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從整體發(fā)展情況來看,**區(qū)家庭服務(wù)業(yè)還處于初級(jí)階段。全區(qū)在工商部門登記注冊(cè)的、經(jīng)營范圍內(nèi)包含家庭服務(wù)內(nèi)容的機(jī)構(gòu)合計(jì)138家,包括95家法人企業(yè)和43家個(gè)體工商戶。其中:房產(chǎn)中介72家,物業(yè)公司17家,保安公司2家,裝潢公司2家,無法核實(shí)而暫時(shí)情況不明的8家,從事其他經(jīng)營15家,空牌公司4家,目前專業(yè)從事家庭服務(wù)業(yè)且運(yùn)轉(zhuǎn)正常的只有18家。
為了更深入地了解我區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,我們除了對(duì)**區(qū)**托老院、**區(qū)**家政服務(wù)公司、**區(qū)**鎮(zhèn)**母嬰服務(wù)部、**市**區(qū)**鎮(zhèn)**老年關(guān)愛之家等單位的相關(guān)情況進(jìn)行專題調(diào)研外,又對(duì)**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)今年5、6月份新增家庭服務(wù)業(yè)人員情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,以上9個(gè)鎮(zhèn)共新增家庭服務(wù)人員497人,其中從事家庭保潔、老人照料、母嬰護(hù)理304人,占61.18%,本文的全部分析均基于對(duì)上述對(duì)象的調(diào)查。
一、對(duì)調(diào)查情況的統(tǒng)計(jì)和分析
1、從事家庭服務(wù)人員以女性占多
通過對(duì)這304名家庭服務(wù)人員開展的調(diào)查結(jié)果顯示,男性家庭服務(wù)員43名,女性家庭服務(wù)員261名,分別占總?cè)藬?shù)的14.14%和85.86%,女性占絕大多數(shù)。由此可見,在該行業(yè)中女性比較受歡迎,并已成為活躍在**家庭服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的主力軍。因此,重視對(duì)這一人群的研究,尤其是加強(qiáng)女性人力資源的開發(fā)與管理,對(duì)于促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展,提高城鄉(xiāng)居民的生活質(zhì)量具有重要的社會(huì)價(jià)值,本課題把家庭服務(wù)業(yè)女性從業(yè)人員作為研究對(duì)象,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
2、從事家庭服務(wù)人員年齡已接近老化
通過對(duì)樣本的年齡統(tǒng)計(jì),從事家庭服務(wù)人員年齡偏大,超過法定退休年齡者占第一位。一般情況下,從事家庭服務(wù)業(yè)人員的年齡結(jié)構(gòu)應(yīng)該呈中間大兩頭小的特點(diǎn),而**從事家庭服務(wù)業(yè)人員的年齡結(jié)構(gòu)去呈逐步上升趨勢(shì),如果說從事這一行業(yè)中年人居多數(shù),是因?yàn)檫@部分人對(duì)傳統(tǒng)的家務(wù)勞動(dòng)比較嫻熟,經(jīng)驗(yàn)豐富且年富力強(qiáng),對(duì)承受繁重家務(wù)勞動(dòng)的耐性和穩(wěn)定性較強(qiáng),所以能得到用戶的歡迎;35歲以下新生代家庭服務(wù)業(yè)女性從業(yè)人員所占比例較少,甚至寥寥無幾,這我們能理解,一方面說明了家庭服務(wù)業(yè)工作強(qiáng)度大、報(bào)酬低,年輕人一般不會(huì)選擇,即使選擇,也是從事母嬰護(hù)理,從**這一年齡段來看,35歲以下的6個(gè)人全部從事母嬰護(hù)理。另一方面說明了我們對(duì)年輕女性從事家庭服務(wù)業(yè)開發(fā)不夠,對(duì)該行業(yè)的特點(diǎn)、趨勢(shì)、前景缺乏研究。而**家庭服務(wù)從業(yè)者過了法定退休年齡所占比例竟然高于中年人,并且60歲以上人員比例已經(jīng)達(dá)到25.65%,按理說,她們這個(gè)年齡正是頤養(yǎng)天年的時(shí)候,不再適合從事繁重的家政服務(wù)活動(dòng),可竟然比重如此偏高,只能說明在**實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的豐富與否是決定其職業(yè)是否受歡迎的極其重要因素,當(dāng)然,也不排除一部分中年人對(duì)家庭服務(wù)業(yè)的排斥。
3、家庭服務(wù)業(yè)的職業(yè)工種表現(xiàn)出傳統(tǒng)性和低層次性
通過梳理從業(yè)業(yè)態(tài)數(shù)據(jù),可以發(fā)現(xiàn),**的家庭服務(wù)業(yè)門類還是以家庭保潔為主,顯示出職業(yè)的傳統(tǒng)性和低層次性。目前,**區(qū)和全國一樣,家庭服務(wù)業(yè)主要有母嬰護(hù)理、家庭清潔、家庭病患護(hù)理、家庭醫(yī)生、家庭餐飲、家庭教育、家庭園藝、家庭養(yǎng)老服務(wù)、家庭裝飾維修、家庭兒童接送服務(wù)和家庭鐘點(diǎn)工等。由圖2可以看出,**女性的從業(yè)業(yè)態(tài)主要集中于家庭保潔、洗衣做飯、老年護(hù)理、月嫂及嬰幼兒撫育等傳統(tǒng)業(yè)態(tài),而家庭醫(yī)生、兒童發(fā)展與家人關(guān)系、食物與營養(yǎng)、飲食與健康、家庭布置、家庭管理等先進(jìn)業(yè)態(tài)較為欠缺,而低層次性和狹隘性的業(yè)態(tài)不僅制約了該行業(yè)的發(fā)展空間和城鄉(xiāng)居民的生活質(zhì)量,而且也阻礙了我們對(duì)該行業(yè)女性從業(yè)人員的人力資源的進(jìn)一步開發(fā)。
4、從事家庭服務(wù)業(yè)女性學(xué)歷結(jié)構(gòu)不合理,文化程度偏低
從獲得的數(shù)據(jù)可以看出,絕大部分家庭服務(wù)業(yè)從業(yè)人員文化程度不高,文盲、小學(xué)、初中、高職、高中、大專以上的比例分別為3%、51%、36%、1%、7%、3%,主要集中于小學(xué)和初中學(xué)歷,學(xué)歷水平明顯偏低,除了**市**區(qū)**托老院職工中擁有本科學(xué)歷3人外,其他單位均沒有,因此學(xué)歷結(jié)構(gòu)明顯不平衡。如果和調(diào)查的全部家庭服務(wù)業(yè)從業(yè)人員相比,問題更顯嚴(yán)重(見圖3),女性從業(yè)人員小學(xué)以下學(xué)歷所占比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過全部新增從業(yè)人員相應(yīng)比例。同時(shí),具有職校學(xué)歷的只占1%,這既對(duì)我們的職業(yè)教育提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),又預(yù)示我們的職業(yè)教育有著充分的發(fā)展空間和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
經(jīng)過調(diào)查還發(fā)現(xiàn),**女性家庭服務(wù)業(yè)從業(yè)人員主要為女農(nóng)民工和城市下崗職工,除了上述方面存在的問題之外,還普遍缺乏就業(yè)前培訓(xùn),除了**區(qū)**托老院和從事月嫂工作的擁有一定數(shù)量的技能等級(jí)證書外,其他獲得技能等級(jí)證書卻是鳳毛麟角,因此,家庭服務(wù)業(yè)質(zhì)量偏低也就在所難免。
二、家庭服務(wù)從業(yè)人員的現(xiàn)狀分析
1、擇業(yè)動(dòng)機(jī)和工資
首先,我們考察了部分樣本的擇業(yè)動(dòng)機(jī)。家庭服務(wù)從業(yè)人員基本來自于農(nóng)村,也有少量城市下崗職工,其執(zhí)業(yè)動(dòng)機(jī)基本是為了滿足家庭開支的需要;也有一定數(shù)量的“陪讀媽媽”,選擇家庭服務(wù)是為了打發(fā)在城里的時(shí)光。她們的收入普遍不高,除了從事母嬰護(hù)理月收入在4000元至8000元不等之外,從事保潔和老人護(hù)理收入多集中在1500至3000之間;另外,從事保潔與時(shí)日有關(guān),節(jié)假日相對(duì)較高,平時(shí)相對(duì)較低;當(dāng)然具有家政服務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者或者堅(jiān)持以人為的家庭服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)收入一般較高,如**區(qū)**托老院職工月收入最高達(dá)6000元,最低也在3000元,人均3200元左右。
2、合同和保險(xiǎn)
合同是規(guī)定家政公司與員工各自權(quán)利與義務(wù)的具有法律效力的協(xié)議,也是員工權(quán)益的重要保障。而調(diào)查顯示只有少數(shù)家政公司與員工簽訂了規(guī)范的合同??陀^上由于不少從業(yè)人員均超過勞動(dòng)法規(guī)定的年齡,因此,用人單位一般以協(xié)議方式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在社會(huì)保障方面,只有極少數(shù)公司為職工交納保險(xiǎn),如**托老院為護(hù)工繳納醫(yī)療等保險(xiǎn),而更多的則是從保證保潔人員的安全出發(fā),為他們購買商業(yè)險(xiǎn) ( 意外險(xiǎn)) ,而剩下的大多都超過退休年齡,除非已參加保險(xiǎn),否則已錯(cuò)過購買保險(xiǎn)的時(shí)機(jī),從而表現(xiàn)出一定擔(dān)憂。
3、從業(yè)人員的心理狀況
通過調(diào)查和訪談,從業(yè)人員大多表示,從事家庭服務(wù)業(yè)的目標(biāo)一是是為了承擔(dān)家庭開銷,二是為自己的養(yǎng)老積蓄資金,三是讓自己的兒女或?qū)O子輩能夠有更好的教育。因此,她們一般較珍惜現(xiàn)有的職業(yè),希望城市能給她們帶來穩(wěn)定的工作和較高收入。盡管表示在**城區(qū)別人對(duì)自己的態(tài)度一般,感覺城市有些冷漠,但是大多數(shù)仍然適應(yīng)了這樣的工作和生活環(huán)境,并且對(duì)未來也充滿期待。
三、**家庭服務(wù)業(yè)存在的問題
1、缺乏相應(yīng)的政府支持和法律關(guān)注
國家和省委、省政府相關(guān)政策落實(shí)不到位。如為支持農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn),省政府出臺(tái)獲證獎(jiǎng)補(bǔ)政策,對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成人學(xué)校、各培訓(xùn)學(xué)校進(jìn)行培訓(xùn)補(bǔ)貼,此政策委托人力資源和社會(huì)保障局代為執(zhí)行。但此政策只覆蓋數(shù)年前的相關(guān)學(xué)校,而近5年內(nèi)新創(chuàng)辦的職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校卻不能享受這一政策。**市和**區(qū)的相關(guān)政策也不同步。如對(duì)于職業(yè)技能培訓(xùn),在**可在獲證獎(jiǎng)補(bǔ)和專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)中二選一,而對(duì)于第二項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)在**則不予執(zhí)行。省、市出臺(tái)政策支持民間資本進(jìn)入社會(huì)養(yǎng)老,但**所有民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)均享受不到政府資金補(bǔ)貼。如**區(qū)**托老院是一家專業(yè)關(guān)注接收重癥、癱瘓、老年癡呆等需要特別護(hù)理的人群,做有針對(duì)性的康復(fù)護(hù)理、功能訓(xùn)練以及臨終陪護(hù)與關(guān)懷的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu),成立4年多來,先后接收近500老人入住,目前在院老人130余人,但資金全部來自自籌,未享受到政府一分錢的資金補(bǔ)貼。家庭服務(wù)人員尤其是女性從業(yè)者存在一定的工作風(fēng)險(xiǎn)。《勞動(dòng)法》以及《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國勞動(dòng)法>若干問題的意見》明確家庭保姆不屬于勞動(dòng)法律的適用范圍。因此,家庭服務(wù)人員發(fā)生人身傷亡事故,只能依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十一條第一款規(guī)定“雇員在從事雇傭活動(dòng)中遭受人身損害,雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”但這種賠償?shù)臄?shù)額和賠償原則與工傷賠償有很大的區(qū)別。另一方面,雇主在接受家庭服務(wù)的過程中也會(huì)遭遇財(cái)產(chǎn)損失人身傷害,由于從業(yè)人員經(jīng)濟(jì)狀況普遍不佳,很難賠償雇主損失,由此極易發(fā)生勞動(dòng)糾紛。目前我國還沒有一部規(guī)范家庭服務(wù)企業(yè)、家庭服務(wù)人員和雇主三者之間權(quán)利義務(wù)的可操作的全國性法律規(guī)范。在這種情況下,家庭服務(wù)人員和消費(fèi)者或雇主的合法權(quán)益難以得到全面、及時(shí)的維護(hù)和有效的保障。
2、職業(yè)技能較低,培訓(xùn)體系不健全
**家庭服務(wù)女性從業(yè)人員大多來自下崗職工或農(nóng)村富余勞動(dòng)力,無論是在年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)、來源地還是在從業(yè)背景等諸多方面都存在著很大的層次性,而且低層次從業(yè)人員偏多,從事低層次業(yè)態(tài)者偏多,高層次人才偏少,隨著生活水平的提高,人們對(duì)家庭服務(wù)的需求已不僅僅是傳統(tǒng)的家政服務(wù),他們還需要家庭醫(yī)生、家庭教師、家庭律師等高層次的服務(wù)。在滿足日常料理家務(wù)的同時(shí),對(duì)孩子的學(xué)習(xí)提供輔導(dǎo),對(duì)老人或者病人進(jìn)行心理疏導(dǎo)。顯然,目前**女性從業(yè)人員根本無法提供。
另一方面,目前,**區(qū)政府相關(guān)部門對(duì)家庭服務(wù)業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)資格以及技能培訓(xùn)尚未建立規(guī)范統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。一些已達(dá)一定規(guī)模如**區(qū)**托老院能注意對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn),其他公司即使有多數(shù)也只是崗前培訓(xùn),缺乏有針對(duì)性的、有特色的、層次性的人才培養(yǎng)模式,僅僅局限于簡(jiǎn)單的技能培訓(xùn)。鮮有定期的、持續(xù)的培訓(xùn)機(jī)制。這樣培養(yǎng)出的人才缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,沒有特色。眾多小企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營者幾乎沒有對(duì)員工開展過培訓(xùn),致使家庭服務(wù)人員缺乏專業(yè)訓(xùn)練,多數(shù)工作人員僅憑借個(gè)人經(jīng)驗(yàn)開展工作。因此職業(yè)的規(guī)范性明顯不足。
3、缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和有效的監(jiān)管體系
目前**家庭服務(wù)業(yè)總體仍然處于起步發(fā)展階段,盡管**這一品牌已嶄露頭角 ,但總體來說,規(guī)?;?、專業(yè)化、品牌化的家庭服務(wù)產(chǎn)業(yè)尚未形成,組織化程度低,缺少規(guī)范化、科學(xué)化管理,沒有行業(yè)工作規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn),與服務(wù)對(duì)象之間沒有規(guī)范的合同文本和約定。大多數(shù)家政服務(wù)機(jī)構(gòu)在其工作性質(zhì)上只相當(dāng)于勞務(wù)中介機(jī)構(gòu),把家政服務(wù)員推銷出去了事,既談不上對(duì)服務(wù)人員的前期考核,更談不上后期管理。有的服務(wù)協(xié)議不規(guī)范,或不簽訂協(xié)議,導(dǎo)致雙方權(quán)益保障沒有依據(jù),發(fā)生糾紛爭(zhēng)議難以處理。
總體而言,**家庭服務(wù)行業(yè)缺乏有效的監(jiān)督體系,行業(yè)自律和企業(yè)誠信體系建設(shè)滯后。整個(gè)行業(yè)顯示出小、散、弱的局面,所能提供的服務(wù)產(chǎn)品種類還比較初級(jí),服務(wù)的衡量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制尚未建立。
四、發(fā)展家庭服務(wù)業(yè)、維護(hù)女性就業(yè)人員的對(duì)策和建議
1、加強(qiáng)政府引導(dǎo)與監(jiān)管,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展
堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、政策扶持、規(guī)范發(fā)展”的原則,明確人社局、民政局等監(jiān)管部門職責(zé),出臺(tái)和完善家庭服務(wù)業(yè)相關(guān)政策。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于要求各級(jí)政府“大力加強(qiáng)家庭服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)”文件精神,政府人力資源和社會(huì)保障部門應(yīng)引導(dǎo)組建家庭服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì),實(shí)行行業(yè)準(zhǔn)入制,制訂準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)協(xié)議,嚴(yán)厲打擊非法中介和欺詐行為,取締無證經(jīng)營組織,確保市場(chǎng)秩序規(guī)范有序;完善行業(yè)自律機(jī)制,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在服務(wù)、協(xié)調(diào)、維權(quán)、規(guī)范和指導(dǎo)等方面的積極作用。各級(jí)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)要為家庭服務(wù)企業(yè)和從業(yè)人員免費(fèi)提供職業(yè)介紹和職業(yè)指導(dǎo)、政策咨詢、工資指導(dǎo)價(jià)位等免費(fèi)服務(wù);把家庭服務(wù)女性從業(yè)人員作為職業(yè)技能培訓(xùn)工作的重點(diǎn),落實(shí)培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)補(bǔ)貼政策。建立多渠道維護(hù)從業(yè)人員權(quán)益機(jī)制,切實(shí)維護(hù)家庭服務(wù)從業(yè)人員尤其是女性從業(yè)人員的合法權(quán)益,規(guī)范家政服務(wù)機(jī)構(gòu)、家庭和家政服務(wù)員之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,維護(hù)家政服務(wù)員勞動(dòng)報(bào)酬和休息權(quán)益,及時(shí)妥善處理家庭服務(wù)企業(yè)與從業(yè)人員之間的勞動(dòng)爭(zhēng)議,加強(qiáng)對(duì)員工制企業(yè)職工參加社會(huì)保險(xiǎn)的監(jiān)查,督促非員工制從業(yè)人員參加有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)。
2、加大政策扶持力度,培育家庭服務(wù)業(yè)良性發(fā)展環(huán)境
針對(duì)目前**家庭服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)以中介服務(wù)為主、以小公司為主的特點(diǎn),積極探索和鼓勵(lì)發(fā)展員工制家庭服務(wù)企業(yè),推行勞動(dòng)合同示范文本,依法簽訂勞動(dòng)合同,建立勞動(dòng)關(guān)系,參加社會(huì)保險(xiǎn),對(duì)吸納失業(yè)人員、就業(yè)困難人員就業(yè)的家庭服務(wù)企業(yè)給予社保補(bǔ)貼和小額擔(dān)保貼息貸款,在稅收、工商登記、經(jīng)營管理上給予政策優(yōu)惠,對(duì)規(guī)模較大、運(yùn)作較好的家庭服務(wù)企業(yè)給予重點(diǎn)扶持。加強(qiáng)輿論引導(dǎo),營造良好發(fā)展氛圍。加強(qiáng)對(duì)家庭服務(wù)業(yè)的宣傳,營造良好的發(fā)展環(huán)境。發(fā)揮報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體作用,大力倡導(dǎo)尊重勞動(dòng),尊重創(chuàng)業(yè)的社會(huì)風(fēng)尚,讓社會(huì)理解、珍惜、尊重從業(yè)人員的勞動(dòng),增強(qiáng)家庭服務(wù)人員的勞動(dòng)自信心和自豪感,引導(dǎo)現(xiàn)代消費(fèi)理念,擴(kuò)大家庭服務(wù)消費(fèi)群體,鼓勵(lì)更多的下崗女職工和農(nóng)村婦女從事家庭服務(wù)業(yè)。教育女性從業(yè)人員勇于挑戰(zhàn)舊的傳統(tǒng)觀念,積極為她們解決后顧之憂,穩(wěn)定家庭服務(wù)業(yè)隊(duì)伍。要大力宣傳促進(jìn)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策、措施和典型經(jīng)驗(yàn),表彰一批優(yōu)秀家庭服務(wù)企業(yè)和優(yōu)秀家庭服務(wù)人員,向社會(huì)大力推介家庭服務(wù)規(guī)范企業(yè)和優(yōu)秀員工,引導(dǎo)女性勞動(dòng)者轉(zhuǎn)變擇業(yè)觀念,積極從事家庭服務(wù)工作,形成尊重、支持家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。
3、加強(qiáng)家庭服務(wù)女性從業(yè)人員的技能培訓(xùn)
充分考慮**家庭服務(wù)就業(yè)門檻低、從業(yè)人員成分復(fù)雜等特點(diǎn),建立專門針對(duì)家庭服務(wù)業(yè)的就業(yè)培訓(xùn)政策,鼓勵(lì)支持具有培訓(xùn)、就業(yè)服務(wù)功能且信譽(yù)良好的家庭服務(wù)機(jī)構(gòu)直接承擔(dān)培訓(xùn)任務(wù),支持家庭服務(wù)機(jī)構(gòu)或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建立家庭服務(wù)員培訓(xùn)基地。人力資源和社會(huì)保障部門派員協(xié)助進(jìn)行過程監(jiān)管、督查、回訪,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)、考核關(guān)、鑒定關(guān),提高培訓(xùn)質(zhì)量。
如前所述,**城區(qū)家庭服務(wù)女性從業(yè)人員基本上都來自于各鄉(xiāng)鎮(zhèn),也有來自于區(qū)外。她們學(xué)歷文化層次較低,但有豐富的家庭生活經(jīng)驗(yàn),勤勞純樸,有吃苦精神,對(duì)生活環(huán)境與工作環(huán)境要求不高,家庭經(jīng)濟(jì)狀況不是太好,比較適合于傳統(tǒng)的家庭服務(wù)業(yè)態(tài)。但她們對(duì)現(xiàn)代生活方式的要求和標(biāo)準(zhǔn)知之甚少,缺乏對(duì)現(xiàn)代家用電器使用與保養(yǎng)等方面的知識(shí)以及基本的職業(yè)素養(yǎng)。所以,**婦聯(lián)擬以**職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校為載體,依據(jù)女性從業(yè)人員年齡、學(xué)歷、經(jīng)歷等特點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)她們的短期職業(yè)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括現(xiàn)代家用電器的基本操作技能、家庭菜點(diǎn)和面點(diǎn)的制作、家庭保潔的基本常識(shí)、人與人溝通的技巧和家庭基本禮儀等。為迎合部分人群對(duì)高檔家庭服務(wù)的需求,對(duì)于新生代女性農(nóng)民工以及30多歲的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力或者城市下崗職工進(jìn)行較高層次的培訓(xùn),因?yàn)樗齻兇蠖季哂谐踔幸陨衔幕?,有文化素養(yǎng)和創(chuàng)新精神,但缺乏家庭生活經(jīng)驗(yàn),所以可以對(duì)她們進(jìn)行稍長(zhǎng)時(shí)期的培訓(xùn),培訓(xùn)的內(nèi)容以家庭護(hù)理、康復(fù)治療、母嬰護(hù)理、健康營養(yǎng)等有一定知識(shí)含量的項(xiàng)目為主,以滿足不同層次家庭服務(wù)的需求。
4、重視社區(qū)功能和婦聯(lián)組織作用的發(fā)揮
【關(guān)鍵詞】社區(qū)統(tǒng)計(jì)工作;開展;優(yōu)化方式
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與進(jìn)步的今天,社區(qū)服務(wù)工作成為了服務(wù)業(yè)的重點(diǎn)部分,深受人們的關(guān)注,如何開展以及優(yōu)化現(xiàn)階段的社區(qū)工作是現(xiàn)階段工作的重點(diǎn)內(nèi)容。
一、社區(qū)服務(wù)業(yè)社區(qū)服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)工作開展
1.社區(qū)服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)工作開展目標(biāo)。社區(qū)服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)是服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的重要內(nèi)容與組成部分,但是因?yàn)樯鐓^(qū)服務(wù)也包括的種類相對(duì)較多,其涉及的行業(yè)相對(duì)較為廣泛,整體的統(tǒng)計(jì)內(nèi)容相對(duì)較為復(fù)雜,在整體上來說其統(tǒng)計(jì)目標(biāo)多為個(gè)體經(jīng)營,這也就直接導(dǎo)致了其整體工作的冗雜性。對(duì)此,社區(qū)服務(wù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的整體質(zhì)量直接關(guān)系到整個(gè)服務(wù)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)信息資料的精準(zhǔn)性。做好社區(qū)服務(wù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的本質(zhì)就是為了真實(shí)反應(yīng)整個(gè)社區(qū)服務(wù)行業(yè)的整體規(guī)模、水平以及結(jié)構(gòu)等實(shí)際狀況,進(jìn)而為政府部門相關(guān)政策以及規(guī)劃的制定,提供真實(shí)的信息支持。
2.社區(qū)服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)工作開展內(nèi)容
社區(qū)服務(wù)行業(yè)的具體統(tǒng)計(jì)范圍與服務(wù)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)工作開展的整體范圍一致。也就是社區(qū)范圍內(nèi)相關(guān)服務(wù)行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理以及各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)單位,其他行業(yè)中從事相關(guān)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的單位。在開展社區(qū)服務(wù)也統(tǒng)計(jì)工作的過程中,要綜合實(shí)際狀況,對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃,進(jìn)而明確具體的方案與模式,在實(shí)踐中要靈活應(yīng)用方式手段,通過系統(tǒng)整合、重點(diǎn)抽查、部門資料等相關(guān)方式融合的方式,避免統(tǒng)計(jì)工作不出現(xiàn)重復(fù)以及漏掉等問題。
二、社區(qū)服務(wù)業(yè)社區(qū)服務(wù)業(yè)統(tǒng)計(jì)工作優(yōu)化模式與手段
1.科學(xué)的抽樣調(diào)查。在實(shí)踐中要基于具體的重陽調(diào)查狀況與模式開展工作,要對(duì)于社區(qū)工作的具體范圍進(jìn)行精準(zhǔn)的掌握,對(duì)于具體的工作單位狀況以及行業(yè)類別、經(jīng)營范圍等相關(guān)內(nèi)容作為工作開展的基礎(chǔ)。對(duì)此在實(shí)踐中必須要不斷的強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ),對(duì)相關(guān)單位進(jìn)行重點(diǎn)統(tǒng)計(jì),對(duì)此,在實(shí)踐中要強(qiáng)化整個(gè)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作,加強(qiáng)對(duì)相關(guān)單位的統(tǒng)計(jì)以及登記工作,通過對(duì)各項(xiàng)開展基礎(chǔ)活動(dòng)的基本單位進(jìn)行系統(tǒng)普查,全面推行務(wù)、編制以及統(tǒng)計(jì)等相關(guān)部門的聯(lián)合審查管理制度,構(gòu)建一個(gè)系統(tǒng)、客觀、真實(shí)精準(zhǔn)的基本單位數(shù)據(jù)庫;對(duì)于相關(guān)單位資料進(jìn)行系統(tǒng)的分類,通過對(duì)單位部門的資料報(bào)送以及相關(guān)制度的交換,提升對(duì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門的資料利用率,進(jìn)而有效的提升整體工作質(zhì)量。
2.統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作的組織與實(shí)施
現(xiàn)階段我國統(tǒng)計(jì)體系主要就是政府以及部門統(tǒng)計(jì)的集成,要想提升社區(qū)服務(wù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的整體質(zhì)量,就要充分的調(diào)動(dòng)各種資源,提升對(duì)社區(qū)服務(wù)行業(yè)的資料整體搜集力度,對(duì)此在實(shí)踐中要做好以下相關(guān)工作:
第一,構(gòu)建系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)網(wǎng)絡(luò)。在實(shí)踐中,我國社區(qū)統(tǒng)計(jì)行業(yè)并沒有制定系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)與部門,導(dǎo)致其工作開展呈現(xiàn)冗雜、不規(guī)范的特征,無法承擔(dān)繁重的統(tǒng)計(jì)任務(wù),對(duì)此相關(guān)居委會(huì)、社區(qū)以及辦事處要配備專門的統(tǒng)計(jì)人員,要構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)計(jì)主體,通過主管部門以及相關(guān)辦事處的系統(tǒng)配合,明確具體的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)權(quán),進(jìn)而同協(xié)同合作的方式,互補(bǔ)資源,提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性。在相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作開展的過程中,統(tǒng)計(jì)人員主要通過計(jì)劃財(cái)務(wù)部門對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的管理,只有這樣才可以提升其工作的科學(xué)性與有效性。
第二,構(gòu)建完善的統(tǒng)計(jì)報(bào)送體系。要加強(qiáng)對(duì)社區(qū)管理的規(guī)范,全面執(zhí)行各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度,推行全面調(diào)查報(bào)送制度的開展,主要就是通過相關(guān)企事業(yè)單位通過行業(yè)主觀部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)部門,例如,金融保險(xiǎn)、教育衛(wèi)生、商業(yè)等相關(guān)行業(yè)等。其中,對(duì)于一些相對(duì)較為分散的行業(yè)主要就是通過抽樣調(diào)查的方式對(duì)其進(jìn)行管理,并通過社區(qū)物業(yè)管理企業(yè)開展相關(guān)工作;如果在實(shí)踐中相關(guān)物業(yè)管理無法開展工作則通過居委會(huì)開展相關(guān)工作。
第三,統(tǒng)計(jì)調(diào)查指標(biāo)的確定。在實(shí)踐中要綜合相關(guān)行業(yè)的特征,對(duì)相關(guān)社區(qū)服務(wù)行業(yè)的具體發(fā)展?fàn)顩r以及實(shí)際趨勢(shì)進(jìn)行真實(shí)反應(yīng),對(duì)此要提升對(duì)其具體的營業(yè)收入、營業(yè)稅金以及相關(guān)附加、以及固定資產(chǎn)原值、從業(yè)人員等相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的開展,進(jìn)而逐步形成系統(tǒng)的社區(qū)服務(wù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng),相關(guān)調(diào)查方式要基于統(tǒng)計(jì)局以及相關(guān)部門共同開展,通過市級(jí)統(tǒng)計(jì)局對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一印制頒布。
第四,調(diào)查計(jì)劃的制定。在實(shí)踐中制定相關(guān)調(diào)查報(bào)告的過程中,要保障其與年度國內(nèi)生產(chǎn)總值核算的具體需求相符合,社區(qū)統(tǒng)計(jì)工作的統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作要踐行季報(bào)制度,在每一季度初就要對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的部署,基于相關(guān)行業(yè)的調(diào)查工作的具體狀況以及難易程度開展,要全面貫徹實(shí)行整體推進(jìn)的模式、突出重點(diǎn),全面有效的保障社區(qū)統(tǒng)計(jì)工作的整體開展,提升相關(guān)數(shù)據(jù)的客觀性以及精準(zhǔn)性。
三、結(jié)束語
社區(qū)統(tǒng)計(jì)工作的開展以及優(yōu)化對(duì)于整個(gè)社區(qū)工作的開展有著推動(dòng)的作用,對(duì)此在實(shí)踐中要明確社區(qū)統(tǒng)計(jì)工作的開展內(nèi)容與目標(biāo),對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化,進(jìn)而提升相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性與客觀性,為社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn):
[1]梅光景. 杭州率先開展社區(qū)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作規(guī)范化建設(shè)[J]. 杭州(周刊),2013,(07):75.
