金融監(jiān)管特點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

關(guān)鍵字：金融服務(wù)，集團(tuán)特點(diǎn)監(jiān)管

伴隨 20 世紀(jì) 90 年代以來金融管制的逐步放松，金融業(yè)在組織形式和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面發(fā)生了巨大的變化，強(qiáng)調(diào)規(guī)模經(jīng)濟(jì)（即擴(kuò)大規(guī)模導(dǎo)致平均成本降低）、范圍經(jīng)濟(jì)（即擴(kuò)大生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)范圍導(dǎo)致平均成本降低）及信息優(yōu)勢(shì)的大型金融企業(yè)組織——金融服務(wù)集團(tuán)（Financial Service Conglomerate）成為金融發(fā)展中的熱點(diǎn)。與此同時(shí)，這種大型金融組織所提倡的“一站式”（one-stop）多元化服務(wù)和多線式一體化機(jī)構(gòu)安排也給各國(guó)金融監(jiān)管帶來亟待消除的困擾。如何實(shí)現(xiàn)相應(yīng)有效的金融監(jiān)管成了以此熱點(diǎn)為基礎(chǔ)的熱點(diǎn)問題。本文就是從剖析金融服務(wù)集團(tuán)的特點(diǎn)入手，探尋其給金融監(jiān)管帶來的問題及解決途徑。

一、金融服務(wù)集團(tuán)主要特點(diǎn)剖析

巴塞爾委員會(huì)在其的《對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管》文件中，將金融集團(tuán)定義為：主要從事金融業(yè)務(wù)，并且至少明顯地從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的兩種或兩種以上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，受兩個(gè)或兩個(gè)以上行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的一類企業(yè)集團(tuán)。這種定義雖普適性強(qiáng)但較籠統(tǒng)。從各國(guó)金融服務(wù)集團(tuán)的現(xiàn)實(shí)情況而言，金融服務(wù)集團(tuán)是指通過產(chǎn)權(quán)紐帶或資金結(jié)合、人事結(jié)合、業(yè)務(wù)結(jié)合等方式所形成的從事多種金融業(yè)務(wù)并具有整體功能的大型金融組織體系。一般而言，金融服務(wù)集團(tuán)總是具有大型化、國(guó)際化、業(yè)務(wù)多元化、管理一體化等特點(diǎn)，具體分析大致在三個(gè)方面：

1.金融服務(wù)集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)的一體化特點(diǎn)

排除隸屬企業(yè)的金融服務(wù)集團(tuán)（如GE金融服務(wù)集團(tuán)），現(xiàn)存所有金融服務(wù)集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)集中在三種類型：（1）全能銀行形式的德國(guó)模式。其特點(diǎn)為在一個(gè)公司實(shí)體內(nèi)實(shí)現(xiàn)各種金融業(yè)務(wù)的完全整合，銀行被法律（《德國(guó)銀行業(yè)務(wù)法》）允許從事包括存款、貸款、貼現(xiàn)、信托、證券、投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)、匯兌、財(cái)務(wù)、金融租賃等所有的金融業(yè)務(wù)。全能銀行體現(xiàn)出一體化的業(yè)務(wù)部門系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)完全的信息共享，有效地減少了信息搜尋成本和識(shí)別成本，有利于范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)的實(shí)現(xiàn)。（2）銀行母公司形式的英國(guó)模式。其特點(diǎn)為母公司從事銀行業(yè)務(wù)，子公司從事非銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)可交叉銷售但銀行與非銀行之間彼此分離，非銀行收入回流銀行母公司。這種模式既可保護(hù)銀行不受子公司遭受問題時(shí)的影響，又可獲得多樣經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。但因業(yè)務(wù)非完全整合在信息共享和協(xié)同效應(yīng)方面有所缺失。（3）金融控股公司形式的美國(guó)模式。其特點(diǎn)為通過獨(dú)立的控股公司擁有銀行和非銀行金融業(yè)務(wù)的子公司，各子公司都有各自的資本金，互不干涉，但又都通過控股公司實(shí)現(xiàn)集團(tuán)業(yè)務(wù)的一體化安排。這種模式下銀行與非銀行成為平等的組成，皆受制于控股公司，控股公司雖統(tǒng)領(lǐng)全局但對(duì)各子公司的資本投資責(zé)任卻是有限的。

可見，這三種典型的組織結(jié)構(gòu)都是圍繞一體化的機(jī)構(gòu)設(shè)置要求進(jìn)行的，所不同的是一體化程度的差別。其中，全能銀行一體化程度最高，其完全整合的組織構(gòu)造可以充分實(shí)現(xiàn)資本與信息共享，因而在成本方面最具優(yōu)勢(shì)，效率也最有可能實(shí)現(xiàn)最高。但它的潛在問題是，一旦某項(xiàng)業(yè)務(wù)失控，體系內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)傳染也相當(dāng)迅速，以致銀行整體都脫離不了干系。相比之下，金融控股公司雖在資本和信息共享方面較全能銀行有差距但因業(yè)務(wù)的各自獨(dú)立，相互間風(fēng)險(xiǎn)的影響反而不大。不過在此前提下要想獲得一體化的協(xié)同效應(yīng)，對(duì)控股公司的管理能力要求很高。而對(duì)銀行母子公司的形式而言，即便銀行與非銀行業(yè)務(wù)之間嚴(yán)格區(qū)分，由于銀行作為母公司故在某項(xiàng)非銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)所受影響仍然存在。三種形式的一體化結(jié)構(gòu)都在試圖實(shí)現(xiàn)通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、信息共享得到的協(xié)同效應(yīng)，也似乎都無法回避作為同一個(gè)有機(jī)整體所應(yīng)承受的共同風(fēng)險(xiǎn)和壓力。此外，這三種形式的一體化安排多通過兼并或收購(gòu)來實(shí)現(xiàn)，因此，由兼并和收購(gòu)所帶來的在業(yè)務(wù)、管理、企業(yè)文化等方面的各種差異與問題也對(duì)它們的一體化運(yùn)行及相應(yīng)的金融監(jiān)管發(fā)生一些影響。

2.金融服務(wù)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的多元化特點(diǎn)

多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是金融服務(wù)集團(tuán)的必然選擇，它的實(shí)現(xiàn)往往不是一蹴而就，許多金融服務(wù)集團(tuán)采取兼并或收購(gòu)具有經(jīng)營(yíng)特色的金融機(jī)構(gòu)來完成整合。以美國(guó)信孚銀行為例，1980年在其全部的收入來源中有75％是利息收入，而隨著美國(guó)金融監(jiān)管的放松，它開始了全方位多元化的戰(zhàn)略調(diào)整，到1993年它的收入來源中只有25％是利息收入而75％是其他收入。也正是其多元化的業(yè)務(wù)特色，成為德意志銀行愿意耗資100 多億美元兼并它的理由。可以說，一旦金融服務(wù)集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)確立下來，多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略就好像嵌入其中的磁石，不斷吸收和篩選符合本集團(tuán)利益的各種金融業(yè)務(wù)，最終通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)來實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。

多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略由于兼顧商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)，而各種金融業(yè)務(wù)部門的相關(guān)利益主體存在結(jié)構(gòu)性差異，因此在各種金融業(yè)務(wù)的互動(dòng)過程中，難免存在一些問題。其中最顯著的就是利益沖突。Edwards F.R.（1979）指出，只要存在兩種或更多的利益，在犧牲一個(gè)利益的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)另一個(gè)利益時(shí)，就會(huì)存在利益沖突?？梢?，利益沖突在多元化經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)集團(tuán)內(nèi)有著天然滋生的條件。除此之外，多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略還可能帶來經(jīng)濟(jì)勢(shì)力的集中。多元化金融集團(tuán)設(shè)有各種金融業(yè)務(wù)單位或子公司，同時(shí)還是企業(yè)融資市場(chǎng)的重要參與者，甚至是企業(yè)的控股股東（如德國(guó)的全能銀行）。這種經(jīng)濟(jì)金融資源的高度集中，必然使金融監(jiān)管者和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者擔(dān)心出現(xiàn)勢(shì)力集中和壟斷問題。

3.金融服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部管理的雙層多線式特點(diǎn)

金融服務(wù)集團(tuán)的內(nèi)部管理呈現(xiàn)雙層多線式特點(diǎn)，雙層是指集團(tuán)一級(jí)的一體化安排和協(xié)調(diào)工作以及子公司或分部門一級(jí)的利潤(rùn)管理，多線是指從集團(tuán)價(jià)值獲得的各方面所展開的管理活動(dòng)，涉及到人力資本整合、基礎(chǔ)設(shè)施整合、技術(shù)整合。信息整合、風(fēng)險(xiǎn)整合、業(yè)務(wù)整合及市場(chǎng)拓展和研發(fā)等等。雙層多線式管理的目標(biāo)在于通過形成管理合力，促進(jìn)集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)的實(shí)現(xiàn)，以獲得集團(tuán)價(jià)值的最大增殖。由于金融服務(wù)集團(tuán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、業(yè)務(wù)廣泛且多跨國(guó)界經(jīng)營(yíng)，實(shí)際運(yùn)營(yíng)中的雙層多線式管理并不像所描述的那樣清晰。因?yàn)榧瘓F(tuán)一方面追求業(yè)務(wù)多元化，另一方面又強(qiáng)調(diào)集團(tuán)一體化，這兩者之問存在很難調(diào)和的矛盾。比如其所轄的商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等金融服務(wù)子公司各自處在不同的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，要求不同的管理技能，需要保持各自獨(dú)特的文化，而金融服務(wù)集團(tuán)所希望獲得的協(xié)同效應(yīng)只有在上述業(yè)務(wù)之間具有很強(qiáng)的相關(guān)性和互補(bǔ)性情況下才能實(shí)現(xiàn)，這樣的前提下協(xié)調(diào)起來談何容易？倘若金融服務(wù)集團(tuán)一味強(qiáng)調(diào)其所追求的協(xié)同效應(yīng)，那么集團(tuán)的內(nèi)部交易就可能經(jīng)常存在，這無疑會(huì)增加集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融服務(wù)集團(tuán)的特點(diǎn)給金融監(jiān)管帶來的困擾

金融服務(wù)集團(tuán)的這些特點(diǎn)無疑使其在降低成本、信息共享、分散特定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大利潤(rùn)來源及增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力方面具有優(yōu)勢(shì)，但大而全的企業(yè)形式也的確蘊(yùn)涵著不少潛在的問題，對(duì)金融監(jiān)管形成困擾。

