企業(yè)金融風(fēng)險防控措施精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

中央為何如此高度重視金融風(fēng)險防控？哪些領(lǐng)域存在風(fēng)險點(diǎn)？該如何防控資產(chǎn)泡沫？就這些問題，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平先生。

防控金融風(fēng)險事關(guān)改革成敗

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：從最近幾年中央經(jīng)濟(jì)工作會議內(nèi)容看，風(fēng)險防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險隱患”;2013年部署“著力防控債務(wù)風(fēng)險，要把控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)”;2014年強(qiáng)調(diào)“要高度關(guān)注風(fēng)險發(fā)生發(fā)展趨勢”;2015年部署的幾大重點(diǎn)任務(wù)之一，也包括防范化解金融風(fēng)險;2016年強(qiáng)調(diào)“要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”。您認(rèn)為，中央為什么一直強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險呢？

連平：中央一直以來都重視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險防范工作。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會議更加強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險的政策思路，這與當(dāng)前國際形勢的演變以及國內(nèi)金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢是十分契合的。

由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險事件，其影響力較廣，破壞力較強(qiáng)。當(dāng)前國內(nèi)正持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國際國內(nèi)又面臨著復(fù)雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風(fēng)險事關(guān)改革成敗，尤為重要。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：請您從國際和國內(nèi)兩個方面具體分析一下。

連平：在國際方面，歐洲經(jīng)濟(jì)格局正在重構(gòu)，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長;主要的國際風(fēng)險和不確定性來自美國。

當(dāng)前美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢明顯，美國利率已步入加息軌道。從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來看，美國經(jīng)濟(jì)增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實(shí)施刺激計(jì)劃，美國經(jīng)濟(jì)活躍度可能會進(jìn)一步提高。美聯(lián)儲針對美國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調(diào)，都會影響美國加息外部沖擊的大小。美國政策調(diào)整對于我國的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預(yù)期、流動性等方面。當(dāng)然特朗普對華實(shí)施限制性貿(mào)易政策也會造成負(fù)面影響，但這并不屬于金融風(fēng)險范疇。

在國內(nèi)方面，盡管部分宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構(gòu)成結(jié)構(gòu)中企業(yè)活期存款占比并不高，國內(nèi)貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當(dāng)期國內(nèi)市場資金交易性、預(yù)防性和投機(jī)性偏好特征依然較強(qiáng)。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內(nèi)資金回歸“實(shí)體”積極性不高。

加之國內(nèi)正處于全面深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革時期，“去產(chǎn)能”“去庫存”任務(wù)艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時間國內(nèi)樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升?？紤]到我國現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)開放程度逐年提高，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生風(fēng)險都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。

“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：那我們該如何準(zhǔn)確地理解中央“下決心處置一批風(fēng)險點(diǎn)”呢？感覺語氣很重、決心很大。

連平：“處置一批風(fēng)險點(diǎn)”較“要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風(fēng)險要求實(shí)施的具體體現(xiàn)。

隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關(guān)系緊密地聯(lián)系在一起并形成復(fù)雜的金融體系。這與過去相對孤立、簡單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風(fēng)險傳染性較過去明顯增強(qiáng)、破壞力度顯著加大。次貸危機(jī)以及歐債危機(jī)都是現(xiàn)代金融危機(jī)的典型縮影。針對現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強(qiáng)的特征，必須要抓住重要風(fēng)險點(diǎn)和環(huán)節(jié)進(jìn)行防控，對一些存在重大隱患的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在亟須處置的風(fēng)險點(diǎn)？

連平：國內(nèi)當(dāng)前需重點(diǎn)防控的風(fēng)險領(lǐng)域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國內(nèi)資本市場主要的投融資渠道。兩者和匯市的風(fēng)險傳染和對經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制有一定的差異。債市和股市的風(fēng)險大多來自于部分投資機(jī)構(gòu)、投資人激進(jìn)地配置高杠桿可能帶來價格大幅波動的市場風(fēng)險。加之近年來國內(nèi)市場羊群效應(yīng)較強(qiáng)，股市、債市大幅波動的市場沖擊力在增大。因此控制二級市場合理的杠桿率就是防控資本市場風(fēng)險主要途徑。當(dāng)然債券還存在到期不能償還的信用風(fēng)險。

而匯市的影響機(jī)制主要由外匯價格變化進(jìn)而對貿(mào)易和資本流動乃至于國內(nèi)投資產(chǎn)生沖擊。目前國際不確定因素較多和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會導(dǎo)致其他金融資產(chǎn)價格的波動和投資信心的減弱。當(dāng)前及未來的一段時間維持匯率在一個相對安全合理的區(qū)間波動也是風(fēng)險防控的重點(diǎn)任務(wù)。

需要處置的風(fēng)險點(diǎn)和隱患也大多在風(fēng)險防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，主要是一些可能對市場造成極大負(fù)面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿(mào)易隱匿資金外逃、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。

當(dāng)前資產(chǎn)泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產(chǎn)價格較高

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：資產(chǎn)泡沫一直是個熱點(diǎn)話題，此次會議也提出“著力防控資產(chǎn)泡沫”，您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象？

連平：股市經(jīng)歷幾輪調(diào)整，市場杠桿和泡沫已經(jīng)大幅回歸。而前一段時期借了利率下行東風(fēng)的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調(diào)整，以至于一些非銀金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進(jìn)入向下調(diào)整去杠桿的軌道。

相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產(chǎn)價格較高，似乎是當(dāng)前資產(chǎn)價格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點(diǎn)城市已經(jīng)推出了房地產(chǎn)市場調(diào)控措施，近期市場成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。

未來防止樓市泡沫化尤應(yīng)注重三個方面：一是在熱點(diǎn)城市落實(shí)擴(kuò)大供地的計(jì)劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導(dǎo)預(yù)期合理回歸;同時對土地出讓方式進(jìn)行改革和探索，完善土拍機(jī)制，以減少高價地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準(zhǔn)化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應(yīng)增強(qiáng)政策相機(jī)抉擇、雙向調(diào)控的敏感度，避免市場大起大落。三是分批推進(jìn)落地房產(chǎn)稅和實(shí)現(xiàn)租賃等分層次的住房供應(yīng)體系。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會議也要求提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，請您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？

第2篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

如今世界經(jīng)濟(jì)的開展以及經(jīng)濟(jì)格式的變化關(guān)于我國的經(jīng)濟(jì)來講具有十分重要的影響，我國如今的經(jīng)濟(jì)方面金融信息化的方式開展十分的迅速，并且金融信息的建立可以很好的對我國的經(jīng)濟(jì)停止監(jiān)視與剖析。并且關(guān)于銀行中存在的金融風(fēng)險可以很好的停止掌握與評價，關(guān)于經(jīng)濟(jì)開展方式的判別也具有一定的效果。所以信息風(fēng)險防控在金融管理中不只是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展的重要手腕更是促進(jìn)金融波動的重要動力。在當(dāng)前的任務(wù)中，增強(qiáng)國度經(jīng)濟(jì)金融信息化的建立可以很好的擴(kuò)展金融開展的平臺，經(jīng)過更多的渠道逐步的完成企業(yè)金融方面信息的搜集，應(yīng)用迷信的手腕對金融目標(biāo)停止詳細(xì)的剖析。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險防控;金融信息

隨著我國經(jīng)濟(jì)的開展以及社會的提高，我國的金融行業(yè)正在逐步的開展成熟，金消融企業(yè)信息的開展遭到了普遍的關(guān)注，特別是在我國的挪動行業(yè)以及社交網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)中的搜索引擎等方面具有十分重要的作用，金融行業(yè)的開展不只對人們正常的消費(fèi)生活具有重要的影響，同時也沖擊了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。在這樣的經(jīng)濟(jì)開展背景下，我們關(guān)于金融行業(yè)的信息化以及互聯(lián)網(wǎng)兩個方面觸及的法律停止不時的健全與不時的完善。經(jīng)過相關(guān)法律的管理效率對金融行業(yè)停止管理與約束，并且對金融行業(yè)中信息化的特征的影響停止詳細(xì)的研討與剖析，片面的解說在金融信息化建立關(guān)于銀行防控的作用。

一、對金融信息化與風(fēng)險的片面看法

在我國經(jīng)濟(jì)開展中金融行業(yè)并不是一個新興的企業(yè)，其運(yùn)轉(zhuǎn)的工夫也比擬長，并且在金融方面還扮演著一個十分重要的角色，是我國經(jīng)濟(jì)開展中重要的一局部，也是經(jīng)濟(jì)的中心部門，社會經(jīng)濟(jì)開展的支柱。對金融行業(yè)停止及時的變革是對傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)開展停止的一次重要改造，也是順應(yīng)如今國際經(jīng)濟(jì)開展趨向的一個重要措施。從如今的經(jīng)濟(jì)情勢上看，在各種經(jīng)濟(jì)研討范疇很多的學(xué)者沒有對經(jīng)濟(jì)金融信息構(gòu)成一個比擬一致的觀念。但是比擬順應(yīng)如今經(jīng)濟(jì)開展的，遭到很多人支持的是觀念是信息化金融次要是應(yīng)用如今信息化技術(shù)逐步的對金融業(yè)務(wù)停止研討與創(chuàng)新，使其逐步的完成網(wǎng)絡(luò)化、信息化與電子化。并且與此同時金融行業(yè)還應(yīng)用如今信息化的經(jīng)濟(jì)開展方式，逐步的停止少量數(shù)據(jù)的剖析，這樣可以爲(wèi)金融行業(yè)提供比擬迷信的管理數(shù)據(jù)，逐步的促進(jìn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的提升與質(zhì)量的加強(qiáng)，從而促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理形式的轉(zhuǎn)變。從金融行業(yè)信息化逐步開展?fàn)?wèi)止我國經(jīng)濟(jì)次要閱歷了三個階段，在這三個階段進(jìn)程中金融信息化發(fā)作了很多的變化，并且爲(wèi)我國經(jīng)濟(jì)市場的開展提供了愈加空虛的指點(diǎn)與根據(jù)。

二、金融信息下的風(fēng)險預(yù)控現(xiàn)狀

(1)信息化看法不夠充足

在如今的經(jīng)濟(jì)開展下關(guān)于我國的信息化看法不夠充沛，還存在很多的缺乏。金融信息化的開展在建立的進(jìn)程中對其的思想也十分的重要，在停止金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)與看法時一定要可以片面的掌握如今的金融風(fēng)險控制，并且對金融風(fēng)險存在的特點(diǎn)等停止詳細(xì)的理解，還需求從思想上進(jìn)步關(guān)于這方面的看法。在如今這樣信息化的條件下，與傳統(tǒng)的金融方面的風(fēng)險相比擬，金融風(fēng)險具有很多的差別，所以在停止金融風(fēng)險預(yù)控時一定要針對以后的實(shí)踐資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況以及其中存在的風(fēng)險互相停止綜合性的思索，最次要的目的就是將金融經(jīng)濟(jì)的效益提升到最大化，將風(fēng)險降低到最小化。逐步的完成如今金融行業(yè)中信息化管理的效率。

