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截止1998年,住房公積金制度已發(fā)展到全國231個地級以上城市,437個市、縣。全國住房公積金繳存總額達1231億元,發(fā)放住房公積金貸款830億元。住房公積金在全國的全面推行,促進了全國住房建設,加快了城鎮(zhèn)住房制度改革。改革確定期(1999-2002年)1999年3月,國務院第15次常務會議通過了《住房公積金管理條例》,并以中華人民共和國國務院令(第262號)并實施,該條例對公積金的覆蓋面、使用范圍、增值收益的用途、風險防范等內(nèi)容進行了規(guī)范。2002年,《國務院關于修改<住房公積金管理條例>的決定》進一步對住房公積金繳納主體、監(jiān)督機構、決策機構及其職能、監(jiān)管辦法及處罰措施等進行了修改和補充?!稐l例》與《決定》的與實施,使得住房公積金制度進入了有法可依的階段。
2002年以來,建設部、財政部、中國人民銀行等監(jiān)管機構針對我國住房公積金制度的問題,出臺了一系列相關措施。2003年《關于住房公積金管理中心職責和內(nèi)部授權管理的指導意見》、2005年《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》、2006年《關于加強住房公積金管理等有關問題的通知》,這些法律法規(guī)的與實施,加強了住房公積金的管理和監(jiān)督,完善了住房公積金制度,為支持住房消費發(fā)揮了越來越重要的作用。
我國住房公積金存在的問題
1.住房公積金的性質(zhì)不明確目前,住房公積金制度只明確了住房公積金的使用性質(zhì),即住房公積金是專屬于住房的長期住房儲金,但對單位和個人住房公積金來源的屬性,對住房公積金的使用方式?jīng)]有做出明確的規(guī)定,從而影響了住房公積金繳費的合理控制和公積金的合理使用。《住房公積金管理條例》明確規(guī)定,住房公積金由個人及單位共同繳納,歸職工個人所有。但是并沒有明確規(guī)定公積金的職工工資性質(zhì),從而使公積金繳費成為擴大國民收入差距的重要渠道,不利于社會公平,不利于住房保障目標的普遍實現(xiàn)。
2.住房公積金政策存在矛盾世界銀行2006年的《中國經(jīng)濟季報》指出,中國城鎮(zhèn)實行的住房公積金可以用來為中低收入群體提供能承受的住房金融,但是卻公積金貸款更多的是使高收入家庭受益。我國人民銀行在一份報告中也表示過,住房公積金貸款有額度限制,一般較難申請,支持中低收入職工購房的效果不明顯。我國財政部財政科學研究院專家劉軍民也指出,住房公積金貸款以個人賬戶繳存余額的一定倍數(shù)來確定其貸款額度,這就必然導致收入高、繳存高的職工所獲得的住房公積金貸款也多,而低收入者所得到的貸款資助低,有的甚至無法逾越購房首付的門檻。
完善我國住房公積金的對策
1.提高住房公積金運用率住房公積金貸款業(yè)務是住房公積金的主營業(yè)務,促進住房公積金貸款業(yè)務的發(fā)展是提高住房公積金運用率的關鍵。要促進貸款業(yè)務的發(fā)展,必須改進住房公積金貸款方式,簡化貸款與還貸提取手續(xù),放寬貸款條件,實行更為靈活優(yōu)惠的利率政策,提高貸款服務質(zhì)量。首先,簡化住房公積金貸款與還貸提取手續(xù);其次,實行更為優(yōu)惠的住房公積金利率;最后,加大對銀行住房公積金貸款業(yè)務的激勵與約束。
2.擴大公積金制度的覆蓋面我國住房公積金要求在職職工繳交,而對于另一部分人群則采取不理不顧的局面,這在一定程度上損害了我國住房公積金制度的繼續(xù)發(fā)展。提高住房公積金制度的執(zhí)行力度,擴大公積金覆蓋面,使所有就業(yè)者都能享受到住房公積金的住房保障功能,是住房公積金制度在改革過程中需要加強的一個重要方面。(本文作者:朱顏 單位:長慶油田分公司油氣工藝研究院)