金融安全的重要性精選(九篇)

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第1篇：金融安全的重要性范文

《孫子兵法》開篇有言：“兵者，國之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。”和平年代，金融市場就是沒有硝煙的戰(zhàn)場，金融安全是國家大事，決定著國家興衰，甚至是民族存亡?！段究澴印穭t說：“兵者，以武為植，以文為種?！痹趪H金融戰(zhàn)場上，利益博弈是表象，戰(zhàn)略對抗才是內(nèi)涵。國家利益博弈的結(jié)果，取決于金融安全戰(zhàn)略的高下。而制定國家金融安全戰(zhàn)略，首先需要正確看待金融安全。從國家利益的角度看金融安全，三個問題十分重要。

金融安全是個技術(shù)問題嗎？

技術(shù)指標(biāo)是金融風(fēng)險大小的重要表征，但不是金融安全與否的唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)。事實上，金融安全不僅取決于金融風(fēng)險的大小，還取決于金融體系對風(fēng)險的承受能力、向外分散風(fēng)險的紓解能力，以及金融安全戰(zhàn)略對風(fēng)險的綜合處理能力。因此，技術(shù)指標(biāo)對金融安全的表征是片面的，僅從技術(shù)角度維護(hù)金融安全往往是危險的。

金融是一個技術(shù)含量很高的專業(yè)領(lǐng)域，金融工具的設(shè)計、金融風(fēng)險的測度和金融監(jiān)管的執(zhí)行，都需要深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)和心理學(xué)的專業(yè)知識。較高的專業(yè)門檻和技術(shù)含量實際上掩蓋了一個事實，那就是國際金融市場和國際貨幣體系的運(yùn)轉(zhuǎn)一定程度上是由霸權(quán)力量驅(qū)動的，技術(shù)指標(biāo)作為體系運(yùn)轉(zhuǎn)的結(jié)果，對不同國家的含義是不一樣的，也就是說，金融安全并沒有一個放之四海而皆準(zhǔn)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，用技術(shù)手段來觀察金融安全狀況、來應(yīng)對金融安全問題，往往會陷入困境之中。而將金融安全視作技術(shù)問題，這首先就是一種危險，很容易在國際金融博弈中陷入戰(zhàn)略被動。

金融安全指標(biāo)體系里的指標(biāo)很多，通用常用的有：經(jīng)常性項目差額占GDP的比重、外匯儲備可供進(jìn)口月數(shù)、償債率、償息率、債務(wù)率等。這些指標(biāo)無疑是有重要意義的，對于判斷和預(yù)防金融風(fēng)險具有一定的價值。但是，研究和應(yīng)對系統(tǒng)性金融危機(jī)，保障國家金融安全，僅從技術(shù)層面上考慮是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

從邏輯上看，金融安全是一個相對概念，即風(fēng)險相對于風(fēng)險承受者是否危險。同等程度的金融風(fēng)險，對于一國可能是安全的，對于另一國則可能是危險的。金融安全取決于多個要素，包括：金融風(fēng)險的絕對水平，一國金融體系的成熟度（決定風(fēng)險承受力），一國在國際金融秩序中的地位（決定風(fēng)險分散能力），以及一國金融安全戰(zhàn)略謀劃水平（決定風(fēng)險化解機(jī)制）等。由于技術(shù)指標(biāo)大多只描述了風(fēng)險的絕對水平，因此其對金融安全的表征是片面的。金融指標(biāo)高還是低，往往并不是金融安全與否的決定性要素。

由于技術(shù)指標(biāo)不能全面表征金融安全，因此，一國圍繞技術(shù)指標(biāo)來構(gòu)建金融安全戰(zhàn)略是危險的。舉兩個例子：案例一是印度尼西亞，亞洲金融危機(jī)后，為了修復(fù)技術(shù)指標(biāo)以達(dá)到援助要求，印尼政治經(jīng)濟(jì)兩方面都付出了巨大代價。案例二是美國，次貸危機(jī)后，美國并沒有著力于技術(shù)指標(biāo)的修復(fù)，卻贏得了風(fēng)險出清和強(qiáng)勢復(fù)蘇的契機(jī)，并于近期展現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)“周期性領(lǐng)跑”和金融“霸權(quán)地位加固”的相對強(qiáng)勢。

因此，金融安全的核心是國家利益，最大化國家利益，不僅需要技術(shù)上有考慮，更需要從戰(zhàn)略高度著眼，堅守底線思維，完善頂層設(shè)計，全盤統(tǒng)籌金融戰(zhàn)略的制定、國際博弈的應(yīng)對、金融風(fēng)險的緩沖、基礎(chǔ)體系的建設(shè)、各種威脅的化解等。

陰謀論還是陽謀論？

陰謀還是陽謀，這是一個問題。國際金融體系中浮現(xiàn)和隱藏著的是各國之間的權(quán)力、利益乃至民族文化的爭奪和較量，每一次國際金融危機(jī)都是國家間權(quán)力與財富重新分配的過程。無視他國“陰謀”的存在是危險的，但如果僅以陰謀論作為主線和戰(zhàn)略思維的基調(diào)來看待這些問題，則太過狹隘。我們應(yīng)正視最大化國家利益是陽光下的行為，是陽謀，不是陰謀，靠的是實力和智謀。實現(xiàn)國家利益最大化的陽謀，掌握政治經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)權(quán)是基礎(chǔ)，活用虛實結(jié)合的戰(zhàn)術(shù)技巧是手段。

因為金融具有技術(shù)上的復(fù)雜性，大國金融博弈也有較強(qiáng)的隱蔽性，所以很多人從陰謀論的角度來理解金融安全，這是錯誤的。金融安全的核心是國家利益，保障國家金融安全就是要利用經(jīng)濟(jì)、金融手段在國際經(jīng)濟(jì)金融博弈中占據(jù)先機(jī)，用各種符合規(guī)則的手段最大化本國利益。最大化國家利益是陽謀不是陰謀，原因有三：第一，目標(biāo)是清晰明確的，不存在不可告人的隱藏目的；第二，實現(xiàn)目標(biāo)的手段是公開的，盡管謀劃的過程可能不會大張旗鼓，但策略實施都是通過經(jīng)濟(jì)活動和市場操作來實現(xiàn)的，任何不公開的“地下經(jīng)濟(jì)”和“地下金融”，都會被各國一致抵制，難以真正產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響；第三，追求目標(biāo)的結(jié)果是一目了然的，誰在利益博弈中占據(jù)先機(jī)，誰就有更強(qiáng)的話語權(quán)和影響力，誰就能主導(dǎo)國際利益分配，不存在不可獲知的隱藏收益。

全球利益博弈中，每個國家的逐利本能都是一目了然的，然而，并不是每個國家都有底氣實現(xiàn)陽謀。所謂陽謀，從另一個角度看，就是不需要陰謀詭計、憑實力也能實現(xiàn)的謀略。在國際經(jīng)濟(jì)金融往來中，只有掌握政治經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)權(quán)，才能保障陽謀的長期實現(xiàn)。具體來看，陽謀的底氣源于以下六點：第一，強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)是最大化國家利益的基石；第二，貨幣霸權(quán)是最大化國家利益的關(guān)鍵；第三，主導(dǎo)國際金融業(yè)是最大化國家利益的路徑；第四，國際金融組織控制權(quán)是最大化國家利益的手段；第五，壟斷金融定價權(quán)是最大化國家利益的保障；第六，信息控制權(quán)是最大化國家利益的利器。

金融安全可以自發(fā)實現(xiàn)嗎？

實現(xiàn)國家利益最大化陽謀的過程是一個復(fù)雜博弈的過程，安分守己反而容易受制于人，只有亂中有為，才能掌握主動，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢，進(jìn)而保障自身利益，甚至有望獲得超額收益。亂中有為并不意味著為所欲為，而是要有所節(jié)制，保有底線思維。

全球化不僅意味著生產(chǎn)要素的流動跨越國界，還意味著各國政策的影響相互交叉。金融安全的核心是國家利益，每個國家追求自身利益最大化的過程不可能是自發(fā)統(tǒng)一和協(xié)調(diào)的，而是充滿了對立和沖突。因此，全球化背景下的金融安全博弈，是一種非合作的多重博弈，博弈過程非常復(fù)雜。混亂和無序是國際金融運(yùn)行的本質(zhì)和常態(tài)，有序是短暫的，混亂是長期的，金融創(chuàng)新發(fā)展就是在“長期混亂短期收斂于有序長期混亂”的過程中實現(xiàn)的。在混亂的國際金融博弈中，安分守己、做好自己的本分并不會自然實現(xiàn)國家利益的帕累托最優(yōu)，在長期受制于人的情況下，一國很容易不知不覺就掉入了“溫水煮青蛙”的困境。誰占據(jù)先機(jī)，誰主導(dǎo)格局，甚至誰引導(dǎo)失序，誰就能取得更有利的發(fā)展契機(jī)，博弈論中的斯塔克伯格模型就已論證了亂中有為對于占據(jù)先行者優(yōu)勢的重要性。

第2篇：金融安全的重要性范文

關(guān)鍵詞：政府審計；國家經(jīng)濟(jì)安全；關(guān)系

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展、國際政治格局的變化，和平與發(fā)展已經(jīng)成為時代主題。和平時期的國家經(jīng)濟(jì)安全問題正受到各個國家的高度重視，尤其在美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)的大背景下，國家經(jīng)濟(jì)安全問題顯得尤為重要。

1 政府審計關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)安全

中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有集大國經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)和不發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)于一體的時代背景，在全球經(jīng)濟(jì)安全問題凸顯下，國家經(jīng)濟(jì)安全問題更具有特殊性。

1.1 國家經(jīng)濟(jì)安全的重要性

美國政治學(xué)者塞繆爾?亨廷頓指出：經(jīng)濟(jì)活動是國家權(quán)力最重要的源泉，在一個主要國家間不大可能發(fā)生戰(zhàn)爭的世界里，經(jīng)濟(jì)力量將是決定一國是處于主導(dǎo)或相對優(yōu)勢地位還是從屬地位的日益重要的因素。

1.2 政府審計與國家經(jīng)濟(jì)安全

國家審計制度的確立是基于國家對經(jīng)濟(jì)活動的必要干預(yù)、調(diào)節(jié)和管理的現(xiàn)實需要，是國家政治制度不可缺少的組成部分。政府審計是國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“免疫系統(tǒng)”，審計的最高目標(biāo)是維護(hù)國家安全，保障人民利益，把維護(hù)國家安全和保障人民利益作為審計工作重要任務(wù)，尤其要關(guān)注財政安全、金融安全、國有資產(chǎn)和國有資源安全、民生安全、環(huán)境安全等，不負(fù)時代賦予的使命。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息化的加劇以及可持續(xù)發(fā)展壓力的加大，國家經(jīng)濟(jì)安全觀越來越受到各國家和社會的廣泛重視。特別是金融危機(jī)以來，無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達(dá)國家，都要共同面對國家經(jīng)濟(jì)安全問題。

2 關(guān)于政府計防御國家經(jīng)濟(jì)安全風(fēng)險的研究

發(fā)展中國家政府審計雖開始關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)安全問題，但研究尚未深入，我國對政府審計與國家經(jīng)濟(jì)安全問題研究也才起步。如何使政府審計成為國家經(jīng)濟(jì)安全“衛(wèi)士”，承擔(dān)國家經(jīng)濟(jì)安全風(fēng)險審計重任尚在研究中。近年雖然針對政府審計的國家經(jīng)濟(jì)安全防御職能及范圍研究較多，但對外國資本跨國并購產(chǎn)業(yè)安全審計理論與實務(wù)問題研究卻很少。特別是研究產(chǎn)業(yè)安全指標(biāo)體系和審計評價系統(tǒng)的構(gòu)建，政府審計對跨國公司并購國內(nèi)企業(yè)動機(jī)、趨勢、績效的評價，以及對國家經(jīng)濟(jì)安全風(fēng)險評估和風(fēng)險管理審計等問題研究鮮見。因此，我們構(gòu)建國家經(jīng)濟(jì)安全“防線”，政府審計職能轉(zhuǎn)變，建立我國政府審計國家經(jīng)濟(jì)安全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制并肩負(fù)起防御國家經(jīng)濟(jì)、政治安全風(fēng)險的重任有著重大意義。

