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小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資

第1篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

【關(guān)鍵詞】大宗貿(mào)易國(guó)內(nèi)貿(mào)易貿(mào)易融資企業(yè)間融資

由于國(guó)內(nèi)貿(mào)易市場(chǎng)中企業(yè)的規(guī)模參差不齊，有些大型企業(yè)具有完整的企業(yè)資質(zhì)，雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，完整的資金鏈條，而有些中小企業(yè)并不具備雄厚的資金實(shí)力。因此，這些企業(yè)對(duì)大量穩(wěn)定的資金保證是渴望的，致使市場(chǎng)有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體之間因進(jìn)行貨物、勞務(wù)交易等貿(mào)易行為，與物流流轉(zhuǎn)相匹配，根據(jù)交易各方在交易的不同階段產(chǎn)生的融資需求而提供的融資業(yè)務(wù)。近年來銀行的融資信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較快，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系設(shè)置、具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)、應(yīng)用推廣和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方面，均處于一種較完整和規(guī)范的狀態(tài)。銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品能夠適用于貿(mào)易市場(chǎng)中企業(yè)資質(zhì)完善，規(guī)模較大的企業(yè)，該類型企業(yè)可以通過銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品獲得一部分資金支持供企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)。由于銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻較高，其給國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資市場(chǎng)帶來了問題：第一，大型企業(yè)在獲得銀行融資之后，需要更多資金支持的時(shí)候，他們已無法借助銀行融資產(chǎn)品再次獲得資金，那么是否還有其他辦法或者渠道使得他們能夠獲得融資；第二，貿(mào)易市場(chǎng)中的中小企業(yè)由于種種原因被擋在了銀行門口外，無法通過銀行融資產(chǎn)品獲得融資時(shí)，他們?cè)撊绾谓鉀Q融資問題。此時(shí)我們?nèi)绾谓鉀Q上述問題呢？根據(jù)上面的問題我們不難看出銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足貿(mào)易融資市場(chǎng)的所有需求，它只能解決貿(mào)易融資市場(chǎng)中的部分融資需求。因此，企業(yè)間以貿(mào)易為基礎(chǔ)的融資方式旨在當(dāng)銀行融資產(chǎn)品不能滿足貿(mào)易融資市場(chǎng)的融資需求時(shí)，分析提供另外一種貿(mào)易融資模式供企業(yè)應(yīng)用，以此來解決貿(mào)易融資市場(chǎng)中的融資需求。隨著國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)間以貿(mào)易為基礎(chǔ)的融資方式在實(shí)際業(yè)務(wù)中應(yīng)用而生，為貿(mào)易融資市場(chǎng)另辟蹊徑，尤其是為貿(mào)易融資市場(chǎng)中的中小型企業(yè)打開了融資通道，使得他們通過該融資方式獲得企業(yè)發(fā)展運(yùn)營(yíng)所需的資金，有助他們往更強(qiáng)更好的方向發(fā)展。

一、企業(yè)間貿(mào)易融資模式

企業(yè)間貿(mào)易融資是企業(yè)之間利用資源互換，形成以提供融資為實(shí)質(zhì)，產(chǎn)品交易為背景的合作方式。該模式以銀行融資規(guī)則和產(chǎn)品為參考依據(jù)，針對(duì)貿(mào)易和產(chǎn)品特點(diǎn)制定經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制辦法、以及盈利模式。貿(mào)易鏈條中的購買方，即出資方，通過對(duì)貿(mào)易鏈條中的重要環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，參考銀行產(chǎn)品和規(guī)則設(shè)定反擔(dān)保方式，以保證資本和利益按期回籠，同時(shí)滿足相關(guān)法律法規(guī)要求。那么，產(chǎn)品貿(mào)易鏈條模式和風(fēng)險(xiǎn)分析是決定企業(yè)間融資能否建立和成功的基礎(chǔ)。交易模式如圖2-1企業(yè)間貿(mào)易融資模式圖：

圖2-1企業(yè)間貿(mào)易融資模式圖

融資方上游采購環(huán)節(jié)的貨物流轉(zhuǎn)：簽訂大宗產(chǎn)品采購合同預(yù)訂貨物；按合同規(guī)定的交貨時(shí)間驗(yàn)收貨物；生產(chǎn)廠家開具采購貨款的全額增值稅發(fā)票。

融資方下游銷售環(huán)節(jié)的貨物流轉(zhuǎn)：簽訂大宗產(chǎn)品銷售合同預(yù)售貨物；按合同規(guī)定的交貨時(shí)間驗(yàn)收貨物；收款前的貨權(quán)控制；融資方開具銷售貨款的全額增值稅發(fā)票。

融資方上游采購環(huán)節(jié)的資金流轉(zhuǎn)：按生產(chǎn)廠家融資時(shí)間需求預(yù)

采購貨款；收取生產(chǎn)廠家開具的收款收據(jù)。

融資方下游銷售環(huán)節(jié)的資金流轉(zhuǎn)：貨權(quán)轉(zhuǎn)移前預(yù)售貨款。

（一）實(shí)例業(yè)務(wù)模式。

CM公司與GL公司簽訂《國(guó)內(nèi)貨物全年采購協(xié)議》，并與GL公司指定的下游客戶DL公司簽訂《國(guó)內(nèi)貨物全年銷售協(xié)議》，以規(guī)定雙方在全年合作基本模式，規(guī)定產(chǎn)品的交貨期為三個(gè)月，即全年中每三個(gè)月完成一組合同的交付結(jié)算工作，通過“季度買賣合同”以確定具體每季度購銷貨物的規(guī)格、價(jià)格、材質(zhì)、交貨期等細(xì)節(jié)。通過該模式CM公司按季度連續(xù)、均衡地自GL公司訂購鋼材，同時(shí)銷售給DL公司。如圖4-2業(yè)務(wù)模式流程圖所示：

圖4-2 業(yè)務(wù)模式流程圖

注：上游購銷合同賣方GL公司；上游購銷合同買方CM公司；下游購銷合同賣方CM公司；下游購銷合同買方DL公司。

（二）貨權(quán)轉(zhuǎn)移。

CM公司在上下游辦理貨權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)，應(yīng)盡量避免和減少持有貨物的時(shí)間，盡可能將上下游辦理貨權(quán)轉(zhuǎn)移地點(diǎn)和時(shí)間設(shè)計(jì)為統(tǒng)一時(shí)間，使得CM公司獲得上游采購環(huán)節(jié)的貨權(quán)時(shí)，同時(shí)轉(zhuǎn)移給下游買方，以避免貨物在轉(zhuǎn)移過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

（三）CM公司風(fēng)險(xiǎn)控制辦法。

CM公司在整個(gè)貿(mào)易鏈條中設(shè)置各種組合的有效擔(dān)保方式作為出資的前提條件，以保證向GL公司提供的資金按時(shí)回籠，常用方式如下：在合同執(zhí)行前，DL公司向CM公司支付季度采購款項(xiàng)10%，共計(jì)550萬元預(yù)付款/履約保證金。由具備合同履約擔(dān)保資質(zhì)的優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司作為第三方擔(dān)保為GL公司提供預(yù)付資金5500萬元的連帶責(zé)任履約擔(dān)保，一年期按批次循環(huán)擔(dān)保。GL公司將賬面凈值2億元的生產(chǎn)設(shè)備抵押給CM公司（第一債權(quán)人），并在注冊(cè)所在地工商管理部門進(jìn)行設(shè)備抵押工商登記手續(xù)。

二、企業(yè)間國(guó)內(nèi)大宗貿(mào)易融資項(xiàng)目適用條件

（一）出資方對(duì)合作對(duì)象的審核。

融資企業(yè)需在銀行開立基本結(jié)算賬戶；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，購銷渠道通暢，無不良財(cái)務(wù)記錄，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛；在銀行無不良貸款或欠息行為；以質(zhì)押商品為主要原材料，主營(yíng)貨物或主要資產(chǎn)，對(duì)質(zhì)押商品具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)；在所處行業(yè)上下游訂單執(zhí)行能力強(qiáng)；所處行業(yè)內(nèi)企業(yè)及經(jīng)營(yíng)者具有良好口碑；出資方根據(jù)以上條件衡量出資額度和合作模式。

（二）融資額度與擔(dān)保方式的關(guān)系。

擔(dān)保方式是出資方自我保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的重要手段，擔(dān)保方式的設(shè)計(jì)和有效落實(shí)至關(guān)重要，決定了出資方向融資方提供資金支持量，擔(dān)保方式的有效執(zhí)行應(yīng)涵蓋出資方提供的資金額度。

（三）生產(chǎn)廠家與下游買方的關(guān)系。

由企業(yè)間貿(mào)易融資模式圖及分析看出，出資方的資金回籠即下游的銷售貨款是依靠下游購買方支付的貨款實(shí)現(xiàn)的，因此，在融資期限到達(dá)時(shí)，即出資方回收融資款時(shí)，該貿(mào)易方式要求融資方將該筆融資款轉(zhuǎn)給下游購買方，下游購買方以支付貨款形式向出資方歸還該筆融資款。這要求融資方與下游購買方之間有密切的關(guān)系，可以使得雙方資金自由的安全的往來，以保證該貿(mào)易鏈條安全有效的進(jìn)行。

（四）產(chǎn)品檢驗(yàn)環(huán)節(jié)。

出資方在選擇合作伙伴時(shí)，還應(yīng)著重考量產(chǎn)品特性，整個(gè)貿(mào)易鏈條的設(shè)計(jì)應(yīng)盡可能避免除資金往來之外的其他環(huán)境，尤其在產(chǎn)品檢驗(yàn)環(huán)節(jié)，盡可能選擇易于檢驗(yàn)外形，產(chǎn)品特性穩(wěn)定，運(yùn)輸方便快捷的貨品進(jìn)行交易。以避免在該貿(mào)易鏈條中發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)。

（五）貨權(quán)轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)。

貨權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)是融資方向出資方交貨的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，也應(yīng)該是出資方向下游買家交貨的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，貨權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)出資方，融資方和下游買家應(yīng)同時(shí)在場(chǎng)進(jìn)行貨物驗(yàn)收及交貨，此環(huán)節(jié)的設(shè)置可以避免出資方產(chǎn)生不必要的成本及風(fēng)險(xiǎn)。

（六）融資方具備有效的擔(dān)保物資。

擔(dān)保物資應(yīng)為大宗原材料、產(chǎn)成品和存貨，或者為固定資產(chǎn)，須同時(shí)符合以下條件：具有通用行，用途廣泛，符合國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，且不屬于國(guó)家環(huán)保政策限制的物品；物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，不易變質(zhì)，便于長(zhǎng)期保管，規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化，便于計(jì)量；市場(chǎng)流動(dòng)性強(qiáng)，有活躍的銷售渠道，易于變現(xiàn)；權(quán)屬清晰，借款人以合法方式取得商品的所有權(quán)和處置權(quán)，未將商品轉(zhuǎn)讓給任何第三人。

（七）資金使用成本。

出資方核算貿(mào)易過程中產(chǎn)生的資金成本，如庫房租賃，第三方監(jiān)管，第三方擔(dān)保費(fèi)用等，應(yīng)將所有成本計(jì)入費(fèi)用成本，以便核算融資金額與抵押物貨值間的比例關(guān)系了，每個(gè)貿(mào)易融資模式都自由一套該比例的核算方法。

