金融行業(yè)相關(guān)政策精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

【關(guān)鍵詞】科技金融 發(fā)展 現(xiàn)狀

科技金融，就是在創(chuàng)新機制基礎上，實現(xiàn)科技與金融的融合，利用社會、企業(yè)資源等，服務高科技成果，將其轉(zhuǎn)化為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。科技金融發(fā)展需要一財政科技投入為主導，以金融投入為主體，實質(zhì)上就是具有多種性質(zhì)的投融資體系。近年來，我國科技金融發(fā)展十分迅速，但同時暴露出來一定的問題，加強對這些問題的研究，并提出針對性的措施，對促進我國科技金融發(fā)展具有重要的意義。

一、我國科技金融發(fā)展中存在的不足

在科技金融發(fā)展過程中，出現(xiàn)了一些不利于我國科技金融發(fā)展的因素，具體表現(xiàn)在：

（一）相關(guān)部門對科技金融發(fā)展不夠重視

在科學技術(shù)發(fā)展過程中，國家逐漸意識到科技發(fā)展的重要性，并加大了對科技發(fā)展的投入和支持，越來越多的省份、城市開始進行科技金融探索，希望能夠以此推動我國科技金融的發(fā)展。然而，很多地方政府部門對科技金融發(fā)展不夠重視，而科技金融又是以財政資金為主導，缺少了主導力量，科技金融發(fā)展必定受到阻礙。地方政府部門不能夠?qū)蚁嚓P(guān)支持科技金融發(fā)展的政策落實。其實我國政府針對科技金融發(fā)展已經(jīng)制訂了多個優(yōu)惠政策，包括了科技創(chuàng)新投資以及科技擔保等，但是政策方面內(nèi)容相對雜亂，沒有針對性，導致政府部門對于科技金融發(fā)展缺少統(tǒng)一性的部署，對科技金融發(fā)展造成極大的影響。

（二）科技金融信息交流缺失

科技金融發(fā)展過程中需要各個部門相互配合完成，政府部門、企業(yè)以及金融機構(gòu)需要相互聯(lián)合起來，才能推動科技金融的穩(wěn)步發(fā)展。但是從我國科技金融目前發(fā)展的情況來看，國家財政部門、科技部門各自為政，都與很多銀行等金融機構(gòu)建立了合作關(guān)系，也為企業(yè)提供相關(guān)的金融服務。但是由于各個參與方之間沒有良好的溝通，信息交流平臺不夠完善，導致科技金融信息封鎖，對科技金融的促進作用被大大削減。

（三）科技金融缺乏創(chuàng)新

縱觀我國金融行業(yè)的發(fā)展歷程，其創(chuàng)新性嚴重不足，開展創(chuàng)業(yè)業(yè)務的能力有限，金融行業(yè)中現(xiàn)有的經(jīng)營業(yè)務仍然為傳統(tǒng)的業(yè)務，缺少創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，造成了我國金融行業(yè)創(chuàng)新力不足的現(xiàn)狀。從我國基金、資產(chǎn)證券、股票等行業(yè)發(fā)展來看，我國金融行業(yè)還具有較大的發(fā)展空間?？萍嫁D(zhuǎn)化為財富過程中，需要金融機構(gòu)、企業(yè)以及政府部門各方的支持與配合，但是由于金融業(yè)創(chuàng)新力度不夠，導致很多需要金融服務的企業(yè)，沒有獲得想要的金融服務產(chǎn)品，對其發(fā)展造成嚴重的影響。

二、促進我國科技金融發(fā)展的有效策略

我國科技金融行業(yè)發(fā)展過程中暴露出了較大的問題，制約了我國科技金融的發(fā)展，必須加強對這些制約因素的分析，從源頭入手，采取針對性的措施：

（一）加大對科技金融發(fā)展的重視，完善相關(guān)的政策

建立完善的科技金融體系，是促進科技金融行業(yè)發(fā)展的重要途徑，政府相關(guān)部門必須提高對科技金融發(fā)展的重視，加強各個部門之間的聯(lián)合，形成合力，為科技金融發(fā)展打下堅實的基礎。地方政府可以成立以科技金融發(fā)展為核心的領(lǐng)導班子，建立有效的投融資機構(gòu)等，落實各個金融管理部門的責任和權(quán)利，制定科學合理的科技金融體系，落實制度的執(zhí)行。政府部門需要加強監(jiān)管，通過政策激勵和引導科技金融的發(fā)展方向。對目前現(xiàn)有的科技金融政策做出適當?shù)恼{(diào)整，不斷的補充和完善相關(guān)的條例等，保證其與國家相關(guān)發(fā)展政策相統(tǒng)一。

（二）完善科技金融信息交流平臺

科技金融發(fā)展過程中，信息交流的缺失對科技金融整體發(fā)展造成極大的影響，必須建立有效的科技金融信息交流平臺。這一平臺的建立，能夠促進企業(yè)與金融機構(gòu)之間的有效溝通，還能夠幫助企業(yè)及時的了解相關(guān)的科技金融政策等，讓企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況生產(chǎn)客戶需求的金融產(chǎn)品等。同時，還需要加強科技金融專業(yè)組織建設，這一組織主要是為金融機構(gòu)、企業(yè)等提供實時的資訊服務，為企業(yè)與金融機構(gòu)之間建立良好的互動和交流渠道，并協(xié)調(diào)兩者的關(guān)系，幫助兩者在合作中形成共贏的局面。

（三）加大科技金融體制創(chuàng)新

金融機構(gòu)只有不斷的推陳出新，才能保持市場活力，才能促進金融業(yè)的健康發(fā)展。在金融業(yè)發(fā)展過程中，應該基于多個角度，通過科技相中小企業(yè)提供金融服務，例如貸款貼息、無償補助、科技擔保等方面。金融機構(gòu)還需要一投融資為基礎，利用政策財政投入吸引更多的機構(gòu)參與投資，滿足企業(yè)的金融服務需求。另外，加強科技金融創(chuàng)新，還體現(xiàn)在政府部門的稅收政策引導方面，保證各項優(yōu)惠政策的落實，為科技金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，促進科技金融體制的創(chuàng)新與發(fā)展。

（四）建立完善的聯(lián)動工作機制

建立科技金融聯(lián)動工作機制，各級政府建立有效的科技金融創(chuàng)新發(fā)展部門，對科技金融發(fā)展做出指導和監(jiān)督，對政府出臺的相關(guān)政策進行研究，并制定完善的發(fā)展規(guī)劃等，成立專項資金，保證各項資金用到實處。整合信用習題建設政策等，家哎昂對企業(yè)上市、融資等的管理，做好相關(guān)基礎信息的收集與使用，在全國范圍內(nèi)建立高效、統(tǒng)一、公開的企業(yè)信用監(jiān)管服務平臺，實現(xiàn)科技金融信息的共享。

三、總結(jié)

通過上述分析可以知道，我國科技金融發(fā)展相對較晚，在運行機制、模式以及相關(guān)政策方面還存在一定的問題。相關(guān)部門必須加強對科技金融發(fā)展的重視，不斷的提升我國自主創(chuàng)新能力，建立有效的科技金融信息交流平臺，推行聯(lián)動工作機制等，為科技金融發(fā)展營造一個舒適的環(huán)境，構(gòu)建更加完善的中介服務體系，促進我國科技金融健康發(fā)展。

參考文獻

[1]賈林娟.我國科技金融支持低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響因素分析[J].新疆財經(jīng).2015，26（2）：74-75.

第2篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟 碳金融 新型 金融業(yè)

我國是世界上減排結(jié)構(gòu)較大的提供者之一，將來5年期間，碳每年的平均交易量約為2×109t。相關(guān)人士提出：我國迎來了碳交易的新時期。部分發(fā)達國家于2012年需達成5×109tCO2減排指標，我國在市場上出售的減排指標約占全世界的65%以上，從而表明將來大約3×109t來自中國減排指標。由此可以推斷，碳交易同金融之間存在密切的關(guān)聯(lián)。以下簡要針對碳金融與低碳經(jīng)濟的相關(guān)內(nèi)容進行分析，僅供參考。

一、碳金融的概念

當前，碳金融還沒有一個完善的定義，我國對碳金融的認知較為統(tǒng)一的觀點為：碳金融指的是同碳相關(guān)聯(lián)的金融行為，也可以將其稱為碳融資。人們將其看做環(huán)保項目的融資內(nèi)容之一，同時也講碳金融作為買賣碳物質(zhì)的行為。通常來講，碳金融包含了全部為限定溫室氣體排放服務的金融行為，包含：銀行借貸、直接投資、碳指標買賣等。

二、碳金融的工具

1.碳貨幣

對于碳金融來講，其較為常用的工具為碳貨幣，同時，碳貨幣也是世界各個國家所要爭奪的重點。相關(guān)人士認為：一個大國的發(fā)展，一般同國際大型產(chǎn)品，尤其是可以與能源結(jié)算或者能源計價相綁定等存在密切的關(guān)聯(lián)。例如：上世紀的煤炭同英鎊綁定、石油同美元綁定等，都表明國際貨幣同能源交易的途徑。同時，著名學者劉穎也強調(diào)：碳貨幣對于國家來講具有十分重要的意義。碳貨幣是一項構(gòu)想出的貨幣系統(tǒng)，同時也是衡量社會各個貨幣價值的新指標。在當前碳貨幣系統(tǒng)下，除了國家黃金存儲及經(jīng)濟實力以外，碳的排放標準必將變成對其貨幣價格及地位造成影響的關(guān)鍵條件。在碳貨幣時期，標準的初始制定人員都必將掌握更多的話語權(quán)及主動權(quán)。

2.碳信貸

相關(guān)人士指出，雖然銀行對于綠色信貸的積極性不斷增強，然而，在銀行的總體信貸系統(tǒng)中，綠色信貸所占據(jù)的比例依舊較低，最本質(zhì)的原因在于沒有創(chuàng)建完善的推動綠色信貸前進的環(huán)境。包含以下內(nèi)容：其一，因為關(guān)于綠色信貸的定義相對較為模糊，缺乏具體的標準，現(xiàn)今，在銀行進行貸款規(guī)模統(tǒng)計期間，沒有創(chuàng)建綠色信貸的專用通道，也沒有讓綠色信貸相關(guān)政策發(fā)生傾斜；其二，我國相關(guān)企業(yè)對綠色信貸的要求仍位于初級時期；其三，當前綠色信貸所處的融資項目技術(shù)評價較為復雜，銀行在實施期間缺少技術(shù)及人力；其四，綠色信貸仍存在一定的項目風險，在控制過程中較為困難。想要推動綠色信貸發(fā)展，相關(guān)政府及管理部門就需要不斷增強綠色信貸的發(fā)展能力，極大政府推動力度，增強發(fā)展銀行綠色信貸的能力，頒布相應的優(yōu)惠及鼓勵方針政策。同時，銀行也需要轉(zhuǎn)變自身觀念，不再僅重視以往節(jié)能減排的信貸，同時還需要關(guān)注綠色信貸的業(yè)務。想要減弱綠色信貸業(yè)務風向，就需要同碳權(quán)抵押融資、節(jié)能減排借貸相融合。