3 政府金融審計與國家經(jīng)濟(jì)安全

政府金融審計作為金融監(jiān)管的重要手段，是政府審計機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)會計記錄、會計報表和其他財務(wù)資料所反映的業(yè)務(wù)活動真實性、合規(guī)性和經(jīng)濟(jì)效益所進(jìn)行的監(jiān)督、審查活動，對維護(hù)國家金融安全發(fā)揮著不可替代的作用。因此，加強(qiáng)政府金融審計是保障國家經(jīng)濟(jì)安全的內(nèi)在要求。我國政府金融審計歷經(jīng)30年的發(fā)展已日漸成熟，但在審計對象、審計內(nèi)容、審計程序和方法、審計功能定位等方面仍存在有待改進(jìn)之處。

作為金融監(jiān)督的重要形式之一，政府金融審計是強(qiáng)化金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定、提高金融效率、深化金融改革的重要手段。政府金融審計在保障國家經(jīng)濟(jì)安全方面的作用突出表現(xiàn)在以下幾個方面：

金融審計是維護(hù)國家金融安全的重要機(jī)制。政府金融審計以審查金融機(jī)構(gòu)財務(wù)收支真實性，評價金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、抗風(fēng)險能力、資金運(yùn)營效益為目標(biāo)，便于我們從總體上把握金融體系的安全性，及時發(fā)現(xiàn)隱藏于金融體系中的問題，并提出有效的整改建議，做好評價防御工作。政府金融審計圍繞金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等具體業(yè)務(wù)展開審計，便于及時發(fā)現(xiàn)金融活動中的違法違紀(jì)行為，化解危害國家金融安全的隱患，做好查漏糾錯工作。政府金融審計通過系統(tǒng)分析和綜合評價，能夠及時識別金融動態(tài)對金融安全的影響因素，便于我們完善宏觀金融政策、提高金融安全預(yù)警能力，做好信息反饋工作，提高國家金融體系的安全性。

金融審計是監(jiān)督金融管理機(jī)構(gòu)的重要手段。金融審計機(jī)構(gòu)與其他金融監(jiān)管部門分工明確、職責(zé)清晰、層次分明，將有助于規(guī)范金融監(jiān)督行為，優(yōu)化金融監(jiān)管資源配置，提高金融監(jiān)管效率。

4 我國政府審計對國家經(jīng)濟(jì)安全的關(guān)注

在我國，國家經(jīng)濟(jì)安全問題也受到高度關(guān)注。黨的十五大報告中首次將國家經(jīng)濟(jì)安全問題提到議事日程，并明確提出“維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全”；黨的十六大報告中提出“在擴(kuò)大對外開放中，要十分注意維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全”，并把國家經(jīng)濟(jì)安全提升到戰(zhàn)略的高度；黨的十七大報告中提出“擴(kuò)大開放領(lǐng)域，優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)，提高開放質(zhì)量，完善內(nèi)外聯(lián)動、互利共贏、安全高效的開放型經(jīng)濟(jì)體系”。

2007年的全國審計工作總結(jié)中，劉家義審計長首次提出了“現(xiàn)代政府審計是經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的一個免疫系統(tǒng)”的觀點。2008年，在美國次貸危機(jī)而引發(fā)的國際金融危機(jī)的背景下，劉家義審計長在中國審計學(xué)會五屆三次理事會及理事論壇上，對“免疫系統(tǒng)論”作了詳盡得闡述。該觀點認(rèn)為，從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與審計發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系來分析，從國家學(xué)說的更深層次研究來看，審計本質(zhì)上是一個國家經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的“免疫系統(tǒng)”。審計發(fā)揮的是預(yù)防、揭示和抵御經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行中的障礙、矛盾和風(fēng)險的“免疫系統(tǒng)”功能。由此，我國會計、審計界就政府審計發(fā)揮“免疫系統(tǒng)”作用，從不同角度展開討論。我國會計、審計界普遍認(rèn)同“免疫系統(tǒng)論”的觀點。審計署黨組通過的《審計署2008至2012年審計工作發(fā)展規(guī)劃》提出了“充分發(fā)揮審計保證國家經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的'免疫系統(tǒng)'功能，全面提高依法審計能力和審計工作水平，初步實現(xiàn)審計工作法治化、規(guī)范化、科學(xué)化，積極構(gòu)建與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的中國特色審計監(jiān)督制度”的要求。

5 中國審計的國際化趨勢

經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的趨勢使審計國際趨同的進(jìn)展迅速。審計的國際化更多地體現(xiàn)在國際審計準(zhǔn)則的制定與采用上。中國審計準(zhǔn)則的國際化趨勢正在加速。我國于2007年1月1日起實施的《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《中國注冊會計師執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則》正在趨于國際化。

環(huán)境的變化是審計產(chǎn)生、存在和發(fā)展的土壤，無論這土地富饒或貧瘠，審計作為社會經(jīng)濟(jì)、政治生活中極富生命力的產(chǎn)物就會適應(yīng)環(huán)境的變化存在和發(fā)展著，不斷地完善和創(chuàng)新自我，服務(wù)于對它需求的方方面面，承擔(dān)著社會公眾的責(zé)任。審計的生命力是社會經(jīng)濟(jì)、政治的發(fā)展賦予的，審計發(fā)展的動力源來自于利益相關(guān)者們的博弈，只要社會存在、經(jīng)濟(jì)發(fā)展，審計必將繼續(xù)實現(xiàn)其目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

[1]蔡春，李江濤，劉更新.政府審計維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的基本依據(jù)、作用機(jī)理及路徑選擇[J].審計研究，2009（4）.

第3篇：金融安全的重要性范文

“金融如水，水可載舟，亦可覆舟”。

2017年4月25日，發(fā)表重要講話，“國家金融安全”對當(dāng)下中國的重要性由此受到前所未有的關(guān)注。

我們認(rèn)為，維護(hù)“國家金融安全”是國策，其對中國政治、經(jīng)濟(jì)、社會各個層面，各個領(lǐng)域的影響將是長期而深遠(yuǎn)的，對于投資領(lǐng)域和金融市場而言，更是如此。以投資的名義看國策，則需要“風(fēng)物長宜放眼量”的長期視角和“透過現(xiàn)象看本質(zhì)”的深度思辨，這對理解市場大方向和投資大問題不無裨益。

系統(tǒng)性風(fēng)險是“阿喀琉斯之踵”。對于投資而言，結(jié)果是硬道理；對于國家金融安全而言，過程更重要，不以漲跌論英雄。

因此，長期投資的首要風(fēng)險，是過于重視結(jié)果而忽略了國家意志對于過程理性的核心關(guān)切，進(jìn)而在策略選擇中留下致命隱患。這一點對于中國投資尤為重要。

系統(tǒng)性風(fēng)險是國家金融安全的重要威脅，而解決系統(tǒng)性風(fēng)險則需要從風(fēng)險形成、共振并相互激化的過程著力。實際上，無論是2015年的“股殤”，還是2016年的“人民幣貶值心魔”，都充分表明，中國經(jīng)濟(jì)金融存在三重潛在割裂：實體經(jīng)濟(jì)與金融行業(yè)的割裂導(dǎo)致資產(chǎn)泡沫做大，混業(yè)趨勢與分業(yè)監(jiān)管的割裂導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)同困難，經(jīng)濟(jì)調(diào)控與法律權(quán)力的割裂導(dǎo)致金融違法懲戒力度有限。

三重割裂制約了政策效能，單一政策即便方向正確，也難以在錯綜復(fù)雜的環(huán)境中達(dá)到預(yù)期效果。因此，從機(jī)制上解決系統(tǒng)性風(fēng)險、保障過程穩(wěn)健，是中國金融改革的核心方向。

市場翹首以盼的金融監(jiān)管改革，無論具體形式如何，都將著力于解決三種割裂，即通過機(jī)構(gòu)改革增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同、通過完善法規(guī)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、通過激勵機(jī)制改革引導(dǎo)資本脫虛向?qū)?。如此背景下，中國投資更需重視金融監(jiān)管改革的客觀必然性，并規(guī)避監(jiān)管改革指向的過程非理性。

具體而言，建議遠(yuǎn)離杠桿投機(jī)引致的資產(chǎn)泡沫，謹(jǐn)慎看待中國經(jīng)濟(jì)短周期反彈所伴生的市場亢奮，珍中國經(jīng)濟(jì)微觀崛起、消費(fèi)崛起所帶來的長期機(jī)遇，并對中國實體經(jīng)濟(jì)“騰籠換鳥”“減速增質(zhì)”過程中產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性機(jī)會保有關(guān)注。

投資世界里，退潮之后，人們才知道誰在裸泳。2017年以來，機(jī)構(gòu)投資者表現(xiàn)迥異，大部分“裸泳者”的重要問題之一是誤判了人民幣表現(xiàn)。2016年年初，人民幣兌美元快速貶值伴隨著兩次“熔斷”和“熔斷”機(jī)制取消，全球市場經(jīng)歷了一輪罕見的“開門寒”，以至于很多投資者在隨后一整年里都在努力爬出年初落下的深坑。

2016年的前車之鑒讓機(jī)構(gòu)投資者對2017年年初的人民幣表現(xiàn)格外敏感，而在2016年歲末，市場內(nèi)充斥著人民幣即將迅速“破七”的言論，進(jìn)而使得部分投資者在2017年初做出了過于保守的選擇，進(jìn)而錯失了全球市場、特別是港股年初以來的上漲機(jī)會。我們認(rèn)為，誤判人民幣表現(xiàn)的關(guān)鍵，在于投資者未能理解中國政策調(diào)控的核心基調(diào)。

第4篇：金融安全的重要性范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險；安全；防范

基金項目：2016年遼寧省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目：“在校大學(xué)生金融安全意識及風(fēng)險防范能力調(diào)查研究――以沈陽市高校為例”（編號：201610149018）研究成果

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年2月10日

一、大學(xué)生面臨金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式

（一）大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸問題普遍。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將高校作為拓展業(yè)務(wù)的主要場所，眾多的校園網(wǎng)貸平臺，不僅加劇了行業(yè)內(nèi)的競爭，也使得大學(xué)生貸款的門檻不斷被降低。P2P網(wǎng)上“大學(xué)生貸款”不需要抵押擔(dān)保，全程網(wǎng)上操作，借款手續(xù)也非常簡便，只需身份證、學(xué)生證即可完成所有流程，甚至有平臺顯示，只要QQ聊天工具達(dá)到一定級別便有貸款資格。部分在校大學(xué)生消費(fèi)方式不夠理性，缺乏審慎的考慮和對財務(wù)規(guī)劃的正確認(rèn)知，在面對個別網(wǎng)絡(luò)貸款的虛假宣傳時，易被誘惑。部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段騙取學(xué)生們信任，看似“實惠”的貸款暗藏“高利”，誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，并以各種理由索取費(fèi)用，更有甚者利用學(xué)生的個人借款信息做出違法犯罪的事情，讓大學(xué)生面臨巨大的金融風(fēng)險，甚至發(fā)生了“裸條催收”、“跳樓自殺”等極端事件。

（二）分期購物助長大學(xué)生超前消費(fèi)。分期購物是一種根據(jù)個人的信用情況可以將物品價款分成多批支付的購物方式。分期購物越來越受年輕人的青睞，許多網(wǎng)上商城都有專門針對在校大學(xué)生分期付款購物的方式，學(xué)生購買商品無需信用卡，只需身份證、學(xué)生證辦理相關(guān)手續(xù)即可。