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第2篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

本文從現(xiàn)代物流的信貸需求出發(fā)，簡(jiǎn)述了信貸物流的概況和市場(chǎng)發(fā)展情況，物流行業(yè)的信貸需求和目前發(fā)展?fàn)顩r，分析銀行資產(chǎn)金融服務(wù)服務(wù)物流行業(yè)的意義及產(chǎn)品。

【關(guān)鍵詞】

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展；商業(yè)銀行；貿(mào)易融資；儲(chǔ)商銀

1 現(xiàn)代物流行業(yè)概況及市場(chǎng)發(fā)展情況

1.1 現(xiàn)代物流業(yè)概況

1.1.1概念

現(xiàn)代物流是在傳統(tǒng)物流的基礎(chǔ)上，延伸和放大了傳統(tǒng)物流的功能，使傳統(tǒng)物流向生產(chǎn)、流通以及消費(fèi)全過程延伸，不僅單純的考慮從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的貨物配送問題，而且還考慮從供應(yīng)商到生產(chǎn)者對(duì)原材料的采購，以及生產(chǎn)者本身在產(chǎn)品制造過程中的運(yùn)輸、保管和信息等各個(gè)方面，使社會(huì)物流與企業(yè)物流有機(jī)地結(jié)合起來，即從采購物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端。

1.1.2分類

現(xiàn)代化物流核心是在物流全過程中以最小的成本來滿足顧客的全面的金融物流需求，是物流、信息流、資金流和人才流的統(tǒng)一，按從事物流的主體進(jìn)行劃分，可分為四方物流等；從物流流轉(zhuǎn)地域劃分，可分為國(guó)內(nèi)、國(guó)際、內(nèi)地、沿海等；從物流活動(dòng)的范圍劃分，可分為鐵路、航空、水路運(yùn)輸物流等；

自身在物流方面的需求，由自己完成或運(yùn)作的物流業(yè)務(wù)；第三方物流（Third

1.1.3發(fā)展趨勢(shì)

近年來，人們對(duì)物流的認(rèn)識(shí)從物流只是物資管理和物流管理而不是一個(gè)產(chǎn)業(yè)逐步轉(zhuǎn)變到物流不僅是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，而且是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，不僅是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，而是將成為繼投入、生產(chǎn)和消費(fèi)之后國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第四大支柱產(chǎn)業(yè)群。

一是物流行業(yè)的法律法規(guī)將不斷完善，市場(chǎng)專業(yè)化程度將不斷提高，為物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

二是發(fā)展高端物流，提高行業(yè)附加值。物流行業(yè)將調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、貢獻(xiàn)度大、科技含量高的高端物流，重點(diǎn)發(fā)展航空快遞運(yùn)輸、集裝箱運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)、第三方物流、物流咨詢和國(guó)際貨代等業(yè)務(wù)。

三是以培育大型企業(yè)為重點(diǎn)，提高物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。促進(jìn)現(xiàn)有運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、貨代等行業(yè)進(jìn)行服務(wù)延伸和功能整合，加快傳統(tǒng)物流企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)的轉(zhuǎn)變。

1.2 北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展情況

1.2.1發(fā)展現(xiàn)狀

北京是我國(guó)的首都，政治文化經(jīng)濟(jì)中心和超大型城市，人口迅速增長(zhǎng)、土地資源稀缺、交通壓力巨大。雖然北京物流業(yè)行業(yè)已擁有了多方式運(yùn)輸、多種類倉儲(chǔ)等基礎(chǔ)設(shè)施，并形成了以鐵路、高速公路、航空、海路多種交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，但物流行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展水平與北京市城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之間的矛盾仍然突出，社會(huì)化物流服務(wù)體系的建設(shè)速度與企業(yè)的發(fā)展要求不相適應(yīng)。

為了從具體領(lǐng)域推進(jìn)物流發(fā)展，北京市發(fā)改委著手研究制定六大專項(xiàng)規(guī)劃，并于2010年8月份出臺(tái)《農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》。國(guó)家發(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所副所長(zhǎng)，中國(guó)物流學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)汪鳴在9月16日舉行的2010全球運(yùn)輸與物流（北京）論壇上表示，作為《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》細(xì)化政策的六大專項(xiàng)規(guī)劃已全部起草完成。2010年底將有多行業(yè)“十二五”規(guī)劃將出爐，涉及物流業(yè)的就有十幾個(gè)，將帶動(dòng)物流業(yè)更快發(fā)展。

1.2.2振興目標(biāo)

北京物流產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展的階段，2010年是北京物流產(chǎn)業(yè)處在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵一年；同樣是北京物流企業(yè)極力加大開發(fā)市場(chǎng)的關(guān)鍵一年；也是北京物流產(chǎn)業(yè)步入“十二五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。北京物流產(chǎn)業(yè)要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得主動(dòng)權(quán)，必須要根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和自身的主客觀條件，科學(xué)而合理的制定發(fā)展策略和努力目標(biāo)。

2 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求及發(fā)展意義

2.1 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求

現(xiàn)代物流行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中起著重要的作用，但融資問題一直是流企業(yè)發(fā)展的瓶頸，通過對(duì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，現(xiàn)代物流行業(yè)主要存在以下信貸需求：

2.1.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

根據(jù)北京市物流業(yè)“十二五”規(guī)劃，期間北京市將重點(diǎn)建設(shè)13個(gè)重大物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，總投資160多億元，其后續(xù)的資金需求至少達(dá)100億元。

2.1.2企業(yè)物流中心項(xiàng)目

物流基地的規(guī)劃逐步完成后，物流企業(yè)相繼入駐，北京市各大物流基地入?yún)^(qū)企業(yè)的總投資額度將不低于300億元。

2.1.3第三方物流企業(yè)的融資需求

第三方物流企業(yè)是帶動(dòng)現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的重要力量，也是衡量物流發(fā)展水平的重要指標(biāo)。第三方物流企業(yè)的融資需求較強(qiáng)烈，信貸資金可以支持其做強(qiáng)做大，該部分的融資需求大約有100億元以上。

2.2 發(fā)展現(xiàn)代物流行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的意義

2.2.1符合商業(yè)銀行大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略思路

現(xiàn)代物流行業(yè)屬于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分。近幾年北京市物流業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷增強(qiáng)。隨著物流基地的陸續(xù)開工建設(shè)，眾多國(guó)內(nèi)外知名物流企業(yè)的進(jìn)入，對(duì)信貸資金的需求將不斷增加。因此，重點(diǎn)支持物流行業(yè)的發(fā)展，符合總分行“大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的信貸發(fā)展思路。

2.2.2支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展

物流行業(yè)擁有大量成長(zhǎng)中的中小企業(yè)，支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。

3 商業(yè)銀行業(yè)現(xiàn)代物流行業(yè)信貸政策及發(fā)展情況

3.1 商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)營(yíng)銷指導(dǎo)意見

2010年商業(yè)銀行中提出確定現(xiàn)代物流行業(yè)為積極進(jìn)入類行業(yè)，全行現(xiàn)代物流業(yè)貸款增量限額為100億元。商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸投放的基本原則是：優(yōu)選客戶、適度進(jìn)入、穩(wěn)步拓展。商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)選規(guī)劃布局合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)；貨源穩(wěn)定、信息管理系統(tǒng)先進(jìn)的倉儲(chǔ)及綜合物流企業(yè)，穩(wěn)步拓展優(yōu)質(zhì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸市場(chǎng)。

3.1.1客戶投向

（1）重點(diǎn)投向全國(guó)性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中心城市，規(guī)劃合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)（基地）客戶。

（2）重點(diǎn)投向可提供自有土地或庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施足值有效抵押的倉儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，尤其是依托港口、國(guó)際機(jī)場(chǎng)，或地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的保稅區(qū)、出口加工區(qū)、海關(guān)監(jiān)管區(qū)等區(qū)域，有穩(wěn)定貨源和完善IT管理系統(tǒng)的現(xiàn)代物流企業(yè)。

（3）優(yōu)選在石油、煤炭、礦產(chǎn)品、汽車、鋼材等大宗商品，國(guó)家儲(chǔ)備糧棉、食鹽等戰(zhàn)略物資領(lǐng)域有合格資質(zhì)、歷史客戶資源積累、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流企業(yè)。

（4）自有土地或庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較少、以租賃設(shè)施為主的倉儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，僅可優(yōu)選少量IT系統(tǒng)先進(jìn)、客戶付款保障度高或在某一細(xì)分市場(chǎng)有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的客戶。

（5）限制并逐步退出僅提供運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、貨代等單一物流服務(wù)，管理手段落后，財(cái)務(wù)狀況較差的傳統(tǒng)物流企業(yè)。

3.1.2業(yè)務(wù)投向

（1）物流項(xiàng)目貸款重點(diǎn)投向全國(guó)性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市規(guī)劃內(nèi)的物流園區(qū)（基地）項(xiàng)目，以及IT系統(tǒng)先進(jìn)、管理規(guī)范、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣、下游客戶付款能力強(qiáng)的現(xiàn)代物流企業(yè)自建庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。

（2）對(duì)納入銀行物流監(jiān)管企業(yè)和商品名錄的，可依托商品價(jià)值積極拓展商品融資業(yè)務(wù)。

3.2 商業(yè)銀行特色產(chǎn)品“儲(chǔ)商銀”

“儲(chǔ)商銀”模式中的“儲(chǔ)”是指物流公司，其主要負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押商品提供全程物流監(jiān)管、對(duì)貨物承擔(dān)底價(jià)回購責(zé)任，并向借款人提供所需的貨物；“商”是指貿(mào)易商，即借款人，作為商業(yè)銀行融資主體需要配合商業(yè)銀行完成融資手續(xù)并按期還款；“銀”是指融資銀行，為借款人提供資金專項(xiàng)用于其向上游采購所支付的貨款。簡(jiǎn)而言之，銀行是資金提供方，貿(mào)易商是資金使用方，物流公司是風(fēng)險(xiǎn)控制方和承擔(dān)方?！皟?chǔ)商銀”模式項(xiàng)下的商品融資業(yè)務(wù)即借助物流公司的商品監(jiān)管能力、貨物處置能力、貿(mào)易輻射能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行安全、有效、批量化開發(fā)各地客戶的未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資業(yè)務(wù)。

4 現(xiàn)代物流行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義

大力支持北京市現(xiàn)代物流行業(yè)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)具有重要的意義：

4.1 現(xiàn)代物流行業(yè)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整

現(xiàn)代物流行業(yè)貫穿從采購物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端的生產(chǎn)流通全過程。其信貸需求也涵蓋了運(yùn)輸、配送、倉儲(chǔ)、包裝、流通加工、物流信息、物流設(shè)備制造、物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流科技開發(fā)、物流教育、物流服務(wù)、物流管理等多個(gè)領(lǐng)域。若商業(yè)銀行能夠緊扣企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程，通過分階段實(shí)施，連續(xù)性、個(gè)性化的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)業(yè)組合提供對(duì)位的解決方案，可以進(jìn)一步拓寬國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的覆蓋面，提高國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資余額占流動(dòng)資金貸款余額的比例，推進(jìn)貿(mào)易融資快速健康發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

