商品保險電子商務(wù)論文

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一、電子商務(wù)

1.電子商務(wù)的分類

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，電子商務(wù)可以分為不同的類型。劃分標(biāo)準(zhǔn)可以是商業(yè)活動的運(yùn)行方式、商務(wù)活動的內(nèi)容、開展電子交易的范圍、使用網(wǎng)絡(luò)的類型等等，除此之外，還有按照電子商務(wù)交易的對象來劃分。例如按照交易的對象，電子商務(wù)可以分為以下幾種：企業(yè)與企業(yè)之間運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)互相交換信息、產(chǎn)品等；企業(yè)給消費(fèi)者提供一個網(wǎng)上購物的可能，消費(fèi)者利用網(wǎng)絡(luò)方便地購買到自己所需的商品，或者通過企業(yè)提供的網(wǎng)站找到自己的工作以及實現(xiàn)交友的目的等等；政府利用網(wǎng)絡(luò)向企業(yè)招標(biāo)，企業(yè)投標(biāo)的商業(yè)活動模式；消費(fèi)者對政府的電子商務(wù)；消費(fèi)者與消費(fèi)者之間通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的商業(yè)交易活動；企業(yè)、消費(fèi)者、商之間相互轉(zhuǎn)化的商業(yè)模式。當(dāng)然除了以上幾種，現(xiàn)在還出現(xiàn)了一些新型的電子商務(wù)消費(fèi)形式，比如美團(tuán)、拉手、大眾點(diǎn)評等一些團(tuán)購網(wǎng)站，還有代購的出現(xiàn)等等。

2.電子商務(wù)的特點(diǎn)

電子商務(wù)的消費(fèi)越來越時髦流行，尤其是在年輕人中間。許多年輕人在網(wǎng)上投簡歷、找工作、購買自己所需的物品等等。電子商務(wù)消費(fèi)之所以得到大眾的喜愛，是因為它本身具有區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)模式的特點(diǎn)。首先，它高效、快捷、方便地實現(xiàn)交易。消費(fèi)者可以坐在電腦前，與商品生產(chǎn)商、銷售商直接對話，選購自己滿意的商品，然后快捷在線支付等待所需物品的到來。它節(jié)省了大量時間，避免了中間好多復(fù)雜的環(huán)節(jié)。其次，它范圍非常大。人們沒有時間、空間、地域的限制，可以隨時隨地在網(wǎng)上交易。只要消費(fèi)者有需求，可以成為任何一個商家的顧客，而且消費(fèi)者可選擇的余地非常大。第三，最重要的是它低廉的價格。與實體店鋪不同，網(wǎng)店沒有攤位、員工等等，節(jié)省了一大筆開支，這也是其價格便宜的原因。最后，年輕人追求潮流、時尚，網(wǎng)購滿足了年輕人的心理。

二、商品保險業(yè)

1.保險商品就是用以交換的勞動產(chǎn)品，它凝結(jié)了人類勞動。商品保險首先是商品，它在市場上流通買賣，但它又不同于一般的商品。“保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。保險有很多專業(yè)術(shù)語，如保險人、投保人，這是保險合同的雙方，有時候投保人就是被保險人和受益人，有時并不是這樣，保單受益人可能不是投保人，也或者是包括投保人在內(nèi)的其他好多人。此外，如“保險標(biāo)的”就是指保險的對象。財產(chǎn)保險的標(biāo)的就是被保險的財產(chǎn)；人身保險的標(biāo)的就是被保險人的生命安全；商品保險的標(biāo)的就是被保險的商品等等?！氨ｋU費(fèi)率”是指投保人要交的保險費(fèi)與保險金額的比例，就是保險價格，通常以每百元或每千元保險金額應(yīng)繳納的保險費(fèi)來表示。保險在社會中有很強(qiáng)大的功能，它不僅為單獨(dú)的個體在抵抗風(fēng)險時提供強(qiáng)大支撐，同時是大型企業(yè)發(fā)展的有力后盾。保險可以看成是一種風(fēng)險管理的方法，也可以說是對社會經(jīng)濟(jì)的有力保障，同時它還具有一定的法律效力。