關(guān)鍵詞:品牌;重要性;現(xiàn)狀;策略
我國國情是制造業(yè)為重要影響,相比起服務(wù)業(yè),不論是從GDP貢獻(xiàn)還是從大環(huán)境下的成長(zhǎng),在中國服務(wù)業(yè)與西方發(fā)達(dá)國家相對(duì)巨大差距的情況下,品牌就成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。所以,我們應(yīng)該從根本上承擔(dān)起這個(gè)任務(wù)。
一、服務(wù)行業(yè)品牌創(chuàng)立的重要性
隨著社會(huì)的洗滌,淡出人們視野的各種品牌也逐漸由稚嫩走向成熟。在服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的大背景下,品牌已經(jīng)成了消費(fèi)者與員工對(duì)企業(yè)提供和產(chǎn)生服務(wù)的美譽(yù)度和忠誠度,也是產(chǎn)品和服務(wù)文化的個(gè)性化體現(xiàn),更是行業(yè)之間零和博弈的競(jìng)爭(zhēng),同時(shí)也強(qiáng)化了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)功能的認(rèn)識(shí)。[1]80/20的市場(chǎng)法則可見:20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占有了80%的市場(chǎng),而80%的弱勢(shì)品牌占有了20%的市場(chǎng),故扎實(shí)品牌策略經(jīng)營的模式是占據(jù)市場(chǎng)的有效渠道。國務(wù)院《質(zhì)量發(fā)展綱要》中提出了要全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和品牌化。例如,中國的快餐服務(wù)企業(yè)都親眼目睹了“肯德基”“必勝客”挾天子以令諸侯的雄風(fēng)。[2]由此可見,建立品牌來提升服務(wù)產(chǎn)品的價(jià)值,是面對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)層次升級(jí)的必然選擇。
二、服務(wù)業(yè)品牌創(chuàng)立現(xiàn)狀
品牌是一個(gè)感性的虛擬詞,要擺脫工業(yè)思維來考量,LV中國區(qū)總監(jiān)吳越認(rèn)為:從品牌長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)來看,品牌建設(shè)要注重“人”的價(jià)值。同時(shí)我們也能看到市場(chǎng)上很多知名的品牌都是以人名或某一個(gè)明星為媒介,淡化了品牌的地域、國籍問題,而是從消費(fèi)群體以及市場(chǎng)的角度來考慮。而服務(wù)品牌的建立是來自于消費(fèi)者內(nèi)心的,所以對(duì)于建設(shè)有賣點(diǎn)的服務(wù)品牌,所要面臨的是一條艱巨而漫長(zhǎng)的路。南開大學(xué)商學(xué)院教授白長(zhǎng)虹講道:服務(wù)業(yè)是很難做的,全世界最有價(jià)值的百強(qiáng)品牌,服務(wù)業(yè)排不到幾個(gè)。[3]所以,我們要針對(duì)服務(wù)行業(yè)品牌創(chuàng)立的現(xiàn)狀做出分析,提出有效的研究策略。
(1)缺乏品牌經(jīng)營理念。為什么服務(wù)行業(yè)在100強(qiáng)品牌里一直難展手腳,其中大的原因是企業(yè)對(duì)品牌的概念認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤。雖然現(xiàn)在大部分的服務(wù)行業(yè)都很重視品牌的建設(shè),但基于對(duì)品牌的內(nèi)涵準(zhǔn)確度拿捏還存在偏差,所以常常把品牌創(chuàng)立理解為就是創(chuàng)名牌;把品牌經(jīng)營認(rèn)為是設(shè)立一套有國際感的標(biāo)識(shí);或者單個(gè)的認(rèn)為投入巨額資和媒體的滾動(dòng)廣告。
(2)缺乏統(tǒng)一的經(jīng)營體系?,F(xiàn)在很多品牌經(jīng)營在服務(wù)行業(yè)還處于粗放階段,缺乏系統(tǒng)性的品牌經(jīng)營體系。由于很多原因,例如子公司與母公司之間聯(lián)系,前者往往因?yàn)榈赜蛐缘年P(guān)系而更為強(qiáng)勢(shì)的擁有了品牌效應(yīng),而與母公子又沒有太多實(shí)質(zhì)性的互動(dòng),導(dǎo)致了品牌的樹立背離于初衷,形成了載體混亂的現(xiàn)象。當(dāng)然導(dǎo)致經(jīng)營體系模糊的原因不單單是這些,所以,服務(wù)行業(yè)中缺乏統(tǒng)一的品牌經(jīng)營體系。
(3)缺乏品牌經(jīng)營的管理人才。以餐飲業(yè)為例《2011年度餐飲商戶調(diào)查報(bào)告》,53.6%的餐飲店管理人才的水平均在中專及大專階段。盡管服務(wù)行業(yè)內(nèi)部有很多負(fù)責(zé)廣告、策劃的人才,但卻缺乏品牌策略實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的負(fù)責(zé)總監(jiān)型人才,而國際戰(zhàn)略品牌管理理論知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的更是少之又少??梢赃@樣說,國內(nèi)服務(wù)行業(yè)在大環(huán)境下沒有能夠很好地掌握品牌優(yōu)化的戰(zhàn)略性計(jì)劃,沒有能夠走向世界,走向國際軌道的國際化管理人才。
三、建設(shè)服務(wù)品牌的策略
(1)建立戰(zhàn)略性策略。首先,建立戰(zhàn)略性的品牌經(jīng)營的路線和策略,要有合理和科學(xué)的經(jīng)營措施和手段。其次,提高企業(yè)決策層的品牌意識(shí),要從觀念上和經(jīng)營上改變企業(yè)固有傳統(tǒng)模式。要有規(guī)劃性的設(shè)計(jì)好企業(yè)的品牌走勢(shì)的藍(lán)圖。再次,要塑造具有核心價(jià)值的企業(yè)品牌,并不是單單做廣告,在品牌有形的光環(huán)下,還要注重?zé)o形服務(wù),注重以人為本的設(shè)計(jì)理念,開辟品牌個(gè)性在消費(fèi)者心占有的位置。
(2)建立完善的品牌體系。首先,從責(zé)任歸屬和動(dòng)作方向上著手,建立清楚有效的管理制度。將策劃、管理、營銷等一套經(jīng)營中可能存在的問題提煉出來,并制定完整的品牌戰(zhàn)略組織機(jī)構(gòu),和清晰的戰(zhàn)略決策且有效的實(shí)施方案。與此同時(shí),還要建立統(tǒng)一的品牌體系,統(tǒng)一管理,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一的品牌形象。其次,在持續(xù)經(jīng)營的過程中有化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制,巧妙、成功的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)平衡的能力,打造想客戶所想,急客戶所急的品牌形象。最后,優(yōu)化配置資源,提升服務(wù)水平。
(3)科學(xué)塑造品牌形象,打造誠信服務(wù)。品牌是靠實(shí)在的做和良好的口碑,在品牌的塑造上認(rèn)真地以社會(huì)責(zé)任為基本,以回報(bào)社會(huì)和消費(fèi)者的方式來提升品牌的知名度。所以說,品牌的形象是取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵,包括兩點(diǎn):首先,是品牌形象策劃,主動(dòng)的向公眾展示,形成一個(gè)企業(yè)特有的標(biāo)準(zhǔn)化的印象。其次,是品牌傳播策略,以信息、形象的傳播,讓消費(fèi)者認(rèn)識(shí)、關(guān)注,并潛移默化中產(chǎn)生無可替代的價(jià)值觀。
四、結(jié)論
因此,服務(wù)業(yè)的品牌創(chuàng)立是服務(wù)業(yè)立于百強(qiáng)企業(yè)的重要手段,更是企業(yè)經(jīng)營的理念和價(jià)值觀的體現(xiàn),為客戶表達(dá)了其他服務(wù)不可替代的承諾。所以,要做好服務(wù)業(yè)品牌的創(chuàng)立是一個(gè)長(zhǎng)期的工作,要有整體性的規(guī)劃和理念,這樣才能建立起一個(gè)品牌的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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受歐債危機(jī)影響,國際市場(chǎng)需求大幅萎縮,再加上訂單減少、現(xiàn)金流緊張、利潤下降等多種因素影響,外貿(mào)企業(yè)面臨的環(huán)境仍然異常嚴(yán)峻。因此,在這個(gè)時(shí)候召開中國進(jìn)出口經(jīng)理人年會(huì),針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易焦點(diǎn)問題,集結(jié)權(quán)威專家梳理,尋求解決之道,顯得非常有意義。
進(jìn)出口經(jīng)理人雜志主編李鴻表示:受歐債危機(jī)影響,國際市場(chǎng)需求大幅萎縮。雖然遠(yuǎn)離歐洲大陸,但是在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天,中國顯然無法在歐債危機(jī)中獨(dú)善其身,尤其在外貿(mào)進(jìn)出口方面。種種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都充分表明,國際市場(chǎng)新一輪的低迷形勢(shì)對(duì)中國出口的打擊是很大的,其中最為關(guān)鍵的是歐債危機(jī)的蔓延。如今,歐債危機(jī)的影響還在繼續(xù),再加上訂單減少、利潤減少、現(xiàn)金流緊張等多種因素影響,外貿(mào)企業(yè)面臨的環(huán)境仍然比較嚴(yán)峻。
因此,外貿(mào)企業(yè)應(yīng)及早進(jìn)一步做好應(yīng)對(duì)困難的準(zhǔn)備。2009年的時(shí)候,我們成功地應(yīng)對(duì)過國際金融危機(jī)。我們的外貿(mào)企業(yè)積累了成功經(jīng)驗(yàn),這是一筆彌足珍貴的財(cái)富?!拔蚁嘈?,歐債危機(jī)的影響只是短期的、暫時(shí)的,我國對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展是長(zhǎng)期向好。我們應(yīng)該充滿信心?!彼f。
商務(wù)部貿(mào)研院研究員梅新育在分析當(dāng)前外貿(mào)形勢(shì)時(shí)指出:外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)一步惡化,新興市場(chǎng)也有潛在風(fēng)險(xiǎn)。中國外貿(mào)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展不可缺少,外貿(mào)仍然有新的增長(zhǎng)點(diǎn)。我們應(yīng)該樹立大國思維方式,比如穩(wěn)定貿(mào)易伙伴的經(jīng)濟(jì),以此來穩(wěn)定他們對(duì)中國制造的持續(xù)需求。
此外,本次年會(huì)的另一大亮點(diǎn)是三項(xiàng)權(quán)威調(diào)查報(bào)告的,包括:“第7屆中國外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查”、“第5屆世界商展100大排行榜”和“Intertek高成長(zhǎng)性中小外貿(mào)企業(yè)出口100強(qiáng)”。
國家十二五規(guī)劃要加快外貿(mào)發(fā)展方式,這方面,企業(yè)是主力,尤其是具有高成長(zhǎng)性的中小外貿(mào)企業(yè),它們將成為我國外貿(mào)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。進(jìn)出口經(jīng)理人雜志與中國海關(guān)聯(lián)合完成了這項(xiàng)研究,第2次了“高成長(zhǎng)性中小外貿(mào)企業(yè)出口100強(qiáng)”,這也是目前國內(nèi)唯一的關(guān)注中小外貿(mào)企業(yè)成長(zhǎng)的榜單,今后雜志社將每年推出一次。關(guān)注中小外貿(mào)明星企業(yè)就是關(guān)注中國外貿(mào)的未來。
Intertek(天祥)集團(tuán)中國區(qū)總裁柏學(xué)禮表示:推出高成長(zhǎng)性中小外貿(mào)企業(yè)出口百強(qiáng)活動(dòng)非常有意義。沒有中小外貿(mào)企業(yè)的健康發(fā)展與成功,就沒有整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力來源。
“盡管傳統(tǒng)的出口產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)減緩增長(zhǎng),但新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)仍然是層出不窮的。例如,新能源、低碳、綠色環(huán)保的服務(wù)需求,醫(yī)療、保健、化妝品、食品領(lǐng)域有待于我們進(jìn)入和發(fā)展。”他說,同時(shí)他希望天祥集團(tuán)與廣大中小外貿(mào)企業(yè),共同合作、努力、不斷進(jìn)取,迎接更加美好的未來。
