān)督員。三個組成部分相輔相成，缺一不可。
（一）市設(shè)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組
按照《晉州市人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的實施意見》（晉政函〔2015〕 30號）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)全市金融監(jiān)督管理工作。具體職責(zé)如下：
第一，依法對本地區(qū)各類金融機構(gòu)實施監(jiān)管，及時處置金融風(fēng)險。
第二，加強民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范。監(jiān)管重點是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動等各類違法違規(guī)行為。
第三，防范和化解地方金融風(fēng)險，做好維護社會穩(wěn)定的工作。
第四，未經(jīng)政府批準(zhǔn)，不允許批建合作社、投資公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等機構(gòu)。對相關(guān)部門不作為、亂作為，發(fā)生非法集資行為的，嚴肅追究部門和責(zé)任人員的責(zé)任。
（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組
打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)本區(qū)域防范和處置非法集資總體工作，切實擔(dān)負起第一責(zé)任人的責(zé)任。具體職責(zé)如下：
第一，負責(zé)落實市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組部署的各項工作。
第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護良好的金融環(huán)境。
第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機構(gòu)底數(shù)，掌握真實具體的情況，加強監(jiān)督管理。
第四，做好本轄區(qū)金融活動風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警和協(xié)同處置工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)籌安排維穩(wěn)工作。
第五，做好本轄區(qū)金融監(jiān)督員的篩選、審核工作。
第六，做好對本轄區(qū)金融監(jiān)督員的監(jiān)督管理以及考核工作。
（三）村設(shè)金融監(jiān)督員
各村設(shè)立金融監(jiān)督員，金融監(jiān)督員負責(zé)監(jiān)督本村金融市場主體，財政給予每人每月300元補助。金融監(jiān)督員具體職責(zé)如下：
第一，依法、公正地對本村的存貸款活動進行合規(guī)性監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險隱患。
第二，負責(zé)監(jiān)督本村銀行代辦員，發(fā)現(xiàn)沒有審批手續(xù)的代辦員或為非法機構(gòu)辦理存貸業(yè)務(wù)的人員要及時勸止，并在第一時間上報。
第三，負責(zé)向群眾宣傳非法集資的危害，引導(dǎo)群眾在國家批準(zhǔn)的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。
第四，定期向所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組上報本村的存貸款情況，及時報告可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的突發(fā)事件，做好維護社會穩(wěn)定的工作。
第五，上報不及時或有意隱瞞的，依問題嚴重程度扣發(fā)補助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關(guān)責(zé)任。
二、金融風(fēng)險防控體系工作機制
晉州市充分發(fā)揮機構(gòu)間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組為龍頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組為主體，村金融監(jiān)督員為基礎(chǔ)的風(fēng)險防控體系，構(gòu)建市、鄉(xiāng)、村三級聯(lián)動、逐級上報的工作機制。金融監(jiān)督員應(yīng)半月向鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組每月向市金融辦匯報工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報。
三、金融風(fēng)險防控體系人員要求
市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組以市委常委、常務(wù)副市長為組長，公安、法院、發(fā)改、電視臺、住建、、農(nóng)林畜牧等23個重要部門組成，小組下設(shè)辦公室、協(xié)調(diào)和監(jiān)測組、打擊和處置組。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組成員從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)專職人員抽調(diào)（可掛靠財政所），由一名副鎮(zhèn)長任組長，另外安排兩名具體辦事人員，并報市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
每村設(shè)立1～2名金融監(jiān)督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設(shè)2名，人口
四、金融風(fēng)險防控體系的目標(biāo)
三位一體防控體系能依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，保護金融消費者的合法權(quán)益，有效防范金融風(fēng)險，形成金融市場監(jiān)管長效機制。
（一）建立金融監(jiān)督員長期培訓(xùn)機制
金融監(jiān)督員處在風(fēng)險防控體系的最底端，肩負著一線作戰(zhàn)的重要職責(zé)，要定期對其進行再教育，形成長期培訓(xùn)機制。2016年8月，舉行全市金融監(jiān)督員培訓(xùn)會，12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共271名金融監(jiān)督員受訓(xùn)。通過專家授課，發(fā)放宣傳紙、小冊子等多種形式，提高了金融監(jiān)督員整體素質(zhì)。
（二）建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度
建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度，每年年底進行考核，滿分100分，90分以上為優(yōu)秀，60分以下為不達標(biāo)。根據(jù)考核得分，分出等次，對不達標(biāo)者在扣罰補助的同時進行處罰，嚴重者撤職，對優(yōu)秀的進行獎勵。
五、結(jié)語
市、鄉(xiāng)、村三位一體的風(fēng)險防控體系，對晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務(wù)中心、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、股權(quán)投資（管理）企業(yè)和各類投資（咨詢、管理）企業(yè)等金融相關(guān)市場主體的監(jiān)管，促進行業(yè)，健康發(fā)展，對防止出現(xiàn)監(jiān)管真空起到了良好的效果，為晉州經(jīng)濟騰飛發(fā)展加足油、助滿力。
第2篇：金融風(fēng)險點防控范文
一、金融風(fēng)險存在的問題
（一）產(chǎn)能過剩的問題
目前在我國部分行業(yè)出現(xiàn)了供過于求的問題，主要表現(xiàn)在高消耗與高排放的企業(yè)。一般產(chǎn)能過剩在經(jīng)濟運行方面容易引發(fā)金融風(fēng)險。為了有效解決產(chǎn)能過剩問題，我國應(yīng)對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行相應(yīng)的調(diào)整，隨之影響了金融行業(yè)發(fā)展。首先是由于相關(guān)行業(yè)經(jīng)濟效益的下降，影響了經(jīng)濟活力。大量資金在產(chǎn)能過剩中占據(jù)了很大比例。這就導(dǎo)致融資的成本與難度不斷增加，同時，也出現(xiàn)了資金錯配的問題。第二，在經(jīng)濟發(fā)展的高速階段，產(chǎn)能企業(yè)為了擴大生產(chǎn)，從銀行得到了大量的貸款用于自身發(fā)展。但是由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)能過剩的問題逐漸浮出水面，使銀行的不良貸款的存在情況嚴重。因此隨著政策的調(diào)整，銀行逐漸取消對相關(guān)企業(yè)提供貸款。相關(guān)企業(yè)被迫從影子銀行來進行融資。另外，這些企業(yè)在發(fā)展過程中面臨轉(zhuǎn)型，但是轉(zhuǎn)型不成功造成企業(yè)致命性的后果，影響社會安定。
（二）地方債務(wù)的問題
在經(jīng)濟高速發(fā)展時期，舉債成為地方政府發(fā)展經(jīng)濟的一種重要方式，甚至成為普遍現(xiàn)象。政府依賴舉債出現(xiàn)了大量問題：違規(guī)低壓、高價賣地、管理混亂，不公開透明等問題。部分地方政府依靠賣地和銀行貸款來緩解財政問題。但是賣地的最大問題容易造成對房地產(chǎn)的過渡依賴，但是房地產(chǎn)市場本身存在的不穩(wěn)定性會對房價與政府財政收入產(chǎn)生波動，由此賣地的方式行不通。銀行貸款的形式短時間可以解決地方財政的問題，但是長此以往會加大銀行的風(fēng)險，不利于整體管控的建設(shè)。
