貿(mào)易融資論文精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易融資論文范文

（一）貿(mào)易融資形式單一

我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高，但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要，即內(nèi)源融資匱乏，內(nèi)源融資是企業(yè)長(zhǎng)期融資的一個(gè)重要來(lái)源。親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對(duì)資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷。另一方面，我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬(wàn)元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級(jí)低，不具有上市融資的資格。我國(guó)的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)倒閉率高，財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財(cái)產(chǎn)抵押，又無(wú)人擔(dān)保，銀行考慮到安全性因素等對(duì)中小企業(yè)惜貸、俱貸，對(duì)中小企業(yè)主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸，而且對(duì)中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系

就中小企業(yè)自身來(lái)講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過(guò)程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)沒(méi)有建立，信用評(píng)價(jià)難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)，無(wú)疑會(huì)使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時(shí)，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請(qǐng)到貸款，貸款規(guī)模也同樣會(huì)受到限制。社會(huì)信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

二、針對(duì)以上問(wèn)題，提出對(duì)策如下：

（一）改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策

針對(duì)貿(mào)易融資形式單一，應(yīng)出臺(tái)一些具體的法規(guī)、條例，完善中小企業(yè)發(fā)展和融資的法律制度建設(shè)，積極創(chuàng)造條件讓優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行股票和債券，有待于企業(yè)上市制度、交易制度、監(jiān)管制度和退市制度的進(jìn)一步完善，從而為最終推出創(chuàng)業(yè)板做好充分的準(zhǔn)備。此外，要積極改進(jìn)企業(yè)債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，切實(shí)降低企業(yè)發(fā)行債券的實(shí)際成本。要積極營(yíng)造有利于風(fēng)險(xiǎn)投資大量形成和實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的相對(duì)完善的技術(shù)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策。

（二）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，充分完善中小企業(yè)自身形象

首先，必須規(guī)范中小企業(yè)的企業(yè)制度，明確界定企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。在良好的企業(yè)制度條件下，中小企業(yè)的主要任務(wù)就是如何增加企業(yè)的盈利水平，如何促使企業(yè)將利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資能力。加強(qiáng)企業(yè)管理是中小企業(yè)盈利和長(zhǎng)期發(fā)展的保證，因而也是中小企業(yè)內(nèi)源融資能力增強(qiáng)的保證。同時(shí)，中小企業(yè)要善于約束自己的投資和擴(kuò)張行為，不要試圖逃避債權(quán)人的監(jiān)督。

（三）著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會(huì)服務(wù)支持體系

針對(duì)缺乏完備的信用管理體系，著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會(huì)服務(wù)支持體系，建立和完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和適合中小企業(yè)自身特點(diǎn)的信用評(píng)估體系。通過(guò)加快信用擔(dān)保立法、健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、完善擔(dān)保資金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立和完善信用擔(dān)保體系，經(jīng)熟悉民營(yíng)中小企業(yè)狀況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，信貸機(jī)構(gòu)可以減輕對(duì)中小企業(yè)由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的還貸困難的擔(dān)心，從而增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，有助于緩解中小企業(yè)融資困難的程度。

針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小等特點(diǎn)，銀行應(yīng)在建立以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的企業(yè)資信體系基礎(chǔ)之上，制訂適合中小企業(yè)自身特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力，加強(qiáng)對(duì)外銷(xiāo)渠道經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還及市場(chǎng)潛力等內(nèi)容的審查，從財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估。建立中小企業(yè)信息庫(kù)，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況及資信情況等資料，改變信息不對(duì)稱(chēng)的情況。

參考文獻(xiàn)

[1]陳曉紅，論中小企業(yè)融資與管理[M]，湖南，湖南人民出版社，2003

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[3]賈淑軍，《中小企業(yè)融資難的三維分析》，經(jīng)濟(jì)管理，2005(1)

第2篇：貿(mào)易融資論文范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“l(fā)argeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對(duì)資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對(duì)于授信企業(yè)的考量不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過(guò)貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來(lái)控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國(guó)供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

在國(guó)際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣(mài)出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象和整合供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購(gòu)條件下的采購(gòu)融資。

（二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開(kāi)展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國(guó)的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國(guó)內(nèi)三大物流巨頭——中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開(kāi)了我國(guó)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺(tái)帶來(lái)的便利。

中國(guó)工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供從原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷(xiāo)售的全過(guò)程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購(gòu)商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專(zhuān)業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國(guó)銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過(guò)利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢(shì)下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過(guò)程中的“在途貨物”以及到港“倉(cāng)儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來(lái)貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開(kāi)辟了新渠道，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國(guó)商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險(xiǎn)。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開(kāi)發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點(diǎn)，所以開(kāi)展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國(guó)商業(yè)銀行一直以來(lái)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國(guó)際貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類(lèi)新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國(guó)內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只針對(duì)供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過(guò)程中，伴隨著資金、商品、單證的流動(dòng)，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺(tái)，管理客戶信息及時(shí)跟蹤評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)行貸后管理的動(dòng)態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場(chǎng)商品收集信息和反饋機(jī)制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時(shí)收集商品的價(jià)格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況和價(jià)格變化趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對(duì)稱(chēng)引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機(jī)制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門(mén)在這方面盡快建立與國(guó)際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺(tái)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。通過(guò)引進(jìn)人才，在職培訓(xùn)等方式開(kāi)展針對(duì)性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實(shí)際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，完善對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機(jī)制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過(guò)信息平臺(tái)、流程制定、人員配備等對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時(shí)，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過(guò)某一臨界值時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來(lái)嚴(yán)重后果。

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第3篇：貿(mào)易融資論文范文

論文關(guān)鍵詞：銀行 貿(mào)易融資 現(xiàn)狀 情況

一、我國(guó)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國(guó)際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國(guó)際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國(guó)，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長(zhǎng)性和發(fā)展前景，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專(zhuān)業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對(duì)臺(tái)資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車(chē)、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開(kāi)證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來(lái)源的業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進(jìn)出口貿(mào)易的自償性特點(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問(wèn)題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節(jié)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱(chēng)為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國(guó)際業(yè)務(wù)帶來(lái)的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險(xiǎn)資本占用和交叉銷(xiāo)售等方薅的優(yōu)勢(shì)，正日漸成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國(guó)開(kāi)展跨國(guó)公司的國(guó)際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國(guó)公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開(kāi)始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國(guó)際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國(guó)。不過(guò)由于中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤(pán)子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒(méi)有太多的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

二、我國(guó)銀行在貿(mào)易融資方面反映的情況及對(duì)我國(guó)銀行貿(mào)易融資的建議

第4篇：貿(mào)易融資論文范文

20世紀(jì)90年代，金融危機(jī)接二連三地在不同的國(guó)家和地區(qū)發(fā)生，給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了相當(dāng)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。綜觀影響較大的三次金融危機(jī)（1992～1993年的歐洲貨幣體系危機(jī)、1994～1995年的拉美債務(wù)危機(jī)和1997年的東南亞金融危機(jī)），盡管它們爆發(fā)的具體原因千差萬(wàn)別，貿(mào)易收支的長(zhǎng)期失衡和投機(jī)資本的無(wú)序流動(dòng)卻是基本的共同點(diǎn)。深入探討貿(mào)易收支和短期資本流動(dòng)在金融危機(jī)形成中的作用機(jī)理，對(duì)各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家防范金融危機(jī)的再現(xiàn)具有十分重要的意義。

