合規(guī)管理重點領域精選(九篇)
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第1篇：合規(guī)管理重點領域范文
【關鍵詞】農(nóng)村信用合作聯(lián)社；合規(guī)管理；風險管理
一、前言
截至目前，國內(nèi)金融機構(gòu)違規(guī)操作事件的高發(fā)導致金融行業(yè)的形勢變得愈發(fā)嚴峻，越來越多的商業(yè)銀行與監(jiān)管機構(gòu)都開始將目標鎖定到了合規(guī)管理的領域中。我國絕大多數(shù)的縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社都處于結(jié)構(gòu)重組與業(yè)務流程再造的改革階段，為了能夠在新時期背景下轉(zhuǎn)型的更加順利，農(nóng)村信用合作聯(lián)社應當進一步提高自身的經(jīng)營管理水平、風險控制水平以及支農(nóng)服務水平等等。
二、加強縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社風險管理的作用
1.強化風險防范力度
最近幾年來，有關于農(nóng)村信用合作聯(lián)社的違規(guī)操作行為被屢屢曝光，并且經(jīng)常會出現(xiàn)一些令人倍覺驚訝的大案要案。縱觀這些發(fā)生案件的金融機構(gòu)，雖然從表面上看來其風險管理制度并未出現(xiàn)過多的問題，但在實際的運營管理當中，這些機構(gòu)的合規(guī)管理卻已經(jīng)處于形同虛設的狀態(tài)?；诖?，進一步強化農(nóng)村信用合作聯(lián)社的風險管理，一方面能夠減少重大案件的發(fā)生次數(shù)；另一方面還可以從根本上提高合規(guī)經(jīng)營的管理水平。
2.鞏固改革成果
目前，縣級農(nóng)村新信用合作聯(lián)社的改革工作已經(jīng)初顯成效，經(jīng)營模式的創(chuàng)新也有了基本雛形。然而，相較于改革工作的終極目標來看，農(nóng)村信用合作聯(lián)社的管理現(xiàn)狀仍然存在著很多的問題，長時間的粗放式管理導致很多縣聯(lián)社都出現(xiàn)了重視經(jīng)營規(guī)模、輕視業(yè)務質(zhì)量的問題，更有甚者，部分縣聯(lián)社的管理者不惜利用違規(guī)經(jīng)營的方式來獲取眼前的利益，從而嚴重危害到了縣聯(lián)社在公眾心目中的信譽度，為其日后發(fā)展埋下了隱患。而合規(guī)風險管理則可以幫助縣聯(lián)社挖掉這一痼疾，滿足其穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在需求。
三、農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理的主要難點
1.合規(guī)理念過于單薄
由于縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社的管理體制以及管理人員的個人素質(zhì)問題，從而導致了合規(guī)風險管理工作難以順利落實。一些縣聯(lián)社的管理者并沒有認識到合規(guī)風險管理的重要性，無論是在日常的管理活動當中，還是在文化建設過程中，均存在著主動性差以及觀念淡薄等問題，嚴重影響到了合規(guī)管理水平的進一步提升。
2.合規(guī)風險管理體系不夠健全
通過對《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關要求進行了解后可知，農(nóng)村信用合作聯(lián)社應當根據(jù)其經(jīng)營范圍、業(yè)務種類以及組織結(jié)構(gòu)來構(gòu)建出相應的合規(guī)風險管理制度，同時還要在此基礎之上成立專業(yè)的管理部門與管理流程。然而，在具體的操作過程當中，絕大多數(shù)的縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社均存在著合規(guī)組織體系管理松散的現(xiàn)象，不僅缺少專業(yè)的合規(guī)管理部門，甚至都沒有設置出一套應有的合規(guī)風險管理流程，導致合規(guī)管理的真正作用難以全面發(fā)揮。
3.合規(guī)風險管理人員數(shù)量不足
事實上，合規(guī)風險管理本身是一項復雜且繁瑣的系統(tǒng)化工程，它能夠同時涉及到政治、經(jīng)濟、文化等多個管理層面?；诖?，如果想要將合規(guī)風險管理工作的作用淋漓盡致的發(fā)揮出來，就需要組建出一支專業(yè)能力極強的高素質(zhì)團隊。然而，由于受到了諸多客觀條件的限制，我國縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社中的合規(guī)風險管理人員大多都是從信貸、會計部門中臨時調(diào)用過來的，不僅沒有受到過專業(yè)的管理培訓，而且在人員數(shù)量上也是非常匱乏，難以達到合規(guī)風險管理的工作要求。
四、解決農(nóng)村信用合作聯(lián)社和規(guī)風險管理的對策
1.全面提高管理人員素質(zhì)，培養(yǎng)合規(guī)風險管理理念
農(nóng)村信用合作聯(lián)社在開展合規(guī)風險管理工作的過程當中，首先需要完成的一項任務即為進一步提高管理人員的綜合素質(zhì)，加大對管理隊伍的建設力度，從根本上增強管理人員對合規(guī)風險管理的重視度，確保所有參與者都可以將合規(guī)管理理念滲透到自己的日常生活與工作當中，做到“時時刻刻學合規(guī)，事事處處講合規(guī)。”
首先，在選擇合規(guī)管理人員時，縣聯(lián)社的管理者要對備選人員的綜合素質(zhì)進行嚴格確認，從中挑選出一些資質(zhì)較高且具備一定管理經(jīng)驗的優(yōu)秀者，在確保合規(guī)風險管理工作順利開展的同時達到提高管理權(quán)威性的作用；其次，縣聯(lián)社需要著重培養(yǎng)合規(guī)管理人員的自主學習意識，積極鼓勵合規(guī)人員通過自學和參與培訓等方法來不斷的磨礪自身的業(yè)務技能，為農(nóng)村信用合作聯(lián)社的合規(guī)管理工作提供技術(shù)上的支持；最后，要加強對合規(guī)管理人員的道德教育，確保他們可以將誠實守信與遵紀守法作為自己的工作信條，尤其是在服務于客戶的過程中，要在其中融入符合合規(guī)管理的文化內(nèi)涵，將傳統(tǒng)模式中的“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃雍弦?guī)”。
2.完善合規(guī)管理制度，強化合規(guī)執(zhí)行力
（1）將管理制度作為工作基礎，著力改善制度缺失問題
首先，縣聯(lián)社的管理者要盡快構(gòu)建出一套完善的合規(guī)管理制度，同時要結(jié)合當前的管理現(xiàn)狀來將不合乎規(guī)定的制度內(nèi)容盡快清除，堅決杜絕與業(yè)務無關的制度盲區(qū)存在；其次，要進一步完善合規(guī)風險管理工作的長效機制，制定并執(zhí)行《合規(guī)績效考核制度》與《誠信舉報制度》，以此來約束企業(yè)內(nèi)部員工的工作行為；再次，建立內(nèi)部員工的重大事項報告制度，將員工在合規(guī)風險管理中所出現(xiàn)的異?；蜻`規(guī)行為給予妥善處理，將隱患扼殺在搖籃中；第四，針對重點員工建設重點關注檔案，對員工實施動態(tài)化管理與崗位跟蹤管理，通過此種方式來杜絕因員工不良行為而導致的合規(guī)風險；第五，完善有關于合規(guī)風險的預警機制?？h聯(lián)社的管理者應當經(jīng)常性的更新風險信息，在第一時間編發(fā)風險提示文件，將風險的類型與特征告知給管理人員，做好相關的預警回訪工作，以此來降低風險所帶來的成本支出。
（2）強化執(zhí)行力，改善制度執(zhí)行彈性過大的問題
首先，縣聯(lián)社的管理者應當從文化理念的層面上著手，進一步加大合規(guī)風險管理的執(zhí)行力。一方面要尊重合規(guī)風險制度的管理規(guī)則與執(zhí)行規(guī)則；另一方面還要考慮到合規(guī)風險管理人員的想法，盡可能的避免“木桶效應”的出現(xiàn)，在企業(yè)內(nèi)部形成良好的合規(guī)工作氛圍；其次，要從目標的實現(xiàn)高度上來增強風險管理的執(zhí)行力。不僅要將合規(guī)經(jīng)營管理同業(yè)務發(fā)展緊密的關聯(lián)到一起，同時還要落實行政與經(jīng)濟的雙線處罰制度，針對管理人員所出現(xiàn)的違規(guī)行為要堅決處理，樹立起制度在企業(yè)中的威信力；最后，要不斷提高監(jiān)督方式上的執(zhí)行力?？h聯(lián)社的管理者需要從多個角度著手來分析現(xiàn)行的監(jiān)督方式，結(jié)合合規(guī)風險的特征與表現(xiàn)形式來實施突擊檢查、內(nèi)部換崗以及平行代班等工作方式。
3.以精細化管理為切入點，提高基礎管理水平
事實上，各個地方上的基層營業(yè)網(wǎng)點是縣聯(lián)社最為基本的組成部分，只有保證這些營業(yè)網(wǎng)點可以順利的合規(guī)經(jīng)營，才能夠進一步實現(xiàn)縣聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展。首先，縣聯(lián)社的管理者要樹立起正確的風險管控導向，應將更多的精力都投放在健全管理績效考核體系的工作當中，同時加大對員工個人績效的考核力度，真正做到獎優(yōu)罰劣，在縣聯(lián)社中形成盡職盡責的工作氛圍；其次，健全合規(guī)風險管理的工作機制。管理者要結(jié)合企業(yè)文化來確定風險管理的工作基調(diào)，盡快樹立起正確的管理理念，全面提升管理人員的風險意識，實現(xiàn)縣聯(lián)社內(nèi)部層層負責的管理工作機制；再次，要將合規(guī)風險的管理工作內(nèi)容落實到各個崗位中的個人身上，上至合規(guī)管理部門領導與主管人員，下到前臺的接待與服務人員，均要明確自己的工作職責，筑牢根基；最后，著重凸顯出合規(guī)風險管理的關鍵領域，其中包括財務管理、信貸管理、經(jīng)營管理以及安全管理等。其中，財務管理的工作重點為決策機制的完善、信貸管理的工作重點為不同季度的風險按排查、安全管理的工作重點為強化報警監(jiān)控的實際功能，以此來凸顯出“三防一保和案件防控”的安防工作價值。
參考文獻：
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第2篇：合規(guī)管理重點領域范文
但是，即便嚴格按照GRC實施路徑進行操作，在實施中也一定會遇到各種困難，這就要求管理者們既要以發(fā)展的眼光來看待這些困難，不要半途而廢；也要發(fā)揮管理智慧，結(jié)合企業(yè)自身情況靈活應用，為GRC管理提供更多的最佳實踐。
GRC實施架構(gòu)
一個理念從被認識、被接受、實踐到最后取得成功是一個漫長的過程，如果GRC管理的理念已經(jīng)引起了你的興趣，并打算在自己所在的企業(yè)進行實踐，請做好應對各種挑戰(zhàn)的準備。
GRC強調(diào)統(tǒng)一、融合的理念，這對管理基礎的要求相對較高。因此，GRC實施路徑對企業(yè)來說非常重要?？傮w來說，GRC實施路徑的整體架構(gòu)包括六類管理要素。
在這六類要素中，核心是GRC應用模型。對于第一次嘗試GRC的企業(yè)來說，實施路徑可以概述為6個步驟：
第一步，分析管理驅(qū)動力，明確實施GRC管理的總體目標和重點管理領域。
第二步，根據(jù)總體目標和重點管理領域，進行GRC管理現(xiàn)狀分析，找出管理難點和痛點。
