集約化管理與數(shù)字化監(jiān)管轉(zhuǎn)型探索

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摘要：為順應當前大數(shù)據(jù)技術快速發(fā)展的新趨勢，以及全方位、多覆蓋、穿透式數(shù)字化監(jiān)管的新需求，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行立足自身實際，有效利用集約化管理和數(shù)字化監(jiān)管理念，采用“業(yè)務+技術”的路線，以統(tǒng)籌建設綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)為抓手，實現(xiàn)業(yè)務與數(shù)據(jù)的有效融合，實行綜合執(zhí)法檢查的數(shù)字化、標準化、協(xié)同化，有效解決綜合執(zhí)法檢查過程中部門協(xié)同難、人員整合難、發(fā)現(xiàn)問題難、檢查效率低等問題，為當前基層人民銀行實行跨領域跨部門綜合執(zhí)法檢查的轉(zhuǎn)型作出了有效的探索。

關鍵詞：執(zhí)法檢查；集約化管理；數(shù)字化監(jiān)管

一、建設背景

當前，金融機構業(yè)務信息化、數(shù)據(jù)集中化、產(chǎn)品網(wǎng)絡化的發(fā)展趨勢日益明顯，基層人民銀行傳統(tǒng)的檢查方式已越來越不適應新形勢下綜合執(zhí)法檢查的需要。從以往的檢查情況來看，基層人民銀行在檢查手段、方法和內(nèi)容上不適應新形勢的發(fā)展要求，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是多數(shù)業(yè)務部門在現(xiàn)場檢查、調(diào)取證據(jù)等方面仍停留在調(diào)查手工臺賬的紙質(zhì)層面，沒有跟上網(wǎng)絡化、數(shù)字化的步伐；二是各業(yè)務條線的檢查方式單一，電子化程度不高，大多數(shù)處于手工階段；三是不同業(yè)務檢查內(nèi)容交互重疊，相同或相近業(yè)務資料和數(shù)據(jù)往往被反復提取，信息無法共享；四是相關業(yè)務的專業(yè)性較強，對現(xiàn)場檢查人員的業(yè)務素質(zhì)要求較高，不同部門間存在較大的業(yè)務壁壘，不易整合檢查人員；五是不同業(yè)務條線獨立提取資料數(shù)據(jù)，缺乏統(tǒng)一嚴格的管理規(guī)范，極易造成資料和數(shù)據(jù)丟失，存在較大的信息安全隱患；六是基層人民銀行還客觀存在思想認識不統(tǒng)一、突破“三定”方案難、“多面手”執(zhí)法人員少等相關問題。這些問題也在一定程度上制約了基層人民銀行監(jiān)管工作的深入開展，造成監(jiān)管資源的極大浪費，阻礙了跨領域、跨部門綜合執(zhí)法檢查的深入推進。

二、解決思路

針對當前基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查存在的難點與痛點，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行（以下簡稱“人行鎮(zhèn)江中支”）積極轉(zhuǎn)換工作思路，有效利用集約化管理和數(shù)字化監(jiān)管理念，采用“業(yè)務+技術”的路線，實現(xiàn)業(yè)務與數(shù)據(jù)的有效融合，統(tǒng)籌建設綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，推進跨領域、跨部門綜合執(zhí)法檢查監(jiān)管轉(zhuǎn)型。所謂集約化管理是指在綜合執(zhí)法檢查中，對可以進行數(shù)字化檢查的業(yè)務，統(tǒng)一提取檢查資料和數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)中使用體系化的模型開展數(shù)據(jù)篩查，最后進行統(tǒng)一處置的舉措。集效化管理基本實現(xiàn)了綜合執(zhí)法檢查中業(yè)務數(shù)據(jù)和檢查系統(tǒng)的跨部門統(tǒng)一調(diào)取和使用，全面支撐綜合執(zhí)法檢查“進一次門、查多樣事，要一次數(shù)據(jù)、查多項業(yè)務”，如圖1所示。數(shù)字化監(jiān)管則是為實現(xiàn)集約化管理，通過“業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)標準化、檢查模型化、人員整合化”4個步驟，將業(yè)務與數(shù)據(jù)充分融合，把綜合執(zhí)法現(xiàn)場檢查中各個業(yè)務條線的大部分業(yè)務納入數(shù)字化監(jiān)管的管理范疇，如圖2所示。

（一）業(yè)務數(shù)據(jù)化

業(yè)務數(shù)據(jù)化是實現(xiàn)數(shù)字化監(jiān)管的關鍵。將綜合執(zhí)法檢查所涉及的檢查要點數(shù)據(jù)化，是在梳理貨幣金銀、國庫、支付結(jié)算和反洗錢業(yè)務條線的綜合執(zhí)法檢查要點的基礎上，充分解讀被監(jiān)管機構的業(yè)務流程及系統(tǒng)核算方式，找尋直接對應的數(shù)據(jù)，或?qū)獦I(yè)務的書面記錄、臺賬進行關聯(lián)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化，盡可能地將業(yè)務檢查要點轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)，以簡單清晰的方式使被檢查機構的業(yè)務形成可以分析檢查的邏輯數(shù)據(jù)，并有效使用。

