企業(yè)財(cái)富管理全文(5篇)

摘要：隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國(guó)家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財(cái)富資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模需求在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大的大背景下。如今我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財(cái)富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對(duì)目前我國(guó)的私人財(cái)富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過(guò)程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析和探討。

關(guān)鍵詞：財(cái)富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財(cái)富管理相關(guān)理論概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟(jì)商業(yè)服務(wù)金融、信息現(xiàn)代技術(shù)商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務(wù)結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新模式,其特點(diǎn)主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算等各種新型技術(shù)手段為依托,將當(dāng)代先進(jìn)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)與各種金融服務(wù)產(chǎn)品管理體系進(jìn)行緊密結(jié)合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務(wù)功能的各種金融服務(wù)產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國(guó)傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡(luò)而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風(fēng)險(xiǎn)大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)與特定商業(yè)客戶在充分進(jìn)行溝通或者協(xié)商的法律基礎(chǔ)上,簽訂相關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)合同?？蛻艨梢匀珯?quán)委托私人商業(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資經(jīng)營(yíng)范圍和私人投資經(jīng)營(yíng)方式,特定客戶全權(quán)進(jìn)行其他有關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務(wù)［2］。（三）財(cái)富管理業(yè)務(wù)的概。財(cái)富管理業(yè)務(wù)主要定義是泛指基于企業(yè)客戶而進(jìn)行設(shè)計(jì)的一套全面的企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,通過(guò)向企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金、投資以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多種金融服務(wù),進(jìn)而將企業(yè)客戶的所有資產(chǎn)、負(fù)債以及資金流動(dòng)性狀況進(jìn)行綜合管理,從而能夠滿足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶的不同財(cái)務(wù)管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶快速實(shí)現(xiàn)新的財(cái)富價(jià)值增加和有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)財(cái)富管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來(lái)后,出現(xiàn)了一些憑一元錢就可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財(cái)富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動(dòng)了我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,而且還為我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)開拓了更加廣闊的市場(chǎng)空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來(lái)較多的收益。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的優(yōu)勢(shì),重新組建自己的財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式是必不可少的［3］。（二）金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化嚴(yán)重。隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,純粹的財(cái)富通道管理業(yè)務(wù)將可能會(huì)因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國(guó)高凈值具有財(cái)富收入人口的理財(cái)需求日趨多樣化,導(dǎo)致用于個(gè)人財(cái)富理財(cái)?shù)馁Y金渠道需求受到嚴(yán)重限制,我國(guó)現(xiàn)階段個(gè)人財(cái)富通道管理模式亟須不斷完善。我國(guó)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)去發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),也存在著一些弊端和風(fēng)險(xiǎn)。目前相關(guān)法律法規(guī)對(duì)一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)并沒(méi)有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展,需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財(cái)富管理的對(duì)策建議

【摘要】目前，實(shí)體企業(yè)籌資困難，且籌資成本和用資成本高。推進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，改革供給側(cè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，都離不開活躍、便捷的籌資市場(chǎng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，居民財(cái)富的投資渠道和品種比較多，然而，中國(guó)股市的不成熟、不穩(wěn)健，投資者對(duì)股票投資信心不足。從投資回報(bào)、財(cái)富配置與傳導(dǎo)效應(yīng)等角度研究，認(rèn)為股票投資回報(bào)高，流動(dòng)性強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用大。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來(lái)看，股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富投資的優(yōu)先選擇路徑。

【關(guān)鍵詞】居民財(cái)富投資;國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展;股市;供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

中國(guó)股市從1990年的95點(diǎn)出發(fā)，2007年創(chuàng)6124高點(diǎn)后拆跌成2008年的1600點(diǎn)，2014年7月從2000點(diǎn)一路高歌，2015年6月達(dá)5178高點(diǎn)后又拆跌成2015年8月的2850點(diǎn)。在股市沖浪，有些投資者賺取了財(cái)富也積累了經(jīng)驗(yàn)，有些股民損失慘重，面對(duì)不很成熟的中國(guó)股市，大家都無(wú)心談股。但是，從資本市場(chǎng)發(fā)展、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來(lái)看，股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富投資的優(yōu)先選擇路徑。

