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金融理財管理全文(5篇)

前言:小編為你整理了5篇金融理財管理參考范文,供你參考和借鑒。希望能幫助你在寫作上獲得靈感,讓你的文章更加豐富有深度。

金融理財管理

居民家庭金融理財投資風險管理探析

摘要:隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展,金融市場進一步發(fā)展,出現(xiàn)了很多金融投資理財產(chǎn)品。我國居民家庭大多比較保守,家庭基本需求得到保障后,才會考慮使用閑置資金用于投資理財產(chǎn)品?,F(xiàn)階段,縱觀居民家庭理財情況,一些家庭金融常識不足,沒有全面了解各類理財產(chǎn)品,投資極易出現(xiàn)不理智行為?;诖?,針對我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范相關知識,文章從家庭金融理財投資的定義、存在的問題、面臨的風險及其預防對策幾方面進行了簡單地分析,希望對相關領域研究有幫助。

關鍵詞:家庭金融立場;投資風險;防范

伴隨社會的進步,居民收入水平不斷提高,金融理財逐步進入居民家庭生活并成為日常生活的重要構成。眾所周知,現(xiàn)代社會中,家庭生活經(jīng)濟水平逐步提高,人們更加注重生活品質的提升,而要實現(xiàn)不斷提升,尤其是家庭平安順利發(fā)展,家庭資產(chǎn)的保值增值就顯得尤為重要。假若一個家庭經(jīng)濟條件無法滿足各類需求,將無法保障家庭成員生活的平安與穩(wěn)定。所以,通過家庭理財維持家庭經(jīng)濟生活,使家庭資產(chǎn)保值增值,對保障家庭平安與穩(wěn)定是十分必要的。

一、家庭金融理財投資相關知識

(一)家庭金融理財投資定義

其是以家庭為單位,用家庭財產(chǎn)實施的各類投資確保財產(chǎn)實現(xiàn)保值甚至增值,從而完成家庭所需各項生活目標,此過程就是家庭金融理財投資。簡單而言,其就是以家庭為單位,階段性投資目標與生活的穩(wěn)定過程,此過程中,分析自身家庭經(jīng)濟能力與資產(chǎn)分配狀況,根據(jù)自身學習成果或金融專家的建議,適當?shù)卣{整家庭投資結構與資產(chǎn)分配,隨時掌握資產(chǎn)各類信息與狀況,有效管理并控制此過程中出現(xiàn)的風險,家庭資產(chǎn)獲得最大化收益。

(二)家庭金融理財投資的作用

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居民家庭金融理財投資風險管理淺析

摘要:隨著近幾年來人們物質生活水平以及資金儲備的不斷提高,我國居民對于金融投資的熱情到達了前所未有的高度,但是由于缺乏足夠的投資意識及金融知識,許多家庭在投資的過程中,往往會忽視投資可能潛藏的風險,導致自身受到嚴重的損害?;诖?,本文淺要分析家庭金融理財投資中常見的一些風險,并針對這些存在的風險,提出一些行之有效的管理及防范措施,能為我國居民家庭金融理財投資提供一點參考建議。

關鍵詞:居民家庭;投資風險;管理防范;措施建議淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范

前言伴隨著近幾年來,我國居民家庭對于理財投資的需求越來越多元化的環(huán)境,在為居民家庭帶來一定經(jīng)濟收益的同時,帶來了許多的金融理財風險,如果缺乏對這些風險的正確認知及深入了解,很容易導致家庭財務受損。因此,深入了解家庭金融理財投資風險,進行風險的管理以及防范,是保障自身財產(chǎn)安全的重要基礎。

一、什么是家庭金融理財投資

家庭金融理財投資就是以家庭為單位,通過使用家庭財產(chǎn)進行的各種投資,使得財產(chǎn)能夠達到保值,甚至是進一步增值,最終完成家庭所需的各種生活目標的過程,就是家庭金融理財。簡單的來講,家庭理財就是以家庭為單位,進行階段性投資目標以及生活的確定過程,并在這一過程當中,對自身家庭的經(jīng)濟承受能力以及資產(chǎn)分配狀況進行分析,結合自己的學習成果,或者是金融專家提供的建議,針對家庭的投資結構以及資產(chǎn)分配進行相應調整,并隨時了解與資產(chǎn)相關的各種信息和狀況,對過程當中存在的風險進行有效的管理及控制,最終實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最優(yōu)化。

二、 居民家庭金融理財投資存在的風險

(一)儲蓄存在的風險

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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品使用的影響因素

摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品層出不窮,越來越多的消費者開始購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。從金融企業(yè)的角度分析,隨著市場需求的進一步擴大,金融企業(yè)開始構建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,了很多的金融理財產(chǎn)品,通過這種方式擴大企業(yè)的運營范圍,提升營業(yè)收入,為企業(yè)提升市場競爭力提供可靠的保證。本文針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用影響的因素進行分析,希望能夠幫助企業(yè)更好的完善自身的理財產(chǎn)品,提升理財產(chǎn)品的市場認可度。通過加強金融理財產(chǎn)品使用因素的研究分析還能夠最大限度滿足消費者的理財需求,提升消費者的理財收益。

關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品影響安全風險

1互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用影響因素分析

1.1產(chǎn)品安全因素

消費者對于金融理財產(chǎn)品的安全問題尤其關注,購買理財產(chǎn)品其收益是第二位的,安全才是第一位的。作為消費者在購買理財產(chǎn)品的過程中最為關注的是理財產(chǎn)品安全問題。互聯(lián)網(wǎng)自身的安全問題就非常的多,消費者對于網(wǎng)絡產(chǎn)品的信任程度明顯低于實物產(chǎn)品,因此互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用的安全因素成為了影響消費者購買網(wǎng)絡金融產(chǎn)品的重要因素。

1.2企業(yè)營銷效果因素

隨著金融理財市場的進一步繁榮,互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)面臨的市場競爭也在日趨激烈,想要更好的實現(xiàn)金融理財產(chǎn)品的出售,需要加強市場營銷管理,通過營銷加強消費者對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的認識,在了解產(chǎn)品特征的前提下結合自身的理財需求才能購買到需要的理財產(chǎn)品,因此對于企業(yè)而言互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的使用受企業(yè)自身營銷效果的影響。

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摘要:在互聯(lián)網(wǎng)技術、信息技術、數(shù)字技術等多種技術手段快速發(fā)展的當下,人們對于技術的應用更加嫻熟?;ヂ?lián)網(wǎng)金融借助多種技術優(yōu)勢形成新的理財途徑,其與傳統(tǒng)理財相比在便捷性、及時性與創(chuàng)新性上都更高,給大眾形成了新的理財觀念。傳統(tǒng)理財在方式上多樣,也具有自身發(fā)展優(yōu)勢,但在當前社會環(huán)境中,互聯(lián)網(wǎng)金融受到更多重視。為此,文章就互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財間關系與利弊進行分析,并對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財?shù)奈磥戆l(fā)展進行探討。

關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)理財;利弊分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財?shù)穆?lián)系

