農(nóng)村問題的核心精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的農(nóng)村問題的核心主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：農(nóng)村問題的核心范文

關(guān)鍵詞:農(nóng)村水利;發(fā)展和優(yōu)化;建議和對策

中圖分類號:TV-01

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1674-9944(2010)07-0189-02

1 引言

當(dāng)前,農(nóng)村水利工作面臨許多新形勢和新問題。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中,如何加強(qiáng)農(nóng)村水利建設(shè),建立與之相應(yīng)的農(nóng)村水利保障體系,成為擺在各級政府和水利部門面前的一大課題。

農(nóng)村水利工程所發(fā)揮的效益是多方面的,主要有生活供水、農(nóng)田灌溉、水產(chǎn)養(yǎng)殖等興利功能,同時也有防洪、除澇、治鹽堿、水土保持等多項(xiàng)功能。水利基礎(chǔ)建設(shè)是新農(nóng)村建設(shè)的必備條件。在新時期,必須對農(nóng)村水利進(jìn)行重新認(rèn)識和思考,以充分發(fā)揮水利在促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)中的基礎(chǔ)性作用。

2 農(nóng)村水利發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題

建國以來,農(nóng)村水利建設(shè)在黨和政府的領(lǐng)導(dǎo)下,經(jīng)過幾十年的堅(jiān)持不懈努力,取得顯著成就,初步建立擋潮、防洪、排澇、灌溉、降漬、供水等多套工程體系,為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了優(yōu)良的水環(huán)境保障。在取得巨大成績的同時,我們必須清醒地看到,水利在發(fā)展中還存在一些不夠全面、不夠協(xié)調(diào)的方面。

2.1 設(shè)施老化損壞嚴(yán)重

由于農(nóng)村水利設(shè)施多處農(nóng)田荒野,無人值守,且經(jīng)多年運(yùn)行,因風(fēng)吹日曬雨淋、洪澇災(zāi)害等自然原因,加之人為損壞、老化失修、病險報廢的較多,導(dǎo)致工程效益日益衰減,直接影響到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

2.2 政府對農(nóng)村水利的投入有限

國家的投入大部分在大江大河的防洪建設(shè)方面,而對農(nóng)田水利的投入大多要依靠地方政府,地方政府對水利建設(shè)的資金投入則較少。長期以來,我國農(nóng)村水利發(fā)展以農(nóng)民投工投勞為主體,“兩工”(義務(wù)工和積累工)是農(nóng)村水利建設(shè)投入的主要來源。稅費(fèi)改革后,取消了“兩工”和農(nóng)業(yè)稅,地方財力、人力更加緊張,農(nóng)村水利建設(shè)更加捉襟見肘。公益水利、國家投資辦水利的觀念一直在農(nóng)村一部分群眾中根深蒂固,水利投入主體單一,農(nóng)村小型水利投入主體不到位,農(nóng)村水利欠賬愈來愈多。

2.3 群眾保護(hù)意識不強(qiáng)

有些減災(zāi)水利工程由于多年不遇自然災(zāi)害,群眾就認(rèn)為沒有什么效用,不自覺地對其產(chǎn)生人為破壞。如沙河下游河道,在洪水期發(fā)揮著重要的行洪作用,但群眾為多種作物,增加收益,對河床恣意開荒平整,種植高稈作物,致使洪水不能快速下泄,大大增加了防災(zāi)減災(zāi)的難度。

2.4 水利工程管理主體不明確

原則上跨村的水利工程由鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理,跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的由縣(市)管理,跨縣(市)的由省管理,跨省或大江大河的治理由國家管理。但在實(shí)際操作中,往往管理主體缺位。村里的水利沒有專門的水利人員管理,一般都是村委會管理。鄉(xiāng)鎮(zhèn)只管理跨村的泵站和涵閘,縣也是只管跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的泵站和涵閘。渠道的維護(hù)卻無人問津。由于管理主體不明確,導(dǎo)致水利行政機(jī)構(gòu)的不作為,而地方政府由于資金有限和認(rèn)識不足,對水利建設(shè)疏于管理。

3 農(nóng)村水利建設(shè)面臨的新形勢

3.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提出新要求

早期的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)只單純追求糧食產(chǎn)量,水利工程主要滿足糧食作物的生長需要。但是,隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,蔬菜、瓜果、苗木、花卉等作物對灌溉、降漬和抗旱提出了新的更高的要求,而且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是市場化行為,一家一戶生產(chǎn),給農(nóng)村水利組織協(xié)調(diào)工作帶來了困難。

3.2 宏觀環(huán)境變化引發(fā)的新問題

目前,農(nóng)村水利基本建設(shè)由政府組織向村民自主興建轉(zhuǎn)變,由指令性計(jì)劃向指導(dǎo)性意見轉(zhuǎn)變,由盡可能以資代勞向盡可能出工轉(zhuǎn)變,由政府組織號召向一事一議轉(zhuǎn)變,農(nóng)村水利建設(shè)的政策環(huán)境、投資環(huán)境都發(fā)生了根本性變化。這些變化也給農(nóng)村水利興修帶來了新問題,部分干群片面地理解水利產(chǎn)業(yè)政策,認(rèn)為農(nóng)村水利建設(shè)項(xiàng)目都是公益性工程,要靠政府組織與投入。因此,不少地方的小型水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)出現(xiàn)了“事難議、議難成、成難辦”的現(xiàn)象,農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及管護(hù)受到較大的影響。

3.3 農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施的工程特點(diǎn)帶來的新難題

絕大多數(shù)的農(nóng)村水利工程規(guī)模小、數(shù)量多、分布廣。盡管在歷年抗御水旱災(zāi)害、改善農(nóng)民生產(chǎn)、生活條件、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。但隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入,農(nóng)村水利工程存在的所有者主體缺位、工程管護(hù)責(zé)任不明、工程老化失修、效益衰減等問題日趨突出,直接影響到工程效益的正常發(fā)揮。

4 應(yīng)對農(nóng)村水利問題的對策

4.1 加強(qiáng)管理,確保工程最大限度地發(fā)揮效益

要制定一套切合實(shí)際的農(nóng)村水利設(shè)施管理制度。采取以村或組為單位,統(tǒng)一管理,加強(qiáng)更新配套及日常維修護(hù)理,使灌溉工程安全正常運(yùn)行,發(fā)揮其最大經(jīng)濟(jì)效益。要加大農(nóng)村水利執(zhí)法力度,對恣意破壞水利工程行為,進(jìn)行嚴(yán)厲打擊, 保護(hù)水利工程不受人為損壞。要對水資源開發(fā)利用和農(nóng)村水利工程經(jīng)營,搞好監(jiān)管,確保農(nóng)村水利工程建設(shè)不重復(fù)投資和違規(guī)建設(shè)。政府補(bǔ)助的水利經(jīng)費(fèi)、農(nóng)民群眾自籌的專項(xiàng)資金和收取的水費(fèi)真正完全用于水利事業(yè)上,防止侵害農(nóng)民利益等違法情況的發(fā)生。

4.2 提高認(rèn)識, 重視農(nóng)村水利工程的建設(shè)與管理

各級政府及其職能部門,要強(qiáng)化引導(dǎo),將水利工程建設(shè)列人政府工作重要議事日程,尊重自然規(guī)律和經(jīng)濟(jì)規(guī)律,搞好統(tǒng)一規(guī)劃,制定好農(nóng)村水利發(fā)展規(guī)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃。要出臺有利于推動農(nóng)村水利事業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,激發(fā)農(nóng)民、企業(yè)等社會力量興辦水利的積極性。要做好農(nóng)民群眾的宜傳、組織工作,幫助其樹立水資源意識,節(jié)約用水,認(rèn)清自己就是農(nóng)村水利的主體,自己組織起來,興辦自己的事業(yè)。

4.3 多元投入,拓寬水利工程建設(shè)的投資渠道

農(nóng)村水利事業(yè)的發(fā)展應(yīng)以增加財政投入、招商引資、鼓勵農(nóng)民和用水企業(yè)投資等多元化、多方位籌資渠道為主。因此,要加大政府投人,為農(nóng)村水利提供充足的資金、材料、設(shè)備等扶持,兌現(xiàn)上級有關(guān)水利建設(shè)政策補(bǔ)助資金要積極向上級財政、水利和農(nóng)業(yè)部門爭取專項(xiàng)資金,使迫切需要更新維護(hù)的水利工程盡快起死回生,完善功能,發(fā)揮最大效益。要積極調(diào)動群眾興辦水利的積極性,鼓勵群眾以資金人股等形式,參與水利建設(shè)。要以最優(yōu)惠條件,吸引企業(yè)、外商和社會其他力量投資水利事業(yè)。

4.4 有條件采取新農(nóng)村水利建設(shè)的新思路

(1)由傳統(tǒng)水利向生態(tài)水利轉(zhuǎn)變,在確保水利工程功能的同時,建設(shè)人水和諧相處的自然、生態(tài)和文化景觀,徹底改變農(nóng)村河道“臟、亂、差”的現(xiàn)狀。

(2)建設(shè)節(jié)水環(huán)保型社會,加大節(jié)水設(shè)施、節(jié)水技術(shù)的推廣力度,合理發(fā)展噴灌、滴灌工程,重點(diǎn)發(fā)展淺濕灌溉技術(shù),有條件的地方對主干渠道逐步實(shí)現(xiàn)襯砌化,提高灌溉水利用率。

(3)著力解決防污治污問題,主要從整治工業(yè)污染,樹立村民良好的水源衛(wèi)生習(xí)慣,完善農(nóng)村污水收集處理渠道管網(wǎng),合理規(guī)劃解決飲水安全等幾個方面考慮。

(4)廣辟農(nóng)村水利建設(shè)投資渠道,在依靠中央和省市財政大力支持的同時,一方面通過引貸、借資、籌資等渠道鼓勵社會興辦水利。另一方面加強(qiáng)宣傳,提高廣大農(nóng)民興修水利的積極性,引導(dǎo)農(nóng)民自覺成為農(nóng)村水利設(shè)施建設(shè)的主體。

5 結(jié)語

新時期的農(nóng)村水利建設(shè),必須以“保障水安全”為目標(biāo),以可持續(xù)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn),統(tǒng)籌考慮流域、區(qū)域水問題,統(tǒng)籌考慮工程措施和非工程措施的綜合運(yùn)用,不斷拓展水利服務(wù)的領(lǐng)域和范圍,才能最大限度減輕災(zāi)害損失。

參考文獻(xiàn):

[1] 中國水利學(xué)會.農(nóng)村水利與社會主義新農(nóng)村建設(shè)[M].北京:中國水利水電出版社,2006.