3.碳期貨

碳期貨指的是以碳買賣市場的交易經(jīng)驗為基礎，應對市場風險而衍生的碳期貨商品。同時，因為碳排放指標具備容易交易、同質(zhì)性明顯、參與人數(shù)較多、價格變化較快的特征，所以，更適合利用期貨的形式進行買賣。創(chuàng)建碳期貨的買賣市場也能夠遵循價格的相關(guān)規(guī)律，為相關(guān)企業(yè)指導期貨買賣提供高效、科學的價格信號?，F(xiàn)今，我國對碳期貨的研究越來越深入，旨在通過發(fā)現(xiàn)期貨市場的價格規(guī)律及風險管理方法，對我國碳資源的定價造成影響，創(chuàng)建同我國需求相吻合的市場系統(tǒng)。

4.碳基金

對于碳基金來講，其是碳匯基金的統(tǒng)稱。世界上一般指的是在清潔生產(chǎn)標準下買賣溫室氣體放權(quán)的特定資金。依據(jù)我國現(xiàn)今的發(fā)展情況，制定了中國形式的碳基金定義，將世界的碳基金更加本土化。一般來講，碳基金可以被劃分成以下四種類別：其一，世界銀行性形式的碳基金；其二，國家形式的碳基金；其三，政府合作形式的碳基金；其四，金融部門設定的盈利形式的碳基金；其五，非政府管理形式的碳基金；其六，私募形式的碳基金。相關(guān)人士對碳基金的投資及目標進行了深入探索。對于碳基金的目標來講，其不僅需要對碳匯的增長進行關(guān)注，同時還需要對商業(yè)部門及公共部門降低CO2排放量的內(nèi)容予以重視，并且從中挖掘低碳技術(shù)的商機，進而促進我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展。通常來講，碳基金的投資可以包含以下三方面內(nèi)容：其一，推動我國低碳技術(shù)的開發(fā)與研究；其二，增強低碳技術(shù)的商業(yè)化進程；其三，對孵化器進行投資。

三、碳金融的相關(guān)政策

想要促進碳金融的不斷發(fā)展，需要創(chuàng)建有利的條件及環(huán)境，所以，相關(guān)部門及政府需要對其予以一定的方針政策支持。我國著名人士高建平曾指出，需要對五個方面予以關(guān)注：其一，創(chuàng)建買賣平臺，對碳排放標準及配額買賣市場深入研究；其二，增大宣傳力度，應讓企業(yè)明確CDM標準及節(jié)能減排包含的商機；其三，對相關(guān)政策進行研究；其四，促進中介市場的形成，激勵民營團體參與到金融活動中；其五，創(chuàng)建鼓勵標準，規(guī)劃一定的政策、方針，并給予一定的稅收、信貸、投資導向配套政策，推動金融活動與節(jié)能減排相結(jié)合，發(fā)展低碳經(jīng)濟。

著名學者王斌建議，首先，創(chuàng)建財政環(huán)境基因，進而有助于低碳項目的應用與研發(fā)，同時創(chuàng)建節(jié)能減排方法；然后，極大人才培養(yǎng)及相關(guān)部門的建設力度，增強企業(yè)管理人員的低碳觀念及認識，創(chuàng)建高水準、高技術(shù)的低碳隊伍；最后，實行低碳城市或低碳園區(qū)的試點。

四、總結(jié)

總而言之，伴隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，碳金融必將成為未來搶占市場先機的關(guān)鍵。所以，相關(guān)人員應及時轉(zhuǎn)變自身觀念，認清碳金融的重要性，進而促進我國更快進入低碳經(jīng)濟。因此，對我國低碳經(jīng)濟與碳金融進行探討是值得相關(guān)工作人員深入思考的事情。

參考文獻

[1]劉雪玲.國內(nèi)銀行業(yè)低碳金融業(yè)務發(fā)展分析[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓學院學報，2011（04）.

第3篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心與血液，不僅能為經(jīng)濟的發(fā)展提供資金支持，而且在優(yōu)化資源配置中也發(fā)揮著重要作用。綠色金融主要依靠金融資源的導向作用實現(xiàn)經(jīng)濟的綠色增長。綠色金融對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和環(huán)保技術(shù)的支持，帶動了資金與資源向該產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，從而使低能耗、高能效的企業(yè)得到快速發(fā)展，同時高污染、高能耗的企業(yè)由于沒有金融資源的支持而逐漸萎縮，進一步使環(huán)保產(chǎn)業(yè)吸引更多的其他生產(chǎn)資料，經(jīng)濟資源在各個產(chǎn)業(yè)部門間得到重新配置，綠色金融在助推環(huán)保產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著啟動器和催化劑的作用。綠色金融的發(fā)展能協(xié)調(diào)經(jīng)濟增長、社會進步和環(huán)境保護三者的關(guān)系，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。本文從綠色金融支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，研究其存在的主要問題，并探討大力發(fā)展綠色金融助推環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策建議。

我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀綠色金融政策日趨完備我國綠色金融政策己進入快速發(fā)展階段，2007年以來，政府先后出臺了一系列完善綠色信貸的政策文件。2007年，《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》將強化環(huán)境監(jiān)督管理與嚴格信貸環(huán)保要求緊密結(jié)合起來，標志著綠色信貸全面進入我國節(jié)能減排領(lǐng)域。2011年9月27日，“三部門”聯(lián)合啟動“綠色信貸”評估研究項目，并計劃建立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評估風險提供權(quán)威的信息支持。2013年12月18日，環(huán)境保護部、國家發(fā)改委、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合《企業(yè)環(huán)境信用評價辦法（試行）》，指導全國各地開展企業(yè)環(huán)境信用評價，督促企業(yè)履行環(huán)保法定義務和社會責任，推動了環(huán)保信用體系進一步完善。

綠色金融規(guī)模結(jié)構(gòu)初具規(guī)模我國綠色金融初具規(guī)模，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡。隨著全球在環(huán)境保護等問題上不斷形成共識，我國綠色金融的發(fā)展日益受到高度重視，并得到了實現(xiàn)與推廣。政府相繼推出了綠色信貸、綠色保險和綠色證券等金融產(chǎn)品，掀起了一場大范圍的綠色金融風暴。三種金融產(chǎn)品中，由于后兩者剛剛起步，國內(nèi)相關(guān)市場欠成熟，形成了以綠色信貸為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)模式。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年末，全國五大行綠色信貸規(guī)模累計達1.36萬億元。清潔能源、污水處理、垃圾處理、電廠脫硫除塵、河湖整治等環(huán)保項目得到了重點支持。同時，各銀行全面收緊高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸規(guī)模，加快了其退出市場的速度。作為國內(nèi)最早開展綠色信貸業(yè)務、國內(nèi)唯一的“赤道銀行”一一興業(yè)銀行，截至2013年3月末，在全國已累計為節(jié)能減排領(lǐng)域提供融資2432億元，融資余額達到1269億元。此外，興業(yè)銀行推出“綠金融全攻略”方案，實現(xiàn)了從產(chǎn)品、模式到解決方案的多層次服務，能有效滿足企業(yè)客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求。

我國綠色金融發(fā)展已有了一個良好的開端，但仍處于起步階段，有待進一步的完善。

一、綠色金融現(xiàn)存問題

1.金融機構(gòu)開展綠色金融積極性不高

綠色金融的外部性問題是導致金融機構(gòu)積極性不高的內(nèi)在原因。由于環(huán)境資源是一種公共品，綠色金融服務具有特殊的正外部性。金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務時，對公共環(huán)境具有正的溢出效應，但其所提供的正外部性往往難以得到有效、合理的補償，經(jīng)濟主體大力發(fā)展綠色金融的內(nèi)在動力不足。針對這種現(xiàn)象，政府往往采取直接頒布相關(guān)政策法規(guī)的手段約束金融機構(gòu)行為，缺乏實質(zhì)性的約束激勵機制，綠色金融政策實施效果大打折扣。

金融機構(gòu)內(nèi)部約束激勵機制欠完善是發(fā)展綠色金融積極性不高的重要原因。長期以來中國金融行業(yè)的績效考核體系以經(jīng)濟指標為主，環(huán)保相關(guān)指標幾乎未納入考核范圍。在利益的驅(qū)動下，各金融機構(gòu)主體基本很少考慮服務對象的生產(chǎn)或服務是否具有生態(tài)效率，為了完成經(jīng)濟考核指標而忽視了綠色金融政策的實施效果。綠色信貸政策推行較好的建設銀行，截至2012年底累計發(fā)放環(huán)保相關(guān)的貸款2396.37億元，僅占全行貸款總額的3.37%。金融機構(gòu)內(nèi)部的環(huán)境保護與社會責任意識，被繁重的經(jīng)營考核壓力和誘人的經(jīng)濟效益所沖淡。同時，綠色金融業(yè)務往往風險較高而收益偏低，進一步導致了金融機構(gòu)偏向于選擇傳統(tǒng)金融業(yè)務，綠色金融市場難以擴大。

2.綠色金融市場體系不完備

我國綠色金融市場體系以間接融資市場為主，直接融資市場發(fā)展十分滯后。完備的市場體系是綠色金融發(fā)展的基礎，我國綠色金融市場體系欠完善，限制了綠色金融的進一步發(fā)展。在綠色金融間接融資市場中，綠色信貸占據(jù)著舉足輕重的地位，未形成有效的競爭機制。主要表現(xiàn)在：一方面，缺乏創(chuàng)新的綠色金融產(chǎn)品，難以滿足不同層次、不同類型環(huán)保企業(yè)的有效需求；另一方面，單純的銀行信貸模式，無法充分利用社會各方資金，難以發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，資金利用效率低。由于我國資本市場本身具有“新興+轉(zhuǎn)軌”的雙重特征，存在結(jié)構(gòu)性問題，導致資本市場弱式有效。在直接融資市場中，政府未引起高度重視，缺乏相關(guān)政策安排，綠色證券舉步維艱。一方面，綠色證券的市場準入機制尚未成熟，環(huán)保企業(yè)通過上市融資難度十分大；另一方面，證券監(jiān)管部門缺乏完善、高效的環(huán)保監(jiān)管體系，導致一些企業(yè)在上市之后不兌現(xiàn)環(huán)保承諾，綠色證券效果大打折扣。