雖然目前不會出現(xiàn)例如西方國家地方政府破產(chǎn)的情況。但是地方政府存在大范圍的債務(wù)問題要因此重視，這些問題的累積已經(jīng)埋下金融風(fēng)險的定時炸彈，要引起高度重視并妥善解決。
（三）房地產(chǎn)泡沫化加劇
我國房地產(chǎn)價格的走高影響了老百姓的日常生活。隨著國家加強相關(guān)方面的宏觀調(diào)控，房價的增長逐?u趨于理性化。但是房地產(chǎn)市場針對金融體系的風(fēng)險一直存在，如果未能妥善處理好這方面的問題，將對社會與經(jīng)濟的發(fā)展造成致命性的打擊。因此，房地產(chǎn)的泡沫經(jīng)濟，會對金融體系資金鏈的斷裂起到重要的推動作用，影響社會的民生問題。2008年美國次貸危機的爆發(fā)，原因之一便是房地產(chǎn)的資金鏈出現(xiàn)斷裂。
二、目前金融領(lǐng)域的特點
（一）整體放緩
目前全球經(jīng)濟呈現(xiàn)放緩的情況下，金融行業(yè)也存在同樣的問題。 金融行業(yè)的放緩容易導(dǎo)致不良貸款的增加，使不良貸款率呈現(xiàn)上升的趨勢。
（二）投資環(huán)境改變
由于經(jīng)濟新常態(tài)的原因，部分投資者開始將存在銀行里的資金取出來，用來投資其他資本領(lǐng)域。但是經(jīng)濟的增長需要擴大內(nèi)需以及消費帶動。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致資金的流轉(zhuǎn)不順暢，使實體經(jīng)濟的輸血造血功能下降。大量熱錢的涌入，提高了金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，不利于實體經(jīng)濟與金融行業(yè)的正常發(fā)展。
三、金融風(fēng)險防范機制建設(shè)研究
（一）建立并完善立體式的風(fēng)險防范體系
針對金融風(fēng)險的工作，事前防范比事后處理效果更佳明顯，可以避免經(jīng)濟出現(xiàn)大規(guī)模的波動。隨著我國經(jīng)濟經(jīng)過長時間的高速發(fā)展，并通過不斷的摸索實踐。建立了符合中國國情的金融風(fēng)險防范控制體系。但是在體系的建設(shè)上，仍然存在著不少缺陷。再加上金融行業(yè)的發(fā)展是在不斷變化，各種新產(chǎn)品層出不窮。而風(fēng)險防范體系的建設(shè)沒有按照相應(yīng)的變化進行調(diào)整，在監(jiān)管上存在著不少問題。這些沒有及時管理的灰色地帶有可能是未來金融危機爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)。
（二）提高風(fēng)險防控意識
風(fēng)險防范機制的建設(shè)除了制度設(shè)計，更需要人們在觀念上的轉(zhuǎn)變。提高風(fēng)險防控意識，有助于經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。金融行業(yè)由于其自身原因，很多工作人員的風(fēng)險防控意識薄弱。因此在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，工作人員要增強風(fēng)險防控意識，在日常的工作中要有所認識，從根本上加強金融風(fēng)險防范。提高風(fēng)險防控的意識有助于增強金融風(fēng)險防范體系的建設(shè)。
（三）加強行業(yè)自律
金融風(fēng)險防范機制的建設(shè)與完善，要堅持金融行業(yè)的自律，金融行業(yè)的發(fā)展必須堅持市場機制的原則，同時要接受相關(guān)部門的監(jiān)管與指導(dǎo)。金融業(yè)的自律有助于加強市場監(jiān)督效果。市場機制最大的優(yōu)點，引導(dǎo)金融行業(yè)的發(fā)展步入良性軌道，避免出現(xiàn)不規(guī)范的競爭，形成良好的行業(yè)發(fā)展。通過市場與制度方面的監(jiān)督，即約束了惡性競爭，又有利于金融行業(yè)開展體系建設(shè)的深化改革，這樣可以使金融行業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，同時也有利于建立金融風(fēng)險防范機制的建設(shè)，保證經(jīng)濟與金融的安全。
第3篇：金融風(fēng)險點防控范文
關(guān)鍵詞：金融業(yè)；金融風(fēng)險；金融管理服務(wù)
一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因
金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的命脈與核心，在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f，經(jīng)濟主體在金融活動中預(yù)期收益與實際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來說，市場經(jīng)濟環(huán)境下的金融活動都隱藏著金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險過大，金融風(fēng)險便會爆發(fā)出來，甚至有導(dǎo)致金融危機的可能。
那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。
第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看，目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。
第二，從操作從面來看，金融機構(gòu)存在著操作風(fēng)險。操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風(fēng)險，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現(xiàn)為以下幾點：首先，金融行業(yè)工作人員的個人素質(zhì)風(fēng)險；其次，業(yè)務(wù)操作過程缺乏規(guī)范，無規(guī)章可循。金融活動是一種多主體互動性質(zhì)極強的經(jīng)濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動操作的異化。
第三，從利率的變動來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構(gòu)自身應(yīng)對利率波動能力的不足，將會帶來利率風(fēng)險。
第四，從信用角度來看，金融機構(gòu)時刻存在著信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)，這是因為銀行普遍存在著信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。
第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經(jīng)開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動。
從以上五個方面來看，面對著各種復(fù)雜交錯的原因，應(yīng)對金融風(fēng)險，加強應(yīng)對金融風(fēng)險體系，控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。
二、完善金融管理與服務(wù)對策
在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險和挑戰(zhàn)的今天，如何從實際困難中尋找有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險，以推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務(wù)。
第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值?！盵2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展
要求金融機構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。
第二，從立法的角度來看，要加強金融風(fēng)險的法律防控。目前，對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監(jiān)管能力。
第三，從準(zhǔn)入制度來看，要實行嚴格的市場準(zhǔn)入制度。市場準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國家對市場進行干預(yù)的“看得見”的手的作用。市場準(zhǔn)入既是管理金融市場、防范金融風(fēng)險的第一道關(guān)口，也是市場經(jīng)濟條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強市場準(zhǔn)入制度的建設(shè)，對各種金融工具、交易機構(gòu)等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構(gòu)都不能進入金融市場。
第四，從管理本身來看，要創(chuàng)新金融管理。進行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機構(gòu)發(fā)展，保證金融機構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機構(gòu)要加強本單位激勵機制建設(shè)，在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場營銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對員工的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。