海關(guān)總署綜合統(tǒng)計(jì)司副處長(zhǎng)張炳政表示,高成長(zhǎng)性中小外貿(mào)企業(yè)出口100強(qiáng)排行榜是用一個(gè)獨(dú)特的視角,展示企業(yè)成長(zhǎng)過程中一個(gè)特定階段的高成長(zhǎng)性,并對(duì)其他中小企業(yè)有借鑒作用。希望它們能夠發(fā)揮更大的作用,在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中體現(xiàn)自己的價(jià)值。
年會(huì)上,商務(wù)部外貿(mào)發(fā)展局中小企業(yè)部主任祝書海為“Intertek高成長(zhǎng)性中小外貿(mào)企業(yè)出口100強(qiáng)”代表頒發(fā)獎(jiǎng)牌。
作為目前國內(nèi)唯一的外貿(mào)服務(wù)商品牌榜單,也是進(jìn)出口經(jīng)理人雜志的品牌性調(diào)查——中國最受信賴外貿(mào)服務(wù)商品牌調(diào)查報(bào)告,2012年已經(jīng)是第7次。調(diào)查得到了外貿(mào)企業(yè)的積極響應(yīng),調(diào)查報(bào)告客觀反映了外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)的變化,推選出優(yōu)質(zhì)的外貿(mào)服務(wù)機(jī)構(gòu),這已經(jīng)成為進(jìn)出口企業(yè)選擇外貿(mào)服務(wù)的重要參考依據(jù)。
2012年的調(diào)查由進(jìn)出口經(jīng)理人雜志和華夏鄧白氏中國聯(lián)合展開,調(diào)查結(jié)果顯示,在展覽、檢測(cè)認(rèn)證、快遞、貨運(yùn)、航空、金融等外貿(mào)服務(wù)領(lǐng)域,勵(lì)展博覽集團(tuán)國際銷售部(中國)、中展海外展覽有限公司、SGS通標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)服務(wù)有限公司、中國出口信用保險(xiǎn)公司、中外運(yùn)-敦豪國際航空快件有限公司、南航貨運(yùn)、匯豐銀行等機(jī)構(gòu)在外貿(mào)服務(wù)類企業(yè)中品牌信賴度最高,年會(huì)特別為這些企業(yè)頒發(fā)了“中國外貿(mào)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”,以表彰他們對(duì)中國外貿(mào)所做出的杰出貢獻(xiàn)。
SGS通標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)服務(wù)有限公司副總裁馬曉野作為獲獎(jiǎng)企業(yè)代表,對(duì)進(jìn)出口經(jīng)理人雜志社表示感謝。他說,外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查能夠?qū)ν赓Q(mào)服務(wù)行業(yè)進(jìn)行細(xì)分,對(duì)他們也是一種激勵(lì)機(jī)制。同時(shí),他鼓勵(lì)企業(yè)不要喪失信心。根據(jù)實(shí)際情況看,目前的外貿(mào)形勢(shì)沒有大家想象的那么壞,雖然短期增長(zhǎng)乏力,但這也是很正常的現(xiàn)象,經(jīng)濟(jì)不可能長(zhǎng)期保持那么高速的發(fā)展,迎接挑戰(zhàn)有很多精細(xì)工作需要去做。
同時(shí),華夏鄧白氏作為“2012年中國外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查”的共同調(diào)查方,為調(diào)查提供了數(shù)據(jù)和研究支持,雜志社也為華夏鄧白氏中國頒發(fā)了“中國外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查戰(zhàn)略合作獎(jiǎng)”。
為感謝商協(xié)會(huì)長(zhǎng)期以來對(duì)進(jìn)出口經(jīng)理人雜志的支持,雜志社為中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)電子信息行業(yè)分會(huì)和中國醫(yī)藥保健品進(jìn)出口商會(huì)頒發(fā)了“卓越智力支持機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”。
同時(shí)的還有“世界商展100大排行榜”,該榜單的價(jià)值在于劃定全球領(lǐng)先的行業(yè)展覽,引領(lǐng)企業(yè)選擇最優(yōu)質(zhì)的展覽。該榜單已經(jīng)連續(xù)5次,在外貿(mào)領(lǐng)域引起廣泛關(guān)注。
論文摘要:本文就教育部推薦的高職英語教材《新編實(shí)用英語》,對(duì)目前高職英語教材的實(shí)用性進(jìn)行了分析,并根據(jù)需求分析的結(jié)果,提出了對(duì)高職英語教材進(jìn)行改革的構(gòu)想。建議從三個(gè)模塊組織高職英語教材:補(bǔ)充設(shè)置英語入門知識(shí);整合《新編實(shí)用英語》中的實(shí)用語料,按工科和服務(wù)業(yè)兩個(gè)門類分別設(shè)計(jì)實(shí)用英語教材;結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)編寫校本專業(yè)英語教材。
前言
教材是教學(xué)內(nèi)容的載體,選擇和使用合適的教材是實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)的重要前提。高職院校強(qiáng)調(diào)“以能力為本”,高職英語教學(xué)理應(yīng)為培養(yǎng)應(yīng)用型人才做出貢獻(xiàn)。然而目前的高職英語教學(xué)卻面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),一方面學(xué)生沒興趣學(xué),教師教得辛苦,課時(shí)被不斷壓縮,英語的地位遭受質(zhì)疑;另一方面社會(huì)上具備英語應(yīng)用能力的專業(yè)技能人才緊缺。這種狀況與現(xiàn)行的高職英語教材有關(guān),因?yàn)槟壳暗慕滩牟煌耆m合高職英語教學(xué)的實(shí)際情況,達(dá)不到學(xué)以致用的效果。
一、目前高職英語教材的實(shí)用性分析
高職院校采用的英語教材版本眾多,其中教育部推薦的高職英語教材《新編實(shí)用英語》比較具有代表性,它是依據(jù)教育部2000年頒布的《高職高專教育英語課程教學(xué)基本要求》編訂而成,其使用對(duì)象是具備一定英語基礎(chǔ)的普通高中畢業(yè)生。《基本要求》強(qiáng)調(diào)“實(shí)用為主,夠用為度”,教材實(shí)用與否取決于教材的真實(shí)性。夏紀(jì)梅(2001)對(duì)教材的真實(shí)性做出了精辟的分析,指出教材要在目標(biāo)方面迎合真實(shí)的交際需求,在選材方面具有真實(shí)的交際內(nèi)容,在練習(xí)方面提供真實(shí)的交際環(huán)境和真實(shí)的交際任務(wù),把學(xué)生和教師作為真實(shí)的交際對(duì)象?,F(xiàn)僅從選材和練習(xí)的角度,嘗試性分析《新編實(shí)用英語》教材的實(shí)用性。
《新編實(shí)用英語》共計(jì)四冊(cè),每?jī)?cè)十個(gè)單元,每個(gè)單元都圍繞同一交際主題,由會(huì)話、聽力、閱讀、寫作和趣味閱讀五部分組成。該教材第一、二冊(cè)的口語部分著重于日常交際(如介紹、問候、感謝、致歉、道別、指路、天氣、學(xué)習(xí)、愛好、飲食、健康等)和一般涉外活動(dòng)(如迎送、安排日程與活動(dòng)、安排住宿、宴請(qǐng)與迎送會(huì)、陪同購物、游覽、就診等);書面語部分著重一般題材的文字材料(如科普、人物、政治、商貿(mào)、文化、生活等)。第三冊(cè)、第四冊(cè)的口語涉及介紹產(chǎn)品和業(yè)務(wù)洽談,書面語部分涉及專業(yè)書籍的前言、序言和正文節(jié)選、科技文摘、技術(shù)專利、招投標(biāo)書、意向書、國際商務(wù)、進(jìn)出口及保險(xiǎn)等的單證、簡(jiǎn)短業(yè)務(wù)信函、簡(jiǎn)短傳真和電子郵件、簡(jiǎn)短廣告、簡(jiǎn)短產(chǎn)品與廠家介紹、簡(jiǎn)短產(chǎn)品維護(hù)及使用說明、合同等。
可見,第一、二冊(cè)交際題材大體與業(yè)務(wù)無關(guān),教材內(nèi)容偏多,練習(xí)基本屬于語言知識(shí)練習(xí),這既不利于培養(yǎng)學(xué)生語言運(yùn)用能力,也不利于提高學(xué)生學(xué)習(xí)高職英語的興趣,甚至?xí)?dǎo)致學(xué)生的厭學(xué)情緒。三、四冊(cè)加強(qiáng)了應(yīng)用體裁的編排和訓(xùn)練,使《基本要求》的主體思想得到有效的貫徹,然而大量?jī)?nèi)容雖然與業(yè)務(wù)有密切聯(lián)系,但難度偏大,涉及的很多內(nèi)容超出一線技能人員的工作范圍,比如介紹產(chǎn)品、業(yè)務(wù)洽談、技術(shù)專利、招投標(biāo)書、意向書、國際商務(wù)等。所以,該套教材一、二冊(cè)實(shí)用性不足,三、四冊(cè)難度過大。在《基本要求》規(guī)定的180—220個(gè)學(xué)時(shí)內(nèi),師生只能夠完成一、二冊(cè)的教學(xué)任務(wù),基本無暇觸及三、四冊(cè),使“實(shí)用為主,夠用為度”的理念更加難以落實(shí)。
二、需求分析對(duì)高職英語教材的啟示
教材的實(shí)用性還與社會(huì)需求和教材使用者的學(xué)習(xí)需求密切相關(guān)。只有搞好需求分析,教材才具有針對(duì)性、可操作性和有效性。通過需求分析,明確學(xué)習(xí)者將來使用英語是以書面交際為主,還是以口頭交際為主,明確學(xué)習(xí)者需要學(xué)習(xí)什么內(nèi)容。
安曉燦等人(1994)的“高等工程??飘厴I(yè)生英語應(yīng)用能力社會(huì)需要調(diào)查報(bào)告”表明,工程??飘厴I(yè)生在實(shí)際工作中需要參與的聽說活動(dòng)不多,但實(shí)際工作對(duì)他們的閱讀、翻譯及應(yīng)用文體的寫作能力有一定要求。這項(xiàng)調(diào)查反映了工科對(duì)高職畢業(yè)生在英語方面的社會(huì)需求,卻沒有反映服務(wù)行業(yè)(如旅游、醫(yī)護(hù)、空乘、酒店服務(wù)等)在英語方面的社會(huì)需求。服務(wù)行業(yè)需要人與人之間面對(duì)面接觸,以口頭交際為主,對(duì)口語的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于書面語。為此,有必要區(qū)分工科和服務(wù)行業(yè)的不同社會(huì)需求。
從學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)看,絕大多數(shù)高職學(xué)生學(xué)習(xí)英語都是為了求職,屬于工具型動(dòng)機(jī),學(xué)習(xí)者希望盡早接觸有用的英語,而“經(jīng)過專門用途英語①培養(yǎng)的學(xué)生,能夠比那些只接受普通英語教育的學(xué)生更準(zhǔn)確、更有效地勝任交際活動(dòng)(Wilkins,1976)?!备呗氶_設(shè)專門用途英語無疑促進(jìn)著學(xué)生的英語學(xué)習(xí)興趣。從學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)看,高職學(xué)生的英語基礎(chǔ)雖然不如本科生,但是經(jīng)過6—10年的中小學(xué)英語基礎(chǔ)教學(xué),學(xué)習(xí)者除了需要夯實(shí)英語入門知識(shí)以外,他們基本具備學(xué)習(xí)專門用途英語的基礎(chǔ)。況且限于課時(shí),希望通過大量呈現(xiàn)語言知識(shí)來提高英語基礎(chǔ)的教材對(duì)于高職學(xué)生也是不現(xiàn)實(shí)的。
三、高職英語教材實(shí)用性改革的構(gòu)想
基于以上的實(shí)用性分析和需求分析,高職英語教材應(yīng)當(dāng)以專門用途英語為核心。為此,高職英語教材改革可以分三個(gè)模塊:即補(bǔ)充設(shè)置英語入門知識(shí);整合《新編實(shí)用英語》中的實(shí)用語料,按工科和服務(wù)業(yè)兩個(gè)門類分別設(shè)計(jì)實(shí)用英語教材;結(jié)合專業(yè)特點(diǎn),編寫校本專業(yè)英語教材。
