金融科技與金融工程精選(九篇)

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第1篇：金融科技與金融工程范文

關(guān)鍵詞：高校；公司金融；雙語教學(xué)

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-0568（2014）11-0046-02

作者簡介：熊曉煉，女，副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)、貨幣銀行。

基金項(xiàng)目：本文系貴州大學(xué)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目“基于雙語教學(xué)模式的《公司金融》課程改革”[編號：gdjg（2010）034]的階段研究成果。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，以及社會(huì)對經(jīng)濟(jì)管理類人才的更高要求，許多高校都已進(jìn)行雙語教學(xué)試點(diǎn)，結(jié)合國外的理論與實(shí)踐內(nèi)容采用雙語教學(xué)，使學(xué)生全面掌握專業(yè)知識、培養(yǎng)跨文化交際能力。早在2001年教育部下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)質(zhì)量的若干意見》中第八條明確指出“本科教育要?jiǎng)?chuàng)造條件使用英語等外語進(jìn)行公共課和專業(yè)課教學(xué)”、“為適應(yīng)我國加入WTO后需要的金融、法律等專業(yè)，更要先行一步”，使得雙語教學(xué)成為目前我國教育改革的一個(gè)亮點(diǎn)，雙語教學(xué)在高校教學(xué)中的趨勢將不斷加強(qiáng)。但目前在已開展雙語教學(xué)的大部分高校中，其教學(xué)方法和手段仍比較陳舊，實(shí)際效果并不理想。筆者結(jié)合貴州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融專業(yè)《公司金融》課程雙語教學(xué)的實(shí)踐，對該課程教學(xué)中存在的一些問題進(jìn)行探討，以期促進(jìn)該課程雙語教學(xué)的進(jìn)一步提高和發(fā)展。

一、公司金融課程開展雙語教學(xué)的必要性

公司金融（Corporate Finance）是微觀金融范疇的三大支柱之一，主要研究如何通過投資決策、融資決策和資產(chǎn)管理來實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化目標(biāo)的全過程，也是教育部確定的 21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的核心課程。目前，國內(nèi)金融專業(yè)的主干課程設(shè)置主要圍繞《貨幣銀行學(xué)》和《國際金融學(xué)》兩塊展開，皆偏重于宏觀政策方面的內(nèi)容，不利于金融專業(yè)的國際接軌和長遠(yuǎn)發(fā)展。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，金融環(huán)境逐步開放、市場化趨勢日益明顯，金融微觀化特點(diǎn)明顯增強(qiáng)，對高等教育金融人才的培養(yǎng)和金融學(xué)科的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，因而公司金融課程具有人才培養(yǎng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際接軌的現(xiàn)實(shí)意義。由于公司金融理論從國外引入，其學(xué)習(xí)和研究在國內(nèi)仍然相對落后。過去的引進(jìn)與傳統(tǒng)教學(xué)是在使用中文譯本或重新編著的基礎(chǔ)進(jìn)行的，很多公司金融理論的精髓在授課過程中會(huì)出現(xiàn)理解偏差，甚至受編者水平所限導(dǎo)致對理論的誤讀。為完整而準(zhǔn)確地理解和掌握其理論及方法，高校應(yīng)將該門課程作為雙語課程進(jìn)行建設(shè)，課堂教學(xué)采用英文原版教材、英文多媒體課件，教師混合使用中英文講授，將國外最先進(jìn)的教學(xué)內(nèi)容和相關(guān)資料直接傳輸給學(xué)生，能快速、直接地把最新的微觀金融的動(dòng)態(tài)傳遞到課堂，使學(xué)生掌握學(xué)習(xí)和分析公司金融問題的方法、工具，對國際稍前沿的理論形成整體效應(yīng)，培養(yǎng)具備專業(yè)英語能力同時(shí)能解決實(shí)際金融問題的國際性復(fù)合型金融人才。

二、高校公司金融課程教學(xué)中存在的問題

1.雙語教學(xué)目標(biāo)定位偏離。公司金融課程作為金融專業(yè)的一門核心課程，它首先屬于專業(yè)課教學(xué)。但部分高校忽略了雙語教學(xué)的內(nèi)涵，一味強(qiáng)調(diào)要用全英文授課，完全不顧公司金融學(xué)科知識體系及教學(xué)內(nèi)容的完整性、公司金融理論與知識的內(nèi)在邏輯性，將雙語教學(xué)變成了專業(yè)英語課，教師單純強(qiáng)調(diào)英語的語法和表達(dá)技巧，以語言教學(xué)的方式來講授雙語課程，要求學(xué)生熟練掌握常用專業(yè)英語詞匯、學(xué)習(xí)組句構(gòu)篇和其他專業(yè)語言知識等，雖然有很強(qiáng)的實(shí)用性，但把完整的知識體系割裂成英語詞匯、概念、語法，難以形成系統(tǒng)而完整的學(xué)術(shù)思想。這與該課程關(guān)注的采用何種最為有效的方法讓學(xué)生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技術(shù)的初衷相悖，作為合格的金融專業(yè)人才必須掌握相關(guān)的理論知識和實(shí)踐操作技能。語言教學(xué)只是傳授知識的手段，雙語教學(xué)應(yīng)區(qū)別于語言學(xué)科的外語教學(xué)，也應(yīng)區(qū)別于各專業(yè)的專業(yè)英語教學(xué)。因此，公司金融課程雙語教學(xué)應(yīng)當(dāng)以傳授公司金融理論與知識為重點(diǎn)教學(xué)目標(biāo)，以提高學(xué)生用英語溝通和分析企業(yè)融資、投資、上市和兼并實(shí)際問題的能力為輔助教學(xué)目標(biāo)。

2.雙語教學(xué)教師水平有待提高。目前，高校設(shè)立的專業(yè)課程較多，但真正能勝任雙語教學(xué)的教師較少，這直接影響了公司金融課程雙語教學(xué)的實(shí)施效果。開展雙語教學(xué)需要既有良好外語運(yùn)用能力又有扎實(shí)專業(yè)知識的雙語教師，能熟練地運(yùn)用外語講授學(xué)科知識、引導(dǎo)學(xué)生了解國內(nèi)外學(xué)科前沿動(dòng)態(tài)。雖然目前大部分高校教師具有較高的學(xué)歷水平，但由于各種原因在聽說方面較為欠缺，存在口語不流暢、發(fā)音不夠準(zhǔn)確等問題，難以用外語準(zhǔn)確地表達(dá)專業(yè)知識，而國內(nèi)尚未設(shè)立專門的、系統(tǒng)的雙語教師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，從事雙語教學(xué)的教師缺少對外交流和學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，大部分教師只為迎合高校教學(xué)質(zhì)量改革的要求，嘗試開設(shè)雙語課程，因而雙語課的教學(xué)質(zhì)量不理想。

3.缺乏高質(zhì)量的雙語教材。雙語教材的選擇、教學(xué)大綱的安排、課程的設(shè)置都關(guān)系到雙語教學(xué)效果，而教材選擇適當(dāng)是教學(xué)大綱和課程設(shè)置合理、教學(xué)效果良好的前提。目前，各高校的公司金融課程雙語教學(xué)普遍使用英文原版教材，使用較多的是Stephen A.Ross編寫的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers與Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材語言純正、內(nèi)容豐富、通俗易懂，但存在教材容量多、較多的生僻專業(yè)詞匯、國內(nèi)外企業(yè)制度的差異及案例脫離中國實(shí)際等問題，由于課時(shí)的限制，對教師和學(xué)生都是挑戰(zhàn)。讓本科學(xué)生完全理解全書的內(nèi)容需要極大的耐心和毅力，往往讓外語水平不高的學(xué)生失去信心。同時(shí)，英文原版教材價(jià)格高，受學(xué)生和家長承受能力影響難以推廣。雖然近年來國內(nèi)出版社推出了一些改編后的雙語教材，如王化成改編的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪濤編的Fundamentals of Financial Management，但這些教材的適用性還有待檢驗(yàn)。

4.學(xué)生外語水平個(gè)體差異，影響雙語教學(xué)效果。學(xué)生的外語水平和接受能力將直接影響雙語教學(xué)的效果。隨著教學(xué)條件的提高和教育的普及，當(dāng)前高校學(xué)生的外語水平有較大的提高，但受應(yīng)試教育的影響，大部分學(xué)生英語學(xué)習(xí)主要是語法和單詞，缺乏良好的外語聽說能力。此外，學(xué)生個(gè)體差異較大。使用全英語授課對于英語水平較好、專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)的學(xué)生來說容易與教師產(chǎn)生交流和互動(dòng)，教學(xué)效果較好；但外語基礎(chǔ)不牢的學(xué)生由于聽不懂教師課堂講授的內(nèi)容，對課程和學(xué)科的興趣逐漸喪失，甚至產(chǎn)生恐慌心理，使雙語教學(xué)出現(xiàn)負(fù)效應(yīng)。考慮到學(xué)生外語的層次差異，教學(xué)設(shè)計(jì)往往只針對大部分中等英文水平的學(xué)生，結(jié)果是課堂信息量不足，效率不高。

5.教學(xué)模式單一，缺乏科學(xué)性、靈活性。公司金融雙語教學(xué)應(yīng)與金融專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型人才目標(biāo)的內(nèi)在要求相適應(yīng)，運(yùn)用實(shí)踐性強(qiáng)的教學(xué)形式，注重應(yīng)用能力方面的培養(yǎng)。但現(xiàn)在雙語課程受到傳統(tǒng)教學(xué)模式的影響，基本是教師單向灌輸或?qū)㈦p語課變成翻譯課，缺少師生之間、學(xué)生之間的互動(dòng)，課程單調(diào)乏味，不能啟發(fā)學(xué)生靈活運(yùn)用英語和專業(yè)知識積極地思考。目前公司金融課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)大多缺少對雙語運(yùn)用能力要求的設(shè)計(jì)。

三、完善公司金融課程雙語教學(xué)的對策

1.明確雙語教學(xué)目標(biāo)定位。制定科學(xué)合理的教學(xué)目標(biāo)才能更好地達(dá)到雙語教學(xué)的目的。語言并非學(xué)習(xí)公司金融的最終目標(biāo)，必須樹立金融專業(yè)知識為教學(xué)重點(diǎn)的目標(biāo)。公司金融課程雙語教學(xué)應(yīng)將外語與金融專業(yè)密切結(jié)合起來，將目標(biāo)定位于教師運(yùn)用外語對課程基本理論和知識進(jìn)行系統(tǒng)地講授，使學(xué)生既了解國際企業(yè)制度和文化，又了解我國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，通過專業(yè)教學(xué)推動(dòng)英語水平的提高，并利用雙語教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生使用英語拓展專業(yè)技能，以培養(yǎng)具備微觀金融活動(dòng)的實(shí)際決策和操作能力的金融人才為最終目標(biāo)。

2.提高師資質(zhì)量，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)政策和制度的扶持，以優(yōu)厚的待遇吸引海歸留學(xué)人員、外籍教師或資深雙語教師來校任教，定期派出教學(xué)骨干教師到國外留學(xué)或訪學(xué)，積極支持教師參加國際、國內(nèi)的學(xué)術(shù)交流活動(dòng)。設(shè)立雙語教學(xué)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，對教師進(jìn)行系統(tǒng)的雙語教學(xué)理論及技能培訓(xùn)，定期開展研討會(huì)，促進(jìn)教師間相互學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步。公司金融課程的雙語教學(xué)對開課教師提出了更高要求，需要在課前做好大量準(zhǔn)備工作，還增加了課堂教學(xué)的難度。學(xué)校應(yīng)制定相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制與考評體系，推動(dòng)雙語教學(xué)的改革和發(fā)展。例如，設(shè)立雙語課程建設(shè)專項(xiàng)資助經(jīng)費(fèi)，計(jì)算工作量時(shí)提高雙語教學(xué)課時(shí)系數(shù)，雙語教學(xué)效果良好的教師在職稱評定、年度評優(yōu)、出國深造等方面優(yōu)先。