參考文獻：
[1]周昌發(fā).金融風(fēng)險防控法律機制研究[j].經(jīng)濟問題探索,2011(1):145.
第4篇：金融風(fēng)險點防控范文
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險；問題；措施
一、我國金融市場實行金融創(chuàng)新的主要原因
金融領(lǐng)域內(nèi)建立新的生產(chǎn)函數(shù)叫做金融創(chuàng)新，結(jié)合所有的金融要素，主要目的是追求利潤機會，所以逐漸形成的市場改革。泛指金融體系上出現(xiàn)的新事物，新的融資方式、金融工具、金融市場、支付手段等各種新的內(nèi)容。狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新，廣義的金融創(chuàng)新包括多種形式的創(chuàng)新，金融創(chuàng)新的主體是各類金融機構(gòu)。 我國金融市場實行金融創(chuàng)新主要的原因是規(guī)避金融管制的需要，滿足金融業(yè)競爭的需求，規(guī)避風(fēng)險的需要，還有一點是為了適應(yīng)全球范圍的廣泛應(yīng)用金融電子化的需要。 政府作為宏觀經(jīng)濟的管理者，要通過法律和規(guī)章制度來制約各種經(jīng)濟行為，金融業(yè)也是為了利潤，在新的管制下發(fā)動新的創(chuàng)新。促進創(chuàng)新必須具備金融管制能夠影響金融機構(gòu)在市場競爭中的活動，這是金融機構(gòu)外在壓力。金融管制仍然有不足的地方，有漏洞可鉆，促進創(chuàng)新的實現(xiàn)，這是創(chuàng)新主體的內(nèi)在動力。金融管制是為了金融業(yè)的安全，金融創(chuàng)新的目的是為了盈利，嚴格的金融管制對金融機構(gòu)的盈利有一定的約束，規(guī)避管制與金融創(chuàng)新的內(nèi)在動機。
金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的特征之一，新的金融制度在競爭激烈的環(huán)境中被逐漸的創(chuàng)造出來。金融機構(gòu)的交易成本因為技術(shù)的改進而降低，新的清算系統(tǒng)的出現(xiàn)，降低了清算成本，非銀行機構(gòu)降低經(jīng)營成本，銀行通過金融創(chuàng)新在競爭中保持優(yōu)勢地位。在激勵的競爭，通過創(chuàng)新來降低交易的成本。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新的整個過程，競爭是推動金融工具創(chuàng)新的原因。金融創(chuàng)新是為了規(guī)避風(fēng)險的需要，管理風(fēng)險在金融機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險環(huán)境顯得更加重要。金融工程得到了迅速的發(fā)展，主要是衍生金融工具的創(chuàng)新和風(fēng)險管理為核心的內(nèi)容。使金融工具的風(fēng)險屬性越來越復(fù)雜，促進金融風(fēng)險管理的技術(shù)有很大的發(fā)展。系統(tǒng)科學(xué)、數(shù)值計算、計算機科學(xué)在風(fēng)險管理中的運用，促進現(xiàn)代金融風(fēng)險管理逐漸的完善。
二、目前我國金融創(chuàng)新和風(fēng)險管理中存在的主要問題
金融創(chuàng)新及金融風(fēng)險管理由于自身體制的問題所所導(dǎo)致了主要的問題，金融創(chuàng)新風(fēng)險管理缺少有效的監(jiān)控機制，業(yè)績考評以經(jīng)營規(guī)模作為衡量的主要標(biāo)準(zhǔn)，金融創(chuàng)新的有效性沒有得到相應(yīng)的重視，忽視了金融產(chǎn)品升級后的業(yè)務(wù)控制。我國的金融創(chuàng)新仍然采用傳統(tǒng)的金融衍生產(chǎn)品，沒有經(jīng)濟情況的本土金融產(chǎn)品。追求高回報的投資型險種，而偏離保險本質(zhì)，沒有防范風(fēng)險的創(chuàng)新意識。各個銀行缺少統(tǒng)一的金融創(chuàng)新整體規(guī)劃，在做金融創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)交叉混戰(zhàn)的問題，直接導(dǎo)致金融產(chǎn)品市場的惡性競爭。從業(yè)人員的專業(yè)水平不統(tǒng)一，缺乏良好的金融創(chuàng)新意識，金融創(chuàng)新缺乏整體性，風(fēng)險把控能力較弱。只是以考量信用的風(fēng)險，來進行風(fēng)險評估，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新所帶來的資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險。 我國目前的風(fēng)險管理模式落后，方式單一，與國內(nèi)外的市場不適應(yīng)。評估的方式比較單一，主要依存的傳統(tǒng)計劃管理模式，與國際的金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險管理不相適應(yīng)。我國的一部分金融企業(yè)風(fēng)險評級制度刻板，監(jiān)管結(jié)構(gòu)存在著嚴重缺陷，信息滯后，在分析和考u的過程中沒有動態(tài)考評機制。雖然有的銀行建立了內(nèi)部審查機構(gòu)，但只是有其名，根本沒有實權(quán)，工作人員不能準(zhǔn)確把握創(chuàng)新金融工具的風(fēng)險管理要點，因此監(jiān)管根本沒有起到作用。金融行業(yè)的風(fēng)險信息采集，信息披露不足，缺乏相應(yīng)的信息監(jiān)管更新機制，企業(yè)之間缺乏誠信互通的溝通機制。國內(nèi)的金融行業(yè)仍然存在內(nèi)容和形式上的披露缺陷，信息披露的惡意炒作，導(dǎo)致信息披露不真實，企業(yè)之間沒有建立完善的誠信溝通機制。
三、加強金融風(fēng)險管理的有效措施
首先要提高金融創(chuàng)新主體內(nèi)部的自我風(fēng)險管理，在金融機構(gòu)實施金融創(chuàng)新的過程中，要進行有效的、科學(xué)的估計，增強風(fēng)險管理意識，并將其更好的融入到金融創(chuàng)新當(dāng)中。根據(jù)金融機構(gòu)的實際情況，進行金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新工作，制定科學(xué)合理的金融風(fēng)險防范制度結(jié)合金融市場的發(fā)展趨勢，進一步完善風(fēng)險預(yù)測評估指標(biāo)體系，可能存在的潛在風(fēng)險也不要忽視，要采用有效的手段進行科學(xué)度量，并進行預(yù)防和控制。充分的調(diào)查與分析當(dāng)前金融市場所處的環(huán)境，不能盲目冒進，遵循發(fā)展的規(guī)律。加強國際間的合作，國家的宏觀經(jīng)濟管理不能有效的防范金融風(fēng)險，這時需要加強國際間的合作，有其是在遏制經(jīng)濟、金融風(fēng)險中。在金融創(chuàng)新的工程中設(shè)好防火墻，防止金融風(fēng)險向危機的過渡，以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來衍生出新產(chǎn)品，關(guān)注混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險，遵循漸近式的改革，不能盲目的推廣和應(yīng)用，追求主營業(yè)務(wù)突出、專業(yè)優(yōu)勢明顯的金融服務(wù)機構(gòu)。
四、結(jié)束語
綜上所述，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，即能豐富金融產(chǎn)品，活躍了金融市場，又能帶來潛在的金融風(fēng)險，金融風(fēng)險具有傳染性，若處理和應(yīng)對不當(dāng)，容易造成全局性的系統(tǒng)性風(fēng)險。在金融創(chuàng)新的過程中一定要做好金融風(fēng)險管理，若沒有風(fēng)險防控，很容易演變?yōu)榉欠Y等行為，帶來令人意料不到的結(jié)果。因此，在強調(diào)金融創(chuàng)新的同時，強化風(fēng)險防控能力是非常有必要的，有效地增強抵御風(fēng)險的能力，需要深化金融體制改革，提高金融服務(wù)效率。把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，正確認識和處理金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟的關(guān)系，有效避免虛擬經(jīng)濟泡沫沖擊，有效防范金融風(fēng)險，進一步推動我國金融業(yè)健康發(fā)展。
參考文獻：
第5篇：金融風(fēng)險點防控范文
關(guān)鍵詞：金融危機；金融創(chuàng)新；風(fēng)險監(jiān)管
一、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的邏輯關(guān)系
金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險兩者之間是一種相互促進、相互發(fā)展的關(guān)系。近代金融創(chuàng)新的目的之一就是規(guī)避金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新，特別是以金融工程形式出現(xiàn)的金融創(chuàng)新，為管理和控制金融風(fēng)險做出了巨大貢獻。但是，金融創(chuàng)新本身在規(guī)避了某些風(fēng)險的同時也帶來了新的風(fēng)險。特別是金融工程在很大程度上只是將一種金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化為另一種金融風(fēng)險，有些金融創(chuàng)新在初期能夠有效地規(guī)避金融風(fēng)險，當(dāng)其成熟以后反而會帶來更多的風(fēng)險。金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的邏輯關(guān)系為：