(2)金融防備風(fēng)險中存在很多的成績

在停止金融行業(yè)信息化管理的同時，一定要依據(jù)實(shí)踐的金融資金運(yùn)轉(zhuǎn)的狀況停止風(fēng)險的預(yù)控。我國如今的金融行業(yè)在處于建立的時期，其中還有很多方面開展的不夠成熟，還存在很多的缺乏與破綻，其中有很多的成績嚴(yán)重的影響了金融行業(yè)的開展與提高，并且加大了其中存在的風(fēng)險。若是不對這些成績停止及時的處置，則會招致金融行業(yè)開展愈加的遲緩，外部控制不夠完善，不能及時的控制其中的風(fēng)險，不能充沛的發(fā)揚(yáng)金融的作用。

(3)金融信息化建立中關(guān)于金融組織管理存在的成績

在如今這樣的信息化開展進(jìn)程中，關(guān)于金融信息平安的成績不斷是金融行業(yè)中的重中之重，信息平安方面需求借助我國的計(jì)算機(jī)技術(shù)停止無效的管理。在停止管理的同時還需求掌握純熟的計(jì)算機(jī)技術(shù)，關(guān)于其中的組織管理需求停止詳細(xì)的的剖析與掌握，如今的信息管理技術(shù)不夠健全，不論是在管理機(jī)制方面還是在制度方面都存在很多的成績需求處理。

三、企業(yè)如何防備金融風(fēng)險

金融信息化的建立是順應(yīng)如今的經(jīng)濟(jì)開展以及社會提高下重要的決策之一，也是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)開展的必定選擇，信息化建立可以很好的促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)關(guān)于各種信息數(shù)據(jù)的掌握與評價，以及關(guān)于如今經(jīng)濟(jì)開展下金融行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)形態(tài)的剖析，并且信息化建立關(guān)于金融管理來講是其調(diào)理經(jīng)濟(jì)開展以及信息掌握重要的手腕與重要的載體，也是不時增強(qiáng)信息化建立平臺以及金融管理任務(wù)的重要支柱與動力。在當(dāng)前的開展任務(wù)中，關(guān)于金融的開展需求經(jīng)過多種方式不時的完成信息的搜集，應(yīng)用迷信的知識停止零碎的剖析完成金融行業(yè)的開展。

(1)增強(qiáng)關(guān)于金融信息化建立的看法，強(qiáng)化風(fēng)險管理的掌握水平

在停止金融經(jīng)濟(jì)信息化管理的同時一定要留意如今的信息化開展的現(xiàn)狀以及關(guān)于其最根本的看法與掌握，并且還需求不時的停止風(fēng)險管理細(xì)化。金融行業(yè)中風(fēng)險認(rèn)識的增強(qiáng)與充沛看法可以很好的促進(jìn)如今的金融行業(yè)的開展與提高，片面的降低金融行業(yè)的風(fēng)險，進(jìn)步金融行業(yè)效益提升。

(2)完善金融中信息化控制的法律環(huán)境，樹立完善的管理機(jī)制

在停止信息化建立管理的同時需求我們不時的完善信息化管理的法律根底與管理機(jī)制，片面的保證信息化建立可以更好的，愈加片面的停止開展。樹立比擬完善的信息化的管理機(jī)制可以很好的對信息化開展與建立做出正確的指點(diǎn)與標(biāo)準(zhǔn)，并且爲(wèi)金融行業(yè)的開展提供重要的根據(jù)。

(3)完善金融風(fēng)險管理將其滲入到管理業(yè)務(wù)中，促進(jìn)企業(yè)金融的開展

關(guān)于如今的金融經(jīng)濟(jì)的開展來講，其在我國的經(jīng)濟(jì)中十分的重要，所以在停止信息化管理風(fēng)險預(yù)控開展的同時一定要注重關(guān)于金融業(yè)務(wù)管理，熟習(xí)金融業(yè)務(wù)的開展，將信息化風(fēng)險預(yù)控不時的滲入到經(jīng)濟(jì)運(yùn)營業(yè)務(wù)中，這樣才干很好的促進(jìn)企業(yè)金融行業(yè)的開展。

(4)樹立比擬健全的金融風(fēng)險信息管理保證體系

在我國的經(jīng)濟(jì)開展中，關(guān)于金融風(fēng)險方面的管理還存在一些缺乏，在國外的經(jīng)濟(jì)金融管理中曾經(jīng)樹立比擬健全的風(fēng)險管理體系停止金融風(fēng)險的管理控制，我國可以向其自創(chuàng)一些管理方式或是風(fēng)險控制經(jīng)歷，以及在金融風(fēng)險控制中該當(dāng)恪守的一些規(guī)范。結(jié)合本身的國情停止經(jīng)濟(jì)金融方面的風(fēng)險防控以及管理，并且依據(jù)實(shí)踐的狀況停止信息平安方面的管理設(shè)計(jì)，其中信息管理平安十分的重要，一定要樹立比擬片面的風(fēng)險管理體系停止風(fēng)險的控制管理。例如在前幾年我國的中航油事情中，從最后的獲利到后來逐步的資金充足，一開端其中就存在著宏大的隱患，在資金方面中石油選擇的是風(fēng)險比擬大的做空期權(quán)，并且在風(fēng)險方面認(rèn)識比擬單薄，沒有及時的采取措施，來積極的應(yīng)對對沖買賣招致風(fēng)險被有限的擴(kuò)展，最初被逼倉。所以在停止風(fēng)險防備方面一定要掌握好防控技巧，不時的提升本身關(guān)于風(fēng)險防控的技藝與認(rèn)識。

四、完畢語

金融行業(yè)中的信息化開展是一種靜態(tài)的開展方式，也是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)開展重要的動力，在一定水平上可以很好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的提高與社會的開展。從如今開展的狀況來講，關(guān)于金融行業(yè)中信息化開展還需求很多完善的中央，需求我們從多方面的角度停止信息化金融經(jīng)濟(jì)的建立。將信息化管理逐步的開展成熟不只可以促進(jìn)我國金融經(jīng)濟(jì)的開展，還能很好的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的建立與提高。

參考文獻(xiàn)

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第3篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

一、2018年工作開展情況

過去一年，區(qū)金融辦積極發(fā)揮職能作用，主動服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是搭建銀企對接平臺。由區(qū)金融辦牽頭，多次組織交通銀行、工商銀行及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)對接有融資需求企業(yè)，主動作為、牽線搭橋，撮合銀行與企業(yè)達(dá)成合作意向、簽署貸款協(xié)議，幫助xxx爭取到銀行信貸支持1.42億元。二是協(xié)助企業(yè)做好融資爭取。系統(tǒng)摸排區(qū)內(nèi)在產(chǎn)、停產(chǎn)、在建企業(yè)融資需求情況，對可用于抵押資產(chǎn)和相關(guān)手續(xù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對照銀行的金融產(chǎn)品和抵押擔(dān)保方式，進(jìn)一步明確企業(yè)自身信貸條件和信貸額度，并協(xié)助貸款企業(yè)對接保險公司，充分利用保險公司履約保證保險，解決自身抵押不足問題，為企業(yè)融資貸款做好基礎(chǔ)工作。三是努力擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模。深入多家銀行機(jī)構(gòu)，了解貸款政策、條件及貸款額度，統(tǒng)籌規(guī)劃信貸資金分配和使用，并就如何降低企業(yè)貸款門檻、放寬銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行探討。同時，正積極探索通過增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府風(fēng)險補(bǔ)償基金、建立再擔(dān)保體系等措施為中小微企業(yè)融資提供適當(dāng)擔(dān)保的可行模式。

二、存在的問題

一是企業(yè)可用于貸款的抵押物不足，無法爭取到較多資金支持，限制了企業(yè)的發(fā)展；二是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度還不大，用于非國有小微企業(yè)貸款額度較少；三是銀行貸款覆蓋面較窄，支持科技金融領(lǐng)域力度不大。

三、下步工作打算

一是進(jìn)一步做好銀企對接。完善銀企對接機(jī)制，定期和不定期召開銀企對接會，實(shí)現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)信息共享，解決企業(yè)融資過程中遇到的困難和問題，有效化解我區(qū)企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，全面促進(jìn)產(chǎn)融合作活動開展。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)信貸誠信建設(shè)。推行“xxx銀行業(yè)信貸誠信企業(yè)名單”制度，加大對信譽(yù)良好企業(yè)的信貸支持力度；嚴(yán)厲打擊不守信用、惡意逃廢債行為；建立企業(yè)信用信息交換共享平臺，解決企業(yè)信用體系不健全的“兩信”問題，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

第4篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

【關(guān)鍵詞】 云金融； 互聯(lián)網(wǎng)金融； 商業(yè)風(fēng)險； 預(yù)警管理

【中圖分類號】 F830 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A 【文章編號】 1004-5937（2016）13-0103-06

一、引言

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)以其自由、開放、免費(fèi)、平等、交互以及合作等特點(diǎn)，依托云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)入了傳統(tǒng)由少數(shù)精英控制的金融領(lǐng)域，降低了金融門檻，開辟了更加自由的資金融通渠道，促進(jìn)了資金供給雙方的信息交流。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迅猛發(fā)展的同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范、監(jiān)管體系不健全，引發(fā)了合法性、規(guī)范性和安全性等方面的諸多問題。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的三大風(fēng)險為政策法律風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險，筆者認(rèn)為政策法律風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險范疇，技術(shù)風(fēng)險主要基于技術(shù)選擇與安全性的考慮，不在本文討論之列。本文從云金融視閾出發(fā)，在對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險詳細(xì)解析的基礎(chǔ)上，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警模式、預(yù)警指標(biāo)體系構(gòu)建、預(yù)警模型及預(yù)警結(jié)果分析，為實(shí)務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警管理指明方向。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險解析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體分析

依據(jù)《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于全面風(fēng)險管理的相關(guān)要求，借鑒國際有益經(jīng)驗(yàn)，本文將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分為政策法律風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險三大類，這三大類風(fēng)險相互影響相互制約。其中，政策法律風(fēng)險可細(xì)分為國家層面、行業(yè)層面和機(jī)構(gòu)層面，商業(yè)風(fēng)險可細(xì)分為市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險可細(xì)分為安全風(fēng)險和技術(shù)選擇風(fēng)險。如圖1所示。