一、脆弱的貿(mào)易收支平衡是發(fā)展中國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

在虛擬經(jīng)濟(jì)運(yùn)行日益獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的今天，金融危機(jī)的發(fā)生固然有金融市場(chǎng)運(yùn)行自身的原因，但最根本的原因仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的失衡。從貿(mào)易收支在國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用來(lái)看，只有保持貿(mào)易收支的平衡，發(fā)展中國(guó)家的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)資源才能確保繼續(xù)參與到全球資源的重新配置進(jìn)程中去；如果能長(zhǎng)期保持貿(mào)易收支順差，則意味著通過(guò)參與國(guó)際分工，發(fā)展中國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)資源的利用，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和幣值穩(wěn)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將更有保障。這種情況下，金融危機(jī)在發(fā)展中國(guó)家發(fā)生的可能性微乎其微。問(wèn)題在于發(fā)展中國(guó)家的貿(mào)易收支極不穩(wěn)定，貿(mào)易平衡通常很難實(shí)現(xiàn)，全球也只有少數(shù)幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)做到持續(xù)的貿(mào)易收支順差；相反，貿(mào)易收支逆差成為發(fā)展中國(guó)家的常見(jiàn)現(xiàn)象。持續(xù)的貿(mào)易收支逆差使發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)資源大量閑置，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)全面失衡，并進(jìn)一步引發(fā)金融危機(jī)。從這個(gè)方面看，脆弱的貿(mào)易收支平衡已成為發(fā)展中國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)的內(nèi)在原因。

發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易收支的不穩(wěn)定性來(lái)自于其所擁有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的相對(duì)性。當(dāng)前，發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程也就是其經(jīng)濟(jì)全球化的過(guò)程，發(fā)展中國(guó)家必須遵循比較優(yōu)勢(shì)的原則參與全球資源的重新配置，這就決定了發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際分工中所獲取的只能是一種相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這種相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與發(fā)達(dá)國(guó)家所擁有的絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)相比，具有以下三個(gè)明顯的特點(diǎn)：

第一，相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)本身具有一種內(nèi)在的不穩(wěn)定性。與絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)相比，相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有極強(qiáng)的可替代性。依靠這種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所取得的成本優(yōu)勢(shì)、質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)和效益優(yōu)勢(shì)等隨時(shí)隨地會(huì)被其它國(guó)家和地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手奪走，因而在擁有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)家和地區(qū)之間，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。

第二，相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所帶來(lái)的比較利益有越來(lái)越少的趨勢(shì)。比較利益的存在是以生產(chǎn)要素的不流動(dòng)為前提條件的。然而隨著經(jīng)濟(jì)全球化水平的提升，生產(chǎn)要素的流動(dòng)性大大增強(qiáng)，比較利益的空間明顯地受到壓縮。在缺乏足夠效益支撐的情況下，發(fā)展中國(guó)家的貿(mào)易收支更有可能出現(xiàn)惡化的局面。

第三，相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的不穩(wěn)定性常使發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易結(jié)構(gòu)跟不上比較優(yōu)勢(shì)的變化。隨著經(jīng)濟(jì)理論的成熟和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的豐富，發(fā)展中國(guó)家為發(fā)展經(jīng)濟(jì)而展開(kāi)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，這大大縮短了比較優(yōu)勢(shì)和相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)變遷的時(shí)間。當(dāng)比較優(yōu)勢(shì)發(fā)生變化而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后時(shí)，發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易收支出現(xiàn)赤字就不可避免。

發(fā)展中國(guó)家在全球分工格局中只能擁有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，這并不意味著發(fā)展中國(guó)家在貿(mào)易收支上必然處于長(zhǎng)期逆差的狀態(tài)，而是僅僅提供了這種可能。事實(shí)上，真正摧毀發(fā)展中國(guó)家相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并使發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易收支長(zhǎng)期處于逆差狀態(tài)的是伴隨著資本項(xiàng)目自由化而來(lái)的短期資本無(wú)序流動(dòng)。

二、短期資本的無(wú)序流動(dòng)是發(fā)展中國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)的外部原因

所謂資本項(xiàng)目自由化，盡管?chē)?guó)際上對(duì)其還有爭(zhēng)議，但目前比較一致的看法是它指“國(guó)際資本交易本身及其支付和轉(zhuǎn)移均不受限制，并且不僅支付和轉(zhuǎn)移的作出，而且居民接受非居民的支付和轉(zhuǎn)移也可自由進(jìn)行”。[1](P.48)出于對(duì)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，20世紀(jì)70年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛推進(jìn)資本項(xiàng)目的自由化，從而大大促進(jìn)了國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展，發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際金融市場(chǎng)上也始終占據(jù)著主導(dǎo)地位。國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的歷程表明，盡管已經(jīng)有發(fā)展中國(guó)家的參與，然而當(dāng)今高度自由化的國(guó)際金融市場(chǎng)卻是建立在絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上的，資本自由流動(dòng)特別是短期資本的流動(dòng)僅僅是適應(yīng)了發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。受金融深化理論的影響，發(fā)展中國(guó)家尾隨發(fā)達(dá)國(guó)家不僅在國(guó)內(nèi)實(shí)施金融自由化，在對(duì)外的資本項(xiàng)目領(lǐng)域也快速解除管制。但由于發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)比較落后，國(guó)際資本的流動(dòng)特別是短期資本的流動(dòng)客觀上極易對(duì)建立在相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上的國(guó)民經(jīng)濟(jì)形成一種有效的金融抑制，從而阻礙和破壞發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

匯率機(jī)制本來(lái)是發(fā)展中國(guó)家調(diào)節(jié)貿(mào)易收支平衡的最主要手段，但在短期資本無(wú)序流動(dòng)的影響下，失去了它應(yīng)該發(fā)揮的傳統(tǒng)作用。首先，由于貿(mào)易收支不再是發(fā)展中國(guó)家外匯市場(chǎng)上決定匯率的惟一因素，有的甚至已不是主要因素，只擁有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)展中國(guó)家為了減少對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往中的風(fēng)險(xiǎn)和成本，通常只能實(shí)行固定匯率制，至少也是有管理的浮動(dòng)匯率制。其次，由于比較優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮和相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的形成是一個(gè)系統(tǒng)且長(zhǎng)期的過(guò)程，而短期資本的反應(yīng)迅速得多，發(fā)展中國(guó)家調(diào)整匯率往往未得其利，先受其害。第三，由于外匯匯率與貿(mào)易收支的關(guān)聯(lián)度大大下降，發(fā)展中國(guó)家調(diào)整匯率并不一定能夠達(dá)到調(diào)整貿(mào)易收支平衡的預(yù)期效果。第四，由于貨幣市場(chǎng)的靈敏度遠(yuǎn)高于商品市場(chǎng)，匯率在政府干預(yù)下常常會(huì)出現(xiàn)超調(diào)現(xiàn)象。第五，由于預(yù)期在短期資本流動(dòng)中的巨大作用，發(fā)展中國(guó)家調(diào)整匯率取得成功往往不是在貿(mào)易收支惡化而是在貿(mào)易收支狀況還比較好的時(shí)候。所有這些都意味著，短期資本的自由流動(dòng)已經(jīng)大大壓縮了匯率機(jī)制在發(fā)展中國(guó)家發(fā)揮作用的空間。

