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摘要:科技與金融的融合,能夠?yàn)槲覈?a href="http://m.saumg.com/lunwen/zxqylw/129606.html" target="_blank">科技型企業(yè)的發(fā)展帶來強(qiáng)大的動(dòng)力??萍冀鹑谝呀?jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股新活力。通過討論科技金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,指出其中存在的問題,并且從企業(yè)自身、政府、金融機(jī)構(gòu)、科技資本市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等幾個(gè)角度提出相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策,為我國的科技金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展提供一定的理論依據(jù)。
關(guān)鍵詞:科技金融;科技型;中小企業(yè);問題與對(duì)策
1科技金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
1.1政府支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
近些年來,政府應(yīng)對(duì)科技金融提起了高度的重視,將科學(xué)技術(shù)與金融的融合發(fā)展視作社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的一項(xiàng)重要策略,并且不斷地加大對(duì)科技創(chuàng)新的投入力度。一方面,政府直接加大資金支持力度,不斷推動(dòng)科技創(chuàng)新項(xiàng)目的研發(fā),激勵(lì)科研院所和高校加強(qiáng)與科技型中小企業(yè)的合作力度。另一方面,政府還針對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展,制定了一系列的稅收優(yōu)惠政策,以財(cái)政補(bǔ)貼的方式,間接性地促進(jìn)創(chuàng)新科技金融的發(fā)展。
1.2金融機(jī)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
目前,我國金融機(jī)構(gòu)中,占據(jù)主導(dǎo)地位的依舊是銀行,而資本市場(chǎng)通過社會(huì)融資的能力還比較低。為了響應(yīng)國家鼓科技型中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方針,我國的大銀行也開始著眼于面向科技型中小企業(yè)提供相應(yīng)的貸款服務(wù)。另外,銀行針對(duì)科技型中小企業(yè),專門設(shè)計(jì)了更為多樣化的金融信貸產(chǎn)品組合。除了信貸之外,還推出了相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),為此類企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一股良好的金融環(huán)境。
1.3科技資本市場(chǎng)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
我國現(xiàn)階段正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期,充分挖掘資本市場(chǎng)的潛力,發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用,是當(dāng)前較為重要的工作。針對(duì)當(dāng)前我國的資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀,我國政府出臺(tái)了相應(yīng)的規(guī)定,從而加速資本市場(chǎng)的體制改革,降低企業(yè)的融資成本,讓更多的社會(huì)資本能夠應(yīng)用于企業(yè)發(fā)展中。尤其是在稅收方面,我國政府在很大程度上減少了融資方面的稅收,對(duì)于我國資本市場(chǎng)的發(fā)展有著戰(zhàn)略性的意義。
1.4風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
近幾年,科技創(chuàng)新相關(guān)行業(yè),是我國風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)主要投資的領(lǐng)域。在我國一些高校人口密集區(qū),匯集了大量的科技創(chuàng)新資源,但是卻還未能形成高科技產(chǎn)業(yè)聚集區(qū),造成這一現(xiàn)狀的主要原因是缺乏資金的投入,而風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域上的投資,大大地改善了這種局面。雖然目前我國風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展時(shí)間還不夠長(zhǎng),但是其發(fā)展速度卻非常迅猛,對(duì)于我國將科技創(chuàng)新技術(shù),轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力有著極大的推動(dòng)作用。
2科技金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題
2.1政府的財(cái)政支持力度不足
當(dāng)前政府重視科技金融的發(fā)展,也在不斷地加大科技型中小企業(yè)的財(cái)政投入力度,然而,隨著這一行業(yè)的發(fā)展,我國的科技型中小企業(yè)如雨后春筍般大量涌現(xiàn)出來,政府的財(cái)政投入對(duì)于眾多的企業(yè)來說,總有些心有余而力不足。而國家為了能夠迅速推動(dòng)該行業(yè)的發(fā)展,其財(cái)政投入對(duì)象集中在了較為大型的高新技術(shù)企業(yè),很大一部分的中小型企業(yè)能夠獲得的財(cái)政支持力度比較小。另外,由于科技金融的風(fēng)險(xiǎn)性較高,政府的財(cái)政支持在投放時(shí)的檢驗(yàn)要求較高,并且有些企業(yè)即便獲得了合格證明,也很難得到財(cái)政支持。
2.2金融機(jī)構(gòu)支持體系不夠完善
