市場(chǎng)監(jiān)管法精選(九篇)

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第1篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管主要是通過(guò)對(duì)外資銀行的組織形式、開(kāi)業(yè)條件、業(yè)務(wù)范圍等方面對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)施規(guī)制。但我國(guó)并未樹(shù)立明確的監(jiān)管原則,政策上寬嚴(yán)不一,某些存在的模糊性給實(shí)際操作帶來(lái)麻煩,而有些真空地帶又為經(jīng)營(yíng)者留下可乘之機(jī)。

1.立法層面上?！吨腥A人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則與我國(guó)的《商業(yè)銀行法》相比,前者更多的是原則性的規(guī)定,且其是國(guó)務(wù)院的行政法規(guī),其立法層次低于《商業(yè)銀行法》。同一監(jiān)管當(dāng)局對(duì)外資銀行和內(nèi)資銀行所依據(jù)的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致易使被監(jiān)管者對(duì)執(zhí)法的公平性和可靠性產(chǎn)生懷疑,破壞法律權(quán)威,導(dǎo)致執(zhí)法環(huán)境的惡化。而且,在很多新型的準(zhǔn)入問(wèn)題上如海外市場(chǎng)的準(zhǔn)入等問(wèn)題,我國(guó)尚未有配套的管制措施,立法漏洞明顯。

2.監(jiān)管內(nèi)容上。我國(guó)法律的規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng),監(jiān)管體系并不完備。從《外資銀行管理?xiàng)l例》縱觀(guān)從申請(qǐng)到審批的整個(gè)過(guò)程,主體主要為申請(qǐng)人和監(jiān)管機(jī)構(gòu),經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所只有在一定條件下,正式申請(qǐng)參與專(zhuān)業(yè)性問(wèn)題的審計(jì),程序的封閉性問(wèn)題暴露出來(lái)?！锻赓Y銀行管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定:申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成的,應(yīng)說(shuō)明理由,經(jīng)擬設(shè)立機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可再延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期限內(nèi)仍未完成籌建工作的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)做出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。而在申請(qǐng)批準(zhǔn)和批準(zhǔn)程序之后,相應(yīng)的修改和撤銷(xiāo)程序缺位,其顯然不符合正確的立法邏輯。

二、我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的完善

(一)完善外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的立法

我國(guó)現(xiàn)在并無(wú)完善的《外資銀行法》或者《外資銀行監(jiān)管法》,根據(jù)實(shí)際問(wèn)題處理的需要,可以在適當(dāng)時(shí)機(jī)出臺(tái)上述法律,也可以對(duì)《商業(yè)銀行法》進(jìn)一步做出修改,完善有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的制度規(guī)則。針對(duì)實(shí)踐中可能出現(xiàn)的申請(qǐng)人的申請(qǐng)及對(duì)其核準(zhǔn)存在錯(cuò)誤或者因事實(shí)或者環(huán)境變化導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實(shí)際的,有必要規(guī)定核準(zhǔn)的修改和撤銷(xiāo)程序。對(duì)于外資銀行通過(guò)收購(gòu)股份進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的問(wèn)題,可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),對(duì)外資股權(quán)占有的最高比例進(jìn)行限制,采用資本控制的標(biāo)準(zhǔn),并對(duì)投資者的經(jīng)營(yíng)實(shí)力從資產(chǎn)與資本兩方面進(jìn)行要求,以資本總額為主要標(biāo)準(zhǔn),在時(shí)間上有所延續(xù)。

(二)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面具體制度的完善

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的具體制度主要涉及組織形式、開(kāi)業(yè)條件、地域限制、業(yè)務(wù)范圍等方面。

1.組織形式的改進(jìn)。如果說(shuō)銀行業(yè)開(kāi)放之初傾斜于分行的政策其客觀(guān)需要和可取性,那么時(shí)至今日,這種外資銀行準(zhǔn)入的形式未免顯得單一,分行占絕對(duì)比例的狀況有待改善?！安灰阉械碾u蛋放進(jìn)一個(gè)籃內(nèi)”,風(fēng)險(xiǎn)的分散是防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的良方。我國(guó)應(yīng)提倡準(zhǔn)入形式的多樣化,特別是鼓勵(lì)以中外合資的形式引進(jìn)外資銀行。2.開(kāi)業(yè)條件的放寬。我國(guó)對(duì)外資銀行要求較高的資本標(biāo)準(zhǔn),但僅有這樣的一項(xiàng)高標(biāo)準(zhǔn)顯得過(guò)于單調(diào)。以美國(guó)作比較,美國(guó)大銀行的平均資產(chǎn)是265億美元,盈利占31%。這就是說(shuō)并不是只要財(cái)力雄厚、規(guī)模龐大的銀行就可以經(jīng)營(yíng)有道、盈利性強(qiáng)。相反,很多資產(chǎn)規(guī)模不大的中小型銀行反而異軍突起,單純的限定高額的資本金意義不大。此外,外資銀行的最低注冊(cè)資本明顯少于內(nèi)資銀行的最低注冊(cè)資本。這種規(guī)定給予外資銀行以超國(guó)民待遇,反而不利于內(nèi)資銀行與外資銀行在平等條件下的公平競(jìng)爭(zhēng),給本來(lái)就處于劣勢(shì)的內(nèi)資銀行加重了法律上的負(fù)擔(dān)。亟待解決的便是適當(dāng)調(diào)高擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本,至少與內(nèi)資銀行的注冊(cè)資本基本一致。

3.地域限制的開(kāi)放。我國(guó)在入世承諾中明確了地域限制的逐次開(kāi)放。具體如下:外匯業(yè)務(wù),自加入時(shí)起無(wú)地域限制;本幣業(yè)務(wù),地域限制按下列時(shí)間表逐步取消:加入時(shí)起,開(kāi)放上海、深圳、天津、大連;加入后一年內(nèi),開(kāi)放廣州、珠海、青島、南京、武漢;加入后兩年內(nèi),開(kāi)放濟(jì)南、福州、成都和重慶;加入后三年內(nèi)開(kāi)放昆明、北京、廈門(mén);加入后四年內(nèi),開(kāi)放汕頭、寧波、沈陽(yáng)和西安;加入后五年內(nèi)取消所有地域限制。表面上看,這是對(duì)外資銀行的一種限制,但實(shí)際上這些提前開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)反而減輕了外資銀行的發(fā)展顧慮。外資銀行以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo),一般只愿選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的金融中心發(fā)展。我國(guó)應(yīng)該著手調(diào)整外資銀行的市場(chǎng)分布,結(jié)合我國(guó)的中西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略,從市場(chǎng)準(zhǔn)入方面為中西部的外資銀行準(zhǔn)入提供相對(duì)優(yōu)惠的條件。

4.業(yè)務(wù)范圍的限制。2006年起,外資銀行可以向我國(guó)國(guó)內(nèi)任何客戶(hù)提供外匯和本幣服務(wù)。外資銀行所享有的“超國(guó)民待遇”是非常不利于我國(guó)自我金融秩序的完善的。我國(guó)應(yīng)適當(dāng)增加對(duì)外資銀行某些業(yè)務(wù)的限制,比如零售業(yè)務(wù)。同時(shí),也可以對(duì)一些特殊客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)給予適當(dāng)?shù)南拗?。結(jié)合《外資銀行管理?xiàng)l例》的修改,我國(guó)應(yīng)注重該《條例》與《商業(yè)銀行法》的一致性,做到對(duì)外資銀行和內(nèi)資銀行的監(jiān)管基本一致。

(三)加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

我國(guó)已承諾實(shí)施《巴塞爾協(xié)議》,這是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制與國(guó)際接軌的必經(jīng)之路。我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注重國(guó)際交流,中央銀行盡早充實(shí)調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析部門(mén),加強(qiáng)與其他國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局間的協(xié)助,通過(guò)信息交流促進(jìn)信息共享。立法上應(yīng)該明確母國(guó)監(jiān)管大局和我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的雙邊信息交換協(xié)議或諒解,以此作為市場(chǎng)準(zhǔn)入條件之一,在實(shí)踐中保證只有那些受母國(guó)有效監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)。

摘要:結(jié)合我國(guó)初級(jí)階段的基本國(guó)情,我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管存在自己的特殊需要也存在著諸如政策寬嚴(yán)不一等不足,本文從立法層面、監(jiān)管內(nèi)容方面分析其不足,進(jìn)而對(duì)我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管制度從立法、監(jiān)管的具體制度、國(guó)際合作等方面提出完善建議,以期對(duì)我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管有所裨益。

關(guān)鍵詞:市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法制不足完善

參考文獻(xiàn):

第2篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

Abstract: With the further reform of marketization and electricity coal prices rising,our country's electricity generation market environment has had the new change,new issues emerged in the new electricity regulatory in the new situation. This paper first analyzed the current problems,and then proposed improvements based on the regulatory experience of developed domestic and foreign markets.

關(guān)鍵詞:發(fā)電商;監(jiān)管;法制化

Key words: power suppliers;supervision;legalization

中圖分類(lèi)號(hào):[TK-9] 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)30-0125-01

0引言

我國(guó)的能源結(jié)構(gòu)以及國(guó)際局勢(shì)決定了我國(guó)的能源結(jié)構(gòu),尤其是一次能源結(jié)構(gòu)主要是以煤炭資源為主,這一點(diǎn)在我國(guó)發(fā)電構(gòu)成中表現(xiàn)的更為明顯,火力機(jī)組的裝機(jī)總量的比重一度占到我國(guó)發(fā)電裝機(jī)總量的80%以上。雖然我國(guó)的電力監(jiān)管尤其是發(fā)電廠(chǎng)商的監(jiān)管取得了一定成績(jī),但是在新的市場(chǎng)環(huán)境下還是存在不少問(wèn)題的。

1新的市場(chǎng)環(huán)境下的發(fā)電監(jiān)管中存在的問(wèn)題

1.1 壟斷問(wèn)題依然存在,全國(guó)范圍內(nèi)有效的市場(chǎng)機(jī)制還不完善。發(fā)電行業(yè)是典型的壟斷性行業(yè),存在著一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,但是壟斷給整個(gè)社會(huì)也會(huì)造成福利損失。市場(chǎng)化改革的目的就是增加市場(chǎng)的調(diào)劑作用。2003年電力短缺以后各級(jí)政府想盡辦法增加電能產(chǎn)量,這時(shí)資金實(shí)力雄厚的央企趁機(jī)擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額,而在市場(chǎng)化初期形成的小的發(fā)電廠(chǎng)商受到排擠本來(lái)的市場(chǎng)份額不斷下降。

全國(guó)性市場(chǎng)機(jī)制不成熟,目前我國(guó)的發(fā)電市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也就是存在于一個(gè)固定的區(qū)域,跨區(qū)域的也就是僅限于國(guó)家的政策性支持。全國(guó)各個(gè)分割的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更是阻礙了全國(guó)性發(fā)電市場(chǎng)行為的競(jìng)爭(zhēng),使得一些資源占有地區(qū)的發(fā)電企業(yè)不能占據(jù)更多的市場(chǎng)份額。比如,四川的水力資源豐富而且國(guó)家也投入大量的資金開(kāi)發(fā)水力資源,建設(shè)水力發(fā)電站,可是由于電網(wǎng)建設(shè)的制約以及地方利益的爭(zhēng)端使得原本成本和環(huán)境代價(jià)小的水電站每年不能充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)。

1.2 發(fā)電企業(yè)濫用市場(chǎng)支配權(quán)。全國(guó)發(fā)電企業(yè)中,國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)占90%以上,其中華能等五大發(fā)電集團(tuán)裝機(jī)容量約占全國(guó)總量的39%,地方國(guó)有發(fā)電企業(yè)占45%左右。

目前的市場(chǎng)監(jiān)管沒(méi)有真正的約束居于優(yōu)勢(shì)地位的集團(tuán),并且隨著新一輪煤炭?jī)r(jià)格上漲以及環(huán)保壓力使得強(qiáng)者更強(qiáng),弱者會(huì)逐漸的被淘汰,最終的結(jié)果還是損害市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

1.3 市場(chǎng)環(huán)境的惡化。發(fā)電成本尤其是火力發(fā)電成本的增加使得大部分火力發(fā)電商的盈利能力甚至是生存成為問(wèn)題。在2008年上半年,在煤價(jià)大幅上漲、電價(jià)管制、財(cái)務(wù)成本上升等多重因素影響下,國(guó)內(nèi)火電企業(yè)經(jīng)受了嚴(yán)峻的考驗(yàn),幾乎全行業(yè)虧損。

面對(duì)全球變暖,我國(guó)政府也做出了積極的政策措施。作為污染大戶(hù)的發(fā)電廠(chǎng)更是改造升級(jí)重點(diǎn)。脫硫電價(jià)等一系列優(yōu)惠對(duì)于企業(yè)的動(dòng)輒幾千萬(wàn)的環(huán)保治理費(fèi)用來(lái)說(shuō)需要很長(zhǎng)時(shí)間才能回收,再加上電價(jià)長(zhǎng)期不能反映市場(chǎng)的需求或者是利潤(rùn)訴求,限制了發(fā)電商的積極性。

1.4 市場(chǎng)擴(kuò)大化。電網(wǎng)的進(jìn)一步建設(shè),使得發(fā)電商能直接參與以前從未參與的交易。國(guó)家電網(wǎng)的超高壓1000kV直流輸電線(xiàn)路的建設(shè)使得地域障礙越來(lái)越小,大用戶(hù)直供的實(shí)行更為企業(yè)的盈利做出了貢獻(xiàn),但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的區(qū)域劃分模式是以行政區(qū)劃為基礎(chǔ)的,所以有可能在跨區(qū)域監(jiān)管中存在協(xié)調(diào)以及執(zhí)行上的不便。

2新的市場(chǎng)環(huán)境下的發(fā)電商監(jiān)管措施

新的市場(chǎng)環(huán)境也就需要新的市場(chǎng)監(jiān)管措施,尤其是在新的市場(chǎng)環(huán)境下出現(xiàn)了以上的問(wèn)題。本文在認(rèn)真總結(jié)國(guó)內(nèi)外發(fā)電商市場(chǎng)行為監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的特點(diǎn)提出以下措施:

2.1 改革電價(jià)形成機(jī)制。現(xiàn)有的電價(jià)形成機(jī)制不能反映市場(chǎng)的變化,尤其是在我國(guó)以煤作為主要的一次能源的國(guó)家。從2005年以后我國(guó)的電煤市場(chǎng)從以前的具有指令性的市場(chǎng)變?yōu)楝F(xiàn)在的純市場(chǎng)化操作,電煤價(jià)格也就從以前的國(guó)家指導(dǎo)價(jià)格到現(xiàn)在的市場(chǎng)形成。我們可以清晰的看到煤炭?jī)r(jià)格已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)定價(jià),可是電價(jià)的形成機(jī)制還是國(guó)家制定,電價(jià)的上漲幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能抵消煤炭?jī)r(jià)格上漲的幅度。不斷上漲的電煤價(jià)格以及變化不大的電價(jià)在一定程度上可以壓縮發(fā)電商的利潤(rùn),但是更多的是為我國(guó)能源的可持續(xù)發(fā)展埋下了隱患。我國(guó)的能源需求不斷增加,電力行業(yè)自身所占的國(guó)有資本已經(jīng)很大,要想繼續(xù)發(fā)展必須依靠自己的積累。

所以,改革電價(jià)形成機(jī)制,反映市場(chǎng)變化情況,一方面可以增加廠(chǎng)商生產(chǎn)的積極性,另外一方面也可以促進(jìn)發(fā)電行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 積極地培育、規(guī)范電力市場(chǎng)主體。廠(chǎng)網(wǎng)分離,電廠(chǎng)歸屬不同利益主體已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn),但是有一部分電廠(chǎng)還沒(méi)有形成現(xiàn)代企業(yè)管理制度,為此更應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管,積極地培育市場(chǎng)交易主體。

目前我國(guó)正在實(shí)行的大用戶(hù)直供更要求成熟的市場(chǎng)主體,也就為發(fā)電商的市場(chǎng)提供了新的方向。

2.3 推進(jìn)監(jiān)管立法。我國(guó)在電力市場(chǎng)監(jiān)管方面的法律相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家是不完善的,在大力推進(jìn)法制化建設(shè)的過(guò)程中積極推進(jìn)電力監(jiān)管立法以及職權(quán)劃分。

在目前的政策下,電力監(jiān)管部門(mén)的職能是準(zhǔn)入監(jiān)管和價(jià)格監(jiān)管,可是在實(shí)際的市場(chǎng)環(huán)境中我國(guó)的建設(shè)規(guī)劃還要受到發(fā)改委的制約也就是說(shuō)電力監(jiān)管部門(mén)在新電源建設(shè)上沒(méi)有否決權(quán),這樣就容易造成監(jiān)管的約束力下降。

2.4 加快信息披露。目前電力監(jiān)管的重點(diǎn)是放在單個(gè)的市場(chǎng)主體上,對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)市場(chǎng)信息的披露目前還是存在一定的空白。加快信息披露不僅可以促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有序最為重要的還是保證了市場(chǎng)中參與的各方的利益。

3總結(jié)

加快新的市場(chǎng)環(huán)境下的電力監(jiān)管不僅能夠促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有效性,更為重要的還是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展中能夠獲得穩(wěn)定的電力能源供給。

參考文獻(xiàn):

[1]國(guó)家電力監(jiān)管委員會(huì).電力改革概覽與電力監(jiān)管能力建設(shè)[M].北京:水利水電出版,2006.

[2]趙會(huì)茹,李春杰,李泓澤.電力產(chǎn)業(yè)規(guī)制管制與競(jìng)爭(zhēng)[M].北京:中國(guó)電力出版社,2007.

第3篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

一、突出監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化執(zhí)法力度

我局緊緊圍繞重點(diǎn)季節(jié)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)市場(chǎng)、重點(diǎn)品種和重大案件，依法管理好種子、農(nóng)藥、化肥等重點(diǎn)農(nóng)資商品市場(chǎng)，集中力量查處九種違法違章行為深入開(kāi)展護(hù)農(nóng)打假保春耕專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，取得了階段性成效，進(jìn)一步規(guī)范了全市農(nóng)資市場(chǎng)秩序。截止八月底，全市系統(tǒng)共檢查各類(lèi)農(nóng)資市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)932家，規(guī)范農(nóng)資市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)45家，立案25起，涉案金額100多萬(wàn)元，罰沒(méi)款13．6萬(wàn)元其中5萬(wàn)元以上案件1起，查封涉嫌不合格化肥2000多噸，查處不合格化肥720噸、冒用他人登記號(hào)農(nóng)藥45箱、不符合包裝規(guī)范種子140公斤，受理舉報(bào)案件10起。對(duì)抽檢中發(fā)現(xiàn)的不合格化肥，追根溯源，及時(shí)予以追回，為農(nóng)民挽回經(jīng)濟(jì)損失達(dá)21．64萬(wàn)元。主要采取了四項(xiàng)措施：一是確定工商所為農(nóng)資執(zhí)法的主力軍。按照屬地管轄的原則，工商所作為第一責(zé)任單位，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)省、市、縣級(jí)工商局登記的農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位日常監(jiān)管，并建立農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位臺(tái)帳，全市工商系統(tǒng)查處的農(nóng)資案件70％是由基層工商所查處的。二是開(kāi)展化肥質(zhì)量監(jiān)督抽查。春耕期間，##市農(nóng)資市場(chǎng)化肥質(zhì)量問(wèn)題突出，該局將化肥質(zhì)量抽驗(yàn)作為今年農(nóng)資檢測(cè)的重點(diǎn)，積極配合省局開(kāi)展農(nóng)資抽驗(yàn)活動(dòng)，在第一時(shí)間將省中心檢驗(yàn)所的檢驗(yàn)報(bào)告中8種不合格化肥及生產(chǎn)廠(chǎng)家的名單、處罰依據(jù)和處罰幅度下發(fā)給縣（市、區(qū)）工商局，組織力量查處，并通過(guò)各類(lèi)媒體消費(fèi)警示引導(dǎo)農(nóng)民使用質(zhì)量合格的化肥。三是盡心盡力為農(nóng)民減少損失。通過(guò)建立農(nóng)資進(jìn)銷(xiāo)臺(tái)帳備案制度，及時(shí)將案件查處過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題農(nóng)資通知購(gòu)買(mǎi)農(nóng)戶(hù)，督促銷(xiāo)售商召回問(wèn)題農(nóng)資，今年來(lái)共召回問(wèn)題農(nóng)資121噸；通過(guò)實(shí)行農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位與農(nóng)戶(hù)簽訂農(nóng)資質(zhì)量承諾書(shū)，明確賠償標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步加大農(nóng)資維權(quán)力度，上半年沙縣工商局根據(jù)農(nóng)資質(zhì)量承諾書(shū)的規(guī)定，責(zé)成農(nóng)資經(jīng)營(yíng)單位做出賠償，184戶(hù)農(nóng)戶(hù)挽回?fù)p失8．8萬(wàn)元。四是建立案情聯(lián)系制。加強(qiáng)農(nóng)資案件查處信息資源的共享，各工商所和檢查大隊(duì)（支隊(duì)）在轄區(qū)內(nèi)如發(fā)現(xiàn)可疑農(nóng)資，必須在##紅盾在線(xiàn)網(wǎng)發(fā)出預(yù)警公告，通報(bào)其他辦案單位；對(duì)已明確的不合格農(nóng)資，查清流向，與當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)聯(lián)絡(luò)，通報(bào)案情；對(duì)已結(jié)案的案件，在全市辦案系統(tǒng)范圍內(nèi)公布案情和處罰結(jié)果，交流辦案經(jīng)驗(yàn)，積累辦案資料。

二、實(shí)施關(guān)口前移，建立準(zhǔn)入制度

1、切實(shí)把好農(nóng)資經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入關(guān)。一是以實(shí)施準(zhǔn)入制度為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)與行政許可工作的有效銜接。嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)主體的注冊(cè)登記，嚴(yán)格核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，并加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，督促農(nóng)資生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者做到證照齊全，亮照經(jīng)營(yíng)。二是對(duì)國(guó)家允許經(jīng)營(yíng)農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資的農(nóng)業(yè)“三站”和基層供銷(xiāo)社的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行規(guī)范。三是對(duì)缺乏有效管理和不符合法律規(guī)定，以?huà)炜?、承包、、分銷(xiāo)等形式從事農(nóng)資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位或個(gè)人進(jìn)行清理。嚴(yán)禁出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣(mài)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)未放開(kāi)前置審批的品種，不能搞掛靠經(jīng)營(yíng)。對(duì)國(guó)家允許個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)卻掛靠經(jīng)營(yíng)的，督促辦理變更登記。四是建立農(nóng)資主體電子“經(jīng)濟(jì)戶(hù)口”檔案。利用企業(yè)年檢換照和檔案清查等手段，建立健全專(zhuān)門(mén)的農(nóng)資市場(chǎng)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)主體電子＂經(jīng)濟(jì)戶(hù)口＂檔案資料。目前我市共有農(nóng)資經(jīng)營(yíng)主體2177戶(hù)，其中內(nèi)資企業(yè)826戶(hù)，外資企業(yè)14戶(hù)，私營(yíng)企業(yè)148戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)1189戶(hù)，經(jīng)營(yíng)化肥971戶(hù)、種子535戶(hù)、農(nóng)藥698戶(hù)、農(nóng)機(jī)具94戶(hù)、農(nóng)膜400戶(hù)、經(jīng)營(yíng)飼料671戶(hù)。

2、建立健全農(nóng)資商品市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。一是督促所有農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)和個(gè)體戶(hù)建立健全完善“兩賬兩票一卡”制度。即進(jìn)、銷(xiāo)貨有詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)臺(tái)帳，進(jìn)、銷(xiāo)貨有正規(guī)發(fā)票備查，為購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資的農(nóng)民開(kāi)具產(chǎn)品質(zhì)量“信譽(yù)卡”。二是推廣農(nóng)資經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售合同備案管理制度。農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)貨和銷(xiāo)售種子（種畜禽、水產(chǎn)種苗、熱作種苗、牧草種子）時(shí)必須簽訂銷(xiāo)售合同，并向轄區(qū)工商所備案。三是實(shí)行不合格農(nóng)資商品退出制度。對(duì)在市場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)、查獲的各類(lèi)假冒偽劣農(nóng)資，區(qū)分情況，分類(lèi)處理，實(shí)行不合格農(nóng)資商品退出制度。

3、建立農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。要求農(nóng)資經(jīng)營(yíng)服務(wù)人員參加職業(yè)技能培訓(xùn)，經(jīng)考試合格獲得職業(yè)資格證書(shū)后方能從事農(nóng)資經(jīng)營(yíng)服務(wù)業(yè)。今年來(lái)，全市工商機(jī)關(guān)配合農(nóng)業(yè)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、供銷(xiāo)社等部門(mén)先后舉辦了10期培訓(xùn)班，培訓(xùn)農(nóng)資從業(yè)人員400多名，有效地提高了農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者的售后服務(wù)水平。

三、推進(jìn)信用建設(shè)，提高監(jiān)管水平

1、實(shí)行農(nóng)資企業(yè)信用評(píng)分制度。我市基層工商所普遍實(shí)行了農(nóng)資企業(yè)信用評(píng)分制度，實(shí)行百分制扣分辦法，根據(jù)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)違法行為記錄情況，參照信用分類(lèi)綠、藍(lán)、黃、黑四個(gè)檔次，由轄區(qū)工商所進(jìn)行扣分評(píng)定信用等級(jí)，對(duì)不良信用的農(nóng)資企業(yè)加大動(dòng)態(tài)監(jiān)管力度，實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管。

2、建立農(nóng)民公開(kāi)評(píng)議制度。發(fā)揮農(nóng)民群眾的監(jiān)督作用，推行農(nóng)民公開(kāi)評(píng)議制度，把農(nóng)民公開(kāi)評(píng)議結(jié)果作為監(jiān)管的重要參考依據(jù)。企業(yè)登記機(jī)關(guān)、轄區(qū)工商所密切配合，信息共享，全面、及時(shí)收集、統(tǒng)計(jì)、匯總本轄區(qū)內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)所需的信息、數(shù)據(jù)資料，并對(duì)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)。

3、實(shí)行“距離監(jiān)管”模式。實(shí)行“三種距離”監(jiān)管，即對(duì)長(zhǎng)期守法經(jīng)營(yíng)信用狀況好的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)施“遠(yuǎn)距離”監(jiān)管，對(duì)重點(diǎn)和熱點(diǎn)行業(yè)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)施“近距離”監(jiān)管，對(duì)案件多發(fā)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)和發(fā)生過(guò)重大案件的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)施“零距離”監(jiān)管，進(jìn)一步提高監(jiān)管效能。

4、建立守信激勵(lì)制度。與農(nóng)資經(jīng)營(yíng)戶(hù)簽訂“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)”，以“文明經(jīng)商好、依法經(jīng)營(yíng)好、質(zhì)量管理好、售后服務(wù)好”為主要內(nèi)容，建立農(nóng)資市場(chǎng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)評(píng)比制度，廣泛開(kāi)展“誠(chéng)信農(nóng)資經(jīng)營(yíng)戶(hù)”評(píng)比活動(dòng)，采取基層推薦、媒體公示和社會(huì)監(jiān)督等辦法，對(duì)證照完備、信譽(yù)良好、自覺(jué)遵守商品準(zhǔn)入制度、連續(xù)3年無(wú)違法違章行為的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)戶(hù)，授予“誠(chéng)信農(nóng)資經(jīng)營(yíng)戶(hù)”稱(chēng)號(hào)。

5、建立失信懲戒制度。對(duì)信用等級(jí)為黑牌的經(jīng)營(yíng)戶(hù)通過(guò)新聞媒體予以曝光。根據(jù)企業(yè)違法失信程度，分別給予提示、告誡、通報(bào)、披露，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)或退出市場(chǎng)。對(duì)負(fù)有責(zé)任的企業(yè)的法定代表人或業(yè)主記入個(gè)人誠(chéng)信檔案，2年內(nèi)不得再擔(dān)任法定代表人或進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

四、推行片區(qū)管理，創(chuàng)新監(jiān)管模式

1、建立農(nóng)資市場(chǎng)片區(qū)管理負(fù)責(zé)制模式。實(shí)行工商所片段長(zhǎng)負(fù)責(zé)制和片區(qū)監(jiān)管責(zé)任制，將農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管納入片區(qū)管理的重點(diǎn)項(xiàng)目，實(shí)行劃片分段包干負(fù)責(zé)制，即落實(shí)責(zé)任片區(qū)和責(zé)任人，明確監(jiān)管職責(zé)和任務(wù)，量化工作指標(biāo)，完善獎(jiǎng)懲制度，實(shí)行績(jī)效考評(píng)，片長(zhǎng)則擔(dān)負(fù)起農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管第一責(zé)任人的責(zé)任。

