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【關(guān)鍵詞】 科技管理 基層央行 應(yīng)對措施
近年來,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展,一方面在信息化條件下社會各界、企業(yè)和居民個人對金融科技的服務(wù)需求進(jìn)一步增多,服務(wù)要求越來越高;另一方面金融機(jī)構(gòu)的增多、金融科技外部環(huán)境的復(fù)雜多元給基層央行的科技管理帶來眾多的新問題和新挑戰(zhàn)。本文在分析基層央行科技管理面臨現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,對存在的問題進(jìn)行分析,并提出應(yīng)對思路和措施。
一、基層央行科技管理工作的現(xiàn)狀及面臨的問題
隨著現(xiàn)代信息技術(shù)在區(qū)域金融業(yè)的廣泛應(yīng)用,基層央行科技管理的地位和作用越來越突出,出現(xiàn)了許多新情況、新問題。
1、銀行業(yè)的快速發(fā)展,對基層央行“科技保障業(yè)務(wù)”能力和保障水平的要求越來越高。近年來,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較快,基層央行的金融科技保障工作量越來越大。以浙江省義烏市為例,2012年底止,義烏市有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)23家,機(jī)構(gòu)數(shù)比2009年增加17家,增速35.3%。2012年底止,義烏市金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款分別為1985.51億元人民幣和1514.31億元人民幣,分別比2009年增加58.37%和74.62%。同時信息技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展進(jìn)程快,對基層央行金融科技的工作要求越來越高。從發(fā)展軌跡看,我國銀行業(yè)信息化發(fā)展先后歷經(jīng)了3個階段,第一階段是從上世紀(jì)60年代初至上世紀(jì)90年代中期,一般稱為業(yè)務(wù)電算化階段,第二階段是上世紀(jì)90年代末至“十一五”規(guī)劃中期的數(shù)據(jù)大集中階段,第三階段是“十一五”規(guī)劃后期發(fā)展到至今的整合優(yōu)化階段,目前仍處于整合優(yōu)化過程。信息化過程中,業(yè)務(wù)電算化階段經(jīng)歷了30多年時間,數(shù)據(jù)大集中階段大約經(jīng)過了10年左右時間,發(fā)展階段的時間間隔呈現(xiàn)越來越短的態(tài)勢,科技信息系統(tǒng)建設(shè)從“以業(yè)務(wù)為中心”過渡到“以系統(tǒng)為中心”,發(fā)展到“以客戶為中心”,使基層央行金融科技的保障、管理遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。
2、現(xiàn)代社會生存模式的發(fā)展和轉(zhuǎn)變,使得基層央行科技管理的服務(wù)職能履職要求越來越高。現(xiàn)代社會生存模式,正由現(xiàn)實空間向網(wǎng)絡(luò)空間擴(kuò)展,虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化的生存模式,對金融服務(wù)需求異常強(qiáng)烈,金融科技保障達(dá)到前所未有的高度,科技管理對網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全的重視程度不斷提高。作為區(qū)域金融公共產(chǎn)品的提供者和金融生態(tài)環(huán)境的重要維護(hù)者,基層央行為保障金融業(yè)的安全運行所提供安全、高效的科技信息化服務(wù)責(zé)任越發(fā)重大,降低社會經(jīng)濟(jì)活動的交易成本,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融和社會發(fā)展的作用越發(fā)顯現(xiàn)。目前,我國已進(jìn)入了更加注重統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展的新階段,社會發(fā)展將更加注重保障和改善民生,更加重視弱勢群體的金融可獲得性和基礎(chǔ)金融服務(wù)的均等化、普惠性。如何適應(yīng)新形勢的發(fā)展,盡快滿足人民群眾在支付、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、匯兌等方面的金融保障需求,已經(jīng)成為基礎(chǔ)央行科技管理工作的現(xiàn)實課題。
3、新時期的金融科技發(fā)展規(guī)劃遠(yuǎn)景,對基層央行科技管理工作提出眾多新的挑戰(zhàn)。根據(jù)“十二五”時期金融信息化的工作安排,人民銀行將建設(shè)更加安全、高效、便捷的第二代支付系統(tǒng),統(tǒng)籌考慮支付服務(wù)現(xiàn)實需求和未來發(fā)展。第二代支付系統(tǒng)將構(gòu)建以大額支付系統(tǒng)為主渠道,小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)為輔助渠道的支付體系,支持銀行通過單一法人賬戶集中辦理跨行資金結(jié)算等集約化經(jīng)營的需要。目前,基層央行科技部門人員配備相對不足,人員素質(zhì)離業(yè)務(wù)發(fā)展的要求還有一定的差距,科技管理的水平也還需提高和改善。因此,基層央行科技管理工作除了要適應(yīng)金融信息化發(fā)展新趨勢外,還要做好央行自身各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的科技保障工作,任務(wù)十分艱巨。
