風(fēng)險管理辦法精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險管理辦法范文

西安市雷電災(zāi)害風(fēng)險評估管理辦法完整版第一條　為了規(guī)范雷電災(zāi)害風(fēng)險評估活動，防御和減輕雷電災(zāi)害，保護(hù)人民生命財產(chǎn)和公共安全，依據(jù)《氣象災(zāi)害防御條例》和《陜西省氣象災(zāi)害防御條例》等法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱雷電災(zāi)害風(fēng)險評估，是指以實現(xiàn)系統(tǒng)防雷為目的，根據(jù)大氣雷電環(huán)境、地理地質(zhì)條件等參數(shù)，對防護(hù)對象可能遭受雷擊的概率及雷擊后產(chǎn)生后果的嚴(yán)重程度進(jìn)行分析計算，為防雷工程設(shè)計提供依據(jù)的專業(yè)技術(shù)活動。

第三條　本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)的雷電災(zāi)害風(fēng)險評估活動。

第四條　市氣象主管機構(gòu)負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)雷電災(zāi)害風(fēng)險評估活動的監(jiān)督管理。

長安區(qū)、臨潼區(qū)及市轄縣氣象主管機構(gòu)在市氣象主管機構(gòu)的指導(dǎo)下具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)雷電災(zāi)害風(fēng)險評估活動的監(jiān)督管理。

發(fā)展改革、規(guī)劃、建設(shè)、安監(jiān)、民政、公安等行政管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)，協(xié)同做好雷電災(zāi)害風(fēng)險評估工作。

第五條　氣象主管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織民政等部門，對本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的雷電災(zāi)害和造成的損失等情況開展普查，建立雷電災(zāi)害基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，編制雷電災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃，并向社會公布。

第六條　下列建(構(gòu))筑物、場所和設(shè)施應(yīng)當(dāng)在防雷裝置設(shè)計前，進(jìn)行雷電災(zāi)害風(fēng)險評估:

(一)國家、省和本市確定的大型建設(shè)工程、重點工程和重點文物保護(hù)工程;

(二)新建、改建、擴建的危險化學(xué)品、民爆物品和易燃物品生產(chǎn)、輸送、儲存工程;

(三)高度超過50米或者單體建筑面積超過2萬平方米或者群體面積超過30萬平方米的建(構(gòu))筑物;20層(不含20層)以上居住建筑;

(四)大型體育場館、醫(yī)院、學(xué)校、商場和旅游景點等人員密集場所;

(五)其他需要進(jìn)行雷電災(zāi)害風(fēng)險評估的建(構(gòu))筑物、場所和設(shè)施。

第七條　雷電災(zāi)害風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)由建設(shè)單位委托防雷減災(zāi)專業(yè)機構(gòu)(以下簡稱評估機構(gòu))進(jìn)行，并簽訂服務(wù)協(xié)議。

第八條　評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接受委托后按照國家、省相關(guān)規(guī)定和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)編制建設(shè)工程雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告，并對評估結(jié)論負(fù)責(zé)。

第九條　評估機構(gòu)進(jìn)行雷電災(zāi)害風(fēng)險評估，應(yīng)當(dāng)使用氣象主管機構(gòu)所屬氣象臺站直接提供的氣象資料或者經(jīng)過當(dāng)?shù)貧庀笾鞴軝C構(gòu)審查的氣象資料。

第十條　雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)建設(shè)工程概況;

(二)評估所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、規(guī)程和方法;

(三)評估所用數(shù)據(jù)代表性、可靠性說明;

(四)建設(shè)工程所在區(qū)域的氣候背景、雷電環(huán)境分析;

(五)雷電災(zāi)害風(fēng)險性分析，極端雷擊事件出現(xiàn)概率;

(六)預(yù)防或者減輕影響的措施和建議;

(七)其他需要報告的事項。

第十一條　市氣象主管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織專家對雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告進(jìn)行評審。評審可以采取書面評審或者會議評審的方式進(jìn)行。

長安區(qū)、臨潼區(qū)及市轄縣行政區(qū)域內(nèi)雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告的評審工作，由所在地區(qū)縣氣象主管機構(gòu)組織實施。

雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告應(yīng)當(dāng)經(jīng)過專家評審后方可使用。經(jīng)評審?fù)ㄟ^的雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告不得隨意更改。

第十二條　需要進(jìn)行雷電災(zāi)害風(fēng)險評估的建設(shè)項目，建設(shè)單位在申請防雷設(shè)計審核時應(yīng)當(dāng)提供符合規(guī)定的雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告。

雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告作為建設(shè)工程防雷裝置設(shè)計審核的依據(jù)。不能提供符合規(guī)定的雷電災(zāi)害風(fēng)險評估報告的，氣象主管機構(gòu)不予受理防雷設(shè)計審核申請。

第十三條　建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)配合氣象主管機構(gòu)和評估機構(gòu)做好雷電災(zāi)害風(fēng)險評估工作，自覺接受當(dāng)?shù)貧庀笾鞴軝C構(gòu)的監(jiān)督管理。

第十四條　建設(shè)單位違反本辦法規(guī)定，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行雷電災(zāi)害風(fēng)險評估而拒不評估的，由所在地氣象主管機構(gòu)給予警告并限期責(zé)令改正。

第十五條　氣象主管機構(gòu)和評估機構(gòu)工作人員在雷電災(zāi)害風(fēng)險評估工作中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，由所在單位依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第十六條　本辦法自20xx年2月11日起施行。

雷電災(zāi)害風(fēng)險評估的分類1、項目預(yù)評估是根據(jù)建設(shè)項目初步規(guī)劃的建筑物參數(shù)、選址、總體布局、功能分區(qū)分布，結(jié)合當(dāng)?shù)氐睦纂娰Y料、現(xiàn)場的勘察情況，對雷電災(zāi)害的風(fēng)險量進(jìn)行計算分析，給出選址、功能布局、重要設(shè)備的布設(shè)、防雷類別及措施、風(fēng)險管理、應(yīng)急方案等建議，為項目的可行性論證、立項、核準(zhǔn)、總平規(guī)劃等提供防雷科學(xué)依據(jù)。

第2篇：風(fēng)險管理辦法范文

目的：為規(guī)范企業(yè)全額風(fēng)險承包管理收費行為，維護(hù)承包人和承包機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本企業(yè)實際，制定本辦法。本辦法適用于企業(yè)全額風(fēng)險承包管理的收費行為。企業(yè)全額承包管理收費應(yīng)遵循公開、公正、誠實信用的原則。遵循國家規(guī)定和行業(yè)收費標(biāo)準(zhǔn)，履行雙方簽訂的承包合同。企業(yè)全額風(fēng)險承包管理收費根據(jù)市場競爭狀況分別實行市場調(diào)節(jié)價、政府指導(dǎo)價和政府定價。

意義：收取企業(yè)全額風(fēng)險承包管理費，是規(guī)范企業(yè)全額風(fēng)險承包行為，降低企業(yè)投資風(fēng)險，以及保護(hù)承包方權(quán)利，督促承包方盡承包義務(wù)的重要手段，同時，也是企業(yè)權(quán)利下放，促進(jìn)承包方主動跟蹤產(chǎn)品質(zhì)量，征求用戶意見，及時為企業(yè)擴大生產(chǎn)品種，提高產(chǎn)品質(zhì)量提供信息的激勵方式。既可以克服生產(chǎn)的盲目性、停滯性，又可以增強產(chǎn)品在市場上的競爭力，意義十分深遠(yuǎn)和重大。

要求：企業(yè)及承包方必須遵照本辦法執(zhí)行管理費收繳及管理費上繳。

二、具體的繳費標(biāo)準(zhǔn)

1、提成比率基數(shù)營銷費用及三包凈損提成總比率為3.2%（含銷售費1.4%、三包凈損1.8%）由公司自主調(diào)控。

2、結(jié)算額度（萬元）

當(dāng)月總提成=當(dāng)月銷售收入*3.2%*P（Q+0.04）

P:當(dāng)月止累計任務(wù)完成率

Q:上月止累計銷售回款率

3、年總決算（萬元）

全年總提成=3.2%N（Q+0.04）+0.3%(N-2000)