[2] 張艷平,彭端偉,薛 輝.偃師市農(nóng)村水利工程利用現(xiàn)狀及對策[J].河南水利與南水北調(diào),2007(8):17~18.

[3] 李永昌.新農(nóng)村水利建設(shè)中存在的問題與對策[J].農(nóng)技服務(wù),2008,25(8):134~147.

[4] 齊勝利.新農(nóng)村水利建設(shè)應(yīng)妥善處理“三中關(guān)系”[J].工作研究,2006(7):41.

[5] 肖玉東.淺析水利建設(shè)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用[J].山東水利,2004(4):27~29.

[6] 王文忠,閆新永.結(jié)合社會主義新農(nóng)村建設(shè)搞好正定村水利建設(shè)[J].河北水利,2006(9):15~16.

第2篇：農(nóng)村問題的核心范文

引言：新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、中央和地方政府多方籌集，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。主要是解決農(nóng)民看病窮、沒錢看病的問題。該合作醫(yī)療基金主要用來補(bǔ)償參保農(nóng)民的金額較大的醫(yī)療費(fèi)用或者住院費(fèi)用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療是我國政府第一次參與的合作醫(yī)療制度，表明我國社會政策向從城市向農(nóng)村的傾斜。新農(nóng)合自2003在我國局部地區(qū)試點(diǎn)以來，在政府的支持和推動下發(fā)展迅速，并在一定程度上緩解了農(nóng)民看病費(fèi)用問題。作為一項(xiàng)關(guān)系著廣大農(nóng)民健康的惠民政策，新型農(nóng)村合作醫(yī)療還面臨著一些問題，需要我們?nèi)ヌ接懭ソ鉀Q。

（一）基礎(chǔ)不扎實(shí)

我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度以保大為主，俗稱“保大不保小”，把主要精力放在“大病統(tǒng)籌”方面。有人認(rèn)為，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度“保障目標(biāo)定為保大病，事實(shí)上放棄了對大多數(shù)人基本醫(yī)療需求的保障責(zé)任”"，農(nóng)村缺醫(yī)少藥，這種現(xiàn)象自新農(nóng)合開始試點(diǎn)以來并沒有得到根本性的改善。很多實(shí)行新農(nóng)合的地方，依然有農(nóng)民生病了拖著，導(dǎo)致最終拖成嚴(yán)重的疾病。在”保大不保小”制度下，很多農(nóng)民會報銷醫(yī)藥費(fèi)，小病也去住院，小病按照花費(fèi)大的方向去治療，這也導(dǎo)致了醫(yī)療資源的浪費(fèi)。在廣大發(fā)達(dá)地區(qū)，新農(nóng)合的根本性障礙不是經(jīng)濟(jì)問題，而在廣大中西部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)問題卻成為新農(nóng)合發(fā)展的首要問題在對河南省汝州市溫泉鄉(xiāng)側(cè)崆莊的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，2006 年，該社區(qū)（村）總?cè)丝?080人，參保708人，未參加372人，參合率為65.55%, ，低于全國2004年10月統(tǒng)計(jì)的72.6%, 的平均參合率及汝州市81.9%的參合率。在未參合的農(nóng)民中，除在外打工和年輕者不愿參加外，其余的12 戶人家均屬經(jīng)濟(jì)問題。郟縣堂街鎮(zhèn)退保的農(nóng)民中67% 歸因于經(jīng)濟(jì)原因"。這表明新農(nóng)合的拓寬基礎(chǔ)的工作并沒有有效地落實(shí)。

（二）“道德風(fēng)險”和“逆向選擇”問題突出

新農(nóng)合的實(shí)施過程中存在著道德風(fēng)險問題。主要表現(xiàn)在：一些醫(yī)生為獲取回扣，則常常通過多開些藥甚至開貴的藥給患者，這給農(nóng)民消費(fèi)了成本過高的醫(yī)藥，增加了其肩上的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，也造成醫(yī)藥資源的浪費(fèi)。還有一些定點(diǎn)醫(yī)院為追逐過多的利潤，提高醫(yī)療服務(wù)的收費(fèi)，服務(wù)和醫(yī)藥的高價格也抵消了新農(nóng)合給農(nóng)民帶來的優(yōu)惠，農(nóng)民的利益遭受到損害。逆向選擇的問題主要表現(xiàn)在：往往是風(fēng)險高的患者比風(fēng)險低的患者更愿意參加醫(yī)療保險。一些容易生病或者身體狀況很不佳的人群往往更傾向于參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，而身體健康的人群參與的積極性卻不高。同時，對參保農(nóng)民的費(fèi)用控制目前也缺乏一些有效的方法，很多時候出現(xiàn)小病大看，無病騙?，F(xiàn)象。這些逆向選擇一旦產(chǎn)生，將對新農(nóng)合的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生很不利的影響。

（三）籌資難度大

資金籌集對于我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險來說是十分重要的，是保證其持續(xù)順暢運(yùn)行的基礎(chǔ)。就目前的情況來看，新農(nóng)合資金的籌集在總體上看到位情況是不錯的，達(dá)到90%。揭開高到位率的面紗，隱含籌資的可持續(xù)性問題又會浮現(xiàn)出來。

新農(nóng)合實(shí)施過程中，有部分農(nóng)民雖有能力但卻沒有繳費(fèi)參加保險，這可能由于新農(nóng)合實(shí)施的年限不長，農(nóng)民對于它的前景還沒有足夠的看清楚，同時農(nóng)民對于很多干部及政策也存在著不大信任的因素。新農(nóng)合已經(jīng)籌到的資金，好多是基礎(chǔ)執(zhí)行人員上門收取，甚至采取談判的形式來籌集，還有一部分甚至采取強(qiáng)制性的措施。這樣籌資方式只能保證一時能籌集到所要的資金，但對可預(yù)見的未來能否持續(xù)籌集到穩(wěn)定的資金并不能起保證作用。

政策規(guī)定的籌集資金程序是一層一層來的，中央補(bǔ)助資金是要在地方政府補(bǔ)助資金到位后撥付，地方補(bǔ)助資金是在農(nóng)民交費(fèi)后再撥付。而由于農(nóng)民對地方政府存在著不大信任的因素，很多時候不愿意先交錢，擔(dān)心地方政府收費(fèi)不透明，這樣籌集資金就不大順利。一些基層干部為完成規(guī)定指標(biāo)以追求政績，強(qiáng)迫農(nóng)民參加新農(nóng)合，還強(qiáng)迫一些衛(wèi)生院和鄉(xiāng)村醫(yī)生代收費(fèi)用。再者，基層出現(xiàn)財政緊張時無法兌現(xiàn)對農(nóng)民的資金補(bǔ)助，從而導(dǎo)致中央和上級財政撥款未能按時到位。

（四）法律法規(guī)不健全

第3篇：農(nóng)村問題的核心范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；信貸管理；問題；策略

一、 引言

如今，農(nóng)村信用社也隨著社會的進(jìn)步時代的發(fā)展逐漸完善，成為了農(nóng)村金融的主力軍。農(nóng)村信用社立足于三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)，支持縣城經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要金融力量。農(nóng)村信用社在壯大的同時也逐漸向中間業(yè)務(wù)變化，與以往相比有大幅度的提升。但是，目前的農(nóng)村信用社在運(yùn)營期間仍要依靠信貸業(yè)務(wù)作為其主要的資金收入來源，在開展信貸業(yè)務(wù)過程中也會出現(xiàn)各種各樣的信貸關(guān)系，而且信貸資產(chǎn)的風(fēng)險還是比較高的。農(nóng)村信用社改革的程度越深，對信貸質(zhì)量就要求越高，那么信貸管理就越需要受到關(guān)注。所以，對農(nóng)村信用社的貸款資產(chǎn)的有效管理和風(fēng)險防范是一個艱巨并急迫的任務(wù)，拖欠貸款的時間越久，貸款的風(fēng)險也就越大。由此可見，農(nóng)村信用合作社信貸管理對更好的運(yùn)營信用合作社起了十分重要的作用。