第三步，結(jié)合以上兩點，設計適合本企業(yè)的GRC應用模型。
第四步，結(jié)合企業(yè)實際情況細化應用模型，使其在后續(xù)工作中能夠有效落地。
第五步，從組織、責任、資源和機制四方面設計GRC體系建設過程，保證體系的順利運轉(zhuǎn)。
第六步，從目標、計劃、預案、監(jiān)測、評估、改進和考核等方面設計GRC執(zhí)行過程，使GRC與企業(yè)的業(yè)務有機融合，保證GRC管理目標的實現(xiàn)。
在以上步驟中，還需要考慮企業(yè)相關技術(shù)能力對GRC管理的支撐，要對相應的技術(shù)要求有明確的認識和定義。
GRC應用參考模型
作為GRC實施的核心，GRC應用包含許多內(nèi)容。在這里，我們結(jié)合國際先進經(jīng)驗，融合國內(nèi)企業(yè)管理的實際需求，給出了一個參考模型，模型包含幾個層面的應用： 治理層，包括公司治理、組織、政策、方針； 管理層，包括績效管理、風險管理、內(nèi)控管理、合規(guī)管理、制度管理和流程管理；保障層，包括審計管理； 跨領域，包括問題管理、協(xié)同管理、黨建管理、紀檢監(jiān)察、IT治理。
需注意的是，模型無法覆蓋所有應用。同時，模型中的應用看似各自獨立，但存在著緊密的縱向和橫向關聯(lián)。GRC強調(diào)的統(tǒng)一融合的理念，要求企業(yè)在實際落地過程中關注各應用之間的關系和整合價值。
各層面之間的縱向關聯(lián)在多數(shù)企業(yè)中已得到落實。
治理層產(chǎn)生的管理結(jié)果，如企業(yè)方針、權(quán)責控制、績效目標等都可以作為管理層的輸入。管理層通過績效、風險和內(nèi)控管理等產(chǎn)生的結(jié)果也需反饋給治理層，以便治理層進行準確的分析判斷，并進行優(yōu)化調(diào)整。治理和管理層的所有報告性的輸出都可以成為保障層的輸入，保障層的輸出也可以成為治理和管理層的反饋意見。
相對而言，各應用間的橫向關聯(lián)在企業(yè)中的實踐存在較大差距，主要是由于業(yè)務條線分割，管理相對獨立造成的。
以管理層為例，其六大應用彼此間存在密切的橫向關聯(lián)。
“績效管理”承接治理層輸出，制定企業(yè)的經(jīng)營管理目標，并輸出企業(yè)各層級的階段績效目標。
基于績效目標，“制度管理”要分析現(xiàn)行制度與目標是否匹配，是否存在缺失；“風險管理”需要分析為了達成目標，存在哪些風險和機遇，及其優(yōu)先級。
第3篇：合規(guī)管理重點領域范文
近年來由于我國重點關注直接保險市場，再保險市場卻受到了忽略，以至于我國的保險人承擔風險沒有被處理妥善，再保險行為的不規(guī)范，同業(yè)間的信任不夠，分保計劃的不當安排，以及外幣保險業(yè)務也過多的依賴于國外的再保險市場。除此以外，我國也沒有足夠重視保險監(jiān)管，我國金融保險業(yè)的成長速度與與我國的監(jiān)管力度和保險監(jiān)管機構(gòu)建設之間不能同步。我國目前還處于被動監(jiān)管的狀態(tài)，同時在科學性、前瞻性、系統(tǒng)性方面監(jiān)管工作存在不足。影響保險業(yè)穩(wěn)定的再保險安排、資產(chǎn)負債質(zhì)量、償付能力等重要方面監(jiān)管的力度遠遠不夠，再保險法律法規(guī)的建設上也缺乏完善、嚴密的整套體系。
(一)保險資金的運用呈現(xiàn)了多元化并且資金運作的效率逐步提高
過去承保業(yè)務是我國保險業(yè)務的主要依靠，資金的運用渠道多局限于購買國債、銀行儲蓄等方面。近些年保險資金運用的渠道已經(jīng)漸漸拓寬，涉及了金融債、銀行存款、基金、國債、公司股權(quán)、企業(yè)債、股票以及境外投資等多個領域。以2012年為例分析，6月末我國保險公司運用的資金余額約5.3萬億元，比該年初上升了12.6%，當中股票和證券投資基金投資占13.2%，而債券約占45.8%，銀行存款約占33.5%。1至6月份資金運用收益達到了1031.1億元左右，同時平均收益率約2.1%，總體上實現(xiàn)了保險資金運用的穩(wěn)健性和安全性要求。
(二)我國保險業(yè)務結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了積極變化
在改革開放的初期，中國的保險市場還是由中國人壽保險公司獨家經(jīng)營的局面。但是，十六大以來，我國相繼引進且成立了一批保險公司，以致保險公司的數(shù)量也由改革開放初期的獨家經(jīng)營增加為目前的約150家，中國的保險市場也形成了多種所有制和多種組織形式并存、共同發(fā)展、公平競爭的市場格局。在財產(chǎn)險業(yè)務中，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上在車險業(yè)務增加速度明顯減慢的情況下，非車險卻繼續(xù)保持了均衡較快的發(fā)展形式，其占財產(chǎn)險業(yè)務的比例增加了1.8%。在人身險業(yè)務中，受政策導向變化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，投連險和萬能險業(yè)務所占比例由2012年同期的10.7%減少到0.8%。業(yè)務結(jié)構(gòu)方面的積極變化顯示出了我國保險市場的逐步成熟。
(三)我國保險業(yè)務對外開放成果顯著且國際化水平不斷提升
自中國加入WTO后，我國金融保險市場進入了全面開放的新時代?，F(xiàn)今，一些發(fā)達國家的保險公司以及世界上主要的跨國金融保險集團都已進入我國市場。中國保監(jiān)會按照WTO有關規(guī)則，改進且加強了保險監(jiān)管工作，增加了監(jiān)管的公開性、透明度，提升監(jiān)管的效率，為我國保險業(yè)的健康發(fā)展制造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。在堅持“安全可控、和諧發(fā)展、以我為主、合作共贏、優(yōu)勢互補”原則的基礎上，我國保險業(yè)不斷提高對外開放的質(zhì)量，維護對外開放的安全。開放過程中，保監(jiān)會不斷加強和全球其他地區(qū)與國家保險監(jiān)管組織的合作與交流，積極參加到國際保險業(yè)務中，其國際地位實現(xiàn)了明顯的提升。
二、我國金融保險業(yè)的發(fā)展趨勢
根據(jù)近年來我國金融保險業(yè)發(fā)展實際情況和我國市場經(jīng)濟發(fā)展一般規(guī)律來看，估計在未來10年內(nèi)，中國的金融保險業(yè)將出現(xiàn)下面的發(fā)展趨勢。
(一)經(jīng)營業(yè)務專業(yè)化
與國際上的專業(yè)化保險公司比較，就經(jīng)營業(yè)務的專業(yè)化水平而言，中國保險專業(yè)化的經(jīng)營水平目前還比較低，但西方國家在壽險與產(chǎn)險領域均有專門的公司，例如專營農(nóng)業(yè)險的公司、專營車險公司、專營健康險的公司、專營火災險的公司等。隨著逐步深化的金融保險體制改革，農(nóng)業(yè)保險與出口信用保險等政策性質(zhì)的保險業(yè)務會從商業(yè)保險公司中被分離出來，改為國家成立政策性的專業(yè)保險公司，此外，未來幾年將會設立專營諸如車險或火險業(yè)務的專業(yè)保險公司。
(二)保險市場體系化
由保險市場架構(gòu)體系來看，再保險市場較小，原保險市場大;雖市場發(fā)展快，但保險中介混亂，法規(guī)與監(jiān)督發(fā)展慢，違規(guī)情況嚴重，官方管制、權(quán)力運作導致各保險主體不平等的市場地位?！侗ｋU法》的實施頒布及保監(jiān)會的設立使得我國保險市場體系的建設與完善的步伐得以加快，集門類齊全、體系完整、法規(guī)健全等特征的中國保險市場體系逐步成立。
(三)市場競爭有序化
近年來我國金融保險市場的嚴重無序化競爭，既混亂了保險市場秩序又損害了消費者與保險人的利益。1997年以后，人行由整頓人為切點調(diào)整了機車險退費、航意險、手續(xù)費等，集中整頓保險市場制止了一些違規(guī)行為。我國保監(jiān)會設立后加大了對違規(guī)行為與違規(guī)機構(gòu)的處罰力度，加大了規(guī)范市場秩序的力度且取得顯著成效。目前我國的保險監(jiān)管思路可概括為:加強保險業(yè)自我約束機制，深化體制改革，強化保險機構(gòu)內(nèi)控制度建設，完善保險運行機制、保險機構(gòu)體系、保險法規(guī)等，防范并化解經(jīng)營風險，逐步強化保險監(jiān)管。
(四)保險制度創(chuàng)新化
由我國實際情況來看，我國的保險制度還比較落后，保險創(chuàng)新還有待發(fā)展，可以說努力進行保險創(chuàng)新順應了世界潮流的同時也成為了我國保險業(yè)發(fā)展與變革的主要推動力?，F(xiàn)今中國保險創(chuàng)新主要內(nèi)容有:營銷方式、用工制度、業(yè)務管理、產(chǎn)品開發(fā)、激勵機制、電子技術(shù)、服務內(nèi)容、組織機構(gòu)和分配制度等方面的創(chuàng)新。以上各個創(chuàng)新推動了中國保險業(yè)的進步，使得國內(nèi)保險公司在國際競爭中屹立不倒。
(五)保險產(chǎn)品品格化
中國近年來伴隨著經(jīng)濟體制改革的深入，商業(yè)保險愈加被廣泛熟知，居民及企業(yè)保險意識逐步提高的同時，它們保險選擇的意識得到了提升，投保需求展現(xiàn)出專門化與多樣化的趨勢。他們依據(jù)自身需要與利益做出慎重選擇。品格化是指在逐步成熟的市場中，產(chǎn)品要靠品牌+服務+價格來占領市場。保險產(chǎn)品品格化卻涵蓋了儲蓄功能、投資功能、利益保障功能或產(chǎn)品的組合功能，它的服務水平及價格水平為其中最重要的。得以預測，特色服務+合理價格+名牌產(chǎn)品會成為將來保險市場競爭的主打。
(六)經(jīng)營管理集約化
隨著保險市場競爭的加劇，內(nèi)地保險公司也已意識到搶占市場、只重視擴大規(guī)模的原市場缺陷，故開始紛紛走向內(nèi)涵式集約化的效益型道路，以此尋求經(jīng)濟效益的最大化。首先，通過強化成本管理、經(jīng)營風險的管理、人力資源的管理、技術(shù)創(chuàng)新與資金管理達到集約化管理經(jīng)營。其次，基于我國保險資金使用政策日趨寬松、資本市場日趨完善，應通過間接或直接的投資方式將累積的巨額準備金投資債券、房產(chǎn)及各種股票，實現(xiàn)提高保險效益及投資多元化的目的。
(七)從業(yè)人員專業(yè)化
目前國內(nèi)外同業(yè)競爭加劇的情況下，保險公司對人才培養(yǎng)給予了更多的重視，對從業(yè)人員的要求也更高，培養(yǎng)適應本國保險業(yè)務發(fā)展需要的核賠師、核保師、精算師等專業(yè)人才的同時，注重參與世界保險市場競爭、熟知國際保險慣例的外向型人才的培養(yǎng)。這樣才能在競爭中勝出且發(fā)展壯大人才隊伍。
三、我國金融保險業(yè)的反洗錢問題
由于保險業(yè)投資產(chǎn)品多樣化、高頻大額現(xiàn)金流動、保險公司盲目擴張且監(jiān)管部門缺少反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗，金融保險業(yè)便利了洗錢行為，使得其成為犯罪分子洗錢的重要通道。因此保險機構(gòu)是反洗錢體系中必不可少的組成部分，它處于反洗錢的領先地位，故保險業(yè)的反洗錢對策重要且必不可少。保險業(yè)反洗錢的相關對策可概括為以下幾個方面:建立健全反洗錢內(nèi)控制度并成立組織機構(gòu);不斷完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，提升反洗錢監(jiān)測水平;達成保險系統(tǒng)信息化并設立反洗錢預警指標體;重視反洗錢宣傳與培訓;增加各環(huán)節(jié)反洗錢管控能力等。