大學(xué)生對新事物、新產(chǎn)品的接受能力比較強(qiáng)，追求時尚個性，有著新潮消費(fèi)理念，更加熱衷于提前消費(fèi)和超前消費(fèi)，尤其是對新潮時尚的電子產(chǎn)品尤為青睞，再加上易于攀比的消費(fèi)心理，在無任何抵押擔(dān)保的情況下進(jìn)行分期購物，對自己想要而負(fù)擔(dān)不起的商品通過分期付款來實現(xiàn)。在滿足消費(fèi)需求的同時，許多大學(xué)生忽略了對自己還款能力的估算，看似每月不多的還款額對沒有收入的學(xué)生來講仍然會帶來經(jīng)濟(jì)上和心理上的雙重壓力。一旦支付不起，要么由父母代為償還，增加家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，要么從網(wǎng)上或同學(xué)處借貸償還，最后陷入借新債還舊債的惡性循環(huán)。

（三）對個人信息不能妥善保管。部分大學(xué)生對自己的身份證、學(xué)生證、銀行賬號、手機(jī)號碼等個人私密信息的重要性認(rèn)識不足，證件輕易借出。還有部分大學(xué)生將生日號碼、手機(jī)號碼等設(shè)置成支付寶、網(wǎng)上銀行、微信支付等電子渠道的登錄密碼，或使用過于簡單的密碼，對個人重要信息不能妥善保管，個人信息的泄露為金融風(fēng)險的產(chǎn)生留下了隱患?，F(xiàn)在很多高校都已經(jīng)在推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全教育這項工作，但有的大學(xué)生對信息時代的安全風(fēng)險還是認(rèn)識不足，比如隨便把身份證借給別人，結(jié)果別人以他的名義借款；頻繁使用免費(fèi)wifi；隨意參加街邊掃二維碼贈小禮物等活動，為貪圖一些小便宜就泄露個人信息。

二、大學(xué)生面臨金融風(fēng)險的原因

（一）缺乏金融知識。在校大學(xué)生社會閱歷較少，普遍缺乏金融知識，金融專業(yè)的學(xué)生相對好一些，而非金融專業(yè)學(xué)生對于單（復(fù)）利、年（月、日）利率、還款方式（等額本金、等額本息）等并不了解。最近，清A大學(xué)當(dāng)代青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對風(fēng)險的甄別能力卻明顯不足。河南一所高校對在校學(xué)生調(diào)查顯示，約34.3%的被調(diào)查者不了解單（復(fù)）利、年化率、年（月、日）利率、等額本金、等額本息、信用記錄和資金的時間價值等專業(yè)術(shù)語；約19.6%的被調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺貸款的金額能全拿到手；約11.4%的被調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款所給予的零首付承諾是真的。很多大學(xué)生對網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念或只有一個模糊的概念，許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，但在大學(xué)生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的理財產(chǎn)品。金融知識的缺乏，讓大學(xué)生對金融風(fēng)險認(rèn)識不足，也讓不少違法平臺有了可乘之機(jī)。

（二）金融安全意識薄弱。在校大學(xué)生由于沒有固定收入來源，絕大多數(shù)都是依靠父母提供生活費(fèi)用，傳統(tǒng)金融行業(yè)并不會將大學(xué)生作為一個信用良好的消費(fèi)者群體。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務(wù)的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融開始進(jìn)入到被傳統(tǒng)金融業(yè)所忽視的市場，在校大學(xué)生就成為一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶。以校園借貸為典型代表的校園金融產(chǎn)品最大的特點就在于雖然門檻低但各種費(fèi)用加在一起很高，比銀行要高不少。但是為了吸引大學(xué)生客戶，這些費(fèi)用的收取在學(xué)生咨詢辦理時并不透明。從大學(xué)生自身來說，金融安全意識不強(qiáng)，并沒有認(rèn)識到其中的風(fēng)險，輕易陷入網(wǎng)貸陷阱。除此之外，大學(xué)生由于缺乏社會經(jīng)驗、防詐騙能力較弱、容易上當(dāng)受騙，也會造成經(jīng)濟(jì)上的損失，從而產(chǎn)生金融風(fēng)險。

（三）部分大學(xué)生消費(fèi)不理性。面對物質(zhì)主義、消費(fèi)主義和享樂主義的沖擊，部分大學(xué)生缺乏自制力，消費(fèi)不理性，盲目追求昂貴時尚的商品，強(qiáng)烈的消費(fèi)愿望和資金缺乏的矛盾，使他們很容易對校園貸或分期付款購物動心并付諸行動，從而最終讓他們陷入分期付款購物卻還不起的窘迫境地，更有甚者陷入“連環(huán)貸”的困境之中。從諸多案例中可以看到，大學(xué)生借貸不少都是花在了手機(jī)、電腦、衣服等炫耀性消費(fèi)上，甚至還有賭博等違法行為上，這說明大學(xué)生亟待建立正確的價值觀，把金錢和時間花在最具長遠(yuǎn)利益的事情上。

三、提高在校大學(xué)生金融風(fēng)險防范能力對策建議

（一）加強(qiáng)關(guān)于金融安全的宣傳教育。加強(qiáng)金融安全方面的宣傳教育是提高在校大學(xué)生金融風(fēng)險防范能力最有效的辦法。該方面的宣傳教育需要學(xué)校、金融機(jī)構(gòu)、社會媒體以及家長等各方主體共同承擔(dān)。校方可以邀請金融機(jī)構(gòu)到學(xué)校通過講座、宣傳片、宣傳單、咨詢答疑、有獎互動等方式，對大學(xué)生們進(jìn)行關(guān)于金融安全的宣傳教育；媒體對發(fā)生在現(xiàn)實中有關(guān)大學(xué)生金融風(fēng)險的典型案例的宣傳報道容易引起社會的關(guān)注和大學(xué)生的共鳴，能起到強(qiáng)有力的警示和教育意義；而家長則要和孩子經(jīng)常溝通，對孩子進(jìn)行必要的干預(yù)和金錢觀的培養(yǎng)。多方主體相互配合，形成一張結(jié)實有效的金融安全教育網(wǎng)，必將有力地推動大學(xué)生們增強(qiáng)金融風(fēng)險意識，提高風(fēng)險防范能力。

（二）普及金融知識。普及金融知識以學(xué)校為主。不管是財經(jīng)類院校，還是其他院校，可以開設(shè)面向所有專業(yè)學(xué)生的有關(guān)金融理財知識的課程，對非金融專業(yè)的學(xué)生普及金融知識。高校還可以鼓勵學(xué)生組建相關(guān)社團(tuán)，社團(tuán)主要承擔(dān)金融知識宣傳、識別網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙、定期組織參觀、投資模擬大賽的策劃組織等職能，并可在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下參加金融方面的各種競賽等。

（三）大學(xué)生加強(qiáng)自我管理。作為大學(xué)生，要根據(jù)自身的實際財務(wù)能力來確定自己的消費(fèi)能力，養(yǎng)成理性的消費(fèi)習(xí)慣，不能盲目消費(fèi)和過度消費(fèi)，同時還要學(xué)習(xí)必要的理財知識，對自己的財務(wù)進(jìn)行合理的規(guī)劃。在確有合理資金需求時，通過助學(xué)貸款、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款和合法金融機(jī)構(gòu)，按照合法程序辦理貸款。同時，要將金融風(fēng)險控制在自己的承受范圍之內(nèi)，避免因債務(wù)問題給自己和家庭帶來巨大的傷害。除此之外，大學(xué)生還要充分認(rèn)識到個人信息和個人信用的重要性，妥善保管個人信息，提高對個人信用的認(rèn)知度。隨著我國個人征信體系的建設(shè)和完善，今后個人信用記錄將越來越重要，大學(xué)生不僅要為現(xiàn)在負(fù)責(zé)，更要為自己的將來考慮，以免產(chǎn)生不良記錄，影響今后的工作和生活。

主要參考文獻(xiàn)：

第5篇：金融安全的重要性范文

關(guān)鍵詞：校園貸；大學(xué)生；信用安全教育

一、大學(xué)生校園貸亂象的成因

（一）金融監(jiān)管缺失。校園貸最初的目的是能幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、助學(xué)，在培養(yǎng)良好的消費(fèi)意識、理財意識方面，也有積極意義，但由于未建立系統(tǒng)監(jiān)管，有部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”的陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益，造成嚴(yán)重的后果。（二）大學(xué)生理性消費(fèi)觀念的缺失。為什么越來越多的大學(xué)生成為網(wǎng)貸的犧牲品，根本原因還要從學(xué)生自身找起。盡管大學(xué)生已經(jīng)成年，但他們在校期間基本沒有價值創(chuàng)造的收入，研究顯示家庭是花銷的主要來源。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，線上和線下充斥著各種消費(fèi)誘惑，具有時尚前沿的電子設(shè)備或國外物品能快速的通過互聯(lián)網(wǎng)獲得，大多都價格不菲。然而父母提供的基本生活費(fèi)，很難支付這些產(chǎn)品的高額售價，校園貸的出現(xiàn)正滿足了大學(xué)生的消費(fèi)需求。它能使學(xué)生在最短時間內(nèi)實現(xiàn)自身的消費(fèi)愿望，這種不理性消費(fèi)行為從客觀上增加了大學(xué)生網(wǎng)貸的使用頻率，長期會使大學(xué)生產(chǎn)生扭曲的價值觀，對其成長造成不利影響。（三）大學(xué)生金融信用安全知識的不足。大學(xué)生的金融信用安全知識與網(wǎng)貸或消費(fèi)的理性成正相關(guān)性，即掌握的金融信用安全知識越多，網(wǎng)貸消費(fèi)越理性。然而，近幾年的“裸貸”等不良校園貸款事件的發(fā)生表明在社會、學(xué)?；蚣彝用娑既狈ο鄳?yīng)的金融信用安全教育。在家庭教育角度，大多數(shù)父母對孩子的安全教育不涉及金融信用方面，很少對孩子的金融意識和理財意識進(jìn)行培養(yǎng)，甚至是忌諱談“錢”的問題。在學(xué)校教育角度，金融信用安全相關(guān)課程未納入大學(xué)生必修課程中，針對金融安全教育的第二課堂活動也相對較少，缺乏具有成效的教育途徑?？偟膩碚f，校園貸亂象叢生，從國家、社會、學(xué)校、家庭到學(xué)生個人都有原因。雖然市場監(jiān)管機(jī)制正趨于完善，不良校園貸平臺在嚴(yán)管下趨于好轉(zhuǎn)，但高校對于大學(xué)生的金融信用安全教育亟待加強(qiáng)。

