投資理財途徑精選(九篇)

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第1篇：投資理財途徑范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生群體；投資理財；發(fā)展現(xiàn)狀分析

1引言

大學(xué)階段是學(xué)生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質(zhì)的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)+時代的影響，在學(xué)習(xí)和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發(fā)廣泛。在此期間對大學(xué)生在投資理財方面進行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和教育，可以幫助大學(xué)生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學(xué)生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經(jīng)濟的發(fā)展。

2大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的具體分析

2.1投資理財受資金來源和消費習(xí)慣的影響較大

縱觀我國大學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活狀態(tài)，其經(jīng)濟來源多數(shù)來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現(xiàn)金存量較少，大多數(shù)都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財?shù)馁Y金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關(guān)系。同時充分的資金投入量可以創(chuàng)造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復(fù)投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當(dāng)補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數(shù)學(xué)生還沒有養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，這也是影響投資理財?shù)囊粋€重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習(xí)慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財?shù)氖找嫘Ч?/p>

2.2理財投資的信息來源廣泛

受網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展的影響，大學(xué)生獲取信息的途徑也愈發(fā)廣泛，投資理財?shù)睦砟詈鸵曇耙驳玫搅讼鄳?yīng)的改變和拓寬。大學(xué)生可以通過閱讀相關(guān)新聞或參加相關(guān)機構(gòu)舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財知識，依據(jù)自身資金情況來選取適合自己的投資理財方式，避免盲目投資或錯誤投資。同時高校也會定期的組織相關(guān)活動或設(shè)定投資理財方面的選修課來幫助大學(xué)生拓寬信息來源渠道，正確的引導(dǎo)力和良好的效果也深深受到大學(xué)生的支持。同時近年來自媒體行業(yè)也得到了穩(wěn)步發(fā)展，為大學(xué)生在網(wǎng)上獲取相關(guān)信息提供了助力。信息來源的多樣化發(fā)展有助于大學(xué)生及時獲取投資理財信息，為后續(xù)可以做出正確的投資行為來保駕護航。

2.3理財投資的方式相對穩(wěn)定和保守

受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展的影響，多元化的理財產(chǎn)品和理財APP也層出不窮，為大學(xué)生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺可以更好地為投資者服務(wù)。但是縱觀大學(xué)生的投資理財方式，多數(shù)還是以銀行理財產(chǎn)品或其他穩(wěn)定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學(xué)業(yè)為主的大學(xué)生對投資理財方面的新聞關(guān)注度較小，對其了解可能還停留在表面階段，相對了解的理財產(chǎn)品種類較少，并沒有充分地利用理財APP來進行投資理財行為。

3大學(xué)生投資理財過程中存在的問題

3.1投資意識薄弱且相關(guān)知識不足

鑒于大學(xué)生長時間處于校園生活之中，受學(xué)習(xí)專業(yè)的影響，只有經(jīng)濟管理類的同學(xué)在日常教學(xué)中會接受到相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，而其他專業(yè)的學(xué)生對投資理財知識的學(xué)習(xí)僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學(xué)生的投資理財觀念相對薄弱，對投資理財?shù)囊?guī)劃不夠全面和清晰，在實際投資過程中還可能因認(rèn)識度不夠而發(fā)生投機行為。知識層面的相對匱乏限制了大學(xué)生的投資理財行為，不能將學(xué)到的知識很好地融入到實際投資當(dāng)中，是目前大學(xué)生投資理財過程中面臨的嚴(yán)重問題，也是急需解決的重要問題。

3.2適合大學(xué)生投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類較少

受可支配資金數(shù)量和專業(yè)知識的影響，可供大學(xué)生選擇的投資理財產(chǎn)品較少，從市場調(diào)查來看，理財通和余額寶等風(fēng)險相對降低的理財產(chǎn)品深受大學(xué)生群體的喜愛。期貨、股票等傳統(tǒng)理財產(chǎn)品在購買前期和經(jīng)營過程中需要投入大量的精力和時間，并且需要相關(guān)的專業(yè)知識來加以支撐，因此在大學(xué)生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時，大學(xué)生群體承受風(fēng)險的能力遠遠不及白領(lǐng)人群，因其資金鏈相對薄弱，所以在選取投資理財產(chǎn)品時穩(wěn)定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財產(chǎn)品雖然種類繁多，但是真正適合大學(xué)生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學(xué)生投資理財?shù)陌l(fā)展。

3.3防范風(fēng)險意識和止損能力較差

社會經(jīng)濟的發(fā)展具有不穩(wěn)定性，理財投資也是如此，在獲取投資收益的同時也要承擔(dān)風(fēng)險。雖然大學(xué)生投資理財?shù)囊庾R有所提升，但是防范風(fēng)險的意識和即使止損的意識還有待加強，在投資出現(xiàn)高風(fēng)險性時不能適時止損來穩(wěn)定投資，是影響大學(xué)生理財投資收益的主要原因。在理財投資過程中大學(xué)生對投資環(huán)境通常過于樂觀，缺乏防范風(fēng)險意識，在出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性下跌時往往將其視作正常波動，從而錯過了良好的止損時機。在進行投資理財產(chǎn)品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業(yè)人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經(jīng)營和操縱。

3.4渠道選擇缺乏科學(xué)性

受信息來源渠道的制約，大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時缺乏科學(xué)性和合理性。因現(xiàn)在市面上投資理財產(chǎn)品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學(xué)生在進行選擇時受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時受自媒體的發(fā)展和影響，各種投資理財產(chǎn)品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報率存在不實現(xiàn)象，或?qū)ν顿Y風(fēng)險避而不談，這些都影響了大學(xué)生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風(fēng)險，同時實際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財產(chǎn)品的選擇。

