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關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融;體系;市場(chǎng);問(wèn)題;對(duì)策
中圖分類號(hào):F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2014)011-000-02
一直以來(lái),我國(guó)農(nóng)村面積和人口數(shù)量占全國(guó)面積以及人口總量的一般以上,充分表明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況對(duì)我國(guó)全面小康目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有直接影響,也和我國(guó)和諧社會(huì)的實(shí)現(xiàn)息息相關(guān),影響著社會(huì)主義現(xiàn)代化的進(jìn)程,可是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成農(nóng)村金融體系發(fā)展的非常慢,無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不協(xié)調(diào)發(fā)展嚴(yán)重影響了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè),也減慢了我國(guó)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。
一、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中的問(wèn)題
(一)我國(guó)農(nóng)村金融體系中的問(wèn)題
首先,我國(guó)農(nóng)村金融缺乏正規(guī)功能和到位的服務(wù)。當(dāng)前,我國(guó)農(nóng)村金融體系包括農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等金融結(jié)構(gòu),這個(gè)金融體系體現(xiàn)了集體性、商業(yè)性以及政策性,最初設(shè)想的是農(nóng)村信用社是為了解決農(nóng)村基本借貸,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要進(jìn)行有關(guān)農(nóng)業(yè)方面的商業(yè)性業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行主要金融支持農(nóng)業(yè)政策,可是實(shí)際中每一個(gè)種類的金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)用的作用,農(nóng)村合作社早就失去了集體合作金融的性質(zhì),越來(lái)越商業(yè)化,農(nóng)業(yè)銀行為了提高自身的盈利能力,逐漸從農(nóng)村撤出核心業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行重視儲(chǔ)存和收購(gòu)大眾農(nóng)產(chǎn)品,發(fā)揮越來(lái)越小的作用。這些農(nóng)村金融嚴(yán)重缺失功能,更無(wú)法提供到位的服務(wù)。
其次,民進(jìn)金融發(fā)展較快,存在很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。民進(jìn)金融快速發(fā)展,不斷擴(kuò)大規(guī)模,有關(guān)研究表明,當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村民間金融信貸量占整個(gè)農(nóng)村金融信貸總量的一般以上,同時(shí)其仍在快速發(fā)展,規(guī)模仍在擴(kuò)大,發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。民間金融包括兩種:親朋好友之間互拆借,不收利息或者收較少的利息;商業(yè)性借貸,具有很高的利息。因?yàn)槊襁M(jìn)金融的門(mén)檻低,更加便利,所以獲得較快的發(fā)展。可是在強(qiáng)勁發(fā)展背后也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn),高利息增加了農(nóng)民的還貸壓力,資金鏈容易破裂;農(nóng)民收入不高,還貸能力有限。
再次,金融需求仍然很大,生產(chǎn)性信貸受到限制。目前,我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)需求的三大主體是農(nóng)戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、基層政府,我國(guó)農(nóng)村處于一個(gè)高速的發(fā)展期,技術(shù)化、規(guī)?;?、機(jī)械化是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的大方向,農(nóng)民急需資金走現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展道路;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,也急需資金轉(zhuǎn)型升級(jí);隨著城鎮(zhèn)化的不斷加快,基層政府也需要大量資金投入;但是由于農(nóng)村的主要金融機(jī)構(gòu)。目前都只吸收存款,不向農(nóng)村發(fā)放貸款,農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重,農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的生產(chǎn)性信貸受限,嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展。
(二)民間金融市場(chǎng)中的問(wèn)題
首先,農(nóng)村信貸資金缺乏投入,存在供需不平衡情況。隨著農(nóng)村不斷加快建設(shè)步伐,農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變,農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)逐漸向家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)合作社方向轉(zhuǎn)變,促使生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生大量的資金需求,農(nóng)戶也需要大量的資金購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資以及有關(guān)設(shè)備,拓展了農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道??墒钱?dāng)前金融機(jī)構(gòu)并未以農(nóng)戶的實(shí)際需求為依據(jù)增加貸款支持和采取有效措施,致使有些農(nóng)民在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及銷售過(guò)程中得不到金融機(jī)構(gòu)的支持和幫助,致使大部分農(nóng)村向民間金融借貸,對(duì)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響,放緩了農(nóng)村社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,可是銀行并未增加農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。從銀行角度來(lái)說(shuō),它自負(fù)盈虧,為了維持自身發(fā)展取消了很多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),雖然在一定程度上降低了運(yùn)營(yíng)成本,也阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。同時(shí),當(dāng)前農(nóng)村資金不斷外流,而農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)副產(chǎn)品委托交易有自身特點(diǎn),比較容易受到自然災(zāi)害的影響,因此在生產(chǎn)的過(guò)程中會(huì)面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。有些銀行為了降低其在發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn),主要吸收存款,嚴(yán)重不符合當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)金融市場(chǎng)的資金需求。農(nóng)村銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)缺乏創(chuàng)新性的工作,不能滿足農(nóng)村不斷發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的各種需求,而銀行繁瑣的貸款手續(xù)大大降低了工作效率,導(dǎo)致農(nóng)戶不會(huì)積極向銀行貸款,也大大影響了當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
其次,農(nóng)村金融市場(chǎng)有一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村金融市場(chǎng)具有較低的運(yùn)作效率。由于金融機(jī)構(gòu)不斷拓展服務(wù)范圍,給金融機(jī)構(gòu)信貸監(jiān)管帶來(lái)了一定的難度,也增加了金融機(jī)構(gòu)的貸款發(fā)放成本,進(jìn)而增加了貸款回收的難度。同時(shí),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有一定的特殊性,農(nóng)戶自身具有較弱的地方金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,如果發(fā)生重大自然災(zāi)害,則會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展和貸款回收工作。接著,當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是存款、貸款等,沒(méi)有推廣和普遍實(shí)施金融電子產(chǎn)品,導(dǎo)致農(nóng)村金融運(yùn)作效率大大低于城鎮(zhèn)金融運(yùn)作效率。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是否能得到發(fā)展也取決于金融機(jī)構(gòu)工作人員的素質(zhì)。涉農(nóng)信貸具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和較低的收益,他們?cè)趯?shí)施工作的時(shí)候不會(huì)積極辦理各種有關(guān)農(nóng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù),也在一定程度上影響了農(nóng)村金融的發(fā)展。
二、農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策
(一)農(nóng)村金融體系發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策
首先,調(diào)整正規(guī)金融,提高其服務(wù)水平。農(nóng)村金融體系的發(fā)展有賴于正規(guī)金融體系的支持,由于正規(guī)金融體系具有合法的業(yè)務(wù)、科學(xué)的管理、合理的利息、相對(duì)較高的安全性,因此有必要對(duì)正規(guī)金融體系的構(gòu)成進(jìn)行集中性調(diào)整,改變農(nóng)村金融的發(fā)展模式和目標(biāo),并提高金融服務(wù)的水平。同時(shí),因?yàn)橘Y本具有逐利性,農(nóng)村較低的利率無(wú)法留住資金,國(guó)家可以從政策和財(cái)政方面進(jìn)行支持。
其次,提高民間金融的規(guī)范性,并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格控制。民間金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用,我們要接納民間金融,并提高其規(guī)范性、合理性,促使其更好的輔助正規(guī)金融推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展??梢约涌烀耖g金融的立法,從制度上保障民間金融的發(fā)展;可以設(shè)置監(jiān)督機(jī)構(gòu),確保民間金融的安全運(yùn)行;可以對(duì)民間金融操作進(jìn)行規(guī)范,嚴(yán)厲打擊民間金融違法行為。
最后,推廣和普及金融知識(shí),正確引導(dǎo)金融需求。毫無(wú)疑問(wèn),我國(guó)農(nóng)村的生產(chǎn)性信貸需求很大,但是由于廣大農(nóng)民群眾金融知識(shí)缺乏,沒(méi)有去正規(guī)金融貸款經(jīng)驗(yàn),懼怕缺乏貸款條件不滿足,很少有農(nóng)民能主動(dòng)去農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款。因此,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要加大宣傳,普及農(nóng)村群眾的金融知識(shí),使大家了解金融信貸,消費(fèi)金融服務(wù),支持金融活動(dòng)。當(dāng)然,在引導(dǎo)過(guò)程中資格審核標(biāo)準(zhǔn)要合理、審核過(guò)程要簡(jiǎn)單、審核結(jié)果要公平,且要對(duì)生產(chǎn)性借貸的金融需求有所照顧。
(二)民間金融市場(chǎng)問(wèn)題的對(duì)策