1.風(fēng)險(xiǎn)傳染與信譽(yù)喪失可能引發(fā)“雪球效應(yīng)”、“多米諾骨牌效應(yīng)”，威脅金融安全由于金融集團(tuán)是由商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司等多種金融機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體，各組成之間存在有形或無形的聯(lián)系，例如商業(yè)銀行向集團(tuán)內(nèi)部的投資銀行提供證券質(zhì)押貸款。投資或擔(dān)保活動(dòng)等，在這種組織體制下，如果一種業(yè)務(wù)部門出現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，喪失償付能力或喪失流動(dòng)性，可能會(huì)傳遞到集團(tuán)內(nèi)部其它被監(jiān)管或不受監(jiān)管的業(yè)務(wù)部門，這一過程就是風(fēng)險(xiǎn)傳染。同時(shí)，如果金融集團(tuán)內(nèi)部的各種金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不是相互對(duì)沖的，各類金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就可能具有疊加性（例如，商業(yè)銀行向集團(tuán)子公司進(jìn)行貸款，防止這些公司發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)等）。這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)特征就是“雪球”效應(yīng)，例如投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)生虧損時(shí)，集團(tuán)公司為保持在金融市場(chǎng)上的信譽(yù)或評(píng)級(jí)，就必須以集團(tuán)公司其它業(yè)務(wù)的資金予以援助。而因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)投資者和相關(guān)利益主體是將經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)的金融集團(tuán)看作是一個(gè)整體，而不是將集團(tuán)內(nèi)部的各類金融機(jī)構(gòu)視為獨(dú)立的個(gè)體，即使在集團(tuán)內(nèi)部的子公司之間建立了“資金防火墻”，也無法成為市場(chǎng)的“信心防火墻”。因而當(dāng)集團(tuán)內(nèi)部某一部門出現(xiàn)問題，將會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)整體的形象、聲譽(yù)和信用能力受到損害。風(fēng)險(xiǎn)傳染和信譽(yù)喪失的后果可能使集團(tuán)公司總體償付能力和穩(wěn)定性的下降，嚴(yán)重的甚至?xí)?dǎo)致破產(chǎn)。而金融業(yè)的易傳染性又往往可能導(dǎo)致對(duì)一國(guó)乃至全球整體金融運(yùn)行的“多米諾骨牌”式的連鎖性反應(yīng)，對(duì)金融安全形成巨大威脅。

2.管理不透明導(dǎo)致的信息不準(zhǔn)確，加大了監(jiān)管依據(jù)的搜尋難度

因?yàn)楣芾硐到y(tǒng)的龐雜，集團(tuán)內(nèi)部子公司和集團(tuán)整體的財(cái)務(wù)狀況、集團(tuán)的組織和管理結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度，都有可能導(dǎo)致管理透明度下降。不透明管理的金融集團(tuán)會(huì)對(duì)金融監(jiān)管者和那些希望評(píng)估集團(tuán)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況的利益主體造成困難。比如集團(tuán)可能將一些此類部門監(jiān)管嚴(yán)格的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到其他不受嚴(yán)格管制或根木不受制約的部門運(yùn)作，監(jiān)管部門所獲的信息使其判斷為零風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際卻存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。又比如為了實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化，金融集團(tuán)可能會(huì)在母公司和子公司之間多次使用同一筆資本，常用的形式是交叉持股和各子公司之間相互投資。這樣會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)其資本充足性計(jì)算時(shí)產(chǎn)生對(duì)同筆資本的重復(fù)計(jì)算，得出不符實(shí)際的資本保證結(jié)果。

3.利益沖突導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)與資源配置不當(dāng)，對(duì)金融監(jiān)管的管理力度把握形成壓力

利益沖突在金融服務(wù)集團(tuán)內(nèi)的表現(xiàn)可概括為：為支持證券價(jià)格，銀行向第三方不謹(jǐn)慎地發(fā)放貸款；向商業(yè)銀行證券部門，或者是金融集團(tuán)內(nèi)部的投資銀行子公司所承銷證券的發(fā)行公司發(fā)放貸款；商業(yè)銀行向證券部門直接發(fā)放貸款；通過銀行證券部門承銷新的證券彌補(bǔ)不良貸款損失；金融集團(tuán)內(nèi)部各部門通過合謀從經(jīng)濟(jì)上鎖定客戶，例如銀行利用與企業(yè)的借貸關(guān)系向客戶搭配銷售其它金融產(chǎn)品，以提高融資成本或通過不再續(xù)定貸款限額要挾企業(yè)購(gòu)買它所承銷的證券；證券部門將未售出的證券打入商業(yè)銀行的信托賬戶等等。以上種種表現(xiàn)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)不僅威脅集團(tuán)安全也造成資源配置不當(dāng)，嚴(yán)重后果顯而易見。這些問題對(duì)金融監(jiān)管提出極大的挑戰(zhàn)：若管理太死人細(xì)，未免有干預(yù)微觀金融運(yùn)營(yíng)之嫌，但若置之不理，資源利用不當(dāng)及風(fēng)險(xiǎn)的危害又可能鑄成大禍。

4.勢(shì)力集中對(duì)金融監(jiān)管的分業(yè)合作和國(guó)際合作提出更高的要求

金融服務(wù)集團(tuán)由于規(guī)模大且跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域或跨國(guó)界運(yùn)營(yíng)，在一國(guó)乃至全球金融運(yùn)行中都占據(jù)重要地位，其所呈現(xiàn)的資源高度集中和勢(shì)力強(qiáng)化傾向，在經(jīng)濟(jì)金融全球化、金融市場(chǎng)一體化的當(dāng)代，似乎更容易操作和實(shí)現(xiàn)。因此，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家在崇尚市場(chǎng)自由、允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提下，對(duì)其可能誘發(fā)的壟斷和風(fēng)險(xiǎn)傳染，都應(yīng)充滿警惕。一方面監(jiān)管在業(yè)務(wù)、范圍上的放松仍會(huì)繼續(xù)，另一方面加強(qiáng)各種業(yè)務(wù)監(jiān)管的有效合作以獲得對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)監(jiān)管信息的整合以及加強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作以避免金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際間傳染，已成為各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的共識(shí)。

5.金融監(jiān)管面臨道德風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化趨勢(shì)的挑戰(zhàn)

金融服務(wù)集團(tuán)往往因其在金融業(yè)中的重要影響，在與金融監(jiān)管當(dāng)局的管理搏弈中會(huì)充分運(yùn)用管理者“太大了不倒閉”（too big to fail ）的潛在傾向，為獲取高收益而敢于冒大風(fēng)險(xiǎn)。這種道德風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)化趨向?qū)鹑诒O(jiān)管提出更高要求，如何能夠消除金融服務(wù)集團(tuán)的僥幸心理，既有對(duì)其過度冒險(xiǎn)的懲處又不致造成對(duì)金融穩(wěn)定的威脅，的確是金融監(jiān)管的一大挑戰(zhàn)。

三、針對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)特點(diǎn)的金融監(jiān)管設(shè)計(jì)

金融服務(wù)集團(tuán)將是21世紀(jì)金融組織發(fā)展的一個(gè)重要方面，對(duì)其實(shí)施科學(xué)有效的金融監(jiān)管是一國(guó)乃至全球范圍金融安全的重要保障。針對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，金融監(jiān)管應(yīng)在以下幾個(gè)方面注意把握。

1.適時(shí)調(diào)整監(jiān)管法律和體制，使其更加適合金融發(fā)展的實(shí)際情況

首先，金融服務(wù)集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)的形成最終取決于各個(gè)國(guó)家允許的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的法律限制，對(duì)法律限制的取消應(yīng)具謹(jǐn)慎態(tài)度。比如美國(guó)1998年花旗集團(tuán)的組建是在當(dāng)時(shí)分業(yè)體制下鉆法律空子形成的金融控股公司，但政府批準(zhǔn)時(shí)附加苛刻條件要求其在兩年后出售保險(xiǎn)公司股份，使其無法實(shí)現(xiàn)一站式金融服務(wù)。直至1999年《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》頒布后，法律徹底拆除銀行、證券保險(xiǎn)之間的限制，鼓勵(lì)“聯(lián)合經(jīng)營(yíng)”，從而使金融服務(wù)集團(tuán)在美國(guó)的合法經(jīng)營(yíng)得以實(shí)現(xiàn)，花旗集團(tuán)的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)也才得以追認(rèn)。其次在金融監(jiān)管體制的改進(jìn)方面。比如為適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)化、綜合化、多元化、全能化發(fā)展的需要，英國(guó)于1997年10月對(duì)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度進(jìn)行了改革，正式建立了“英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”（Financial Services Authority ）。該機(jī)構(gòu)把原有的對(duì)各種金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能集于一身，對(duì)英國(guó)境內(nèi)所有從事銀行及非銀行金融業(yè)公司實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管。 1998 年6 月，英國(guó)通過了新的《英格蘭銀行法》，從而使英格蘭銀行監(jiān)管銀行業(yè)的職能正式移交給英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的立法程序得以完成。英格蘭銀行放棄了其微觀監(jiān)管的職能，只保留了宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控職能。英國(guó)金融監(jiān)管制度的改革符合金融發(fā)展的實(shí)情，促進(jìn)了英國(guó)金融集團(tuán)的健康發(fā)展。

2.在分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的業(yè)務(wù)合作和國(guó)際合作

因?yàn)殂y行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管重點(diǎn)和方法各有特色，分別監(jiān)管有利于針對(duì)性管理，可以把集團(tuán)成員之間的風(fēng)險(xiǎn)傳染降低到最小的程度。但在實(shí)踐中，監(jiān)管很難將其業(yè)務(wù)監(jiān)管對(duì)象和其他集團(tuán)成員隔離。因此，在堅(jiān)持分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)不同業(yè)務(wù)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)與合作就十分重要。

1999年，由巴塞爾銀行委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)三方形成的聯(lián)合論壇，發(fā)表了《多樣化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件》，提出合作監(jiān)管中建議設(shè)立主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以避免傳統(tǒng)監(jiān)管部門之間搭便車心理造成的某些業(yè)務(wù)事實(shí)上無人監(jiān)管。文件建議將母公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或某主要公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，承擔(dān)最重要的監(jiān)管責(zé)任。

又因?yàn)榻鹑诜?wù)集團(tuán)常常通過兼并收購(gòu)實(shí)施其跨國(guó)戰(zhàn)略，而經(jīng)濟(jì)金融全球化、自由化的浪潮也使得各國(guó)門戶開放成為必然，因此對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)的監(jiān)管已不能簡(jiǎn)單歸為國(guó)內(nèi)管理。如何在促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的前提下防止壟斷和防范風(fēng)險(xiǎn)，多國(guó)監(jiān)管的合作亦是不可或缺。各國(guó)尤其是發(fā)展中國(guó)家在審慎選擇開放秩序的同時(shí)，必須針對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)的跨國(guó)經(jīng)濟(jì)特征，注意防止惡意收購(gòu)和兼并，將放松管制與加強(qiáng)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建國(guó)際監(jiān)管合作的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，使它們能夠評(píng)估市場(chǎng)參與者的真實(shí)價(jià)值，獲得集團(tuán)管理者經(jīng)營(yíng)狀況的有用信息，預(yù)見并防止金融勢(shì)力過分集中、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際擴(kuò)散。

