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摘要:基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用廣度與深度不斷推進(jìn)的情況下,銀行對(duì)客戶的服務(wù)能力與手段發(fā)生了較大的變化,尤其是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而來的。電子銀行逐漸成為銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn),進(jìn)而顯著提升銀行的服務(wù)效率與能力,實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)定長遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的電子銀行發(fā)展的重要意義展開分析,并以此為依據(jù),提出更加注重用戶體驗(yàn)、以分布式系統(tǒng)架構(gòu)為主體、強(qiáng)化信息安全建設(shè)、實(shí)現(xiàn)銀行新業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)融合等幾個(gè)方面的措施,希望為相關(guān)人士提供借鑒。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融背景;電子銀行;服務(wù)質(zhì)量
基于“互聯(lián)網(wǎng)”戰(zhàn)略思想引導(dǎo)的背景下,社會(huì)以及人民的生活都產(chǎn)生了較大的變化。依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的電子銀行,主要是利用互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)終端,將銀行的各項(xiàng)服務(wù)展示給客戶。通過各項(xiàng)服務(wù)的不斷完善,滿足客戶的實(shí)際需求,并且增強(qiáng)與客戶之間的粘性。當(dāng)前,電子銀行從現(xiàn)有的交易渠道開始分析,并且逐漸成為銀行的運(yùn)營平臺(tái)。不管是開展內(nèi)部協(xié)同管理,還是外部的服務(wù)工作,都更加依托于電子銀行。由此可知,電子銀行會(huì)逐漸成為銀行發(fā)展的主流業(yè)務(wù),并促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行的融合發(fā)展,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的電子銀行發(fā)展的重要意義
現(xiàn)階段,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷深化與發(fā)展,銀行業(yè)也需要緊跟時(shí)代的發(fā)展腳步,進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)代的金融服務(wù)方式。在此過程中,除了引入先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外,還需要?jiǎng)?chuàng)新信息化科技系統(tǒng),逐步增強(qiáng)與客戶之間的溝通,以便于能夠通過電子銀行,隨時(shí)的開展信貸、轉(zhuǎn)賬以及查詢等方面的服務(wù)。通過搭建健全的網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái),建設(shè)虛擬銀行,使客戶足不出戶,就可以享受到銀行提供的服務(wù),電子銀行應(yīng)運(yùn)而生。在建立健全的服務(wù)管理體系基礎(chǔ)上,銀行逐漸將大部分產(chǎn)品轉(zhuǎn)入到電子銀行渠道當(dāng)中。下面以工商銀行為例,該銀行的電子銀行產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)超過了一千個(gè),在整個(gè)電子銀行系統(tǒng)中,占據(jù)的比例會(huì)超出40%。現(xiàn)階段,根據(jù)中國銀行全球門戶網(wǎng)站的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,電子銀行中的個(gè)人用戶比例不斷提升,并在短短的時(shí)間內(nèi)快速受到了廣大客戶群體的青睞,電子銀行逐漸成為生活、生產(chǎn)活動(dòng)中重要的服務(wù)渠道。在產(chǎn)品功能不斷完善的基礎(chǔ)上,更加凸顯出安全性與便捷性的特點(diǎn),使銀行的客戶量也隨之不斷增加,提高服務(wù)質(zhì)量,推進(jìn)銀行發(fā)展。
二、當(dāng)前電子銀行發(fā)展的主要問題
(一)缺乏對(duì)客戶體驗(yàn)性的關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融是未來銀行發(fā)展的必然趨勢,很多銀行都紛紛開展了電子銀行服務(wù)。面對(duì)海量的信息數(shù)據(jù),銀行將主要人力投入到信息維護(hù)與管理、電子銀行的功能等方面,往往忽略了客戶的體驗(yàn)感受。還有一些老年人群,對(duì)電子銀行的操作不夠了解,這都需要進(jìn)行進(jìn)一步改進(jìn)。
(二)業(yè)務(wù)審批制度有待改進(jìn)在電子銀行系統(tǒng)中,客戶的各項(xiàng)操作都需要經(jīng)過核對(duì)與審批。如果操作流程較長,響應(yīng)速度較慢,就會(huì)影響審批速率,降低體驗(yàn)感。如果縮減審批流程,又會(huì)影響安全性,因此在審批速率和安全性方面,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行進(jìn)一步平衡,使業(yè)務(wù)操作更加安全、快捷。
(三)信息安全風(fēng)險(xiǎn)問題電子銀行會(huì)使客戶的銀行信息暴露在網(wǎng)絡(luò)空間中,這就會(huì)使客戶質(zhì)疑安全性。因此,信息安全性問題始終是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要面對(duì)的重要問題,需要加強(qiáng)重視。