4、科技管理方面存在許多安全隱患。從外部環(huán)境看,許多金融機(jī)構(gòu)科技基礎(chǔ)工作較為薄弱,信息安全技術(shù)保障措施不夠健全,更增加了基層央行科技管理工作的難度。這幾年,隨著新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的不斷增多,再加上金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展所帶來的科技保障業(yè)務(wù)運行的壓力,使得信息安全和金融運行的矛盾越來越突出,科技管理方面存在許多安全隱患。
(1)信息安全與機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配,不相適應(yīng)。部分銀行機(jī)構(gòu)存在“重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕信息安全”思想。許多機(jī)構(gòu)專職的科技人員配備嚴(yán)重不足,有的機(jī)構(gòu)雖然配備了科技人員,但一人多崗,忽視了科技工作專業(yè)性,人力資源配備難以保障信息安全的需要。
(2)技術(shù)設(shè)施不盡完善。一是有的銀行機(jī)構(gòu)機(jī)房設(shè)計有待完善。如有個別機(jī)構(gòu)將主機(jī)房與廚房相連,存在一定的安全隱患。二是有的銀行機(jī)構(gòu)供配電系統(tǒng)形同虛設(shè)。有的銀行未按規(guī)定配置發(fā)電機(jī)或者是租用了發(fā)電機(jī),但無法實現(xiàn)接入機(jī)房,使供配電保障系統(tǒng)難以保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行的信息安全要求,一旦發(fā)生意外,極易釀發(fā)金融風(fēng)險。三是許多新設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)不盡完善。有的銀行機(jī)構(gòu)未建立同城災(zāi)備中心,有的銀行機(jī)構(gòu)異地災(zāi)備中心設(shè)計在合理性、規(guī)范性上缺陷較多,給信息安全埋下眾多隱患。
(3)制度執(zhí)行不夠到位。一是制度建立設(shè)未能跟上發(fā)展的步伐,出現(xiàn)許多真空和盲點。有的銀行機(jī)構(gòu)未建立監(jiān)測類科技管理內(nèi)控制度。有的銀行機(jī)構(gòu)未能根據(jù)近幾年信息安全出現(xiàn)的新情況和業(yè)務(wù)“扁平化”發(fā)展的現(xiàn)狀及時地對本單位的信息安全制度進(jìn)行修訂。二是銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運行內(nèi)網(wǎng)和外聯(lián)網(wǎng)絡(luò)管理比較寬松,漏洞多、隱患多。如有的銀行外聯(lián)單位線路未采取任何防護(hù)措施就直接接入內(nèi)部核心網(wǎng)絡(luò),如遇網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊,極易造成網(wǎng)絡(luò)運行出現(xiàn)故障,嚴(yán)重的會造成系統(tǒng)運行癱瘓。三是有的銀行機(jī)構(gòu)移動存儲介質(zhì)方面制度要求不嚴(yán),管理寬松,容易誘發(fā)病毒感染,造成信息安全隱患,給信息安全和網(wǎng)絡(luò)安全運行帶來一定影響。
二、加強(qiáng)基層央行科技管理的思路和應(yīng)對措施
1、統(tǒng)籌協(xié)調(diào),增強(qiáng)科技管理的綜合力。一是加強(qiáng)調(diào)研,根據(jù)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀,制定完善區(qū)域金融科技信息化發(fā)展規(guī)劃,明確基層央行金融科技的工作目標(biāo)、工作重點和工作任務(wù),并將其納入到業(yè)務(wù)發(fā)展中同部署、同落實。二是在人民銀行的主導(dǎo)下,發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全聯(lián)席會議的作用,及時溝通交流區(qū)域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展情況,探討金融科技發(fā)展中遇到的新情況、新問題,及時研究解決方法,促進(jìn)金融信息化健康發(fā)展。三是適應(yīng)金融信息化發(fā)展新要求,及時更新基層央行科技人員工作理念,適當(dāng)增加科技人員配備,同時對現(xiàn)有科技人員采取外出學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)、課題攻關(guān)、自主自學(xué)等方式和途徑,切實提高科技人員的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作水平。