一、居民財(cái)富投資的優(yōu)先選擇

中國(guó)股市的不成熟和不穩(wěn)健，股票投資者經(jīng)歷了太多的挫折與失望，對(duì)股票投資信心不足。事實(shí)上，與其他投資比較，股票投資回報(bào)是最高的，流動(dòng)性是最強(qiáng)的。

（一）股票投資回報(bào)高

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，居民財(cái)富的投資渠道和品種比較多，有股票投資、房地產(chǎn)投資、基金投資、債券投資、保險(xiǎn)投資、黃金投資和銀行儲(chǔ)蓄等。但是，不是所有的投資渠道和品種都能給我們帶來(lái)盈利，有些投資只能起到保值作用，有些投資的實(shí)際回報(bào)甚至是負(fù)數(shù)。投資回報(bào)分為名義收益率和實(shí)際收益率，有些投資名義上有收益，但扣減CPI因素后的實(shí)際收益率只能保本，甚至是負(fù)數(shù).

【摘要】隨著我國(guó)法律制度的不斷健全與完善，合同的法律屬性也得到越來(lái)越多的企業(yè)的認(rèn)可，因?yàn)楹贤鳛樯唐方粨Q的法律形式而存在。另外由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)于企業(yè)合同管理問(wèn)題越來(lái)越重視。企業(yè)的發(fā)展離不開合理有效的合同管理模式與體系的建設(shè)。本文從影響我國(guó)企業(yè)財(cái)富增長(zhǎng)的合同管理模式進(jìn)行剖析，找到適合我國(guó)社會(huì)主義國(guó)情下的企業(yè)發(fā)展的合同管理體系。幫助企業(yè)能夠在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】企業(yè)；合同管理模式；體系建設(shè)

引言

合同在我們當(dāng)前的社會(huì)生活以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要角色。在我國(guó)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，幾乎所有與財(cái)富分配相關(guān)的法律規(guī)則均可在合同中得以體現(xiàn)。企業(yè)合同的合理管理模式與體系能夠保證甲乙雙方的利益，另外能夠?yàn)槠髽I(yè)的誠(chéng)信建設(shè)與企業(yè)的財(cái)富增長(zhǎng)提供準(zhǔn)則。企業(yè)的正確管理理念、完善的管理制度、圍繞合同而進(jìn)行的工作、縱橫聯(lián)動(dòng)的組織保障、合同風(fēng)險(xiǎn)管理的指標(biāo)體系以及合同管理的培訓(xùn)考核構(gòu)成了合理的合同管理體系。

1當(dāng)前我國(guó)企業(yè)的合同管理存在的問(wèn)題

對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，財(cái)富的創(chuàng)造一般都以合同為載體。對(duì)于企業(yè)可以說(shuō)企業(yè)的全部財(cái)富創(chuàng)造幾乎全部來(lái)自合同。所以在企業(yè)中如果忽視合同的重要性則會(huì)為企業(yè)的財(cái)富創(chuàng)造帶來(lái)麻煩。當(dāng)前我國(guó)企業(yè)在合同管理上存在較多問(wèn)題，具體可分為以下幾種：

1.1法律觀念淡薄

1財(cái)務(wù)管理的作用

企業(yè)在強(qiáng)化成本控制時(shí)，通過(guò)建立整套的成本控制效果考核體系，以確保企業(yè)成本控制的有效施行，財(cái)務(wù)管理部門仍是考核主體?？己说哪康牟皇菫榱思s束業(yè)務(wù)部門的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是想通過(guò)這種方式建立成本控制目標(biāo)，并在此基礎(chǔ)上利用財(cái)務(wù)管理技術(shù)進(jìn)行對(duì)指標(biāo)的監(jiān)控，最終達(dá)到成本控制的目標(biāo)。

2企業(yè)成本控制對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要意義

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大背景下，“利潤(rùn)最大化”是多數(shù)現(xiàn)代化企業(yè)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。從經(jīng)濟(jì)管理學(xué)上來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化的主要措施是“開源”和“節(jié)流”。其中，“開源”指的是開發(fā)更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn);“節(jié)流”指的是努力節(jié)約生產(chǎn)成本。節(jié)約生產(chǎn)成本指的就是企業(yè)的成本控制。只有實(shí)現(xiàn)以最低的生產(chǎn)成本獲得最大的企業(yè)利潤(rùn)才能使企業(yè)真正在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。為此，必須高度重視企業(yè)生產(chǎn)成本控制，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。

