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【摘要】文章結(jié)合實(shí)際,從七個(gè)方面論述了數(shù)字化醫(yī)院進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)范化管理的途徑,闡明了財(cái)務(wù)規(guī)范化管理的意義和作用,對(duì)醫(yī)院深化財(cái)務(wù)管理提供了可借鑒的理論指導(dǎo)依據(jù)。
“規(guī)范出效益”已成為人們的共識(shí),規(guī)范化管理也被越來越多的領(lǐng)域所采用,并越來越充分地顯示出它極大的潛能。醫(yī)院財(cái)務(wù)管理規(guī)范化的標(biāo)志,是各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理活動(dòng)的正規(guī)有序。近年來,借助數(shù)字化醫(yī)院強(qiáng)大的信息優(yōu)勢,我院財(cái)務(wù)部門逐漸理順工作流程,進(jìn)行規(guī)范化財(cái)務(wù)管理,使醫(yī)院經(jīng)費(fèi)的使用效益大大提高。通過實(shí)踐,不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn),本文從以下七個(gè)方面對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)規(guī)范化管理進(jìn)行探討。
1嚴(yán)格規(guī)范財(cái)務(wù)管理流程,提高工作效率
目前在財(cái)務(wù)管理工作流程過程中,我們常常會(huì)看到這樣的現(xiàn)象:醫(yī)院工作人員拿著單據(jù)需要找各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批,但又不知道該單據(jù)需要審批到哪一層次,財(cái)務(wù)人員不斷接受工作人員的咨詢,進(jìn)行解釋和指導(dǎo),但仍然有人抱怨財(cái)務(wù)報(bào)賬太麻煩,甚至?xí)`認(rèn)為是財(cái)務(wù)人員有意卡他,使財(cái)務(wù)與醫(yī)院相關(guān)科室的關(guān)系不易溝通、協(xié)調(diào),單據(jù)的業(yè)務(wù)審批和財(cái)務(wù)審核效率低下。這主要是由于財(cái)務(wù)管理工作的流程描述不到位、不直觀、不規(guī)范、可操作性差造成的[1]。要改變目前這種狀況,就要嚴(yán)格規(guī)范財(cái)務(wù)管理工作流程,通過邀請(qǐng)業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員修訂流程圖,對(duì)各個(gè)工作程序予以圖解化,用一套業(yè)務(wù)流程描繪符號(hào)來繪制流程圖,符號(hào)規(guī)范,線路清晰,一目了然,使財(cái)務(wù)管理制度能夠全面、直觀、形象的反映,財(cái)務(wù)形象不斷改善,內(nèi)控制度得以落實(shí);同時(shí)也有助于財(cái)務(wù)人員輪崗時(shí)了解熟悉各工作崗位的程序與責(zé)任,很大程度縮短了崗位轉(zhuǎn)換的適應(yīng)期,大大提高了工作效率。
2明確崗位工作規(guī)范,強(qiáng)化崗位職責(zé)
崗位工作規(guī)范對(duì)工作程序、方式、方法和完成標(biāo)準(zhǔn),及相互關(guān)聯(lián)的崗位之間的協(xié)調(diào)關(guān)系、交接內(nèi)容和方式都有明確的規(guī)定,可以防止任職者在完成任務(wù)過程中工作的隨意性和出現(xiàn)問題時(shí)不知所措,避免工作中出現(xiàn)紕漏、辦事拖拉和相仿崗位之間的扯皮、互相推諉,有助于保證任務(wù)完成的質(zhì)量并提高工作效率[2]。崗位工作規(guī)范的研究制定有利于財(cái)務(wù)管理者實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有效繼承和保證工作的連續(xù)性,防止人變、人走事空。
3嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度,加強(qiáng)預(yù)算經(jīng)費(fèi)使用管理
為確保管好用好各項(xiàng)經(jīng)費(fèi),財(cái)務(wù)部門嚴(yán)格落實(shí)“四分”制度,即會(huì)計(jì)、出納分設(shè),支票、印鑒分管,收款、開票分開,結(jié)算、報(bào)銷分審。通過“四分”制度,環(huán)環(huán)相扣,有效管控財(cái)務(wù)內(nèi)部疏忽,防范財(cái)務(wù)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性,確保了資金的安全。每月總經(jīng)濟(jì)師都要通過醫(yī)院會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)對(duì)當(dāng)月發(fā)生的支出數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢,并對(duì)異常數(shù)據(jù)進(jìn)行審查,抽查原始憑證,督促整改。院主官每月對(duì)裝訂成冊(cè)的憑證進(jìn)行最后把關(guān)審簽。憑借信息系統(tǒng)及對(duì)原始憑證的層層把關(guān),嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)院經(jīng)費(fèi)使用內(nèi)控制度,確保經(jīng)費(fèi)使用的合理性。
財(cái)務(wù)部門掌握著各事業(yè)部門經(jīng)費(fèi)的預(yù)算情況,是各部門經(jīng)費(fèi)使用的第一關(guān),審核會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)各事業(yè)部門的預(yù)算情況了如指掌,對(duì)經(jīng)費(fèi)的使用及票據(jù)的真假做到嚴(yán)格把關(guān),嚴(yán)禁超預(yù)算或無預(yù)算使用經(jīng)費(fèi)情況的發(fā)生,維護(hù)預(yù)算的法規(guī)性和嚴(yán)肅性,盡量杜絕虛假發(fā)票報(bào)銷及搭便車情況的發(fā)生。
4強(qiáng)化黨委科學(xué)管財(cái),規(guī)范經(jīng)費(fèi)使用過程
近年來,醫(yī)院黨委借助數(shù)字化優(yōu)勢不斷強(qiáng)化科學(xué)理財(cái)意識(shí),堅(jiān)持把管財(cái)、議財(cái)作為醫(yī)院建設(shè)一項(xiàng)經(jīng)常性基礎(chǔ)性工作常抓不懈。院黨委從醫(yī)院全面建設(shè)出發(fā),把財(cái)務(wù)工作納入黨委重要議事日程,年初制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算時(shí),嚴(yán)格遵循“量入為出、精打細(xì)算、厲行節(jié)約、統(tǒng)籌安排、保障重點(diǎn)”的編制原則,把一些不合理、超財(cái)力的項(xiàng)目統(tǒng)統(tǒng)堵在預(yù)算之外。堅(jiān)持定期聽取財(cái)務(wù)部門經(jīng)費(fèi)預(yù)算執(zhí)行情況匯報(bào),高效運(yùn)用預(yù)算經(jīng)費(fèi)管理系統(tǒng),分析經(jīng)費(fèi)管理使用形勢,查找問題的癥結(jié)所在,共同研究整改對(duì)策,制訂跟蹤問效措施,提高經(jīng)費(fèi)的整體效益,實(shí)現(xiàn)按計(jì)劃用財(cái)。
及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決財(cái)務(wù)工作中存在的問題,做到管財(cái)議財(cái)集體化、公開化、制度化、經(jīng)常化,確保財(cái)務(wù)工作健康有序運(yùn)行。
嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)費(fèi)審批權(quán)限和聯(lián)審會(huì)簽等制度,一切經(jīng)費(fèi)開支,必須堅(jiān)持黨委集體理財(cái)和分管領(lǐng)導(dǎo)“一支筆”審批制度。院黨委要求財(cái)務(wù)部門根據(jù)實(shí)際情況每年對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行修訂,并對(duì)三處一部及院領(lǐng)導(dǎo)各自及聯(lián)合審批權(quán)限進(jìn)行了規(guī)范,各部門預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)由部門正職審批,超過審批權(quán)限時(shí)由相關(guān)副院長及主官審簽。對(duì)超過一定限額的開支,單位主官要共同把關(guān)、聯(lián)合審批,及時(shí)掌握經(jīng)費(fèi)的投向、投量。
5創(chuàng)新工作思路,不斷提升財(cái)務(wù)人員理財(cái)能力
一名出色的財(cái)務(wù)人員必須有豐厚的理論基礎(chǔ)和嫻熟的會(huì)計(jì)技能。目前,軍隊(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)人員隊(duì)伍的現(xiàn)狀,與醫(yī)院的發(fā)展建設(shè)要求存在較大差距。很重要的原因就是軍隊(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)人員缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn),大部分都是由專業(yè)相近的人員到醫(yī)院從事財(cái)務(wù)工作。軍隊(duì)財(cái)務(wù)干部的素質(zhì)如何,直接關(guān)系到財(cái)務(wù)法規(guī)的貫徹執(zhí)行及各單位的理財(cái)水平;同時(shí)也影響到我軍整體財(cái)務(wù)保障水平、保障能力。所以作為財(cái)務(wù)工作者要從崗位做起,練內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì),嚴(yán)格認(rèn)真,干好本職工作,做好賬。做到“三個(gè)強(qiáng)化”,即:強(qiáng)化自律意識(shí)、強(qiáng)化照章辦事意識(shí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識(shí)[3]。
參考文獻(xiàn)
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Abstract: According to the libraries editorial funding status,how to make the limited funds to achieve better results, to maximize the desired social benefits scientifically and rationally are discussed.