N:全年銷售總收入

Q:全年銷售回款率

6提成費用開支范圍

4、員工薪酬控制在總提成的18%左右，包括企業(yè)全體成員的基本工資、崗位工資和績效工資等。

5、辦公經(jīng)費控制在總提成的4%左右，含通訊費用、宣傳資料及辦公用品開支等。

6.差旅費控制在總提成的12%左右，含營銷公司認(rèn)可的業(yè)務(wù)員差旅費及辦事處房租開支等。

7、三包服務(wù)費控制在總提成的50%左右，包括調(diào)件材料費、三包物質(zhì)發(fā)運費和三包理賠開支等。

8、業(yè)務(wù)招待及公關(guān)費用控制在總提成的10%左右。

9、市場開發(fā)費根據(jù)需要和可能酌情處理。

三、管理費征收減免條件

企業(yè)全額風(fēng)險承包管理費全年一次征收。由于市場競爭激烈，承包者要投入大量的人力、物力和經(jīng)營經(jīng)費，所以企業(yè)可對超過收費標(biāo)準(zhǔn)的收入部分酌情免于收取管理費用。遇有以下情況時，可免收管理費。

1.承包方因不可抗力造成嚴(yán)重經(jīng)濟損失時。

2.承包方對企業(yè)做出重大經(jīng)濟貢獻(xiàn)，簽訂10份供銷合同時，經(jīng)濟總值超過管理費用時。

第3篇：風(fēng)險管理辦法范文

第一條為了強化企業(yè)安全生產(chǎn)意識，落實安全生產(chǎn)責(zé)任，規(guī)范安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金的管理，保證生產(chǎn)安全事故搶險、救災(zāi)工作的順利進(jìn)行，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強安全生產(chǎn)工作的決定》（國發(fā)〔2004〕2號），制定本辦法。

第二條本辦法所稱企業(yè)，是指礦山（煤礦除外）、交通運輸、建筑施工、危險化學(xué)品、煙花爆竹等行業(yè)或領(lǐng)域從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)。

本辦法所稱安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金(以下簡稱風(fēng)險抵押金)，是指企業(yè)以其法人或合伙人名義將本企業(yè)資金專戶存儲，用于本企業(yè)生產(chǎn)安全事故搶險、救災(zāi)和善后處理的專項資金。

第二章風(fēng)險抵押金的存儲

第三條各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門（以下簡稱省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門）及同級財政部門按照以下標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營期間的規(guī)模大小和行業(yè)特點，綜合考慮產(chǎn)量、從業(yè)人數(shù)、銷售收入等因素，確定具體存儲金額：

（一）小型企業(yè)存儲金額不低于人民幣30萬元（不含30萬元）；

（二）中型企業(yè)存儲金額不低于人民幣100萬元（不含100萬元）；

（三）大型企業(yè)存儲金額不低于人民幣150萬元（不含150萬元）；

（四）特大型企業(yè)存儲金額不低于人民幣200萬元（不含200萬元）。

風(fēng)險抵押金存儲原則上不超過500萬元。

企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)按照國家統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

第四條本辦法施行前，省級人民政府有關(guān)部門制定的風(fēng)險抵押金存儲標(biāo)準(zhǔn)高于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，仍然按照原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并按照規(guī)定程序報有關(guān)部門備案。

第五條風(fēng)險抵押金按照以下規(guī)定存儲：

（一）風(fēng)險抵押金由企業(yè)按時足額存儲。企業(yè)不得因變更企業(yè)法定代表人或合伙人、停產(chǎn)整頓等情況遲（緩）存、少存或不存風(fēng)險抵押金，也不得以任何形式向職工攤派風(fēng)險抵押金。

（二）風(fēng)險抵押金存儲數(shù)額由省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門核定下達(dá)。

（三）風(fēng)險抵押金實行專戶管理。企業(yè)到經(jīng)省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門指定的風(fēng)險抵押金銀行（以下簡稱銀行）開設(shè)風(fēng)險抵押金專戶，并于核定通知送達(dá)后1個月內(nèi)，將風(fēng)險抵押金一次性存入銀行風(fēng)險抵押金專戶；企業(yè)可以在本辦法規(guī)定的風(fēng)險抵押金使用范圍內(nèi)，按國家關(guān)于現(xiàn)金管理的規(guī)定通過該賬戶支取現(xiàn)金。

（四）風(fēng)險抵押金專戶資金的具體監(jiān)管辦法，由省級安全監(jiān)管部門及同級財政部門共同制定。

第六條跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）、市、縣（區(qū)）經(jīng)營的建筑施工企業(yè)和交通運輸企業(yè)，在企業(yè)注冊地已繳納風(fēng)險抵押金并能出示有效證明的，不再另外存儲風(fēng)險抵押金。

第三章風(fēng)險抵押金的使用

第七條企業(yè)風(fēng)險抵押金的使用范圍為：

（一）為處理本企業(yè)生產(chǎn)安全事故而直接發(fā)生的搶險、救災(zāi)費用支出；

（二）為處理本企業(yè)生產(chǎn)安全事故善后事宜而直接發(fā)生的費用支出。

第八條企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故后產(chǎn)生的搶險、救災(zāi)及善后處理費用，全部由企業(yè)負(fù)擔(dān)，原則上應(yīng)當(dāng)由企業(yè)先行支付，確實需要動用風(fēng)險抵押金專戶資金的，經(jīng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門批準(zhǔn)，由銀行具體辦理有關(guān)手續(xù)。

第九條發(fā)生下列情形之一的，省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門可以根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)安全事故搶險、救災(zāi)及善后處理工作需要，將風(fēng)險抵押金部分或者全部轉(zhuǎn)作事故搶險、救災(zāi)和善后處理所需資金：

（一）企業(yè)負(fù)責(zé)人在生產(chǎn)安全事故發(fā)生后逃逸的；

（二）企業(yè)在生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，未在規(guī)定時間內(nèi)主動承擔(dān)責(zé)任，支付搶險、救災(zāi)及善后處理費用的。

第四章風(fēng)險抵押金的管理

第十條風(fēng)險抵押金實行分級管理，由省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門按照屬地原則共同負(fù)責(zé)。

中央管理企業(yè)的風(fēng)險抵押金，由所在地省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門確定后報國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局及財政部備案。

第十一條企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營期間，當(dāng)年未發(fā)生生產(chǎn)安全事故、沒有動用風(fēng)險抵押金的，風(fēng)險抵押金自然結(jié)轉(zhuǎn)，下年不再增加存儲。當(dāng)年發(fā)生生產(chǎn)安全事故、動用風(fēng)險抵押金的，省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門應(yīng)當(dāng)重新核定企業(yè)應(yīng)存儲的風(fēng)險抵押金數(shù)額，并及時告知企業(yè)；企業(yè)在核定通知送達(dá)后1個月內(nèi)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)將風(fēng)險抵押金補齊。

第十二條企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模如發(fā)生較大變化，省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門應(yīng)當(dāng)于下年度第一季度結(jié)束前調(diào)整其風(fēng)險抵押金存儲數(shù)額，并按照調(diào)整后的差額通知企業(yè)補存(退還)風(fēng)險抵押金。

第十三條企業(yè)依法關(guān)閉、破產(chǎn)或者轉(zhuǎn)入其他行業(yè)的，在企業(yè)提出申請，并經(jīng)過省、市、縣級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門核準(zhǔn)后，企業(yè)可以按照國家有關(guān)規(guī)定自主支配其風(fēng)險抵押金專戶結(jié)存資金。

企業(yè)實施產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或者公司制改建的，其存儲的風(fēng)險抵押金仍按照本辦法管理和使用。