1.金融風(fēng)險促進了金融創(chuàng)新的發(fā)展。
從金融創(chuàng)新的起源來講，最初的金融創(chuàng)新就是為了規(guī)避金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新的發(fā)展過程證明，金融創(chuàng)新發(fā)展最迅速的時期也就是金融風(fēng)險表現(xiàn)最為激烈的時期。金融創(chuàng)新產(chǎn)生的原因是多方面的，它與金融風(fēng)險的加劇有著直接的關(guān)系。
2.金融創(chuàng)新增強了各主體規(guī)避金融風(fēng)險的能力。
在規(guī)避直接風(fēng)險方面，承擔(dān)金融風(fēng)險的主體可以適當(dāng)?shù)厥褂媒鹑趧?chuàng)新來減少損失。在規(guī)避間接風(fēng)險方面，由于直接風(fēng)險的規(guī)避，所引起的間接金融風(fēng)險必然會減少，所以金融創(chuàng)新也能幫助規(guī)避間接金融風(fēng)險。例如，在上世紀50年代誕生于美國的資產(chǎn)證券化，就是為規(guī)避銀行貸款風(fēng)險而產(chǎn)生的一種金融創(chuàng)新工具。
3.金融創(chuàng)新并不能規(guī)避所有的金融風(fēng)險。
不是所有的金融風(fēng)險都可以用金融創(chuàng)新來規(guī)避，有些金融風(fēng)險可以依靠金融創(chuàng)新來管理，有些金融風(fēng)險則只能依靠其他的手段來規(guī)避。例如，銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部工作人員自己作案或內(nèi)外勾結(jié)共同作案的違法犯罪活動，也會給金融機構(gòu)帶來很大的金融風(fēng)險。然而這類金融風(fēng)險是沒有辦法依靠金融創(chuàng)新來解決的，只有依靠制度創(chuàng)新以及其他的法律手段來加以解決。
4.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險并不具有完全相關(guān)性。
金融創(chuàng)新的重要功能是轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險，特別是20世紀70年代的金融創(chuàng)新，其主旋律便是風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。但并不是所有的金融創(chuàng)新都與金融風(fēng)險有直接的關(guān)系，或直接針對金融風(fēng)險而產(chǎn)生。有的金融創(chuàng)新是為了提高效率，有的是為了逃避金融監(jiān)管，有的是為了增加資產(chǎn)的流動性，當(dāng)然也有相當(dāng)一部分是用來規(guī)避金融風(fēng)險的。因此，不是所有的金融創(chuàng)新都肩負著規(guī)避或消除金融風(fēng)險的職責(zé)。
5.金融創(chuàng)新理念在規(guī)避的同時也帶來了新的風(fēng)險。
盡管金融創(chuàng)新的轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的功能是有目共睹的，但我們也不能忽視金融創(chuàng)新在規(guī)避風(fēng)險方面所產(chǎn)生的新的金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新動因之一是規(guī)避風(fēng)險，但運行結(jié)果卻產(chǎn)生了新風(fēng)險，這是金融創(chuàng)新本身無法逃避的結(jié)果。但如果因為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了風(fēng)險就因噎廢食，關(guān)閉金融創(chuàng)新之路，或是回避金融創(chuàng)新，那就是徹頭徹尾的錯誤之舉。因此，后金融危機時期我國不能停止金融創(chuàng)新的步伐，關(guān)鍵是如何利用金融創(chuàng)新為我們的經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
二、后金融危機時期金融創(chuàng)新的策略
雖然我國銀行業(yè)近幾年在金融創(chuàng)新方面取得了可喜的進步，但就我國銀行業(yè)目前的金融創(chuàng)新狀況與國際金融業(yè)相比，無論是金融創(chuàng)新的數(shù)量還是質(zhì)量都存在較大的差距。比如在實踐中缺乏明確的金融創(chuàng)新策略和目標(biāo)，銀行業(yè)的一些金融創(chuàng)新體現(xiàn)出為創(chuàng)新而創(chuàng)新的現(xiàn)象。
當(dāng)前，中國經(jīng)濟與金融運行都呈現(xiàn)出非均衡特征。一方面金融體系中的流動性過剩，另一方面農(nóng)村、中小企業(yè)等經(jīng)濟領(lǐng)域仍難以獲得足夠的金融支持。而在金融脫媒使銀行體系作用降低的情況下，必須通過直接金融工具的創(chuàng)新來解決這些問題。因此，促進金融創(chuàng)新，應(yīng)該是我國經(jīng)濟發(fā)展的基本戰(zhàn)略之一。但在發(fā)展金融創(chuàng)新的同時應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系。
1.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系
危機重申了金融業(yè)的“萬有引力”定律：金融創(chuàng)新不能脫離實體經(jīng)濟天馬行空。危機后我國的金融創(chuàng)新應(yīng)把重心重新轉(zhuǎn)移到為實體經(jīng)濟服務(wù)，尤其是為中小企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)及“三農(nóng)”服務(wù)。具體地說：（1）貼近生產(chǎn)需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構(gòu)建中小企業(yè)融資與金融機構(gòu)雙贏的有效渠道。隨著直接融資體制的逐步健全和環(huán)境好轉(zhuǎn)，大型企業(yè)通過資本市場融資將逐漸成為常規(guī)手段。中小企業(yè)融資是銀行業(yè)務(wù)的弱項，未來的形勢要求金融機構(gòu)必須通過創(chuàng)新加強此項業(yè)務(wù)，以適應(yīng)金融脫媒的形勢變化。（2）針對農(nóng)村多層次金融需求的特點，要推進“三農(nóng)”金融服務(wù)體系的創(chuàng)新與完善。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融服務(wù)，體現(xiàn)多方共贏，從而構(gòu)建一個多種農(nóng)村金融組織功能互補、產(chǎn)權(quán)明晰、可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系。此外，中國通過科技創(chuàng)新超越“世界工廠”角色的過程中，金融創(chuàng)新落后可能成為制約科技創(chuàng)新的瓶頸。而解決這一瓶頸問題，對于我國的科技創(chuàng)新和經(jīng)濟增長具有重要意義。
2.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好市場導(dǎo)向與加強監(jiān)管的關(guān)系
危機呼喚“加強監(jiān)管”。但是，加強監(jiān)管并不意味著金融創(chuàng)新應(yīng)該放棄市場化導(dǎo)向的基本邏輯，這是兩個不同層面的問題。在市場化道路上走過了頭的美國人，現(xiàn)在開始高舉“加強監(jiān)管”的旗幟；對我國來說，“市場化導(dǎo)向”仍然是一個沒有實現(xiàn)的改革目標(biāo)，還得繼續(xù)推進。在理論上，存在一個監(jiān)管與市場的最優(yōu)邊界。但是，在實踐中劃定“最優(yōu)邊界”并不容易，有證據(jù)表明雙方都有將邊界前移的理性動機或非理性沖動。因此，我們需要實現(xiàn)的一個目標(biāo)就是監(jiān)管與市場的“最優(yōu)邊界”。
3.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好交易所市場與場外市場的關(guān)系
過去10余年，國外場外市場發(fā)展迅速，交易所傳統(tǒng)地位受到挑戰(zhàn)。海外有激進者甚至預(yù)言，交易所會發(fā)展成傳媒產(chǎn)業(yè)。危機后，交易所的價值將被重新認識。人們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在金融工具創(chuàng)新和交易環(huán)節(jié)，危機的重災(zāi)區(qū)是場外市場。與場外市場的混亂形成鮮明對比的是，交易所上市的產(chǎn)品在信息披露、流動性、標(biāo)準(zhǔn)化、成本以及監(jiān)管上都具有優(yōu)勢，而這些優(yōu)勢對保障市場安全十分重要。由于場外市場在我國沒有形成氣候，而交易所市場的產(chǎn)品線又過于狹窄，在這樣的背景下，探索一條適合我國國情的場外市場發(fā)展路徑，仍然是我國金融創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容。與此同時，在積極拓寬交易所產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，把交易所打造成一個安全高效的金融超市，應(yīng)該成為金融創(chuàng)新最具現(xiàn)實意義的重頭戲。
三、加強監(jiān)管并防范市場的宏觀風(fēng)險