（二）數(shù)據(jù)標準化

數(shù)據(jù)標準化是指及時梳理反洗錢、支付結(jié)算、國庫、貨幣金銀部門等各條線檢查數(shù)據(jù)的標準，從而編制統(tǒng)一的綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)規(guī)范，建設統(tǒng)一的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，形成整體統(tǒng)一的提取標準。數(shù)據(jù)標準化一方面有利于人民銀行對數(shù)據(jù)進行集中統(tǒng)一管理、綜合應用，打通不同業(yè)務條線之間的數(shù)據(jù)共享通道，提高監(jiān)管效率，發(fā)揮“1+1>2”監(jiān)管效能；另一方面也便于被檢查機構減少數(shù)據(jù)重復提取，高效統(tǒng)一地提供數(shù)據(jù)。

（三）檢查模型化

檢查模型化是根據(jù)各業(yè)務條線的執(zhí)法檢查業(yè)務要點，將檢查方向、數(shù)據(jù)分析需求、相應法律法規(guī)依據(jù)等材料進行綜合分析后，編制對應檢查要點的數(shù)據(jù)分析模型。同時，按綜合執(zhí)法檢查的條線，將所有的數(shù)據(jù)分析模型分門別類地進行體系化管理，根據(jù)不同監(jiān)管場景的數(shù)據(jù)分析需求，使用已定義的數(shù)據(jù)分析模型按業(yè)務條線、問題點開展問題篩查，也可以使用自定義分析工具開展數(shù)據(jù)分析。通過使用統(tǒng)一提取的具有統(tǒng)一標準的業(yè)務數(shù)據(jù)，可對被檢查對象進行全局性的數(shù)據(jù)分析，開展全覆蓋、全穿透的綜合執(zhí)法檢查。

（四）人員整合化

人員整合化是通過打破原有檢查人員歸屬各自業(yè)務條線、分散割裂的狀況，跨領域、跨部門成立若干檢查小組，以問題為導向，共同負責某個領域內(nèi)若干問題的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。如在現(xiàn)金管理方面，通過整合貨幣金銀、支付結(jié)算、國庫和反洗錢條線的業(yè)務骨干形成現(xiàn)金管理鏈條小組，在數(shù)據(jù)篩查環(huán)節(jié)，建立共同分析研判機制，初步判定可能發(fā)生的問題類型和數(shù)量；在問題核實環(huán)節(jié)，檢查小組業(yè)務骨干實地調(diào)取和核實數(shù)據(jù)；在問題處理環(huán)節(jié)，檢查小組共同協(xié)商確定違規(guī)問題的性質(zhì)，提出處理意見。

三、應用成效

（一）打破業(yè)務壁壘，加強業(yè)務溝通

以金融業(yè)務數(shù)據(jù)分析與共享為牽引和紐帶，為現(xiàn)階段推進跨領域、跨部門綜合執(zhí)法提供了可行方案。一方面，通過標準化、體系化的檢查模型，檢查人員可以“按圖索驥”地使用數(shù)據(jù)分析模型開展問題篩查和分析，然后統(tǒng)一進行問題確認。這在一定程度上降低了對專職業(yè)務人員的依賴性，有助于打破業(yè)務壁壘，為實現(xiàn)綜合執(zhí)法檢查隊伍整合奠定基礎。另一方面，借助綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，在檢查前，統(tǒng)一進行業(yè)務溝通，統(tǒng)一采集提取數(shù)據(jù)，統(tǒng)一處理分析數(shù)據(jù)并得出初步問題；在檢查中，統(tǒng)一進行非現(xiàn)場分析問題和實際業(yè)務的現(xiàn)場確認，統(tǒng)一進行后續(xù)的現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析及二次認定，真正實現(xiàn)了“要一次數(shù)據(jù)、查多項業(yè)務”“進一次門、查多項事”“一個隊伍對外”，避免名義上“綜合執(zhí)法”、實際上業(yè)務條線“各自為戰(zhàn)”的局面，實現(xiàn)了快速高效、規(guī)范精準、系統(tǒng)共享的目標。

（二）提高檢查效率，降低監(jiān)管成本

以往的綜合執(zhí)法檢查往往是浩浩蕩蕩的隊伍進場，打一場“持久戰(zhàn)”，既耗費了檢查單位大量的人力、物力和財力，又一定程度上也影響了被檢查對象的日常經(jīng)營管理活動。通過采集數(shù)據(jù)開展離線式的非現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析后，再進行現(xiàn)場檢查，可以在減輕檢查人員工作負擔的同時提高檢查效率，降低監(jiān)管成本。如貨幣金銀條線之前對現(xiàn)金收付、假幣上交等問題只能按網(wǎng)點逐一進行檢查，而通過業(yè)務數(shù)據(jù)標準，可以在數(shù)據(jù)系統(tǒng)快速篩查出問題數(shù)據(jù)，改變了以往手翻眼看的局面，原先4人5個工作日的工作量，現(xiàn)在1人1個工作日就可以完成，實現(xiàn)了“坐在家中查全轄”的目標。