2、實(shí)行農(nóng)資場(chǎng)監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)問(wèn)責(zé)制。層層建立農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管責(zé)任制，實(shí)行行政不作為追究制，明確所長(zhǎng)、片長(zhǎng)及片管員的監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)內(nèi)容，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，實(shí)行責(zé)任連帶追究，片區(qū)責(zé)任人承擔(dān)直接責(zé)任，工商所長(zhǎng)承擔(dān)連帶責(zé)任，相關(guān)股（隊(duì)、室）承擔(dān)間接責(zé)任，并視情況追究分管領(lǐng)導(dǎo)或主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

3、建立科學(xué)的農(nóng)資市場(chǎng)巡查制度。一是定巡查任務(wù)。明確片管員的監(jiān)管職責(zé)，使片管員對(duì)片區(qū)內(nèi)農(nóng)資“經(jīng)濟(jì)戶(hù)口”做到底子清、情況明。二是定巡查時(shí)段。根據(jù)評(píng)定的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用等級(jí)，同時(shí)結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的時(shí)令特點(diǎn)，調(diào)整和安排巡查密度，農(nóng)忙時(shí)必須強(qiáng)化巡查，農(nóng)閑時(shí)結(jié)合其他工作安排巡查。三是定巡查內(nèi)容。實(shí)行“五查五看五制止”現(xiàn)場(chǎng)檢查制度。四是定巡查計(jì)劃?？h局有關(guān)股室定期提出階段性工作重點(diǎn)意見(jiàn)。工商所根據(jù)階段性工作重點(diǎn)確定重點(diǎn)巡查內(nèi)容，建立監(jiān)管預(yù)警制度，在內(nèi)勤組設(shè)立指令臺(tái)，根據(jù)各階段工作目標(biāo)和監(jiān)管任務(wù)適時(shí)對(duì)外勤監(jiān)管小組發(fā)出巡查指令。

4、建立和完善工商聯(lián)絡(luò)員制度。在全市農(nóng)村建立了工商聯(lián)絡(luò)員制度，將執(zhí)法引向農(nóng)村監(jiān)管“盲區(qū)”。在各個(gè)行政村設(shè)立村級(jí)工商聯(lián)絡(luò)站，聘請(qǐng)村骨干擔(dān)任工商聯(lián)絡(luò)員，統(tǒng)一掛牌、統(tǒng)一職責(zé)、統(tǒng)一設(shè)置聯(lián)系箱，公開(kāi)聯(lián)絡(luò)員聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼。實(shí)行聯(lián)絡(luò)員制度以來(lái)，工商聯(lián)絡(luò)員共受理農(nóng)民一般消費(fèi)投訴123起，反映農(nóng)資市場(chǎng)問(wèn)題線(xiàn)索27條，提供案件線(xiàn)索15條，為消費(fèi)者挽回?fù)p失18萬(wàn)元。

5、推行多級(jí)受理機(jī)制，積極探索預(yù)警機(jī)制。以縣（市、區(qū)）局12315投訴臺(tái)為中心，推行臺(tái)、所（站）、工商聯(lián)絡(luò)點(diǎn)等多級(jí)受理機(jī)制，按屬地原則、以基層所（站）為主受理消費(fèi)者投訴，12315臺(tái)負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)。實(shí)行多級(jí)受理投訴制度，可以及時(shí)收集、掌握農(nóng)資商品投訴信息，向基層工商所發(fā)出監(jiān)管預(yù)警。工商所對(duì)經(jīng)鑒定為不合格的農(nóng)藥、化肥，及時(shí)向農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者發(fā)出禁止銷(xiāo)售警示，并通過(guò)12315向全市發(fā)出消費(fèi)警示，在新聞媒體公示不合格產(chǎn)品名單，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)消費(fèi)。

五、搞好協(xié)作配合，強(qiáng)化行業(yè)自律

1、加強(qiáng)部門(mén)的配合協(xié)作。主動(dòng)加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、物價(jià)、供銷(xiāo)等部門(mén)的溝通聯(lián)系，搞好協(xié)作配合，屬于職責(zé)范圍內(nèi)的工作要忠于職守，盡職盡責(zé)，當(dāng)仁不讓?zhuān)粚儆谂浜掀渌块T(mén)的，當(dāng)好幫手配角，共同維護(hù)好農(nóng)資市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。去年來(lái)，我局會(huì)同有關(guān)部門(mén)送法下鄉(xiāng)進(jìn)村，設(shè)立宣傳欄目，舉辦說(shuō)真識(shí)假活動(dòng)，共同營(yíng)造了良好的農(nóng)資打假氛圍。小陳老師工作室原創(chuàng)

第4篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

本文僅就那些由于市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的幾個(gè)問(wèn)題作一些分析。

一、我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

1997年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)總收入為1080.97億元，產(chǎn)險(xiǎn)收入首次低于壽險(xiǎn)收入，產(chǎn)壽險(xiǎn)占總保費(fèi)收入的比重分別為44.47%和55.53%，而在1990年末，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為壽險(xiǎn)的4倍左右。而且，1997年產(chǎn)險(xiǎn)比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年，上海市保費(fèi)總收入為87億元，產(chǎn)、壽險(xiǎn)在總保費(fèi)中分別占32.2%和67.8%，產(chǎn)險(xiǎn)所占比重的下降速度更是大得驚人?？梢?jiàn)，在短短幾年中，產(chǎn)壽險(xiǎn)比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展已進(jìn)入了一個(gè)相對(duì)緩慢的時(shí)期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，既是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，又是我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中積淀的種種問(wèn)題合力作用的必然結(jié)果。這些問(wèn)題許多是由市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此，只有正視這些問(wèn)題，解決這些問(wèn)題，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)才能重鑄輝煌。

（二）我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題

1.市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)加劇，產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率已到達(dá)危險(xiǎn)的“臨界線(xiàn)”。

近年來(lái)，我國(guó)國(guó)民每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說(shuō)，這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更適合我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。但是，有的市場(chǎng)主體沒(méi)有認(rèn)識(shí)和抓住這一有利于自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的良機(jī)，積極主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，而只是看到在市場(chǎng)開(kāi)拓難度加大的情況下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體越來(lái)越多，擔(dān)心有限的保源會(huì)被不斷增多的保險(xiǎn)主體所分割，每家分得的“蛋糕”會(huì)越來(lái)越小。于是，為了維持或擴(kuò)大自身的市場(chǎng)份額，市場(chǎng)主體間的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，在一定范圍內(nèi)，競(jìng)爭(zhēng)已到了無(wú)序化的程序。市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問(wèn)題。

當(dāng)前，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)形式多種多樣，但不外乎價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。所謂價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，就是采用高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率和提前支付高額無(wú)賠款退費(fèi)等手段在同業(yè)中爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法；而非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)則是在產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來(lái)力量，并力圖通過(guò)行使行政權(quán)力等來(lái)促使客戶(hù)投保。顯然，這些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)都是對(duì)市場(chǎng)正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的扭曲，最終會(huì)影響產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的整體利益和保戶(hù)權(quán)益的維護(hù)。近年來(lái)，許多產(chǎn)險(xiǎn)公司將機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為主攻的效益險(xiǎn)種。于是，各家產(chǎn)險(xiǎn)公司間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)在這兩個(gè)險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險(xiǎn)公司為了拉攏客戶(hù)，不但采取降低費(fèi)率和濫支手續(xù)費(fèi)、無(wú)賠款退費(fèi)等違規(guī)、違法的競(jìng)爭(zhēng)手段，而且還不顧自身的風(fēng)險(xiǎn)，以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保，甚至還和保戶(hù)串通一氣，或制造假賠案，或人為擴(kuò)大損失程度，公然騙取保險(xiǎn)賠款。產(chǎn)險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)了產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中費(fèi)率低、費(fèi)用高、賠付率高的危局，而有的保險(xiǎn)人和保戶(hù)利用產(chǎn)險(xiǎn)公司的思想偏差，人為加劇惡性競(jìng)爭(zhēng)的行為則更使我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的危機(jī)進(jìn)一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費(fèi)，但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險(xiǎn)客戶(hù)后，索要的手續(xù)費(fèi)率越來(lái)越高，并同時(shí)與多家市場(chǎng)主體接觸，誰(shuí)家手續(xù)費(fèi)出得多就為誰(shuí)家做，以致于手續(xù)費(fèi)率達(dá)到30%已時(shí)有所聞。同時(shí)，由于當(dāng)前我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)主要集中在保險(xiǎn)費(fèi)率上，有的機(jī)構(gòu)和客戶(hù)就想方設(shè)法壓低費(fèi)率，使產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率達(dá)到了危險(xiǎn)的“臨界線(xiàn)”。在非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中，有的產(chǎn)險(xiǎn)公司采用各種手段，拉政府有關(guān)部門(mén)與自己聯(lián)合發(fā)文，規(guī)定有關(guān)客戶(hù)必須到某一產(chǎn)險(xiǎn)公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不但擾亂了市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，而且產(chǎn)險(xiǎn)公司也往往因此無(wú)法控制費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)率等，甚至連出險(xiǎn)后的理賠權(quán)都會(huì)被他人控制。這種種無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的行為追根溯源，皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。

2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人良莠混雜，既“坑”保戶(hù)又“炒”產(chǎn)險(xiǎn)公司。

改革開(kāi)放后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來(lái)，人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)業(yè)，其他城市隨即也出現(xiàn)了類(lèi)似的公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)各地保險(xiǎn)市場(chǎng)活躍起來(lái)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險(xiǎn)公司，促成保險(xiǎn)合同成立并為此收取手續(xù)費(fèi)的中間人。保險(xiǎn)合同的嚴(yán)肅性要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)投保雙方都有誠(chéng)信的義務(wù)。但由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)出現(xiàn)的時(shí)間不長(zhǎng)，相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套，政府也未實(shí)行對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專(zhuān)業(yè)資格的審驗(yàn)制度。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍良莠混雜，有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場(chǎng)服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭(zhēng)取高額利潤(rùn)，在客戶(hù)那里抬高保險(xiǎn)費(fèi)率，到了產(chǎn)險(xiǎn)公司又千方百計(jì)壓低費(fèi)率，然后從中撈取“費(fèi)差”，既“坑”了保戶(hù)又“炒”了產(chǎn)險(xiǎn)公司，這種在大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)活動(dòng)中被嚴(yán)格禁止的做法，在我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)卻十分盛行，這表明我國(guó)的產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)先天不足，需要加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范。

3.非保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)單位介入產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，沖擊了產(chǎn)險(xiǎn)公司的正常業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的行業(yè)。政府有關(guān)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制，但有些非保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)的單位，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)未加研究，以為經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)可以“穩(wěn)賺”，就采取種種辦法介入產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，直接或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沖擊了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運(yùn)輸部門(mén)開(kāi)辦的保價(jià)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，就帶有自辦貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，致使產(chǎn)險(xiǎn)公司正常的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量急劇下降。

影響我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)、健康發(fā)展的問(wèn)題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是，上述問(wèn)題的存在，不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險(xiǎn)公司正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序，還會(huì)導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗，造成國(guó)有資產(chǎn)的大量流失，我們必須對(duì)此有高度的警惕。我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的這些問(wèn)題，與我國(guó)尚未建立一套完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制機(jī)制、行業(yè)自律機(jī)制和政府監(jiān)管部門(mén)的外部控制機(jī)制等。但多年來(lái)，由于一些市場(chǎng)主體熱衷于企業(yè)外部的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機(jī)制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門(mén)應(yīng)有的作用，甚至于連監(jiān)控部門(mén)必要的人員皆未能到位，從而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險(xiǎn)不能予以足夠的重視，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，而保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制的構(gòu)建在我國(guó)還剛剛起步。截至1997年底，我國(guó)雖有19個(gè)?。ㄊ校┏闪⒘司哂袌F(tuán)體法人資格的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，但目前還只能停留于定期召開(kāi)會(huì)議，就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題進(jìn)行探討，并只能在交換意見(jiàn)的層面上開(kāi)展工作。雖然有的地方也由這些團(tuán)體協(xié)調(diào)各市場(chǎng)主體簽署行業(yè)自律公約，并力圖用這種形式規(guī)范各市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)行為，但實(shí)際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來(lái)作為政府監(jiān)管部門(mén)的中國(guó)人民銀行限于人力、物力等方面的原因，對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的，在日常管理中也往往重條款、機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批，而對(duì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的手段、履行償付的能力、風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理等問(wèn)題重視不夠，從而也就無(wú)法對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)的監(jiān)管部門(mén)發(fā)出預(yù)見(jiàn)性的整改意見(jiàn)，市場(chǎng)主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時(shí)制止。因此，建立和完善我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。

二、建立和完善我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系

（一）建立和完善產(chǎn)險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化產(chǎn)險(xiǎn)公司的內(nèi)部監(jiān)管

產(chǎn)險(xiǎn)公司形成自身的內(nèi)控機(jī)制是建立和完善新型保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作，因?yàn)樽鳛槲覈?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體之一的產(chǎn)險(xiǎn)公司，是國(guó)家有關(guān)部門(mén)與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者，產(chǎn)險(xiǎn)公司只有根據(jù)自身的特點(diǎn)，抓住經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中的薄弱環(huán)節(jié)，建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，才能規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實(shí)處。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司自成立以來(lái)，一直致力于商業(yè)保險(xiǎn)公司的規(guī)范化建設(shè)，1998年以來(lái)，更是三令五申，要求各分支機(jī)構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并對(duì)一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理，力圖以自己的規(guī)范行為，來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時(shí)期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡，但我們?nèi)詫?jiān)定不移地做下去。因?yàn)閺?qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，有利于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，也有利于保險(xiǎn)公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

當(dāng)前，要發(fā)揮產(chǎn)險(xiǎn)公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，應(yīng)切實(shí)在以下幾個(gè)方面狠下功夫。