4增強大學(xué)生理財能力的具體建議

4.1充分了解經(jīng)濟發(fā)展和運行規(guī)律

鑒于上文所提到的因不能及時把控止損時機而造成投資資金損失的問題，大學(xué)生在選擇投資理財產(chǎn)品之前，應(yīng)該先充分地了解經(jīng)濟的發(fā)展和運行規(guī)律。雖然投入資金和投資回報成正比，但是產(chǎn)能和技術(shù)的變化也會影響產(chǎn)品環(huán)節(jié)的升值。所以前期選擇那些擁有先進技術(shù)作為支撐，但相對缺乏產(chǎn)能的理財產(chǎn)品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項目的發(fā)展日趨完善，帶來的收益也會慢慢減少。大學(xué)生在投資的過程中應(yīng)注意分析該理財產(chǎn)品處于何種發(fā)展階段，如若發(fā)現(xiàn)資金投入過快或技術(shù)發(fā)展趨于完善的情況下，應(yīng)考慮是否進行投資，若已經(jīng)進行投資則應(yīng)考慮適時撤資來確保投資安全。

4.2投資目的多以保值為主

受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇方面缺乏合理性，這也就導(dǎo)致了投資虧損現(xiàn)象的發(fā)生。因此在今后的投資過程中應(yīng)該選取正規(guī)平臺推出的理財產(chǎn)品，以收益穩(wěn)定、資產(chǎn)保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學(xué)生獲取信息的渠道相對閉塞，不能及時地掌握到投資風(fēng)口。因此選取相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品有助于資金的安全，大學(xué)生也可以通過運作這種安全性較高的理財產(chǎn)品積累投資經(jīng)驗，為以后的投資理財做好準(zhǔn)備。

4.3成立小型理財團體

高?？梢詾榇髮W(xué)生投資理財提供適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和幫助。已成立小型理財團體為例子，通過在高校內(nèi)開展合理的社團建設(shè)，將學(xué)生的資金進行統(tǒng)一管理，不僅增強了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導(dǎo)致的投資回報不高的問題。同時大學(xué)生還可以在理財團體內(nèi)分享和交流投資經(jīng)驗與心得，信息的共享有助于團體的運行和發(fā)展?？梢杂蓪W(xué)生共同研究和討論投資理財項目，獲取的收益以投資數(shù)目平均分配，資金的良性循環(huán)不僅有利于循環(huán)反復(fù)的購買理財產(chǎn)品，還可以為社團的發(fā)展提供經(jīng)濟保障，從而形成學(xué)生和社團雙贏的局面。

第2篇：投資理財途徑范文

關(guān)鍵詞:投資理財;市場;大學(xué)生;現(xiàn)狀調(diào)查

近年來,銀行理財市場的日趨成熟,為進一步細(xì)分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財產(chǎn)品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財借記卡“小鬼當(dāng)家卡”,隨后,興業(yè)銀行的“自然人生”家庭理財套卡也將兒童理財作為一項重要業(yè)務(wù);還有銀行針對兒童客戶專門設(shè)計了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學(xué)生投資理財市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學(xué)生群體具有思想獨立,行為自主等特點,反而被市場冷落,鮮有針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品面市。需求和供給之間的差距引人側(cè)目。然而這種差距的原因何在?大學(xué)生投資理財市場有潛力可挖嗎?大學(xué)生投資理財又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財經(jīng)政法大學(xué)2009年大學(xué)生創(chuàng)新性實驗項目“大學(xué)生投資理財項目設(shè)計――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區(qū)大學(xué)生投資理財市場為例,發(fā)放200余份問卷,對結(jié)果進行了統(tǒng)計并對大學(xué)生投資理財市場進行了相關(guān)分析。

一、大學(xué)生進行投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

(一)大學(xué)生投資理財有一定的基礎(chǔ),是理財機構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶

通過對200余位武漢市在校大學(xué)生的問卷結(jié)果進行統(tǒng)計分析(見圖1),大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數(shù)人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學(xué)生投資理財?shù)男袨槎?以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點,而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財行為提供了有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元-1000元之間,約20%的大學(xué)生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調(diào)查所得數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,再綜合考慮社會學(xué)規(guī)律,即當(dāng)問卷問題設(shè)計答卷人隱私時(如工資,收入等)會出現(xiàn)一定程度的虛高,可以推測出實際情況大致是月收入在500以上的武漢大學(xué)生超過50%,其平均生活費水平在700元左右。

另外,在隨機訪談中,我們發(fā)現(xiàn)大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權(quán),這為大學(xué)生個人投資理財提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢。

調(diào)查結(jié)果顯示,整個大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來源穩(wěn)定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點,符合理財機構(gòu)對潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。

(二)大學(xué)生有一定的投資理財意愿,但對投資理財市場缺乏了解,市面上切合大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的理財產(chǎn)品也十分有限

在大學(xué)生目前的投資理財現(xiàn)狀方面,根據(jù)對受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計分析(見圖2),結(jié)果顯示絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲蓄,只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品。大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強的單一性。

在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險看待情況方面(見圖3),大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險,反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。