二、農(nóng)村信用社貸款管理存在的問題

2.1信貸管理制度不系統(tǒng)、不完善、不健全。農(nóng)村信用社已經(jīng)建立了比較完整的信貸管理制度，為信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展起到了積極作用。然而縱觀我國的農(nóng)業(yè)信用合作社信貸管理制度雖然有許多規(guī)章制度，但是多數(shù)都不系統(tǒng)，不完善，不能夠有效建立起相應(yīng)的機(jī)制。盡管大多數(shù)的信用社設(shè)立了相關(guān)部門對其進(jìn)行管理，但是這樣仍存在內(nèi)部控制力松弛，增加信貸風(fēng)險等問題。相關(guān)部門做的很多工作都只是流于形式，沒有在實(shí)際的執(zhí)行過程中嚴(yán)格的控制執(zhí)行。正是因?yàn)檫@些信貸員工工作的失職和管理的松懈，導(dǎo)致農(nóng)村合作社信貸管理存在著重大的問題，導(dǎo)致信貸風(fēng)險存在棘手的隱患。2.2信貸資產(chǎn)單一，存在較大風(fēng)險。農(nóng)村信用社相對于城市信用社來說，最大的不同就在于農(nóng)村信用社的貸款資金大多用于支持農(nóng)戶農(nóng)作物的生產(chǎn)上。這樣也就存在一個很重要的問題，那就是農(nóng)戶農(nóng)作物很容易受到周圍的自然環(huán)境影響導(dǎo)致農(nóng)作物的減產(chǎn)甚至絕產(chǎn)，這樣一來農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入明顯的減少或沒有了，農(nóng)民的貸款也不能及時的按期償還。導(dǎo)致信貸管理工作很難真正的落實(shí)下去，信用貸款的風(fēng)險也不斷增加。2.3不良貸款沒有得到遏止。如今，對不良貸款的處置大都使用以新還舊、收息換據(jù)的方法，將原來存在的不良貸款轉(zhuǎn)換為了正常的貸款，隱藏了真正的不良貸款風(fēng)險。而不良貸款作為制約中國金融業(yè)改革和發(fā)展的老大難問題，在農(nóng)村信用社同樣表現(xiàn)的非常突出，清收盤活工作任重而道遠(yuǎn)。舊的不良貸款還未清除，新的貸款又陸續(xù)的出現(xiàn)，再由于信貸管理制度的不完善，更使不良信貸的數(shù)量極增，同時增加了信貸的風(fēng)險。2.4基礎(chǔ)管理薄弱，信貸人員風(fēng)險文化落后。農(nóng)村信用社在信貸工作人員使用方面還存在著很大的問題。工作人員只是從客觀的認(rèn)為只要能夠按時結(jié)息就是很好的貸款，而不進(jìn)一步了解借款人的道德品質(zhì)，資金的實(shí)際用途等方面。信貸人員的素質(zhì)低直接導(dǎo)致信貸管理中會出現(xiàn)“濫貸或惜貸”的問題，這些都或多或少導(dǎo)致信用社產(chǎn)生信貸風(fēng)險。同時，信用社的信貸業(yè)務(wù)種類較多，如果沒有統(tǒng)一的操作流程和規(guī)程，會在實(shí)踐中出現(xiàn)合同文本管理混亂、基本要素填寫不完善或不規(guī)范等問題。這與快速發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)極不相稱。2.5貸后管理滯后，失信問題嚴(yán)重。由于農(nóng)村信用社在信貸方面對貸后的管理制度執(zhí)行不當(dāng)，對貸后管理的工作目標(biāo)不明確，管理不到位，超保證期、抵押資產(chǎn)流失等問題都時常出現(xiàn)，若不從根本上解決就會為成為增強(qiáng)信貸風(fēng)險的幫兇。同時，如今的放貸不少，但是能夠按期限歸還的太少，這樣直接影響了農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的主動性，這也是信貸管理存在缺陷的另一種表現(xiàn)。2.6信貸組織不規(guī)范。很多信貸組織不規(guī)范。信貸相關(guān)人員隊(duì)伍中，部分人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不了解信貸流程、信款合同條款和相關(guān)法律知識，使得原有的保證貸款成為信用貸款，也使得原本可以收回的貸款成為不良貸款。有的信貸公司內(nèi)部管理混亂，管理機(jī)制不健全，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)持續(xù)惡化，產(chǎn)生不良貸款。

三、 解決信貸管理問題的策略

3.1提高信貸人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識。從事相關(guān)信貸工作的工作人員一定要從自身做起，學(xué)習(xí)有關(guān)金融方面的各項(xiàng)知識和法規(guī)。學(xué)習(xí)的同時不光提高了業(yè)務(wù)知識也提升了自身的素質(zhì)。另外，農(nóng)村信用社要致力于加強(qiáng)信貸隊(duì)伍的建設(shè)工作，起初就要篩選適合此崗位的高素質(zhì)人員，派出有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和責(zé)任心的員工對其他員工進(jìn)行培訓(xùn)和引導(dǎo)，提升他們的業(yè)務(wù)本領(lǐng)和自身的思想內(nèi)涵。培養(yǎng)出一個具有向心力、高素質(zhì)的信貸員工團(tuán)隊(duì)。工作期間，對于信貸人員實(shí)行工作效率、績效掛鉤制度，進(jìn)而能夠充分地調(diào)動起信貸人員日常工作的積極性、主動性與創(chuàng)造力，對我國農(nóng)村信用社信用貸款服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的人才力量支持。3.2加強(qiáng)清理不良貸款。對那些新的舊的不良貸款要做到斬草除根，落實(shí)到每個人頭上，對每一筆不良貸款的發(fā)放都要落實(shí)到清收的責(zé)任人身上，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任制度。要加強(qiáng)對信貸社信貸業(yè)務(wù)的違紀(jì)案件相關(guān)責(zé)任人的處理與與查處力度，嚴(yán)格追究由下到上的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，進(jìn)而起到真正的威懾作用，形成良好的經(jīng)營環(huán)境與氛圍。如今，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑之一，所以清理不良貸款還有利于降低農(nóng)村信用社不良貸款的比率，從而做到更好的信貸資金管理。3.3拓展信貸的范圍。農(nóng)村信用社一直以農(nóng)產(chǎn)品為主，為了解決信貸管理存在的問題，要從信貸的范圍入手在保證農(nóng)作物生產(chǎn)資金需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)副產(chǎn)品加工業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的信貸項(xiàng)目。同時，在拓展期間也要注重防范和化解，這樣更能促進(jìn)農(nóng)村的支柱產(chǎn)業(yè)和輔助產(chǎn)業(yè)共同進(jìn)步，調(diào)整信貸投資的方向，使農(nóng)村信用社的信貸范圍有所提高，從而解決了信貸風(fēng)險大的難題。3.4完善農(nóng)村小額信貸與信用檔案管理。完善小額信貸管理體制，加強(qiáng)風(fēng)險控制。農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)可以成立專門的風(fēng)險控制部門，充分研究小額信貸業(yè)務(wù)開展過程中的信用風(fēng)險，建立風(fēng)險監(jiān)控、評估和化解的平臺農(nóng)戶的收入情況、歷史借貸情況、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目和規(guī)模、農(nóng)戶個人的信譽(yù)及道德素養(yǎng)等方面的情況建立農(nóng)戶的信用評級，建立農(nóng)戶的信用檔案。

四、 結(jié)語

農(nóng)村信用社由于體制的特殊性、歷史的復(fù)雜性，一些深層次的矛盾和問題，難以在短期內(nèi)解決，所以，在當(dāng)前改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，加強(qiáng)信貸管理，防范和化解資金風(fēng)險的任務(wù)尤為艱巨。農(nóng)村信用社是支撐農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及促進(jìn)農(nóng)民增收的重要融資部門。近年來，隨著國家對農(nóng)信社各項(xiàng)扶持政策的出臺和農(nóng)信社自身改革的不斷深化，農(nóng)信社的經(jīng)營狀況得到了明顯改善，管理水平得到了明顯提高，業(yè)務(wù)工作得到了長足發(fā)展。但仍存在這問題。所以作為農(nóng)村信用社的每一名員工都應(yīng)該努力學(xué)好專業(yè)知識，提高風(fēng)險防范能力，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。同時，更加重視新增不良貸款質(zhì)量的管理與控制，這樣不僅能確保農(nóng)村信用社的金融資產(chǎn)質(zhì)量，而且也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供有力的資金支持。做到以上幾點(diǎn)就可以從根本上加強(qiáng)信貸管理，這樣也就可以使農(nóng)村信用社更好更快的發(fā)展起來。

參考文獻(xiàn)：

[1]蘇雅拉格日樂.農(nóng)村信用合作社對未到期貸款的監(jiān)督和管理[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2013，（07）：36-42.

第4篇：農(nóng)村問題的核心范文

存在問題

（一）信貸規(guī)模與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相矛盾。近年來，張掖市地方經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了突破性發(fā)展，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)量和效益雙突破，旅游產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)加強(qiáng)和效益提升，特別是全市農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新工作取得了階段性成果，農(nóng)村金融產(chǎn)品日趨豐富，金融服務(wù)水平顯著提升，金融服務(wù)覆蓋城鄉(xiāng)，農(nóng)村信用體系和支付環(huán)境也得到了顯著改善。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融中堅(jiān)力量，對于推動全市經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)起到了重要作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中雖然貢獻(xiàn)較大，但由于省聯(lián)社規(guī)?？刂疲沟棉r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不能獨(dú)力發(fā)揮經(jīng)營優(yōu)勢。（二）信貸規(guī)模與自身發(fā)展?fàn)顟B(tài)相矛盾。目前轄內(nèi)6家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r良好，存貸款市場份額均在30%以上，特別是大型國有商業(yè)銀行撤出農(nóng)村市場后，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村地區(qū)尤其偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)唯一的金融機(jī)構(gòu)，受到了農(nóng)戶的依賴和信任，農(nóng)戶在選擇存貸款業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)的時候也會更趨向于到農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理。近年來，隨著國家對“三農(nóng)”問題的關(guān)注，農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平不斷提高，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)水平逐步提升，農(nóng)戶貸款需求也從以往的小額、短期逐漸向大額、長期轉(zhuǎn)變，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)常規(guī)信貸產(chǎn)品逐漸與農(nóng)戶信貸需求相背離，與此同時其他金融機(jī)構(gòu)逐步涉足“三農(nóng)”市場，開發(fā)新型“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，這些做法正在逐漸改變農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)戶心中的地位。同時，農(nóng)戶生產(chǎn)生活方式也在不斷改變，由以往的春種秋收到現(xiàn)在反季節(jié)、多樣的、多元化的生產(chǎn)耕作方式，資金需求發(fā)生了顯著變化，而由于存在規(guī)?？刂?，往往造成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)無法有效適應(yīng)這種變化，間接導(dǎo)致了客戶群體減少、市場份額降低，進(jìn)而影響到機(jī)構(gòu)盈利能力。

