大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)精選(九篇)

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第1篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

企業(yè)注冊(cè)登記方面

1、程序更簡(jiǎn)化。凡大學(xué)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請(qǐng)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或申辦私營(yíng)企業(yè)的,可通過(guò)各級(jí)工商部門(mén)注冊(cè)大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊(cè)。

其經(jīng)營(yíng)范圍除國(guó)家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開(kāi)核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)限制性、專(zhuān)項(xiàng)性經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,允許其邊申請(qǐng)邊補(bǔ)辦專(zhuān)項(xiàng)審批手續(xù)。對(duì)在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項(xiàng)目外,試行“承諾登記制”。

申請(qǐng)人提交登記申請(qǐng)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,讓其在3個(gè)月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司,以大學(xué)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊(cè)資本。

2、減免各類(lèi)費(fèi)用。除國(guó)家限制的行業(yè)外,工商部門(mén)自批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免收其個(gè)體工商戶(hù)登記費(fèi)(包括注冊(cè)登記、變更登記、補(bǔ)照費(fèi))、個(gè)體工商戶(hù)管理費(fèi)和各種證書(shū)費(fèi)。對(duì)參加個(gè)私協(xié)會(huì)的,免收其1年會(huì)員費(fèi)。

對(duì)大學(xué)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊(cè)資本最低限額為10萬(wàn)元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請(qǐng)的名稱(chēng)可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。大學(xué)生從事社區(qū)服務(wù)等活動(dòng)的,經(jīng)居委會(huì)報(bào)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊(cè)登記,免收各項(xiàng)工商管理費(fèi)用。

提醒:據(jù)省工商局個(gè)體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時(shí),除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請(qǐng)外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書(shū)等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對(duì)于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶(hù)擔(dān)保的,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學(xué)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。

對(duì)于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

3、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

稅收繳納方面

凡大學(xué)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的,自工商部門(mén)批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國(guó)家限制的行業(yè)除外),當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學(xué)生,下同)超過(guò)企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿(mǎn)后,當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可減半繳納所得稅2年。

企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面

第2篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；金融支持；創(chuàng)業(yè)貸款

一、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)大學(xué)生融資需求情況

第一，資金問(wèn)題是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)難的首要問(wèn)題。在百名調(diào)查對(duì)象中，有創(chuàng)業(yè)意愿人數(shù)為41人，普通就業(yè)意愿人數(shù)為59人。從調(diào)查情況看，多數(shù)大學(xué)生選擇普通就業(yè)而非自主創(chuàng)業(yè)，是因?yàn)閷?duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生特別是來(lái)自農(nóng)村的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)面臨多重難題。首先，沒(méi)有啟動(dòng)資金，一些學(xué)生上大學(xué)就靠貸款或借債，沒(méi)有錢(qián)去支持創(chuàng)業(yè)；其次，國(guó)家雖出臺(tái)了一些扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的貸款優(yōu)惠政策，但是由于大學(xué)畢業(yè)生缺乏經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)業(yè)成功率低、風(fēng)險(xiǎn)高，倘若失敗，連基本生活都成問(wèn)題。原本想通過(guò)上大學(xué)致富，卻可能導(dǎo)致窮上加窮、債務(wù)纏身。從問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果看，認(rèn)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)難的主要原因依次是缺資金（40%）、缺經(jīng)驗(yàn)（33%）、缺人脈（20%）、缺創(chuàng)意（7%）?？梢?jiàn)，資金問(wèn)題是目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)難的首要問(wèn)題。

第二，四成高校畢業(yè)生需要銀行貸款支持。有創(chuàng)業(yè)意愿的41名學(xué)生中，在創(chuàng)業(yè)資金預(yù)期來(lái)源方面，銀行借貸成為首選。有26名學(xué)生選擇銀行借貸（占63.4%），另有8人選擇自籌（占19.5%），7人選擇政府援助（17.1%）。在具有普通就業(yè)意愿的59名學(xué)生中，由于就業(yè)不需要太多先期投入，需要金融支持的人數(shù)相對(duì)較少?？傮w看，在百名被調(diào)查高校畢業(yè)生中，需要銀行貸款的為41人。

第三，畢業(yè)生貸款需求體現(xiàn)獨(dú)有特點(diǎn)。首先，在貸款額度上，由于大學(xué)生首次創(chuàng)業(yè)以中小型項(xiàng)目為主，多數(shù)學(xué)生選擇中間檔次（2-5萬(wàn)）的貸款額度，占比51.8%。其次，在貸款期限上，由于創(chuàng)業(yè)需要有一定的周期，多數(shù)學(xué)生選擇1-3年，占比為60.7%。再次，在償還方式上，為分散還款壓力，多數(shù)學(xué)生選擇分期還本付息，占比為73.2%。最后，在貸款優(yōu)惠條件的選擇上（可多選），要求政府貼息成為首選。選擇政府貼息、免除擔(dān)保和央行基準(zhǔn)利率的學(xué)生占比分別為71.4%、42.9%和21.4%。大學(xué)生貸款需求額度如圖1所示。大學(xué)生貸款需求期限如圖2所示。

第四，多數(shù)高校畢業(yè)生不了解貸款的手續(xù)和條件。由于錦州市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多未開(kāi)辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，加之金融知識(shí)宣傳教育力度不夠，在被問(wèn)及“你是否了解貸款的手續(xù)和條件”這一問(wèn)題時(shí)，選擇不了解的學(xué)生占76.8%。