總體來說，金融保險也反洗錢工作道路艱巨，我國應給與足夠重視，全面深入的開展反洗錢工作，打擊遏制保險市場洗錢犯罪行為，努力實現(xiàn)我國保險市場的健康發(fā)展，實現(xiàn)保險業(yè)對社會經(jīng)濟的貢獻。
四、我國金融保險業(yè)的合規(guī)經(jīng)營管理
改革開放尤其是十六大后，我國金融保險業(yè)顯現(xiàn)了多方面變化。例如業(yè)務范圍的開拓，就業(yè)人員、公司數(shù)量大量增加，保險收費迅速增長。我國保險業(yè)在這個迅速發(fā)展的階段，其人員素質(zhì)、制度、經(jīng)營管理理念都發(fā)生了巨大變化。隨之而來的各種問題不斷展現(xiàn)，行政體罰及保險訴訟、投訴案件數(shù)目不斷增長，提醒我們保險業(yè)較大的潛在風險。所以，保險公司的合規(guī)管理及監(jiān)管的重大性、必要性日益凸顯。
(一)合規(guī)管理的必要性及相關措施保險公司合規(guī)管理的必要性:依法合規(guī)管理是金融保險公司的義務;依法合規(guī)管理是保險公司經(jīng)營發(fā)展的最基礎要求;合規(guī)管理也是各金融保險公司經(jīng)營管理的核心需求?？傊?，合規(guī)管理是保險公司健康運轉(zhuǎn)的基礎，在此基礎上金融保險公司才可實現(xiàn)健康發(fā)展及永續(xù)經(jīng)營。目前監(jiān)管過程中我們可以發(fā)現(xiàn)保險市場存在著業(yè)務造假、銷售誤導、財務數(shù)據(jù)不夠明確等各種問題，給客戶、公司及國家都造成了損失，因此保險業(yè)合規(guī)管理還有待推廣及完善?？梢酝ㄟ^加強宣傳來提升合規(guī)管理理念認識，相關部門加大外部監(jiān)管力度的同時保險公司內(nèi)部也要做到切實有效落實工作。
第4篇：合規(guī)管理重點領域范文
一、合規(guī)風險管理的重要意義
合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受監(jiān)管處罰、重大財務損失、聲譽損失或面臨法律的制裁的風險。銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定，以確保在違反法律、規(guī)則和標準的情形發(fā)生時，銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。合規(guī)是銀行業(yè)和相關及融機構(gòu)的一項核心的風險管理活動，擁有健全和高效的合規(guī)風險管理機制，是有效實施風險監(jiān)管的基礎，銀行在經(jīng)營活動中主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)和采取適當?shù)拇胧﹣砑m正已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)事件，這個合規(guī)風險管理的過程，是構(gòu)建有效地銀行內(nèi)部控制機制的基礎和核心。
二、合規(guī)風險管理體系應當具備的目標與內(nèi)容
1、以為商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤做為最終目標取代單純的風險控制目標。風險管理部門在風險管理的過程當中應當充分考慮到成本和收益以及業(yè)務發(fā)展，致力于實現(xiàn)除掉風險后的收益，不但要依靠控制不良資產(chǎn)來減少損失，而且還要通過建立的合規(guī)風險管理體系，保證在能夠有效控制風險的前提下，保障銀行的客戶和產(chǎn)品等多渠道能夠源源不斷地創(chuàng)造最大效益，給企業(yè)持續(xù)地創(chuàng)造出豐厚回報，從而保證商業(yè)銀行實現(xiàn)效益最大化的最終目標。
2、以全面風險管理取代單一的風險管理內(nèi)容。雖然商業(yè)銀行的所有業(yè)務都一定程度上蘊含著風險，但是在商業(yè)銀行內(nèi)部的不同部門或者不同業(yè)務的風險，有時相互疊加放大，有時相互抵消減少。所以，我們不要只是從某個部門和某項業(yè)務的角度去考慮風險，應當堅持在效益最大化的原則下，依照業(yè)務增長和風險控制相適應、風險收入和風險成本相匹配的基本原則，來建立起包括信用風險和市場風險以及操作風險等各種風險的制度健全、技術(shù)先進適度集中和執(zhí)行搞效的合規(guī)風險管理體系。
3、以資本精細化管理取代資本粗放管理的機制。為了有效地防止分支機構(gòu)由于盲目追求短期收益但是忽視對業(yè)務潛在得風險的衡量，避免各類風險對資本的沖擊，就必須采用能夠把資本和風險以及收益有機結(jié)合的資本精細化管理工具。這些精細化的資本管理工具包含資本配置與績效考核兩個部分。在資本的配置上應當以經(jīng)濟資本作為為核心來約束風險資產(chǎn)總量的擴大，完善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化。在績效考核上，要強調(diào)資本的回報對于經(jīng)營管理的有效約束，設置合適的績效評價期限，正確處理經(jīng)濟資本的占用和經(jīng)濟資本回報關系，從而為不同的部門和產(chǎn)品的風險建立科學的共同衡量基礎。
4、以垂直管理取代層級管理組織。根據(jù)目前的國內(nèi)商業(yè)銀行情況，若金融機構(gòu)同時肩負風險控制和風險承擔的雙重職責，就會一味追求業(yè)務量以及利潤的增長，從而忽視了可能由此帶來的更大風險。所以，風險管理應當保持一定的獨立性，風險的承擔者不應當負擔風險監(jiān)控，風險監(jiān)控和風險承擔必須分開。在進行垂直管理以后，上級的風險管理部門對于下級的風險管理部門和同級的各業(yè)務部門的風險管理窗口實施直接管理與考核，這樣就有利于暴露出總行風險管理部門歸納各個領域的各類風險，從而及時地進行合規(guī)風險的對沖和整合，真正實現(xiàn)對于整個機構(gòu)的風險配置。
三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中存在的問題
從目前國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)和銀行自身的情況看，我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理的系統(tǒng)建設中還存在很多問題。 一是合規(guī)風險管理意識淡薄。導致規(guī)定形同虛設。合規(guī)風險管理沒有引起足夠重視。多數(shù)銀行都是重業(yè)務拓展，而輕合規(guī)管理。重事后管理，輕事前防范。重執(zhí)行層操作人員管理，輕視管理層人員的約束。二是沒有形成真正的合規(guī)管理。還沒有垂直的完善的合規(guī)風險管理體制，還無獨立的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌控制，還無法形成橫向到邊和縱向到底的全方位的合規(guī)風險管理框架。另外在目前很多中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能。再就是合規(guī)風險管理法規(guī)制度可操作性不強。有的銀行內(nèi)部缺乏一整套統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。
四、構(gòu)建和諧的合規(guī)風險管理框架思路
面對市場化與國際化進程中的巨大競爭壓力以及銀行業(yè)嚴格監(jiān)管的趨勢，如何加強合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理能力，建立合規(guī)風險管理的長效機制，進一步提升價值創(chuàng)造能力和核心競爭能力，已經(jīng)成為擺在我國商業(yè)銀行面前的重要課題。
1、構(gòu)建合規(guī)風險管理需要轉(zhuǎn)變觀念。要建設有效合規(guī)風險管理的運行機制，關鍵在于是否真正落實了“合規(guī)從高層做起”這一理念，從而確?！叭巳撕弦?guī)”。各商業(yè)銀行應該再次強調(diào)合規(guī)風險只是商業(yè)銀行必須堅守的原則和底線，而不是最高標準。合規(guī)風險管理在我國商業(yè)銀行中是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領域中去。
2、要設置獨立的合規(guī)組織結(jié)構(gòu)。為保障合規(guī)管理的獨立性，銀行應當設置專門的合規(guī)管理負責人負責日常的合規(guī)管理工作。銀行的董事會和高級管理層應當對銀行合規(guī)管理的有效性負責，并向合規(guī)管理部門提供足夠的資源與支持，確保其有效履行職責。
3、準確定位合規(guī)部門的職能。合規(guī)風險管理屬于銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動，也更是有效內(nèi)部控制的基石。合規(guī)部門和合規(guī)意識要隨時融入到銀行的日常工作當中。我們必須明確合規(guī)部門在支持和協(xié)助高級管理層進行規(guī)風險管理的獨立的職能部門，其它一線業(yè)務部門和操作部門對于合規(guī)負擔直接責任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負有最終的責任。
4、實施合規(guī)風險嵌入式管理。要通過全方位引進合規(guī)風險嵌入式管理模式，注重風險管理的有效性和及時性，實現(xiàn)商業(yè)銀行的合規(guī)管理達到崗、責、人相互匹配，確保內(nèi)部的相互制衡機制發(fā)揮有效作用，從而使風險管理能力和經(jīng)營發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)整體的協(xié)調(diào)，也為平安銀行建設提供更加有力的合規(guī)保障。要在合規(guī)風險管理中嵌入合規(guī)文化建設和流程程序建設。要構(gòu)建綜合管理體系，提高合規(guī)建設水平。力求在制度的設計環(huán)節(jié)上，就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性，消除制度設計本身的缺陷。
綜上所述， 風險管理為本的合規(guī)管理建設是一項長期而復雜的系統(tǒng)工程，我們應認識到合規(guī)風險是銀行的最大風險，從各個層面切實貫徹實施合規(guī)風險管理理念。防范合規(guī)風險，建設合規(guī)文化，以應對經(jīng)濟全球化和銀行業(yè)競爭的不斷加劇，從而使我國銀行業(yè)健康、穩(wěn)健的發(fā)展。
（作者單位：河南省確山農(nóng)村商業(yè)銀行）
參考文獻：
[1]牛筱穎,曹艷華.綜合化經(jīng)營模式下商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理. 金融論壇. 2006(11)
[2] 許咸駿.銀行如何加強合規(guī)風險管理. 現(xiàn)代金融. 2006(12)
[3] 李愛國,馬建華,于光明.商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理的思考. 濟南金融. 2006(07)
第5篇：合規(guī)管理重點領域范文
自覺實踐"三個代表"的重要思想，以推進基礎教育課程改革為中心，抓住發(fā)展機遇，開拓教研領域，加強教研室自身隊伍建設，提升自我形象。牢固樹立為基層學校服務的思想，從實際出發(fā)，加強調(diào)研、指導和服務職能，積極組織開展教學研討活動和新課程師資培訓工作，努力提高廣大教師的能力和水平，大力推課程改革，實施素質(zhì)教育，為進一步提高我市基礎教育質(zhì)量，實現(xiàn)由教育大市向教育強市的轉(zhuǎn)化而奮斗。
