商業(yè)銀行經(jīng)營與營銷策略探析

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摘要：隨著社會不斷進(jìn)步與發(fā)展，大數(shù)據(jù)已在多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)得到了深入、拓展與應(yīng)用。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，呈現(xiàn)了信息量海量且信息傳播速度快等顯著特征，在此背景下，也給商業(yè)銀行的經(jīng)營和營銷帶來了巨大的挑戰(zhàn)。本文主要就大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營和營銷策略予以探討，旨在使基于大數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行能夠更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行；經(jīng)營；營銷策略

1大數(shù)據(jù)基本概述

大數(shù)據(jù)基本概念闡述：大數(shù)據(jù)又被稱為“巨量資料”，主要是指以現(xiàn)階段無法依托軟件等工具，在特定時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)的捕捉、處理的數(shù)據(jù)為對象，而是將其充分借助新型的處理模式賦予其更強(qiáng)決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力的信息資產(chǎn)。對大數(shù)據(jù)作用予以審視可以發(fā)現(xiàn)，其不僅僅體現(xiàn)在海量數(shù)據(jù)量方面，同時(shí)依托其海量數(shù)據(jù)予以系統(tǒng)化分析，從而探索出事物發(fā)展規(guī)律以及事物間存在的內(nèi)部聯(lián)系才是其作用的根本體現(xiàn)。就現(xiàn)階段而言，大數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍極為廣泛，無論是在工業(yè)、科學(xué)還是教育、醫(yī)療等行業(yè)都有涉及，并發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，可以說，大數(shù)據(jù)也是推動當(dāng)下社會進(jìn)步與發(fā)展的重要因素。大數(shù)據(jù)的具體特征主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：即海量性、速度快、精準(zhǔn)度高和多樣化特征。同時(shí)，大數(shù)據(jù)所需投入成本并不高，但是對其予以采集整合、分析與使用后，其所帶來的商業(yè)價(jià)值則是巨大的。

2大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行帶來的影響

大數(shù)據(jù)是基于信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下出現(xiàn)的一種新興產(chǎn)物，具有數(shù)量海量、速度快、精準(zhǔn)度高且多樣化特征，其給商業(yè)銀行業(yè)帶來了不可忽視的影響。例如，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，使得銀行與客戶間的溝通更加便捷，也豐富了其營銷手段。同時(shí)，大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行發(fā)展帶來的契機(jī)也是值得我們關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。以光大銀行為例，其在幾年前借助微博這一社交平臺了“酒窩哦酒窩”活動，吸引了廣大網(wǎng)友的關(guān)注與參與。不僅使得光大銀行的知名度有了明顯的提升，而且這種營銷模式的出現(xiàn)也給商業(yè)銀行提供了較為新穎的營銷手段。然而，此種營銷模式存在的一些負(fù)面影響也需要引起重視，例如銀行依托網(wǎng)絡(luò)這一載體獲取的到的客戶信息較為片面，如果在后續(xù)營銷策略制定過程中僅僅以此為參考那么很可能會導(dǎo)致營銷策略的不準(zhǔn)確，商業(yè)銀行也無法獲得良好發(fā)展。大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的影響除了上述提到的積極影響外，也給商業(yè)銀行帶來了多個(gè)挑戰(zhàn)，例如銀行信貸市場分裂就是這一典型表現(xiàn)。據(jù)了解，阿里集團(tuán)是瓜分商業(yè)銀行大批業(yè)務(wù)的企業(yè)。支付寶是由阿里集團(tuán)推出的一個(gè)軟件，其主要是依托對客戶相關(guān)數(shù)據(jù)信息的全面了解為路徑和載體，以此以普通會員為面向，為其提供貸款業(yè)務(wù)，且可以免抵押免擔(dān)保。尤其近年來，螞蟻花唄、借唄等更是年輕群體廣泛使用的信貸工具。隨著社會不斷進(jìn)步與發(fā)展，新的信貸工具層出不窮，商業(yè)銀行想要獲得長遠(yuǎn)利益，也要緊隨大數(shù)據(jù)時(shí)展趨勢，并將其作為利益獲取的重點(diǎn)，對其予以充分運(yùn)用。例如銀行可以對現(xiàn)有的客戶資料予以系統(tǒng)化且全面化分析，并根據(jù)分析結(jié)果來制定出契合客戶需求的相關(guān)決策和策略等。

3大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營策略

3.1對傳統(tǒng)思維予以轉(zhuǎn)變，加大對數(shù)據(jù)治行的重視

縱觀商業(yè)銀行長期發(fā)展與經(jīng)營可以看出，雖然商業(yè)銀行所獲取的客戶數(shù)據(jù)較為龐大，但是包含在其中的許多數(shù)據(jù)并未得到充分的利用，在此背景下也限制了其作用的發(fā)揮，這也是我國商業(yè)銀行發(fā)展與其他發(fā)達(dá)國家存在一定差距的原因之一。主要是不具備用數(shù)據(jù)說話的先進(jìn)理念，對于整合出的客戶數(shù)據(jù)也缺乏有效且充分的分析。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，我們要及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維模式，并以此為前提，以客戶數(shù)據(jù)為主體，不斷強(qiáng)化對客戶數(shù)據(jù)的分析，從而使商業(yè)銀行全體工作人員逐步建立起自覺分析客戶數(shù)據(jù)的良好習(xí)慣，并以此為依據(jù)，清晰了解當(dāng)下商業(yè)銀行具體經(jīng)營狀況。此外，對于現(xiàn)有資源還要實(shí)施合理轉(zhuǎn)換等措施，為銀行管理者提供重要的依據(jù)和參考，為后續(xù)銀行相關(guān)策略的科學(xué)化制定和順應(yīng)市場的發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