4.2 支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展

考慮到目前北京市物流企業(yè)以成長(zhǎng)型的中小企業(yè)為主，且“輕資產(chǎn)、重服務(wù)”的特點(diǎn)，因此商業(yè)銀行支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。

4.3 有利于拓展縱向鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷

提高產(chǎn)品的應(yīng)用效率，通過核心企業(yè)的信息平臺(tái)、資金平臺(tái)、風(fēng)控平臺(tái)的作用實(shí)現(xiàn)客戶群的快速拓展。這種拓展集群化融資模式，對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重大的意義。

5 結(jié)束語

本論文通過分析現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展情況，旨在明確各商業(yè)銀行下一步營(yíng)銷工作思路和拓戶渠道，希望能夠推動(dòng)商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)信貸營(yíng)銷工作的持續(xù)開展，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供一些幫助。如有不妥之處，敬請(qǐng)指正。

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第3篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易;融資策略;創(chuàng)新途徑

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2014年11月11日

相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)于我國(guó)來說屬于較新的業(yè)務(wù)，由于國(guó)際貿(mào)易融資開展實(shí)踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家仍然具有較大差距，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境也面臨著諸多障礙，這使我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新工作也出現(xiàn)了一些有待解決的問題。比如銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中被采用、對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識(shí)、技術(shù)手段有待得到更新，等等。這些問題的存在在很大程度上制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，而在對(duì)這些問題進(jìn)行重視的基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資做出優(yōu)化與創(chuàng)新，無論是對(duì)于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展還是對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此，本文以推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，從融資風(fēng)險(xiǎn)策略、融資授信評(píng)審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營(yíng)理念、從業(yè)人員素質(zhì)等方面對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新策略做出了研究與探討。

一、對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行完善

從銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)來看，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資與國(guó)際貿(mào)易融資具有很大差異，與國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資相比，銀行同樣要承擔(dān)融資人不愿償還與無理償還貸款的情況，同時(shí)還需要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等國(guó)際貿(mào)易融資有的融資風(fēng)險(xiǎn)。另外，國(guó)際結(jié)算與國(guó)際貿(mào)易融資具有很大的關(guān)聯(lián)，在國(guó)際結(jié)算工作中存在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及交單風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)使國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)生額外成本，因此對(duì)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范措施做出完善是對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資做出創(chuàng)新的重要前提與基礎(chǔ)。在這一方面，對(duì)具備先進(jìn)性的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法做出借鑒與應(yīng)用是對(duì)國(guó)際融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范的重要手段。如一些國(guó)際銀行與J.P.摩根財(cái)團(tuán)所使用的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)組合模型，其中信用評(píng)級(jí)是這種模型的基礎(chǔ)，在對(duì)融資方信用做出有效評(píng)級(jí)的前提下，融資方的違約概率可以被計(jì)算出來，從而為壞賬產(chǎn)生幾率的計(jì)算提供必要依據(jù)。雖然這種模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)值做出計(jì)算，并對(duì)銀行面臨違約風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)價(jià)變化中需要準(zhǔn)備的資金量做出反應(yīng)，但是由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資在市場(chǎng)中不能流通轉(zhuǎn)讓，因此這種模型也會(huì)導(dǎo)致一些問題的出現(xiàn)，然而需要認(rèn)識(shí)到的是國(guó)際貿(mào)易融資也在經(jīng)歷不斷創(chuàng)新的過程中，并且隨著融資市場(chǎng)的不斷完善，這些問題也將會(huì)得到良好的解決。

二、實(shí)施國(guó)際貿(mào)易融資授信評(píng)審制度

與一般的貸款業(yè)務(wù)相比，國(guó)際貿(mào)易融資具有自償性的特征，同時(shí)也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿(mào)型企業(yè)也具有較高的負(fù)債率、較少的凈資產(chǎn)以及較大的資金流量，所以建立在資產(chǎn)負(fù)債率與凈資產(chǎn)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)授信方法顯然難以適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的需求，這讓一些具有較少凈資產(chǎn)但是具有可靠的貿(mào)易關(guān)系和穩(wěn)定現(xiàn)金流的外貿(mào)型企業(yè)難以獲得融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格。因此，為了讓授信評(píng)審制度更好地適應(yīng)外貿(mào)型企業(yè)特點(diǎn)，我國(guó)銀行有必要對(duì)外貿(mào)融資授信評(píng)審制度作出探索與創(chuàng)新。當(dāng)前，與實(shí)際需求相對(duì)貼合的辦法為構(gòu)建與實(shí)施專項(xiàng)的國(guó)際貿(mào)易融資評(píng)審制度，在此過程中，需要以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的差異對(duì)不同貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)，級(jí)別包括低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。同時(shí)，以不同的分級(jí)為依據(jù)來確定不同的審核辦法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可以直接進(jìn)入操作，較低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)則需要在評(píng)審管確認(rèn)之后進(jìn)入操作，一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要國(guó)際部負(fù)責(zé)人獲得融資評(píng)審委員后授權(quán)后進(jìn)入操作。其中，融資評(píng)審委員會(huì)需要負(fù)責(zé)對(duì)融資新產(chǎn)品操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制以及法律文本的審核。當(dāng)前，我國(guó)一些銀行已經(jīng)構(gòu)建了貿(mào)易融資授信評(píng)審單位，并將審評(píng)流程進(jìn)行分級(jí)，這種審批體制對(duì)于貿(mào)易融資審批效率的提高具有重要意義，同時(shí)能夠更有效地對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)做出控制，從而在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮出了明顯的推動(dòng)作用。

三、樹立為中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念

包括國(guó)有生產(chǎn)性企業(yè)和國(guó)有外貿(mào)公司在內(nèi)的許多大型企業(yè)，可以憑借自身的財(cái)務(wù)實(shí)力、行業(yè)壟斷等來獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動(dòng)資金貸款具有充足的額度，因此這些企業(yè)并沒有強(qiáng)烈的國(guó)際貿(mào)易融資需求。相對(duì)于這些企業(yè)而言，中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在信用方面處于明顯的劣勢(shì)地位，也正因?yàn)槿绱耍行?guó)際貿(mào)易企業(yè)融資市場(chǎng)雖然具有很大規(guī)模，但是一直處于沒有得到完全開發(fā)的狀態(tài)。在中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)融資市場(chǎng)進(jìn)行開發(fā)的過程中，有必要對(duì)企業(yè)融資資質(zhì)做出適當(dāng)?shù)姆艑?，在此過程中，需要對(duì)中小國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)介入方式以及介入策略做出有效規(guī)劃，這無論是對(duì)于中小國(guó)際企業(yè)融資的發(fā)展還是對(duì)于銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展而言都具有重要意義。這要求我國(guó)商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行樹立為中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，并推動(dòng)服務(wù)對(duì)象從國(guó)有進(jìn)出口公司和大型企業(yè)向中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)變，這種理念的創(chuàng)新能夠豐富適應(yīng)中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)特點(diǎn)的融資方式，并且可以有效地推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。

四、推動(dòng)從業(yè)人員融資創(chuàng)新能力的提高

以金融創(chuàng)新中作用的差異可以將銀行從業(yè)人員分為決策人員、開發(fā)人員與一般業(yè)務(wù)人員。其中，決策人員主要負(fù)責(zé)決定融資創(chuàng)新建議是否進(jìn)行立項(xiàng)。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學(xué)分析能力以及戰(zhàn)略眼光，從而對(duì)融資創(chuàng)新建議所具有的盈利可能以及市場(chǎng)前景做出準(zhǔn)確判斷。開發(fā)人員則負(fù)責(zé)為融資創(chuàng)新建議的實(shí)施提供技術(shù)支持，從而將建議轉(zhuǎn)化為融資市場(chǎng)產(chǎn)品，這要求銀行開發(fā)人員不僅要具備豐富的金融知識(shí)，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)與計(jì)算機(jī)知識(shí)的結(jié)合，從而確保金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效開發(fā)。一般業(yè)務(wù)人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有服務(wù)與產(chǎn)品存在的缺陷，并針對(duì)出現(xiàn)的問題提出完善策略。這要求銀行一般業(yè)務(wù)人員能夠?qū)鹑谡咦鞒龀浞值牧私?，同時(shí)具備全面的金融知識(shí)、活躍的思維。需要認(rèn)識(shí)到的是，銀行需要重視對(duì)一般業(yè)務(wù)人員建議的收集，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新任務(wù)往往是由大部分業(yè)務(wù)人員所承擔(dān)的。銀行中與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現(xiàn)象，都會(huì)對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的開展產(chǎn)生制約作用。但是從我國(guó)當(dāng)前的銀行從業(yè)人員來看，對(duì)傳統(tǒng)市場(chǎng)以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過分偏重現(xiàn)象是普遍存在的。決策人員欠缺長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展眼觀以及敏銳的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)洞察力。開發(fā)人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)欠缺了解。一般業(yè)務(wù)人員存在業(yè)務(wù)過于單一以及結(jié)構(gòu)老化的問題，并且在日常工作中欠缺創(chuàng)新意識(shí)與主人翁意識(shí)。當(dāng)前，體現(xiàn)出多樣化與靈活性特征的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行工作人員的從操作技能、理論素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力、政策掌握能力、國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)、國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對(duì)這些內(nèi)容作出認(rèn)知與掌握的基礎(chǔ)上，才能夠降低國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，因此重視從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)以及國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的提升對(duì)于推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新而言具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

五、實(shí)施結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)成為了國(guó)際商品需求的重要主力之一，如我國(guó)當(dāng)前是第一大銅、鋼鐵消費(fèi)國(guó)，同時(shí)也是第二大原油消費(fèi)國(guó)。在大宗商品的價(jià)格不斷攀升的背景下，許多傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品顯然已經(jīng)難以滿足融資對(duì)象對(duì)信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國(guó)可以利用結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實(shí)施來對(duì)信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個(gè)性化的貿(mào)易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿(mào)易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿(mào)易需要面臨頻繁的價(jià)格變動(dòng)以及較大的價(jià)格變動(dòng)服務(wù)，因此也會(huì)帶來較大的融資風(fēng)險(xiǎn)，而這些金融風(fēng)險(xiǎn)的避免應(yīng)當(dāng)依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標(biāo)準(zhǔn)化程度、較好的流動(dòng)性以及活躍的現(xiàn)貨貿(mào)易，因此國(guó)際中的許多銀行都針對(duì)這種期貨品種的商品實(shí)施了結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資。我國(guó)期貨市場(chǎng)當(dāng)前處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，對(duì)期貨市場(chǎng)做出積極的利用并開展結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對(duì)于我國(guó)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的改善以及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的拓展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

綜上所述，針對(duì)我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中被采用、對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識(shí)、技術(shù)手段有待得到更新等問題，我國(guó)需要給予國(guó)際貿(mào)易融資充分的重視，并從融資風(fēng)險(xiǎn)策略、融資授信評(píng)審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營(yíng)理念、從業(yè)人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做出改革與優(yōu)化。

主要參考文獻(xiàn)：

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第4篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國(guó)際貿(mào)易；融資