科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間存在的信息不對(duì)稱問題,是造成信貸困難的最大原因。首先,商業(yè)銀行目前還未能針對(duì)此類企業(yè)制定一套較為完善的差異化的企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn),并且信用擔(dān)保體系依然不夠健全。其次,雖然金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技金融方面的貸款額每年都在不斷增加,但是此類業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)所有的貸款業(yè)務(wù)總額中所占據(jù)的比例增長(zhǎng)卻不明顯。最后,科技保險(xiǎn)還比較欠缺,對(duì)于高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)作用還不夠明顯。
2.3科技資本市場(chǎng)的發(fā)展還不夠穩(wěn)定
我國的證券市場(chǎng)具有波動(dòng)性較大、穩(wěn)定性較低的特征,并且由于證券市場(chǎng)中的投機(jī)者眾多,使得資本市場(chǎng)并不能為科技型中小企業(yè)上市后提供較為穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境。資本市場(chǎng)的不完善,導(dǎo)致了其對(duì)于科技型中小企業(yè)支持力度較低。同時(shí),由于政府的調(diào)控作用,資本市場(chǎng)自身的資本配置功能并未能完全發(fā)揮出來,一定程度上導(dǎo)致了市場(chǎng)失效,不利于科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
2.4風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的相關(guān)機(jī)制不夠健全
一是我國針對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資的相關(guān)稅收政策還不夠完善,當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)大多數(shù)都是以公司制的形式成立的,稅收方面與其他行業(yè)的公司并沒有明顯的區(qū)別,存在雙重征稅的情況。二是我國的風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)機(jī)構(gòu)還比較少,導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資效率比較低。三是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制還不夠健全,一旦企業(yè)在投資過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題,就會(huì)導(dǎo)致較大的經(jīng)濟(jì)損失。
3科技金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展對(duì)策
3.1科技性中小企業(yè)自身的發(fā)展路徑
一是要提升企業(yè)自身信用水平。對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說,信用是立足于市場(chǎng)的基本前提條件,只有具備良好的信用,才能夠通過融資為企業(yè)帶來更大的動(dòng)力??萍夹椭行∑髽I(yè)應(yīng)當(dāng)通過提高自身財(cái)務(wù)透明度、增強(qiáng)抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力、完善財(cái)務(wù)管理制度,增設(shè)專門的信用管理部門等途徑,來提高自身的信用水平。二是要建立完善的自主創(chuàng)新體系??萍冀鹑诘陌l(fā)展本質(zhì)就是要依靠科學(xué)技術(shù)方面的創(chuàng)新,科技型中小企業(yè)必須要依靠強(qiáng)大的創(chuàng)新能力,不斷地為自身注入發(fā)展活力。因此,此類企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過提升技術(shù)創(chuàng)新實(shí)力、招納更多高素質(zhì)的創(chuàng)新型人才,將更多的創(chuàng)新型科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,為企業(yè)帶來更高的效益。三是企業(yè)管理者要提升法律素養(yǎng)。作為管理者,應(yīng)當(dāng)通過閱讀國家相關(guān)的法律規(guī)章,明確國家對(duì)于科技金融發(fā)展方面的政策和制度,從而提升自身的法律素養(yǎng),在合理運(yùn)用國家有利政策的同時(shí),規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)刻關(guān)注國家的相關(guān)方針政策的變化,引導(dǎo)公司投入到國家的科技金融發(fā)展戰(zhàn)略中,成為高新行業(yè)中的積極分子。
3.2政府支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的策略
首先,不斷完善科技型中小企業(yè)發(fā)展相關(guān)法律法規(guī)。針對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展基金方面,國家要不斷完善創(chuàng)新基金相關(guān)法律政策,拓寬企業(yè)的融資渠道。同時(shí)完善科技型中小企業(yè)在稅收方面的法律法規(guī),為該類企業(yè)提供更好的稅收優(yōu)惠,刺激科技金融的發(fā)展。另外,健全科技型中小企業(yè)的信用擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī),加強(qiáng)信貸監(jiān)管。其次,搭建科技型中小企業(yè)金融信息服務(wù)平臺(tái)。政府應(yīng)當(dāng)運(yùn)用更為科學(xué)的手段,加速科技金融服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建,從而解決科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、投資者之間信息不對(duì)稱的問題,促進(jìn)科技與金融的融合。最后,制定科技型中小企業(yè)人才培養(yǎng)制度。一方面,政府應(yīng)當(dāng)重視高校人才培養(yǎng)的作用,鼓勵(lì)高校革新人才培養(yǎng)手段,提高大學(xué)生人才的素質(zhì)。另一方面,政府要以更好的政策來吸引優(yōu)秀的人才,使其自愿投入到科技型中小企業(yè)的工作崗位上。除此之外,政府還可以借助社會(huì)資源來搭建人才培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò),讓人才培養(yǎng)更為靈活。
3.3金融結(jié)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的措施