再?gòu)馁Y本流動(dòng)機(jī)制上看，短期資本流動(dòng)對(duì)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展甚至更為不利。第一，總體而言，發(fā)展中國(guó)家在資本項(xiàng)目收支上處于絕對(duì)劣勢(shì)地位，屬于資本凈流出地區(qū)。相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也許會(huì)帶來(lái)較高的收益，卻伴隨著極高的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展中國(guó)家利用資本流入來(lái)彌補(bǔ)貿(mào)易赤字只能作為一種特殊情況來(lái)處理。第二，短期資本在發(fā)展中國(guó)家停留時(shí)間的長(zhǎng)短完全取決于發(fā)展中國(guó)家相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的大小。當(dāng)比較優(yōu)勢(shì)未充分發(fā)揮時(shí)，發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展飽受資金短缺之苦；當(dāng)相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較為明顯時(shí)，短期資本一擁而入，經(jīng)濟(jì)發(fā)展又會(huì)受到過(guò)熱的困擾。第三，實(shí)踐證明，短期資本的大規(guī)模流動(dòng)除了使匯率過(guò)高或過(guò)低、變幻不定外，還會(huì)不適當(dāng)?shù)靥Ц呃剩褂邢薜馁Y金不是流向具有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的商品和勞務(wù)生產(chǎn)部門(mén)，而是流向不具有比較優(yōu)勢(shì)又發(fā)展滯后的虛擬經(jīng)濟(jì)部門(mén)，增加發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的泡沫，從而削弱發(fā)展中國(guó)家的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，惡化發(fā)展中國(guó)家的貿(mào)易條件，抑制發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四，短期資本自由流動(dòng)最直接的危害是掩蓋發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易收支失衡的事實(shí)和嚴(yán)重性。由于短期資本在表面上維持了發(fā)展中國(guó)家國(guó)際收支的總體平衡，發(fā)展中國(guó)家對(duì)貿(mào)易收支失衡引起的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡普遍重視不夠，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)矛盾日積月累。當(dāng)短期資本的這種彌補(bǔ)功能達(dá)到一定極限而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)又尚未根據(jù)比較優(yōu)勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整時(shí)，僅僅是短期資本的停止流入就足以引發(fā)一場(chǎng)金融危機(jī)了。從這種意義上說(shuō)，貿(mào)易收支失衡是表面現(xiàn)象，只要發(fā)展中國(guó)家的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)失去，金融危機(jī)就開(kāi)始醞釀，短期資本流動(dòng)發(fā)揮的作用不過(guò)是使金融危機(jī)的醞釀時(shí)間有長(zhǎng)有短，金融危機(jī)爆發(fā)的嚴(yán)重程度有強(qiáng)有弱罷了。

短期資本的無(wú)序流動(dòng)之所以在很長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)肆無(wú)忌憚地破壞發(fā)展中國(guó)家的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使發(fā)展中國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)金融危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)讌s得不到發(fā)展中國(guó)家應(yīng)有的重視，根本原因在于對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家錢(qián)納利和斯特勞特提出的儲(chǔ)蓄和外匯“兩缺口模式”的誤解。傳統(tǒng)理論認(rèn)為，資本自由流動(dòng)能夠吸引到更多的外資。事實(shí)證明，資本自由流動(dòng)所吸引的大多為短期資本，真正對(duì)發(fā)展中國(guó)家提升競(jìng)爭(zhēng)力有幫助的長(zhǎng)期資本流入與資本自由流動(dòng)的關(guān)聯(lián)度極小，而短期資本的流入不僅不能彌補(bǔ)儲(chǔ)蓄缺口，相反還會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄產(chǎn)生擠出效應(yīng)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，資本自由流動(dòng)能提高國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)效率及生產(chǎn)力。實(shí)際情況是，智利、日本、中國(guó)大陸及臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體均是在沒(méi)有實(shí)行資本自由流動(dòng)的情況下獲得經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的。其實(shí)資本項(xiàng)目自由化帶來(lái)的資本流動(dòng)在什么情況下才有利于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展早有定論。日本著名學(xué)者小島清教授提出的“切合比較優(yōu)勢(shì)原理”的實(shí)質(zhì)就是國(guó)際資本的流動(dòng)必須與本國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)才能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[2](P.444)美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家丹尼·羅德瑞克的實(shí)證分析則干脆得出資本項(xiàng)目的自由化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間并沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)的結(jié)論。他明確指出，“當(dāng)一個(gè)國(guó)家缺乏正確控制、規(guī)制手段和宏觀經(jīng)濟(jì)管理框架時(shí)就貿(mào)然向國(guó)際資本流動(dòng)開(kāi)放金融市場(chǎng)是特別危險(xiǎn)的”，而“即使具備上述保障，短期資本流入也是極不穩(wěn)定并具有較大風(fēng)險(xiǎn)的”，[3](P.23)由此可見(jiàn)，讓資本流入發(fā)揮正面的積極的作用是有條件的，相反，脫離現(xiàn)實(shí)的資本項(xiàng)目自由化特別是短期資本的自由出入對(duì)發(fā)展中國(guó)家的危害卻是巨大的。作為“金融深化”理論主要倡導(dǎo)人之一的麥金農(nóng)近年指出，對(duì)于發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，“資本項(xiàng)目的外匯自由兌換通常是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化最優(yōu)次序的最后階段”，[4](P.14)很大一部分原因恐怕就在于此。從目前情況看，一國(guó)推進(jìn)資本項(xiàng)目自由化最有可能帶來(lái)的好處大致有三點(diǎn)：①有助于建立地區(qū)或全球金融中心；②有助于使本國(guó)貨幣成為國(guó)際貨幣；③有利于本國(guó)居民對(duì)沖來(lái)自國(guó)際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。然而，由于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)于落后、全球化程度低、金融市場(chǎng)規(guī)模過(guò)小且發(fā)育不完善等原因，這些好處發(fā)展中國(guó)家根本無(wú)法享受。發(fā)展中國(guó)家推進(jìn)資本項(xiàng)目自由化最主要的后果只能是降低短期資本的流動(dòng)成本，使短期資本可以在發(fā)展中國(guó)家大進(jìn)大出，隨心所欲。這種短期資本不僅不利于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相反它通過(guò)削弱發(fā)展中國(guó)家本就很不穩(wěn)定的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而對(duì)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成了一種事實(shí)上的金融抑制。而如果要避免這種抑制，發(fā)展中國(guó)家就必須做到使短期資本流動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與本國(guó)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的大小強(qiáng)弱協(xié)調(diào)起來(lái)。

三、資本項(xiàng)目的自由化在發(fā)展中國(guó)家應(yīng)是一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程和最終目標(biāo)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，發(fā)展中國(guó)家在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)趕超發(fā)達(dá)國(guó)家目標(biāo)之前，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)、形成相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)這一基本格局是不會(huì)改變的，這也意味著發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際資本市場(chǎng)上將始終處于防御地位，貿(mào)然讓落后的本國(guó)經(jīng)濟(jì)與高度自由化的國(guó)際金融市場(chǎng)全面接軌，只會(huì)不利于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家即使想通過(guò)資本項(xiàng)目的自由化來(lái)引進(jìn)短期資本，也應(yīng)與本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和對(duì)短期資本的利用能力結(jié)合起來(lái)，因此資本項(xiàng)目的自由化在發(fā)展中國(guó)家只能是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程和最終的目標(biāo)。

目前，發(fā)展中國(guó)家在推進(jìn)資本項(xiàng)目自由化時(shí)，應(yīng)側(cè)重處理好以下三個(gè)方面問(wèn)題：

第一，牢牢把握相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)這個(gè)中心，以具有比較優(yōu)勢(shì)和比較利益的貿(mào)易收支平衡作為抵御經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中各種風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。發(fā)展中國(guó)家的貿(mào)易收支平衡雖然具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，卻是發(fā)展中國(guó)家惟一有可能有效加以控制并用于彌補(bǔ)非貿(mào)易逆差特別是資本逆差的國(guó)際收支項(xiàng)目，它是發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的最主要的保證。在條件許可的情況下，發(fā)展中國(guó)家應(yīng)確保貿(mào)易收支帶來(lái)的盈余足以抵擋短期資本恐慌性流出給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的沖擊，本國(guó)的外匯儲(chǔ)備和外匯資產(chǎn)足以償還一切形式的外債特別是短期外債。