二、主要工作
㈠以提高教學質(zhì)量為中心，進一步加強教學常規(guī)管理
⒈教學常規(guī)管理常抓不懈。根據(jù)局長室"教學常規(guī)回頭看"的要求，春學期將通過"聽、查、看、問"的形式，對全市學校進行督查。通過督查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在問題，進一步規(guī)范教學行為，增強教學效果。
⒉教學常規(guī)管理常抓常新。教學常規(guī)管理要抓檢查，但是，僅抓檢查是不夠的。教研室將改變單純檢查的做法，更多地深入實際，與學校領導、教師、學生進行交流、討論和研究，有針對性地解決存在的實際問題。今年，擬選擇兩所小學、兩所初中、兩所高中進行重點調(diào)研，修訂完善"**中小學教學常規(guī)"。重點調(diào)查和研究教育思想、課程設置、教學內(nèi)容、教學方法、教學手段和評價等問題，提出執(zhí)行教學計劃、課程標準、教材和資料使用的意見。
㈡順應形勢發(fā)展的要求，進一步加大新課程實施力度
⒈不斷審視我們的工作，不斷調(diào)整我們的思路。新課程的實施，必將帶來教育理念、教學內(nèi)容、組織形式和學校管理等諸多方面根本性的變化，我們要順應形勢發(fā)展的要求，以積極主動的姿態(tài)去面對，去研究，去調(diào)整，去創(chuàng)新，扎扎實實地推進新課程的實施。
⒉堅持"促進學生全面發(fā)展和終身發(fā)展"的教研方向。在研究和推進新課程的過程中，要堅持"以人為本"的科學發(fā)展觀，以促進學生全面發(fā)展和終身發(fā)展為出發(fā)點，從全局審視各塊各片的教研工作，把各塊各片的教研工作放在整個江都教育發(fā)展的大局中找差距，定措施，抓落實。
⒊教研室主要工作是為基層學校開展"研究、服務、指導"。因此，我們必須進一步強化服務意識，改善服務態(tài)度，優(yōu)化辦事環(huán)境，加大對基層學校教學的調(diào)研與指導。要圍繞中心工作，加強質(zhì)量管理。要把主要精力集中到教學工作的研究上，扎扎實實地進行新課程的調(diào)研和課堂指導。
⒋采取走出去，請進來的辦法。組織部分骨干教師和學校領導到先進地區(qū)學習取經(jīng)，邀請專家學者來我市講學、上示范課。
㈢積極開展教學研討活動和教師培訓工作，進一步提高教師隊伍的整體素質(zhì)
⒈教研活動要圍繞提高教學質(zhì)量，促進學生全面生動和諧發(fā)展這一主題開展。每一個活動的具體目標要明確，組織要縝密，效果要明顯。教研員要深入學校，了解一線的教學工作情況，與教師一起探究新課程理念下的教學工作的新變化、新特點，針對教學實踐中出現(xiàn)的普遍性問題，組織開展研討活動，切實幫助一線教師解決實際問題。教研室在加強教學研討的同時，繼續(xù)組織送教下鄉(xiāng)活動，繼續(xù)組織非畢業(yè)年級期末調(diào)研考試，為學校和教師提供更多、更有效的服務，促進全市教學質(zhì)量穩(wěn)步提升。
⒉抓好新課程培訓工作。要堅持培訓、教研、教改相結(jié)合，堅持短期面授和長期跟蹤指導相結(jié)合，堅持集中培訓和校本研修相結(jié)合。要堅持理論和實踐相結(jié)合，充分運用課程實施過程中有關案例進行培訓，引導和幫助廣大教師將理論運用于實踐，在實踐和反思中，不斷提高專業(yè)水平。在培訓模式上，積極采取講授式、參與式、案例教學、問題探究、現(xiàn)場診斷等多種模式。各學科教研員要根據(jù)本學科的特點，把集中培訓和到校指導有機結(jié)合起來，要在提高本人學科專業(yè)水平的基礎上，選擇2-3名青年教師作為帶徒對象，在業(yè)務上給予重點幫助指導，創(chuàng)造條件讓他們迅速成長。
⒊認真組織"育花獎"評選和新分配教師的課堂教學達標考核工作。
㈣認真抓好中考、高考備考工作，確保今年中、高考取得好成績
⒈按照市教育工作會議精神，落實畢業(yè)年級教學管理措施，努力提高中、高考升學率。要深入學校開展調(diào)查研究和教學督查工作，幫助學校和教師總結(jié)經(jīng)驗，排查存在問題，制定和落實整改措施，幫助解決突出問題。對薄弱學校、薄弱學科尤其要給予更多的幫助。
⒉認真抓好初
三、高三模擬考試和質(zhì)量分析工作。
⒊分別召開高、初三畢業(yè)年級各學科研討會，分析復習中的共性問題，有針對性地提出指導意見，努力提高復習效率。
⒋在搜集、整理、傳遞中、高考信息，研究和指導中、高考備考等方面繼續(xù)發(fā)揮著應有的作用。
㈤加強教研自身建設，增強服務意識，提高服務水平
⒈加強政治學習。采取集中、分散、自學的形式，學習政治理論、黨的路線方針政策，提高政治理論水平和思想覺悟水平，增強事業(yè)心和工作責任心。
⒉加強業(yè)務理論學習。教研室人員要學習先進的教育理論特別是新課程理論，用科學理論指導教育改革和新課程的實施，牢牢把握教學改革的制導權(quán)。作為教研員，要特別刻苦鉆研，不斷提高教學水平和教學研究水平，才能真正發(fā)揮教研員對教學的指導作用。在學習中，要堅持理論聯(lián)系實際，重視與一線的教師結(jié)成伙伴關系，共同研究和解決教學實踐中遇到的問題，互相學習，共同成長。
⒊加強現(xiàn)代教育技術(shù)學習。教研員要熟練地掌握計算機操作、多媒體課件制作、應用多媒體輔助教學的技能，率先實現(xiàn)"教育現(xiàn)代化"。
⒋建立教研員定期開講座或上研究課制度，發(fā)揮教研員示范引領作用。
⒌完善管理制度，提高管理效益。順應形勢發(fā)展的要求，順應教育改革的要求，順應基層學校的需求，修訂教研室各項制度，進一步規(guī)范教研行為，提高工作效率。
㈥加強對職業(yè)教育的教學研究
⒈職教系統(tǒng)要全面貫徹全國和省、市職業(yè)教育工作會議精神，以觀念創(chuàng)新為動力，以課程改革為核心，以課堂教學改革為突破口，以"雙師型"師資隊伍建設為根本，以教學評估和質(zhì)量考核體系為保證，以培養(yǎng)學生全面素質(zhì)和綜合職業(yè)能力為宗旨，深入開展教育教學研究和教學管理活動。
⒉職教教研要在積極推進課程改革、提高課堂教學效益、提高教學管理水平、提升教科研水平、培養(yǎng)"雙師型"教師隊伍、提高學生的綜合職業(yè)能力等方面進行研究和實踐，促進教育教學質(zhì)量全面提高，促進職教事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
㈦積極做好競賽的組織和指導工作
⒈組織學科競賽輔導教師培訓、研討。
第6篇：合規(guī)管理重點領域范文
一、指導思想
以“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹中央8號文件精神和黨的教育方針，認真落實《中學德育大綱》，以“讓每一個學生都得到全面自主發(fā)展”為宗旨，進一步確立“育人為首，德育為本”的觀念；堅持教育優(yōu)先發(fā)展、率先發(fā)展、加快發(fā)展、科學發(fā)展，緊緊圍繞“率先基本實現(xiàn)教育現(xiàn)代化”這一總體目標，切實加強對學生的思想政治教育、品德教育、紀律教育、法制教育和心理健康教育；樹立全員育人觀念，抓住養(yǎng)成教育重點，提高思想道德建設的針對性、實效性，探索德育新途徑，拓展德育新領域，努力開創(chuàng)德育新局面，為校慶60周年獻禮。
二、工作要點
1．各班利用入學教育時間，組織學生學習上學期開學初下發(fā)的《江蘇省昆山中學學生日常行為規(guī)范》、《教室管理細則》、《學生宿舍內(nèi)務管理條例》、《宿舍管理制度》等一系列規(guī)章制度，在此基礎上形成本班班規(guī)，促進學生自我管理、自我約束。以各班制定班規(guī)，爭創(chuàng)文明班級、良好班集體為契機，著力班風、學風建設，強化“質(zhì)量、競爭、發(fā)展”意識。德育處加強檢查考核力度，繼續(xù)做到一日一檢查、一周一小結(jié)、一月一匯總，及時反饋、及時整改。尤其突出學生日常行為規(guī)范教育，關注學生行為習慣的自覺內(nèi)化程度。
2．3月以 “文明禮儀教育”為主題，提高學生文明禮儀意識和行為習慣。校內(nèi)從常規(guī)工作入手，抓好“五個一”的訓練，即整頓“一個陣容”，抓好升旗儀式和課間操，塑造學生良好精神面貌；建立“一種秩序”，即課堂秩序、課間秩序和集會秩序的文明有序；養(yǎng)成“一種習慣”，即語言文明，待人接物大方禮貌；堅持“一項制度”，即包干區(qū)清潔制度，確保學校環(huán)境的整潔優(yōu)美；樹立“一個觀念”，即遵紀守法，尊老愛幼，講究團結(jié)，刻苦學習，做一個合格的昆中人。校外要求學生爭做“三員”，即做一名宣傳員，一位學生帶動一個家庭，做好社會公德、法紀法規(guī)等的宣傳；做一名文明員，文明乘車、文明行路，不進網(wǎng)吧，成為一名文明小公民；做一名志愿員（者），積極參加力所能及的志愿者活動，為建設文明城市貢獻一份力量。
3．以籌備并召開第39次學代會為契機，加強學生干部隊伍建設。注重發(fā)揮學生干部的作用，引導學生積極參與學校管理，不斷增強其自我管理、自主學習、自我服務、自我教育、自我提高的能力。在學生中開展“如何做一名合格的昆中人”、“如何做一名優(yōu)秀的昆中人”的討論，進一步提練昆中人精神。
4．4月以 “法制教育”為主題，重點對學生進行“十一五”普及法律知識宣傳教育，提高學生自覺遵紀守法的意識和自我保護能力。繼續(xù)大力宣傳“兩法”（《未成年人保護法》《預防未成年人犯罪法》），充分發(fā)揮法制副校長在學校德育工作中的作用，配
合有關部門做好綜合治理工作。進一步加強安全教育，確保校園安全，師生平安。
5．組織高一學生祭掃烈士墓、紀念“五四”青年節(jié)、“五八”紅十字日、慶“七一”等活動，加強對學生的革命傳統(tǒng)教育。以評比“學習標兵”、“十佳學生”、省市級“三好學生”、“優(yōu)秀學生干部”，發(fā)展學生黨員為契機，大力表揚先進，樹立榜樣，營造學先進、趕先進的氛圍。
6．5月以 “生命教育”為主題，對學生進行生命與健康、生命與安全、生命與成長、生命與價值、生命與關懷的教育，使學生學習并掌握必要的生存技能，認識、感悟生命的意義和價值，培養(yǎng)學生尊重生命、愛惜生命的態(tài)度，學會欣賞和熱愛自己的生命，進而學會對他人生命的尊重、關懷和欣賞,樹立積極的人生觀。
7．6月以“理想教育”為主題，使學生確立正確的世界觀、人生觀和價值觀，正確處理社會理想與個人理想之間的矛盾，爭做優(yōu)秀公民，樹立為中華民族的偉大復興而努力學習的志向。
8．繼續(xù)實行并完善年級工作制度，統(tǒng)一要求與分組落實相結(jié)合，有針對性地開展各項工作，并且注重工作的實效性。各年級按本年級特點制定工作目標、學生發(fā)展目標。 共3頁,當前第1頁1
9．加強班主任隊伍建設。班主任工作繼續(xù)強調(diào)“三個前移”：意識前移，不能出了問題以后才后悔；工作前移，不能出了問題以后才補救；責任前移，不能出了問題以后才承擔。采用校內(nèi)培訓和走出去、請進來的方法，認真落實校本培訓任務。進一步完善班主任工作的考核機制，加強對班主任后備力量的培養(yǎng)。努力建設一支管理能力強、思想工作細、創(chuàng)新辦法多、班風學風優(yōu)、學生家長信得過的班主任隊伍。繼續(xù)評選和命名一批優(yōu)秀班集體和優(yōu)秀班主任。強化家訪制度，增強班主任、任課老師與學生家長的聯(lián)系。
10．拓寬德育渠道，加強學校與家庭、社區(qū)的聯(lián)系，增強綜合教育能力。充分利用好蘇州市網(wǎng)上家長學校這一現(xiàn)代化教育載體，開好各年級的家長會和家長理事會，組織好各項社區(qū)活動，實現(xiàn)資源共享，使教育力量得到整合。
11．總結(jié)德育工作驗，提練德育工作內(nèi)涵，加大對外宣傳力度，彰顯德育工作特色。支持學校網(wǎng)站建設，進一步做好教育局《德育工作簡訊》（電子版）、《昆山教育信息網(wǎng)》的“學校德育”專欄的投稿工作。