相關(guān)建議

（一）完善體制，增強(qiáng)信貸投放自主性。一方面農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作開展都必須適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境，特別是要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展既要受縣域經(jīng)濟(jì)的影響和制約，又要受國家宏觀環(huán)境的影響和制約。因此增強(qiáng)信貸投放的自主性不僅表現(xiàn)在針對某一筆貸款、某一個產(chǎn)品的具體調(diào)整和政策變化上，一般情況下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將國家宏觀調(diào)控和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為基線，及時完善經(jīng)營體制，準(zhǔn)確把握市場經(jīng)濟(jì)走勢，積極調(diào)整思路、調(diào)整政策、規(guī)避風(fēng)險，以達(dá)到農(nóng)戶樂意、政府滿意、金融機(jī)構(gòu)收益的良好局面。二是省聯(lián)社應(yīng)將規(guī)?？刂谱鳛橐豁?xiàng)軟性指標(biāo)進(jìn)行考核，即根據(jù)各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展?fàn)顩r及風(fēng)險控制情況進(jìn)行彈性考核，從市場占比情況、風(fēng)險控制情況、不良貸款回收情況、盈利情況等方面進(jìn)行考核，對經(jīng)營狀況良好、盈利能力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)調(diào)整其規(guī)模，必要時可增加其規(guī)模，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)可以投得出、收得回，有效增強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的貸款市場份額和盈利能力。（二）加大創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)收入多樣性。對于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)來講，目前盈利主要還是依靠存貸差，業(yè)務(wù)收入來源單一，造成除發(fā)放貸款外，其他業(yè)務(wù)收入水平低下，而作為貢獻(xiàn)較大的中間業(yè)務(wù)來說轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)僅僅開辦了結(jié)算和兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，且發(fā)生額較小，處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步階段，對于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)情況來看，只有逐步加大創(chuàng)新力度，尋找新的增長極，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入，拓寬收入渠道，才能在不影響信貸規(guī)?？刂频那疤嵯卤３钟l(fā)展中間業(yè)務(wù)務(wù)必從加大力度培養(yǎng)高素質(zhì)人才和科技人才、加大支持中間業(yè)務(wù)發(fā)展的科技投入、努力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品等幾個方面入手。（三）積極協(xié)調(diào)，暢通聯(lián)系機(jī)制高效性。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期積極向上級政府、主管部門進(jìn)行信貸規(guī)劃匯報，形成有效的聯(lián)系機(jī)制，從以下幾個方面爭取突破信貸規(guī)模限制。一是請示人民銀行建議各級政府部門發(fā)揮政府協(xié)調(diào)作用，形成政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)合力，主動反映問題和困難，在符合政策的前提下，盡量向上級部門爭取追加信貸規(guī)模。二是定期將存貸比、市場份額等數(shù)據(jù)形成正式材料后上報人民銀行并由人民銀行上報市委、市政府，建議政府出臺相關(guān)政策，指引更多的涉農(nóng)企業(yè)和事業(yè)部門在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開戶、結(jié)算，增加農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款市場份額；三是盡量以書面形式向省聯(lián)社進(jìn)行資金預(yù)算情況說明，尤其注明資金使用情況、再貸款使用情況、存款準(zhǔn)備金繳存情況、資金缺口情況以及貸款需求情況，爭取省聯(lián)社能夠按照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展實(shí)際規(guī)定或增加信貸規(guī)模。

本文作者：馮云丁正德工作單位：中國人民銀行張掖市中心支行

第5篇：農(nóng)村問題的核心范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社

問題　對策

資金嚴(yán)重短缺困擾著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。2003年我國農(nóng)業(yè)增加值占GDP的比重是14.8%，但農(nóng)業(yè)在整個金融機(jī)構(gòu)中占用的貸款余額不足6%。郵政儲蓄只吸儲不貸款，每年約有2000多億元的資金被抽離農(nóng)村流向城市。國有商業(yè)銀行從農(nóng)村撤銷大量分支機(jī)構(gòu)后，農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）被寄予厚望，希望農(nóng)信社能承擔(dān)起為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的重?fù)?dān)。但由于農(nóng)信社自身存在的諸多問題，偏離了合作金融的方向，使其服務(wù)“三農(nóng)”的效果大打折扣。

＿、當(dāng)前我國農(nóng)信社存在的主要問題

（一）合作制有名無實(shí)

合作金融的本質(zhì)是社員個人為了獲得便利的、低成本的金融服務(wù)，以貨幣資本入股的方式，自愿聯(lián)合起來，實(shí)行民主管理、互助互利的金融行為和金融組織。但在實(shí)際運(yùn)營過程中，農(nóng)信社過分看重業(yè)績的增長，以追求盈利為主要目標(biāo)，偏離了為社員服務(wù)的合作原則。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、立法機(jī)關(guān)和社會公眾也沒把農(nóng)信社視為合作金融組織，表現(xiàn)為：監(jiān)管部門將農(nóng)信社視為商業(yè)銀行，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均參照商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，《商業(yè)銀行法》是監(jiān)管農(nóng)信社的主要法律依據(jù)之一；主管部門將農(nóng)信社視為盈利目標(biāo)很強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，每年都要對其下達(dá)經(jīng)營指標(biāo)；而在資金需求者的心目中，農(nóng)信社就是經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，只是名稱不同罷了。這說明，我國眾多的農(nóng)信社不具備合作金融的“自愿、互助、互利、民主和低盈利性”的基本特征，其“合作制”是有名無實(shí)，我國農(nóng)村的合作金融嚴(yán)重不足。

（二）所有者不到位，形成事實(shí)上的內(nèi)部人控制

目前的農(nóng)信社，法人治理結(jié)構(gòu)不健全，“三會制度”流于形式。主要原因就是由于社員準(zhǔn)入的門檻過低、特別是﹁些因受突擊入股活動影響而參股的社員，對信用社的監(jiān)督缺乏動力和條件，致使大部分信用社仍然被經(jīng)營者所控制。

農(nóng)信社的民主管理缺乏實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，社員民主管理沒有保證，入股社員真正參與管理的意識淡薄，參與管理能力較低。同時由于農(nóng)信社社員只就微小的出資額承擔(dān)有限責(zé)任，社員對信用社的關(guān)切程度和入社動機(jī)都很成問題。在社員貸款額普遍超過出資額的情況下，個別社員甚至可能因?yàn)闃O其自私的理由，做出有害于信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的決定。

產(chǎn)權(quán)主體虛置，導(dǎo)致法人治理中權(quán)力義務(wù)責(zé)任的嚴(yán)重失衡，從而引發(fā)了一系列侵害信用社利益的行為，如經(jīng)營管理者的道德風(fēng)險、濫用職務(wù)、粗放經(jīng)營、奢華消費(fèi)等等。經(jīng)營目標(biāo)、薪酬待遇等完全是經(jīng)理層自己決定，短期行為在所難免，使得最有效的所有者監(jiān)督機(jī)制形同虛設(shè)，造成內(nèi)部管理混亂，規(guī)章制度不健全或執(zhí)行不力。貸款審批、運(yùn)作制度不嚴(yán)、隨意性大，財會制度不嚴(yán)密，財務(wù)管理不同程度地存在漏洞，財務(wù)質(zhì)量不高，不良貸款比例較高、虧損嚴(yán)重。截至2004年6月末，全國農(nóng)信社不良貸款余額4720.76億元，不良貸款率達(dá)24.38%；16221家農(nóng)信社資不抵債，資不抵債面為48.1%，總額為1779億元；抵債資產(chǎn)風(fēng)險隱患較大，待處理資產(chǎn)503.95億元，至少有一半無法收回；而呆賬準(zhǔn)備金余額僅為258.17億元，與實(shí)際風(fēng)險資產(chǎn)總量相比嚴(yán)重不足。這是目前農(nóng)信社系統(tǒng)最大的風(fēng)險。

（三）人員總體專業(yè)素質(zhì)較低，機(jī)構(gòu)臃腫

農(nóng)信社員工隊(duì)伍數(shù)量雖然龐大，但員工的文化程度、專業(yè)技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力總體較差，且觀念保守、知識老化。部分高級管理人員現(xiàn)代管理意識不強(qiáng)，民主管理觀念不足，多年延續(xù)下來的習(xí)慣性經(jīng)驗(yàn)作法在短期內(nèi)難以徹底糾正和解決，制約了農(nóng)信社的發(fā)展空間。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總體數(shù)量偏多，但其中低效網(wǎng)點(diǎn)占比較大，既增加了經(jīng)營成本，又放大了經(jīng)營風(fēng)險。在承擔(dān)了“普遍服務(wù)”的同時，加劇了經(jīng)營的壓力。

轉(zhuǎn)貼于

二、關(guān)于農(nóng)信社改革的幾點(diǎn)建議

（一）發(fā)展社區(qū)金融，彌補(bǔ)農(nóng)村合作金融的空白

應(yīng)該如何彌補(bǔ)農(nóng)村合作金融的不足？如何向欠發(fā)達(dá)地區(qū)遠(yuǎn)離城郊的農(nóng)民提供低廉的金融服務(wù)？

由于農(nóng)信社自身長期難以化解的諸多痼疾，要想在短期內(nèi)將農(nóng)信社改造成規(guī)范的、農(nóng)民自己的合作金融組織，實(shí)屬不易?，F(xiàn)在農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)過于單一，機(jī)構(gòu)臃腫，歷史包袱重，截至2003年末，農(nóng)發(fā)行不良貸款余額3903億元，不良貸款率高達(dá)56.55%，正面臨著改革，也無法承擔(dān)彌補(bǔ)農(nóng)村合作金融不足的重任。

考慮到我國的國情，本人認(rèn)為，可以考慮按照規(guī)范的合作制原則在廣大農(nóng)村，尤其是在欠發(fā)達(dá)、遠(yuǎn)離城郊的農(nóng)村，發(fā)展和推廣社區(qū)基金或類似的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，重塑一批真正意義的互農(nóng)村合作金融組織，以滿足廣大農(nóng)戶小額、頻繁的資金需求。社區(qū)基金的原始本金可以通過貨幣發(fā)行的方式，由政府扶貧部門向農(nóng)村無償提供，一般控制在每個社區(qū)1萬元左右。我國共有72萬個行政村，欠發(fā)達(dá)地區(qū)遠(yuǎn)離城郊的行政村按50%的上限估算，也不過36萬個，政府只需出資36億元，就能在欠發(fā)達(dá)地區(qū)全部遠(yuǎn)離城鎮(zhèn)的村建立社區(qū)基金。貨幣就是價值符號，貨幣流動與財富分配是呈正相關(guān)的，只要它流向最需要資金的生產(chǎn)部門，并服務(wù)于生產(chǎn)和建設(shè)，就能創(chuàng)造財富。