3.通過監(jiān)管機(jī)制要求在集團(tuán)的不同業(yè)務(wù)部門之間建立“防火墻”以協(xié)調(diào)利益沖突

以監(jiān)管機(jī)制控制利益沖突就是通過建立內(nèi)部控制或外部“防火墻”等方式，限制經(jīng)理或股東利用潛在的利益沖突為本利益集團(tuán)謀取利益的行為。其主要特征就是要求在集團(tuán)的商業(yè)銀行、信托、投資銀行等部門之問建立“防火墻”。為了發(fā)揮這種“防火墻”的作用，應(yīng)當(dāng)建立“防火墻”的法律法規(guī)及各種遵從規(guī)則和程序，并且要安排相應(yīng)的遵從監(jiān)管人員來監(jiān)管對(duì)規(guī)則的遵從行動(dòng)。但是，“防火墻”的門檻不能設(shè)得太高，以免失去了聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的“比較利益”。為改善“防火墻”設(shè)施的高成本與低效率的問題，可以考慮：一是以資本為基礎(chǔ)進(jìn)行監(jiān)管，只允許那些資本狀況良好的金融機(jī)構(gòu)，開展新的金融業(yè)務(wù)；二是通過不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作，對(duì)整個(gè)金融集團(tuán)實(shí)行“合并監(jiān)管”。這些措施的實(shí)施能夠在大型金融集團(tuán)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，及早得到處理，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)實(shí)施針對(duì)性的資本充足管理

一體化的金融服務(wù)集團(tuán)常常出現(xiàn)資本重復(fù)計(jì)算，從而弱化其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的可能。由于不同業(yè)務(wù)對(duì)資本充足的要求不同，如何確立安全性標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)集團(tuán)面臨能否統(tǒng)一化要求的難題。有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局和理論界人士先后提出了完全一體化，部分一體化和禁止內(nèi)部交易等解決辦法。許多監(jiān)管部門傾向于像對(duì)待銀行部門的監(jiān)管那樣，在一體化基礎(chǔ)上對(duì)金融集團(tuán)進(jìn)行監(jiān)管，這就意味著必須將金融集團(tuán)的所有銀行部門和非銀行金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表合并在一起（扣除所有內(nèi)部交易后的凈財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)），要求單一的最低償付能力。比如澳大利亞謹(jǐn)慎監(jiān)管局（Australian Prudential Regulation Authority）規(guī)定金融集團(tuán)必須滿足資本充足標(biāo)準(zhǔn)，確保每一個(gè)被監(jiān)管的子公司滿足各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的資本充足標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，不允許在集團(tuán)內(nèi)部子公司之間重復(fù)利用資本，在計(jì)算被監(jiān)管子公司的資本充足率時(shí)，必須扣除其它子公司在該子公司的資本權(quán)益，以及該被監(jiān)管子公司可能面臨的損失。由各子公司的實(shí)際和名義剩余資本（超出最低資本限額規(guī)定的資本）構(gòu)成的集團(tuán)自由資本，必須大于零。

5.監(jiān)管當(dāng)局必須要求金融服務(wù)集團(tuán)增力口集團(tuán)組織管理的透明度

透明度是金融集團(tuán)的一個(gè)核心風(fēng)險(xiǎn)問題。一般來講，監(jiān)管者可以通過拒絕批準(zhǔn)那些組織結(jié)構(gòu)極其復(fù)雜，難以進(jìn)行有效監(jiān)管的金融服務(wù)集團(tuán)成立，從而防止這一問題的發(fā)生。比較好的做法是監(jiān)管者在批準(zhǔn)集團(tuán)成立的同時(shí)，要求集團(tuán)的子公司必須是一個(gè)實(shí)體，不能作為“殼公司”或“皮包公司”注冊(cè)。一旦發(fā)現(xiàn)這種情況，監(jiān)管者有權(quán)不發(fā)放或者撤消這家機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照。

6.對(duì)金融服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部交易的有效監(jiān)督

金融集團(tuán)通常希望利用不同部門之間的內(nèi)部交易，獲得協(xié)同效應(yīng)。但是由于這種聯(lián)系非常復(fù)雜，它不僅會(huì)導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)不同部門通過內(nèi)部交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)傳遞和現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移。監(jiān)管者對(duì)金融集團(tuán)內(nèi)部交易的擔(dān)心主要表現(xiàn)在：資本收入從監(jiān)管對(duì)象不適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)移；對(duì)集團(tuán)的償付能力、流動(dòng)性和子公司的獲利能力等產(chǎn)生負(fù)面影響；作為一種對(duì)監(jiān)管的對(duì)沖，規(guī)避資本或其它監(jiān)管方面的要求。聯(lián)合論壇于1999年12月《集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)控制原則》，提出了5 條監(jiān)管的指導(dǎo)原則，各國(guó)可以作為對(duì)內(nèi)部交易監(jiān)管的依據(jù)。

7.建立嚴(yán)格的金融服務(wù)集團(tuán)退出機(jī)制

為避免金融服務(wù)集團(tuán)強(qiáng)化的道德風(fēng)險(xiǎn)，一國(guó)監(jiān)管體制應(yīng)在盡可能減少金融服務(wù)集團(tuán)團(tuán)破產(chǎn)導(dǎo)致的不良影響的前提下，建立嚴(yán)格的退出機(jī)制，不能姑息問題和一味援救。

8.對(duì)監(jiān)管定位進(jìn)行前瞻性研究，適時(shí)進(jìn)行監(jiān)管體制由機(jī)構(gòu)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)型

金融服務(wù)集團(tuán)使金融交易成本和金融服務(wù)業(yè)的進(jìn)入壁壘不斷下降，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限越來越模糊。在此情況下，按照既定金融機(jī)構(gòu)形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式已經(jīng)很難奏效，由傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡似乎成為一種趨勢(shì)。所謂的功能監(jiān)管，即金融監(jiān)管關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其所能發(fā)揮的基本功能，而非金融機(jī)構(gòu)的名稱；政府公共政策的目標(biāo)是在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實(shí)現(xiàn)既定功能的制度結(jié)構(gòu)（主要指金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的構(gòu)成和形式）。功能監(jiān)管具有一定的超前性和可預(yù)見性，它可以把不同名稱的具有相同功能的金融機(jī)構(gòu)或其他制度安排置于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管之下，而不是像機(jī)構(gòu)監(jiān)管那樣只能根據(jù)不同的個(gè)案作不同的處理。由于金融體系的基本功能很少發(fā)生變化，因此按照功能要求設(shè)計(jì)的公共政策和監(jiān)管規(guī)則更具有連續(xù)性和一致性，無須隨制度結(jié)構(gòu)的變化而變化，從而能夠靈活地適應(yīng)不問的制度環(huán)境，對(duì)于多國(guó)監(jiān)管合作來說也具有特殊的意義。

四、結(jié)論

第2篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

一、金融監(jiān)管模式概念

金融監(jiān)管的模式，是指金融監(jiān)管以及金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。

因?yàn)楦鱾€(gè)國(guó)家的發(fā)展歷史、政治體制和民族文化的有所不同，導(dǎo)致了每個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管模式也大不一樣。如果按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的范圍來作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，那么各個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管模式大致可以分為兩種：

（一）集中監(jiān)管模式

集中監(jiān)管模式的特點(diǎn)，就是把所有的金融行業(yè)當(dāng)成一個(gè)相互聯(lián)系的整體，并對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理，通常情況下是由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)。從各種監(jiān)管的實(shí)際中看，大部分國(guó)家都是以中央銀行作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

（二）分業(yè)監(jiān)管模式

分業(yè)監(jiān)管模式的特點(diǎn)，是將金融行業(yè)中不同機(jī)構(gòu)的主體和業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)督管理，通常情況下是由多個(gè)金融管理機(jī)構(gòu)同時(shí)承擔(dān)監(jiān)督管理責(zé)任。

金融體制和監(jiān)管目標(biāo)這兩個(gè)因素，決定了整個(gè)國(guó)家的金融管理模式。這會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的設(shè)置、金融監(jiān)管的運(yùn)作、政策的傳導(dǎo)和金融監(jiān)管效果等各方面產(chǎn)生較大影響。

二、新形勢(shì)下，我國(guó)的金融監(jiān)管模式以及出現(xiàn)的問題

目前我國(guó)主要選用的是分業(yè)監(jiān)管模式，在這種模式體制下，就出現(xiàn)了很多問題：

（一）金融的監(jiān)管不夠獨(dú)立

根據(jù)《有效監(jiān)管核心原則》中的規(guī)定：想要促進(jìn)一個(gè)有效的銀行監(jiān)管，必須要持續(xù)宏觀的經(jīng)濟(jì)政策，要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)還要提供系統(tǒng)性的保護(hù)機(jī)制等基本條件。從中不難看出，一個(gè)有效的監(jiān)管體系，在參與銀行機(jī)構(gòu)中要有明確的責(zé)任以及目標(biāo)，同時(shí)還要有操作上的自主權(quán)與充分的資源。但從我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中看，雖然獨(dú)立性比從前有所提高，可從總體上講，它依然屬于獨(dú)立性很弱的中央銀行。作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中國(guó)人民銀行，在制定政策和履行責(zé)任中，都較為服從財(cái)政部門的指令，很難不受政府的控制。再者，我國(guó)中央銀行的貨幣政策和金融的監(jiān)管融于一身，使金融監(jiān)管完全服從貨幣政策，極大消減了我國(guó)金融監(jiān)管的獨(dú)立性。

（二）金融監(jiān)管中的協(xié)調(diào)性極差

從我國(guó)金融管理中的設(shè)置上看，我國(guó)的金融監(jiān)管責(zé)任主要由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三個(gè)部門來承擔(dān)。在分業(yè)監(jiān)管的模式中，還缺少一套科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。我國(guó)的金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)是相互適應(yīng)的，這樣做可以幫助監(jiān)管部門對(duì)各自監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行全面監(jiān)管，同時(shí)還有利于幫助我國(guó)金融監(jiān)管效率不斷提高?？墒?，分業(yè)監(jiān)管讓每個(gè)部門都有一套自己的體系，缺少一套聯(lián)動(dòng)的協(xié)調(diào)機(jī)制，金融的監(jiān)督管理也較為薄弱，這就讓被監(jiān)管的對(duì)象有可乘之機(jī)，使分業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)之間產(chǎn)生矛盾，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)交叉的監(jiān)管真空。

三、金融監(jiān)管模式選擇

（一）金融監(jiān)管選擇原則

從我國(guó)金融監(jiān)管模式中所出現(xiàn)的問題中我們可以看出，在改變金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)模式下應(yīng)該注意四個(gè)原則：效率性、協(xié)調(diào)性、獨(dú)立性以及前瞻性。

效率性就是指新的金融監(jiān)管模式必須要注意到改變成本，尤其是運(yùn)作后的實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益，監(jiān)管信息以及資金損失等。

協(xié)調(diào)性是指金融監(jiān)管部門必須確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)部門的職責(zé)，避免交叉監(jiān)管，保證金融監(jiān)管作為整體組織發(fā)揮的效能。