第十四條風(fēng)險抵押金實際支出時適用的稅務(wù)處理辦法由財政部、國家稅務(wù)總局另行制定。具體會計核算問題，按照國家統(tǒng)一會計制度處理。

第十五條每年年度終了后3個月內(nèi)，省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門應(yīng)當(dāng)將上年度本地區(qū)風(fēng)險抵押金存儲、使用、管理有關(guān)情況報國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局及財政部備案。

第十六條風(fēng)險抵押金應(yīng)當(dāng)專款專用，不得挪用。安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門、同級財政部門及其工作人員有挪用風(fēng)險抵押金等違反本辦法及國家有關(guān)法律、法規(guī)行為的，依照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第五章

第十七條省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及同級財政部門可以根據(jù)本辦法制定具體實施辦法。

第十八條不屬于本辦法第二條第一款規(guī)定范圍的企業(yè)集團(tuán)，其內(nèi)部分公司、車間屬于規(guī)定范圍的，參照本辦法執(zhí)行。

第4篇：風(fēng)險管理辦法范文

第一章?總?則

第一條??為加強金融產(chǎn)業(yè)和扶貧小額信貸風(fēng)險防控，規(guī)范風(fēng)險補償資金的使用和管理，根據(jù)《XX省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)XX省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案（暫行)等六個方案的通知》（X政辦〔2017〕XX號）、《中國銀監(jiān)會財政部人民銀行保監(jiān)會國務(wù)院扶貧辦關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號）和《XX省人民政府辦公廳關(guān)于加強扶貧小額信貸工作的通知》（X政辦〔2018〕XX號）等相關(guān)文件精神及要求，結(jié)合我縣金融扶貧小額信貸工作實際，特制定本辦法。

第二條??本辦法所指的金融扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金（以下簡稱“風(fēng)險補償金”）是指縣級從上級下達(dá)和縣本級自有財力中安排的，用于銀行業(yè)金融機構(gòu)對全縣建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、帶貧企業(yè)和新型經(jīng)營主體貸款風(fēng)險進(jìn)行補償?shù)膶ｍ椯Y金。

第三條??全縣建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的小額貸款，是指承貸銀行對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元（含）以下、期限在3年以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、貸款利率為金融機構(gòu)基準(zhǔn)利率的貸款；帶貧企業(yè)和新型經(jīng)營主體具備帶貧成效時取得的貸款。

第四條??風(fēng)險補償金分別存入相關(guān)銀行賬戶，實行專戶管理，封閉運行，任何單位和個人不得挪用，利率為同檔次存款基準(zhǔn)利率。

第二章?資金來源及補充途徑

第五條??風(fēng)險補償金由縣政府負(fù)責(zé)籌集，專門用于金融扶貧信貸風(fēng)險補償?shù)馁Y金，目前XX縣風(fēng)險補償金規(guī)模是2340萬元。

第六條??縣扶貧辦根據(jù)縣財政安排的風(fēng)險補償金額度，在銀行開設(shè)專戶，將列入預(yù)算的風(fēng)險補償金存入專戶，縣域內(nèi)各金融機構(gòu)按照不低于風(fēng)險補償金的10倍進(jìn)行放款。

第七條??建立風(fēng)險補償金補充、收回或核減機制。當(dāng)金融機構(gòu)發(fā)放的扶貧小額貸款超過存入風(fēng)險補償金專戶資金的10倍時，由金融機構(gòu)向縣扶貧辦提出申請，縣扶貧辦應(yīng)在收到申請的15個工作日內(nèi)，根據(jù)申請銀行完成扶貧小額信貸任務(wù)的1/10予以確定補充金額。合同期間，金融機構(gòu)3個月內(nèi)發(fā)放扶貧小額貸款沒有達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險補償金未能發(fā)揮預(yù)期扶貧效益，縣扶貧辦根據(jù)實際情況核減或收回該銀行風(fēng)險補償金。

第三章?資金管理

第八條??成立由金融工作局、扶貧辦、財政局、人民銀行、銀保監(jiān)局和貸款銀行組成的風(fēng)險補償金管理委員會。負(fù)責(zé)會商處理在風(fēng)險補償金使用和管理過程中出現(xiàn)的新情況新問題。

第九條??縣財政局負(fù)責(zé)風(fēng)險補償金的撥付，對風(fēng)險補償金使用、運行情況進(jìn)行監(jiān)督?？h扶貧辦負(fù)責(zé)風(fēng)險補償金的日常管理工作，包括提出年度預(yù)算計劃、建立風(fēng)險補償金臺賬、受理貸款銀行風(fēng)險補償金劃撥申請、組織召開風(fēng)險補償金管理委員會會議、對縣域內(nèi)各金融機構(gòu)進(jìn)行考核評價等相關(guān)工作。

第四章?風(fēng)險補償金使用流程

第十條??建檔立卡貧困戶借款人因重災(zāi)、重病或破產(chǎn)等原因?qū)е沦J款本金或利息逾期，且貸款金融機構(gòu)已按內(nèi)部相關(guān)規(guī)定持續(xù)追索3個月以上，經(jīng)評估確定貸款人確實喪失償還能力，貸款行可向縣扶貧辦申請劃撥風(fēng)險補償金沖抵逾期貸款本息。

第十一條??貸款行申請劃撥風(fēng)險補償金應(yīng)提交以下材料：

1.與貧困戶簽訂的借款合同；

2.借款借據(jù)及相關(guān)憑證；

3.《催收通知書》；

4.持續(xù)追索相關(guān)證明材料；

5.貸款本息損失原因分析。

第十二條??縣扶貧辦在相關(guān)金融機構(gòu)提出補償申請后，15日內(nèi)提請召開風(fēng)險補償金管理委員會會議，對銀行上報的風(fēng)險補償金申請集中進(jìn)行審核，審核通過后，縣扶貧辦在15個工作日內(nèi)向貸款銀行進(jìn)行劃款。

第十三條??建立扶貧小額信貸風(fēng)險分擔(dān)機制，扶貧小額信貸損失風(fēng)險由風(fēng)險補償金和貸款銀行按80%、20%的比例分別承擔(dān)。

第十四條??各承貸金融機構(gòu)必須建立小額信貸預(yù)警機制，密切關(guān)注貸款風(fēng)險。當(dāng)扶貧小額信貸不良率連續(xù)3個月超過5%時，銀行應(yīng)立即暫停該項業(yè)務(wù)，并對不良信貸發(fā)生原因進(jìn)行調(diào)查，同時加大清收力度，降低不良貸款率。

第十五條??用風(fēng)險補償金補償貸款本息后，貸款銀行要繼續(xù)做好貸款本息追索工作，縣扶貧辦、財政局以及貸款銀行等相關(guān)部門須嚴(yán)格保密，避免信用風(fēng)險擴大，追回的貸款本息按損失承擔(dān)比例在5個工作日內(nèi)退回風(fēng)險補償金專戶。

第五章?監(jiān)督管理

第十六條??風(fēng)險補償金的管理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明、?？顚Ｓ?、科學(xué)管理、加強監(jiān)督的原則，確保資金使用規(guī)范、安全和高效。充分發(fā)揮社會輿論和群眾監(jiān)督作用，建立公眾舉報監(jiān)督制度，公布舉報電話，公開接受社會監(jiān)督。

第十七條??建立風(fēng)險補償金績效考核制度，由縣扶貧辦對貸款銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行年度考核，重點考核扶貧小額信貸發(fā)放情況，包括放大倍數(shù)、貸款對象還款情況、扶貧小額信貸用途和風(fēng)險補償金使用情況等。

第十八條??風(fēng)險補償金必須專款專用。銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關(guān)部門須按照規(guī)定如實報送有關(guān)資料，不得弄虛作假，騙取、套取風(fēng)險補償金。違反規(guī)定的，要按照《財政違法行為處罰處分條例》等國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，全額收回風(fēng)險補償金，同時，要追究有關(guān)責(zé)任人、責(zé)任單位的責(zé)任，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第六章?附?則