關(guān)鍵詞:縣級(jí)圖書館;采編經(jīng)費(fèi);現(xiàn)狀;合理規(guī)劃
Key words: county libraries; editorial expenses; the status quo;rational planning
中圖分類號(hào):G25文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)06-0084-01
圖書館經(jīng)費(fèi)是創(chuàng)辦圖書館、發(fā)展圖書館事業(yè)和維持圖書館日?;顒?dòng)的資金。它是圖書館存在的基本條件。圖書館經(jīng)費(fèi)管理是圖書館管理的重要內(nèi)容。其主要來源通常有以下幾方面:(1)政府撥款。(2)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體從本單位預(yù)算中為所屬圖書館撥款。(3)社會(huì)團(tuán)體和私人捐贈(zèng),這是圖書館獲得經(jīng)費(fèi)的一種重要補(bǔ)充。(4)圖書館自籌資金等。
1縣級(jí)圖書館采編經(jīng)費(fèi)使用現(xiàn)狀
近些年來,制約縣級(jí)圖書館發(fā)展并影響其服務(wù)質(zhì)量的重要問題之一就是經(jīng)費(fèi)問題,這種形勢值得政府和社會(huì)各界的重視。面對(duì)浩如煙海且價(jià)格不斷上漲的文獻(xiàn)資料,面對(duì)日益增長的讀者閱讀需求,購書經(jīng)費(fèi)有限且來之不易的縣級(jí)圖書館的文獻(xiàn)采編工作,往往陷入顧此失彼、捉襟見肘的境地。致使圖書館與讀者之間的矛盾集中地體現(xiàn)在文獻(xiàn)供用方面,并呈日益突出的態(tài)勢。因此,如何合理使用采編經(jīng)費(fèi),使之最大限度地發(fā)揮應(yīng)有的社會(huì)效益,是每一個(gè)從事采編工作的人員都應(yīng)認(rèn)真思考并必須做出回答的問題。
2縣級(jí)圖書館經(jīng)費(fèi)的合理規(guī)劃
2.1 縣級(jí)圖書館應(yīng)根據(jù)本館的文獻(xiàn)采集計(jì)劃來使用購書費(fèi)。任何一個(gè)圖書館為做好本館的藏書建設(shè)工作,都應(yīng)制定本館的書刊采編、補(bǔ)充計(jì)劃,縣級(jí)圖書館的采編人員應(yīng)根據(jù)本館所制定的采集計(jì)劃,有針對(duì)性、有步驟地采集書刊,做到有章可循、有的放矢,減少購書的盲目性和隨意性,避免購書費(fèi)的浪費(fèi),防止突擊購書或?qū)①彆M(fèi)挪作他用等現(xiàn)象的發(fā)生。
2.2 縣級(jí)圖書館應(yīng)本著為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的宗旨,多采購一些與所在地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化建設(shè)發(fā)展相適應(yīng)的文獻(xiàn)資料,進(jìn)而形成自己的藏書特色。以友誼縣為例,圖書館應(yīng)增強(qiáng)對(duì)農(nóng)技農(nóng)機(jī)等知識(shí)的重視,關(guān)注科研發(fā)展,服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圖書館作為社會(huì)公益性的文化事業(yè)單位,理應(yīng)時(shí)刻將社會(huì)效益放在首位,本著服務(wù)社會(huì),服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè),服務(wù)群眾的宗旨,努力提高服務(wù)質(zhì)量。從事采編工作的同志應(yīng)走出館門,深入了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的布局、現(xiàn)狀和特點(diǎn),根據(jù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的特色和需要來采購文獻(xiàn)資料,通過有針對(duì)性地提供文獻(xiàn)信息來為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù),進(jìn)而發(fā)揮圖書館的應(yīng)有作用,使得圖書館的藏書建設(shè)工作在為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的過程中形成自己的特色體系。
縣級(jí)圖書館應(yīng)充分了解本館讀者的閱讀需求,將最大限度地滿足讀者的需求作為采集文獻(xiàn)資料的立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。圖書館的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作歸根到底是圍繞讀者服務(wù)工作展開的,其宗旨在于更好地為讀者提供服務(wù)。圖書館采集文獻(xiàn)資料的目的也是為了滿足讀者的實(shí)際需求,進(jìn)而發(fā)揮文獻(xiàn)資料的作用。采編人員應(yīng)經(jīng)常深入流通部門,深入讀者,通過定期到流通部門值班來聽取讀者的意見,掌握讀者對(duì)書刊資料的需求情況,在充分了解本館讀者實(shí)際需求的基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地采集讀者所需的文獻(xiàn)資料。對(duì)于以直接選購為文獻(xiàn)采集主要手段的縣級(jí)圖書館來說,應(yīng)成立由分管業(yè)務(wù)的館領(lǐng)導(dǎo)、采編人員及流通部門人員共同組成的購書小組,以保證所選購的書刊資料能滿足讀者的需要,確保有限的購書經(jīng)費(fèi)能合理、有效地使用。
2.3 提高縣級(jí)圖書館采編人員的知識(shí)素質(zhì)。文獻(xiàn)資料的選擇是一項(xiàng)具有較強(qiáng)的知識(shí)性和學(xué)術(shù)性的活動(dòng),尤其現(xiàn)在出版的圖書品種很多,存在著魚龍混雜的現(xiàn)象,有部分出版物甚至是文化垃圾,因而采編人員的知識(shí)水平及素質(zhì)的高低在很大程度上決定了圖書館書刊選擇的優(yōu)劣。采編人員要做好采集工作,合理有效地用好有限的購書經(jīng)費(fèi),自身應(yīng)具備一定的素質(zhì)。一是具有良好的政治思想素質(zhì),有良好的職業(yè)道德,有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感,有吃苦耐勞的工作作風(fēng),有勤奮好學(xué)、刻苦鉆研的精神。二是具備合理的知識(shí)結(jié)構(gòu),有較為廣博的知識(shí)面,有較為系統(tǒng)的圖書館學(xué)專業(yè)知識(shí),有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能,在掌握?qǐng)D書館學(xué)專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上,廣泛涉獵、了解其他相關(guān)學(xué)科的知識(shí),使文獻(xiàn)資料的采集能在一定的深度和廣度上進(jìn)行,從而與當(dāng)今科學(xué)知識(shí)的分化與綜合發(fā)展趨勢相適應(yīng)。
2.4 縣級(jí)圖書館對(duì)有限的購書經(jīng)費(fèi)應(yīng)??顚S?杜絕購書經(jīng)費(fèi)被挪用。為保證圖書館有限購書經(jīng)費(fèi)的??顚S?應(yīng)將經(jīng)費(fèi)直接撥入圖書館的專門賬戶,并建立嚴(yán)格的經(jīng)費(fèi)配套及使用的審計(jì)、監(jiān)督、追究制度。注意節(jié)約。節(jié)約是中國人的傳統(tǒng)美德,在當(dāng)前條件下,我們?nèi)砸l(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的精神,結(jié)合各地實(shí)際采取多種措施節(jié)約圖書館經(jīng)費(fèi)。
2.5 縣級(jí)圖書館應(yīng)加強(qiáng)館際互借,重視文獻(xiàn)資源的共建共享工作。隨著社會(huì)的發(fā)展,文獻(xiàn)信息量的劇增和價(jià)格的不斷上漲,單個(gè)的圖書館即便購書經(jīng)費(fèi)再多,也無法滿足讀者日益增長的需求??h級(jí)圖書館應(yīng)在所在地的地市級(jí)館的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃下,加強(qiáng)館際間的分工協(xié)作,通過合作發(fā)展館藏、集中編目等形式,提高文獻(xiàn)資源保障率,避免購書經(jīng)費(fèi)的重復(fù)和浪費(fèi),促進(jìn)館際間文獻(xiàn)資源的共建共享。
文獻(xiàn)的采集除了購入方式外,還有一些非購入方式,如征集、交換、捐贈(zèng)等。
2.6 縣級(jí)圖書館應(yīng)認(rèn)真對(duì)待文獻(xiàn)采購過程中存在的一些非理性因素,如折扣、關(guān)系(人情)書、上級(jí)指派書等。對(duì)于圖書采購中存在的折扣,筆者以為應(yīng)將折扣也用于購書,使有限的經(jīng)費(fèi)盡可能地多購書刊;對(duì)于那些關(guān)系(人情)書、上級(jí)指派書,則應(yīng)盡量少買或堅(jiān)決頂住不買,避免有限購書經(jīng)費(fèi)的流失和浪費(fèi)。只有認(rèn)真地處理好上述有關(guān)問題,正常的文獻(xiàn)采購工作才不會(huì)被擾亂,有限的購書經(jīng)費(fèi)才不致被浪費(fèi)。
另外還要?jiǎng)訂T和吸納社會(huì)閑散資金。
總之,要實(shí)事求是、立足現(xiàn)實(shí),管好用好有限經(jīng)費(fèi),使現(xiàn)有經(jīng)費(fèi)的效用最大化。耍在開源節(jié)流上下功夫,拓寬經(jīng)費(fèi)渠道,避免圖書館經(jīng)費(fèi)的無端流失。
參考文獻(xiàn):
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一.活動(dòng)主題
提升理財(cái)力,人生才有競爭力
二.活動(dòng)目的
此次活動(dòng)將整合社團(tuán)內(nèi)部資源,充分調(diào)動(dòng)社團(tuán)成員的積極性,使其對(duì)大學(xué)生如何理財(cái)有一定的認(rèn)識(shí)與了解,學(xué)會(huì)正確理財(cái),懂得生活,樹立正確的價(jià)值觀,將來更好的立足社會(huì)。同時(shí)加強(qiáng)各社團(tuán)之間的緊密協(xié)作,體現(xiàn)社團(tuán)合作在學(xué)生工作中的重要性。此次活動(dòng)對(duì)邀請(qǐng)公司以及其產(chǎn)品與服務(wù)也是一個(gè)得力的宣傳,所產(chǎn)生的效應(yīng)可為其發(fā)掘一定的潛在市場。
三.活動(dòng)對(duì)象:天水師范學(xué)院全體同學(xué)
四.主辦單位:天水師范學(xué)院初踏行動(dòng)社
五.協(xié)辦單位:大學(xué)生職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)、援手創(chuàng)業(yè)俱樂部
青年家政協(xié)會(huì)、校友聯(lián)絡(luò)志愿者協(xié)會(huì)
六.活動(dòng)時(shí)間:20XX年XX月3日下午3點(diǎn)
七.活動(dòng)地點(diǎn):天水師范學(xué)院第二報(bào)告廳
八.邀請(qǐng)對(duì)象:海通證劵天水分公司
九.活動(dòng)總負(fù)責(zé)人:杜春陽
十.活動(dòng)安排
1.活動(dòng)籌備階段
對(duì)外聯(lián)絡(luò):①.邀請(qǐng)各與會(huì)人員及學(xué)校廣播站、電視臺(tái)等校內(nèi)傳媒組織
②.確定并通知與會(huì)嘉賓講座的時(shí)間地點(diǎn),做好接送準(zhǔn)備
負(fù)責(zé)部門:外聯(lián)部
負(fù) 責(zé) 人:任飛
活動(dòng)前期宣傳:①.制作、張貼橫幅和海報(bào)