3.相關(guān)政府部門配合不到位

綠色金融的健康長效發(fā)展離不開政府、金融機構(gòu)和環(huán)保等多部門的協(xié)作與配合?，F(xiàn)今，我國綠色金融的發(fā)展主要依靠政府、環(huán)保部門的政策支持，金融機構(gòu)的業(yè)務推動，多為單兵作戰(zhàn)方式，未充分發(fā)揮三者的協(xié)同效應。政府、環(huán)保和金融部門沒有明確的分工，彼此間未建立合作與交流機制，嚴重影響了綠色金融服務效率。環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為新興的高新技術(shù)行業(yè)，國內(nèi)對該行業(yè)的了解和研究都還不夠充分，在環(huán)保質(zhì)量評估、項目收益與風險評價等方面存在較大難度，并未形成統(tǒng)一標準。由此發(fā)展起來的綠色金融，更是集高風險性、高技術(shù)含量和高操作要求于一身。金融機構(gòu)缺乏專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力，難以獲得及時、有效的企業(yè)環(huán)保信息，必須依靠環(huán)保部門給予技術(shù)支持并協(xié)助審核，借助政府平臺豐富的信息資源與強大的資金支持，集三方共同的力?量，高效地推動綠色金融的發(fā)展，助力中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

二、發(fā)展綠色金融的政策建議

1.健全綠色金融約束激勵機制，提高市場主體積極性

合理健全的約束激勵機制是推動綠色金融快速健康發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，我國政府應建立健全綠色金融約束激勵機制，解決好金融機構(gòu)開展綠色金融的外部性問題，充分調(diào)動其積極性。政府可采取出臺相關(guān)優(yōu)惠、補貼政策，適當放松金融機構(gòu)開展綠色金融服務的相關(guān)要求，對商業(yè)銀行綠色金融服務效果實施獎懲政策等措施。在綠色金融發(fā)源地之一的德國，政府出臺的相關(guān)環(huán)保政策中，政府支持給予清潔、環(huán)保的節(jié)能項目和企業(yè)一定額度的貸款貼息，由此產(chǎn)生的利率差，由中央政府以貼息的方式補貼。另外，被認定為環(huán)保、節(jié)能績效好的項目，可獲得不到1%貸款利率，持續(xù)周期為10年。結(jié)果表明，德國出臺的利率補償政策，促進了環(huán)保節(jié)能項目的建設與發(fā)展，“杠桿效應”十分顯著。另一方面，各金融機構(gòu)應逐步建立起符合綠色金融發(fā)展需要的公司約束激勵機制。在金融機構(gòu)績效考核體系中增加環(huán)保因素，使綠色金融的服務效果與每一位員工的績效考核掛鉤，內(nèi)在地激勵員工能動地開拓綠色金融服務市場。

2.完善綠色金融市場體系，拓寬環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資渠道

完善、有序的綠色金融市場體系是綠色金融發(fā)展的核心所在。完善綠色金融市場體系主要包括兩方面的內(nèi)容，健全綠色金融間接融資市場，培育和發(fā)展綠色金融直接融資市場。完善綠色金融體系，首先，要創(chuàng)新綠色信貸等直接融資品種，擴大綠色金融間接融資市場規(guī)模；我國間接融資市場相對比較完備，將承擔綠色金融發(fā)展主力軍的角色。其次，大力發(fā)展PE、創(chuàng)業(yè)投資等股權(quán)投資機構(gòu)，規(guī)范中小板、創(chuàng)業(yè)板的上市標準，鼓勵、支持有實力的環(huán)保產(chǎn)業(yè)通過股票市場融資；環(huán)保企業(yè)前期資金投入大、研發(fā)周期長、投資風險較高的特點，決定了風險投資、股權(quán)投資等直接融資渠道更適合該類企業(yè)。最后，可適當放松企業(yè)債券市場的限制，健全債券市場的擔保、信用評級等制度，支持與鼓勵環(huán)保企業(yè)通過債券市場融資。

3.加強各政府部門的協(xié)作，提升環(huán)保產(chǎn)業(yè)配置效率

第4篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：民間金融；投資；問題；規(guī)范策略

一、引言

隨著金融需求的不斷增加，民間金融投資的規(guī)模不斷提升，為越來越多的投資者帶來了投資契機，進一步活躍了金融市場，也促進了經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。但是，由于民間金融發(fā)展的諸多特點，使其投資行為的規(guī)范性受到了較大的影響。我國民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展任重道遠，對民間金融投資進行全面的規(guī)范具有十分重要的意義。當前我國民間金融投資規(guī)范還存在諸多的問題，比如缺乏完善的監(jiān)督管理體系、民間金融市場發(fā)展不完善、缺乏有效的政策引導、隱蔽性較強，監(jiān)管難度大等，都在很大程度上限制了我國民間金融投資的發(fā)展，因此必須要對其進行全面的分析，在此基礎上制定和實施相應的策略，以全面實現(xiàn)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展。

二、我國民間金融投資規(guī)范存在的問題

1.缺乏完善的監(jiān)督管理體系。目前隨著我國民間金融發(fā)展步伐的不斷加快，民間投資市場呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢，但是從當前我國金融行業(yè)的監(jiān)管情況來看，還缺乏完善的監(jiān)督管理體系。一方面，現(xiàn)有的金融投資監(jiān)督管理體系大多數(shù)針對于大型金融機構(gòu)和商業(yè)銀行等，且行業(yè)監(jiān)管體系相對陳舊，難以全面適應民間金融投資高速發(fā)展的監(jiān)管需求，因此其效力難以得到有效的提升。另一方面，由于民間金融投資分布十分廣泛，難以對各項監(jiān)督管理體系進行全面有效的實施，使得很多監(jiān)督管理措施難以在實際的運行過程中得到全面有效的落實，所以現(xiàn)有的監(jiān)督管理措施也難以實現(xiàn)對民間金融投資的全面監(jiān)管。2.民間金融市場發(fā)展不完善。長期以來，在我國金融市場中，民間金融市場不容易得到重視，各項金融發(fā)展政策雖然在近些年來不斷強調(diào)民間金融的發(fā)展，但是整個民間金融市場仍然被排斥在正統(tǒng)金融市場之外。而民間金融投資是建立在民間金融市場基礎上，由于民間金融市場發(fā)展還不完善，因此使得整個民間金融投資市場還存在諸多的弊端，投資風險系數(shù)較高，缺乏專業(yè)化的投資機構(gòu)和人才，一旦形成投資風險將迅速波及到民間金融市場，甚至對整個金融市場的發(fā)展都具有十分致命的影響。因此，在規(guī)范民間金融投資的過程中，民間金融市場發(fā)展不完善是十分重要的影響因素。3.缺乏有效的政策引導。十以來，我國政府不斷強調(diào)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展問題，但是在具體的政策引導方面卻顯得相對落后。一方面，民間金融與當前我國的正統(tǒng)金融相比還存在較大的差距，其發(fā)展的詬病較多，因此各地區(qū)政府在對其進行規(guī)范的過程中存在較大的難度，其監(jiān)管的難度遠遠大于正統(tǒng)金融投資的監(jiān)管，且任何政策的制定和實施具有時間差，而民間金融投資行為具有不穩(wěn)定性，瞬息萬變，因此引導的整體難度較大。另一方面，民間金融投資涉及到的問題較多，覆蓋面較廣，問題相對復雜，在對其進行政策引導的過程中隨時會面臨各方面的阻力，如果規(guī)范性政策引導不力，將導致整個民間金融投資面臨集體潰敗的風險，造成嚴重的不利影響。4.隱蔽性較強，監(jiān)管難度大。隱蔽性是當前民間金融投資的最大特點之一，地下錢莊等現(xiàn)象仍然十分廣泛，尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)，民間金融投資難以實現(xiàn)陽光化發(fā)展，各項規(guī)范性政策的制定和實施之前難以全面對其進行強有力的監(jiān)控，因此使得整個民間金融投資長期游離在正統(tǒng)金融投資的軌道之外，這在很大程度上直接限制了民間金融的發(fā)展，對投資者長期利益造成了諸多的損害。目前，我國雖然不斷出臺相關(guān)的政策來規(guī)范民間金融投資的發(fā)展，但是由于其自身的隱蔽性較強，主動逃脫金融行業(yè)的監(jiān)管和政策的引導，因此各項政策難以得到有效的落實。使得整個民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

三、我國民間金融投資規(guī)范的主要策略

1.建立健全監(jiān)督管理體系。要想實現(xiàn)對民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展，必須要首先建立健全監(jiān)督管理體系。一方面，要根據(jù)我國民間金融投資的具體情況，對其傳統(tǒng)的監(jiān)督管理體系進行改進和優(yōu)化，在此基礎上制定新的民間金融投資監(jiān)督管理體系，并對其進行適時地的調(diào)整和完善，保證對民間金融投資的全面監(jiān)管。另一方面，要落實具體的監(jiān)督管理責任，對各項民間金融投資監(jiān)督管理措施進行嚴格的實施，對其實施情況進行監(jiān)督管控，保證各項監(jiān)督管理措施能夠及時得以貫徹落實，全面發(fā)揮各項措施對民間金融投資的監(jiān)督管理作用，將其順利引入到規(guī)范化發(fā)展道路上。2.進一步促進民間金融市場改革發(fā)展。隨著我國金融市場改革進程的不斷加快，民間金融投資的規(guī)范發(fā)展必須要有完善的金融市場作為保障。因此，必須要進一步推進民間金融市場的改革與發(fā)展，一方面要以整個金融市場改革為導向，通過各級政府部門的努力，充分發(fā)揮市場的決定性作用，將民間金融市場引入到正常的改革渠道中，使其能夠通過市場化改革實現(xiàn)投資的規(guī)范化。另一方面，由于民間金融發(fā)展的詬病較多，因此要充分發(fā)揮政府部門的行政作用，制定嚴格的獎懲機制，堅決杜絕那些擾亂民間金融市場改革發(fā)展的行為，配合市場化改革渠道，以完善的民間金融市場為基礎規(guī)范民間金融投資行為。3.加強相關(guān)政策的引導。民間金融投資行為的規(guī)范離不開政府部門相關(guān)政策的引導，一方面各級政府要本著因地制宜的原則，根據(jù)地區(qū)內(nèi)民間金融及投資的發(fā)展情況，對其規(guī)范化發(fā)展進行積極的引導和規(guī)范，借助自身的行政職能和市場化作用，將民間金融投資引入到我國正統(tǒng)的金融投資軌道中。另一方面，要對民間金融投資的各利益主體進行有效的分析和研究，對其運行機制以及發(fā)展模式進行嚴格的審查，以地區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展為基礎，以市場化、正規(guī)化發(fā)展為導向，全面強化相關(guān)引導，為整個民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展提供政策保障。4.實現(xiàn)民間金融的陽光化發(fā)展，降低監(jiān)管難度。實現(xiàn)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展，必須要實現(xiàn)民間金融的陽光化，以此降低監(jiān)管的難度，提升對其監(jiān)管的效果，進而有助于全面推動整個民間金融投資的規(guī)范化運作。不僅要賦予民間金融以合法化的金融地位，將其與正統(tǒng)的金融一視同仁，在相關(guān)政策方面對其進行必要的傾斜，為民間金融投資的發(fā)展創(chuàng)造更廣闊的空間。還要有效打擊擾亂民間金融投資秩序的行為，嚴厲整治地下錢莊等非法集資行為，全面優(yōu)化民間金融投資環(huán)境，為其規(guī)范化發(fā)展鋪平道路。