首先政府加強(qiáng)監(jiān)督和管理農(nóng)村金融市場(chǎng)。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況在我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用,并且?guī)?dòng)我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,促使有關(guān)部門(mén)重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì),并給予相應(yīng)的金融支持。當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)具有長(zhǎng)投資、大風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)回收周期等特點(diǎn),所以將服務(wù)重點(diǎn)放在了其他行業(yè),大大降低了農(nóng)村信貸的數(shù)額。所以,政府在實(shí)際工作中要利用政策和措施鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村金融,擴(kuò)大農(nóng)村金融的規(guī)模,推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展。此外,政府也要加強(qiáng)監(jiān)管農(nóng)村金融,保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)信貸工作,維護(hù)廣大群眾的利益。還要對(duì)農(nóng)村金融的改革力度進(jìn)行研究,明確貸款發(fā)放的目的以及原則,并對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)制度進(jìn)行改進(jìn),促使農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
其次,對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行創(chuàng)新。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展層次不高,影響了其發(fā)展速度,也影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以,為了推動(dòng)農(nóng)村金融的健康穩(wěn)定發(fā)展,不斷滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展需求,有必要建立健全農(nóng)村金融運(yùn)作模式。而模式的健全有賴于我國(guó)農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新和金融服務(wù)體制的完善,有效提高金融機(jī)構(gòu)工作人員的工作效率,對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)中的各種問(wèn)題進(jìn)行更好的處理。農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新推動(dòng)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,也推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)。
三、結(jié)語(yǔ)
隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國(guó)也加快了城鎮(zhèn)化建設(shè)的進(jìn)程,因此農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展也備受重視。而金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ⑶以谵r(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用??墒鞘艿浇鹑隗w系和金融市場(chǎng)中各種因素的影響,導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展存在著各種問(wèn)題,嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要從自身入手,在政府的引導(dǎo)和監(jiān)督下完善體系和規(guī)范市場(chǎng),為農(nóng)村金融發(fā)展提供良好的環(huán)境,進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。
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一、發(fā)展農(nóng)村成人教育面臨的問(wèn)題
1.師資隊(duì)伍專業(yè)水平低
20世紀(jì)80年代,我國(guó)農(nóng)村成人教育師資隊(duì)伍基本上是每個(gè)大隊(duì)(行政村)都有1名專職教師。進(jìn)入90年代以后,農(nóng)村成人教育在機(jī)構(gòu)調(diào)整、編制壓縮、減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)等“大氣候”下,行政村一級(jí)的專職教師大幅度減少,大多是由全日制小學(xué)里另派一名教師,在工作量基本不減少或略減少的情況下,指定由其兼抓農(nóng)民教育。經(jīng)過(guò)調(diào)查中得知,目前鄉(xiāng)、村兩級(jí)所配備的成人教育專職隊(duì)伍由剛上崗不久或由全日制學(xué)校改行過(guò)來(lái)的比例要占65%以上,其年齡普遍在30歲以下,教齡在5年以下。讓大批年輕人從事農(nóng)村成人教育丁作,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,這是大勢(shì)所趨,但就目前而言,他們對(duì)成人教育工作方法及農(nóng)村科學(xué)技術(shù)知識(shí)的掌握不足,因此,直接影響到了這些地區(qū)工作的開(kāi)展。
2.各級(jí)部門(mén)重視不夠
農(nóng)村成人教育配備專門(mén)干部,主要在縣、鄉(xiāng)兩級(jí)教育管理部門(mén)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的改革和工作重心的轉(zhuǎn)移,縣、鄉(xiāng)兩級(jí)的專職干部隊(duì)伍不同程度地}H現(xiàn)了壓縮所設(shè)的成教股及成人教研室的現(xiàn)象,鄉(xiāng)教育辦所配備的專職干部,不少地方壓縮列1至2人,鄉(xiāng)專職=F部也只是用于應(yīng)付上級(jí)成人教育部門(mén)的會(huì)議、檢查等硬性工作,而在本鄉(xiāng)農(nóng)村的文化技術(shù)培訓(xùn)方面,則無(wú)暇去考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃或眼前規(guī)劃。
3專業(yè)學(xué)校建設(shè)匱乏
當(dāng)前在我國(guó)的絕大部分地區(qū),鄉(xiāng)鎮(zhèn)化技術(shù)學(xué)校建設(shè)還面臨著極為艱巨的任務(wù),在全國(guó)4萬(wàn)多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中,獨(dú)立建制的化技術(shù)學(xué)校僅有2000所,其中約有2/3的學(xué)校目前僅能進(jìn)行簡(jiǎn)單的農(nóng)村實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)及以會(huì)代訓(xùn)式的上課。在科學(xué)發(fā)展日新月異的今天,每隔一兩年就應(yīng)當(dāng)對(duì)勞動(dòng)者進(jìn)行一遍較為系統(tǒng)的技術(shù)、理論培訓(xùn)。至于實(shí)用性的科技培訓(xùn),應(yīng)該是年年都要進(jìn)行,尤其是對(duì)于文化素質(zhì)偏低的我國(guó)農(nóng)民而言,文化培訓(xùn)應(yīng)該年年進(jìn)行,科技培訓(xùn)則應(yīng)該貫穿在生產(chǎn)環(huán)節(jié)之中,甚至需要進(jìn)行一些超前性培訓(xùn)。顯然,當(dāng)前我國(guó)僅有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)化技術(shù)學(xué)校是很難勝任這一任務(wù)的:
4.“短視行為”阻礙農(nóng)村成人教育發(fā)展
“短視行為”是忽略了生產(chǎn)前的人才培訓(xùn)環(huán)節(jié),仍舊用傳統(tǒng)的落后手段去從事技術(shù)要求高的現(xiàn)代化生產(chǎn),或者是遇到困難再去進(jìn)行應(yīng)急性培訓(xùn),從而讓勞動(dòng)者在生產(chǎn)中發(fā)揮不了應(yīng)有的創(chuàng)造作用。這種違背現(xiàn)代科學(xué)生產(chǎn)觀的做法在我國(guó)的許多地方,特別是次發(fā)達(dá)或不發(fā)達(dá)地區(qū),是相當(dāng)普遍的。還有許多地方的基層一直維持其陳舊、落后的生產(chǎn)模式,不把勞動(dòng)者組織起來(lái)學(xué)習(xí)提高工效的科技生產(chǎn)知識(shí),使得鄉(xiāng)村化技術(shù)學(xué)校時(shí)常出現(xiàn)門(mén)庭冷落車馬稀的狀況,這種狀況如果長(zhǎng)期下去,勢(shì)必造成經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)勞動(dòng)者素質(zhì)越來(lái)越高,而落后地區(qū)勞動(dòng)者素質(zhì)越來(lái)越低,最終影響和制約其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩極分化局面。
二、解決問(wèn)題的對(duì)策
1.加強(qiáng)立法工作,強(qiáng)化政府行為,改善運(yùn)行機(jī)制
我同成人教育的法規(guī)建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,1987年國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)國(guó)家教委頒布的《改革和發(fā)展成人教育的決定》和1998年國(guó)務(wù)院頒布的《掃除文盲工作條例》,對(duì)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村成人教育的發(fā)展發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前在許多經(jīng)濟(jì)落后地區(qū),相當(dāng)部分學(xué)齡兒童輟學(xué),使其重新淪為文盲,因此,發(fā)展農(nóng)村成人教育的前提應(yīng)是杜絕新文盲的出現(xiàn)??h級(jí)以上政府要結(jié)合國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和政策,制定相應(yīng)的地方法規(guī),切實(shí)保障九年制義務(wù)教育的順利實(shí)施,從根本上杜絕文盲的出現(xiàn),以保證農(nóng)村成人教育穩(wěn)定而健康地發(fā)展。但是,農(nóng)村成人教育不能夠停留在掃除文盲這個(gè)初級(jí)階段上,而是應(yīng)該向培訓(xùn)農(nóng)業(yè)技術(shù)能力、農(nóng)村副業(yè)的開(kāi)發(fā)、開(kāi)辦村辦企業(yè)等更高層次的技術(shù)能力的培訓(xùn)發(fā)展。辦好農(nóng)村成人教育還要靠很多部門(mén)的協(xié)作,這就需要政府行為到位,協(xié)調(diào)好各個(gè)單位,完善政策,確保人、財(cái)、物的投入,同時(shí)還要優(yōu)化農(nóng)村成人教育運(yùn)行機(jī)制,通過(guò)集體決策、協(xié)調(diào)管理、聯(lián)合辦學(xué)、評(píng)估監(jiān)督等機(jī)制來(lái)促進(jìn)農(nóng)村成人教育的發(fā)展。
2.提高認(rèn)識(shí),明確指導(dǎo)思想和主要任務(wù)
只有認(rèn)識(shí)到“農(nóng)村成人教育是農(nóng)村勞動(dòng)力再生產(chǎn)的重要手段,是讓先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為廣大農(nóng)村勞動(dòng)者所運(yùn)用,提高生產(chǎn)力的根本途徑”,才能把發(fā)展農(nóng)村成人教育擺到應(yīng)有的位置上。貫徹落實(shí)“教育要面向現(xiàn)代化,面向世界,面向未來(lái)”的指導(dǎo)思想,整合農(nóng)業(yè)、教育、科技的力量,優(yōu)化農(nóng)村教育資源配置,提高資源的綜合利用率,把農(nóng)村成人教育與普教、職教協(xié)調(diào)發(fā)展.在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)設(shè)備、實(shí)踐場(chǎng)地、教師隊(duì)伍、教研T作等方面統(tǒng)籌安排使之更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。
3.增強(qiáng)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)的能力
各級(jí)教育行政部門(mén)“要把普遍開(kāi)展農(nóng)村實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn),作為農(nóng)村成人教育的重點(diǎn)”,“采取靈活多樣的教育培訓(xùn)形式,抓緊培養(yǎng)一批農(nóng)村急需的實(shí)用技術(shù)推廣人才、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理人才和醫(yī)療衛(wèi)生人才”。要根據(jù)農(nóng)村科技發(fā)展的需要進(jìn)行專業(yè)規(guī)劃、合理配置課程,舉行一些長(zhǎng)、中、短期專業(yè)培訓(xùn)班,讓農(nóng)民學(xué)以致用。
4.完善農(nóng)村成人教育體系
建立開(kāi)放性的農(nóng)村成人教育體系。農(nóng)村成人教育學(xué)校向上可以與高等成人教育院校建立對(duì)應(yīng)的專業(yè)聯(lián)系,將需要深造的優(yōu)秀畢業(yè)生送往更高的層次培養(yǎng),向下可以與基層農(nóng)村職業(yè)培訓(xùn)建立聯(lián)系,指導(dǎo)他們的教學(xué)。成人教育學(xué)校還可以與普通高等院校建立對(duì)口聯(lián)系,爭(zhēng)取創(chuàng)建實(shí)習(xí)基地。
5.建立專職教師隊(duì)伍
建立一支精干的專職教師隊(duì)伍是搞好農(nóng)村成人教育的重要前提。當(dāng)前,盡管不少地方在教師編制上都有嚴(yán)格的限制,但不應(yīng)把裁減成教專師做為精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)的唯一措施。配備一支事業(yè)心強(qiáng)的精干的成教專師隊(duì)伍,對(duì)于農(nóng)村兩個(gè)文明建設(shè)會(huì)起到積極的推動(dòng)作用。
關(guān)鍵詞 新農(nóng)村建設(shè)
中圖分類號(hào):S126 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
一、在新農(nóng)村建設(shè)方針指導(dǎo)下家鄉(xiāng)的發(fā)展及現(xiàn)狀
近年來(lái),我村在正確可行的發(fā)展方針指導(dǎo)下,發(fā)展非常樂(lè)觀。