3.以原版教材為主要教材，與推薦報(bào)刊資料及相關(guān)中譯版本參考讀物相結(jié)合。原版教材不僅語言純正，而且內(nèi)容新穎，能反映學(xué)科專業(yè)前沿的最新信息，教師事先可根據(jù)學(xué)生的外語水平進(jìn)行篩選，選擇的標(biāo)準(zhǔn)為該教材能基本概括公司金融的理論和方法，能反映學(xué)界已達(dá)成共識或權(quán)威性的分析方式。它能為愿意進(jìn)一步研究公司金融理論的學(xué)生提供知識和方法上的基礎(chǔ)，也能為將來從事公司理財(cái)具體實(shí)踐的學(xué)生或?qū)I(yè)工作人員形成一定系統(tǒng)的理論認(rèn)識。針對原版教材內(nèi)容多、價(jià)格高的特點(diǎn)，考慮到學(xué)生的需求和承受能力，學(xué)校以專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)設(shè)立雙語課程教學(xué)研究小組，對課程選用的原版教材進(jìn)行分析，根據(jù)課程教學(xué)的需要對原版教材進(jìn)行改編，同時(shí)推薦一些國內(nèi)外報(bào)刊資料、相關(guān)中譯版本參考讀物供學(xué)生課外學(xué)習(xí)，及時(shí)將國際、國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)變化對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢的影響，以及金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新問題介紹給學(xué)生，作為課堂教學(xué)的補(bǔ)充，幫助他們理解原版教材的內(nèi)容。

4.有針對性地教學(xué)，激發(fā)學(xué)生雙語學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。公司金融課程雙語教學(xué)的對象最好是三、四年級金融專業(yè)本科生，因?yàn)楦吣昙壍谋究粕休^好的英語讀、寫、聽、說能力，并且已經(jīng)完成了公共基礎(chǔ)課和專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)，可以推行學(xué)生自主選課制度和教師選拔的方式對學(xué)生分班，使授課具有一定的針對性，為公司金融課程的雙語教學(xué)奠定了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，學(xué)校、教師也應(yīng)努力營造公司金融雙語學(xué)習(xí)氛圍，學(xué)院可組織金融英語口語比賽，邀請國內(nèi)外專家作英文報(bào)告，設(shè)立公司金融課程相關(guān)實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生將西方較為成熟的公司金融理論在中國資本市場中進(jìn)行實(shí)證分析和檢驗(yàn)。

5.多元化教學(xué)方法相結(jié)合。在公司金融課程的教學(xué)中應(yīng)采用多媒體教學(xué)、互動(dòng)式教學(xué)、案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等方法，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。具體可以采取以下措施：①教師講授和學(xué)生自學(xué)相結(jié)合，教師精講基礎(chǔ)理論、原理及重要的內(nèi)容，在教學(xué)中重視金融職業(yè)道德熏陶，重視師生間的教學(xué)互動(dòng)，構(gòu)建開放、自由的課堂氛圍，而對實(shí)務(wù)性、較簡單的內(nèi)容讓學(xué)生課后自學(xué)；②理論課與案例分析相結(jié)合，利用現(xiàn)代教育技術(shù)手段，讓學(xué)生親身體驗(yàn)和感受課程中的重要概念、規(guī)則等，輔之以小組用英文進(jìn)行公司金融案例專題討論，學(xué)生獨(dú)立完成各項(xiàng)目的投資、融資、財(cái)務(wù)計(jì)劃等計(jì)算分析，使學(xué)生通過實(shí)踐環(huán)節(jié)加深對相關(guān)教學(xué)內(nèi)容的理解；③交互式教學(xué)，組織學(xué)習(xí)小組，采取交互式學(xué)習(xí)法，調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性。例如，根據(jù)給出的英文公司資料要求學(xué)生做出資本預(yù)算及項(xiàng)目決策，分小組讓學(xué)生分析和討論，最后完成小組書面報(bào)告；④課后、課堂教學(xué)與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相結(jié)合，利用校園局域網(wǎng)，創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)雙語教學(xué)平臺(tái)，教師把教學(xué)資源放在網(wǎng)上，供學(xué)生課后隨時(shí)隨地上網(wǎng)學(xué)習(xí)，對授課內(nèi)容進(jìn)行獨(dú)立思考，調(diào)動(dòng)自主學(xué)習(xí)的積極性；⑤科研型教學(xué)法，以教師課題、金融教研室為依托，鼓勵(lì)學(xué)生參與科研項(xiàng)目，鼓勵(lì)學(xué)生參與科研立項(xiàng)及SRT，在親身感受科研氛圍和工作方法的同時(shí)，運(yùn)用課堂所學(xué)知識，加強(qiáng)創(chuàng)新意識和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，掌握分析和處理實(shí)際問題的方法及途徑。

參考文獻(xiàn)：

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[2]劉麗萍.關(guān)于公司金融課程教學(xué)的研究[J].安徽工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）.2010，（02）.

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第2篇：金融科技與金融工程范文

“新三板轉(zhuǎn)板條件也不應(yīng)以股東人數(shù)為主要標(biāo)準(zhǔn)，不能搞形式主義，應(yīng)該以科技是否成型，是否能夠批量化生產(chǎn)，是否拿出產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)?！崩畈旁嬖V記者，“目前轉(zhuǎn)板標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)有些形式化，機(jī)械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個(gè)關(guān)鍵。”

這是一次關(guān)于金融新思維和新三板哲學(xué)的獨(dú)特采訪。

李才元，貨幣哲學(xué)家，潛心鉆研18年后，在2008、2009、2010年連續(xù)出版《成人經(jīng)濟(jì)學(xué)》《出軌的紙幣》《金融內(nèi)戰(zhàn)》三部專著，并發(fā)表了一系列文章和專訪，初步構(gòu)建了當(dāng)代中國的第一個(gè)本土經(jīng)濟(jì)學(xué)體系。

2010年11月至2012年4月的18個(gè)月里，他深入一家極具探索精神和前沿價(jià)值的工程企業(yè)“閉關(guān)”，以工程為切入點(diǎn)具體研究實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，得出“以科技-工程哲學(xué)構(gòu)建金融新思維、以科技-工程金融構(gòu)建金融新體系”的獨(dú)特結(jié)論。

2012年4月16日，中國青年報(bào)以《銀行業(yè)高利潤時(shí)代走向終結(jié)》為題發(fā)表了對李先生“出關(guān)”后的第一次采訪。此文強(qiáng)調(diào)金融業(yè)“走老路，就是走死路”。那么，金融業(yè)的新路和活路在哪里？本刊記者就此問題專訪了李先生。他說，新三板是中國金融特別是資本市場的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板為標(biāo)志的科技金融是第三次金融浪潮，是中國金融乃至世界金融“從良”的唯一出路。

新三板的“211工程”

“現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)板相當(dāng)于創(chuàng)業(yè)成功板，企業(yè)前一年的凈利潤要達(dá)到三四千萬，絕大部分企業(yè)都是不符合的”。中關(guān)村管委會(huì)的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。目前，中關(guān)村一萬八千家企業(yè)，真正上創(chuàng)業(yè)板的不到50家。如果把主板市場比喻成研究生，把創(chuàng)業(yè)板市場比喻成本科生，那么新三板市場就是重點(diǎn)高中。

“像高中生上清華北大基本是少數(shù)，國家意識到這點(diǎn)以后，就在中關(guān)村開始了新三板試點(diǎn)，讓企業(yè)未來更有利于上創(chuàng)業(yè)板?！鄙鲜鋈耸勘硎尽Ｄ壳?，只有中關(guān)村的企業(yè)才能進(jìn)入新三板，未來可能會(huì)很快發(fā)到全國其他高新技術(shù)園區(qū)?！暗侥莻€(gè)時(shí)候競爭就激烈。未來要建立第三交易所，就是接納新三板的企業(yè)?！?/p>

在119家新三板掛牌的企業(yè)里面，上創(chuàng)業(yè)板的有5家，上中小板的有1家。各大銀行、券商也都已經(jīng)把矛頭盯向這個(gè)新興市場。

新三板為企業(yè)提供什么？一是資金，二是資本介入帶來的管理轉(zhuǎn)型和升級，三是架通了科技型新產(chǎn)品進(jìn)入市場的橋梁。李才元強(qiáng)調(diào)，這第三條是最重要的。他說，新三板的間接服務(wù)對象包括旨在振興中國科技生產(chǎn)力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。

所謂的“211”，就是兩低一高一嚴(yán)：“兩低”指進(jìn)入門檻低、日常運(yùn)行成本低；“一高”指違法違紀(jì)成本高；“一嚴(yán)”指嚴(yán)格把關(guān)科技型企業(yè)。

新三板的門檻低到什么程度？“只要有了科技立項(xiàng)、產(chǎn)品立項(xiàng)就可以進(jìn)入，科技發(fā)明只要獲得科技部門認(rèn)可的就可以進(jìn)入。而且新三板不能有盈虧的硬性標(biāo)準(zhǔn)，先要對無利科技型企業(yè)雪中送炭。放心，雪中送炭往往能賺到更多的錢?！崩畈旁嬖V記者。

他說：“新三板的服務(wù)時(shí)段，應(yīng)該是剛剛有專利但還沒進(jìn)入廠房的過程，新三板是個(gè)建廠房的過程。處在走出實(shí)驗(yàn)室和大規(guī)模進(jìn)入市場之間的階段?！?/p>

如果說高校的實(shí)驗(yàn)室是孵化科技的，那么新三板就是孵化產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)，在科技孵化之后，以資本的力量實(shí)現(xiàn)批量化生產(chǎn)并進(jìn)入產(chǎn)業(yè)階段。“哪里有科技，哪里就應(yīng)該有新三板。”在李才元看來，新三板應(yīng)該不是一個(gè)單一的市場。新三板是為了科技創(chuàng)新而吸收民間資本，而民間資本是地域性的。因此新三板應(yīng)該是星星之火，應(yīng)該是民間金融的一部分，可以納入當(dāng)前正在進(jìn)行的民間金融改革和創(chuàng)新大盤子。

雖然政府出臺(tái)了一系列的財(cái)政稅收政策扶持幫助高科技企業(yè)，能夠進(jìn)入新三板的企業(yè)也幾乎都有政府資金的支持，但是單靠政府的力量畢竟是有限的，科技孵化器里更需要民間資金進(jìn)入來促進(jìn)科技發(fā)展。

試點(diǎn)階段，進(jìn)入新三板的標(biāo)準(zhǔn)主要有四條：第一注冊在中關(guān)村園區(qū)；第二是科技型企業(yè)，包括文化創(chuàng)意類企業(yè)；第三是公司存續(xù)滿兩年；第四是有限公司變股份公司，通過券商進(jìn)行改制，一般需要三個(gè)月時(shí)間。滿足上述幾個(gè)條件之后就可以進(jìn)入新三板。