②.組織人員開展學(xué)生動(dòng)員活動(dòng),提高在校學(xué)生對(duì)本次活動(dòng)的關(guān)注度
負(fù)責(zé)部門:宣傳部
負(fù) 責(zé) 人:李敏
會(huì)場布置及活動(dòng)設(shè)備的調(diào)試
負(fù)責(zé)部門:項(xiàng)目部
負(fù) 責(zé) 人:石穎
2活動(dòng)開展
負(fù)責(zé)部門:項(xiàng)目部
負(fù) 責(zé) 人:李旭峰
禮儀部負(fù)責(zé)迎接嘉賓
嘉賓及有關(guān)與會(huì)人員入場
主持人介紹嘉賓并宣布活動(dòng)開始
嘉賓講話
學(xué)生與嘉賓互動(dòng)交流
合影留念
宣布活動(dòng)結(jié)束,歡送嘉賓離場
3.活動(dòng)總結(jié)
負(fù)責(zé)部門:秘書部 財(cái)務(wù)部
負(fù) 責(zé) 人:李亞婷
對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)
聯(lián)系廣播站及電視臺(tái)進(jìn)行講座后期的宣傳,擴(kuò)大其影響力
做好對(duì)優(yōu)秀參與人員與活動(dòng)組織人員的獎(jiǎng)勵(lì)工作
做好財(cái)務(wù)結(jié)算
十一.活動(dòng)預(yù)算
1.宣傳橫幅 60元× 3條 =180元
2.宣傳噴繪 15元×6平方米=9 0 元
4.正式請(qǐng)諫 4 元× 2 個(gè) =8 元
5.榮譽(yù)證書 5 元× 1 0份 =50 元
6.礦泉水 18元× 1捆 =1 6元
7.其他費(fèi)用 100元
總 計(jì): 474元
十二. 注意事項(xiàng)
1. 講座開始前,工作人員重新檢查所有與會(huì)程序及其音響電子設(shè)備,確保講座順利進(jìn)行。
2. 事先做好主持人與嘉賓的交流。
3. 組織與會(huì)人員有序入場,避免混亂。
4. 保證講座期間秩序井然,不能出現(xiàn)喧嘩、囂亂等現(xiàn)象。
5. 對(duì)陰雨天氣做好必要防范。
6. 對(duì)停電等突發(fā)事件做好應(yīng)急準(zhǔn)備。
附
講座流程:
1. 介紹與會(huì)嘉賓
2. 主持人宣布活動(dòng)開始,負(fù)責(zé)人做好活動(dòng)記錄
3. 嘉賓講話
4. 學(xué)生與嘉賓互動(dòng)、交流
5. 宣布會(huì)議結(jié)束
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證考試于2003年在全國試點(diǎn)推廣,著眼于培養(yǎng)具有本土特色的中國理財(cái)規(guī)劃師。歷經(jīng)3年多的試點(diǎn)和教材開發(fā)的不斷完善,已經(jīng)成為國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部眾多職業(yè)資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴(yán)格的考生報(bào)名資質(zhì)和科學(xué)的考察思路和方法,得到各地勞動(dòng)部門和相關(guān)用人單位的高度認(rèn)同,參考人數(shù)每年大幅增長,考題更貼近我國理財(cái)市場實(shí)際,在應(yīng)試考試的同時(shí),給考生日后的實(shí)際理財(cái)操作提供了很好的指導(dǎo)。
據(jù)國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書處介紹,此次考試是第一次全國統(tǒng)考,包括基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能和綜合評(píng)審三科?;A(chǔ)知識(shí)包括職業(yè)道德和宏觀經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、法律、證券、保險(xiǎn)、信托、稅收等與理財(cái)息息相關(guān)的基礎(chǔ)理論知識(shí),突出理財(cái)?shù)膹V度和理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備的把握理財(cái)大背景的專業(yè)能力;專業(yè)技能包括消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承等人生大事件的規(guī)劃與實(shí)際操作技能,要求理財(cái)規(guī)劃師具備綜合的理財(cái)規(guī)劃技能和實(shí)物操作能力;綜合評(píng)審?fù)怀鼍唧w家庭理財(cái)案例分析和規(guī)劃,旨在提高規(guī)劃師的知識(shí)運(yùn)用和解決實(shí)際問題能力,從理財(cái)理念和規(guī)劃運(yùn)用上全面提高綜合能力。
學(xué)員經(jīng)過上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)有限公司120小時(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn),理財(cái)知識(shí)及能力有顯著提高。在基礎(chǔ)知識(shí)考試中有91%的人通過,專業(yè)技能考試中,80分以上者占48%,培訓(xùn)效果相當(dāng)突出。
[關(guān)鍵詞]獨(dú)立學(xué)院;城鄉(xiāng)規(guī)劃;技術(shù)型;人才;創(chuàng)新
[DOI]1013939/jcnkizgsc201625279
1對(duì)于“三個(gè)平臺(tái)”和“三個(gè)課程系列”的分析湖南文理學(xué)院芙蓉學(xué)院在專業(yè)課程教學(xué)的實(shí)踐過程中不斷地創(chuàng)新,從學(xué)校的建筑學(xué)專業(yè)出發(fā),集合城鄉(xiāng)規(guī)劃以及景觀建設(shè)的教學(xué)資源,按照以往的人才培養(yǎng)模式以及當(dāng)前的教育發(fā)展形勢,對(duì)城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行了分析,并且創(chuàng)新性的實(shí)行三個(gè)系列課程的優(yōu)化和三個(gè)平臺(tái)的搭建教學(xué)新體系。在這種體系的作用下,把人才的培養(yǎng)和地方的經(jīng)濟(jì)政治文化建設(shè)結(jié)合在一起,以此讓學(xué)生更具有學(xué)習(xí)基礎(chǔ),并且充分地對(duì)城鄉(xiāng)規(guī)劃過程中涉及的相關(guān)領(lǐng)域問題進(jìn)行理解和研究,創(chuàng)新培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用人才。在課題的組建方面包含三大課程系列有建筑設(shè)計(jì)和理論基礎(chǔ)、城鄉(xiāng)規(guī)劃、景觀規(guī)劃等。在此體系中充分的包含了城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃方面的內(nèi)容,注重對(duì)學(xué)生專業(yè)課程的教學(xué)、專業(yè)實(shí)戰(zhàn)能力的培養(yǎng),更加注重對(duì)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)。期望能夠讓三個(gè)課程之間相互滲透,三個(gè)平臺(tái)主要是指校內(nèi)的教學(xué)實(shí)踐、專業(yè)課程教學(xué)質(zhì)量的監(jiān)控以及校外工程實(shí)踐平臺(tái)的搭建,更加期望平臺(tái)之間能夠相互作用。通過這種三加三的課程實(shí)踐,讓教學(xué)理論和教學(xué)實(shí)踐很好地結(jié)合在了一起,讓校內(nèi)教學(xué)和校外實(shí)踐結(jié)合在了一起,讓創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)結(jié)合在了一起,突出和強(qiáng)化學(xué)生的專業(yè)實(shí)踐能力,讓學(xué)生具備更加深厚的基礎(chǔ)知識(shí)和能力素質(zhì),以此成為新時(shí)代的應(yīng)用型人才。
2校內(nèi)外實(shí)踐項(xiàng)目相結(jié)合,培養(yǎng)學(xué)生的城鄉(xiāng)規(guī)劃應(yīng)用能力21以校內(nèi)辦學(xué)為實(shí)踐平臺(tái),增強(qiáng)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)
校內(nèi)教學(xué)平臺(tái)的建立主要是以建筑學(xué)教學(xué)為基本,學(xué)生入學(xué)的第一年學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí),進(jìn)入大學(xué)第二年以后開始籌劃城鄉(xiāng)建設(shè)專業(yè)化平臺(tái),并且三四年級(jí)時(shí)將專業(yè)分成城鄉(xiāng)規(guī)劃設(shè)計(jì)專業(yè)和景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)專業(yè)兩個(gè)方向。每一類知識(shí)都需要在教師的各個(gè)環(huán)節(jié)教學(xué)中加以滲透,讓學(xué)生更加深入和透徹的理解,只有夯實(shí)理論基礎(chǔ)才能有更加突出的實(shí)踐能力。另外,學(xué)校還應(yīng)該給學(xué)生提供配套的模型制作實(shí)驗(yàn)室、專業(yè)的設(shè)計(jì)教師以及CAD繪圖室,給學(xué)生創(chuàng)建一個(gè)優(yōu)越的學(xué)習(xí)環(huán)境,并且對(duì)課程內(nèi)部的教學(xué)內(nèi)容加以優(yōu)化,突出教學(xué)實(shí)習(xí)的雙向性。在課內(nèi)教學(xué)設(shè)計(jì)上,包含的主要內(nèi)容有模型的制作、圖紙的繪制以及課程設(shè)計(jì)和課程聯(lián)系,還有畢業(yè)設(shè)計(jì)等。在此過程中,要求學(xué)生能夠?qū)σ褜W(xué)知識(shí)進(jìn)行歸納和總結(jié),讓知識(shí)更加完整和系統(tǒng)地表現(xiàn)出來,能夠初步的對(duì)知識(shí)加以應(yīng)用。教師在教學(xué)過程中應(yīng)該選擇一些比較有實(shí)踐應(yīng)用意義的課程,讓學(xué)生能夠邊學(xué)邊做,采用真題真做和假題真做的方式,運(yùn)用多個(gè)環(huán)節(jié)的指導(dǎo)方式,分配給不同學(xué)生不同的任務(wù),然后也可以讓一部分學(xué)生指導(dǎo)另一部分學(xué)生,在檢查合格以后,學(xué)生才能進(jìn)入下一環(huán)節(jié)的實(shí)踐。另外,教師還要指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行手冊(cè)的查閱、圖集的審閱以及手工繪圖的進(jìn)行,另外在現(xiàn)代計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)的影響下可以利用計(jì)算機(jī)輔助繪圖,培養(yǎng)學(xué)生在這方面的能力。教學(xué)實(shí)習(xí)過程中主要是讓學(xué)生學(xué)會(huì)寫生實(shí)習(xí)、對(duì)實(shí)際地區(qū)進(jìn)行測量性實(shí)習(xí),并且對(duì)城市的一些建筑景觀進(jìn)行參觀和認(rèn)識(shí)。在整個(gè)城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)實(shí)習(xí)中,只有讓學(xué)生的理論知識(shí)得到夯實(shí)才能拓展學(xué)生的視野,培養(yǎng)學(xué)生對(duì)工程的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用工程的能力,以此不斷地彌補(bǔ)教材知識(shí)帶給學(xué)生的缺陷,讓學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)的城鄉(xiāng)發(fā)展有更加全面的理解和把握。讓學(xué)生在實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在的問題以及對(duì)相關(guān)專業(yè)進(jìn)行多方面的了解,以此提升學(xué)生的綜合素質(zhì)。