第一,制定差異化的信貸標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展的特殊性,金融機(jī)構(gòu)不能以固定的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行評(píng)斷。而是要制定差異化的信貸標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)的調(diào)研,明確該類企業(yè)的發(fā)展實(shí)際情況,從而為其提供更為合適的信貸服務(wù)。第二,創(chuàng)新銀行組織形式。商業(yè)銀行針對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸需求,可以成立專門的科技金融業(yè)務(wù)部門,或者單獨(dú)設(shè)立針對(duì)該類企業(yè)服務(wù)的科技支行,從而為科技型中小企業(yè)提供更為人性化的信貸服務(wù),使銀行的資源的資金資源得以更好的配置,降低信貸的風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展。第三,與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定長(zhǎng)效合作關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)意識(shí)到,與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定長(zhǎng)效合作,有利于分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)有著重要的作用。因此,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的友好合作,共同為科技型中小企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。
3.4科技資本市場(chǎng)支持科技型中小企業(yè)方面的路徑
一是要革新發(fā)行上市制度。由于我國資本市場(chǎng)的特殊性,為了給科技型中小企業(yè)提供一個(gè)更為良好的發(fā)展環(huán)境,應(yīng)當(dāng)不斷地優(yōu)化上市企業(yè)的財(cái)務(wù)披露以及治理等方面的標(biāo)準(zhǔn),提升上市制度方面的適用性和包容性,為科技領(lǐng)域提供更大的支持力度。二是要完善退市機(jī)制。落后企業(yè)退市失敗將會(huì)長(zhǎng)期占用資本市場(chǎng)的資源,我國應(yīng)當(dāng)不斷地完善退市機(jī)制,及時(shí)地清除那些不符合市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè),提升退市制度的實(shí)效性,讓資本市場(chǎng)資源得以更好地發(fā)揮其作用。三是要重塑資本文化。我國資本市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)國家的號(hào)召,秉承以人為本的發(fā)展理念和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略方針,塑造具備長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展價(jià)值的資本文化,著眼于未來的發(fā)展道路,注重國家利益,為資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來更大的動(dòng)力。
3.5風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的策略
首先,要擴(kuò)寬資本來源渠道。當(dāng)前,我國的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的組織形式普遍都比較單一,資金來源渠道較窄,未能將金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)企業(yè)以及社會(huì)資本的潛力發(fā)揮出來。為了改變這一狀況,風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大與金融機(jī)構(gòu)、各類企業(yè)以及社會(huì)投資者的合作力度,并且以政府的相關(guān)政策作為引導(dǎo),拓寬資金來源渠道,推動(dòng)科技金融行業(yè)的發(fā)展。其次,完善機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新認(rèn)識(shí)高技術(shù)產(chǎn)業(yè),轉(zhuǎn)變投資意識(shí),改變以往將短期獲得高回報(bào)作為投資標(biāo)準(zhǔn)的做法,要站在長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度,合理地進(jìn)行投資規(guī)劃,從而真正降低投資風(fēng)險(xiǎn),在為自身獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展。最后,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制。當(dāng)前,我國的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)會(huì)在公司上市后退出投資,這樣的投資模式容易造成企業(yè)的恐慌,增大投資風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問題,應(yīng)當(dāng)不斷地優(yōu)化退出機(jī)制,以更為多樣化的形式退出投資,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本的良性循環(huán),為高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更大的動(dòng)力。
4結(jié)語
綜上所述,科技金融支持對(duì)于推動(dòng)科技型中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮著不容忽視的作用,在此過程中,政府、金融機(jī)構(gòu)、科技資本市場(chǎng)以及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等共同構(gòu)成了科技金融支持主體,然而,政府支持力度不足、金融機(jī)構(gòu)支持體系不夠完善、科技資本市場(chǎng)的發(fā)展還不夠穩(wěn)定以及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的相關(guān)機(jī)制不夠健全等問題,都制約著科技金融作用的充分發(fā)揮,為此,不同主體需要針對(duì)自身在科技金融發(fā)展中存在的問題做出優(yōu)化,進(jìn)而為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供更多助力。
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作者:諶玲 單位:信陽師范學(xué)院