2、扎實工作,增強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)力?;鶎友胄凶陨順I(yè)務(wù)系統(tǒng)的有效維護(hù)和保障,是做好科技管理,為金融機(jī)構(gòu)提供信息化網(wǎng)絡(luò)有效運行的工作基礎(chǔ),因此,加強(qiáng)基層央行科技管理,加快自身各種系統(tǒng)應(yīng)用工作的建設(shè),保證高效、穩(wěn)定運行就顯得尤為必要。一是要做好應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)工作。根據(jù)安排,基層央行科技管理方面要開展業(yè)務(wù)網(wǎng)電子公文傳輸系統(tǒng)及電子檔案系統(tǒng)、金融業(yè)信息交換系統(tǒng)、ACS系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)工作,同時要做好已經(jīng)接入運行的國庫信息處理系統(tǒng)(TIPS)等系統(tǒng)的優(yōu)化、完善工作。二是完善基層央行機(jī)房及網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)工作。要認(rèn)真實施轄區(qū)內(nèi)人民銀行縣級支行電視電話會議系統(tǒng)建設(shè)工程,根據(jù)上級的統(tǒng)一部署,積極開展機(jī)房建設(shè),在規(guī)范縣級支行信息安全等級保護(hù)工作的基礎(chǔ)上,做好科技常態(tài)化管理和科技工作的完善提高。三是建立和實施計算機(jī)客戶端信息安全檢查制度。要指導(dǎo)各業(yè)務(wù)科室和人員,每月對計算機(jī)進(jìn)行全盤病毒掃描和安全配置檢查,消除安全隱患,為系統(tǒng)安全運行提供保障。
3、積極有為,增強(qiáng)科技管理的創(chuàng)新力。實踐證明,創(chuàng)新是科技管理科學(xué)化、現(xiàn)代化的不竭動力?;鶎友胄锌萍脊芾硪獜囊韵路矫骈_展創(chuàng)新工作:一是激發(fā)科技人員的創(chuàng)新意識,開展“勤思考、勇創(chuàng)新”活動,對科技管理提出“新點子”,提升科技管理工作的潛能和效率。二是創(chuàng)新服務(wù)方式。要針對縣支行科技人員多為兼職、科技管理水平參差不齊的狀況,編寫縣支行科技管理工作手冊,指導(dǎo)縣支行提高信息化系統(tǒng)運行維護(hù)技能,規(guī)范金融科技管理。三是創(chuàng)新信息安全防范工具。根據(jù)計算機(jī)病毒多發(fā)、易發(fā)的情況,開發(fā)病毒防護(hù)輔助工具,指導(dǎo)和提醒用戶定期掃描計算機(jī),防止病毒擴(kuò)散,有效地提升計算機(jī)病毒防護(hù)工作水平。
4、綜合治理,增強(qiáng)行業(yè)管理的執(zhí)行力。一是建立“金融機(jī)構(gòu)信息安全評價辦法”,從人員組織、網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房、系統(tǒng)建設(shè)、災(zāi)難恢復(fù)、安全管理等方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技管理,開展信息安全現(xiàn)場與非現(xiàn)場評價,促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)信息安全管理意識、提高信息安全內(nèi)部管理水平。二是進(jìn)一步做好外聯(lián)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)接入管理。根據(jù)人民銀行總行“統(tǒng)籌規(guī)劃、集中組織、電信匯聚、一口接入”的方式,進(jìn)一步規(guī)范村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等小、微型金融機(jī)構(gòu)的接入服務(wù)。三是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展等級保護(hù)工作。根據(jù)人民銀行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)定級的指導(dǎo)意見》等文件要求,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實系統(tǒng)安全等級定級和備案工作,同時將等保工作納入安全評價范圍,督促其做好三級及以上系統(tǒng)的測評和整改工作,確保系統(tǒng)達(dá)到相應(yīng)等級的技術(shù)要求,提高系統(tǒng)安全性。四是深入推進(jìn)銀行卡與電子支付管理工作。繼續(xù)推動金融IC卡遷移,指導(dǎo)地方性法人金融機(jī)構(gòu),及時總結(jié)有關(guān)商業(yè)銀行的亮點經(jīng)驗和做法,加快金融IC卡系統(tǒng)的改造步伐。以行業(yè)合作模式促進(jìn)金融IC卡多應(yīng)用,加強(qiáng)與地方政府相關(guān)部門的溝通,指導(dǎo)商業(yè)銀行積極開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用,擴(kuò)大金融社??ǖ陌l(fā)卡地區(qū)和發(fā)行量,建立并完善社會保障卡加載金融功能的工作協(xié)調(diào)機(jī)制。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡和電子支付技術(shù)審核。
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