第二，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的承受能力，逐步開(kāi)放資本市場(chǎng)。發(fā)展中國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，按照比較優(yōu)勢(shì)原則，實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)最具有競(jìng)爭(zhēng)力也最先得到發(fā)展，而虛擬經(jīng)濟(jì)部門(mén)特別是金融服務(wù)業(yè)不僅發(fā)展滯后，而且要長(zhǎng)期落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。面對(duì)高度國(guó)際化和自由化的金融市場(chǎng)，如果意識(shí)不到與發(fā)達(dá)國(guó)家在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的重大差距，盲目照搬發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很容易受到國(guó)際金融市場(chǎng)的抑制。發(fā)展中國(guó)家開(kāi)放資本市場(chǎng)的步驟與力度應(yīng)取決于它對(duì)發(fā)展中國(guó)家相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的影響。由于發(fā)展中國(guó)家的貿(mào)易收支盈余常常擔(dān)負(fù)著彌補(bǔ)資本項(xiàng)目收支逆差的重任，所以資本市場(chǎng)的開(kāi)放不應(yīng)從根本上改變發(fā)展中國(guó)家國(guó)際收支的平衡狀況，不能因?yàn)榇嬖谫Y本的凈流入就對(duì)貿(mào)易收支的失衡喪失警惕。歸根結(jié)底，發(fā)展中國(guó)家開(kāi)放資本市場(chǎng)，目的不僅僅是引進(jìn)外資，而是通過(guò)引進(jìn)外資增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固貿(mào)易收支平衡，保證國(guó)際收支的總體平衡有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第三，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，積極參與國(guó)際金融合作與金融監(jiān)管。在經(jīng)濟(jì)和金融全球化的時(shí)代，發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是緊密地聯(lián)系在一起的，一國(guó)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)往往會(huì)馬上蔓延到其它國(guó)家。當(dāng)代國(guó)際金融市場(chǎng)雖然從總體上適應(yīng)了發(fā)達(dá)國(guó)家和跨國(guó)資本發(fā)展的需要，但仍然存在許多不完善的地方，特別是沒(méi)有建立起一套保護(hù)發(fā)展中國(guó)家利益的機(jī)制。發(fā)展中國(guó)家在穩(wěn)步開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的同時(shí)，也要積極參與國(guó)際金融合作和金融監(jiān)管，以便從整體上降低國(guó)際金融市場(chǎng)給發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和危害。如，全球最后貸款人的空缺、監(jiān)管機(jī)制存在漏洞、各國(guó)缺乏協(xié)調(diào)和合作機(jī)制、國(guó)際債權(quán)債務(wù)破產(chǎn)程序出現(xiàn)空白以及資本項(xiàng)目開(kāi)放制度安排等問(wèn)題得到解決，將能在很大程度上減少金融危機(jī)發(fā)生的次數(shù)，減少金融危機(jī)帶來(lái)的危害。當(dāng)然，要從根本上杜絕金融危機(jī)的發(fā)生，關(guān)鍵仍在于發(fā)展中國(guó)家自己能夠處理好國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的平衡問(wèn)題，最大限度地發(fā)揮自身的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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第5篇：貿(mào)易融資論文范文

論文摘要：在簡(jiǎn)單介紹國(guó)際貿(mào)易融資在我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析了其目前存在的突出問(wèn)題，并提出了有針對(duì)性的對(duì)策建議。

國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見(jiàn)的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際結(jié)算緊密相連。國(guó)際貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤(rùn)豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢(shì)，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國(guó)際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國(guó)家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對(duì)一國(guó)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國(guó)際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對(duì)企業(yè)對(duì)銀行都具有重要意義。

我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)了179%，2007年增長(zhǎng)23.8%，其中出口增長(zhǎng)27.2%，進(jìn)口增長(zhǎng)20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長(zhǎng)，使得企業(yè)對(duì)銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。但從整體上看，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國(guó)際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對(duì)應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國(guó)外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在較為突出的問(wèn)題：

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更①本文作者：趙陽(yáng)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠

目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開(kāi)展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化和我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營(yíng)方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國(guó)市場(chǎng)份額的40%左右。近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國(guó)內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國(guó)投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶我國(guó)企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。

針對(duì)以上普遍存在的問(wèn)題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開(kāi)發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類(lèi)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案。可由企業(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開(kāi)展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)以專(zhuān)業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國(guó)尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國(guó)內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷(xiāo)售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開(kāi)證等不同類(lèi)型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的不斷擴(kuò)大，參與國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營(yíng)銷(xiāo)范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模不

第6篇：貿(mào)易融資論文范文

論文摘要:我國(guó)加入WTO之后，我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)得到更加繁榮的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易的局勢(shì)也越來(lái)越復(fù)雜，所以各商業(yè)銀行需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，減少在融資貨款中的損失。如何在日益劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展好我國(guó)商業(yè)銀行，減少風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前的一個(gè)話題。詳細(xì)分析了國(guó)際貿(mào)易融資常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)當(dāng)前的情況提出預(yù)防措施。

1前言

中國(guó)在加人WTO宣布外資銀行準(zhǔn)人的政策之后，外資銀行各種投資大量涌人，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng);特別是在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，外資銀行具有強(qiáng)烈優(yōu)勢(shì).國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，幾乎所有的商業(yè)銀行都把它放在十分重要的位置。分析研究商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資目前的狀況并認(rèn)識(shí)到其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供應(yīng)對(duì)變化趨勢(shì)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在當(dāng)前就顯得尤為重要。

2國(guó)際貿(mào)易融資概念

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》條約第244條可知:國(guó)際貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。廣義而言，國(guó)際貿(mào)易融資是指國(guó)際貿(mào)易下的資金融通，是銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進(jìn)行的融資，是銀行對(duì)進(jìn)出口商提供與國(guó)際結(jié)算相關(guān)的營(yíng)運(yùn)資金支持，用以進(jìn)出口商完成相關(guān)國(guó)際貿(mào)易運(yùn)作，其還款資金來(lái)源于相關(guān)國(guó)際貿(mào)易運(yùn)作之后的所收貨款。國(guó)際貿(mào)易融資的主要方式有國(guó)際保理融資、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等等。

3國(guó)際貿(mào)易融資的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

3.1進(jìn)出口商資信風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)出口商資信風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中，如果參加交易的任何一方不履行合約，就會(huì)導(dǎo)致另一方有可能遭受風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使對(duì)進(jìn)出口商提供融資的銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)很多進(jìn)出口企業(yè)存在管理混亂、普遍多頭開(kāi)戶、結(jié)算、貸款和融資押匯等現(xiàn)象，其資信狀況欠;常因資金短缺導(dǎo)致利用押匯、打包貸款等信用手段套取銀行資金后挪作他用。甚至還有一部分企業(yè)與外商勾結(jié)，向銀行申請(qǐng)開(kāi)立無(wú)貿(mào)易背景的信用證，利用匯率變動(dòng)撤證后賺取匯價(jià)差潤(rùn)，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。

3.2貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到合同的履行都是一種商業(yè)信用，不僅要考慮到進(jìn)出口商的資信能力，還要考慮到貿(mào)易商品的質(zhì)量、交貨、市場(chǎng)行情、匯率變動(dòng)等因素，貿(mào)易過(guò)程中又會(huì)出現(xiàn)貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。因此，進(jìn)出口企業(yè)雙方的經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)出口貨物的質(zhì)量、價(jià)格、交貨期限、市場(chǎng)行情和匯率變動(dòng)情況以及生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)能力等諸多因素均會(huì)影響到貿(mào)易是否順利完成。這期間，任何一個(gè)不利因素的出現(xiàn)，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。

3.3金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)