2.商品保險

“商品保險就是保險公司為個人、企業(yè)和任何風(fēng)險情況，預(yù)先與客人訂立的用金錢和其他方式承擔(dān)風(fēng)險的合約”。一些大型公司、企業(yè)在銷售產(chǎn)品時為了讓消費(fèi)者買的放心，向保險公司對自己的產(chǎn)品投保，這樣不僅對產(chǎn)品質(zhì)量有了保證，同時一旦出現(xiàn)商業(yè)研究有損消費(fèi)者利益的情況，消費(fèi)者可以向保險公司提出補(bǔ)償，使自身損失減小到最低。但是在購買時一定要注意，商品保險有自身的特點(diǎn)，那就是其除外責(zé)任。這就是保險公司在權(quán)衡責(zé)任范圍時盡量的使自己免受損害，避免承擔(dān)太大的風(fēng)險，造成公司的運(yùn)營困難。除外責(zé)任顧名思義就是將一些責(zé)任列為保險公司不承擔(dān)償付責(zé)任的范圍，有的時候在商品保單里明確指明保險公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任，有時并沒有注明言外之意就是沒有標(biāo)明的責(zé)任是除外責(zé)任，出了這方面的事故保險公司是可以不承擔(dān)其責(zé)任的。由于商品保險的這一特點(diǎn)，就要求保民在購買時仔細(xì)認(rèn)真的閱讀其所保范圍，還要看清楚其除外責(zé)任。避免在發(fā)生損失后產(chǎn)生一些不必要的矛盾。保險公司是以盈利為目的的，盡管它的存在就是最大化的為保民降低風(fēng)險，然而保險公司自身也需要運(yùn)營，它的資金從何而來，公司怎樣發(fā)展壯大，這些都是保險公司要考慮的問題，因此它不可能將全部的風(fēng)險自己來承擔(dān)，這也是不現(xiàn)實的。除外責(zé)任就是保險公司考慮自身風(fēng)險后做出的選擇。

三、電子商務(wù)消費(fèi)參與商品保險的原因

電子商務(wù)因其自身的特點(diǎn)，與傳統(tǒng)商業(yè)模式相比，具有無可比擬的優(yōu)越性和時尚性，成為大眾歡迎的商業(yè)活動。然而電子商務(wù)是與互聯(lián)網(wǎng)密切相關(guān)的，交易是靠網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的。正是因為其用戶的廣泛性以及它與網(wǎng)絡(luò)的密切關(guān)系，電子商務(wù)的安全問題才顯得尤為重要。與傳統(tǒng)的商務(wù)活動不同，電子商務(wù)對網(wǎng)絡(luò)安全性的要求非常高，它要求網(wǎng)絡(luò)能夠制定一套流程過程安全的制度。電子商務(wù)的正常發(fā)展不僅需要社會經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)行，還需要一個安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、健全的法律規(guī)范以及有序的市場秩序。電子商務(wù)參與商品保險是因為現(xiàn)在電子商務(wù)的運(yùn)行存在各種風(fēng)險：首先，計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。這是計算機(jī)本身由于技術(shù)等缺陷帶來的，網(wǎng)絡(luò)用戶在網(wǎng)購時也許會泄露一些重要的信息，同時我們所知的“黑客”運(yùn)用手段威脅網(wǎng)絡(luò)安全，這都會對網(wǎng)民造成損害。其次，交易雙方的信用風(fēng)險。由于消費(fèi)者不能身臨其境的感受商品，只能通過商家提供的信息和用戶的評價來選購，因此給商家造假、虛夸制造了機(jī)會，有的甚至完全不顧自己的承諾，給網(wǎng)購用戶帶來損失。在消費(fèi)者當(dāng)中也存在信用缺失的現(xiàn)象，他們利用網(wǎng)絡(luò)采取一些手段進(jìn)行欺騙等等。除此之外，電子商務(wù)交易也存在法律方面的缺陷，法律的監(jiān)管不到位。綜上所述，電子商務(wù)有必要實行商品保險，商品保險的目的就是保證一旦出現(xiàn)有損消費(fèi)者利益的情況，消費(fèi)者可以向保險公司提出補(bǔ)償，使自身損失減小到最低。電子商務(wù)商品保險，是針對風(fēng)險管理風(fēng)險的一種方法，也是社會經(jīng)濟(jì)的重要保障。