1.強(qiáng)化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)。產(chǎn)險(xiǎn)公司要以制度建設(shè)為保證，以制度執(zhí)行為重點(diǎn)，逐步建立起一套適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的自我約束機(jī)制，使經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此，不但要改變過(guò)去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，還應(yīng)進(jìn)一步加大內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換力度，根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程制定相應(yīng)的制度和措施，設(shè)置必要的崗位，增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣，才能將責(zé)任落到實(shí)處，從源頭上將各類(lèi)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的行為控制住，最大限度地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.健全財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)資金運(yùn)用管理。近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤(rùn)越來(lái)越少，甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是，有的產(chǎn)險(xiǎn)公司為了使保險(xiǎn)資金增值，進(jìn)行了保險(xiǎn)資金的違規(guī)運(yùn)作，從而使產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)亂上加亂?？梢哉f(shuō)，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的許多問(wèn)題都是對(duì)資金運(yùn)用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此，發(fā)揮產(chǎn)險(xiǎn)公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，健全各司處的財(cái)務(wù)制度，管好用好保險(xiǎn)資金是一項(xiàng)十分重要的工作。根據(jù)國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用已在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來(lái)越重要的地位。但由于我國(guó)國(guó)內(nèi)既無(wú)成熟的資本市場(chǎng)，產(chǎn)險(xiǎn)公司又無(wú)清晰穩(wěn)妥的管理機(jī)制，專(zhuān)門(mén)的投資人才又十分匱乏，因此，從提高經(jīng)濟(jì)地位，增強(qiáng)資金實(shí)力，掌握市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā)，必須進(jìn)行安全高效的資金運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值、增值，提高償付能力，同時(shí)要努力探尋出一套職能獨(dú)立、上下結(jié)合、機(jī)制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運(yùn)用管理體制，積極爭(zhēng)取政策，拓寬資金運(yùn)用渠道，最大限度地提高保險(xiǎn)資金收益。同時(shí)，產(chǎn)險(xiǎn)資金運(yùn)用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司，對(duì)過(guò)去運(yùn)用逾期未收回的各項(xiàng)資金，應(yīng)積極組織力量，加強(qiáng)清收。財(cái)務(wù)管理還應(yīng)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方針，以保證產(chǎn)險(xiǎn)公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。

3.加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)增設(shè)的審批，嚴(yán)格對(duì)基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機(jī)構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險(xiǎn)公司正常運(yùn)作的基礎(chǔ)，但有機(jī)構(gòu)就要有管理、有效益。近年來(lái)，對(duì)基層公司管理不善，控制不嚴(yán)所造成的危害，已令許多產(chǎn)險(xiǎn)公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險(xiǎn)公司要不斷強(qiáng)化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機(jī)構(gòu)的增設(shè)數(shù)量，并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)基層公司的管理，著眼于基層公司長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)。

4.提高承保理賠質(zhì)量，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個(gè)有機(jī)結(jié)合的統(tǒng)一體，也是防止市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，控制產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)。因此，要對(duì)可保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并通過(guò)評(píng)估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險(xiǎn)條款，以及明確保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的還須經(jīng)專(zhuān)家評(píng)估并落實(shí)分保。要建立核保核賠的專(zhuān)人負(fù)責(zé)制度，嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此，要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強(qiáng)的人員通過(guò)選，并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級(jí)別相稱(chēng)的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時(shí)，要實(shí)行嚴(yán)格雙人查勘制，做好查勘記錄，并要善于識(shí)別和防止各種騙賠案，堅(jiān)決杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，以維護(hù)和保障保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益。為此，應(yīng)盡快實(shí)行諸如機(jī)動(dòng)車(chē)配件價(jià)目表、家財(cái)和企財(cái)?shù)入U(xiǎn)種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報(bào)等信息資料的全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)聯(lián)網(wǎng)工作；要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式，改變分散出單的辦法，將出單權(quán)力上收，并在分支機(jī)構(gòu)建立出單中心，實(shí)行專(zhuān)人核保、統(tǒng)一出單，同時(shí)，要對(duì)保險(xiǎn)單證實(shí)行統(tǒng)一管理，特別要嚴(yán)格保費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)取和使用，防止造假單、作假案和保費(fèi)不入帳現(xiàn)象的發(fā)生，以提高工作效率。

5.加強(qiáng)以產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)的管理。我國(guó)有廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)，僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷(xiāo)體系，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的需求。為此，首先要建立相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，并完善營(yíng)銷(xiāo)管理的規(guī)章制度，要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》要求，建立起手續(xù)費(fèi)的簽收制度，禁止將保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后再入帳。其次要把產(chǎn)險(xiǎn)人隊(duì)伍視作產(chǎn)險(xiǎn)公司的“共生體”，應(yīng)通過(guò)制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計(jì)劃，有步驟、有針對(duì)性地向他們傳授保險(xiǎn)、、等方面的相關(guān)知識(shí)，以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)長(zhǎng)期發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思想，努力塑造公司良好的社會(huì)形象，靠技術(shù)經(jīng)營(yíng)、靠信譽(yù)取勝。

（二）建立和完善行業(yè)自律組織，充分發(fā)揮其市場(chǎng)監(jiān)管的補(bǔ)充作用

作為保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，既是政府與保險(xiǎn)業(yè)的中介，國(guó)家監(jiān)管的得力助手，又是保險(xiǎn)監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分，它能夠切實(shí)提高各保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)管理的自覺(jué)性。隨著我國(guó)以市場(chǎng)化為取向的改革逐步深入，行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國(guó)際上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)間的自律組織主要有：保險(xiǎn)人同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)等。如英國(guó)的英國(guó)保險(xiǎn)公會(huì)、勞合社承保人公會(huì)、倫敦承保人公會(huì)、火災(zāi)保險(xiǎn)人委員會(huì)等。我國(guó)尚未在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險(xiǎn)同業(yè)組織，所以，必須盡快建立與完善。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一方面應(yīng)致力于維護(hù)行業(yè)的利益，另一方面要加強(qiáng)行業(yè)的自律，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管體系中發(fā)揮補(bǔ)充作用。，從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)切實(shí)發(fā)揮以下的功能作用：（1）協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系，促進(jìn)同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對(duì)現(xiàn)階段產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的，由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，定期召開(kāi)各家保險(xiǎn)公司會(huì)議，在組織大家共同市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，消除相互間的誤會(huì)，加強(qiáng)相互監(jiān)督，求得同業(yè)在思想認(rèn)識(shí)和實(shí)際做法上的基本一致。（2）加強(qiáng)宣傳，努力提高大眾

的保險(xiǎn)意識(shí)和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。（3）按照公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，制定行業(yè)自律公約，以規(guī)范各保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的行為。加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)人和市場(chǎng)的管理，通過(guò)統(tǒng)一條款、費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)，明確競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則，扼制惡性競(jìng)爭(zhēng)。（4）負(fù)責(zé)對(duì)各保險(xiǎn)主體執(zhí)行法規(guī)情況的檢查，使它們能依法規(guī)范地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。對(duì)現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及，而又必須共同遵守的問(wèn)題，要制定可行性規(guī)章，并將其引入同業(yè)仲裁，以更好地發(fā)揮其處理客戶(hù)投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。

（三）調(diào)整和充實(shí)政府監(jiān)管部門(mén)的力量，發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用

1.改善保險(xiǎn)監(jiān)管方式，提高監(jiān)管質(zhì)量。

目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問(wèn)題跟進(jìn)型”的管理階段，尚未達(dá)到“行進(jìn)監(jiān)控型”的水準(zhǔn)，也就是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能在哪家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)問(wèn)題后才被動(dòng)地對(duì)那些問(wèn)題作事后處理，還不能根據(jù)市場(chǎng)信息和保險(xiǎn)公司定期提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、評(píng)核，并形成預(yù)警系統(tǒng)，從而積極主動(dòng)地對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)作出干預(yù)。1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）宣告成立，因此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立之后就應(yīng)將改善保險(xiǎn)監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來(lái)抓。切實(shí)改革以前那種“問(wèn)題跟進(jìn)型”的管理方式，并在對(duì)問(wèn)題的處理上堅(jiān)持內(nèi)緊外松的原則，注意維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體形象。同時(shí)，應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會(huì)的組織體系，進(jìn)一步理順和明確中央與地方各級(jí)保監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能，以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開(kāi)展起來(lái)。

為了堵塞監(jiān)管漏洞，一方面，中國(guó)保監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要爭(zhēng)取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級(jí)保監(jiān)會(huì)之間進(jìn)行有機(jī)的多元組合分析，以利于對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)作出的定性判斷。另一方面，還應(yīng)積極組織專(zhuān)業(yè)力量對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)的稽核審定。

2.構(gòu)筑保險(xiǎn)法律監(jiān)管體系的基本框架，并完善相應(yīng)的各項(xiàng)法律法規(guī)。

根據(jù)現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為基礎(chǔ)，并由各種規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個(gè)相互補(bǔ)充、完整統(tǒng)一的有機(jī)整體。應(yīng)該說(shuō)，1995年頒布的《保險(xiǎn)法》已為促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)，并構(gòu)畫(huà)出了我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的整體框架，但僅描繪出一個(gè)健全保險(xiǎn)市場(chǎng)的輪廓還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，尚需以其精神和原則為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步制定出具有較強(qiáng)技術(shù)性和約束力的保險(xiǎn)單行法規(guī)細(xì)則，如《保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)原則》、《保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條例》、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理?xiàng)l例》等，以及專(zhuān)門(mén)適用于產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、條款、費(fèi)率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險(xiǎn)公司核保與理賠規(guī)則》等，同時(shí)應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險(xiǎn)公司監(jiān)管條例》，當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度，并在實(shí)際操作中加強(qiáng)依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度，并對(duì)各項(xiàng)規(guī)章、制度、辦法等進(jìn)行全面清理，尤其要對(duì)降低費(fèi)率、擴(kuò)大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費(fèi)、搞假賠案等行為進(jìn)行規(guī)范，堅(jiān)決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為，以杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的發(fā)生。

為保證保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)首先應(yīng)強(qiáng)化法律監(jiān)督職能，并配備具有保險(xiǎn)及法律知識(shí)的人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)施各項(xiàng)保險(xiǎn)法規(guī)，制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等；其次，各地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管分會(huì)也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)各主體守法、執(zhí)法情況的檢查；再次，要在全國(guó)各地區(qū)的監(jiān)管分會(huì)內(nèi)設(shè)立舉報(bào)系統(tǒng)，以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。

3.明確監(jiān)管目標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)要根據(jù)法律規(guī)章，明確對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國(guó)際常規(guī)做法，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)四個(gè)目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管，即，保證保險(xiǎn)公司的償付能力、防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)合理的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與公平的保險(xiǎn)條件以及提高保險(xiǎn)業(yè)的效益和效益。考慮我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同，有所側(cè)重地實(shí)施監(jiān)管，并把監(jiān)管重點(diǎn)放在對(duì)各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)上，既要監(jiān)管各種險(xiǎn)種的分保計(jì)劃，更要監(jiān)管各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險(xiǎn)安排，以防因分保安排不當(dāng)而對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前，東南亞風(fēng)波的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我們尤其要重視對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)控制等重要方面投入精力，并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險(xiǎn)自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門(mén)能視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同，對(duì)其及時(shí)采取諸如停止增設(shè)機(jī)構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險(xiǎn)公司的償付能力和穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的安全，要嚴(yán)防保險(xiǎn)公司的支付危機(jī)觸發(fā)整個(gè)社會(huì)的危機(jī)。

4.建立跟蹤監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)稽核和全面稽核，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況表等內(nèi)容形成專(zhuān)門(mén)的指標(biāo)監(jiān)控表，以便于隨時(shí)檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生，各級(jí)保監(jiān)會(huì)要對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)行整改督辦制度，對(duì)被查的單位從查處決定到整改措施，乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查，以落實(shí)責(zé)任。同時(shí)，還應(yīng)組織對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行評(píng)級(jí)制度，以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例，改善和規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。

5.加強(qiáng)監(jiān)管力量，完善監(jiān)管手段，提高監(jiān)管水準(zhǔn)。

據(jù)了解，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處現(xiàn)有工作人員120余人。大都具有一定的專(zhuān)業(yè)資格，且完全實(shí)行電腦化管理，保險(xiǎn)監(jiān)理處對(duì)各保險(xiǎn)公司每月提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，并及時(shí)地提出監(jiān)管意見(jiàn)。因此，香港雖然有210多家保險(xiǎn)公司，且保險(xiǎn)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，但各保險(xiǎn)公司仍能有序地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管很有借鑒意義。為此，要迅速選拔一批思想好、業(yè)務(wù)精、政策性強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)人才，充實(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，并采取“微服私訪(fǎng)式”的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)派員深入保險(xiǎn)公司內(nèi)部和廣大保戶(hù)之中征詢(xún)意見(jiàn)，細(xì)致、深入地了解具體監(jiān)管對(duì)象的情況，從而發(fā)現(xiàn)一些隱蔽性的問(wèn)題，以便及時(shí)采取措施。同時(shí)，隨著市場(chǎng)主體的不斷增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，在保險(xiǎn)監(jiān)管中應(yīng)廣泛使用機(jī)技術(shù)，使監(jiān)管部門(mén)能獲得可靠準(zhǔn)確的第一手資料，使現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠有的放矢，并了解監(jiān)管對(duì)象整體的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，形成一套科學(xué)高效的監(jiān)控體系。

值得一提的是，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)大開(kāi)放，外資或中外合資的保險(xiǎn)公司將會(huì)越來(lái)越多的活躍在我國(guó)的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。我們應(yīng)努力改變以往對(duì)外資或合資保險(xiǎn)公司的管理政出多門(mén)、監(jiān)管不力的狀況。逐步給予這類(lèi)市場(chǎng)主體國(guó)民待遇，將他們納入我國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，在我國(guó)各項(xiàng)法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。應(yīng)該說(shuō)，無(wú)論我們給予這類(lèi)市場(chǎng)主體超國(guó)民待遇或歧視都是不利于我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展的。

第5篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

關(guān)鍵詞：離岸金融；市場(chǎng)準(zhǔn)入；監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1428(2010)06－0051－05

離岸金融(Ofishore Finance)一般指不具有金融市場(chǎng)所在國(guó)國(guó)籍的當(dāng)事人在金融市場(chǎng)上從事的貨幣或證券交易行為。離岸金融市場(chǎng)準(zhǔn)入是指，市場(chǎng)所在國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局依照法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，審核并決定是否允許有關(guān)金融機(jī)構(gòu)獲得進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)從事離岸金融業(yè)務(wù)的從業(yè)資格。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管屬于一種預(yù)防性監(jiān)管方法，其主要作用是將不合格的金融機(jī)構(gòu)擋在金融市場(chǎng)之外。由于離岸金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和高風(fēng)險(xiǎn)性，各離岸金融市場(chǎng)所在國(guó)均對(duì)進(jìn)入其離岸金融市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)設(shè)置了較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及準(zhǔn)入主體范圍、準(zhǔn)入主體形式以及準(zhǔn)人許可方式等方面。