一、引言

全國(guó)政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會(huì)亞太中小企業(yè)峰會(huì)開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場(chǎng)影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國(guó)中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。國(guó)家是否富強(qiáng)，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟(jì)是否有活力，都與這個(gè)國(guó)家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。

中小企業(yè)是指注冊(cè)資金500萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國(guó)家取消對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國(guó)中小企業(yè)雖然在經(jīng)營(yíng)方式和市場(chǎng)開拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng)，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時(shí)，面對(duì)今年信貸緊縮的新形勢(shì)，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際結(jié)算為依托、在國(guó)際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)貿(mào)易市場(chǎng)、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對(duì)更多的困難。

1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無法回收，就會(huì)給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、進(jìn)出口貨物的價(jià)格、質(zhì)量、交貨期限、市場(chǎng)行情和匯率變動(dòng)情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會(huì)影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會(huì)面臨最終用戶拒絕付款的問題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個(gè)金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是流動(dòng)性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進(jìn)出口雙方銀行對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國(guó)外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來經(jīng)營(yíng)的，如經(jīng)營(yíng)不善，隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時(shí)，由于沒有足夠的能力對(duì)國(guó)外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長(zhǎng)期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)有些發(fā)展中國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時(shí)有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國(guó)內(nèi)銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系。我國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進(jìn)出口商所在國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對(duì)貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國(guó)家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對(duì)象國(guó)出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以，忽略國(guó)家及政治風(fēng)險(xiǎn)，仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。

三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對(duì)策

1、借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：

1）支持本國(guó)產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國(guó)家一般都堅(jiān)持出口融資用于購買本國(guó)的機(jī)器設(shè)備和其他商品。

2）審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國(guó)家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國(guó)家出口融資的來源主要是依靠國(guó)家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國(guó)家預(yù)算資金，資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級(jí)別。在政策的實(shí)行上要有可預(yù)測(cè)性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測(cè)性是關(guān)鍵。對(duì)不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時(shí)，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國(guó)中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營(yíng)狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時(shí)付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點(diǎn)，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地，銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新趨勢(shì)和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實(shí)際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

4、要改進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應(yīng)該結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來發(fā)展趨勢(shì)，立足國(guó)情又與國(guó)際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)；其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在平時(shí)工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。

6、發(fā)展銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外，國(guó)內(nèi)信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國(guó)際融資方式。

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第5篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

4結(jié)束語

第6篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策

0前言

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題

2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各

大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

第7篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易；融資創(chuàng)新；融資工具

1 國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的趨勢(shì)

國(guó)際貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口有關(guān)的一切融資活動(dòng)。它以該項(xiàng)貿(mào)易活動(dòng)的現(xiàn)金流量作為進(jìn)口商或出口商履約的資金來源，以結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融單據(jù)等權(quán)利憑證作為進(jìn)出口商履約的保證。目前，國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新出現(xiàn)了一些值得關(guān)注的新趨勢(shì)。

1.1 融資方式的創(chuàng)新

（1）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資

結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資并非具體確定的融資方式，而是一些根據(jù)國(guó)際貿(mào)易的特殊要求，創(chuàng)造性的設(shè)計(jì)和組合，運(yùn)用傳統(tǒng)融資方式和非傳統(tǒng)融資方式的統(tǒng)稱。它是用量體裁衣的方式，在綜合考慮借款人的信譽(yù)、銀行資金來源、可承擔(dān)的融資成本及可承受的風(fēng)險(xiǎn)、政府法規(guī)方面的要求等的基礎(chǔ)上，為進(jìn)口商或出口商專門設(shè)計(jì)的一個(gè)融資方案。

（2）庫存融資

近年來國(guó)際物流業(yè)界興起的庫存商品融資業(yè)務(wù)，成為不同行業(yè)之間業(yè)務(wù)整合、集成運(yùn)行的典范，也成為物流運(yùn)營(yíng)中一個(gè)潛力巨大的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)它屬于現(xiàn)代物流與金融創(chuàng)新的范疇，對(duì)于突破資金“瓶頸”、實(shí)現(xiàn)物流與資金流的整合，促進(jìn)我國(guó)第三方物流和廣大中小型企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)意義。

1.2 銀行技術(shù)創(chuàng)新帶動(dòng)貿(mào)易融資的創(chuàng)新

為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息、幫助客戶減少后臺(tái)操作的壓力是銀行貿(mào)易融資服務(wù)最重要的增值部分。許多銀行通過大力開發(fā)網(wǎng)上銀行，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀企直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，幫助客戶降低操作成本。

1.3 出現(xiàn)猶如資本市場(chǎng)的二級(jí)市場(chǎng)

包買商買下出口商作為債權(quán)憑證的遠(yuǎn)期票據(jù)，也就是做了一筆中短期投資。因種種原因，包買商可能不愿將自己大量資金束縛在這種投資上，故就需要尋找機(jī)會(huì)將一些遠(yuǎn)期票據(jù)轉(zhuǎn)售給其他包買商。這種包買商之間的交易行為形成了包買票據(jù)的二級(jí)市場(chǎng)。在二級(jí)市場(chǎng)上，初級(jí)包買商可以向二級(jí)包買商出售某筆商品交易的全套遠(yuǎn)期票據(jù)，也可以有選擇地出售其中的一期或幾期，因?yàn)槊科谄睋?jù)都是一份獨(dú)立的、完整的債權(quán)憑證。

1.4 多家銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)參與

出于某種考慮，初級(jí)包買商邀請(qǐng)當(dāng)?shù)氐囊患一驇准毅y行對(duì)自己打算敘做的或已敘做的包買業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，以清除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這種作法就是風(fēng)險(xiǎn)參與。風(fēng)險(xiǎn)參與銀行提供的擔(dān)保是獨(dú)立于進(jìn)口商銀行擔(dān)保之外的完整的法律文件，對(duì)由任何信用風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)造成的票款遲付或拒付負(fù)有不可撤消的和無條件的賠付責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)參與的實(shí)質(zhì)作用相當(dāng)于購買出口信用保險(xiǎn)單，初級(jí)包買商因此而享有雙重保障。

2 我國(guó)部分融資創(chuàng)新產(chǎn)品分析

2.1 “”融資直通車

這是招行內(nèi)地分行與香港分行合作，通過擔(dān)保方式，為客戶提供多種形式擔(dān)保服務(wù)，適于兩地母子公司或關(guān)聯(lián)公司從事商貿(mào)活動(dòng)。有兩種基本融資模式：“內(nèi)保外貸”為香港分公司辦理貸款融資：內(nèi)地企業(yè)可通招商銀行境內(nèi)分行開出以香港分行為受益人的備用信用證或擔(dān)保函，為境外分公司向香港分行取得貸款或其它融資；“外保內(nèi)貸”為內(nèi)地分公司辦理貸款融資：香港企業(yè)通過香港分行向境內(nèi)分行開出備用信用證或擔(dān)保函，為內(nèi)地附屬公司向境內(nèi)分行取得貸款或其它融資。

2.2 “”貿(mào)易融資直通車

為配合在兩地拓展貿(mào)易業(yè)務(wù)，招行內(nèi)地分行與香港分行合作，香港分行為客戶提供各類型貿(mào)易融資服務(wù)，全力協(xié)助客戶拓展商機(jī)。該項(xiàng)服務(wù)特別適用于已和招商銀行內(nèi)地分行建立授信關(guān)系的內(nèi)地企業(yè)，并需要通過境外分公司或貿(mào)易伙伴來進(jìn)行貿(mào)易業(yè)務(wù)，即彼此存在貿(mào)易交易下，香港分行可提供度身訂造相關(guān)產(chǎn)品如代開信用證或集團(tuán)授信分割等做法，盡量做到境內(nèi)外額度互通安排，以滿足境外分公司或貿(mào)易伙伴產(chǎn)生的貿(mào)易項(xiàng)下的融資需要。

2.3 出口全益達(dá)

“出口全益達(dá)”是中國(guó)銀行2007上半年推出的一個(gè)功能強(qiáng)大、方便實(shí)用的貿(mào)易融資新產(chǎn)品組合。它將多項(xiàng)傳統(tǒng)和新興的貿(mào)易融資產(chǎn)品、特色服務(wù)以及外匯交易金融衍生產(chǎn)品加以融會(huì)貫通，并根據(jù)出口商的具體需求“量體裁衣”，在原有單一產(chǎn)品的操作服務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)展貿(mào)易融資服務(wù)的內(nèi)涵，根據(jù)出口企業(yè)的貿(mào)易背景、市場(chǎng)情況等，針對(duì)不同的結(jié)算方式、付款期限和貿(mào)易環(huán)節(jié)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改造和組合運(yùn)用，從而設(shè)計(jì)出一套完整方案來幫助企業(yè)獲得最佳效益。

2.4 應(yīng)收賬款池融資

該業(yè)務(wù)是指企業(yè)將其向國(guó)外銷售商品所形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，并且在轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款保持較為穩(wěn)定的余額的情況下，銀行綜合審核后根據(jù)應(yīng)收賬款的余額給予企業(yè)一定比例的短期出口融資。

以上幾種貿(mào)易融資新產(chǎn)品來與傳統(tǒng)融資方式相比具有明顯的優(yōu)點(diǎn)，但是與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的融資業(yè)務(wù)相比還存在很多的不足，下面將針對(duì)其中的問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

3 我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新中存在的問題

3.1 銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)缺少防范和管理措施

（1）風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系不健全

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立完備的管理體系，而目前我國(guó)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)互相獨(dú)立運(yùn)行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的管理，缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，沒有各項(xiàng)業(yè)務(wù)比較明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料，以至無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

（2）缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制

國(guó)際上通行做法是，保理商在受理一筆保理業(yè)務(wù)后往往會(huì)支付一定保費(fèi)向保險(xiǎn)公司投保，一旦應(yīng)收賬款不能收回，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保協(xié)議進(jìn)行一定數(shù)額的賠付。我國(guó)銀行開展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)通過授信方式控制風(fēng)險(xiǎn)，不能有效防止單筆保理業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后更無法做到有效風(fēng)險(xiǎn)分散。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)方面還缺乏成功的銀保合作機(jī)制，難以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，加之企業(yè)從成本分擔(dān)考慮，不愿再負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，這也是當(dāng)前保理業(yè)務(wù)不能形成規(guī)模效益，難以迅速發(fā)展的瓶頸之一。

3.2 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍采用傳統(tǒng)授信方法

在開發(fā)創(chuàng)新性融資產(chǎn)品過程中，我國(guó)商業(yè)銀行按照傳統(tǒng)方法制定了嚴(yán)格的決策制度以盡可能規(guī)避由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的過多強(qiáng)調(diào)反而制約了新型融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如，出口應(yīng)收款融資是一種新興的融資產(chǎn)品，由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)量化工具，絕大部分銀行設(shè)置了較高的融資準(zhǔn)入門檻，在對(duì)貿(mào)易真實(shí)性及貿(mào)易連續(xù)性進(jìn)行調(diào)查后，還要求融資者提供足額、有效的抵押或擔(dān)保作為還款的第二保證，等等。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在產(chǎn)品理念上和授信方法上都把國(guó)際貿(mào)易融資等同于短期流動(dòng)資金貸款進(jìn)行運(yùn)作。融資業(yè)務(wù)上的保守作法主要根源在于銀行缺乏有效方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中資金流、物流和信息流的充分控制，銀行對(duì)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱。在無法充分把握第一還款來源前提下，往往把第二還款來源的充足程度作為重要考慮因素。此外，長(zhǎng)期形成的存貸主流業(yè)務(wù)觀念亦驅(qū)使銀行業(yè)務(wù)人員習(xí)慣運(yùn)用傳統(tǒng)思維去經(jīng)營(yíng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，忽略了對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的分析及對(duì)貿(mào)易周期動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的跟蹤。