(一)補(bǔ)充設(shè)置英語入門知識(shí)。目前高職學(xué)生入學(xué)時(shí)英語學(xué)習(xí)普遍存在語音不過關(guān)、語法知識(shí)雜亂、缺乏學(xué)習(xí)英語的方法等弱點(diǎn)。入學(xué)后如果不幫助他們彌補(bǔ)這些不足,就會(huì)影響到英語后續(xù)學(xué)習(xí)。現(xiàn)有的《新編實(shí)用英語》教材中沒有這部分知識(shí),因此需要補(bǔ)充設(shè)置這方面的內(nèi)容。不妨借鑒英語專業(yè)基礎(chǔ)階段的做法,強(qiáng)化基本的語音、語法和英語學(xué)習(xí)策略。語音知識(shí)重在強(qiáng)化按音標(biāo)讀準(zhǔn)單詞,按發(fā)音規(guī)律識(shí)記單詞,掌握必要的朗讀技巧;語法知識(shí)重在使學(xué)生掌握常用的構(gòu)詞法、句子的基本結(jié)構(gòu)、常用的八種時(shí)態(tài),幫助語言學(xué)習(xí)化繁為簡(jiǎn)。這兩部分內(nèi)容適宜利用入校后的起步階段集中學(xué)習(xí)。英語學(xué)習(xí)策略重在英語學(xué)法指導(dǎo),使學(xué)生具備自主學(xué)習(xí)英語的能力,以下三種策略是高職學(xué)生應(yīng)該盡力掌握的:1.調(diào)控策略,指學(xué)生計(jì)劃、實(shí)施、評(píng)價(jià)和調(diào)整學(xué)習(xí)過程或?qū)W習(xí)結(jié)果的策略,英語教師要指導(dǎo)學(xué)生確定學(xué)習(xí)目標(biāo)和計(jì)劃,引導(dǎo)學(xué)生定期對(duì)學(xué)習(xí)結(jié)果進(jìn)行小結(jié),及時(shí)調(diào)整學(xué)習(xí)方法;2.資源策略,即合理并有效利用多媒體進(jìn)行學(xué)習(xí)和運(yùn)用語言的策略,幫助學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)自己需要的英語;3.認(rèn)知策略,即學(xué)生為了完成具體學(xué)習(xí)任務(wù)而采取的步驟和方法。學(xué)習(xí)策略需要在持續(xù)的學(xué)習(xí)情境中,通過教授與訓(xùn)練的監(jiān)控機(jī)制實(shí)施。
(二)整合《新編實(shí)用英語》中的實(shí)用語料,按工科和服務(wù)業(yè)兩個(gè)門類分別設(shè)計(jì)實(shí)用英語教材。首先要?jiǎng)h除教材里與中學(xué)英語重復(fù)的內(nèi)容,大力削減一般題材的語料,其次要針對(duì)工科與服務(wù)業(yè)對(duì)于英語的不同社會(huì)需求,分別編制實(shí)用英語教材。由于工科實(shí)用英語要側(cè)重書面語,所以應(yīng)大量選材應(yīng)用型文體,如一般科技文章、合同、定單等材料,開展以常用實(shí)用性語料為主的閱讀訓(xùn)練和以模擬套寫為主的應(yīng)用文寫作訓(xùn)練;服務(wù)行業(yè)實(shí)用英語要側(cè)重口語,因此應(yīng)精選涉外交際中實(shí)際需要的、富有典型性的口頭語言材料,例如從機(jī)場(chǎng)接待到賓館住宿、旅游介紹等系列情景會(huì)話,開展以涉外場(chǎng)合的交際用語為主線的聽說訓(xùn)練,使學(xué)生盡早接觸與涉外活動(dòng)相關(guān)的知識(shí)和內(nèi)容。整合后的高職實(shí)用英語教材內(nèi)容專業(yè)性不宜太強(qiáng),重在解決基礎(chǔ)英語與專業(yè)英語的銜接問題,涉及的學(xué)科覆蓋面要廣泛涵蓋社會(huì)科學(xué)、自然科學(xué)等方面的真實(shí)材料。鑒于實(shí)際的涉外交際能力分多種層次,所以在語言的準(zhǔn)確性和流利度的要求上要切合實(shí)際,大膽剔除高層次的涉外交際材料,堅(jiān)持“學(xué)一點(diǎn)、會(huì)一點(diǎn)、用一點(diǎn)”的策略,課文篇幅不宜長(zhǎng),避免繁、難、多。
(三)根據(jù)專業(yè)特點(diǎn),編寫校本專業(yè)英語教材。英語入門知識(shí)和實(shí)用英語教材的整合適宜統(tǒng)一編寫,但是面向不同專業(yè)的專業(yè)英語教材,需要高職院校利用本校教師資源,編寫校本教材,優(yōu)勢(shì)在于校本教材更加適合本專業(yè)學(xué)生,而且隨時(shí)可以補(bǔ)充講義,變靜態(tài)的教材為動(dòng)態(tài)的教材。專業(yè)英語教材應(yīng)突出專業(yè)文體與語篇知識(shí),重點(diǎn)解決與專業(yè)有關(guān)的英語論述和表達(dá)上,引導(dǎo)學(xué)生掌握專業(yè)詞匯和術(shù)語。專業(yè)英語離不開專業(yè)詞匯,一個(gè)詞在專業(yè)英語與普通英語中的意義不同,甚至相差甚遠(yuǎn),如innocent在普通英語中意思為“無辜的”,在醫(yī)學(xué)中意思為“良性的”;access在普通英語中意思為“接近”,在計(jì)算機(jī)中意思為“訪問”;一個(gè)詞在不同專業(yè)中詞義也大不相同,如solution在化工中意思為“溶解”,而在醫(yī)學(xué)中意思為“疾病危象”。此外,編寫專業(yè)英語教材內(nèi)容不宜過專,既要選專業(yè)理論又要選專業(yè)最新文獻(xiàn),既要涉及專業(yè)基本概念、基礎(chǔ)知識(shí)、發(fā)展簡(jiǎn)史或重大發(fā)明創(chuàng)造、重要組織機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介,又要涉及發(fā)展動(dòng)向以及人物傳記,通過收集原版教材、實(shí)用文件、報(bào)刊雜志等方式,使教材內(nèi)容豐富多彩,實(shí)用有趣。
結(jié)束語
實(shí)用性是編寫高職英語教材貫徹始終的原則,教學(xué)中不存在最好的教材,只有最合適的教材。遵循《基本要求》和需求分析制定出的英語教材,無疑是最合適的。我們期待著更為實(shí)用的高職英語教材問世,從根本上解決學(xué)生缺乏英語學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)、學(xué)用脫節(jié)的問題,幫助高職英語教學(xué)擺脫困境。
注釋:
①Hutchinson and Waters(1987)將專門用途英語(English for Specific Purposes,簡(jiǎn)稱ESP)定義為與某種特定職業(yè)或?qū)W科相關(guān)的英語,是根據(jù)學(xué)習(xí)者的特定目的和特定需要而開設(shè)的英語課程。本文提出的高職專門用途英語教材包括兩個(gè)部分,即統(tǒng)一的實(shí)用英語教材和校本專業(yè)英語教材。
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4月12日,上海市人才服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)了一項(xiàng)針對(duì)亞洲地區(qū)1800多家雇主(其中包括來自大陸各主要行業(yè)的650多名企業(yè)高管)的調(diào)查報(bào)告,報(bào)告顯示:約60%的受訪雇主計(jì)劃在今年第二季度加大招聘力度,較2012年第一季度的66%有所下降。其中,銀行及金融服務(wù)業(yè)是唯一一個(gè)招聘預(yù)期看漲的行業(yè)。
電商全國培訓(xùn)工程啟動(dòng)
4月12日,2012中國電子商務(wù)應(yīng)用人才培訓(xùn)工程啟動(dòng)新聞會(huì)在京舉行。
據(jù)悉,在工信部、商務(wù)部等部委支持下,中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)攜手中國網(wǎng)庫等十家電商服務(wù)機(jī)構(gòu)于2012年發(fā)起“全國電子商務(wù)應(yīng)用人才培訓(xùn)工程”。該工程旨在三年內(nèi)在全國各地的100個(gè)城市開展500多場(chǎng)專業(yè)培訓(xùn)及相關(guān)活動(dòng),培訓(xùn)10萬名電子商務(wù)人才,多方面強(qiáng)化企業(yè)電子商務(wù)在職培訓(xùn),并進(jìn)行相關(guān)行業(yè)認(rèn)證。為企業(yè)培養(yǎng)和輸送適應(yīng)發(fā)展電子商務(wù)需要的專業(yè)人才,為各地傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效電商、創(chuàng)新發(fā)展提供動(dòng)力支持,帶動(dòng)全國各行業(yè)企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用和發(fā)展、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)騰飛。
廣州:600億養(yǎng)老金或年內(nèi)流入債市
廣東養(yǎng)老金何時(shí)入市以及入市資金多寡的爭(zhēng)論尚未結(jié)束,但可以確定的是,一旦養(yǎng)老金委托投資正式啟動(dòng),其中相當(dāng)規(guī)模的資金將流入債市而非股市,這對(duì)債券市場(chǎng)顯然是一個(gè)中長(zhǎng)期利好。作為債券市場(chǎng)參與者之一的基金公司也早已為此摩拳擦掌,躍躍欲試。
深圳:“降低工薪階層個(gè)稅負(fù)擔(dān)
深圳市地稅局近日根據(jù)深圳市2011年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù),依法調(diào)整提高了“住房公積金”、“解除勞動(dòng)關(guān)系一次性補(bǔ)償收入”征免個(gè)稅的扣除標(biāo)準(zhǔn):解除勞動(dòng)關(guān)系一次性補(bǔ)償收入免征標(biāo)準(zhǔn)調(diào)高至167052元;住房公積金稅前扣除額上限的計(jì)算基數(shù)調(diào)高至13921元。
相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,此次稅前扣除政策標(biāo)準(zhǔn)的提高,有利于降低深圳市工薪階層個(gè)稅負(fù)擔(dān)。
蘋果等IT巨頭面臨
據(jù)國外媒體報(bào)道,IT巨頭蘋果、谷歌、英特爾及Adobe等科技企業(yè)被指控達(dá)成“互不獵取”其他方員工的協(xié)議,指控稱該協(xié)議阻礙了職業(yè)發(fā)展,壓低了員工工資。
美國加州一家聯(lián)邦法庭近日向包括蘋果、英特爾、Adobe、谷歌在內(nèi)的七家科技企業(yè)發(fā)出了法庭命令,這些企業(yè)將面臨著來自其中幾家企業(yè)五名前雇員提起的私人反托拉斯訴訟。幾名前雇員指控稱,幾家企業(yè)聯(lián)合起來以消除它們之間在技術(shù)勞工方面的競(jìng)爭(zhēng),從而壓低雇員的報(bào)酬以及減少雇員的流動(dòng)性。該法院法官上周裁定不能取消原告的反壟斷指控,因此這幾家企業(yè)之間所簽訂的六份協(xié)議將使它們面臨反托拉斯訴訟。
中興通訊每年投千萬元獎(jiǎng)員工專利創(chuàng)新
2008年有望成為金融服務(wù)行業(yè)繼續(xù)變革的一年,越來越多的金融服務(wù)公司正致力于聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管理、治理與審計(jì)流程,而IT風(fēng)險(xiǎn)管理在其中扮演著重要角色。
相關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示,近80%金融服務(wù)公司的IT技術(shù)主管預(yù)計(jì),所在公司會(huì)在接下來的12個(gè)月到18個(gè)月里增加IT風(fēng)險(xiǎn)管理方面的開支。此外,其中一半以上的人表示,開支至少增加5%到25%。
風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少
由于近年來發(fā)生了數(shù)起嚴(yán)重的信用卡持卡人身份信息失竊事件及其他金融信息安全泄密事件,加上新近出臺(tái)的法律法規(guī)側(cè)重于更有效地管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),金融服務(wù)機(jī)構(gòu)越來越強(qiáng)烈地認(rèn)識(shí)到需要拓寬風(fēng)險(xiǎn)治理及管理的范圍。
IT風(fēng)險(xiǎn)管理是金融服務(wù)公司必不可少的業(yè)務(wù)需要,因?yàn)樗梢杂行У夭僮?、管理、衡量、控制及?bào)告與IT有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問題。IT風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目如果成功運(yùn)行,不但能給董事會(huì)、高層管理人員、監(jiān)管部門及其他相關(guān)方面帶來信心,而且能讓大家看到IT可以有效、安全地帶來商業(yè)價(jià)值,同時(shí)提供數(shù)據(jù)完整性、可用性及機(jī)密性等方面的高可靠表現(xiàn)。
有業(yè)內(nèi)人士表示,雖然金融服務(wù)業(yè)在IT風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了一定的進(jìn)展,但是還是有相當(dāng)大的空間有待改進(jìn)。IT風(fēng)險(xiǎn)管理要達(dá)到高層管理者的預(yù)期目標(biāo),還應(yīng)當(dāng)考慮以下幾方面內(nèi)容。一方面,應(yīng)當(dāng)實(shí)施一套自上而下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,結(jié)合定性評(píng)估與定量評(píng)估。項(xiàng)目還應(yīng)當(dāng)結(jié)合已確定的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)承受力以及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,其中包括企業(yè)總況、地理區(qū)域、業(yè)務(wù)部門以及業(yè)務(wù)流程。另一方面,對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵的IT流程及控制著眼于全面而不是孤立的視角。這種著眼于全局的策略可以通過自動(dòng)化與集成工具來簡(jiǎn)化流程,并且實(shí)施更可靠、更有效的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。同時(shí),IT風(fēng)險(xiǎn)管理框架與流程必須處理好信息的準(zhǔn)確性、機(jī)密性、可用性、安全性及快速性。因?yàn)檫@些信息平時(shí)在公司內(nèi)部以及眾多客戶之間生成、處理及共享,其中任何一方的信息受到威脅,都可能會(huì)給金融服務(wù)公司的聲譽(yù)或者財(cái)務(wù)帶來重大影響。