在貿(mào)易融資詐騙中，信用證詐騙最多最為典型。信用證是商業(yè)信用和銀行信用的有機(jī)結(jié)合，在其給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)極大便利之時(shí)，也可能誘發(fā)欺詐的產(chǎn)生。為客戶提供貿(mào)易融資的銀行有時(shí)會(huì)面對(duì)企業(yè)盜取銀行密押或校驗(yàn)碼，偽冒通知銀行印鑒和密押用假信用證詐騙;偽造提單或主要議付單據(jù)，真實(shí)單據(jù)中加人虛假資料詐騙銀行融資;利用軟條款信用證詐騙銀行打包貸款，相互開(kāi)立信用證詐騙，滾動(dòng)開(kāi)立信用證詐騙等等。加人WTO后，各家商業(yè)銀行之間以及我國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行之間在貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，信用證貿(mào)易融資的比重會(huì)不斷增加，融資的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之?dāng)U大。

3.4貨幣風(fēng)險(xiǎn)

貨幣風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為外匯風(fēng)險(xiǎn)，指在一定時(shí)間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)交往中，以外幣計(jì)價(jià)的債權(quán)債務(wù)、資產(chǎn)，由于利率和匯率的變動(dòng)，而引起有關(guān)貨幣價(jià)值的上升和下降，致使國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中的任何一方有可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)。外匯風(fēng)險(xiǎn)一般可分為三種類(lèi)型:交易風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和折算風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指以由于以外幣計(jì)值的未來(lái)應(yīng)收款、應(yīng)付款在以本幣進(jìn)行結(jié)算時(shí)，其成本或收益因匯率波動(dòng)而面臨風(fēng)險(xiǎn)，是一種流量風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)測(cè)之外的匯率變動(dòng)通過(guò)影響企業(yè)的生產(chǎn)數(shù)量、價(jià)格、成本而使企業(yè)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的收益和現(xiàn)金流量減少的一種潛在損失;折算風(fēng)險(xiǎn)是指在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等以外幣記值的會(huì)計(jì)報(bào)表以母國(guó)貨幣進(jìn)行折算過(guò)程中所產(chǎn)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

3.5操作風(fēng)險(xiǎn)

信用證貿(mào)易融資越來(lái)越多地應(yīng)用到各家商業(yè)銀行拓展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力、提高經(jīng)營(yíng)效益的一種手段，但是由于各家銀行在發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)初期，未對(duì)其操作實(shí)行嚴(yán)格的管理，采取有效的防范措施，因而出現(xiàn)了許多制度不嚴(yán)、監(jiān)察不力、管理失常等操作失當(dāng)造成資金損失的操作風(fēng)險(xiǎn)。

4國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

4.1審查進(jìn)出口商家的資信狀況

(1)甄別進(jìn)出口雙方貿(mào)易的真實(shí)性，應(yīng)深人調(diào)查借款申請(qǐng)人的基本情況。落實(shí)信用證項(xiàng)下貿(mào)易的真實(shí)性，是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

<2)要審查開(kāi)證行的資信，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真了解開(kāi)證行的資本結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)等，來(lái)證金額是在銀行控制的授證額度內(nèi)，在開(kāi)證行的資本實(shí)力與來(lái)證金額明顯不符的情況下，要求知名的大銀行保兌。

(3)認(rèn)真審核可轉(zhuǎn)讓信用證。無(wú)論在進(jìn)口業(yè)務(wù)，還是出口業(yè)務(wù)中，有關(guān)銀行和進(jìn)出口商對(duì)這種信用證都要十分小心，尤其是國(guó)外銀行轉(zhuǎn)來(lái)的信用證，在出口信用證交易中，我國(guó)銀行和出口商對(duì)可轉(zhuǎn)讓信用證應(yīng)嚴(yán)格審查開(kāi)證行和轉(zhuǎn)讓行的資信，并對(duì)信用證條款逐條進(jìn)行審核，同時(shí)要加強(qiáng)同出口商聯(lián)系，幫助其分析其中的風(fēng)險(xiǎn)，配合公司采取一些必要的措施。

4.2完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作

國(guó)際貿(mào)易融資是一種高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以必須實(shí)施全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

(1)需要做好融資前的調(diào)查。一方面了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、履約能力，企業(yè)負(fù)責(zé)人品行、經(jīng)營(yíng)能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況;另一方面嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)人、開(kāi)證行的資信及信用證條款。

(2)建立進(jìn)出口企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。建立對(duì)進(jìn)出口企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，資金營(yíng)運(yùn)狀況，全部財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)狀況，轉(zhuǎn)機(jī)建制發(fā)展情況的動(dòng)態(tài)資料信息庫(kù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè);要特別加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的資金管理，應(yīng)收款管理，定期與企業(yè)共同分析往來(lái)帳，及時(shí)發(fā)現(xiàn)有關(guān)帳款，組織力量清收。

(3)需要加強(qiáng)事后跟蹤及時(shí)編制有關(guān)報(bào)表，分析考核各企業(yè)各種額度的使用情況及時(shí)催收逾期資金，并對(duì)各融資的額度、比例和期限實(shí)行事后檢查。

<4)完善貸款客戶資信評(píng)估制度?？茖W(xué)、客觀地評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)，是正確執(zhí)行扶優(yōu)限劣信貸政策的基礎(chǔ)，從信貸投人上降低風(fēng)險(xiǎn)，抑制風(fēng)險(xiǎn)。

4.3完善國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的法律制度

<1)我國(guó)的立法部門(mén)必須加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的政策法律的研究。

(2)從現(xiàn)有的法律法規(guī)存在的漏洞出發(fā)，分析國(guó)際慣例與中國(guó)現(xiàn)行法律之間的問(wèn)題，，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，并與國(guó)際慣例接軌，進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

4,4執(zhí)行授信額度管理

各商業(yè)銀行應(yīng)明確國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前臺(tái)受理、操作部門(mén)為國(guó)際業(yè)務(wù)部，審批部門(mén)則是信貸審批委員會(huì)，信貸委員會(huì)應(yīng)對(duì)該行的貿(mào)易融資基本客戶進(jìn)行資信狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及財(cái)務(wù)狀況的評(píng)估并以此核定其年度授信額度、開(kāi)證額度、付款額度及打包、押匯額度，同時(shí)對(duì)任何一筆貿(mào)易融資，都要嚴(yán)格落實(shí)抵押、擔(dān)保手續(xù)。

4.5提高從業(yè)人員素質(zhì)，構(gòu)筑防范風(fēng)險(xiǎn)大堤

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)而較廣、技術(shù)性強(qiáng)，操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。我國(guó)目前急需既懂國(guó)際慣例、既懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才。因此各商業(yè)銀行須加強(qiáng)人才培訓(xùn)，想方設(shè)法提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

<1>嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)，可以引進(jìn)高水平高素質(zhì)的人才。

(2>要抓好崗位培訓(xùn)，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)。

<3)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高員工識(shí)偽、防偽能力，努力防范和化解國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

第7篇：貿(mào)易融資論文范文

論文關(guān)鍵詞:融資方式　存在問(wèn)題

論文摘要:國(guó)際貿(mào)易融資，作為可向國(guó)際結(jié)算提供廣泛資金融通支持的新興業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險(xiǎn)低、周轉(zhuǎn)快、節(jié)省資本的特點(diǎn)，其作用正在為越來(lái)越多的銀行所認(rèn)同，并逐漸成為影響國(guó)際結(jié)算發(fā)展的至關(guān)重要的因素。國(guó)際貿(mào)易融資如何緊跟國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展前沿，深入創(chuàng)新，從而推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國(guó)企業(yè)的貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題以及融資方式，并對(duì)此做了進(jìn)一步的原因分析和研究。