金融創(chuàng)新產(chǎn)生的風(fēng)險有宏觀和微觀兩方面，因此對風(fēng)險的管控也需要從宏觀和微觀兩方面著手。微觀風(fēng)險主要產(chǎn)生于金融創(chuàng)新使用主體的內(nèi)部，需要通過建立完善而有效的內(nèi)部風(fēng)險管控體系，有效地防范微觀風(fēng)險。但是像衍生產(chǎn)品這樣的金融創(chuàng)新工具因其本身所帶有的虛擬性和契約型以及證券化技術(shù)和對沖基金的高杠桿性的相互作用，使得微觀風(fēng)險迅速向宏觀風(fēng)險擴散。因此僅僅依靠市場制度是不能解決市場的宏觀風(fēng)險的，這就需要政府和相應(yīng)的監(jiān)管層發(fā)揮應(yīng)有的經(jīng)濟功能，通過實施有效的監(jiān)管安排來防范和化解市場的宏觀風(fēng)險。
1.政府有義務(wù)通過宏觀調(diào)控和改善監(jiān)管來防范風(fēng)險
在現(xiàn)代經(jīng)濟與金融體系中，政府作為監(jiān)管者和宏觀調(diào)控者，需要界定自身在宏觀經(jīng)濟、金融市場和房地產(chǎn)市場中的地位和作用，重點在于推動市場制度建設(shè)，加強和改善宏觀調(diào)控，促進經(jīng)濟金融穩(wěn)健運行。由于市場運行存在天然缺陷和系統(tǒng)性風(fēng)險，因此政府有義務(wù)和責(zé)任通過法律手段等宏觀調(diào)控來完善風(fēng)險提示機制，市場運行也需要“看得見的手”來補充，系統(tǒng)性風(fēng)險也需要政府通過調(diào)控來防控和治理。
首先，包括評級機構(gòu)、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)所具有的道德風(fēng)險需要政府通過調(diào)控和監(jiān)管來進行。美國證券交易委員會的研究表明，評級機構(gòu)產(chǎn)生利益沖突的原因主要是以下兩點:一是發(fā)行方付費的業(yè)務(wù)模式，這使得評級機構(gòu)有動力為大型證券發(fā)行機構(gòu)提供評級咨詢或給予更高的評級。二是業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，評級機構(gòu)除評級之外還從事咨詢、風(fēng)險管理等其他金融服務(wù)，這些評級機構(gòu)對購買咨詢及其他服務(wù)的客戶評級可能會受到相關(guān)利益的影響。
其次，過度樂觀的預(yù)期所支撐的資產(chǎn)價格快速上漲是引誘人們負債購置房產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)的重要因素，而這也正是系統(tǒng)性風(fēng)險最大的隱患。一旦外部條件發(fā)生變化，一系列違約所造成的價格下跌就不可避免，而這種系統(tǒng)性風(fēng)險是單個金融機構(gòu)很難防控的。因此金融管理當(dāng)局有義務(wù)和責(zé)任防止負債率上升和金融資產(chǎn)泡沫擴張的自我循環(huán)。
2.審慎推動金融創(chuàng)新，改善信息披露，防范金融衍生工具風(fēng)險
從根本上講，金融創(chuàng)新并未消除風(fēng)險，而只是將風(fēng)險在不同風(fēng)險偏好者的投資者之間進行分散和轉(zhuǎn)移，金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險并沒有因金融創(chuàng)新而降低或增加。此外，由于現(xiàn)代金融創(chuàng)新往往與衍生工具極為密切，并且體現(xiàn)為透明度不足、信息不對稱的負面性，所以很容易將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給廣大投資者。
因此，政府在鼓勵金融機構(gòu)開展金融創(chuàng)新時應(yīng)更加注重防范基礎(chǔ)資產(chǎn)本身蘊涵的風(fēng)險，嚴格把握基礎(chǔ)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)步推進金融創(chuàng)新。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信息披露的有關(guān)要求，對金融創(chuàng)新的監(jiān)管重點應(yīng)為改善金融機構(gòu)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的信息披露，提高透明度。一是必須對衍生產(chǎn)品等金融工具可能給市場帶來的風(fēng)險和收益有更清晰的認識，對金融衍生產(chǎn)品及其交易進行全方位的監(jiān)管。二是對金融創(chuàng)新產(chǎn)品，特別是結(jié)構(gòu)型信貸工具和混合型資本工具以及私募投資基金等機構(gòu)建立嚴格的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。三是需要加強對市場中介機構(gòu)的獨立性監(jiān)管。維護市場健康運行是市場中介機構(gòu)的社會責(zé)任，但是作為商業(yè)機構(gòu)，追逐利益最大化也是市場中介機構(gòu)的重要目標(biāo)。如何在兩者之間實現(xiàn)平衡，不僅是中介機構(gòu)內(nèi)部行業(yè)自律的問題，更是政府監(jiān)管的內(nèi)容。
3.加強金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)，建立促進全球金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制
金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強金融監(jiān)管國際協(xié)作的要求越來越迫切。由于國際金融市場一體化特別是證券市場的一體化，使各國體系的聯(lián)動性日益增加。一旦某國的金融體系出現(xiàn)問題，就可能通過多米諾骨牌效應(yīng)擴散到全世界。金融創(chuàng)新與金融衍生工具的增加一并產(chǎn)生了許多問題，金融創(chuàng)新也大大增強了國際游資的沖擊力與破壞力?？鐕y行、對沖基金等機構(gòu)在金融市場的全球化活動，以及向全球蔓延的特點再次將監(jiān)管的重要性提升了無法估量的高度。全球各經(jīng)濟體必須加強金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)，建立促進全球金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制，才能避免區(qū)域性動蕩轉(zhuǎn)化為全球性的金融危機。
四、總結(jié)
在當(dāng)今經(jīng)濟金融全球化時代，金融創(chuàng)新能滿足客戶多元化金融服務(wù)的需求，并有效提高了金融服務(wù)質(zhì)量，增強金融企業(yè)競爭能力。但是，事實證明一味追求金融創(chuàng)新，而忽視金融創(chuàng)新工具與產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險，將引發(fā)全球性的金融危機。那么，在后金融危機時期我國是否就不需要進行金融創(chuàng)新呢？答案顯然是否定的。我們認為，只要金融創(chuàng)新處理好虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系、處理好市場導(dǎo)向與加強監(jiān)管的關(guān)系、處理好交易所市場與場外市場的關(guān)系，就能更好地為我國金融經(jīng)濟的發(fā)展提供有效的服務(wù)。此外，針對現(xiàn)代金融創(chuàng)新風(fēng)險的特點，我們認為從微觀和宏觀兩方面進行防控從而降低金融創(chuàng)新的風(fēng)險是可行的。一方面需要通過建立完善而有效的內(nèi)部風(fēng)險管控體系，以防范微觀風(fēng)險；另一方面應(yīng)通過政府和相應(yīng)的監(jiān)管層發(fā)揮應(yīng)有的調(diào)控功能，通過實施有效的監(jiān)管安排來防范和化解市場的宏觀風(fēng)險。
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第6篇：金融風(fēng)險點防控范文
關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險管理；本科教學(xué)；教學(xué)改革
中圖分類號：G4
文獻標(biāo)識碼：A
doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.11.108
長期以來，由于金融業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的所處的獨特地位，金融風(fēng)險管理問題一直都備受各界關(guān)注。近幾年，隨著金融自由化與全球化趨勢的日益明顯，金融風(fēng)險的成因及其表現(xiàn)形勢不斷呈現(xiàn)出新的特征。美國“次貸危機”引發(fā)的災(zāi)難性后果更表明，在當(dāng)前形勢下，金融危機將會導(dǎo)致顯著的“溢出效應(yīng)”，對世界各國經(jīng)濟造成重大影響。由此可見，有效地進行金融風(fēng)險管理，無論從哪個層面來看，都顯得非常重要，而提升從業(yè)人員金融風(fēng)險管理能力正是提升企業(yè)金融風(fēng)險管理水平的關(guān)鍵?！督鹑陲L(fēng)險管理》課程正是在此背景下，在我國高校普遍開設(shè)的一門為提升學(xué)生金融風(fēng)險管理能力而設(shè)立的一門專業(yè)課程。但從實際效果來看，學(xué)過本課程的大學(xué)生雖然掌握了一定的理論基礎(chǔ)知識，但大部分人的相應(yīng)素質(zhì)及能力并未得到切實提高，尤其反映在金融風(fēng)險意識不強，金融風(fēng)險識別能力較差等方面。鑒于市場大量需要具備金融風(fēng)險管理能力的人才，我們有必要改良金融風(fēng)險管理教學(xué)的方式方法。特別是對于地方非研究型大學(xué)而言，更應(yīng)該改革傳統(tǒng)研究型大學(xué)的金融教學(xué)模式，培養(yǎng)出符合市場需要的相關(guān)人才，使畢業(yè)生在畢業(yè)后能夠勝任金融風(fēng)險管理相關(guān)的工作。本文在分析金融風(fēng)險管理課程教學(xué)中存在的問題的基礎(chǔ)上，就如何提升其教學(xué)質(zhì)量提出了建議。