1、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面。著重強(qiáng)調(diào)竹業(yè)、本季蔬菜兩大產(chǎn)業(yè),緊緊圍繞“農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增收,全村致富” 的主題,制定了“科技興竹、擴(kuò)群提質(zhì)、質(zhì)量監(jiān)管、強(qiáng)化改良、多種渠道發(fā)展相結(jié)合”的發(fā)展策略,特別強(qiáng)調(diào)竹業(yè)基地建設(shè)和加工增值,1998—2005年間,我們村在竹業(yè)工藝和技術(shù)方面了解少,多以出產(chǎn)春筍、冬筍、純竹子等初級(jí)產(chǎn)品為主,從中獲得的收益很少;、2005年以來(lái),引進(jìn)了“浸泡竹子造紙”、“竹簾篾制膠合板”以及“冬春筍加工出產(chǎn)一條龍”等新技術(shù),每家每戶年收益增加了20000多元。同時(shí),完成了楠竹改造60畝,新楠竹種植32畝,既實(shí)現(xiàn)了本村的發(fā)展戰(zhàn)略,又一直堅(jiān)持走國(guó)家“退耕還林還草,防治水土流失“的方針。對(duì)于本季節(jié)蔬菜的種植,生產(chǎn)夏季至秋季的四季豆、豆角、茄子、西紅柿等,水果類中的西瓜和橘子在這里也比較普遍了。經(jīng)過(guò)整體的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),至2011年,我村實(shí)現(xiàn)的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值51萬(wàn)元,較上一期間增長(zhǎng)了36.3%。
2、工業(yè)和建筑業(yè)方面。2009年,我們村在工業(yè)發(fā)展上做出了策略性的調(diào)整:
在以竹業(yè)和蔬菜出產(chǎn)為主,同時(shí)開(kāi)發(fā)河沙制造水泥、藥材種植、野生金銀花等,多角度運(yùn)用工業(yè)流水線的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行開(kāi)發(fā)與發(fā)展,在與外界保持密切聯(lián)系的同時(shí),打造本村特色產(chǎn)業(yè),目前我村工業(yè)建筑用地占1.23%,是走向全面小康新型農(nóng)村的很好的起點(diǎn)。
3、交通、郵電、旅游方面。全部居民家有固定電話,平均每家擁有兩部手機(jī),互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到了13.4%。同時(shí),積極申請(qǐng)廣佛山旅游頁(yè)發(fā)展,將佛教和苗族文化結(jié)合,把旅游業(yè)作為提升自我形象、推進(jìn)富民強(qiáng)村的重要產(chǎn)業(yè)來(lái)發(fā)展,清脆的山,清澈的水,好玩的廟會(huì)和淳樸的苗家風(fēng)情吸引了許多游客。
4、金融和保險(xiǎn)業(yè)。2011年,我村郵政機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)66萬(wàn)元,比上一年增長(zhǎng)10.1%,主要體現(xiàn)為村民儲(chǔ)蓄存款余額,貸款余額明顯下降;同時(shí),建立了包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),尤其是醫(yī)療保險(xiǎn),成功解決了農(nóng)民看病難問(wèn)題,政府補(bǔ)貼更是推動(dòng)了醫(yī)療水平的提高和醫(yī)療設(shè)備的進(jìn)步。
5、教育和科學(xué)技術(shù)方面。從2004年開(kāi)始,我村開(kāi)始實(shí)行“9年義務(wù)教育”,普九債務(wù) 化解工作順利開(kāi)展,學(xué)?;A(chǔ)設(shè)施大為改善,深入進(jìn)行教育強(qiáng)村工作,強(qiáng)化教育監(jiān)督,加強(qiáng)師德師風(fēng)建設(shè),目前,我村學(xué)齡兒童入學(xué)率、小學(xué)適齡兒童升學(xué)率、初中升學(xué)率均達(dá)到了100%,高中教育升學(xué)率達(dá)到60%,2009年推出了高考獎(jiǎng)勵(lì)制度,考上重本(一本)獎(jiǎng)勵(lì)1000元,二本獎(jiǎng)勵(lì)500元,對(duì)教育發(fā)展起到了很大推動(dòng)作用。在科技方面,采取指導(dǎo)員講課、科技特派員輔助和迎接“科技下鄉(xiāng)”等形式開(kāi)展村民技術(shù)培訓(xùn)。使新技術(shù)得到及時(shí)、迅速、有效普及,群眾科學(xué)文化素質(zhì)得到有效提高,為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)打造奠定了科學(xué)基礎(chǔ)。
6、文化、衛(wèi)生、體育方面。我們村建設(shè)了一個(gè)村委廣播站,用于播放各種通知,最重要的是用于文化的傳播;還開(kāi)動(dòng)網(wǎng)吧整治,“掃黃打非”活動(dòng),進(jìn)一步凈化文化娛樂(lè)場(chǎng)所。衛(wèi)生方面,目前我村擁有兩個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生站,衛(wèi)生技術(shù)人員兩名,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)與鎮(zhèn)、縣醫(yī)院保持密切聯(lián)系,全面推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度,在引導(dǎo)下將定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院補(bǔ)助率提高到了30%,體育方面,每年舉行端午節(jié)龍船賽和學(xué)生籃球賽等項(xiàng)目。
我們村還不是全面新型農(nóng)村,我們正在繼續(xù)執(zhí)行我村2010年制定的本村發(fā)展新戰(zhàn)略,主要有:
(1)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng),使整個(gè)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力增長(zhǎng)10%。
(2)“三化”進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。以農(nóng)業(yè)和竹業(yè)的發(fā)展為主,實(shí)現(xiàn)村內(nèi)一、二、三產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化發(fā)展。
(3)重點(diǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),尤其是交通,爭(zhēng)取做到每家每戶都能開(kāi)車到家門(mén)口,為楠竹的運(yùn)送與加工提供更大便利。
(4)積極推行文化、教育等各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展方針,進(jìn)一步提高人民生活水平等。
二、發(fā)展中的主要問(wèn)題及對(duì)策
在肯定成就的同時(shí),應(yīng)該清醒地看到在發(fā)展上存在的一些較突出的問(wèn)題:
1、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平與發(fā)展早的農(nóng)村仍存在著巨大差距,2010年儒林鎮(zhèn)各個(gè)村人均生產(chǎn)值是8350元,而我村只有4660元,幾乎只有一半;
2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理,農(nóng)業(yè)和竹業(yè)的比重占70%,其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較緩慢,城市化水平還很低;
3、交通、水利、電力的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較薄弱,對(duì)大家造成了一定的不便;
4、長(zhǎng)期以來(lái)教育落后使得高素質(zhì)人才短缺,外地人才難以引進(jìn),嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展升級(jí);
5、過(guò)于追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展,一定程度上忽略了自然環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約,更導(dǎo)致了相應(yīng)的自然災(zāi)害,如2008年的山體滑坡與泥石流,淹沒(méi)了將近3畝土地,糧食減產(chǎn)2000斤,且災(zāi)后恢復(fù)工作花費(fèi)很大。
家鄉(xiāng)發(fā)展是新時(shí)代的產(chǎn)物,讓我們褪去了歷史的貧窮,但也帶來(lái)了不容忽視的發(fā)展問(wèn)題,我們?yōu)榧亦l(xiāng)的發(fā)展高興,但不能盲目追求發(fā)展,只有持續(xù)性發(fā)展才是永久的。
注釋:
“農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增收、全村致富”是我們整個(gè)城步縣對(duì)于本縣新型農(nóng)村的建設(shè)方針,2000年在第十個(gè)“五年計(jì)劃”以來(lái),更加的強(qiáng)調(diào)對(duì)這一政策的落實(shí)與執(zhí)行,我們村積極效仿,針對(duì)本村的發(fā)展缺乏基礎(chǔ)與動(dòng)力的實(shí)情,努力處理好村民受益與全村致富兩個(gè)方面
普九債務(wù):指的是貧困家庭因?yàn)闊o(wú)法支付孩子們九年義務(wù)教育的費(fèi)用而進(jìn)行的銀行或者其他類型的借款。
參考文獻(xiàn):
1.1農(nóng)村居民生活飲水工程落后,生活污水處理系統(tǒng)不完善,節(jié)約用水意識(shí)淡薄
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展,人們的生活水平在不斷的上升,特別是城市的居民,其生活條件得到充分的完善。但是在大多數(shù)的農(nóng)村地區(qū),由于水資源的分布不均,造成有些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱,有些地區(qū)甚至使用地下水或是直接河中取水的用水方式。在一些干旱地區(qū),由于嚴(yán)重缺乏生活用水,僅僅靠雨水來(lái)維持日常用水的需求。未經(jīng)過(guò)處理的自然水,對(duì)人的身體健康會(huì)有嚴(yán)重的危害影響。而且在農(nóng)村地區(qū),缺少對(duì)生活污水的處理系統(tǒng),這樣就會(huì)造成對(duì)水資源的浪費(fèi)。同時(shí),農(nóng)村地區(qū)由于缺乏相應(yīng)的教育,節(jié)水意識(shí)十分淡薄。
1.2農(nóng)田的水利建設(shè)的配套設(shè)施落后是農(nóng)村水利建設(shè)的一大現(xiàn)狀
農(nóng)田水利工程在整個(gè)農(nóng)村水利工程中占據(jù)著重要地位。一個(gè)科學(xué)合理的農(nóng)田水利工程系統(tǒng)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步具有重大的影響,有時(shí)甚至?xí)P(guān)系到人們生活的質(zhì)量以及農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。受到我國(guó)水資源嚴(yán)重分配不均的影響,我國(guó)的部分農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平十分落后,而這些地區(qū)的水利建設(shè)也處于落后的地位。在我國(guó),每年對(duì)農(nóng)村水利建設(shè)的資金投入也是有限的,依靠地方的財(cái)政是無(wú)法承擔(dān)先進(jìn)的農(nóng)田水利建設(shè)的設(shè)施。因此,在我國(guó)農(nóng)村的部分地區(qū),水利工程的建設(shè)就嚴(yán)重缺乏積極性,導(dǎo)致農(nóng)村水利工程的建設(shè)處于一個(gè)無(wú)人管理也無(wú)人過(guò)問(wèn)的現(xiàn)狀。
1.3我國(guó)的大部分農(nóng)村地區(qū)的水利工程建設(shè)的技術(shù)滯后于時(shí)代的發(fā)展
隨著我國(guó)科技的發(fā)展與進(jìn)步,農(nóng)村地區(qū)的水利工程已經(jīng)嚴(yán)重落后那些先進(jìn)的水利工程設(shè)施。同時(shí)大部分的農(nóng)村地區(qū),由于經(jīng)濟(jì)的落后,對(duì)科學(xué)技術(shù)的認(rèn)識(shí)欠缺,導(dǎo)致大多數(shù)的水利工程設(shè)施仍然沿用傳統(tǒng)的辦法。這樣的水利工程不僅會(huì)造成資源的浪費(fèi),而且會(huì)破壞生態(tài)環(huán)境的平衡。
1.4農(nóng)村地區(qū)缺乏完善的農(nóng)村水利工程建設(shè)的相關(guān)法律與制度
盡管我國(guó)頒布了一系列關(guān)于農(nóng)田水利設(shè)施保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī),但是對(duì)于水利設(shè)施的具體保護(hù)措施卻是少之又少。在實(shí)際的情況中,對(duì)于破壞農(nóng)田水利設(shè)施的違法者缺少?gòu)?qiáng)制的處罰措施。另一方面,在地方的水利管理部門(mén),相應(yīng)的制度也不夠完善,因此出現(xiàn)對(duì)水利工程設(shè)施的管理不到位的情況。
2在現(xiàn)行階段下,對(duì)農(nóng)村水利工程發(fā)展的應(yīng)提出新的要求
2.1制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃以長(zhǎng)遠(yuǎn),統(tǒng)一整體的眼光看問(wèn)題
使新建的水利工程設(shè)施與舊的工程設(shè)施巧妙結(jié)合在一起,發(fā)揮工程最大的效益。同時(shí),在水利工程建設(shè)初期,需要嚴(yán)把工程的質(zhì)量關(guān)。在工程建設(shè)的初期階段,要嚴(yán)格挑選符合規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)原材料,做好工程建設(shè)中的第一部。在工程建設(shè)的過(guò)程中,嚴(yán)把工程建設(shè)中監(jiān)督關(guān),監(jiān)理工作要做好。工程建設(shè)完成后,要緊密跟隨的工程的管理與維護(hù)工作,避免出現(xiàn)“有人建,無(wú)人管”的情況。
2.2我國(guó)的農(nóng)村水資源利用率不高