發(fā)展社區(qū)基金作為一種制度扶貧，其效果也會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出單純的現(xiàn)金扶貧和小額信貸：首先，社區(qū)基金堅(jiān)持農(nóng)戶集體、自愿參與的原則，其主導(dǎo)者不是政府部門或金融機(jī)構(gòu)，而是社區(qū)農(nóng)戶。社區(qū)基金通過提供資金滿足農(nóng)戶的信貸需求，資金循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，可以大大提高資金使用效率。其次，社區(qū)基金是一筆實(shí)際存在、永久性的社區(qū)資產(chǎn)，而不僅僅是貸款額度，只要資金運(yùn)行正常就可能使貸款本金越滾越大，長期堅(jiān)持下去，可以實(shí)現(xiàn)扶貧和可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。再者，在國家暫時無力對農(nóng)村社會保障制度有較大投入的情況下，在經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村發(fā)展社區(qū)基金，可以為農(nóng)民提供一種新的保障來源和規(guī)避風(fēng)險的手段，體現(xiàn)黨和政府的溫暖。雖然這種保障程度很低，但畢竟是“有勝于無”，邊際效用很高。最后，通過社區(qū)基金管理還可以提高農(nóng)民自我管理的能力，使他們更積極地參與村內(nèi)外公共事務(wù)的管理，促進(jìn)村民自治和農(nóng)村基層民主制度的建設(shè)。

上一輪農(nóng)村合作基金會失敗的最主要原因是：基層政府的行政干預(yù)過多，90%以上的沉積貸款與行政干預(yù)有關(guān)；缺乏金融知識的農(nóng)民不具備發(fā)展存貸款業(yè)務(wù)的能力。有鑒于此，在發(fā)展社區(qū)基金的過程中，必須堅(jiān)持兩個基本原則：一是堅(jiān)決杜絕行政干預(yù)，摒棄官辦色彩；二是不對外吸收存款，只在內(nèi)部相互融資。具體構(gòu)想是：

1.農(nóng)戶自愿認(rèn)購社區(qū)基金，基金所有權(quán)歸入社村民所有。只允許在社員內(nèi)部借貸，嚴(yán)禁外借，以保證基金的安全。

2.要明確社區(qū)基金的最大借款金額（比如2000元），社區(qū)基金借款利率一般要高于扶貧小額信貸利率，以保證基金能自我運(yùn)作并逐漸增加本金。

3.社區(qū)基金的借款戶要始終保持在基金總戶數(shù)的一半以下，以發(fā)揮未借款戶的監(jiān)督作用，增加借款戶的還款壓力。

4.社區(qū)基金原則上不以盈利為目的，每年所收利息在支付基金運(yùn)作費(fèi)用后60%以上必須納入本金，其余部分可以用于風(fēng)險損失的準(zhǔn)備、照顧特困戶和發(fā)展社會公益事業(yè)；社區(qū)基金的閑散資金可用于國債投資或向金融機(jī)構(gòu)存款。

5.社區(qū)基金管理小組由入社村民民主選舉產(chǎn)生，小組中必須有一定數(shù)量的女性和貧困戶代表，管理小組需定期換屆。

當(dāng)然作為一種新型的合作金融組織，社區(qū)基金要在制度建設(shè)到位的基礎(chǔ)上進(jìn)行試點(diǎn)，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上再加以完善和推廣。

（二）以完善法人治理結(jié)構(gòu)為契機(jī)，引導(dǎo)部分農(nóng)信社向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變

信貸機(jī)制從本質(zhì)上就是一種商業(yè)機(jī)制，合作制無論是從其體制本身還是現(xiàn)實(shí)實(shí)踐都無法充分發(fā)揮信貸機(jī)制在金融資源上的最有效配置，更難以保障農(nóng)信社的持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營，因此必須正視農(nóng)信社的非合作制的實(shí)質(zhì)，在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城郊，應(yīng)積極引導(dǎo)農(nóng)信社往農(nóng)村商業(yè)銀行的方向發(fā)展。摒棄其合作制的虛名，重新按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，再造農(nóng)信社的股份制機(jī)制。在現(xiàn)有農(nóng)信社社員的基礎(chǔ)上，豐富和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，充分吸收轄區(qū)內(nèi)企業(yè)法人、個體工商戶和其他自然人入股，吸引具備良好公司治理結(jié)構(gòu)和優(yōu)秀市場經(jīng)營理念的經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行戰(zhàn)略性投資，將農(nóng)信社改造成為股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，建立產(chǎn)權(quán)明晰、政企分開、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。建立健全新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)，讓那些真正具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和懂得一定的經(jīng)濟(jì)金融知識的人作為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)起人和股東，而不是像現(xiàn)在的信用合作社，只要求股東或社員的數(shù)量和金額，而忽視了其作為一家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人所應(yīng)具有的能力和條件。大幅提高發(fā)起人的準(zhǔn)入門檻，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對股東資格的審核，讓那些講誠信、懂管理的人成為農(nóng)村商業(yè)銀行的所有者，從而為防范和控制金融風(fēng)險筑起第一道堅(jiān)實(shí)的防線。保證所有者能真正想管、能管和會管自己出資的金融機(jī)構(gòu)。要明晰農(nóng)信社長期被扭曲的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，形成有效的產(chǎn)權(quán)激勵與約束機(jī)制，建立有效的運(yùn)行機(jī)制，減少內(nèi)部人控制現(xiàn)象，提高內(nèi)部的自我約束和控制能力。

第6篇：農(nóng)村問題的核心范文

一、烏魯木齊縣新農(nóng)合實(shí)施的基本情況

烏魯木齊縣是新疆維吾爾自治區(qū)首府烏魯木齊市唯一的直轄縣，全縣居住著漢、回、哈薩克、維吾爾等26個民族，2011年末，全縣總戶數(shù)18126戶，總?cè)丝?6 165人，其中，農(nóng)業(yè)人口17648戶47208人，占總?cè)丝诘?4.05%；少數(shù)民族人口37393人，占總?cè)丝诘?6.58%。該縣轄1個建制鎮(zhèn)，5個鄉(xiāng)，41個行政村。2011年地方財政收入76976萬元，農(nóng)牧民人均純收入7521元。2003年10月全縣開始新農(nóng)合試點(diǎn)工作，2004年全面啟動新農(nóng)合制度。到2011年，烏魯木齊縣共有41個村委會，12所鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院（其中三所中心衛(wèi)生院），19所個體診所，全縣衛(wèi)生系統(tǒng)現(xiàn)有職工209人，漢族職工115名、民族職工94名；有衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人員176名，其中，高級職稱2名、中級職稱34名、初級職稱140名。

2004年，在各個部門的共同努力下，新農(nóng)合基本框架已在烏魯木齊縣建立，農(nóng)民“小病拖，大病撐，患病后不敢進(jìn)醫(yī)院”的狀況有所改善，得到了農(nóng)民的認(rèn)可和支持，參合率逐年上升，覆蓋率達(dá)100%。

2005年以來，籌資總額是不斷增長的，從2005年的447.04萬元增加到2012年的1320.87萬元，翻了2.95倍，這充分證明烏魯木齊縣新農(nóng)合發(fā)展較快。而在住院補(bǔ)償方面，2011年的住院補(bǔ)償與2010年和2012年相比，補(bǔ)償金額最高，達(dá)到1922.34萬元。從烏魯木齊縣新農(nóng)合資金籌集的結(jié)余情況來看，2005年到2012年新農(nóng)合沉淀資金合計(jì)達(dá)到318.79萬元，由此可以看出，資金有沉淀。同時也應(yīng)看出，資金沉淀過多的另一方面是補(bǔ)償方案的保守，而補(bǔ)償方案的保守導(dǎo)致農(nóng)民的受益率較低。這是烏魯木齊縣在實(shí)施新農(nóng)合制度的過程中，值得注意的一個問題，這種狀況必然制約烏魯木齊縣新農(nóng)合制度的發(fā)展。值得關(guān)注的另一問題是，2010年到2012年連續(xù)3年結(jié)余資金呈現(xiàn)透支，說明籌資水平較低、后勁不足。

二、烏魯木齊縣新農(nóng)合存在的現(xiàn)實(shí)問題

（一）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)條件較差

目前，大部分衛(wèi)生院專業(yè)技術(shù)人員缺乏，基層衛(wèi)生技術(shù)人員的專業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平較低，難以保證對病人及時做到正確地診斷和治療；基本醫(yī)療設(shè)備陳舊短缺，辦公住宿用房破舊， 醫(yī)療服務(wù)水平和醫(yī)療技術(shù)條件遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足參合農(nóng)民的就醫(yī)需要。這與“大病不出縣，小病不出村”的目標(biāo)相距甚遠(yuǎn)。據(jù)調(diào)查，大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室門診病歷書寫不規(guī)范或不寫病歷；個別醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在票據(jù)、處方、明細(xì)表、就診證登記不相符、不使用財政部門制發(fā)的統(tǒng)一收據(jù)等問題。

（二）長效穩(wěn)定的籌資機(jī)制未形成

新農(nóng)合資金來源于政府資助、參合農(nóng)民交費(fèi)、集體扶持和其他收入。具有公共產(chǎn)品特點(diǎn)的農(nóng)村合作醫(yī)療，政府（中央及地方各級財政）應(yīng)該擔(dān)負(fù)起主要供給責(zé)任，但受政策因素影響較大，尚未形成穩(wěn)定、健全和長效的籌資機(jī)制。一方面，農(nóng)村稅費(fèi)改革后減弱了基層財力，進(jìn)而影響了基層政府對新農(nóng)合的資金支持。另一方面，農(nóng)牧民居住分散、組織管理成本高，無形中增加了醫(yī)療保障的運(yùn)行成本。另外，集體經(jīng)濟(jì)對新農(nóng)合的資金扶持，往往是心有余而力不足。所以，就目前情況看，在烏魯木齊縣來自這方面的資金是很有限的。

（三）新農(nóng)合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)能力不足

新農(nóng)合管理、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是推行合作醫(yī)療制度的中樞機(jī)構(gòu)，工作量大、任務(wù)重、要求高。新農(nóng)合實(shí)施以來，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖然都成立了新農(nóng)合管理委員會及鄉(xiāng)合管辦，但未完全落實(shí)人員編制，且無專職人員負(fù)責(zé)合作醫(yī)療工作，工作經(jīng)費(fèi)、辦公場所還沒有明確來源，目前全靠向主管部門拆借挪用，政策宣傳、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作等日常工作開展困難；鄉(xiāng)鎮(zhèn)管辦機(jī)構(gòu)編制、人員未完全落實(shí)，許多工作靠臨時調(diào)配解決，造成部分新農(nóng)合工作脫節(jié)，缺乏連貫性和穩(wěn)定性。