1金融風(fēng)險管理課程教學(xué)中存在的問題
1.1教學(xué)理念方面
從現(xiàn)有情況看，現(xiàn)有的相關(guān)教學(xué)，大多重應(yīng)試能力培養(yǎng)，輕素質(zhì)能力提高。金融風(fēng)險管理課程是一門難度較高的專業(yè)課程。它是建立在經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融市場學(xué)、財務(wù)管理學(xué)等基礎(chǔ)課程基礎(chǔ)上的一門交叉性應(yīng)用學(xué)科。不僅涉及定性方面的知識，如金融風(fēng)險管理的程序、管理系統(tǒng)和組織體系及金融風(fēng)險防控的一般理論等內(nèi)容，還包括大量定量分析的知識，包括金融風(fēng)險度量的一般技術(shù)方法，如VAR、壓力測試、極值理論等，以及運用于各類金融工具風(fēng)險的方法，如用于分析固定收益?zhèn)木闷凇⑼剐?，用于分析信用風(fēng)險的信用評分、線性判別模型、Creditmetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型，以及用于衍生品金融風(fēng)險分析的Delta、Gamma、Theta、Vega、Rho等。由于內(nèi)容多且難度大、綜合性強，很多老師在教學(xué)過程中以課本為中心，重理論、輕實踐，將教學(xué)的重點放在對理論知識的講解上。這不僅導(dǎo)致我們的學(xué)生難以提起學(xué)習(xí)興趣，更使得認真好學(xué)的同學(xué)最終也表現(xiàn)出高分低能的特征。實際上，正是由于本課程的內(nèi)容多且難度大，我們更加不能忽視理論與實踐的結(jié)合，這樣才能充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)習(xí)的主動性，進而達到更好的學(xué)習(xí)效果。
1.2教學(xué)內(nèi)容方面
近幾年，金融風(fēng)險的成因與表現(xiàn)形勢日趨多樣化與復(fù)雜化，正是由于金融風(fēng)險問題的復(fù)雜性，至今金融風(fēng)險的相關(guān)研究還有諸多的不足，導(dǎo)致金融風(fēng)險管理課程至今還是一門正在不斷完善與發(fā)展的課程。因此，金融風(fēng)險管理的相關(guān)教學(xué)內(nèi)容就不能僅僅著眼于經(jīng)典的理論與方法，更加要反映金融風(fēng)險管理學(xué)科的時代特色。在教學(xué)內(nèi)容安排上，在對基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)理論進行介紹的基礎(chǔ)上，應(yīng)注重全面地介紹金融機構(gòu)現(xiàn)行的主要金融風(fēng)險防控手段及措施及金融風(fēng)險管理技術(shù)發(fā)展的新動態(tài)。
1.3教學(xué)模式方面
很多老師在金融風(fēng)險管理課程的教學(xué)中，還是采用傳遞-接受的教學(xué)模式，教師成為教學(xué)的主角，而學(xué)生只充當(dāng)配角。實際上，正是由于本課程的內(nèi)容多且難度大，更加要充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，化被動為主動，這樣才能達到較好的教學(xué)效果。
1.4考核方式方面
作為一門以金融風(fēng)險管理素質(zhì)提升為目標(biāo)的課程，如果僅靠一兩次考試來判斷學(xué)生對金融風(fēng)險管理知識的掌握水平是很不充分的。多樣化的考核方式與多元化的考試題型是有效考核學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量的重要途徑。
2相關(guān)建議
第一，教學(xué)理念方面，應(yīng)結(jié)合本科學(xué)生實際能力水平，注重理論教學(xué)與案例討論的結(jié)合。在教學(xué)中，教師不能充當(dāng)完全的主角，使學(xué)生把對基礎(chǔ)知識的理解記憶作為學(xué)習(xí)的全部，而應(yīng)更加注重引導(dǎo)學(xué)生對基礎(chǔ)知識的運用，進而提升學(xué)生獨立分析問題與解決問題的能力。我認為，在金融風(fēng)險管理教學(xué)中，應(yīng)注重將相關(guān)的金融風(fēng)險管理實踐引入到教學(xué)過程中。如在講到利率風(fēng)險時，可以首先以銀行為例，在分析銀行運營模式的實質(zhì)的基礎(chǔ)上，提出“銀行CFO為什么要關(guān)注利率風(fēng)險？”這一問題，通過分析，讓學(xué)生理解利率風(fēng)險管理對銀行的意義，加深對利率風(fēng)險相關(guān)基礎(chǔ)知識的理解，其次，在介紹利率敏感性缺口、久期缺口等基礎(chǔ)理論及防范的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)學(xué)生進行換位思考，掌握這些理論及方法的優(yōu)缺點，再次，在引入各種理論風(fēng)險案例的基礎(chǔ)上，介紹各種管理利率風(fēng)險的技術(shù)方法。此外，在講完三基的基礎(chǔ)上，提出“在中國當(dāng)前實際情況下，一般中小銀行該如何有效控制利率風(fēng)險”這一問題，讓學(xué)生進行討論，以提升學(xué)生對三基的綜合運用能力。最后，在討論總結(jié)中，老師可以介紹當(dāng)前我國銀行利率風(fēng)險管理實踐中所采用的主要方法及邏輯，再次提升學(xué)生的相關(guān)視野與分析水平。同時，在對單個教學(xué)模塊進行學(xué)習(xí)時，也可以結(jié)合專業(yè)特色，來調(diào)動同學(xué)們的學(xué)習(xí)興趣。如對國貿(mào)專業(yè)的同學(xué)，則可以在教學(xué)過程中，有意識地以匯率風(fēng)險作為重點，以引導(dǎo)非金融專業(yè)的同學(xué)將本課程與其專業(yè)知識相結(jié)合。
第二，教學(xué)內(nèi)容方面，要結(jié)合本科教學(xué)實際，注重合理選用教材，同時要注重科研對教學(xué)的支撐作用。
首先，教材選用方面。目前，國內(nèi)的金融風(fēng)險管理教材大致可分為以偏重于數(shù)理分析以培養(yǎng)學(xué)生相關(guān)理論研究能力為主要目標(biāo)的教材以及較少數(shù)理分析以介紹相關(guān)理論基礎(chǔ)知識為主要目標(biāo)的教材。我認為老師應(yīng)該結(jié)合所在學(xué)校的實際情況進行教材選擇，針對不同類型的同學(xué)選擇不同類型的教材。如學(xué)校學(xué)生數(shù)理基礎(chǔ)較好且以培養(yǎng)研究型人才為教育目標(biāo)的，應(yīng)該選用數(shù)理分析較為全面的教材，如學(xué)校學(xué)生數(shù)理基礎(chǔ)較差且以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為教育目標(biāo)的，則選用數(shù)理分析較少的教材為宜。同時，在教材的選用方面，一定要注重教材的前沿性與實踐性。以巴塞爾協(xié)議為例，自巴塞爾委員會2007年頒布和修訂一系列監(jiān)管規(guī)則后，2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容達成一致，巴塞爾協(xié)議III正式成為全球銀行業(yè)監(jiān)管的新標(biāo)桿。然而，至今很少有國內(nèi)的金融風(fēng)險管理教材對此重大改革內(nèi)容進行更新，更為遺憾的是，即使是對新巴塞爾協(xié)議的介紹中，也僅僅局限于巴塞爾協(xié)議本身，很少有教材分析巴塞爾協(xié)議與我國銀監(jiān)會銀行業(yè)監(jiān)管框架間的關(guān)系，在實踐性方面出現(xiàn)重大脫節(jié)。
其次，要注重科研對教學(xué)的支撐作用。作為一門正在快速發(fā)展的學(xué)科，金融風(fēng)險管理問題的相關(guān)研究正日趨深入與復(fù)雜。從事金融風(fēng)險管理的教師，不僅自身應(yīng)關(guān)注金融風(fēng)險最前沿的研究動態(tài)，了解本領(lǐng)域最新的研究問題、研究觀點及研究方法，便于在教學(xué)中讓同學(xué)了解本領(lǐng)域的前沿知識，更應(yīng)適時引導(dǎo)學(xué)生去關(guān)注本領(lǐng)域的熱點與難點，給基礎(chǔ)好的學(xué)生一些參與相關(guān)科研的機會，以促進學(xué)生素質(zhì)的進一步提高。
第三，教學(xué)模式方面，要通過引導(dǎo)學(xué)生設(shè)立合理的學(xué)習(xí)目標(biāo)，讓學(xué)生化配角為主角。設(shè)立正確的學(xué)習(xí)目標(biāo)是調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性的關(guān)鍵。老師應(yīng)該在介紹課程的同時，對金融風(fēng)險管理相關(guān)人才的就業(yè)情況，金融風(fēng)險管理相關(guān)的資質(zhì)證書進行介紹。如本課程的教師可以結(jié)合FRM考試來引導(dǎo)學(xué)生，通過讓學(xué)生了解FRM的就業(yè)前景及市場需求、本課程的教學(xué)內(nèi)容與FRM的共通之處，來引導(dǎo)有興趣的同學(xué)設(shè)立合理的學(xué)習(xí)目標(biāo)，以充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性。