3.2打破信息孤島現(xiàn)象，推動完善性的數(shù)據(jù)庫的建立

據(jù)了解，當(dāng)下許多商業(yè)銀行都完成了各類模型的建立，主要囊括了信用模型、市場產(chǎn)品模型和評價(jià)模型等，這也是商業(yè)銀行發(fā)展過程中重要的數(shù)據(jù)參考和支撐。然而，在實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)，左右模型提供的數(shù)據(jù)存在一定的矛盾性和不統(tǒng)一性，這也是銀行信息孤島現(xiàn)象存在的關(guān)鍵因素。所以，要加快銀行內(nèi)部的信息資源流通與溝通，打破現(xiàn)有的信息孤島現(xiàn)象，并以網(wǎng)上數(shù)據(jù)庫建立為載體，實(shí)現(xiàn)對銀行內(nèi)部信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)一化管理，并以銀行實(shí)際情況為結(jié)合，保證建立起的數(shù)據(jù)庫的合理性，從而充分發(fā)揮其在提升銀行經(jīng)營管理效率的作用，幫助銀行獲得更多的收益。

3.3雙管齊下，建構(gòu)合理化的數(shù)據(jù)平臺

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，不僅給數(shù)據(jù)傳播速度的提升提供了動力，而且也給人與人之間建構(gòu)了橋梁?；诖吮尘跋碌慕鹑谑袌龈偁幰仓鸩竭M(jìn)入白熱化階段。所以商業(yè)銀行除了要注重傳統(tǒng)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變外，還要打破以往各類數(shù)據(jù)存在界限的情況，建立合理化的數(shù)據(jù)平臺，從而實(shí)現(xiàn)對大數(shù)據(jù)的綜合分析，保證其作用的充分發(fā)揮。

4大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行營銷策略

4.1對現(xiàn)有營銷渠道予以拓寬

基于大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，一方面給商業(yè)銀行和客戶間的溝通與交流提供了多樣化渠道，另一方面也實(shí)現(xiàn)了各渠道的有效整合，以社交網(wǎng)站為新的客戶接觸點(diǎn)這一現(xiàn)象逐漸出現(xiàn)在大眾生活當(dāng)中。在渠道拓寬的背景下，給商業(yè)銀行對客戶信息收集提供了動力，提升了其積極性，這樣不僅可以實(shí)現(xiàn)對客戶需求的有效掌握，而且也是制定合理化產(chǎn)品創(chuàng)新策略的基本前提與重要參考。商業(yè)銀行還要加大對微信、微博等新媒體的運(yùn)用力度，加快與門戶網(wǎng)站等電子渠道的整合，從而推動全新綜合營銷服務(wù)平臺的建立。

4.2實(shí)施精準(zhǔn)化營銷策略

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，商業(yè)銀行可以以客戶數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)和依據(jù)，實(shí)現(xiàn)對其的深入挖掘與細(xì)致化分析，并實(shí)現(xiàn)對客戶日常的有效追蹤，以此來對其日常生活中的某些規(guī)律進(jìn)行清晰掌握，這也是推動精準(zhǔn)化營銷策略建立，提升產(chǎn)品完善性的基本前提和參考。例如商業(yè)銀行可以將多個(gè)客戶綜合消費(fèi)較高的日期作為促銷日，以此來實(shí)現(xiàn)對客戶的有效引導(dǎo)，促進(jìn)消費(fèi)。

4.3客戶關(guān)系管理營銷策略

基于大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，商業(yè)銀行還要加大與客戶間的溝通與聯(lián)系，并建立起完善的數(shù)據(jù)化平臺，為與客戶間評價(jià)體系提供有力支撐。同時(shí)，還要加大對大數(shù)據(jù)的利用程度，使得銷售額和客戶信任度得到同步提升，優(yōu)化銀行與客戶間的關(guān)系，這也是保證后續(xù)經(jīng)營績效有所提升的必要條件。例如，商業(yè)銀行可以充分借助大數(shù)據(jù)具有的分類預(yù)測數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)等功能，并以現(xiàn)有客戶基本信息為立足點(diǎn)，制定出營銷策略，這樣不僅可以增加與客戶的互動性，而且銀行的績效也能得到有效的提升。

4.4個(gè)性化營銷策略

就傳統(tǒng)營銷模式而言，其主要關(guān)注點(diǎn)和側(cè)重點(diǎn)通常都放在客戶年齡和購買能力等方面，存在明顯的狹窄性特征。而大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，傳統(tǒng)營銷關(guān)注點(diǎn)數(shù)據(jù)在現(xiàn)有數(shù)據(jù)中所占比例并不大，而點(diǎn)擊頻率、購買過程等則成為了當(dāng)下極為關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)。也正是基于對這些數(shù)據(jù)的精細(xì)分析，不僅可以保證了解到客戶需求的準(zhǔn)確性和全面性，而且對于不同群體客戶來講還可以為其制定出更具針對性的營銷方案。例如商業(yè)銀行可以以特定年齡階段客戶群體為對象開展具體分析，之后通過分析結(jié)果的整合來完成相應(yīng)策略的制定，以此為其提供契合其需求的個(gè)性化服務(wù)，這也是推動商業(yè)銀行經(jīng)營績效不斷提升的有力途徑。

5結(jié)束語

綜上所述，處在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，雖然給我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會發(fā)展帶來了重要契機(jī)與活力，然而，其給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)也不容忽視?；诖耍虡I(yè)銀行想要保證自身的可持續(xù)發(fā)展，就要緊密依靠大數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮其具有的特有優(yōu)勢，以此來開展經(jīng)營管理和營銷策略制定，從而推動商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

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作者：裴騰越 單位：南開大學(xué)