四、結(jié)語

隨著我國金融市場改革進行的不斷加快，對民間金融的發(fā)展提出了重要的要求，而民間金融投資近些年來一路高歌猛進，很大程度上促進了金融市場乃至整個經(jīng)濟社會的發(fā)展，其重要性不言而喻。但是，由于缺乏有效的規(guī)范，使得民間金融投資面臨的問題不斷增多，擾亂了金融市場發(fā)展秩序，長期下去勢必對地方經(jīng)濟社會的發(fā)展帶來諸多的不利影響。因此從本文的研究來看，應該從建立健全監(jiān)督管理體系、進一步促進民間金融市場改革發(fā)展、加強相關(guān)政策的引導、實現(xiàn)民間金融的陽光化發(fā)展，降低監(jiān)管難度等方面出發(fā)，實現(xiàn)對民間金融投資的全面規(guī)范，促使其實現(xiàn)健康長期發(fā)展，充分發(fā)揮其積極作用。

參考文獻：

[1]陸岷峰,王虹.完善與深化民間金融體制改革研究[J].河北金融,2013(03)．

[2]謝昀麗.對我國民間金融現(xiàn)狀的分析及對監(jiān)管問題的看法[J].企業(yè)研究,2014(12)．

第5篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 監(jiān)管現(xiàn)狀 發(fā)展 趨勢

一、我國對銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.利率政策

我國利率改革的方式是明確的,即漸進、有序,原則上遵循先外幣、后本幣,先貸款、后存款,先 農(nóng)村 、后城市,先大額、后小額的步驟。但是

二、進一步完善銀行業(yè)監(jiān)管 法律 體系的相關(guān)思路

我們正處于一個 金融 市場迅速創(chuàng)新、競爭不斷加劇的年代。這對我國銀行業(yè)的 發(fā)展 和銀行業(yè)法規(guī)建設來說,既是機遇又是挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門應當審時度勢,抓住機遇,應對挑戰(zhàn),明確相關(guān)政策法律改革調(diào)整思路,進一步完善銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。

第6篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

為了提高我國經(jīng)濟金融的發(fā)展水平從而保證其處于正常運轉(zhuǎn)狀態(tài)，進而為我國經(jīng)濟金融降低風險，如何針對我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中現(xiàn)存問題提出政策建議成了重中之重。本文針對我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中取得的成效及現(xiàn)存問題進行簡單概述，就提出政策建議進行了探究。

關(guān)鍵詞:

經(jīng)濟金融；戰(zhàn)勝危機；政策建議

如何針對我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中現(xiàn)存問題提出政策建議是我國在發(fā)展進程中，不可避免的重點問題。然而，從目前我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中存在的問題來看，因受傳統(tǒng)思想影響較為嚴重，從而使其政策建議沒有獲得及時有效的更新，這樣不僅在解決問題上存在著一定盲目性，還對我國金融環(huán)境穩(wěn)定性造成威脅。

一、我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機取得的成效及其存在的問題分析

從宏觀角度來看，我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中取得的成效是顯著的，總結(jié)起來包括：其一，廣義貨幣供應量余額高達60萬億元，同比增長約27.0%，增幅與上年末相比高出9.0個百分點；其二，信貸市場巨額增長，使國家重點建設項目開工得到有效扶持；其三，黃金市場價格呈現(xiàn)迅猛增長趨勢；其四，股市基市恢復牛市狀態(tài)。但是，潛在問題也非常明顯，總結(jié)起來包括以下幾大點：

(一)內(nèi)外需求結(jié)構(gòu)失衡

國際環(huán)境需求結(jié)構(gòu)失衡指西方發(fā)達國家失業(yè)率高，無法拉動其國內(nèi)消費水平，導致其經(jīng)濟回升速度緩慢。國內(nèi)環(huán)境需求結(jié)構(gòu)失衡指我國經(jīng)濟回升動力不足，就業(yè)形勢艱難，居民收入增長較慢，內(nèi)需短暫時期內(nèi)無法擴大且不可逆轉(zhuǎn)。

(二)貨幣供應及貸款增長過快

指全球全年貨幣供應及貸款增長過快。結(jié)合相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，全球去年貨幣供應量增長率約為28%，全球去年貸款增長率約為33%，不僅絕大部分大、中型國有企業(yè)加大其投資比重，還少部分地方政府的投資大幅增加，再加上國際“熱錢”，即大量投機資金涌入，信貸政策明顯偏向于政府，最終為貸款反彈埋下了巨大隱患。

(三)房地產(chǎn)泡沫化嚴重

指過高的房地產(chǎn)價格造成的房地產(chǎn)經(jīng)濟泡沫化。近年來，由于部分企業(yè)財團加重對房地產(chǎn)投資，哄抬其樓市價格，結(jié)合相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，基于我國2015年來看，上海新房價格平均上漲約65%，北京上漲約63%，深圳上漲68%。如政府相關(guān)部門再不對其進行監(jiān)控，則會造成房地產(chǎn)經(jīng)濟嚴重泡沫化，對我國金融環(huán)境穩(wěn)定性造成威脅。

(四)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不平衡

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)指：第一，投資消費結(jié)構(gòu)；第二，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；第三，城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)；第四，地區(qū)結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不平衡指上述四類結(jié)構(gòu)存在不平衡、不協(xié)調(diào)，無法相互制約的矛盾。例如：當我國投資結(jié)構(gòu)占整體結(jié)構(gòu)的大部分，消費結(jié)構(gòu)只占其三分之一時，將出現(xiàn)消費需求無法滿足的問題；當出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理時，我國將有部分行業(yè)出現(xiàn)嚴重產(chǎn)能過剩等問題，重復生產(chǎn)不僅造成勞動力及資金的浪費，還增加生產(chǎn)企業(yè)的成本。在2014年底，我國煉鋼產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)能為7億噸，但需求僅為5.2億噸。

(五)美元持續(xù)性貶值

指美元持續(xù)貶值將導致我國外匯儲備遭受巨大損失，從而影響我國金融環(huán)境穩(wěn)定性。結(jié)合相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，近年來，美國財政部公布的一系列數(shù)據(jù)顯示，2014至2015年度財政報表，前兩個季度，美國財政赤字高達1.8億美元，為上一年度財政報表的同期三倍之多。這不僅是通貨膨脹的表現(xiàn)，高額持續(xù)的財政赤字還將加速下滑美元在國際中的地位。美元貶值使亞洲國家在外匯儲備上蒙受巨大風險，其損失也將是不可估量。

(六)環(huán)保意識弱

指我國部分經(jīng)濟增長與是以破壞環(huán)境為前提與代價。結(jié)合相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，2015年，全球二氧化碳排放量，中國占首位。依據(jù)目前我國環(huán)?？偩纸y(tǒng)計，每年因環(huán)境污染而導致的過早死亡人數(shù)高約47萬人，尤其從二十一世紀以來，我國新生嬰兒的畸形比例持續(xù)增加，高達45%，每年因環(huán)境損失約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%，且不包括不可再生資源的破壞與使用。

二、相關(guān)政策建議探究

(一)增強宏觀調(diào)控水平

指金融部門應按照中央指示，增強其宏觀調(diào)控水平，平衡經(jīng)濟發(fā)展與通脹預期間的關(guān)系。尤其是在管理通脹預期，金融部門應保持全國貨幣供應量及信貸投放量，使經(jīng)濟增長率保持在平穩(wěn)態(tài)勢，避免因經(jīng)濟加速過快，導致信貸投放過多，最終使通脹惡化。值得注意的是，還應密切監(jiān)測國際金融危機發(fā)展態(tài)勢，國內(nèi)外經(jīng)濟運行的情況，提高相關(guān)政策的針對性及時間性，進而有效調(diào)整。把握信貸投放量的節(jié)奏，對于科學防范信貸危機、降低其風險具有顯著價值作用。

(二)加強國際投機資本的進入資格

指針對國際投資資本，應采用疏導為主的策略。為促進我國經(jīng)濟健康發(fā)展，避免因制度缺陷造成的國際投機資本的大量涌入，最終影響了我國金融環(huán)境穩(wěn)定。首先，應逐漸推進人民幣區(qū)域化，走向國際化，以及相關(guān)國際資本項目的置換。其次，構(gòu)建新型國際投機管理制度，加強對于此類資本的監(jiān)制和管控。最后，應強化其信息監(jiān)測。

(三)合理調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

指合理調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，最終促進我國經(jīng)濟穩(wěn)步增長。具體措施：第一，投資；第二，拉動內(nèi)需；第三，拉動外需。從而帶動產(chǎn)業(yè)整體轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)資源消耗轉(zhuǎn)為依靠科技進步及管理手段創(chuàng)新等。

(四)發(fā)展新興戰(zhàn)略型產(chǎn)業(yè)

指應對我國經(jīng)濟金融危機中現(xiàn)存問題，必須依靠發(fā)展新興戰(zhàn)略型專業(yè)，從而走上可持續(xù)性發(fā)展道路。不僅應落實相關(guān)政策扶持，還應加大財政投入，推進技術(shù)改造，加速傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化。

(五)調(diào)整外匯儲備結(jié)構(gòu)

基于在我國外匯儲備中，美元占其總體結(jié)構(gòu)的70%，美元持續(xù)性貶值對于我國外匯儲備影響較大。結(jié)合相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，目前我國黃金儲備約一千噸，占總體儲備結(jié)構(gòu)的2%。放眼世界，美國黃金儲備占其總體儲備的73%，德國占其總體儲備的62%，并且，在經(jīng)濟危機的大背景下，其比例也并沒有減少。近年來，美元持續(xù)性貶值讓部分國家開始轉(zhuǎn)變其外匯儲備結(jié)構(gòu)。例如：在2014年10月，印度央行便從國際貨幣基金組織購買約兩百噸黃金，調(diào)整其黃金儲備結(jié)構(gòu)。為此，建議我國不僅應加大黃金儲備數(shù)量，還可加大石油的儲備量，調(diào)整真題外匯儲備結(jié)構(gòu)。