3.3 國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象過于集中

在我國(guó)無論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對(duì)象定位于國(guó)有大中型企業(yè)，而在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力弱、更需要銀行融資支持的中小外貿(mào)企業(yè)往往處于弱勢(shì)。這些企業(yè)為拿到訂單，在支付方式、結(jié)算手段以及融資方式上不得不向貿(mào)易伙伴做出的必要讓步或給予對(duì)方的優(yōu)惠，常常會(huì)造成他們自身流動(dòng)性方面的困難及財(cái)務(wù)成本的增加，銀行的融資幫助無疑于雪中送炭，因此，中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資的需求更為迫切，更需要銀行在貿(mào)易、融資方面給予必要的指導(dǎo)和幫助。

4 我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的對(duì)策建議

4.1 完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施

國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資相比，銀行不僅要承擔(dān)借款人到期無力償還或不愿償還的信用風(fēng)險(xiǎn)，還要面對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)等國(guó)際貿(mào)易所特有的風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)際結(jié)算的緊密聯(lián)系，結(jié)算過程中的交單風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等也同樣是我們不容忽視的問題。如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、防范、化解，是此項(xiàng)業(yè)務(wù)能否大力發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。我們可考慮運(yùn)用國(guó)際上先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，如美國(guó)摩根財(cái)團(tuán)與其他幾個(gè)國(guó)際銀行共同推出的世界上第一個(gè)評(píng)估銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的組合模型。該模型以信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，計(jì)算某項(xiàng)或某組貸款違約的概率，然后計(jì)算上述貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~的概率。信貸風(fēng)險(xiǎn)組合模型覆蓋了包括國(guó)際貿(mào)易融資的幾乎所有的信貸產(chǎn)品。

4.2 建立貿(mào)易融資授信專項(xiàng)評(píng)審體制

為了更加適應(yīng)我國(guó)快速發(fā)展的出口貿(mào)易融資需求，基于出口貿(mào)易具有占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)少、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)低等特性，一些銀行正在探索新的貿(mào)易融資評(píng)審體制。當(dāng)前比較切合實(shí)際的做法就是建立貿(mào)易融資專項(xiàng)評(píng)審體制。具體是：第一步，將不同出口貿(mào)易融資根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品業(yè)務(wù)；第二步，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)操作部門直接進(jìn)入操作階段，較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由貿(mào)易融資評(píng)審官簽字后進(jìn)入操作階段，對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由貿(mào)易融資評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)馐跈?quán)國(guó)際部負(fù)責(zé)人進(jìn)入操作階段；第三步，貿(mào)易融資委員會(huì)負(fù)責(zé)審核貿(mào)易融資新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制、操作流程、法律文本，審核通過后確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)歸屬進(jìn)入操作流程。

4.3 拓寬融資對(duì)象，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的融資創(chuàng)新

（1）擔(dān)保方式創(chuàng)新

抵押物不足和難以獲得信用擔(dān)保是中小企業(yè)融資的固有特征，應(yīng)以替代的方式解決擔(dān)保問題。這樣，既可以滿足銀行經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，又適應(yīng)了中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況。

（2）動(dòng)產(chǎn)融資工具創(chuàng)新

由于多數(shù)中小企業(yè)都沒有足夠的不動(dòng)產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押貸款，于是動(dòng)產(chǎn)融資作為中小企業(yè)融資的新路徑進(jìn)入人們的視野。所謂動(dòng)產(chǎn)融資就是指貸款人以各種動(dòng)產(chǎn)為擔(dān)保物從銀行獲得各種資金支持和行為。

（3）提供多樣化的綜合金融服務(wù)

銀行應(yīng)積極為中小企業(yè)提供多樣化的綜合金融服務(wù)。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)所需金融產(chǎn)品一般時(shí)間較短，基本建設(shè)貸款項(xiàng)目也較少，所以應(yīng)結(jié)合其營(yíng)業(yè)周期提供短期信貸產(chǎn)品，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金周圍過來，馬上督促其還貸，這樣資金不宜挪用，風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)。銀行符合此類特點(diǎn)并經(jīng)常使用的產(chǎn)品有銀行承兌匯票、短期流動(dòng)資金貸款等。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)針對(duì)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，根據(jù)不同中小企業(yè)特殊的現(xiàn)金流狀況、支付頻率，為其設(shè)計(jì)特殊的貸款及還款方式。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)推出了形式多樣的貸款方式，主要有：信用額度貸款、循環(huán)額度貸款和承諾貸款等。這都是我們值得借鑒的地方。

第8篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；貿(mào)易融資；銀行貸款

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問題

(一)國(guó)際貿(mào)易融資形式單一

我國(guó)在貿(mào)易融資方式種類上，同發(fā)達(dá)國(guó)家的差距不是很大，但在實(shí)際應(yīng)用上，依然是采用傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，且功能單一。另外我國(guó)全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少(早期僅限于工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行)，且發(fā)展較慢，只是在近幾年才陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行；區(qū)域性的地方金融機(jī)構(gòu)由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)；各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式基本上也是很簡(jiǎn)單的形式：簡(jiǎn)單的貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。以上融資方式很難滿足那些積極參與國(guó)際化的中小企業(yè)的需要。

此外，親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)融資渠道在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)人條件。由于交易是直接的，資金提供者必須對(duì)資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷。另一方面，我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣3000萬元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級(jí)低，不具有上市融資的資格。我國(guó)的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

(二)國(guó)際貿(mào)易融資授信難、操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

由于中小企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)倒閉率高，財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財(cái)產(chǎn)抵押，又無人擔(dān)保，銀行考慮到安全性因素等對(duì)中小企業(yè)惜貸、懼貸，對(duì)中小企業(yè)主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸，而且對(duì)中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪等，極為繁瑣。

就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)沒有建立，信用評(píng)價(jià)難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)。無疑會(huì)使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時(shí)，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請(qǐng)到貸款，貸款規(guī)模也同樣會(huì)受到限制。社會(huì)信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

近年來，由于多變的國(guó)際金融形勢(shì)，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。甚至高于流動(dòng)資金貸款。他們認(rèn)為貿(mào)易融資涉及面廣、業(yè)務(wù)規(guī)則又要遵守國(guó)際慣例。因此業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以把握。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行往往對(duì)貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對(duì)來說，銀行普遍缺乏對(duì)各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資比普通流動(dòng)資金貸款更難。同時(shí)，銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)資料。難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實(shí)際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長(zhǎng)的平均操作時(shí)間，給企業(yè)實(shí)際辦理業(yè)務(wù)造成了很大的不便。

(三)中小企業(yè)的內(nèi)部原因

在我國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等。而一旦這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貸款無法回收，就會(huì)給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由-內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來，員工綜合素質(zhì)較低，企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對(duì)各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī)，造成企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動(dòng)。

國(guó)際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此。進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、進(jìn)出口貨物的價(jià)格、質(zhì)量、交貨期限、市場(chǎng)行情和匯率變動(dòng)情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因索均會(huì)影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會(huì)面臨最終用戶拒絕付款的問題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。

(四)外部政策原因

進(jìn)出口商所在國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定。法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對(duì)貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國(guó)家問債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對(duì)象國(guó)出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行。從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以，忽略國(guó)家及政治風(fēng)險(xiǎn)，仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。

(五)法律不完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利與責(zé)任有具體的法律界定。但是我國(guó)的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些國(guó)際貿(mào)易融資常用的術(shù)語和做法在我國(guó)法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范。例如，進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中常用的信托收據(jù)是否有效、遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院止付等。在這樣的法律環(huán)境中。中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資的幾點(diǎn)對(duì)策

(一)降低融資門檻、拓寬融資渠道

根據(jù)當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易中的現(xiàn)狀，我國(guó)中小企業(yè)可以利用以下的途徑進(jìn)行拓寬融資渠道：第一，股票市場(chǎng)籌資。允許各類條件成熟的中小企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)到股票市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，或者與大型企業(yè)進(jìn)行捆綁上市。第二，組建風(fēng)險(xiǎn)投資基金。第三，

鼓勵(lì)企業(yè)集團(tuán)和科研機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)鏈接。第四，鼓勵(lì)利用個(gè)人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)。第五，發(fā)行企業(yè)債券。

(二)建立新的信用評(píng)估體系

針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，銀行應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)外銷渠道、經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還、產(chǎn)品的科技含量及市場(chǎng)潛力等內(nèi)容的審查。從財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力。

這里要注意的是，在信用評(píng)估的實(shí)行上要有可預(yù)測(cè)性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測(cè)性是關(guān)鍵。對(duì)不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時(shí)，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

(三)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系

為了了解掌握中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)融資發(fā)展，應(yīng)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實(shí)行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)，建立專門的中小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，廣泛搜集企業(yè)各類信息，定量分析和定性分析相結(jié)合。綜合全面評(píng)估中小企業(yè)的信用狀況。同時(shí)應(yīng)建立銀企之間穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息共享，較好地解決金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，對(duì)企業(yè)實(shí)行較好的監(jiān)控。

(四)探討建立中小企業(yè)政策性金融體系

中小企業(yè)的先天不足。特別是其較高程度的不確定性，與銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)理念之間始終存在著矛盾，這一矛盾阻礙了銀行貸款這種融資方式的有效利用。在這種情況下，如果政府能對(duì)中小企業(yè)融資提供有限度的政策性支持，可以在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難問題，而且這種方式效果明顯。

可以考慮在以下方面采取合作措施：一是建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的健康有序發(fā)展。二是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機(jī)構(gòu)，應(yīng)以財(cái)政出資為主。三是建立法制化與制度化財(cái)政彌補(bǔ)機(jī)制。向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)及再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資金援助，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或再擔(dān)保機(jī)構(gòu)先可用其預(yù)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行自我補(bǔ)償每年的擔(dān)?；蛟贀?dān)保損失，不足部分由財(cái)政彌補(bǔ)。

(五)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：第一，支持本國(guó)產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國(guó)家一般都堅(jiān)持出口融資用于購買本國(guó)的機(jī)器設(shè)備和其他商品。第二，審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。第三，融資資金多元化。以國(guó)家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國(guó)家出口融資的來源主要是依靠國(guó)家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國(guó)家預(yù)算資金，資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。

第9篇：小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資；銀行業(yè)；國(guó)際結(jié)算；人民幣；商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

中圖分類號(hào)：F752；F832.4

一、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的意義

對(duì)于中國(guó)金融業(yè)而言，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占有相當(dāng)重要的地位，這一地位源于以下三個(gè)特點(diǎn)：