1中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

國(guó)際貿(mào)易融資是指圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。金融危機(jī)的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降，世界貿(mào)易組織統(tǒng)計(jì)，2009年全球貿(mào)易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認(rèn)為缺口可能高達(dá)3000億美元。貿(mào)易融資的缺乏導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。我國(guó)也不例外。正是國(guó)際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國(guó)的出口復(fù)蘇。當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。

1.1企業(yè)出口方面近年以來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高。 2006年我國(guó)中小企業(yè)已達(dá)4200萬(wàn)戶(包括個(gè)體工商戶)，約占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8 % 。

中小企業(yè)已成為中國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國(guó)中小企業(yè)在貿(mào)易融資過(guò)程中存在諸多困難。

中國(guó)目前為中小企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)在中小城市很少，到2007年底，中國(guó)中小企業(yè)出口融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有3729個(gè)，擔(dān)?？傤~為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬(wàn)戶。雖然中小企業(yè)出口信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了很大發(fā)展，但是大多數(shù)分布在大中城市，中小城市很少。

1.2銀行方面銀行對(duì)大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國(guó)有商業(yè)銀行貸款來(lái)看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，而且還要支付諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，這無(wú)疑增加了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難度和融資成本。與此同時(shí)，由于銀行貸款手續(xù)繁瑣及審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。

銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段。中小型企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、報(bào)表不真實(shí)等問(wèn)題，這種狀況使得銀行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)授信決策的指導(dǎo)意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。這也從一方面顯示出中國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展失衡、資本市場(chǎng)發(fā)展滯后使得整個(gè)融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整難以順利推進(jìn)。

2中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的主要問(wèn)題

原材料和勞動(dòng)成本的提高，對(duì)中小企業(yè)生存構(gòu)成了威脅。而政府的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃也甚少惠及中小企業(yè)。

中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國(guó)社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研報(bào)告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機(jī)中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊。因此總結(jié)目前中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題有如下幾個(gè)方面

2.1貿(mào)易融資方式過(guò)于單一，對(duì)象過(guò)于集中當(dāng)今的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高、更復(fù)雜的方向發(fā)展，雖然現(xiàn)在國(guó)際上所使用的的貿(mào)易融資方式日益加多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗逐步創(chuàng)新，開(kāi)拓新的貿(mào)易融資方式，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，且功能單一。

銀行方面，目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主。而比較復(fù)雜的，如保理和福費(fèi)廷則相對(duì)比較少，甚至在有些地區(qū)尚未開(kāi)展。 轉(zhuǎn)貼于

2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內(nèi)部管理存在問(wèn)題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國(guó)中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)和設(shè)備升級(jí)、新產(chǎn)品的研制和開(kāi)發(fā)、拓展新市場(chǎng)和增加新經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

3中國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題的原因分析

3.1現(xiàn)代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門(mén)和分支行高效率、有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。然而目前我國(guó)的銀行業(yè)只能說(shuō)基本完成了金融電子化建設(shè)的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò)資源的共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的，這樣就難以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.2企業(yè)規(guī)模及內(nèi)部因素制約在中國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小型企企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類(lèi)商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一且這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無(wú)法回收，就會(huì)給銀行資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

3.3銀行和政府政策對(duì)貿(mào)易融資的制約進(jìn)出口雙方銀行對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國(guó)外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來(lái)經(jīng)營(yíng)的，如經(jīng)營(yíng)不善，隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時(shí)，由于沒(méi)有足夠的能力對(duì)國(guó)外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長(zhǎng)期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)有些發(fā)展中國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時(shí)有可能遭到無(wú)理拒付等現(xiàn)象。中國(guó)的銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系。中國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無(wú)法得到貸款。因此，要解決中國(guó)中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，必須針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。

第8篇：貿(mào)易融資論文范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；大宗商品；授信風(fēng)險(xiǎn)管控

一、前言

我國(guó)大宗商品需求旺盛，大宗商品貿(mào)易發(fā)達(dá)，目前已成為世界第一大銅、鐵礦石進(jìn)口國(guó)和第二大原油進(jìn)口國(guó)，大宗商品融資市場(chǎng)前景廣闊。然而，全球經(jīng)濟(jì)一體化決定了大宗商品貿(mào)易市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大的特征明顯，尤其近年來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，歐美經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，大宗商品價(jià)格波動(dòng)頻繁，企業(yè)尤其是貿(mào)易類(lèi)企業(yè)盈利空間下降、持續(xù)經(jīng)營(yíng)困難，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨前所未有的復(fù)雜形勢(shì)，在此背景下，本文通過(guò)研究和分析，從商業(yè)銀行的視角提出了大宗商品授信風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

二、大宗商品貿(mào)易過(guò)程中的主要風(fēng)險(xiǎn)因素

（一）授信挪用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)大宗商品貿(mào)易從開(kāi)立信用證到貨款回籠平均為4個(gè)月，最長(zhǎng)5個(gè)月。銀行為企業(yè)開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證期限一般為3個(gè)月，信用證付匯時(shí)銀行又為其押匯3個(gè)月。一筆業(yè)務(wù)銀行授信期限為6個(gè)月，比企業(yè)實(shí)際營(yíng)運(yùn)周期多出1-2個(gè)月，而企業(yè)若不及時(shí)歸還銀行押匯，銀行就會(huì)面臨授信被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。任何市場(chǎng)操作都存在風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)價(jià)操作也不可能完全對(duì)沖掉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融危機(jī)等因素導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)時(shí)，企業(yè)面臨較大的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

（三）下游分銷(xiāo)商信用風(fēng)險(xiǎn)。大宗商品市場(chǎng)行情受到多種因素影響，價(jià)格波動(dòng)較大，雖然企業(yè)一般都與下游客戶簽訂預(yù)售合同，但如遇價(jià)格下跌幅度過(guò)大，若下游客戶執(zhí)行合同將出現(xiàn)巨大損失時(shí)，下游客戶可能會(huì)爽約，給大宗商品進(jìn)口企業(yè)造成巨大損失。

（四）政策性風(fēng)險(xiǎn)。以大豆為例，國(guó)外對(duì)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼政策、農(nóng)產(chǎn)品的出口政策可能會(huì)發(fā)生變化。我國(guó)年均消耗大豆6000萬(wàn)噸左右，國(guó)內(nèi)大豆產(chǎn)量?jī)H為1000萬(wàn)噸，剛性缺口較大，對(duì)國(guó)外進(jìn)口依賴度達(dá)80%以上。若國(guó)外政策出現(xiàn)重大調(diào)整，會(huì)對(duì)企業(yè)貿(mào)易產(chǎn)生重大影響。當(dāng)中國(guó)大豆產(chǎn)業(yè)衰退并完全依賴進(jìn)口大豆時(shí)，國(guó)際市場(chǎng)大豆價(jià)格絕不會(huì)這么便宜，甚至跨國(guó)公司將會(huì)限制對(duì)中國(guó)出售大豆，直接影響大豆貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

（五）匯率風(fēng)險(xiǎn)。目前人民幣總體上仍處于升值通道，長(zhǎng)期來(lái)看對(duì)進(jìn)口企業(yè)有利，但即時(shí)在總體上升的通道中，人民幣匯率在某段時(shí)間內(nèi)仍可能出現(xiàn)較大波動(dòng)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

三、商業(yè)銀行大宗商品授信風(fēng)險(xiǎn)管控措施

1、嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入退出管理，擇優(yōu)篩選客戶

客戶準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道關(guān)口，意義重大。當(dāng)前，對(duì)新客戶準(zhǔn)入可適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻，要求信用評(píng)級(jí)原則在BBB級(jí)及以上。對(duì)存量客戶，B級(jí)及以下客戶予以退出（除非有足額財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押，下同）；BB級(jí)客戶授信金額予以壓縮或維持存量，嚴(yán)格控制新增。如果信用評(píng)級(jí)較往年下降，除非補(bǔ)充部分財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押，否則應(yīng)予適度壓縮。