2.1企業(yè)成本控制能增加企業(yè)利潤(rùn)

企業(yè)的利潤(rùn)指的是企業(yè)總收入減去企業(yè)總的成本后所剩的余額。根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)與企業(yè)成本的關(guān)系我們可以得知，通過(guò)企業(yè)成本控制可以有效增加企業(yè)的利潤(rùn)。簡(jiǎn)言之，就是通過(guò)降低企業(yè)的成本來(lái)獲得利潤(rùn)的最大化。不管企業(yè)的總收入是下降還是增加，都可以通過(guò)成本控制來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié)。企業(yè)可以通過(guò)對(duì)銷售的調(diào)節(jié)，擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，穩(wěn)固企業(yè)的市場(chǎng)地位，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)的最大化。

2.2有利于實(shí)現(xiàn)股東財(cái)富的最大化

摘要:私人銀行客戶在直接效益、比較效益、綜合效益、時(shí)間周期效益和品牌效益5個(gè)方面，對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)可觀的綜合價(jià)值，并將在未來(lái)持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本占用低、收入多元穩(wěn)定的特點(diǎn)，成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

關(guān)鍵詞:私人銀行客戶;直接效益;比較效益;綜合效益;時(shí)間周期效益;品牌效益

引言

得益于改革開放以來(lái)近40年經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇，2018年中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)147萬(wàn)億，預(yù)計(jì)2023年達(dá)到243萬(wàn)億，這也為國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了巨大機(jī)遇。在金融體系改革和銀行轉(zhuǎn)型改革的背景下，私人銀行作為“大投行”“大資管”和“大財(cái)富”的結(jié)合點(diǎn)，意義不言自明。為全面展示私人銀行業(yè)務(wù)的綜合價(jià)值貢獻(xiàn)，現(xiàn)以直接效益、比較效益、綜合效益、時(shí)間周期效益和品牌效益，來(lái)對(duì)某商業(yè)銀行私人銀行客戶的綜合價(jià)值貢獻(xiàn)做以下評(píng)估。

1直接效益

直接效益是指直接體現(xiàn)在私人銀行客戶個(gè)人名下的經(jīng)濟(jì)增加值(以下簡(jiǎn)稱EVA)，通過(guò)凈利潤(rùn)減去資本成本取得。相比于傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)利潤(rùn)，EVA更加強(qiáng)調(diào)“經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)”，將資本成本納入計(jì)算，能更加科學(xué)地評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。以某國(guó)有商業(yè)銀行為例，截止2019年末，私人銀行客戶數(shù)2666人，創(chuàng)造EVA合計(jì)9145萬(wàn)元。與此同時(shí)，全量客戶約2399萬(wàn)人，創(chuàng)造EVA合計(jì)23．42億元。可見(jiàn)，私人銀行客戶以在全量個(gè)人客戶數(shù)中約0．01%的占比，創(chuàng)造了個(gè)人客戶EVA總量的3．90%，其價(jià)值總量貢獻(xiàn)突出。究其原因，私人銀行業(yè)務(wù)更多是“融智”的業(yè)務(wù)，要求銀行提供更多投資研究、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置等服務(wù)，從國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，其經(jīng)營(yíng)的方式一般為經(jīng)紀(jì)、撮合、居間、顧問(wèn)或咨詢等，這類經(jīng)營(yíng)方式的經(jīng)濟(jì)資本占用少、利潤(rùn)和經(jīng)濟(jì)增加值貢獻(xiàn)大，具有低資本占用的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，根據(jù)數(shù)據(jù)和國(guó)內(nèi)樣本分析，私人銀行客戶在我行尋求的確實(shí)更多是綜合資產(chǎn)配置服務(wù)，通過(guò)配置多元產(chǎn)品以滿足資產(chǎn)保值增值及非金融的需求。多元產(chǎn)品中，不乏價(jià)值貢獻(xiàn)系數(shù)較高的投資類產(chǎn)品(見(jiàn)圖1)。私人銀行客戶的投資理財(cái)類資產(chǎn)占比其全量資產(chǎn)的60.86%。AUM千萬(wàn)級(jí)以上客戶以其0．01%的人數(shù)占比，持有全量客戶理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、貴金屬的15．20%、7.55%、8．82%、6．32%、9．31%。綜合體現(xiàn)為私人銀行客戶直接效益總量大。

2比較效益