（二）基于業(yè)務(wù)平臺層面的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險解析

由上述分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融分為三大平臺，即業(yè)務(wù)平臺、管理平臺和協(xié)作平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融資金需求的雙方在業(yè)務(wù)平臺上進(jìn)行撮合成交；由國家層面的管理者、行業(yè)層面的管理者以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部的各個機(jī)構(gòu)分別對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)施不同層面的監(jiān)管，他們構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的管理平臺；軟硬件開發(fā)維護(hù)者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商則負(fù)責(zé)協(xié)助業(yè)務(wù)平臺和管理平臺的有效運(yùn)營，其構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融融資類業(yè)務(wù)的協(xié)作平臺。在業(yè)務(wù)平臺層面，資金融通的雙方面臨的主要是商業(yè)風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

1.市場風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融中的市場風(fēng)險主要由利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險兩部分構(gòu)成?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一方面受到諸如行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)競爭以及行業(yè)分化等的影響，另一方面受到央行貨幣政策的刺激，兩方面因素共同導(dǎo)致利率風(fēng)險的加劇。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)往往發(fā)揮資金周轉(zhuǎn)的作用，沉淀資金可能在第三方中介處滯留兩天至數(shù)周不等，缺乏有效的擔(dān)保和監(jiān)管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發(fā)支付危機(jī)。此外，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺上線，不具有用戶優(yōu)勢的平臺會借助提升利率、縮短投資期限等方式吸引投資者加盟，這無疑會引發(fā)平臺的流動性風(fēng)險，而且很多用戶基于平臺跑路消息的報道，對平臺的投資只限于打新投資，無疑加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融的流動性風(fēng)險。

2.信譽(yù)風(fēng)險

信譽(yù)風(fēng)險從發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險的主體來分類，主要分為自然人信貸風(fēng)險和企業(yè)信貸風(fēng)險兩個部分。

（1）自然人信貸風(fēng)險

自然人違約是由于自然人抗風(fēng)險能力弱而引發(fā)的道德問題。自然人信貸風(fēng)險產(chǎn)生于借款人經(jīng)濟(jì)情況的不確定性，特別是這種借貸用于生產(chǎn)經(jīng)營上。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中很多涉及到自然人信貸范疇，由自然人承擔(dān)相應(yīng)的償還義務(wù)，而自然人的消費(fèi)習(xí)慣、經(jīng)營情況、健康情況都可能引發(fā)還款風(fēng)險。此外，自然人借款人的觀念與道德問題，諸如主觀上存在不良動機(jī)，沒有還款規(guī)劃而進(jìn)行的借貸等。自然人借款人在滿足自身利益的驅(qū)動下，缺乏自我約束能力，不遵守信用都會導(dǎo)致違約風(fēng)險的產(chǎn)生。

（2）企業(yè)信貸風(fēng)險

自然人借款人與企業(yè)借款人的借款動機(jī)以及償債能力影響因素都有著不同。一般來說，企業(yè)借款人主觀上惡意拒絕按時清償債務(wù)的可能性較小，而相比之下，其由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營狀況、行業(yè)發(fā)展等原因造成的資金短缺更容易導(dǎo)致其違約。因此在評價信譽(yù)風(fēng)險時，自然人的信用風(fēng)險更側(cè)重于評估其償還意愿，而企業(yè)借款人的信用風(fēng)險評估則更側(cè)重于評估其償還能力。

3.操作風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的操作風(fēng)險是指在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中，由于人員缺陷、不當(dāng)或失敗的內(nèi)部流程以及系統(tǒng)缺陷等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性。當(dāng)下，用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、用戶操作行為數(shù)據(jù)、文本數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)系統(tǒng)交織于未經(jīng)授權(quán)的訪問、雇員欺詐、系統(tǒng)退化、服務(wù)提供商風(fēng)險以及客戶安全保護(hù)意識不足等交易行為中，操作風(fēng)險正源于這些紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)與行為的結(jié)合中。

按照操作風(fēng)險的來源不同，可分為內(nèi)部操作風(fēng)險和外部操作風(fēng)險兩部分。內(nèi)部操作風(fēng)險是由于內(nèi)部控制、績效考評以及審計(jì)監(jiān)管等多方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部因素引發(fā)的；外部操作風(fēng)險是由于私人信息泄露、釣魚網(wǎng)站盛行等外部因素而引發(fā)的。究其根本原因即大數(shù)據(jù)，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法很好地管理用戶注冊、交易過程中產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，另一方面能否合理保存各種數(shù)據(jù)也是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)亟待解決的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險特征分析

一是風(fēng)險擴(kuò)散速度快，破壞力強(qiáng)。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)往往是通過紙質(zhì)或銀行內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行操作，出現(xiàn)差錯有時間進(jìn)行查找、攔截并進(jìn)行損失追回。而包含用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、用戶操作行為數(shù)據(jù)以及文本數(shù)據(jù)等眾多數(shù)據(jù)的以云金融為載體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)差錯或問題，很難立即糾正，且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作速度非?？?，等到發(fā)現(xiàn)問題想要攔截或追討損失幾乎是不可能的。

二是風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽Ｒ环矫?，互?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺包含融資類業(yè)務(wù)、支付類業(yè)務(wù)以及理財類業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)互相之間存在著交叉性；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險中的市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險以及操作風(fēng)險存在著多米諾骨牌效應(yīng)，諸如市場風(fēng)險會引發(fā)信譽(yù)風(fēng)險進(jìn)而從某種程度上影響操作風(fēng)險。

三是風(fēng)險的責(zé)任難以區(qū)分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的辦理過程常常會涉及到電信、電力、外包商等其他合作方，因此，一旦某一方出現(xiàn)服務(wù)中斷、系統(tǒng)崩潰、客戶信息泄密等情形，將直接給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成損失，且很難區(qū)分責(zé)任。責(zé)任無法區(qū)分的直接后果是一旦出現(xiàn)損失，很難對相關(guān)方損失的賠付事宜進(jìn)行確定。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警模式構(gòu)建

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警思路設(shè)計(jì)

基于上述分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的識別與評估過程中，并非所有的風(fēng)險都能用定量的方法簡單測評，對于定性的風(fēng)險評估指標(biāo)采用模糊綜合評價的方法將其定量化，以測度互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險（包括的市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險）。根據(jù)選定的權(quán)重系數(shù)測度互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警綜合評分值，按照所設(shè)定的預(yù)警區(qū)域范圍確定互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警的區(qū)域，進(jìn)而選擇互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的應(yīng)對策略。詳見圖2。

權(quán)重系數(shù)的選取就成為風(fēng)險測度過程中的關(guān)鍵問題，一方面是分別測度市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險過程中各具體指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)的確定問題；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警評分值測度過程中市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險分別的權(quán)重系數(shù)確定問題。

通過權(quán)重系數(shù)的確定來衡量各指標(biāo)的重要程度，本文主要采用專家咨詢和經(jīng)驗(yàn)判斷法，由個人經(jīng)驗(yàn)決策轉(zhuǎn)向?qū)＜壹w決策。在數(shù)據(jù)處理時，采用算術(shù)平均值代表評委的集中意見，然后通過歸一化處理以確定權(quán)重，其計(jì)算公式為：

其中：n為評委的數(shù)量；m為評價指標(biāo)總數(shù)；aj為第j個指標(biāo)的權(quán)數(shù)平均值；aji為第i個評委給第j個指標(biāo)權(quán)數(shù)的評分值。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

基于業(yè)務(wù)平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險分為市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險三個維度，且各個維度的風(fēng)險含義豐富，難以用單一的指標(biāo)進(jìn)行客觀描述。為使評價指標(biāo)更加準(zhǔn)確，本文特采用主觀與客觀相結(jié)合的方法對互聯(lián)網(wǎng)金融三個維度的商業(yè)風(fēng)險進(jìn)行設(shè)計(jì)。

對于定量指標(biāo)，筆者結(jié)合相關(guān)學(xué)者的研究成果以及銀行體系的定量指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算；對于定性指標(biāo)采用問卷調(diào)查的形式，結(jié)合模糊綜合評價的方法得出相應(yīng)的評分值。具體的指標(biāo)詳見表1。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警模型構(gòu)建

通過假設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險中各變量之間都是相互影響、相互作用的，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險結(jié)構(gòu)方程模型，以檢驗(yàn)以上指標(biāo)互相之間的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險三維關(guān)系假設(shè)如下：

H1：市場風(fēng)險的防控對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警防控有直接的正影響。

H2：信譽(yù)風(fēng)險的防控對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警防控有直接的正影響。

H3：操作風(fēng)險的防控對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的預(yù)警防控有直接的正影響。

H4：市場風(fēng)險的防控和信譽(yù)風(fēng)險的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H5：市場風(fēng)險的防控和操作風(fēng)險的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H6：信譽(yù)風(fēng)險的防控和操作的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H7：市場風(fēng)險的防控所依賴的各要素不受信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險防控的影響。

H8：操作風(fēng)險的防控所依賴的各要素不受市場風(fēng)險和信譽(yù)風(fēng)險防控的影響。

H9：市場風(fēng)險的防控所依賴的各要素不受信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險防控的影響。

H10：除市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險、操作風(fēng)險之外的其他影響因素均作為殘差項(xiàng)。

將衡量互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險的指標(biāo)分為三類，一是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)個體指標(biāo)，包括財務(wù)健康狀況和機(jī)構(gòu)規(guī)模；二是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)整體指標(biāo)，包括資產(chǎn)規(guī)模、信貸質(zhì)量、資產(chǎn)和負(fù)債匹配數(shù)量；三是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)間指標(biāo)，包括業(yè)務(wù)發(fā)展模式、產(chǎn)品種類、風(fēng)險度量等。詳見表2。

根據(jù)模型函數(shù)形式和基本的假設(shè)，得出結(jié)構(gòu)方程模型設(shè)計(jì)如圖3。

在模型中市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險作為三個外生潛變量分別由其各自所屬的顯變量來測量，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險系統(tǒng)各變量之間是相互關(guān)聯(lián)的，所以假定三個外生潛變量之間存在共變關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資業(yè)務(wù)風(fēng)險作為內(nèi)生潛變量，由八個顯變量y1，y2，…，y8來反映。全模型從圖3可以反映出4個潛在變量、88個觀測變量、89個誤差項(xiàng)的相互影響關(guān)系。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警結(jié)果分析