傳統(tǒng)理財在觀念上與現(xiàn)財觀念便存在一定差別,傳統(tǒng)理財觀念中對于資金的流動關注較高,哪些資金流動性高、穩(wěn)定性差的一般不被大眾所信賴,所以傳統(tǒng)理財一般更加趨向于信任具有國家保障、政府支持的金融企業(yè)或產(chǎn)品。因此傳統(tǒng)理財大部分通過銀行理財?shù)姆绞竭_到理財目的,也有通過證券公司、投資公司等進行理財?shù)姆绞?,但由于其存在風險性,且風險因素較高,所以一般不占據(jù)較大份額。互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)理財基礎上形成的新的金融行業(yè)應用技術,其以互聯(lián)網(wǎng)結合信息處理的技術優(yōu)勢提高金融行業(yè)信息處理效率,相較于傳統(tǒng)理財中的銀行,在理財成本上更低,也更加具有社會影響力與沖擊力。所以從互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行理財兩個角度上看來,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對銀行業(yè)務開展與績效提高都有很大的影響,其不僅是金融行業(yè)內技術的創(chuàng)新,也是金融行業(yè)整體性的創(chuàng)新,是促進金融行業(yè)升級與進步的一大措施。所以在互聯(lián)網(wǎng)技術與新型技術手段不斷成熟與發(fā)展的當下,傳統(tǒng)理財行業(yè)需要積極轉變經(jīng)營方式與理念,可結合互聯(lián)網(wǎng)金融形成新的、綜合性的經(jīng)營方式,為金融行業(yè)形成新的發(fā)展渠道,促進金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財?shù)睦追治?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財都有其自身的優(yōu)勢,同時也存在一定不足與劣勢,這對于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財?shù)陌l(fā)展都形成一定局限性,而金融行業(yè)與金融市場、金融環(huán)境的發(fā)展不可停滯,所以在互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財受到極大關注的當下,我們更需要對其利弊進行分析,從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財中多種金融手段的應用效果?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢分析?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相結合而得來的,在網(wǎng)絡化環(huán)境普及率較高、信息技術應用范圍廣泛的當下,互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的有效結合能夠讓更多人認識金融行業(yè),推動金融行業(yè)的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生本身具有多種優(yōu)勢,包括其具有很強的信息處理與分析能力、能夠獲得海量的信息資源、能夠形成較高的客戶黏度、具有較強的創(chuàng)新性?;ヂ?lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)技術,在信息的獲取與信息處理、分析上形成了獨特的優(yōu)勢,其相較于傳統(tǒng)理財、傳統(tǒng)金融手段在多樣化信息的獲取中具有便捷性,能夠快速獲得海量信息資源,應用于金融環(huán)境中,形成信息的集成與分析,從而為互聯(lián)網(wǎng)金融提供有利信息資源,給互聯(lián)網(wǎng)金融形成良好推動力。另外,互聯(lián)網(wǎng)金融給我們的生活提供了便利性,其在互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成多種產(chǎn)品,并能夠采用多種方式形成支付服務,這種不斷地創(chuàng)新方式吸引了當下許多分式,在用戶普及率與用戶服務上都較高,從而也形成了較高的客戶黏度,能夠不斷吸引用戶。最后,互聯(lián)網(wǎng)金融采用的是線上經(jīng)營模式,其在規(guī)模上不受時間與空間限制,所以規(guī)模較大,邊際成本較低,盈利也更為便捷,能夠發(fā)掘許多零散用戶,并且通過互聯(lián)網(wǎng)的信息集成優(yōu)勢為用戶提供更多個性化的投資方案或產(chǎn)品。并且互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)技術、信息技術等不斷更新與完善的基礎上也不斷實現(xiàn)創(chuàng)新,這能夠進一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新優(yōu)勢,為金融行業(yè)形成更多新的發(fā)展機遇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的劣勢分析?;ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠的是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境,其憑借著互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的多種優(yōu)勢,在及時性、便捷性與廣泛性上都得到了保障,但也需要注意到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中存在的多種局限性因素,其可能影響互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展,例如互聯(lián)網(wǎng)的隱私性保障、網(wǎng)絡環(huán)境法律約束力、政策保護力等,在這類因素上,傳統(tǒng)金融模式提供的保障更高,安全性更強,而互聯(lián)網(wǎng)金融還需要進一步完善與優(yōu)化自身的缺陷與不足,避免由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的劣勢造成互聯(lián)網(wǎng)金融劣勢的擴大化。另外,互聯(lián)網(wǎng)金融的準入門檻并不高,在互聯(lián)網(wǎng)金融獲得良好發(fā)展優(yōu)勢時,其參與者增多,金融主體也不斷增加,許多中小企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)家,在資金實力與風險管控能力上較差,這給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也形成了一定的風險影響,更會造成大眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的不信任與質疑。傳統(tǒng)理財?shù)膬?yōu)勢分析?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融基礎上發(fā)展而來的,其在應用多種新型技術手段的同時也應用了傳統(tǒng)金融的經(jīng)營理念與發(fā)展模式,去粗取精。這實際上也告訴我們,傳統(tǒng)理財盡管在當前社會環(huán)境中的重視減弱,但其本身依舊是存在許多優(yōu)勢的,其在長時間歷史的洗禮在保留了自身的特點與優(yōu)勢,這是互聯(lián)網(wǎng)金融需要學習的地方。傳統(tǒng)理財?shù)膬?yōu)勢在于其資金管理與信用影響力兩個方面。傳統(tǒng)理財在方式與措施上都具有實體性,人們對于自身的理財資金看得見摸得著,且類似銀行理財?shù)榷季哂辛己玫男庞枚?,給大眾建立了信用品牌效應,在政府信用支持與政策監(jiān)管的基礎上,人們對于傳統(tǒng)理財?shù)男湃味仁禽^高的,而互聯(lián)網(wǎng)金融的資金流向與資金管理能力并不被大眾所認識,其沒有公開化、透明化,這就形成的一定的發(fā)展局限。另外,傳統(tǒng)理財?shù)慕?jīng)營模式經(jīng)過了長期的變革與發(fā)展,已經(jīng)成為具有穩(wěn)定性的經(jīng)營模式,其風險管理能力不斷增強,給傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融借助金融行業(yè)形成了很好的風險管控經(jīng)驗與管控質量,很好的保障著大眾投資理財?shù)陌踩?。更重要的是,傳統(tǒng)金融行業(yè)中,類似銀行其在自身資本上是比較雄厚的,能夠形成良好的資本保障,大眾在以傳統(tǒng)理財方式進行投資或理財時更具有保障。傳統(tǒng)理財?shù)牧觿莘治?。傳統(tǒng)理財之所以與現(xiàn)代金融行業(yè)、理財模式相區(qū)別,證明其存在許多劣勢,而這些劣勢造成傳統(tǒng)理財?shù)默F(xiàn)代化模式不深入,難以適應現(xiàn)代化發(fā)展需求或環(huán)境。首先,傳統(tǒng)理財在創(chuàng)新性上不高,相較于互聯(lián)網(wǎng)金融能夠海量收集客戶需求與信息資源進行更新替換,傳統(tǒng)理財在金融業(yè)務、理財產(chǎn)品上的更新并不及時,造成其發(fā)展的滯后性。其次,傳統(tǒng)理財在規(guī)模上較為集中,忽視了零散用戶,也形成了較多局限性。傳統(tǒng)理財以線下模式發(fā)展,其受到時間與空間的限制,在客戶溝通與理財分析上也需要面對面交流,這實際上造成了許多資源的浪費與閑置,失去了便捷性,從而造成許多客戶的流失。最后,傳統(tǒng)理財忽視了現(xiàn)代化市場的需求,沒有與市場相結合。傳統(tǒng)理財建立于金融行業(yè)基礎上,其通過滿足用戶理財需求形成金融市場與金融環(huán)境,但現(xiàn)代化市場更加需要融合,傳統(tǒng)理財一味重視自身發(fā)展忽視市場需求,沒有與現(xiàn)代化理財觀念與方式相結合,造成其脫節(jié)于現(xiàn)代化市場需求,難以形成良性發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

