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十查剖析材料

第1篇：十查剖析材料范文

一、學習心得體會：

學習過后，我更加覺得應該把握機遇順勢而上去應對挑戰(zhàn)，自身要堅持發(fā)揚我黨的優(yōu)良傳統(tǒng)，不只是著重物質(zhì)上的角力，還要緊盯自身精神層面的對壘。對我們新時代成長起來的黨員同志來說，最危險的是驕傲自滿、不思進取，最緊要的是守護精神之源、激活精神力量，昂揚奮發(fā)、一往無前，做永不褪色的革命者、永不懈怠的奮斗者。要能以“趕考”的清醒認識答好新時代的答卷，以精神的力量堅定前行的腳步，以“功成不必在我”“功成必定有我”的擔當激發(fā)實干的魄力，戰(zhàn)勝各種困難、補齊自身短板、進行更深更高更廣的探索，走好“上坡路”、開好“頂風船”、牢牢把握發(fā)展主動權，在領航中華巨輪行穩(wěn)致遠中貢獻自己的力量才干。

二、感悟和收獲：

“學史明理、學史增信、學史崇德、學史力行”，歷史是最好的經(jīng)驗和教訓，學好黨的歷史，從黨史中總結教訓、汲取奮進的力量，才能更好的掌握好今天。

通過下發(fā)的手冊學習，其實我腦海中烙印最深的不是書本上的，因為我覺得世界上最美好的形容詞也不足以襯托她模樣。她就是模板，是黨員中的標桿紅旗，她叫張桂梅。幾十載如一日的堅守、幾十載的無私付出“張媽媽”讓我們看到了什么是大愛無疆，什么是為了理想事業(yè)奮斗終生。

三、差距和不足：

檢視理想信念方面差距，在黨史中找準初心使命。我要向時期、社會主義革命和建設時期、社會主義現(xiàn)代化建設時期、中國特色社會主義新時代四個歷史時期中所涌現(xiàn)出的英模榜樣學習，反思自己在理想信念上還存在的得過且過心理，初心不穩(wěn)、使命擔當意識不強的現(xiàn)象。

檢視紀律作風方面差距，從黨史中強化紀律約束。紀律嚴明是我黨的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是獲得廣大人民群眾愛戴和擁護的原因，不信馬列信鬼神、不要信仰要金錢，濫用手中的權力，任意妄為，將黨的紀律要求拋之腦后。我要從黨史中汲取紀律營養(yǎng)，克服生活中貪圖安逸的現(xiàn)狀。

檢視能力素質(zhì)方面差距，在黨史中汲取奮進力量。要在能力提升上求“廣”，要明白不謀全局者，不足以謀一域的道理，樹立全局觀念和大局意識，提升綜合性解決問題的能力的過程中克服現(xiàn)有的差不多就得了，沒問題就成這兩種消極保安全的錯誤觀念。

四、立足本職找差距：

1、理論水平不高。對時時處處保持先進性這根“弦”繃得不夠緊，放松對自己的要求和標準時常出現(xiàn)，滿足于過得去、差不多。

第2篇：十查剖析材料范文

自開展警示教育月活動以來，通過專題學習黨紀黨規(guī)，觀看警示教育宣傳片，看到多個違法違紀典型案例，讓我深受震撼，并認真結合工作和自身實際，對照典型案例進行深刻的檢查和反思?，F(xiàn)將自我剖析情況匯報如下：

一、嚴守黨的紀律方面。作為支部紀檢委員，我能夠保持堅定的政治意識，能夠帶頭遵守黨的政治紀律和組織紀律。在工作中，我能夠認真貫徹落實上級各項決策部署，找準定位，嚴守規(guī)矩。但是在組織生活中，與支委一班人溝通交流多，與其他普通干部主動溝通交流少，而且大多是就事論事，講工作、講成績多，談問題、談缺點少，在深挖思想根源、真正觸及靈魂深處上做的還不夠，在頻度和深度上還需進一步加強。

二、對待組織忠誠老實方面。工作上，我能夠服從組織安排，擺正個人與組織的關系，能夠按照要求，如實向組織報告?zhèn)€人情況和有關事項。但在受領任務時，偶爾也存在推諉應付的情況，工作積極性有待加強。

三、法紀觀念方面。我始終保持對法律的敬畏，也在積極學習準備參加2020的法律職業(yè)資格考試，通過學習，進一步強化了我的法紀觀念，使我能夠真正做到心中有法、行中有法。

第3篇：十查剖析材料范文

一、認真組織學習，打牢思想基礎。這次組織生活會主題鮮明、內(nèi)容集中，堅持把提高思想認識擺在首位。分局機關先后組織了20次集中學習，重點圍繞學重要講話精神，學習弘揚焦裕祿精神、蘇區(qū)精神和蘇區(qū)干部好作風，深學原著、細讀原文，相互交流談認識、談體會，不斷把學習引向深入。通過學習，班子成員統(tǒng)一了思想、提振了精神、增進了共識。增強了開展批評和自我批評的意識和勇氣，為開好專題組織生活會打牢了思想基礎。