（一）確定預(yù)警信號閾值

預(yù)警信號閾值是觸發(fā)預(yù)警后續(xù)行動的臨界值，閾值應(yīng)綜合數(shù)據(jù)模型、專家經(jīng)驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)以及同業(yè)信息來確定，同時需要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺自身的風(fēng)險偏好、平臺與客戶的關(guān)系、監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺的檢查評估以及監(jiān)管要求等因素。一旦風(fēng)險表征值超過了預(yù)警信號閥值，就會觸發(fā)預(yù)警流程，進(jìn)入風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，定位其風(fēng)險級別。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警級別定位

根據(jù)對應(yīng)項(xiàng)目評估的風(fēng)險大小，將互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險分為“正常狀態(tài)”“關(guān)注狀態(tài)”“次級狀態(tài)”“可疑狀態(tài)”和“損失狀態(tài)”五個等級，分別以“綠燈”“藍(lán)燈”“黃燈”“橙燈”和“紅燈”來表示。詳見表3。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險預(yù)警結(jié)果分析

當(dāng)處于綠色信號燈范圍內(nèi)的情形時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)該考慮與其開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動，不僅如此，為了增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的效益，平臺應(yīng)該多吸收該類業(yè)務(wù)；當(dāng)處于藍(lán)色信號燈范圍內(nèi)的情形時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以考慮接受與其開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，而對那些已有的處于藍(lán)燈狀態(tài)的業(yè)務(wù)，可以考慮持有；當(dāng)對于處于黃色信號燈范圍內(nèi)的情形時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)根據(jù)自身公司戰(zhàn)略以及客戶征信水平，酌情考慮是否要與其開展業(yè)務(wù)，若存在已經(jīng)發(fā)生的處于黃燈狀況的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時作出調(diào)整和防范，或改變持有策略或考慮轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)；當(dāng)處于橙色信號燈范圍內(nèi)的情形時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不應(yīng)考慮為其借貸，若已發(fā)生的處于橙色信號燈狀況的業(yè)務(wù)，應(yīng)立即采取措施降低損失；當(dāng)處于紅色信號燈范圍內(nèi)的情形時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)將其拉入黑名單，而對處于紅燈狀態(tài)的已有業(yè)務(wù)，則應(yīng)采取強(qiáng)硬手段進(jìn)行挽回，彌補(bǔ)損失，并進(jìn)行不良征信評價。

【主要參考文獻(xiàn)】

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[2] 張淑安，齊美東.云金融融資模式：優(yōu)勢分析與績效評價[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2015（16）：99-101，124.

第5篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

1.金融風(fēng)險概念

所謂的金融風(fēng)險就是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動過程中，由于客觀情況發(fā)生變化、決策失誤或者其他原因?qū)е沦Y金、財產(chǎn)或者信譽(yù)等遭受到一定程度損失的可能。通常情況下，是指一定數(shù)量的金融資產(chǎn)在未來時期內(nèi)到底會產(chǎn)生多大的貨幣收入流量，還有相當(dāng)程度的不確定性。這種預(yù)期收入遭受損失的可能性，就是人們所說的金融風(fēng)險。

2.金融風(fēng)險分類

（1）信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指借款人未能在規(guī)定期限內(nèi)償還所欠資金而引發(fā)的風(fēng)險，使發(fā)債權(quán)人資金鏈條短缺，進(jìn)而需要承擔(dān)財務(wù)損失。

（2）流動性風(fēng)險。主要是指商業(yè)銀行沒有能力為資產(chǎn)的增加或者負(fù)債的減少而提供所需資金，進(jìn)而導(dǎo)致財產(chǎn)損失或者企業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)險。

（3）管理風(fēng)險。由于組織中的財務(wù)管理者風(fēng)險意識較為淡薄或者管理方式不當(dāng)而出現(xiàn)的風(fēng)險。

（4）政策風(fēng)險。通常是指政府部門出臺的宏觀控制政策、貨幣政策等使得金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而導(dǎo)致投資者產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

除了以上這些類型的金融風(fēng)險以外，還有犯罪風(fēng)險、股票投資風(fēng)險等。

二、金融機(jī)構(gòu)中存在的風(fēng)險問題

1.房地產(chǎn)貸款導(dǎo)致虛假金融泡沫

近些年，房地產(chǎn)問題一直是一個熱點(diǎn)話題。盡管我國政府出臺了相關(guān)政策加強(qiáng)了對房地產(chǎn)市場的監(jiān)管，但是長期以來房價一直居高不下。房地產(chǎn)行業(yè)的巨額利潤，使房地產(chǎn)開發(fā)商的數(shù)目如雨后春筍般迅速增長，大批量的高樓大廈拔地而起，但是房地產(chǎn)開發(fā)商自己卻只承擔(dān)大約30%的資金費(fèi)用，余下70%左右的資金全部都交給了銀行等金融機(jī)構(gòu)。因而銀行等機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)相當(dāng)一部分資金風(fēng)險。而銀行等金融機(jī)構(gòu)本身就面臨外資銀行帶來的競爭壓力，尤其是銀行股份制以后只能單獨(dú)承擔(dān)更大的風(fēng)險。

2.信用風(fēng)險問題突出

2009年美國華爾街發(fā)生的信貸危機(jī)波及世界經(jīng)濟(jì)。發(fā)生如此大規(guī)模的信貸危機(jī)，歸結(jié)到底就是信用問題。尤其是在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，在巨大經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使下，多數(shù)人們很難站穩(wěn)立場，保持正確方向，在信譽(yù)誠信方面經(jīng)受不住嚴(yán)峻的考驗(yàn)，導(dǎo)致信用風(fēng)險頻發(fā)。當(dāng)前，人們對貨幣的需要量已經(jīng)達(dá)到了前所未有的膨脹程度，因此對信用的熱衷程度也在逐步淡化。

3.國際大環(huán)境影響金融經(jīng)濟(jì)

經(jīng)濟(jì)全球化，增加了各國之間的經(jīng)濟(jì)往來。大量資金的流入與流出，促進(jìn)了我國貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展，然而卻給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大挑戰(zhàn)。頻繁的資金流動增加了匯率的不穩(wěn)定性，而我國匯率的多次調(diào)整會引起整個金融行業(yè)的恐慌，使得金融市場秩序出現(xiàn)混亂，甚至還會影響到我國在國際經(jīng)濟(jì)交往中的地位。

三、加強(qiáng)會計(jì)管理，防范金融風(fēng)險

1.建立健全金融會計(jì)信息的揭示與披露系統(tǒng)

金融風(fēng)險的防范與控制需要來自銀行內(nèi)部和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部真實(shí)、可靠、完整和及時的會計(jì)信息的大力支持。因而就需要對銀行外部的借款單位的會計(jì)信息的有效性做出嚴(yán)格規(guī)定。首先，要對現(xiàn)階段我國各大企業(yè)或者個體的普遍存在的會計(jì)報表信息虛假情況進(jìn)行嚴(yán)格控制，當(dāng)銀行在接受企業(yè)或者個體的貸款申請時，要做出強(qiáng)制性規(guī)定，要求其會計(jì)信息報表必須經(jīng)注冊會計(jì)師審查驗(yàn)證，并且要出具相關(guān)證據(jù)，會計(jì)師事務(wù)所需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2.構(gòu)建金融會計(jì)管理體系

要想對金融風(fēng)險進(jìn)行有效控制，要加強(qiáng)會計(jì)管理職能。充分利用好現(xiàn)代會計(jì)管理理論與方法，重視對銀行貸款業(yè)務(wù)的管理，尤其是一些具有高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)，在經(jīng)營過程中，要進(jìn)行全程跟蹤監(jiān)控，參與銀行經(jīng)濟(jì)活動決策，根據(jù)實(shí)際情況，逐步構(gòu)建現(xiàn)代化的會計(jì)管理體系。第一，要建立起集中統(tǒng)一管理與分級授權(quán)核算相結(jié)合的會計(jì)核算模式，調(diào)整會計(jì)工作秩序，強(qiáng)化會計(jì)基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格處置假賬薄、假憑證和假報表的“三假”問題，真正提高會計(jì)核算工作質(zhì)量。第二，實(shí)施統(tǒng)一的會計(jì)管理體制。當(dāng)前我國銀行等金融機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)的金融風(fēng)險很大程度上都與賬外經(jīng)營和違法經(jīng)營有關(guān)，影響了會計(jì)職能的正常發(fā)揮，未能及時準(zhǔn)確獲取會計(jì)信息，影響決策。因此一定要遏制賬外經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要統(tǒng)一實(shí)施會計(jì)管理，有效防范和化解金融風(fēng)險。

3.推行會計(jì)電算化核算系統(tǒng)

要對金融風(fēng)險進(jìn)行有效防控，離不開現(xiàn)代化技術(shù)的支持。會計(jì)電算化在會計(jì)核算中扮演了重要角色?，F(xiàn)代化的電算化系統(tǒng)要求會計(jì)核算從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)向業(yè)務(wù)處理與管理型、決策型綜合系統(tǒng)的方向發(fā)展。通過對先進(jìn)電算化會計(jì)算系統(tǒng)的研發(fā)和利用，能夠優(yōu)化現(xiàn)行的金融會計(jì)管理核算系統(tǒng)，提高會計(jì)工作水平和質(zhì)量，防范金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)科技進(jìn)步。

第6篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

【關(guān)鍵詞】金融會計(jì) 風(fēng)險成因 防范措施

一、金融會計(jì)風(fēng)險概述

（一）金融會計(jì)風(fēng)險內(nèi)涵

在社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動也變得更加繁雜，由此也出現(xiàn)了更多的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性問題。會計(jì)是企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，會計(jì)信息的有效披露對實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展意義重大，但是如果會計(jì)信息不準(zhǔn)確就會出現(xiàn)不同程度的金融會計(jì)風(fēng)險。在現(xiàn)階段，金融會計(jì)風(fēng)險被定義為會計(jì)人員在會計(jì)工作的時候，由于對會計(jì)信息錯報、漏報導(dǎo)致財務(wù)報告反應(yīng)的內(nèi)容不真實(shí)，進(jìn)而影響企業(yè)金融發(fā)展、出現(xiàn)金融發(fā)展風(fēng)險的行為。

（二）金融會計(jì)風(fēng)險的特征

1、客觀性。金融會計(jì)風(fēng)險是客觀存在的，不會因?yàn)槿藗兊南埠冒l(fā)生轉(zhuǎn)移，在發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)的時候只能通過某種方式來避免金融會計(jì)風(fēng)險帶來的損失。另外，受金融會計(jì)理論的局限、金融財務(wù)報表只能在某種程度上反映出企業(yè)經(jīng)營發(fā)展實(shí)際，不能充分反映出企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的整體規(guī)律。

