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理財規(guī)劃的起點精選(九篇)

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理財規(guī)劃的起點

第1篇:理財規(guī)劃的起點范文

如果把理財比做旅行的話,需要確定以下幾個要點:你現(xiàn)在在哪里――就是目前的家庭經(jīng)濟狀況;要到哪里去――將來的理財目標;如何到目的地――實現(xiàn)目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟,理財目標的實現(xiàn)就指日可待了。

第一步,總結家庭現(xiàn)狀。在理財開始之前,先要了解家庭財務現(xiàn)狀,這就相當于財富旅行的起點,如果沒有健康的財務現(xiàn)狀,則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步,籌劃未來目標。足夠的備用金,備用金主要是用來應付比如暫時的失業(yè),突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步,制訂科學可行的手段和步驟,將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財目標,避免好高騖遠。這樣,才能達到不斷積累并合理運用財富,從而實現(xiàn)這些目標的目的。

以前,在許多工薪家庭,家庭投資幾乎為零,收入所得主要以存款為主,品種單一,流動性差,收益也不高。然而從2006年開始,隨著CPI的一路高開高走,存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放,不參與投資理財,家庭資產(chǎn)注定會虧損?!澳悴焕碡敚敳焕砟恪?,加入理財大軍中來,利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值,已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支,學會開源節(jié)流,精打細算,也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦,一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥,利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續(xù)上揚的今天,購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車,沒有足夠的錢養(yǎng)車,那么建議你放棄買車的計劃,出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行,這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒,覺得這些人無孔不入,給自己的生活造成了困擾,感覺自己年輕且身體健康,投商業(yè)保險純粹是浪費錢財,有一份社保就足夠了,對商業(yè)保險認識不足。但人生在世,無法預料的天災人禍卻總是不期而至,鑒于此,為自己及家人投一份實實在在的保險,使自己今后的生活有保障,是十分必要的。

第2篇:理財規(guī)劃的起點范文

在本次決賽之前,該行的前期選拔已經(jīng)進行了幾輪。進入當天最后決賽者,都是經(jīng)過了全行初選、現(xiàn)場初賽后的佼佼者。

據(jù)了解,本次“金牌理財師”選拔大賽的核心內(nèi)容是由該行理財經(jīng)理為客戶提供專業(yè)理財咨詢,出具全方位理財規(guī)劃。通過對理財經(jīng)理的專業(yè)理財能力進行全方位綜合評價,最終決出全行首屆“金牌理財師”。為加強比賽的專業(yè)水平和公正性,本次大賽還特別邀請了中國金融標準委員會專家進行專業(yè)指導評價。

該行有關負責人告訴記者,參加本次大賽的理財經(jīng)理均來自一線,理財實戰(zhàn)經(jīng)驗非常豐富,多數(shù)理財經(jīng)理接受過專業(yè)的金融理財師培訓,更有超過六成擁有國際認可的專業(yè)理財師資格證書,在個人理財業(yè)務上起點較高,熟悉各類銀行本外幣理財產(chǎn)品的結構和各投資市場的情況,洞悉個人客戶理財?shù)男枨?,可以根?jù)客戶的需求提供個性化理財規(guī)劃。

光大銀行在全行選拔、打造“金牌理財師”,順應了客戶對銀行專業(yè)理財、個性化服務的需求。隨著個人可支配收入的不斷提高,財富管理的觀念越來越深入人心,而投資市場的風云變幻,也使得客戶正在摒棄傳統(tǒng)的自主理財方式,漸漸將目光轉(zhuǎn)向各種專業(yè)機構提供的專業(yè)理財服務,市場對專業(yè)理財服務,特別是專業(yè)理財師的需求量也越來越大。

第3篇:理財規(guī)劃的起點范文

與2010年度相比,短期化成為2011年最主要的市場特征。遺憾的是,這樣的格局似乎面臨終結。這其中可能存在變相高息攬存的目的,于是很快引起了監(jiān)管層注意。

2011年6月底,銀監(jiān)會以召開座談會的方式明確了不得通過短期化和違規(guī)提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日,銀監(jiān)會再發(fā)《進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》,再次禁止以高息攬存的方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標。11月11日,在第四次經(jīng)濟金融形勢通報分析會上,銀監(jiān)會再次強調(diào)“嚴禁通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲、規(guī)避監(jiān)管要求、進行監(jiān)管套利”。

產(chǎn)品發(fā)行情況相差甚遠

監(jiān)管措施一出,銀行理財市場的超短期產(chǎn)品發(fā)行量應聲而落。普益財富數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示,2011年10月,1個月以下期限產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比減少233款,該期限產(chǎn)品占月度總發(fā)行數(shù)的比重也由之前最高的40%下降到26%,11月超短期產(chǎn)品下滑趨勢仍在繼續(xù)蔓延。

無疑,受這次監(jiān)管影響最大的是中資銀行。在所有超短期產(chǎn)品中,中資銀行的發(fā)行數(shù)占據(jù)99%。同時中資銀行發(fā)行的產(chǎn)品中超短期產(chǎn)品占比達34%,而外資銀行這一比例僅為3%。

洋和尚更會念經(jīng)?