獨(dú)立性是指監(jiān)管部門要具備獨(dú)立監(jiān)管的能力與權(quán)力，最為關(guān)鍵的一點(diǎn)是不能收到政治因素的干擾。要有效管理，防止因?yàn)榻鹑谫Y金膨脹過快導(dǎo)致金融資產(chǎn)的質(zhì)量下降，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

前瞻性是指必須要立足于現(xiàn)在，為金融的可發(fā)展留出一定余地，要做到未雨綢繆，在一套完善的制度中做好準(zhǔn)備。建立一個(gè)有效的報(bào)警系統(tǒng)，要對(duì)金融體系的穩(wěn)健性作出檢測(cè)，保證整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。

（二）我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇

根據(jù)我國(guó)目前金融監(jiān)管模式中的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的各種問題，業(yè)內(nèi)人士和金融專家對(duì)現(xiàn)在的金融監(jiān)管模式提出了以下方案：

1、在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上成立一個(gè)金融監(jiān)管委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管成本最小化。而證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)的體制不變。

2、改變現(xiàn)在的監(jiān)管模式，成立一個(gè)金融的監(jiān)督總局，將證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一交由監(jiān)管總局管理。在監(jiān)督總局的范圍內(nèi)設(shè)置銀行、證?局、國(guó)際局以及法律局等，要從金融的性質(zhì)上出發(fā)，采取功能性的監(jiān)管。

3、把證?以及保險(xiǎn)重新歸納入銀行，實(shí)行對(duì)金融的統(tǒng)一管理。

第3篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)等一系列的現(xiàn)代科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)。它具有“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”的雙重身份，將互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融具體可以分為六大模式：(1)第三方支付。指具有一定實(shí)力和信譽(yù)的非銀行機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行進(jìn)行合作，成為用戶和銀行支付業(yè)務(wù)的中介，目前該模式已經(jīng)不局限于互聯(lián)網(wǎng)，更是覆蓋了線上線下的各種生活場(chǎng)景。典型代表：支付寶、財(cái)付通。(2)P2P網(wǎng)貸。也叫做點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。第三方互聯(lián)網(wǎng)公司負(fù)責(zé)搭建交易平臺(tái)，借貸雙方通過平臺(tái)尋找到合適的交易伙伴。網(wǎng)站平臺(tái)通過合理的機(jī)制設(shè)置來盡量保證交易的公平和安全。目前有純線上模式和線上線下結(jié)合模式兩種。兩種模式的主要區(qū)別是前者不結(jié)合線下審核，后者需要平臺(tái)采取入戶調(diào)查的方式進(jìn)行審核。(3)大數(shù)據(jù)金融。指海量的數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)的分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供全方位的信息，通過數(shù)據(jù)的分析可以掌握交易和客戶習(xí)慣、特點(diǎn)等信息，并進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，使得金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷更加有效率。(4)眾籌。指項(xiàng)目發(fā)起人依靠互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點(diǎn)向網(wǎng)友籌集項(xiàng)目資金，向公眾展示創(chuàng)意項(xiàng)目的同時(shí)，還可以獲得所需要的資金。眾籌的項(xiàng)目種類繁多，包括新產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目、藝術(shù)展覽等。(5)信息化金融機(jī)構(gòu)。指運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程、服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改造或重構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面化的金融機(jī)構(gòu)。(6)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)。通常采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺(tái)上，用戶通過對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)。(1)金融服務(wù)基于大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)是信息時(shí)代的最重要的特征之一，金融行業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，同時(shí)也是高度依賴大數(shù)據(jù)的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融更是將大數(shù)據(jù)作為自己的核心資產(chǎn)，與傳統(tǒng)金融業(yè)相比有過之而無不及。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中“用戶行為分析”是指通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析用戶的習(xí)慣甚至身份特征，從而進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)，這一切也是基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上的。(2)服務(wù)小眾化。傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)主要是針對(duì)有一定規(guī)模的客戶，就是經(jīng)典的“二八定律”：百分之二十的客戶創(chuàng)造百分之八十的利潤(rùn)，處于“長(zhǎng)尾”的客戶是不創(chuàng)造利潤(rùn)或者創(chuàng)造很少的利潤(rùn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融則更多地在爭(zhēng)取小微用戶，由于小微用戶有需求多樣化個(gè)性化的特點(diǎn)，因此與傳統(tǒng)金融往往格格不入，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微用戶時(shí)有著天然的優(yōu)勢(shì)。(3)金融服務(wù)高效、便捷化。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完成，用戶不用到銀行進(jìn)行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，只需要簡(jiǎn)單的操作就可以省去大量的時(shí)間和物質(zhì)成本。以支付寶錢包為例，用戶購(gòu)物可以不需要事先開通網(wǎng)上銀行，只要通過淘寶賬戶就可以完成購(gòu)物到付款等一系列的活動(dòng)。(4)成本低。資金供求雙方可以在網(wǎng)上自行進(jìn)行交易，不需要傳統(tǒng)中介，免去了很多交易成本。金融機(jī)構(gòu)也可以避免實(shí)體營(yíng)業(yè)店的投入和運(yùn)營(yíng)成本。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”雙重身份，因此它在面臨傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還要面臨互聯(lián)網(wǎng)自身的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)決定了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征。

2.1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)本身存在著缺陷，防火墻以及反黑客技術(shù)并不完善，因此很容易被病毒或者不法分子攻擊造成損失。此外，計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)本身存在漏洞，容易受到計(jì)算機(jī)病毒的入侵，使得用戶信息被盜取。病毒的快速擴(kuò)散和傳染性使得風(fēng)險(xiǎn)范圍更加難以控制。除此以外交易平臺(tái)的缺陷也會(huì)對(duì)交易的雙方帶來不確定的風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)打折促銷日來臨，由于數(shù)據(jù)量的集中處理，容易出現(xiàn)交易平臺(tái)不穩(wěn)定，服務(wù)器宕機(jī)等現(xiàn)象。

2.2系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)指由于單個(gè)或少數(shù)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或損失使整個(gè)金融體系崩潰的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)往往是由經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等突發(fā)事件導(dǎo)致的一連串效應(yīng)，并且持續(xù)產(chǎn)生惡性循環(huán)的后果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)不僅僅對(duì)自身造成危險(xiǎn)，同時(shí)也將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給傳統(tǒng)金融行業(yè)。

2.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行）雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得足夠資金應(yīng)付資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，它具有不確定性、沖擊破壞力大等特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易更加頻繁，價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)更高。2.4信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)中最為典型的風(fēng)險(xiǎn)之一。它主要是指交易對(duì)手未能履行契約的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的信用風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融一樣，會(huì)出現(xiàn)借款人違約的情況，例如P2P借貸，電子商務(wù)平臺(tái)幫助雙方確立借貸關(guān)系之前應(yīng)當(dāng)有一套合理的模式防止信用風(fēng)險(xiǎn)，例如對(duì)借款人資質(zhì)的審查應(yīng)當(dāng)必不可少?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不斷涌出各種創(chuàng)新產(chǎn)品，新的產(chǎn)品也隱藏著新的風(fēng)險(xiǎn)，例如相關(guān)的協(xié)議條款不完善，會(huì)導(dǎo)致用戶的損失。2.5金融監(jiān)管滯后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的運(yùn)作方式和標(biāo)準(zhǔn)尚無專業(yè)的法律規(guī)范，因此網(wǎng)民在享用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的同時(shí)，要面臨著法律空白的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)業(yè)務(wù)糾紛時(shí)沒有法律條文作為依據(jù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。

1.1金融監(jiān)管是指政府通過特定機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行某種限制或規(guī)定。監(jiān)管的對(duì)象包括銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)。金融監(jiān)管的目的是最大限度地減少金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，避免由于金融機(jī)構(gòu)倒閉等風(fēng)險(xiǎn)波及整體經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)之上又具備了互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融多與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相關(guān)，因此交易的"虛擬化"使得交易對(duì)象和交易過程更加不透明，信息的更加不對(duì)稱性是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管突出的一個(gè)難點(diǎn)。

1.2面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其特點(diǎn)采取行之有效的監(jiān)管措施。

(1)嚴(yán)抓技術(shù)安全?；ヂ?lián)網(wǎng)安全技術(shù)是金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上健康發(fā)展的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大金融系統(tǒng)安全性的投入。監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)建立配套的監(jiān)管制度，將信息安全科學(xué)化、規(guī)范化。除此以外，從事金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身系統(tǒng)的健壯性，包括緊急情況的處理方法等，從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)環(huán)節(jié)盡量避免互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)加強(qiáng)信息透明度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易的虛擬化使得交易雙方的身份難以確定，并且由于交易過程的網(wǎng)絡(luò)化使得其缺少嚴(yán)格的線下監(jiān)督。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將實(shí)體的交易場(chǎng)所搬到互聯(lián)網(wǎng)上，從事互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管當(dāng)局收集交易對(duì)象的信息、交易內(nèi)容的信息，使得信息更加的透明更加地準(zhǔn)確，增加信息的真實(shí)性。

(3)建立完善法律法規(guī)。法律法規(guī)是金融監(jiān)管法制化、規(guī)范化的前提保障。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)具有可操作性，規(guī)范操作細(xì)節(jié)。除此以外，應(yīng)當(dāng)加大違法違紀(jì)行為的處罰力度。

(4)加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作。金融市場(chǎng)有全球一體化的特點(diǎn)，因此應(yīng)當(dāng)對(duì)各國(guó)金融服務(wù)制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并且加強(qiáng)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作性，使得跨國(guó)金融交易更加安全可靠。

2.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管分析。

2.1在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，由于第三方支付發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，發(fā)展相對(duì)成熟，針對(duì)另外五種金融模式的相關(guān)法律定位并不明確。

2.2國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較早，監(jiān)管體系相對(duì)成熟，借鑒學(xué)習(xí)國(guó)外金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管有很大的益處。

(1)優(yōu)勝劣汰是市場(chǎng)機(jī)制配置資源的有效法則。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)及時(shí)清除不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，而作為消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)理性地選擇規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)的交易，保證交易雙方處在透明公正的交易環(huán)境中。

(2)大數(shù)據(jù)的檢測(cè)與分析。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)及時(shí)掌握最大限度的真實(shí)數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)做出有效的分析，明確監(jiān)管的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)。

(3)確定監(jiān)管主體，加強(qiáng)流程監(jiān)管。明確各個(gè)模式的法律定位以及監(jiān)管主體，監(jiān)管職責(zé)明確清晰。

(4)加強(qiáng)信息披露。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)建立充分的信息披露框架，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)政信息等公開化，消費(fèi)者可以根據(jù)真實(shí)的信息進(jìn)行交易。該框架有助于提高交易雙方的信任度，使得交易更加頻繁，也為監(jiān)管當(dāng)局制定監(jiān)管制度提供了有效的依據(jù)。

(5)嚴(yán)厲打擊非法行為。在維護(hù)良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)任何非法的行為“零容忍”，必須及時(shí)整治各類的金融違法行為，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