12．進一步發(fā)揚德育處內(nèi)部團結(jié)協(xié)作的優(yōu)良傳統(tǒng)，做到分工與合作相結(jié)合，提高德育工作的實效。分工如下：
徐永琴：全面主持德育處工作。協(xié)調(diào)處室內(nèi)外關系；對外聯(lián)絡與宣傳；處室工作安排；班主任考核與培訓；學生行為規(guī)范管理；家校聯(lián)系；生命教育；心理健康教育；德育科研。
何培中：宿舍管理；紅十字工作；法制教育；社區(qū)教育；高二年級常規(guī)管理。
徐薇薇：學校衛(wèi)生工作和自行車管理；文明禮儀教育；高一年級常規(guī)管理。
王 陽：主持學校團委工作；指導學生會工作；學生活動；校園文化建設；理想教育；扶貧幫困；高三年級常規(guī)管理。
三、具體安排
二月份：開學工作
1．全體班主任
2．各年級工作組會議
3．學生報到工作
4．寄宿生會議
5．開學常規(guī)管理
6．第一期黑板報及小報評比
7．整理班主任工作總結(jié)
8．各班制定班規(guī)和班級工作計劃
9．班主任例會及培訓
10．貧困生調(diào)查建檔和扶貧幫困工作
11．“十五”心理課題結(jié)題。
三月份：文明禮儀教育月
1．二月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核
2．校紅十字愛心基金發(fā)放助學金
3．文明禮儀教育系列活動
4．青年志愿者活動
5．班主任例會和班主任培訓
6．籌備并召開第39次學代會
7．成立高一年級家長理事會
8．第二期黑板報評比
四月份：法制教育月
1．三月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核
2．法制教育系列活動
3．高一學生祭掃烈士墓
4．第三期黑板報評比
5．班主任例會及培訓
6．班主任論壇：昆中德育工作內(nèi)涵討論
7．昆中“學習標兵”推介
8．期中考試考風、考紀和常規(guī)教育
9．年級工作組會議
10．各年級家長會及家長理事會
11．寄宿生座談會
12．班主任工作民意調(diào)查
13．檢查班主任工作手冊
14．省、市級三好學生、優(yōu)秀學生干部推薦
五月份：生命教育月
1．四月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核
2．紀念“五四”青年節(jié)和“五八”紅十字日
3．生命教育系列活動
4．昆中“十佳學生”評比
5．發(fā)放助學金、獎學金
6．組織班主任外出參觀、學習
7．第四期黑板報評比
8．班主任例會及培訓
9．班主任論壇：昆中人精神討論
六月份：理想教育月
1．5月份常規(guī)管理情況匯總及班主任考核
2．第五次黑板報評比
3．班主任例會及培訓
4．班級工作總結(jié)、交流
5．學生黨員發(fā)展工作
6．高三年級“十八歲成人儀式”及畢業(yè)典禮
7．高考和期末考試考風、考紀及常規(guī)教育
8．三好學生、優(yōu)秀學生干部、宿管先進評定
9．學生評語撰寫工作
10．檢查班主任工作手冊
11．班主任完成學生成績單、學籍卡謄寫工作
12．學期結(jié)束工作
13．6月份常規(guī)管理情況匯總和學期考核工作 共3頁,當前第2頁2
14．評選2005—2006年度優(yōu)秀班主任。
15．處室材料的整理與歸檔
16．安排暑期社區(qū)活動
第7篇：合規(guī)管理重點領域范文
關鍵詞:商業(yè)銀行;合規(guī)風險;嵌入式管理
近年來,我國銀行業(yè)暴露出的重大違規(guī)事件比比皆是,銀行業(yè)的財政和聲譽損失嚴重。究其主要原因是我國的銀行業(yè)沒有將合規(guī)視為重要的風險管理,合規(guī)風險并不是銀行業(yè)關注的重點風險。如今大量的銀行合規(guī)風險事例的出現(xiàn),合規(guī)風險引起了銀行業(yè)的重點關注。我國銀行業(yè)必須要認真分析和研究自身所面臨的合規(guī)風險,并認真加以解決。
一、準確把握合規(guī)風險管理的內(nèi)涵及意義
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。有時,合規(guī)風險也指誠信風險,因為銀行的商譽有時與其一貫遵循的誠實廉正原則和公平交易原則密切相關。為了滿足監(jiān)管當局的監(jiān)管要求,銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定,以確保在違反法律、規(guī)則和標準的情形發(fā)生時,銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。
合規(guī)是銀行業(yè)及相關及融機構(gòu)的一項核心風險管理活動,健全、有效的合規(guī)風險管理機制,是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。合規(guī)風險貫穿于銀行業(yè)務的全過程,涉及銀行各層次的所有員工,隨時、隨處都可能會產(chǎn)生合規(guī)風險,只有銀行管理好自身的合規(guī)風險,監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管才可能有效。就銀行而言,違規(guī)經(jīng)營、道德風險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素,根源就在于我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風險管理的一項活動,更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理,長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關注的風險領域。因此,銀行就要轉(zhuǎn)變觀念。銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生,主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件,其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續(xù)修訂的周而復始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風險管理的過程,是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎和核心。合規(guī)與銀行的成本與風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關的關系,合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。
二、當前我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的問題
(一)合規(guī)風險管理沒有引起足夠重視。一是多數(shù)銀行都是重業(yè)務拓展,而輕合規(guī)管理。二是重事后管理,輕事前防范。三是重執(zhí)行層操作人員管理,輕管理層人員約束。
(二)合規(guī)風險管理機制有待進一步完善。一是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現(xiàn)管理真空。
(三)合規(guī)風險管理法規(guī)制度可操作性不強。目前,合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要,不能適應銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。有的銀行內(nèi)部缺乏一整套統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則,不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象,缺乏可操作性。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制不健全,獎勵力度較小,懲罰措施較輕。
三、實施合規(guī)風險嵌入式管理,提高銀行業(yè)抗風險能力
通過全面引進合規(guī)風險嵌入式管理模式,努力提高風險管理的及時性和有效性,使商業(yè)銀行的合規(guī)管理實現(xiàn)崗、責、人相匹配,以促進內(nèi)部相互制衡機制有效發(fā)揮作用,使全行風險管理能力與經(jīng)營發(fā)展實現(xiàn)整體協(xié)調(diào)與匹配,為“平安銀行”建設提供更為有效的合規(guī)保障。合規(guī)風險嵌入式管理,是以流程和崗位責任為基礎,在業(yè)務流程的相關環(huán)節(jié)中落實相關法律、規(guī)則、準則和本行規(guī)章制度的要求與規(guī)定,隨流程落實內(nèi)控,提高過程控制能力和人員執(zhí)行力,系統(tǒng)地提升合規(guī)風險管理體系有效性,從而有效解決和糾正在經(jīng)營中有章不循、內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程執(zhí)行不力而導致的合規(guī)失效問題。
(一)要在合規(guī)風險管理中嵌入合規(guī)文化建設。如果銀行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則,那么該銀行合規(guī)風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準。銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應遵循巴塞爾銀行監(jiān)管委員會所規(guī)定的原則,而合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化,從而促進形成高效的公司治理環(huán)境。建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法;而且在銀行內(nèi)部,要形成濃厚的合規(guī)文化,做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規(guī)范;銀行內(nèi)部要具有清晰的責任制和問責制,以及相應的激勵約束機制,形成所有員工理所當然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負責任的氛圍,進而逐步形成合規(guī)文化,這對于銀行有效管理包括合規(guī)風險在內(nèi)的各類風險至關重要。
(二)要在合規(guī)風險管理中實行流程程序性嵌入。在流程構(gòu)造工作中,同步將法律、規(guī)則、準則和本行規(guī)章制度的相關要求,嵌入于業(yè)務流程的相應環(huán)節(jié),以此進一步明確崗位職責,強化崗位約束,確立崗位權(quán)威和流程操作的嚴肅性,引導、約束各層級管理人員不斷提高風險管控能力,大力提高每一位員工對具體業(yè)務流程操作的合規(guī)自律意識、規(guī)范操作責任與水平,進而加強流程風險的全程監(jiān)控和管理。通過各級機構(gòu)、各業(yè)務條線和全行的工作,確保法律、規(guī)則、準則和本行規(guī)章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰和聲譽損失;在具體工作中,不僅以防險、查險為要務,更要注重發(fā)揮專業(yè)所長,從排險角度,對雖存在隱患或瑕疵但具有較高營銷價值潛力的具體業(yè)務,提出和給予正面的建議、顧問和協(xié)助。特別是在合規(guī)管理需要與業(yè)務發(fā)展需要發(fā)生沖突時,要按照“風險是否可控、效益是否可測”原則加以處理,幫助業(yè)務部門從防范風險、優(yōu)化方案、整合流程等方面積極加以改進。