在李才元看來，新三板是為科技型企業(yè)專設(shè)的市場，，應(yīng)該毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持以科技發(fā)明為第一標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)該以小微為標(biāo)準(zhǔn)；而科技發(fā)明一定能夠轉(zhuǎn)換新的有利于民生的科技產(chǎn)品，出現(xiàn)新的消費(fèi)方式甚至生活方式。另外，單純的商業(yè)模式創(chuàng)新涉及不到生產(chǎn)力的提高，不是科技創(chuàng)新，不能成為進(jìn)入新三板的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)模式創(chuàng)新企業(yè)應(yīng)該去主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板。

“211工程核心就是一個(gè)嚴(yán)。進(jìn)入新三板的企業(yè)應(yīng)該只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就是科技型創(chuàng)新，不論大小。嚴(yán)格把關(guān)科技型企業(yè)比什么都重要。如果說新三板以前更多的是限制投資者，將來更多將會(huì)是限制企業(yè)，哪些能進(jìn)入哪些不能進(jìn)入。如果新三板不能更好地?fù)?dān)起扶持和服務(wù)科技創(chuàng)新的使命，就有可能出現(xiàn)資金和資本的又一次錢生錢空轉(zhuǎn)?！崩畈旁嬖V記者。

轉(zhuǎn)板哲學(xué)

新三板本身很難獲得暴利，轉(zhuǎn)上主板是可以獲取暴利的，但不能輕易轉(zhuǎn)板。

“轉(zhuǎn)板條件主要不是看存續(xù)幾年，而是看是否將新科技型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化。”李才元告訴記者?！靶氯灞旧硎莻€(gè)孵化器，過了一定時(shí)間之后，如果證明這個(gè)技術(shù)是成功的，可以進(jìn)行批量化生產(chǎn)的，可以產(chǎn)業(yè)化，就具備了轉(zhuǎn)板條件，因?yàn)槟菚r(shí)科技變成了工程，變成了批量化的工業(yè)化的大生產(chǎn)?！?/p>

科學(xué)技術(shù)是從無到有，有了科學(xué)技術(shù)之后、完成工程化之前的這一階段是新三板的服務(wù)使命，而這也應(yīng)該成為轉(zhuǎn)板條件的體現(xiàn)。雖然新三板完成不了科技從無到有的過程，但可以完成科技從有到優(yōu)和變成民生產(chǎn)品的過程。一旦變成民生產(chǎn)品且工業(yè)化生產(chǎn)之后就可以轉(zhuǎn)板。

“一個(gè)研制汽車的實(shí)驗(yàn)室和一個(gè)生產(chǎn)汽車的車間放在一塊，顯然不一樣。以新能源汽車為例，從大學(xué)實(shí)驗(yàn)室里開出來不可能賺錢，只有從企業(yè)車間開出來進(jìn)入市場并獲老百姓追捧之后才能賺錢。新三板的服務(wù)時(shí)段就是大學(xué)實(shí)驗(yàn)室和企業(yè)車間之間?？萍荚诠こ袒a(chǎn)業(yè)化之成為產(chǎn)品后，才能創(chuàng)造出實(shí)業(yè)和資源?！?/p>

“新三板轉(zhuǎn)板條件也不應(yīng)以股東人數(shù)為主要標(biāo)準(zhǔn)，不能搞形式主義，應(yīng)該以科技是否成型，是否能夠批量化生產(chǎn)，是否拿出產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)?！崩畈旁嬖V記者，“目前轉(zhuǎn)板標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)有些形式化，機(jī)械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個(gè)關(guān)鍵?！?/p>

縱觀當(dāng)下的新三板市場，政策支持、IPO預(yù)期是資金進(jìn)入新三板的最大動(dòng)力,而這也恰恰是新三板的最大風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

在放松轉(zhuǎn)板條件的預(yù)期下，很多資金從炒作創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)戰(zhàn)到炒作新三板，期望上演一出短期的資本盛宴而不是長期的“金融家宴”。這是不妥的。要知道，新三板=養(yǎng)女兒=金融家宴，轉(zhuǎn)板=嫁女兒。父母和老公的區(qū)別就是兩種資金的區(qū)別。

“新三板是個(gè)大的科技產(chǎn)業(yè)孵化器，只能承擔(dān)科技產(chǎn)業(yè)孵化的功能，需要堅(jiān)持價(jià)值投資的長線資金，鼓勵(lì)長期持有，無論是個(gè)人還是機(jī)構(gòu)投資者，短期內(nèi)不應(yīng)該也不可能收回投資,而長期可能是巨額利潤。新三板一定是為了科技創(chuàng)新，是科技創(chuàng)新的大利好。要在制度設(shè)計(jì)上做到這一點(diǎn)?！崩畈旁嬖V記者。

作為有可能成為最后出現(xiàn)的資本市場，新三板可能是中國資本市場“洗心革面”的最后機(jī)會(huì)。如果新三板失敗，中國資本市場就極有可能進(jìn)一步癌變?yōu)橘€場。新三板雖小，但是畫龍點(diǎn)睛，它是中國資本市場的眼睛。

李才元建議:“請有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)抽空看一本《工程哲學(xué)》，如果已看過，則最好在新三板設(shè)計(jì)中體現(xiàn)出來。資本市場乃至整個(gè)金融業(yè)的新思維在金融之外在工程之中。中國工程院組織多位博導(dǎo)歷時(shí)3年完成的這本《工程哲學(xué)》值得金融界人士一讀。我從中獲益匪淺。到了跳出金融看金融的時(shí)候了，到了理性對待、齊心協(xié)力搞好金融的時(shí)候了。”

破題科技金融

任何一個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的周期都經(jīng)過三個(gè)階段：實(shí)業(yè)、資源、科技-工程。二戰(zhàn)之前，主要是大規(guī)模工業(yè)化進(jìn)程，以實(shí)業(yè)為主，資源處在軍事占領(lǐng)和殖民階段；二戰(zhàn)之后，各個(gè)殖民地國家開始獨(dú)立，落后國家在補(bǔ)課工業(yè)化的同時(shí)大量出售國內(nèi)自然資源，軍事占領(lǐng)資源變?yōu)閷?shí)業(yè)國和資源國之間的自由買賣和金融占領(lǐng)。這一階段發(fā)生的金融危機(jī)都是資源性金融危機(jī)，直至爆發(fā)2008年全球資源金融危機(jī)。目前，整個(gè)世界正在進(jìn)入了第三個(gè)階段，各國紛紛開始進(jìn)行新興產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展科技成為世界大趨勢。我們大家處在新科技浪潮的初期。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分蛋糕的人越來越多，做蛋糕的人越來越少，只有靠科技本身不斷拓展空間，才能支撐起人類經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。以汽車為例，第一個(gè)階段，一定是制造汽車，實(shí)業(yè)階段。第二個(gè)階段，大家都開上車必然導(dǎo)致石油短缺，這是資源階段；第三個(gè)階段，油少了，發(fā)展新科技，太陽能、電動(dòng)車等新能源就出來了。李才元告訴記者。

與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)，虛擬經(jīng)濟(jì)也分作三個(gè)階段。從全球范圍看，二次世界大戰(zhàn)之前以實(shí)業(yè)金融為主流，2008年金融危機(jī)前以資源金融為主流，目前正在進(jìn)行的后金融危機(jī)時(shí)代必將以科技-工程金融為主流。這是工業(yè)革命以來的三次金融浪潮。

“中國的科技金融剛剛起步，這個(gè)起步意義重大，而且必定反復(fù)很大。” 李才元告訴記者?？萍冀鹑谑莻€(gè)完整的體系，有風(fēng)投、科技銀行等；體現(xiàn)在資本市場就是新三板。習(xí)慣了貨幣擴(kuò)張加資源擴(kuò)張的模式，科技金融創(chuàng)新在國內(nèi)步履維艱。

中國改革開放30年正在走完一個(gè)完整實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期和虛擬經(jīng)濟(jì)周期。

改革開放前20年，金融之水主要倒向?qū)崢I(yè)，締造了中國制造業(yè)大發(fā)展，而實(shí)業(yè)生產(chǎn)效率的提高使物價(jià)處于下降趨勢；過去的十年，金融之水主要倒向土地、煤炭、鐵礦石等資源，金融炒作放大了資源的稀缺性繼而不斷抬高資源類產(chǎn)品的價(jià)格，高資源類產(chǎn)品價(jià)格的飆升挾持中國的物價(jià)不斷上漲，最終造成巨大的資源和資源金融產(chǎn)品泡沫。

第3篇：金融科技與金融工程范文

【關(guān)鍵詞】軟件工程化；金融產(chǎn)品；質(zhì)量控制

前言

隨著科技的不斷發(fā)展，高新科技在金融行業(yè)中的應(yīng)用，讓金融知識產(chǎn)品體系成為了金融機(jī)構(gòu)展示自身市場競爭力的重要載體從計(jì)算機(jī)軟件行業(yè)的發(fā)展來看，軟件工程化技術(shù)的應(yīng)用，對軟件產(chǎn)品的產(chǎn)品質(zhì)量的提升起到了積極的促進(jìn)作用。將軟件工程化系統(tǒng)中的核心要素應(yīng)用于金融產(chǎn)品的質(zhì)量控制工作之中，可以讓金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的服務(wù)質(zhì)量得到有效提升。

1軟件產(chǎn)品工程化

計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品的生產(chǎn)過程是一種較為嚴(yán)密的智力活動(dòng)。作為一種特殊的工業(yè)產(chǎn)品，計(jì)算機(jī)軟件中也包含著一般工業(yè)產(chǎn)品所具備的共性特征[1]。軟件產(chǎn)品是對邏輯思維進(jìn)行描述的過程。結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)方法是軟件工程理論中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在對工程化方法進(jìn)行應(yīng)用以后，軟件生產(chǎn)單位可以在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)出軟件的設(shè)計(jì)缺陷。軟件產(chǎn)品的工程化在其他的生產(chǎn)領(lǐng)域也具有著一定的參考價(jià)值。在軟件的開發(fā)工作中，技術(shù)管理問題涉及到了計(jì)劃的制定、技術(shù)接口的協(xié)調(diào)和階段評審等問題。質(zhì)量保證計(jì)劃的構(gòu)建、基于分級管理的軟件質(zhì)量保證體系的構(gòu)建和配置管理機(jī)制的完善是質(zhì)量管理工作中的主要內(nèi)容。在高效化的工程組織體系建立以后，軟件開發(fā)的進(jìn)度和產(chǎn)品的質(zhì)量可以得到充分的保障。

2金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵和動(dòng)因

2.1金融產(chǎn)品創(chuàng)新的含義

金融產(chǎn)品泛指的是一切可以進(jìn)行金融交易的對象。除了貨幣等支付工具以外，存貸款、保險(xiǎn)產(chǎn)品和證券資產(chǎn)化等衍生類金融工具都可以被看作是金融產(chǎn)品的主要內(nèi)容。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，涉及到了已有產(chǎn)品的改進(jìn)、新型金融產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)方式的創(chuàng)新和新市場的開拓和經(jīng)營等多項(xiàng)內(nèi)容[2]。

2.2金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)因

需求刺激、規(guī)避管制、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和新技術(shù)的誕生是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿?。在市場?jīng)濟(jì)體制下，市場因素成為了金融資產(chǎn)自身價(jià)格的主要影響因素。它的價(jià)值會(huì)和利率和匯率之間存在一定的關(guān)聯(lián)性。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以將金融產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和收益風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效降低。針對物價(jià)與利率水平的波動(dòng)性問題，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可以讓投資者的投資需求得到充分的滿足。