在此基礎(chǔ)上,對大學(xué)生對新型低風(fēng)險靈活性理財產(chǎn)品的投資意愿進行調(diào)查(見圖4),統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示近80%的受訪學(xué)生表現(xiàn)出了很強或較強的興趣,這一統(tǒng)計數(shù)據(jù)充分地反映了大學(xué)生對投資理財?shù)囊庀?。再一次對大學(xué)生投資理財市場存在巨大開發(fā)潛力進行了證實。然而此處所反映出的大學(xué)生對投資理財強烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結(jié)果中所反映的大學(xué)生投資理財產(chǎn)品現(xiàn)狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現(xiàn)出大學(xué)生投資意向與實施現(xiàn)狀的不相符。分析現(xiàn)象大致可分為兩個方面,一方面反映了大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品了解有限、自身投資理財意識觀念有待加強,相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度亟需進一步提高;另一方面也反映出相關(guān)投資理財產(chǎn)品市場上切合大學(xué)生設(shè)計及需求的投資理財產(chǎn)品種類較少且局限性較大等問題。

在走訪過程中,我們發(fā)現(xiàn)相對于文科類大學(xué)和綜合類大學(xué)(如中南財經(jīng)政法大學(xué)和武漢大學(xué)),理工類大學(xué)(如華中科技大學(xué))的在校大學(xué)生對于投資理財相關(guān)知識和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學(xué)紛紛表示對于分紅型保險,基金定投等理財產(chǎn)品幾乎完全不了解。聯(lián)系之前關(guān)于大學(xué)生理財產(chǎn)品的持有情況方面所顯示的,銀行儲蓄幾乎可謂是是大學(xué)生群體僅有的選擇。顯而易見,大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)出了較強烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財市場及產(chǎn)品的相應(yīng)了解,了解渠道也十分有限。

二、大學(xué)生投資理財?shù)奶匦苑治?/p>

綜合大學(xué)生的經(jīng)濟來源、資金使用情況、投資理財現(xiàn)狀及其意向,對問卷及隨機訪談的結(jié)果進行分析,不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生在理財現(xiàn)狀及其需求上有如下特性:

(一)大學(xué)生有一定的投資理財資金及其穩(wěn)定性方面的基礎(chǔ)

絕大多數(shù)大學(xué)生月經(jīng)濟來源穩(wěn)定,有足夠的資金可供自己合理分配、規(guī)劃和使用,然而與此同時大學(xué)生自身資金有限、資金流動不夠穩(wěn)定以及消費的靈活性的特點,也決定了大學(xué)生對投資理財?shù)男枨蟛煌谝话慵彝ネ顿Y。大學(xué)生更加傾向于無風(fēng)險或小風(fēng)險的投資,他們看重存款類產(chǎn)品的穩(wěn)定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數(shù)大學(xué)生對新型理財產(chǎn)品表現(xiàn)出較濃的興趣,這為大學(xué)生投資理財?shù)於肆己玫幕A(chǔ)。

(二)大學(xué)生對投資理財風(fēng)險控制的穩(wěn)健性偏好

大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品。如今銀行現(xiàn)有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取,這是大學(xué)生最忌諱的問題,投資理財?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件。但回報是投資理財?shù)氖滓獑栴},他們希望能有一個相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報,但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風(fēng)險性,不敢進行股市基金類高風(fēng)險投資;他們向往保險類理財產(chǎn)品的較高利率,卻難以達到相關(guān)投資理財類保險的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質(zhì)量實現(xiàn)自身的價值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險碰運氣,大學(xué)生對投資理財?shù)莫毺匦詻Q定了大學(xué)生在一定范圍內(nèi)無法成為投資理財?shù)闹髁姟?/p>

(三)目前投資理財產(chǎn)品還沒有有效地延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域

目前大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品了解不多,真正進行實質(zhì)性投資理財?shù)拇髮W(xué)生更少,一方面說明專業(yè)機構(gòu)宣傳產(chǎn)品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財產(chǎn)品不多,理財產(chǎn)品從某種意義上來說,還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域;另一方面說明大學(xué)生的投資理財意識還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關(guān)的動力,少有人真正地進行了實質(zhì)性的投資理財操作實踐。

三、切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財產(chǎn)品

大學(xué)生是一個特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點。相應(yīng)的,大學(xué)生投資理財市場也應(yīng)是一個針對大學(xué)生群體共性特征來定位的投資理財市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內(nèi)大學(xué)生群體巨大的人數(shù)基礎(chǔ)以及作為未來市場中堅主力的前景預(yù)期,相信大學(xué)生投資理財市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。

一是大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的產(chǎn)品的條件:一方面,通過對大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時所關(guān)注問題的調(diào)查,可分析得出大學(xué)生團體對產(chǎn)品的投資風(fēng)險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽較為關(guān)注。分別對應(yīng)了調(diào)查中所顯示的大學(xué)生群體的穩(wěn)健性風(fēng)險控制偏好以及資金流動穩(wěn)定且金額有限的群體特征。另一方面,根據(jù)對大學(xué)生群體的資金流現(xiàn)狀特征進行把握,理財產(chǎn)品的投資金額限制方面,門檻應(yīng)盡量調(diào)低,以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求,應(yīng)著重加強對理想理財產(chǎn)品的校園宣傳力度,在市場開發(fā)時,相關(guān)營銷機構(gòu)應(yīng)著重加強在校園內(nèi)對產(chǎn)品的宣傳力度,可通過充分利用大學(xué)生校內(nèi)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)傳媒,加強校園廣告宣傳力度,開辦理財專題講座等多種渠道實施進行。