(6)加強(qiáng)消費(fèi)者金融行業(yè)知識(shí)以及法律保護(hù)意識(shí)。培養(yǎng)消費(fèi)者互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)專業(yè)知識(shí)，也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上同時(shí)引導(dǎo)消費(fèi)者具有清晰的法律意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判性。監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)利，加大損害消費(fèi)者權(quán)益的打擊力度。

三、總結(jié)

第4篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

內(nèi)容摘要：本文研究了金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的相互影響、相互促進(jìn)關(guān)系，提出了金融中心建設(shè)的“金融系統(tǒng)運(yùn)行成本盆地”學(xué)說，并結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀探討如何進(jìn)行金融監(jiān)管以更好地促進(jìn)金融中心建設(shè)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融中心

經(jīng)濟(jì)的全球化和國(guó)際化帶動(dòng)了金融的全球化和國(guó)際化，國(guó)際金融中心愈發(fā)顯現(xiàn)出其在全球金融發(fā)展中的突出地位。現(xiàn)代國(guó)際金融中心不僅在外匯買賣、資金借貸、債券發(fā)行、證券交易等方面對(duì)地區(qū)性的金融市場(chǎng)產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)作用，而且還是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的中樞神經(jīng)。目前關(guān)于國(guó)際金融中心研究，多數(shù)是從國(guó)際金融中心發(fā)展的充分和必要條件這個(gè)角度出發(fā)來研究，研究流派主要有規(guī)模經(jīng)濟(jì)學(xué)派、區(qū)位經(jīng)濟(jì)學(xué)派、金融產(chǎn)品流動(dòng)性理論學(xué)派。郭保強(qiáng)從政治中心、商業(yè)貿(mào)易量、區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力和制度創(chuàng)新四個(gè)方面探討了歷史上為何美國(guó)的金融中心從費(fèi)城轉(zhuǎn)移到紐約,楊再斌則從模式選擇和約束條件角度分析了上海建設(shè)國(guó)際金融中心的情況。

金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定、保護(hù)公眾利益、維持金融業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范化運(yùn)作。但是對(duì)于金融監(jiān)管如何促進(jìn)金融中心建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究相對(duì)較少。在論及金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的關(guān)系時(shí)，僅僅是將有效的金融監(jiān)管作為金融中心良性發(fā)展的一個(gè)因素來看待，張幼文認(rèn)為，金融中心發(fā)展政策起著直接作用，其中包括符合國(guó)際管理的監(jiān)管制度、較低的監(jiān)管成本等。

本文研究了金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的相互影響、相互促進(jìn)關(guān)系，提出了金融中心建設(shè)的“金融系統(tǒng)運(yùn)行成本盆地”學(xué)說，并結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀探討如何進(jìn)行金融監(jiān)管以更好地促進(jìn)金融中心建設(shè)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的關(guān)系研究

傳統(tǒng)理論中，對(duì)于金融監(jiān)管主要從防范金融風(fēng)險(xiǎn)和化解金融危機(jī)的角度來進(jìn)行研究。金融監(jiān)管是金融監(jiān)管主體為了實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而利用各種監(jiān)管手段對(duì)監(jiān)管對(duì)象所采取的一種有意識(shí)的和主動(dòng)的干預(yù)和控制活動(dòng)。

但是，有效的金融監(jiān)管對(duì)于金融中心建設(shè)有著重要的意義，兩者之間存在著如圖1所示的相互影響、相互促進(jìn)關(guān)系。有效的金融監(jiān)管可以創(chuàng)造良好的金融系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境，提高金融效率，同時(shí)降低整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。這會(huì)引起金融資源的聚集，包括金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品以及資金的聚集等，特別是在計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，區(qū)位因素對(duì)國(guó)際金融中心的影響逐漸減弱。由于金融的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，金融資源的聚集必然會(huì)進(jìn)一步提高金融效率，產(chǎn)生對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的吸引力，形成進(jìn)一步的金融資源的聚集。當(dāng)金融資源聚集到一定的程度，金融中心初步形成。金融中心通過其金融服務(wù)對(duì)中心所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要的影響，同時(shí)金融系統(tǒng)得到快速發(fā)展。這促進(jìn)了該地區(qū)金融體制的完善，金融制度的健全，以及金融就業(yè)人員素質(zhì)的提高等。由于金融監(jiān)管與金融發(fā)展的相互依存關(guān)系，金融的發(fā)展會(huì)帶動(dòng)金融監(jiān)管水平的提高，進(jìn)而促進(jìn)了更加有效的金融監(jiān)管?？傊?，金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)之間存在著正反饋的關(guān)系。有效的金融監(jiān)管會(huì)促進(jìn)金融中心的建設(shè)，良好的金融中心建設(shè)反過來也會(huì)促進(jìn)金融監(jiān)管的更加科學(xué)有效；反之亦然。

同時(shí)，有效的金融監(jiān)管也會(huì)賦予金融業(yè)發(fā)展的自由和促進(jìn)金融創(chuàng)新。自由是金融中心生存和持續(xù)發(fā)展的基本前提，安全、便捷和高效率是金融中心的基本特征。只有維護(hù)了金融市場(chǎng)的充分自由的特點(diǎn)，金融中心才能有生命力。香港的自由、靈活和政府的積極不干預(yù)是香港金融中心形成和保持活力的源泉。金融中心同時(shí)也是金融創(chuàng)新中心，為了規(guī)避金融交易的風(fēng)險(xiǎn)，衍生品應(yīng)運(yùn)而生；為了提高監(jiān)管效率，各種新的管理技術(shù)和手段不斷涌現(xiàn)；為了擴(kuò)大交易規(guī)模，各種新的交易方式和交易方法不斷出現(xiàn)。20世紀(jì)50年代末和70年代初，通過歐洲美元這一金融工具創(chuàng)新，倫敦創(chuàng)立和發(fā)展歐洲美元市場(chǎng)，穩(wěn)固了其作為金融中心的地位。

相反，如果金融監(jiān)管過嚴(yán)，利率、匯率等杠桿缺乏靈活性，則會(huì)妨礙金融業(yè)的自由化發(fā)展，抑制金融中心的形成。臺(tái)灣早在上世紀(jì)70年代初即提出構(gòu)建“遠(yuǎn)東金融中心”的設(shè)想，并以實(shí)施“金融自由化、國(guó)際化”作為建設(shè)金融中心的指導(dǎo)方針。但事實(shí)上，臺(tái)灣的金融財(cái)政當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的過度管制已淹沒了金融自由化的目標(biāo)，直到今天中央銀行仍習(xí)慣于用行政直接干預(yù)的做法調(diào)整銀行利率，新臺(tái)幣對(duì)美元的匯價(jià)也受到明顯的干預(yù)。這是臺(tái)灣建造西太平洋金融中心的構(gòu)想至今未能如愿的重要原因。

從成本收益上分析，相對(duì)于無效或低效的金融監(jiān)管，有效金融監(jiān)管雖然增加了金融監(jiān)管的成本，但有效的金融監(jiān)管提高了金融系統(tǒng)的安全性和有效性，通過金融資源的聚集，產(chǎn)生了金融的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，增加了整個(gè)金融系統(tǒng)的效用。從另一個(gè)角度來看，有效的金融監(jiān)管降低了金融系統(tǒng)的無效或低效運(yùn)行，降低了產(chǎn)生金融危機(jī)的可能性，進(jìn)而降低了某一地區(qū)金融系統(tǒng)的運(yùn)行成本，產(chǎn)生了相對(duì)于其他地區(qū)的“金融系統(tǒng)運(yùn)行成本盆地”。這必然會(huì)引起其他地區(qū)金融資源向該地區(qū)的流動(dòng)，從而形成金融中心。

金融監(jiān)管改革的政策與建議

金融中心客觀上要求中心內(nèi)部資金流動(dòng)暢通，金融監(jiān)管有效。但在我國(guó)目前，按有關(guān)法規(guī)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)和信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的體制。嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管是以犧牲金融業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展為代價(jià)來換取短期內(nèi)金融業(yè)的穩(wěn)定。同樣分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管也不利于我國(guó)金融中心的建設(shè)。在金融中心競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，過于嚴(yán)格的金融監(jiān)管可能使自己在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。所以從監(jiān)管制度上，目前我國(guó)金融發(fā)展在監(jiān)管體制上處于兩難的尷尬境地。一方面金融中心的建設(shè)需要放松資本控制和取消現(xiàn)行的對(duì)外資參與金融業(yè)的限制，另一方面從整個(gè)國(guó)家的角度考慮，放松資本控制和取消現(xiàn)行的對(duì)外資參與金融業(yè)的限制的時(shí)機(jī)尚不成熟。金融業(yè)的發(fā)展要求對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行改革，同樣建設(shè)金融中心的目標(biāo)也需要對(duì)目前金融監(jiān)管進(jìn)行改革。

將金融中心建設(shè)納入到金融監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)

MAS根據(jù)新加坡金融發(fā)展的特點(diǎn)以及國(guó)際金融發(fā)展的情況適時(shí)調(diào)整了監(jiān)管工作的重心，即由比較嚴(yán)格的管制轉(zhuǎn)向有選擇性的監(jiān)管。MAS的監(jiān)管目標(biāo)提出了“在監(jiān)管銀行、證券、期貨業(yè)的同時(shí)，發(fā)展與私營(yíng)部門的合作關(guān)系，將新加坡提升為一個(gè)金融中心”，“要在新加坡建立一個(gè)充滿活力的、硬件與軟件設(shè)施齊全的、能為金融活動(dòng)參與者提供價(jià)值并鼓勵(lì)他們將其業(yè)務(wù)根植于當(dāng)?shù)氐慕鹑谥行??！?/p>

我國(guó)金融監(jiān)管側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)防范和金融穩(wěn)定。這使得金融監(jiān)管措施難以真正做到為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融中心建設(shè)服務(wù)，制約了金融中心建設(shè)。只有將金融中心建設(shè)納入金融監(jiān)管的目標(biāo)之中，保持金融監(jiān)管與金融市場(chǎng)發(fā)展的一致性，才能從根本上消除金融中心建設(shè)的制約，保障金融中心建設(shè)的順利發(fā)展。

注重各項(xiàng)監(jiān)管政策的綜合性和系統(tǒng)性

這一方面包括各種金融監(jiān)管手段即經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段等的綜合運(yùn)用，以實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管；金融監(jiān)管方式、方法或工具要綜合運(yùn)行，即金融監(jiān)管工具要現(xiàn)代化、系統(tǒng)化；金融監(jiān)管機(jī)制和方案要科學(xué)化、系統(tǒng)化，確保金融監(jiān)管的優(yōu)質(zhì)高效。

另一方面是加強(qiáng)金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)監(jiān)管和信息溝通，增強(qiáng)監(jiān)管合力。分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管容易導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力交叉重疊，降低了監(jiān)管效率，管理分散容易形成監(jiān)管真空，金融機(jī)構(gòu)容易鉆監(jiān)管部門的空子，加劇金融領(lǐng)域的混亂和風(fēng)險(xiǎn)。在目前分業(yè)監(jiān)管背景下，需要做好監(jiān)管的協(xié)調(diào)和信息的溝通，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的金融問題和政策，交流、溝通有關(guān)的金融監(jiān)管信息，以形成高效率的金融監(jiān)管，促進(jìn)金融中心建設(shè)。