（三）堅持問題導向，明確檢點

綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析與共享工作的首要步驟，就是梳理出各業(yè)務條線的檢查要點、制度依據(jù)、常見問題等內(nèi)容，再將業(yè)務檢查點轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)標準。因此，每一項數(shù)據(jù)標準都有明確的問題導向。通過數(shù)據(jù)標準篩查出問題，為進一步分析研判、檢查核實提供了基礎。同時，通過前期非現(xiàn)場的數(shù)據(jù)篩查，能排除一部分風險和問題，有助于檢查人員將力量集中在現(xiàn)場檢查尚存的風險。如在現(xiàn)金管理方面，通過前期數(shù)據(jù)分析與共享，檢查組在前期就明確了“未按規(guī)定報備個人銀行結(jié)算賬戶”“個人客戶身份證件過期后仍有交易”“金融機構未及時將收納稅款劃繳國庫”“網(wǎng)點小額現(xiàn)金配鈔比例不符合規(guī)定”4個檢點項。

（四）避免數(shù)據(jù)泄露，確保信息安全

在以往的綜合執(zhí)法檢查中，反洗錢、支付結(jié)算、調(diào)查統(tǒng)計、征信等條線各自向被檢查對象提取數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)載體、傳遞方式不盡相同，管理要求寬嚴不一，存在一定的數(shù)據(jù)泄露風險。而運用數(shù)據(jù)分析與共享系統(tǒng)，數(shù)據(jù)統(tǒng)一提取、統(tǒng)一保存、統(tǒng)一載入同一個綜合執(zhí)法檢查系統(tǒng)中，由不同權限的操作員進行操作，形成數(shù)據(jù)使用的閉環(huán)管理，可以極大地加強綜合執(zhí)法檢查的數(shù)據(jù)信息安全性，避免數(shù)據(jù)泄露風險，并統(tǒng)一規(guī)范了金融業(yè)務數(shù)據(jù)的提取、使用、保存等全流程管理。根據(jù)檢查情況及時調(diào)整業(yè)務點和數(shù)據(jù)標準，目前人行鎮(zhèn)江中支已初步建立了適用于支付結(jié)算、反洗錢、國庫、貨幣金銀部分業(yè)務的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，各條線形成了初步的數(shù)據(jù)標準，建立了初步的檢查流程，并且已經(jīng)通過驗證，在4個業(yè)務條線取得了明顯進展。在貨幣金銀條線，針對檢查的效果和目的，深度挖掘可數(shù)據(jù)化的業(yè)務點，首次將現(xiàn)金收付兩條線情況、假幣上交時間、網(wǎng)點柜面每日小面額現(xiàn)金備付量情況通過數(shù)據(jù)標準展現(xiàn)，并篩查問題點。在支付結(jié)算條線，制定賬戶報備情況的數(shù)據(jù)標準，通過系統(tǒng)可以快速篩選出賬戶未報備、遲報備數(shù)據(jù)，大大提高了檢查的效率。在國庫條線，針對“金融機構未及時將收納稅款劃繳國庫”的問題，通過相應的數(shù)據(jù)標準，能快速篩選出問題數(shù)據(jù)，改進了人工通過Excel表格篩選的方式，對數(shù)據(jù)量大的檢查具有重要意義。在反洗錢條線，對“未按規(guī)定識別客戶身份”方面建立了數(shù)據(jù)標準，進行數(shù)據(jù)篩查，目前正與被檢查對象就篩查出的數(shù)據(jù)進行比對核實。

四、工作展望

集約化管理與數(shù)字化監(jiān)管的轉(zhuǎn)型有效解決了基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查過程中部門協(xié)同難、人員整合難、發(fā)現(xiàn)問題難、檢查效率低等問題。下一步，人行鎮(zhèn)江中支將繼續(xù)完善綜合執(zhí)法檢查集約化管理的創(chuàng)新工作，在將綜合執(zhí)法檢查業(yè)務數(shù)據(jù)化的基礎上，制定全業(yè)務范圍的現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)標準，設計全口徑的數(shù)據(jù)篩查模型。同時，引入前沿技術，將半結(jié)構化數(shù)據(jù)、非結(jié)構化數(shù)據(jù)對應的業(yè)務檢查納入數(shù)字化監(jiān)管范疇，繼續(xù)探索、挖掘更多可數(shù)據(jù)化的業(yè)務點，推動數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)適用于更多的檢查業(yè)務條線，分步推進對金融機構的數(shù)字化監(jiān)管。

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作者:顧沈君 單位:中國人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行