第5篇：風(fēng)險管理辦法范文

根據(jù)《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定，中國證監(jiān)會會同財政部制定的《證券交易所風(fēng)險基金管理暫行辦法》（以下簡稱“甲辦法”）和《證券結(jié)算風(fēng)險基金管理暫行辦法》（以下簡稱“乙辦法”）已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

甲辦法第三條第（四）項、乙辦法第三條第（三）項自本通知印發(fā)之日起執(zhí)行；甲辦法第三條第（一）、（二）、（三）、（五）項及乙辦法第三條第（一）、（四）項自二年七月一日起逐月預(yù)提，年終一次性劃撥；乙辦法第三條第（二）項自二年七月一日起，由結(jié)算會員逐日交納，交易所年終一次性劃入風(fēng)險基金帳戶。

自本通知下發(fā)之日起十五日內(nèi)，請你們將本辦法中要求會員履行交納義務(wù)的相關(guān)事項通知會員。通知中應(yīng)明確規(guī)定，會員交納的風(fēng)險基金不得轉(zhuǎn)嫁給投資者。同時，應(yīng)當(dāng)在指定報刊上配發(fā)簡要新聞稿。下發(fā)會員的通知及配發(fā)的新聞稿應(yīng)事先報中國證監(jiān)會備案。在具體操作過程中遇到重大問題，要及時向中國證監(jiān)會報告。

證券交易所風(fēng)險基金管理暫行辦法第一條  為保障證券交易系統(tǒng)的安全運轉(zhuǎn)，妥善管理和使用證券交易所風(fēng)險基金，根據(jù)《中華人民共和國證券法》第一百一十一條、一百一十二條規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱證券交易所風(fēng)險基金（以下簡稱“本基金”）是指用于彌補證券交易所重大經(jīng)濟損失，防范與證券交易所業(yè)務(wù)活動有關(guān)的重大風(fēng)險事故，以保證證券交易活動正常進(jìn)行而設(shè)立的專項基金。

第三條  本基金來源：

（一）按證券交易所收取交易經(jīng)手費的百分之二十提取，作為風(fēng)險基金單獨列帳；

（二）按證券交易所收取席位年費的百分之十提取，作為風(fēng)險基金單獨列帳；

（三）按證券交易所收取會員費百分之十的比例一次性提取，作為風(fēng)險基金單獨列帳；

（四）按本辦法施行之日新股申購凍結(jié)資金利差帳面余額的百分之十五，一次性提??；

（五）對違規(guī)會員的罰款、罰息收入。

第四條  每一個財政年度終了，本基金凈資產(chǎn)達(dá)到或超過十億元后，下一年度不再根據(jù)本辦法第三條第（一）、（二）項提取資金。

第五條  每一個財政年度終了，本基金凈資產(chǎn)不足十億元，下一年度應(yīng)按本辦法第三條第（一）、（二）項規(guī)定繼續(xù)提取資金。

第六條  中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“證監(jiān)會”）會同財政部可以根據(jù)市場風(fēng)險情況，適當(dāng)調(diào)整本基金規(guī)模、資金提取和交納方式、比例。

第七條  本基金由證券交易所理事會管理。理事會應(yīng)當(dāng)指定機構(gòu)，負(fù)責(zé)本基金的日常管理和使用。

第八條  本基金應(yīng)當(dāng)以專戶方式全部存入國有商業(yè)銀行，存款利息全部轉(zhuǎn)入基金專戶。

第九條  本基金資產(chǎn)與證券交易所資產(chǎn)分開列帳。本基金應(yīng)當(dāng)下設(shè)分類帳，分別記錄按本辦法第三條各項所形成的本基金資產(chǎn)、利息收入及對應(yīng)的資產(chǎn)本息使用情況。

第十條  本基金最低支付限額2000萬元。證券交易所動用本基金時，必須報經(jīng)證監(jiān)會商財政部后批準(zhǔn)。

第十一條  按本辦法第三條第（四）項所提取的資金，應(yīng)當(dāng)在該條其他項資金支付完畢后才能動用。

第十二條  證券交易所應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，建立和完善業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及會員監(jiān)管制度，最大限度地避免風(fēng)險事故發(fā)生。

第十三條  動用本基金后，證券交易所應(yīng)當(dāng)向有關(guān)責(zé)任方追償，追償款轉(zhuǎn)入本基金；同時，應(yīng)及時修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及會員監(jiān)管制度。

第十四條  經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，本基金作相應(yīng)變更、清算時，由證監(jiān)會會同財政部另行決定本基金剩余資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)上交財政和退還有關(guān)出資人的比例和數(shù)額。

第十五條  本基金的財務(wù)核算與管理辦法由財政部制定。

第十六條  本辦法由證監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第十七條  本辦法自頒布之日起施行。

證券結(jié)算風(fēng)險基金管理暫行辦法第一條  為了防范和化解證券市場風(fēng)險，保障證券登記結(jié)算系統(tǒng)安全運行，妥善管理和使用證券結(jié)算風(fēng)險基金，根據(jù)《中華人民共和國證券法》第一百五十四條、一百五十五條規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱證券結(jié)算風(fēng)險基金（以下簡稱“本基金”）是指用于彌補證券登記結(jié)算公司（以下簡稱“登記公司”）因技術(shù)故障、操作失誤、不可抗力導(dǎo)致的重大經(jīng)濟損失，以及防范與證券結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的重大風(fēng)險事故而設(shè)立的專項基金。

第三條  本基金來源：

（一）按登記公司業(yè)務(wù)收入、收益的百分之二十分別提取；

（二）結(jié)算會員按人民幣普通股和基金成交金額的十萬分之三、國債現(xiàn)貨和回購成交金額的十萬分之一逐日交納；

（三）按本辦法施行之日新股申購凍結(jié)資金利差帳面余額的百分之三十，一次性提??；

（四）對違規(guī)結(jié)算會員的罰款、罰息收入；

（五）中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“證監(jiān)會”）和財政部規(guī)定的其他來源。

第四條  每一財政年度終了，本基金凈資產(chǎn)達(dá)到或超過三十億元后，下一年度不再根據(jù)本辦法第三條第（一）項規(guī)定提取資金，結(jié)算會員不再根據(jù)本辦法第三條第（二）項規(guī)定交納，但每個結(jié)算會員加入結(jié)算系統(tǒng)后按本辦法第三條第（二）項交納資金的時間不得少于一年。

第五條  每個財政年度終了，本基金凈資產(chǎn)不足三十億元，下一年度應(yīng)按本辦法第三條第（一）項規(guī)定繼續(xù)提取資金，結(jié)算會員應(yīng)按本辦法第三條第（二）項規(guī)定繼續(xù)交納。

第六條  證監(jiān)會會同財政部可以根據(jù)市場風(fēng)險情況，適當(dāng)調(diào)整本基金規(guī)模、資金提取和交納方式、比例。

第七條  登記公司應(yīng)當(dāng)指定機構(gòu)，負(fù)責(zé)本基金的日常管理和使用。

第八條  本基金應(yīng)當(dāng)以專戶方式全部存入國有商業(yè)銀行，存款利息全部轉(zhuǎn)入基金專戶。

第九條  本基金資產(chǎn)與登記公司資產(chǎn)分開列帳。本基金應(yīng)當(dāng)下設(shè)分類帳，分別記錄按本辦法第三條各項所形成的本基金資產(chǎn)、利息收入及對應(yīng)的資產(chǎn)本息使用情況。

第十條  本基金最低支付限額2000萬元。登記公司動用本基金時，必須報經(jīng)證監(jiān)會商財政部后批準(zhǔn)。

第十一條  因結(jié)算會員違約導(dǎo)致出現(xiàn)第二條所列情形時，應(yīng)當(dāng)按以下次序動用本基金：

（一）違約結(jié)算會員按本辦法第三條第（二）項所交納的資金；

（二）其他結(jié)算會員按本辦法第三條第（二）項所交納的資金；

（三）本辦法第三條第（一）、（四）、（五）項所提取的資金；

（四）本辦法第三條第（三）項所提取的資金。

第十二條  登記公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，建立和完善業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及結(jié)算會員監(jiān)管制度，最大限度地避免風(fēng)險事故發(fā)生。