四、促進(jìn)新農(nóng)合制度順利發(fā)展的建議

（一）增加政府財政投入

要增加農(nóng)村衛(wèi)生投入，特別是加大對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的衛(wèi)生支農(nóng)扶貧力度；加強(qiáng)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)村定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理和衛(wèi)生投入，加快鄉(xiāng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，提高基金使用效益。充分提高和最大限度發(fā)揮農(nóng)牧區(qū)醫(yī)療、預(yù)防保健三級網(wǎng)絡(luò)核心作用。加強(qiáng)對鄉(xiāng)村醫(yī)務(wù)人員的“雙語”培訓(xùn)，積極開展手拉手衛(wèi)生對口支援工作，培養(yǎng)土生土長“赤腳醫(yī)生”的醫(yī)務(wù)人員，通過衛(wèi)生援助加快自身造血能力建設(shè)，逐步提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生技術(shù)水平及管理能力。加強(qiáng)對鄉(xiāng)村醫(yī)務(wù)人員職業(yè)道德教育，為廣大農(nóng)牧民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；加強(qiáng)與上級醫(yī)療機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，爭取技術(shù)指導(dǎo)與儀器設(shè)備的支持，確保全縣新農(nóng)合的平穩(wěn)運(yùn)行。

（二）堅(jiān)持多元籌資

首先，需要進(jìn)一步加大中央和地方各級政府對新農(nóng)合的財政支持力度，穩(wěn)定資金的供給。其次，要遵循籌資的多元化原則。除了各級政府的扶持外，還要鼓勵集體更多地參與到新農(nóng)合中來，以捐助形式引進(jìn)社會成員個人、外資機(jī)構(gòu)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等出資主體，以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險，擴(kuò)大新農(nóng)合的資金來源渠道，保證新農(nóng)合趨向理性發(fā)展。再次，采取多種渠道促進(jìn)農(nóng)民增收，從而從總體上鞏固新農(nóng)合的覆蓋面、提高籌資水平。隨著農(nóng)民平均收入的增加，可適當(dāng)提高農(nóng)民的籌資額度，不能過快，要循序漸進(jìn)。只有讓農(nóng)牧民真正感受到新農(nóng)合的優(yōu)越性后，才能增強(qiáng)他們對長期發(fā)展新農(nóng)合的信心，但前提必須保證政府的配套資金按期穩(wěn)定到位。

（三）加強(qiáng)對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)

首先，要健全經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作的相關(guān)制度和機(jī)制，切實(shí)落實(shí)人員編制的問題，加強(qiáng)辦公人員對政策的深刻理解，培養(yǎng)高素質(zhì)醫(yī)療經(jīng)辦人員隊(duì)伍；建立“三級醫(yī)療審核”制度，這樣就可以有效防止醫(yī)療機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的發(fā)生。其次，要加強(qiáng)新農(nóng)合工作的縣、鄉(xiāng)兩級信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，從而提高工作效率。再次，要簡化工作流程，盡量減少農(nóng)牧民繁瑣的報銷手續(xù)；堅(jiān)持節(jié)假日專人值班制度，為農(nóng)牧民轉(zhuǎn)診和咨詢提供及時服務(wù)，實(shí)施跟蹤隨訪制度，及時主動為特困住院農(nóng)牧民排憂解難，實(shí)行縣外就醫(yī)鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)結(jié)算制度，把縣外就醫(yī)核銷補(bǔ)助納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)合管辦業(yè) 務(wù)范圍，更好地方便參合患者，減少參合患者的負(fù)擔(dān)。

參考文獻(xiàn)

國家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會.關(guān)于通報表彰全國新型農(nóng)村合作醫(yī)療先進(jìn)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）的決定.http：//wsb.moh.gov.cn/mohncwsgls/s3582/200804/30955.shtml.2007-01-23.

彭春燕.淺談新疆新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度.兵團(tuán)黨校學(xué)報，2007（1）：64.

陳信勇.中國社會保險制度研究.杭州：浙江大學(xué)出版社，2010：32.

周繼平. 完善新農(nóng)合制度 提高農(nóng)村醫(yī)療保障水平.改革與開放，2011，（3）：147.

李斌.新型農(nóng)村合作醫(yī)療組織建設(shè)的目標(biāo)與原則——基于三級衛(wèi)生醫(yī)療組織功能定位視角.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2011，（12）：8-9.

鄧大松，阿布都外力·依米提.新疆新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度運(yùn)行分析.中國人口·資源與環(huán)境，2009，19（1）：44-45.

魏晶晶，王炳偉.新疆5縣（市）新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)償模式對比研究.中國初級衛(wèi)生保健，2009，23（10）：58.

陳健生.新型農(nóng)村合作醫(yī)療籌資制度的設(shè)計(jì)與改進(jìn).財經(jīng)科學(xué)，2005，（1）：130.

第7篇：農(nóng)村問題的核心范文

關(guān)鍵詞：合規(guī)建設(shè) 問題 建議

中圖分類號:F832.35

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914（2012）10-195-02

2012年是實(shí)施“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要年，也是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“合規(guī)建設(shè)提升年”。農(nóng)信社作為金融業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)之一，其風(fēng)險無時不在無處不有。加快轉(zhuǎn)變觀念，提升對合規(guī)建設(shè)重要性、必要性的認(rèn)識，強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)控制度，防范經(jīng)營風(fēng)險，對促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要。

合規(guī)建設(shè)是在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，為防范風(fēng)險，依靠完善內(nèi)控制度、加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)來防范風(fēng)險而形成的一套體系。其內(nèi)涵不僅包括誠實(shí)、守信、正直等道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，還包含員工的價值觀、風(fēng)險意識、職業(yè)道德和行為規(guī)范，以及與此相關(guān)的制度和組織結(jié)構(gòu)等。面對新形勢下激烈的金融市場競爭，規(guī)范經(jīng)營行為，防范經(jīng)營風(fēng)險，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)實(shí)屬必要。

目前，農(nóng)信社通過不斷建立健全內(nèi)控，規(guī)范操作，風(fēng)險防范得到較大增強(qiáng)，但是，受歷史、體制和人員素質(zhì)等影響，農(nóng)信社的合規(guī)建設(shè)中尚存在諸多不足，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

一、合規(guī)建設(shè)方面存在的問題

1.合規(guī)建設(shè)認(rèn)識不到位。追求利潤的最大化是農(nóng)信社的根本目標(biāo)。然而利潤最大化離不開合規(guī)建設(shè)，二者是相輔相成的。一些農(nóng)信社在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險防范上，重發(fā)展輕規(guī)范，忽視內(nèi)控與經(jīng)濟(jì)效益的利害關(guān)系，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，導(dǎo)致因小失大。另一方面，農(nóng)信社員工沒有切實(shí)認(rèn)識到合規(guī)建設(shè)的重要性，不清楚案件往往從違規(guī)操作、違章辦事開始逐步演變到違法違紀(jì)后果，思想上沒有得到足夠重視。

2.合規(guī)執(zhí)行規(guī)章不健全。作為農(nóng)信社，開拓和發(fā)展業(yè)務(wù)是必由之路，但開拓必須與管理并舉、發(fā)展必須與監(jiān)督同行，從防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營的角度，強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，制度要先行。然而，實(shí)際工作中，有的農(nóng)信社或出于改革需要，或出于競爭需要，往往改革在先、開拓在先，制度滯后，合規(guī)滯后。隨著電子化建設(shè)的強(qiáng)化，中間業(yè)務(wù)不斷開拓，新功能應(yīng)用推廣，網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)的開辦，農(nóng)信社沒有及時制訂、更新相應(yīng)的配套的規(guī)章制度，造成合規(guī)執(zhí)行中無章可循，不能有效地對新業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行防范。

3.合規(guī)建設(shè)執(zhí)行不力。農(nóng)信社的管理者既是合規(guī)建設(shè)的踐行者，又是合規(guī)建設(shè)的組織者、示范者和推動者，但是其沒有在倡導(dǎo)合規(guī)具體措施、要求、自查排查及整改糾錯上對員工進(jìn)行積極有效的傳導(dǎo)和宣講，一些員工沒有充分認(rèn)識到合規(guī)執(zhí)行的重要性和必要性，不清楚依法合規(guī)是銀行的制勝法寶，沒有把合規(guī)執(zhí)行就是愛護(hù)自己的崗位這一理念烙印在腦海里，思想上沒筑起合規(guī)的“防火墻”，無法從根本上促進(jìn)全員關(guān)注合規(guī)、思考合規(guī)，持續(xù)做到合規(guī)執(zhí)行。

4.合規(guī)建設(shè)內(nèi)審稽核不深入。近年來，隨著農(nóng)信社內(nèi)部體制的改革和業(yè)務(wù)的開拓，稽核檢查的力度不斷加大。但稽核人員少、素質(zhì)不高不能很好適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。作為被稽核單位，首要任務(wù)是應(yīng)付稽查，心態(tài)是盡量少暴漏問題，至于如何對問題整改更是放在一邊，整改大打折扣。外審內(nèi)審都是為幫助查找問題沒促使合規(guī)經(jīng)營，但由于各種原因，農(nóng)信社普遍存在重外審輕內(nèi)審的問題，對系統(tǒng)內(nèi)部稽視程度不夠，抱著敷衍了事、無所謂的態(tài)度，一聽到銀監(jiān)局審計(jì)、人行檢查，就慌了手腳，完全輕視了合規(guī)建設(shè)的作用。而在稽核處罰中，往往一些主客觀因素影響，使處罰得不真正落實(shí)，屢查屢犯現(xiàn)象依然存在。