嚴厲的監(jiān)管措施直接導致中資銀行超短期產(chǎn)品發(fā)行數(shù)驟降,而外資銀行基本不受影響。從這一現(xiàn)象出發(fā),可以分析中外資銀行在理財業(yè)務上的差別。

中資銀行多“另有目的”

中資銀行在2004年推出理財業(yè)務,主要是為了應對外資行的沖擊,留住客戶;在2008~2009年,發(fā)展理財業(yè)務主要是為了轉(zhuǎn)移自身表內(nèi)信貸資產(chǎn),為貸款挪騰出額度;2011年主要是為了保住存款,應對存貸比考核過關。雖然從效果上看,中資銀行的理財產(chǎn)品總體上比較穩(wěn)健,為客戶的資產(chǎn)增值保值立下了汗馬功勞,但由于其發(fā)行理財產(chǎn)品在很大程度上還是為了配合傳統(tǒng)存貸業(yè)務的開展,如此的發(fā)展過程受到監(jiān)管較多,產(chǎn)品系列上缺乏連續(xù)性,難以達到為客戶長期管理資產(chǎn)的目的。

外資銀行傳承“信托”理念

在產(chǎn)品設計中,外資銀行基本以結構性產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品為主打,多樣的掛鉤標的、收益結構和基金投向豐富了理財產(chǎn)品的種類,在一定程度上避免了像中資銀行理財產(chǎn)品那樣同質(zhì)化的現(xiàn)象。

在理財服務方面,外資銀行更加注重對財富管理的長遠規(guī)劃,而不是單純地銷售理財產(chǎn)品。例如恒生銀行倡導“關心、貼心、良心”理財業(yè)務待客之道,在對客戶的資產(chǎn)背景、財務需求、風險偏好、投資經(jīng)驗等方面的背景資料進行了多層次深入分析后,結合不同生命周期的理財視角,由專業(yè)的投資顧問團隊與專屬的客戶經(jīng)理、專享的產(chǎn)品研發(fā)團隊一起,共同為客戶制定、實施值得信賴的財富管理解決方案,并在落實執(zhí)行過程中持續(xù)地定期監(jiān)視。又如渣打銀行在理財服務中,推出財富管理系統(tǒng),包含理財規(guī)劃,投資組合構建以及財富保障建議等組合。另外,匯豐銀行也是針對各個年齡段的理財客戶群體,提出不同的理財方案。與中資銀行以短信、電話、互聯(lián)網(wǎng)宣傳為主相比,這些外資銀行的綜合理財服務顯然更能貼合投資者的長遠理財規(guī)劃的需求。

在理財業(yè)務的開展過程中,外資銀行更加注重通過品牌建設來樹立自身的市場形象。如花旗的睿智理財、恒生的優(yōu)越理財?shù)葘ν顿Y者都具有很大的吸引力。中資銀行在理財品牌建設上還處于起步階段,較成熟的、投資者耳熟能詳?shù)钠放戚^少,除“金葵花”、“得利寶”、“利添利”這些具有相當口碑的中資理財品牌,大多數(shù)中資行都還處于依靠自身廣泛的實體營業(yè)網(wǎng)點來推介理財產(chǎn)品的階段。

第4篇:理財規(guī)劃的起點范文

“嗨!飛飛!”飛飛聽見有人喊他,一下子來精神了。

原來是飛飛班上的龍鳳胎――溫溫和馨馨?!皽販?、馨馨,你們是來找我玩的嗎?”飛飛很高興,他正愁沒人玩呢!

“不是?!彪p胞胎異口同聲地回答,“我們要去銀行,爺爺要給我們辦理財卡!”