實(shí)行市場(chǎng)化監(jiān)管并要積極促進(jìn)金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是金融中心的生命力。新加坡于1965年獨(dú)立時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高，轉(zhuǎn)口貿(mào)易衰退。為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，新加坡決定大力發(fā)展國(guó)際金融業(yè)務(wù)。1968年開放離岸金融業(yè)務(wù)，并以低稅收、提供便利等來吸引和鼓勵(lì)外資銀行在新加坡營(yíng)業(yè)。外資銀行紛紛登陸新加坡經(jīng)營(yíng)亞洲美元業(yè)務(wù)。金融的國(guó)際化帶動(dòng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)得以完善和發(fā)展。20世紀(jì)80年代，新加坡已成為亞洲的主要金融中心。

實(shí)施市場(chǎng)化監(jiān)管，明確監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍，給予金融機(jī)構(gòu)充分的自由和廣闊的市場(chǎng)。這可以充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性，提高其金融創(chuàng)新能力，這實(shí)質(zhì)上也是為金融中心注入發(fā)展的活力。

加強(qiáng)與國(guó)際金融組織和國(guó)外金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作

金融全球化的現(xiàn)實(shí)以及我國(guó)建設(shè)金融中心的愿望都要求我們?cè)诩訌?qiáng)本國(guó)金融監(jiān)管的同時(shí)，必須加強(qiáng)與國(guó)際金融組織和國(guó)外監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作。建設(shè)金融中心，意味著其市場(chǎng)參與者不僅是本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和投融資者，而且包括國(guó)外金融機(jī)構(gòu)和投資者。這要求金融監(jiān)管也要與國(guó)際接軌，加強(qiáng)同國(guó)際金融組織和外資銀行的母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系與協(xié)作，及時(shí)互通信息，研究和借鑒其先進(jìn)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，逐步實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的國(guó)際化。唯有如此，才能實(shí)現(xiàn)金融中心的國(guó)際化。

總之，借鑒西方先進(jìn)國(guó)家在建設(shè)國(guó)家金融中心中的成功經(jīng)驗(yàn)，在金融監(jiān)管方面，在保持金融安全和穩(wěn)定的前提下，積極改革，擴(kuò)大金融吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力，在地理位置和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等客觀環(huán)境難以改變或短時(shí)期難以改變的背景下，從政策、制度上等主觀方面做好，以更好地推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)和金融中心建設(shè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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6. 張維．金融市場(chǎng)學(xué)[M]．首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2004

第5篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

首先，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)有加強(qiáng)的趨勢(shì)。為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，獲取更高的利潤(rùn)，金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營(yíng)非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)。一方面，由于金融交易的規(guī)模急劇增大，金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的強(qiáng)化，使得金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)之間相互依賴程度加深，導(dǎo)致金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)水平上升，金融危機(jī)發(fā)生頻率和破壞程度增大。另一方面，金融交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，使金融活動(dòng)的透明度降低，對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局準(zhǔn)確及時(shí)把握相關(guān)信息提出了更高的要求。這樣，金融機(jī)構(gòu)除了面對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還將面臨新的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)在逐步加大。

其次，金融國(guó)際化意味著全球范圍內(nèi)的金融一體化趨勢(shì)。它一方面使資金在全球范圍內(nèi)進(jìn)行配置，提高了配置和利用效率，在一定程度上對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的起到了促進(jìn)作用；另一方面，在此過程中出現(xiàn)的利率和匯率的頻繁變動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳遞渠道擴(kuò)大等現(xiàn)象，導(dǎo)致了國(guó)際金融的不穩(wěn)定性，從而加深了金融體系的脆弱性。

第三，加入世界貿(mào)易組織后，外資金融機(jī)構(gòu)將陸續(xù)進(jìn)入我國(guó)從事金融業(yè)務(wù)，增加了我國(guó)金融監(jiān)管的復(fù)雜性和難度。

總之，在金融國(guó)際化背景下，各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作與金融聯(lián)系進(jìn)一步加強(qiáng)，金融資源得以在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置；另一方面，由于各國(guó)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的非均衡性和金融政策（尤其是金融監(jiān)管政策）上存在的差異，導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的增大和更加復(fù)雜。

金融國(guó)際化趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管能力和有效性提出了更高的要求。在有效化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高金融監(jiān)管效率，是判別金融監(jiān)管是否有效的主要標(biāo)準(zhǔn)。從市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足率、流動(dòng)性、業(yè)務(wù)活動(dòng)等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，以此降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維持金融體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)是十分必要的。但是，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)如果過度地注重金融安全而監(jiān)管的寬嚴(yán)失度，就會(huì)抑制金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，從而降低金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率。一般說來，既維持金融體系的穩(wěn)定，又維持必不可少的競(jìng)爭(zhēng)是有效金融監(jiān)管所追求的目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性，必須從以下方面加以注意：

一是金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管是需要耗費(fèi)經(jīng)濟(jì)資源的，主要包括：監(jiān)管者實(shí)施金融監(jiān)管的成本和被監(jiān)管者為配合監(jiān)管而承擔(dān)的成本。在制定金融監(jiān)管目標(biāo)和實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施時(shí)，必須考慮監(jiān)管成本，否則，不僅增加了政府預(yù)算開支，而且會(huì)加重被監(jiān)管者的成本負(fù)擔(dān)。因此，必須根據(jù)時(shí)機(jī)把握好金融監(jiān)管的尺度和力度。值得注意的是，并非任何監(jiān)管成本都能夠量化，有些成本是間接和隱含的，如道德風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)此應(yīng)予足夠的重視。

二是金融監(jiān)管的時(shí)效性。它意味著及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中存在的，這又需要不斷地提高和完善金融監(jiān)管能力，比如具備先進(jìn)的金融監(jiān)管手段、有精通金融業(yè)務(wù)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的金融監(jiān)管者，等等。

三是在監(jiān)管主體和客體之間形成良好的監(jiān)管合作關(guān)系，從而使得有關(guān)監(jiān)管措施能夠得到積極配合和有效貫徹。顯然，金融監(jiān)管的目在于監(jiān)督和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)，這里存在著一個(gè)金融監(jiān)管的實(shí)施和被監(jiān)管者設(shè)法逃避監(jiān)管的“博奕”問題。而這又在很大程度上取決于金融監(jiān)管制度的完善性以及被監(jiān)管者逃避監(jiān)管失敗時(shí)可能面臨的成本約束。有效的金融監(jiān)管應(yīng)形成激勵(lì)和懲罰的雙重機(jī)制。

第6篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

人類社會(huì)進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用使得科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更為迅速，而互聯(lián)網(wǎng)更是融入到社會(huì)生活的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融，是目前金融領(lǐng)域中非常重要的內(nèi)容，為金融業(yè)的發(fā)展，甚至是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，帶來了一定的利益，同時(shí)也存在著一定的弊端，其中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題，就成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要內(nèi)容。本文主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管展開，從多個(gè)角度分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，同時(shí)針對(duì)問題也提出了一定的應(yīng)對(duì)策略。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問題；策略

今天的社會(huì)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會(huì)生活變得更加便利，越來越多的社會(huì)活動(dòng)通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間風(fēng)靡社會(huì)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會(huì)生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時(shí)，仍然存在著較多的問題，主要包括：

1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會(huì)主義法治社會(huì)，是目前我國(guó)發(fā)展的總體方向，而法治國(guó)家的建立，離不開健全的法律法規(guī)體系，在法治國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時(shí)又屬于金融業(yè)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來規(guī)范和調(diào)整，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門法律還不足，目前我國(guó)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟(jì)條件、發(fā)展水平的不同對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題。總之，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問題。

2、監(jiān)管部門分工不明確監(jiān)管部門分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題之一。在我國(guó)，政府承擔(dān)著市場(chǎng)宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國(guó)政府部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門的監(jiān)管則無法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題。總之，監(jiān)管部門作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)應(yīng)，有明確的部門分工來實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問題出現(xiàn)時(shí)，有明確的部門承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說，監(jiān)管部門分工不明確也是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題。

3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點(diǎn)以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非常快的一個(gè)行業(yè)，新的科技、新的市場(chǎng)需求都有可能帶來互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中非法活動(dòng)的產(chǎn)生。所以說，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問題的解決策略

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：首先，完善國(guó)家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國(guó)家角度而言，國(guó)家應(yīng)該針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門性的法律法規(guī)，作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國(guó)家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，制定更為詳細(xì)的地方性法規(guī)。

這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問題。其次，監(jiān)管部門完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需要為基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門，不同部門各司其職，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一些新的金融形式，要及時(shí)確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳迪.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題及對(duì)策[J].市場(chǎng)研究，2015(06).

第7篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2014）11-0027-06

地方金融監(jiān)管體制是我國(guó)金融體制的有機(jī)組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出：“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任?！?013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號(hào)），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動(dòng)。本文選擇濟(jì)南、青島、東營(yíng)、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實(shí)地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實(shí)情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對(duì)加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對(duì)策建議。

一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

（一）地方金融監(jiān)管組織體系

當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級(jí)政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成效?！耙恍腥帧必?fù)責(zé)對(duì)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)（見圖1）。

山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)、區(qū)域易市場(chǎng);發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對(duì)全省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

在地方金融監(jiān)管體系中，各級(jí)金融工作辦公室居于重要地位。以省級(jí)金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理，包括對(duì)股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;二是主動(dòng)協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，維護(hù)金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)

比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：

第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國(guó)前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會(huì)列為地方金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)省份。同年12月，山東省率先出臺(tái)《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機(jī)制，監(jiān)管方式、組織實(shí)施，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國(guó)最早啟動(dòng)地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實(shí)踐將為全國(guó)提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級(jí)設(shè)立獨(dú)立的地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。自2013年末以來，各級(jí)金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計(jì)2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門相互配合的監(jiān)管模式。

第三，山東省金融辦不涉及金融國(guó)資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國(guó)資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國(guó)資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國(guó)資的保值增值責(zé)任。按照《意見》，山東省各級(jí)地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國(guó)資管理。

二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對(duì)等

《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對(duì)象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)”，地方政府對(duì)于轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級(jí)政府在處置涉及金融機(jī)構(gòu)的局部性風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時(shí)，銀監(jiān)分局在縣（市）級(jí)的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機(jī)構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機(jī)構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對(duì)新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚缺少切實(shí)有效的手段，風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任偏重。

（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約

第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實(shí)行“一套機(jī)構(gòu)、兩個(gè)牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。

第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間資本管理機(jī)構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時(shí)，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對(duì)股權(quán)投資公司實(shí)施監(jiān)管。

第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭(zhēng)議。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在上下機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。

第四，縣（市）級(jí)地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及隊(duì)伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位?，F(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。

（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實(shí)存在難度

針對(duì)全省地方金融監(jiān)管工作存在的機(jī)構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實(shí)（如濟(jì)南市）。由于對(duì)上述機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對(duì)口角度看，省級(jí)機(jī)構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。