缺乏先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)支持是造成水資源浪費(fèi)的主要原因,另外一個(gè)原因就是水利工程系統(tǒng)的管理不夠完善。由于歷史遺留下來(lái)的問(wèn)題,現(xiàn)在許多農(nóng)村地區(qū)的用水都是采用無(wú)償?shù)姆绞健K哉f(shuō),想要推進(jìn)水利工程建設(shè)的順利開(kāi)展,就迫切需要完善目前的管理體制。我國(guó)要制定對(duì)于水力資源利用與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的法律法規(guī)。此外,還可以將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理體制引入水資源管理中去,讓人們充分的認(rèn)識(shí)到,水資源不是一種無(wú)償資源,水資源可以經(jīng)過(guò)加工處理完成其商品價(jià)值。因此,要充分明確水利工程的主體與產(chǎn)權(quán)分布,把水利工程設(shè)施的責(zé)任落實(shí)具體的各個(gè)部門(mén),從而是水利工程得到充分的保護(hù)。明確水利工程設(shè)施的所有權(quán),落實(shí)其后期的各個(gè)部門(mén)的管理與維護(hù)責(zé)任。
2.3國(guó)家應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村水利工程建設(shè)的財(cái)政支持力度
農(nóng)村水利工程系統(tǒng)是一項(xiàng)耗費(fèi)資金的龐大的體系工程,不僅需要先進(jìn)的科技支持,更需要大量的資金支持。而在我國(guó)大部分的農(nóng)村地區(qū),經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱,工程的技術(shù)也較為落后,所以,這就需要國(guó)家對(duì)農(nóng)村水利工程建設(shè)進(jìn)行大力的資金支持,以促進(jìn)農(nóng)村水利設(shè)施的發(fā)展。農(nóng)村水利工程建設(shè)是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)命脈,是保證當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件。因此,完善農(nóng)村的水利工程建設(shè)對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大的意義。此外,各個(gè)地區(qū)的政府還可以修建各種小型的水利工程來(lái)支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。
2.4建設(shè)群眾參與度高的農(nóng)村水利建設(shè)系統(tǒng)工程
目前群眾在農(nóng)村水利建設(shè)工程中的參與度不高,根據(jù)調(diào)查表明,參與情況如圖1所示。因此應(yīng)想方設(shè)法的創(chuàng)新“一事一議”制度的實(shí)現(xiàn)方式。首先政策引導(dǎo),樹(shù)立農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)與大局觀念。其次,政府要加大對(duì)農(nóng)村水利設(shè)施的前期政鋪墊,并且提高農(nóng)民對(duì)水利設(shè)施資金投入的積極性。然后是提高辦事的效率,珍惜民力,愛(ài)護(hù)人們的勞動(dòng)成果。最后是在討論水利部門(mén)的各項(xiàng)決定的時(shí)候,采取民主決策的辦法,使群眾從各項(xiàng)決定中受益。
3總結(jié)
[關(guān)鍵詞] 黑龍江省;農(nóng)村公共文化服務(wù);問(wèn)題;對(duì)策
[中圖分類號(hào)] F30 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B
促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展,是當(dāng)前推動(dòng)社會(huì)主義文化大發(fā)展、提高全省文化軟實(shí)力的必然要求,也是滿足黑龍江省農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的精神文化需求,更好地保障農(nóng)村群眾基本文化權(quán)益的重要途徑。黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)的發(fā)展是全省社會(huì)主義文化服務(wù)發(fā)展的重要部分,農(nóng)村公共文化發(fā)展是保障農(nóng)民最基本文化權(quán)利的主要方式,是黑龍江省和諧社會(huì)建設(shè)中的重要的不可或缺的組成部分。黑龍江省要建設(shè)新農(nóng)村和全面小康社會(huì),以及智慧型城市的建設(shè)離不開(kāi)全省農(nóng)村公共文化服務(wù)的發(fā)展。黑龍江省公共文化服務(wù)經(jīng)過(guò)了多年發(fā)展,取得了一定的成就,但農(nóng)村公共文化服務(wù)在發(fā)展過(guò)程中仍然存在諸多問(wèn)題,需要從其存在的問(wèn)題上進(jìn)行分析改進(jìn)。
一、發(fā)展黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義
促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展是改善民生文化、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要途徑,人民幸福指數(shù)的重要衡量尺度是文化權(quán)利,這也是群眾文化生活的重要組成部分。這象征著黑龍江省農(nóng)村文化生活的質(zhì)量。作為農(nóng)業(yè)大省,黑龍江農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展是全省農(nóng)民文化權(quán)利的保障。公共服務(wù)注重均等化,全體群眾都應(yīng)該平等地享受到公共服務(wù)。公共文化服務(wù)是公共服務(wù)的重要內(nèi)容,能否實(shí)現(xiàn)公共文化服務(wù)均等化,直接關(guān)系到農(nóng)村民生的改善,關(guān)系到社會(huì)的公平公正。發(fā)展農(nóng)村公共文化服務(wù)就必須把農(nóng)民作為新農(nóng)村建設(shè)的主體,以現(xiàn)代文化知識(shí)培育新農(nóng)民。黑龍江作為農(nóng)業(yè)大省,有著龐大的農(nóng)村人口,將這些農(nóng)民的日常文化生活開(kāi)展好,向其加強(qiáng)文化教育,將形成一股龐大的文化市場(chǎng)與文化服務(wù)隊(duì)伍,這對(duì)解決農(nóng)村人口過(guò)剩有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。
黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展,將為前面建設(shè)小康社會(huì)提供強(qiáng)大的文化基礎(chǔ)。當(dāng)前,由于農(nóng)村文化教育水平相對(duì)落后,經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡,黑龍江省農(nóng)村仍然存在一些突出的社會(huì)矛盾和問(wèn)題,如如何引導(dǎo)征地之后一夜暴富的農(nóng)民進(jìn)行正確理財(cái)和心理疏導(dǎo)。黑龍江公共文化服務(wù)的發(fā)展將會(huì)使農(nóng)民的日常文化生活豐富起來(lái)。促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展,公共文化服務(wù)的發(fā)展傳播有利于群眾增加興趣愛(ài)好,和諧人際關(guān)系,對(duì)群眾增強(qiáng)對(duì)國(guó)家政府的信心有著重要的積極作用。
二、黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題
(一)公共文化服務(wù)發(fā)展經(jīng)費(fèi)投入不足,缺乏監(jiān)管
資金困難是制約黑龍江省農(nóng)村公共文化發(fā)展的主要因素。黑龍江省農(nóng)村存在分布廣泛,地區(qū)眾多,人口基數(shù)龐大的特點(diǎn)。黑龍江省公共文化服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施陳舊落后,公共文化服務(wù)資金缺口大,文化服務(wù)供給與農(nóng)民公共文化服務(wù)需求不對(duì)稱,許多鄉(xiāng)村的公共文化服務(wù)發(fā)展還停留在圖書(shū)館和文化站這些基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施。同時(shí),黑龍江省公共文化服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施維護(hù)制度并不完善,很多老舊的文化服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施得不到有效維護(hù)。而國(guó)家宏觀文化政策層面缺乏對(duì)公共文化服務(wù)支出項(xiàng)目的明確規(guī)定,使得各級(jí)政府年度行政績(jī)效考核中的剛性指標(biāo)設(shè)定,當(dāng)然也就更談不上建立在剛性指標(biāo)基礎(chǔ)上的問(wèn)責(zé)、監(jiān)管、追究制度。
(二)公共文化服務(wù)設(shè)施建設(shè)相對(duì)陳舊,資源配置不合理
黑龍江省公共文化服務(wù)設(shè)施因?yàn)樨?cái)政以及歷史布局的原因,相對(duì)陳舊,而有些地方注重引進(jìn)硬件,而相對(duì)較為忽視公共文化服務(wù)軟件的發(fā)展,這使得黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展相對(duì)停滯。黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)產(chǎn)品供給存在與農(nóng)民需求定位不相符的情況。農(nóng)民的選擇其實(shí)很有限,更有的地方電影放映,觀眾卻很少,農(nóng)家書(shū)屋建設(shè)起來(lái),但是農(nóng)業(yè)知識(shí)相對(duì)熱門(mén),其他列別卻鮮有人問(wèn)津,這使得公共文化服務(wù)并沒(méi)有滿足人民群眾的精神文化需要,相反在經(jīng)費(fèi)本就相對(duì)不足的情況下造成了公共文化資源的浪費(fèi)。
(三)公共文化服務(wù)專業(yè)人才引進(jìn)困難,隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不合理
公共文化服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是專業(yè)人才的輸入,公共文化服務(wù)的特點(diǎn)決定了文化專業(yè)人才的重要性,只有有了一定基數(shù)的專業(yè)文化人才,公共文化活動(dòng)才能順利開(kāi)展,公共文化服務(wù)才能有效進(jìn)行供給。農(nóng)村公共文化服務(wù)專業(yè)人才與文化機(jī)構(gòu)數(shù)量都不能與城市鎮(zhèn)相比。公共參與度還不夠,黑龍江省農(nóng)村公共文化發(fā)展需要懂得黑土地文化和農(nóng)村實(shí)際情況的專業(yè)文化人才。
三、促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議
(一)合理分配公共文化服務(wù)發(fā)展經(jīng)費(fèi),建立有效的經(jīng)費(fèi)監(jiān)管機(jī)制
發(fā)展黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)首先要充分發(fā)揮政府公共財(cái)政投的主導(dǎo)作用,提高各級(jí)政府公共財(cái)政對(duì)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展的投入比例。在認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上審核基層文化單位的經(jīng)費(fèi)支出狀況,按照黑龍江省各地區(qū)農(nóng)村人口機(jī)構(gòu),制定合理發(fā)放和增長(zhǎng)計(jì)劃,盡快建立黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展專項(xiàng)基金,用于對(duì)黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)事業(yè)發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)和政策補(bǔ)助制定優(yōu)惠稅收政策,鼓勵(lì)社會(huì)力量積極贊助、捐贈(zèng)社會(huì)文化事業(yè),逐步形成以政府財(cái)政投入為主導(dǎo),社會(huì)投入為補(bǔ)充的多渠道投入的公共文化服務(wù)財(cái)政機(jī)制。
(二)優(yōu)化公共文化服務(wù)資源配置,發(fā)揮農(nóng)民意愿
黑龍江省發(fā)展農(nóng)村公共文化服務(wù)需要優(yōu)化全省的公共文化服務(wù)資源配置,使文化服務(wù)資源在基于黑龍江省農(nóng)村和農(nóng)民特點(diǎn)的情況下,最大程度的發(fā)揮作用。同時(shí)應(yīng)盡快開(kāi)展出臺(tái)相關(guān)政策,解放觀念,扶持民間文化組織和團(tuán)體,首先是豐富文化服務(wù)的內(nèi)容與層次,其次打開(kāi)公共文化服務(wù)的門(mén)檻,第三集合民意,使公共文化服務(wù)從群眾中來(lái),到群眾中去,能最大程度的發(fā)揮公共文化服務(wù)作用,也為更好的展開(kāi)黑龍江省公共文化服務(wù)的發(fā)展打下基礎(chǔ)。
(三)積極培養(yǎng)引進(jìn)專業(yè)文化人才,優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)
通過(guò)制度和政策的刺激,培養(yǎng)一批優(yōu)秀的文化工作者,以優(yōu)厚的待遇吸引他們來(lái)到農(nóng)村,服務(wù)農(nóng)村文化事業(yè)。應(yīng)重點(diǎn)培養(yǎng)農(nóng)村當(dāng)?shù)氐娜瞬藕臀乃嚬歉?,如此一?lái),一方面解決了農(nóng)村人口過(guò)剩所產(chǎn)生的就業(yè)問(wèn)題,又迎合了農(nóng)村青年的打工需求,最重要的是當(dāng)?shù)厍嗄炅私猱?dāng)?shù)仫L(fēng)土人情,能夠更好在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行文化服務(wù)活動(dòng)。同時(shí)引進(jìn)一批有經(jīng)驗(yàn)的文化專業(yè)人才,帶動(dòng)當(dāng)?shù)匚幕?wù)發(fā)展,形成黑龍江省公共文化服務(wù)的良性發(fā)展。優(yōu)化領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍結(jié)構(gòu),吸取優(yōu)良經(jīng)驗(yàn),尋找自身問(wèn)題,形成一支年齡結(jié)構(gòu)優(yōu)化,充滿活力和經(jīng)驗(yàn)的文化服務(wù)隊(duì)伍,使黑龍江省農(nóng)村公共文化服務(wù)發(fā)展再上一個(gè)新臺(tái)階。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]曹愛(ài)軍,楊平.公共文化服務(wù)的理論與實(shí)踐[M].北京:科學(xué)出版社,2011:84-86