3基于軟件工程化的金融產(chǎn)品質(zhì)量控制措施

3.1對金融產(chǎn)品的生產(chǎn)過程進(jìn)行規(guī)范

工程化的管理手段在金融產(chǎn)品質(zhì)量控制工作中的應(yīng)用，是對金融產(chǎn)品的產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行提升的一種有效措施。在工程化的建設(shè)階段，金融機(jī)構(gòu)需要對金融產(chǎn)品文檔的規(guī)范問題、測試方法和評審方法進(jìn)行完善。在工程化的完善階段，先關(guān)機(jī)構(gòu)需要在工程化質(zhì)量控制體系在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中所需要的工程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范進(jìn)行逐步的完善。從軟件產(chǎn)品與金融產(chǎn)品之間的相似性來看，兩者的質(zhì)量控制工作都需要經(jīng)歷一個(gè)由無形變有形的過程。針對金融產(chǎn)品的服務(wù)形態(tài)的差異性，相關(guān)工作人員需要對不同的控制方法進(jìn)行應(yīng)用。在軟件開發(fā)領(lǐng)域，軟件研發(fā)人員需要從文檔規(guī)范的要求入手，用文件形式對軟件的需求、設(shè)計(jì)、編程和測試等問題進(jìn)行明確[3]。對文檔資源的運(yùn)用是一種變無形為有形的方式。在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新過程中，研發(fā)人員也需要遵循整體性和分級性相統(tǒng)一和權(quán)責(zé)一致的原則。在新業(yè)務(wù)開辟以后，金融機(jī)構(gòu)需要在新業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)崗位之間構(gòu)建一種科學(xué)化的制衡機(jī)制。軟件工程化理論是建立在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ)之上的，在對軟件工程化的核心因素進(jìn)行吸收借鑒以后，金融機(jī)構(gòu)需要把產(chǎn)品和客戶看作是產(chǎn)品創(chuàng)新的主要著眼點(diǎn)。在對我國的國情和消費(fèi)者的實(shí)際需求進(jìn)行充分了解的基礎(chǔ)上，對金融品種進(jìn)行創(chuàng)新，可以讓市場競爭的積極作用成為促進(jìn)金融產(chǎn)品質(zhì)量提升的有效工具。

3.2對金融產(chǎn)品的質(zhì)量管理機(jī)制進(jìn)行完善

監(jiān)督機(jī)制的優(yōu)化，是銀行在構(gòu)建金融產(chǎn)品質(zhì)量控制措施的過程中不可缺少的一項(xiàng)重要措施。在對傳統(tǒng)的工業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量控制方法進(jìn)行借鑒的基礎(chǔ)上，對金融產(chǎn)品的監(jiān)管體系進(jìn)行創(chuàng)新，可以讓金融機(jī)構(gòu)的集體監(jiān)督作用得到充分發(fā)揮。在對軟件工程領(lǐng)域構(gòu)建的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行探究以后，我們可以發(fā)現(xiàn)，在軟件的開發(fā)過程中，評審環(huán)節(jié)是相關(guān)單位所關(guān)注的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。軟件的研發(fā)部門在這一環(huán)節(jié)中，通常會(huì)組織同行專家對軟件開發(fā)的各個(gè)階段所取得的階段性成果進(jìn)行評審，這一評審機(jī)制的構(gòu)建，也是對傳統(tǒng)的工程質(zhì)量控制方法進(jìn)行應(yīng)用的表現(xiàn)。在計(jì)算機(jī)軟件的開發(fā)過程中，計(jì)劃管理、質(zhì)量管理和配置管理是其中的重要環(huán)節(jié)。這也表明軟件工程化與傳統(tǒng)的管理方法之間存在著一定的相似性。在對金融產(chǎn)品的質(zhì)量問題進(jìn)行解決的過程中，金融機(jī)構(gòu)可以以軟件工程領(lǐng)域的相關(guān)方法為藍(lán)本，利用工程化的發(fā)展道路，對這一問題進(jìn)行解決。針對金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中音考慮不周所帶來的不良后果，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以構(gòu)建一種自上而下的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，這一機(jī)制的構(gòu)建，可以讓研發(fā)人員對可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)得到有效關(guān)注。

3.3對中央銀行的監(jiān)管作用進(jìn)行強(qiáng)化

在軟件工程化機(jī)制與金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制相融合以后，中央銀行也需要在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新過程中發(fā)揮自身的引導(dǎo)作用和監(jiān)管作用[4]。在為金融機(jī)構(gòu)提供信息的基礎(chǔ)上對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新問題進(jìn)行監(jiān)管，是央行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作中所要承擔(dān)的一項(xiàng)重要責(zé)任。對此，央行可以借助自身的先進(jìn)系統(tǒng)對國內(nèi)外的重要金融信息進(jìn)行整理分析，并在對國外的金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)態(tài)進(jìn)行收集以后，將這些信息各個(gè)金融機(jī)構(gòu)。在這一過程中，央行所發(fā)揮從作用是金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)作用。第二，在對軟件工程化的相關(guān)機(jī)制進(jìn)行應(yīng)用以后，央行對自身的監(jiān)管作用的發(fā)揮，可以讓商業(yè)銀行的自律管理能力得到有效提升。從這一機(jī)制的作用來看，央行的監(jiān)管作用的發(fā)揮，可以讓金融機(jī)構(gòu)妒忌盲目行事所造成的成本增加問題進(jìn)行有效避免，也可以在堅(jiān)持依法創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，為各個(gè)商業(yè)銀行的創(chuàng)新工作提供支持。

第4篇：金融科技與金融工程范文

【關(guān)鍵詞】 科技金融； 創(chuàng)新模式； 服務(wù)； 平臺(tái)

近年來，廣東省在融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、“三臺(tái)一會(huì)”工作模式、省市共建科技金融結(jié)合試點(diǎn)城市、“EMC+供應(yīng)鏈 +金融”商業(yè)模式、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金等方面進(jìn)行了科技金融創(chuàng)新的探索，在推進(jìn)科技資源與金融資源對接、推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化、促進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展等方面取得了較大進(jìn)展。在當(dāng)前全球孕育新一輪創(chuàng)新競爭、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期，為促進(jìn)科技和金融結(jié)合，推進(jìn)自主創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，科技部、財(cái)政部、中國人民銀行等八部委于2011年10月頒布了《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，科技金融創(chuàng)新迎來了新的契機(jī)。但是，相對于北京和上海等地在科技金融創(chuàng)新方面更為成熟和豐富的實(shí)踐，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，廣東在科技金融方面的創(chuàng)新還是有待于進(jìn)一步加強(qiáng)和提升。尤其是在開始實(shí)施《廣東省自主創(chuàng)新促進(jìn)條例》的背景下，研究發(fā)達(dá)地區(qū)科技金融創(chuàng)新模式對于深化廣東科技金融體制改革和自主創(chuàng)新具有重要的意義。

一、北京中關(guān)村地區(qū)科技金融創(chuàng)新實(shí)踐

北京中關(guān)村在促進(jìn)科技金融結(jié)合方面進(jìn)行了大量的探索和實(shí)踐，通過金融要素集聚、政策扶持，制度改革等，構(gòu)建起系統(tǒng)的科技金融創(chuàng)新體系，為在全國范圍內(nèi)推廣科技與金融的結(jié)合積累了豐富的示范經(jīng)驗(yàn)，成為打造科技金融創(chuàng)新中心的領(lǐng)路者。

（一）突出科技金融創(chuàng)新中心定位，實(shí)現(xiàn)資源集聚集群

2009年，國家批準(zhǔn)建設(shè)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，要把中關(guān)村建設(shè)成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，繼續(xù)發(fā)揮其在推進(jìn)創(chuàng)新型國家建設(shè)、探索中國特色自主創(chuàng)新道路中的示范作用。在2011年制定的發(fā)展規(guī)劃中，中關(guān)村進(jìn)一步明確了今后10年的戰(zhàn)略定位和發(fā)展思路：集聚整合核心創(chuàng)新要素，將中關(guān)村示范區(qū)建設(shè)成為國家科技金融創(chuàng)新中心。

在國家和北京地方政府有關(guān)政策的推動(dòng)下，大量創(chuàng)新型科技金融機(jī)構(gòu)在中關(guān)村聚集，并形成不斷發(fā)展的態(tài)勢。如今，中關(guān)村占據(jù)了全國1/3的風(fēng)險(xiǎn)投資案例和投資金額，擁有中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司、大量銀行和上市公司，300多家科技金融服務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)，4 000余家在孵科技企業(yè)，40家行業(yè)協(xié)會(huì)組織，24家高?？萍紙@，33家留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)園，發(fā)揮了資源集聚和集群效應(yīng)。

（二）發(fā)展“1—6—10”工程，完善科技金融體系

中關(guān)村政府部門通過不斷探索和積累，發(fā)展“1個(gè)基礎(chǔ)，6項(xiàng)機(jī)制，10條渠道”工程，完善了其科技金融體系。在基礎(chǔ)方面，主要通過企業(yè)信用體系建設(shè)，將中關(guān)村建設(shè)成為信用首善之區(qū)，從而提高企業(yè)融資能力；在機(jī)制方面，主要包括信用激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、投保貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制、多方合作機(jī)制、分階段連續(xù)支持機(jī)制、市場選擇聚焦重點(diǎn)機(jī)制等，促進(jìn)技術(shù)與資本的有效對接；渠道方面，主要包括風(fēng)險(xiǎn)投資、資本市場運(yùn)作、信貸保險(xiǎn)等方面的十條渠道。

（三）不斷優(yōu)化科技金融平臺(tái)，提升協(xié)同創(chuàng)新功能

1.整合資源，搭建投融資平臺(tái)。2009年初，中關(guān)村管委會(huì)和北京市海淀區(qū)政府重組設(shè)立北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，整合區(qū)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源和金融服務(wù)資源，通過資源共享、業(yè)務(wù)協(xié)同、工具創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)效率。2009年12月，進(jìn)一步推出中關(guān)村創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，在信息上實(shí)現(xiàn)了融資供給與融資需求的有效對接，在要素上實(shí)現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新與金融資本的有效對接，在實(shí)體上實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)和科技中介機(jī)構(gòu)的有效對接。

2.整合資源，組建服務(wù)聯(lián)盟。一是成立中關(guān)村信用保險(xiǎn)及貿(mào)易融資服務(wù)聯(lián)盟；二是成立中關(guān)村代辦系統(tǒng)股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)金融服務(wù)聯(lián)盟；三是成立中關(guān)村科技金融創(chuàng)新聯(lián)盟。圍繞不同定位和需求，在中關(guān)村中小企業(yè)成長路線上繼續(xù)發(fā)揮聯(lián)盟成員各自在資源、技術(shù)、品牌、資金方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新合作機(jī)制，拓展合作領(lǐng)域，推動(dòng)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

二、上海地區(qū)科技金融創(chuàng)新實(shí)踐

上海通過完善科技企業(yè)信貸服務(wù)體系和融資擔(dān)保體系、加快拓展資本市場直接融資、加大科技金融創(chuàng)新力度、依托科技園區(qū)加大對早期科技企業(yè)的資金支持力度、加強(qiáng)科技金融信用和服務(wù)環(huán)境建設(shè)、建立科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對接機(jī)制等六方面，推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展，取得了明顯成效。