（四）與“一行三局”的溝通機(jī)制有待完善

當(dāng)前，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機(jī)構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機(jī)制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級(jí)政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，或者是分析地方金融運(yùn)行情況，研究如何爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持，對(duì)地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠?！耙恍腥帧迸c地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機(jī)制亟待強(qiáng)化。

（五）民間金融監(jiān)管存在空白

2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對(duì)接。相較于浙江溫州等以市為單位試點(diǎn)的地區(qū)，山東省成為全國(guó)首個(gè)在省級(jí)層面全面推動(dòng)此項(xiàng)工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險(xiǎn)難以監(jiān)測(cè)的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對(duì)民間借貸、非法集資問題被動(dòng)應(yīng)對(duì)，對(duì)金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對(duì)于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。

（六）缺乏處理風(fēng)險(xiǎn)事件的長(zhǎng)效機(jī)制

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢(shì)性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計(jì)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時(shí)效性、準(zhǔn)確性受限，無法及時(shí)監(jiān)測(cè)地方金融運(yùn)行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對(duì)地方金融監(jiān)管和危機(jī)應(yīng)急處理的制度設(shè)計(jì)。特別是對(duì)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)緩沖制度。

（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后

當(dāng)前，山東省地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實(shí)施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實(shí)施起來缺乏權(quán)威性。同時(shí)，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，存在著重復(fù)和空白。一些機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營(yíng)甚至違規(guī)開展業(yè)務(wù)，給金融運(yùn)行帶來風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機(jī)制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。

三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對(duì)策

地方金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實(shí)《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運(yùn)行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計(jì)如圖2所示）。具體建議如下：

（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系

一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺(tái)《山東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等地方性法規(guī)，明確各級(jí)地方金融監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供法律支持。二是在各級(jí)政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實(shí)施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺(tái)針對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實(shí)施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。

（二）健全三級(jí)“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度

強(qiáng)化現(xiàn)有各級(jí)“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級(jí)建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，聯(lián)席會(huì)議定期召開，負(fù)責(zé)研究加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測(cè)框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺(tái)。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)處置與損失承擔(dān)機(jī)制，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況。必要時(shí)聯(lián)合有關(guān)部門開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

（三）發(fā)揮各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）的作用

第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢(shì)。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級(jí)金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實(shí)“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強(qiáng)求上下對(duì)齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。

第二，強(qiáng)化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)從實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。

第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而各類風(fēng)險(xiǎn)事件也多發(fā)生在縣（市）一級(jí)。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費(fèi)投入等方面向基層傾斜。同時(shí)，適當(dāng)下放對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。

（四）完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的分工與協(xié)作機(jī)制

第一，加強(qiáng)與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管?！耙恍腥帧敝饕O(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險(xiǎn)容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)部分“一行三局”無法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢(shì)，消除局部金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，推動(dòng)與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對(duì)象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場(chǎng)所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級(jí)地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門的協(xié)助（包括與省級(jí)、中央各部委的協(xié)調(diào)）。

（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式

第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開選擇機(jī)制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強(qiáng)對(duì)公司法人的合法性、真實(shí)性監(jiān)管，探索建立地方金融機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強(qiáng)化對(duì)公司高級(jí)管理層的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機(jī)制，把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對(duì)高級(jí)管理層的監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來。

第二，對(duì)地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制。地方各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)與問題，出具年度監(jiān)管報(bào)告。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)督，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求，增強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的行為約束。

第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機(jī)制。推廣臨沂市的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與社會(huì)中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能。引入第三方機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)專項(xiàng)檢查工作，各類機(jī)構(gòu)必須聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度財(cái)務(wù)審計(jì)。

（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度

一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺(tái)。通過征信管理平臺(tái)，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場(chǎng)主體交易過程中的信息不對(duì)稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（七）健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件處理機(jī)制

第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級(jí)金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機(jī)構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，針對(duì)特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。爭(zhēng)取人民銀行和銀監(jiān)會(huì)支持，試點(diǎn)建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險(xiǎn)制度。

第二，建立風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)機(jī)制。在各級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的集中分析和跨部門風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和處置職能。建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對(duì)突發(fā)性事件做到及時(shí)處置，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演變擴(kuò)散為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，建立完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。設(shè)計(jì)符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。明確對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置、損失分?jǐn)傓k法。對(duì)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)不足、評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，建立退出機(jī)制;對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施破產(chǎn)清算。

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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures

Zhang Xu Zhang Jing

（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）

第8篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

內(nèi)容摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，金融業(yè)的開放程度也與日俱增，與此同時(shí)金融監(jiān)管成為各國(guó)面臨的首要問題。要保持我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)之進(jìn)行科學(xué)有效的監(jiān)管是金融服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。本文從金融監(jiān)管的法律視角出發(fā)，對(duì)完善我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融監(jiān)管 法律制度 制度完善

國(guó)際金融監(jiān)管的特點(diǎn)及內(nèi)容

金融監(jiān)管，顧名思義，即金融監(jiān)督與金融管理，它是金融當(dāng)局或管理機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的監(jiān)督與管理。狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)所實(shí)施的監(jiān)督與管理。廣義上，金融監(jiān)管不僅包括狹義范圍的金融監(jiān)管，而且還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。

國(guó)際金融監(jiān)管是國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的一種延伸，它具有以下特點(diǎn)：第一，金融監(jiān)管必須嚴(yán)格依法進(jìn)行，不可逾越法律；第二，系統(tǒng)性，因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管是由監(jiān)管體制、依據(jù)、主體、客體、手段和內(nèi)容等系統(tǒng)性機(jī)體組成；第三，社會(huì)性，社會(huì)各界對(duì)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合是金融監(jiān)管有效進(jìn)行的保障；第四，國(guó)際性，國(guó)際金融監(jiān)管是跨地區(qū)、跨國(guó)的協(xié)作監(jiān)管，需要協(xié)調(diào)各方利益才能有效進(jìn)行。

國(guó)際金融監(jiān)管的目的主要有三個(gè)：第一，國(guó)際金融監(jiān)管要體現(xiàn)國(guó)家的意志，以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策統(tǒng)一為目的；第二，保護(hù)投資人特別是中小投資者的利益；第三，引導(dǎo)金融活動(dòng)有序公平開展，保證金融體系的安全和穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)所處的市場(chǎng)階段，可以將國(guó)際金融監(jiān)管的內(nèi)容概括為：對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查、對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理以及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施等監(jiān)督管理方面。

（一）對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的事前控制環(huán)節(jié)，是對(duì)進(jìn)入金融市場(chǎng)中的市場(chǎng)主體的篩選、結(jié)構(gòu)的優(yōu)化過程，具體指對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)等的監(jiān)管。它關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、金融業(yè)的整體健康狀況等問題，而且涉及到行業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)規(guī)模的適度化問題，因而是國(guó)際金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度能夠?qū)⒛切┛赡軐?duì)投資者、國(guó)家和社會(huì)造成危害的金融隱患提前排除掉。

在考慮市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要兼顧宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和金融行業(yè)發(fā)展的國(guó)家政策和方向，同時(shí)還要考慮分布地域空間需要。不僅要看其是否具有高素質(zhì)的管理人員和足夠的認(rèn)繳資本額，還要考察其內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)以及戰(zhàn)略和愿景。

（二）對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管

在金融主體獲批進(jìn)入金融市場(chǎng)之后，中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局要對(duì)其市場(chǎng)運(yùn)作過程進(jìn)行有效監(jiān)督與管理。因?yàn)樵谑袌?chǎng)運(yùn)作的過程中，金融主體會(huì)由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而面臨風(fēng)險(xiǎn)，如逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等。

在市場(chǎng)運(yùn)作過程中的監(jiān)督內(nèi)容主要集中在以下幾個(gè)方面：

1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。這是指金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否遵循國(guó)家和地方的各種金融法律法規(guī)，是否合乎當(dāng)局的各種規(guī)章制度。

2.金融資本的充足性。金融機(jī)構(gòu)是資本運(yùn)作機(jī)構(gòu)，充足的資本是其持續(xù)經(jīng)營(yíng)的必要條件，因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本水平和資本結(jié)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督有利于控制風(fēng)險(xiǎn)、保持組織穩(wěn)定發(fā)展。

3.資產(chǎn)質(zhì)量。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是一家金融機(jī)構(gòu)健康經(jīng)營(yíng)的主要表現(xiàn)，因而監(jiān)管部門應(yīng)該設(shè)置資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)以衡量金融主體的經(jīng)營(yíng)狀況。

4.流動(dòng)性。流動(dòng)性反映的是金融機(jī)構(gòu)的到期償債能力，它是反映風(fēng)險(xiǎn)的直接依據(jù)。所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行必要監(jiān)督。

5.盈利能力。盈利能力是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和自我發(fā)展的必要條件，因此其監(jiān)督也是不可或缺的。

6.管理水平和內(nèi)控能力。金融機(jī)構(gòu)的管理水平和內(nèi)部控制能力是降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，但這部分的審計(jì)難以通過客觀數(shù)據(jù)衡量，因而加大了監(jiān)管的難度。

（三）對(duì)市場(chǎng)退出的監(jiān)管

市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉、兼并或合并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理的過程。由于金融業(yè)具有較強(qiáng)的敏感性和波動(dòng)性，在縱向上涉及的上下游行業(yè)范圍廣泛，在橫向上也牽涉到其他眾多機(jī)構(gòu)，因而不能隨意退出市場(chǎng)。這就需要金融當(dāng)局和相關(guān)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。

綜上，三個(gè)階段的監(jiān)管分別從“事前控制—事中控制—事后控制”進(jìn)行，以將每一階段的金融風(fēng)險(xiǎn)最小化，確保金融體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制是為了消除潛在的金融隱患，以保證金融業(yè)安全、穩(wěn)定發(fā)展、有效運(yùn)行的預(yù)防性措施。在金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，面臨著各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的監(jiān)管。且對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的日常監(jiān)管是一個(gè)持續(xù)的過程，要隨時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，督促金融機(jī)構(gòu)依法審慎經(jīng)營(yíng)，糾正違規(guī)行為，防范、控制和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融體系的安全與穩(wěn)定。一旦金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，并危及到金融秩序及金融體系的穩(wěn)定時(shí)，就需要中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)接管、兼并或解散，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化，確保金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀

我國(guó)的金融監(jiān)管模式形成于1998年，實(shí)行的是“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式，此監(jiān)管模式實(shí)行的是金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”?！耙恍腥龝?huì)”的主要職能和目標(biāo)如下：

1.中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，以維護(hù)金融穩(wěn)定為目標(biāo)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣金融政策，對(duì)金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和提供支付清算。中國(guó)人民銀行目前主要監(jiān)管銀行、合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司等。

2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”，是依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，其主要職能是：依照法律、行政法規(guī)制定并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并標(biāo)監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表等。

3.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”，主要是負(fù)責(zé)依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依法對(duì)證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算進(jìn)行監(jiān)督管理；依法對(duì)證券業(yè)主體及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施；依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開情況；依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處等。

