互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理淺談

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[摘要]近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新步伐不斷加快，作為一種新興金融業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速，且在社會(huì)上占據(jù)著較大的市場(chǎng)份額。然而由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)快，也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶帶來(lái)了不利的影響。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理進(jìn)行詳細(xì)分析，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的策略。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；防范策略

1中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融模式，主要是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融行業(yè)通過(guò)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和社交網(wǎng)絡(luò)，將廣大用戶聯(lián)系在一起，為用戶提供一個(gè)自由平等的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自身效益。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程雖然沒(méi)有一些發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)，但是整體來(lái)看，發(fā)展過(guò)程還是比較順利的，1990年-2005年期間是初始階段，傳統(tǒng)的金融行業(yè)逐漸慢慢轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)；2005-2011年左右，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的高峰期，主要體現(xiàn)為第三方支付平臺(tái)，受到了廣大網(wǎng)民的支持，為廣大網(wǎng)民提供了便利的支付條件；2011年到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)多渠道發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)模式也越來(lái)越廣，有效地提高了金融服務(wù)質(zhì)量和效率。目前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展碰上了中國(guó)金融業(yè)的改革創(chuàng)新，這將是全球矚目的大事，一個(gè)時(shí)代的體制變革，一般會(huì)伴隨著重大的金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融順勢(shì)而生，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在中國(guó)更受中小企業(yè)的青睞，中小企業(yè)雖然規(guī)模不大，但是占據(jù)重要的市場(chǎng)份額，根據(jù)我國(guó)出臺(tái)的相關(guān)政策可以看出，扶持中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)被列為首要任務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用在一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，這對(duì)中國(guó)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展也有著重要的意義[1]。

2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

2.1網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然為廣大網(wǎng)民提供了便利的條件，但是依然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)因素。首先就是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，目前，在如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代，很多網(wǎng)民的信息曝光度高，對(duì)網(wǎng)民的人身財(cái)產(chǎn)和信息產(chǎn)生了嚴(yán)重的威脅。比如，現(xiàn)在最常用的第三方支付存在技術(shù)漏洞，很多用戶在使用時(shí)，不僅信息泄露，資金安全也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，在選擇第三方支付成功后，會(huì)出現(xiàn)資金被盜的情況；再比如，一些黑客入侵互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)，導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓，大量用戶信息曝光。這一情況體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策的不足，大多數(shù)企業(yè)都是根據(jù)企業(yè)自身情況設(shè)立管理制度體系，而這一管理制度并不能完全的杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅損失了在用戶心中的地位，在一定程度上也制約了企業(yè)的發(fā)展。

2.2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對(duì)技術(shù)要求特別高，一旦發(fā)生技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)，后果不堪設(shè)想。但是由于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)還在發(fā)展中階段，國(guó)家的相關(guān)法律也并不完善，大部分都是企業(yè)自身在管理制約，這種情況下，許多只圖一時(shí)利益的企業(yè)會(huì)渾水摸魚，混入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對(duì)技術(shù)選擇也不精準(zhǔn)，在操作過(guò)程中，沒(méi)有專業(yè)的人員進(jìn)行檢查核實(shí)，也沒(méi)有相關(guān)的管理人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，長(zhǎng)此以往，導(dǎo)致了信息傳輸過(guò)慢，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)一步增加。

2.3信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展為廣大用戶帶來(lái)了一定的便利性，但是由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的行業(yè)，用戶只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的線下接觸，因此，交易信息的真實(shí)性受到一定的質(zhì)疑，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。比如，用戶因自身需要，借了一筆資金，在規(guī)定的期限內(nèi)，沒(méi)有如約還款，就會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)[2]。

3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1加大國(guó)家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制

雖然互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展史相對(duì)較短，但是互聯(lián)網(wǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響力巨大，在一定程度上，有趕超發(fā)達(dá)國(guó)家的趨勢(shì)，因此，為了更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展，應(yīng)該加大國(guó)家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制，這樣可以嚴(yán)厲杜絕一些不法企業(yè)或者用戶，非法集資、投機(jī)取巧、盜用用戶信息等情況，凈化市場(chǎng)環(huán)境，為廣大用戶提供安全保障。

3.2加強(qiáng)技術(shù)管理，增加行業(yè)自律性

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)屬于新生事物，新生事物本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)技術(shù)的要求也很高，在目前監(jiān)管制度不完善的背景下，各企業(yè)注重自身的自律性，加強(qiáng)技術(shù)管理。比如，企業(yè)可以定期舉行培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)自我控制，自我監(jiān)督的意識(shí)，企業(yè)和企業(yè)之間也可以互相監(jiān)督。同時(shí)加大技術(shù)方面的培訓(xùn)和管理，不僅可以降低風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以凈化市場(chǎng)環(huán)境，避免企業(yè)與企業(yè)之間不必要的惡性競(jìng)爭(zhēng)[3]。

3.3增加風(fēng)險(xiǎn)控制制度

任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，國(guó)家和企業(yè)要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來(lái)說(shuō)，其正常的發(fā)展運(yùn)行的關(guān)鍵就是風(fēng)險(xiǎn)控制，目前，我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管體系還不夠完善，這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)控制制度的建立勢(shì)在必行。比如，企業(yè)可以建立企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，或者從外部聘請(qǐng)一批專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制人員，對(duì)企業(yè)運(yùn)行中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行有效的評(píng)估和規(guī)避，做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

4結(jié)語(yǔ)

進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來(lái)越受到國(guó)家的重視，雖然在發(fā)展過(guò)程中還存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相信在國(guó)家的大力監(jiān)管和企業(yè)的自律下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必定能健康和諧地發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]王文炯.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及防范策略探析[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐,2018(05)：131.

[2]云佳祺.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院,2017.

[3]李樹(shù)文.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué),2016.

作者：范哲綺 黃嘉威 單位：吉林大學(xué)