（一）科技金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

2011年，張江集團(tuán)與工商銀行、交通銀行聯(lián)合，在科技金融服務(wù)產(chǎn)品和科技金融貸款方面進(jìn)行了系列創(chuàng)新和改革。一是包括“未來星”、“啟明星”、“科靈通”、“投貸寶”等在內(nèi)的新產(chǎn)品；二是專設(shè)為科技中小企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行支行，從審批流程、條件、金額等方面，為企業(yè)提供全方位金融支撐；三是在科技貸款方面，工商銀行、交通銀行為張江集團(tuán)、區(qū)內(nèi)較好的成長性中小企業(yè)及龍頭企業(yè)提供較大力度的融資額度支持。

第5篇：金融科技與金融工程范文

然而，金融其本身和商科有著本質(zhì)的區(qū)別。商科（Business）是一個(gè)很寬泛的專業(yè)，它包含很多專業(yè)，其中包括：金融（Finance）、市場（Marketing）、管理（Management）、會(huì)計(jì)（Accounting）、人力資源（Human Resource） 、運(yùn)營（Operation）。

金融（Finance）的研究方向包括投資、金融工具定價(jià)及研究、金融市場、財(cái)務(wù)研究、銀行、數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)研究。

金融專業(yè)相對比較嚴(yán)謹(jǐn)一些，作為一門已經(jīng)發(fā)展有幾十年且作為經(jīng)濟(jì)衍生實(shí)務(wù)性的專業(yè)，其設(shè)置目的就是讓學(xué)生掌握一系列傳統(tǒng)及衍生金融工具。對于資本市場及國際貨幣、銀行等的事務(wù)性操作有非常深入的了解。細(xì)心的學(xué)生會(huì)發(fā)現(xiàn)金融專業(yè)要求申請者對于經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和數(shù)學(xué)要有一定的理解，并可以以致其用的運(yùn)用到金融學(xué)科當(dāng)中。一般學(xué)生畢業(yè)后面向的求職公司主要為投資銀行、證券公司、基金公司、金融工具系列公司、銀行、保險(xiǎn)公司等。

金融最早源起于經(jīng)濟(jì)學(xué)，屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，但后來，隨著金融學(xué)的發(fā)展，逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的學(xué)科。西方金融學(xué)宏觀上分為公司財(cái)務(wù)和投資學(xué)兩個(gè)方向。

隨著時(shí)間的發(fā)展，在過去幾十年的時(shí)間里邊，金融學(xué)里面又出現(xiàn)了交叉學(xué)科，特別典型的就是金融工程學(xué)（Financial Engineering）。從金融學(xué)的發(fā)展來講，漸漸偏向計(jì)算機(jī)化、數(shù)學(xué)化、工程化，所以其實(shí)從某種角度上來講，金融工程特別像精算。金融工程是一門綜合了金融學(xué)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的交叉學(xué)科，其課程通常由大學(xué)的商學(xué)院、數(shù)學(xué)系和工程學(xué)院聯(lián)合授課，其課程由于集中于金融領(lǐng)域，所以深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過MBA金融方面的課程，通常包括股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權(quán)、資產(chǎn)定價(jià)、資本預(yù)算、固定收益分析、利率模型、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等課程。其全部課程均圍繞金融學(xué)的應(yīng)用展開，具有實(shí)用性很強(qiáng)的特點(diǎn)，最適合那些立志于從事金融工作的年輕人。

從就業(yè)的角度來講，金融和金融工程專業(yè)的就業(yè)單位可以在各大投資銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司以及各種監(jiān)管部門。證券交易所、期權(quán)交易所、基金、保險(xiǎn)公司及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。一般來說，在美國，數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析的工作相對比較容易找。無論是在美國，還是在中國，金融工程相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，相對其他專業(yè)來說要好找工作，而普通的金融專業(yè)其實(shí)并不很容易就業(yè)。因?yàn)闀?huì)計(jì)是一個(gè)比較具有專業(yè)性技能的專業(yè)，而金融工程和金融分析是說比會(huì)計(jì)更加專業(yè)化的一個(gè)學(xué)科，而金融學(xué)本身的專業(yè)性相對要弱過會(huì)計(jì)學(xué)，所以從就業(yè)的角度，金融工程或金融分析相關(guān)的應(yīng)該是排在第一位，第二位是會(huì)計(jì)，第三位才是金融。

美國大學(xué)一般在金融專業(yè)設(shè)三個(gè)相關(guān)的學(xué)位：Master of Science in Finance（簡稱MSF），Master of Financial Engineering（簡稱MFE）以及MBA下的金融方向。MBA下的金融方向偏管理，美國綜合排名前50的大學(xué)除了個(gè)別大學(xué)不設(shè)商學(xué)院，其他大學(xué)在商學(xué)院下都會(huì)開設(shè)MBA專業(yè)，而能夠單獨(dú)開設(shè)金融碩士或金融工程碩士的學(xué)校并不多，而通常MBA需要申請人有相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)。

美國常春藤院校本科幾乎沒有金融專業(yè)，主要原因是美國教育在本科強(qiáng)調(diào)文理教育，認(rèn)為一個(gè)人最重要的本科階段應(yīng)該學(xué)會(huì)思考，學(xué)會(huì)做人，具備批量性思維的能力，而金融專業(yè)屬于應(yīng)用性專業(yè)。 而在碩士階段，美國是全世界金融教育最發(fā)達(dá)的國家，有特別好的學(xué)校。著名院校包括麻省理工學(xué)院、普林斯頓大學(xué)等。越來越多的美國金融碩士教育走向了交叉的學(xué)科，像康奈爾大學(xué)、羅切斯特大W等。衡量一個(gè)學(xué)校，金融教育是不是好的主要標(biāo)準(zhǔn)，在于它有沒有金融工程專業(yè)，實(shí)際上金融工程專業(yè)代表了整個(gè)金融教育的整體水平。從金融學(xué)碩士的角度來講，一種是MBA中的金融或者金融工程方向；第二個(gè)類別就是金融碩士；第三個(gè)是金融工程、金融數(shù)學(xué)、金融分析的碩士。最后一類主要是金融相關(guān)的博士。

美國的金融碩士課程根據(jù)錄取難度將學(xué)校分成三類，像剛才講的普林斯頓大學(xué)、麻省理工學(xué)院的金融和金融工程的專業(yè)的申請難度是排在第一的。同樣錄取難度高的還有圣路易斯華盛頓大學(xué)、范德堡大學(xué)、弗吉尼亞大學(xué)、羅切斯特大學(xué)、伊利諾伊大學(xué)厄巴納香檳分校、波士頓學(xué)院、凱斯西儲(chǔ)大學(xué)、喬治華盛頓大學(xué)等。

加拿大的教育體系和美國類似，綜合性大學(xué)大部分有金融本科專業(yè)，和美國相比，加拿大名校的錄取要求要比美國低，也不需要提供SAT1、SAT2的成績。其實(shí)學(xué)生可以選擇在加拿大讀本科，然后去美國讀金融工程。加拿大的碩士跟本科差別很大。加拿大的金融和金融相關(guān)專業(yè)相對比較少而且申請難度大。比方說薩省大學(xué)的MSF、約克大學(xué)的MFE、西安大略大學(xué)或滑鐵盧大學(xué)的MFE等。

英國的本科中基本會(huì)計(jì)和金融一起學(xué)。對于英國來講，商科領(lǐng)域里面，會(huì)計(jì)和金融也是最難申請的。如果想去英國讀本科，中國高中畢業(yè)生基本都要讀大學(xué)預(yù)科的。英國絕大部分金融碩士叫做Master of Accounting and Finance。英國的金融工程也比較發(fā)達(dá)，如果攻讀金融或者金融工程專業(yè)，英國也有十分不錯(cuò)的學(xué)校選擇，例如倫敦大學(xué)學(xué)院 、曼徹斯特大學(xué)、伯明翰大學(xué)、雷丁大學(xué)、埃塞克斯大學(xué)。

第6篇：金融科技與金融工程范文

【摘要】依據(jù)金融創(chuàng)新為科技發(fā)展的重要依據(jù)，依據(jù)科技的發(fā)展來拓展金融市場，全面展現(xiàn)金融、科技在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的影響力和價(jià)值，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行有效轉(zhuǎn)變，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)劃分，是現(xiàn)階段金融發(fā)展的重要方向。本文注重分析科技金融的運(yùn)行機(jī)制，并且深入分析金融創(chuàng)新的相關(guān)策略。

【關(guān)鍵詞】科技金融 運(yùn)行 機(jī)制 金融創(chuàng)新 科技 金融市場

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技技術(shù)的不斷創(chuàng)新，未來的世界戰(zhàn)爭一定是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭，也就是金融戰(zhàn)。但是現(xiàn)階段隨著我國科技技術(shù)的不斷完善，促使金融和科技產(chǎn)業(yè)也得到了有效的創(chuàng)新和融合，這種跨越式的創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)為科技的創(chuàng)新提供了有效的依據(jù)，不但為金融創(chuàng)新提供了更為優(yōu)質(zhì)的發(fā)展方向，也減少了我國與發(fā)達(dá)國家之間的差異性。

一、科技金融運(yùn)行機(jī)制及運(yùn)行現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段，我國在融合科技技術(shù)和金融工作的過程中進(jìn)行了教多的實(shí)驗(yàn)，科技金融工作得到了有效的創(chuàng)新和提升，但也存在一定的問題，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：第一，科技資源與金融資本之間沒有全面結(jié)合，大多數(shù)的科技結(jié)果沒有得到有效的轉(zhuǎn)變。第二，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資支持科技類型中小企業(yè)發(fā)展強(qiáng)度不大。創(chuàng)業(yè)問題投資整體范圍較小，投資階段的創(chuàng)新式項(xiàng)目較少。第三，受到考評系統(tǒng)等因素的影響，現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)更注重于大項(xiàng)目、大企業(yè)提供的貸款，對于科技企業(yè)信貸范圍較小的，提供的支持率較低。第四，實(shí)際發(fā)展中構(gòu)建的科技金融服務(wù)支持系統(tǒng)不全面。科技金融結(jié)合正處于實(shí)驗(yàn)時(shí)期，沒有構(gòu)成全面發(fā)展的系統(tǒng)，缺少發(fā)展結(jié)合系統(tǒng)和綜合服務(wù)平臺(tái)。