二是大學(xué)生投資理財?shù)奶匦?根據(jù)此次市場調(diào)查分析,大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個方面。從投資理財意愿的角度來看,他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風(fēng)險控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性,較低的風(fēng)險則保證了投資的穩(wěn)健性,增強了大學(xué)生進行投資理財?shù)姆e極性。從大學(xué)生投資理財能力的角度來分析,一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢同時也受到資金量有限的限制,理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循,不確定性體現(xiàn)在消費時間、消費金額、消費項目上,這無疑是使大學(xué)生進行投資理財時又多加了一層資金流動性上的限制。與此同時,大學(xué)生資金流的變動情況也存在一定的規(guī)律性,具體說來則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律,如每學(xué)期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領(lǐng)生活費時手頭資金明顯多于月末等。

三是開發(fā)理想的投資理財產(chǎn)品:理想的投資理財產(chǎn)品應(yīng)該在把握大學(xué)生群體對投資理財特性的基礎(chǔ)上,從市場需求的角度出發(fā),開發(fā)針對于大學(xué)生的投資理財產(chǎn)品。對大學(xué)生投資理財產(chǎn)品進行基于需求的開發(fā)和推廣具有優(yōu)勢和積極意義。從大學(xué)生群體現(xiàn)狀和需求出發(fā),不僅可以對大學(xué)生群體資金流的規(guī)律進行充分利用,更加科學(xué)合理的設(shè)計出可營運性更強的理財產(chǎn)品,而且可以迎合大學(xué)生對投資理財?shù)膰L試興趣和積極性,進一步搶占大學(xué)生群體這一未來社會的主要客戶源,還可以填補市場空缺,樹立良好的社會形象,為機構(gòu)自身的產(chǎn)品推廣盈利創(chuàng)造更有競爭力的條件。

當(dāng)然,大學(xué)生群體在投資理財市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財意識有待加強等。但是綜合考慮該市場的現(xiàn)狀需求以及發(fā)展趨勢前景,相關(guān)投資理財機構(gòu)若能準(zhǔn)確把握大學(xué)生群體特征,審時度勢地推出切合市場需求的產(chǎn)品。

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第3篇：投資理財途徑范文

關(guān)鍵詞：

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對工薪家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進行了分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。   

一、工薪家庭投資理財?shù)倪x擇 

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性   

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時引導(dǎo)家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。     

（二）、工薪家庭投資理財?shù)钠贩N   

當(dāng)前，新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：   

    1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。 

    2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。 

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。 

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。   

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。 

    6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。 

    7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。 

    8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。 

二、家庭投資理財?shù)慕M合   

不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。許多家庭已經(jīng)認(rèn)識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會下降，成本上升，風(fēng)險上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。     

三、家庭投資理財如何獲取收益：   

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？我認(rèn)為：   

（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。   

    （二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟背景，宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下 通過合理避稅提高收益。   

（三）、家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦。   

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。 

四、家庭投資風(fēng)險及其規(guī)避：       

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無法到有關(guān)金融機構(gòu)去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。   

（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構(gòu)借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟活動中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個人金融信用，廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。   

（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險，由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲蓄結(jié)構(gòu);如資本市場不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。   

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險，走出理財誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊?，工薪家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化。

參考文獻：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學(xué)》，機械工業(yè)出版社.

[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國金融出版社.

[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學(xué)》中國人民大學(xué)出版社.

第4篇：投資理財途徑范文

【關(guān)鍵詞】家庭投資理財;投資收益;投資風(fēng)險;規(guī)避風(fēng)險

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

1.家庭理財?shù)倪x擇

家庭理財是一項系統(tǒng)工程,具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，而投資只屬于理財?shù)囊粋€子系統(tǒng)。理財是戰(zhàn)略，理財即管理財富，理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的安全性、流動性和收益性目標(biāo)，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。投資是戰(zhàn)術(shù)，關(guān)注的是如何“錢生錢”的問題。

家庭投資理財要解決資產(chǎn)的組合，資產(chǎn)的組合要長期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個動態(tài)的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實施的資產(chǎn)組合方案的過程。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對自身擁有資產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實現(xiàn)方式，其次是對資產(chǎn)變動進行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟學(xué)的資產(chǎn)選擇。

資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無風(fēng)險資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險和收益都較高的資產(chǎn)投入，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險收益的要求進行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

2.家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進行了探討：

2.1制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

2.2了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。

2.3家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標(biāo)就得進行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。

2.4計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。

3.家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避

凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風(fēng)險：風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險主要由政治、經(jīng)濟形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險主要由企業(yè)或單個資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險主要有:政策風(fēng)險，指因國家經(jīng)濟金融政策的出臺實施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進行金融投資而形成的風(fēng)險。市場風(fēng)險，指因市場變化而造成的風(fēng)險。機構(gòu)風(fēng)險，指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險。詐騙風(fēng)險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險。操作風(fēng)險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險。

3.1建好金融檔案

在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無法到有關(guān)金融機構(gòu)去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。

3.2打造個人信用

打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構(gòu)借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機遇證明個人信用。近年來，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務(wù)機構(gòu)建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。

3.3采取補救措施

家庭投資者要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險，應(yīng)及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。

第5篇：投資理財途徑范文

現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構(gòu)都將個人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。當(dāng)前國外個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點：