第十三條  動用本基金后，登記公司應(yīng)當(dāng)向有關(guān)責(zé)任方追償，追償款轉(zhuǎn)入本基金；同時，應(yīng)及時修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及結(jié)算會員監(jiān)管制度。

第十四條  經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，本基金作相應(yīng)變更、清算時，由證監(jiān)會會同財政部另行決定本基金剩余資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)上交財政和退還有關(guān)出資人的比例和數(shù)額。

第十五條  本基金的財務(wù)核算與管理辦法由財政部制定。

第6篇：風(fēng)險管理辦法范文

“新協(xié)議”的實施目標(biāo)是強化資本約束和提高風(fēng)險資本框架的敏感度，建立全面風(fēng)險管理機制；對風(fēng)險高的借款人采用更高的資本，低風(fēng)險則低資本，而且對操作風(fēng)險提出了明確的資本要求。對于能夠提供全面準(zhǔn)確的計量指標(biāo)并能有效地控制各類風(fēng)險的銀行，“巴塞爾新資本協(xié)議”將通過降低資本要求的形式給予明確的鼓勵。巴塞爾委員會認(rèn)為銀行內(nèi)部各類風(fēng)險的有效監(jiān)督檢查十分重要。同時監(jiān)管當(dāng)局在必要時采取相應(yīng)的監(jiān)管糾正措施，間接地鼓勵銀行建立完善的控制框架，改善內(nèi)部程序?！稗k法”實施的目標(biāo)是在實施1998年協(xié)議的基礎(chǔ)上逐步提高資本監(jiān)管的水平，在實施商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的動態(tài)進(jìn)展過程中縮小與“新協(xié)議”的差距，逐步完成資本監(jiān)管向國際統(tǒng)一規(guī)則的趨同和過渡。商業(yè)銀行資本充足率管理辦法也旨在建立激勵相容的資本監(jiān)管制度，充分體現(xiàn)激勵和約束相平衡的原則。在“辦法”中，商業(yè)銀行承擔(dān)維持資本充足率的最終責(zé)任，對商業(yè)銀行實行分類管理，獎優(yōu)限劣，促使商業(yè)銀行完善約束機制，穩(wěn)健發(fā)展；為商業(yè)銀行多渠道籌集資本奠定了法規(guī)基礎(chǔ)。辦法還為商業(yè)銀行多種渠道補充資本提供了法律依據(jù)。今后商業(yè)銀行將主要通過發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債等補充資本金。

二、“新協(xié)議”和“辦法”的具體內(nèi)容比較

1、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的創(chuàng)新

“辦法”采納了“新協(xié)議”有關(guān)風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)定，與1998年協(xié)議相比有幾大突破，總體上符合我國目前的監(jiān)管實際。一是商業(yè)銀行資本充足率管理辦法首次規(guī)定對資本充足率監(jiān)督檢查，1998年協(xié)議沒有規(guī)定對資本充足率進(jìn)行定期檢查，這次商業(yè)銀行資本充足率管理辦法具體明確了監(jiān)管職責(zé)，核心內(nèi)容是按資本充足率的高低，把商業(yè)銀行分為三類，即資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足的銀行，并分別采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。二是要求在充分計提貸款損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算資本充足率。過去對各銀行風(fēng)險特別是對投資損失的風(fēng)險難以防范，現(xiàn)在對風(fēng)險資產(chǎn)和一般資產(chǎn)計提損失準(zhǔn)備都提高了標(biāo)準(zhǔn)。貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)計入成本，這樣會使各銀行的可分配利潤減少，致使目前各行的資本充足率有所下降。三是合理確定各類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重。商業(yè)銀行資本充足率管理辦法對1998年資本協(xié)議不合理的規(guī)定進(jìn)行了調(diào)整。四是對信用風(fēng)險做出更嚴(yán)格的規(guī)定。商業(yè)銀行資本充足率管理辦法在計算風(fēng)險資產(chǎn)中要求對表外業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險計提資本成本，并規(guī)定表外業(yè)務(wù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和交易對手的風(fēng)險權(quán)重。

2、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法與巴塞爾

第7篇：風(fēng)險管理辦法范文

2015年要重點做好以下工作：

一、宣傳理念，凝聚思想共識

（一）加強風(fēng)險管理理念宣傳

通過召開全省風(fēng)險管理工作會議、加強風(fēng)險管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)、印制風(fēng)險管理手冊等，廣泛深入地開展多形式、多渠道的稅收風(fēng)險管理理念宣傳，讓全省各級地稅干部深刻理解稅收風(fēng)險管理的內(nèi)涵和稅收風(fēng)險管理對構(gòu)建現(xiàn)代化稅收征管體系重大意義，統(tǒng)一思想，凝聚共識，為稅收風(fēng)險管理的順利推進(jìn)營造良好環(huán)境。

二、健全體系，強化制度保障

（二）建立健全風(fēng)險管理組織體系

做好市、縣兩級風(fēng)險監(jiān)控部門的機構(gòu)調(diào)整和人力資源配置的跟蹤管理，為稅收風(fēng)險管理提供組織保障。

（三）建立健全風(fēng)險管理運行體系

全面貫徹風(fēng)險管理的理念，規(guī)范計劃管理、數(shù)據(jù)整備、風(fēng)險分析、等級排序、風(fēng)險應(yīng)對、監(jiān)控評價的基本內(nèi)容和工作流程，構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范的風(fēng)險管理體系，形成各職能部門橫向互動、省市縣三級縱向聯(lián)動、與政府相關(guān)部門內(nèi)外協(xié)作的稅收風(fēng)險管理格局。

（四）建立健全風(fēng)險管理制度體系

在2014年制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，制定風(fēng)險計劃管理辦法、風(fēng)險應(yīng)對管理辦法、風(fēng)險應(yīng)對日常審核及抽樣復(fù)審管理辦法等相關(guān)稅收風(fēng)險管理配套制度和辦法，為稅收風(fēng)險管理提供制度保障。

三、完善機制，推進(jìn)稅收風(fēng)險管理

（五）完善落實風(fēng)險管理實體化運作機制

開展跨地區(qū)經(jīng)營企業(yè)、省級列明企業(yè)和全省范圍內(nèi)特定事項的稅收風(fēng)險管理，市縣兩級風(fēng)控部門要做好本級稅收風(fēng)險管理實體化運作的探索和嘗試。各相關(guān)職能部門按照風(fēng)險管理的職能要求，各司其職，逐漸從以指揮和指導(dǎo)為主向直接承擔(dān)稅源監(jiān)控管理職能的轉(zhuǎn)變，積極推進(jìn)風(fēng)險管理實體化運作機制建設(shè)。

（六）完善落實風(fēng)險任務(wù)扎口管理機制

加強與各風(fēng)險管理職能部門的協(xié)調(diào)和配合，主動作為，推進(jìn)風(fēng)險任務(wù)扎口管理，做好過渡期內(nèi)稅收風(fēng)險任務(wù)經(jīng)同級風(fēng)險監(jiān)控部門會簽備案或統(tǒng)一下派的扎口管理機制建設(shè)和工作磨合，避免多頭重復(fù)下達(dá)稅收風(fēng)險任務(wù)，減輕基層和納稅人負(fù)擔(dān)。

（七）完善落實風(fēng)險任務(wù)績效評價機制

1.組織實施風(fēng)險應(yīng)對反饋結(jié)果的日常審核。

2.在稅收風(fēng)險管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的領(lǐng)導(dǎo)下組織實施風(fēng)險應(yīng)對質(zhì)量抽樣復(fù)審，對風(fēng)險應(yīng)對的質(zhì)量、流程、方法做出評價并反饋給相關(guān)職能部門，促進(jìn)風(fēng)險應(yīng)對質(zhì)量的提升。