首先，中國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)規(guī)模巨大，在全世界經(jīng)濟(jì)大國(guó)中貿(mào)易依存度最高，且多年來增長(zhǎng)速度一直快于GDP增速，在可預(yù)見的未來也不會(huì)改變。因此，金融機(jī)構(gòu)若不重視這個(gè)巨大的高增長(zhǎng)市場(chǎng)，就無異于自外于高速增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。2010年，不考慮方興未艾的服務(wù)貿(mào)易，僅考慮貨物貿(mào)易，中國(guó)進(jìn)出口總額已達(dá)29727.61億美元，按2010年12月平均匯率1美元兌6.6515元人民幣計(jì)算，折合人民幣197733.20億元，當(dāng)年中國(guó)GDP初步核算數(shù)為397983億元（《2010年中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》），中國(guó)外貿(mào)依存度高達(dá)49.7%。而且，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省市，外貿(mào)依存度越高，這一點(diǎn)進(jìn)一步提高了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性。如廣東省2010年進(jìn)出口總額8337.40億美元（按進(jìn)出口商品境內(nèi)目的地/貨源地統(tǒng)計(jì)），折合55456.19億元，當(dāng)年廣東實(shí)現(xiàn)GDP45472.83億元，外貿(mào)依存度高達(dá)122.0%。正因?yàn)槿绱?，我們看到，在?duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)達(dá)的寧波市（按進(jìn)出口商品境內(nèi)目的地/貨源地統(tǒng)計(jì)2010年貨物貿(mào)易進(jìn)出口總額986億美元），寧波銀行將貿(mào)易融資列為其公司銀行業(yè)務(wù)的三大核心之一，與理財(cái)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并列。

其次，盡管存在一定的虛假交易（如后文將提及的“融資銅”交易），但貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體上都有真實(shí)交易支持，因此這部分業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較高。如招商銀行2010年末貿(mào)易融資余額485.63億元，其不良貸款率僅0.96%，在企業(yè)貸款各個(gè)類別中質(zhì)量?jī)H次于固定資產(chǎn)貸款（不良貸款率0.49%）。

第三，與近年來收益豐厚的房地產(chǎn)融資等項(xiàng)業(yè)務(wù)受資產(chǎn)市場(chǎng)行情波動(dòng)影響較大不同，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體上受資產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)影響較小，而且不是直接影響，這一特點(diǎn)進(jìn)一步提高了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對(duì)于其它業(yè)務(wù)的質(zhì)量。

二、中國(guó)貿(mào)易融資體系的構(gòu)成

中國(guó)現(xiàn)行貿(mào)易融資體系劃分為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司）兩個(gè)部分，前者在數(shù)量上構(gòu)成了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，但后者對(duì)前者起著重要的支持作用。通過直接投入和降低特定業(yè)務(wù)的成本，政策性融資引導(dǎo)著商業(yè)性融資的方向和數(shù)量。特別是在大宗、長(zhǎng)期和政治性商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，政策性融資實(shí)際上已經(jīng)成為不可或缺的工具，在世界各國(guó)的貿(mào)易實(shí)踐中都得到了廣泛的應(yīng)用。

由于中國(guó)已經(jīng)躍居世界第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)、第一貿(mào)易大國(guó)，且積極主動(dòng)運(yùn)用商業(yè)性及政策性金融工具推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，中國(guó)無論是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)還是政策性金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、市值、業(yè)務(wù)規(guī)模在全世界同行中均名列前茅，或獨(dú)占鰲頭。論商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，中銀集團(tuán)2010年國(guó)際結(jié)算量超過1.97 萬億美元，列全球銀行業(yè)首位；出口雙保理業(yè)務(wù)量24.15 億美元，也居全球第一（《中國(guó)銀行2010年年報(bào)》）。論政策性金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)伯爾尼協(xié)會(huì)公布的2010年協(xié)會(huì)成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，中國(guó)信保出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模為1792億美元，占協(xié)會(huì)總業(yè)務(wù)規(guī)模的13.3%，名列官方出口信用機(jī)構(gòu)首位，承保金額增速繼續(xù)領(lǐng)先。

三、中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的初步估算

目前，中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)和國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)中沒有建立獨(dú)立的貿(mào)易融資統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，而由于保守商業(yè)機(jī)密等各種考慮，金融機(jī)構(gòu)也很少公布詳盡的貿(mào)易融資數(shù)據(jù)，因此，對(duì)中國(guó)貿(mào)易融資的總體規(guī)模目前還只能估算，暫時(shí)無法提供精確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

估算中國(guó)貿(mào)易融資總體規(guī)模的主要依據(jù)是中國(guó)人民銀行的《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》和國(guó)家外匯管理局的《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》，兩者各有其優(yōu)劣。

在中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》上，簡(jiǎn)便的估算辦法是在資金運(yùn)用方項(xiàng)目中剔除委托貸款項(xiàng)目，剩余部分即近似地視之為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。以此計(jì)算，2010年12月，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)外匯貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模存量為4505.45億美元。但這一估算方法得出的結(jié)果是存量數(shù)據(jù)，而非全年業(yè)務(wù)流量數(shù)據(jù)，且存在兩項(xiàng)誤差：第一，外匯貸款未必都是屬于貿(mào)易融資；第二，由于跨境貿(mào)易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，與此相應(yīng)的人民幣貿(mào)易融資規(guī)模也突飛猛進(jìn)，僅僅考慮外匯信貸業(yè)務(wù)，可能低估中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模。隨著人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)，此項(xiàng)低估誤差只會(huì)越來越大。

在國(guó)家外匯管理局的《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上，雖然設(shè)置了“貿(mào)易信貸”統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，但根據(jù)其定義，這不屬于我們所探討的貿(mào)易融資范疇。國(guó)際基金組織1993年《國(guó)際收支手冊(cè)》（第五版）第二十章“其它投資”第414段對(duì)貿(mào)易信貸的定義如下：“貿(mào)易信貸包括由供應(yīng)商和貨物、服務(wù)交易賣方直接提供的信貸、在建（或即將動(dòng)工的）工程的預(yù)付款以及與這類交易有關(guān)的款項(xiàng)（貿(mào)易融資不包括在內(nèi)，他們列在貸款項(xiàng)下）。由于貿(mào)易貸款沒有實(shí)際日期，貿(mào)易貸款可根據(jù)所有權(quán)變更日期記錄的貨物和服務(wù)交易的賬目與國(guó)際收支記錄的賬目之差計(jì)算出來。雖然貿(mào)易信貸和預(yù)付款通常是短期的，但是他們還是細(xì)分為短期和長(zhǎng)期兩類?！痹诂F(xiàn)行《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》中，貿(mào)易信貸放在資本和金融項(xiàng)目中的“其它投資”項(xiàng)下。在資產(chǎn)項(xiàng)目中，貿(mào)易信貸的借方表示我國(guó)出口商對(duì)國(guó)外進(jìn)口商提供的延期收款額，以及我國(guó)進(jìn)口商支付的預(yù)付貨款，貸方表示我國(guó)出口延期收款的收回；在負(fù)債項(xiàng)目中，貸方表示我國(guó)進(jìn)口商接受國(guó)外出口商提供的延期付款貿(mào)易信貸，以及我國(guó)出口商的預(yù)收貨款，借方表示歸還延期付款。因此，《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上“貿(mào)易信貸”項(xiàng)目與我們所探討的貿(mào)易融資不同，前者屬于商業(yè)信用，后者屬于金融信用，盡管預(yù)付貨款者、賒銷者的營(yíng)運(yùn)資金中可能有很高比例來自金融機(jī)構(gòu)信貸?；谏虡I(yè)信用的貿(mào)易信貸種類主要有預(yù)付貨款（payment in advance）、延期收款（賒銷，open account）、延期付款，在國(guó)際貿(mào)易中通常采用匯付方式完成支付，基于金融信用的貿(mào)易融資種類主要有信用證、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、保理、福費(fèi)廷等。在貿(mào)易信貸交易中，資金支付、接受雙方均為工商企業(yè)，銀行等金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)揮支付中介功能；而在貿(mào)易融資交易中，資金供給者為銀行等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)向賣方提供融資之后，取得對(duì)買方的代位求償權(quán)。

在《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上，我們只能通過資本和金融項(xiàng)目中的“其它投資”項(xiàng)下的“貸款”項(xiàng)目推測(cè)貿(mào)易融資規(guī)模。根據(jù)定義，在資產(chǎn)項(xiàng)下，借方表示資產(chǎn)增加，貸方表示資產(chǎn)減少；“貸款”項(xiàng)目的借方表示我國(guó)金融機(jī)構(gòu)以貸款和拆放等形式的對(duì)外資產(chǎn)增加，貸方表示減少。在負(fù)債項(xiàng)下，貸方表示負(fù)債增加，借方表示負(fù)債減少，“貸款”項(xiàng)目指我國(guó)機(jī)構(gòu)借入的各類貸款，如外國(guó)政府貸款、國(guó)際組織貸款、國(guó)外銀行貸款和賣方信貸，其中貸方表示新增額，借方表示還本金額。在《2010年中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上，資產(chǎn)項(xiàng)下，貸款貸方197億美元，借方407億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方277億美元，短期貸款貸方197億美元，借方131億美元。負(fù)債項(xiàng)下，貸款貸方5860億美元，借方5069億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方264億美元，借方163億美元，短期貸款貸方5569億美元，借方4906億美元。

四、主要金融機(jī)構(gòu)2010年貿(mào)易融資及其它國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展

（一）中國(guó)銀行

作為老牌專業(yè)外匯銀行，中國(guó)銀行在國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資等項(xiàng)業(yè)務(wù)方面占有近乎壓倒性的優(yōu)勢(shì)。2010 年，中國(guó)銀行集團(tuán)國(guó)際結(jié)算量超過1.97 萬億美元，為全球銀行業(yè)首位；中國(guó)內(nèi)地外幣貿(mào)易融資余額475.02 億美元、外幣保函余額562.21 億美元，市場(chǎng)份額保持絕對(duì)領(lǐng)先；出口雙保理業(yè)務(wù)量24.15 億美元，也居全球第一。

在2009 年7 月啟動(dòng)的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)上，中國(guó)銀行也利用自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)取得了高速增長(zhǎng)。除現(xiàn)有的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品均適用于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)外，中國(guó)銀行還依托在中國(guó)商業(yè)銀行中最為廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)，在海外形成了涵蓋存款、貸款、國(guó)際結(jié)算、清算、資金、信用卡、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)的全面的人民幣產(chǎn)品體系。2010 年，中國(guó)銀行境內(nèi)試點(diǎn)行辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)超1600 億元，業(yè)務(wù)發(fā)生額及年末余額均較上一年度翻番，中銀香港辦理跨境人民幣清算及結(jié)算業(yè)務(wù)超3500 億元。內(nèi)地業(yè)務(wù)范圍拓展至20 個(gè)試點(diǎn)省區(qū)的23 家一級(jí)分行，服務(wù)不同行業(yè)的客戶超3000 家，業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)筆數(shù)、客戶數(shù)量等均持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。在國(guó)際上，中國(guó)銀行海內(nèi)外機(jī)構(gòu)已為70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的客戶成功辦理了跨境人民幣業(yè)務(wù)，并發(fā)揮跨境人民幣清算上海行模式、香港清算行模式并重的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，初步建立起覆蓋全球的人民幣清算渠道。