二、大學(xué)生信用安全教育的現(xiàn)狀

目前根據(jù)各高校的措施看，大部分高校已經(jīng)開展了針對網(wǎng)絡(luò)借貸的防范教育，設(shè)立了相關(guān)的監(jiān)察機(jī)制和處理措施，但在學(xué)生信用安全教育方面還存在這一些問題。（一）高校對信用安全教育認(rèn)識度較低。一是信用安全教育認(rèn)識滯后。高校對大學(xué)生信用安全知識和法律的普及教育沒有跟上社會發(fā)展的腳步，校園貸這種新興消費(fèi)模式打破了傳統(tǒng)，學(xué)校老舊的管理方法已經(jīng)鞭長莫及，尤其是培養(yǎng)學(xué)生信用安全的教育缺乏，只側(cè)重對交通、消防等日常生活安全的教育。二是傳統(tǒng)的教育沒有將金融安全教育相關(guān)課程納入學(xué)生必學(xué)課程，認(rèn)為金融安全教育相關(guān)課程可有可無，無關(guān)緊要。三是沒有正確處理金融安全教育與人才培養(yǎng)的關(guān)系，沒有認(rèn)識到搞好金融信用安全教育不僅能夠盡量避免學(xué)生陷入網(wǎng)貸陷阱，而且也是學(xué)校培養(yǎng)人才的最基本保證。（二）金融信用安全知識普及度不高。近年來校園網(wǎng)貸的發(fā)展非常迅速，最初的目的是為廣大學(xué)生們創(chuàng)業(yè)、貸款提供便利，但與此同時，受金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管不到位、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的運(yùn)營者素質(zhì)不良等因素的影響，校園貸廣告中出現(xiàn)一些虛假宣傳和隱瞞收費(fèi)，加大了大學(xué)生判斷真?zhèn)蔚碾y度。大學(xué)生盲目相信零利息等誘惑信息的學(xué)生很容易落入陷阱，無法償還欠款，成為受害者。大學(xué)生金融信用安全知識的匱乏暴露出了目前高校對學(xué)生進(jìn)行知識普及度不高的問題，學(xué)生在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的消極影響時不知所措，產(chǎn)生盲目心理、從眾心理，出現(xiàn)不理性消費(fèi)和貸款行為，最終對自身財產(chǎn)安全帶來惡劣后果。（三）大學(xué)生養(yǎng)成正確消費(fèi)觀的培養(yǎng)不足。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融理財和消費(fèi)，大多數(shù)新生剛剛學(xué)會使用互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)功能，學(xué)生還沒有形成成熟理性的消費(fèi)觀念，易產(chǎn)生過度消費(fèi)的傾向。通過分析落入校園貸陷阱的學(xué)生特點可以得出，大多數(shù)學(xué)生具有盲目追求奢侈消費(fèi)的不良消費(fèi)觀念。面對大學(xué)生校園貸問題，許多高校重點在監(jiān)察和應(yīng)對不良校園貸學(xué)生，但預(yù)防工作欠缺，未能全面有效的幫忙學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀念和價值觀。（四）缺乏培養(yǎng)借貸風(fēng)險意識的機(jī)制。校園網(wǎng)貸平臺利用其門檻低、審核松、無抵押、放款快的特點吸引大學(xué)生參與，如果學(xué)生自身缺乏相應(yīng)的風(fēng)險意識，極易被不法分子利用，對自身利益造成損害。除此之外，信用風(fēng)險和金融意識的缺失也是造成大學(xué)生逾期還款的重要原因，歸根結(jié)底，大學(xué)生認(rèn)識不足，不清楚貸款不良記錄對于未來生活的影響，甚至不知道什么是個人征信系統(tǒng)。一旦違約，就會受到一些不良網(wǎng)貸平臺的催款追款，嚴(yán)重擾亂了在校生的正常校園學(xué)習(xí)生活。目前，大部分高校對于加強(qiáng)學(xué)生借貸風(fēng)險意識的措施還未形成機(jī)制，對大學(xué)生信用安全教育缺乏合理的機(jī)制，無法讓學(xué)生意識到不良校貸的嚴(yán)重性。

第6篇：金融安全的重要性范文

一、經(jīng)濟(jì)法的價值內(nèi)涵

“價值”概念，語意豐富，在經(jīng)濟(jì)學(xué)、哲學(xué)、法學(xué)、等學(xué)科中廣泛應(yīng)用，在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)上，價值是指凝結(jié)在商品中無差別的人類勞動。在哲學(xué)上，理論界對價值的含義界定存在爭議，主要有關(guān)系說、實體說觀念說和屬性說。馬克思認(rèn)為，價值這個普遍概念是從人們對待滿足他們要求的外界物的關(guān)系中產(chǎn)生的，價值表明了客體對主體的需要的滿足。在法學(xué)領(lǐng)域，關(guān)于“法的價值”這一問題的探討也是觀點紛呈，筆者同意張守文教授的觀點，即經(jīng)濟(jì)法的價值應(yīng)當(dāng)分為兩個層次，一是經(jīng)濟(jì)法自身的功用，一個是經(jīng)濟(jì)法功用對人的需要的滿足。這兩個層次，前者著重于經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)在價值，即自身的有用性;后者著重于對其價值的評價，及經(jīng)濟(jì)法功用對人的需求滿足程度的評價，它涉及到經(jīng)濟(jì)法能夠滿足人的那些需要，如秩序、公平、效率等。由此形成了內(nèi)部與外部相結(jié)合，主觀與客觀相統(tǒng)一，功用與評價相聯(lián)系的“二元價值論”。

(一)客觀功用價值經(jīng)濟(jì)法的客觀功用價值，即經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)在價值，是經(jīng)濟(jì)法規(guī)范所內(nèi)涵的，客觀上具有的功用。經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)在價值也可以理解為經(jīng)濟(jì)法的制度功用，它蘊(yùn)含在經(jīng)濟(jì)法中并通過經(jīng)濟(jì)法的實際適用表現(xiàn)出來。日本著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家金澤良雄認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)法不外乎適應(yīng)經(jīng)濟(jì)性及社會性要求的法律。經(jīng)濟(jì)法的社會性、經(jīng)濟(jì)性、公私交融性，決定了經(jīng)濟(jì)法的客觀功用價值是平衡協(xié)調(diào)，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)社會中，經(jīng)濟(jì)關(guān)系復(fù)雜，利益主體多元，既有各種社會個體之間的矛盾，也有社會個體和社會整體之間的矛盾，所以要求正確妥善處理好各類經(jīng)濟(jì)矛盾，平衡協(xié)調(diào)各種經(jīng)濟(jì)行為，協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系。其中最重要的就是協(xié)調(diào)和處理好社會整體與社會個體之間的意志、行為和利益的關(guān)系。

平衡協(xié)調(diào)是指經(jīng)濟(jì)法的立法和執(zhí)法從整個國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展和社會整體利益出發(fā)，來調(diào)整具體經(jīng)濟(jì)關(guān)系，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，以促進(jìn)、引導(dǎo)或強(qiáng)制實現(xiàn)社會整體目標(biāo)與個體目標(biāo)統(tǒng)一。經(jīng)濟(jì)法發(fā)揮功能的基本方式是國家以社會代表人的身份介人生活，規(guī)制市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的行為，對其進(jìn)行規(guī)制、引導(dǎo)、控制、調(diào)節(jié)、和監(jiān)督，使其符合市場規(guī)則，協(xié)調(diào)運(yùn)行。普遍認(rèn)為，在當(dāng)前社會實際生活中經(jīng)濟(jì)法主要通過市場規(guī)制和宏觀調(diào)控來對微觀經(jīng)濟(jì)和宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行平衡協(xié)調(diào)的。

(二)外在的主觀評判價值經(jīng)濟(jì)法的外在的主觀評判價值，簡稱外在價值，是外部主體在對經(jīng)濟(jì)法功用的預(yù)期、認(rèn)知、反饋、交流中所形成的主觀評價或價值追求。通過經(jīng)濟(jì)法內(nèi)在功用價值的分析可知，經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整，會影響到經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定，資源的配置，從而會影響到各國關(guān)注的重要目標(biāo)—保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、社會公共利益等的實現(xiàn)。要實現(xiàn)上述三個目標(biāo)，就要考慮到秩序，安全，公平，效益等方面的要求，才可能實現(xiàn)上述各國關(guān)注的重要目標(biāo)，所以秩序，安全，公平，效益便成為經(jīng)濟(jì)法的重要外在價值。應(yīng)該看到，經(jīng)濟(jì)法的作為一個獨(dú)立的法律部門，它的秩序，安全、公平效益價值有著其獨(dú)特的內(nèi)涵，即“具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)性和社會性特征”。

二、金融危機(jī)體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)法的哪些價值

(一)經(jīng)濟(jì)法的客觀功用價值在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，市場監(jiān)管是國家對市場交易活動的適度干預(yù)，目的是促進(jìn)和維系市場的秩序和安全，平衡和協(xié)調(diào)市場主體的矛盾和利益;宏觀調(diào)控法本質(zhì)上是國家通過經(jīng)濟(jì)政策間接影響市場主體經(jīng)濟(jì)行為的法律手段，和市場管理法不同的是它的干預(yù)是間接的，它主要通過諸如貨幣政策、財政稅收政策等經(jīng)濟(jì)性的政策來影響市場主體的具體經(jīng)濟(jì)行為選擇。市場經(jīng)濟(jì)不是放任自流的無政府主義經(jīng)濟(jì)，宏觀調(diào)控可以校正市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，協(xié)調(diào)市場經(jīng)濟(jì)的總體平衡，調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的宏觀秩序。

金融危機(jī)的發(fā)生，表明在一些國家沒有充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法內(nèi)在的功用價值，即經(jīng)濟(jì)法所具有的平衡協(xié)調(diào)的功能沒有得到有效發(fā)揮。事實上，在金融危機(jī)較為嚴(yán)重的國家，正是金融調(diào)控、金融監(jiān)管較為欠缺的國家。由于這些國家過于相信市場的力量，且對于政府的力量過于輕視甚至蔑視，或者沒有能夠使兩種力量形成有效的合力，因而在金融竟?fàn)?、金融秩序等方面，更?qiáng)調(diào)放松管制或不干預(yù)。如果經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整能夠很好地解決個體營利性和社會公益性的矛盾，兼顧效率與公平，則市場失靈的問題就能夠在很大程度上得到解決，發(fā)生金融危機(jī)的概率也就因此會大大降低;金融危機(jī)的發(fā)生，使人們更加清晰地認(rèn)識到，無論一國是否存在形式意義上的經(jīng)濟(jì)法，都要重視實質(zhì)意義上的經(jīng)濟(jì)法的重要功用，以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)法在保障總體經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長方面的重要價值。

(二)經(jīng)濟(jì)法外在的主觀評判價值金融危機(jī)的發(fā)生，還使人們進(jìn)一步認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)法的外在評判價值，這在金融危機(jī)方面體現(xiàn)得也非常突出。如果經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整能夠解決好市場秩序和經(jīng)濟(jì)安全的問題，尤其是能夠解決好金融秩序與金融安全的問題，則大大有助于防范和化解金融危機(jī)。因此，在金融危機(jī)的預(yù)防或解決等問題上，要同時兼顧經(jīng)濟(jì)法的多種價值，包括公平、效率、秩序與安全等，其中，秩序價值和安全價值尤為重要。

下面重點談?wù)勥@兩個方面:

1、經(jīng)濟(jì)秩序:政府和金融企業(yè)權(quán)利維度之邊界。追溯此次美國金融危機(jī)的根源，不同的研究者已經(jīng)分別給出了答案:國際貨幣基金組織總裁多米尼克·施特勞斯·卡恩認(rèn)為，此次金融危機(jī)的原因有三點:發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制監(jiān)管失敗、大型私營金融機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險以及市場的約束機(jī)制存在漏洞?？ǘ髡J(rèn)為，現(xiàn)有金融體系不能適應(yīng)全球化金融市場的要求，其“合法性和有效性”存在疑問，由此總結(jié)出一點，即由于市場監(jiān)管不力所致。我國實行社會主義市場經(jīng)濟(jì)制度，意味著它并不是放任自由的。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，如果僅關(guān)注自由，放任競爭，不僅市場經(jīng)濟(jì)難以為繼，社會也會毀于一旦。

因此為了經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展和社會安定，國家必須推行適當(dāng)?shù)呢斦?、產(chǎn)業(yè)和金融政策，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，規(guī)制經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)法治，法治最重要的是政府依法行政。政府應(yīng)深化金融體制改革，加大對金融企業(yè)的監(jiān)管力度，把一切金融活動納人到規(guī)范化和法制化的軌道。在法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，而不是在違反法律行政法規(guī)和信貸政策，強(qiáng)行施加壓力，迫使金融機(jī)構(gòu)做不愿為的事情，從而使金融企業(yè)違反金融信貸運(yùn)行規(guī)律，做出有損經(jīng)營自和企業(yè)利益的行為。同樣，金融企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身管理，貨幣的發(fā)行、流通和回籠，商業(yè)銀行的存貸款活動，以金融衍生品的管理都必須依法進(jìn)行。此次美國金融危機(jī)給我們的啟示是，我們應(yīng)該遵循經(jīng)濟(jì)法經(jīng)濟(jì)價值理念，并以此為指導(dǎo)，以經(jīng)濟(jì)法的觀念認(rèn)真審視，加強(qiáng)事前預(yù)防，從社會整體利益出發(fā)對金融業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控和有效監(jiān)管，達(dá)到資源的有效配置。

