淺析中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及優(yōu)化路徑

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摘要：新時代下我國中小企業(yè)在進(jìn)行融資時，時常面臨融資難、融資慢、融資成本高等問題，這導(dǎo)致我國中小企業(yè)生存能力較弱，發(fā)展過程較為艱難，面臨隨時被時代淘汰的風(fēng)險。為盡可能改變這一局面，本文從中小企業(yè)融資需求量化、融資渠道、融資工具、融資信用入手，對新時代下我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀展開分析，結(jié)合現(xiàn)狀提出以“加強(qiáng)中小企業(yè)自身管理”“加強(qiáng)融資需求量化”“維護(hù)并優(yōu)化融資渠道”“合理選擇中小企業(yè)融資工具”“構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用體系”為路徑，對我國中小企業(yè)融資進(jìn)行優(yōu)化，以期為新時代下我國中小企業(yè)生存及發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；現(xiàn)狀；優(yōu)化

中小企業(yè)是指可獨立自主經(jīng)營但規(guī)模具有局限性的經(jīng)濟(jì)單位，在稅收貢獻(xiàn)、技術(shù)創(chuàng)新、帶動就業(yè)方面推動了經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，根據(jù)報道顯示，至2019年，中小企業(yè)數(shù)目占企業(yè)總數(shù)的90%以上，對我國社會及經(jīng)濟(jì)影響重大。新時代下，我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型階段，中小企業(yè)承受著較大生存壓力與發(fā)展壓力，考慮到中小企業(yè)的生存及發(fā)展關(guān)乎著大眾就業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會穩(wěn)定，為給中小企業(yè)的生存及發(fā)展提供良好環(huán)境，有必要對“新時代下我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及優(yōu)化路徑”展開研究，以此幫助企業(yè)走出融資困境，在獲得更大生存空間的同時尋求發(fā)展突破。

一、新時代下我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

(一)中小企業(yè)融資需求量化困難中小企業(yè)融資需求量化困難，是指中小企業(yè)在融資前對自身需求認(rèn)識不清，不能確定自己究竟需要多少資金。關(guān)于中小企業(yè)融資需求量化，有兩點需了解：第一點，對中小企業(yè)融資需求進(jìn)行精準(zhǔn)量化，是合理融資、成功融資的第一步，若不能精準(zhǔn)量化自身融資需求，融資方案往往得不到供資方認(rèn)可；第二點，中小企業(yè)在對自身融資需求進(jìn)行量化時，可能無法區(qū)分資本需求總量、外部融資需求量二者間的差異，從而導(dǎo)致無法對自身的融資需求進(jìn)行精準(zhǔn)量化。

(二)中小企業(yè)融資渠道存在問題中小企業(yè)融資渠道存在問題是新時代下我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀之一，它在很大程度上增加了融資難度。關(guān)于中小企業(yè)融資渠道存在的問題，主要有以下三點：第一點，中小企業(yè)在很多時候不能判斷外界融資渠道是否安全可靠，而確定可靠的融資渠道(比如國有五大商業(yè)銀行)又更傾向于投資大項目、大企業(yè)；第二點，風(fēng)險投資是可選擇的融資渠道之一，然而風(fēng)險投資因其追求高收益等特點，多用于高科技行業(yè)的中小企業(yè)融資，其他行業(yè)的中小企業(yè)較難以其為投資渠道；第三點，中小企業(yè)選擇內(nèi)源融資時，融資過程缺乏規(guī)范。

(三)中小企業(yè)融資工具選擇不當(dāng)中小企業(yè)融資工具，即融資時中小企業(yè)采取的融資方法與方式的集合，融資工具選擇不當(dāng)，即融資時中小企業(yè)采取的融資方法與方式低效、不安全且不能滿足中小企業(yè)融資需求。融資工具選擇不當(dāng)，很多時候是因為中小企業(yè)忽視了融資創(chuàng)新，習(xí)慣了已有的融資方法與方式，比如某中小企業(yè)長期在某銀行處通過信用貸款的方式進(jìn)行融資，雖然信用貸款無需抵押，但貸款利率偏高且對貸款人資質(zhì)有較高要求，中小企業(yè)融資需求非常大時若仍舊采用信用貸款，則會面臨偏高的融資成本，令中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展時承受較大壓力。

(四)中小企業(yè)融資面臨信用困境中小企業(yè)信用如何直接關(guān)系著融資成敗，關(guān)于中小企業(yè)融資信用困境，主要可總結(jié)為兩點：第一點，信用調(diào)查體系不足，供資方無法全面、客觀地展開資信調(diào)查，自然也就無法信任中小企業(yè)；第二點，信用評估體系不健全，簡單來講就是當(dāng)前信用評估體系無法精確、客觀對中小企業(yè)的信用等級進(jìn)行評定，而信用評估有失精準(zhǔn)與客觀，很可能會導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難，或?qū)е鹿┵Y方錯過好項目。

二、我國中小企業(yè)融資優(yōu)化路徑探討

(一)通過加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部管理達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的通過加強(qiáng)內(nèi)部管理達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的，簡單來講，就是通過提高中小企業(yè)的自身實力，發(fā)展創(chuàng)新來獲得資本認(rèn)可，從而達(dá)成融資目的。關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部管理，建議如下：一，結(jié)合中小企業(yè)中存在的問題不斷完善管理制度，以保障企業(yè)內(nèi)部秩序、提高企業(yè)工作效率；二，重點加強(qiáng)財務(wù)部門及人員的管理，通過提高會計信息質(zhì)量為中小企業(yè)融資提供良好條件。