“什么銀行?什么理財卡?”飛飛糊涂了。

爺爺笑瞇瞇地說:“要不要和我們一起去辦?。俊?/p>

“這是專門給我們小孩子用的?!睖販卣f。

“可以讓我們小孩子學著管理自己的零用錢呢!”馨馨補充道。

“那又何苦呢?我現(xiàn)在拿到零用錢也可以自己管理呢,想怎么花就怎么花,方便得很!”飛飛對理財卡不感冒。

“小同學,那你是不是經(jīng)常覺得錢不夠花,或者一周的零用錢你一天就花完了呢?”爺爺也說話了。

飛飛摸摸自己的口袋,那里還有可憐兮兮的幾張零鈔,他點點頭。

“這就對了!你們小孩子沒有理財?shù)囊庾R,經(jīng)常隨著性子亂花錢。這個理財卡就是為幫助你們從小掌握理財?shù)闹R而設立的!”爺爺開始為飛飛補充理財知識,“小同學,考慮考慮,理財可是門學問呢!”

飛飛不以為然:小孩子學什么理財?。?/p>

書香蟲的成長知識柜

理財是一門大學問。給自己辦張理財卡,盡快熟悉銀行卡這一理財工具,既能養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣,長大以后我們也會受益匪淺。

理財教育在英國中小學非常流行,對不同年齡的人有不同的要求:5至7歲,要懂得錢是怎么來的,用在什么地方;7至11歲,要學習管理自己的錢;11至14歲,要懂得人們的花費和儲蓄受什么影響,并知道如何提高個人理財能力;14至16歲,要學會使用一些金融工具,比如銀行卡。

英國大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶,有三分之一的兒童將零用錢和打工收入存入了銀行。

在我們國家,雖然對于兒童理財還不是很重視,但是對于成長中的我們,也可以借鑒一下這種方式,因為學會理財,不僅可以告訴我們?nèi)绾斡缅X,還可以教會我們很多知識和培養(yǎng)我們的能力。

從現(xiàn)在開始,適當?shù)卮驽X,和父母一起制定理財規(guī)劃,把壓歲錢、過節(jié)費、零用錢一點一滴地存起來,將成為我們個人理財?shù)钠瘘c。一起來試一試吧! 生活中,總會有許多的困惑和煩惱,就讓書香蟲來跟你一起共同面對吧。書香蟲在這里等著你的傾訴哦……

第5篇:理財規(guī)劃的起點范文

家長怕孩子把壓歲錢胡亂花掉而以代為保管的名義裝進自己的口袋。孩子如果要買什么東西,則須先征得家長的同意。對此,理財專家指出,這雖然可以防止孩子把壓歲錢無計劃地花掉,但也錯過了一個培養(yǎng)孩子理財能力的良機。因此,理財專家建議,家長應該與孩子一起制定理財規(guī)劃,使壓歲錢成為其個人理財?shù)钠瘘c,從小培養(yǎng)孩子的理財能力。不少教育專家也表示,理財能力越來越成為重要的生存能力之一,如果從娃娃時候抓起,讓孩子形成良好的理財習慣,對其成人以后的發(fā)展具有重要的意義。

合理選擇儲蓄

雖然現(xiàn)在將錢存入銀行是貶值的,因為現(xiàn)在面臨著通脹壓力,而且CPI一直保持在高位。但是從培養(yǎng)小孩從小就開始理財這個角度來講,儲蓄是一個不錯的選擇。

小孩的壓歲錢一般不會有什么急用,所以不建議存活期?;钇诖婵罘奖悖抢实?。應該選擇利息比較高的儲蓄產(chǎn)品,例如零存整取,年利率為3.33%,比活期0.72%的利率要高出3倍多。

選擇零存整取可以集零成整,并且還具有計劃性、約束性、積累性等功能。若小孩無身份證,不能開戶,可以家長的身份證開戶,然后將存折或卡交由小孩由其以后定期往里面存錢。

整存整取的利息也比較高,但是小孩的壓歲錢不可能是一次得到的,而等到所有的壓歲錢都拿到了再一次存入,又不能在日常培養(yǎng)小孩的理財意識。不如先辦理一個零存整取的賬戶,當小孩拿到壓歲錢后,讓其先自己支配規(guī)劃,然后再將剩余的錢存入賬戶中。這樣既能獲取較高的利息,又能培養(yǎng)小孩的理財意識。

基金定投

基金定投是現(xiàn)在一些銀行主推的一項產(chǎn)品,有的銀行在辦理這項業(yè)務時,若沒有身份證,可以提供戶口本以孩子的名開戶。這個得事先咨詢當?shù)劂y行以及基金公司。

小孩不適合買股票,但是適量的購買一些基金,只要數(shù)額不大,也能培養(yǎng)小孩的理財意識,還能讓小孩學習一些有關的金融知識。

但是選擇基金定投要求每月都按約定的數(shù)額存錢,過完年后還得安排好以后如何繼續(xù)進行下去。孩子手中壓歲錢多的,可以讓小孩自己先規(guī)劃好以后每月選擇多少錢購買基金,購買多少次等等。