二、強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)的建議

1.開展合規(guī)教育。采取集中學(xué)習(xí)、舉辦培訓(xùn)班等形式，組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及各項(xiàng)制度。通過學(xué)習(xí)、寫心得體會、知識競賽等方式，提高大家對合規(guī)建設(shè)重要性的認(rèn)識；同時，加強(qiáng)案件警示教育，從身邊案件入手，深入分析發(fā)案的原因、特點(diǎn)和危害，引導(dǎo)員工結(jié)合崗位特點(diǎn)查找自身原因，做到引以為戒，增強(qiáng)合規(guī)意識和風(fēng)險意識，引導(dǎo)全體員工認(rèn)真履行內(nèi)控職責(zé)、自覺遵守各項(xiàng)法律法規(guī)和制度，形成“全員抓內(nèi)控建設(shè)，全員參與內(nèi)控管理”的良好局面，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。

第8篇：農(nóng)村問題的核心范文

摘要：本文通過對我國農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題加以分析，并有針對性地提出了金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的相應(yīng)對策。

關(guān)鍵詞：社會主義；新農(nóng)村；“三農(nóng)”；金融支持

中圖分類號：F830．6文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B文章編號：1007－3492（2006）06－0045－02

一、當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展中值得關(guān)注的問題

（一）資金需求旺盛與資金供給不足的矛盾

當(dāng)前，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)相對薄弱，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金對金融依賴程度相當(dāng)高，對信貸資金需求強(qiáng)烈。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入和新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)一步深化，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)等方面都需要大量的農(nóng)村金融資源供給，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求呈剛性增長。目前，農(nóng)村資金通過多種渠道流到城市，使農(nóng)村資金供給的來源短缺。一是郵政儲蓄轉(zhuǎn)存人民銀行，除少量作為人民銀行的再貸款轉(zhuǎn)貸給農(nóng)村信用社外，絕大部分流入城市。二是國有商業(yè)銀行受商業(yè)化運(yùn)作與政策性目標(biāo)相互沖突的影響，基層商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收存款中大部分資金通過系統(tǒng)上劃等方式轉(zhuǎn)出農(nóng)村，進(jìn)入城市，支農(nóng)功能淡化。農(nóng)村資金供求的矛盾集中表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)信貸投入總量增長緩慢，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展合理資金需求。

（二）多元化的金融服務(wù)需求與單一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的矛盾

建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略需要完善的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系來滿足日益增長的農(nóng)村金融服務(wù)，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)和民間金融，而實(shí)際上很多地方只有農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行早在1998年就開始專司農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應(yīng)和管理，不用直接為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供金融服務(wù)；國有商業(yè)銀行撤銷了部分農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)，相當(dāng)一部分縣沒有國有商業(yè)銀行的運(yùn)行，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級更沒有國有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)；縣域很少有非銀行金融機(jī)構(gòu)，雖有少數(shù)保險機(jī)構(gòu)，但業(yè)務(wù)量較小。因此，農(nóng)村信用社就成了農(nóng)村金融“孤立軍”，無論是從資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類還是從技術(shù)手段來看，都難以單獨(dú)支撐起農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）多樣化金融服務(wù)需求與金融服務(wù)滯后的矛盾

隨著以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略的進(jìn)一步落實(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的要求趨向多樣化。在資金需求方面，廣大農(nóng)戶需要手續(xù)簡便的中短期小額支農(nóng)貸款；中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化公司則需要較大規(guī)模的貸款；農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要長期貸款。在融資方面，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，還需要證券、保險等非銀行金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村投入更多的資金支持。還需要開發(fā)傳統(tǒng)存貸款以外的新型金融服務(wù)項(xiàng)目，如結(jié)算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等等。但是，由于農(nóng)村金融發(fā)展滯后，大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍沿用傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段，以傳統(tǒng)的存款、貸款為主，缺少金融服務(wù)的創(chuàng)新，金融服務(wù)的供給與需求相比有很大差距。

（四）政策優(yōu)惠要求與政策傾斜不足的矛盾

農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱勢產(chǎn)業(yè)，要承擔(dān)自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。加快農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，光靠市場調(diào)節(jié)不行，國家必須加強(qiáng)扶持和保護(hù)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的地位和特點(diǎn)要求國家對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)給予一系列優(yōu)惠政策，包括資金支持、稅收優(yōu)惠、業(yè)務(wù)拓展扶植、金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入支持等。目前，作為“農(nóng)村金融主力軍”的農(nóng)村信用社本身規(guī)模小，資金力量不雄厚，但存款準(zhǔn)備金比率與商業(yè)銀行一樣，對農(nóng)村信用社的稅收優(yōu)惠政策也被取消，“三農(nóng)”貸款利率沒有優(yōu)惠，大部分農(nóng)戶貸款利率都是“一浮到頂”，農(nóng)村利率普遍偏高。

二、金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的建議

（一）重新界定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是集財政和金融于一體的政策性銀行，是市場經(jīng)濟(jì)條件下扶持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的最佳選擇。目前，對農(nóng)村來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)裝備的金融供給基本處于真空狀態(tài)，迫切需要對此進(jìn)行相應(yīng)的金融制度安排。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為目前唯一直接服務(wù)于農(nóng)村的政策性金融機(jī)構(gòu)，要為農(nóng)村公共產(chǎn)品的開發(fā)提供有效的金融支持，在農(nóng)村金融資源配置過程中發(fā)揮主導(dǎo)作用。因此，加大農(nóng)村政策性金融制度改革，改變農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸產(chǎn)品的單一化模式，真正把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建設(shè)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供政策性金融支持的政策性銀行是發(fā)展農(nóng)村金融的主要環(huán)節(jié)。

（二）鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)

目前，農(nóng)業(yè)銀行是我國在農(nóng)村領(lǐng)域的主要國有商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢，將服務(wù)農(nóng)業(yè)的比重加大。要改進(jìn)目前縣級商業(yè)銀行的信貸管理模式，給縣級金融機(jī)構(gòu)以更大的信貸自，對其在經(jīng)營過程中吸收的農(nóng)村資金應(yīng)要求按一定比例發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，逐步增加支農(nóng)貸款的投入。

（三）進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社的改革

一是要強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束。從完善內(nèi)部財務(wù)制度、貸款審批、利率定價等方面入手，真實(shí)準(zhǔn)確進(jìn)行賬務(wù)核算和報表反映，采取有效措施使農(nóng)村信用社的發(fā)展進(jìn)入良性運(yùn)作的軌道。目前，農(nóng)村信用社要解決的主要問題仍然是管理問題，內(nèi)部管理制度不嚴(yán)密，貸款審批手續(xù)不完善，財務(wù)核算不真實(shí)的問題仍很嚴(yán)重，如不從根本上解決這些問題，其經(jīng)營會逐步陷于困境之中。二是要在有效防范風(fēng)險的情況下，簡化貸款手續(xù)、方便農(nóng)民借貸。積極支持特色農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)的建設(shè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。三是要降低對“三農(nóng)”貸款的利率浮動幅度，由地方財政對農(nóng)業(yè)貸款實(shí)行貼息，支持新農(nóng)村建設(shè)。

（四）建立完善農(nóng)村金融風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

一是建立農(nóng)業(yè)政策性保險制度。組建政策性農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)，也可以鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，并由國家給以有效的財政、金融等經(jīng)濟(jì)手段支持農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展。二是加大對商業(yè)銀行服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的風(fēng)險補(bǔ)償力度。對金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)信貸予以稅收減免，對因國家政策性風(fēng)險引發(fā)的不良貸款，國家予以補(bǔ)償。

（五）大力發(fā)展農(nóng)村擔(dān)保事業(yè)

擔(dān)保難是近年來農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款中的主要問題，因此，加快構(gòu)筑農(nóng)村信用擔(dān)保體系應(yīng)成為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重要任務(wù)。農(nóng)村擔(dān)保體系的建立應(yīng)與農(nóng)村信用體系的建立相配合。一是建立農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要在建立健全個人信用體系的基礎(chǔ)上開展貸款信用擔(dān)保服務(wù)。堅(jiān)持發(fā)展與風(fēng)險防范相結(jié)合，開展擔(dān)保與提高信用度相結(jié)合，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的能力和運(yùn)作水平。二是創(chuàng)新?lián)７绞?。突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式的限制，培育或引進(jìn)龍頭企業(yè)參與到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，按照“政府扶持、金融支持、企業(yè)參與、市場運(yùn)作”的方式，使企業(yè)與農(nóng)民在共同的利益趨動下，相互制約、相互促進(jìn)。要采用支柱企業(yè)用無形資產(chǎn)、集體土地使用權(quán)、個人信用作為貸款擔(dān)保，還可嘗試品牌質(zhì)押貸款、聯(lián)保協(xié)議貸款等各種擔(dān)保貸款。

第9篇：農(nóng)村問題的核心范文

關(guān)鍵詞：新農(nóng)合制度；公平性；籌資機(jī)制

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，即由政府組織、引導(dǎo)、支持、農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方融資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。由于新農(nóng)合不再是社區(qū)的醫(yī)療保障制度，而是一種國家醫(yī)療保障制度，在組織過程中，如果政府責(zé)任不明，將不利于新農(nóng)合保障能力的發(fā)揮；如果財政資金不能被有效運(yùn)用，將會導(dǎo)致資源配置的低效率。

一.我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度實(shí)施現(xiàn)狀

新農(nóng)合制度的試點(diǎn)工作自2003年起在全國農(nóng)村有序開展以來，試點(diǎn)地區(qū)不斷擴(kuò)大，參合人數(shù)逐漸增加。截止2010年底，全國開展新農(nóng)合的縣（市、區(qū)）達(dá)2678個，參合人口8.36億人，參合率達(dá)96%。具體情況見下表。

從表1可以看出，從2008年至今，開展新農(nóng)合的縣區(qū)個數(shù)基本處于穩(wěn)定的態(tài)勢，參合人數(shù)雖有增長，但也比較緩慢，說明新農(nóng)合制度在我國農(nóng)村地區(qū)已基本普及。伴隨著人均籌資額的提高，每年用之于民的基金支出呈遞增的趨勢，補(bǔ)償受益的人數(shù)也逐年提升。