二、征求群眾意見，誠懇查擺問題。堅持開門、開門納諫，通過深入開展“黨員領導干部深入基層分片掛點調(diào)研活動”和“黨員‘六比六當’及‘十帶頭’”活動，由分局主要領導帶頭、黨員干部深入基層分片掛點調(diào)研。廣大黨員干部深入到各養(yǎng)護道班，與一線養(yǎng)護職工同吃、同住、同學習、同勞動，與一線養(yǎng)路工一同參與修補坑槽、整治路容、挖高路肩、清理水溝、橋涵等工作，切實體驗基層養(yǎng)路工的工作環(huán)境和勞動艱辛。活動過程中，要求掛點人員在基層召開一次座談會，廣泛征求職工意見，了解職工生產(chǎn)生活訴求，充分與職工談心交朋友。通過深入開展基層調(diào)研活動，積極營造領導干部與廣大職工、機關與基層、行業(yè)與社會的和諧關系；轉(zhuǎn)變脫離群眾、脫離基層的不良作風，提高工作效能；全面了解基層一線職工的生產(chǎn)生活和思想動態(tài)，密切黨群干群關系，爭當蘇區(qū)好干部；切實查找分局目前在養(yǎng)護生產(chǎn)、路政管理等方面存在的問題，分析原因并提出相應的對策和建議。

其中支部班子成員到105線、道班及沿線鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組、工地項目部等進行實地調(diào)研，與基層一線職工、人大代表、政協(xié)委員、服務對象代表座談，虛心聽取基層意見建議，誠心誠意查找班子和個人自身問題?！叭汀备刹康綊禳c村組鎮(zhèn)村，深入田間地頭，為廣大黨員、群眾講黨課。并把班子和班子成員個人的對照檢查材料在“三送”掛點村進行公示，廣泛征求群眾代表的意見。同時，采取蹲點調(diào)研、下訪聽訴、開設意見箱、召開座談會等多種方式，收集、查擺問題和意見373條，梳理匯總成50條。其中班子和班子成員“”問題47條。6月25日，召開了局領導班子查擺問題專題會議，會上，局領導班子成員對班子“”方面存在的突出問題進行了進一步的查擺，班子成員對號入座，分別對“”問題進行了認領。

第4篇：十查剖析材料范文

一、基本情況我科現(xiàn)有干部職工**人，其中：黨員**人（男黨員**人，女黨員**人），群眾*人；科級干部**人，科員*人；大專以上文化程度**人。全部參加了學習實踐活動。

深入學習實踐科學發(fā)展觀活動試點活動從*月*日起，到目前歷時***多天，主要經(jīng)歷了“學習調(diào)研”，“分析檢查”，“解決問題”，“完善制度”，“測評總結”五個階段。在整個“試點”活動過程中，我科黨組書記、科長***始終負起第一責任人的職責，帶頭抓好學習教育活動，把學習教育活動作為工作的重中之重予以高度重視，集中精力，抽組得力人員組成“試點”活動領導小組和辦公室，對“試點”活動精心組織、周密計劃，并認真貫徹工商總科倡導的“四個統(tǒng)一”和“四化建設”的目標。為保證“試點”活動的扎實推行，始終注重做到了“四個堅持”：堅持把學習提高貫徹到活動的始終，使每個黨員干部受教育、得提高；堅持發(fā)動群眾依靠群眾，廣開言路，真正找準領導班子和機關建設存在的突出問題；堅持理論聯(lián)系實際的學風，拿起批評與自我批評的武器，開展積極向上的思想斗爭，增強了領導班子的凝聚力和解決自身問題的能力；堅持邊整邊改，不斷擴大和鞏固“試點”活動成果，達到了預期目的。

二、基本做法

我科嚴格遵循規(guī)定的方法步驟，精心組織，周密安排，緊密結合思想和工作實際，創(chuàng)造性地開展工作，保證了學習教育活動的順利進行，取得了明顯成效。

（一）領導高度重視，周密安排部署。全院深入學習實踐科學發(fā)展觀活動試點工作動員部署之后，我科領導高度重視，及時召開了黨組會議，統(tǒng)一了思想，明確了認識，研究成立了我科試點工作領導小組及辦公室，制定了《XXXXX實施方案》，建立健全了工作職責，懸掛了“深入開展科學發(fā)展觀試點活動”橫幅，設立了科學發(fā)展觀園地，各項準備工作達到了充分有序的要求，為試點工作開好頭、起好步奠定了良好的基礎。認真研究制定每個階段工作方案、行事歷、學習日程安排表，并嚴格遵照執(zhí)行，抓好落實。