保險贏取安全

購買保險是為了讓小孩能有一個風險意識,能防患于未然,因為誰也不能預測到未來的風險。

第6篇:理財規(guī)劃的起點范文

收入是河流,財富是水庫,花出去的錢就是流出去的水,只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢,就要一生養(yǎng)成量入為出的習慣。女人在消費方面的自制力會比男人稍差一點,但要讓一個女人完全像男人那樣去消費,是不可能的,如果那樣的話女人就不再是女人了,女人也就不再可愛了。但是過度的消費會使你無財可理。怎么去攢,其實方法很多。最簡單的就是用你的工資卡做基金或者保險的定額定投,每個月定時定額扣取一定費用,既能起到攢錢的效果,又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工資的10%~20%,存入一個只存不取的賬戶,長此以往,你會發(fā)現(xiàn)你有一筆額外的存款在你真正急需用錢的時候雪中送炭。

錢生錢是理財?shù)闹攸c

光會攢錢是不夠的,還要學會投資,要讓錢生錢,生錢是理財?shù)闹攸c。投資有風險,后果需自擔。所以投資之前先做個投資風險承受能力測試,看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格,然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合,這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。

保守型理財性格可選取定期存款,貨幣基金國債實物黃金,普通銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)自己的實際情況選擇投資;平衡型理財性格可以高風險和低風險產(chǎn)品各50%配置,做到風險最低化,收益最大化,激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60%~70%,其他產(chǎn)品30%~40%的投資計劃,在承擔高風險的同時,力求高收益。

無論哪種理財方式,最重要是多收集各方面的理財信息,了解產(chǎn)品的特點,風險及其變現(xiàn)性,以應不時之需;再根據(jù)所能承擔的風險程度,配合個人或家庭對中長期的資金需求,做出合理的投資配置。

一輩子做好一件投資

基金是最好的長期投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票,不愿意去買基金,你愿意做房地產(chǎn),或者愿意做書畫投資,古董投資都沒問題,中國有一句老話叫一招鮮吃遍天,一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。

一個人一生的收入來源于兩個方面:一方面是工作收入;另一方面是理財收入。孔子云:“君子愛財,取之有道;君子愛財,更應治之有道?!边@里說的“取”就是賺錢,“治”就是理財。一個人賺錢能力再強,如果不會理財,到了晚年還是會落得兩手空空,為衣食憂愁。從現(xiàn)實意義角度來看,1女性平均壽命長于男性,2現(xiàn)代社會離婚率日漸上升,3女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競爭力下降,需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個統(tǒng)籌規(guī)劃。經(jīng)濟危機下學會理財,做個聰明的女人,做個幸福的女人,獨立的女人。

保險保障是理財?shù)母?/p>

有關部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲,而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮,更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風險。而女性無論在職場還是生活中,一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)做保障。因此,未雨綢繆,早日為自己購買一份保障很有必要,保險在關鍵時刻往往能起到“以小博大”的作用。

20~29歲:定期壽險、保障類保險為主。作為時尚潮流的中流砥柱,年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲蓄的理財

第7篇:理財規(guī)劃的起點范文

“從零開始,再創(chuàng)輝煌”

很多人都想了解佟文師徒仨奧運會結束后生活究竟會發(fā)生多大的變化,佟文很簡單地回答說:“沒有任何變化,一切照舊?!眳切l(wèi)鳳教練說:“前兩天我送給佟文八個字――‘從零開始,再創(chuàng)輝煌’。奧運會是生活的階段性目標,把這個階段的目標完成了,就像要升二年級一樣?!壁w治山教練則說:“奧運會是對前期努力工作的一種總結,今后的訓練應該從高起點起步,全面放開思路,創(chuàng)新訓練理念?!眳墙叹氀a充說:“從零開始,再創(chuàng)輝煌”這八個字不僅適用在佟文身上,同樣適用在所有運動員身上。

奧運會結束后,佟文師徒三人參加了很多公益活動,最近一個階段十分忙碌。無論參加什么活動,師徒三人都要一起去的。9月6日,師徒三人參加了殘奧會開幕式,陪聾啞孩子一起看開幕式;9月8日。師徒三人參加了《大眾生活報》改版啟動儀式;9月9日,師徒三人到醫(yī)科大學,與汶川災區(qū)的少年一起參加了立志活動;9月13日,師徒三人來到財經(jīng)大學,與天津市七所高校共度中秋佳節(jié)。9月16日,師徒三人共同接受了鳳凰衛(wèi)視的采訪。吳衛(wèi)鳳教練說:“最近確實參加了很多公益活動,主要是想讓更多人認識柔道,了解柔道。我們參加很多公益活動,也是希望社會上的人們對于柔道項目有一種認知。”

愛唱歌、愛照相愛追求新鮮事物

佟文生活寄語:

“熱愛生活,享受生活,快樂生活!”