IT風(fēng)險(xiǎn)管理要素
安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所(Ernst & Young)在全球范圍走訪了眾多金融服務(wù)機(jī)構(gòu),調(diào)查了解它們各自目前在IT風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作。調(diào)查結(jié)束后分析人員發(fā)現(xiàn),項(xiàng)目的成熟性與有效性、風(fēng)險(xiǎn)融合、IT風(fēng)險(xiǎn)管理流程、工具與技術(shù),成為了成功實(shí)施IT風(fēng)險(xiǎn)管理的重要因素。
目前,很多提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織并沒有把IT風(fēng)險(xiǎn)管理與自身的總體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略有效結(jié)合起來。作為一個(gè)有效的IT風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目,其中一個(gè)基礎(chǔ)就是對(duì)體現(xiàn)及結(jié)合業(yè)務(wù)流程、政策、風(fēng)險(xiǎn)與控制的流程-風(fēng)險(xiǎn)-控制這個(gè)總體框架實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化。研究發(fā)現(xiàn),近60%的金融服務(wù)公司當(dāng)中的IT風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目并沒有與公司的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理(ERM)戰(zhàn)略與框架(包括經(jīng)營模式、治理/監(jiān)督、流程與方法以及綜合報(bào)告)結(jié)合起來,或者僅僅是部分結(jié)合起來。事實(shí)證明,許多公司還缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)法規(guī)執(zhí)行的有效協(xié)調(diào),許多人并不認(rèn)為本公司在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及披露、風(fēng)險(xiǎn)與問題管理以及趨勢(shì)分析等方面擁有有效的機(jī)制。這表明在結(jié)合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、法規(guī)執(zhí)行審計(jì)及其他重要相關(guān)環(huán)節(jié)方面存在相當(dāng)大的機(jī)遇。
數(shù)據(jù)顯示,超過三分之一的金融服務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目沒有統(tǒng)一的控制庫,也沒有在整個(gè)公司內(nèi)得到廣泛接受及理解的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)語言(風(fēng)險(xiǎn)語言指在風(fēng)險(xiǎn)管理方面使用的專門詞匯和措辭),甚至有的就根本不能確定存在這種統(tǒng)一的控制庫或者風(fēng)險(xiǎn)語言。各業(yè)務(wù)部門彼此孤立的體系加大了這個(gè)問題的嚴(yán)重性,因?yàn)槊總€(gè)部門的軟件、流程、甚至風(fēng)險(xiǎn)語言都各不相同。業(yè)內(nèi)專家表示,在整個(gè)組織內(nèi)建立起一套統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)語言顯得至關(guān)重要,只有這樣各部門最終才能了解整個(gè)組織里面的IT風(fēng)險(xiǎn)與控制。
許多金融服務(wù)公司制訂風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)目的目的,就是以具有成本效益的方式來確認(rèn)自己面臨的重大風(fēng)險(xiǎn),這也就促使了風(fēng)險(xiǎn)融合(risk convergence)應(yīng)運(yùn)而生。
風(fēng)險(xiǎn)融合是指確立一種綜合方法以及一套統(tǒng)一的流程,以便減少冗余的風(fēng)險(xiǎn)與控制活動(dòng)、消除業(yè)務(wù)部門的重復(fù)現(xiàn)象、降低成本以及支持戰(zhàn)略決策; 確保各職能部門都有統(tǒng)一的度量及報(bào)告機(jī)制,支持戰(zhàn)略決策的機(jī)制,以及利用各職能部門和工作流當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理流程與信息的能力。風(fēng)險(xiǎn)融合的基礎(chǔ)就是協(xié)作、協(xié)調(diào)、結(jié)合及集成。因而,風(fēng)險(xiǎn)融合要成為現(xiàn)實(shí),就必須跨風(fēng)險(xiǎn)職能部門制訂一個(gè)框架,而且數(shù)據(jù)必須在整個(gè)公司無縫共享。
如果金融服務(wù)公司能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)融合,就能了解整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況,以便統(tǒng)籌兼顧,并且跨治理、風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)執(zhí)行等多環(huán)節(jié)來提高流程效率。
越來越多的金融服務(wù)公司期望IT風(fēng)險(xiǎn)管理方面的投資能夠帶來高回報(bào)。它們期望獲得更高的商業(yè)價(jià)值(表現(xiàn)為流程、風(fēng)險(xiǎn)和控制等方面的效率提高)、消除冗余現(xiàn)象、減少開支、確定問題與風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)、緩解風(fēng)險(xiǎn)、提高投資回報(bào)、提高資源管理效率以及遵從法律和監(jiān)管法規(guī)。雖然有效的IT風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目能夠直接帶來大幅降低成本,從而提高利潤的好處; 不過從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,對(duì)公司個(gè)體及整個(gè)金融服務(wù)行業(yè)來說,最具有價(jià)值的還是可付諸行動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,和更有戰(zhàn)略意義的投資以及公司業(yè)績(jī)的提高所帶來的收入增長(zhǎng)。
IT風(fēng)險(xiǎn)管理的未來
有IT專家表示,從目前的市場(chǎng)情況來看,平均需要兩三年的時(shí)間才能構(gòu)建起一套有效、成熟的IT風(fēng)險(xiǎn)管理框架,從而讓那些提供金融服務(wù)的組織或機(jī)構(gòu)能夠更好地滿足各自在IT風(fēng)險(xiǎn)控制和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)方面的要求。
過去的2011財(cái)年,惠普―這家擁有超過70年歷史的美國硅谷招牌公司一直處在輿論的暴風(fēng)眼。從李艾科上臺(tái),到高價(jià)收購Palm,到計(jì)劃放棄PC業(yè)務(wù),再到李艾科被閃電辭退等等,一舉一動(dòng)都牽動(dòng)著IT業(yè)界的眼球。如此高頻率的爆料平添了人們茶余飯后的談資,卻并沒有為惠普帶來半點(diǎn)好處,業(yè)績(jī)下滑、高層動(dòng)蕩、員工流失、股價(jià)跌至谷底。
eBay前總裁梅格?惠特曼的上臺(tái)同樣遭受多方質(zhì)疑。說話稍有不慎,惠普就會(huì)被媒體說三道四,股價(jià)隨即下跌;一貫稱雄的個(gè)人電腦領(lǐng)域,也遭遇了來自蘋果和聯(lián)想的雙重夾擊,一度失去全球PC老大的地位。
潤物細(xì)無聲,是一種境界,同樣也是惠普的股市表現(xiàn)。從去年9月以來的18美元悄無聲息地回升至現(xiàn)在的27美元,梅格?惠特曼的各種舉措的確讓員工和股民重拾信心。
合并,雙贏?
3月21日,惠普宣布合并打印機(jī)部門(IPG)和以PC為主的個(gè)人系統(tǒng)部門(PSG)業(yè)務(wù)。這是從去年9月份出任惠普CEO后,惠特曼做出的第二個(gè)重大決策。2011年P(guān)C的去留成為惠普高層頭疼的決定?;萏芈先魏蟊M管及時(shí)穩(wěn)住了軍心,保住PC業(yè)務(wù),并開源Webos系統(tǒng),但仍需要解決PC利潤與業(yè)績(jī)下滑的難題。
此前,惠普已經(jīng)連續(xù)5年位居全球PC市場(chǎng)巔峰,PC業(yè)務(wù)營收額為407億美元,占全公司總營收的三分之一,但利潤卻僅有20億美元,占全公司13%,也難怪被視為“雞肋”。相比而言,惠普成像和打印集團(tuán)與個(gè)人系統(tǒng)集團(tuán)(IPG)2011年的業(yè)績(jī)則好看得多,總銷售額為650億美元,總利潤為63億美元,是PC部門利潤額的三倍。不過,兩大部門的前景同樣不被看好。根據(jù)IDC預(yù)測(cè),未來幾年P(guān)C市場(chǎng)的增長(zhǎng)將只有5%,打印及銷量?jī)H有1-2%的增長(zhǎng)空間。
截至1月31日的財(cái)季中,惠普PC業(yè)務(wù)營收下滑15%,營業(yè)利潤下滑34%,打印機(jī)業(yè)務(wù)的營收和營業(yè)利潤則分別下滑了7%和32%。兩大業(yè)務(wù)部門的合并在惠特曼看來,可以大幅節(jié)約企業(yè)成本,縮減部門投入,將其中的部門開支轉(zhuǎn)化為企業(yè)的利潤,以幫助惠普從泥淖中走出來。
合并之后,是否真的有助于惠普實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)重塑?惠普內(nèi)部人士告訴本刊記者,成本節(jié)約僅僅是原因之一,并不能解決業(yè)務(wù)發(fā)展的根本性問題。合并的重要性在于兩大業(yè)務(wù)集團(tuán)的渠道整合。事實(shí)上,PC的客戶與成像打印的客戶存在部分重合,尤其是企業(yè)級(jí)大客戶。兩大集團(tuán)整合之后,可以省去很多中間環(huán)節(jié),縮短產(chǎn)品鏈條,拓寬銷售渠道。此外,兩大集團(tuán)的合并,也有助于在辦公一體化及技術(shù)革新,惠普打印機(jī)推出以云打印為首的無線打印策略和首次將APPS植入產(chǎn)品;另外,惠普也是首家將3D概念運(yùn)用于打印產(chǎn)品的廠商,其最新推出的Topshop LaserJet Pro M275一體機(jī)產(chǎn)品還開發(fā)了3D掃描功能。
在ICD剛剛公布的一份市場(chǎng)份額調(diào)查報(bào)告中,惠普今年一季度全球市場(chǎng)份額為18%,聯(lián)想全球市場(chǎng)份額從第四季度的13.6%微降至13.4%。面對(duì)不到5%的差距,聯(lián)想表示有信心在2012年底超越惠普成為坐上全球PC老大的寶座。另外一份調(diào)查數(shù)據(jù)佐證了惠普的險(xiǎn)境――市場(chǎng)調(diào)研公司Canalys報(bào)告稱,如果算上iPad平板電腦的銷量,蘋果在2012年有望超越惠普,電腦出貨量將成為全球第一,因?yàn)?012年四季度,蘋果電腦市場(chǎng)份額有望從9%提升到15%。
有調(diào)查顯示,在歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng),消費(fèi)者已經(jīng)推遲了PC更新?lián)Q代的計(jì)劃,轉(zhuǎn)而購買蘋果等公司出品的手機(jī)和平板電腦。這些因素都成為惠普需要面臨的外部挑戰(zhàn)?;萜粘上翊蛴『蛡€(gè)人系統(tǒng)業(yè)務(wù)在2011年的總銷售額達(dá)到650億美元,是惠普總銷售額的51%,占據(jù)半壁江山。兩大業(yè)務(wù)集團(tuán)的價(jià)值在于它們依然能夠?yàn)榛萜仗峁┳銐蚩陀^的現(xiàn)金流,但在以上諸多未知因素的作用下,這樣的現(xiàn)金流會(huì)否變成“陷阱流”,將是一個(gè)疑問?1加1在怎樣的理想化狀態(tài)下才能夠大于2?