22全力搭建校外工程實(shí)踐平臺(tái),對(duì)校外的實(shí)踐方式進(jìn)行創(chuàng)新化研究校外專業(yè)實(shí)踐能夠讓理論知識(shí)向著更加深化的方向發(fā)展,以此培養(yǎng)學(xué)生的工程意識(shí)以及工程實(shí)踐能力,這也是培養(yǎng)城鄉(xiāng)規(guī)劃過程中專業(yè)人才特色的主要方式,更是展示高校人才實(shí)踐培養(yǎng)能力的方式,能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合。要改變很多設(shè)計(jì)單位被動(dòng)接受學(xué)生實(shí)習(xí)的情況,學(xué)校可以選擇將學(xué)生的專業(yè)實(shí)習(xí)落到具體的方向上,與城市規(guī)劃、園林以及景觀建設(shè)相關(guān)的企業(yè)單位取得聯(lián)系,走校企合作化的道路,也可以建立起人才培養(yǎng)基地,在人才的技術(shù)方面進(jìn)行培訓(xùn),與這些單位建立起友好的關(guān)系,定期把學(xué)生安排到實(shí)踐基地去,并且落實(shí)實(shí)踐的內(nèi)容,協(xié)調(diào)好各方面的安排。學(xué)生進(jìn)入實(shí)踐單位以后,應(yīng)該服從組合上的安排,實(shí)習(xí)基地也要實(shí)行一定的管理機(jī)制,讓學(xué)生在規(guī)范中強(qiáng)化自己的能力,突出產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的道路,校外的基地也要聘請(qǐng)相關(guān)的指導(dǎo)人員或者工程師,對(duì)學(xué)生加以全面的指導(dǎo),明確轉(zhuǎn),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任。在土地市場交易環(huán)節(jié)中,一些地方征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)低、補(bǔ)償費(fèi)被截留挪用情況嚴(yán)重,這些都侵害了農(nóng)民對(duì)土地的收益權(quán)。
3“三權(quán)分置”下保護(hù)農(nóng)民權(quán)益的對(duì)策建議
31明確主體權(quán)利,落實(shí)集體所有權(quán)
集體所有制的本質(zhì)在于農(nóng)民對(duì)集體土地的共同所有,重要的是尋求農(nóng)民原始所有權(quán)的有效實(shí)現(xiàn)途徑,確保行政力量不再凌駕于農(nóng)民的所有者權(quán)益之上。唯此,才能保證農(nóng)民公平獲得土地承包權(quán),充分享有經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)自由,并獲取相應(yīng)的土地收益。政府作為集體土地產(chǎn)權(quán)體系之外的宏觀調(diào)控力量存在,現(xiàn)階段工作的著力點(diǎn)應(yīng)是積極發(fā)揮其在處理土地撂荒、平整和改良土地、建設(shè)農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)土地集中連片和適度規(guī)模經(jīng)營方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。明確所有權(quán)主體,進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)民的主體意識(shí),合理提高補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn),探索符合當(dāng)前實(shí)際的集體土地入市模式,對(duì)農(nóng)村基層組織的行為進(jìn)行規(guī)范。
32兼顧公平與效率,穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán)
承包權(quán)作為土地集體所有制的實(shí)現(xiàn)形式,既包括公平問題,又涉及效率問題。一方面,堅(jiān)持土地承包權(quán)長期穩(wěn)定政策,不以任何名義,不以任何手段剝奪農(nóng)民土地承包權(quán);另一方面,認(rèn)真研究城鎮(zhèn)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來的人口結(jié)構(gòu)變化狀況,科學(xué)進(jìn)行土地承包權(quán)的適度而必要的調(diào)整。
穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán),當(dāng)前要把握好以下幾點(diǎn):一是承包權(quán)是集體經(jīng)濟(jì)組織成員平等擁有的一種權(quán)利,承包期長期化與集體成員不斷變化是矛盾的,但又不能根據(jù)成員變化無休止地調(diào)整承包關(guān)系,公平只是相對(duì)的。是否調(diào)整、如何調(diào)整,應(yīng)從實(shí)際出發(fā),尊重群眾意見。二是應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭人口數(shù)量增長適當(dāng)增加土地承包數(shù)量,這樣既確保了土地占有上的公平,也能鼓勵(lì)農(nóng)戶積極發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。三是鼓勵(lì)探索市場化退出機(jī)制。承包期內(nèi),在自愿前提下,引導(dǎo)承包戶有償退出承包權(quán)。四是鼓勵(lì)創(chuàng)新承包權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式。中國地域遼闊,各地農(nóng)村可因地制宜,積極探索,尋找符合本地特點(diǎn)的農(nóng)村改革之路。
指導(dǎo)老師在校內(nèi)和校外的責(zé)任。校內(nèi)指導(dǎo)教師的主要責(zé)任是對(duì)人才培養(yǎng)方案的制作,指導(dǎo)好學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)和生活,保障教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)成果,把學(xué)生在學(xué)校的基本表現(xiàn)告知給校外教師,然后定期的到現(xiàn)場去巡查,和校外指導(dǎo)教師之間建立起緊密的聯(lián)系,培養(yǎng)學(xué)生的工作能力。另外,成立教師專業(yè)工作室,以此提升教師在教學(xué)、選題、科研以及規(guī)劃項(xiàng)目中的特色性,讓設(shè)計(jì)項(xiàng)目趨向個(gè)性化,讓學(xué)生和教師之間的互動(dòng)也更加頻繁,以此形成專業(yè)化特色教育。
3利用第二課堂,強(qiáng)化學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)知識(shí)
創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才的培養(yǎng)是當(dāng)前時(shí)間段內(nèi)人才培養(yǎng)的一種新趨勢和新方向。很多獨(dú)立院校在人才的創(chuàng)新性培養(yǎng)方面還處于初級(jí)階段,一般以學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)積累以及經(jīng)驗(yàn)的增加為主要的目標(biāo),以此開展專業(yè)化的創(chuàng)新性教育,并且課程也更加傾向于創(chuàng)新,例如,可以開設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大課堂,開展專題講座以及模擬競賽和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐項(xiàng)目的策劃等,無論是哪一種形式都能夠激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新意識(shí),讓學(xué)生選擇新的是新理念,掌握基本的技能和知識(shí),為以后的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ),促進(jìn)學(xué)生綜合素質(zhì)的提升。
4結(jié)論
綜上所述,本文以湖南文理學(xué)院芙蓉學(xué)院為例,對(duì)獨(dú)立學(xué)院在城鄉(xiāng)規(guī)劃應(yīng)用技術(shù)型人才培養(yǎng)中的創(chuàng)新進(jìn)行了分析,指出了課程體系以及教學(xué)平臺(tái)的建設(shè),第二課堂的開啟等,這些都能夠?qū)W(xué)生專業(yè)能力的提升和綜合素質(zhì)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用,讓學(xué)生的應(yīng)用實(shí)踐能力越來越突出,以此能夠在城鄉(xiāng)規(guī)劃過程中表現(xiàn)出最佳的狀態(tài)。
參考文獻(xiàn):
國內(nèi)理財(cái)“專家”素質(zhì)參差不齊,制約了理財(cái)市場的發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)市場越來越成熟,分工越來越細(xì),“生財(cái)有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國內(nèi)理財(cái)市場上,現(xiàn)有的“理財(cái)專家”素質(zhì)參差不齊,難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先,現(xiàn)有的多數(shù)“理財(cái)專家”都是企業(yè)自封的,執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn);其次,自金融風(fēng)暴以來,多元化的投資理念盛行,市民對(duì)財(cái)務(wù)投資安排的要求越來越高,而現(xiàn)有的“理財(cái)專家”都是精通于某一專業(yè)領(lǐng)域,如證券分析師、保險(xiǎn)人等,很難為客戶提供公正、全面的服務(wù),遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財(cái)務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃,量身定做資金管理方案。
其中理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€(gè)人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財(cái)規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。
受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響,個(gè)人理財(cái)主體的情況可謂千差萬別,需求更是紛繁復(fù)雜,加之當(dāng)今社會(huì)發(fā)展瞬息萬變,理財(cái)規(guī)劃幾無定式可言。因而任何一次理財(cái)規(guī)劃的完成,都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟,實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過程。這也意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的高要求,不僅需要了解全面的金融知識(shí),而且需要對(duì)中國的文化等也要有所掌握,這樣才能根據(jù)中國的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶制訂理財(cái)規(guī)劃方案。