當記者問佟文目前是一種什么樣的生活狀態(tài)時,佟文說:“熱愛生活,享受生活,快樂生活!”雖然這12個字看上去有些理想化,但佟文說出了自己的真實想法,“其實我的生活沒什么,雖然我的愛好非常廣泛,只不過真的沒有時間。”

熟悉佟文的人都知道,佟唱歌、愛照相、愛追求新鮮事物。很多人都以為佟文奪了奧運冠軍后,生活會發(fā)生改變,其實與奧運前別無兩樣。佟文說,平常白天的時候,除了訓練、吃飯、睡覺,根本沒有時間去做別的事情,只有晚上才有一點業(yè)余時間。熟悉佟文的人都知道,她最喜歡吃沙拉和冰淇凌。平常最喜歡穿帶顏色的休閑衣服,吳教練說佟文很白,穿帶顏色的衣服非常好看。記者來到基地采訪時,剛剛訓練完的佟文就換上了一件綠色的上衣,看上去非常精神。對于佟文的缺點,吳教練頗有感受,笑著說:“她就是太聰明了,教學的時候可不能偷懶,根本沒有機會唬弄她?!?/p>

佟文說,在基地訓練館里有一個卡拉OK,如果平常晚上有時間,吳教練就會組織大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道,佟文是隊里當仁不讓的麥霸,佟文喜歡唱的歌有很多,但是她大多記不住歌詞,只有一兩首歌能夠記住。佟文的偶像是陳楚生,這已經(jīng)不再是什么秘密,在央視《榮譽殿堂》節(jié)目中,佟文就曾經(jīng)和陳楚生一起合唱過。佟文說他特別喜歡陳楚生的歌,不過只是愛聽,自己每一次唱他歌的時候都會跑調(diào)。在陳楚生眾多歌曲中,佟文尤其喜歡《這一刻》這首歌,“這首歌是他專門為奧運會制作的,尤其是歌詞非常好,我還用這首歌把它做成了電子相冊?!?/p>

說到這,佟文向記者展示了她制作的電子相冊,歌曲與圖片可謂搭配得天衣無縫。佟文說:“我平常很少有時間做這個電子相冊,喜歡做這個也就一年多的時間吧,做一個電子相冊最快也要兩個小時,必須選出好的圖片?!蓖瑫r,佟文向記者展示了很多她平日里照的相片,還和我們的攝影記者交流著很多技術上的問題,并認真研究著專業(yè)照相機。佟文給自己的大熊貓毛絨玩具照了很多照片。談到使用專業(yè)照相機的感覺,佟文說:“相機太沉了,我的專項力量不夠。”

吳教練夫婦的房間在五樓,佟文和其他隊員的宿舍在四樓,走進佟文的宿舍,她床上三只很大的毛絨玩具格外吸引人,宿舍面積大概在20平方米左右。佟文說:“以前都是四個人一間的,奧運會的時候剛裝修過,

經(jīng)典時刻

2008年8月15日,對于佟文、吳衛(wèi)風和趙治山來說是一生難忘的日子。正是在那天,在女子柔道78公斤以上決賽中,佟文在最后十幾秒絕地反擊以一本的絕對優(yōu)勢戰(zhàn)勝了日本對手,獲得奧運冠軍。奪冠后的佟文沖下賽場和場邊的教練吳衛(wèi)鳳緊緊地抱在一起,之后吳衛(wèi)鳳又使勁地親吻佟文的臉,兩人內(nèi)心的激動都難以抑制,現(xiàn)場和電視機前的很多觀眾都以為她們是一對母女,其實她們只是師徒關系,卻有著比母女更深厚的感情。佟文13歲進入天津女子柔道隊后,正是吳衛(wèi)風的精心培育,將她培養(yǎng)成為奧運冠軍。佟文雖然連奪三屆女子柔道+78公斤級世錦賽冠軍,但她卻因傷錯過了2004年雅典奧運會;2008年奧運會佟文終于實現(xiàn)了多年來的奪金愿望,成為“中國柔道第一人”一直是她奮斗和追求的目標?,F(xiàn)在是兩個人一個房間?!闭劦阶约旱拿q玩具,佟文總是有說不完的話, “就是很喜歡他們,睡覺的時候兩個手空空的感覺很累,抱著大熊貓感覺就很踏實?!辟∥墓P記本電腦的桌面背景圖案就是一只帶著金牌的大熊貓毛絨玩具。宿舍的格局很簡單,從門口進來,左側是連在一起的兩張單人床,右側則是一張很長的柜子,放一些簡單的物品。佟文說:“以前四個人一屋的時候,有時候晚上會打會兒撲克,現(xiàn)在很少玩了,主要是坐火車去外地比賽時會玩會兒牌,玩5、10、K或者斗地主。”