(三)構(gòu)建綜合管理體系,提高合規(guī)建設水平。構(gòu)建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關業(yè)務線條、運作單元和崗位職責形
成映射關系,促進經(jīng)營運作與管理實現(xiàn)“操作循制度、過程可控制、結(jié)果有考核、違規(guī)有處罰”,為建立長效的遵章守制工作機制奠定基礎。職能管理部門從實踐層面上,為合規(guī)部門優(yōu)化本行之“規(guī)”提供參考信息和意見,力求在制度的設計環(huán)節(jié)上,就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性,消除制度設計本身的缺陷。對重要制度的實施,還要充分考慮試點工作,并根據(jù)運行情況及時補充完善,使制度設計既“合規(guī)”更具可操作性。
第8篇：合規(guī)管理重點領域范文
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產(chǎn)生的原因分析
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產(chǎn)生的原因，可以使銀行業(yè)采取有針對性的政策和措施，對違規(guī)行為進行有效治理。對個人理財業(yè)務中各種常見違規(guī)行為進行分類分析，其產(chǎn)生的主要原因如下。
(一)個人理財業(yè)務人員背離以客戶為中心的經(jīng)營理念，追求短期利益，是個人理財業(yè)務中多種違規(guī)行為發(fā)生的直接原因以客戶為中心的經(jīng)營理念，要求個人理財業(yè)務以客戶為中心，以客戶需求為導向，通過滿足客戶理財需求實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售，通過為客戶創(chuàng)造價值實現(xiàn)利潤。但是，在個人理財業(yè)務領域，銀行業(yè)有些員工背離以客戶為中心的經(jīng)營理念，忽視監(jiān)管機構(gòu)的一系列規(guī)定和要求，顛倒客戶需求與產(chǎn)品銷售之間的關系，放棄“客戶利益”和“風險匹配”原則，不是以滿足客戶理財需求為目標，而是以實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售為目的，在片面追求短期利益的驅(qū)動下，或心存僥幸，或鋌而走險，置客戶利益和銀行利益而不顧，將客戶誘入不適當?shù)娘L險環(huán)境之中。沒有樹立牢固的以客戶為中心的經(jīng)營理念，片面追求個人短期利益，既是一部分銀行員工在銷售個人理財產(chǎn)品過程中，故意混淆理財產(chǎn)品性質(zhì)，刻意掩藏理財產(chǎn)品風險特性和其他不利于銷售的信息，吹噓產(chǎn)品高收益或無根據(jù)的高預期收益率，錯誤評估客戶風險承受能力等違規(guī)行為發(fā)生的直接原因，也是在個人理財業(yè)務中暴露出的“存單變臉”、“風險過度”以及產(chǎn)品與客戶錯配等銷售錯誤產(chǎn)生的直接原因。
(二)銀行相關業(yè)務人員對個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點缺乏清晰的認識，對監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，是個人理財業(yè)務中各種違規(guī)行為產(chǎn)生的重要原因個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行的一種新型的綜合化、個性化服務方式，它所包含的理財顧問服務、綜合理財服務以及與此相關聯(lián)的個人理財產(chǎn)品銷售等都不同于傳統(tǒng)的儲蓄存款、貸款等交易型業(yè)務。但是，有些銀行員工對個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點缺乏充分的、清晰的認識，有些銀行員工甚至將個人理財業(yè)務簡單的混同于傳統(tǒng)的柜面交易型業(yè)務。在辦理個人理財業(yè)務過程中，如果不了解或者忽視個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點，極其容易誘發(fā)客戶風險評估走過場、不充分履行信息披露義務、不履行充分告知責任、不當推介、違規(guī)承諾、不按照規(guī)定提供賬單服務等多種違規(guī)行為。為了規(guī)范個人理財業(yè)務發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)針對個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點，制定實施了一系列監(jiān)管規(guī)定，這些監(jiān)管規(guī)定不僅涉及到個人理財業(yè)務全流程，而且，在個人理財業(yè)務的各個重要環(huán)節(jié)，監(jiān)管機構(gòu)還制定實施了全面、具體的操作性規(guī)定。目前，在個人理財業(yè)務領域，由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》和相關法律、法規(guī)等構(gòu)成的外部合規(guī)管理制度體系已臻于完善，各個商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)管理制度也日益健全。個人理財業(yè)務人員辦理業(yè)務的合規(guī)性與其對相關監(jiān)管規(guī)定的認識和了解程度有著內(nèi)在的聯(lián)系。但是，在個人理財業(yè)務領域，不少銀行員工對個人理財業(yè)務監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的認識，尤其是對監(jiān)管機構(gòu)制定實施的指引性規(guī)范化文件的要求缺乏系統(tǒng)性了解，因而在受理個人理財業(yè)務時，既不能嚴格按照監(jiān)管規(guī)定和要求辦理，也不能嚴格按照內(nèi)部規(guī)章制度辦理，而是僅憑自己的經(jīng)驗和想象處理。對個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點缺乏清晰的認識，對監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，不履行充分告知責任、選擇性披露理財產(chǎn)品信息、產(chǎn)品與客戶錯配等違規(guī)行為就難以避免。
(三)不能正確處理內(nèi)部銷售壓力，是個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產(chǎn)生的不能忽視的因素目前，銀行業(yè)普遍對產(chǎn)品銷售實行內(nèi)部計價和任務考核，利益的驅(qū)動和考核的壓力，使一部分員工不能正確處理個人利益與客戶利益、個人利益與組織利益、短期利益與長期利益之間的關系，不能把滿足客戶理財需求與擴大產(chǎn)品銷售有機結(jié)合起來，不是以客戶理財需求為導向，圍繞滿足客戶理財需求實現(xiàn)產(chǎn)品銷售，而是片面追求完成銷售任務或計提獎勵。員工在面對銷售壓力時，如果不是從提高服務水平和營銷技能入手，而是簡單的以傳統(tǒng)促銷方式應對，那么，忽視客戶風險承受能力、隱瞞產(chǎn)品風險特性、不履行信息披露義務、夸大產(chǎn)品預期收益率、不當承諾、產(chǎn)品與客戶錯配等多種違規(guī)行為就難以避免。
(四)監(jiān)管規(guī)定不盡完善，使個人理財業(yè)務有些活動游離于合規(guī)與違規(guī)之間，也導致產(chǎn)生一部分違規(guī)行為在個人理財業(yè)務發(fā)展過程中，銀監(jiān)會一直致力于建立、健全相關規(guī)章制度，為個人理財業(yè)務持續(xù)、快速發(fā)展提供制度保障。但是，監(jiān)管制度在有些方面的規(guī)定已經(jīng)落后于個人理財業(yè)務快速發(fā)展的需要;有些監(jiān)管規(guī)定過于籠統(tǒng)、抽象，缺乏可操作性，在實踐工作中形有實無，使銀行無據(jù)可依;有些監(jiān)管規(guī)定又過于瑣碎，明顯與實際工作脫節(jié)，使銀行無可適從。監(jiān)管規(guī)定不盡完善，導致個人理財業(yè)務中發(fā)生的一些糾紛，公說公有理，婆說婆有理。監(jiān)管規(guī)定的滯后或過時，使一些個人理財業(yè)務活動游離于合規(guī)與違規(guī)之間，成為一部分違規(guī)行為發(fā)生不可忽視的誘因。例如，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定:“商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品?！边@樣規(guī)定是正確的，但是，第九條緊接著強調(diào)“風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品?！北緱l所強調(diào)的內(nèi)容不僅過于籠統(tǒng)，而且與個人理財業(yè)務的資產(chǎn)組合原則相悖，因為就單個產(chǎn)品而論，并不存在哪種產(chǎn)品的風險高于或低于客戶風險承受能力，關鍵在于客戶的購買量及其在資產(chǎn)組合中的占比;同時，本條所強調(diào)內(nèi)容屬于禁止性規(guī)定，商業(yè)銀行必須無條件執(zhí)行。而《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定:“對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。”也就是說依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行只要依照監(jiān)管規(guī)定向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，則可以銷售任何產(chǎn)品。顯然，三個監(jiān)管文件政出同門，但內(nèi)容相互沖突，商業(yè)銀行在執(zhí)行過程中難免無可適從;而且，個人理財業(yè)務是由客戶決策，風險和收益由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條內(nèi)容的籠統(tǒng)性、抽象性規(guī)定，很容易在個人理財業(yè)務中造成責任倒置。又例如，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定:“在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，……賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外?！贝艘?guī)定在個人理財業(yè)務發(fā)展之初十分必要，但隨著個人理財業(yè)務的發(fā)展，該規(guī)定過于籠統(tǒng)和過時的問題突顯出來:一方面，中長期理財計劃(尤其是保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃)仍然應當依此規(guī)定辦理;另一方面，大量短期理財計劃(尤其是一天或幾天的理財計劃)或保證收益理財計劃再依照此條規(guī)定辦理已無必要，事實上，商業(yè)銀行和個人理財業(yè)務客戶對此也已取得共識。