四、務(wù)求實效，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)信息化和人才體系建設(shè)

（八）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)風(fēng)險監(jiān)控管理平臺建設(shè)

1.對接總局金稅三期，開發(fā)省級數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)集中的稅收風(fēng)險監(jiān)控管理平臺并試點運行。評估現(xiàn)有征管業(yè)務(wù)軟件功能模塊的應(yīng)用現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)改造要求，將征管業(yè)務(wù)系統(tǒng)、第三方涉稅信息采集平臺、稅收風(fēng)險監(jiān)控管理平臺進(jìn)行軟件功能和用戶權(quán)限整合，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)架構(gòu)，為風(fēng)險管理提供技術(shù)支撐。

2.完成稅收風(fēng)險監(jiān)控管理平臺的試點及全省推廣工作

（九）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)典型案例庫、風(fēng)險指標(biāo)和模型建設(shè)

1.科學(xué)統(tǒng)籌全省風(fēng)險特征庫、風(fēng)險分析模型、風(fēng)險識別指標(biāo)建設(shè)工作，確定年度建設(shè)重點，全面梳理和整合各地的風(fēng)險特征庫、風(fēng)險分析模型和風(fēng)險識別指標(biāo)。

2.有計劃地開展全省稅收風(fēng)險管理競賽，及時將實用性強、運行效果好的風(fēng)險識別模型和指標(biāo)部署到風(fēng)險監(jiān)控管理平臺中推廣使用，為風(fēng)險分析提供有力工具。

3.組織風(fēng)險應(yīng)對案例的收集、整理和應(yīng)用，建立稅收風(fēng)險應(yīng)對典型案例庫供各地學(xué)習(xí)借鑒。組織編寫指標(biāo)、模型應(yīng)用手冊及風(fēng)險應(yīng)對工作指引，指導(dǎo)應(yīng)對部門有效開展風(fēng)險應(yīng)對工作。

（十）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)風(fēng)險管理專家人才庫和團(tuán)隊建設(shè)

第8篇：風(fēng)險管理辦法范文

財會系統(tǒng)是一個龐大而復(fù)雜的信息系統(tǒng)，為確實做好財會系統(tǒng)安全風(fēng)險管理工作，必須研究其安全風(fēng)險特征，有針對性地采取措施。

（1）服務(wù)范圍廣。根據(jù)《財務(wù)會計管理信息系統(tǒng)專項規(guī)劃》(2010年修訂版)，財會系統(tǒng)包括會計核算、資金管理、收入管理、運輸清算、成本管理、財務(wù)監(jiān)管、財務(wù)預(yù)算、物資管理及會計從業(yè)資格9大系統(tǒng)33個子系統(tǒng)，涉及中國鐵路總公司、鐵路局(含有關(guān)合資公司)和站段(含非運輸企業(yè))財會管理工作，系統(tǒng)用戶遍布全路。

（2）安全要求高。財會系統(tǒng)起步較早，經(jīng)過多年的建設(shè)，系統(tǒng)深度應(yīng)用，與業(yè)務(wù)工作高度融合，相關(guān)各業(yè)務(wù)工作對系統(tǒng)依賴性較高，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，工作效率會大幅度降低，甚至影響業(yè)務(wù)的正常開展。以資金管理系統(tǒng)為例，資金管理系統(tǒng)涉及全路資金集中結(jié)算、資金統(tǒng)籌調(diào)度、資金安全監(jiān)控和賬戶管理等內(nèi)容，特別強調(diào)系統(tǒng)的安全性，資金管理系統(tǒng)的安全性要求達(dá)到乃至超過國內(nèi)金融機構(gòu)的水平。

（3）關(guān)聯(lián)影響大。資源共享是財會系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)過程中的重要內(nèi)容，資源共享不僅包括系統(tǒng)軟件、應(yīng)用程序、硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)通道等的共享，也包括各應(yīng)用系統(tǒng)中生成的信息資源本身。共享范圍既包括了財會系統(tǒng)內(nèi)部各子系統(tǒng)之間的共享，也包括財會系統(tǒng)與其他運輸業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的共享。以財會系統(tǒng)有關(guān)參數(shù)字典為例，一個參數(shù)字典產(chǎn)生錯誤，會導(dǎo)致有關(guān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)同步產(chǎn)生問題。

（4）風(fēng)險環(huán)節(jié)多。財會系統(tǒng)安全風(fēng)險環(huán)節(jié)較多，各有特點，對于子系統(tǒng)而言，既有中國鐵路總公司集中的運輸清算系統(tǒng)和資金管理系統(tǒng)，又有鐵路局集中的會計核算和收入管理系統(tǒng)；對于業(yè)務(wù)工作而言，既涉及核算工作、收入工作，又涉及清算工作和資金工作；從對外溝通角度，既需要和財會管理相關(guān)部門緊密聯(lián)系，同步工作，也要和統(tǒng)計、運輸?shù)绕渌块T協(xié)作交流，還必須時時得到信息化部門的具體支持；從具體問題看，既有技術(shù)層面的，又有管理層面的問題。

（5）工作難度大。財會系統(tǒng)龐大而復(fù)雜的特點，決定了其安全風(fēng)險管理工作的難度。財會信息化管理部門在具體面對安全問題時，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)特點，針對人員、能力、職責(zé)等諸多具體問題結(jié)合不同業(yè)務(wù)要求開展工作。

二、財會系統(tǒng)安全風(fēng)險管理策略

針對財會系統(tǒng)安全風(fēng)險特征，分別采取規(guī)避、預(yù)防和分散3種管理策略，以應(yīng)對財會系統(tǒng)安全風(fēng)險，確保財會系統(tǒng)持續(xù)平穩(wěn)的運行。

2.1風(fēng)險規(guī)避策略

規(guī)避風(fēng)險是策略性地回避風(fēng)險，但并不能完全消除風(fēng)險。一般而言，規(guī)避風(fēng)險策略包含2個方面：一是降低風(fēng)險后果發(fā)生的概率，主要是采取事先控制措施；二是降低風(fēng)險損失程度，主要包括事先控制、事后補救2個方面。根據(jù)工作實際，風(fēng)險規(guī)避策略主要是指采取技術(shù)手段，應(yīng)對硬件平臺方面存在的風(fēng)險。

（1）事先控制措施。一方面采取各種措施，如采用數(shù)據(jù)庫壓縮技術(shù)和各種臨時措施(如刪除歷史數(shù)據(jù)的索引，以騰出空間，需要時再建)，暫時緩解運輸清算存儲空間不足問題；暫時啟用報廢舊服務(wù)器臨時作為單機運行設(shè)備的備用機；加強對不達(dá)標(biāo)機房的巡視和管理，力爭提前預(yù)警風(fēng)險；遇有突發(fā)性、臨時性工作需要，臨時借用其他辦公用計算機，或者減少設(shè)備數(shù)量，以增加工作量和降低部分工作效率來換取基本工作要求的保證。另一方面，立即啟動硬件平臺應(yīng)急補強工作，從根本上解決硬件平臺方面存在的問題。

（2）事后補救措施。一是對運輸清算歷史數(shù)據(jù)分內(nèi)容、分時間進(jìn)行邏輯備份，一旦清算存儲空間嚴(yán)重不足，導(dǎo)致日處理流程無法進(jìn)行，則按預(yù)案要求，根據(jù)內(nèi)容重要性、時間遠(yuǎn)近，刪除部分已備份內(nèi)容，騰出空間；二是加強與相關(guān)部門的聯(lián)系，確保有關(guān)人員在崗在位，遇有設(shè)備故障，立即搶修。

2.2風(fēng)險預(yù)防策略

風(fēng)險預(yù)防所采取的措施都是事先性的，主要是指管理措施，其內(nèi)容與風(fēng)險規(guī)避的內(nèi)容相近。采用風(fēng)險預(yù)防策略主要為應(yīng)對新功能開發(fā)、日常運行維護(hù)、在線運行系統(tǒng)升級等方面存在的風(fēng)險。