一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管原則

一般來(lái)講，對(duì)于金融業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。東道國(guó)可以采取的原則包括：第一，保護(hù)主義原則，即指對(duì)外資銀行及其服務(wù)的進(jìn)入施以禁止性或限制性的規(guī)定，其實(shí)質(zhì)在于保護(hù)本國(guó)金融市場(chǎng)和銀行業(yè)免受外來(lái)干擾與控制；依據(jù)這一原則，東道國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入形式、數(shù)量、規(guī)模、地域、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等設(shè)置障礙，嚴(yán)格規(guī)定準(zhǔn)入條件和審批程序。乃至完全關(guān)閉市場(chǎng)；這一原則一度為多數(shù)國(guó)家所實(shí)施，但隨著金融全球化的進(jìn)展，目前單純的保護(hù)主義日益減少，多為有限度的保護(hù)土義。第二，國(guó)民待遇原則，即指一國(guó)允許外資銀行及其服務(wù)以與本國(guó)國(guó)民同等的條件進(jìn)入本國(guó)銀行市場(chǎng)；這一原則盡管在金融全球化的今天更受到推崇，但在實(shí)行起來(lái)的時(shí)候大都是有條件的，真正的、全面的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入國(guó)民待遇目前僅在歐盟內(nèi)部實(shí)現(xiàn)。第三。對(duì)等互惠原則，即指一國(guó)以外國(guó)對(duì)于本國(guó)銀行的相同政策態(tài)度來(lái)對(duì)待該外國(guó)銀行對(duì)本國(guó)市場(chǎng)的進(jìn)入；歐盟《第二銀行指令》確立了對(duì)第二國(guó)的互惠原則；但如今，在WTO金融服務(wù)貿(mào)易最惠國(guó)待遇體制下，互惠原則受很大限制，單純或完全適用對(duì)等原則的不多，東道國(guó)一般將該原則融入其他政策之中來(lái)實(shí)行。

但是，離岸金融的出現(xiàn)，本身就是為了規(guī)避各種資本障礙，它具有徹底的國(guó)際性以及監(jiān)管的松散性。如果一國(guó)既想建立離岸金融市場(chǎng)、又想實(shí)行對(duì)不同的非居民的差別待遇，既想開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)、又想將業(yè)務(wù)主體限制在本國(guó)居民范圍內(nèi)，顯然是違背離岸金融的運(yùn)行規(guī)律的。因此，在離岸金融市場(chǎng)上，各國(guó)普遍實(shí)行的是國(guó)民待遇原則。也就是說(shuō)，居民與非居民之間、非居民之間享有同樣的權(quán)利義務(wù)，盡管在準(zhǔn)入的問(wèn)題上可能還有這樣那樣的限制，但無(wú)論如何，國(guó)籍不再是決定待遇差別的條件，原則上任何國(guó)籍的金融從業(yè)者都可以進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)從事交易。在美國(guó)、歐洲、香港、開(kāi)曼群島等離岸金融市場(chǎng)上，情況都是如此。

二、準(zhǔn)入主體的范圍

對(duì)于準(zhǔn)入的主體范圍，各國(guó)的規(guī)定有寬窄之別。

有的國(guó)家規(guī)定的主體范圍較為狹窄，被允許進(jìn)入離岸市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)主要是從事外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。比如，根據(jù)日本大藏省1986年《部分修改外匯及外貿(mào)管理法的法案》，參與日本離岸市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是得到大藏省批準(zhǔn)的、公認(rèn)的外匯銀行，包括外國(guó)銀行在日本的分行，而證券公司、一般性法人和個(gè)人是不包括在內(nèi)的。又如，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)1983年頒布的《國(guó)際金融業(yè)務(wù)條例》和1984年通過(guò)的《國(guó)際金融條例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，離岸金融市場(chǎng)的參與者為在臺(tái)灣境內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行，經(jīng)核準(zhǔn)設(shè)立代表辦事處的外國(guó)銀行，經(jīng)核查合格的外國(guó)并名銀行以及指定辦理外匯業(yè)務(wù)的臺(tái)灣本地銀行。泰國(guó)也采取了類(lèi)似的做法。在中國(guó)大陸的離岸金融試點(diǎn)中，被允許從事該業(yè)務(wù)的僅包括經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。而在這種情況之下，有關(guān)國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)就成為了一個(gè)純粹的銀行間(而且一般是較有實(shí)力的銀行)市場(chǎng)。

而有的國(guó)家所規(guī)定的主體范圍相對(duì)較寬，除銀行之外，其他的非銀行金融機(jī)構(gòu)也被允許參與離岸市場(chǎng)。比如，美國(guó)允許進(jìn)入離岸市場(chǎng)的主體包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄信貸社、信和合作社、外國(guó)銀行在美國(guó)的分支行和機(jī)構(gòu)、埃奇法公司(Edge ActCompany)等。加勒比地區(qū)和中東地區(qū)離岸金融市場(chǎng)的主體范圍也相對(duì)較寬，即包括商業(yè)銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。而在新加坡，作為外匯指定銀行的商業(yè)銀行和證券銀行均被允許進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)。在這種情況之下，有關(guān)國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)就是一個(gè)較為廣泛的金融從業(yè)者市場(chǎng)。

各國(guó)在準(zhǔn)入主體范圍規(guī)定上的差異，說(shuō)明了其對(duì)待不同的離岸金融從業(yè)者的不同態(tài)度。一般來(lái)說(shuō)，從事離岸金融交易的主體，既包括自然人、也包括法人、國(guó)家以及國(guó)際組織，其中法人是主要的主體。但關(guān)鍵的問(wèn)題在于，同為法人，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、甚至銀行之間都是有區(qū)別的。很多國(guó)家僅授予實(shí)力較為雄厚的商業(yè)銀行以外匯指定銀行資格，相應(yīng)地，這些國(guó)家也一般會(huì)認(rèn)為，只有這些銀行才能具備從事存在較高風(fēng)險(xiǎn)的離岸金融業(yè)務(wù)的資格，只有限制其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)，才能有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。還有很多國(guó)家則對(duì)金融從業(yè)者采取了一視同仁、或者基本上一視同仁的態(tài)度，有的是出于本國(guó)離岸金融市場(chǎng)發(fā)展建制已經(jīng)比較成熟，有的是為了盡量吸引從業(yè)者注冊(cè)，還有的是為了充分利用外資。不可否認(rèn)的是，對(duì)進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)的主體范圍嚴(yán)格把關(guān)，確實(shí)可以進(jìn)一步保障金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)：但同時(shí)，這也是以犧牲市場(chǎng)的部分活力為代價(jià)的。

三、準(zhǔn)入主體的形式

對(duì)準(zhǔn)入主體的形式要求，實(shí)際上就是指市場(chǎng)所在國(guó)允許以跨國(guó)銀行為代表的離岸金融從業(yè)者以何種組織結(jié)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)。

從理論上講，跨國(guó)銀行進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)，可以采取三種形式。第一種形式是分行，這是一種不具有獨(dú)立法律地位而屬于外國(guó)銀行總行一部分的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。第二種形式是銀行子公司，也稱(chēng)子行，這是一種依東道國(guó)法律成立的由一家外國(guó)銀行擁有全部或多數(shù)股權(quán)的從事銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)立法律實(shí)體。第三種形式是合資銀行，這是一種由兩個(gè)或兩個(gè)以上的金融機(jī)構(gòu)(其中至少有一家為外國(guó)銀行共同出資)在東道國(guó)境內(nèi)依法成立的經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的法律實(shí)體。

一般來(lái)講，跨國(guó)銀行在進(jìn)入東道國(guó)金融市場(chǎng)的時(shí)候，在同等條件下更傾向于采取分行的形式，因?yàn)檫@樣該分行在東道國(guó)吸收存款時(shí)就不必繳納存款準(zhǔn)備金，從而降低了經(jīng)營(yíng)成本；而且便于總行直接控制。而東道國(guó)在這一方面的態(tài)度則是各不相同的：有的國(guó)

家(如日本、新加坡)歡迎外資銀行以分行的形式進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)，有的國(guó)家(如加拿大、澳大利亞、荷蘭)則禁止外資銀行在本國(guó)設(shè)立分行；有的國(guó)家(如加拿大)要求外資銀行以設(shè)立子行(子公司)的形式進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)，而有的國(guó)家(如日本)則以嚴(yán)苛的條件限制外資銀行子公司的進(jìn)入；有的國(guó)家禁止外資銀行對(duì)當(dāng)?shù)劂y行參股，而有的國(guó)家(如加拿大)則在允許合資銀行存在的同時(shí)限制外資銀行的持股或參股比例。就中國(guó)而言。原則上是允許外資銀行采取分行、子行、合資銀行等諸多準(zhǔn)入形式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的，但是我國(guó)對(duì)子行和合資銀行的形式顯然更為青睞。依據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，注冊(cè)為中國(guó)法人的外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可從事外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，地域限制、客戶(hù)限制被一概取消，因而可以認(rèn)為它們享受到了完全的國(guó)民待遇：而仍為外國(guó)國(guó)籍的外國(guó)銀行分行雖也可從事外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，但在為中國(guó)境內(nèi)客戶(hù)提供服務(wù)的時(shí)候，它們只能吸收100萬(wàn)元人民幣以上的定期存款，因而可以認(rèn)為它們僅享受到了部分的國(guó)民待遇。這樣規(guī)定的政策導(dǎo)向很明顯，就是要鼓勵(lì)外資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立子行與合資銀行。

然而，在離岸金融市場(chǎng)上，跨國(guó)銀行的準(zhǔn)入形式較為特殊――那就是只能采用分行的形式。比如臺(tái)灣地區(qū)《國(guó)際金融業(yè)務(wù)條例》規(guī)定，境外金融中心的經(jīng)營(yíng)主體限以分行組織形式設(shè)立，并需由符合資格條件銀行的總行向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立。而依據(jù)新加坡銀行法的規(guī)定，凡是外國(guó)商業(yè)銀行在新加坡只能設(shè)立分行，且不能再設(shè)立子分行；每家銀行的總行都要對(duì)亞洲貨幣單位的一切清償能力或其他的短缺問(wèn)題負(fù)責(zé)。此外，馬來(lái)西亞、日本等國(guó)的法律也作了類(lèi)似的規(guī)定。

離岸金融市場(chǎng)準(zhǔn)入形式之所以特殊是因?yàn)椋菏紫?，基于離岸金融的特性，交易主體主要應(yīng)為“非居民”。子行與合資銀行盡管資本來(lái)源為外國(guó)，但均在東道國(guó)注冊(cè)登記，按照判斷法人國(guó)籍的通行的“注冊(cè)地標(biāo)準(zhǔn)”，子行與合資銀行應(yīng)為東道國(guó)法人，不屬于“非居民”的范圍：而即便不按照“注冊(cè)地標(biāo)準(zhǔn)”來(lái)判斷，子行與合資銀行的主要營(yíng)業(yè)地(或口住所地)也在東道國(guó)。應(yīng)為東道國(guó)“居民”，故而無(wú)論是子行還是合資銀行，一般情況下都是不能成為東道國(guó)離岸金融市場(chǎng)上的交易主體的：相比之下，分行是跨國(guó)銀行總行的一部分，其注冊(cè)地、主要營(yíng)業(yè)地均不在東道國(guó)，故而只有分行才完全符合“非居民”的標(biāo)準(zhǔn)。其次，離岸金融較之在岸金融具有更高的資金流量和更大的風(fēng)險(xiǎn)，需要實(shí)力更為強(qiáng)人的最后償債人，故而各市場(chǎng)所在國(guó)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使總行作為最后償債人，一般都規(guī)定只能以分行而非子行的形式進(jìn)入離岸市場(chǎng)：出于同樣的理由，對(duì)于同樣具有獨(dú)立法人資格、股東銀行不承擔(dān)連帶責(zé)任、而且很難獲得央行最后貸款的合資銀行而言，各離岸金融市場(chǎng)所在國(guó)就更不會(huì)歡迎。

四、準(zhǔn)入許可的方式

一般來(lái)說(shuō)，東道國(guó)在引進(jìn)外資的時(shí)候，可以采取兩種準(zhǔn)入許可的方式。第一種是審批制，即指東道國(guó)政府主管部門(mén)依據(jù)法律規(guī)定的條件，實(shí)質(zhì)性地審查申請(qǐng)者的資質(zhì)條件并決定是否批準(zhǔn)其申請(qǐng)。第二種是核準(zhǔn)制，即指東道國(guó)政府主管部門(mén)依據(jù)法律規(guī)定，僅對(duì)申請(qǐng)者提交的材料作形式審查，并對(duì)符合條件的中請(qǐng)者予以核準(zhǔn)注冊(cè)。

但是，在實(shí)行金融業(yè)開(kāi)放的時(shí)候，市場(chǎng)所在國(guó)所實(shí)行的幾乎都是審批制，也就是說(shuō)，政府主管部門(mén)一般都要依據(jù)法律規(guī)定對(duì)申請(qǐng)進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)從業(yè)的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)作實(shí)質(zhì)審查，以最大限度地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場(chǎng)秩序。比如，中國(guó)《外資銀行管理?xiàng)l例》第7條規(guī)定，設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

而在離岸金融市場(chǎng)上，出于更大的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，市場(chǎng)所在國(guó)實(shí)行審批制就是不足為奇的了。只不過(guò)，在實(shí)行審批制的基礎(chǔ)上，不同的國(guó)家采取了不同的具體做法，有的做法較為傳統(tǒng)，有的做法則是新近出現(xiàn)的。

關(guān)于準(zhǔn)入許可的具體方式，有的國(guó)家采取傳統(tǒng)的申請(qǐng)――審批――經(jīng)營(yíng)的方式，美國(guó)的做法就是如此。在中國(guó)大陸，依據(jù)央行《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第8條和第12條，對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行從事離岸銀行業(yè)務(wù)試點(diǎn)的申請(qǐng)，由國(guó)家外匯管理局審批。