一是個人理財產(chǎn)品多樣化。首先提供個人理財服務(wù)的各種類型機構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財門戶網(wǎng)站等。各類機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品也不盡相同，個人理財產(chǎn)品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財機構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財務(wù)安排等服務(wù)，個人理財服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務(wù)個性化突出，逐步實現(xiàn)“量身訂做”。國外各類理財機構(gòu)在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風(fēng)險度、預(yù)期收益率、流動性與客戶理財目標(biāo)進行匹配。

理財產(chǎn)品好壞的評判只有一個標(biāo)準(zhǔn)，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財服務(wù)隊伍專業(yè)化。理財規(guī)劃師隊伍的形成也是國外個人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個人理財服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經(jīng)驗的個人理財專家。

同時理財規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構(gòu)不再是簡單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

第6篇：投資理財途徑范文

（湘潭大學(xué)商學(xué)院，湖南湘潭411105）

摘　要：為了解互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，本文采用調(diào)查問卷與實地走訪相結(jié)合的方式，對全國6所重點大學(xué)的大學(xué)生進行了隨機抽樣調(diào)查，統(tǒng)計整理了998份有效問卷，并建立Logit多項模型以解讀當(dāng)前大學(xué)生的理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)選擇合適的投資者提供切實可行的建議。

關(guān)鍵詞 ：大學(xué)生；互聯(lián)網(wǎng)；理財行為

中圖分類號：F830.59文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0231-02

收稿日期：2015-06-18

基金項目：本文系2014年湖南省大學(xué)生研究性學(xué)習(xí)和創(chuàng)新性實驗項目“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財行為變化及對未來金融結(jié)構(gòu)的影響”的階段性研究成果

作者簡介：劉瀾（1994－），女，北京人，本科，湘潭大學(xué)商學(xué)院，研究方向：金融學(xué)。

大學(xué)生是對未來金融行業(yè)產(chǎn)生重要影響的群體，也是未來經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。因此，研究大學(xué)生理財行為與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之間的關(guān)系十分必要。

為迎合時展的熱潮，站在促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和創(chuàng)新的角度審視問題，筆者從互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者角度出發(fā)，采取大量實地調(diào)研的方式在全國6所重點大學(xué)隨機選取樣本，共發(fā)放問卷1000份，得出大量真實、可靠的一手?jǐn)?shù)據(jù)。

一、研究設(shè)計與研究過程

（一）問卷設(shè)計

設(shè)計的基本原則：采用簡單性問題和規(guī)范性語言表述，避免出現(xiàn)提示性和誘導(dǎo)性表述；同時參考了經(jīng)典的投資心理實驗成果，也融合了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的時間特點和在校大學(xué)生的特點。

問卷內(nèi)容：采用單項選擇題、多項選擇題和補充說明三種形式相結(jié)合的架構(gòu)，涉及學(xué)生的客觀背景，如年級、性別、生源地、生活費金額和專業(yè)等；投資特點，如交易方式及對金融市場的了解程度；投資者的心理行為特征，如風(fēng)險偏好和期望收益。

（二）樣本選擇

此次調(diào)查對象為北京大學(xué)、北京師范大學(xué)、天津大學(xué)、湖南大學(xué)、湘潭大學(xué)及重慶大學(xué)6所全國重點高校的在校大學(xué)生，涉及1000名在校學(xué)生，大多集中于本科三年級。其中，男生506位（占總數(shù)的50.69%），女生492位（49.31%），男女比例接近1：1；從專業(yè)背景來看，經(jīng)濟類專業(yè)622人（占62.33%）、文史類專業(yè)264人（26.45%），管工類專業(yè)112人（11.22%）。

本研究共收回調(diào)查問卷1000份，其中有效問卷998份，有效回收率為99.8%。被調(diào)查對象整體受教育水平高，都具有一定投資理財經(jīng)驗，對我國宏觀經(jīng)濟具有一定的了解。因此，樣本具有較強的代表性。

二、調(diào)查結(jié)果分析

1、大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

1．大學(xué)生收入情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)：62.83%的大學(xué)生主要收入是由家庭供給，而獎助學(xué)金成為主要收入的大學(xué)生占21.04%，勤工儉學(xué)、兼職收入占13.83%，而其他途徑只占2.30%。從月收入金額的角度來分析，當(dāng)前大學(xué)生普遍收入增加，但同時其收入差距增大。51.60%的大學(xué)生月生活費在1000元—2000元之間，24.85%的在1000元以下，3000元以上的占12.42%，11.12%在2000元至3000元之間。

2.理財產(chǎn)品的選擇

大學(xué)生普遍具有一定的投資理財意愿，有652位調(diào)查對象表示會使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行理財，占總樣本的65.33%。受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的統(tǒng)計分析結(jié)果顯示，34.67%的大學(xué)生選擇銀行儲蓄，40.98%選基金類理財產(chǎn)品，12.63%選保險，7.41%選債券股票，4.31%選其他產(chǎn)品。

大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強的單一性：652位大學(xué)生中表示會使用互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資的占62.42%，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行借貸的占9.20%，剩余28.37%的大學(xué)生表示其兩種方式都會參與。而在購買過哪些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的問題中，支付寶余額寶的購買比例高達91.68%，微信理財通的購買比例為32.16%、投資于人人貸的比例為26.65%，剩余12.42%選擇購買其他互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，如百度百賺、小金庫京東、陸金所等。