二.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度中公平性的缺失

（一）政府對于醫(yī)療衛(wèi)生的投入不公平

表2 衛(wèi)生費(fèi)用占GDP的比重（%）

隨著我國財政收入的增長，政府對于醫(yī)療衛(wèi)生資源投入的絕對值也是逐年遞增，但是其相對于每年GDP的增長，政府對于醫(yī)療資源的投入并沒有明顯的增長。其中，自2003年到2007年，這一投入比重還呈下降的趨勢。很多貧困地區(qū)的農(nóng)村居民因?yàn)闆]有自來水、醫(yī)療機(jī)構(gòu)少等原因致使健康狀況差，急需國家醫(yī)療經(jīng)費(fèi)改善他們的生存和健康條件。從表2可以看出，2003年到2007年，衛(wèi)生費(fèi)用占的比重從4.85%下降到4.35%。從2008年后，衛(wèi)生費(fèi)用所占比重才恢復(fù)增長，但是2010年衛(wèi)生費(fèi)用的GDP比率僅僅比2001年多0.43%，還不到1%。可見，我國衛(wèi)生費(fèi)用總量明顯減少，國家衛(wèi)生費(fèi)用的投入仍需加大。

（二）城鄉(xiāng)衛(wèi)生投入差距大

隨著城市的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的繁榮，城鄉(xiāng)居民收入不斷提升，生活水平不斷改善和提高。但是，由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等多方面的原因，城鄉(xiāng)發(fā)展失衡，差距日趨擴(kuò)大，不僅有收入水平間的差距，更有教育、醫(yī)療、社會保障等社會發(fā)展方面的差距。其中，公共衛(wèi)生服務(wù)與基本醫(yī)療服務(wù)方面的差距尤為突出。從表3的歷年城鄉(xiāng)人均衛(wèi)生費(fèi)用可以看出，我國城市人均衛(wèi)生費(fèi)用和農(nóng)村人均衛(wèi)生費(fèi)用的比例，近10年來一直維持在3倍以上的水平。其中，2001年最低，比重為3.44。2003年、2004年、2007年、2008年的城鄉(xiāng)衛(wèi)生費(fèi)用比重都在4倍以上。

（三）缺乏長效的籌資機(jī)制

在實(shí)踐中，籌資成本也是一大難點(diǎn)。我國新農(nóng)合制度還沒有形成一個穩(wěn)定的籌資機(jī)制，各地區(qū)的籌資形式存在較大差異，造成籌資成本高低懸殊。新農(nóng)合籌資方式歸納起來主要有三種形式：一是專人上門收繳方式，這種籌資方式由專人挨家挨戶收取，籌資成本最高，籌資時間長、工作繁瑣，通常會造成人力資本的浪費(fèi)；二是滾動式籌資方式，即從參合農(nóng)民醫(yī)藥費(fèi)報銷所得中直接扣繳下一年參合費(fèi)用；三是“三定”籌資方式，即農(nóng)民在指定的時間、指定的地點(diǎn)、以指定的金額主動繳納參合費(fèi)，目前只有少數(shù)地區(qū)采用這種方式。

公平的醫(yī)療費(fèi)用籌資機(jī)制，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)垂直公平，即個人的繳費(fèi)比例要依據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、家庭收入和支付能力的差別而不同，對不同經(jīng)濟(jì)水平的地區(qū)、不同收入水平的家庭，要采取不同的繳費(fèi)率。這樣能在一定程度上縮小貧富差距，提高社會的公平性。目前的新農(nóng)合制度籌資機(jī)制沒有考慮農(nóng)民的家庭收入狀況和支付能力，實(shí)行等額負(fù)擔(dān)，使得農(nóng)民的費(fèi)用負(fù)擔(dān)與個人收入不對稱，沒有按照垂直公平的原則籌資。不可避免的結(jié)果是，最需要救助的農(nóng)民，因?yàn)闆]有繳費(fèi)能力而被排除在新農(nóng)合制度之外，無法享受新農(nóng)合的好處。

如此的籌資方式和籌資成本加大了籌資的難度，為新農(nóng)合的宣傳和資金籌集帶來了一定的難度，影響了新農(nóng)合的覆蓋率。

（四）逆向選擇和道德風(fēng)險

由于新農(nóng)合制度提倡農(nóng)民自愿性參保，在實(shí)施過程中就會面臨逆向選擇的問題。老弱病殘者自然愿意參加，因?yàn)樗麄兊氖找娓怕矢?。但是，他們的收入低，繳費(fèi)能力有限。年輕的健康者收入高，但是收益可能性低，他們往往不愿參加農(nóng)村合作醫(yī)療。自由選擇的結(jié)果必然是健康者不愿參加，參加者多為體弱多病者。高風(fēng)險人群所占比例趨高必然會加重財政的負(fù)擔(dān)，造成醫(yī)療基金的透支，而政府為了保證制度的正常運(yùn)行，勢必會提高繳費(fèi)水平，這樣低風(fēng)險人群參保的概率會進(jìn)一步降低。大多數(shù)地方還設(shè)置了起付線、封頂線、報銷比例，損害了新農(nóng)合應(yīng)有的保障功能，不僅不能起到幫助參合人的作用，還會削弱農(nóng)民參合的積極性。

另外，我國目前支付模式普遍實(shí)行按服務(wù)支付的模式，存在嚴(yán)重的供給誘導(dǎo)需求傾向。供給誘導(dǎo)需求是指醫(yī)生擁有并且利用他們的信息優(yōu)勢去影響需求以謀取利益。醫(yī)療機(jī)構(gòu)的供給誘導(dǎo)需求是新農(nóng)合制度中醫(yī)療供給方道德風(fēng)險的一種主要形式。在醫(yī)療保險制度下，由于醫(yī)療費(fèi)用由“第三方付費(fèi)”，供求雙方在增加醫(yī)療服務(wù)需求方面的動機(jī)是一致的，從而會產(chǎn)生醫(yī)患雙方的“合謀”，過度使用醫(yī)療服務(wù)。這種行為進(jìn)一步惡化了醫(yī)療保險制度下醫(yī)療服務(wù)利用的不公平性。

三.政策建議

（一）加大政府對醫(yī)療衛(wèi)生的投入

在應(yīng)對金融危機(jī)中，地方政府在經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目方面的投資是不遺余力的，幾千億、上萬億的投資是很能下決心的。但是在民生方面，特別是醫(yī)療方面，政府的投入是少之又少。在當(dāng)今社會，我們要明確：第一，衛(wèi)生事業(yè)不是“燒錢”，衛(wèi)生事業(yè)是對一個國家未來最需要的戰(zhàn)略投資。第二，基本醫(yī)療保障制度實(shí)際上是社會安全網(wǎng)的核心所在，要拉動內(nèi)需，要經(jīng)濟(jì)有持續(xù)發(fā)展的動力，必須建立這個安全網(wǎng)。

（二）財政衛(wèi)生投入向農(nóng)村傾斜

我國目前還是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人口眾多，而農(nóng)民對醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的支付能力比城鎮(zhèn)居民更低下，在這種情況下，國家實(shí)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，讓農(nóng)民參保，減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。但是，由于目前縣鄉(xiāng)政府承擔(dān)主要的衛(wèi)生支出責(zé)任，縣鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)狀況直接決定著當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的醫(yī)療費(fèi)用支出狀況。由于城市的政府衛(wèi)生投入肯定要好于縣鄉(xiāng)政府，這就導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人均費(fèi)用的巨大不平等。因此，國家應(yīng)當(dāng)加大對農(nóng)村衛(wèi)生費(fèi)用的支出，財政衛(wèi)生投入向農(nóng)村傾斜，逐步縮小城鄉(xiāng)人均衛(wèi)生費(fèi)用過大的差距，進(jìn)而讓更多的農(nóng)民享受醫(yī)療保障，減輕他們的負(fù)擔(dān)。

（三）完善新農(nóng)合的支付方式

對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支付有總額預(yù)算、按人頭付費(fèi)、按床日付費(fèi)、按病種付費(fèi)、按服務(wù)付費(fèi)等方式。其中，按服務(wù)付費(fèi)的缺點(diǎn)是醫(yī)院提供的服務(wù)越多，收入越高，結(jié)果會導(dǎo)致供方提供過多的、不必要的服務(wù)，使醫(yī)療費(fèi)用不合理地增長。按人頭付費(fèi)是由保險公司按參保人數(shù)定期向供方支付固定的費(fèi)用，供方負(fù)責(zé)向病人提供服務(wù)。按病種付費(fèi)是為每個病種設(shè)定一個固定的補(bǔ)償金額，病人入院時就按病種分類。按病種付費(fèi)可以提高效率、縮短病人住院天數(shù)，但其對技術(shù)要求頗高，在農(nóng)村實(shí)行的可能性不大。

我國目前大多實(shí)行的是按服務(wù)付費(fèi)，這種支付方式會導(dǎo)致嚴(yán)重的道德風(fēng)險。2013年衛(wèi)生部將全面推行“先看病后付費(fèi)”制度。在這種制度前提下，可以嘗試按病種付費(fèi)或者按人頭付費(fèi)，從而控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長。

參考文獻(xiàn)：

[1]左延莉、胡善聯(lián)、劉寶、江芹：《新型農(nóng)村合作醫(yī)療門診補(bǔ)償模式對衛(wèi)生服務(wù)利用和管理方式的影響》，衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2008年第2期。

[2]羅敏、顧昕、高夢滔：《給付結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的可持續(xù)性——以云南省玉龍縣為例》，衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2007年第9期。

[3]賈博：《新型農(nóng)村合作醫(yī)療研究綜述——以主體角色及其關(guān)系為視角的述評》，行政與法，2008年第9期。

[4]申曙光、周堅(jiān)：《新型農(nóng)村合作醫(yī)療的制度性缺陷與改進(jìn)》，中山大學(xué)學(xué)報，2008年第3期。

[5]呂世辰、李華：《社會醫(yī)療保險：新農(nóng)合的發(fā)展取向》，理論探索，2011年第2期。

[6]劉雅靜：《強(qiáng)化政府職能與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的可持續(xù)發(fā)展》，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報，2008年6月。

[7]肖云、孫曉錦：《新型農(nóng)村合作醫(yī)療資金籌集機(jī)制研究》，重慶大學(xué)學(xué)報，2010年第5期。