[2]陳威.公共文化服務(wù)體系研究[M].深圳:深圳報(bào)業(yè)集團(tuán)出版社,2006:52-55
關(guān)鍵詞:商業(yè)性金融三農(nóng)金融金融深化風(fēng)險(xiǎn)管理
引言
改革開(kāi)放三十年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了歷史矚目的成就,但伴隨著城市化和工業(yè)化的飛速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)增速緩慢,城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步拉大,制約了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。面向“三農(nóng)問(wèn)題”建立有效合理的制度和措施,從宏觀上既可以稀釋去年我國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)形勢(shì)下投放的過(guò)多貨幣量,緩解城市區(qū)域性通貨膨脹問(wèn)題,又可以改善民生,發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),提高農(nóng)民生活水平,對(duì)實(shí)現(xiàn)全社會(huì)效率與公平的統(tǒng)一有著重大的意義。金融服務(wù)問(wèn)題是解決“三農(nóng)問(wèn)題”的核心所在。商業(yè)性金融作為金融資源市場(chǎng)化的代表,擁有更為雄厚的貨幣、人力資本、機(jī)構(gòu)制度和金融創(chuàng)新的積極性,合理調(diào)度和使用商業(yè)金融資源將對(duì)滿足農(nóng)村貸款需求,推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到非常重要的作用。
一、農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融的支持作用
二十世紀(jì)中期以后,Mishkin(1978)等人強(qiáng)調(diào)了金融中介在解決信息不對(duì)稱方面的作用,認(rèn)為金融中介可以形成信息獲取與監(jiān)督的規(guī)模經(jīng)濟(jì),降低交易成本,解決因逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈。Allen&Santomero (1997)等人認(rèn)為商業(yè)銀行通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度吸引資金進(jìn)行高質(zhì)量的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換,可以帶動(dòng)儲(chǔ)蓄和投資雙方的價(jià)值增值。商業(yè)性金融的發(fā)展影響了儲(chǔ)蓄率、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新和長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率,進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)金融資源在農(nóng)村的商業(yè)化運(yùn)作,利用利率工具進(jìn)行市場(chǎng)選擇,一方面可以使農(nóng)村資源獲得更高的配置效率,加快農(nóng)村高科技新興產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng),帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型。另一方面,商業(yè)性金融運(yùn)用城市成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提供多元化的金融服務(wù),在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品質(zhì)的大幅提升,有利于推進(jìn)農(nóng)村城市化、城鄉(xiāng)一體化,是改善農(nóng)村投資環(huán)境的重要?jiǎng)恿Α?/p>
目前我國(guó)農(nóng)村金融支持體系中商業(yè)性金融的支持作用主要體現(xiàn)在為大型龍頭企業(yè)和中小型企業(yè)融資、創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)投資、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)和為外來(lái)務(wù)工者等微觀主體提供匯兌清算等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。農(nóng)村龍頭企業(yè)是連接傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和資本市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作的重要紐帶,一個(gè)地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展不僅為農(nóng)戶提供了最新的市場(chǎng)和科技的信息,提高了農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)水平,增強(qiáng)了產(chǎn)品在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。2006-2008年,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款年均增速達(dá)到22.61%。至2009年,國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中與農(nóng)行保持業(yè)務(wù)往來(lái)的有598家,占比為67%,體現(xiàn)了很好的金融支農(nóng)資金優(yōu)勢(shì)。在中間業(yè)務(wù)方面,針對(duì)農(nóng)民工在城鄉(xiāng)間的頻繁流動(dòng),商業(yè)銀行運(yùn)用其大范圍網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)在匯兌方面保障了農(nóng)民務(wù)工者資金的結(jié)算和轉(zhuǎn)移。隨著城市化進(jìn)程不斷加大,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)農(nóng)匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)量均有較大幅度增長(zhǎng),保障了農(nóng)村富余勞動(dòng)力自由的轉(zhuǎn)移和輸出。
二、農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融面臨的問(wèn)題
農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融的發(fā)展也面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)為國(guó)有銀行商業(yè)化引起宏觀上的金融供需失衡、市場(chǎng)化不充分、監(jiān)管不完善和微觀上的金融產(chǎn)品服務(wù)稀缺、金融排斥等現(xiàn)象。
農(nóng)業(yè)的弱勢(shì)性和農(nóng)村金融市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)性使得金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)加大,資金在農(nóng)村中的收益相對(duì)于城市偏低。在國(guó)有銀行商業(yè)化后,其商業(yè)性質(zhì)(盈利性、安全性和流動(dòng)性)必將引導(dǎo)資金流向比較利益較高的城市地區(qū)。風(fēng)險(xiǎn)和收益的雙重制約使得商業(yè)銀行如抽水機(jī)般將農(nóng)村資金的不斷抽向城市地區(qū),加深了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)差距。我國(guó)目前提出農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略,要求生產(chǎn)高附加值的經(jīng)濟(jì)作物必然會(huì)加大對(duì)資金的需求,大量的資金流出必將嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1990-2006年我國(guó)農(nóng)村儲(chǔ)蓄不斷通過(guò)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)抽出資金,平均資金抽出占存款比達(dá)36%,抽出資金額從1990年的747.9億元增至2006年的17213.9億元,去除通貨膨脹率的因素增幅高達(dá)1026%。2007年后在支農(nóng)政策的強(qiáng)調(diào)下占比雖有所減少但總量依然上升,這為我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)的再貸款增加了巨大的負(fù)擔(dān)。因此,引導(dǎo)資金從城市回流農(nóng)村是目前實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村面臨的重要問(wèn)題之一。
資料來(lái)源于《中國(guó)金融年鑒》,1990-2002年以農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄農(nóng)村存款余額加總計(jì)算,2003年以后加入商業(yè)銀行農(nóng)村存貸額統(tǒng)計(jì)。
其次,我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中的經(jīng)驗(yàn)不足,市場(chǎng)化程度不充分,二元經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象嚴(yán)重,農(nóng)村出現(xiàn)商業(yè)銀行與民間傳統(tǒng)錢(qián)莊、當(dāng)鋪、高利貸等并存;金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、信用工具少等現(xiàn)象。隨著農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村金融服務(wù)的需求逐漸由傳統(tǒng)的匯兌和信貸功能逐漸向資金配置與結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息提供等多元化服務(wù)轉(zhuǎn)移。在某些較發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū),農(nóng)村生產(chǎn)積極性高,資金需求強(qiáng)烈,但缺乏相關(guān)的保險(xiǎn)制度。如果能對(duì)相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行再貸款保險(xiǎn)、逐步發(fā)展期貨市場(chǎng),相信會(huì)使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降到最低,避免出現(xiàn)“谷賤傷農(nóng)”、豐產(chǎn)不豐收等現(xiàn)象。對(duì)于欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū),仍存在資金缺口大,農(nóng)民從事生產(chǎn)積極性不高等情況,如果能將融資關(guān)系與技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持鏈接起來(lái),相信會(huì)取得更好的成效。
第三,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)大,周期長(zhǎng)等的弱勢(shì)性,商業(yè)性金融在面向創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶和中小農(nóng)企時(shí)產(chǎn)生了一定的金融排斥問(wèn)題。產(chǎn)生金融排斥的原因是多方面的:中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍落后于城市,農(nóng)民資信狀況不透明、貸款品種范圍分散等因素使銀行難以產(chǎn)生規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì);金融產(chǎn)品服務(wù)單一,加大了資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);農(nóng)村外部環(huán)境較差,難以吸引金融人才向農(nóng)村轉(zhuǎn)移;農(nóng)村資本投資回報(bào)率相對(duì)較低,商業(yè)性金融將資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)更低更易獲利的城市地區(qū)。前幾年,商業(yè)銀行在農(nóng)村開(kāi)辦的網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)虧損甚至難以經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象,銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛撤出農(nóng)村。這進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)存貸差距和社會(huì)資源配置的扭曲程度。逃避無(wú)利解決問(wèn)題,商業(yè)性金融應(yīng)有勇氣重返農(nóng)村,在政策的配合下,合理配置農(nóng)村市場(chǎng)資源,加大力度進(jìn)行金融創(chuàng)新和監(jiān)管,充分認(rèn)識(shí)和管理農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),為農(nóng)村金融提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
三、多方入手,解決商業(yè)性金融在農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策