2、潛在性。金融會計(jì)風(fēng)險會潛藏企業(yè)金融會計(jì)生活的各個方面中，具有不確定性的特點(diǎn)。如果會計(jì)信息在錯報之后沒有被發(fā)現(xiàn)，這種風(fēng)險就是一種潛在性的。在某種情況下，這種潛在的金融風(fēng)險會在真正意義上轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N真是的會計(jì)風(fēng)險。

3、嚴(yán)重性。金融會計(jì)風(fēng)險體現(xiàn)在企業(yè)會計(jì)工作中，在發(fā)生之后不僅會為會計(jì)工作人員的工作帶來制約，而且還會為企業(yè)發(fā)展帶來不同程度的損失。會計(jì)信息不準(zhǔn)確不利于企業(yè)良好形象的維護(hù)，也會在無形中加大企業(yè)發(fā)展成本。同時，在會計(jì)信息不準(zhǔn)確的情況下，社會資源配置將無法實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而影響社會主義經(jīng)濟(jì)市場秩序。

二、金融會計(jì)風(fēng)險產(chǎn)生的原因

（一）金融監(jiān)督管理模式不完善。我國現(xiàn)階段金融監(jiān)督管理模式不完善主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，地方政府部門對當(dāng)期金融發(fā)展采取了保護(hù)的政策，在一定程度上制約了金融企業(yè)的發(fā)展。第二，金融發(fā)展宏觀監(jiān)管存在真空地帶，無法對遇到的金融風(fēng)險問題有效防范，加上一些金融機(jī)構(gòu)本身的不完善、制度滯后等加大了企業(yè)金融風(fēng)險。

（二）金融企業(yè)市場競爭激烈。在我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，社會主義市場經(jīng)濟(jì)也逐漸暴露了自身發(fā)展的缺陷，表現(xiàn)為在沒有形成社會發(fā)展平均利潤的情況下，有很多社會資金被金融企業(yè)賬面投資回報率盲目吸引，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)入門檻低，在市場競爭激烈的情況下加重了金融企業(yè)市場競爭的激烈。

（三）金融企業(yè)會計(jì)人員素質(zhì)不高?，F(xiàn)階段，我國金融企業(yè)會計(jì)人員的整體素質(zhì)不高，在具體的工作中，會計(jì)人員學(xué)識水平、專業(yè)技能、道德素養(yǎng)等的良莠不齊無法有效防控金融企業(yè)發(fā)展風(fēng)險。

（四）金融會計(jì)管理手段需要改進(jìn)。金融會計(jì)管理手段主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，如何實(shí)現(xiàn)對金融企業(yè)會計(jì)核算制度的優(yōu)化管理。第二，如何對現(xiàn)有會計(jì)電算化發(fā)展形式進(jìn)行改革。

三、解決金融會計(jì)風(fēng)險的策略

（一）改進(jìn)金融企業(yè)的會計(jì)制度。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，金融企業(yè)的會計(jì)也實(shí)現(xiàn)了全面對外開放，為了更好的防控金融企業(yè)的會計(jì)風(fēng)險，需要有關(guān)人員根據(jù)國際上通用的會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)現(xiàn)有的金融企業(yè)會計(jì)制度。通過對金融企業(yè)會計(jì)制度的改進(jìn)提升金融企業(yè)在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)展地位和作用，有效防范金融企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險。結(jié)合我國金融企業(yè)發(fā)展實(shí)際，改進(jìn)金融企業(yè)會計(jì)制度主要從以下幾方面進(jìn)行：第一，對金融企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仔細(xì)核實(shí)。對于金融企業(yè)的貸款質(zhì)量需要按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，要對和貸款資產(chǎn)有關(guān)的其他資產(chǎn)使用情況進(jìn)行核對，并要按照賬面價值和可回收抵扣原則進(jìn)行資產(chǎn)的核實(shí)。第二，對金融企業(yè)的收入進(jìn)行合理的確定。金融企業(yè)的發(fā)展 要縮短應(yīng)該收取利息的限定核算時間，將利息應(yīng)收取的時間從六個月改為三個月。第三，對金融企業(yè)固定資產(chǎn)拆舊辦法進(jìn)行改進(jìn)，應(yīng)用加速折舊法。第四，根據(jù)實(shí)際發(fā)展降低金融機(jī)構(gòu)的稅負(fù)。雖然國家出臺了降低金融企業(yè)的稅負(fù)，但是金融企業(yè)的稅負(fù)和其他產(chǎn)業(yè)相比依然很高，在稅負(fù)高的情況下加重了金融企業(yè)墊付稅金的情況，由此導(dǎo)致財務(wù)信息失真。

（二）對現(xiàn)行的金融會計(jì)管理體制進(jìn)行改革。金融企業(yè)會計(jì)工作在受領(lǐng)導(dǎo)體制的影響下，無法充分發(fā)揮出金融企業(yè)的會計(jì)職能。為此，需對現(xiàn)行金融會計(jì)體制進(jìn)行改革，現(xiàn)階段，改革金融會計(jì)體制的措施是實(shí)行金融會計(jì)委派制，具體需從以下幾個方面進(jìn)行：第一，金融行要對各個金融分行、直轄支行實(shí)行會計(jì)委派制度。會計(jì)經(jīng)理人員歸派出行出行，工作關(guān)系要由出行財會部和派入行同時管理。第二，形成委派會計(jì)經(jīng)理制度。對委派的會計(jì)經(jīng)理要按照相關(guān)的會計(jì)法來進(jìn)行任職安排。第三，賦予委派經(jīng)理一定的權(quán)力，具體包括按照相關(guān)法律進(jìn)行會計(jì)核算和會計(jì)監(jiān)督管理，要賦予委派經(jīng)理一定的重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)參與權(quán)。第四，進(jìn)一步明確委派會計(jì)經(jīng)理和工作義務(wù)和職責(zé)，加強(qiáng)委派經(jīng)理和其他負(fù)責(zé)人之間的密切聯(lián)系。

（三）建立會計(jì)風(fēng)險防范系統(tǒng)。通過會計(jì)風(fēng)險防范系統(tǒng)的建立能夠在一定程度上降低會計(jì)信息不準(zhǔn)確帶來的會計(jì)風(fēng)險。會計(jì)風(fēng)險防范系統(tǒng)主要是對金融企業(yè)自身風(fēng)險防范的基本會計(jì)系統(tǒng)，對金融企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險化解等具有重要的意義。會計(jì)風(fēng)險防范系統(tǒng)具體分為金融企業(yè)會計(jì)風(fēng)險反映系統(tǒng)、會計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)、會計(jì)預(yù)測系統(tǒng)等。其中，金融企業(yè)會計(jì)風(fēng)險反映系統(tǒng)是該系統(tǒng)的基礎(chǔ)，通過會計(jì)核算工作對企業(yè)發(fā)展中的會計(jì)業(yè)務(wù)和會計(jì)信息應(yīng)用情況進(jìn)行分析，進(jìn)而為規(guī)避各種風(fēng)險提供有效的信息。會計(jì)風(fēng)險預(yù)測系統(tǒng)是通過應(yīng)用會計(jì)定量預(yù)測方式和技術(shù)，對金融企業(yè)發(fā)展中的各種風(fēng)險情況進(jìn)行預(yù)測，進(jìn)而減少風(fēng)險發(fā)生的不確定性。

（四）強(qiáng)化金融企業(yè)會計(jì)隊(duì)伍建設(shè)。第一，各級領(lǐng)導(dǎo)要統(tǒng)一思想，提升對金融企業(yè)會計(jì)風(fēng)險防范工作重要性的J識，并要對會計(jì)風(fēng)險防范工作提供必要的人力、物力和財力支持。第二，從金融企業(yè)會計(jì)工作人員的職業(yè)道德、遵守法律法規(guī)等方面深化對會計(jì)工作人員的教育。第三，為企業(yè)會計(jì)工作人員提供更多學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會，通過培訓(xùn)降低他們在會計(jì)工作中的失誤。

結(jié)束語：綜上所述，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展下，各個領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展一旦出現(xiàn)問題很容易會波及其他相關(guān)企業(yè)，進(jìn)而不利于社會主義和諧社會的構(gòu)建和穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

【關(guān)鍵詞】新常態(tài)下 金融風(fēng)險防范 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增速放緩、方式轉(zhuǎn)變、動力轉(zhuǎn)換的新特性，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行蘊(yùn)含著結(jié)構(gòu)升級、質(zhì)量更優(yōu)、綠色低碳等重大機(jī)遇，同時在轉(zhuǎn)型升級道路上一些隱藏金融風(fēng)險逐漸顯露，防范風(fēng)險任重道遠(yuǎn)。

一、新常態(tài)下金融發(fā)展的新趨勢

新常態(tài)下的“新”表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生了根本性變化，“常態(tài)”表明這些變化是一個長期趨勢。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)變，對金融運(yùn)行影響深遠(yuǎn)，傳統(tǒng)發(fā)展或經(jīng)濟(jì)繁榮狀態(tài)下建立起來的金融運(yùn)行規(guī)則將經(jīng)受嚴(yán)峻考驗(yàn)。

（一）存貸款增速放緩成為新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)增速放緩必然存貸款增速放緩。2014年、2015年上半年曲靖市銀行存貸款增速分別為6.07%和11.74%，3.96%和4.76%，并且存款增速比貸款增速更低，對經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的負(fù)面影響還將延伸一段時期。

（二）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款增速回落成為新常態(tài)

以曲靖為例，從2014年以來鋼鐵、煤炭、煤化工、房地產(chǎn)等重點(diǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款增幅開始回落，投資拉動、規(guī)模驅(qū)動、盈利單一的信貸增長模式難以為繼，新興產(chǎn)業(yè)小、散、弱，難以支撐經(jīng)濟(jì)金融大盤。加之，新陳代謝青黃不接。

（三）貸款風(fēng)險管控壓力加大成為新常態(tài)

受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，政府層面、社會層面、企業(yè)層面、個人層面資金鏈脆弱等，反映到銀行信貸質(zhì)量上，銀行不良貸款余額和不良率持續(xù)“攀升”。自2013年以來，曲靖市銀行業(yè)不良資產(chǎn)余額、不良率持續(xù)“雙升”，2013年、2014年、2015年上半年分別為20.96億元和2.02%、29.20億元和2.5%、54.09億元和4.42%。

（四）存貸利差空間縮小成為新常態(tài)

隨著利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn)，同業(yè)競爭激烈，資金來源不確定性加大，利率期限結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，資金定價難度更大，銀行利息支出增加，加之存款保費(fèi)扣繳也將加大存款成本，銀行利潤“水漲船高”的便利條件已成為過去，存貸款利收窄將是長期的趨勢。2014年末，曲靖市銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤37.55億元，在貸款增速比存款增速高5.7個百分點(diǎn)的情況下，利潤比同期減少0.05億元。2015年1～6月金融部門實(shí)現(xiàn)利潤9.47億元，同比減49.3%，減少9.21億元。