（二）統(tǒng)一思想認識，深化理論學習。在院進行動員的基礎上，*月*日上午，我科召開了動員大會，全科黨員干部**人參加了會議，我科試點工作領導小組負責人作了動員講話。同時，我們充分利用召開座談會、開展談心活動等形式將思想發(fā)動和學習貫穿于整個試點工作的始終，先后召開不同層次座談會*次，開展談心活動**人（次）。通過聲勢浩大的全面動員和耐心細致的思想發(fā)動，增強了干部職工參與學習教育活動的自覺性，確保了人員、時間、內(nèi)容、效果“四落實”。為了深化學習效果，我科堅持做到集中學習人人簽到，定期公布學習出勤情況，定期檢查學習筆記；共學習時間***小時，干部職工自學時間人均達到**小時；黨員干部學習筆記達到*萬字以上，撰寫心得體會人均為*篇；編發(fā)科學發(fā)展觀簡報**期；主要實施方案等文件面向機關進行了公開、公示。

（三）采取多種渠道，廣泛征求意見。這次學習實踐活動一開始，我科就十分注意發(fā)動群眾，堅持開門搞“試點”，按照“自己找、群眾提、上級點”的思路，采取設置意見箱、開設熱線電話、開設網(wǎng)絡專欄、召開座談會等靈活多樣的方式，開門納諫，廣開言路，多層次、多方位地聽取了干部職工和社會各方面的意見建議。組織召開科機關干部職工征求意見座談會各一次，認真聽取了廣大干部職工的意見和建議，歸納梳理為四個方面：一是按照科學發(fā)展觀的要求加強干部的思想教育工作，切實解決人員的思想認識問題；二是努力培養(yǎng)一支適應科學發(fā)展觀要求的醫(yī)生隊伍；三是希望了解群眾疾苦，傾聽群眾呼聲，關心職工身體健康，每年組織一次體檢；四是加強服務意識，拓展和提高服務質(zhì)量。

第5篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成績

一、受委托，從年8月份開始，對“三項制度改革”進行調(diào)研，先后帶隊考察了公司內(nèi)外改革、改制多家單位，組織人員起草了《改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神，今年2、3月份與公司相關處室共同協(xié)商，完善了該方案，并獲得批準。7月份率先對進行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了較好的結果。

二、今年元月份，主持制定了《經(jīng)營責任制實施辦法》，進一步完善了以經(jīng)營責任制為中心，責、權、利相結合，按勞分配，績效優(yōu)先，兼顧公平的經(jīng)營責任制考核體系，有效發(fā)揮了經(jīng)營責任制的杠桿作用。

三、重視職工技能培訓，從年8月到今年8月，共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓班，培訓人員人，獎勵人，降崗人，促進了技術工人技能的提高。而且我廠也榮獲了職工培訓先進單位稱號。

四、今年4月份，在“”肆虐時期，按公司要求，及時組織抽調(diào)人員，設立檢查站保護水源、并經(jīng)常檢查督促此項工作，圓滿完成了任務。

五、協(xié)助開展戶搬遷和周轉(zhuǎn)房、騰空房處置等工作，并負主要責任。此項工作時間長，任務重，焦點多，矛盾大。為了搞好這項工作，近一年來，多次召開專題會議進行研究部署，經(jīng)常深入車間、單身樓、家屬區(qū)了解情況，解決問題，平息矛盾，克服了諸多困難，使我廠此項工作開展的比較順利。

六、加強勞動紀律管理，從年7月份開始，全廠干部、職工實行掛牌上崗，并制定了《勞動紀律管理辦法》，并不定期對各單位進行檢查，極大地改變了干部、職工的工作作風。

七、財務管理是企業(yè)管理的一部分，是有關資金的獲得和使用的管理工作，關系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以，上任伊始，我就抓緊學習財務知識，尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查，摸清家底，進行目標成本管理，年10月，組織人員深人實際，收集資料，歷經(jīng)一月，編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標成本，以此，對生產(chǎn)成本進行控制。年12月份，今年8月份兩次帶隊對各單位帳務進行了檢查，對存在的問題進行糾正，年初親自起草制定了《關于現(xiàn)金管理的辦法》，堵決了小金庫的存在。嚴格執(zhí)行差旅費、材料費用等的報銷制度，堵決弄虛作假。今年6月份，安排重新對全廠的固定資產(chǎn)進行了認真核查，規(guī)范了管理。通過以上等方面的努力，使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效，財務核算工作更加合理、真實、可靠。

第二部分工作剖析和自身剖析

工作剖析

在一年的任職經(jīng)歷中，雖說盡心盡力，但也有許多不盡人意的地方值的我去反思，去不斷地改進。

1、虧損，雖說是由原材料質(zhì)量問題引起，但我在查庫工作中沒有及時發(fā)現(xiàn)，特別是去年的潛虧轉(zhuǎn)移到今年，給今年的經(jīng)營工作帶來了很大的負面影響。我應負很大責任。