二、科技金融發(fā)展的創(chuàng)新方案

其主要分為以下幾點(diǎn)：第一，明確科技金融工作觀念和發(fā)展方向。在實(shí)際發(fā)展的過程中需要突破以往金融工作的限制，除了要結(jié)合科技新中小企業(yè)重要的幫助意外，還需要注重市場的引導(dǎo)，支持企業(yè)增強(qiáng)自我的管理能力和風(fēng)險(xiǎn)抗壓水平，從而依據(jù)完善整體工作形式的方案提升企業(yè)的綜合能力，這樣可以從根本上解決問題。第二，認(rèn)識和理解金融支持科技發(fā)展的重要方向。因?yàn)?，我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型的發(fā)展階段，財(cái)力有限，金融市場發(fā)展不夠，科技發(fā)展的目標(biāo)要明確，需要結(jié)合國家和區(qū)域政府重點(diǎn)科技項(xiàng)目的支持，多鼓勵(lì)職場轉(zhuǎn)變效率高的科技項(xiàng)目，多鼓勵(lì)影響國家民生發(fā)展的科技項(xiàng)目，注重支持多樣化實(shí)驗(yàn)改革的實(shí)驗(yàn)工作，以此加大創(chuàng)新研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展進(jìn)程。促使海內(nèi)外科技人才得以創(chuàng)造更為優(yōu)質(zhì)的科技型中小企業(yè)，并且促使其不斷的拓展和進(jìn)步。第三，創(chuàng)造多樣化的股權(quán)融資服務(wù)系統(tǒng)。支持有基礎(chǔ)的區(qū)域構(gòu)建創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基因，提升對基金的管理，構(gòu)建依據(jù)市或者是縣為基礎(chǔ)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)域。展現(xiàn)省財(cái)政資金的推動(dòng)作用，結(jié)合政府資本來提升投資者的信息，指導(dǎo)社會(huì)資本融入到創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)中。構(gòu)成混合所有制的項(xiàng)目基金，展現(xiàn)出基金本身具備的推動(dòng)作用，結(jié)合參股、跟進(jìn)投資以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助等形式，不斷引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的拓展工作。第四，創(chuàng)建多樣化債權(quán)融資服務(wù)系統(tǒng)。在政策擔(dān)保貸款的過程中，不斷拓展貸款的方向，降低貸款審批過程中的工作進(jìn)程，創(chuàng)造債權(quán)融資服務(wù)系統(tǒng)，為科技型中小企業(yè)的貸款創(chuàng)造綠色通道。構(gòu)建貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，創(chuàng)造擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)池基金，結(jié)合實(shí)際需求和發(fā)展方向，設(shè)定引導(dǎo)科技創(chuàng)新信用提升系統(tǒng)。分析財(cái)政貼息支持方案，支持金融系統(tǒng)對科技型中小企業(yè)進(jìn)行貸款。與國有銀行實(shí)施“統(tǒng)借統(tǒng)還”的貸款工作，與一般的銀行實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作，與小額貸款公司實(shí)施小額信用貸款，從而滿足不同時(shí)期、不同形式的科技企業(yè)發(fā)展的需求。第五，設(shè)定多樣化的嘗試融資服務(wù)系統(tǒng)。其有助于為科技型中小企業(yè)在實(shí)際發(fā)展的過程中提供融資的條件，促使科技型中小企業(yè)獲取滿足需求的形式，從而便于科技型中小企業(yè)進(jìn)入到資本市場中，提升發(fā)展區(qū)域性技術(shù)產(chǎn)權(quán)溝通市場建設(shè)，不斷拓寬融資的途徑。

三、結(jié)束語

總而言之，多方面發(fā)展的金融服務(wù)系統(tǒng)提升金融資本的來源，為彼此的合作提供了基礎(chǔ)。全面展現(xiàn)出彼此途徑資源和客戶資源的特點(diǎn)，化金融服務(wù)產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新提供更為有效的依據(jù)。而金融和科技的結(jié)合，一定要構(gòu)建權(quán)威性的評價(jià)系統(tǒng)，只有兩者的結(jié)合，才能達(dá)到發(fā)展之前設(shè)定的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：金融科技與金融工程范文

關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；金融支持；應(yīng)對策略

一、前言

近年來，人們對“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”這一新名詞了解越來越深。早在2009年，前國務(wù)院總理便召開了三次新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展座談會(huì)，聽取經(jīng)濟(jì)、科技專家的意見和建議。2015年政府工作報(bào)告指出：新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)是競爭高地。要實(shí)施高端裝備、信息網(wǎng)絡(luò)、集成電路、新能源、新材料、生物醫(yī)藥、航空發(fā)動(dòng)機(jī)、燃?xì)廨啓C(jī)等重大項(xiàng)目，把一批新興產(chǎn)業(yè)培育成主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。國家已設(shè)立400億元新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，要整合籌措更多資金，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新加油助力。實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，須不斷推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)由培育、發(fā)展到升級的業(yè)態(tài)演進(jìn)過程。有關(guān)方面預(yù)計(jì)，2015年和2020年全國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，將分別占社會(huì)融資總量的8%和15%；融資總量將分別達(dá)到1.68萬億元和4.42萬億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持問題日益突出。

對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)演進(jìn)的研究有助于幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資本與技術(shù)的鏈接，解決企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，有助于從政策與市場兩方面提供良好的金融支持環(huán)境，發(fā)揮金融資本在產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的資源配置作用，提升江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融體系的完善有重要的價(jià)值。本課題著重對江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)演進(jìn)的金融支持展開研究， 通過對中國中材科技股份有限公司的金融支持戰(zhàn)略進(jìn)行分析、研究，進(jìn)而延伸到對江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)演進(jìn)金融支持的有關(guān)政策的研究，分析目前江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持的發(fā)展現(xiàn)狀，力爭通過把握戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)在特征、演進(jìn)規(guī)律及發(fā)展趨勢，為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式、科學(xué)路徑提供選擇，拓展江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)演進(jìn)的金融支持深度和廣度，有效促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)演進(jìn)，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新成果價(jià)值最大化，對構(gòu)建良好的江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持體系，充分發(fā)揮金融支持的作用，引導(dǎo)新興產(chǎn)業(yè)金融支持的發(fā)展方向產(chǎn)生積極地影響。

二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持現(xiàn)狀中存在的問題

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是江蘇省轉(zhuǎn)型升級工程的核心任務(wù)之一，近年來發(fā)展態(tài)勢良好，規(guī)模迅速壯大，創(chuàng)新能力國內(nèi)領(lǐng)先，集約發(fā)展態(tài)勢明顯。2014年上半年，江蘇省新興產(chǎn)業(yè)完成產(chǎn)值同比增長14.8%，高于規(guī)模以上工業(yè)增速4.2個(gè)百分點(diǎn)；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值27882億元，同比增長11.6%，占工業(yè)比重達(dá)39.2%，比2013年底提高0.7個(gè)百分點(diǎn)。江蘇省新興產(chǎn)業(yè)的各產(chǎn)業(yè)均呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長態(tài)勢，其中新材料產(chǎn)業(yè)2014年上半年增長9.8%。從數(shù)據(jù)上看2014年我省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)業(yè)績喜人，各項(xiàng)指標(biāo)均有較大幅度的提升，但通過研究我們也發(fā)現(xiàn)，目前我省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持主要存在以下三個(gè)方面的問題。

（一）銀行貸款金額小、難度大

目前江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中大多數(shù)企業(yè)為中小企業(yè)，大型壟斷企業(yè)較少，但作為融資主要渠道的銀行往往會(huì)選擇將資金借給有保障、有實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)相對較小的大型企業(yè)或是國有企業(yè)。而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是“以重大技術(shù)突破和重大發(fā)展需求為基礎(chǔ)，對經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局和長遠(yuǎn)發(fā)展具有重大引領(lǐng)帶動(dòng)作用，知識技術(shù)密集、物質(zhì)資源消耗少、成長潛力大、綜合效益好的產(chǎn)業(yè)”。顯然，對于中小型戰(zhàn)略性新興企業(yè)，企業(yè)的主要資源為技術(shù)、專利、科研成果等無形資產(chǎn)，由于缺乏固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)作為抵押，在向銀行申請貸款時(shí)，手續(xù)比較繁瑣、要求比較嚴(yán)苛，所能申請到的貸款金額也很有限。

（二）政府資金支持力度不夠

有資料顯示，2013年江蘇省共組織上報(bào)了十多個(gè)批次國家高技術(shù)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重大專項(xiàng)，36個(gè)項(xiàng)目獲得國家發(fā)展改革委批復(fù)，項(xiàng)目總投資404.2億元，獲得國家資金補(bǔ)助10.84億元。組織實(shí)施了省級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金項(xiàng)目96個(gè)，下達(dá)資金近20億元，帶動(dòng)社會(huì)投資300億元。而2013年全省高技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)5.18萬億元，同比增長15.23%，占規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值的比重達(dá)到39%；全省新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)和軟件、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算、智能電網(wǎng)、新能源汽車、高端裝備、海洋工程等十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4.72萬億元，同比增長18%。相比較近年來戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)龐大的總產(chǎn)值，我省對于該產(chǎn)業(yè)的資金補(bǔ)助便略顯微不足道了。

（三）企業(yè)直接融資能力不足

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2014年上半年，江蘇省全省在滬深兩市上市公司數(shù)量達(dá)到61家，其中，涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)共17家，比例約為27.88%。而根據(jù)開展國家促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作試點(diǎn)，全面提升科技金融發(fā)展水平，制定的一份實(shí)施方案介紹，期望境內(nèi)上市科技企業(yè)數(shù)占全省境內(nèi)上市企業(yè)總數(shù)的比重不低于60%。總體來說，目前江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中上市企業(yè)的數(shù)量較少，融資比例偏低。受企業(yè)規(guī)模的限制，中小型戰(zhàn)略性新興企業(yè)很難通過發(fā)行公司債券、股票等方式籌集資金，吸納社會(huì)公眾的閑散資金及風(fēng)險(xiǎn)投資基金能力也較弱。但對于企業(yè)而言，要想發(fā)展規(guī)模，必須得有資金支持，而獲得較大規(guī)模資金的最高效的方式便是通過IPO?；谝陨纤U述的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持的現(xiàn)狀，筆者從實(shí)例出發(fā)，對中國中材科技股份有限公司的金融支持戰(zhàn)略進(jìn)行分析、研究，希望借鑒成功的經(jīng)驗(yàn)，探尋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資的新方法。

中材科技股份有限公司，由中國中材集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人，承繼了國內(nèi)建材行業(yè)三家知名科研設(shè)計(jì)院所――南京玻璃纖維研究設(shè)計(jì)院、北京玻璃鋼研究設(shè)計(jì)院、蘇州非金屬礦工業(yè)設(shè)計(jì)研究院所擁有的全部優(yōu)勢資源，經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于2001年12月28日在國家工商總局注冊成立，注冊地為江蘇省南京市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)。該公司自2009年至2014年上半年公布的年報(bào)，不難發(fā)現(xiàn)該公司新材料產(chǎn)業(yè)的發(fā)展新材料產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了以下兩個(gè)步驟：

一是重點(diǎn)發(fā)展公司的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為公司創(chuàng)造盈利。中材集團(tuán)是全球最大的水泥技術(shù)裝備與工程服務(wù)供應(yīng)商。2009年，國際金融危機(jī)持續(xù)蔓延，然而該公司抓住中國國內(nèi)水泥工程建設(shè)市場需求旺盛的有利時(shí)機(jī)，加大國內(nèi)市場的開拓力度，適應(yīng)國內(nèi)建設(shè)方的需求，拓展服務(wù)模式，擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時(shí)，在國際市場大規(guī)模萎縮的情況下，該公司密切跟從新興市場國家水泥投資動(dòng)向，充分發(fā)揮在品牌、產(chǎn)業(yè)鏈、工期、質(zhì)量、成本、服務(wù)等方面的比較優(yōu)勢，繼續(xù)擴(kuò)大在海外的市場份額。此二舉提升了公司的品牌形象，為公司今后的發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