布局融合云
由市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)Gartner的一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示,10大CIO優(yōu)先考慮的IT技術(shù)(The top 10 tech priorities of CIOs)排名較2011年度有了較大的變化,2011年位居首位的云計(jì)算,已經(jīng)退居第三位。2012年的前兩位已經(jīng)變成:分析與商業(yè)智能;移動(dòng)技術(shù)。
“只是打了一個(gè)盹兒,就可能被人超了”柳傳志曾經(jīng)這樣比喻IT行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。事實(shí)的確如此,硅谷的高科技公司不計(jì)其數(shù),而能在拼殺中殘存至今的屈指可數(shù)。云計(jì)算在2011年的中國還是被熱炒的新概念,在2012年就已經(jīng)有諸多公司將研發(fā)技術(shù)落地。
4月13日,據(jù)國外媒體報(bào)道,惠普宣布將推出一款測(cè)試版“惠普融合云”的云服務(wù),準(zhǔn)許企業(yè)PC接入互聯(lián)網(wǎng),以替代價(jià)格高昂的服務(wù)器?;萜哲浖块T主管比爾?維迪( Bill Veghte)稱,惠普融合云將使企業(yè)把公共云、私有云和管理的云服務(wù)與現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)設(shè)施結(jié)合在一起,創(chuàng)建一個(gè)無縫的混合環(huán)境,迅速適應(yīng)不斷變化的需求。
這意味著惠普將在云計(jì)算服務(wù)領(lǐng)域與IBM、甲骨文、亞馬遜、AT&T等巨頭展開對(duì)抗。IDC分析師表示,亞馬遜早已占據(jù)先機(jī),成為云計(jì)算服務(wù)市場(chǎng)中的龍頭,它“當(dāng)前已經(jīng)為云計(jì)算服務(wù)定下了收費(fèi)和簡(jiǎn)單化的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于像IBM和惠普這樣的大型科技公司,如果無法面對(duì)面與亞馬遜展開競(jìng)爭(zhēng),那么就會(huì)被亞馬遜擠出這一市場(chǎng)?!?惠普并未公開云計(jì)算服務(wù)的具體項(xiàng)目于價(jià)格,但承諾小型計(jì)算工作按小時(shí)計(jì)算,價(jià)格低廉。
在云計(jì)算與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的新領(lǐng)域中,惠普僅僅“打了個(gè)盹兒”。一步慢步步慢,嚴(yán)峻的商業(yè)環(huán)境正在考慮這個(gè)年逾古稀的小巨人。
市場(chǎng)調(diào)研公司Forrester Research曾預(yù)計(jì),2012年底,云計(jì)算的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到610億美元。好在云計(jì)算市場(chǎng)迅速膨脹,惠普可以在擴(kuò)張的市場(chǎng)中去尋找屬于自己的地盤。梅格?惠特曼希望通過提高云計(jì)算收入,減輕PC和打印機(jī)銷售收入下降的痛苦。云計(jì)算也將是未來惠普重返巔峰的重要戰(zhàn)略。
IBM軟件化的成功,從某個(gè)層面來說為惠普向高利潤的軟件和服務(wù)行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了前車之鑒。這一系列對(duì)軟件與電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)的收購都在為惠普轉(zhuǎn)型IT解決方案搭建龐大的框架。
重返創(chuàng)新
惠普作為硅谷的創(chuàng)新品牌,也曾一度讓喬布斯癡迷。援引《巴倫周刊》的報(bào)道,2011財(cái)季, IBM、蘋果和甲骨文的研發(fā)支出比平均都在6.9%左右。盡管術(shù)業(yè)有專攻,但對(duì)創(chuàng)新的重視卻所見略同二心。與之形成鮮明對(duì)比的是,惠普向研發(fā)部門的投入占公司財(cái)年?duì)I收的比例連年下滑,從十年前的5.8%下跌至 2.6%。
美國具有完善的個(gè)人信用制度,并以此為基礎(chǔ)形成了龐大的信用交易規(guī)模。通過對(duì)美國個(gè)人信用制度的考察,我們發(fā)現(xiàn)充滿活力的消費(fèi)者征信服務(wù)公司及其獨(dú)特的業(yè)務(wù)運(yùn)作不僅是美國完善的個(gè)人信用制度的重要內(nèi)容,而且是美國個(gè)人信用制度正常運(yùn)轉(zhuǎn)和信用交易開展的重要保障。因此,系統(tǒng)介紹美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的產(chǎn)生與發(fā)展及其業(yè)務(wù)運(yùn)作模式對(duì)我國個(gè)人信用體系的建立具有重要借鑒意義。
一、美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的產(chǎn)生及其業(yè)務(wù)發(fā)展
美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司是專門從事消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查的專業(yè)公司,其基本工作是收集消費(fèi)者個(gè)人信用記錄,合法地制作消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告,并向法律規(guī)定的合格使用者有償出售消費(fèi)者信用報(bào)告。
美國第一家消費(fèi)者征信服務(wù)公司于1860年在美國紐約的布魯克林成立,經(jīng)過100多年的發(fā)展,美國已經(jīng)成為世界上個(gè)人征信服務(wù)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國家。但是美國的個(gè)人征信服務(wù)業(yè)并不是一開始就非常發(fā)達(dá),而是經(jīng)過了長(zhǎng)期發(fā)展和多重變革才達(dá)到了目前的發(fā)達(dá)程度。
(一)個(gè)人征信服務(wù)業(yè)從不發(fā)達(dá)逐漸走向發(fā)達(dá)
美國個(gè)人征信業(yè)務(wù)發(fā)展較早,但是第二次世界大戰(zhàn)之前美國個(gè)人征信公司的業(yè)務(wù)發(fā)展一直較為緩慢,其中一個(gè)很重要的原因是當(dāng)時(shí)的信用交易不夠發(fā)達(dá)。雖然19世紀(jì)中葉美國就開始了信用交易,如廠商以分月付款形式銷售鋼琴、縫紉機(jī)和汽車等商品,但美國的信用消費(fèi)大規(guī)模開展則始于二戰(zhàn)之后,戰(zhàn)爭(zhēng)回來的人們對(duì)買車、買房、受教育等對(duì)的巨大需求加速了信用交易的發(fā)展。美國1969年的信用消費(fèi)交易額達(dá)1100億美元,是25年前的20倍,截至2001年底,美國信用卡發(fā)放量為14億張,抵押貸款余額為4.7萬億美元,消費(fèi)信貸余額為1.5萬億美元,信用消費(fèi)已經(jīng)成為美國人的基本消費(fèi)方式,幾乎每個(gè)成年人都離不開信用消費(fèi),消費(fèi)者申請(qǐng)信用消費(fèi)時(shí),信用授予方都需要對(duì)消費(fèi)者的信用資格、信用狀況和信用能力進(jìn)行評(píng)價(jià),這種評(píng)價(jià)的主要依據(jù)是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告。信用消費(fèi)規(guī)模迅速擴(kuò)張極大地促進(jìn)了個(gè)人征信服務(wù)業(yè)的發(fā)展,目前美國消費(fèi)者個(gè)人信用報(bào)告的交易量達(dá)到每年11.4億份。
(二)個(gè)人征信服務(wù)市場(chǎng)從充分競(jìng)爭(zhēng)向壟斷競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變
自從第一家消費(fèi)者征信服務(wù)公司誕生起,隨著市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大,消費(fèi)者征信服務(wù)公司數(shù)量不斷增加,到20世紀(jì)70年代達(dá)到2200多家的高峰,這些公司都向社會(huì)提供信用產(chǎn)品與服務(wù),整個(gè)市場(chǎng)處于充分競(jìng)爭(zhēng)的格局。隨后的發(fā)展中,經(jīng)過充分的競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)選擇,目前美國個(gè)人征信服務(wù)市場(chǎng)形成了以EQUIFAX公司、益伯利(Experian)北美公司和環(huán)聯(lián)(Transunion)公司等三大全國性消費(fèi)者征信服務(wù)公司為主體,其余400余家小型或地方型消費(fèi)者征信服務(wù)公司共存的市場(chǎng)格局。一方面這些消費(fèi)者征信服務(wù)公司保持著相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系,相互競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量不斷提高,服務(wù)不斷完善,為美國個(gè)人征信服務(wù)業(yè)保持快速發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。另一方面,各消費(fèi)者征信服務(wù)公司在相互競(jìng)爭(zhēng)中也保持充分的合作關(guān)系,不僅小公司與小公司之間保持合作,而且三大公司與小公司之間、三大公司相互之間也保持著合作關(guān)系,其合作內(nèi)容不僅有信息共享方面的合作,也有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范制訂方面的合作。
(三)消費(fèi)者征信服務(wù)公司服務(wù)對(duì)象從金融系統(tǒng)向多元化轉(zhuǎn)變
美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司成立的最初目的就是為銀行信貸服務(wù)。20世紀(jì)50年代以后,消費(fèi)者征信服務(wù)公司改變了專門為銀行服務(wù)的狀況,其服務(wù)對(duì)象逐步擴(kuò)大。這方面的成功開端是消費(fèi)者征信服務(wù)公司開始為美國最大的零售商shrill公司服務(wù)。目前,美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象已經(jīng)多元化,主要包括銀行、信用卡公司、保險(xiǎn)公司、零售商、公用事業(yè)公司、企業(yè)雇主、租賃公司、商賬催收公司、消費(fèi)者等。
(四)消費(fèi)者征信服務(wù)公司的工作方式從手工操作向電子化操作轉(zhuǎn)變
20世紀(jì)60年代之前,“手工作業(yè)”是消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)開展的主要方式,各消費(fèi)者征信服務(wù)公司派出人員向各銀行等部門收集個(gè)人信息,然后采用紙和卡片等各種原始統(tǒng)計(jì)方法,對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì),形成信用報(bào)告,然后向社會(huì)出售。20世紀(jì)60年代之后,電子工業(yè)迅速發(fā)展,尤其是計(jì)算機(jī)技術(shù)的成熟和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的普及,為消費(fèi)者征信服務(wù)公司的信息收集、數(shù)據(jù)庫管理和產(chǎn)品銷售提供了新的操作方式。目前越來越多的消費(fèi)者征信服務(wù)公司開始向客戶提供在線服務(wù),消費(fèi)者的信用報(bào)告已經(jīng)可以在網(wǎng)上獲取,例如環(huán)聯(lián)公司2001年出售的紙質(zhì)信用報(bào)告銷售額為1.5億美元,而通過因特網(wǎng)出售的電子信用報(bào)告達(dá)到4億美元。由于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì),信息的傳遞與交流變得更加方便,信用數(shù)據(jù)的記錄與更新也更加容易,消費(fèi)者征信服務(wù)公司的影響也日益擴(kuò)大。目前每月有20億條消費(fèi)者信息進(jìn)入美國各消費(fèi)者征信服務(wù)公司的數(shù)據(jù)庫中,如果沒有互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,這種大規(guī)模的信息傳遞不可能實(shí)現(xiàn)。
(五)消費(fèi)者征信服務(wù)公司的產(chǎn)品與服務(wù)從單一的信用報(bào)告向多元化轉(zhuǎn)變
美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)歷了一個(gè)漸進(jìn)的過程,這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要,也是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。20世紀(jì)50年代之前,消費(fèi)者征信報(bào)告幾乎是美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的唯一產(chǎn)品。20世紀(jì)50年代之后,面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),各消費(fèi)者征信服務(wù)公司為增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力,開始重視新產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā),以占領(lǐng)市場(chǎng)。20世紀(jì)90年代以后,大部分消費(fèi)者征信服務(wù)公司不僅將產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新作為爭(zhēng)取客戶的有力手段,而且將其作為新的利潤源泉。美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司稱謂上的變化反映了其產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)新的歷程。起初,美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司叫信用局(CreditBureau),“Bureau”來自于法語,意指“將不同的東西放在一起”,由于消費(fèi)者征信服務(wù)公司最初只是將消費(fèi)者的個(gè)人信息匯集形成信用報(bào)告出售,而不提供其它服務(wù),每一家公司很象一個(gè)“Bureau”,所以美國人習(xí)慣性地將消費(fèi)者征信服務(wù)公司稱為信用局,隨著消費(fèi)者信用調(diào)查公司提供的產(chǎn)品和服務(wù)逐漸多元化,用信用局(CreditBureau)已經(jīng)很難準(zhǔn)確說明這類公司的業(yè)務(wù)性質(zhì),因此從2000年后各消費(fèi)者征信服務(wù)公司基本不用“CreditBureau”這一稱謂。
(六)消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)范從無法可依向有法可依轉(zhuǎn)變
20世紀(jì)70年代之前,沒有任何專門法律規(guī)范美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的運(yùn)作。隨著信用交易的增長(zhǎng)和消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用數(shù)據(jù)開放和產(chǎn)品與服務(wù)的提供不可避免地產(chǎn)生一些問題,諸如消費(fèi)者隱私的保護(hù)、公平授信、誠實(shí)放貸等問題。為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益,規(guī)范個(gè)人征信服務(wù)業(yè)的發(fā)展,社會(huì)各界都強(qiáng)烈要求出臺(tái)規(guī)范個(gè)人征信服務(wù)行業(yè)的法律,并于1971年出現(xiàn)了《公平信用報(bào)告法》,從20世紀(jì)60年代末期到現(xiàn)在,美國一直在制定與完善關(guān)于個(gè)人征信行業(yè)的法律。目前,美國個(gè)人征信服務(wù)行業(yè)形成了一個(gè)完整的法律框架體系,個(gè)人征信服務(wù)業(yè)也在完善的法律的規(guī)范下運(yùn)作。
二、美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作
目前美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司已經(jīng)形成了從信息收集、產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)到銷售一體化的社會(huì)化大生產(chǎn)運(yùn)作模式,并形成了鮮明的特點(diǎn)。
(一)消費(fèi)者征信服務(wù)公司的數(shù)據(jù)收集
消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)收集是消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)開展的始點(diǎn),是信用產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)的基礎(chǔ)。美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的數(shù)據(jù)來源主要有信用授予方,如銀行、儲(chǔ)蓄信貸機(jī)構(gòu)、信貸公會(huì)(CreditUnion)、銀行卡公司、零售商、抵押貸款的借款人、企業(yè)雇主等,收賬協(xié)會(huì),政府部門以及專業(yè)性行業(yè)協(xié)會(huì),如公寓租賃協(xié)會(huì)。目前,環(huán)聯(lián)公司(Transunion)擁有7000個(gè)數(shù)據(jù)供應(yīng)機(jī)構(gòu),它們不間斷地向環(huán)聯(lián)公司提供數(shù)據(jù),從而使環(huán)聯(lián)公司有能力、有資源每月對(duì)2.2億消費(fèi)者資料進(jìn)行12次的數(shù)據(jù)更新。