四、電子商務(wù)商品保險業(yè)務(wù)發(fā)展的前景

1.電子商務(wù)的發(fā)展前景

電子商務(wù)在現(xiàn)代社會中發(fā)揮著越來越大的作用，它扮演著繁榮市場經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會發(fā)展的重要角色。在這個追求快速、簡潔的時代，電子商務(wù)以其快捷、高效、低成本的特點(diǎn)吸引著眾多的網(wǎng)絡(luò)用戶。電子商務(wù)與傳統(tǒng)的商業(yè)活動相比，具有更為廣闊的良好的發(fā)展前景。打開網(wǎng)絡(luò)，會發(fā)現(xiàn)各種各樣的網(wǎng)站，有淘寶、京東、唯品會等購物網(wǎng)站；有拉手、糯米、美團(tuán)等團(tuán)購網(wǎng)站；有前程無憂、58同城招聘等求職網(wǎng)站；還有網(wǎng)上銀行等等。它們存在的價值就是給消費(fèi)者提供一個網(wǎng)上購物、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上求職、網(wǎng)上招聘的平臺，這樣就大大節(jié)省了雙方的時間，同時提高了交易效率，尤其對生活節(jié)奏快、工作壓力比較大的年輕人而言，更是理想的選擇。在這個信息多元化的21世紀(jì)，網(wǎng)購已然成為一種大的趨勢和習(xí)慣，電子商務(wù)的市場前景是廣闊的，努力掌握電子商務(wù)信息也是時代的客觀要求。

2.電子商務(wù)商品保險業(yè)務(wù)的發(fā)展前景

保險電子商務(wù)是將電子商務(wù)運(yùn)用在保險行業(yè)里，利用網(wǎng)絡(luò)平臺擴(kuò)大保險行業(yè)業(yè)務(wù)，它不同于傳統(tǒng)保險行業(yè)。以往只靠電話、公司企業(yè)上門營銷或者消費(fèi)者直接找上門來投保等方式運(yùn)行，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們風(fēng)險意識的提高以及對保險行業(yè)的進(jìn)一步認(rèn)識使得我國目前保險行業(yè)外部環(huán)境有了明顯好轉(zhuǎn)，加之電子商務(wù)作為一種新型的商務(wù)模式，在國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景。因此將電子商務(wù)應(yīng)用于保險行業(yè)，是一種新的嘗試和創(chuàng)新。電子商務(wù)的優(yōu)勢在于能夠集中大量用戶信息，分析市場情況，保險公司利用網(wǎng)絡(luò)拓展多種多樣的銷售渠道和對客戶服務(wù)的方式，進(jìn)一步推動保險行業(yè)市場的繁榮和發(fā)展。同時，電子商務(wù)參與保險大大降低了網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的風(fēng)險，為產(chǎn)品的銷售提供質(zhì)的保障。在我國，保險電子商務(wù)的發(fā)展擁有良好的前景，從中國平安保險、人壽保險、太平洋保險的發(fā)展來看，都推出了網(wǎng)絡(luò)營銷的方式，用戶可以在線咨詢疑難問題、購買保險等。盡管近年來發(fā)展比較快，但是不可否認(rèn)，它的發(fā)展還是存在一些制約因素的。首先，擁有這方面專業(yè)知識的人才不多，有的雖然懂保險行業(yè)，但是缺乏電子商務(wù)相關(guān)方面的知識，對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)管理不是很清楚。其次，保險電子商務(wù)是以網(wǎng)絡(luò)為平臺，不同于以往面對面直接交流，因此，消費(fèi)者和保險公司的信用就顯得十分重要，雙方必須以信用為合作基礎(chǔ)，然而實際生活中有很多商家過于夸大自己的產(chǎn)品，對承諾給投保人的事情完全做不到，甚至制造虛假事實，發(fā)生了損害消費(fèi)者利益的情況又不負(fù)責(zé)賠償?shù)鹊取Ａ硪环矫?，一些投保人惡意欺騙，信用低下。無論是保險公司還是投保人，這種誠信缺失的行為讓整個行業(yè)信用下降，投保人很難信賴保險公司，長期阻礙了保險公司的發(fā)展。最后，保險電子商務(wù)產(chǎn)品銷售模式比較簡單，產(chǎn)品比較單一。盡管開展了網(wǎng)絡(luò)營銷，但是銷售的保險大多一樣，局限于財產(chǎn)保險。這種單一的結(jié)構(gòu)也會造成保險電子商務(wù)發(fā)展的滯后。在這個信息化網(wǎng)絡(luò)化的社會中，保險行業(yè)利用電子商務(wù)之便拓展其銷售，是促進(jìn)保險行業(yè)欣欣向榮繁榮發(fā)展的有效方式。只要有效的管理和規(guī)范市場行為，保險電子商務(wù)是未來商業(yè)發(fā)展的潮流和趨勢。

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作者：歐陽文杰 單位：浙江財經(jīng)大學(xué)