（五）創(chuàng)新驅(qū)動成為金融發(fā)展的新常態(tài)

隨著金融市場化的深化，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展將促進(jìn)金融創(chuàng)新改變對要素驅(qū)動、投資驅(qū)動的過度依賴，客戶個性化、多樣化金融需求不斷增加，金融業(yè)生態(tài)更趨多元，金融創(chuàng)新將成為銀行躲不掉、繞不開的發(fā)展路徑選擇，金融產(chǎn)品、金融管理、金融理念、金融理論的創(chuàng)新必將成為銀行驅(qū)動發(fā)展的新引擎。

（六）金融業(yè)態(tài)多元化成為新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)催生金融新業(yè)態(tài)，多機(jī)構(gòu)、多業(yè)態(tài)的微型信用中介等如雨后春筍般冒出來，客戶金融消費(fèi)選擇也傾向多樣化。統(tǒng)計(jì)顯示，曲靖有小貸公司50家，擔(dān)保公司21家，注冊登記投資公司635戶，寄售、寄賣公司1448戶，預(yù)計(jì)未來“準(zhǔn)金融”組織還將持續(xù)增加。

二、新常態(tài)下金融風(fēng)險的新特性

新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，需要時間換空間，需要轉(zhuǎn)方式換發(fā)展。轉(zhuǎn)型發(fā)展中新舊金融風(fēng)險交織出現(xiàn)，原有的金融風(fēng)險繼續(xù)存在，新的風(fēng)險也將伴隨而來。

（一）“歷史包袱”帶來的風(fēng)險

當(dāng)前，市場供需不足，貿(mào)易輸出乏力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，新的增長點(diǎn)尚未形成，政府債務(wù)將陸續(xù)集中到期，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩嚴(yán)重、債務(wù)增長較快、融資環(huán)境趨緊，現(xiàn)金流持續(xù)緊張，債務(wù)風(fēng)險增加，客戶違約風(fēng)險加大，部分企業(yè)出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)甚至破產(chǎn)倒閉、“老板”跑路的情況，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險逐漸暴露，銀行資產(chǎn)質(zhì)量變差，直接挑戰(zhàn)著銀行信貸風(fēng)險。

（二）新的業(yè)態(tài)帶來的風(fēng)險

隨著市場準(zhǔn)入門檻降低，從事金融業(yè)務(wù)的民營銀行、小貸公司、寄售行、典當(dāng)行等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速上升，但質(zhì)量管理缺失，風(fēng)險控制缺少，加之準(zhǔn)金融風(fēng)險突發(fā)性、關(guān)聯(lián)性、交叉性、傳染性強(qiáng)，一些傳統(tǒng)重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)一邊向銀行貸款，一邊又從準(zhǔn)金融或民間直接融資，準(zhǔn)金融與銀行融資風(fēng)險交叉?zhèn)魅荆y行風(fēng)險管控的難度和復(fù)雜性進(jìn)一步加大。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融、投資理財產(chǎn)品等快速發(fā)展，銀行資金穩(wěn)定性受到挑戰(zhàn)，流動性風(fēng)險加大，尤其中小銀行流動性風(fēng)險凸顯。

（三）新的模式帶來的風(fēng)險

在新常態(tài)下，金融脫媒的深化，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，大中型企業(yè)直接融資比重增加，資產(chǎn)證券化融資措施推出，存款保險制度等一系列政策措施的實(shí)施，銀行準(zhǔn)入退出機(jī)制將由市場自主決策，銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張步伐加快，同業(yè)競爭更加激烈，銀行依靠規(guī)模擴(kuò)展、單一利差的盈利模式發(fā)展已行不通，混業(yè)經(jīng)營將成為銀行發(fā)展的新趨勢，信貸客戶群伴隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也變得多樣，風(fēng)控難度在加大。加之新設(shè)村鎮(zhèn)銀行未接入人民銀行征信系統(tǒng)，客戶信息不對稱，未按時還款也不會進(jìn)入不良記錄黑名單，也加劇銀行機(jī)構(gòu)信息不對稱風(fēng)險隱患。

（四）新的環(huán)境帶來的風(fēng)險

民間借貸多發(fā)高發(fā)態(tài)勢，信貸欺詐風(fēng)險抬頭，部分借款人通過造假或隱瞞不利信息套取銀行資金，欺詐手法已經(jīng)向多樣化、專業(yè)化、技術(shù)化和集團(tuán)化的方向發(fā)展，信貸反欺詐形勢嚴(yán)峻。信貸違約風(fēng)險事件增加，銀行訴訟案件增多，勝訴案件執(zhí)行難度加大。調(diào)查顯示，截止2015年4月，曲靖轄區(qū)19家銀行機(jī)構(gòu)有15家涉及法院判決勝訴未執(zhí)行案件337件，判決金額77443.4萬元，占全市不良貸款的14.4%。

三、新常態(tài)下金融風(fēng)險防控對策及建議

黨的十以來中央出臺了一系列經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措，為金融發(fā)展提供良好的政治環(huán)境、生態(tài)環(huán)境。全面深化改革的聚焦效應(yīng)為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供廣闊的舞臺，新一輪科技工業(yè)革命和產(chǎn)業(yè)革命為銀行創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展提供難得的歷史機(jī)遇，新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)、新舉措為金融風(fēng)險防控創(chuàng)造有利條件。

（一）立足“四個強(qiáng)化”

一是強(qiáng)化逆周期思維。在順周期，經(jīng)濟(jì)形勢好，大家往往沉浸在成績中，看不到風(fēng)險，沒有看到企業(yè)未來發(fā)展方向。逆周期思維是在經(jīng)濟(jì)形勢好的時候也要看到未來的風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢不好的時候，也要看到企業(yè)未來的發(fā)展方向，逆周期思維的核心就是要把眼前利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)新舊銜接、新舊協(xié)同發(fā)展；二是強(qiáng)化創(chuàng)新思維，新常態(tài)下的新是新陳代謝的新，要有創(chuàng)新的理念，創(chuàng)新才有思維，當(dāng)前一些新興行業(yè)、新市場主體、新型經(jīng)營方式就是創(chuàng)新的成果。未來，創(chuàng)新必然是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，金融要立足科技、資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化和個性化的金融產(chǎn)品；三是強(qiáng)化危機(jī)意識。當(dāng)前，各種各樣的準(zhǔn)金融對銀行機(jī)構(gòu)沖擊很大，一些社會資金進(jìn)入準(zhǔn)金融選擇更高的投資回報，或多或少的企業(yè)都參與過民間借貸，加劇企業(yè)經(jīng)營成本，銀行機(jī)構(gòu)要主動做好引導(dǎo)，促成客戶養(yǎng)成正確的金融消費(fèi)習(xí)慣，不要被民間借貸拖累，避免“準(zhǔn)金融”風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到銀行；四是強(qiáng)化科學(xué)意識。要增強(qiáng)對客戶、行情、產(chǎn)品的判斷，發(fā)展中要引入大數(shù)據(jù)、科技、互聯(lián)網(wǎng)等概念，做出客觀分析和準(zhǔn)確判斷。

（二）突出“四個支撐”

一是人才支撐。無論是發(fā)展金融業(yè)務(wù)還是化解金融風(fēng)險，金融人才對發(fā)展很重要，要重視人才培養(yǎng)，要用好、留住金融人才，發(fā)揮好金融人才的最大價值；二是科技支撐?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，要認(rèn)識到科技金融的作用，發(fā)揮科技的力量，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融的研究，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，推動金融業(yè)務(wù)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道協(xié)同發(fā)展，讓科技在金融發(fā)展中起到應(yīng)用的作用；三是機(jī)制支撐。要靈活判斷內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)公司治理，健全職責(zé)清晰的組織保障機(jī)制，高管人員想辦法聽到最基層最真實(shí)的聲音，然后做出科學(xué)的判斷，客觀認(rèn)識到經(jīng)營的決策、監(jiān)管的決策、內(nèi)部管理的決策，要客觀主動跟上級反映實(shí)際情況；四是游戲規(guī)則支撐。新常態(tài)下的游戲規(guī)則與舊常態(tài)一定不一樣，不論是人民銀行的政策、監(jiān)管的政策還是各銀行內(nèi)部的政策都發(fā)生了變化，要增強(qiáng)政策判斷的前瞻性，厘清哪些一樣，哪些不一樣，哪些需要完善，主動適應(yīng)新常態(tài)下金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（三）抓牢“四個著力”

第8篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)營銷 民間金融 P2P

引言

P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺，幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)（張宏光、謝勇模，2011）。民間金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，以P2P式網(wǎng)絡(luò)營銷為手段，有效擴(kuò)張其在金融市場中所占比例。民間金融機(jī)構(gòu)掀起的以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融產(chǎn)品創(chuàng)新浪潮給傳統(tǒng)金融企業(yè)造成了巨大沖擊。P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展得益于其內(nèi)生性技術(shù)優(yōu)勢和交易模式創(chuàng)新優(yōu)勢。與線下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比較，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)主要以線上操作為主，其產(chǎn)品交易費(fèi)用相對較低，民間金融機(jī)構(gòu)借助成本優(yōu)勢來獲取在大型金融機(jī)構(gòu)的市場夾縫中生存的能力。再者，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新，相關(guān)金融監(jiān)管措施尚不健全，這使得民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)可以獲取金融制度套利機(jī)會，從而增進(jìn)其借助制度監(jiān)管缺位機(jī)會而獲取盈利的能力。故此，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新特點(diǎn)來深入剖析該業(yè)務(wù)的實(shí)施風(fēng)險，并據(jù)此制定其開展P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的具體發(fā)展策略，以有效增強(qiáng)我國金融市場的活力。

P2P網(wǎng)絡(luò)營銷模式下民間金融存在風(fēng)險分析

（一）監(jiān)管風(fēng)險

第一，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏對P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的意識準(zhǔn)備和能力建設(shè)。在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)框架下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為通常通過事前的行政命令指揮和事后制定補(bǔ)救性制度措施等方式來行使其金融監(jiān)管職能。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式難以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)新時代的金融監(jiān)管需求。民間金融機(jī)構(gòu)的迅速崛起開啟了以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融業(yè)態(tài)模式的持續(xù)性創(chuàng)新，這要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取有力的變革措施來革新金融監(jiān)管理念和金融監(jiān)管方法，形成一種依托高技術(shù)的高度靈便的系統(tǒng)化金融監(jiān)管新體系，以提升金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對復(fù)雜化金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管能力。