假期,是佟文很少接觸到的一個詞,在隊里12年,她只有3次回家過年的經(jīng)歷。據(jù)佟文回憶,去年除夕的晚上,他們?nèi)シ▏荣?,當時到法國已經(jīng)晚上7點多了,兩袋方便面成為她除夕夜最好的晚餐。每個星期日下午,隊里都有半天假,地處付村的基地周圍比較偏僻,所以佟文和隊友們總是打車去體院附近,買一些喜歡吃的零食,放松一下心情,“去濱江道肯定沒戲了,往返的時間都不夠?!?/p>

除了去外地比賽外,佟文絕大多數(shù)時間都是在基地里度過的;佟文的生活也比較簡單。平凡卻不乏充實,而且充滿活力。

關于家庭理財?shù)膯栴}

《錢經(jīng)》:家里是否買了股票?賠了還是賺了?

佟文:我常年都在外訓練和參加比賽,據(jù)我了解家里沒有買過股票;我也沒買過股票,首先是我沒有時間去想這些事情,其次我對股票根本沒有興趣。

《錢經(jīng)》:其他方面是否有投資?

佟文:沒有,還是那句話,我現(xiàn)在沒有時間去考慮這些問題,也許等我退役以后再考慮投資。

《錢經(jīng)》:對理財?shù)母拍?日常消費都在那些方面?

佟文:沒有什么具體的概念;平?;緵]有消費,每周日下年會去基地外買些零食等物品,這些就應該是我的日常消費吧。

《錢經(jīng)》:對時尚物品的消費多嗎?會買一些奢侈品嗎?

佟文:很少,買過照相機,因為我比較喜歡攝影:買過一些顏色鮮艷的休閑服飾,但平常很少有時間穿。不會買奢侈品。

《錢經(jīng)》:對奢侈品,你都消費了什么呢?

佟文:沒有消費過。

《錢經(jīng)》:買車了嗎?

佟文:沒有。

《錢經(jīng)》:買商業(yè)保險了嗎?

佟文:沒有。

從零開始,理財初體驗

佟文的訪談讓我們看到一個快樂、平凡生活著的奧運冠軍,她生活的重心在于訓練、比賽,似乎沒有閑暇時間給予理財。理財對于她來說正如吳衛(wèi)鳳教練送給她的那句話“從零開始”一樣,將是一個全新的體驗。

83年出生的佟文目前處于事業(yè)的高峰期,比賽收入或者今后產(chǎn)生的廣告代言收入正值人生高點,是理財規(guī)劃的最佳時期?,F(xiàn)階段建立一個投入周期為3~5年,支出周期涵蓋10年甚至整個生命周期的理財規(guī)劃,可以為興趣愛好廣泛的佟文在退役后“享受生活,快樂生活”打好物質(zhì)基礎。

首先,建議佟文將之前的比賽獎金和其他已有資金作一定的投資分配。由于是初次理財,建議資產(chǎn)配置以低風險的金融產(chǎn)品為主,如儲蓄、國債、貨幣市場基金、固定收益型人民幣理財?shù)犬a(chǎn)品;在積累了一定的投資理財經(jīng)驗后,再嘗試債券基金、股票基金、信托等中高風險的理財產(chǎn)品。

其次,為了輕松配置今后新的收入,可以通過辦理周周贏、約定定期存款、新股直通車、基金定投等方式實現(xiàn)“理財自動化”,待閑暇時再對已積累的收入做配置。

最后,要在現(xiàn)階段做一定的保險規(guī)劃,早投保,繳費少,保障高。佟文目前可以購買繳費期限不超過5年的年繳型保險產(chǎn)品,險種包括養(yǎng)老險、重大疾病險、意外傷害險和醫(yī)療險,保障期限可盡量長,為中老年的無憂生活做準備。