加強(qiáng)對(duì)授信額度執(zhí)行情況的后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信策略。對(duì)授信額度效期內(nèi)未發(fā)生業(yè)務(wù)的，原則不再核定額度，實(shí)際有業(yè)務(wù)需求時(shí)，視同新準(zhǔn)入客戶掌握，可酌情實(shí)行單筆審批，根據(jù)合作情況和后續(xù)業(yè)務(wù)量決定是否核定額度。對(duì)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)下降的，嚴(yán)格按照要求壓縮授信額度。對(duì)上次授信評(píng)估報(bào)告中銷(xiāo)售收入預(yù)測(cè)不準(zhǔn)的，也應(yīng)分析原因，嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)授信方案進(jìn)行調(diào)整。

2、持續(xù)優(yōu)化授信產(chǎn)品組合，增強(qiáng)授信方案的針對(duì)性

授信產(chǎn)品組合既可以解決客戶的需求、為銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)和收益，也能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。綜合授信產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益等因素，當(dāng)前階段，銀行對(duì)大宗商品貿(mào)易企業(yè)應(yīng)優(yōu)先發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)貸款（含租賃保理）、銀行承兌匯票，適當(dāng)控制流動(dòng)資金貸款和保函等產(chǎn)品。

一是鼓勵(lì)敘做固定資產(chǎn)貸款。對(duì)大宗商品貿(mào)易企業(yè)投資固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的，銀行應(yīng)在認(rèn)真評(píng)估的基礎(chǔ)上，擇優(yōu)敘做固定資產(chǎn)貸款，同時(shí)使銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)期限與實(shí)際經(jīng)營(yíng)周期相匹配，避免銀行授信被挪用項(xiàng)目建設(shè)。

二是針對(duì)石油化工、鋼鐵冶煉、糧油加工、設(shè)備制造等行業(yè)客戶，在大力發(fā)展貿(mào)易融資的同時(shí)積極推廣租賃保理業(yè)務(wù)。租賃保理業(yè)務(wù)是出租人將對(duì)承租人的應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為出租人提供保理服務(wù)等綜合性金融服務(wù)，豐富銀行授信品種，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和綜合收益。

三是轉(zhuǎn)變對(duì)貿(mào)易融資的管理理念。要注重對(duì)客戶整體資信和發(fā)展趨勢(shì)的評(píng)估，將授信份額作為核定總量的重要依據(jù)。授信方案設(shè)計(jì)要有靈活性，找到授信產(chǎn)品的切入點(diǎn)，以產(chǎn)品控制風(fēng)險(xiǎn)。要側(cè)重于對(duì)企業(yè)物流、現(xiàn)金流的掌控，針對(duì)企業(yè)不同的交易環(huán)節(jié)，提出明確的貸后管理措施，而不單純依賴擔(dān)保等第二還款來(lái)源。加大應(yīng)收賬款質(zhì)押的推廣應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款與存貨的管控，全程動(dòng)態(tài)控制風(fēng)險(xiǎn)。

四是維護(hù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的自償性。為了防止企業(yè)利用虛假交易背景套取授信資金或者在貨款已回籠的情況下辦理押匯、喪失第一還款來(lái)源，對(duì)銀行權(quán)限內(nèi)客戶優(yōu)先應(yīng)用“五單聯(lián)動(dòng)”授信模式，保證貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的封閉運(yùn)轉(zhuǎn)。引入監(jiān)管公司，對(duì)賒銷(xiāo)客戶可簽定四方協(xié)議，確認(rèn)貨物有效轉(zhuǎn)移。

3、深化銷(xiāo)售回款精細(xì)化管理，保證貨款可控

貨款回籠是貿(mào)易融資循環(huán)最重要的環(huán)節(jié)。對(duì)貨款缺少控制，則貿(mào)易融資就變成了一般授信，自償性丟失，風(fēng)險(xiǎn)增加。因此，加強(qiáng)對(duì)貨款回籠的管理至關(guān)重要。授信企業(yè)與其下游客戶貿(mào)易結(jié)算方式通常包括但不限于以下方式：銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、商業(yè)承兌匯票、一般應(yīng)收賬款等，并具有不同長(zhǎng)度的期限。銀行應(yīng)根據(jù)應(yīng)收款項(xiàng)到期日與授信到期日的匹配程度采取不同的管理措施，確保貿(mào)易的自償性。

4、落實(shí)大宗商品盯市制度，推廣風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)化模式

要改進(jìn)行業(yè)調(diào)研模式，落實(shí)逐日盯市制度。公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)分品種建立大宗商品信息臺(tái)帳和趨勢(shì)圖，及時(shí)記錄大宗商品價(jià)格波動(dòng)情況及發(fā)展趨勢(shì)，并進(jìn)行有效提煉和分析，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)大宗商品行情并及時(shí)予以提示（每周至少一次）。通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)不同商品客戶的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行梳理和歸類(lèi)，建立起該類(lèi)客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化模式，并推廣到新老客戶，真正做到在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

5、轉(zhuǎn)變“重總量、輕單筆”的觀念，加強(qiáng)單筆風(fēng)險(xiǎn)管控

目前，業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)往往注重授信總量的審批，而對(duì)單筆業(yè)務(wù)的控制基本上是流于形式。單筆業(yè)務(wù)的審批，尤其是貿(mào)易融資，審查的重點(diǎn)首先是貿(mào)易融資的真實(shí)性，必須關(guān)注其上游客戶的違約可能性，實(shí)際交易價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格的符合度，該業(yè)務(wù)的下游客戶情況、支付方式等，用什么方式控制現(xiàn)金流等。在當(dāng)下市場(chǎng)背景下，注重對(duì)單筆業(yè)務(wù)的審查，是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。此外，貿(mào)易融資貸后管理一方面要關(guān)注企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況的變化，另一方面更要關(guān)注單筆業(yè)務(wù)的執(zhí)行進(jìn)度和全流程監(jiān)控。

6、充實(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，不斷提高RAROC、EVA績(jī)效水平

在內(nèi)評(píng)法下，為授信提供抵押和擔(dān)保措施能有效地改善RAROC、EVA指標(biāo)表現(xiàn)；同時(shí)，在與客戶交易層面也能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此我們必須盡最大努力落實(shí)到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。對(duì)特定客戶或有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一般授信客戶，保證貨款封閉回籠、避免銷(xiāo)售收入被挪用是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，而抵御企業(yè)自身市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)損失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)則需要財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保措施來(lái)緩釋。為提高緩釋效果，應(yīng)要求：至少有一個(gè)擔(dān)保人信用評(píng)級(jí)不得低于申請(qǐng)授信企業(yè)的評(píng)級(jí)，民營(yíng)客戶要落實(shí)企業(yè)法人代表及實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保；新客戶須提供部分財(cái)產(chǎn)抵押，包括但不限于土地、房屋、機(jī)器設(shè)備、車(chē)輛等公司或個(gè)人名下財(cái)產(chǎn)或貿(mào)易本身應(yīng)收款質(zhì)押，力爭(zhēng)保證抵質(zhì)押授信占比不低于50%。

四、總結(jié)

本文以銀行的視角，在對(duì)大宗商品交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)大量的研究的基礎(chǔ)上，提出了大宗商品貿(mào)易過(guò)程中的諸多風(fēng)險(xiǎn)因素，并提出了上述大宗商品授信風(fēng)險(xiǎn)管控措施，希望能夠給銀行在此類(lèi)交易的操作上提供借鑒。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：貿(mào)易融資論文范文

【關(guān)鍵詞】電力企業(yè) 保理電票業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)融資管理