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為的矯治措施
對個人理財業(yè)務中的違規(guī)行為進行矯治，是一項艱巨、復雜、細致的系統(tǒng)工程。對各種違規(guī)行為進行有效治理，必須從總體上進行系統(tǒng)化設計，從細微處著手，采取標、本兼治的策略。
(一)個人理財業(yè)務人員必須牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，充分認識合規(guī)經(jīng)營的重要性，高度重視違規(guī)行為的嚴重危害，自覺將個人理財業(yè)務各項活動全面納入合規(guī)經(jīng)營軌道商業(yè)銀行應進一步加大力度，教育、引導員工牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，充分認識合規(guī)經(jīng)營的重要性和違規(guī)行為的嚴重危害，正確處理個人利益與客戶利益、眼前利益與長期利益之間的關系，自覺遵守監(jiān)管規(guī)定。同時，對個人理財業(yè)務中的違規(guī)行為進行全面清理和排查，制定、實施個人理財業(yè)務合規(guī)管理方案，對違規(guī)行為進行全面治理，引導個人理財業(yè)務人員自覺將個人理財業(yè)務各項活動全面納入合規(guī)經(jīng)營軌道。
(二)進一步加強對個人理財業(yè)務合規(guī)監(jiān)管力度監(jiān)管機構(gòu)應進一步加強對個人理財業(yè)務合規(guī)監(jiān)管力度，各級銀監(jiān)會應對個人理財業(yè)務持續(xù)進行合規(guī)檢查，重點針對個人理財產(chǎn)品銷售活動進行定期巡查和突擊檢查，對各種違規(guī)行為依照法律法規(guī)進行嚴肅查處。各級銀行業(yè)協(xié)會應當進一步充分發(fā)揮自律性監(jiān)管作用，將個人理財業(yè)務中的常見違規(guī)行為通過各種公開渠道和形式告之廣大消費者;引入“神秘人制度”，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動進行明察暗訪，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為即時予以糾正。
(三)進一步加強個人理財業(yè)務合規(guī)經(jīng)營教育商業(yè)銀行應進一步加強個人理財業(yè)務合規(guī)經(jīng)營教育培訓，使個人理財業(yè)務人員在提高個人理財業(yè)務服務水平和營銷能力的同時，能夠清晰的、全面的、準確的掌握個人理財業(yè)務各項監(jiān)管規(guī)定，了解個人理財業(yè)務各個環(huán)節(jié)、各項活動的“高壓線”，知道“觸線”、“越線”的后果。有條件的商業(yè)銀行應組織編寫《個人理財業(yè)務手冊》，把個人理財業(yè)務的性質(zhì)和特點、監(jiān)管規(guī)定、各種常見違規(guī)行為及其責任追究制度、防止發(fā)生違規(guī)行為的措施等作為手冊的主要內(nèi)容，將《個人理財業(yè)務手冊》發(fā)放至各個營業(yè)網(wǎng)點及相關業(yè)務人員，全面普及個人理財業(yè)務合規(guī)管理知識。同時，針對網(wǎng)點及其相關業(yè)務人員的銷售壓力，教育廣大員工改正以損害客戶利益來應對壓力的錯誤做法，引導員工樹立正確的壓力觀和釋放壓力的正確方法，指導員工不斷提高服務水平和營銷能力。
(四)健全和完善個人理財業(yè)務持證上崗制度按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務實施崗位資格管理，個人理財業(yè)務人員實施嚴格的持證上崗制度。但是，現(xiàn)階段監(jiān)管機構(gòu)并未明確規(guī)定認證機構(gòu)，因此，個人理財業(yè)務從業(yè)人員所持證書五花八門。在個人理財業(yè)務領域，作為水平證書，市場尚未形成權(quán)威性認證組織;作為資格證書，則有必要進一步強化銀行業(yè)協(xié)會的認證在各種證書中的權(quán)威地位。為此，銀行業(yè)協(xié)會應當進一步改進對相關人員的培訓、考試、認證工作，把個人理財業(yè)務合規(guī)經(jīng)營、理財產(chǎn)品合規(guī)銷售以及個人理財業(yè)務監(jiān)管規(guī)定作為培訓、考試的重點和授予證書的依據(jù)，從性質(zhì)和特點上，將協(xié)會的認證與各種社會認證組織以及商業(yè)銀行內(nèi)部認證進行明確區(qū)分，突出協(xié)會認證特色和公信力，明確將銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的證書作為從業(yè)的必要條件，強調(diào)協(xié)會證書的不可缺少性和不可替代性，對取得協(xié)會資格證書的從業(yè)人員，協(xié)會實施注冊登記管理和制度化持續(xù)培訓、檢查、考核(考試)、換證，不斷健全和完善個人理財業(yè)務持證上崗制度。
第9篇：合規(guī)管理重點領域范文
一、全面實施《行動計劃》
以《行動計劃》的實施作為全室的中心工作，遵循“規(guī)劃設計、打好基礎、全面動員、面上推進、重點突破”的思路，認真抓好落實。
⒈認真規(guī)劃。學校要圍繞質(zhì)量提升這一目標，按照《行動計劃》的要求，認真制定好行動規(guī)劃和實施方案。在《行動計劃》的三個目標中，有效課堂和自主學習能力的培養(yǎng)這兩個方面是當前工作的薄弱環(huán)節(jié)。學校要立足校情，全面分析教學管理、課堂教學實際、學生自主學習、教師專業(yè)發(fā)展等方面的情況，找準制約學校教學質(zhì)量提升的關鍵問題，確立目標，很好的修訂本校實施方案。改進行動可以是以課堂為突破、學案為抓手、備課為載體，也可以是作業(yè)設計與管理、教學研究、教學評價等方面為切入點。同時，要強化成果意識，把提高教學質(zhì)量的預期成果以文本的形式呈現(xiàn)出來，明確成果目標，扎實做好各項工作。在總體規(guī)劃的基礎上，制定好每學期的重點實施項目，分階段、分步驟加以實施。
⒉抓好基礎。以調(diào)研為手段，促進學校教學管理制度不斷完善，教學常規(guī)管理工作不斷規(guī)范，探索建立新型教學常規(guī)，為《行動計劃》的推進打好基礎。校級調(diào)研工作要正常有序開展，工作計劃要及時報教研室備案。開展培訓活動，把全體教職工的思想統(tǒng)一到教學工作上，統(tǒng)一到質(zhì)量提升上來。
⒊面上推進。一方面以建立新型教學常規(guī)為突破口，切實減輕學生負擔，把落實教學常規(guī)作為促進教師專業(yè)發(fā)展、調(diào)動教師積極性的重要手段，在嚴格管理的同時重視人文關懷，讓制度成為教學的促進者和引領者；另一方面要抓實校本教研，校本教研的重點是圍繞教師專業(yè)發(fā)展的核心即學科教學素養(yǎng)的提升。搞活研討活動，加強教研組、備課組建設，形成集體備課、共同研討的制度，建立學習型組織。在深化學科主體教學研究的同時加強學科間溝通與交流，鼓勵不同學科教師之間互相配合，共同研討，形成新型的教學共同體。
⒋點上突破。以打造高效課堂為突破口，加強常態(tài)課的改進與管理。明確改進課堂教學的目標和措施，有具體的成果和展示的具體內(nèi)容和方式。積極開展“高效課堂”的系列教學研究活動：走進教材，各年級教師都要對教材內(nèi)容系統(tǒng)學習，完整把握課程標準和學科特點，科學處理教材；走進學生，加強對學生的心理研究，尋找學生學習過程中的有效與無效行為，因材施教，關注差異；走進課堂，加強對教學過程的研究，優(yōu)化教與學的方式；走進練習，改革學生作業(yè)內(nèi)容和完成作業(yè)方式，拒絕懲罰性作業(yè)和無設計作業(yè)，重視發(fā)展性、實踐性作業(yè)設計。加強有效課堂教學設計、教學策略、教學結(jié)構(gòu)、教學模式的研究，每學期重點在1—2所學校組織現(xiàn)場會，同時其他各校也要進行一定規(guī)模和范圍的成果展示活動，教研室將在教育局的安排下對各校進行考核，其考核結(jié)果作為評選《提高教學質(zhì)量行動計劃》先進學校的重要依據(jù)之一。
二、深入開展調(diào)研工作
三級調(diào)研工作在原來的基礎上向縱深推進，建立健全調(diào)研工作跟蹤管理制度，對發(fā)現(xiàn)的問題進行跟蹤調(diào)研，督促改進。嘗試開展培訓式調(diào)研，重點指向?qū)W科課堂教學，將調(diào)研工作由診斷、評價功能逐步轉(zhuǎn)向培訓與指導，全面推行學科調(diào)研工作。
⒈區(qū)級調(diào)研。圍繞優(yōu)質(zhì)高效課堂和學生自主學習能力培養(yǎng)兩個重點，開展提高教學質(zhì)量行動計劃專項調(diào)研。立足于梳理經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)典型、查找問題、指導改進，在中小幼等不同層面的學校打造1-2個典型，同時對存在薄弱環(huán)節(jié)的學校進行指導。本學期區(qū)級調(diào)研工作中學（含高中）開展5-6次，小學3次，幼兒園3次。
⒉片級調(diào)研與互動。采取教學管理工作互查和校級聯(lián)動課堂教學研討的方式加強交流和學習，取長補短，共同提升。要發(fā)揮片級調(diào)研工作在互相交流、學習、借鑒中的作用，使各片內(nèi)的教學研討活動常態(tài)化、規(guī)范化，形成區(qū)域內(nèi)新的教研合作機制。
⒊校級調(diào)研。充分認識校級調(diào)研工作在提高校本管理和校本教研中的重要作用，全面推行校級調(diào)研工作，按照調(diào)研工作開展的要求，圍繞教學常規(guī)的執(zhí)行、教學管理制度的創(chuàng)新與落實、課堂教學等方面開展調(diào)研，做到規(guī)范教學行為與改進指導教學并重。每學期初，各校要制定好詳細的校級調(diào)研方案，并報教研室備案，防止校級調(diào)研工作流于形式。
⒋學科調(diào)研。學科調(diào)研工作要能有效地發(fā)現(xiàn)學科教學中存在的問題，增強學科指導的針對性和實效性。每個學科都要整合學科中心組成員的力量，發(fā)揮學科中心組成員的作用，每個學期要開展1-2次學科調(diào)研工作，提煉學科工作的典型經(jīng)驗，梳理學科存在的主要問題。加強學科管理，優(yōu)化學科活動，落實學科常規(guī)，提高學科教師的專業(yè)素養(yǎng)。
三、不斷強化常規(guī)管理
不斷完善教學管理制度，落實教學常規(guī)工作，使學校教學管理工作更加科學、規(guī)范、高效。
⒈執(zhí)行課程計劃。開齊開足全部課程，維護課程實施的嚴肅性，課程計劃的執(zhí)行情況做為調(diào)研評價的重要依據(jù)
。
⒉修訂教學管理制度。召開學校教學管理制度座談會，廣泛征求意見，修訂《區(qū)中小學教學常規(guī)管理制度（試行）》，發(fā)揮《管理制度》正確的導向作用。加強校本化教學管理制度的研制，努力形成學校教學常規(guī)管理工作特色。
⒊開展管理人員培訓。開展一到兩期學校教學管理人員的培訓工作。組織開展教學管理人員評課活動。按照教育局的工作意見，教學管理人員要積極開展“課堂改革我先行”活動，每學期圍繞課堂教學改革帶頭上好一節(jié)公開課，做好一次專題講座。
⒋評比教學常規(guī)管理先進校。啟動教學常規(guī)管理考核工作，研究制定《區(qū)教學常規(guī)管理制度量化考核表》，在本學期開始評比教學常規(guī)管理工作先進校。
四、切實加強研究工作