第二，民間金融資本充足率相對較低，這使得民間金融抵御金融風(fēng)險的能力相對較弱。源自美國次貸危機(jī)的全球化金融危機(jī)仍在深化和蔓延，這給包括民間金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融系統(tǒng)提出了提高資本充足率以低于系統(tǒng)性風(fēng)險的要求。從長期而言，我國宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展能力取決于宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資導(dǎo)向型向消費(fèi)導(dǎo)向型轉(zhuǎn)型的成敗。消費(fèi)導(dǎo)向型宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將直接刺激包括個人住房按揭貸款及其他個人消費(fèi)信貸活動，這為民間金融業(yè)務(wù)拓寬業(yè)務(wù)規(guī)模提供發(fā)展契機(jī)。但當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)展不暢及個人住房消費(fèi)比例過重等因素制約了我國居民在非住宅消費(fèi)領(lǐng)域的消費(fèi)意愿，從而降低民間金融業(yè)務(wù)的拓展空間。

（二）技術(shù)風(fēng)險

第一，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式下的民間金融機(jī)構(gòu)面臨網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全性問題有待解決。從P2P交易的安全風(fēng)險角度分析，民間金融機(jī)構(gòu)在借助網(wǎng)絡(luò)渠道展開金融業(yè)務(wù)營銷的過程中，其金融業(yè)務(wù)的相關(guān)單據(jù)的數(shù)據(jù)信息均以電子數(shù)據(jù)交換（Electronic Data Interchange）格式在進(jìn)行傳輸。全流程使用互聯(lián)網(wǎng)渠道傳輸?shù)拿耖g金融機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)存在如下風(fēng)險隱患。由于民間金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制不健全，導(dǎo)致其金融數(shù)據(jù)難以處于絕對保密狀態(tài)。在涉及重要財務(wù)資料的內(nèi)部安保措施缺位的情形下，由民間金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員工掌握客戶的存款資料及貸款資料的制度安排為將來的安全風(fēng)險暴露埋下隱患。

第二，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式下的民間金融機(jī)構(gòu)面臨著網(wǎng)絡(luò)信息安全性問題有待解決。網(wǎng)絡(luò)信息安全問題是制約民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)實(shí)施的關(guān)鍵障礙。在民間金融機(jī)構(gòu)借助高新信息技術(shù)來拓展其P2P業(yè)務(wù)的同時，入侵民間金融機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)平臺數(shù)據(jù)庫的黑客的技術(shù)力量也隨之進(jìn)化。通過偽造個人信用資料以騙取貸款的非法金融行為屢禁不絕，通過篡改個人信用信息或盜取數(shù)據(jù)庫管理員帳號的形式來入侵民間金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫的非法行徑亦有大規(guī)模爆發(fā)的風(fēng)險。

第三，在跨地域推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的同時，民間金融機(jī)構(gòu)并未做好與跨區(qū)域業(yè)務(wù)風(fēng)險控制相匹配的金融風(fēng)控技術(shù)準(zhǔn)備。P2P式互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展使得金融機(jī)構(gòu)擺脫了地域限制，但是民間金融機(jī)構(gòu)卻并未做好與之匹配的P2P網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險控制對策。

（三）信用風(fēng)險

第一，信息不透明是導(dǎo)致民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險暴露的主要威脅。由于民間金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來獲取的借款人的必要信用信息量相對較少，從而使得民間金融機(jī)構(gòu)難以精確判斷借款人的真實(shí)信用水平。雖然民間金融機(jī)構(gòu)可以獲取借款人在認(rèn)證階段提供的征信報告、財務(wù)報表及銀行流水證明等信息，但卻缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)來核實(shí)上述信用信息，從而在一定水平上影響民間金融機(jī)構(gòu)對借款人的信用水平評估結(jié)果的精確度。

第二，金融風(fēng)險暴露后的風(fēng)險控制措施不足制約民間金融機(jī)構(gòu)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)信用水平度的提升。P2P業(yè)務(wù)中實(shí)際借款人因經(jīng)營不善或蓄意欺詐等行為所誘發(fā)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險增加了借款人對放貸行為的擔(dān)憂，從而遏制了P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張。由于民間金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力相對薄弱，風(fēng)險抵御能力相對不足，從而難以有效應(yīng)對P2P網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險。部分民間金融機(jī)構(gòu)通過外借注冊資本金的方式來應(yīng)對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的稽核，在通過稽核后即行撤資。這使得部分民間金融機(jī)構(gòu)的注冊資本實(shí)際到位規(guī)模遠(yuǎn)小于其實(shí)收資本申報規(guī)模，從而難以有效應(yīng)對P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險。

基于P2P網(wǎng)絡(luò)營銷模式的民間金融發(fā)展策略

（一）民間金融風(fēng)險監(jiān)管策略

第一，我國金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)健全針對民間金融機(jī)構(gòu)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。P2P網(wǎng)絡(luò)金融的借貸關(guān)系形成的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)平臺，由此誘發(fā)金融系統(tǒng)的不確定性，故將網(wǎng)絡(luò)借貸納入政府部門監(jiān)管和相關(guān)法律法規(guī)的出臺顯得尤為迫切（何曉玲，2013）。金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步的要求，積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念，在支持民間金融依法開展以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融創(chuàng)新的前提下，建構(gòu)適合網(wǎng)絡(luò)化時代金融監(jiān)管特色的金融監(jiān)管新體系。

第二，民間金融行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化行業(yè)企業(yè)間的合作關(guān)系，聯(lián)手建立針對P2P網(wǎng)絡(luò)營銷金融業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險監(jiān)測與防控體系。面向P2P網(wǎng)絡(luò)營銷金融業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險監(jiān)測與防控體系應(yīng)當(dāng)將目標(biāo)客戶的借貸款項(xiàng)所投資的項(xiàng)目內(nèi)容、借貸成本與期限及客戶償債能力作為金融風(fēng)險監(jiān)管重點(diǎn)，從而為民間金融機(jī)構(gòu)建立全時空和立體化的金融風(fēng)險防控體系提供客觀的量化依據(jù)。民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的分散交易和高頻交易特點(diǎn)為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了監(jiān)管難題，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的交易特征，充分發(fā)動民間金融行業(yè)協(xié)會的力量，以擴(kuò)大監(jiān)管主體數(shù)量的方式來增強(qiáng)對P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。

第三，為防范P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)所衍生的系統(tǒng)性風(fēng)險對既有金融風(fēng)控體系的沖擊，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶是以維護(hù)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中資金借出方的共同利益為目標(biāo)，其資金來自民間金融機(jī)構(gòu)依契約向借款人所收取的服務(wù)費(fèi)。通常該服務(wù)費(fèi)的收取比例與貸款產(chǎn)品的品種及期限等信息相掛鉤。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶實(shí)施專戶管理，并對風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶的資金收支狀況進(jìn)行及時和全面的披露，以有效降低所暴露風(fēng)險對民間金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營秩序的沖擊。

（二）民間金融新渠道拓展策略

第一，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取差異化渠道戰(zhàn)略來建設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道。傳統(tǒng)銀行通常采取增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式來拓展其營銷渠道，增加其金融服務(wù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍。民間金融的資本實(shí)力和金融業(yè)務(wù)運(yùn)營能力相對較弱，缺乏通過增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式與大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競爭的實(shí)力和能力。民間金融應(yīng)當(dāng)建構(gòu)P2P式金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷新渠道，與大型金融機(jī)構(gòu)展開迂回式市場競爭。具體而言，民間金融應(yīng)當(dāng)本著揚(yáng)長避短的原則對其P2P網(wǎng)絡(luò)金融營銷重新定位，以滿足城鎮(zhèn)地區(qū)中產(chǎn)階級和底層普通居民的終端消費(fèi)作為本機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展戰(zhàn)略起點(diǎn)，從而確保民間金融的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)覆蓋的客戶群與大型金融機(jī)構(gòu)的主流客戶群無本質(zhì)沖突。這要求民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道來提升其對目標(biāo)客戶群的市場覆蓋率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)民間金融機(jī)構(gòu)的市場差異化戰(zhàn)略目標(biāo)。再者，通過設(shè)計(jì)單位交易成本相對低廉的理財產(chǎn)品的方式來吸引中低收入群體客戶的小額資金，民間金融機(jī)構(gòu)可有效達(dá)到積少成多的資本金積累效果，從而開辟與大型金融機(jī)構(gòu)不同的目標(biāo)市場。

第二，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以普惠金融理念為指導(dǎo)來建立P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道。2006年聯(lián)合國的建設(shè)普惠金融體系藍(lán)皮書中指出，各國應(yīng)當(dāng)通過健全政策和法律的方式來發(fā)展可服務(wù)各階層的金融機(jī)構(gòu)體系，為各階層提供適合其需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。由于普惠金融體系服務(wù)對象的總量龐大，其對金融產(chǎn)品與服務(wù)的需求內(nèi)容龐雜，這使得大型金融機(jī)構(gòu)缺乏為普惠金融體系下的客戶提供價格適宜的金融產(chǎn)品與服務(wù)。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)本著普惠金融的理念，將其P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道建設(shè)的重點(diǎn)放于被大型金融機(jī)構(gòu)所忽視的小微企業(yè)和居民個人，以合理價格為其提供符合其需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，從而有效滿足在傳統(tǒng)金融體系下受到金融抑制的社會階層的金融需求。

（三）民間金融的產(chǎn)品策略

第一，民間金融應(yīng)當(dāng)通過積極推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的方式來拓展自身業(yè)務(wù)規(guī)模。當(dāng)前金融監(jiān)管部門對大型和小型金融機(jī)構(gòu)分別提出了11.5%和10.5%的資本充足率要求。雖然對小型金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求低于對大型金融機(jī)構(gòu)的要求，但多數(shù)民間金融機(jī)構(gòu)難以企及該指標(biāo)。民間金融機(jī)構(gòu)不可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量建設(shè)的方式與大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競爭，而應(yīng)當(dāng)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢與大型金融機(jī)構(gòu)展開非對稱性市場競爭。為此，民間金融機(jī)構(gòu)的理性選擇是通過改造其業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的方式來改造其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。通過推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的方式可以確保民間金融機(jī)構(gòu)能擴(kuò)張其金融業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)民間金融機(jī)構(gòu)達(dá)成自身發(fā)展目標(biāo)與滿足金融風(fēng)險監(jiān)管目標(biāo)的雙重要求。