三、結(jié)束語

通過本文的探究，認識到現(xiàn)今仍存在諸多問題影響著我國經(jīng)濟金融的發(fā)展水平。為了使其發(fā)展水平得到有效提升，便需提出行之有效的建議政策，例如：增強其宏觀調(diào)控水平、加強國際投機資本的進入資格及合理調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等。相信從以上方面加以完善，我國經(jīng)濟金融的發(fā)展水平將得到有效提升，進一步為推進我國經(jīng)濟的發(fā)展奠定夯實的基礎。

作者：崔誠誠 單位：陜西師范大學西北歷史環(huán)境與經(jīng)濟社會發(fā)展研究院

參考文獻:

[1]鄭良芳.我國經(jīng)濟金融在戰(zhàn)勝危機中取得的成效、存在問題及政策建議[J].區(qū)域金融研究,2010,03:4

第7篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

1.政策環(huán)境比較

⑴日本相關(guān)政策措施。日本風投起源于1972年。因受歷史原因、經(jīng)濟體制、企業(yè)經(jīng)營形態(tài)文化及民族特性影響，在對風投扶持中，日本政府更多采用直接參與模式。政府在風司的融資、投資等過程中發(fā)揮著主導作用，扶持政策包括權(quán)益投資、提供貸款、政府信用擔保等。近年來，日本政府又采用了新的方式支持風投行業(yè)的發(fā)展。例如，2000年4月開始的天使投資稅制優(yōu)惠條款。對投資于創(chuàng)立時間不超過10年、研究開發(fā)資金比例高的風險企業(yè)的個人投資者，股票轉(zhuǎn)讓收益實施1/4利稅扣除，如果出現(xiàn)損失3年內(nèi)給予結(jié)轉(zhuǎn)，以此鼓勵個人投資者對風險企業(yè)投資。2006年實施的新《公司法》中，日本政府徹底廢除了最低資本金規(guī)制，增加了重視人力資源以“人合公司”為特點的公司組織形態(tài)——合同公司，進而為風投企業(yè)的創(chuàng)建和發(fā)展提供了法律制度層面的保障。為了支持風險企業(yè)發(fā)展，日本政府還積極擴大對風投企業(yè)的政府采購，實施了政府“試購買”制度。截止2012年12月已有43個都道府縣實施了此制度。2010年10月12日，NEO、Hercules與JASDAQ市場合并成立新JASDAQ市場，這樣日本擁有了7個面向新興企業(yè)的股票市場。新型市場為中小風險企業(yè)提供了從股票市場獲取資金的同時，也為風投資金提供了獲得高利潤的退出渠道。日本政府的做法對日本風險投資事業(yè)發(fā)展起到助推器作用。但從長遠看，政府的大力介入及其導向?qū)θ毡撅L投業(yè)造成了負面影響。一般來說，除了國家命脈產(chǎn)業(yè)，政府是不適宜參加產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的，更何況是風險較大的投資業(yè)。在日本政府導向作用下，銀行等金融集團在風險投資中一直扮演重要角色。銀行運作的謹慎原則與風投的高風險性相對立，導致日本風投業(yè)運作保守，發(fā)展受限。⑵我國相關(guān)政策措施。從1984年原國家科委科技促進發(fā)展研究中心首次提出建立創(chuàng)業(yè)投資機制建議開始，我國風投政策法律研究與實踐已有20年發(fā)展歷史。我國現(xiàn)有風投中多家公司資本來自于政府財政撥款。但是，除了直接投資外，我國風險投資公司間接扶持政策還很不完善。例如：目前還未制定出專門針對風投機構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策，且存在對風投機構(gòu)雙重納稅問題。⑶中日相關(guān)政策環(huán)境比較。比較中日政策環(huán)境措施可以得出，在風投發(fā)展初期，政府以各種方式直接提供資金參與風險投資是必要的。但政府應在產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段后逐漸退出，通過間接方式指導、調(diào)控風投發(fā)展是比較合理的政府行為；政府長期直接參與風投的發(fā)展，往往會事與愿違，且會對其發(fā)展形成一定阻力，達不到預期效果。日本相關(guān)政策在短期內(nèi)對風投行業(yè)有很大推動作用，長期會使行業(yè)運行保守。我國政策環(huán)境還遠遠達不到日本水平，類似在1998年前的日本，創(chuàng)業(yè)板上市門檻過高，使得作為風險資本首要的退出渠道并不順暢。日本風投行業(yè)政策環(huán)境也在啟示我國政府，應該加強對該行業(yè)的政策傾斜，發(fā)揮政府的最大效用。

2.法律環(huán)境比較

⑴日本相關(guān)法律環(huán)境。為保證扶持政策的連續(xù)性，明確相關(guān)主體的運作規(guī)則，日本以法律形式對相關(guān)優(yōu)惠政策進行了確認。2000年以后，通過修訂《中小企業(yè)等投資事業(yè)有限責任組合契約法》，擴大投資對象和業(yè)務范圍，促進風險資本向企業(yè)初創(chuàng)期等高風險階段投資；以《金融商品交易法》替代《證券交易法》，完善風險投資的退出機制;創(chuàng)設天使優(yōu)惠稅制，鼓勵個人風險投資。2009年，頒布《產(chǎn)業(yè)活力再生特別措置法》，由政府提供8000億日元的擔保額度，吸引民間資金為風險基金出資和投資風險企業(yè)。通過營造良好的政策環(huán)境，日本風險投資業(yè)得到較大發(fā)展，推動科技型中小企業(yè)做強、做大，促進了日本高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。⑵我國相關(guān)法律環(huán)境。我國風投立法還相當滯后。一方面，我國尚未建立起一個完整的風投法律體系，還存在法律空白；另一方面，現(xiàn)有《公司法》《證券法》等法律存在很多與風司發(fā)展不相適應的地方，阻礙和制約著風險投資公司的運作與發(fā)展。比如，《公司法》規(guī)定實行注冊資本實收制，而不是國際上通行的承諾制，在客觀上抑制了民間資本的進入。另外，我國相關(guān)法律還限制養(yǎng)老基金、保險基金等機構(gòu)投資者進入風險投資。投資過程中，我國主要存在投資手段、再融資能力、對外投資比例限制和對無形資產(chǎn)比例限制等法律障礙。風投機構(gòu)為保證利益不受風險企業(yè)創(chuàng)業(yè)者或管理者侵犯，通常要求采用諸如分階段投資及持有優(yōu)先股形式進行投資，但我國目前可采用的金融工具卻僅有普通股。風險資本的退出渠道也很受限。⑶中日相關(guān)法律環(huán)境比較。日本為了推動風投快速發(fā)展，近年來制定了一系列法律法規(guī)，并于2006年公布了新《公司法》，增加了風司采取合同公司的形式。日本風投相關(guān)法律的制定及法律環(huán)境的完善，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程。我國風險投資發(fā)展歷史短暫，與日本相比，有關(guān)立法存在很大差距。不僅與風險投資相關(guān)的很多方面存在法律空白，現(xiàn)有《公司法》《證券法》等法律也存在與發(fā)展不適應的地方。

3.文化環(huán)境比較

⑴日本文化環(huán)境。日本文化環(huán)境與我國相似。日本社會強調(diào)集體主隊精神，排斥個人主義、創(chuàng)造力和個人創(chuàng)業(yè)行為。在這種創(chuàng)業(yè)環(huán)境影響下，日本獨立創(chuàng)業(yè)活動并不很普遍。日本屬于“征信國家”，擁有較完善的信用體系，這對風投行業(yè)的發(fā)展無疑是最有幫助的。⑵中國文化環(huán)境。中國人普遍安于現(xiàn)狀，缺乏冒險精神。反映在風險投資中，投資者和創(chuàng)業(yè)者均厭惡風險，滿足獲取穩(wěn)定收益，不愿嘗試創(chuàng)業(yè)。我國信用體系不健全，市場參與主體的信用意識普遍缺乏，失信者比比皆是，這也是我國風險投資行業(yè)滯后的一個重要原因。⑶中日文化環(huán)境比較。日本與我國創(chuàng)業(yè)文化有很多相似之處，人們普遍缺乏創(chuàng)新精神，冒險意識不夠，與風險投資的發(fā)展不相適應。從信用體系比較可看出，我國信息公開方式、信用服務企業(yè)市場發(fā)育程度、對失信者懲戒制度等，與日本存在很大差距。信用體系的不完善、市場參與主體信用意識的缺乏是制約我國風險投資業(yè)和風司發(fā)展的主要障礙之一。

二、改善我國風險投資公司支撐環(huán)境的路徑選擇

1.強化政策環(huán)境

對風司的政策扶持，應逐步減少政府直接出資比例，轉(zhuǎn)而對風險投資業(yè)的發(fā)展采取間接扶持政策，努力營造適宜風險投資發(fā)展的宏觀環(huán)境。應深化稅制改革，實施優(yōu)惠的稅收政策。還應對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)進行政策傾斜，國家和地方財政每年應當新增部分撥款，專項用于創(chuàng)新成果的商品化孵化期的投入，為風險投資發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

2.完善法律環(huán)境

我國應盡快制定有關(guān)風險投資法律法規(guī)，比如《投資公司管理辦法》等，明確風險投資基金的法律定位，使風險投資的運營有章可循、有法可依；同時，對現(xiàn)有《公司法》《證券法》等法律中與風險投資發(fā)展不相適應的地方進行修改和完善，以便風險投資以股權(quán)方式進入和退出風險企業(yè)。

3.營造勇于創(chuàng)新的文化環(huán)境

第8篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：環(huán)保服務業(yè)；發(fā)展特點；問題；對策建議

基金項目：河北省教育廳人文社會科學研究重大課題攻關(guān)項目（項目編號：ZD201447）；河北省科技計劃項目（軟科學項目）（項目編號：15455101D）；河北省高等學校人文社會科學重點研究基地“河北經(jīng)貿(mào)大學現(xiàn)代商貿(mào)服務業(yè)研究中心”項目

中圖分類號：F719 文獻標識碼：A

原標題：當前中國環(huán)保服務業(yè)的發(fā)展特點、問題及對策研究

收錄日期：2016年6月12日

環(huán)保服務業(yè)是環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，中國環(huán)保服務業(yè)起步較晚，20世紀90年代才開始形成產(chǎn)業(yè)雛形。“十一五”期間，隨著國家實施城市垃圾處理、城市污水處理、危險廢物和醫(yī)療廢物處理等重點環(huán)境保護工程，中國環(huán)境基礎設施建設有了較大的發(fā)展。與此同時，環(huán)保服務業(yè)的規(guī)模也迅速壯大，逐漸形成了一支初步健全的產(chǎn)業(yè)隊伍，并有了一定的產(chǎn)業(yè)基礎。近年來，環(huán)保服務業(yè)成為新亮點，利好政策頻出，已成為環(huán)保產(chǎn)業(yè)中最為活躍的組成部分。