第四，考核方式方面，要注重完善考核方式。在教學(xué)中，不能僅靠幾次考試對學(xué)生進行考核的考核方法，完善課程考核方式，實行平時考查與期末考試相結(jié)合的考核方式。首先，應(yīng)根據(jù)課程特點，結(jié)合到課堂情況、課堂作業(yè)、案例討論表現(xiàn)等方式，注重對同學(xué)紀律及專業(yè)素質(zhì)的考核。其次，卷面考試內(nèi)容應(yīng)該以考察學(xué)生對金融風(fēng)險管理基礎(chǔ)內(nèi)容的掌握情況，以督促同學(xué)對基礎(chǔ)概念、基礎(chǔ)知識和基本方法的掌握為目標(biāo)。最后，在期末考試的題型設(shè)計方面，要體現(xiàn)多樣化的特征，要注重試卷中試題在認知層次及難度方面的搭配，以更為全面的考核學(xué)生的相關(guān)素質(zhì)。
參考文獻
第7篇：金融風(fēng)險點防控范文
內(nèi)控防風(fēng)險，就是要通過加強內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險；合規(guī)保平安，就是要通過提高合規(guī)意識，保證銀行資產(chǎn)平安。對我們農(nóng)村合作金融系統(tǒng)每個員工來說，必須做到以下五點：
一是加強金融風(fēng)險意識
每個員工要努力學(xué)習(xí)，掌握金融風(fēng)險發(fā)生的原因與規(guī)律，把警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入自己的心中，在任何崗位，任何工作中，思想上崩緊安全一根弦，時刻不忘金融風(fēng)險。
二要加強自身建設(shè)
每個員工要認真學(xué)習(xí)，加強思想道德教育，要潔身自好，正確對待名利和金錢，嚴于律己，防微杜漸，夯實精神支柱，筑牢思想防線，做到工作上高標(biāo)準(zhǔn)、生活上嚴要求、作風(fēng)上高境界，杜絕一切社會上的不良行為與腐朽作風(fēng)。
三要嚴格執(zhí)行各項工作制度
工作制度是防范金融風(fēng)險的屏障，工作制度好比是家園的籬笆，籬笆扎緊了，野狗進不來。每個員工執(zhí)行制度要不折不扣，毫不留情，做到制度上面無商量，制度上面無情面，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到工作實處。
四要具有符合銀行系統(tǒng)實際的內(nèi)控文化
每個員工要認同我們農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的內(nèi)控文化，把內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到自己的思想深處，成為自己的自覺行為，深化對合規(guī)操作的認識，學(xué)習(xí)和理解規(guī)章制度，增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)，在心中筑起一道堅不可摧的道德長城。
五要熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求
每個員工要理解和掌握內(nèi)控要點，結(jié)合自己的工作崗位實際，處處留心，事事關(guān)心，能夠及時發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險，通過合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實現(xiàn)最大效益。
農(nóng)村合作金融系統(tǒng)要加強內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)，制定案件防控治理工作規(guī)劃，健全內(nèi)控與合規(guī)管理制度，深入推進案件防控治理工作。要梳理各類業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，將各項規(guī)章制度手冊化、流程化。強化制度執(zhí)行，在全系統(tǒng)組織開展固定資產(chǎn)貸款、貸款風(fēng)險分類真實性、貸記卡管理合規(guī)性、會計操作風(fēng)險、計算機安全運行、安全保衛(wèi)、內(nèi)控合規(guī)、清算工作等檢查，加大整改和問責(zé)力度。加強內(nèi)控與合規(guī)文化建設(shè)，通過開展培訓(xùn)、征文、知識競賽等活動，提高全體員工樹立自覺合規(guī)意識，努力形成上下結(jié)合、全面執(zhí)行的內(nèi)控與合規(guī)文化，把防范金融風(fēng)險工作做徹底，做到家，實現(xiàn)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前要著重做好以下五方面工作：
一要加強授信業(yè)務(wù)管理，防止不良貸款反彈
加強對重點行業(yè)和大額貸款的監(jiān)測，提高對信貸風(fēng)險的預(yù)判能力。積極穩(wěn)妥應(yīng)對大額信貸風(fēng)險，切實降低損失和負面影響。密切關(guān)注個人經(jīng)營性貸款、小額信用貸款的操作風(fēng)險。加強銀行承兌匯票、信用證、保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，做好貿(mào)易背景、保證金來源等真實性的調(diào)查，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)。加強貸記卡發(fā)卡審批管理，落實調(diào)查、審查和審批等崗位職責(zé)。
二要加強臨柜業(yè)務(wù)管理，防范產(chǎn)生操作風(fēng)險
充分發(fā)揮會計主管和檢輔員的作用，多層次開展對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、新員工等方面的檢查、輔導(dǎo)專項活動，提高會計部位的風(fēng)險防范能力。進一步提高銀企對賬質(zhì)量，建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎(chǔ)規(guī)范化管理辦法，進一步優(yōu)化事后監(jiān)督系統(tǒng)，著手開發(fā)會計電子檔案系統(tǒng)。
三要加強安全保衛(wèi)管理，提高風(fēng)險防范水平
以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點，加強安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)，強化工作檢查和考核，全面落實安全管理責(zé)任制。著力抓好遠程監(jiān)控中心的規(guī)范化建設(shè)，充分發(fā)揮其遠程監(jiān)管功能。
四要加強員工行為管理，提高風(fēng)險案防基礎(chǔ)
以防范員工道德風(fēng)險為重點，抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板，對信息征集、分析流程、分析成果運用進行全面規(guī)范。探索實施分級家訪制度，動態(tài)掌握員工行為細節(jié)。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解作案的危害性，增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理的管理，落實崗位輪換和強制休假制度。強化突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案培訓(xùn)，提升應(yīng)對突發(fā)事件的處理能力。
第8篇：金融風(fēng)險點防控范文
一、我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險主要體現(xiàn)以下幾個方面：一是違約風(fēng)險，具體是指借款人違反約定，無法償還借款本金和利息；二是利率風(fēng)險，具體是指受國內(nèi)外經(jīng)濟的波動影響，使銀行的實際收益比預(yù)期收益要低，還要動用自己內(nèi)部資金補充儲戶利率的缺口；三是人為風(fēng)險，具體是指由于內(nèi)部職工操作不當(dāng)為銀行帶來的損失，也叫操作風(fēng)險；四是匯率風(fēng)險，這種風(fēng)險存在于匯率買賣過程中或者出現(xiàn)在結(jié)算的過程中，主要受到國際匯率的影響而為銀行帶來的損失。這幾個方面的風(fēng)險都需要銀行內(nèi)部的管理系統(tǒng)時刻關(guān)注和面對，需要銀行加強管理。但商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀不容樂觀，其中仍存在著很多問題急需解決。這些問題主要表現(xiàn)如下：
（一）銀行內(nèi)部工作人員缺乏對金融風(fēng)險管理的認識
在銀行內(nèi)部，工作的復(fù)雜性，決定了需要的工作人員數(shù)量多，而這些工作人員中，整天不作為的、混日子的不在少數(shù)，還有一些人是事不關(guān)己、高高掛起，對待工作極其不負責(zé)任。這些人對金融風(fēng)險的認識不夠充分，嚴重的會直接導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。
（二）我國商業(yè)銀行的內(nèi)部缺乏科學(xué)完善的金融風(fēng)險管理制度
我國的商業(yè)銀行的管理對金融風(fēng)險管理制度不夠科學(xué)，也不夠完善，銀行內(nèi)部各個部門都在各負其責(zé)，他們之間沒有實現(xiàn)完美的協(xié)調(diào)合作，對金融風(fēng)險缺乏統(tǒng)一的認識。這樣一來，銀行在金融風(fēng)險方面的制度僅重視對風(fēng)險的認識和評估，而缺乏對貸出款項的監(jiān)管力度，容易導(dǎo)致違約風(fēng)險的發(fā)生。
（三）我國的商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險的技術(shù)水平偏低
我國現(xiàn)有的科技水平與國外相比差距還相當(dāng)大。因此，科技水平的落后致使銀行內(nèi)部在應(yīng)對金融風(fēng)險時的技術(shù)水平偏低，許多金融風(fēng)險調(diào)控系統(tǒng)有待進一步完善，這導(dǎo)致銀行內(nèi)部難以抵擋金融風(fēng)險的侵害，無形中增加了銀行的金融風(fēng)險。
（四）我國的商業(yè)銀行缺乏對金融風(fēng)險管理方面的創(chuàng)新