二是以傳統(tǒng)行業(yè)作為強(qiáng)有力的保障，支持帶動(dòng)其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中材集團(tuán)主要從事水泥技術(shù)裝備與工程服務(wù)、水泥和新材料三個(gè)方面的業(yè)務(wù)。2009年，當(dāng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)剛剛興起時(shí)，該公司的新材料業(yè)務(wù)卻并不令人滿意。2009年新材料分部的業(yè)績?yōu)?97.09百萬元，較2008年的612.12百萬元降低了35.13%。其中，由于產(chǎn)品研發(fā)力度加大，研發(fā)費(fèi)用增加，加上無形資產(chǎn)攤銷及人工成本的增加，新材料分部的管理費(fèi)用較上一年增長23.63%。而該公司的傳統(tǒng)行業(yè)水泥技術(shù)與裝備工程服務(wù)分部的業(yè)績?yōu)?065.68百萬元，雖受金融危機(jī)影響，但仍較2008年的642.50百萬元增長了65.86%；水泥分部的業(yè)績?yōu)?411.19百萬元，較2008年的1037.32百萬元增長了36.04%。然而這一狀況在接下來的幾年里卻發(fā)生了變化。截至2014年6月30日，該公司水泥裝備與工程服務(wù)公司的分部業(yè)績?yōu)?59.72百萬元，較去年同期降低了8.61%。但新材料分部的業(yè)績?yōu)?93.85百萬元，較去年同期增長了40.34%，漲幅較為明顯。從中我們可以看出，有了水泥產(chǎn)業(yè)這一傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)支柱，中材集團(tuán)不斷加大研發(fā)力度，加快新產(chǎn)品的研發(fā)，努力提升產(chǎn)品的核心競爭力并積極開拓國內(nèi)外市場，從而取得了頗為豐碩的成果。

三、解決戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持問題的有效對策

1. 鼓勵(lì)、倡導(dǎo)大型企業(yè)投資戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。一方面，有資本保障、有實(shí)力、有經(jīng)營意愿的大型企業(yè)可以自主創(chuàng)設(shè)研發(fā)部，加入到對新能源、節(jié)能環(huán)保、電動(dòng)汽車、新材料、新醫(yī)藥、生物育種和信息產(chǎn)業(yè)這7個(gè)國家鼓勵(lì)培育的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的研發(fā)之中。用大型企業(yè)的傳統(tǒng)項(xiàng)目作為經(jīng)濟(jì)支柱，將企業(yè)的盈余資金投資研發(fā)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，既能為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的研發(fā)提供必要的資金保障，又能為企業(yè)的盈余資金帶來較為豐厚的回報(bào)。本文所研究的中材集團(tuán)通過近幾年來對資金的合理使用，積極享受國家關(guān)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策，在新材料領(lǐng)域取得了較為喜人的業(yè)績。另一方面，傳統(tǒng)企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)可以通過聯(lián)合控股等合營方式，由傳統(tǒng)企業(yè)提供資金、設(shè)備，高新技術(shù)企業(yè)提供技術(shù)、人才，通過聯(lián)合經(jīng)營的方式實(shí)現(xiàn)雙贏。

2. 加強(qiáng)引導(dǎo)，積極推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)在境內(nèi)外各類資本市場上上市融資。目前，江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中上市企業(yè)的數(shù)量相對較少，而鼓勵(lì)高新技術(shù)企業(yè)上市不僅能解決戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持問題，還能促進(jìn)江蘇省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高科技創(chuàng)新能力及綜合競爭力。為此，政府應(yīng)為高新技術(shù)企業(yè)的管理人員提供相應(yīng)的培訓(xùn)并大力宣傳，充分利用我國深滬主板、中小板和創(chuàng)業(yè)板等融資平臺(tái)，積極引導(dǎo)符合條件的高新技術(shù)企業(yè)上市，并對處于培育期的高新技術(shù)企業(yè)給予一定的財(cái)政支持，對成功上市的高新技術(shù)企業(yè)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。此外，政府可以學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的理念，不斷完善政府的服務(wù)體系，積極、慎重、合理解決高新技術(shù)企業(yè)上市過程中遇到的政策性問題，為高新技術(shù)企業(yè)上市營造一個(gè)良好的政策性環(huán)境。

3. 增強(qiáng)金融對科技創(chuàng)新的服務(wù)能力，改變商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸機(jī)制。長期以來，商業(yè)銀行在我國金融體系中都占據(jù)著重要地位，商業(yè)銀行貸款也是我國大多企業(yè)的主要融資方式。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)若能得到商業(yè)銀行的大力支持，定能緩解壓力，迅速發(fā)展。而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有高成長性，是未來的經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展會(huì)為商業(yè)銀行帶來巨大的市場機(jī)遇，是商業(yè)銀行不可或缺的潛在目標(biāo)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)保持清醒認(rèn)識，主動(dòng)改變觀念，創(chuàng)新科技型企業(yè)信貸機(jī)制，改進(jìn)信貸方法。具體來說，商業(yè)銀行可以設(shè)立為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金服務(wù)的專項(xiàng)部門，培養(yǎng)具備相關(guān)領(lǐng)域知識和技能的從業(yè)人員，加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及其風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，根據(jù)行業(yè)特征、企業(yè)發(fā)展階段等因素細(xì)分市場，以建立科學(xué)的目標(biāo)客戶選擇機(jī)制，提供專業(yè)化的融資服務(wù)。

4. 加大政府投入，增加科技型企業(yè)的政策性補(bǔ)貼或貸款。政府可以從多方面來加快培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如擴(kuò)大低息或無息貸款的金額限度、給予補(bǔ)助金、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)、完善投融資體系、制定稅收優(yōu)惠政策等。與此同時(shí)，政府應(yīng)針對不同企業(yè)的不同發(fā)展階段采取不同的政策。例如，對于初創(chuàng)企業(yè)成長的需求，可以設(shè)立投資引導(dǎo)基金，加大科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的基金支持力度；而針對成長期企業(yè)的需求，應(yīng)加大重大科研及產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目資金的支持力度，組建專業(yè)性高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金。

5. 積極發(fā)展私募股權(quán)投資支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和較高的收益，企業(yè)一旦成功，就能夠提供高回報(bào)，這一特點(diǎn)強(qiáng)有力的吸引著私募股權(quán)投資。因此，提高政策針對性，加大對各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的引入力度，完善投融資體系，構(gòu)建市場主導(dǎo)的融資模式顯得尤為必要。私募股權(quán)投資關(guān)注的大多是非上市企業(yè)，甚至是一些初創(chuàng)企業(yè)，這些企業(yè)的內(nèi)部信息都直接關(guān)系到投資成敗。因此，積極建立健全引導(dǎo)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信息披露機(jī)制，形成相應(yīng)的“信息腹地”，有助于吸引私募股權(quán)投資。

培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是一個(gè)包括金融支持、政策支持、技術(shù)支持、資源支持等多方面支持因素的綜合性系統(tǒng)工程。金融支持作為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟(jì)的核心，對企業(yè)的發(fā)展起著決定性作用。當(dāng)下，江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時(shí)期，解決有關(guān)企業(yè)的金融支持問題刻不容緩。企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)各司其職，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)開放創(chuàng)新平臺(tái)，集中資源優(yōu)勢，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，有針對性地突破產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，從而促進(jìn)全省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳先滿.江蘇科技金融發(fā)展與創(chuàng)新研究[J].東南大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2012（05）.

第8篇：金融科技與金融工程范文

【關(guān)鍵詞】金融工程 發(fā)展現(xiàn)狀 金融

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融業(yè)逐漸在世界各地中站穩(wěn)腳跟，其主動(dòng)地位吸引著眾多金融家投身前往，而實(shí)施金融工程是參與國際金融活動(dòng)的通行證。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，金融工程滲透到社會(huì)的不同領(lǐng)域并得到廣泛應(yīng)用，尤其是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在公司及個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)分析與管理上有重要作用。

一、金融工程理念及特點(diǎn)

（一）金融工程的概念

金融工程的定義有多種，簡單來說就是金融學(xué)和信息技術(shù)及工程化方法的結(jié)合。最早定義是包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決，強(qiáng)調(diào)的是創(chuàng)新和創(chuàng)造兩個(gè)概念，具體可以理解為金融思想的創(chuàng)新，對現(xiàn)有知識理解的更新以及對金融產(chǎn)品的重新組合創(chuàng)造三層涵義。金融工程不僅包括金融問題的技術(shù)開發(fā)，還包括產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、交換定價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)管理等。

（二）金融工程的基本特點(diǎn)

1.應(yīng)用叉學(xué)科

金融工程是采用工程化的方法來解決實(shí)際性的金融問題，應(yīng)用性較強(qiáng)。但是它是以現(xiàn)代金融學(xué)的理論為基礎(chǔ)，加上工程化的分析方法，實(shí)現(xiàn)了不同學(xué)科之間的綜合利用。除了傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)學(xué)知識，現(xiàn)代金融工程還引進(jìn)了先進(jìn)的計(jì)算機(jī)及仿真技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)的科學(xué)化和科技化。

2.量化特色

金融工程是一項(xiàng)復(fù)雜而繁重的任務(wù)，其最大的特色是采用定量分析的方法來解決實(shí)際操作過程中遇到的問題，用數(shù)字說話，具有強(qiáng)烈的說服力和邏輯性。一般思路是將實(shí)際對象轉(zhuǎn)化為有數(shù)字特征的量，并進(jìn)行相關(guān)的變量分析。這一過程中需要建立合理的數(shù)學(xué)模型，并對這一模型進(jìn)行分析、推導(dǎo)和論證，從而給出一個(gè)具有規(guī)律性的模型，將不確定的實(shí)際問題轉(zhuǎn)化為可以量化的對象，從而優(yōu)化對理論的學(xué)習(xí)和對實(shí)際問題的分析。

3.重視創(chuàng)新思維

從金融工程的定義可以看出，創(chuàng)新和創(chuàng)造一直是金融工程離不開的話題，其創(chuàng)造性特征除了運(yùn)用各種工程化方法對實(shí)際問題進(jìn)行量化處理，不斷引入新的金融工具之外，還有對各種金融要素進(jìn)行分解和重新組合，以不斷滿足市場需要，優(yōu)化解決實(shí)際問題的方案，更好地服務(wù)于金融業(yè)。

二、金融工程的發(fā)展現(xiàn)狀和改進(jìn)對策

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

首次提出“金融工程”這個(gè)概念是在1988年，所以各方面發(fā)展還不完善，我國的金融工程仍處于應(yīng)用的初級階段，市場的不穩(wěn)定因素以及各種阻礙使得我國金融工程的進(jìn)一步發(fā)展，使得資金的流動(dòng)和全方位的金融服務(wù)無法進(jìn)行，以金融工程來達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的也無法完成，所以我國必須在這方面做出努力改進(jìn)。

（二）改進(jìn)對策

首先要制定合理的金融政策，這樣在正確的理論指導(dǎo)下才有一定的標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)和規(guī)范金融行業(yè)的行為。其次是要培養(yǎng)大規(guī)模的市場主體，突破理論的制約，在實(shí)踐的過程中不斷進(jìn)行金融技術(shù)的組合，對于特定的對象采取不同的組合方式以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高效益。最后還是要培養(yǎng)金融工程的專業(yè)人才，學(xué)得精、學(xué)得透，將知識運(yùn)用到實(shí)際中，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，以推動(dòng)金融業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、金融工程的應(yīng)用

（一）套期保值

一個(gè)存在風(fēng)險(xiǎn)暴露的實(shí)體想通過與原有風(fēng)險(xiǎn)頭寸相反的套期保值工具來消除風(fēng)險(xiǎn)的行為被稱作套期保值。完美的套期保值工具可以達(dá)到與最原始的風(fēng)險(xiǎn)的高度契合，這樣可以完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但是完美主義是不存在的，一般說來，設(shè)計(jì)合理的套期保值都會(huì)起到一定的積極效果，只是程度不一樣而已，但對于十分不合理的套期保值方式來說，只會(huì)產(chǎn)生更高的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投機(jī)