3.投資理財?shù)奶匦?/p>

從投資理財意愿的角度來看，大學(xué)生表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風(fēng)險控制在最低水平的意愿。調(diào)查結(jié)果顯示，51.60%的大學(xué)生表示在追求更高利益的同時愿意承擔(dān)少量損失的風(fēng)險，希望得到穩(wěn)定收益同時厭惡風(fēng)險的占28.56%，而偏好于“高風(fēng)險高收益”的只占19.84%。由此可見，目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向，更注重于投資的安全性，傾向于無風(fēng)險或小風(fēng)險的投資。他們投資的目的主要是為了獲取更多的利益來支持其在校的生活費用，鍛煉自己在投資理財方面的能力，而并不是為了分散資金風(fēng)險或博取超高的投資收益。

（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融投資分析logit模型

1.投資傾向的影響因素

在調(diào)查的998名在校大學(xué)生中，“拒絕投資傾向”（120人）和“無投資傾向”（212人）共有332人，占33.27%；“有投資傾向”（445人）和“完全投資傾向”（221人）總計666人，占66.73%，表明重點高校大學(xué)生的金融投資傾向較強。

（1）性別

參與調(diào)查的998名大學(xué)生中，男生“有投資傾向”和“完全投資傾向”比例合計為75.49%，女生為57.93%，男生明顯高于女生。由此可見，男生進行投資的興趣大于女生，并且男生更傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融投資。

（2）月可支配資金數(shù)額

由于有無投資傾向是定性自變量，因此為了將其引入回歸模型，定義為每個月的可支配資金數(shù)額，為1000元以下，為1000—2000元，為2000—3000元，為3000元以上，故回歸模型如下：其中y為是否有投資傾向，1=有投資傾向，2=無投資傾向。回歸方程y=a+bx，原假設(shè)：b=0，即每個月的生活費與有無投資傾向無關(guān)。如果原假設(shè)不成立，即b≠0 ，則說明x與y之間存在線性關(guān)系。

通過spss Statistics 19軟件進行線性回歸，可得方程如下：

y=12.32+0.0329x，用t檢驗對回歸方程進行顯著性檢驗，結(jié)果顯示位于拒絕域，因此拒絕原假設(shè)H0，即b顯著不為0；大學(xué)生每個月可支配資金的金額與是否具有投資傾向之間有線性關(guān)系，即，隨著月可支配金額的增加而增加，分別為58.87%、65.77%、70.87%、74.19%，逐級遞增。通常來講生活費越多的大學(xué)生，往往有較多的閑置資金和更大的風(fēng)險承受能力，從而更加樂于投資理財，因此有較高的投資傾向。

（3）生源地

從生源地結(jié)構(gòu)來看，城市戶口的調(diào)查對象所占比為71.44%，農(nóng)村戶口占28.56%。由于被調(diào)查對象為在校大學(xué)生，都接受過高等教育且互聯(lián)網(wǎng)金融理財不受實體網(wǎng)點限制。故雖然農(nóng)村生源的互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向與城市生源相比有小幅度下降，但從總體來看，兩者并無顯著差異。

（4）專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場及風(fēng)險的了解程度

調(diào)查結(jié)果顯示：經(jīng)濟、管工、文史三類專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融及風(fēng)險的了解程度分別為68.33%、52.68%、41.66%，其中經(jīng)濟類專業(yè)較其他專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的相對了解程度高，這主要是由于此類專業(yè)的學(xué)生更關(guān)注財經(jīng)動態(tài)，也與課程設(shè)置關(guān)聯(lián)。

2.建立Logit模型

根據(jù)上述影響因素，可以將被調(diào)查的998名大學(xué)生分為4個層次：拒絕投資傾向、無投資傾向、有投資傾向、完全投資傾向，四者的占比分別為11.98%、21.2%、44.7%、22.12%。根據(jù)調(diào)查的結(jié)果建立Logit模型（概率非線性回歸），設(shè)Y為因變量，Y的取值為1、2、3、4，分別代表“拒絕投資傾向”、“無投資傾向”、“有投資傾向”和“完全投資傾向”，Xi（i=1，2，3，4，5）為一組可以反應(yīng)Y發(fā)生概率的變量值。假設(shè)在自變量X1、X2、X3、X4的作用下，某社會現(xiàn)象發(fā)生的概率為P，發(fā)生概率與不發(fā)生的概率之比為，則Logit回歸模型為：

用SPSS Statistics 19對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行多項Logit回歸分析。從t檢驗的結(jié)果來看，除生源地和專業(yè)這兩個變量在5%的顯著性水平下沒有通過檢驗外，其余變量均具有顯著性，即P，說明互聯(lián)網(wǎng)金融投資在大學(xué)生群體中受生源地和專業(yè)的影響不是很明顯，而性別、月可支配資金數(shù)額、對互聯(lián)網(wǎng)金融市場了解程度的回歸系數(shù)在5%的顯著性水平下都顯著，這表明上述三個變量對互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向有著重要影響?；貧w結(jié)果如下：

各回歸系數(shù)正負(fù)號均符合實際，且Logit模型通過F檢驗與t檢驗，擬合優(yōu)度為0.7824，不存在明顯異方差現(xiàn)象。

三、大學(xué)生理財行為轉(zhuǎn)變的背景及原因分析

究其大學(xué)生理財行為的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的高速發(fā)展功不可沒。在全民理財觀念發(fā)生巨大變化時，樂于踏足新興領(lǐng)域的大學(xué)生自然成為了最先了解和涉足互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)闹匾后w。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，近七成大學(xué)生已經(jīng)開始著手于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財，更有10.4%的大學(xué)生表示正在考慮股票等高風(fēng)險高收益的理財方式。