三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的電子銀行發(fā)展對(duì)策
(一)更加注重用戶體驗(yàn),逐步完善服務(wù)質(zhì)量在傳統(tǒng)銀行的發(fā)展進(jìn)程中,面臨的最主要的問題就是要轉(zhuǎn)變相關(guān)工作人員的思維方式。但就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況進(jìn)行分析,普遍存在技術(shù)人才缺乏的問題,內(nèi)部的管理機(jī)制也沒有進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。對(duì)于電子銀行來說,只有了解客戶的實(shí)際需求,才能夠提升客戶的體驗(yàn)滿意度。在電子銀行成立之后,就能夠直接的為客戶服務(wù)。電子銀行與傳統(tǒng)銀行存在一定差異,傳統(tǒng)銀行就是為人們提供柜臺(tái)服務(wù),而電子銀行的后臺(tái)程序一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題,相關(guān)的服務(wù)人員就需要將自身的工作職能發(fā)揮出來,為客戶提供全方位的服務(wù)。然而,隨著手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行的不斷發(fā)展與進(jìn)步,也顯現(xiàn)出了一定的缺陷,例如缺乏銀行人員協(xié)助,也對(duì)客戶的需求不夠了解,其中含括功能喜好、使用時(shí)間等。電子銀行的后臺(tái)數(shù)據(jù)端能夠存儲(chǔ)許多用戶的一手資料,還能開展數(shù)據(jù)分析的工作,并且適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行優(yōu)化與調(diào)整,才能從根本上滿足大多數(shù)用戶的需求。因此,在更加注重客戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將數(shù)據(jù)作為重要的支撐,才能為金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與進(jìn)步奠定穩(wěn)固基礎(chǔ)。在深化海量數(shù)據(jù)分析與存儲(chǔ)的基礎(chǔ)上,對(duì)電子銀行的基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行整合管控,以此加快信息的傳遞速度,使數(shù)據(jù)安全管理水平不斷提升。只有采用線上與線下渠道的互相融合,進(jìn)一步完成數(shù)據(jù)的采集工作,才能推進(jìn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)服務(wù)。
(二)以分布式系統(tǒng)架構(gòu)為主體,完善業(yè)務(wù)審核制度電子銀行以分布式系統(tǒng)架構(gòu)為主體,能夠提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行能力,并將系統(tǒng)安全性與可靠性作為基礎(chǔ)的保障,實(shí)現(xiàn)電子銀行的動(dòng)態(tài)化發(fā)展目標(biāo)。電子銀行通過不斷強(qiáng)化容量管理力度的方式,在資源整合之前就做好科學(xué)化的規(guī)劃工作,對(duì)于可能發(fā)生的突發(fā)事件,提前做好應(yīng)急方案,以此保證電子銀行的安全性。與此同時(shí),強(qiáng)化對(duì)注冊(cè)客戶身份、注冊(cè)資料的確認(rèn)與審核工作,并且嚴(yán)防假冒的問題發(fā)生。通過強(qiáng)化付款憑證的審核,確定付款指令與使用數(shù)量的一致性,避免出現(xiàn)漏打、重打的問題,就可以在設(shè)計(jì)電子銀行系統(tǒng)交易日的基礎(chǔ)上,完善業(yè)務(wù)審核日志,并且安排工作人員負(fù)責(zé)分析與審核工作。如果發(fā)現(xiàn)可疑的交易,就能夠及時(shí)的利用相應(yīng)的控制措施。要想避免電子銀行不受到地域的限制,并設(shè)置客戶的交易量,根據(jù)實(shí)際的需求,限制客戶的現(xiàn)金流、賬戶等。
(三)強(qiáng)化信息安全建設(shè),防控風(fēng)險(xiǎn)問題隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展,人們的生活也發(fā)生了較大的變化。先進(jìn)的信息化技術(shù)不僅能夠在一定程度上保證信息傳遞的速度,還能為人們的日常生活提供許多便捷之處,但是其中也蘊(yùn)藏了一定的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。因此,基于大數(shù)據(jù)背景下,相關(guān)的工作人員要做好數(shù)據(jù)信息挖掘與整理的工作。電子銀行具有開放性的特點(diǎn),重要的信息也可能出現(xiàn)被人竊取的現(xiàn)象。隨著移動(dòng)支付的不斷發(fā)展與進(jìn)步,推動(dòng)了電子銀行的持續(xù)發(fā)展。但就實(shí)際情況進(jìn)行分析,電子銀行也是通過無線網(wǎng)絡(luò)開展的,也蘊(yùn)藏了一定的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。所以,強(qiáng)化信息安全的引導(dǎo)與宣傳活動(dòng)十分重要。
四、結(jié)束語
總而言之,基于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下,電子銀行需要從轉(zhuǎn)變觀念入手,并將互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新與用戶需求作為核心。在創(chuàng)新電子銀行服務(wù)模式的同時(shí),逐步實(shí)現(xiàn)電子銀行渠道與客戶體驗(yàn)服務(wù)的互相融合。只有緊跟時(shí)代的發(fā)展腳步,滿足打造的金融消費(fèi)需求,才能有效地提升客戶的滿意度。
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作者:胡斌 單位:池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司