第8篇:理財規(guī)劃的起點范文

王芳現(xiàn)年22歲,是北京某高校大四的學生。由于家境不錯,父母每月給她2000元的生活費。課余時間,王芳還兼職了一份家教工作,每月有500元收入。她與其他同齡女孩一樣,喜歡逛街買衣服、化妝品,喜歡去K歌、出游,這樣一月下來,錢不知不覺地就蒸發(fā)了。每學期開學初,父母總是把一學期的生活費一次性打到王芳的活期存折里,雖然方便,但半年下來,利息并不多。此外,她還將過年時長輩給的3000元壓歲錢也存了活期。

王芳雖然學的是熱門的計算機科學專業(yè),但是她對這個專業(yè)并不熱愛,即便如此,學習認真的王芳成績?nèi)匀徊诲e。如今,即將走向社會的王芳正面臨著找工作或讀研的雙向選擇,她很迷茫。以下是王芳每月的收入狀況表格。

每月收支狀況表

從王芳的收支狀況表中看到,王芳的服裝娛樂支出占總支出的68%,這方面支出過高,應降低服裝和娛樂支出比例,增加教育支出。

據(jù)王芳自己透露,她現(xiàn)有資產(chǎn)11600元,但都是流動性資產(chǎn),增值能力差,無法抵御通貨膨脹,下面就王芳的基本情況,引用SWAT分析法作一個直觀的分析。

四大建議

分析了王芳的經(jīng)濟狀況以及她的自身需求之后,我們可以給她提出以下理財建議。首先,要學會記賬,合理消費。

對財務狀況進行分析,我們可以很清晰地看到資金走向,從而分析出花銷的合理性,最終起到節(jié)約開支的目的。建議王芳從現(xiàn)在開始養(yǎng)成記賬習慣,將每月收支、當前資產(chǎn)和負債分賬戶分類一一記錄下來。同時,做好收支預算,培養(yǎng)合理用錢的意識,理性消費。

養(yǎng)成良好記賬習慣。做好預算只是第一步,下一步還需嚴格執(zhí)行預算,控制消費。王芳應適當控制娛樂支出,在不影響生活質(zhì)量的基礎上,調(diào)整消費結構。

其次,要做好個人職業(yè)規(guī)劃。

考研還是工作?主要還是看王芳自己內(nèi)心的愿望。

建議王芳停下腳步來思考自己的價值觀和理想,以當前為起點,做一個人生規(guī)劃,至少做一個五到十年的職業(yè)規(guī)劃。不喜歡現(xiàn)在的專業(yè),可以花時間分析一下,自己的興趣是什么,志向在何方。

做好個人職業(yè)規(guī)劃,認明未來工作的方向后,就需要朝這個方向努力了,可以在網(wǎng)上搜索自己喜歡的職位,比較自己的能力與招聘廣告要求有什么差距,有針對性地提高自己。

職業(yè)規(guī)劃,是個人理財規(guī)劃課程中的第一章,是非常重要的一項理財規(guī)劃,如果方向和目標不明確,再努力,也只是沒有航向的船,難以到達理想的彼岸。

王芳才22歲,有無限美好的未來和無數(shù)的可能。建議王芳聽從自己的心,選擇做自己感興趣的職業(yè)。

再者,投資實戰(zhàn),提高FQ。

事實上,有意識地培養(yǎng)理財能力也是一種有益于一生的投資。

王芳的現(xiàn)有資產(chǎn)為11600元,建議留出每月生活費和適當娛樂費用后以及緊急備用金后,余款用于投資。經(jīng)風險測試,王芳屬于穩(wěn)健型投資者,這個類型的投資要求是重視趨勢,穩(wěn)定中求成長,適合建議多元化投資組合。建議王芳30%投資股票,40%投資基金,20%用投資債券,10%存為定期存款。

目前股市已處于6000點左右,可謂高處不勝寒,建議王芳選擇價值被低估的藍籌股和二線藍籌,如果選擇不到好的股票,寧可踏空,也別急于出手,以免被套。

基金可以到權威評級網(wǎng)晨星網(wǎng)上選擇四星級以上基金,選擇基金時,應選擇規(guī)模大、歷史業(yè)績好、口碑和形象佳的基金管理公司。

此外,每月結余下來的錢也可以讓它流動起來,建議王芳每月利用這些錢做基金的定期定額投資?;鸲ㄍ妒侵冈谝欢ǖ耐顿Y期間內(nèi),以固定時間、固定金額申購某支基金產(chǎn)品的業(yè)務。