(一)宏觀層面入手,應(yīng)加大對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼力度,轉(zhuǎn)變政策性金融補(bǔ)貼方式,適度放開(kāi)利率管制,加強(qiáng)國(guó)家信用擔(dān)保和農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),促使農(nóng)村資金向城市回流。
為了構(gòu)建和諧社會(huì)全面建設(shè)小康,黨近年來(lái)的政策重點(diǎn)逐步向農(nóng)村轉(zhuǎn)移,“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),城市帶動(dòng)農(nóng)村”、“多予少取放活”等方針出臺(tái)說(shuō)明政府正在加大對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)支持力度。這種支持主要體現(xiàn)為政府直接投資、通過(guò)政策性銀行放款、對(duì)農(nóng)村金融貸款稅減免和利率補(bǔ)貼等方式。但對(duì)這種方式的過(guò)度依賴在一定程度上是違背市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的,政府的過(guò)度投資一方面增加了財(cái)政壓力,而且還會(huì)對(duì)民間投資產(chǎn)生擠出效應(yīng),不利于商業(yè)性金融發(fā)展,利息和稅的補(bǔ)貼又會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和因貸款額度僧多粥少產(chǎn)生的尋租行為。信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的重要原因。因此國(guó)家在加大對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼力度的同時(shí),更要注意自身角色的轉(zhuǎn)變,政府在市場(chǎng)中應(yīng)提供更多的信息,起到中間人而不是決策者的作用;并非簡(jiǎn)單的將蛋糕扔出來(lái)喂飽少數(shù)人,而是教會(huì)更多的人如何合理吃蛋糕,完成由主導(dǎo)型向服務(wù)型、運(yùn)動(dòng)員向裁判員的轉(zhuǎn)變。減少國(guó)家主導(dǎo)型作用,讓市場(chǎng)自發(fā)的解決問(wèn)題,讓商業(yè)性金融、農(nóng)民和更多微觀主體參與到市場(chǎng)的金融制度創(chuàng)新,并讓他們分享到更多的金融發(fā)展成果;增加國(guó)家服務(wù)型作用,在加大對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí),還可以對(duì)金融中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)進(jìn)行更多投入,并發(fā)揮國(guó)家信用優(yōu)勢(shì)組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),吸引資金投入進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作。另外,國(guó)家還需制訂相關(guān)法律法規(guī)約束貸款者和放款者的違約行為,加強(qiáng)金融監(jiān)管,提高市場(chǎng)透明度,完善農(nóng)村信用環(huán)境,降低農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
從利率角度分析,發(fā)展中國(guó)家出現(xiàn)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,政府對(duì)信用不發(fā)達(dá)的地區(qū)實(shí)行利率管制,使得利率無(wú)法市場(chǎng)化,過(guò)低的利率一方面是貸方出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象,一方面增加了借方的道德風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,只有實(shí)行金融自由化,利率市場(chǎng)化,才能通過(guò)利率――投資杠桿解決因金融壓抑造成的市場(chǎng)失靈問(wèn)題。對(duì)農(nóng)村商業(yè)性金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析,其回歸結(jié)果表明,1985-2005的25年中,農(nóng)村實(shí)際貸款利率的提高正向促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),因此解除金融壓抑、促使利率上升推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是符合提倡在發(fā)展中國(guó)家推行高利率政策的金融深化理論的。農(nóng)村金融的高風(fēng)險(xiǎn)決定了其高利率,政府在打擊高利貸和不良貸款機(jī)構(gòu)的同時(shí),也要適當(dāng)放開(kāi)利率管制。金融資本通過(guò)商業(yè)化運(yùn)作,利用市場(chǎng)供求關(guān)系將利率提高到一個(gè)借貸雙方都能接受的水平內(nèi),不僅會(huì)使借款方獲得更高的收益和積極性,也會(huì)提高貸款方的貸款成本和違約風(fēng)險(xiǎn),從而提高資金使用率,使資金流向效率更高的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。提高利率,才能吸引更多的商業(yè)性金融參與到農(nóng)村金融建設(shè)中,加強(qiáng)金融深化;才能提高農(nóng)村儲(chǔ)蓄資源利用率和現(xiàn)金流通量,使資金從城市向農(nóng)村回流,達(dá)到“城市反哺農(nóng)村”的宏觀目標(biāo);才能更加有效的促進(jìn)農(nóng)村投資率,進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率。
(二)微觀層面入手,應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行在農(nóng)村進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)農(nóng)村信用風(fēng)險(xiǎn)管理,與民間金融和信用合作社合作,進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)改革,誘導(dǎo)其商業(yè)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。
由于“三農(nóng)”的金融需求具有需求量小而品種繁多、季節(jié)性強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)成本和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn),宏觀上提高利率雖然可以緩解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),但微觀上還需要各個(gè)金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)村金融,商業(yè)性金融所作的并非規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而應(yīng)該主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)“三農(nóng)”金融需求的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行可通過(guò)建立聯(lián)保機(jī)構(gòu)通過(guò)委托――機(jī)制進(jìn)行更積極的監(jiān)管,還可以對(duì)貸款人建立信用記錄,通過(guò)統(tǒng)計(jì)調(diào)查貸款者的信用情況,有針對(duì)、有步驟的進(jìn)行放款。國(guó)際上孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式(GB模式)就是其運(yùn)作的成功典范,該模式對(duì)借款人采取“會(huì)員――聯(lián)保小組――鄉(xiāng)村中心”的層層組織結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮其內(nèi)部地緣、血緣關(guān)系對(duì)放款者進(jìn)行監(jiān)督。另外,GB模式通過(guò)信用統(tǒng)計(jì)調(diào)查確立以貧困人口,特別是女性貧困人口作為主要貸款對(duì)象。在良好的機(jī)制運(yùn)行下,該模式鄉(xiāng)村銀行遍布孟加拉國(guó)64個(gè)地區(qū)6.8萬(wàn)個(gè)村莊,還款率達(dá)到97%以上。在我國(guó),商業(yè)性金融也有其特殊的發(fā)展模式――村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行對(duì)比大型商業(yè)銀行具有更加靈活的經(jīng)營(yíng)方式,可以運(yùn)用其地域、政策和信息優(yōu)勢(shì)提供更加專業(yè)化的服務(wù),填補(bǔ)了大型商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的部分空白。擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn),加強(qiáng)銀行內(nèi)部基礎(chǔ)管理,引進(jìn)人才,提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和預(yù)警能力是村鎮(zhèn)銀行的未來(lái)發(fā)展方向。針對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),在某些金融發(fā)達(dá)程度不高的地區(qū)一般依靠惠農(nóng)政策補(bǔ)貼降低風(fēng)險(xiǎn),但如果金融市場(chǎng)較完善,在條件允許的情況下銀行也可積極自主的進(jìn)行金融產(chǎn)品的證券化試運(yùn)行,發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場(chǎng),針對(duì)一些生產(chǎn)周期長(zhǎng),但收益性和穩(wěn)定性較高的金融資產(chǎn)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)放其二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行再融資,解決銀行因資金周轉(zhuǎn)不足造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。一方面這需要成熟合理的擔(dān)保機(jī)制比如國(guó)家信用或者專業(yè)的信用中介機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,另一方面也需要對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行合理的分類和信用評(píng)級(jí)。美國(guó)在發(fā)展中也遇到過(guò)類似問(wèn)題,當(dāng)時(shí)社會(huì)上的小型商業(yè)貸款非常分散且企業(yè)狀況差別很大,因規(guī)模不夠難以達(dá)到銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn),也很難進(jìn)入商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。針對(duì)該情況,美國(guó)進(jìn)行了小型商業(yè)企業(yè)貸款證券化的金融創(chuàng)新,通過(guò)劃分抵押貸款為特定的標(biāo)準(zhǔn),使各種類型的抵押貸款證券具有較好的同質(zhì)性,再劃分其金融資產(chǎn)的收入標(biāo)準(zhǔn)并打包進(jìn)行融資,既擴(kuò)大了規(guī)模又分散了風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)我國(guó)未來(lái)城鄉(xiāng)中小企業(yè)融資具有一定的借鑒意義。
商業(yè)性金融應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與民間金融和合作性金融的聯(lián)系。民間金融和合作金融雖然運(yùn)作機(jī)制不如商業(yè)性金融規(guī)范,但卻有一定的資金實(shí)力和良好的制度優(yōu)勢(shì)。在掌握更多信息的情況下,民間金融和合作性金融可以提供更為靈活的貸款服務(wù)從而降低了交易成本。商業(yè)性金融具有雄厚的資金實(shí)力和先進(jìn)成熟的市場(chǎng)運(yùn)作制度。兩方面的優(yōu)勢(shì)可以互補(bǔ)。在合作中,商業(yè)銀行為民間和合作金融提供資金服務(wù),扮演“資金運(yùn)營(yíng)商”、“資金商”和“資金顧問(wèn)”等角色,引導(dǎo)民間和合作金融規(guī)范合理的運(yùn)行,提升農(nóng)村金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力,維護(hù)農(nóng)村金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。民間金融和合作金融則扮演“售貨員”、“調(diào)查員”和“推銷員”等角色,深入基層,廣泛調(diào)研,了解民間資金需求狀況,為農(nóng)戶等微觀金融主體提供與之適應(yīng)的多樣化的特色金融服務(wù)。從不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和博弈論相關(guān)理論分析,商業(yè)金融可以與民間和合作金融進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)改革,維持農(nóng)村市場(chǎng)利率的穩(wěn)定性可以有效規(guī)避金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn),打擊高利貸和洗錢(qián)行為,提高市場(chǎng)化運(yùn)作效率和金融深化水平。
(注:此項(xiàng)目屬于安徽省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目《安徽農(nóng)民資金互助組織發(fā)展研究》項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)為:AHSK07-08D31)
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“三農(nóng)”問(wèn)題是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的主要問(wèn)題,它著眼于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民。于是各種惠農(nóng)政策如春天里的陽(yáng)光淋浴著每一個(gè)農(nóng)民?