⒈課堂教學研究。加強課堂教學有效性研究，加強常態(tài)課管理，分學科研究制定常態(tài)課改進計劃。要正確理解把握課堂教學結(jié)構(gòu)“三個必須”提出的根本目的，全面推行“三個必須”的要求，促進課堂教學結(jié)構(gòu)發(fā)生根本而有效的轉(zhuǎn)變，同時，要不斷深化課堂教學研究，豐富課堂教學內(nèi)涵，形成校本化、學科化的教學特色。加強理科實驗教學，重視閱讀習慣的養(yǎng)成，促進學生多方面能力的發(fā)展。密切關注常態(tài)下的教師課堂行為：一是教學目標的科學定位與達成。課堂教學目標不清的現(xiàn)象比較普遍，要關注教師的課堂是否有明確的教學目標，每節(jié)課要讓學生帶著任務去學習；二是教師的科學指導。課堂教學中有沒有對學生的學習進行有效的指導，如何才能進行有效指導；三是學生自主學習狀態(tài)怎樣，學習的主動性、積極性是否得到調(diào)動；四是檢測與反饋是否及時適當，有沒有開展當堂檢測；五是課堂無效教學行為的剔除與矯正。每個學校每學期都要開展有效課堂專題研討與展示活動。本學期將舉行全區(qū)“有效課堂”專題教學研討與觀摩活動。
⒉自主學習能力培養(yǎng)研究。在教學中培養(yǎng)學生的自主學習能力具有多方面的意義：它是實施新課程改革的急需，也是構(gòu)建終身學習社會的必然要求，更是全面實施素質(zhì)教育、促進人的全面發(fā)展的基石。自主學習既是學習方式，更是課程的目標；實施自主學習要適應學生發(fā)展的學段特點和個性差異；要特別關注非智力因素的個別差異，“適性而教”，才能獲得最佳的教育效果。學生自主學習能力培養(yǎng)要圍繞《區(qū)中小學生自主學習能力培養(yǎng)的研究》這一區(qū)域課題開展研究，各校要結(jié)合本校實際和學生的年齡特點，選準切入點，制定規(guī)劃方案，開展案例研究，組織各種活動，研究培養(yǎng)學生自主學習能力的有效途徑、方法和教學策略。教研室將組織培養(yǎng)學生自主學習能力的研討活動以及論文、案例評比工作。
⒊使用優(yōu)質(zhì)教學資源的研究。加強使用優(yōu)質(zhì)教學資源的實踐和研究，搞活校際之間的聯(lián)動研究。強化成果意識，重視資料積累，多出優(yōu)秀案例和教學反思。發(fā)揮優(yōu)質(zhì)教學資源在校本教研活動中的作用，加強各類教學資源的應用研究，提高教師利用與開發(fā)課程資源的能力和水平。
⒋加強學科建設。成立全區(qū)“中小學教學指導專家委員會”，形成區(qū)、片、校相互配合的教學研究體系。發(fā)揮學科中心組的作用和義務教育階段區(qū)級學科基地的作用，圍繞優(yōu)質(zhì)高效課堂和學生自主學習能力培養(yǎng)等重點問題，制定好學科基地活動方案，定期開展好學科基地活動，使學科基地成為學科建設與學科質(zhì)量提升的重要陣地，成為全區(qū)教學改革的實驗基地和示范基地。
⒌課程建設。參與并支持學校課程建設。學校課程必須安排固定時間和教師認真組織實施，不斷加以完善。加強教學方法和活動方式研究，努力提高教學效率。我室將在教學調(diào)研中關注學校課程計劃執(zhí)行和校本課程的實施情況。10月份，將組織開展中學校本課程方案評比活動。
五、切實加強隊伍建設
⒈教研員隊伍。要進一步明確學科教研工作目標就是建設區(qū)域?qū)W科優(yōu)秀教師群體、打造區(qū)域?qū)W科教研工作與課堂教學改革特色、全面提高區(qū)域?qū)W科教學質(zhì)量。教研員要有良好的工作態(tài)度，要有扎實的教研功力。開展爭做優(yōu)秀“研究員、教練員、指揮員”的主題教育活動，帶頭研究學科教學、研究教師和學生、研究教學管理，提高研究能力；深入學校、深入課堂、指導學科教學、指導教學管理，提升指導能力；勤于學習、善于思考、科學謀劃學科發(fā)展，增強引領能力，為基層學校提供更好的服務。教研員要堅持做到“八個一”，即每學期讀好一本書，研究好一個圍繞學科有效課堂教學、常態(tài)課改進計劃或者學科領域自主學習能力培養(yǎng)的課題，培養(yǎng)指導一名青年教師，開設一次專題培訓講座，開展一次高質(zhì)量的學科調(diào)研，提煉一個學科課堂教學經(jīng)驗，蹲點一個學科教研組，建設好一個學科基地。努力把教研室建設成為教學研究的學術(shù)中心、課程資源的開發(fā)中心、咨詢和指導的服務中心。
⒉學科中心組成員隊伍。完善學科中心組成員管理與活動機制，定期組織開展研討交流和專題培訓活動，發(fā)揮他們在有效課堂教學研究、推進課堂教學改革中的引領作用。
⒊骨干教師跟蹤管理。組織開展好骨干教師“有效教學”評課活動，進一步發(fā)揮骨干教師在推行《行動計劃》中的示范作用、表率作用。
⒋學科教師隊伍建設。堅持研訓結(jié)合，邊研究邊培訓，重點圍繞課堂教學改革、學生自主學習能力培訓等方面加強業(yè)務培訓，著力提高教師的學科教學素養(yǎng)，促進教師的專業(yè)化發(fā)展。推進以校為本的教學研究，指導教研組、備課組建設。引導教師關注日常教學，以發(fā)現(xiàn)、研究、解決實際問題為主要方式，提升專業(yè)素養(yǎng)。大力推進網(wǎng)絡教研，擴大教師合作交流范圍，構(gòu)建新型教師發(fā)展平臺，形成重實踐、重研討、重反思、重合作的研究氛圍。組織開展教學論壇、教師教學技能展示和比賽等專項活動，為教師搭建專業(yè)發(fā)展平臺。
六、不斷完善質(zhì)量監(jiān)控
加大質(zhì)量監(jiān)控的力度，組織開展好學生學習質(zhì)量監(jiān)控與分析工作，使圍繞質(zhì)量提升的監(jiān)控工作更加科學、規(guī)范、細致、準確。
⒈加大隨機監(jiān)控。立足常態(tài)，在各種形式的調(diào)研中加大隨機監(jiān)控力度，選擇部分學科，根據(jù)教學進度和計劃，圍繞常態(tài)課教學目標，設計監(jiān)控試題，對教師課堂教學質(zhì)量進行監(jiān)控。
⒉組織好專題監(jiān)控。圍繞重點工作，開展專題調(diào)研監(jiān)控，在全區(qū)營造出全面提高教學質(zhì)量的良好氛圍，完善工作措施，形成質(zhì)量提升的工作機制。
⒊做好階段性監(jiān)控。對各個年級各個學科的學業(yè)質(zhì)量進行階段性監(jiān)控，及時準確了解學科教學現(xiàn)狀，發(fā)揮監(jiān)控的指導與改進功能。
加強測試質(zhì)量監(jiān)控結(jié)果的分析研究，在做好認真細致分析的基礎上，改革教學管理，改進課堂教學，提高教學評價和教學指導的科學化水平。淡化監(jiān)控的評價功能，強化監(jiān)控的指導與改進功能，發(fā)揮網(wǎng)上閱卷在質(zhì)量監(jiān)控中的作用，提高監(jiān)控的科學性、準確性。
七、抓好高中教學工作
⒈認真規(guī)劃。樹立“高中三年一盤棋”的觀念，在認真分析本校實際的基礎上，制定好高中各個年級的發(fā)展規(guī)劃和目標，有計劃、有步驟抓好落實。
⒉開展調(diào)研。圍繞集體備課、作業(yè)管理、講評課效益等組織開展對高中的調(diào)研工作，了解高中學校教學與管理工作現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問題，提出改進的意見和建議，提高學校管理工作水平。
⒊分學科開展高三復習觀摩研討活動，著重研究各學科指向高考的教學目標與內(nèi)容，提高教學效率的途徑與方法。組織教師參加市高三教學研討和集體備課活動。
⒋認真組織開展好高三年級測試。加強考試過程管理，對考試進行客觀統(tǒng)計分析，為各項工作提供指導的依據(jù)。
⒌加強高三命題研究。以暑期舉辦的高中語數(shù)外命題高級研修班為契機，加強命題工作指導，提高教師命題研究能力。
八、加強教科研管理指導
切實加強對學校教科研工作的管理和指導，努力提高教科研工作水平和實效。
⒈成立教科研規(guī)劃領導小組。出臺《關于加強學校教育科研工作的意見》，對學校教育科研的組織領導、工作目標等提出具體要求。加強課題研究的過程管理，出臺《教科研課題管理辦法》和《學科課題過程管理指導意見》，進一步就學校課題研究的組織領導、申報評審、管理指導等提出明確的運作規(guī)范。
⒉強化學科課題研究的有效指導。建立學科課題過程資料跟蹤管理制度，發(fā)揮教科研工作對學校的指導與服務功能。以區(qū)域自主學習、質(zhì)量改進等課題為抓手，促進學科教學研究工作的開展。選好自主學習課題研究點上的學校，加強研究工作過程指導與管理。同時，各個學科要以學科基地為依托，確定自主學習研究課題并開展研究，使自主學習能力培養(yǎng)工作取得實質(zhì)性進展。
⒊完成各項教科研常規(guī)工作。按照計劃做好課題的立項、申報、管理工作，組織開展各級論文評比工作。
九、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類教育
⒈職業(yè)教育。圍繞課程改革，引導開展校本“主題式”研修活動，努力實現(xiàn)課程模式“企業(yè)化”、課程內(nèi)容“項目化”、課堂教學“理論與實踐一體化”。以課改促辦學特色的突顯，以課改促教學效益的提升。豐富活動載體，拓寬師生的視野，推進“名師工程”，擴大“雙師型”和骨干教師隊伍，提高教師的教育教學水平。努力改進技能教學方法和措施，推動學校技能教學面向全體學生，切實落實階段性目標，確保學生考工合格率。全面開展專業(yè)技能競賽，提高全體學生的技能水平。引導教師深入學習省廳頒布的《職業(yè)學校教學管理規(guī)范》和區(qū)教育局制定的《區(qū)中小學教學常規(guī)管理制度》。嚴格執(zhí)行《鎮(zhèn)江市綜合高中語文、數(shù)學、英語教學進度建議》。本學期將對其執(zhí)行情況作專項調(diào)研，促使學校在教學過程管理、環(huán)節(jié)管理上做到精細化、長效化。向管理要質(zhì)量，向管理要效益。
⒉幼兒教育。以科學發(fā)展觀為指導，繼續(xù)深入貫徹《幼兒園教育指導綱要（試行）》,著重圍繞隊伍建設、保教管理、內(nèi)涵發(fā)展，質(zhì)量提升等方面開展教研工作。要倡導學習，積極培育學習型組織，引導保教人員學習教育理論，拓寬知識視野，提升專業(yè)素養(yǎng)。強化課程管理，提高園長的課程領導力和教師的課程執(zhí)行力，提升課程實施水平。加大區(qū)級教研和園本教研的力度，幫助教師解決保教實踐中的問題與困惑。開展課堂教學專項調(diào)研，加強課堂教學研究與指導，為教師搭建活動平臺，錘煉教師的教學基本功，努力提高課堂教學效益，促進教師的專業(yè)成長。進一步規(guī)范保教管理，優(yōu)化一日活動，提高常態(tài)下幼兒活動的質(zhì)量，促進幼兒健康和諧發(fā)展。各幼兒園根據(jù)自身情況，確定研究重點，在此基礎上，認真制訂方案，預設研究成果，夯實研究過程，期末進行展示。
十、其他工作
在著重抓好上述工作的同時，認真做好珠心算實驗研究、讀書活動、教學基本功競賽等工作。
⒈開展好珠心算實驗研究。把珠心算實驗研究作為區(qū)域特色著力打造，按照《珠心算實驗研究規(guī)劃》，認真組織開展好相關活動，做好典型的培植與經(jīng)驗的推廣工作，使全區(qū)珠心算實驗研究工作取得更大的成績。
⒉繼續(xù)推進讀書活動的深入開展。各校要組織開展豐富多彩的系列讀書活動，培養(yǎng)學生良好的閱讀習慣和濃厚的讀書興趣，切實提高學生的人文素養(yǎng)。積極創(chuàng)建“書香班級”和“書香校園”，營造良好的讀書環(huán)境，讓每一位學生親近書本，養(yǎng)成愛讀書、好讀書的習慣。本學期將在各?！靶@讀書節(jié)”評比的基礎上舉行“區(qū)小學書香校園”表彰活動，十一月份組織開展“區(qū)小學生古詩文誦讀比賽”。
⒊做好第七輪青年教師基本功競賽工作。按照大市第七輪青年教師基本功競賽的要求，做好區(qū)內(nèi)相關學科基本功競賽評比、選拔和指導工作。
⒋組織好專題教學研討與評課活動。開展命題、教學設計、教學反思、案例分析等形式的專項評比活動，提高教師的學科教學技能和素養(yǎng)。