定投時,首先要選擇一兩表現(xiàn)良好的股票型基金或平衡型基金。定投平均成本、控制風險的功能不是對所有的基金都適合,債券型基金和貨市場基金是收益一般較穩(wěn)定,波動不大,定投沒有優(yōu)勢。而股票型基金長期收益相對較高、波動較大,更加適合基金定投。選擇好基金,可以就近在銀行辦理一次性的手續(xù),今后每期的扣款申購均自動進行。

“投資有風險,入市需謹慎”。自己的錢入市投資后,才會更關注投資理財領域。通過實際操作,學習到適合自己的分析和選擇辦法,能夠直面風險,規(guī)避風險,將來工作了有更大筆資金需要操作時,才能更有把握。

作為在校學生,王芳有很好的學習條件。在投資過程中,王芳可以去旁聽經(jīng)濟系的課程,去圖書館查閱理財知識。理論學習與實際操作相結合,相信王芳一定能有所收獲。

最關鍵的,王芳應該學會投資自身。

第9篇:理財規(guī)劃的起點范文

于先生1962年出生,在外貿(mào)公司任部門經(jīng)理。他的月收入與業(yè)績有較大關聯(lián),最近行業(yè)情況一般,月人大約有4200元左右。太太的工作相對穩(wěn)定,月入3500元。自有的另一套房產(chǎn)用于出租,可以獲得3700元的月租金收入??偟脑氯胗?1400元。

收入難以應對高額花銷

不過,他們的花銷與支出基本持平。包括生活基本開銷如衣食住行需要4400元,不固定的醫(yī)療費開支100元,為母親支付3000元每月的房租,以及其他支出約1000元。這樣,每月總的支出需要8500元。月結余2900元。于先生介紹說,碰上節(jié)假日的月份,可能會出現(xiàn)零結余或是財政赤字。

在年度收入方面,夫妻倆獎金共有12000元,但在旅行花銷上耗資巨大。一般需要4萬~5萬元。包括一到兩次的境外游,以及不定期的國內(nèi)游。當然,這些花銷包括了行程中購物的費用。愛旅行的夫妻倆把年度結余變成了負數(shù),約在28000~38000元。

投資資產(chǎn)縮水嚴重

于先生說,他在2008年之前投資了股票、基金,但是發(fā)現(xiàn)其實兩者差異不大,風險相關性很強。于是,2008年開始時,轉(zhuǎn)而投向海外市場,以分散風險。沒想到,近來的金融風暴讓他的資產(chǎn)損失慘重。對他的理財規(guī)劃、養(yǎng)老準備等都產(chǎn)生了很大的影響。

目前,在于先生的資產(chǎn)配置中,股票市值8萬元,股票型基金105萬元,海外基金市值5萬元。房產(chǎn)方面,于先生的自住房價值220萬元,另一套是和弟弟共同擁有的,價值215萬元,其中他的部分占130萬元左右?,F(xiàn)在這套房產(chǎn)出租所得用于給母親支付房租。這都是于先生來負責的。

另外,于先生有現(xiàn)金3000元,一年內(nèi)人民幣存款18萬元,長期外幣固定收益產(chǎn)品1萬元。

家庭負債為零。所有資產(chǎn)共487.3萬元。

對于先生來說,家庭資產(chǎn)的縮水雖然心痛,但沒有太大的擔憂,而運作公司資金則擔負更大的壓力。2007年,于先生得到公司的20萬元用于投資,以約定的銀行1年定期利率為標準,收益及損失全由個人承擔。于先生于是選擇了投資澳幣以及購買海外基金,主要是花旗銀行開發(fā)的礦業(yè)、原油、黃金及農(nóng)產(chǎn)品投資。雖然期間得到了30萬元的收益,但現(xiàn)在的于先生基本回到了起點。澳幣投資還余有20萬元,而海外基金產(chǎn)品只剩下了6萬元。后市如何發(fā)展令他擔憂。

無商業(yè)保險期待早日退休

于先生和太太沒有投保任何的商業(yè)保險,究其原因,他用“不相信”三個字作答。當然,如果理財師的建議可以從他和太太的需求出發(fā),有充分的投保理由,他會采納。

于先生目前的理財?shù)谝荒繕耸菫槟赣H購置一套電梯房,讓母親出行更加方便。他腦中規(guī)劃了兩套方案。一是將現(xiàn)有的215萬元的出租房拋售,其中他占的130萬元用于新房的購買,房價可以在150萬元左右。而弟弟則負責每月給母親一筆贍養(yǎng)費。另一套方案是由于目前房價有所下跌,而給母親買房又是必行之路,考慮待基金市值有所回升時先拋售,完成買房,再等到房價上升時拋售現(xiàn)有的出租房。他想聽聽理財師的建議,到底如何才能“完美換房”。

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