2、《經(jīng)營責任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少，因而造成一些車間的經(jīng)營情況與預期的結果出人較大。

3、職工培訓投入大，

效果不很明顯，投人與結果不對等。雖說與大環(huán)境有關系，但主要與培訓缺乏創(chuàng)新，方法單一有關，需要下大力氣進行改進。

4、改革后，沒有及時抓勞動紀律，最近，全廠勞動紀律有所退步。

自身剖析

我分管經(jīng)營工作，管錢、管人、管事?？梢哉f利在手中，但我深知“貪欲一開始，就意味著要在牢獄中去終”。所以，我時刻嚴格要求自己，管住自己的手，管住自己的口，管住自己的腿。廉潔自律，秉公辦事。自身不斷加強學習，以提高管理能力，業(yè)務水平，能緊密聯(lián)系群眾。深入實際，大膽工作。但“金無赤金，人無完人”，我自身還有許多缺點，需要在以后的工作加以克服，不斷提高自己的素質(zhì)和能力，更加自如地干好本職工作，使的經(jīng)營工作上臺階。

第三部分建議、意見和今后工作努力的方向

1、建議、意見

在改革過程中，我們也聽到了不同的聲音，我認為這很正常，改革就是破舊立新，就是要改掉束縛生產(chǎn)力發(fā)展的生產(chǎn)關系，樹必要打破舊的思想觀念，舊的利益關系。市場經(jīng)濟日益趨于成熟，而我們的觀念不改變，我們的機制、體制不創(chuàng)新，只能生存于一時，不能生存于長久。改革是大勢所趨，時代所迫。為了機電修配廠的生存，發(fā)展，各項改革應穩(wěn)步向前推進。

第6篇：十查剖析材料范文

一、嚴格按照安排，狠抓七項工作

一是繼續(xù)抓好理論學習。堅持把學習理論、提高素質(zhì)貫穿于活動的全過程。本階段重點學習了十六屆五中、六中全會精神，《》，《××縣干部管理考核辦法》等理論知識和相關的業(yè)務知識。進一步提高了干部職工的思想認識，端正了工作態(tài)度。

二是廣泛征求意見。這一階段我們堅持開門搞教育，充分發(fā)揚民主，廣泛吸收群眾參與。要在學習教育階段征求意見的基礎上，繼續(xù)廣泛深入地征求意見，對黨員個人、支部和本單位領導班子征求到的要加強學習、完善制度、加大物價執(zhí)法檢查等意見、建議共14條。屬于黨員個人的意見都反饋給了本人，屬于對單位的意見進行了歸納整理。

三是認真開展談心活動。單位領導班子成員之間、班子成員與干部職工之間、黨員與黨員之間，黨員與群眾之間開展普遍談心活動20多次。談心活動中，以“鞭策后進、鼓勵先進”為重點，對老同志提出了積極向上的鼓勵意見，增大了老同志的工作熱情。對年輕干部提出了更高的要求，鼓勵年輕干部不斷加強學習，不斷提高自身素質(zhì)。領導干部也能夠認真開展批評與自我批評，做到了與人為善，坦誠相見。

四是撰寫了黨性分析材料。支部組織黨員干部對照“八破八立”要求和“十不準”規(guī)定，結合征求到的意見，撰寫了個人黨性分析材料。重點檢查了思想作風、工作作風、領導作風和生活作風方面存在的問題，深刻剖析產(chǎn)生這些問題的根源，并撰寫自查自糾報告。支部負責同志審閱了本支部黨員的黨性分析材料，對聯(lián)系實際不夠的、問題找得不準的、剖析不深刻的都進行了認真修改。

五是堅持邊查邊改的工作方法。對查找出來的工作人員執(zhí)法不力、怕惹人、留情面等突出問題，逐項進行梳理，提出整改措施。并確定由專人負責，采取掛牌銷號的方法，將整改結果在職工會上予以通報。支部要求各黨員干部要切實從轉(zhuǎn)變工作作風入手，從小事做起，從服務基層、服務群眾做起，不斷提高工作效率。目前將醫(yī)療亂收費、農(nóng)資亂漲價、單位制度貫徹不力等問題已完成整改。真正讓群眾感受到黨員干部在干部作風建設活動中發(fā)生的新變化。

六是充分發(fā)揮了領導干部的表率作用。領導干部能夠帶頭征求黨員、群眾的意見，帶頭開展談心活動，帶頭自我剖析，帶頭開展批評與自我批評，帶頭邊查邊改，以實際行動為廣大黨員干部做好表率。

七是為開好民主生活會做了充分準備。定于6月下旬召開民主生活會,要求各干部職工對照征求到的意見，認真分析我局領導班子、領導干部及自身存在的問題,并提出改進的措施和辦法。