(二)通過加強(qiáng)中小企業(yè)融資需求量化達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)融資需求量化能力，有以下兩點建議：第一點，對自身融資需求進(jìn)行分類，一般情況下，可根據(jù)中小企業(yè)融資后的資金用途，將融資需求分為償債、投資、流動三大類；第二點，在融資時中小企業(yè)必須弄明白“融資做什么”“自身償還能力如何”“融資成本如何”等問題，在明白上述問題后，再根據(jù)事先構(gòu)建的融資需求量化模型，聯(lián)系利率、退還方式及期限等等對自身的融資需求進(jìn)行較為精準(zhǔn)的量化。

(三)通過維護(hù)、優(yōu)化中小企業(yè)融資渠道達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的關(guān)于維護(hù)、優(yōu)化中小企業(yè)融資渠道，有以下三點建議：第一點，做好融資渠道了解與渠道儲備，比如在融資前收集多條融資渠道的信息、對融資渠道的安全性進(jìn)行質(zhì)疑與調(diào)查、比較多條融資渠道的質(zhì)量等，通過這些做法盡可能避免融資騙局；第二點，重視融資關(guān)系培育，比如，比起國有五大銀行，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社明顯傾向于投資中小企業(yè)，中小企業(yè)可與農(nóng)村信用社培養(yǎng)良好的融資關(guān)系，以此為自身融資創(chuàng)造良好條件。第三點，對內(nèi)源融資進(jìn)行規(guī)范，比如以“向親戚朋友借貸”為融資渠道進(jìn)行融資時，應(yīng)對借貸金額、借貸日期、償還日期、償還方式等等進(jìn)行清晰明確，并在第三方見證下簽訂具有法律效應(yīng)的協(xié)議文件。

(四)通過合理選擇中小企業(yè)融資工具達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的關(guān)于合理選擇中小企業(yè)融資工具，有如下建議：建議一，在選擇融資工具時，需注重融資創(chuàng)新，要全方位聯(lián)系自身實際情況(應(yīng)同時聯(lián)系融資需求、發(fā)展階段、所處行業(yè))靈活進(jìn)行選擇；建議二，在選擇融資方式時必須重視融資工具組合效應(yīng)，簡單來講就是根據(jù)自身實際情況可選擇兩種或兩種以上的融資方式或方法，例如，中小企業(yè)在進(jìn)行項目投資時融資需求較大(比如需要500萬元)，此時可從外源融資渠道進(jìn)行選擇(比如聯(lián)系當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行進(jìn)行融資、吸收直接投資、商業(yè)信用等)，而在項目投資過程中，突然面臨短期資金周轉(zhuǎn)問題需要融資(比如要10萬元進(jìn)行短期周轉(zhuǎn))，此時就可以選擇內(nèi)源融資(比如員工集資)。

(五)通過完善中小企業(yè)信用體系達(dá)到優(yōu)化中小企業(yè)融資的目的關(guān)于完善中小企業(yè)信用體系，主要有三點建議：第一點，加快信用信息共享的腳步，以此完善中小企業(yè)信用體系，即在先進(jìn)信息技術(shù)的支持下，加快工商、銀行、司法等部門間的公共信用信息互通，以此為資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估提供便利；第二點，合理采用定量分析的方法，結(jié)合實際數(shù)據(jù)，從客觀、科學(xué)的角度對中小企業(yè)信用評級方法進(jìn)行優(yōu)化，以減少信用等級評定過程中的主觀性與片面性。例如，城市商業(yè)銀行在網(wǎng)商貸業(yè)務(wù)中，對中小企業(yè)信用等級進(jìn)行評定時，幾乎完全借助銀行背后的信息系統(tǒng)進(jìn)行，先通過大數(shù)據(jù)技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)上采集中小企業(yè)的信用相關(guān)數(shù)據(jù)，在簽訂“征信查詢同意書”后借助信息系統(tǒng)查詢客戶征信，然后將中小企業(yè)多方面的信用信息數(shù)據(jù)后輸入構(gòu)建好的信用評級模型中，從而得到較為精確的信用等級，整個過程人為干擾的可能性極低，得到的信用等級評價結(jié)果較為客觀。

三、結(jié)束語

綜上所述，新時代下中小企業(yè)的生存及發(fā)展對我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義，故對于可影響中小企業(yè)生存及發(fā)展的融資問題，相關(guān)企業(yè)與人員必須引起重視，積極分析融資現(xiàn)狀，不斷尋找中小企業(yè)融資的優(yōu)化路徑，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、精準(zhǔn)量化融資需求、提供多元化融資渠道等做法，改善融資難、融資慢、融資成本高等問題，為中小企業(yè)融資提供便利，進(jìn)而為中小企業(yè)的生存及發(fā)展創(chuàng)造出良好環(huán)境，促進(jìn)我國社會發(fā)展及經(jīng)濟(jì)繁榮。

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作者：王德念 單位：濟(jì)寧綠蔭經(jīng)貿(mào)有限公司