目前,在中國這樣一個(gè)蘊(yùn)含巨大財(cái)富的龐大市場,卻缺乏屬于自己的財(cái)務(wù)策劃師。我國專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財(cái)市場,為中國人提供財(cái)富管理服務(wù)的是一批國際上的資深理財(cái)專家,有些是藍(lán)眼睛白皮膚,其中有些是黃皮膚黑眼睛,但卻操著生硬的普通話,無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下,培養(yǎng)本土化的,屬于中國人自己的理財(cái)規(guī)劃師勢在必行。
我國特有的理財(cái)市場環(huán)境迫切需要本土化的理財(cái)規(guī)劃師
我國的理財(cái)市場具有很多特性,比如客戶的需求、預(yù)期和投資組合在中國的各個(gè)地區(qū)幾乎是天壤之別。理財(cái)經(jīng)理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對(duì)性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專業(yè)的理財(cái)師能夠“讓錢生錢”,即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期,依據(jù)其收入、支出狀況的變化,根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿,制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。
我國理財(cái)規(guī)劃與國外理財(cái)?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一是市場環(huán)境不同。
二是金融環(huán)境不同。以美國為代表的西方發(fā)達(dá)國家的金融市場較國內(nèi)發(fā)達(dá),可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富,金融服務(wù)水平較國內(nèi)高。
三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定,較國內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國,稅法規(guī)定十分繁瑣,一旦納稅人的申報(bào)不符合規(guī)定,將受到嚴(yán)懲;而在中國,稅法規(guī)定相對(duì)簡單。
四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國家,建有完善的個(gè)人信用體系;而在國內(nèi),個(gè)人信用體系十分欠缺,這也從某種程度上影響了國內(nèi)理財(cái)市場的發(fā)展。
五是理財(cái)需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面;而國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。
六是個(gè)人價(jià)值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃;再如中國人與美國人消費(fèi)觀念不同,中國人喜好“先儲(chǔ)蓄,后消費(fèi)”,而美國人更偏愛“超前消費(fèi)”。
因此,理財(cái)規(guī)劃師首先要十分熟悉中國的市場環(huán)境與文化環(huán)境,立足于中國特殊的國情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對(duì)的是理財(cái)培訓(xùn)與認(rèn)證市場中,各種“洋證書”的領(lǐng)跑。在國內(nèi),目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。
一是在國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中,理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國家每年組織考試,分為三級(jí)(助理)和二級(jí)考試(中級(jí)),頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格。
二是“CFP――國際金融理財(cái)師”。CFP是國際上權(quán)威的金融理財(cái)職業(yè)資格。中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國實(shí)施金融理財(cái)師(AFP)和國際金融理財(cái)師(CFP)兩級(jí)認(rèn)證制度,業(yè)已成為國際金融理財(cái)師的成員。
三是美國、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師為目前國內(nèi)市場上發(fā)展規(guī)模最大的、受國際認(rèn)可的“理財(cái)專家”資格。目前,香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國賽區(qū),財(cái)務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。
在這些理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財(cái)規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財(cái)服務(wù)體系未必能適合中國的國情。有針對(duì)性培養(yǎng)出中國本土化專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人員,才是中國理財(cái)培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。
如何培養(yǎng)本土化的理財(cái)規(guī)劃師
首先,要確立我國自己的系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。
目前我國已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月,國家勞動(dòng)部門公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中,理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年,國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》;2005年4月開始全國統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國有了自己的認(rèn)證系統(tǒng),建立在國外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書”基礎(chǔ)之上,其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財(cái)規(guī)劃師??梢哉f,在本土化這一點(diǎn)上,這一認(rèn)證相對(duì)走在了前列。
由于各國在稅收制度、投融資制度、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異,并且不同國家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對(duì)后代生活的關(guān)注方式不同,其對(duì)于居民的長期財(cái)富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此,理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容,更不能將別國的專業(yè)知識(shí)和操作規(guī)程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時(shí),更重要的是腳踏實(shí)地從中國現(xiàn)實(shí)出發(fā),辦好中國人自己的事情。
其次,要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。
在國際通行的理財(cái)規(guī)劃方法中,對(duì)于證券投資規(guī)劃來說,股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財(cái)工具。這個(gè)
“主流觀點(diǎn)”并不符合中國現(xiàn)狀,盡管中國正在不遺余力地鼓勵(lì)資本市場發(fā)展,但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)一直居于高位,關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場操縱等等屢見不鮮,價(jià)值投資和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與中國資本市場幾乎無緣。由此導(dǎo)致的直接后果是,股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對(duì)象的基金產(chǎn)品,往往給投資者造成不小的損失。
顯然,在這種情況下照抄照搬國外的理財(cái)規(guī)劃理念和方法是行不通的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的路徑依賴決定了我國金融系統(tǒng)將在很長一段時(shí)間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型,金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷,由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場基金、保本基金,信托公司提供的非直接融資信托或保險(xiǎn)公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此,理財(cái)規(guī)劃本土化的第一個(gè)要點(diǎn)是;優(yōu)先選擇間接融資工具,兼顧直接融資工具。
第三,在中國現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。
中國當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)立法,金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然,理財(cái)規(guī)劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)工具,即使導(dǎo)致個(gè)人遭受損失也無法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財(cái)規(guī)劃過程中不能對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制,一旦給客戶帶來不必要的損失,理財(cái)規(guī)劃就意味著失敗。