2、經(jīng)濟(jì)安全價值:金融監(jiān)管之準(zhǔn)繩。經(jīng)濟(jì)法與民法不同，民法保障私人經(jīng)濟(jì)安全，而經(jīng)濟(jì)法在于保障和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)整體安全。經(jīng)濟(jì)法是對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平衡協(xié)調(diào)的法律，它從社會整體經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)整體安全與效益。經(jīng)濟(jì)安全既包括微觀的經(jīng)濟(jì)安全，又包括宏觀的經(jīng)濟(jì)安全。在現(xiàn)代市場中，市場規(guī)制法通過市場監(jiān)管，化解市場風(fēng)險，維護(hù)市場秩序，確保微觀的經(jīng)濟(jì)安全。例如，食品安全法草案規(guī)定食品生產(chǎn)經(jīng)營許可制度、食品標(biāo)簽制度、進(jìn)貨查驗記錄制度、索證索票制度、不安全食品召回制度等，以保障食品安全，創(chuàng)造良好的微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

宏觀經(jīng)濟(jì)安全在積極意義上表現(xiàn)為保障國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展的協(xié)調(diào)狀態(tài)而在消極意義上則表現(xiàn)為抑制經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中不協(xié)調(diào)因素與力量，控制經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險，防止經(jīng)濟(jì)疲軟、過熱和動蕩以及通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等消極經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，宏觀調(diào)控法通過計劃、金融、財政、產(chǎn)業(yè)等方面的法律規(guī)定為宏觀經(jīng)濟(jì)安全提供法律保障，營造符合經(jīng)濟(jì)安全的宏觀環(huán)境。金融安全是國家經(jīng)濟(jì)安全的核心。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場是市場經(jīng)濟(jì)體系的動脈，是市場配置關(guān)系的主要形式。金融在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于特別重要的位置，金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，對經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。金融業(yè)作為一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，一個金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)很容易在整個金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波，甚至可能導(dǎo)致整個社會的動蕩。08年金融危機(jī)的慘痛教訓(xùn)告誡我們一國金融安全與國家安全緊密相關(guān)，因此，金融安全日益受到各國重視，維護(hù)金融安全，已成為各國法律對金融業(yè)經(jīng)營的基本要求。

三、如何實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)法的價值

(一)加強(qiáng)宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管此次美國金融危機(jī)中，美國金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營以及監(jiān)管體系所暴露出來的問題為我們敲響了金融風(fēng)險的警鐘。當(dāng)前我國多家大型公司所陸續(xù)披露出來的由于金融衍生產(chǎn)品投資失誤而導(dǎo)致巨額虧損的慘痛事實，再一次說明了金融市場發(fā)展相對滯后所付出的沉重代價。在改革進(jìn)程中，我們需要統(tǒng)籌兼顧，循序漸進(jìn)，減小金融改革的風(fēng)險。一方面，加快完善綜合經(jīng)營及金融監(jiān)管的法律法規(guī)，組建具有全球視野的金融監(jiān)管隊伍;另一方面，繼續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，盡快建立嚴(yán)格的信息披露制度和風(fēng)險控制系統(tǒng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)合作，聯(lián)合建立即時的風(fēng)險控制系統(tǒng)，及時向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，有針對性地采取防范和控制措施。同時，金融監(jiān)管部門應(yīng)與有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門積極配合，建立對金融機(jī)構(gòu)信息披露違規(guī)行為的公示和懲處制度，嚴(yán)厲打擊金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

第7篇：金融安全的重要性范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；安全；監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)金融是對在虛擬話的空間即網(wǎng)絡(luò)中實現(xiàn)金融活動的總稱。網(wǎng)絡(luò)金融是因特網(wǎng)技術(shù)與金融理論、金融管理和金融實務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是一種全新的的金融運(yùn)行模式。網(wǎng)絡(luò)金融包含的內(nèi)容比較全面，網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融理論、網(wǎng)絡(luò)金融管理和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等等。

網(wǎng)絡(luò)金融的本質(zhì)決定了其存在以下幾大特性：經(jīng)濟(jì)性，體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融本身強(qiáng)調(diào)投入產(chǎn)出效益即投入少而產(chǎn)出高；科技性，是金融活動利用先進(jìn)的現(xiàn)代信息技術(shù)開展業(yè)務(wù)，近年來金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化是金融活動和信息技術(shù)結(jié)合；信息性，是指網(wǎng)絡(luò)金融本身是各類金融信息的超強(qiáng)載體，金融信息通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行歸集、加工整理、傳遞等等；以人為本，是指網(wǎng)絡(luò)金融活動的整個運(yùn)行離不開人為因素，創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融并使其實現(xiàn)預(yù)期效果都需要掌握技術(shù)的人員來完成的；創(chuàng)新性，是有網(wǎng)絡(luò)金融本身的性質(zhì)所決定，網(wǎng)絡(luò)是一個新技術(shù)，并且為了滿足網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下客戶新的需求在不斷的創(chuàng)新發(fā)展，金融業(yè)務(wù)也在網(wǎng)絡(luò)載體上不斷的創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型，伴隨網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)管理也必然實行管理創(chuàng)新。

網(wǎng)絡(luò)金融在我國得到了廣泛的應(yīng)用，推動了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時開啟了金融服務(wù)的新時代，但是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀也暴露出了一些問題，這些問題嚴(yán)重制約了我國網(wǎng)絡(luò)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

一、網(wǎng)絡(luò)金融存在的問題

（一）網(wǎng)絡(luò)金融安全性較低

網(wǎng)絡(luò)金融安全問題是廣大客戶最為關(guān)心的問題，也是制約網(wǎng)絡(luò)金融更好更快發(fā)展的主要因素之一。目前引起安全問題的原因有自然災(zāi)害和意外事故；計算機(jī)犯罪；人為行為，認(rèn)為使用不當(dāng)，安全意識差等；黑客行為，由于黑客的入侵或侵?jǐn)_造成的等等。我國網(wǎng)站安全隱患嚴(yán)重，據(jù)調(diào)查超過80%的網(wǎng)站有安全問題，影響了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。安全隱患具體表現(xiàn)在：網(wǎng)絡(luò)金融硬件落后，國產(chǎn)化的硬件技術(shù)低，較為依賴外國技術(shù)；網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞，網(wǎng)絡(luò)固有的技術(shù)體制存在缺陷，較為容易被病毒、黑客入侵；安全意識薄弱，這個體現(xiàn)在多個方便，包括網(wǎng)絡(luò)金融管理和業(yè)務(wù)運(yùn)行人員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及客戶。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融立法相對滯后

隨著網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，出現(xiàn)了許多新的問題和糾紛，引起了社會各界的關(guān)注。但是法律法規(guī)并沒有針對新問題的出臺新的規(guī)定，致使出現(xiàn)的問題和糾紛無法得到很好的解決，這就給網(wǎng)絡(luò)金融帶來了較大的法律法規(guī)風(fēng)險。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體制不健全

網(wǎng)絡(luò)金融是網(wǎng)絡(luò)和金融的混合業(yè)務(wù)，這對我國進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管的體制是一個挑戰(zhàn)。在網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)后，監(jiān)管出現(xiàn)了真空地帶，隨著網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，新的問題層出不窮，監(jiān)管力度小，使得網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管缺失。

（四）觀念落后

網(wǎng)絡(luò)金融還是個新生事物。政府、消費(fèi)者和金融業(yè)從業(yè)人員等各方面對網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)識不足。對于政府部門來說，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管難，新業(yè)務(wù)多，配套的法律法規(guī)較少，且這種新業(yè)務(wù)是否能帶動經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展需要進(jìn)一步研究。消費(fèi)者因網(wǎng)絡(luò)金融更習(xí)慣于傳統(tǒng)的交易方式，網(wǎng)絡(luò)交易不直觀，對于網(wǎng)絡(luò)提供的各種產(chǎn)品存在質(zhì)疑，且對產(chǎn)品的售后保障不放心等等制約了消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)金融的需求。金融從業(yè)者準(zhǔn)備不足，缺乏推動網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的積極性。

（五）網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)間缺乏協(xié)同機(jī)制

各網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)各自為政，行業(yè)信息、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)建等缺乏有效溝通，行業(yè)間數(shù)據(jù)作為絕密材料被保存，缺少較好的資源共享渠道，資源資金浪費(fèi)嚴(yán)重，影響整個金融業(yè)的發(fā)展。

（六）應(yīng)急預(yù)案缺失

針對出現(xiàn)的各種問題，應(yīng)對措施相對被動，也缺乏較好的應(yīng)急預(yù)案，這也是制約我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的關(guān)鍵問題之一。

二、推動我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的對策建議

（一）強(qiáng)化金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性

采取積極措施，加快發(fā)展金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)所需的硬件和軟件系統(tǒng)，不斷更新?lián)Q代，加強(qiáng)技術(shù)的自主化研究，擁有自己的核心技術(shù)，降低對國外信息技術(shù)的依賴性；同時對于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)固有的缺陷，要建立一定的安全制度進(jìn)行防范，并且隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的提升，弱化缺陷；強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的安全意識，強(qiáng)調(diào)安全的重要性，對金融從業(yè)人員制定制度和法規(guī)進(jìn)行限制，提高其執(zhí)行業(yè)務(wù)的安全性，提醒、教育客戶運(yùn)用多種技術(shù)進(jìn)行防范。

（二）加快配套的網(wǎng)絡(luò)金融法律法規(guī)建設(shè)

建立行之有效的法律體系，我國網(wǎng)絡(luò)金融法律法規(guī)立法滯后，空白地帶多，需盡快建立完善的金融法制體系。第一，網(wǎng)絡(luò)金融安全法律缺失嚴(yán)重，由于網(wǎng)絡(luò)金融安全影響國家經(jīng)濟(jì)安全，國家參照國際上網(wǎng)絡(luò)安全法律《電子通信法案》、《數(shù)字簽名法》等法律制定要求，研究制定政策、標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)規(guī)范等。慎重設(shè)置市場準(zhǔn)入條件，在保障安全的基礎(chǔ)上保證公平公正，同時對特殊交易應(yīng)作出另行規(guī)定。第二，健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體制不健全也是由于缺乏法律支持。第三，制定相關(guān)法律促進(jìn)各大網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，強(qiáng)化資源整合，使得金融資源能夠在網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)行中最大程度地共享。第四，通過立法，確定金融機(jī)構(gòu)制定應(yīng)急預(yù)案為長效機(jī)制。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體制

我國的金融業(yè)處在不斷發(fā)展的階段，尚不成熟，針對網(wǎng)絡(luò)金融的混合業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門須突破現(xiàn)有觀念，更新網(wǎng)絡(luò)意識，使得監(jiān)管思路符合網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展趨勢；權(quán)責(zé)分明，確定好監(jiān)管部門職責(zé)權(quán)限，清晰劃分各部門負(fù)責(zé)的領(lǐng)域并確定權(quán)責(zé)范圍，同時要不斷調(diào)整、交流與協(xié)作；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管部門的內(nèi)部控制體系建設(shè)和運(yùn)行實施，確保監(jiān)管系統(tǒng)運(yùn)行的有效性；加快加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管人才培養(yǎng)，提升網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)水平；加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的交流協(xié)調(diào)，共同提高監(jiān)管效率。

（四）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融的宣傳

針對各方面對網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)容、作用等的了解不足，可以通過媒體對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行宣傳，對其提供的產(chǎn)品的真實性進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，改善客戶對網(wǎng)絡(luò)金融的認(rèn)識。