一、環(huán)保服務業(yè)發(fā)展特點

隨著環(huán)境問題的日益嚴峻以及我國政府對環(huán)保產(chǎn)業(yè)重視程度的提高，近年來我國環(huán)保服務業(yè)迎來發(fā)展新契機，呈現(xiàn)出發(fā)展速度快、由單一服務向多元化與智能化方向發(fā)展、部分環(huán)保服務企業(yè)已經(jīng)具備“走出去”的能力以及出現(xiàn)新的服務內(nèi)容及經(jīng)營模式等特點。

（一）發(fā)展速度快。近年來，環(huán)保服務業(yè)發(fā)展迅速，據(jù)中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會相關(guān)統(tǒng)計，中國環(huán)保服務業(yè)產(chǎn)值2006～2010年年均增長率約為15%，“十二五”期間年均增長率達到30%以上，這一數(shù)值是同期環(huán)保產(chǎn)業(yè)整體增長速度的2倍，是同期我國年均GDP增長率的4倍左右。此外，環(huán)保服務業(yè)行業(yè)營業(yè)利潤率、資產(chǎn)規(guī)模、企業(yè)數(shù)量及增長率逐年上升，預計2016年中國環(huán)保服務行業(yè)收入可達到7，628億元，2016～2020年環(huán)保服務業(yè)年均復合增長率約為31.86%，到2020年我國環(huán)保服務業(yè)收入將達到23，062億元。

（二）由單一服務向多元化與智能化方向發(fā)展。隨著技術(shù)的發(fā)展，中國環(huán)保服務業(yè)越來越向多元化、智能化方向發(fā)展。20世紀90年代，中國環(huán)保服務業(yè)起步時期，從事環(huán)保服務的企業(yè)多為科研設計單位，提供的服務內(nèi)容單一，以開發(fā)設計等服務為主。進入21世紀，中國環(huán)保服務業(yè)發(fā)展迅速，從單一的環(huán)保技術(shù)服務延伸到環(huán)境決策、管理以及投融資等領(lǐng)域，并出現(xiàn)了類似“環(huán)境醫(yī)院”等一站式綜合服務平臺。“環(huán)境醫(yī)院”將政府和排污企業(yè)看作“患者”，專業(yè)的環(huán)保企業(yè)為“醫(yī)生”，提供從咨詢、會診、系統(tǒng)解決方案到實施、設備供應、技術(shù)研發(fā)、投融資服務、示范推廣等全套環(huán)境綜合服務。例如：中國“宜興環(huán)科園”構(gòu)建的“環(huán)境醫(yī)院”?！笆濉逼陂g，互聯(lián)網(wǎng)展現(xiàn)出巨大的革新力量。2015年我國政府提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，隨著戰(zhàn)略的推進，不少環(huán)保服務公司提出智能化的發(fā)展目標，積極融入“互聯(lián)網(wǎng)+”，依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將硬件、軟件、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)集于一體，實現(xiàn)了數(shù)字化、智能化。如桑德集團開啟的環(huán)衛(wèi)云平臺，打造互聯(lián)網(wǎng)環(huán)衛(wèi)產(chǎn)業(yè)群。

（三）傳統(tǒng)環(huán)保服務企業(yè)已經(jīng)具備“走出去”的能力。目前，以為污水處理、垃圾處置工程以及設施運營管理提供服務為主要內(nèi)容的傳統(tǒng)環(huán)保服務業(yè)已經(jīng)基本滿足國內(nèi)的需求，國內(nèi)市場已接近飽和。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年中國的城市污水處理率為90.18%，城市生活垃圾無害化處理率為91.77%，已基本滿足國內(nèi)需要。這部分環(huán)保服務企業(yè)不僅擁有較為成熟的實踐經(jīng)驗，而且具備較強的研發(fā)能力以及生產(chǎn)加工能力，具備了“走出去”的需求和能力。當前，不少國內(nèi)傳統(tǒng)的環(huán)保服務企業(yè)憑借資金、技術(shù)、管理等方面的優(yōu)勢，已經(jīng)走出國門，進入東南亞、南亞、非洲等國際市場，更有一些進入了歐洲發(fā)達國家的市場。如我國福建龍凈環(huán)保股份有限公司，它致力于大氣污染控制領(lǐng)域的環(huán)保產(chǎn)品的研究、開發(fā)、設計、制造、安裝、調(diào)試、運營等，其開發(fā)生產(chǎn)的除塵、脫硫、脫硝、物料環(huán)保輸送、電控設備等五大系列產(chǎn)品不僅遍銷全國，還出口亞洲、南美洲、歐洲等國家和地區(qū)，得到各個市場的認同。

（四）部分新興環(huán)保服務業(yè)態(tài)發(fā)展仍處于起步階段。與傳統(tǒng)環(huán)保服務業(yè)技術(shù)、管理等方面日益成熟相對，國內(nèi)部分新興環(huán)保服務業(yè)仍處于起步階段，在細分市場存在供給不足問題，有“引進來”的需求。以土壤修復服務市場為例，我國國土面積遼闊，在近三十多年的經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，工業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動造成的土壤污染問題十分嚴重，土壤修復行業(yè)存在萬億的市場空間。然而，截至2014年，我國以“土壤修復”注冊的公司只有1，000多家，在環(huán)保服務業(yè)中，涉及土壤治理的市場占比目前尚不到4%。事實上，國際上關(guān)于污染土壤修復技術(shù)的研究開始于20世紀70年代，在過去的三十多年里，國外在土壤修復領(lǐng)域無論是在技術(shù)、方法還是對象等方面都值得中國借鑒。除部分市場整體供給不足之外，部分新興環(huán)保服務業(yè)態(tài)還存在供給服務范圍較窄，不能滿足市場需求的問題，如國內(nèi)提供的環(huán)境咨詢服務與發(fā)達國家相比范圍相對狹窄。

（五）一些傳統(tǒng)環(huán)保產(chǎn)品制造商轉(zhuǎn)變成為綜合環(huán)境服務供應商。盡管環(huán)保產(chǎn)業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)，但隨著環(huán)境治理面臨問題的復雜化，靠傳統(tǒng)的環(huán)境治理模式已無法滿足市場需要，環(huán)保企業(yè)必須轉(zhuǎn)型升級?！笆濉币詠?，不少環(huán)保產(chǎn)品制造商開始從最開始的“裝備制造商”轉(zhuǎn)向“環(huán)保設施運營服務商”，然后再逐漸過渡到“環(huán)境綜合服務商”，環(huán)保企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的路徑已十分清晰。例如啟迪桑德環(huán)境資源股份有限公司，最初主要從事固體廢棄物以及市政給水、污水處理，工業(yè)給水與廢水處理等領(lǐng)域的業(yè)務，如今成為專業(yè)從事資源綜合利用和環(huán)境服務領(lǐng)域系統(tǒng)集成的高科技大型環(huán)保企業(yè)，在固廢處理領(lǐng)域為客戶提供“一站式”服務，逐步轉(zhuǎn)型為“綜合環(huán)境服務商”。

（六）出現(xiàn)新的服務內(nèi)容及經(jīng)營模式。近年來，環(huán)保服務業(yè)的服務范圍越來越廣，除傳統(tǒng)的環(huán)保服務業(yè)外，還包括環(huán)境污染治理服務、區(qū)域環(huán)境質(zhì)量改善服務、環(huán)境監(jiān)測服務、環(huán)境咨詢服務、環(huán)境工程監(jiān)理服務、生態(tài)環(huán)境修復服務、環(huán)境金融服務等領(lǐng)域。服務形式基本上是以合同環(huán)境服務為主，多種形式并存。具體的商務模式又分為很多種，如委托、承包、BOT、BOO、TOT等。

二、環(huán)保服務業(yè)發(fā)展中存在的問題

盡管當前我國環(huán)保服務業(yè)發(fā)展十分迅速，但在發(fā)展過程中存在一些問題急需解決，如相關(guān)政策法規(guī)不健全、環(huán)保服務業(yè)占GDP比重較低、環(huán)保服務業(yè)在整個環(huán)保產(chǎn)業(yè)中比重相對較低、創(chuàng)新能力弱、融資困難等問題。

（一）相關(guān)政策法規(guī)不健全。環(huán)保產(chǎn)業(yè)是政策導向型產(chǎn)業(yè)，相關(guān)政策法規(guī)的制定對整個環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有重大影響。雖然“十二五”以來，我國政府相繼出臺了“氣十條”、“最嚴環(huán)境保護法”、“水十條”并頒布了多個促進環(huán)保服務業(yè)發(fā)展的文件，極大地促進了我國環(huán)保服務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但與國外發(fā)達國家相比，這些政策法規(guī)還存在不足，需要進一步完善。如：我國部分環(huán)保法規(guī)政策不能完全適應當今環(huán)保工作的需要，監(jiān)管目標不清晰、懲罰力度不夠，普遍存在著規(guī)定軟、權(quán)力小、手段弱等問題。

（二）環(huán)保服務業(yè)占GDP比重仍較低。相比世界發(fā)達國家，中國環(huán)保服務業(yè)占GDP比重仍然比較低，2011年中國環(huán)保服務業(yè)營業(yè)收入為1，706.8億元，占GDP的比重僅為0.35%，2013年這一比重為0.5%，到2015年中國環(huán)保服務業(yè)占GDP比重大約增長到0.7%左右，而美國這一比重在2010年已達1.13%。

（三）結(jié)構(gòu)不合理。從市場現(xiàn)有從業(yè)企業(yè)的數(shù)量來看，國內(nèi)環(huán)保服務業(yè)主要集中在污染治理設施運營和工程建設服務領(lǐng)域，對環(huán)保修復服務、環(huán)保金融服務業(yè)等涉及較少，結(jié)構(gòu)不合理。

（四）環(huán)保服務業(yè)在整個環(huán)保產(chǎn)業(yè)中比重相對較低。目前，中國環(huán)保服務業(yè)占整個環(huán)保產(chǎn)業(yè)的比重為15%～20%，而在美國、歐盟等成熟市場這一數(shù)值達到50%～60%，中國環(huán)保服務業(yè)在整個環(huán)保產(chǎn)業(yè)中所占比重相對較低，還有很大的發(fā)展空間。