4.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)構(gòu)，依法統(tǒng)一監(jiān)管中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。其職責(zé)主要是擬訂有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展等。

（二）我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制存在的問題

“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式是在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局下構(gòu)建的分業(yè)監(jiān)管模式，在金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的今天面臨著許多挑戰(zhàn)，存在諸多問題，主要表現(xiàn)為：

1.分業(yè)監(jiān)管存在監(jiān)管空白與監(jiān)管重復(fù)。金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制提出更高的要求。但是我國(guó)的金融監(jiān)管體制實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管，亦即銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)各自為政地進(jìn)行監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。這就很容易造成邊界性問題難以全面覆蓋，從而形成很多監(jiān)管真空，更容易造成金融機(jī)構(gòu)打球的行為。此外，機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管往往又易造成重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性。主要表現(xiàn)為：第一，監(jiān)管主體缺乏獨(dú)立性；第二，監(jiān)管權(quán)行使缺乏獨(dú)立性。

3.缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機(jī)制。實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自成體系，各行其是，相互之間缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機(jī)制，降低了監(jiān)管的整體效果。盡管存在“一行三會(huì)”的三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，但其溝通協(xié)調(diào)效果并不明顯，而且這一會(huì)議也不具有決策的權(quán)利和職能，它更多的只是停留在“會(huì)議”的層面，協(xié)調(diào)性不強(qiáng)。此外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行之間也缺乏溝通協(xié)調(diào)。

4.金融監(jiān)管對(duì)信息透明度要求不高。復(fù)雜多變的金融環(huán)境對(duì)于信息的快速、準(zhǔn)確和充分的獲取和處理提出了更高要求，而且信息披露是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，但是在銀行監(jiān)管中并不注重信息的披露。我國(guó)的相關(guān)法律并未對(duì)銀行的信息披露作出明確規(guī)定。因此必須加強(qiáng)信息披露方面的立法完善工作。

5.金融監(jiān)管以行政手段為主，法制不健全。金融監(jiān)管的手段應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段的統(tǒng)一，但是在我們目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，依然是以行政手段為主。盡管也曾頒布過一些金融監(jiān)管法律，但依然不成體系，監(jiān)管效果一般。因此需加強(qiáng)金融立法，確保有法可依。

我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的發(fā)展與完善

（一）建立并完善各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機(jī)制

由于分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營(yíng)而造成了多頭監(jiān)管下的監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存的問題。對(duì)此，要建立并完善各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機(jī)制，從而使金融監(jiān)管能全面覆蓋到所有問題。可以通過完善“一行三會(huì)”的三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，賦予其一定的決策權(quán)，或者設(shè)立類似職能的機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)。抑或建立專門的、常設(shè)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，制定明確的協(xié)調(diào)制度，并以法律的形式對(duì)它們的職權(quán)進(jìn)行切實(shí)的保障。

同時(shí)，可以強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)督職能。我國(guó)可以借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革法案賦予美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機(jī)構(gòu)的權(quán)力和金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)予以協(xié)作的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)人民銀行賦予系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。從而維護(hù)金融業(yè)整體的安全與發(fā)展，從整體上實(shí)現(xiàn)各行各業(yè)的協(xié)同發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。

（二）完善我國(guó)金融監(jiān)管的法律制度

法律是各項(xiàng)制度的根本性保障，因而要切實(shí)地完善我國(guó)金融監(jiān)管的法律制度。目前依據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)而分別制定的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》等金融法律，不能有效地化解銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)混合之后產(chǎn)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)。而且對(duì)于中國(guó)保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及國(guó)家外匯管理局的地位、職能、業(yè)務(wù)范圍等都沒有從法律上予以確認(rèn)，這一空缺也是亟需填補(bǔ)的。因?yàn)檫@不僅可以保障金融監(jiān)管部門充分地行使職權(quán)，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管，而且也可以規(guī)范他們的金融監(jiān)管行為。

此外，在世界經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的背景之下，當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管不斷發(fā)展，在與其他國(guó)家進(jìn)行金融交易時(shí)，也必須有法可依，因此我國(guó)必須制定與國(guó)際化相對(duì)應(yīng)的涉外金融法律法規(guī)。涉外金融法律法規(guī)應(yīng)該建立起有關(guān)于對(duì)外銀行、外資保險(xiǎn)公司和外資投資銀行的金融監(jiān)管制度。

（三）完善信息披露和信息共享機(jī)制并強(qiáng)化征信建設(shè)

我國(guó)應(yīng)將信息建設(shè)的重點(diǎn)放在如何提供客觀、務(wù)實(shí)、充分、全面、及時(shí)的金融信息上，而目前進(jìn)行的征信建設(shè)就是一個(gè)有益的嘗試。所謂征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等方面的業(yè)務(wù)活動(dòng)。這一活動(dòng)能夠加強(qiáng)外部監(jiān)管，以建立公開、公正的信用體系。

（四）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作

全球化浪潮席卷之下，金融業(yè)的監(jiān)管必定要走國(guó)際合作的道路，這已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)界、金融界和法律界的共識(shí)。因此我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)與國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行以及其他國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與合作。主要從兩個(gè)方面進(jìn)行：第一是加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際信息交流；第二是加強(qiáng)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的合作。

參考文獻(xiàn)：

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2.李志成.金融危機(jī)后我國(guó)金融監(jiān)管改革法律問題研究[D].中國(guó)政法大學(xué)，2010，3

第9篇：金融監(jiān)管特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞:金融;監(jiān)管;法案;美國(guó)

中圖分類號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)19-0143-01

1 新法案施行的必要性

2007年的次貸危機(jī)由美國(guó)發(fā)生,進(jìn)而蔓延到了世界上的很多經(jīng)濟(jì)體。在這場(chǎng)危機(jī)結(jié)束后的四年后,當(dāng)我們回頭仔細(xì)思考會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)導(dǎo)致次貸危機(jī)具體的原因就是美國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)于華爾街金融巨頭們的監(jiān)管不力,而這種不力很大程度上是因?yàn)榉傻娜笔c落后。

由于大公司對(duì)于信息的賬務(wù)與控制明顯強(qiáng)于中小客戶,為了消除這種明顯的信息不對(duì)稱對(duì)于公眾的影響,政府應(yīng)當(dāng)在復(fù)雜金融活動(dòng)中實(shí)施對(duì)投資者及消費(fèi)者利益的保護(hù)。鑒于此,保障投資者與消費(fèi)者的知情權(quán)與索賠權(quán),強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)其透明度,增加復(fù)雜金融產(chǎn)品和衍生金融產(chǎn)品的信息披露,已經(jīng)成為金融危機(jī)爆發(fā)后歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共識(shí)。

2 新法案的特點(diǎn)

2.1 更加寬廣的檢查范圍

從新推行的美國(guó)金融監(jiān)管改革法案來看,改革后法律監(jiān)管的范圍和對(duì)象更全面。該法案吸取了金融危機(jī)中對(duì)于影子銀行體系的監(jiān)管教訓(xùn),將一度缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)、對(duì)沖基金、私募基金及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等納入監(jiān)管視野,使金融監(jiān)管覆蓋了曾經(jīng)的監(jiān)管盲區(qū),形成了更為全面的金融監(jiān)管視角。

2.2 明確了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式

新法案明確了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的方式,為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。此次美國(guó)金融監(jiān)管改革法案中,對(duì)于宏觀的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有了一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu),這是原來金融框架里面沒有考慮到的。金融系統(tǒng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),來源于微觀金融主體行為的外部性效應(yīng),金融監(jiān)管必須體現(xiàn)高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場(chǎng)中系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求。美國(guó)金融業(yè)一貫依賴自由主義力量形成金融體系,雖然這很大程度上發(fā)揮了市場(chǎng)的積極作用,但卻容易忽略了系統(tǒng)本身的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 注重對(duì)于消費(fèi)者的保護(hù)

導(dǎo)致2007年次貸危機(jī)一個(gè)相當(dāng)重要原因就是政府對(duì)于金融消費(fèi)者利益的保護(hù)不足。美國(guó)政府深刻反思了自身在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的疏忽之處,將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為危機(jī)后金融監(jiān)管改革的重點(diǎn)。金融危機(jī)爆發(fā)后,美聯(lián)儲(chǔ)迅速采取了一系列措施加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù),如提高信用卡的信息披露,向消費(fèi)者提示可調(diào)整利率抵押貸款風(fēng)險(xiǎn),增加消費(fèi)者保護(hù)條例;要求金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)通知等。

3 美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)的借鑒和啟示

3.1 保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束,實(shí)施對(duì)投資者及消費(fèi)者利益的保護(hù)成為當(dāng)前金融監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急?，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的復(fù)雜性特征,使得個(gè)體消費(fèi)者常常難以正確理解產(chǎn)品的特征,無法對(duì)產(chǎn)品蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)作出正確得評(píng)估,從而無法謹(jǐn)慎的判斷交易風(fēng)險(xiǎn),甚至遭遇金融欺詐。也正因?yàn)槿绱?此次美國(guó)政府將加強(qiáng)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)、復(fù)雜金融產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品的信息披露,加強(qiáng)對(duì)投資者與消費(fèi)者利益的保護(hù),寫入了監(jiān)管法案。而對(duì)我國(guó)而言,吸取美國(guó)等國(guó)的經(jīng)驗(yàn),需要保證金融監(jiān)管接近市場(chǎng),合理約束金融機(jī)構(gòu)的銷售行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者和投資者的利益,這非常重要。

3.2 發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)

信用評(píng)級(jí)制度是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)展水平的重要體現(xiàn),雖然歐美國(guó)家普遍存在評(píng)級(jí)公司,但是這一制度在我國(guó)還處于起步階段。發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí),需要從以下方面著手:

3.2.1 消除信用評(píng)級(jí)行業(yè)壟斷

政府應(yīng)該充分意識(shí)到信用評(píng)級(jí)對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評(píng)級(jí)體系是不公正的,我國(guó)應(yīng)抓住金融危機(jī)和債務(wù)危機(jī)給信用評(píng)級(jí)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來的重大歷史機(jī)遇,改變不合理的國(guó)際信用評(píng)級(jí)體系,打破行業(yè)壟斷。

3.2.2 市場(chǎng)主導(dǎo)機(jī)制與國(guó)家扶持機(jī)制相結(jié)合

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迫切要求盡快解決我國(guó)信用嚴(yán)重缺失的狀況,完全靠市場(chǎng)力量不可能盡快建立我國(guó)統(tǒng)一的征信和信用評(píng)估體系,所以構(gòu)建我國(guó)征信和信用評(píng)估體系之初還需要國(guó)家的大力扶持。

3.2.3 建立信用信息法律體系與財(cái)產(chǎn)權(quán)利法律體系

我國(guó)信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規(guī)中的一些保密規(guī)范,應(yīng)盡快修訂其他法律法規(guī)中與信用信息公開不相適應(yīng)的地方,規(guī)定信用信息公開的范圍和程度。