在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中國(guó)銀行在2010年也取得了長(zhǎng)足發(fā)展。其匯利達(dá)產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富，供應(yīng)鏈融資敘做范圍不斷拓寬，辦理了全球首筆TSU（ Trade Services Utility）平臺(tái)下訂單融資業(yè)務(wù)及BPO（Bank Payment Obligation）項(xiàng)下出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，推出了銀團(tuán)保函、海事保函、EPA（Environmental Protection Agency）保函等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)銀行還有一項(xiàng)突出優(yōu)勢(shì)是與境外金融機(jī)構(gòu)客戶合作最為廣泛。中國(guó)銀行在兩岸銀行之間率先簽署了具有里程碑意義的全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議；創(chuàng)新推出“中國(guó)柜臺(tái)”服務(wù)模式，在中行未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的海外地區(qū)設(shè)立“中國(guó)業(yè)務(wù)柜臺(tái)”，為“走出去”中資企業(yè)、個(gè)人以及外國(guó)企業(yè)開展中國(guó)業(yè)務(wù)提供服務(wù)；推出中俄兩國(guó)商業(yè)銀行間首筆人民幣信用證業(yè)務(wù)；積極拓展中國(guó)外匯交易中心清算業(yè)務(wù)，涵蓋10 種貨幣，進(jìn)一步鞏固本行海外分行作為中國(guó)外匯交易中心當(dāng)?shù)匾患?jí)清算行的地位。

（二）中國(guó)工商銀行

2010 年，中國(guó)工商銀行境內(nèi)分行貿(mào)易融資累計(jì)發(fā)放9747 億元，比上年增長(zhǎng)43.4%，其中國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資6244 億元，增長(zhǎng)66.8%，國(guó)際貿(mào)易融資3503億元。2010年12月31日，在“流動(dòng)資金貸款”項(xiàng)下，工行貿(mào)易融資余額4887.30億元，占公司類貸款總額（47003.43億元）的10.4%。全年工商銀行境內(nèi)分行累計(jì)辦理國(guó)際結(jié)算7827 億美元，增長(zhǎng)43.4%。

為發(fā)展國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行在2010年加強(qiáng)了與外資行進(jìn)口代付業(yè)務(wù)合作，試點(diǎn)辦理內(nèi)外聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下出口融資和進(jìn)口代收承兌融資業(yè)務(wù)。推廣加工貿(mào)易保證金臺(tái)賬業(yè)務(wù)，帶動(dòng)出口訂單融資、全球快匯和結(jié)售匯等業(yè)務(wù)發(fā)展。累計(jì)完成53 家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)單證業(yè)務(wù)集中，新設(shè)合肥、成都單證分中心，提升單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)能力。為了加快發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，工商銀行把在本行開立境內(nèi)人民幣清算賬戶的境外機(jī)構(gòu)和行覆蓋至31個(gè)國(guó)家和地區(qū)，初步形成全球人民幣同業(yè)清算網(wǎng)絡(luò)。

（三）中國(guó)建設(shè)銀行

2010年全年完成國(guó)際結(jié)算量6670.26 億美元，同比增長(zhǎng)43.42%，增幅在四大行中排名第一；實(shí)現(xiàn)收入30.47 億元，同比增長(zhǎng)46.02%。貿(mào)易融資表內(nèi)外余額合計(jì)2622.10 億元，增長(zhǎng)52.76%，國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r良好。在貿(mào)易融資等國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建行2010年成果甚豐，成功推出了大宗商品融資套期保值、銀行保單項(xiàng)下融資、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、應(yīng)收賬款池融資、外匯現(xiàn)金管理等一系列新產(chǎn)品。

（四）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

境內(nèi)分行全年累計(jì)發(fā)放國(guó)際貿(mào)易融資563.07 億美元，較上年增長(zhǎng)108.1%，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資手續(xù)費(fèi)收入8.73 億元；完成國(guó)際結(jié)算量4679.15億美元，較上年增長(zhǎng)34.03%，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)收入9.01 億元；邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。與此同時(shí)，農(nóng)行積極配合國(guó)家實(shí)施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持企業(yè)對(duì)外投資、承包工程，境內(nèi)分行全年對(duì)外提供擔(dān)保61.76億美元，較上年增長(zhǎng)177.1%。

為了發(fā)展貿(mào)易融資和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，2010 年農(nóng)行持續(xù)優(yōu)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)品牌建設(shè)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。2010 年，農(nóng)行成立總行國(guó)際結(jié)算單證中心，推進(jìn)單證業(yè)務(wù)的集中處理，提高業(yè)務(wù)處理效率。在試點(diǎn)開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的地區(qū)，推出“跨境融易通”和“跨境雙幣通”產(chǎn)品。

（五）交通銀行

2010年交行貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，支付結(jié)算與手續(xù)費(fèi)收入人民幣33.20億元，同比增長(zhǎng)39.26%。在交通銀行持有的外幣資產(chǎn)中，貸款和應(yīng)收款2010年初為2320.79億元，年末為2781.12億元（其中包括現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、拆出資金、發(fā)放貸款和墊款、應(yīng)收款項(xiàng)類投資）。

在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，交行在2010年作出了不少貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新：加快跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，獲批境外項(xiàng)目人民幣融資試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)由貿(mào)易結(jié)算服務(wù)向境外融資服務(wù)的延伸；首家獲得在上海地區(qū)開展新臺(tái)幣現(xiàn)鈔與人民幣雙向兌換業(yè)務(wù)資格，成為境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯幣種最多的兩家銀行之一；率先推出航運(yùn)金融“租約融資”產(chǎn)品，辦理業(yè)內(nèi)首單人民幣跨境融資、出口買方信貸、境外船舶融資“三合一”的創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)；不斷加強(qiáng)現(xiàn)金管理服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)及優(yōu)化了二級(jí)分賬戶、聯(lián)動(dòng)賬戶、票據(jù)池等多樣化功能，連續(xù)幾年榮獲《歐洲貨幣》和《亞洲貨幣》的“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理銀行”獎(jiǎng)。

（六）招商銀行

2010年，招商銀行完成國(guó)際結(jié)算量2273億美元，其中跨境人民幣結(jié)算量超過282億元，市場(chǎng)份額占比5.53%；結(jié)售匯交易量915億美元，累計(jì)發(fā)放貿(mào)易融資167億美元，其中敘做進(jìn)口代付25億美元（占貿(mào)易融資總額的15%），運(yùn)用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓5億美元，辦理國(guó)際保理24億美元，出口保理服務(wù)質(zhì)量在國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）全球年會(huì)上蟬聯(lián)全國(guó)第一，全球第五，排名較上年提升三位；國(guó)際雙保理市場(chǎng)份額接近20%，比上年末大幅提高；實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)非利息收入20億元。在上述國(guó)際業(yè)務(wù)中，境內(nèi)外、離在岸聯(lián)動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，在總量中占比達(dá)到40%；出口買方信貸及境外銀團(tuán)貸款全年對(duì)外簽約項(xiàng)目7個(gè)，簽約金額合計(jì)近7億美元，堪稱招商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)重大突破。截至2010年末，招商銀行國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、外幣存款市場(chǎng)份額保持穩(wěn)定。

為支持國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，2010年在機(jī)構(gòu)布局和產(chǎn)品創(chuàng)新方面著力甚多。收購的永隆銀行與招商銀行整合進(jìn)展較大，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比大幅增長(zhǎng)；紐約分行美元清算與貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)初具規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理水平持續(xù)提升；香港分行以跨境人民幣業(yè)務(wù)為重點(diǎn)開展境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新；倫敦代表處積極做好調(diào)研與聯(lián)絡(luò)工作；臺(tái)北代表處設(shè)立申請(qǐng)正式獲批；招銀金融租賃公司積極發(fā)展大型設(shè)備、飛機(jī)及供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)，收益水平居國(guó)內(nèi)同業(yè)前列；招銀國(guó)際實(shí)現(xiàn)IPO業(yè)務(wù)零的突破。

（七）民生銀行

2010年末，民生銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人民幣貸款余額76.61億元，外幣貸款余額18.99億美元，新增貸款不良率為0%，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入16.91億元。

在各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，民生銀行保理、國(guó)內(nèi)信用證、保函、銀團(tuán)貸款、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算等特色業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，以下業(yè)務(wù)較為突出：

保理業(yè)務(wù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位，報(bào)告期內(nèi)業(yè)務(wù)量615.57億元，業(yè)務(wù)筆數(shù)57729筆。其中，國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)量9.23億美元，位居國(guó)內(nèi)同業(yè)第三；國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)筆數(shù)9857筆，位居國(guó)內(nèi)同業(yè)第一。為此，民生銀行獲得國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）第42屆年會(huì)最佳出口保理商服務(wù)質(zhì)量進(jìn)步獎(jiǎng)第二名。

以“走出去”融資、船舶融資和長(zhǎng)單融資為核心的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。確定以3―10萬噸散貨船為主要支持船型的船舶融資經(jīng)營(yíng)方針，作為牽頭行成功組織由國(guó)有大型商業(yè)銀行參加的銀團(tuán)貸款，開發(fā)推廣船東融資新模式，籌建“中國(guó)民生銀行船王俱樂部”；創(chuàng)新“走出去”融資商業(yè)模式，成功支持民營(yíng)企業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家投資光伏電站項(xiàng)目的建設(shè)期融資，創(chuàng)新成套設(shè)備出口和工程承包項(xiàng)下中期結(jié)構(gòu)性買斷業(yè)務(wù)。

在服務(wù)客戶方面，民生銀行基本建立以世界500強(qiáng)企業(yè)和國(guó)內(nèi)龍頭企業(yè)為戰(zhàn)略客戶、以中型民營(yíng)企業(yè)為基礎(chǔ)的穩(wěn)定客戶群，突出特點(diǎn)是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小型微型企業(yè)。民生銀行在對(duì)公貸款資源有限的條件下繼續(xù)集中向民營(yíng)企業(yè)傾斜，2010年末有余額民企貸款客戶8192戶，一般貸款余額3886.35億元，分別比上年末增長(zhǎng)92.80%和34.58%。民生銀行年度新增貸款66.17%以上投向了小微企業(yè)，“商貸通”貸款全年累計(jì)發(fā)生額近3000億元，不良率為0.09%，很好的實(shí)現(xiàn)了“高增長(zhǎng)、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益”。

就總體而言，民生銀行貿(mào)易金融經(jīng)營(yíng)思路是“走專業(yè)化道路、做特色貿(mào)易金融”，奉行“專業(yè)、專注、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)”方針，已經(jīng)建設(shè)形成覆蓋國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易融資和國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資等在內(nèi)較為完整的產(chǎn)品體系，擁有遍布全球的行網(wǎng)絡(luò)和通暢的清算渠道，能夠?yàn)榭蛻籼峁┮詰?yīng)收賬款、進(jìn)口貿(mào)易鏈融資、保函、服務(wù)增值及結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資為核心的貿(mào)易金融綜合解決方案，滿足客戶內(nèi)外貿(mào)一體化的多環(huán)節(jié)、全過程的貿(mào)易融資需求。