（1）嚴(yán)格按照《鐵路財會系統(tǒng)信息保密管理辦法》、《鐵路財會系統(tǒng)管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強鐵路財會系統(tǒng)運行維護(hù)工作的通知》等有關(guān)文件、辦法的要求，進(jìn)一步加大財會系統(tǒng)運行維護(hù)管理的規(guī)范化工作力度，并適時進(jìn)行落實檢查，切實預(yù)防信息系統(tǒng)風(fēng)險的發(fā)生。

（2）根據(jù)財會系統(tǒng)實際，逐步制定《鐵路財會系統(tǒng)總公司硬件平臺管理辦法》、《鐵路財會系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《鐵路財會系統(tǒng)開發(fā)管理辦法》、《鐵路財會系統(tǒng)維護(hù)人員管理辦法》、《鐵路財會系統(tǒng)信息檔案管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，從制度上進(jìn)一步規(guī)范工作，預(yù)防風(fēng)險發(fā)生。

2.3風(fēng)險分散策略

財會系統(tǒng)風(fēng)險分散策略主要關(guān)注數(shù)據(jù)存儲方面。

（1）在磁帶庫日常備份基礎(chǔ)上，進(jìn)一步以各個系統(tǒng)為基本單元，對關(guān)鍵時段數(shù)據(jù)單獨備份。

（2）對各系統(tǒng)單獨備份數(shù)據(jù)分別存放在有關(guān)服務(wù)器及移動存儲介質(zhì)上，確保單獨備份數(shù)據(jù)實現(xiàn)“同地異介質(zhì)保存”。

（3）在資源共享的原則下，進(jìn)一步研究利用鐵路局設(shè)備實現(xiàn)“異地異介質(zhì)保存”。在上述所有風(fēng)險規(guī)避、預(yù)防和分散措施均已經(jīng)完全落實到位之后，若仍然出現(xiàn)安全問題，則必須嚴(yán)格按照《鐵路財會系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案》的要求，進(jìn)行處理。

三、結(jié)束語

第9篇：風(fēng)險管理辦法范文

風(fēng)險管理貫穿醫(yī)療器械從設(shè)計到專利申請到生產(chǎn)到使用的整個過程，在專利申請時，風(fēng)險分析是注冊申報資料的基礎(chǔ)，注冊審查所提出的問題圍繞醫(yī)療器械的安全和有效進(jìn)行，注冊申報也需要說明產(chǎn)品是安全和有效的。

一、醫(yī)療器械風(fēng)險管理制度介紹

醫(yī)療器械的風(fēng)險管理貫穿于產(chǎn)品上市前、上市后的整個生命周期，同時，風(fēng)險管理是保證醫(yī)療器械安全的重要措施。風(fēng)險管理是優(yōu)化產(chǎn)品的風(fēng)險———獲益平衡的過程。風(fēng)險管理的過程內(nèi)容有風(fēng)險分析、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制、綜合剩余風(fēng)險評價、風(fēng)險管理報告，生產(chǎn)和生產(chǎn)后信息這六大部分。另外，風(fēng)險管理所涵蓋的對象有管理者、企業(yè)（包括生產(chǎn)和經(jīng)營企業(yè)）以及使用醫(yī)療器械的單位等。

二、風(fēng)險管理的基本原則

（一）預(yù)防在先原則

由于醫(yī)療器械的受用對象和使用方式以及其成本較高的特點，決定了醫(yī)療器械不能夠依靠在發(fā)生故障之后再進(jìn)行修理來做風(fēng)險的處理，相反應(yīng)該在風(fēng)險發(fā)生之前就風(fēng)險的預(yù)期進(jìn)行分析、評價以及控制，然后通過必要的控制手段使風(fēng)險被控制在一定水平內(nèi)。只有預(yù)防在先，才能保障批準(zhǔn)上市的醫(yī)療器械安全有效。

（二）風(fēng)險管理完整性原則

這一原則是通過風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)(ISO14971標(biāo)準(zhǔn)）體現(xiàn)出來的。風(fēng)險管理的完整性指的是將已經(jīng)知道的和可以被合理預(yù)見的在器械的生命過程中的風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)化的分析，評價和監(jiān)控以確保醫(yī)療器械風(fēng)險被控制在可接受水平。

（三）醫(yī)療器械隨機失效原則

隨機失效是可能發(fā)生也可能不發(fā)生的事件產(chǎn)生的失效；而系統(tǒng)性失效是指醫(yī)療器械的壽命周期各個階段活動中的主要實施醫(yī)療器械正常狀態(tài)下的風(fēng)險管理，同時還要故障的狀態(tài)下做出的風(fēng)險管理的措施。

（四）醫(yī)療器械風(fēng)險管理的持續(xù)動態(tài)性原則

指在風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)和生產(chǎn)后信息過程之中，需要制造商去建立并維持一個系統(tǒng)的程序，制造商要收集特定的醫(yī)療器械投入生產(chǎn)以及使用后的各種信息例如顧客市場信息、醫(yī)療機構(gòu)反饋信息等，尤其是監(jiān)測醫(yī)療器械不良事件、召回醫(yī)療器械產(chǎn)品等，并且對這些信息進(jìn)行評審。另外，關(guān)于制造商的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)的實施要求不斷跟蹤與完善，只要醫(yī)療器械還在使用，就要保持一個持續(xù)動態(tài)的狀態(tài)。

（五）制造商主要責(zé)任原則

風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)指出風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)主要為醫(yī)療器械制造商制訂，同時，它對醫(yī)療器械制造商的風(fēng)險管理的過程提出了相應(yīng)的一些要求。這一點在此我們不多做論述，將在后面的風(fēng)險管理主體中詳細(xì)論述。

三、風(fēng)險管理依據(jù)

（一）國際標(biāo)準(zhǔn)：ISO14971標(biāo)準(zhǔn)

ISO14971風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)對各國醫(yī)療器械風(fēng)險管理的經(jīng)驗進(jìn)行了總結(jié)，并對醫(yī)療器械風(fēng)險管理各過程做出了要求，提供了方法和指南，可以看出，該標(biāo)準(zhǔn)是一個內(nèi)容充實、要求詳細(xì)、可行性較強，由正文和10個附錄組成。正文中規(guī)定風(fēng)險管理須在醫(yī)療器械生命周期的全過程中被貫穿。ISO14971標(biāo)準(zhǔn)指出，從醫(yī)療器械的開始構(gòu)思到設(shè)計開發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)、使用直到最后停用或報廢處置的整個過程都有風(fēng)險。10個附錄相當(dāng)重要，它給出了風(fēng)險管理的方法、技術(shù)和實例，這有利于該標(biāo)準(zhǔn)的使用人對標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理解與實施。該風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)與一般標(biāo)準(zhǔn)有很大不同，一些標(biāo)準(zhǔn)，如ISO9001、ISO13485等只是提出要求，并未提出實施方法。其主要分析方法有以下幾種：預(yù)先危險分析(PHA)；故障樹分析(FTA)；失效模式和效應(yīng)分析(FMEA)和失效模式、效應(yīng)和危害度分析(FMECA)；危害和可運行性研究(HAZOP)；危害分析及關(guān)鍵控制點(HACCP)最后，該標(biāo)準(zhǔn)強調(diào)文件和記錄的保持，要求生產(chǎn)企業(yè)將相關(guān)文檔進(jìn)行建立與保持，該標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定要查看風(fēng)險管理文檔，以這種方式來檢查風(fēng)險管理的符合程度。這是風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)反復(fù)強調(diào)的一點，即對風(fēng)險管理的過程進(jìn)行監(jiān)視與控制，這也是政府進(jìn)行監(jiān)管，第三方進(jìn)行審核的方法之一。

（二）國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)與相關(guān)法律法規(guī)