而有的國(guó)家則采取了發(fā)給不同類(lèi)型的牌照的方式。比如香港當(dāng)局實(shí)行二級(jí)銀行制，可從事離岸金融業(yè)務(wù)的包括持牌銀行、有限持牌照銀行和接受存款公司三類(lèi)機(jī)構(gòu)。其中，持牌銀行必須至少擁有1.5億港元的實(shí)收資本金，經(jīng)營(yíng)接受公眾存貸款業(yè)務(wù)至少有10年資歷，現(xiàn)有公眾存款不少于17.5億港元，資產(chǎn)總額不得少于25億港元，而海外注冊(cè)的銀行若要申請(qǐng)此類(lèi)牌照，其資產(chǎn)總值不得少于120億美元；持牌銀行可以接受任何金額和任何期限的存款，可經(jīng)營(yíng)支票或儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，以及接受任何數(shù)目和存款期限的公眾存款。有限持牌銀行必須最少有1億港元的發(fā)行股本及7500萬(wàn)港元的實(shí)收資本；有限持牌銀行可以接受任何期限的公眾存款，但其金額不得少于50萬(wàn)港元。接受存款公司注冊(cè)股本最少為2500萬(wàn)港元，且其股本必須有半數(shù)以上為香港或外地銀行擁有；接受存款公司只能接受5萬(wàn)港元以上的存款且最初的存款期至少為3個(gè)月。馬來(lái)西亞、澤西群島等也采取了類(lèi)似的發(fā)放牌照的管理方式。

還有的國(guó)家在主要采取發(fā)放牌照方式的基礎(chǔ)上，兼用了傳統(tǒng)審批方式。比如，在新加坡，有四類(lèi)可從事離岸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，即全能型銀行、限制型銀行、離岸銀行和證券銀行，新加坡金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)前三種機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人采取發(fā)給牌照的方式，對(duì)最后一種則采用傳統(tǒng)審批制。其中，取得牌照的全能型銀行可經(jīng)營(yíng)一切國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可增設(shè)分支行，接受存款不受限制：取得牌照的限制型銀行可以經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)和存貸款業(yè)務(wù)，只允許設(shè)立一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得接受儲(chǔ)蓄存款，不得接受非銀行客戶(hù)25萬(wàn)新元以下的計(jì)息存款業(yè)務(wù)；取得牌照的離岸銀行可以從事外匯交易和國(guó)際投資，不得設(shè)立分行，不得接受儲(chǔ)蓄存款。不得接受新加坡居民非銀行客戶(hù)的新元計(jì)息存款，不得接受非居民非銀行客戶(hù)25萬(wàn)新元以下的計(jì)息存款，對(duì)新加坡居民非銀行客戶(hù)的放款總額不得超過(guò)1億新元；經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的證券銀行可以吸收任何客戶(hù)的外幣存款，可以從事貸款、債券、股票的包銷(xiāo)和發(fā)行，可以進(jìn)行證券投資、基金管理或咨詢(xún)服務(wù)，但是不得接受公眾存款，不可向公眾集資。

從全球的范圍來(lái)看，發(fā)放牌照的做法是更為普遍的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可方式。正如巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》指出，“一般只有持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能辦理吸收公共存款的業(yè)務(wù)?！币?yàn)?，通過(guò)對(duì)離岸金融機(jī)構(gòu)的發(fā)照體系作為銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，金融市場(chǎng)監(jiān)管者就有手段確定監(jiān)管對(duì)象，并控制金融業(yè)準(zhǔn)入。發(fā)照當(dāng)局應(yīng)當(dāng)保證新離岸金融機(jī)構(gòu)有適當(dāng)數(shù)量的股東、充足的財(cái)力、與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相一致的法律結(jié)構(gòu)以及具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)、道德水準(zhǔn)，能穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)的管理人員。保證發(fā)照與持續(xù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)相一致十分重要。這樣，當(dāng)某家已成立的金融機(jī)構(gòu)不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可據(jù)此吊銷(xiāo)其執(zhí)照。在發(fā)照和監(jiān)管由不同當(dāng)局負(fù)責(zé)時(shí)，他們?cè)诎l(fā)照時(shí)必須密切合作，

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)享有要求發(fā)照當(dāng)局考慮其觀(guān)點(diǎn)的正當(dāng)權(quán)力。消楚、客觀(guān)的標(biāo)準(zhǔn)也有助于減少機(jī)構(gòu)審批過(guò)程中潛在的政治干預(yù)。雖然審批程序不能確保開(kāi)業(yè)后的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，但是它可以作為減少不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行市場(chǎng)的有效手段。發(fā)照方面的法規(guī)同監(jiān)管工具一樣，旨在限制銀行倒閉的數(shù)目和存款人的損失，但同時(shí)還不應(yīng)因限制準(zhǔn)入而影響離岸金融業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)水平。這兩方面的內(nèi)容對(duì)維護(hù)公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心十分必要。在建立了嚴(yán)格審查銀行執(zhí)照的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)后，如果認(rèn)定申請(qǐng)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)照機(jī)構(gòu)要有權(quán)拒絕發(fā)照。一般來(lái)講，發(fā)照程序應(yīng)至少包括對(duì)銀行組織的所有權(quán)結(jié)構(gòu)、董事和高級(jí)管理人員、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、內(nèi)部機(jī)制、預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況和資本充足率的審查。

同時(shí)應(yīng)看到，在發(fā)放牌照的基礎(chǔ)上，針對(duì)有關(guān)市場(chǎng)所在國(guó)的具體情況，適當(dāng)?shù)丶娌蓚鹘y(tǒng)審批方式，也是值得借鑒的做法。

五、中國(guó)大陸離岸金融市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法制的構(gòu)建

首先，在市場(chǎng)主體準(zhǔn)入的原則上，我國(guó)應(yīng)與其他國(guó)家一樣，在離岸金融市場(chǎng)上實(shí)行國(guó)民待遇。也就是說(shuō)，居民與非居民之間、非居民之間享有同樣的權(quán)利義務(wù)，國(guó)籍不再是決定待遇差別的條件。原則上任何國(guó)籍的離岸金融從業(yè)者都可以進(jìn)入我國(guó)離岸金融市場(chǎng)從事交易。這既是符合GATS規(guī)則的，也是全面真正開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)、履行我國(guó)人世承諾的需要。

基于國(guó)民待遇原則，我國(guó)可以規(guī)定離岸金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件，而一旦達(dá)到規(guī)定的條件，就可以申請(qǐng)進(jìn)人我國(guó)離岸金融市場(chǎng)。一般來(lái)講。這些條件應(yīng)該包括：(1)具備符合規(guī)定的組織形式和相應(yīng)的資本金或運(yùn)營(yíng)資金；(2)遵守國(guó)家金融法律法規(guī)以及國(guó)際金融法律規(guī)范，且近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；(3)具有規(guī)定的國(guó)際貨幣資產(chǎn)規(guī)模，且離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好：f4)其屬下的離岸從業(yè)人員具有相應(yīng)的資格，人數(shù)不少于5名，并在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上經(jīng)營(yíng)離岸業(yè)務(wù)的資歷，其他從業(yè)人員中至少應(yīng)當(dāng)有50％具備3年以上經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資歷：(5)具有完善的內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括與申請(qǐng)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的各項(xiàng)內(nèi)部管理規(guī)章制度及操作辦法、各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施、資金管理制度、會(huì)計(jì)核算制度、內(nèi)控機(jī)制等；(6)具有適合開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施，包括獨(dú)立的離岸業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、配置齊全的電腦和通訊設(shè)施等；(7)主管部門(mén)要求的其他條件。

當(dāng)然，在實(shí)施這一原則的過(guò)程中，我國(guó)可以實(shí)行一種過(guò)渡性的安排，比如為了保障國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，可以在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)非居民的權(quán)利和義務(wù)施以一定的限制。這樣的具體安排在實(shí)踐中是行得通的。一方面，GATS的國(guó)民待遇要求并非普遍性的，而是有條件、有限制的，它并不適用于所有服務(wù)部門(mén)，而僅適用于成員國(guó)在其承諾表中所列的部門(mén)，它也不要求待遇措施在形式上完全相同，它甚至允許一成員給予任何其他成員的服務(wù)或服務(wù)者高于國(guó)民的待遇。就我國(guó)在人世中所做的有關(guān)承諾而言，除保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)開(kāi)放程度較高且已經(jīng)履行外，證券業(yè)的開(kāi)放程度還是比較有限的，這就為實(shí)行過(guò)渡性安排提供了空間。另一方面，如果其他WTO成員國(guó)認(rèn)為我國(guó)的做法違背了GATS和人世承諾而啟動(dòng)爭(zhēng)端解決樣序，即使我國(guó)的做法真的被裁定違法了WTO義務(wù)，我國(guó)也有相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)調(diào)整有關(guān)規(guī)則，我們可以充分利用這一段時(shí)間來(lái)使本國(guó)離岸金融市場(chǎng)符合全面推行國(guó)民待遇的條件。

此外，依據(jù)GAYS《金融服務(wù)附件一》第2條a項(xiàng)的規(guī)定，盡管有GATS的任何其他規(guī)定，但是不得阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護(hù)投資人、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取的措施，或?yàn)楸ＷC金融體系完整和穩(wěn)定而采取的措施。上述規(guī)定體現(xiàn)了“審慎例外”(Prudential Carve-out)原則，根據(jù)這一原則，只要我國(guó)認(rèn)定自己的監(jiān)管措施“出于審慎的目的”，那么就可以在特定情況下。為了維護(hù)離岸金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和秩序而暫停實(shí)施國(guó)民待遇。

其次，在準(zhǔn)入主體的范圍上，我國(guó)應(yīng)該適當(dāng)放寬，即讓銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入我國(guó)離岸市場(chǎng)。

我們知道，有的國(guó)家規(guī)定的主體范圍較為狹窄，被允許進(jìn)入離岸市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)主要是從事外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，這是由于這些國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)主要是一個(gè)銀行間市場(chǎng)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)是貨幣業(yè)務(wù)；而有的國(guó)家所規(guī)定的主體范圍相對(duì)較寬，其他的非銀行金融機(jī)構(gòu)也被允許參與離岸市場(chǎng)，這是由于這些國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)并非純粹的銀行間市場(chǎng)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)不僅包括貨幣業(yè)務(wù)也包括證券業(yè)務(wù)。我國(guó)的情況顯然與后者相似，也就是說(shuō)，我國(guó)建立自己的離岸金融市場(chǎng)，肯定不會(huì)僅僅準(zhǔn)備開(kāi)展貨幣業(yè)務(wù)，更不可能是為了流通本幣，我們的目的是更好地籌資引資、活躍和繁榮金融市場(chǎng)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力、在國(guó)際金融體系中占據(jù)一席之地；如果說(shuō)我們僅僅需要開(kāi)展離岸貨幣業(yè)務(wù)的話(huà)，那么目前的離岸金融試點(diǎn)，就已經(jīng)足以滿(mǎn)足需要了。這意味著，中國(guó)大陸未來(lái)的離岸金融市場(chǎng)，不僅要開(kāi)展證券業(yè)務(wù)，而且要將其作為一個(gè)重點(diǎn)火力拓展，相應(yīng)地，在市場(chǎng)主體的范圍上。我國(guó)必然允許各種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入。應(yīng)該指出，目前中國(guó)的《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》所規(guī)定的離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體，僅包括經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行，這盡管與試點(diǎn)的現(xiàn)狀相吻合，但卻顯然是與全面開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的要求差距巨大的。

再次，對(duì)于進(jìn)入離岸市場(chǎng)的銀行的組織結(jié)構(gòu)，我國(guó)應(yīng)采取通常的做法，即銀行應(yīng)以分行的形式進(jìn)入，總行是其最后償債人。

在前面的論述中，我已經(jīng)指出，基于離岸金融市場(chǎng)的特殊性質(zhì)，以及有效規(guī)避離岸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的需要，各國(guó)一般都規(guī)定只能以分行而非子行的形式進(jìn)入離岸市場(chǎng)。這一通常的做法是值得我國(guó)借鑒的。盡管在在岸市場(chǎng)上，我國(guó)對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)方面，更傾向于促使其采用子行與合資銀行的中國(guó)法人形式；但到了離岸市場(chǎng)上，就得按照離岸市場(chǎng)的規(guī)律辦事，離岸市場(chǎng)主要是“非居民”間的市場(chǎng)，作為“居民”的子行與合資銀行通常情況下不是離岸市場(chǎng)的主體；況且，采用分行的形式，可以促使跨國(guó)銀行的總行以其全部資本金承擔(dān)其分行從事離岸金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于交易額巨大的離岸金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，不失為一個(gè)更穩(wěn)妥的選擇。

第6篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

調(diào)整結(jié)構(gòu),穩(wěn)步增長(zhǎng)

保監(jiān)會(huì)主席吳定富在剛剛結(jié)束的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出,2010年是保險(xiǎn)監(jiān)管工作十分關(guān)鍵的一年。面對(duì)極其復(fù)雜的環(huán)境,保險(xiǎn)監(jiān)管面臨許多新的挑戰(zhàn)和困難;同時(shí),在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新起點(diǎn)和新階段,保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)生了很大變化,保險(xiǎn)監(jiān)管需要不斷完善,努力與之相適應(yīng)。

保險(xiǎn)監(jiān)管的意義

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),是社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的一個(gè)重要組成部分,對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)密不可分,保險(xiǎn)事故的隨機(jī)性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)本身存在著不確定性,加上激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)及欺詐的存在,使得保險(xiǎn)成了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。所以,保險(xiǎn)業(yè)具有極強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,是有效地保護(hù)與保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。

保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)

一、維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益

由于被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知程度是極為有限,現(xiàn)實(shí)與可行的辦法就是通過(guò)法律和規(guī)則,對(duì)供給者的行為進(jìn)行必要的制約,還有一些強(qiáng)制的信息披露要求,讓需求者盡量知情。同時(shí)也鼓勵(lì)需求者自覺(jué)掌握盡量多的信息和專(zhuān)業(yè)知識(shí),提高判斷力,并且應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的選擇和判斷承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序

維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序的目標(biāo)可以理解為第一目標(biāo)的延伸。同時(shí),監(jiān)管者也要明白,自己的使命是維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的秩序,而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競(jìng)爭(zhēng)。

三、維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定

維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定是維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序的客觀(guān)要求和自然延伸。

四、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展

1. 是要堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。

2. 是要堅(jiān)持市場(chǎng)取向的發(fā)展。

3. 是要堅(jiān)持有秩序并充滿(mǎn)活力的發(fā)展。

第7篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

一、凡是本縣范圍內(nèi)從事機(jī)制磚生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)磚廠(chǎng)），均應(yīng)依照本辦法接受縣國(guó)稅部門(mén)管理，建立賬簿，據(jù)實(shí)核算，如實(shí)申報(bào)，按期繳納稅款。

二、磚廠(chǎng)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)持有關(guān)證件、資料向縣國(guó)稅機(jī)關(guān)申報(bào)辦理稅務(wù)登記?？h國(guó)稅機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)審核并發(fā)給稅務(wù)登記證件。

未辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的磚廠(chǎng)（簡(jiǎn)稱(chēng)無(wú)照戶(hù)納稅人），應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起30日內(nèi)向主管?chē)?guó)稅機(jī)關(guān)申報(bào)辦理稅務(wù)登記。國(guó)稅機(jī)關(guān)對(duì)無(wú)照戶(hù)納稅人核發(fā)臨時(shí)稅務(wù)登記證及副本，并限量供應(yīng)發(fā)票。

三、磚廠(chǎng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向主管?chē)?guó)稅機(jī)關(guān)申報(bào)辦理變更稅務(wù)登記；發(fā)生解散、破產(chǎn)、撤銷(xiāo)以及其它情形，依法終止納稅義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)稅機(jī)關(guān)申報(bào)辦理注銷(xiāo)稅務(wù)登記。

四、磚廠(chǎng)需要停業(yè)的，應(yīng)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)提交《停、復(fù)業(yè)報(bào)告書(shū)》，并結(jié)清應(yīng)納稅款，繳回稅務(wù)登記證和普通發(fā)票，停業(yè)期滿(mǎn)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之前，必須向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理復(fù)業(yè)登記，領(lǐng)回稅務(wù)登記證及發(fā)票。

五、稅源管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С?，建立協(xié)稅護(hù)稅網(wǎng)絡(luò)，并加強(qiáng)與地稅、工商、電力、安監(jiān)、國(guó)土資源等部門(mén)的協(xié)作，及時(shí)獲取地稅辦理稅務(wù)登記及定稅情況、工商部門(mén)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的信息、每月耗電信息、資源補(bǔ)償費(fèi)、水土流失費(fèi)等等，做好機(jī)制磚行業(yè)稅收管理工作，確保稅款及時(shí)足額入庫(kù)。

六、各稅源管理單位應(yīng)當(dāng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的磚廠(chǎng)逐戶(hù)實(shí)地調(diào)查摸底，及時(shí)掌握磚廠(chǎng)基本情況，并分戶(hù)建立《機(jī)制磚行業(yè)稅源臺(tái)帳》和檔案盒。檔案盒內(nèi)必須包括以下資料：納稅人稅務(wù)登記表、磚廠(chǎng)基本情況、日常巡查核查情況資料、每月用電發(fā)票復(fù)印件、職工基本情況表、每月的納稅申報(bào)表及《制磚業(yè)增值稅納稅申報(bào)附報(bào)資料》、至少每季一次的納稅評(píng)估報(bào)告。同時(shí)，要在平時(shí)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)磚廠(chǎng)的控管，防止漏征漏管。

七、磚廠(chǎng)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定設(shè)置賬簿，根據(jù)合法、有效憑證記帳，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

八、磚廠(chǎng)應(yīng)在每月15日（遇法定假期順延）前向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)并附報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表、《制磚業(yè)增值稅納稅申報(bào)附報(bào)資料》、生產(chǎn)用電發(fā)票復(fù)印件等，年報(bào)應(yīng)附職工基本情況表。

九、《制磚業(yè)增值稅納稅申報(bào)附報(bào)資料》包括如下內(nèi)容：磚廠(chǎng)名稱(chēng)、識(shí)別號(hào)、地址、聯(lián)系電話(huà)、法人代表、制磚機(jī)型、制磚機(jī)功率、當(dāng)月用電量、出磚數(shù)量、萬(wàn)塊磚耗電量、月初存磚量、月末存磚量、銷(xiāo)售磚數(shù)量、單價(jià)、當(dāng)月銷(xiāo)售金額。

十、對(duì)賬務(wù)健全的磚廠(chǎng)實(shí)行查賬征收，并督促其申報(bào)一般納稅人。

十一、根據(jù)《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第三十五條規(guī)定，有下列情形之一的，采取核定征收方式：

（一）依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定可以不設(shè)置賬簿的。

（二）依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)置賬簿但未設(shè)置賬簿的。

（三）擅自銷(xiāo)毀賬簿或者拒不提供納稅資料的。

（四）雖設(shè)置賬簿但賬目混亂或成本資料、收入憑證、費(fèi)用憑證殘缺不全，難以查賬的。

（五）發(fā)生納稅義務(wù)，未按照規(guī)定的期限辦理納稅申報(bào)，經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)責(zé)令限期申報(bào)，逾期仍不申報(bào)的。

（六）申報(bào)的計(jì)稅依據(jù)明顯偏低，又無(wú)正當(dāng)理由的。

十二、根據(jù)《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》第四十七條規(guī)定和縣機(jī)制磚行業(yè)聽(tīng)證會(huì)結(jié)果，對(duì)不符合查賬征收的磚廠(chǎng)，縣國(guó)稅機(jī)關(guān)按以下標(biāo)準(zhǔn)核定其應(yīng)納稅稅額：

當(dāng)期應(yīng)納稅額＝當(dāng)期不含稅銷(xiāo)售額×適用征收率

當(dāng)期不含稅銷(xiāo)售額＝當(dāng)期銷(xiāo)售量×平均含稅銷(xiāo)售單價(jià)÷適用稅率（征收率）

當(dāng)期銷(xiāo)售量＝當(dāng)期生產(chǎn)量+上期庫(kù)存-當(dāng)期庫(kù)存

當(dāng)期生產(chǎn)量（萬(wàn)塊）＝當(dāng)期生產(chǎn)耗用電量÷每萬(wàn)塊磚核定電耗量（或=當(dāng)期生產(chǎn)耗用電量×每度電生產(chǎn)磚核定數(shù)量）

機(jī)制磚行業(yè)生產(chǎn)量標(biāo)準(zhǔn)以耗電量核定，具體計(jì)算方法如下：曬坯且磚機(jī)功率在90KW以下的磚廠(chǎng)電耗標(biāo)準(zhǔn)為200-238度/萬(wàn)塊磚，即每度電生產(chǎn)42-50塊磚；曬坯且磚機(jī)功率在90KW以上（含）的磚廠(chǎng)電耗標(biāo)準(zhǔn)為312-385度/萬(wàn)塊磚，即每度電生產(chǎn)26-32塊磚；不曬坯的磚廠(chǎng)電耗標(biāo)準(zhǔn)為500-625度/萬(wàn)塊磚，即每度電生產(chǎn)16-20塊磚。如磚廠(chǎng)在非正常時(shí)期或發(fā)生非正常事件時(shí)有明顯影響電耗情形的，可以報(bào)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)核查。

十三、各稅源管理單位要認(rèn)真落實(shí)稅收管理員制度，加強(qiáng)監(jiān)督和服務(wù)，強(qiáng)化日常巡視巡管工作，每月巡查不少于3次，并做好有關(guān)巡查記錄，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正稅收違法行為，服務(wù)好納稅人。

十四、各稅源管理單位在日常檢查中發(fā)現(xiàn)磚廠(chǎng)有稅收違法行為，要責(zé)令其限期整改，然后再按《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》有關(guān)規(guī)定處理。

十五、縣國(guó)稅部門(mén)要利用縣電力、國(guó)土資源等部門(mén)的數(shù)據(jù)對(duì)納稅人報(bào)送的申報(bào)資料進(jìn)行比對(duì)。對(duì)申報(bào)不實(shí)的，一經(jīng)查出，按偷稅論處。

十六、磚廠(chǎng)應(yīng)按規(guī)定向稅務(wù)機(jī)關(guān)領(lǐng)取普通發(fā)票，銷(xiāo)售磚時(shí)應(yīng)按規(guī)定開(kāi)具發(fā)票，不得以任何形式的不規(guī)范票據(jù)代替發(fā)票使用。不得私自印制銷(xiāo)售憑證，不得轉(zhuǎn)借、代開(kāi)、虛開(kāi)發(fā)票。發(fā)票開(kāi)具情況應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)告，開(kāi)具金額超過(guò)能耗控制指標(biāo)的要補(bǔ)充申報(bào)，不得隱瞞。

十七、磚廠(chǎng)因水、雹、凍等自然災(zāi)害和其他不可抗力造成重大損失的，應(yīng)及時(shí)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)告。主管稅務(wù)機(jī)關(guān)接到報(bào)告后應(yīng)立即派人上門(mén)調(diào)查核實(shí)并制作調(diào)查報(bào)告，經(jīng)雙方簽字認(rèn)可，報(bào)縣國(guó)稅局審核后，方可核減應(yīng)納稅額。

十八、稅源管理單位應(yīng)每季對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有磚廠(chǎng)進(jìn)行納稅評(píng)估，對(duì)經(jīng)評(píng)估有重大偷稅嫌疑的應(yīng)及時(shí)移交縣國(guó)稅局稽查部門(mén)進(jìn)行稽查。

十九、縣國(guó)稅局稽查部門(mén)和稅偵中隊(duì)要切實(shí)履行職責(zé)，充分發(fā)揮稽查職能，嚴(yán)厲打擊制磚行業(yè)稅收違法行為。在接收各稅源管理單位、稅收征管部門(mén)移送的稅收違法案件時(shí)，要嚴(yán)格按照稽查規(guī)定程序辦理。磚廠(chǎng)涉嫌犯罪的，要依法移送司法機(jī)關(guān)依法處理。案件查結(jié)后，要總結(jié)案發(fā)規(guī)律和特點(diǎn)，及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反饋工作信息和稽查建議。

二十、磚廠(chǎng)未按本辦法及時(shí)辦理納稅事宜的，按《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》及其實(shí)施細(xì)則有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處：對(duì)拒不執(zhí)行本《辦法》的，將依《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第三十八條、第四十條采取稅收保全措施或強(qiáng)制執(zhí)行措施。對(duì)逾期未辦理稅務(wù)登記、未辦理納稅申報(bào)的，依《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第六十條、第六十二條之規(guī)定，可以處以2000元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，處以2000元以上10000元以下罰款。對(duì)有意偷稅、抗稅者，依《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第六十三條和第六十七條的規(guī)定從嚴(yán)查處；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

二十一、磚廠(chǎng)發(fā)生違法違章行為按照《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》和其他稅收法律法規(guī)處理。

第8篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

【關(guān)鍵詞】土建施工；現(xiàn)場(chǎng)管理；對(duì)策

1 引言

土建項(xiàng)目施工過(guò)程是建筑物形成的過(guò)程，是實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目?jī)r(jià)值和建筑使用價(jià)值的關(guān)鍵?，F(xiàn)場(chǎng)施工管理是整個(gè)土建管理過(guò)程中最為重要的環(huán)節(jié)。土建施工現(xiàn)場(chǎng)施工人員多，施工環(huán)境惡劣，突發(fā)事件頻繁，合理的現(xiàn)場(chǎng)管理是維持施工秩序，保證施工質(zhì)量的關(guān)鍵。隨著建筑業(yè)的快速發(fā)展，建筑企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力逐漸加強(qiáng)，只有具備強(qiáng)硬的施工現(xiàn)場(chǎng)管理能力才能提升經(jīng)濟(jì)效益，在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

2 土建工程現(xiàn)場(chǎng)管理工作存在的問(wèn)題

（1）管理體系不健全：目前我國(guó)的土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理仍然停留在突擊式檢查階段，缺乏日常巡查監(jiān)督和管理的制度和措施，沒(méi)有形成一套健全的管理體系，從而導(dǎo)致土建工程現(xiàn)場(chǎng)管理缺乏標(biāo)準(zhǔn)性和規(guī)范性。此外，有一些資金缺乏的土建施工項(xiàng)目，同時(shí)缺乏健全的施工管理體系，極易造成安全事故的發(fā)生。

（2）從業(yè)人員素質(zhì)偏低：目前我國(guó)從事土建項(xiàng)目的施工人員可達(dá)三千五百萬(wàn)人次，其中農(nóng)民工數(shù)量可達(dá)兩千五百萬(wàn)人次，這類(lèi)人由于缺乏相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)職業(yè)道德和素質(zhì)偏低。由于沒(méi)有進(jìn)行過(guò)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)培訓(xùn)，設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)好的施工圖紙和制定的施工計(jì)劃在實(shí)際施工過(guò)程中不能得到合理準(zhǔn)確地。

（3）專(zhuān)業(yè)性管理人才匱乏：從上一點(diǎn)可以看出，農(nóng)民工數(shù)量龐大，而從事建筑專(zhuān)業(yè)的本科、專(zhuān)科畢業(yè)生只有三萬(wàn)人次，這就自然造成了管理人才的極度缺乏，從而使得現(xiàn)場(chǎng)施工管理工作難以順利實(shí)施。

3 強(qiáng)化土建工程現(xiàn)場(chǎng)管理的主要環(huán)節(jié)

（1）人員管理：人是土建項(xiàng)目的實(shí)施者、指揮者和計(jì)劃者，因此能夠充分發(fā)揮人的作用，極大的調(diào)動(dòng)人的積極性至關(guān)重要。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)人才競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)，能夠得到一個(gè)好的技術(shù)性人才難能可貴。做好人員管理工作，通常是從政治思想教育上、職業(yè)道德教育上展開(kāi)教育，使他們懂得管理的重要性。其次企業(yè)要選派合適的管理人才，制定完備的管理制度，健全監(jiān)督和管理體系，做到賞罰分明、有責(zé)必究。同時(shí)，企業(yè)要做好對(duì)實(shí)施土建項(xiàng)目工程人員進(jìn)行不定期的培訓(xùn)工作和制定檢驗(yàn)制度，在培訓(xùn)過(guò)程中發(fā)掘他們的特長(zhǎng)，并能夠?qū)⑵浒才诺胶线m的崗位，做到人盡其才。

（2）安全管理：所謂安全管理即是能夠管理好人、物和環(huán)境因素之間的狀況，控制調(diào)節(jié)好他們的一些不安全行為和狀況，盡量減少、避免安全事故。安全管理要做到以預(yù)防為主，以保障人的安全為前提。所謂預(yù)防就是要謹(jǐn)小慎微、端正態(tài)度，積極培養(yǎng)對(duì)不安全因素的敏銳嗅覺(jué)和意識(shí)，不放過(guò)一切可以消除不安全因素的機(jī)會(huì)。

（3）材料管理：在工程造價(jià)中施工材料所占的比例達(dá)到百分之六七十，因此對(duì)材料的管理相當(dāng)重要。材料管理工作貫穿整個(gè)工程，施工準(zhǔn)備階段的工作主要是嚴(yán)格審查材料的來(lái)源以及質(zhì)量，貨比三家，從材料的審查把關(guān)到最后的采購(gòu)都制定合理的計(jì)劃和制度，使得材料與價(jià)格有機(jī)的匹配融合，以最少的價(jià)格購(gòu)置最優(yōu)質(zhì)的材料。同時(shí)也要做好對(duì)采購(gòu)人員的素質(zhì)培養(yǎng)工作，增強(qiáng)采購(gòu)人員的責(zé)任心，以此做好材料管理工作。