隨著理財(cái)需求的日益提升,專門為理財(cái)而設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會(huì)花樣翻新,其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)也將悄然增加。換言之,理財(cái)規(guī)劃在中國應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度,必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險(xiǎn)控制。國內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案,很多個(gè)人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資,盡管很多人血本無歸,但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因,就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新,在形式上越來越合法,非專業(yè)投資人無從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險(xiǎn)。如某機(jī)構(gòu)為融資專設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu),該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專職提供融資擔(dān)保,一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次,但普通投資人難以洞悉其奸,仍是蜂擁而上,其結(jié)果可想而知。因此,理財(cái)規(guī)劃本土化的第二個(gè)要點(diǎn)是;謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新,嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。
第四,結(jié)合中國文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與需求分析。
風(fēng)險(xiǎn)偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石,然而國人的風(fēng)險(xiǎn)偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題:一方面,國人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性,因而儲(chǔ)蓄率一直居高不下,資產(chǎn)配置難以優(yōu)化;另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)喜好,這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見一斑。國人這種矛盾的風(fēng)險(xiǎn)性格使很多成熟分析方法與范式無所適從,這無疑是理財(cái)規(guī)劃將要面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上,理財(cái)規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ),以風(fēng)險(xiǎn)管理為出發(fā)點(diǎn),強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望,這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財(cái)規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶是“理性的”,后果很可能會(huì)是災(zāi)難性的。無論如何,基于理性和市場分析方法無法直接套用,中國的理財(cái)規(guī)劃師還須在理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展過程中探索屬于本土的分析方法。
第五,不斷提高理財(cái)規(guī)劃師自身素質(zhì)。
橫跨整個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求各不相同,從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃,從投資規(guī)劃到稅收籌劃,從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃,乃至財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃,理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜,專業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言,會(huì)賺錢并不意味著會(huì)理財(cái),由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí),個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者,專業(yè)而全面的理財(cái)規(guī)劃自然就顯得越來越重要。然而,囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制,國際理財(cái)規(guī)劃的全面本土化無疑任重而道遠(yuǎn),相形之下,真正的本土理財(cái)規(guī)劃似乎更適合國人。
因此,要成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師,應(yīng)根據(jù)我國現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境,全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識(shí),并在實(shí)踐中,通過以下幾個(gè)方面提高自身素質(zhì)。
一要博采眾覽,不能固步自封。理財(cái)規(guī)劃師知道的東西不一定要深入,但涉獵要廣泛,要掌握最新知識(shí),并不斷更新充實(shí),這一點(diǎn)不言而喻。
二要虛心請(qǐng)教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系更需與時(shí)俱進(jìn),要開闊自己的視野,不斷更新自己的知識(shí)儲(chǔ)備。
三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴,但墨守成規(guī)不可行。不要一開始就否定一個(gè)計(jì)劃方案,要先聽、多聽并發(fā)問,避免太早下結(jié)論。
四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛,我們不可能什么都懂,要聽取別人的意見,要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識(shí)。
關(guān)鍵詞:通識(shí)課程;投資與理財(cái);建設(shè);開發(fā)
中圖分類號(hào):G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010-2020)》指出:“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識(shí)豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”,當(dāng)前,國內(nèi)對(duì)通識(shí)教育的概念論述可謂“見仁見智”,目前,理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對(duì)通識(shí)教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的(理想類型)的界定方法,對(duì)通識(shí)教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個(gè)方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說,它是高等教育的組成部分,是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育;從目的上說,它旨在培養(yǎng)積極參與社會(huì)生活的、有社會(huì)責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會(huì)的人和國家的公民;從內(nèi)容上說,它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識(shí)、技能和態(tài)度的教育。
隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展,投資與理財(cái)?shù)靡詮V泛興起,理財(cái)規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門話題?!锻顿Y與理財(cái)》通識(shí)課程是投資理財(cái)專業(yè)必修的核心專業(yè)課,課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo),在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上,確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系,能綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具,為目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)出理財(cái)方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作,提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,掌握學(xué)生對(duì)理財(cái)工具的運(yùn)用能力從而提高理財(cái)規(guī)劃能力。以學(xué)生為本,注重“教”與“學(xué)”的互動(dòng)。通過選用典型活動(dòng)項(xiàng)目,由教師提出要求或示范,組織學(xué)生進(jìn)行活動(dòng),讓學(xué)生在活動(dòng)中樹立責(zé)任意識(shí),增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神,掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè),以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問題的綜合職業(yè)能力 。
一、課程性質(zhì)與作用
投資與理財(cái)是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作,投資與理財(cái)畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險(xiǎn)等綜合理論知識(shí),掌握各種金融理財(cái)產(chǎn)品,熟悉理財(cái)服務(wù)的基本規(guī)范和流程,并熟練運(yùn)用理財(cái)技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中,《投資與理財(cái)》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中,緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容,努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程,在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時(shí),將國家助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力知識(shí)要求融入課程教學(xué),為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?!锻顿Y與理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。
二、設(shè)計(jì)的理念與思路
《投資與理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)方案等職業(yè)能力為重點(diǎn),滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的,通過與行業(yè)合作,開發(fā)和設(shè)計(jì)課程內(nèi)容,教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合,注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練,著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下:
(一)以理財(cái)職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)
本課程設(shè)計(jì)以完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向,將理財(cái)規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目,根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目,在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域,設(shè)計(jì)學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行,突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練,同時(shí)將職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識(shí)中,做到“課證融合”。通過設(shè)計(jì)市場調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合案例分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財(cái)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。
(二)與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計(jì)
根據(jù)高職[16號(hào)文件]要求,在課程設(shè)計(jì)中,從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作,均需進(jìn)行充分的市場調(diào)查,邀請(qǐng)行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析,參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范,共同開發(fā)《投資與理財(cái)》課程。通過校企合作,校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè),采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式,充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源,給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)評(píng)價(jià)采用過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合,重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。
(三)課程設(shè)計(jì)體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性要求
課程圍繞一線理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃師崗位能力設(shè)計(jì),以工作過程為導(dǎo)向,采用項(xiàng)目化教學(xué),精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境,教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)時(shí)訊、依托國內(nèi)外證券市場、經(jīng)濟(jì)、金融市場以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用,為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍,體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性。
三、課程目標(biāo)
(一)知識(shí)目標(biāo)
通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。
(二)能力目標(biāo)
具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力;具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力;具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力;具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力;具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力;具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力;具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力;具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力;具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制訂各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的力。
(三)素質(zhì)目標(biāo)
通過本課程的學(xué)習(xí),學(xué)生應(yīng)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)囊话阍瓌t,熟悉和靈活運(yùn)用各種理財(cái)工具,為以后的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上,能根據(jù)客戶的不同情況,綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素,制定出合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案,實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。
四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)
(一)課程教學(xué)重點(diǎn)
與客戶面談溝通,建立合作關(guān)系的技巧;家庭財(cái)務(wù)信息收集、填寫;客戶住房目標(biāo)設(shè)計(jì)、還貨報(bào)表編制;教育目標(biāo)的確定、編制教育投資;保險(xiǎn)方案書制定;養(yǎng)老金籌劃方案編寫;養(yǎng)老金籌劃方案編寫;投資工具的選擇、投資組合方案配置;避稅方案設(shè)計(jì);理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行等。
(二)課程教學(xué)難點(diǎn)
理財(cái)合同的設(shè)計(jì)、簽訂;具備誠信意識(shí)、法律意識(shí);貸款還款方法比較、住房選擇;教育投資計(jì)算;人險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的知識(shí);養(yǎng)老需求分析、社會(huì)保障及法律知識(shí)運(yùn)用;金融產(chǎn)品分析、收益率計(jì)算、投資組合;個(gè)人所得稅計(jì)算、應(yīng)納稅額計(jì)算;理財(cái)報(bào)告撰寫等。
四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排
(一)以理財(cái)服務(wù)工作過程為基礎(chǔ),整合序化教學(xué)內(nèi)容
理財(cái)工作過程分為:建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)――制定理財(cái)方案――實(shí)施理財(cái)方案――跟蹤理財(cái)服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為:熟悉理財(cái)基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡單理財(cái)服務(wù)―提供綜合理財(cái)服務(wù)。將理論知識(shí)講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中,采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式,體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開放性。
(二)按理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境
將理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中,在綜合實(shí)訓(xùn)室,采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練,邊學(xué)邊練,實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。
(三)強(qiáng)化四個(gè)環(huán)節(jié)的工作
崗位認(rèn)識(shí),通過校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識(shí)要求、崗位素質(zhì)要求;校內(nèi)實(shí)踐教學(xué),通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng),進(jìn)行基于工作過程訓(xùn)練,培養(yǎng)職業(yè)崗位能力;社會(huì)實(shí)踐,通過假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí),了解產(chǎn)品,服務(wù)社會(huì);頂崗實(shí)習(xí),通過半年頂崗實(shí)習(xí),實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。
五、教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新
在教學(xué)模式的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面,本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式,將工作過程中所需知識(shí)、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體,利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力,將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來,達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。
(一)“工學(xué)交替”
利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境,結(jié)合理財(cái)軟件應(yīng)用,讓學(xué)生體驗(yàn)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作,從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識(shí),同時(shí),對(duì)工作崗位有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。