（五）培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)人才

網(wǎng)絡(luò)金融有其人為特性，人才在網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行中扮演著重要的角色。網(wǎng)絡(luò)金融安全運(yùn)行需要信息技術(shù)專業(yè)人才和法律法規(guī)專業(yè)人才的介入，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管活動的實施需要監(jiān)管專業(yè)人才，我國現(xiàn)有從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)需要進(jìn)一步提高。建立一支復(fù)合型、專業(yè)型的人才隊伍，需要增強(qiáng)現(xiàn)有從業(yè)者的業(yè)務(wù)興趣并且提供其進(jìn)行國外培訓(xùn)學(xué)習(xí)的機(jī)會，同時注意大學(xué)中此類專業(yè)學(xué)生的素質(zhì)培養(yǎng)，使得企業(yè)、政府和高校合作，讓學(xué)生在校期間即可獲得更多的出國和培訓(xùn)機(jī)會。（作者單位：山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

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[3]張文婷，我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展初探，黑龍江金融，2011（7），68-70

第8篇：金融安全的重要性范文

金融危機(jī)爆發(fā)以來，金融監(jiān)管改革取得了更為廣泛的共識，無論是二十國集團(tuán)首腦會議（G20）、金融穩(wěn)定理事會（FSB），還是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）都將加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管作為維護(hù)金融安全穩(wěn)定的重要手段加以推進(jìn)，大力推動被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的一攬子金融監(jiān)管改革的實施。今天，可以通過回顧“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的歷史沿革歷程，來分析未來金融監(jiān)管改革的發(fā)展趨勢。

巴塞爾資本協(xié)議的歷史沿革

被廣泛稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的一攬子金融監(jiān)管改革方案的全稱是“第三版巴塞爾協(xié)議：更具穩(wěn)健性的銀行和銀行體系的全球監(jiān)管框架”，該協(xié)議正式于2010年12月16日，確定了新的全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則框架。此后，在2011年1月和6月，又分別了題為“確保喪失生存能力情況下吸收損失的最低資本要求”和“關(guān)于雙邊交易對手信用風(fēng)險資本要求”的兩個補(bǔ)充文本，進(jìn)一步完善了資本定義，以及對交易對手信用風(fēng)險的資本要求。需要說明的是，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”仍有部分細(xì)節(jié)尚未達(dá)成一致意見，如系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，自救安排等等，關(guān)于流動性指標(biāo)的部分參數(shù)也會在今后的定量測試過程中不斷完善。也就是說，最終的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”將會是以12月16日公布文本為整體框架的一系列文件。盡管規(guī)制本身還存在少許不確定性，但整體架構(gòu)已基本確定，金融穩(wěn)定理事會和巴塞爾委員均已將工作重心從規(guī)制制定轉(zhuǎn)向規(guī)制的實施跟蹤。

“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”將對全球的金融監(jiān)管實踐產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，這不僅僅是因為國際組織（G20、FSB和BCBS等）對其實施情況進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控與評估所產(chǎn)生的約束力，更重要的是“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”是近40年來金融監(jiān)管理論與實踐深刻反思的產(chǎn)物，反映了全球金融監(jiān)管當(dāng)局對當(dāng)前這場危機(jī)及危機(jī)背后深層次原因進(jìn)行的思考。盡管資本制度并不是防止金融危機(jī)發(fā)生的唯一要素，也不是金融監(jiān)管的唯一內(nèi)容，但卻是反映金融監(jiān)管理論、理念及實踐變化最為生動的一面鏡子，回顧從“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”到“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的沿革歷程有助于我們更好地理解未來金融監(jiān)管變革的趨勢。

巴塞爾委員會本身是應(yīng)對金融危機(jī)的產(chǎn)物，它創(chuàng)設(shè)于1974年底，致力于應(yīng)對當(dāng)年原西德赫斯塔特銀行倒閉后蔓延于大西洋兩岸的金融市場動蕩。成立初期，巴塞爾委員會的主要職責(zé)是協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化環(huán)境中的國際監(jiān)管合作，并于1983年了“跨境銀行境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則”，確定了母國監(jiān)管當(dāng)局和東道國監(jiān)管當(dāng)局對境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的劃分原則，這一原則沿用至今。后來，巴塞爾委員會將工作目標(biāo)擴(kuò)展到改進(jìn)全球范圍內(nèi)的銀行監(jiān)管質(zhì)量，并于1997年了“有效銀行監(jiān)管核心原則”，推動世界各國加強(qiáng)和改進(jìn)銀行監(jiān)管，從而提升國際金融體系的穩(wěn)健性。但巴塞爾委員會影響最大，也是花費(fèi)時間最長的一項工作是資本監(jiān)管框架，即巴塞爾資本監(jiān)管協(xié)議，制定和完善該協(xié)議的工作從20世紀(jì)80年代初一直延續(xù)至今。

巴塞爾委員會在性質(zhì)上屬于國際協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，沒有任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管權(quán)力，其的各類協(xié)議也沒有正式的法律效力，但這并沒有妨礙各國的監(jiān)管實踐向該委員會的各類標(biāo)準(zhǔn)看齊。其中原因有三：一是巴塞爾委員會總結(jié)了全球銀行監(jiān)管的最佳實踐，的確有助于改善銀行監(jiān)管，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力，維護(hù)各國金融安全；二是絕大多數(shù)國家在受理跨境銀行在本土的準(zhǔn)入事項時，往往將該銀行的母國監(jiān)管當(dāng)局是否執(zhí)行了巴塞爾委員會的各類標(biāo)準(zhǔn)，是否具備足夠的監(jiān)管能力，作為審批的前置條件；三是各類國際組織，如金融穩(wěn)定理事會、國際貨幣基金組織、世界銀行等，定期或不定期對成員國進(jìn)行的金融穩(wěn)定評估中，會對各國執(zhí)行巴塞爾委員有關(guān)協(xié)議的情況做出評價，由于這些評估報告對市場具有很強(qiáng)的影響力，使得巴塞爾委員會公布的各類標(biāo)準(zhǔn)具備了更強(qiáng)的約束力。

第一版資本協(xié)議誕生于20世紀(jì)80年代金融自由化和放松管制的浪潮中。80年代初，巴塞爾委員會注意到，在金融創(chuàng)新和跨境銀行業(yè)務(wù)日益活躍，特別是在拉美債務(wù)危機(jī)相關(guān)國際風(fēng)險不斷增長的同時，主要國際銀行的資本充足率卻呈現(xiàn)下降趨勢。為強(qiáng)化國際銀行體系的穩(wěn)定性，消除因各國資本要求不同而產(chǎn)生的不公平競爭，巴塞爾委員會于1988年7月第一版資本協(xié)議，即大家所說的“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”，要求成員國的國際活躍銀行最遲于1992年底達(dá)到8%的最低資本充足率要求。

1993年9月，巴塞爾委員會的公告表明，當(dāng)時十個成員國的國際活躍銀行均如期達(dá)到“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”要求的最低資本要求，促進(jìn)了公平競爭和國際銀行體系的穩(wěn)定。然而，“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”的局限性也在實施過程中逐漸暴露。進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，在自由化浪潮的推動下，金融市場進(jìn)一步活躍，銀行體系的交易賬戶資產(chǎn)比重明顯上升，市場風(fēng)險日益凸顯，而“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”只對信用風(fēng)險計提資本要求，銀行的資本水平不足以應(yīng)對其他風(fēng)險，特別是市場風(fēng)險的沖擊。為了適應(yīng)這種變化，巴塞爾委員會于1996年1月了“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”的補(bǔ)充修訂，即 “巴塞爾協(xié)議1.5”版，要求商業(yè)銀行對所持有的外幣資產(chǎn)、證券、商品、衍生品等交易頭寸由于市場價格變化所帶來的風(fēng)險計提資本要求，將資本監(jiān)管的范圍擴(kuò)展到市場風(fēng)險。

無論是“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”還是“巴塞爾協(xié)議1.5”，都還存在著比較明顯的缺陷，突出表現(xiàn)在：一是對風(fēng)險的衡量使用較為僵化的權(quán)重法，雖然簡單明了，但對風(fēng)險的計量不夠科學(xué)、精確，資本要求對風(fēng)險變化不夠敏感，也不利于激勵銀行改善風(fēng)險管理；二是覆蓋范圍雖然在“巴塞爾協(xié)議1.5”中擴(kuò)展到市場風(fēng)險，但對于其他風(fēng)險，如操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險等仍沒有資本要求。為此，巴塞爾委員會從1999年即啟動了第二版資本協(xié)議的制訂工作，五年磨一劍，最終在2004年6月正式“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”?！鞍腿麪枀f(xié)議Ⅱ”包括了資本監(jiān)管的三大支柱：第一支柱――最低資本要求，覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險三大風(fēng)險。第二支柱――監(jiān)督檢查，引入資本充足率評估程序，要求銀行自查并經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局確認(rèn)所持有的資本是否覆蓋了包括三大風(fēng)險在內(nèi)的全部風(fēng)險，一方面賦予了監(jiān)管當(dāng)局實施資本監(jiān)管的責(zé)任、權(quán)力與工具，另一方面使資本監(jiān)管覆蓋范圍擴(kuò)展至三大風(fēng)險以外的其他風(fēng)險。第三支柱――市場紀(jì)律，明確信息披露要求，更好地發(fā)揮市場約束作用。同時，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”引入了內(nèi)部評級法計量風(fēng)險，提高了資本對風(fēng)險的敏感程度，鼓勵商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，提高風(fēng)險管理水平。

2008年，金融危機(jī)爆發(fā)時，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”尚未得到全面實施，特別是危機(jī)的始發(fā)地美國尚未實施“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”，即便實施了的國家，其商業(yè)銀行的風(fēng)險管理狀況也與“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的要求有一定差距。因此，我們并不能因為危機(jī)的爆發(fā)而全面否定“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”。但是，危機(jī)也的確暴露了“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”存在著一些缺陷。

首先，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”認(rèn)可的資本吸收損失能力不足，在危機(jī)來臨時，原來認(rèn)為具有一定資本屬性的資本工具，如次級債、高級資本債券等幾乎沒有吸收損失的能力，超出股權(quán)資本以外的損失幾乎全部由政府和納稅人承擔(dān)。其次，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”，特別是內(nèi)部評級法具有一定的復(fù)雜性，對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理技術(shù)、方法有很高的要求，全面實施“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”具有較高的挑戰(zhàn)性。第三，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”，特別是內(nèi)部評級法，對風(fēng)險的計量方法具有一定的順周期性，在某種程度上助長了經(jīng)濟(jì)波動幅度。第四，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”對于系統(tǒng)性風(fēng)險關(guān)注不夠，存在著較為嚴(yán)重的“大而不倒”問題。最后，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”對某些領(lǐng)域的潛在風(fēng)險存在低估傾向，特別是復(fù)雜的證券化、表外金融工具等領(lǐng)域。面對金融危機(jī)的壓力，巴塞爾委員會于2009年7月了強(qiáng)化“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的補(bǔ)充協(xié)議，即“巴塞爾協(xié)議2.5版”，大幅提高證券化和交易賬戶的資本要求，并提高第三支柱的披露要求，同時將薪酬機(jī)制納入第二支柱的監(jiān)管范圍。