不是嗎?皇糧不繳了,還要反補(bǔ)給農(nóng)民,種子不愁了,有種子補(bǔ)貼,荒山地不耕了,有退耕還林補(bǔ)貼,肥料不心焦了,自有肥料補(bǔ)貼。種油菜有油菜補(bǔ)貼,種玉米有玉米補(bǔ)貼,養(yǎng)母豬有補(bǔ)貼,養(yǎng)母羊、母牛也有補(bǔ)貼,連養(yǎng)只母雞都有補(bǔ)貼。學(xué)校里書(shū)費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)免了,反而有特困生救助,有住宿生生活補(bǔ)貼。
我認(rèn)為,是不是補(bǔ)貼過(guò)多了,導(dǎo)致有些農(nóng)民心里不平衡了,出現(xiàn)了一些農(nóng)村中稀奇古怪的問(wèn)題:
一、合作醫(yī)療中的問(wèn)題
為了減輕農(nóng)民的住院難、看病難、生了大病負(fù)了巨債無(wú)力承擔(dān)的問(wèn)題,國(guó)家出臺(tái)了有關(guān)農(nóng)村合作醫(yī)療的若干政策,要求農(nóng)民都參加合作醫(yī)療,但農(nóng)民必須要交參合費(fèi)每人20元,國(guó)家還補(bǔ)助每人15元,其實(shí),這相當(dāng)于把你的錢(qián)存在合作醫(yī)療證上,要抓藥的時(shí)侯,在合醫(yī)證上扣除。一旦生了大病要幾千幾萬(wàn)元才能解決的,就按你所醫(yī)療的費(fèi)用按比例給你報(bào)銷。有一部分人明確認(rèn)識(shí)了合作醫(yī)療的好處,每年主動(dòng)交費(fèi)參加合作醫(yī)療,于是就有合管站張貼出來(lái)的每一年度參合人員生病住院報(bào)銷的名單及數(shù)額,有四位數(shù)的,也有五位數(shù)的。其實(shí),人人都不想生病,可“病”這個(gè)魔王,它就不管你想不想,愛(ài)找誰(shuí)就找誰(shuí),找到誰(shuí)誰(shuí)就受不了。某組有個(gè)村民,他天天纏住村干部說(shuō),他風(fēng)濕病醫(yī)了好多好多錢(qián),證據(jù)、發(fā)票樣樣有,可就是得不到報(bào)銷,村干部都感到奇怪,哪有這樣的事!結(jié)果拿到他的合作醫(yī)療證一看,上面08年的參合費(fèi)都沒(méi)交,你沒(méi)參加合作醫(yī)療,人家怎么能補(bǔ)你錢(qián)?
不想交錢(qián)卻想得到補(bǔ)貼,我認(rèn)為這是部分老百姓想進(jìn)不想出的思想問(wèn)題。
二、民主管理問(wèn)題
為了便于管理,縮小行政機(jī)構(gòu)、精減工作人員,國(guó)家按農(nóng)戶分布情況,撤掉一些村級(jí)機(jī)構(gòu),把兩個(gè)或三個(gè)村合并成一個(gè)村,把兩個(gè)或三個(gè)組合并成一個(gè)組。這樣每個(gè)村民組的戶口增多。于是村組干部遵循管理民主的原則有大事小事都要開(kāi)個(gè)會(huì),把村民集中起來(lái)商量著辦,可筆者參加過(guò)幾次村民組會(huì)議,發(fā)現(xiàn)村民發(fā)言中,除了一小部分思想上稍微有點(diǎn)檔次的農(nóng)民對(duì)國(guó)家的政策理解得合理外,大多數(shù)人簡(jiǎn)直是斜扯,稍不符合他的心意,就牢騷滿腹:“反正我不同意,管你們咋辦,走了!”你一走,他一走,這個(gè)會(huì)議怎么結(jié)束?最后只得由“那幾個(gè)人”按一定的原則確定會(huì)議決議。就連少數(shù)服從多數(shù)的原則都無(wú)法遵循。
某村民組由于農(nóng)家戶坐得擠密,人口多,產(chǎn)生的生活垃圾自然就多,村民自己不自覺(jué),亂倒垃圾,加之牲口進(jìn)出,村寨主路上臟得很,于是隊(duì)長(zhǎng)通過(guò)開(kāi)群眾會(huì),確定每隔三天打掃一次,并且還劃分了清潔區(qū)域,可得到是一部分人同意一部分人認(rèn)為:“是誰(shuí)倒的垃圾,誰(shuí)就負(fù)責(zé)清掃?!薄拔易约业幕盥范甲霾煌?,還有時(shí)間幫你掃垃圾?!备猩跽摺澳臈l法律規(guī)定我要清掃垃圾?”
通過(guò)村寨的馬路爛了,車子無(wú)法通行了,想組織勞力去修修,群眾認(rèn)為“不關(guān)我的事?!币簿统闪藙兿鲃趧?dòng)力的發(fā)源地,真是刁得可以。
關(guān)鍵字:農(nóng)村信用社;改革;發(fā)展
一、農(nóng)村信用社的改革
農(nóng)村信用社作為一種合作性的金融機(jī)構(gòu),是以個(gè)人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)。由于農(nóng)村信用社是以廣大的農(nóng)民群眾為基礎(chǔ),而且在管理上具有極強(qiáng)的民主性以及經(jīng)營(yíng)上的靈活性,使其在本質(zhì)上區(qū)別于其他傳統(tǒng)意義上的商業(yè)機(jī)構(gòu)。
對(duì)于農(nóng)村信用社進(jìn)行的改革首先要明確其合作制的主要性質(zhì),然后再經(jīng)過(guò)一系列的有效措施完善法人治理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制從而使其能夠真正意義上的實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展以及自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體。
二、農(nóng)村信用社改革中面臨的問(wèn)題
現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村信用社在改革的過(guò)程中雖然取得了一定的成績(jī)但卻依舊暴露出了許多亟待解決的問(wèn)題。首先就是對(duì)于農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)問(wèn)題依舊存在爭(zhēng)議,由于信用社是通過(guò)社員入股的形式建立起的金融組織,因此也就導(dǎo)致了吸收進(jìn)來(lái)的股東是一個(gè)非常龐大的群體分散了股東的權(quán)利,他們往往缺乏推動(dòng)農(nóng)村信用社法人治理工作的積極性,甚至并不關(guān)心財(cái)務(wù)以及經(jīng)營(yíng)狀況,這也就促使信用社必須由內(nèi)部人員進(jìn)行控制,而大部分社員和信用社也就成為了一般意義上的信用關(guān)系。
其次由于農(nóng)村信用社通過(guò)大規(guī)模的集資能夠獲得大量的股金,但同時(shí)也造成了股金性質(zhì)的極端異化,從而脫離了農(nóng)村信用合作社原有的股權(quán)結(jié)構(gòu),由于受到上級(jí)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)的指標(biāo)以及利潤(rùn)考核的要求,使得信用社更加親賴于一些有實(shí)力的各類經(jīng)濟(jì)組織以及個(gè)人投資大戶,從而也就形成了信用社股本金中職工、企業(yè)、大戶入股的比例迅速增加并且逐漸成為主導(dǎo),這樣一來(lái)不僅造成了農(nóng)戶入股額和比例下降以及農(nóng)民股金的弱勢(shì)地位,而且使利益分配向經(jīng)營(yíng)者傾斜,出現(xiàn)了農(nóng)村信用社脫離三農(nóng)的傾向同時(shí)也背離了國(guó)家進(jìn)行改革的初衷。
最后農(nóng)村信用合作社在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上也存在矛盾。由于目前農(nóng)村信用合作社有多個(gè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),即合作制目標(biāo),主要為社員服務(wù)原則;政策性目標(biāo),支持農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三農(nóng)目標(biāo);贏利性目標(biāo),以及作為金融機(jī)構(gòu)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高市場(chǎng)占有率、擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種范圍而追求的規(guī)模經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這種多元化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)彼此之間也就不可避免的存在一些沖突,使得農(nóng)村信用合作社經(jīng)營(yíng)績(jī)效低下甚至直接造成信用社經(jīng)營(yíng)管理中的機(jī)會(huì)主義。
三、農(nóng)村信用社改革的建議
對(duì)于農(nóng)村信用社改革主要提出以下幾點(diǎn)建議:首先農(nóng)村信用社仍應(yīng)定位在為三農(nóng)的服務(wù)上;其次建立健全法人治理結(jié)構(gòu),使農(nóng)村信用社成為真正自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)主體;最后改革應(yīng)以政府為主導(dǎo),因地制宜,分步實(shí)施。具體來(lái)說(shuō),可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮:
(一)產(chǎn)權(quán)改革是農(nóng)村信用社改革的首要環(huán)節(jié)
產(chǎn)權(quán)改革是農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要明確產(chǎn)權(quán)制度就要構(gòu)建出清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu),對(duì)以往的農(nóng)村信用社股金進(jìn)行核算量化,并按照法人運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)重新落實(shí)出資者的權(quán)利和義務(wù)。農(nóng)村信用社要按照現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度來(lái)完善目前落后的法人治理結(jié)構(gòu),進(jìn)一步明確出資者的所有權(quán)以及全面保障股東的權(quán)利,更加有效地防止經(jīng)營(yíng)者。通過(guò)這種改革使所有股東和經(jīng)營(yíng)者的責(zé)、權(quán)、利相一致,使農(nóng)村信用社真正意義上成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體。
(二)政府加大對(duì)農(nóng)村信用社的扶持力度
國(guó)家應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)村信用社的支持力度,出臺(tái)一系列信貸支農(nóng)以及實(shí)行優(yōu)惠的稅收政策,對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的“三農(nóng)”貸款應(yīng)免征營(yíng)業(yè)稅,對(duì)一些貧困地區(qū)應(yīng)該實(shí)施更多的惠民政策,降低農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另外可以通過(guò)適當(dāng)降低農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率以及擴(kuò)大其貸款規(guī)模來(lái)增加農(nóng)村信用社的收入。但與此同時(shí)還應(yīng)該注意由于準(zhǔn)備金的減少所帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn),所以一定要適度的按照標(biāo)準(zhǔn)降低農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率。人民銀行的支農(nóng)再貸款也要適應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期更多的體現(xiàn)出人性化的幫助,充分考慮到一些自然因素的影響,例如當(dāng)農(nóng)村遭受自然災(zāi)害時(shí)允許延期歸還。引入更多的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制從根本上打破信用社對(duì)農(nóng)村金融的壟斷局面,從積累的競(jìng)爭(zhēng)中促進(jìn)信用社的發(fā)展進(jìn)步。實(shí)現(xiàn)信用社的跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)有效的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍,并允許信用社之間進(jìn)行跨區(qū)兼并,進(jìn)一步優(yōu)化信用社的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。
(三)重視農(nóng)村信用社的人才培養(yǎng)