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，部分供應(yīng)模式空前創(chuàng)新，特別是近年來(lái)，大量的電子商務(wù)平臺(tái)，如商品交易市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生，從小，從弱到強(qiáng)，欣欣向榮。傳統(tǒng)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的供應(yīng)和銷(xiāo)售模式逐漸取代，爆發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈模式，產(chǎn)生了巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求。

一、電票發(fā)展迎來(lái)旺季

（一）產(chǎn)能過(guò)剩、應(yīng)收賬款增加呈現(xiàn)權(quán)放大電動(dòng)車(chē)票

近年來(lái)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局表示，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，應(yīng)收賬款和成品庫(kù)存水平從高位增長(zhǎng)，意味著目前產(chǎn)能過(guò)剩的現(xiàn)象在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍然十分嚴(yán)重。很多家上市公司2014元凈利潤(rùn)總額高達(dá)2兆2312億元，應(yīng)收賬款凈額為1.34倍，根據(jù)應(yīng)收賬款過(guò)高而造成凈經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出，提高企業(yè)資金成本。從以上數(shù)據(jù)可以看出，對(duì)微實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的制約，中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”不是貨幣供應(yīng)不足的根本原因，但在巨額資金被沉淀下來(lái)的不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，減緩循環(huán)速度，降低貨幣效率。答案是：中央銀行應(yīng)該控制貨幣，盡快減少利差，信用約束電票系統(tǒng)同時(shí)發(fā)揮的環(huán)境，電票電子貨幣信用的功能和支付，可以實(shí)現(xiàn)低成本融資的多功能紙的特點(diǎn)，那么貨幣創(chuàng)新理念，引導(dǎo)企業(yè)使用電子機(jī)票為應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款的工具，為企業(yè)盤(pán)活應(yīng)收賬款，才能真正達(dá)到降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本檳勘輳解決融資困難的問(wèn)題。

（二）金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，東風(fēng)接收電子賬戶

在2013年發(fā)射電票，總是沒(méi)有完美的發(fā)展，一方面企業(yè)發(fā)展銀行純銀還并不理想，大量中小企業(yè)銀行、純銀還在場(chǎng)，不僅開(kāi)始建造電力系統(tǒng)、機(jī)票更不用說(shuō)普及和發(fā)展市場(chǎng)。另一方面，銀行業(yè)務(wù)不熟悉企業(yè)會(huì)計(jì)電聲音采取緩慢、不愿使用。近年來(lái)，金融發(fā)展通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，企業(yè)市場(chǎng)純銀得到普遍承認(rèn)，即使在中西部，如西部地區(qū)銀行，我積極利用互聯(lián)網(wǎng)銀行企業(yè)客戶為60%。在網(wǎng)上銀行建設(shè)銀行也完善各種電氣漁票系統(tǒng)，絕大多數(shù)銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)展支持電票硬件環(huán)境以及企業(yè)客戶賬戶、網(wǎng)上銀行以及終端已經(jīng)熟悉操作，可以接受電子票同意手術(shù)，加上電子賬單更方便和更相信，越來(lái)越多的企業(yè)接受。

二、電力企業(yè)的保理電票業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)融資管理思考

（一）創(chuàng)新能源供應(yīng)鏈貿(mào)易融資背景真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)門(mén)票

目前企業(yè)在貿(mào)易背景真實(shí)性議案權(quán)是合同債權(quán)和其他一級(jí)貿(mào)易形式發(fā)票和合同，審查交易每張發(fā)票的副本，而是實(shí)際問(wèn)題實(shí)際銀行雖然做了很多正式的貿(mào)易背景真實(shí)性的確認(rèn)工作，但企業(yè)通過(guò)交易合同和發(fā)票等表單元素還可以避免支出審查銀行貿(mào)易融資工具，假背景現(xiàn)象仍然存在。而價(jià)值鏈電票融資方法，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和貿(mào)易背景真實(shí)存在，表水充分確認(rèn)交易背景。為了提高電子供應(yīng)鏈貿(mào)易融資工具和減少銀行審查合同、發(fā)票和支付費(fèi)用，人力物力積極促進(jìn)電子供應(yīng)鏈融資工具，需要從理念和制度創(chuàng)新規(guī)范要求。供應(yīng)鏈融資為電子工具，通過(guò)印刷、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易清單可以水，沒(méi)有背景的真實(shí)性合同和發(fā)票為增值稅審計(jì)。

（二）敦促加快建設(shè)電力系統(tǒng)中小銀行，加快更換紙質(zhì)票電票

雖然電子提交論文情況突變年均增長(zhǎng)超過(guò)100%，但至今，紙質(zhì)車(chē)票機(jī)票電替換率尚未達(dá)到50%。有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)中小銀行、農(nóng)村合作銀行電票系統(tǒng)安裝施工要求嚴(yán)格，并敦促金融機(jī)構(gòu)加快建設(shè)電票系統(tǒng)電子紙為中小企業(yè)加強(qiáng)宣傳；中小企業(yè)；提高利率；減少紙張使用電子發(fā)票票同意加快發(fā)放紙質(zhì)機(jī)票；電票完全取代的過(guò)程。企業(yè)積極實(shí)施功率電子供應(yīng)鏈融資賬戶創(chuàng)造基本條件。

（三）建立電子賬單盡快的法律地位，以促進(jìn)電子客票的發(fā)展融資

目前，電子票據(jù)的法律規(guī)范只有“電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理措施”，“措施”的有效性水平的部門(mén)法規(guī)、有效性的程度較低，缺乏“票據(jù)法律”“電子賬單賬單作為有效的形式”。同時(shí)，電子帳單發(fā)行和流通網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)，使用沒(méi)有無(wú)紙化電子交易，交易簽名是實(shí)現(xiàn)電子簽名在電子簽名的形式，但隨著票據(jù)真正具有法律效力，促進(jìn)電力的快速發(fā)展票據(jù)融資應(yīng)盡快明確，法律地位的電子賬單，一是豐富的實(shí)踐的內(nèi)涵和外延上的“票據(jù)法律“保護(hù)范圍比爾支付與結(jié)算的紙作為一種工具，擴(kuò)大電子賬單的數(shù)據(jù)基于消息的付款結(jié)算；二是電子簽名的法律效力，建立票據(jù)、電子簽名和簽名手動(dòng)顯然已經(jīng)在法律上平等的法律地位，使電子票據(jù)融資的供應(yīng)鏈根據(jù)供應(yīng)鏈，然后促進(jìn)電子票據(jù)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）幫助建立一個(gè)更有效的信用體系，促進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)構(gòu)建信貸環(huán)境，商業(yè)票據(jù)債務(wù)人的所有記錄和付款歷史細(xì)節(jié)，發(fā)行更多的行為電子商業(yè)承兌匯票，付款計(jì)劃，將有效地提高他們的信譽(yù)，獲得銀行的錄取率。同時(shí)，電票系統(tǒng)規(guī)范的商業(yè)接受客戶信息，但也看到他的過(guò)去的信用情況，也為越來(lái)越多的公司使用電子票提供了一個(gè)更好的環(huán)境和條件。

作為傳統(tǒng)金融服務(wù)線模式，適應(yīng)強(qiáng)和后續(xù)調(diào)用格式為互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展形勢(shì)，占領(lǐng)市場(chǎng)，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行抓住機(jī)遇，勇于挑戰(zhàn)和創(chuàng)新，所以機(jī)票業(yè)務(wù)有利于電力供應(yīng)鏈融資。雖然現(xiàn)階段我國(guó)電力企業(yè)是投資和融資項(xiàng)目活動(dòng)過(guò)程仍然存在一些問(wèn)題，但與不斷創(chuàng)新戰(zhàn)略預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑對(duì)投資和融資，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有效的幫助。

參考文獻(xiàn)

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