（八）中信銀行

2010年，中信銀行收付匯量達(dá)到1727.24億美元，比上年增長(zhǎng)35.53%，比全國(guó)對(duì)外貿(mào)易增速高出0.8個(gè)百分點(diǎn)；貿(mào)易項(xiàng)下收付匯量突破1500億美元，持續(xù)領(lǐng)跑中小股份制銀行；非貿(mào)易項(xiàng)下收付匯量達(dá)到162.16億美元，比上年增長(zhǎng)27.80%，業(yè)務(wù)增速明顯加快；發(fā)放貿(mào)易融資113.09億美元，期末余額39.11億美元；累計(jì)完成進(jìn)口代付106.68億美元。2010年，中信銀行國(guó)際結(jié)算量市場(chǎng)份額為5.83%，比上年上升0.21個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持中小股份制銀行領(lǐng)先地位；實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)總收入21.80億元人民幣，比上年增長(zhǎng)50.24%。資金資本遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易量實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，結(jié)售匯收入首次在中等股份制銀行中排名第一。2010年末，中信銀行開出信用證1165.29億元，比上年末的525.85億元增長(zhǎng)122%。

2010年，中信銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，全年跨境人民幣收付量達(dá)390.57億人民幣，市場(chǎng)占有率11.16%，位居國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行第三位，作為一家中型商業(yè)銀行，堪稱佳績(jī)。國(guó)內(nèi)信用證成為中信銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，開證額達(dá)534.81億元人民幣，為上年同期的4倍。

在發(fā)展各類貿(mào)易融資和國(guó)際業(yè)務(wù)的進(jìn)程中，中信銀行積極與BBVA和中信銀行國(guó)際開展合作，充分利用了自身的海外平臺(tái)渠道優(yōu)勢(shì)，收效顯著。與此同時(shí)，在產(chǎn)品和服務(wù)方案創(chuàng)新方面著力頗多，推出了信保、保理、貨權(quán)質(zhì)押等產(chǎn)品。

（九）浦發(fā)銀行

2010年，浦發(fā)銀行國(guó)內(nèi)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅速，其中對(duì)公國(guó)內(nèi)結(jié)算收入實(shí)現(xiàn)9822萬元，同比增幅46.98%；國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量首次突破1000億美元，達(dá)1342億美元，同比增幅超52%。

（十）光大銀行

光大銀行將塑造“陽光供應(yīng)鏈”品牌作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)和突破口，力圖圍繞供應(yīng)鏈深化全方位金融服務(wù)方案，有效帶動(dòng)上、下游業(yè)務(wù)全面開展，在此基礎(chǔ)上提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，促進(jìn)貿(mào)易金融快速發(fā)展。2010年，光大銀行的商品融資、國(guó)內(nèi)信用證和保理等貿(mào)易金融主要業(yè)務(wù)均取得了良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，其中商品融資同比增長(zhǎng)126%，國(guó)內(nèi)信用證同比增長(zhǎng)71%，保理同比增長(zhǎng)68%。

（十一）上海銀行

2010年，上海銀行加快了開發(fā)和推廣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信總額比2009年翻番，客戶數(shù)比2009年增長(zhǎng)60%。其中創(chuàng)新推出的汽車經(jīng)銷商融資產(chǎn)品年內(nèi)累計(jì)授信超過7億元。其表外項(xiàng)目中，開出信用證2010年余額67.3737億元。

在貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)方面，上海銀行的特色在于港臺(tái)業(yè)務(wù)，2010年港臺(tái)企業(yè)本外幣貸款余額比上年末增長(zhǎng)25%。上海銀行力圖依托滬港臺(tái)“上海銀行”戰(zhàn)略合作平臺(tái)，整合資源，積極推進(jìn)三地企業(yè)客戶共同營(yíng)銷和聯(lián)動(dòng)服務(wù)。持續(xù)提升臺(tái)資企業(yè)金融服務(wù)，支持臺(tái)資企業(yè)在大陸展業(yè)。2010年4月，上海銀行與上海市人民政府臺(tái)灣事務(wù)辦公室簽署第三輪合作協(xié)議，啟動(dòng)上海地區(qū)“2年100億”臺(tái)資企業(yè)專項(xiàng)授信。6個(gè)月內(nèi)已向上海臺(tái)資企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款25億元。持續(xù)推進(jìn)深圳和天津地區(qū)“2年10億”的專項(xiàng)授信。

（十二）興業(yè)銀行

2010年，興業(yè)銀行累計(jì)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)325.18 億美元，累計(jì)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)234.03 億美元。其貿(mào)易融資經(jīng)營(yíng)思路是扎實(shí)有效推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展，建立健全業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，做好跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)業(yè)務(wù)工作。

（十三）廣發(fā)銀行

立足于全國(guó)第一外貿(mào)大省廣東省，廣發(fā)銀行著力塑造了供應(yīng)鏈金融品牌“貿(mào)融通”，2010年末貿(mào)易融資余額2219億元（含銀行承兌匯票余額），國(guó)際結(jié)算量617.91億美元。

（十四）寧波銀行

寧波銀行將貿(mào)易融資、理財(cái)、網(wǎng)上銀行列為其公司銀行業(yè)務(wù)三大核心，2010年末開出信用證38.0924億元。

（十五）國(guó)家開發(fā)銀行

截至2010年末，國(guó)開行外匯貸款余額1413億美元，貸款項(xiàng)目遍及全球90多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，繼續(xù)保持對(duì)外投融資合作的主力銀行地位。當(dāng)年成功運(yùn)作了中委大額融資等一批重大項(xiàng)目，支持中石油、中石化、國(guó)家電網(wǎng)，以及中信泰富、銅陵有色、金風(fēng)科技、西電國(guó)際等企業(yè)開拓海外市場(chǎng)，對(duì)非中小企業(yè)貸款覆蓋非洲23個(gè)國(guó)家。

（十六）中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司

2010年中國(guó)信保出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模為1792億美元，占伯爾尼協(xié)會(huì)總業(yè)務(wù)規(guī)模的13.3%，名列官方出口信用機(jī)構(gòu)首位，承保金額增速也繼續(xù)領(lǐng)先。

五、中國(guó)貿(mào)易融資主要業(yè)務(wù)類別及其創(chuàng)新需求

目前，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)能夠提供的貿(mào)易融資主要業(yè)務(wù)類別包括信用證打包放款、出口押匯、賣方遠(yuǎn)期信用證融資、出口發(fā)票融資、開證授信額度、信托收據(jù)、進(jìn)口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證融資、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、融資租賃，其中以各類信貸工具為主，其它業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小。如國(guó)家開發(fā)銀行雖然除了銀行業(yè)務(wù)之外還有其他類別業(yè)務(wù)，但融資租賃等可以劃入貿(mào)易融資范疇的其它業(yè)務(wù)類別規(guī)模相對(duì)很小，對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)也很小。在國(guó)家開發(fā)銀行合并財(cái)務(wù)報(bào)表中，2009年其融資租賃應(yīng)收款僅182.51億元，而客戶貸款和墊款多達(dá)36901.59億元；2008年國(guó)家開發(fā)銀行利潤(rùn)總額279.38億元，其中銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)402.68億元，租賃業(yè)務(wù)利潤(rùn)僅1.25億元。

隨著中國(guó)出口商品、服務(wù)結(jié)構(gòu)不斷豐富和提升，對(duì)匯率避險(xiǎn)等各項(xiàng)需求不斷提高，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)需要不斷提供能滿足企業(yè)匯率避險(xiǎn)、開展新業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。在這方面，值得稱許的是，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在順應(yīng)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的趨勢(shì)、開發(fā)相應(yīng)貿(mào)易融資產(chǎn)品方面作出了較大努力。如中國(guó)進(jìn)出口銀行目前提供的出口信貸產(chǎn)品不僅包括傳統(tǒng)的貨物貿(mào)易融資工具，而且包括高新技術(shù)產(chǎn)品（含軟件產(chǎn)品）出口賣方信貸、文化產(chǎn)品和服務(wù)（含動(dòng)漫產(chǎn)品）出口信貸這樣面向服務(wù)貿(mào)易的融資工具。但就總體而言，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)還需在豐富貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面繼續(xù)付出較大努力。

六、中國(guó)貿(mào)易融資發(fā)展的政策環(huán)境

就總體而言，中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的政策環(huán)境在國(guó)內(nèi)以正面的激勵(lì)政策為主。如商務(wù)部與中國(guó)信保聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)政策性優(yōu)勢(shì)加快轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式的通知》要求重視出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和政策引導(dǎo)作用，稱金融危機(jī)以來出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控作用充分體現(xiàn)，政策進(jìn)一步增強(qiáng)。要求增強(qiáng)政策的針對(duì)性有效性，引導(dǎo)優(yōu)化對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)，增創(chuàng)外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，提高外貿(mào)質(zhì)量和效益，推動(dòng)貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變；要求擴(kuò)大中小企業(yè)承保規(guī)模，培育企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。而且要求出口信用保險(xiǎn)重點(diǎn)支持機(jī)械電子、高新技術(shù)、紡織服裝、輕工、醫(yī)藥、農(nóng)產(chǎn)品六大行業(yè)出口，并對(duì)船舶、汽車、成套設(shè)備出口給予支持，扶持自主品牌、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)貿(mào)易四大領(lǐng)域發(fā)展，并增強(qiáng)中國(guó)信保綜合服務(wù)平臺(tái)功能，積極打造出口風(fēng)險(xiǎn)綜合防控平臺(tái)，將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、出口信用保險(xiǎn)、買家資信調(diào)查、商賬追收等納入平臺(tái)管理。要求中國(guó)信保加強(qiáng)與商業(yè)銀行合作，不斷豐富出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)管理與信貸結(jié)算相結(jié)合，共同為企業(yè)量身定制保險(xiǎn)與融資服務(wù)方案，改善貿(mào)易融資環(huán)境，緩解企業(yè)融資難題。等等。但在國(guó)際上，要注意防范政策性貿(mào)易融資工具被列為“補(bǔ)貼”項(xiàng)目而引發(fā)貿(mào)易爭(zhēng)端。

就局部而言，中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也面臨一些違規(guī)業(yè)務(wù)和副作用帶來的監(jiān)管強(qiáng)化措施的干擾，其別突出的是變相資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)下的監(jiān)管問題。典型如“融資銅”問題。以融資為目的的進(jìn)口銅交易近年來在我國(guó)部分企業(yè)中頗為流行，其基本業(yè)務(wù)模式是通過銀行開出延期付款的美元信用證，進(jìn)口銅到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銷售換取人民幣現(xiàn)金。如果企業(yè)能開出6個(gè)月信用證，經(jīng)過這樣的操作，能取得大約5個(gè)月的資金運(yùn)用時(shí)間，到期后還可通過同樣的操作繼續(xù)這一融資模式，借新債還舊債。2010年我國(guó)進(jìn)口未鍛造銅3381942噸，金額251.3646億美元，平均單價(jià)7432.6美元/噸，假如進(jìn)口1000噸銅，可取得743.26萬美元資金，折合人民幣約4944萬元。由于通過這種方式融資的企業(yè)通常屬于國(guó)家宏觀調(diào)控限制行業(yè)，且這類企業(yè)通常冒險(xiǎn)傾向較高，這種表面上的貿(mào)易融資、實(shí)際上的短期資本流動(dòng)政策風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)都不可忽視，也理所當(dāng)然受到了外匯監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管的狙擊。

小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資精選(九篇)