長(zhǎng)久以來(lái)農(nóng)場(chǎng)農(nóng)信用社都受到經(jīng)營(yíng)管理人員的素質(zhì)以及電子化程度低的影響,嚴(yán)重阻礙了信用社的發(fā)展壯大。因此農(nóng)村信用社必須要重視人才的培養(yǎng),以及現(xiàn)代化技術(shù)的應(yīng)用,對(duì)現(xiàn)有的員工進(jìn)行現(xiàn)代金融知識(shí)以及業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)的同時(shí)還要不斷吸收各種優(yōu)秀人才,與此同時(shí)還應(yīng)該積極采取有效措施,加快農(nóng)信社結(jié)算和聯(lián)行業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程,從而全面的提升農(nóng)村信用社的整體素質(zhì),促進(jìn)農(nóng)村信用社的全面發(fā)展。
四、結(jié)束語(yǔ)
近年來(lái)隨著金融體制改革的不斷深入,農(nóng)村信用社也在對(duì)其今后的發(fā)展路線進(jìn)行重新的規(guī)劃,增加更多的利民措施從而使更多的農(nóng)民參與到農(nóng)村信用社的決策以及管理當(dāng)中,促使改革后的農(nóng)村信用社能夠更好的適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)主義新農(nóng)村發(fā)展需求以及更好的推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的創(chuàng)新發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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農(nóng)村資金互助社的特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)
在我國(guó)農(nóng)村地區(qū),傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行。新興的農(nóng)村資金互助社和農(nóng)信社與農(nóng)行相比較,具有下列特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn):
經(jīng)營(yíng)管理方面,農(nóng)信社和農(nóng)行都是上級(jí)管理下級(jí),而農(nóng)村資金互助社則擁有民主的特點(diǎn),充分體現(xiàn)了農(nóng)民當(dāng)家作主的宗旨。
利益分配方面。農(nóng)信社和農(nóng)行都是兩個(gè)利益主體,即自身和農(nóng)戶,而農(nóng)村資金互助社只有一個(gè)利益主體,即全體社員的共同利益。
業(yè)務(wù)辦理速度和貸款難易程度方面。農(nóng)信社和農(nóng)行速度比較慢,特別在貸款方面,因?yàn)槠涠加泻車?yán)格的規(guī)定,所以一般需要去幾次才可能拿到所需的貸款,以致農(nóng)民經(jīng)常說(shuō)貸款難。相比之下,農(nóng)村資金互助社的辦理速度比較快,一般當(dāng)天去,只要幾個(gè)理事經(jīng)過(guò)商量討論貸款者的信用及貸款用途等因素并一致同意后,就能拿到貸款。
資金來(lái)源方面。農(nóng)信社除了公眾存款外還有國(guó)家的支農(nóng)再貸款。農(nóng)行除有公眾存款,自身的經(jīng)營(yíng)收入,還有和其他金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借。對(duì)于農(nóng)村資金互助社,根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》第四十一條:農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。
監(jiān)管成本方面。農(nóng)信社和農(nóng)行由于歷史和體制包袱沉重,監(jiān)管部門(mén)基于金融安全和社會(huì)穩(wěn)定方面的考慮,一般不會(huì)輕易令其退出市場(chǎng),所以農(nóng)信社和農(nóng)行的經(jīng)常性違規(guī)就難以避免,在某種程度上決定了對(duì)二者的監(jiān)管成本較高。而農(nóng)村資金互助社實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)退出管理,一旦違規(guī),將付出極高的違規(guī)成本,嚴(yán)重的可退出市場(chǎng),這就決定了其必須合規(guī)經(jīng)營(yíng),大大降低了監(jiān)管成本。
風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散程度方面。農(nóng)信社和農(nóng)行由于規(guī)模大,面向整個(gè)社會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái),所以風(fēng)險(xiǎn)會(huì)擴(kuò)散到整個(gè)社會(huì)。農(nóng)村資金互助社由于規(guī)模小其風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)擴(kuò)散到行政村或者更高一級(jí)的鄉(xiāng)鎮(zhèn),擴(kuò)散程度小。
風(fēng)險(xiǎn)最后承擔(dān)人方面。農(nóng)信社和農(nóng)行如果由于不可避免的原因而倒閉,那么最后的承擔(dān)人就只能是政府和個(gè)人。而農(nóng)村資金互助社由于規(guī)模小,即使倒閉,最后風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)人也只限入股的社員。
農(nóng)村資金互助社發(fā)展中
面臨的問(wèn)題
作為新興的金融機(jī)構(gòu),農(nóng)村資金資金互助社的出現(xiàn)給農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了極大的便利,在豐富農(nóng)村金融體系的同時(shí),對(duì)農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)也形成了競(jìng)爭(zhēng)壓力,促使其更加完善自己的服務(wù)。對(duì)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)特別是西部不發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō),農(nóng)村資金互助社的成立無(wú)疑是具有歷史性意義的,給多元化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。但是,也正因?yàn)檗r(nóng)村資金互助社剛成立,缺少足夠的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),目前在發(fā)展中還存在著諸多需要解決的問(wèn)題。
一是融資難。由于農(nóng)村資金互助社剛剛起步,一些社員對(duì)其發(fā)展仍持觀望態(tài)度,所以一般不會(huì)輕易地把錢(qián)存進(jìn)來(lái)。另外,在社會(huì)捐贈(zèng)方面,目前還沒(méi)有一個(gè)有效互動(dòng)的平臺(tái)把農(nóng)村資金互助社和一些富有愛(ài)心的公益組織和個(gè)人聯(lián)系起來(lái),同時(shí)由于農(nóng)村資金互助社剛進(jìn)入金融行業(yè),宣傳力度也不夠,這就使得社會(huì)捐贈(zèng)這一資金來(lái)源的效果差強(qiáng)人意。在向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金方面,目前盡管雙方都有意向,但是國(guó)家沒(méi)有相應(yīng)的政策出臺(tái),實(shí)際操作比較困難。加之,入股社員在交納股金后,可以按1∶5或者最高不超過(guò)1∶10的股金與貸款額的杠桿比例從農(nóng)村資金互助社貸到款,實(shí)際上各農(nóng)村資金互助社的比例都比這個(gè)低,而絕大部分社員之所以加入農(nóng)村資金互助社就是為了以“小錢(qián)換大錢(qián)”。這就產(chǎn)生了資金進(jìn)少出多,加強(qiáng)了農(nóng)村資金互助社資金進(jìn)一步短缺的局面。
二是業(yè)務(wù)管理水平落后。根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》第三十七條:農(nóng)村資金互助社理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、經(jīng)理應(yīng)具備高中或中專及以上學(xué)歷,上崗前應(yīng)通過(guò)相應(yīng)的從業(yè)資格考試。但是實(shí)際中,由于農(nóng)村資金互助社的理事長(zhǎng)、經(jīng)理等管理人員,以及監(jiān)事和工作人員都是來(lái)自社員內(nèi)部,絕大部分人金融基礎(chǔ)知識(shí)水平差,缺乏足夠的專業(yè)知識(shí),對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)不很熟悉,所以,可能會(huì)出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。這就給農(nóng)村資金互助社的未來(lái)可持續(xù)發(fā)展造成潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三是沒(méi)有構(gòu)建具有互助、合作理念的金融文化。大多數(shù)社員把農(nóng)村資金互助社作為一個(gè)平臺(tái),用貸到的款發(fā)展提高自己的生產(chǎn)能力,在達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模后,很有可能會(huì)把資金另投入到規(guī)模更為龐大的,實(shí)力更為雄厚的農(nóng)行或者農(nóng)信社,不再選擇和農(nóng)村資金互助社進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái),這樣農(nóng)村資金互助社就失去了原有的社員,造成資源的損失。這主要是因?yàn)橘Y金互助社現(xiàn)在還沒(méi)有在農(nóng)村形成一種互助、合作理念的金融文化,沒(méi)有提高社區(qū)的人心凝聚力。
四是缺乏針對(duì)專門(mén)的金融監(jiān)督管理的法律。缺乏專門(mén)的金融監(jiān)管法律勢(shì)必導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)無(wú)法可依,不利于農(nóng)村資金互助社的良好發(fā)展。一方面,無(wú)法避免政府對(duì)合作金融組織的不正當(dāng)干預(yù),另一方面,合作金融事業(yè)的參與者不能從立法中明確了解各自的基本權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),參與者之間無(wú)法形成相互制約和促進(jìn)的關(guān)系等。
如何解決農(nóng)村資金互助社
存在的的問(wèn)題
一是提高農(nóng)村資金互助社的宣傳力度,讓更多的農(nóng)民群眾認(rèn)識(shí)并接受這一新興為民的金融機(jī)構(gòu),擴(kuò)大入股社員規(guī)模,通過(guò)增資擴(kuò)股吸收更多存款。
二是適當(dāng)提高農(nóng)村資金互助社的存款利率。農(nóng)村資金互助社的存款利率水平可以介于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款和貸款利率之間,這樣可以體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),因?yàn)槿绻麤](méi)有風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即相比農(nóng)信社和農(nóng)行來(lái)說(shuō),在利率相同的情況下,農(nóng)民群眾是不會(huì)把存款放到一家沒(méi)有國(guó)家信用保證的機(jī)構(gòu)里,這也符合理性選擇的要求。
三是加強(qiáng)商業(yè)銀行、農(nóng)信社與農(nóng)村資金互助社的合作。商業(yè)銀行、農(nóng)信社與農(nóng)村資金互助社合作,有利于解決商業(yè)銀行及信用社由于對(duì)分散農(nóng)戶信息不對(duì)稱與交易成本高而不向農(nóng)戶放款的問(wèn)題,又可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,增加利潤(rùn)。在農(nóng)村資金互助社擔(dān)保下,商業(yè)銀行及農(nóng)信社向農(nóng)村資金互助社的社員貸款可以簡(jiǎn)化手續(xù)、降低貸款利率,逐步擴(kuò)大貸款擔(dān)保金的杠桿率,從而實(shí)現(xiàn)共贏。
四是加大培訓(xùn)力度,提高管理水平。定期對(duì)農(nóng)村資金互助社的理事、經(jīng)理等管理人員及監(jiān)事和工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高他們的金融基礎(chǔ)知識(shí)水平,擴(kuò)大知識(shí)面,學(xué)習(xí)內(nèi)控制度,熟悉業(yè)務(wù)操作,盡量避免操作風(fēng)險(xiǎn)。也可以通過(guò)引進(jìn)人才來(lái)解決農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)人才匱乏的問(wèn)題。
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)(CJFD)
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