二、以干部作風建設年活動為契機，努力抓好當前工作

第7篇：十查剖析材料范文

職務：

姓名：

按照分公司黨委關于召開以學習貫徹十精神，進一步加強基層班子思想政治建設，努力學習"堅定信心、共克時艱、安全高效、科學發(fā)展"為主題的專題民主生活會的統(tǒng)一安排部署，我認真學習了黨的十工作報告、《黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《關于黨員領導干部報告?zhèn)€人有關事項的規(guī)定》等黨紀條規(guī)，深刻領會了報告提出的新思想、新論斷、新觀點和新要求，準確把握了報告的豐富內(nèi)涵和精神實質(zhì)。對照十和上級領導部門提出的新任務、新要求、新舉措，認真查擺了自己在安全生產(chǎn)經(jīng)營方面、解放思想方面、廉潔從政方面、踐行黨性宗旨方面和干部作風等五個方面存在的差距和不足，結合工作實際，進行了深刻剖析并提出整改措施，以便能提高自己的能力和素養(yǎng)，更好地開展今后的工作。

一、存在的問題和不足

通過學習十精神，結合自己分管工作的實際，深知學習貫徹落實好十精神重點要在以下五個方面找差距、擺不足，明確努力方向。進一步提高認識，統(tǒng)一思想，把全體干部員工的思想和行動統(tǒng)一到十精神上來，統(tǒng)一到"科學發(fā)展觀"重要思想上來。

1、在堅定安全發(fā)展信念，落實科學發(fā)展任務，堅定不移貫徹公司黨委重大決策部署上找差距、擺不足。

2、在解放思想、迎難而上、攻堅克難、共克時艱上找差距、擺不足。

3、在保持思想純潔、組織純潔、作風純潔和清正廉潔方面找差距、擺不足。

4、在踐行黨的宗旨，密切聯(lián)系群眾，貫徹落實民主集中制原則，加強領導班子和黨員領導干部作風建設方面找差距、擺不足。

5、在堅持黨的干部路線，公道正派選人用人，遵守組織人事紀律方面找差距、擺不足。

二、整改措施及今后的努力方向

1、加強政治理論學習，不斷提高自身素質(zhì)。

2、加強領導班子集體執(zhí)行能力建設。

3、加強黨風廉政建設

4、加強和改進思想和工作作風建設

第8篇：十查剖析材料范文

關鍵詞：銀行管理風險防范房貸操作風險剖析

中圖分類號：F830.49文獻標識碼：C 文章編號：1006-1770(2008)01-046-04

近一段時間以來，國內(nèi)商業(yè)銀行對于操作風險的重視程度日益增強。一方面是迫于巴塞爾新資本協(xié)議監(jiān)管達標需要，另一方面是隨著外資銀行的全方位競爭以及國內(nèi)銀行資本實力的提升，主觀和客觀上使得國內(nèi)商業(yè)銀行，特別是高級管理層的風險防范意識得到了顯著提升。

目前國際銀行界尚沒有對操作風險的確切定義形成共識，但起碼的認識是操作風險不等于操作中的風險，操作風險應至少包括流程（操作）的因素、人的因素和系統(tǒng)的因素等三大方面。

伴隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展以及人民生活水平的極大提高，個人住房貸款作為當前銀行資產(chǎn)業(yè)務的新支柱得到了蓬勃發(fā)展。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，目前我國個人住房貸款余額已經(jīng)突破2萬億元，而個人住房貸款整體不良率僅為1%左右。雖然從數(shù)據(jù)看，個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量非常優(yōu)質(zhì)，但伴隨著業(yè)務高速增長，潛在的風險隱患不容小視。

因此，借著操作風險研究熱潮，筆者認為有必要針對個人住房貸款業(yè)務中隱含的操作風險進行清醒地剖析，并探討采取有效的措施加以防范。

一、個人住房貸款業(yè)務中的操作風險

從國際基本共識的流程、人以及系統(tǒng)三個方面進行一個簡要分析。

1、個人住房貸款業(yè)務中流程環(huán)節(jié)的操作風險

可以細分成流程制度的設計是否完善以及流程執(zhí)行是否到位兩個角度去剖析。

流程制度制訂中的薄弱環(huán)節(jié)。個貸業(yè)務全流程主要包括：產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、貸前調(diào)查、審查審批、中介辦理、法律審查、放款操作、檔案管理、貸后監(jiān)控、催收清欠、核銷退出等。總體而言，經(jīng)過住房按揭業(yè)務十多年的發(fā)展，商業(yè)銀行對于住房按揭業(yè)務主要流程的制度控制已經(jīng)比較嚴密，但出于業(yè)務經(jīng)營的實際情況，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的貸款“三查”環(huán)節(jié)還存在著制度方面的薄弱環(huán)節(jié)。突出的問題存在兩個方面：一方面是介于貸前和貸中的中間地帶，主要矛盾是貸前調(diào)查真實性的把握。目前的制度規(guī)定，審查崗只負責送審材料合法性、合規(guī)性、合理性的審查，而營銷崗負責材料真實性和完整性。基層實際經(jīng)營中，營銷崗由于指標壓力較大，從實際利益角度出發(fā)，營銷人員對于材料真實性的把握比較松懈，甚至還出現(xiàn)為了遷就客戶而放棄真實性的情況。而審查崗的職責是認為營銷崗上報的材料是真實的基礎上進行審查。許多有經(jīng)驗的審查員明知申請材料存有一些“假象”，但由于沒有真實性核查的責任而只對材料進行形式審查。另一方面主要存在于貸后，主要因借款人信用狀況在貸后發(fā)生了變化導致其履約還款能力出現(xiàn)下降。