（五）行業(yè)基礎薄弱。相對國外成熟市場，我國環(huán)保服務業(yè)起步較晚，直到近十幾年才得以快速發(fā)展，整體行業(yè)基礎仍然比較薄弱。當前除少數(shù)領(lǐng)域外，國內(nèi)支撐環(huán)保服務業(yè)發(fā)展的核心技術(shù)相對落后，在設備制造、方案制定以及管理運營等方面都存在不足，技術(shù)創(chuàng)新所需要的相關(guān)技術(shù)不配套、不成熟，不少企業(yè)在的競爭能力、技術(shù)服務以及從業(yè)人員素質(zhì)方面存在缺陷，有待進一步提高。此外，由于體制以及觀念的影響，我國環(huán)保服務業(yè)與發(fā)達國外相比發(fā)展程度低，如過去我國對污水處理的觀念只停留在達標排放上，而國外則一直把污水作為一種資源加以回收利用，在達標排放的基礎上作更深一步的處理。

（六）融資困難。環(huán)保服務市場操作難度比較大，市場運行成本高，不論是人員、技術(shù)的投入還是環(huán)保項目的實施都需要大量的資本。環(huán)保服務業(yè)本身的發(fā)展特點決定了其很難在短時間內(nèi)做到收支平衡。因此，環(huán)保服務企業(yè)的前期投入需要雄厚的資金作為后盾。但現(xiàn)實生活中由于金融機構(gòu)對環(huán)保服務企業(yè)的項目風險難以把控，不少環(huán)保服務公司出現(xiàn)融資困難的問題。

（七）巨大的環(huán)保服務市場潛力沒有轉(zhuǎn)化成為現(xiàn)實需求。當前，我國把資源和生態(tài)環(huán)境放在更加突出的位置，環(huán)保市場潛力巨大，預計2017年將超過6萬億元，廣闊的市場為環(huán)保服務業(yè)的發(fā)展提供了空間。但因受現(xiàn)有體制的影響以及環(huán)境執(zhí)法不嚴、信息不透明、市場不規(guī)范、地方保護嚴重等眾多因素的影響，巨大的市場潛力并沒有轉(zhuǎn)化成為現(xiàn)實的需求市場，目前我國環(huán)保服務產(chǎn)業(yè)仍處于起步階段，市場不規(guī)范、全方位服務體系尚未建立。

三、對策建議

環(huán)保服務業(yè)是環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，發(fā)展環(huán)保服務業(yè)有助于實現(xiàn)生態(tài)文明，促進經(jīng)濟可持續(xù)增長，提高人們生活質(zhì)量。針對以上環(huán)保服務業(yè)中出現(xiàn)的問題，現(xiàn)提出以下幾點建議：

（一）完善相關(guān)政策法規(guī)。對以環(huán)保服務業(yè)為代表的新興產(chǎn)業(yè)，政府應繼續(xù)發(fā)揮帶動作用，積極完善相關(guān)的政策法規(guī)，以促進環(huán)保服務產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展。政府在制定相關(guān)政策法規(guī)時應積極參考國外經(jīng)驗并與本國實際相結(jié)合，合理設定監(jiān)管目標，使監(jiān)管目標更加明確化、嚴格化。此外，由于我國國土面積廣闊，環(huán)境污染源眾多，在制定相關(guān)政策法規(guī)時應擴大環(huán)境監(jiān)管對象的范圍，改變以往只選擇重點地區(qū)、重點行業(yè)或重點污染企業(yè)開展環(huán)境監(jiān)管活動的局面。政府還應加大對違反法律法規(guī)企業(yè)的懲罰力度，確保實施效果。以此同時，政府作為宏觀調(diào)控的主體，應加強對環(huán)保服務業(yè)的扶持力度，做好環(huán)保服務企業(yè)的服務工作，營造有利于環(huán)保服務業(yè)發(fā)展的政策和體制環(huán)境，促進環(huán)保服務業(yè)健康發(fā)展。

（二）建立信息共享平臺。為規(guī)范市場，促進有效競爭，政府應加大對環(huán)保服務業(yè)細分領(lǐng)域的摸底調(diào)查工作，及時了解國內(nèi)環(huán)保服務業(yè)發(fā)展動態(tài)以及存在的問題并建立信息共享平臺，使環(huán)保信息更加透明化、公眾化。

（三）積極引進外資及國外先進經(jīng)驗。針對行業(yè)基礎薄弱、結(jié)構(gòu)不合理的問題，我國環(huán)保服務業(yè)應積極引進外資及國外先進經(jīng)驗，加強行業(yè)補短工作。一方面將我國急需的環(huán)保服務業(yè)納入到鼓勵相關(guān)服務進口的目錄中，提升相關(guān)細分市場的供給能力；另一方面利用國際并購，直接兼并國外先進環(huán)保服務業(yè)企業(yè)。此外，加強國際間有關(guān)環(huán)保服務業(yè)的合作，通過研討會、論壇、技術(shù)交流等形式的活動引進國外先進技術(shù)和經(jīng)驗，以便較快的獲取相關(guān)技術(shù)和經(jīng)驗、補齊短板。

（四）調(diào)整行業(yè)市場結(jié)構(gòu)。針對環(huán)保服務業(yè)結(jié)構(gòu)不合理問題，政府應積極調(diào)整行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，鼓勵具有優(yōu)勢的環(huán)保服務業(yè)“走出去”，做大做強，并通過稅收及其他優(yōu)惠政策，支持國內(nèi)先進或急需的環(huán)保服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展，擴大產(chǎn)能供給，而對于落后的環(huán)保服務產(chǎn)能，取消對其的優(yōu)惠政策，并通過稅收及外貿(mào)，逐步淘汰這部分產(chǎn)能。

（五）設立專項資金，解決融資困難。針對環(huán)保服務業(yè)融資困難的問題，政府設立專項資金，對滿足條件的企業(yè)予以資金支持。鼓勵銀行等金融機構(gòu)在滿足監(jiān)管條件的前提下，開展金融創(chuàng)新，增加對新興企業(yè)的貸款。

四、結(jié)語

雖然我國環(huán)保服務業(yè)發(fā)展仍處于起步階段，市場不規(guī)范、全方位服務體系尚未建立，但隨著政府宏觀調(diào)控力度的增大以及行業(yè)的自我發(fā)展，我國環(huán)保服務業(yè)將迎來相對穩(wěn)定的快速增長期。

主要參考文獻：

[1]張京，王慶華，郭俊祥.美、日環(huán)保服務業(yè)發(fā)展借鑒[J].環(huán)境保護，2010.11.

第9篇：金融行業(yè)相關(guān)政策范文

 

科技是第一生產(chǎn)力，而金融是推動生產(chǎn)力的一個重要杠桿，科技和金融的有效結(jié)合可以促進科技研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，是提高產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力的必要條件。發(fā)展科技金融可以轉(zhuǎn)變地區(qū)經(jīng)濟增長方式、推動區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，是向節(jié)約型經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇。但由于科技企業(yè)具有高風險和輕資產(chǎn)的特點，較難滿足金融支持的要求和條件，從而導致科技企業(yè)普遍面臨融資困難，發(fā)展資金明顯不足，制約了其發(fā)展壯大。因此，探索和研究科技金融的風險分擔機制，為科技金融主體提供保障，幫助科技企業(yè)走出這一困境，便具有必要性和現(xiàn)實意義。

 

一、國內(nèi)外研究綜述

 

國外關(guān)于科技金融及其風險分擔機制的直接研究相對較少，主要是將科技金融作為金融體系的一部分，從金融體系這個整體的角度和風險投資在科技金融作用的角度進行研究。他們根據(jù)科技型企業(yè)生命周期特點，將企業(yè)發(fā)展分為種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴展期和成熟期五個階段，并根據(jù)其在不同發(fā)展階段所具有的特征，劃分出每個發(fā)展階段所面臨的風險，如表1所示。

 

科技企業(yè)在不同發(fā)展階段所面臨風險大小不同，其融資方式選擇也就不同，從而使科技金融風險分擔主體出現(xiàn)不同。國外相關(guān)文獻描述科技金融風險分擔主體可以概括為以下三種形式：一是銀行對技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)進行資金支持前會對企業(yè)進行嚴格的調(diào)查和評估，選取其中成功概率較大的項目并給予支持，在風險可控的前提下，依據(jù)其不同階段資金需求狀況為其提供信貸支持。二是政府、銀行和企業(yè)在應對不可消除的系統(tǒng)性風險過程中不斷進行博弈，通過把風險轉(zhuǎn)移到其他兩者身上來規(guī)避自身面臨的風險，以免遭受重大損失，這種博弈最終會導致風險在這三者之間進行互相轉(zhuǎn)移和分散。三是風險投資在科技金融發(fā)展及風險分擔方面具有重要作用。他們認為，科技企業(yè)創(chuàng)新離不開風險投資，風險投資對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有推動作用，兩者存在正相關(guān)關(guān)系?？萍夹推髽I(yè)在種子階段和初創(chuàng)階段風險較高，融資較難，然而其收益也較高，創(chuàng)業(yè)風險投資追求高收益，可以為其種子階段提供資金支持，推動其成長和不斷壯大。

 

國內(nèi)直接涉及科技金融風險分擔方面的研究也相對較少，相關(guān)成果主要涉及以下幾個方面：一是關(guān)于科技金融內(nèi)涵的相關(guān)研究。認為科技金融是將科技創(chuàng)新活動與金融主體的市場行為進行融合的結(jié)果，科技金融工作是政府工作的外延，不但具有市場性，同時還具有強烈的政策性，政府在其中發(fā)揮著主導作用。二是關(guān)于科技保險的相關(guān)研究。認為科技企業(yè)融資難的主要原因在于科技創(chuàng)新風險得不到有效的分擔和保障，沒有與科技創(chuàng)新風險相匹配的保險產(chǎn)品，這是造成其融資難的重要因素。三是關(guān)于科技金融風險分擔方式的研究。認為需要政府出臺相關(guān)政策，建立一個多元化的體系，將風險在政府、銀行、保險等科技金融重要參與者之間進行有效分擔，從而降低每一個參與者獨自承擔的風險。

 

二、陜西省科技金融風險分擔機制的構(gòu)成

 

近年來，陜西省在科技金融風險分擔機制構(gòu)建方面做了一定的探索和嘗試，形成了相應的科技金融風險分擔主體，其在風險分擔方面發(fā)揮了一定的作用，并取得了一定成效。目前，陜西省科技金融風險分擔機制的參與主體由以下幾個部分構(gòu)成：

 

(一)政府部門

 