投機(jī)可以說是通過對市場變化的敏感度和趨勢來預(yù)測未來的走勢，對一種不確定的因素投資，同時(shí)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)暴露。投機(jī)的模式一般都是“欲抑先揚(yáng)”和“欲揚(yáng)先抑”兩種，即貴買進(jìn)賤賣出，或者與之相反。當(dāng)然，如果在投機(jī)過程中使用衍生工具，會(huì)有很大的優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：

1.衍生工具可以利用低資本來獲得高頭寸，即所謂的杠桿效應(yīng)

雖然在資金上節(jié)儉了很多，但是相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益也高出了十幾倍，對于投資者來說是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

2.金融工程可以將金融工具任意組合

形成各種負(fù)債、資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，以滿足不同客戶的需求，但對于其他方法就沒有這種優(yōu)勢。

3.對于一些特別的投機(jī)機(jī)遇來說，金融工程不可或缺

比如說，當(dāng)投機(jī)者必須通過定頂定底的方法才能將市場價(jià)格的波動(dòng)性范圍縮小到指定程度。

（三）保利

商品的價(jià)格遵循一定的價(jià)值規(guī)律，即價(jià)值決定價(jià)格，價(jià)格圍繞著價(jià)值上下波動(dòng)，但受到市場供需變化及其他因素的影響，價(jià)格會(huì)有所變動(dòng)，所以同樣的商品會(huì)以不同的價(jià)格出現(xiàn)在不同的市場上，當(dāng)然，這些價(jià)格差是比較小的，但是為套利騰出了空間。在出現(xiàn)價(jià)格變動(dòng)時(shí)，以低成本買入，以高價(jià)格賣出，以賺取其間的價(jià)格差，為交易者帶來機(jī)遇。

（四）構(gòu)造組合

金融工程可以針對不同的交易對象和風(fēng)險(xiǎn)暴露制定不同的技術(shù)和方法，對金融工具進(jìn)行重新組合。比如說，如果公司收入和支出的貨幣種類不一樣，則可以通過貨幣互換使得交易幣種匹配，從而避免了匯率變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融工程在越來越多的領(lǐng)域得到應(yīng)用。此外金融工程在金融市場的地位舉足輕重，不僅可以提高效率，還可以進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，對我國現(xiàn)在以及未來的發(fā)展有重要作用，是我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展的必備武器。

參考文獻(xiàn)

[1]詹文英.淺談金融工程技術(shù)在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用[J].金融證券，2012（05）.

[2]何繼善，陳曉紅.管理科學(xué)：歷史沿革、現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢[M].長沙：湖南人民出版社，2004.

第9篇：金融科技與金融工程范文

關(guān)鍵詞：統(tǒng)計(jì)學(xué)；統(tǒng)計(jì)教育；課程設(shè)置；應(yīng)用型人才

作者簡介：劉宏建（1980-），男，安徽濉溪人，安徽工程大學(xué)數(shù)理學(xué)院，講師；費(fèi)為銀（1963-），男，安徽蕪湖人，安徽工程大學(xué)數(shù)理學(xué)院，教授。（安徽 蕪湖 241000）

項(xiàng)目基金：本文系安徽省教育廳重點(diǎn)教學(xué)研究項(xiàng)目（2008JYXM070）、安徽工程大學(xué)教研項(xiàng)目（2012XJY22）的研究成果。

中圖分類號：G642?????文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A?????文章編號：1007-0079（2012）31-0016-01

美國次貸危機(jī)爆發(fā)后，全球金融市場遭遇了1929 年以來最大的系統(tǒng)性金融海嘯，全球經(jīng)濟(jì)放緩，我國經(jīng)濟(jì)也遭遇了巨大的壓力。如何用科學(xué)的方法防范金融風(fēng)險(xiǎn)、制訂符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的金融政策已引起政府部門和保險(xiǎn)、銀行、證券等金融單位的高度重視。然而目前國內(nèi)金融人才，特別是既懂金融又懂統(tǒng)計(jì)的復(fù)合型人才相當(dāng)稀缺，高校首先應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)起培養(yǎng)此類人才的重任。[1-3]與此相關(guān)的人才培養(yǎng)模式的建立和實(shí)踐需要科學(xué)化和系統(tǒng)化的研究，安徽工程大學(xué)數(shù)理學(xué)院統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)管理與精算方向）通過六年的努力，為該專業(yè)的人才培養(yǎng)取得了一些有益的經(jīng)驗(yàn)。

一、明確培養(yǎng)目標(biāo)，優(yōu)化培養(yǎng)方案

我校數(shù)理學(xué)院于2005年開始統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)管理與精算方向）本科招生，專業(yè)設(shè)置圍繞學(xué)校深度融合地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，主動(dòng)為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)與社會(huì)發(fā)展服務(wù)的辦學(xué)宗旨，在一定程度上推動(dòng)了我校乃至安徽省風(fēng)險(xiǎn)管理與精算學(xué)科的相關(guān)教學(xué)與研究工作的深入開展，使金融風(fēng)險(xiǎn)的量化、控制等方面的研究更具科學(xué)化、系統(tǒng)化。

在專業(yè)建設(shè)之初，學(xué)校就將工作的核心確定為：明確培養(yǎng)目標(biāo)，優(yōu)化培養(yǎng)方案。因?yàn)榕囵B(yǎng)目標(biāo)是塑造人才的方向和模式，是衡量人才質(zhì)量的主要依據(jù)。順應(yīng)時(shí)展的要求，適應(yīng)高等教育發(fā)展由“人才供給主導(dǎo)型”到“社會(huì)需求主導(dǎo)型”的轉(zhuǎn)變，準(zhǔn)確定位培養(yǎng)目標(biāo)，事關(guān)專業(yè)建設(shè)的成敗。專業(yè)培養(yǎng)方案是高等學(xué)校人才培養(yǎng)的總體設(shè)計(jì)藍(lán)圖，是實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)鍵。為此，結(jié)合實(shí)際將我校該專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)定位為“培養(yǎng)具有良好的數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)素養(yǎng)，掌握概率統(tǒng)計(jì)、金融工程、保險(xiǎn)學(xué)的基本理論和方法及計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)，能進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)查與數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理，有較高外語水平的德、智、體全面發(fā)展的創(chuàng)新性應(yīng)用型人才，為有志成為高級統(tǒng)計(jì)師、金融分析師、精算師的學(xué)生打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”，同時(shí)進(jìn)一步完善了培養(yǎng)規(guī)格要求，使之能更好地體現(xiàn)專業(yè)特色和新形勢下對人才培養(yǎng)的要求。

二、不斷優(yōu)化課程體系，適時(shí)更新教學(xué)內(nèi)容

2003年11月，高等學(xué)校統(tǒng)計(jì)學(xué)教學(xué)指導(dǎo)分委員會(huì)頒布了《統(tǒng)計(jì)學(xué)本科專業(yè)教學(xué)規(guī)范》，條例中明確了統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的布局與課程結(jié)構(gòu)，對我國高校統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置提供了總的指導(dǎo)思想。[4]為確保培養(yǎng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，按照“以理論為基礎(chǔ)，強(qiáng)化實(shí)踐應(yīng)用，突出金融特色”的原則對課程體系進(jìn)行優(yōu)化。

1.構(gòu)建“平臺(tái)+模塊”的課程體系

培養(yǎng)計(jì)劃中包括必修和選修兩類課程。學(xué)生畢業(yè)要求控制在190～200 學(xué)分之間，由必修理論課學(xué)分、選修理論課學(xué)分、公共選修課學(xué)分、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分、綜合素質(zhì)學(xué)分五部分組成。課程平臺(tái)結(jié)構(gòu)由四個(gè)結(jié)構(gòu)組成。

（1）基礎(chǔ)教育課程平臺(tái)。本課程平臺(tái)由政治理論、人文社科、軍事法律、自然科學(xué)（學(xué)科基礎(chǔ)）、外語、體育、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)等類課程構(gòu)成。其中必修課程65學(xué)分，選修課程5學(xué)分。

（2）專業(yè)教育課程平臺(tái)。本課程平臺(tái)由概率論、常微分方程、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、時(shí)間序列分析、多元統(tǒng)計(jì)分析、定性數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、抽樣調(diào)查、經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)、統(tǒng)計(jì)預(yù)測與決策、隨機(jī)過程、試驗(yàn)設(shè)計(jì)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際金融、國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、利息理論、金融工程、數(shù)理金融、壽險(xiǎn)精算、非壽險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)學(xué)、再保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、證券投資分析與案例、公司理財(cái)?shù)日n程構(gòu)成。其中必修課程110學(xué)分，選修課程12學(xué)分。

（3）實(shí)踐教學(xué)課程平臺(tái)。本課程平臺(tái)由軍事訓(xùn)練、認(rèn)識實(shí)習(xí)、生產(chǎn)實(shí)習(xí)、課程設(shè)計(jì)、綜合實(shí)驗(yàn)、社會(huì)實(shí)踐、畢業(yè)設(shè)計(jì)等內(nèi)容構(gòu)成，主要培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力、動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。主要課程包括抽樣調(diào)查綜合實(shí)驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)預(yù)測與決策課程設(shè)計(jì)、會(huì)計(jì)電算化綜合實(shí)驗(yàn)和“模擬股市”實(shí)驗(yàn)等，本平臺(tái)需修滿30學(xué)分。

（4）綜合教育課程平臺(tái)。由公共選修課和綜合素質(zhì)實(shí)踐教育構(gòu)成，其中公共選修課共設(shè)文史、社科、藝術(shù)、經(jīng)管、自然科學(xué)、其他共六大類課程，要求學(xué)生至少選修5學(xué)分的課程；綜合素質(zhì)教育學(xué)分要求學(xué)生必須完成2學(xué)分，旨在鼓勵(lì)學(xué)生參加各種創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)技能，提升學(xué)生的綜合競爭力。

該專業(yè)的課程又可分為三個(gè)模塊：統(tǒng)計(jì)學(xué)與數(shù)學(xué)模塊、金融模塊、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)及應(yīng)用模塊。統(tǒng)計(jì)學(xué)與數(shù)學(xué)模塊課程包括數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)、概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等，是基礎(chǔ)，在前4學(xué)期內(nèi)完成；金融模塊課程包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、國際金融、國際貿(mào)易、貨幣銀行學(xué)、金融工程、數(shù)理金融、壽險(xiǎn)精算、非壽險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)學(xué)、再保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、證券投資分析與案例等，是特色，貫穿2～7學(xué)期；計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)及應(yīng)用模塊課程包括C語言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)庫程序設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)軟件應(yīng)用與開發(fā)等，是必要支撐，在2～7學(xué)期完成。

2.適時(shí)更新、充實(shí)教學(xué)內(nèi)容

新世紀(jì)科技發(fā)展呈現(xiàn)交叉滲透和數(shù)量化的特點(diǎn)，出現(xiàn)了許多交叉、邊緣學(xué)科。為使適應(yīng)新世紀(jì)科技發(fā)展的形勢，為擴(kuò)大學(xué)生知識面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)具有統(tǒng)計(jì)背景的金融人才就必須適時(shí)地將新知識、新方法和新理念引入課堂教學(xué)。