貸后管理對于借款人的關注，尤其是大額個人住房貸款的制度約束顯得較薄弱。

2、個人住房貸款業(yè)務中“人”的操作風險

可以細分成內(nèi)部人的欺詐風險和外部人的欺詐風險兩類。

“內(nèi)部人”主要是指銀行內(nèi)部工作人員，其操作風險又可以再細分為道德因素和能力因素等主客觀兩個方面。

道德因素產(chǎn)生的操作風險。也就是通常所說的道德風險，主要是指由于銀行內(nèi)部從業(yè)人員主觀道德問題造成的，該作為而不作為或不該作為而亂作為所造成的操作風險。表現(xiàn)為內(nèi)外勾結，損公肥私。銀行要控制的是包括信用風險、市場風險和操作風險等所有風險在內(nèi)的全面風險，而所有這些風險里造成損失程度最嚴重、最難控制的就是從業(yè)人員的道德風險。目前銀行外部的利益誘惑以及銀行內(nèi)在的考核機制客觀上偏重于對業(yè)務發(fā)展的要求，如何正確把握業(yè)務發(fā)展和風險防控的平衡，是擺在我們面前的一道難題，必須要有科學的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營指導思想。由于定性定責的難度，加上聲譽風險等方面的顧慮，使得道德風險較多地處于隱蔽狀態(tài)，潛在風險隱患不可忽視。

能力因素產(chǎn)生的操作風險。也就是通常所說的能力風險，是指由于銀行內(nèi)部從業(yè)人員本身素質(zhì)的客觀原因造成的操作風險，往往體現(xiàn)為想作為卻因自身能力所限而無法作為，該風險相對于道德風險的“態(tài)度”問題，更多體現(xiàn)在能力問題上。個貸從業(yè)人員整體素質(zhì)不佳，普遍存在著法律意識淡薄、風險認識不足、業(yè)務能力欠缺的問題。目前對于能力風險的危害認識不足，伴隨著個人住房貸款業(yè)務的快速發(fā)展，該風險將逐步成為制約業(yè)務更深層次發(fā)展的瓶頸以及其它各類風險的源頭。

“外部人”指各類借款人或機構，外部人的欺詐風險主要表現(xiàn)在不良借款人或者是不良合作機構出于資金融通、騙貸、套貸等各種目的，通過虛構借款人等各種方式，利用銀行急于拓展業(yè)務、內(nèi)控制度不健全、政策制度執(zhí)行不到位等薄弱環(huán)節(jié)，而實施的業(yè)務詐騙。在當前宏觀調(diào)控吃緊、市場信貸資金規(guī)模受限等背景下，對于外部的欺詐風險應尤為警惕。

3、個人住房貸款業(yè)務中系統(tǒng)的操作風險

與流程和人的原因相類似，系統(tǒng)原因產(chǎn)生的操作風險也可以細分為系統(tǒng)本身容量以及處理能力的問題和系統(tǒng)操作不當而導致的操作風險問題。

系統(tǒng)整體性操作風險日益嚴峻。個人住房貸款作為一個上世紀末剛興起的銀行新業(yè)務，大部分銀行在系統(tǒng)設計時主要采取游離于主流對公業(yè)務系統(tǒng)的外掛模式，普遍存在著容量小、運行功能簡單、處理效率低的局限。與此同時，隨著中國住房制度的變革，個人住房貸款業(yè)務量呈幾何級數(shù)倍增，系統(tǒng)壓力也日益顯現(xiàn)。國有大型銀行由于信息堵塞已經(jīng)出現(xiàn)過系統(tǒng)無法跑批，甚至不能正常對外營業(yè)等事故，系統(tǒng)容量和產(chǎn)能的升級換代已成為一個迫切需要解決的辣手問題。另外，系統(tǒng)設計存有缺陷，許多本應參數(shù)控制的功能無法實現(xiàn)，系統(tǒng)統(tǒng)計、分析、監(jiān)測、預警等管理功能無法適應新形勢的需要，在原系統(tǒng)上增加或者修改局部功能而引發(fā)全局系統(tǒng)中斷等等諸多問題正逐步暴露，系統(tǒng)整體性操作風險日益嚴峻。