1.我國管理標(biāo)準(zhǔn)國家食品藥品監(jiān)督管理局（SFDA）了YY/T0316，即《醫(yī)療器械風(fēng)險管理對醫(yī)療器械的的應(yīng)用》該法規(guī)對風(fēng)險管理過程提出了詳細(xì)要求，另外，該標(biāo)準(zhǔn)等同采用了ISO14971標(biāo)準(zhǔn)。是對國際標(biāo)準(zhǔn)的采納與借鑒。2.我國的法律法規(guī)，主要有以下這些：（1）國家食品藥品監(jiān)督管理局的《醫(yī)療器械分類規(guī)則》和《醫(yī)療器械分類目錄》，《醫(yī)療器械監(jiān)督管理條例》；（2）《醫(yī)療器械臨床試驗規(guī)定》（局令第5號，2004年1月17日）第十五條，《醫(yī)療器械注冊管理辦法》附件3，《醫(yī)療器械生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范無菌醫(yī)療器械實施細(xì)則》、《醫(yī)療器械生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范》、《醫(yī)療器械生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范一般醫(yī)療器械實施細(xì)則》，《醫(yī)療器械生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范檢查管理辦法》；（3）《醫(yī)療器械說明書、標(biāo)簽和包裝標(biāo)識管理規(guī)定》第十三條,《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證管理辦法》第二章申請醫(yī)療器械經(jīng)營許可證的條件第六條的5個規(guī)定；（4）在國家食品藥品監(jiān)督管理局的《關(guān)于印發(fā)醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測試點工作總結(jié)和醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測近期工作安排及技術(shù)要求的通知》《,醫(yī)療器械生產(chǎn)監(jiān)督管理辦法》《,關(guān)于進(jìn)一步加強醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測有關(guān)事宜的公告》。

四、風(fēng)險管理主體

風(fēng)險管理的主體有以下三類：

（一）投入市場前

醫(yī)療器械制造商的責(zé)任之一是確保醫(yī)療器械安全、有效，實施醫(yī)療器械風(fēng)險管理也很大一部分是制造商的責(zé)任。一般來說，從制造商的頂層設(shè)計開始，便要求進(jìn)行風(fēng)險分析，從而開始風(fēng)險管理活動。在這一過程中，需要制造商提供充分的風(fēng)險管理文件和有關(guān)的一些資料，注冊評審時，制造商要嚴(yán)格遵守這些醫(yī)療器械風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)中與申報風(fēng)險評估有關(guān)的資料，執(zhí)行風(fēng)險管理人員需要有相應(yīng)的知識儲備，還要有相關(guān)經(jīng)驗和相關(guān)的技術(shù)，同時，在醫(yī)療器械進(jìn)入市場之后，制造商也擔(dān)負(fù)有定期評審風(fēng)險，確保風(fēng)險管理過程的連續(xù)性。最后，制造商還需記錄并保存醫(yī)療器械風(fēng)險管理資料檔案。

（二）投入市場后

1.醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)務(wù)人員是風(fēng)險管理不可缺少的部分，需要了解相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)，知悉自身責(zé)任，對醫(yī)療器械的不良事件進(jìn)行監(jiān)測。同時，在醫(yī)療器械的使用上，應(yīng)該如實報告使用狀況和器械的風(fēng)險危害和對病人造成的傷害狀況。最后，需要保存醫(yī)療器械的風(fēng)險信息。需要對醫(yī)療設(shè)備的使用環(huán)境、使用程序、使用方法進(jìn)行掌握，并了解熟悉醫(yī)療設(shè)備的使用事項，這些都是對使用醫(yī)療設(shè)備和使用人員的基本要求。2.政府監(jiān)管部門政府監(jiān)管部門對與醫(yī)療器械風(fēng)險管理有關(guān)的制度以及風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行指定與頒布，同時，會對醫(yī)療器械風(fēng)險管理的執(zhí)行狀況進(jìn)行監(jiān)督管理，對醫(yī)療器械上市前以及在市場上的狀況進(jìn)行評價與再評價，并對醫(yī)療器械風(fēng)險進(jìn)行制度控制和信息工作。醫(yī)療器械上市前的風(fēng)險評估進(jìn)行系統(tǒng)的評價和市場后的再評價主要由醫(yī)療器械技術(shù)審評中心負(fù)責(zé)，醫(yī)療器械不良事件的監(jiān)督測評和再評價工作主要由藥品不良反應(yīng)監(jiān)測中心負(fù)責(zé)，醫(yī)療器械風(fēng)險的制度控制和信息主要由行政管理部門進(jìn)行。在這里，要強調(diào)一下食品藥物監(jiān)督管理部門，這一部門是政府監(jiān)管的一部分，食品藥品監(jiān)督管理部門作為監(jiān)督管理著，對醫(yī)療器械制造商風(fēng)險管理活動進(jìn)行監(jiān)管，并對相關(guān)的過程和結(jié)果進(jìn)行檢查和監(jiān)督，一旦出現(xiàn)有不適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險的時候，如果出現(xiàn)制造商的干預(yù)不充分及時的情況，食品藥物監(jiān)督管理部門將依法實施有關(guān)措施來干預(yù)。因此，食品藥品監(jiān)督管理部門不僅是政府監(jiān)管部門是，可以說，也是另一種層面上的醫(yī)療風(fēng)險管理者。

五、我國風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和法律法規(guī)上的改善建議

（一）現(xiàn)狀分析

1.對風(fēng)險管理的必要性及主體不明。風(fēng)險分析作為風(fēng)險管理極其重要的一部分，主要是因為法律法規(guī)和整個社會利益和人類利益的需要，政策只能作為導(dǎo)向，且我國在醫(yī)療器械方面的政策還不完善，相關(guān)人員對于風(fēng)險管理的主體尚不夠明確。2.風(fēng)險管理的監(jiān)督能力較弱。現(xiàn)實中有少量雖然風(fēng)險分析不合格，但依然能夠得到專利的狀況。相關(guān)的監(jiān)管制度有很大疏忽與漏洞，這一點會造成的結(jié)果會非常嚴(yán)重，一旦不合格的醫(yī)療器械在進(jìn)入市場后出現(xiàn)問題，不僅會給制造商，銷售商和醫(yī)院帶來巨大損失，也會給病人的身體帶來損傷。3.醫(yī)療機構(gòu)在管理中存在購進(jìn)醫(yī)療器械資質(zhì)審查不嚴(yán)，進(jìn)貨渠道混亂的現(xiàn)象。醫(yī)療機構(gòu)使用淘汰二手醫(yī)療設(shè)備問題十分明顯，很多醫(yī)療機構(gòu)不同程度在使用二手醫(yī)療設(shè)備，大多二手設(shè)備使用時間較長，同時，不少醫(yī)療機構(gòu)在購進(jìn)醫(yī)療器械時沒有索要的相關(guān)資質(zhì)、證件(證件不全)，醫(yī)院機構(gòu)在購進(jìn)醫(yī)療器械時資質(zhì)審查很不嚴(yán)格。很多二手醫(yī)療設(shè)備質(zhì)量無法保證，存在嚴(yán)重的安全隱患，其中，有些設(shè)備是以支援、捐贈等方法配備，這就給監(jiān)督檢查帶來了困難。4.執(zhí)法不嚴(yán)密。在執(zhí)法中，存在監(jiān)管執(zhí)法人員對實體法理解和執(zhí)行有偏差，藥械檢查、行政處罰等執(zhí)法行為程序上的不規(guī)范，藥械執(zhí)法機關(guān)或藥械執(zhí)法人員未按相關(guān)規(guī)定，在法律法規(guī)的期限內(nèi)不履行行政許可事項，或變更事宜，致使行政相對人利益受損和執(zhí)法人員在執(zhí)法過程中，未按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行回避，或為舉報人保密等現(xiàn)象，這些執(zhí)法的漏洞也給我國醫(yī)療器械的制造及使用帶來風(fēng)險。