第二，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立輕資產(chǎn)型金融產(chǎn)品開發(fā)策略。民間金融機(jī)構(gòu)需著力規(guī)避在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域與傳統(tǒng)大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競爭，轉(zhuǎn)而以創(chuàng)新戰(zhàn)略為指導(dǎo)理念，以P2P網(wǎng)絡(luò)營銷技術(shù)為切入口，在現(xiàn)有金融生態(tài)系統(tǒng)外部培育網(wǎng)絡(luò)型金融生態(tài)新系統(tǒng)。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擺脫傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所奉行的大規(guī)模布局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的粗放式經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)而將企業(yè)的投資與運(yùn)營重心放在以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為支撐的P2P式網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展項(xiàng)目上，形成以網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)等輕型資產(chǎn)為特色的精細(xì)化金融經(jīng)營新模式。這要求民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與第三方資產(chǎn)管理公司及金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司等機(jī)構(gòu)展開戰(zhàn)略合作，通過變革金融業(yè)務(wù)運(yùn)營流程的方式來約減傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營流程，形成與網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)有效融合的新型金融業(yè)態(tài)和金融產(chǎn)品，以充分滿足網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)客戶對便利化金融產(chǎn)品的切實(shí)需求。

參考文獻(xiàn)：

1.張宏光，謝勇模. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺與內(nèi)生金融發(fā)展[J].銀行家，2011（3）

第9篇：企業(yè)金融風(fēng)險防控措施范文

關(guān)鍵詞：公證業(yè)務(wù) 金融風(fēng)險 類型 主要成因 防范作用

就當(dāng)前我國金融體系狀況來看，高比例的銀行不良資產(chǎn)、大金額的國際游資、不健全的金融體制等問題，都增大了金融風(fēng)險的發(fā)生概率。金融風(fēng)險的出現(xiàn)不僅會影響金融業(yè)的健康發(fā)展，也會對國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長造成制約作用，同時還會威脅到和諧、穩(wěn)定社會的構(gòu)建，危害較大，所以就需要針對金融風(fēng)險采取必要性的防范措施。公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險的一種最直接、最有效的方式，在維護(hù)金融市場穩(wěn)定性方面發(fā)揮著重要作用，必須加以科學(xué)、合理利用。

1.金融公證業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)

1.1金融公證業(yè)務(wù)的概念

金融公證業(yè)務(wù)又叫做金融事務(wù)公證，其本質(zhì)是一項(xiàng)公證活動。當(dāng)前并沒有金融公證業(yè)務(wù)的統(tǒng)一定義，因?yàn)榻鹑诠C業(yè)務(wù)的適用范圍局限于金融行業(yè)，所以只要是與金融業(yè)務(wù)或金融機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)性的公證活動，都可以將其視作金融公證業(yè)務(wù)。在落實(shí)金融公證業(yè)務(wù)時，首先要明確公證業(yè)務(wù)具體類型，進(jìn)而才能采取針對性的工作方式，確保金融公證業(yè)務(wù)作用的充分發(fā)揮，其中借款合同公證、還款協(xié)議公證、票據(jù)拒絕證書、融資租賃合同公證等，都屬于金融公證業(yè)務(wù)的常見類型。

1.2金融公證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)既存在相同點(diǎn)，也存在不同點(diǎn)。任何一種公證業(yè)務(wù)都是以合同為公證主體，金融公證業(yè)務(wù)也不例外，在進(jìn)行公證時，是通過審查并確認(rèn)合同的真實(shí)性及合法性，來實(shí)現(xiàn)公證目的，這是金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)。不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在三方面，第一，因?yàn)榻鹑谑袌霏h(huán)境復(fù)雜，法律條例繁雜，使得金融公證業(yè)務(wù)工作難度較大。第二，一般情況下，公證過程中所涉及到的合同主體一方為金融機(jī)構(gòu)，因金融機(jī)構(gòu)的自身特點(diǎn)，在公證過程中，需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，金融公證業(yè)務(wù)具有一定的特殊性。第三，當(dāng)非金融機(jī)構(gòu)有公證需求時，因?yàn)獒槍Ψ墙鹑跈C(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)活動的法律法規(guī)并不完善，無法形成有效的制約作用，此時公證機(jī)構(gòu)便不能采用適用于金融機(jī)構(gòu)的公證方法，這就對公證機(jī)構(gòu)提出了更高的要求[1]。

2.金融風(fēng)險常見類型及主要成因

了解金融風(fēng)險常見類型及主要成因，是科學(xué)、合理利用公證進(jìn)行風(fēng)險防范的基礎(chǔ)，可以確保金融公證業(yè)務(wù)作用的有效發(fā)揮。

2.1金融風(fēng)險常見類型

金融風(fēng)險類型眾多，財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等都是比較常見的幾種。財務(wù)風(fēng)險是指銀行證常運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金不足，并且處于虧損經(jīng)營運(yùn)行狀態(tài)，資金比例失調(diào)嚴(yán)重，銀行抵抗風(fēng)險能力較弱，不僅難以維持證常運(yùn)轉(zhuǎn)，還面臨著較大的生存危機(jī)。市場風(fēng)險是當(dāng)前主要的金融風(fēng)險之一，當(dāng)前我國證處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時期，市場運(yùn)行體制并不完善，缺乏符合市場經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的法律法規(guī)，市場監(jiān)管力度不足，市場秩序混亂，導(dǎo)致金融行業(yè)容易出現(xiàn)較大波動，引發(fā)眾多風(fēng)險問題。信用風(fēng)險的具體體現(xiàn)為銀行不良資產(chǎn)金額增多、比例加大，當(dāng)貸款人在規(guī)定日期內(nèi)沒有償還欠款本息時，便會造成信用風(fēng)險，對銀行的經(jīng)濟(jì)收益以及市場資金流動造成了不良影響[2]。

2.2金融風(fēng)險主要成因

金融風(fēng)險的主要成因包括企業(yè)效益差、市場信譽(yù)度低、執(zhí)法力度不足三方面。首先，當(dāng)企業(yè)因管理不善、決策失誤、市場變化、政府政策等原因，造成經(jīng)濟(jì)效益低下、無力償還銀行貸款時，便會導(dǎo)致金融風(fēng)險的出現(xiàn)。其次，一些貸款企業(yè)信譽(yù)度較低，沒有按照合同規(guī)定內(nèi)容在指定時間內(nèi)還清欠款，出現(xiàn)拖欠或者逃債行為，此時會造成大量的銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)，引發(fā)金融風(fēng)險[3]。最后，金融市場執(zhí)法力度不足，沒有依照法律法規(guī)對失信違約企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)肅懲治，難以對企業(yè)行為形成強(qiáng)制性約束作用，助長了失信違約行為的蔓延，加大了金融風(fēng)險出現(xiàn)概率。除此之外，銀行經(jīng)營模式落后、內(nèi)部監(jiān)管力度不足等，也會造成金融風(fēng)險問題。

3.公證業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險的防范作用

金融風(fēng)險危害性較大，必須采取有效的預(yù)防措施，降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率，這就需要借助公證業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)。公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)險防范中所起到的作用主要體現(xiàn)在以下幾方面。

3.1金融監(jiān)管作用

金融監(jiān)管是確保金融防范有效性的基礎(chǔ)，公證業(yè)務(wù)是由專門的公證機(jī)構(gòu)來完成的，公證機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立性、中立性和專業(yè)性特點(diǎn)，可以形成法律監(jiān)督效應(yīng)，在金融監(jiān)管體系中扮演著重要角色，所以公證機(jī)構(gòu)通過開展公證業(yè)務(wù)，便可以起到金融監(jiān)管作用，加大對金融市場的管控力度，維持金融市場運(yùn)行的穩(wěn)定性和有序性。在巴塞爾委員會1997年9月的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》中，強(qiáng)調(diào)了構(gòu)建完善的銀行監(jiān)管體系，以及充分發(fā)揮其基礎(chǔ)作用的重要性，作為銀行監(jiān)管體系中的重要組成，公證機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的金融監(jiān)管作用是不容忽視的。

3.2事先預(yù)防作用

金融公證業(yè)務(wù)是由專業(yè)的公證員，嚴(yán)格按照規(guī)范的公證程序，采用科學(xué)的公證方法，以信貸合同作為主要依據(jù)完成的。在公證過程中，公證員需要先利用自身所掌握的專業(yè)知識及法律知識，對合同內(nèi)容的真實(shí)性及合法性進(jìn)行判斷，只有真實(shí)有效并且符合法律規(guī)定的合同，才能夠予以公證，反之，當(dāng)發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)容不真實(shí)或者存在違法現(xiàn)象時，則不予以公證。公證員通過對合同內(nèi)容的真實(shí)性及合法性進(jìn)行判斷，可以完成對合同的事先審查，及時找出因合同問題可能引發(fā)的金融風(fēng)險，從根源上降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率，起到了事先預(yù)防作用。同時，還可以對合同雙方進(jìn)行教育和證確引導(dǎo)，強(qiáng)化合同雙方的風(fēng)險意識，也能夠起到風(fēng)險預(yù)防作用。

3.3保護(hù)各方利益作用

通過開展金融公證業(yè)務(wù)，可以按照合同內(nèi)容對合同雙方行為進(jìn)行確認(rèn)，督促借款方履行合同規(guī)定，在規(guī)定時間內(nèi)向銀行償還債務(wù)，使銀行獲取應(yīng)得的利益，確保銀行能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益，對銀行的合法權(quán)益起到了保護(hù)作用。同時，還可以從法律層面實(shí)現(xiàn)對合同雙方的有效監(jiān)督，對兩者行為起到了約束和規(guī)范作用，實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人自由意志與國家監(jiān)管意志、個體利益與社會公共利益的統(tǒng)一。

3.4強(qiáng)制執(zhí)行作用

公證機(jī)構(gòu)所出示的公證書具有法律效應(yīng)，仲裁、審判機(jī)構(gòu)可以以公證書為法律依據(jù)，按照合同雙方的事先約定，對違約失信方采取強(qiáng)制性懲處措施，對高效實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)，督促債務(wù)人履行債務(wù)具有重要意義。當(dāng)合同到期后，如果借款人沒有及時償還債款，則公證機(jī)構(gòu)可以依照《公證程序規(guī)則（試行）》第35條規(guī)定內(nèi)容，賦予債權(quán)文書具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。如果符合規(guī)定的條件，公證處就可以依法出具強(qiáng)制執(zhí)行公證書，由人民法院直接采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，免除了當(dāng)事人的訟累。

結(jié)束語：

公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險的一種重要手段，起到了金融監(jiān)管作用、事先預(yù)防作用、保護(hù)各方利益作用以及強(qiáng)制執(zhí)行作用，可以有效降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率。面對愈加復(fù)雜的金融市場環(huán)境，要想加快經(jīng)濟(jì)增長速率，構(gòu)建和諧穩(wěn)定社會，就需要充分發(fā)揮公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)范防范中的作用，更好的服務(wù)于我國金融行業(yè)的健康良好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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