2010年12月，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”最終出臺，對“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”存在的缺陷進(jìn)行了更為全面的修訂。首先，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”更加強(qiáng)調(diào)資本吸收損失的能力，大幅提高了對高質(zhì)量的核心一級資本最低要求，強(qiáng)調(diào)資本無論在持續(xù)經(jīng)營階段（Going concern）還是在破產(chǎn)清算階段（Gone concern），都需要具備足夠的損失吸收能力。其次，提高了資本充足率水平，要求銀行除達(dá)到最低的核心一級資本4.5%水平的基礎(chǔ)上，還要進(jìn)一步分別滿足2.5%儲備資本和0～2.5%逆周期資本要求，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行應(yīng)對沖擊的能力，緩解資本監(jiān)管的順周期性。第三，引入了杠桿率監(jiān)管要求，用簡單的表內(nèi)外資產(chǎn)加總之和替代風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)來衡量資本的充足程度，防范風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算過程中的模型風(fēng)險。由于杠桿率計算沒有人為判斷的參數(shù)，也就在一定程度上規(guī)避了經(jīng)濟(jì)繁榮與衰退對預(yù)期的影響，具有一定的逆周期調(diào)節(jié)作用。第四，構(gòu)建了宏觀審慎監(jiān)管框架，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范“大而不倒”帶來的道德風(fēng)險。最后，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”引入了新的流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，更加關(guān)注壓力情形下的流動性管理，防范流動性危機(jī)。

國際金融監(jiān)管發(fā)展的主要趨勢

從以上國際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則的五個階段變革過程中，我們可以窺見國際金融監(jiān)管發(fā)展的一些主要趨勢及變化：

對風(fēng)險的覆蓋面和敏感度將不斷提高

從“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”到”巴塞爾協(xié)議Ⅲ”，資本對風(fēng)險的覆蓋范圍從信用風(fēng)險擴(kuò)展到市場風(fēng)險、操作風(fēng)險，以及第二支柱下的其他風(fēng)險。雖然信用風(fēng)險依然是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險，但歷次金融危機(jī)表明，信用風(fēng)險以外的風(fēng)險仍足以威脅到一家銀行的安全，甚至帶來滅頂之災(zāi)，必須強(qiáng)化全面風(fēng)險管理和監(jiān)管。內(nèi)部評級法等風(fēng)險管理技術(shù)的應(yīng)用也提高了資本對風(fēng)險的敏感程度，使資本要求能夠更為動態(tài)地反映風(fēng)險的變化。正在修訂的《有效銀行監(jiān)管核心原則》將壓力測試作為常規(guī)性的監(jiān)管工具，以充分反映極端情況下的風(fēng)險狀況。這些最新進(jìn)展都表明金融監(jiān)管對風(fēng)險的關(guān)注領(lǐng)域及敏感度在不斷擴(kuò)大和提高。

不斷增強(qiáng)銀行吸收損失的能力，最大限度保護(hù)存款人和納稅人的利益

與“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”相比，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”顯著提高了資本質(zhì)量，明確將核心一級資本作為主要監(jiān)管目標(biāo)，并進(jìn)一步嚴(yán)格資本定義，只有在持續(xù)經(jīng)營條件下具有完全吸收損失能力的資本工具（主要是普通股和留存收益）才能計入核心一級資本。同時，對資本水平的要求也大幅提高，“巴塞爾協(xié)議Ⅰ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”對一級資本的最低要求僅為4%，而“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”將更為嚴(yán)格的核心一級資本最低要求提高到4.5%，并增加了通常情況下必須滿足2.5%的儲備資本要求，使得對核心一級資本的要求達(dá)到7%。而大多數(shù)國家在執(zhí)行“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”過程中進(jìn)一步提高了對核心一級資本的要求，瑞士要求達(dá)到10.5%，新加坡要求達(dá)到8.5%，歐盟要求達(dá)到9%，表明各國監(jiān)管當(dāng)局充分意識到，鑒于銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，必須強(qiáng)化銀行體系吸收損失的能力，才能減少政府救助的概率，保護(hù)存款人和納稅人的利益，降低由此帶來的道德風(fēng)險。

同時關(guān)注單體風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險

雷曼兄弟倒閉帶來的沖擊超出了很多人的預(yù)期，金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系及其復(fù)雜程度超乎人們的想象。這場危機(jī)提示金融監(jiān)管當(dāng)局，不僅要關(guān)注單體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，還要關(guān)注風(fēng)險在不同機(jī)構(gòu)之間的相互傳染，特別是對整個系統(tǒng)安全帶來的影響。新一輪的金融監(jiān)管改革增加了兩項重要的宏觀審慎監(jiān)管內(nèi)容，一是對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對其提出更高的監(jiān)管要求，包括定量的資本和流動性要求，也包括更高標(biāo)準(zhǔn)的公司治理、薪酬機(jī)制和風(fēng)險管理的定性要求，同時也將分配更多的監(jiān)管資源，增加對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管強(qiáng)度。二是逆周期監(jiān)管。除引入杠桿率、逆周期資本和動態(tài)撥備要求等逆周期監(jiān)管工具外，監(jiān)管當(dāng)局還要密切關(guān)注宏觀周期波動對銀行體系穩(wěn)定的沖擊。這對監(jiān)管者提出了更高的要求，需要進(jìn)一步拓展監(jiān)管視野，從系統(tǒng)性、全局性的角度審視銀行業(yè)面臨的各類風(fēng)險，在加強(qiáng)單體機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時，不斷提高監(jiān)測、識別、度量以及處理系統(tǒng)性風(fēng)險的宏觀審慎監(jiān)管能力。

不斷強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局的判斷能力和干預(yù)作用

危機(jī)表明完全依靠銀行的自我管理、自我約束，以及股東的監(jiān)控并不足以阻止危機(jī)的發(fā)生，自由放任的經(jīng)濟(jì)理論存在著一定的局限性。一方面，高杠桿經(jīng)營特性、大而不能倒和由此帶來的道德風(fēng)險，以及不同程度的公司治理缺陷，決定了金融機(jī)構(gòu)很難處理好短期盈利沖動和長期可持續(xù)發(fā)展的平衡關(guān)系。另一方面，經(jīng)濟(jì)高漲時期普遍存在的歡欣癥和對尾部事件的忽略往往造成對風(fēng)險的低估，引發(fā)各類風(fēng)險在金融系統(tǒng)內(nèi)的過度積聚。而金融監(jiān)管當(dāng)局的地位更為超脫，既沒有盈利的壓力，監(jiān)管職責(zé)也決定了其對風(fēng)險的判斷更為保守，適度的、前瞻性的提前干預(yù)有助于使傾斜的天平恢復(fù)平衡。新一輪的金融監(jiān)管改革將賦予監(jiān)管當(dāng)局更多進(jìn)行風(fēng)險判斷和提前干預(yù)的責(zé)任與權(quán)力。但這也是一把雙刃劍，對監(jiān)管當(dāng)局的判斷能力和監(jiān)管能力提出了更高的要求，如果監(jiān)管能力不足，不當(dāng)?shù)母深A(yù)也可能成為引發(fā)或惡化危機(jī)的誘因。

不斷強(qiáng)化市場約束和國際監(jiān)督的作用

新一輪金融監(jiān)管雖然提出了更高的監(jiān)管要求，監(jiān)管措施也更為嚴(yán)厲，監(jiān)管工具也更加豐富，但監(jiān)管并不排斥市場約束，而是要通過改善監(jiān)管更好地促進(jìn)市場紀(jì)律來發(fā)揮作用。“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”提出了比“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”更為嚴(yán)格、詳細(xì)的信息披露要求，特別是對于復(fù)雜的證券化產(chǎn)品，無論是披露內(nèi)容還是披露頻率都大幅提高。金融穩(wěn)定理事會、國際貨幣基金等國際組織也將對各國執(zhí)行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)情況，包括“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”、薪酬政策、系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)監(jiān)管、問題機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置安排等等，進(jìn)行更為嚴(yán)格和頻率更高的評價與監(jiān)測，并向社會公布評價結(jié)果，這些措施也有助于增加透明度，發(fā)揮市場約束的作用。

今天，我們所處的世界更加融合為一個整體，已經(jīng)沒有什么防火墻能夠真正阻止風(fēng)險的跨境傳染。在這樣的環(huán)境中，是否執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不僅僅是一個國家的內(nèi)務(wù)，必然要求各國加強(qiáng)監(jiān)管合作和相互監(jiān)督，全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同也將是一個長期的趨勢。因此，國際上正在進(jìn)行的金融監(jiān)管改革及其趨勢也將對我國金融監(jiān)管建設(shè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

我國實施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的考量

2011年5月，銀監(jiān)會了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，明確了我國實施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的總體思路和資本監(jiān)管制度的基本框架?？偟目紤]是：根據(jù)我國銀行業(yè)的現(xiàn)有基礎(chǔ)和未來發(fā)展戰(zhàn)略，以及風(fēng)險管理能力與風(fēng)險狀況，適度提高資本監(jiān)管要求，并適當(dāng)加快實施新標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)程。我認(rèn)為，具體主要有以下考量：

實施國際標(biāo)準(zhǔn)與中國國情相結(jié)合

我國作為二十國集團(tuán)、金融穩(wěn)定理事會和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的重要成員，執(zhí)行巴塞爾委員會相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)是義不容辭的責(zé)任。除了這份責(zé)任，更重要的是我們要把國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施看作是提高中國銀行業(yè)風(fēng)險管理能力和審慎監(jiān)管能力，促進(jìn)金融體系長期穩(wěn)定的一次重要契機(jī)。經(jīng)過30多年的改革開放和監(jiān)管建設(shè)，我國銀行業(yè)取得了長足進(jìn)步，特別是2003年的國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革以來，銀行業(yè)的各項經(jīng)營指標(biāo)大為改善。本輪金融危機(jī)后，我國商業(yè)銀行在全球中的地位進(jìn)一步上升，無論市值、規(guī)模，還是代表盈利能力的資本收益率（ROA）和資產(chǎn)收益率（ROE）均進(jìn)入全球銀行排名榜的前列。經(jīng)過過去幾年的積累補(bǔ)充，我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的資本充足水平和撥備充足水平已大幅度提高，2011年三季度末資本充足率和撥備覆蓋率分別達(dá)到12.3%和270%，實施新資本標(biāo)準(zhǔn)已具備一定基礎(chǔ)。同時也要清醒的認(rèn)識到，我國銀行業(yè)仍存在著一些不可忽視的現(xiàn)實和潛在風(fēng)險，在未來不確定性增加的國際與國內(nèi)環(huán)境下，仍會產(chǎn)生一些風(fēng)險因素，風(fēng)險領(lǐng)域也會不斷擴(kuò)大。為維護(hù)我國銀行業(yè)長期穩(wěn)定安全，有必要適當(dāng)提高資本要求并加快實施新標(biāo)準(zhǔn)。另外，在具體的規(guī)定中，既考慮了國際銀行業(yè)的共性風(fēng)險，同時也考慮了我國銀行業(yè)的特殊風(fēng)險、特殊業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素，并給予相應(yīng)的不同處理。特別是在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對信貸需求剛性的特定背景下，我們將更加注重通過實施新標(biāo)準(zhǔn)督促商業(yè)銀行提高資本配置效率，加快從高資本消耗的粗放擴(kuò)張模式轉(zhuǎn)向資本節(jié)約的集約型發(fā)展模式，在加強(qiáng)金融安全的同時，不減弱對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

實施新標(biāo)準(zhǔn)與維護(hù)我國金融安全相結(jié)合

金融危機(jī)造成的巨大破壞展現(xiàn)了金融安全的極端重要性，我們也將實施新標(biāo)準(zhǔn)作為維護(hù)我國金融安全的重要組成部分，同步加強(qiáng)對單體風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管。在單體風(fēng)險方面，提高資本質(zhì)量和水平要求，增加單體機(jī)構(gòu)的損失吸收能力，在微觀層面加強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。在系統(tǒng)性風(fēng)險方面，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將初步確立系統(tǒng)性風(fēng)險防范的框架安排：首先，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將明確提出對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的資本附加要求，以及0～2.5%的逆周期資本要求，從橫向和縱向兩個維度防范系統(tǒng)性風(fēng)險。其次，《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估與監(jiān)管指引》將探討系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的識別方法，并提出相應(yīng)的監(jiān)管安排原則。最后，已的《杠桿率管理辦法》在關(guān)注單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險的同時，還具有一定的逆周期調(diào)節(jié)作用。在監(jiān)管實踐中，我們在不放松單體機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時，將更加關(guān)注金融機(jī)構(gòu)之間的緊密聯(lián)系和風(fēng)險的相互傳染性，以及經(jīng)濟(jì)周期波動對銀行體系安全的影響。