（4）質(zhì)量管理：質(zhì)量是一個(gè)工程項(xiàng)目的核心。影響施工質(zhì)量的因素主要包括人為因素、自然因素、設(shè)備因素、施工方案以及施工材料，因此要想做好質(zhì)量管理工作也必須從這幾方面展開(kāi)實(shí)施。

（5）施工進(jìn)度管理：在進(jìn)行施工過(guò)程中，要嚴(yán)格依據(jù)施工進(jìn)度計(jì)劃組織施工。如果出現(xiàn)施工進(jìn)度過(guò)快或滯后，導(dǎo)致施工計(jì)劃與實(shí)際施工進(jìn)度不同的情況，管理人員要及發(fā)生，找出原因，進(jìn)行糾偏。發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重偏差時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行計(jì)劃調(diào)整。

3 強(qiáng)化土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理的對(duì)策

首先，要將工程質(zhì)量放到首位，制定合理的施工方案和計(jì)劃，以及加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理力度提高管理水平。具體做法如下：①明確施工目標(biāo)、貫徹責(zé)任到人：在施工方案制定的開(kāi)始就要明確施工目標(biāo)，這樣設(shè)計(jì)者才能有方向的制定實(shí)施方案，管理者有計(jì)劃的落實(shí)方案。貫徹責(zé)任到人的制度，即是要讓每個(gè)人都要明確自己的工作范圍以及責(zé)任，加強(qiáng)施工人員和管理人員的責(zé)任心，誰(shuí)出事故誰(shuí)負(fù)責(zé)，這樣才能切實(shí)保證工程質(zhì)量；②對(duì)建筑施工材料的嚴(yán)格把關(guān)，工程量的好壞直接與施工材料相關(guān)，過(guò)去的一些豆腐渣工程均是在材料上出的問(wèn)題，所以應(yīng)當(dāng)切實(shí)把好材料關(guān)。

其次，要做好對(duì)培訓(xùn)工作的資金投入，一些施工單位一味地節(jié)省成本忽略了對(duì)培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)的支出。實(shí)際上一個(gè)合格人才的培養(yǎng)十分重要，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，一個(gè)企業(yè)只要擁有足夠多的人才儲(chǔ)備，其良好的企業(yè)形象自然便會(huì)確立出來(lái)。同時(shí)只有擁有合格的管理人才和施工人才，項(xiàng)目擁有者才能放心的將工程項(xiàng)目托付給施工企業(yè)。這樣看來(lái)，加大培訓(xùn)工作的資金投入，做好人才儲(chǔ)備工作也是強(qiáng)化土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理工作的必由之路，走好這條路，其企業(yè)形象自然得到提升，經(jīng)濟(jì)回報(bào)自然豐厚。

最后，要做好對(duì)土建施工現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)管理工作，認(rèn)真追蹤項(xiàng)目進(jìn)度，記錄好施工過(guò)程中設(shè)計(jì)到的施工技術(shù)。通過(guò)收集和整理這些記錄做好與最前沿施工技術(shù)的對(duì)比工作，然后根據(jù)自身的特點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的改進(jìn)，加快自己新技術(shù)和新設(shè)備的更迭。同時(shí)做好與同行之間的技術(shù)交流工作，不斷通過(guò)技術(shù)革新和設(shè)備升級(jí)來(lái)提高工程質(zhì)量，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，這會(huì)極大促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。

4 結(jié)語(yǔ)

土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理工作是一個(gè)細(xì)致且具體的工作，關(guān)乎一個(gè)土建施工項(xiàng)目是否可以順利進(jìn)行。做好土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理工作不僅可以提升企業(yè)形象、取得巨大經(jīng)濟(jì)回報(bào)，而且可以使得工程項(xiàng)目質(zhì)量和施工效率都得到進(jìn)一步的提高。所以在進(jìn)行土建工程項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，施工單位要保證培訓(xùn)資金充足，做好對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)工作，注重對(duì)管理人員和施工人員的考核工作。只有這樣才能保證施工人員和管理人員擁有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技能，使得土建施工管理的資源進(jìn)行優(yōu)化配置，管理工作得以順利進(jìn)行。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，優(yōu)秀的施工現(xiàn)場(chǎng)管理極大地節(jié)約了投資成本，提高了管理效益，為項(xiàng)目工程質(zhì)量打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]魏新亞. 施工現(xiàn)場(chǎng)管理的可行性[J]. 經(jīng)營(yíng)管理者. 2011（15）.

第9篇：市場(chǎng)監(jiān)管法范文

關(guān)鍵詞：電氣設(shè)備；檢修模式；管理

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.06.178

0 引言

發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備產(chǎn)生故障的原因多種多樣，大體可以概括為以下幾種：①生產(chǎn)廠(chǎng)家制造缺陷，②設(shè)備設(shè)計(jì)選型不當(dāng)，③設(shè)備工作環(huán)境惡劣，④人為誤操作，⑤設(shè)備超期超限服役，⑥設(shè)備檢修工作不完善，⑦設(shè)備老化等等；通過(guò)制定完善的檢修制度，選擇合理的檢修模式對(duì)電氣設(shè)備進(jìn)行檢修，避免電氣設(shè)備出現(xiàn)嚴(yán)重的故障，提高電氣設(shè)備運(yùn)行效率，保證發(fā)電廠(chǎng)可靠運(yùn)行。

1 電氣設(shè)備檢修模式

1.1 故障檢修

故障檢修發(fā)生于電氣設(shè)備故障之后，因系統(tǒng)運(yùn)行條件要求，處理事故所允許的時(shí)間往往十分有限，又只能利用簡(jiǎn)單的測(cè)量?jī)x表來(lái)進(jìn)行檢測(cè)，針對(duì)設(shè)備故障點(diǎn)局部實(shí)施，可能存在故障不能徹底根除的現(xiàn)象，投運(yùn)后又發(fā)生其他故障。因此，故障檢修只能適用于電氣設(shè)備結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、故障造成的破壞相對(duì)不大、影響不太惡劣、設(shè)備本身的價(jià)值比較低的情況，一般應(yīng)用于低壓電氣設(shè)備比如照明系統(tǒng)、檢修系統(tǒng)的故障檢修，不宜將其作為發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備主要的檢修模式。對(duì)于發(fā)電廠(chǎng)高壓電氣設(shè)備及其保護(hù)系統(tǒng)，必須保證其正常運(yùn)行，盡量減少設(shè)備故障的發(fā)生。

1.2 定期檢修

定期檢修在考慮制造廠(chǎng)建議、運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)和歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，估測(cè)電氣設(shè)備的使用年限和平均故障概率，計(jì)算電氣設(shè)備檢修的時(shí)間及間隔，事先排訂檢修計(jì)劃定期進(jìn)行。定期檢修中包括對(duì)電氣設(shè)備進(jìn)行的各種預(yù)防性試驗(yàn)，能夠比較系統(tǒng)地檢查、測(cè)試、判定電氣設(shè)備整體工作狀態(tài)，可以針對(duì)設(shè)備隱患進(jìn)行檢修。定期檢修是現(xiàn)有大部分發(fā)電廠(chǎng)采用的檢修模式，在長(zhǎng)期運(yùn)行檢修過(guò)程中獲得了大量的設(shè)備數(shù)據(jù)，為防止事故產(chǎn)生和確保發(fā)電廠(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行發(fā)揮了積極作用。大型發(fā)電廠(chǎng)主要發(fā)變電設(shè)備的定期檢修還需要配合區(qū)域電網(wǎng)負(fù)荷需求安排，很難做到及時(shí)檢修，影響時(shí)效。同時(shí)在定期檢修模式下不論電氣設(shè)備的運(yùn)行狀況好壞都會(huì)在預(yù)定的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行檢查工作，很容易產(chǎn)生過(guò)度檢修的問(wèn)題，耗時(shí)耗力，而且還有可能因頻繁檢修而對(duì)電氣設(shè)備造成一定的傷害，嚴(yán)重降低設(shè)備的可靠性。

1.3 狀態(tài)檢修

狀態(tài)檢修是指利用先進(jìn)的設(shè)備在線(xiàn)監(jiān)測(cè)診斷技術(shù)實(shí)時(shí)對(duì)電氣設(shè)備的運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，比對(duì)設(shè)備歷史運(yùn)行記錄或電氣設(shè)備特性，確認(rèn)出設(shè)備健康狀態(tài)，再進(jìn)行綜合評(píng)估，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定檢修安排及檢修項(xiàng)目。采用狀態(tài)檢修模式，可以比較有效地規(guī)避定期檢修所帶來(lái)的檢修過(guò)剩及設(shè)備破壞問(wèn)題，提高大大設(shè)備利用率，減少檢修成本，因此是一種比較理想的模式。狀態(tài)檢修需要投入各種可靠的在線(xiàn)監(jiān)測(cè)設(shè)備，需要發(fā)電廠(chǎng)、制造廠(chǎng)及監(jiān)測(cè)設(shè)備廠(chǎng)成立共同的專(zhuān)門(mén)的技術(shù)評(píng)估決策機(jī)構(gòu)，具有一批專(zhuān)業(yè)過(guò)硬的技術(shù)力量，才能有效發(fā)揮狀態(tài)檢修作用；狀態(tài)檢修涉及面廣，投入大，技術(shù)難度較高，主要應(yīng)用于發(fā)電廠(chǎng)關(guān)鍵電氣設(shè)備比如發(fā)電機(jī)、主變、開(kāi)關(guān)、重要輔機(jī)等。

2 發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備檢修管理的建議

2.1 保持電氣設(shè)備檢修技術(shù)隊(duì)伍穩(wěn)定

發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備檢修需要一批熟練掌握發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備工作原理及檢修技術(shù)的工作人員，保持檢修技術(shù)隊(duì)伍穩(wěn)定，不斷加強(qiáng)技能培訓(xùn)，了解檢修新技術(shù)，有利于電氣設(shè)備故障原因正確的分析判斷，及時(shí)迅速地完成設(shè)備故障檢修，以最大程度地降低設(shè)備損失；可以更合理地制訂檢修計(jì)劃，減少檢修時(shí)間，減少檢修成本，提高設(shè)備利用率，使電氣設(shè)備檢修有效循環(huán)開(kāi)展。

2.2 建立完整的電氣設(shè)備臺(tái)帳

建議對(duì)發(fā)電廠(chǎng)各種電氣設(shè)備進(jìn)行分類(lèi)統(tǒng)計(jì)建立完整的設(shè)備臺(tái)帳，設(shè)備臺(tái)帳應(yīng)包括設(shè)備基礎(chǔ)資料、設(shè)備重要性等級(jí)、運(yùn)行資料、故障記錄、檢修項(xiàng)目及處理記錄等，形成歷史資料，為設(shè)備檢修提供詳細(xì)參考。電氣設(shè)備的檢修工作覆蓋范圍大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、數(shù)據(jù)信息多，有必要借助計(jì)算機(jī)技術(shù)，結(jié)合現(xiàn)代化、信息化的管理理念和方法，構(gòu)建計(jì)算機(jī)檢修管理系統(tǒng)，進(jìn)行檢修工作計(jì)劃、檢修追蹤與記錄、設(shè)備運(yùn)行情況評(píng)價(jià)和動(dòng)態(tài)計(jì)劃修正、物資、人員管理等。

2.3 做好電氣設(shè)備的全過(guò)程質(zhì)量管理

結(jié)合電力系統(tǒng)技術(shù)監(jiān)督工作，按照發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備故障發(fā)生的各個(gè)階段，做好電氣設(shè)備在設(shè)計(jì)、制造、安裝、運(yùn)行、檢修及改造的全過(guò)程質(zhì)量監(jiān)督，確實(shí)落實(shí)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，提高設(shè)備可靠性，減少設(shè)備故障率，從而減少電氣設(shè)備檢修工作量。尤其有必要完善運(yùn)行中的發(fā)電廠(chǎng)主要電氣設(shè)備進(jìn)行有效地在線(xiàn)監(jiān)控，推動(dòng)電氣設(shè)備的狀態(tài)檢修，盡早發(fā)現(xiàn)事故，追蹤和分析事故的誘發(fā)因素，以此對(duì)檢修計(jì)劃進(jìn)行改進(jìn)，避免事故的發(fā)生，盡量保證電氣設(shè)備正常工作。

2.4 合理制定并落實(shí)檢修計(jì)劃

發(fā)電廠(chǎng)檢修部門(mén)應(yīng)設(shè)立并完善保養(yǎng)、維護(hù)制度，實(shí)行維修登記，確定規(guī)范的工作流程及各種電氣設(shè)備檢修項(xiàng)目。檢修時(shí)宜以定期檢修為主，狀態(tài)檢修相配合，結(jié)合設(shè)備狀態(tài)及行業(yè)反事故措施制定詳細(xì)、規(guī)范、科學(xué)的檢修計(jì)劃，檢修計(jì)劃一旦制定后應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施，并及時(shí)反饋檢修計(jì)劃實(shí)施情況。如既定的檢修計(jì)劃或檢修項(xiàng)目因故無(wú)法落實(shí)時(shí)還應(yīng)對(duì)超期檢修的設(shè)備加強(qiáng)檢查，制訂安全運(yùn)行預(yù)案，排訂下次檢修周期盡早落實(shí)。

3 結(jié)束語(yǔ)

加強(qiáng)發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備的檢修工作，是維持其穩(wěn)定工作，保證發(fā)電廠(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要手段。本文首先研究了發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備故障檢修、定期檢修、狀態(tài)檢修等三種常見(jiàn)的檢修模式，分析了其優(yōu)缺點(diǎn)和適用范圍，然后從電氣設(shè)備檢修技術(shù)隊(duì)伍穩(wěn)定、設(shè)備臺(tái)帳和設(shè)備質(zhì)量管理、檢修計(jì)劃制訂落實(shí)等四個(gè)方面提出了現(xiàn)階段發(fā)電廠(chǎng)電氣設(shè)備檢修管理的建議，希望能夠?qū)?shí)際工作提供一定的借鑒。

參考文獻(xiàn)：

[1]郇嘉嘉.電網(wǎng)設(shè)備狀態(tài)檢修策略的研究[D].華南理工大學(xué)，2012.