陜西省的科技與金融結(jié)合有著自己的特點，其基本思路是在省政府的引導下，進行市場化運作。政府在科技金融風險分擔方面發(fā)揮著總體設計和引導協(xié)調(diào)作用，通過政策支持和引導，提高各相關(guān)主體共同參與分擔科技金融風險的積極性。陜西省政府通過對科技企業(yè)和金融機構(gòu)進行走訪，了解科技企業(yè)的融資需求和特點，掌握全省科技金融發(fā)展情況，同時借鑒國外科技金融發(fā)展的經(jīng)驗，創(chuàng)造出了一種全新的基金形式，即通過政策引導，吸引來自天使基金、風險投資基金等投資基金的關(guān)注，形成了向科技型初創(chuàng)企業(yè)融資的平臺?！百Y金池”的形成，可以匯集有風險投資意愿的所有資金，避免了單個基金承擔較大風險的情況，提高了資金的使用效率。通過這一模式可以極大地彌補科技企業(yè)在其生命周期的前兩個階段的融資需求。“聯(lián)合天使擔保風險池”基金的成立，分散了科技金融的風險，為科技企業(yè)融資提供了保障，降低了科技金融及科技企業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新的前期過程中面臨著的較大風險。

 

此外，陜西省政府還設立了科技成果轉(zhuǎn)化引導基金，目的是建立對科技型初創(chuàng)企業(yè)進行融資的企業(yè)群體，通過扶植這些融資群體的發(fā)展，加強對科技型初創(chuàng)企業(yè)的融資力度，解決科技企業(yè)融資渠道匱乏、融資困難的問題。

 

(二)科技銀行

 

陜西省為推動科技金融的進一步發(fā)展，更加有效地分擔科技金融的風險，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，出臺了全國首部《科技支行監(jiān)督管理辦法》。2012年4月，西北首家科技支行——長安銀行西安高新科技支行掛牌運行。之后，全省又設立了11家科技支行。截至2015年6月末，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)科技型企業(yè)貸款 401億元，戶數(shù)1887家，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額達到10.3 億元。依托長安銀行，成立了陜西省科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)中心。研發(fā)中心引導在陜金融機構(gòu)，研究開發(fā)各類符合各階段科技型企業(yè)發(fā)展需求的科技資金支持項目如過橋貸、高企信用貸、集合貸等金融產(chǎn)品。研發(fā)中心不僅研發(fā)產(chǎn)品，同時也是科技金融業(yè)務直營中心，對試點產(chǎn)品進行孵化進而投放至科技支行批量化營銷。

 

在陜西省政府、省科技廳的政策引導和支持下，銀行尤其是科技銀行不斷加強與政府機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資(風險投資)機構(gòu)、擔保公司、科技型企業(yè)的協(xié)作，為科技企業(yè)融資和科技金融發(fā)展及風險分擔搭建了一個多方合作的平臺?？萍笺y行的業(yè)務主要是滿足科技型企業(yè)融資的需要。鑒于此，陜西省各銀行機構(gòu)對其科技支行的客戶準入標準、信貸審批機制、風險容忍政策、業(yè)務協(xié)同政策、專項撥備政策等五個方面進行了適當傾斜，使科技支行能夠更好地發(fā)揮對科技企業(yè)的資金支持和風險分擔作用。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點，各銀行機構(gòu)積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如工行陜西省分行推出了“瞪羚計劃”科技金融品牌融資服務方案，浦發(fā)銀行西安分行與股權(quán)投資機構(gòu)合作推出了“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，長安銀行結(jié)合企業(yè)銷售情況推出了“訂單貸”產(chǎn)品等，全力助力中小科技型企業(yè)。截至2015年6月末，全省 22家銀行業(yè)機構(gòu)開辦了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業(yè)機構(gòu)類別;全省10個地市中，有7個地市的銀行業(yè)機構(gòu)已經(jīng)開辦該業(yè)務，占比70%。

 

(三)創(chuàng)業(yè)投資基金

 

2011年，陜西省政府、科技廳、財政廳等多個部門出臺了《陜西省科技成果轉(zhuǎn)化引導基金管理暫行辦法》。依據(jù)《辦法》，陜西省成立了創(chuàng)業(yè)投資引導基金，該基金由政府設立，不以盈利為目的。創(chuàng)業(yè)投資基金具有政策導向性，能夠吸引社會各類投資資金參與其中，擴大了基金的規(guī)模，更好地支持初創(chuàng)型科技企業(yè)的發(fā)展。社會資金可以通過創(chuàng)業(yè)投資基金對科技企業(yè)初創(chuàng)期的科技項目進行股權(quán)投資，在降低風險的前提下獲取高額收益。創(chuàng)業(yè)投資引導基金主要有兩種投資形式，一種是根據(jù)科技企業(yè)生命周期的階段進行參股;另一種則是跟進投資方式。這兩種形式不僅分擔了科技金融體系的風險，而且也為種子期和初創(chuàng)期的科技企業(yè)提供了急需的資金。截至2015年6月，陜西省財政已投入引導資金5億元，吸引社會資本形成了總規(guī)模40億元的成果轉(zhuǎn)化引導子基金群。財政資金按照市場化模式運作，初步與15家投資機構(gòu)達成合作協(xié)議，第一支天使投資子基金已經(jīng)設立，并自主投資了系列科技成果。

 

三、陜西省科技金融風險分擔存在的問題

 

(一)風險分擔機制尚未形成系統(tǒng)

 

科技金融體系不僅包括政府、銀行機構(gòu)、科技企業(yè)，還有保險機構(gòu)、擔保公司、風險投資機構(gòu)等參與主體，每個主體對待風險的態(tài)度不同，追求的利益回報也不同，造成了相關(guān)主體關(guān)系的復雜性。陜西省目前出臺的有關(guān)科技金融風險分擔的政策措施，往往只涉及兩三個科技金融參與主體，導致所有主體之間難以形成合力，造成政策的不平衡和風險分擔效果的降低。

 

(二)科技銀行運作模式需要繼續(xù)創(chuàng)新

 

目前，陜西省雖然成立了不少科技銀行，但科技銀行的運作模式與普通銀行相比沒有根本性的改變和創(chuàng)新，科技銀行的業(yè)務范圍較窄，自主性還有待進一步延伸。同時，各科技銀行與普通銀行相比，還面臨較大的經(jīng)營壓力和較高的放貸風險，科技銀行的運作模式需要繼續(xù)探索和創(chuàng)新實踐。

 

(三)科技保險產(chǎn)品與科技企業(yè)需求不匹配

 

科技保險是科技金融風險分擔的重要參與者，可以為科技企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中提供保險保障。但目前，陜西省的科技保險產(chǎn)品較為單一，尚未形成系統(tǒng)性的保險產(chǎn)品覆蓋，只能為特定行業(yè)的特定環(huán)節(jié)提供保險保障，難以滿足科技企業(yè)的多方位需求。

 

(四)未利用資本市場分擔科技金融風險

 

陜西省雖然在科技企業(yè)初創(chuàng)期通過多種辦法解決了企業(yè)的資金需求和風險分擔問題，但隨著企業(yè)的成熟和發(fā)展，沒有相關(guān)的政策跟進，支持企業(yè)進行上市融資，使得資本市場的風險分擔作用沒有得到有效發(fā)揮。

 

四、完善陜西省科技金融風險分擔機制的建議

 

融資難是科技型企業(yè)發(fā)展的瓶頸，科技金融則是解決科技型企業(yè)融資難問題的有效途徑，而發(fā)展科技金融的關(guān)鍵在于構(gòu)建有效的科技金融風險分擔機制。結(jié)合陜西省科技金融風險分擔的經(jīng)驗和不足，特提出以下完善陜西省科技金融風險分擔機制的建議。

 

(一)政府層面

 

政府是科技金融體系殊的參與主體，應該充分發(fā)揮政府在科技金融風險分擔中的整體引導、協(xié)調(diào)和支持作用。首先，政府必須從整體上進行政策制定和機制設計，明確科技金融參與各方的權(quán)利和義務，合理分配風險和收益，調(diào)動各方參與的積極性。其次，要加大政府支持力度，發(fā)揮財政資金的引導作用，建立科技金融多元投入機制，政府可以選擇較好的科技企業(yè)或項目進行領(lǐng)投，充分發(fā)揮政府的引導作用。第三，要建立多層次的信用擔保體系，政府自身不僅要設立擔保機構(gòu)，還要對商業(yè)性的擔保機構(gòu)進行風險補償，從而吸引和鼓勵其他商業(yè)性質(zhì)的擔保機構(gòu)或企業(yè)加入到這一體系，再通過發(fā)展再擔保體系，進一步分散擔保機構(gòu)之間的風險，從而形成多層次的信用擔保體系。

 

(二)金融體系層面

 

金融機構(gòu)是科技金融風險分擔的重要參與者，涉及的風險分擔主體較多，需要多方合作共同分擔風險，完善科技金融體系。一是建立銀行與擔保機構(gòu)的風險分擔機制。銀行是科技金融重要的參與主體，銀行科技貸款風險較大，在銀行與擔保機構(gòu)之間建立一種風險分擔機制，使銀行與擔保機構(gòu)共同分擔不良貸款的風險。二是積極發(fā)展科技保險，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。保險是一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制，可以提高科技企業(yè)的生存和發(fā)展能力，可考慮實施和推廣科技保險，并設立科技保險補貼資金，推動企業(yè)投保，降低企業(yè)風險。三是大力支持風險投資的發(fā)展，充分發(fā)揮其風險分擔優(yōu)勢。風險投資是科技企業(yè)成長期、擴展期和成熟期的主要融資渠道，科技金融風險的有效分擔離不開風險投資的支持，因此，必須大力發(fā)展風險投資，為其發(fā)展提供有利的條件，并完善風險投資的退出機制。

 

(三)資本市場層面

 

建立多層次的資本市場融資體系，不僅能滿足不同類型的科技企業(yè)融資需要，同時也能滿足不同風險偏好投資者的投資需求，還有利于科技金融的風險分擔。政府應出臺相關(guān)政策，鼓勵符合條件的科技企業(yè)在三板、創(chuàng)業(yè)板和主板等市場上市融資。同時為條件成熟的企業(yè)，提供有關(guān)金融、會計、法律等方面的咨詢服務，為企業(yè)改制和上市進行輔導，幫助企業(yè)通過多層次的資本市場來獲得發(fā)展資金和平臺，分散科技金融體系的風險。

 

(四)科技企業(yè)層面

 

一是加強科技企業(yè)信用體系建設。開展科技企業(yè)信用征信和評級工作，推動企業(yè)信用制度建設，打造科技企業(yè)誠信形象，使科技企業(yè)信用成為優(yōu)先獲得項目立項支持和金融機構(gòu)貸款支持的重要依據(jù)，為信用良好的科技型企業(yè)獲取財政資金和項目貸款開辟綠色通道。二是加強科技企業(yè)之間的合作?？萍夹推髽I(yè)與傳統(tǒng)的企業(yè)相比，專業(yè)技術(shù)性較強，研發(fā)失敗的風險較大，通過與同類科技型企業(yè)進行技術(shù)合作，可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，將技術(shù)創(chuàng)新風險在不同科技企業(yè)之間進行分擔，進而降低單個科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新風險。