這些年，我國的科技水平在突飛猛進地發(fā)展，各個領(lǐng)域的新生事物層出不窮。銀行作為金融投資行業(yè)的核心市場，其各項管理和發(fā)展也需要不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)社會大眾的需求。但我國的商業(yè)銀行由于享受國家在存貸方面給予的保護特權(quán)，壟斷了金融利潤，并且缺乏創(chuàng)新的動力，再加上銀行在發(fā)展過程中僅注重擴大單方面的規(guī)模，而忽略了長遠打算，尤其對金融風(fēng)險的管理不夠重視。
二、我國商業(yè)銀行應(yīng)對金融管理風(fēng)險的途徑
（一）定期培訓(xùn)銀行內(nèi)部的工作人員，加強銀行內(nèi)部的管理與建設(shè)
在我國的商業(yè)銀內(nèi)行中，內(nèi)部工作人員數(shù)量多，工作態(tài)度不夠統(tǒng)一，尤其缺乏金融風(fēng)險管理方面的技能和對金融風(fēng)險危害的深刻認識。因此，商業(yè)銀行要想改變這種現(xiàn)狀，就必須提升工作人員的思想素質(zhì)和專業(yè)水平，定期組織工作人員進行培訓(xùn)，在培訓(xùn)過程中，大力宣傳金融風(fēng)險方面的管理理念，增強工作人員對金融風(fēng)險管理的認知，明確銀行工作的重要性。只有這樣，才能把金融風(fēng)險的思想意識植入每一位工作員工的心中，讓他們能更認真、更謹慎地對待自己的工作。
（二）我國商業(yè)銀行要增強金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新思想和意識
隨著銀行在社會中的地位愈發(fā)重要，銀行內(nèi)部一定要加強對各項金融風(fēng)險的管理。傳統(tǒng)的管理模式嚴重阻礙了員工金融風(fēng)險意識和應(yīng)對風(fēng)險能力的增強，一旦發(fā)生金融風(fēng)險，商業(yè)銀行無法應(yīng)對，從而造成嚴重損失。因此，商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的主力軍，必須有金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新思想和意識，能帶領(lǐng)內(nèi)部員工用發(fā)展的眼光看待金融風(fēng)險，不能只注重眼前的利益，這樣才能促使銀行的發(fā)展之路更平坦，前景更廣闊。
（三）要增強商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)和管理能力
目前，商業(yè)銀行應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)水平偏低，難以應(yīng)對高科技帶來的金融風(fēng)險，這樣一旦發(fā)生風(fēng)險，勢必會對銀行造成嚴重的危害。我們要本著“走出去，引進來”的原則，讓國外的先進技術(shù)為我所用，并將其改造成適合我國商業(yè)銀行應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)，讓我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險防控工作更加完善。
第9篇：金融風(fēng)險點防控范文
關(guān)鍵詞：民間金融 金融風(fēng)險 風(fēng)險防范
民間金融指處于國家部門規(guī)范和管理之外的金融活動和金融機構(gòu)。改革開放后我國民間金融市場逐漸繁榮，在農(nóng)戶和中小企業(yè)融資與發(fā)展過程中扮演了極其重要的角色，但同時也產(chǎn)生了融資借貸不規(guī)范、高利貸盛行、民間標(biāo)會倒會、崩盤等諸多風(fēng)險，民間金融風(fēng)險防范備受關(guān)注。
一、民間金融風(fēng)險簡介
民間金融風(fēng)險是在市場經(jīng)濟條件下，民間金融活動中客觀存在的資產(chǎn)損失的不確定性。民間金融市場由于非規(guī)范化發(fā)展和缺乏監(jiān)管，容易發(fā)生風(fēng)險積聚。所以我們應(yīng)該把握該市場的本質(zhì)特征，不能一味的要求一個無風(fēng)險的民間金融市場，要正確看到盈利和風(fēng)險關(guān)系，從民間金融市場的區(qū)域特點和發(fā)展規(guī)律出發(fā)，探討如何有效地防范和化解民間金融風(fēng)險。
金融市場都有一定的風(fēng)險，而民間金融風(fēng)險不同于正規(guī)金融市場的風(fēng)險，有其復(fù)雜性和多樣性。其風(fēng)險主要有制度風(fēng)險、非系統(tǒng)性風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。制度風(fēng)險是指民間金融市場的交易行為受到國家法律制裁而導(dǎo)致資產(chǎn)損失的可能性。系統(tǒng)性風(fēng)險是指宏觀經(jīng)濟及金融形勢的變化導(dǎo)致的借款人償債能力下降而遭受資產(chǎn)損失。非系統(tǒng)性風(fēng)險是指民間金融市場上借款企業(yè)或個人特有的風(fēng)險，取決于貸款人對借款人私人信息的掌握及對其違約行為的約束能力。
二、我國民間金融風(fēng)險的成因
（一）民間金融市場的過度膨脹
經(jīng)濟抑制現(xiàn)象在發(fā)展中國家普遍存在，指的是正規(guī)金融市場的發(fā)展嚴重滯后于經(jīng)濟發(fā)展的需求。如在我國，雖然商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)不斷增加，業(yè)務(wù)范圍不斷擴寬，但在農(nóng)村或城市遠郊還是有很多空白地帶，面對中小企業(yè)的貸款也是門檻高、手續(xù)繁瑣復(fù)雜。一方面民間資本急劇增長，急需投資途徑，錢花不出去；一方面民營企業(yè)急需資金，傾向數(shù)額更大、期限更長的貸款，錢借不進來。正規(guī)金融市場的種種矛盾導(dǎo)致了民間金融過度膨脹，貸款規(guī)模增大、期限增長，金融風(fēng)險增加。
（二）宏觀經(jīng)濟政策的影響
國家的宏觀經(jīng)濟政策對民間金融市場規(guī)模和風(fēng)險都有重要影響。如為2008年，為了抵御全球金融危機的沖擊，中央出臺了4萬億的巨額經(jīng)濟刺激計劃，這為民營企業(yè)注入了強心針，很多企業(yè)開始大肆借貸擴大生產(chǎn)規(guī)模，盲目擴張使得某些行業(yè)產(chǎn)能過剩。后來為遏制物價飛漲，央行取了有史以來最為嚴厲的信貸控制措施，信貸緊縮使得很多民營企業(yè)舉步維艱，甚至大批倒閉，民間金融風(fēng)險也空前高漲。2013年大型國有銀行出現(xiàn)“錢荒”，隨后央行取消貸款利率下限管制，利率市場化揭開新的篇章，可以說這對民間金融的沖擊不容小覷，需要更加注意對民間金融風(fēng)險的防范。
（三）監(jiān)管體系的滯后
我國雖然在一定程度上認可了民間借貸的合法性，但不肯降低銀行業(yè)的準(zhǔn)入限制，大量的民間金融活動被迫轉(zhuǎn)入地下。金融當(dāng)局消極的態(tài)度使得民間金融市場的監(jiān)管水平一直停滯不前，處于無具體負責(zé)的部門監(jiān)管、無詳細的法律法規(guī)限制，無有力的行政手段介入的“三無水平”。事先的預(yù)警防范機制嚴重缺乏，所以當(dāng)民間金融大案要案出現(xiàn)時，政府往往只能做一些亡羊補牢的工作。
三、我國民間金融風(fēng)險防范的建議
（一）民間金融合法化
要加強民間金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，首先就需要金融活動的合法化和公開化。首先以法律的形式承認民間金融的合法性，要在法律上對合法和非法的民間金融活動有明確的界定區(qū)分，如利率高低、規(guī)模大小等，對于那些非欺詐性的民間金融活動應(yīng)盡量承認其合法性。其次要引導(dǎo)民間金融采取合法的規(guī)范化的經(jīng)營方式，如引入公司化管理，實現(xiàn)對民間金融活動的適度監(jiān)管。
（二）完善金融體系
想要從根本上防范民間金融風(fēng)險，就需要完善的金融體系，正規(guī)金融市場和民間金融市場是可以共存共發(fā)展的。我們要轉(zhuǎn)變觀念，辯證的看待正規(guī)金融市場和民間金融市場的優(yōu)缺點，細分兩個市場的市場定位和服務(wù)人群，放寬金融行業(yè)的準(zhǔn)入限制，改造民間金融。如鼓勵民間資本創(chuàng)辦以服務(wù)中小經(jīng)濟主體為宗旨的中小金融機構(gòu)，在金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管下活動。
（三）加大政策支持
民間金融機構(gòu)，如小額貸款公司、典當(dāng)行等，相比較國有大型正規(guī)金融機構(gòu)來說，絕對是弱勢群體，在吸收儲蓄、風(fēng)險控制及盈利能力等方面處于劣勢。有的民間金融機構(gòu)為了保證生存和發(fā)展就鋌而走險進行非法集資等活動。所以必要的國家政策支持和傾斜，可以為民間金融的發(fā)展提供強有力的后盾，能有效的引導(dǎo)和規(guī)范民間金融活動，做到更完善的風(fēng)險防控和監(jiān)管。如可以給予民間金融機構(gòu)稅收優(yōu)惠、放寬經(jīng)營范圍、增加政策性再貸款等。
（四）優(yōu)化投資環(huán)境
隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民收入也迅速增長，人們的流動資金越來越多，為了抵制通貨膨脹，實現(xiàn)財產(chǎn)保值，人們對理財?shù)男枨笕找嬖黾?。但目前我國正?guī)金融市場的理財產(chǎn)品及其有限，缺乏多樣化和靈活性，所以不法融資才能蠱惑人心。目前我國民營企業(yè)發(fā)展越來越困難，有的民營企業(yè)不務(wù)實業(yè)而熱衷于民間融資，這也加速了民間金融市場風(fēng)險集聚。只有優(yōu)化人們的理財途徑，優(yōu)化民間資本的投資環(huán)境，才能讓民間資本重新回歸實業(yè)，有效防范和化解民間金融風(fēng)險。
參考文獻：
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