(二)“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”
以理財(cái)實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境,在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)的同時(shí)將知識(shí)、技能有整合排序,以各項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)任務(wù),實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財(cái)規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練,最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”下,學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí),職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。
(三)“項(xiàng)目導(dǎo)向”
結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目內(nèi)容,由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題,分析問題,并解決問題,從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣,從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。
(四)“理實(shí)一體化”
將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化,融“教、學(xué)、做”一體化,讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解,然后通過分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一。
六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用
(一)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境
名稱:投資與理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室
條件:配置電腦50臺(tái),其中教師機(jī)1臺(tái),服務(wù)器1臺(tái),學(xué)生用機(jī)50臺(tái)。內(nèi)部組建局域網(wǎng),與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財(cái)務(wù)管理軟件、用友財(cái)務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財(cái)訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。
功能:為投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺(tái)和模擬實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、財(cái)務(wù)核算等。
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目:證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)、理財(cái)軟件綜合應(yīng)用等。
(二)校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用
實(shí)訓(xùn)功能:實(shí)地考察、見習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目:現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等。
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CFC是北美少數(shù)拿到Certified認(rèn)證資格的專業(yè)協(xié)會(huì)。在北美,Cer―tiffed的意義是代表獲得業(yè)界一定的地位和認(rèn)可。認(rèn)證理財(cái)顧問師(Certified Financial Consultant,CFC)是由美國認(rèn)證理財(cái)顧問師協(xié)會(huì)(1nstitute Of FinancialConsultants,IFC)所頒發(fā)及認(rèn)可的一個(gè)全球性會(huì)員資格。會(huì)員專業(yè)包括會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、法律、銀行、基金管理、稅務(wù)、房地產(chǎn)等。取得認(rèn)證理財(cái)顧問師資格是應(yīng)對(duì)日益激烈職場競爭的一種強(qiáng)有力的工具。為了滿足市場的需求,幫助理財(cái)專才自我增值,得到國際認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃師課程現(xiàn)已登陸中國。
作為此次論壇主辦方之一的亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)于2004年在香港成立。協(xié)會(huì)聚集了一群專業(yè)精英,他們主要來自于理財(cái)相關(guān)的各個(gè)行業(yè),包括銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、證券、基金、教育等。協(xié)會(huì)的目標(biāo)是希望能借鑒美國理財(cái)策劃的跨行業(yè)間合作經(jīng)驗(yàn),打破行業(yè)內(nèi)不同專業(yè)協(xié)會(huì)過去各自為政的現(xiàn)象,擴(kuò)大人際脈絡(luò)和圈子;同時(shí)為理財(cái)客戶提供全方位的服務(wù),也為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展和理財(cái)教育的普及作出貢獻(xiàn)。亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)不僅在不同理財(cái)領(lǐng)域提供各種專業(yè)的培訓(xùn)課程,如ACCA、CFA、CFC等備試課程,而且還與香港各專業(yè)機(jī)構(gòu)合作,定期在亞太地區(qū)舉辦各種類型的國際性研討會(huì),協(xié)助各地會(huì)員了解最新的市場動(dòng)態(tài),已在社會(huì)各界人士中樹立了良好口碑。協(xié)會(huì)十分歡迎來自不同財(cái)務(wù)策劃專業(yè)學(xué)會(huì)的會(huì)員,在符合協(xié)會(huì)指定資格后,成為亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的會(huì)員。
另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司,成立于2001年,是一家綜合實(shí)力很強(qiáng)的企業(yè)管理顧問公司,致力于為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的培訓(xùn)解決方案。公司擁有一批來自中國內(nèi)地和港、澳、臺(tái)地區(qū)的高級(jí)專業(yè)講師,均具備碩士以上學(xué)歷或行業(yè)的專業(yè)資格。公司還建立了國際化、專業(yè)化的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)體系,可以了解國際經(jīng)濟(jì)市場最新的走向與動(dòng)態(tài),并能對(duì)客戶的委托進(jìn)行及時(shí)有效的反應(yīng),快速組織培訓(xùn)項(xiàng)目,優(yōu)質(zhì)高效地完成受托任務(wù)。公司在保險(xiǎn)、銀行、證券、基金管理、國際貿(mào)易系列培訓(xùn)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),培訓(xùn)理念先進(jìn),為社會(huì)各界提供了優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)服務(wù)。
關(guān)鍵詞一:理財(cái)規(guī)劃過程
在您挑選一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)之前,請(qǐng)先了解一下理財(cái)規(guī)劃的制定過程。一般來說,完整的理財(cái)規(guī)劃過程包括以下4個(gè)方面:
(1)理財(cái)顧問首先詢問客戶的理財(cái)需求,了解客戶近、中、長期的財(cái)務(wù)目標(biāo);
(2)理財(cái)顧問會(huì)把客戶的財(cái)產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”,進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析,一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過高,即建議做適度的比例調(diào)整;
(3)理財(cái)顧問會(huì)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試,充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品;
(4)理財(cái)顧問將根據(jù)上面的分析,重新分配客戶的金融資產(chǎn),設(shè)計(jì)一套新的理財(cái)方案。
關(guān)鍵詞二:理財(cái)顧問
弄清楚了理財(cái)規(guī)劃的制定過程,相信您一定認(rèn)識(shí)到了對(duì)于一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)而言,好的理財(cái)顧問將起著至關(guān)重要的作用。那么,一位好的理財(cái)顧問又有哪些軌跡可循呢?下表列舉了優(yōu)秀的理財(cái)顧問應(yīng)該具備的要素,也列舉了不稱職的理財(cái)顧問的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn),都可以將這個(gè)表無限延伸下去。
關(guān)鍵詞三:服務(wù)體系
銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財(cái)服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時(shí),可以從以下這些方面著手:
銀行是否會(huì)書面承諾在售后服務(wù)里為客戶提供各種投資產(chǎn)品,比如基金、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃等的對(duì)賬單;
這種對(duì)賬單是體系化、完整化的,還是零碎、單個(gè)的信息;
理財(cái)顧問設(shè)計(jì)的理財(cái)方案或投資計(jì)劃,銀行方面是否會(huì)為客戶提供一份整合報(bào)告;
理財(cái)計(jì)劃處理的時(shí)效性如何;
當(dāng)理財(cái)計(jì)劃出現(xiàn)問題的時(shí)候,銀行能否提供一個(gè)良好的投訴機(jī)制;
一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴,相關(guān)部門將在多少天以內(nèi)解決這個(gè)問題;
如果因?yàn)槔碡?cái)顧問的工作失誤造成客戶的損失,銀行是否有相應(yīng)的措施來保護(hù)客戶;
能否提供全天候24小時(shí)的電話專線服務(wù);
萬一發(fā)生意外情況,是否可以隨時(shí)向銀行請(qǐng)求支援。