城鎮(zhèn)居民家庭理財問題淺析

家庭理財是指對家庭現(xiàn)有的財富進行合理分配,使用科學合理的方式方法對家庭資產(chǎn)進行管理和支配從而達到家庭財富不斷增長的目的[1]。由于我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展,理財投資也成為城鎮(zhèn)居民家庭中的重要內容。針對這一現(xiàn)象,對城鎮(zhèn)居民家庭理財投資中存在的問題進行深入探討,并結合實際情況提出解決問題的對策,以期對城鎮(zhèn)居民家庭的理財投資活動提供一定的借鑒。

一、居民家庭投資理財相關理論概述

(一)家庭投資理財?shù)膬群?/p>

家庭作為經(jīng)濟學領域的一個基本經(jīng)濟單位,具有生產(chǎn)、分配、消費、投資等基礎經(jīng)濟功能,因此家庭也被當作了經(jīng)濟金融領域的重要研究對象[2]。經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)將家庭資產(chǎn)定義為家庭擁有的各種凈資產(chǎn)、債權和其他權利,劃分為非金融資產(chǎn)和金融資產(chǎn)兩部分。非金融資產(chǎn)即實物資產(chǎn)指包括了家庭所擁有的生產(chǎn)經(jīng)營項目、房產(chǎn)與土地、車輛等耐用消費品以及其他非金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指家庭所持有的金融性資產(chǎn),包括現(xiàn)金、定活期存款、股票以及其他證券、儲蓄性保險等[3]。

(二)家庭投資理財?shù)姆绞?/p>

伴隨著我國經(jīng)濟的快速進步,開始出現(xiàn)了各種各樣的投資理財產(chǎn)品,同時各種各樣的理財工具也開始進入人們的生活之中,家庭理財開始呈現(xiàn)出多樣化的趨勢[4]。但作為投資理財?shù)闹黧w,其方式?jīng)]有發(fā)生太多變化,主要為以下幾種:較為常見的理財方式是銀行存款。銀行存款是一種較為傳統(tǒng)風險系數(shù)較低的投資理財方式,它的特點是安全可靠且操作簡單,適合大多數(shù)的家庭進行投資。除去銀行存款外,國債也是較為安全可靠的投資理財方式。國債是以國家經(jīng)濟為支撐的理財產(chǎn)品,通常其收益大于銀行存款,比較適合投資保守謹慎的家庭。除了以上兩種方式之外,股票投資也是較為常見的投資理財方式。股票帶來的收益一般大于以上兩種方式,但其風險也較高,因此股票投資更合適具有一定理財知識儲備且能承受風險的家庭來進行投資理財。

(三)家庭投資理財管理的內容

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