在對互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財?shù)钠谕找娣矫妫?1.66%的大學(xué)生表示和儲蓄差不多就好，要能抵抗通脹和略好于通脹的比例分別占到了總樣本的17.05%和34.1%，而15.21%的大學(xué)生理財投資者表示希望其收益能和股票市場平均收益率持平，更有11.98%的大學(xué)生表示希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠獲得好于股票市場平均收益率的期望收益。由此可見，大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)闹饕康氖窃谟诒３肿陨碡泿艃r值的同時盡可能地獲得更高的收益。

四、結(jié)語

調(diào)查分析結(jié)果表明：互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)對大學(xué)生理財觀念和行為產(chǎn)生了巨大的影響；大學(xué)生的可支配收入主要來自家庭供給，收入來源渠道狹窄，普遍收入增加但兩極分化明顯；有限的投資知識和對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的了解，使其在投資理財產(chǎn)品選擇上表現(xiàn)出較強的單一性，更加注重于投資的安全性，傾向于無風(fēng)險或小風(fēng)險的投資。

此外，為進一步解釋大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向而建立的Logit多項模型，也可用于金融機構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時選擇合適的投資者。若大學(xué)生的投資傾向為“完全投資傾向”，則是金融機構(gòu)最易爭取的顧客；“有投資傾向”的大學(xué)生，是金融機構(gòu)的重點顧客；“沒有投資傾向”的大學(xué)生，應(yīng)是金融機構(gòu)努力爭取的顧客；而投資傾向為“拒絕投資”的大學(xué)生，金融機構(gòu)應(yīng)理性放棄。

參考文獻：

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[3] 張淑云.大學(xué)生理財現(xiàn)狀及培養(yǎng)策略[J].財會通訊，2010（3）.

第7篇：投資理財途徑范文

在日常生活中，總有許多人抱有 “有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認(rèn)為每月固定的工資或退休金收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？

事實上，越是沒錢的人越需要理財。例如，假如你身上有5萬元，但因理財錯誤，造成財產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及你生活的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產(chǎn)也不至影響其原有的生活。

其實，在我們身邊，一般人只會說窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財?shù)男袨?，認(rèn)為是追逐銅臭的“俗事”，或把投資理財與那些所謂的“有錢人”畫上等號，再以價值觀貶抑之……殊不知，這些人都陷入了自相矛盾的不合邏輯的思維。

我們怎樣教育子女進行理財呢？從多年從事金融工作者的經(jīng)驗和市場調(diào)查的情況來看，理財應(yīng)“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數(shù)的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應(yīng)先將每月薪水撥出 10%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進不出”的情況，這樣才能為積累財富奠定一個初級的基礎(chǔ)。假如你每月從薪水中拿出 500元，在銀行開立一個零存整取賬戶，不管利息多少，20年后僅本金一項就可達到12萬元了，如果再加上利息，數(shù)目更不止于此，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。

當(dāng)然，如果嫌銀行定存利息過低，而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，有錢人的做法是開辟其他投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所蠱，風(fēng)險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財投資務(wù)求扎實漸進。

第8篇：投資理財途徑范文

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村理財 技能人才 社會需求 培養(yǎng)涂徑

    隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入,農(nóng)民收入和生活水平不斷提高,農(nóng)村理財服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實情和現(xiàn)代經(jīng)濟知識的投資理財人才,幫助農(nóng)民群眾放心投資理財,確保財富留得住、增值快,使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟發(fā)展的最大實惠受益人。而農(nóng)村理財技能人才目前相當(dāng)缺乏,成為制約農(nóng)村理財市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑等問題,并提出相關(guān)建議。

    一、農(nóng)村理財技能人才的社會需求

    1。農(nóng)民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能,以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長,農(nóng)民的理財觀念正在轉(zhuǎn)變,投資理財?shù)男枨蟛粩嘣黾?但由于大多數(shù)農(nóng)民缺乏投資理財知識、缺乏農(nóng)村理財技能人才、農(nóng)村理財渠道單一等因素,農(nóng)村理財市場發(fā)展緩慢,農(nóng)民個人資產(chǎn)的保值增值能力不強,如國家統(tǒng)計局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)年前三季度,農(nóng)村居民人均財產(chǎn)性收入僅為84元。

    2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)是提供農(nóng)村理財服務(wù)的重要平臺,需要大量的具有農(nóng)村理財技能的工作人員。過去,由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財市場興趣不大,收縮農(nóng)村網(wǎng)點,限制向農(nóng)村貸款,理財產(chǎn)品主要針對城市人口,證券、期貨、保險公司也難以深入農(nóng)村,使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務(wù)。其實我國農(nóng)村理財市場是一個潛力巨大的市場,各級農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財知識普及和教育的責(zé)任,積極聘用和培養(yǎng)大量的理財技能人才深入到農(nóng)村,搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺,為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財服務(wù)。

    3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險能力差,這就需要具有企業(yè)理財技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險投融資活動,會嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財質(zhì)量,需要農(nóng)村理財技能人才的正確引導(dǎo)。各級農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委,為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平,更需要理財技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的建設(shè),提高村級理財水平。

    二、農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)途徑

    農(nóng)村理財技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟、投資等基礎(chǔ)知識;二要有較豐富的實踐經(jīng)驗和技能,須具備實際的操作能力。農(nóng)村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力,理財服務(wù)的營銷能力,財務(wù)策劃書和文字表達能力及風(fēng)險的預(yù)知和平衡能力。

    農(nóng)村理財技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個方面:

    1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財技能人才。目前,高等院校的金融理財專業(yè)非常熱門,越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個專業(yè)。但是絕大部分理財專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機構(gòu)或企業(yè)工作,主要面對大中城市的理財市場,為城市企業(yè)和居民提供理財服務(wù),這造成了農(nóng)村理財技能人才的匾乏。因此,我國高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財服務(wù)的專門人才,建立農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)模式,開設(shè)針對農(nóng)村理財?shù)恼n程。

    例如,浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”,針對農(nóng)村金融發(fā)展的實際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況,在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”,并在現(xiàn)有的專業(yè)中,設(shè)立農(nóng)村金融方向,如財會專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺方向,保險專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險方向,理財專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財方向,營銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時,增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟有關(guān)的課,編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺業(yè)務(wù)》等特色化教材,制定符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況的專業(yè)教學(xué)計劃,讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作,并建立獎學(xué)金,對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵。

    浙江經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財技能人才,建立和利用金融服務(wù)實驗公司平臺,開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識課程,在各模塊老師的指導(dǎo)下對工學(xué)結(jié)合的實踐教學(xué)模式進行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務(wù)實驗公司直接引入各大金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財實踐的對象,由金融機構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn),再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段,所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革,使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業(yè)人員資格證書,學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財工作崗位。

    2.各級金融機構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺,積極聘用具有農(nóng)村理財技能的高校畢業(yè)生,面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財市場的發(fā)展,開發(fā)和聘用農(nóng)村理財技能人才,積極拓展農(nóng)村理財市場。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財部門,搭建功能完善的理財平臺,承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點為主設(shè)立農(nóng)村理財服務(wù)柜臺,聘用農(nóng)村理財技能人才,積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個性化、多樣化的理財服務(wù),推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”,為農(nóng)民答疑解惑,在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中,將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農(nóng)戶家中,從而大大提高農(nóng)民的理財意識,最大限度地調(diào)動他們參與生產(chǎn)、流通、理財、投資的積極性,使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財市場的主力軍。

    3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財意識和技能,使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財技能人才。金融機構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合,組織農(nóng)村理財技能人員進村入戶,向農(nóng)民開辦理財講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊和發(fā)放資料等多種載體,組織農(nóng)民開展金融投資理財知識的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點的同時,還要積極對廣大農(nóng)民進行“金融理財掃盲”行動,開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等,如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”,不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì),學(xué)到有用知識,而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價值突顯,增強了農(nóng)民群眾的金融、理財、風(fēng)險等基本知識,從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì),使農(nóng)民成為自己的理財專家,充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動性,從而也改善了農(nóng)村的理財環(huán)境,繁榮農(nóng)村理財市場。

    三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財技能人才的建議

    下各級政府應(yīng)重視農(nóng)村理財技能人才的開發(fā),出臺相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村,并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、后續(xù)教育等一系列問題,為留住農(nóng)村理財技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第9篇：投資理財途徑范文

【關(guān)鍵詞】個人投資理財，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財課的教學(xué)方法是以知識傳授作為教學(xué)的重點，教師一味的在講授理論上的理財方法和觀念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動學(xué)習(xí)變成主動探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項目驅(qū)動式”教學(xué)模式具有很強的實踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項目任務(wù)中，使得整個課堂的教學(xué)活動最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務(wù)。“項目驅(qū)動式”教學(xué)模式這種強調(diào)培養(yǎng)實踐能力的理念與金融事務(wù)專業(yè)的《個人投資理財》課程的特點高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財能力。將“項目驅(qū)動式”教學(xué)模式融入個人理財課程中進行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的理財職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評研究

本課程教學(xué)實踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點制定合理的教學(xué)計劃包括理論課時與實驗課時的安排、模擬項目的設(shè)計、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專項教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評方式。情境性項目教學(xué)需要進行與學(xué)習(xí)過程相一致的情境化評價或融合于教學(xué)過程之中的綜合式測驗，讓學(xué)習(xí)中對項目問題的解決過程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識到了團隊協(xié)作的力量，強化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個人理財課程的特點應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實踐活動的態(tài)度和解決問題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評價模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績評定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項目完成情況來進行評價。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個人理財課程教學(xué)中，需要精選理財案例，建立教師教學(xué)的理財案例資源庫。選取案例可以從教材中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書館，身邊的案例等進行搜集，并進一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡單案例。我們可以選擇從綜合性較強的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個或某幾個方面的理財知識，注重案例難度的適度性和綜合性，同時要保證案例的生活性，如果能針對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值就更好了。教師也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同客戶遇到的理財問題放到同一個假定的客戶中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問題要循序漸進，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實踐教學(xué)力度得到加強。

個人理財課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強實踐教學(xué)，實踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段。針對本課程在教學(xué)中的實施情況來看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費和理財活動，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例探討中，針對自身實際情況量身制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，并通過小組間相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展個人理財?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請行業(yè)知名職業(yè)理財規(guī)劃師或者金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更加深層次的了解和認(rèn)識；四是同銀行、證券公司、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀學(xué)習(xí)，實際感受理財業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗投資理財文化，加深自己對目前個人投資理財市場的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專業(yè)綜合理財能力得到提升。

在實施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過該課程模式探索的實驗改革，學(xué)生的自身專業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財規(guī)劃書，而學(xué)生要想完成這份理財規(guī)劃書，需要擁有金融、銀行、保險、證券、財會等多方面知識作為支撐，同時他要學(xué)會團隊合作，小組共同完成理財規(guī)劃。