消費(fèi)者征信公司公司收集消費(fèi)者個(gè)人信用信息的工作方式是主動(dòng)的,不需要征得消費(fèi)者的同意,大多數(shù)授信機(jī)構(gòu)都愿意將消費(fèi)者的信息主動(dòng)提供給消費(fèi)者征信服務(wù)公司,而且信息提供方向消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的信息都是免費(fèi)的,甚至有些信息提供方如銀行、信用卡公司和大型零售商等為此還得專門配備設(shè)備和人員。
消費(fèi)者征信服務(wù)公司主要通過四種渠道收集消費(fèi)者信息,一是信息提供方主動(dòng)通過“在線”方式提供數(shù)據(jù),如銀行、信用卡公司、大型零售商以及某些行業(yè)協(xié)會(huì)(如公寓租賃協(xié)會(huì))等部門通過專線傳遞的方式定期(至少每月1次)向消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供信息,消費(fèi)者的信息一旦更新,或者有新的消費(fèi)者信息,它們就立即按照既定格式通過專線傳遞給消費(fèi)者征信服務(wù)公司;二是消費(fèi)者征信服務(wù)公司主動(dòng)和零售商、企業(yè)雇主以及其它信息提供方接觸,通過實(shí)地調(diào)查獲得消費(fèi)者的個(gè)人信息;三是通過社會(huì)第三方獲得,如對(duì)政府部門公共信息的采集大多都是通過社會(huì)上的第三方提供,由于政府公共信息分散在不同的政府部門,消費(fèi)者征信服務(wù)公司基于成本的考慮,自己通常不愿收集這些信息,社會(huì)上專門有一些機(jī)構(gòu)對(duì)這些信息進(jìn)行收集匯總,然后有償提供給消費(fèi)者征信服務(wù)公司;四是從其它消費(fèi)者征信服務(wù)公司獲得,通常采取有償?shù)姆绞?,這是消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)合作的主要內(nèi)容。
美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司對(duì)消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)的收集必須按照法律法規(guī)的要求進(jìn)行,不得侵犯消費(fèi)者的隱私權(quán)。根據(jù)美國法律,消費(fèi)者征信服務(wù)公司不得收集有關(guān)消費(fèi)者的下列信息:支票、儲(chǔ)蓄和證券帳戶的信息;駕駛記錄;犯罪記錄;醫(yī)療記錄;保險(xiǎn)單;收入;種族、信仰、政治傾向。
(二)消費(fèi)者征信服務(wù)公司信用產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)
消費(fèi)者征信服務(wù)公司首先將收集到的信用信息經(jīng)過多道程序篩選使之成為“合格”的數(shù)據(jù)后再將其放入數(shù)據(jù)庫,如益伯利公司(Experian)將數(shù)據(jù)提供方提供的原始數(shù)據(jù)經(jīng)過六個(gè)步驟進(jìn)行處理,審核其真實(shí)性、合法性及標(biāo)準(zhǔn)性之后再將其放入數(shù)據(jù)庫中,然后再對(duì)數(shù)據(jù)庫中的信息進(jìn)行加工,形成信用產(chǎn)品與服務(wù)提供給需求方。對(duì)信用數(shù)據(jù)反復(fù)篩選和加工是個(gè)人征信公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,因此,每家消費(fèi)者征信服務(wù)公司都非常重視信用產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)。目前,美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的產(chǎn)品和服務(wù)主要包括三個(gè)層次,即消費(fèi)者和企業(yè)征信報(bào)告、消費(fèi)者信用打分和衍生產(chǎn)品與服務(wù)。
消費(fèi)者和企業(yè)征信報(bào)告是消費(fèi)者征信服務(wù)公司的基本產(chǎn)品,是它們賴依生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著美國信用交易額的不斷增加,社會(huì)對(duì)信用報(bào)告的需求呈現(xiàn)大幅度上升的情形,20世紀(jì)70年代,每年報(bào)告的需求量大致在1億份左右,2001年達(dá)到了11.4億份,目前每家銀行在發(fā)放個(gè)人信用貸款時(shí)均購買消費(fèi)者征信服務(wù)公司的信用報(bào)告,都將消費(fèi)者信用報(bào)告作為貸款決策的重要依據(jù),有些信用卡公司不僅將消費(fèi)者信用報(bào)告作為發(fā)卡的依據(jù),而且將其作為監(jiān)控信用卡持有人信用狀況的工具。美國消費(fèi)者信用報(bào)告協(xié)會(huì)(ACB,2001年1月更名為CDIA,theConsumeDataIndustryAssociation)提供的資料顯示,美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的消費(fèi)者信用報(bào)告質(zhì)量較高,在消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的消費(fèi)者個(gè)人信用報(bào)告中僅有0.02%的消費(fèi)者信用報(bào)告存在錯(cuò)誤,以致導(dǎo)致消費(fèi)者信用申請(qǐng)被否定。
目前,美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的消費(fèi)者信用報(bào)告主要有三種,一是根據(jù)美國信用報(bào)告協(xié)會(huì)(CDIA)設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)格式提供的報(bào)告,該報(bào)告是最基本的信用報(bào)告,被稱為表格2000,表格2000要求個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告提供如下信息:(1)消費(fèi)者信用交易的記錄,記錄的是消費(fèi)者借款和還款的流水賬,正面信息與負(fù)面信息均收入信用信息記錄;(2)公共信用信息記錄,主要收集記錄政府公開檔案類信息,只記錄負(fù)面信息,如法院記錄和警察局刑事處罰記錄、消費(fèi)者欠稅記錄、交通違章記錄等;(3)就業(yè)信息記錄,一般提供消費(fèi)者的雇主、職務(wù)、收入、服務(wù)年限、工作或崗位變動(dòng)情況;(4)個(gè)人身份信息記錄,主要提供消費(fèi)者的家庭和消費(fèi)者的住所、社會(huì)安全號(hào)碼、出生年月日、家庭成員和配偶情況等;(5)查詢信息記錄,包括信用局向所有使用者提供信用報(bào)告的記錄。二是針對(duì)客戶的特定需要“量身定做”的信用報(bào)告,是對(duì)消費(fèi)者信用信息的一種深加工。三是“三合一信用報(bào)告”(3-in-1Creditreport),是EQUIFAX專門開發(fā)的一種信用報(bào)告,其主要原理是充分利用三大消費(fèi)者征信服務(wù)公司的信息共享機(jī)制,將三大消費(fèi)者征信服務(wù)公司對(duì)某一消費(fèi)者收集的全部信息整合形成的信用報(bào)告。
消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供的消費(fèi)者信用打分是信用授予方提供授信的重要依據(jù)。雖然銀行不必須按照個(gè)人征信服務(wù)公司對(duì)客戶的打分發(fā)放貸款,但是如果消費(fèi)者征信服務(wù)公司對(duì)某客戶的打分較高時(shí),銀行一般就直接給予貸款,自己不再審核客戶的信用狀況,如果客戶分值較低,那么銀行基本就直接拒絕放貸。美國大多數(shù)消費(fèi)者征信服務(wù)公司都提供消費(fèi)者信用打分服務(wù)。
衍生產(chǎn)品與服務(wù)主要是消費(fèi)者征信服務(wù)公司利用消費(fèi)者的信用信息資源開發(fā)的除了信用報(bào)告和信用打分之外的、與消費(fèi)者征信關(guān)系并不大的其它產(chǎn)品和服務(wù)。衍生產(chǎn)品與服務(wù)種類繁多,大致包括兩方面:一是針對(duì)信用授予方的需求而開發(fā)的衍生產(chǎn)品與服務(wù),如幫助客戶尋找目標(biāo)客戶和新的業(yè)務(wù)、幫助客戶對(duì)其客戶進(jìn)行管理、幫助客戶和其客戶建立良好的關(guān)系等等。二是針對(duì)消費(fèi)者需求開發(fā)的衍生產(chǎn)品與服務(wù),如EQUIFAX公司針對(duì)消費(fèi)者身份欺詐開發(fā)出的“消費(fèi)者信用監(jiān)視(CreditWatch)”,只要消費(fèi)者每年向EQUIFAX交納49美元,消費(fèi)者的任何個(gè)人信用信息發(fā)生變化,EQUFIX就有義務(wù)在24小時(shí)之內(nèi)將消費(fèi)者的個(gè)人信息變化通過E-mail發(fā)送給消費(fèi)者,以保證消費(fèi)者隨時(shí)監(jiān)控自己的信用狀況,該產(chǎn)品被美國《商業(yè)周刊》評(píng)為“2001年最好的產(chǎn)品”。再如,EQUIFAX公司開發(fā)一種“在線產(chǎn)品”,即消費(fèi)者“信用打分模型(ScorePower)",消費(fèi)者只要支付一定費(fèi)用,不僅可以知道自己的信用分?jǐn)?shù),而且可以在互聯(lián)網(wǎng)上通過不斷模擬式地“變更”自己的信用記錄,由于不同的信用記錄將得出不同的信用分?jǐn)?shù)值,這樣消費(fèi)者就可以據(jù)此確定自己的信用行為,并在今后指導(dǎo)自己的行為,力圖提高自己的信用等級(jí)。
(三)美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司產(chǎn)品的銷售
在美國,對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的銷售有專門的規(guī)定,如《公平信用報(bào)告法》規(guī)定消費(fèi)者有權(quán)取得自身的資信調(diào)查報(bào)告和復(fù)本,其它購買消費(fèi)者信用調(diào)查報(bào)告只能用于信貸、保險(xiǎn)、雇傭、獲得信用卡等合法的商業(yè)交易等目的,否者都屬于違法行為。但是對(duì)非征信報(bào)告產(chǎn)品與服務(wù)的銷售沒有限制性規(guī)定。
對(duì)信用報(bào)告的銷售通常采用兩種方式:一是“在線銷售”,數(shù)據(jù)需求方(主要是銀行、信用卡公司和大型零售商)和消費(fèi)者征信服務(wù)公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接,消費(fèi)者征信服務(wù)公司對(duì)每位客戶都給予特定密碼,客戶可以根據(jù)需要,隨時(shí)登陸消費(fèi)者征信服務(wù)公司的產(chǎn)品庫,收索需要信息,消費(fèi)者征信服務(wù)公司根據(jù)客戶的登記記錄就知道需求方使用情況,從而收取相應(yīng)的費(fèi)用。二是出售紙質(zhì)信用報(bào)告。對(duì)其它衍生產(chǎn)品與服務(wù)的銷售,根據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)的性能采取不同的銷售方式。
三、美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點(diǎn)
(一)市場(chǎng)化方式是美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的主要運(yùn)行機(jī)制
美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的產(chǎn)生與發(fā)展是適應(yīng)市場(chǎng)需求而發(fā)展起來的,其生存與發(fā)展完全取決于市場(chǎng)需求,政府對(duì)消費(fèi)者征信服務(wù)行業(yè)沒有任何準(zhǔn)入限制,市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的充分競(jìng)爭(zhēng)是維持美國消費(fèi)者征信服務(wù)行業(yè)運(yùn)行的主要機(jī)制,市場(chǎng)化、商業(yè)化是美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的主要模式,政府的主要職責(zé)是制訂規(guī)則,進(jìn)行監(jiān)管,建立起一種規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)秩序。
(二)獨(dú)立性和中立性是美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的立足之本
美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司全部是由私人部門組建成立的,既不受政府的控制,也獨(dú)立于各商業(yè)銀行,是獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)、政府部門和消費(fèi)者的第三方,如益伯利(Experian)公司是英國公司GUS(TheGreatUniversalStores)plc的一個(gè)子公司,GUSplc是一家從事零售、房地產(chǎn)投資和信息咨詢服務(wù)的持股公司。EQUIFAX公司是在紐約股票交易所上市的公眾公司。Transunion公司是美國大型企業(yè)集團(tuán)MarmonGroup的一家子公司,而MarmonGroup是一家向世界50多個(gè)國家提供500多中產(chǎn)品和服務(wù)的非金融集團(tuán)公司。從實(shí)踐上來看,美國的消費(fèi)者征信服務(wù)公司普遍具有較強(qiáng)的獨(dú)立性和中立性,它們的生存與發(fā)展取決于為客戶提供的信用產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量。其基本理念是,如果消費(fèi)者征信服務(wù)公司和政府關(guān)系密切,人們就會(huì)認(rèn)為其是否貫徹了政府的某種旨意,而如果和銀行保持聯(lián)系,人們就會(huì)認(rèn)為其是否和銀行有某種交易,這都不利于公司保持中立、客觀、公正的立場(chǎng)。正是這種獨(dú)立性和中立性保證了美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司自身較高的信用。
(三)市場(chǎng)主體較強(qiáng)的信用意識(shí)促進(jìn)了美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展
除了1966年的《信息自由法》、1972年的《聯(lián)邦咨詢委員會(huì)法》和1976年的《陽光下的聯(lián)邦政府法》規(guī)定政府公開合理的個(gè)人信用數(shù)據(jù)外,美國沒有相應(yīng)的法律規(guī)定私人部門必須向消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供數(shù)據(jù)。但在現(xiàn)實(shí)中,信息提供方都會(huì)自愿而且免費(fèi)向消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供數(shù)據(jù),甚至有些信息提供方如銀行、信用卡公司和大型零售商等在向消費(fèi)者征信服務(wù)公司提供數(shù)據(jù)時(shí)還得配備專門人員和專用設(shè)備,但是信息提供方在購買信用報(bào)告時(shí)卻沒有任何利益體現(xiàn),如價(jià)格上的優(yōu)惠等。我們對(duì)此一直困惑不解,當(dāng)我們向銀行提出這一問題時(shí),他們的答復(fù)讓我們深有感觸。如果大家都不提供信息,那么消費(fèi)者征信行業(yè)就不能發(fā)展,而且自己提供的僅是部分信息,最終得到的是消費(fèi)者的全部資料,因此,自己提供信息不僅利己,也利于整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展,這就是美國的“信用哲學(xué)”。另一方面,消費(fèi)者較高的社會(huì)信用意識(shí)也是促進(jìn)美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素,在美國,消費(fèi)者個(gè)人非常珍稀自己的信用,他們時(shí)常關(guān)注自己的信用狀況,正是消費(fèi)者對(duì)自己信用狀況的關(guān)心,各征信公司針對(duì)消費(fèi)者開發(fā)出大量的信用產(chǎn)品。
(四)產(chǎn)品與服務(wù)的不斷創(chuàng)新是美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的重要利潤源泉
美國三大消費(fèi)者征信服務(wù)公司獲取的關(guān)于消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)基本一致,都采取統(tǒng)一的信用報(bào)告格式,它們的征信報(bào)告差別不是很大,它們之間的競(jìng)爭(zhēng)主要集中體現(xiàn)在信用報(bào)告的價(jià)格上,價(jià)格就成為信息需求方選擇哪家征信公司的依據(jù)。消費(fèi)者征信報(bào)告的價(jià)格從20世紀(jì)70年代的2-3美元降到了目前的0.2~0.3美元。據(jù)CDIA介紹,目前美國各征信公司出售報(bào)告并不賺錢,甚至賠錢,消費(fèi)者征信服務(wù)公司通過價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)出售征信報(bào)告的主要目的是利用征信報(bào)告保持住自己的客戶,在保持現(xiàn)有客戶的基礎(chǔ)上再向客戶提供進(jìn)一步的增值服務(wù),依靠提供各種增值服務(wù)賺錢。目前,三大消費(fèi)者征信服務(wù)公司的衍生產(chǎn)品與服務(wù)的銷售額都占整個(gè)銷售額的50%左右。消費(fèi)者征信服務(wù)公司產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新不僅增加了自己的利潤,同時(shí)也促進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展。我們可以設(shè)想,如果消費(fèi)者征信服務(wù)行業(yè)普遍處于虧損或盈利微薄的狀況下,它們依靠什么維護(hù)龐大的數(shù)據(jù)庫,依靠什么及時(shí)更新數(shù)據(jù),又依靠什么提供優(yōu)質(zhì)的信用報(bào)告,那么該行業(yè)的發(fā)展前景便可想而知。
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