系統(tǒng)操作不當而導致的操作風險。由于系統(tǒng)本身存在的上述缺陷問題，許多本應由計算機來實現(xiàn)的功能不得不實行人為控制。而“人”的道德和能力問題又引致了操作風險，越權發(fā)放貸款、利率低于人行的下限、未成年人獲得貸款等等業(yè)務案例的發(fā)生，都是由于人為主觀或者客觀篡改系統(tǒng)參數(shù)，甚至放開系統(tǒng)閥門而釀成操作風險。

個人住房貸款業(yè)務中操作風險類型遠沒有列舉窮盡，我們的目的也不在于拘泥定義的廣度，但應該說主要的風險類型已經(jīng)包括，或者進行了較集中的歸納，其它次要風險類型在此不做羅列。

個人住房貸款操作風險產(chǎn)生的原因，除了上述論述中涉及的業(yè)務層面的主客觀因素外，管理層面對該業(yè)務戰(zhàn)略地位的認識，人、財、物等資源的配置等都將對個人住房貸款業(yè)務操作風險程度產(chǎn)生至關重要的全局影響。

二、個人住房貸款業(yè)務中操作風險的防范

1、加強制度建設，防范業(yè)務失真風險

鑒于目前個人住房貸款業(yè)務風險的關鍵點在于“真”或“假”，而外部欺詐風險加上內(nèi)部營銷人員主客觀存在放松“真”的沖動，因此有必要在現(xiàn)有營銷和審查流程之間增設風險核查環(huán)節(jié)，風險核查將主要起到兩方面的作用：

對“外部人”信息真實性的核查。第一，防止借款人信息被盜用或冒用，主要通過銀行外部公安身份識別系統(tǒng)及與借款人溝通等方式識別。第二，防止借款人信貸行為非本人意愿，而是為他人融資，主要通過與借款人電話溝通曉之以權責的方式判別借款信息的真?zhèn)?。第三，防止借款人為融資目的而虛構貸款信息，主要通過外部工商信息等系統(tǒng)予以核查識別。

對“內(nèi)部人”盡職情況的核查。主要通過與借款人的直接溝通，核查營銷人員貸前調(diào)查是否面簽盡職，客戶服務是否到位等。通過采取間接核查的方式，作為對營銷人員直接調(diào)查結果的驗證。對于風險核查發(fā)現(xiàn)借款人信息嚴重失實，營銷人員存有嚴重未盡職情況的，除了使用通報等教育手段外，業(yè)務管理部門可視具體情節(jié)，向高層領導以及行內(nèi)監(jiān)察或?qū)徲嫴块T進行情況通報，提出進一步責任處理的意見建議。一旦貸后發(fā)現(xiàn)假按揭，營銷人員應承擔貸前調(diào)查未盡職的主要責任。以此警示營銷人員盡職盡責。

從以上分析可見，風險核查在流程和“人”兩個方面作用于個人住房貸款操作風險防范。

2、加強貸后管理，防范業(yè)務潛在風險

當前信貸業(yè)務普遍存在“重貸前輕貸后”的現(xiàn)象，個人住房貸款由于數(shù)量多，該問題更是十分突出。貸款一旦發(fā)放后，如果沒有逾期發(fā)生，銀行人員很有可能不會和該客戶再打交道，這不僅說明目前銀行對于交叉銷售的漠視，同時在流程制度上存在著系統(tǒng)性的薄弱環(huán)節(jié)。筆者建議，可以按照個人住房貸款業(yè)務具有的風險特征，設定諸如大金額的、信用擔保方式的、有違約記錄的、借款人年齡低或高的、關系人交易的等若干標準，對目前仍處于正?；蜿P注狀態(tài)的個人貸款進行風險篩選，識別潛在的風險客戶，并列入風險監(jiān)察名單進行管理，提前介入風險管控，提前采取風險化解或減持退出措施，最大程度地遏制潛在風險向現(xiàn)實風險的轉(zhuǎn)化，確保個人住房信貸資產(chǎn)的安全。

3、加強案例培訓，提升業(yè)務人員整體素質(zhì)

案例培訓主要針對操作風險中“人”的環(huán)節(jié)，主要包括能力因素和道德因素兩個方面，有助于提升銀行工作人員整體風險防范意識。培訓方式包括集中授課、現(xiàn)場教學以及信息報道、案例點評等，內(nèi)容不限于狹義的風險案例，而應包括營銷案例、產(chǎn)品設計案例等，通過生動的實戰(zhàn)例子讓從業(yè)人員深諳合規(guī)的重要性和銷售技巧，并養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習慣，大大提高政策制度的執(zhí)行力。應將案例培訓作為一項常規(guī)基礎工作，長抓不懈，加大培訓的頻度，擴大覆蓋的深度。

4、加強系統(tǒng)建設，防范業(yè)務整體性風險

擴大系統(tǒng)容量。鑒于個人住房貸款筆數(shù)多的特點，在相應系統(tǒng)容量設計方面要預留足夠大的空間，避免由于業(yè)務大批量增長而出現(xiàn)系統(tǒng)滯緩、差錯，甚至堵塞和癱瘓。