實施新標(biāo)準(zhǔn)與提高我國銀行業(yè)風(fēng)險管理水平和國際競爭力相結(jié)合

我國作為最大的發(fā)展中國家，隨著時間的推移，必然越來越多地參與到國際事務(wù)中來。我國銀行業(yè)也不例外，無論是國內(nèi)市場的對外開放，還是境內(nèi)銀行的走出去發(fā)展，都會面臨越來越多的國際競爭壓力，只有提高國際競爭力才是維護(hù)我國金融體系長治久安的根本之策。在未來的利率市場化和更加開放的競爭環(huán)境中，風(fēng)險管理能力才是最為核心的競爭力。因此，在推行新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中，我們將統(tǒng)籌“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”和”巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的實施，把落腳點放到推動商業(yè)銀行改善風(fēng)險管理上來。首先，我們將完整地引入第二支柱和第三支柱的監(jiān)管要求，通過監(jiān)督檢查和市場約束督促銀行加強(qiáng)和改善全面風(fēng)險管理。其次，在《資本管理辦法》的起草過程中，通過風(fēng)險權(quán)重和參數(shù)設(shè)定等技術(shù)手段，為采用內(nèi)部評級法和高級計量法的銀行提供資本節(jié)約激勵，鼓勵商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險計量技術(shù)，提高風(fēng)險管理水平。最后，在執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)過程中，通過持續(xù)監(jiān)管督促商業(yè)銀行將資本管理技術(shù)全面應(yīng)用到風(fēng)險管理流程之中，提高資本配置效率，轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的經(jīng)營增長模式。此外，母國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也是國際競爭力不可或缺的組成部分，因此我們適當(dāng)提高資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，適度加快實施進(jìn)程也有助于我國銀行業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實施，不斷改進(jìn)的金融監(jiān)管和維護(hù)金融安全能力的提高也將進(jìn)一步提升銀行業(yè)整體的對外形象和國際競爭力。

充分考慮實施新標(biāo)準(zhǔn)對金融市場和實體經(jīng)濟(jì)的影響

新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施在中長期有助于增強(qiáng)金融穩(wěn)定，維護(hù)公眾信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。但提高資本質(zhì)量和水平的內(nèi)在要求必然會在短期內(nèi)給金融市場和實體經(jīng)濟(jì)帶來一定的影響，對此我們也進(jìn)行了分析、研判和預(yù)案安排。首先，新標(biāo)準(zhǔn)會帶來一定的資本補(bǔ)充壓力，這也是資本約束發(fā)揮作用的應(yīng)有之意，有多少本錢做多大買賣。在應(yīng)對機(jī)制安排上，我們鼓勵銀行從分母與分子兩個方面做文章，一方面調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更為節(jié)約、更加高效地配置資本；另一方面要做大分子，增加利潤留存，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新資本工具。總的來講，中國不缺錢，缺的是機(jī)制和渠道，還要通過深化改革吸引各類社會資金。其次，新標(biāo)準(zhǔn)可能會帶來實體經(jīng)濟(jì)投資成本的提高，更高資本要求帶來的成本上升可能被轉(zhuǎn)嫁給實體經(jīng)濟(jì)。但新標(biāo)準(zhǔn)將提升金融體系的安全穩(wěn)健程度，盡快恢復(fù)公眾信心，這對于走出衰退、恢復(fù)投資具有更為關(guān)鍵的作用，新標(biāo)準(zhǔn)的收益是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本的。此外，新標(biāo)準(zhǔn)還做出了許多具體的制度安排，如下調(diào)對小微企業(yè)和貿(mào)易融資的風(fēng)險權(quán)重等等，對實體經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和創(chuàng)新具有較為正面的作用。

第9篇：金融安全的重要性范文

關(guān)鍵詞:國際經(jīng)濟(jì)金融化　特征　成因

一、國際經(jīng)濟(jì)金融化的概念及其特征

國際經(jīng)濟(jì)金融化主要是指國際經(jīng)濟(jì)活動日益以金融活動為中心，以金融關(guān)系為紐帶，以金融政策為協(xié)調(diào)工具，從而把金融作為一種重要的經(jīng)濟(jì)資源來推動世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程與趨勢。國際經(jīng)濟(jì)金融化主要包括三層含義:一是國際金融活動在國際經(jīng)濟(jì)中日益趨重，成為國際經(jīng)濟(jì)活動的重要組成部分，金融資產(chǎn)在財富中的比重日益增加;二是在經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)自由化的下金融活動跨越國界，在全球范圍內(nèi)形成統(tǒng)一的金融市場體系，隨著金融創(chuàng)新和金融業(yè)務(wù)的不斷拓展，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益表現(xiàn)為金融聯(lián)系;三是隨著金融危機(jī)的不斷出現(xiàn)，防范金融風(fēng)險已經(jīng)成世界各國的共識，國際金融風(fēng)險的防范和國際金融關(guān)系的協(xié)調(diào)成為國際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)重要組成部分。金融作為一種重要的經(jīng)濟(jì)資源日益被世界各國所重視，國際經(jīng)濟(jì)金融化的實質(zhì)就是指金融這種經(jīng)濟(jì)資源在世界各國日益被優(yōu)化配置、被充分利用的過程與趨勢。在國際經(jīng)濟(jì)金融化的過程中具體表現(xiàn)為以下特征:1、金融虛擬經(jīng)濟(jì)在國際經(jīng)濟(jì)活動中日益突出。所謂虛擬經(jīng)濟(jì)就是相對商品生產(chǎn)和商品交換的實物經(jīng)濟(jì)而言的，主要指由虛擬金融資產(chǎn)如有價證券、存款、外匯等運(yùn)動而形成的一種經(jīng)濟(jì)活動，也稱金融虛擬經(jīng)濟(jì)。金融虛擬經(jīng)濟(jì)在國際經(jīng)濟(jì)活動的地位日益突出，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:第一，虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模日益擴(kuò)大。據(jù)國際清算銀行的統(tǒng)計，全球外匯市場日平均交易量1989年為5900億美元，1992年為8200億美元，1995年為11900億美元，1998年上升到15000億美元，，全球的外匯日交易量已接近2萬億美元;國際債券1999年為1900億美元，預(yù)計2000年為2000億美元;證券市場到1998年11月，全球證券市場總值達(dá)25.2萬億美元，成交23萬億美元，其中，十大證券市場證券市值22.3萬億美元，成交20萬億美元。目前由于資本的流動和外匯交易日益脫離實體經(jīng)濟(jì)，因此，國際經(jīng)濟(jì)的金融虛擬化在未來的一段時間將進(jìn)一步加強(qiáng)。第二，金融資產(chǎn)在各國社會財富中的比重日益加大。在社會財富中，如存款、股票、國債和保險單位等多種虛擬金融資產(chǎn)的比重日益增大，以金融資產(chǎn)為主取代了以實物形態(tài)為主或以貨幣存款為主的財富持有形式。可以用金融相關(guān)率即金融資產(chǎn)占國民生產(chǎn)總值這一指標(biāo)來表示社會財富金融資產(chǎn)化的進(jìn)程(如下表所示)。

從上表可以看出，在一個世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，主要發(fā)達(dá)國家的金融相關(guān)率都在逐步提高，社會財富以金融資產(chǎn)形態(tài)存在的比重日益加大。目前，國際金融交易僅有2%的同生產(chǎn)、貿(mào)易等直接投資有關(guān)，其余的均在自我循環(huán)，進(jìn)行錢生錢的游戲。據(jù)統(tǒng)計，全球股市市值約25萬多億美元，而金融衍生商品的價值就達(dá)100多萬億元，是全球GDP的三倍多;再如1997年全球僅養(yǎng)老金總額就達(dá)到9.7萬億美元，估計到2002年將達(dá)到13.7萬億美元，并且這些國家的虛擬金融資產(chǎn)總額都超過了實物資產(chǎn)的總額，在未來的時間內(nèi)金融資產(chǎn)的相關(guān)率還在繼續(xù)增長。2、國際金融關(guān)系在國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系中日益突出。金融關(guān)系主要是指各國在國際金融活動中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、股權(quán)股利關(guān)系和風(fēng)險與保險關(guān)系等金融關(guān)系。隨著國際經(jīng)濟(jì)全球化和國際金融自由化的發(fā)展，世界各國的金融關(guān)系在國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中日益突出。主要表現(xiàn)在以下幾點:一是金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用更加突出。國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系金融化世界對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有積極的意義，它便利了全球金融的往來和全球融資，有利于發(fā)展家引進(jìn)外資，發(fā)展經(jīng)濟(jì)。目前，全球證券投資正在急劇的膨脹，意味著金融中介的快速運(yùn)轉(zhuǎn)，全球證券業(yè)內(nèi)50家最大的證券商都是銀行集團(tuán)和金融集團(tuán)下屬的部門，銀行與證券業(yè)的合并，方便了國際資本的國際轉(zhuǎn)移，大量而迅速的全球資金流動，將各國的經(jīng)濟(jì)更緊密的聯(lián)系在一起，促進(jìn)了資金在國際范圍內(nèi)有效的分配和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。正如國際貨幣組織的總裁康德蘇在1995年5月美洲國家第25屆理事會上所說，“在過去10年到15年內(nèi)，國際金融市場的進(jìn)一步擴(kuò)大和一體化為眾帶來了許多好處，它促進(jìn)了全球儲蓄的有效分配，而且促進(jìn)了許多國家的投資與經(jīng)濟(jì)增長?！倍墙鹑趥鶛?quán)債務(wù)增加顯著。國際清算銀行統(tǒng)計，僅跨國銀行債權(quán)總額，1992年僅為1885億美元，1997年已增加到90383億美元;國際融資總額，1992年為3149億美元，1997年底便增加到88272億美元。三是金融關(guān)系使得世界各國的經(jīng)濟(jì)關(guān)系更加緊密。3、國際金融關(guān)系的協(xié)調(diào)日益成為國際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)的重要方面，金融安全是世界各國經(jīng)濟(jì)安全關(guān)注的重心。90年代頻繁的金融危機(jī)，特別是東南亞金融危機(jī)和俄羅斯、拉美巴西的金融危機(jī)，使得各國都認(rèn)識到金融風(fēng)險的巨大破壞作用，如何避免金融風(fēng)暴導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)成為各國的共識，因此，金融安全成為世界各國經(jīng)濟(jì)安全首要關(guān)注的。

二、國際化的成因

1、金融全球化促進(jìn)了金融虛擬經(jīng)濟(jì)的。

金融全球化是指金融業(yè)跨國境發(fā)展而趨于全球一體化的趨勢。金融的全球化對虛擬經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張產(chǎn)生巨大的，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是全球金融市場的形成，極大提高了國際資本流動的速度和效率。據(jù)統(tǒng)計，世界金融市場一年的交易量達(dá)400多萬億美元，是國際貿(mào)易的幾十倍，使虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模得到極大的擴(kuò)張;二是金融業(yè)務(wù)全球化、多樣化，使得金融業(yè)的服務(wù)對象突破國界的地理限制，服務(wù)對象出現(xiàn)國際化，這對開拓國際金融市場，擴(kuò)大虛擬經(jīng)濟(jì)提供了前提條件;三是貨幣國際化，即許多國家在積極推進(jìn)貨幣的可自由兌換，全球性可流動和交易的貨幣將增加，國際貨幣結(jié)構(gòu)的多極化為金融業(yè)務(wù)的多樣化提供了可能性;四是世界各國金融政策趨向一體化。