分置系統(tǒng)處理。鑒于個人住房貸款相對于對公業(yè)務歷史短、各行主要采取系統(tǒng)外掛方式、功能主要定位于滿足業(yè)務處理需要的現(xiàn)狀，須盡早考慮系統(tǒng)相關功能的分置運行。將貸前申請系統(tǒng)、貸時審批系統(tǒng)、貸后催收系統(tǒng)以及日常統(tǒng)計分析管理系統(tǒng)等功能適度分離，增強系統(tǒng)整體運行能力，規(guī)避系統(tǒng)間風險因素傳導，提高系統(tǒng)整體處理能力。

增強系統(tǒng)智能。通過參數(shù)控制、報警設置、貸后提醒和流程跟蹤等方式，增強系統(tǒng)智能管理功能。防范越權、不執(zhí)行授信標準以及不落實貸后管理要求等操作風險的發(fā)生。

除了以上列舉的防范工具和方法以外，當發(fā)現(xiàn)全局性、苗頭性風險傾向時應及時進行風險預警，以及為保持業(yè)務執(zhí)行的嚴肅性而開展的業(yè)務檢查等，也都會對個人住房貸款操作風險的防范起到有益的作用。

第9篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成績

一、財務管理是企業(yè)管理的一部分，是有關資金的獲得和使用的管理工作，關系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以，上任伊始，我就抓緊學習財務知識，尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查，摸清家底，進行目標成本管理，20xx年10月，組織人員深人實際，收集資料，歷經(jīng)一月，編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標成本，以此，對生產(chǎn)成本進行控制。20xx年12月份，今年8月份兩次帶隊對各單位帳務進行了檢查，對存在的問題進行糾正，年初親自起草制定了《×××××關于現(xiàn)金管理的辦法》，堵決了小金庫的存在。嚴格執(zhí)行差旅費、材料費用等的報銷制度，堵決弄虛作假。今年6月份，安排×××重新對全廠的固定資產(chǎn)進行了認真核查，規(guī)范了管理。通過以上等方面的努力，使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效，財務核算工作更加合理、真實、可靠。

二、受×××委托，從20xx年8月份開始，對××××××“三項制度改革”進行調(diào)研，先后帶隊考察了公司內(nèi)外改革、改制多家單位，組織人員起草了《×××××××××改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神，今年2、3月份與公司相關處室共同協(xié)商，完善了該方案，并獲得批準。7月份率先對××進行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了較好的結果。

三、今年元月份，主持制定了《××××××經(jīng)營責任制實施辦法》，進一步完善了以經(jīng)營責任制為中心，責、權、利相結合，按勞分配，績效優(yōu)先，兼顧公平的經(jīng)營責任制考核體系，有效發(fā)揮了經(jīng)營責任制的杠桿作用。

四、重視職工技能培訓，從20xx年8月到今年8月，共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓班，培訓人員××××人，獎勵××××人，降崗××人，促進了技術工人技能的提高。而且我廠也榮獲了×××××職工培訓先進單位稱號。

五、今年4月份，在“xx”肆虐時期，按公司要求，及時組織抽調(diào)人員，設立檢查站保護水源、并經(jīng)常檢查督促此項工作，圓滿完成了任務。

六、協(xié)助×××開展××××戶搬遷和周轉(zhuǎn)房、騰空房處置等工作，并負主要責任。此項工作時間長，任務重，焦點多，矛盾大。為了搞好這項工作，近一年來，多次召開專題會議進行研究部署，經(jīng)常深入車間、單身樓、家屬區(qū)了解情況，解決問題，平息矛盾，克服了諸多困難，使我廠此項工作開展的比較順利。

七、加強勞動紀律管理，從20xx年7月份開始，全廠干部、職工實行掛牌上崗，并制定了《××××××勞動紀律管理辦法》，并不定期對各單位進行檢查，極大地改變了干部、職工的工作作風。

第二部分工作剖析和自身剖析

工作剖析

在一年的任職經(jīng)歷中，雖說盡心盡力，但也有許多不盡人意的地方值的我去反思，去不斷地改進。

1、××××××虧損××××，雖說是由原材料質(zhì)量問題引起，但我在查庫工作中沒有及時發(fā)現(xiàn)，特別是去年的潛虧轉(zhuǎn)移到今年，給今年的經(jīng)營工作帶來了很大的負面影響。我應負很大責任。

2、《經(jīng)營責任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少，因而造成一些車間的經(jīng)營情況與預期的結果出人較大。

3、職工培訓投入大，效果不很明顯，投人與結果不對等。雖說與大環(huán)境有關系，但主要與培訓缺乏創(chuàng)新，方法單一有關，需要下大力氣進行改進。

4、××××改革后，沒有及時抓勞動紀律，最近，全廠勞動紀律有所退步。