二、金融機(jī)構(gòu)提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款的問(wèn)題與障礙

第一，全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行業(yè)務(wù)權(quán)限受限制。市內(nèi)4家國(guó)有商業(yè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦某項(xiàng)業(yè)務(wù)均需得到上級(jí)行的批準(zhǔn)。而目前，6家銀行尚未收到上級(jí)行關(guān)于開(kāi)辦支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性文件。

第二，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)較高。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，大學(xué)生有知識(shí)、有理想、有抱負(fù)，有想干大事成就大業(yè)的雄心與激情。但他們接觸社會(huì)實(shí)際較少，缺乏市場(chǎng)調(diào)查，眼光高，不務(wù)實(shí)。過(guò)分追求獨(dú)樹(shù)一幟，創(chuàng)業(yè)計(jì)劃盲目性大，可操作性差，容易導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗或創(chuàng)業(yè)計(jì)劃流產(chǎn)，形成不良貸款。調(diào)查問(wèn)卷顯示，8家金融機(jī)構(gòu)都將“違約風(fēng)險(xiǎn)大”作為提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款的最大障礙。

第三，創(chuàng)業(yè)貸款管理成本高、借款人資質(zhì)難以認(rèn)定。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款單比金額小，筆數(shù)多，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生人員流動(dòng)性較強(qiáng)，貸后管理難度較大。在貸款資質(zhì)上，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)要求借款人具有全日制大專(zhuān)以上學(xué)歷，以有照經(jīng)營(yíng)為前提，成立了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體作為創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主體，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目有一定的自籌資金，項(xiàng)目可行且預(yù)期能夠創(chuàng)造足夠的現(xiàn)金流量用于償還貸款。但創(chuàng)業(yè)大學(xué)生是否符合以上條件，在認(rèn)定上較為困難。在8家被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)中，選擇貸款管理成本高的有4家，占比為50%；選擇借款人資質(zhì)難以認(rèn)定的有3家，占比為37.5%。

第四，部分學(xué)生無(wú)力提供抵押物作擔(dān)保。由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)較大，為提高資產(chǎn)安全性，銀行多要求借款人提供相應(yīng)的抵押或質(zhì)押物作擔(dān)保。但相當(dāng)一部分學(xué)生無(wú)力提供擔(dān)保物，在一定程度上制約了貸款的發(fā)放。在被調(diào)查大學(xué)生中，選擇希望銀行將免除擔(dān)保作為貸款優(yōu)惠條件的占比為42.9%。而錦州市8家金融機(jī)構(gòu)中，僅有3家金融機(jī)構(gòu)愿意簡(jiǎn)化手續(xù)、提高審批效率，兩家金融機(jī)構(gòu)愿意提供央行基準(zhǔn)利率作為貸款優(yōu)惠條件，卻沒(méi)有一家金融機(jī)構(gòu)愿意將免除擔(dān)保作為貸款優(yōu)惠條件。

第五，將大學(xué)生列入小額擔(dān)保貸款政策支持對(duì)象范圍也存在問(wèn)題。首先，貸款額度相對(duì)較小?，F(xiàn)有政策規(guī)定，小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在兩萬(wàn)元左右，這一額度無(wú)法滿(mǎn)足部分學(xué)生的資金需求。其次，貸款利率規(guī)定不夠靈活，不利于調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的貸款積極性。現(xiàn)有政策規(guī)定小額擔(dān)保貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率水平確定，不上浮。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、管理成本高，若禁止利率上浮，銀行無(wú)法通過(guò)靈活確定貸款利率覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。在轄內(nèi)8家被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)中，愿意以執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率作為創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款優(yōu)惠條件的只有兩家。再次，財(cái)政貼息范圍及額度有限。從問(wèn)卷調(diào)查看，政府貼息成為大學(xué)生對(duì)貸款優(yōu)惠條件的首選，占71.4%。現(xiàn)有政策規(guī)定，對(duì)持《再就業(yè)優(yōu)惠證》及《復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役證》的人員，申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的，由中央財(cái)政實(shí)行全額貼息。對(duì)持失業(yè)登記證的其他城鎮(zhèn)失業(yè)人員，從事微利項(xiàng)目的，由財(cái)政給予50%的貼息。然而，一些農(nóng)村生源的大學(xué)生畢業(yè)后戶(hù)籍即遷回本地，不符合城鎮(zhèn)失業(yè)人員這一條件；一些畢業(yè)生需要政府貼息，但從事項(xiàng)目并非微利項(xiàng)目，也不符合貼息條件；另外，50%的貸款貼息額度對(duì)創(chuàng)業(yè)學(xué)生的幫助也十分有限。

三、加大金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、就業(yè)力度的建議

第一，鼓勵(lì)全國(guó)性商業(yè)銀行總行盡快下發(fā)《關(guān)于開(kāi)辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》。支持下級(jí)行積極開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，逐步完善相關(guān)管理辦法及操作細(xì)則，結(jié)合地區(qū)及本行實(shí)際為大學(xué)生貸款提供優(yōu)惠條件。

第二，發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對(duì)拉動(dòng)大學(xué)生就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的倍增效應(yīng)，積極推動(dòng)其逐步向商業(yè)可持續(xù)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款平穩(wěn)過(guò)渡。進(jìn)一步擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款政策的支持對(duì)象范圍，擴(kuò)大政策覆蓋面，將貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到所有無(wú)業(yè)人員；針對(duì)學(xué)生的需求適當(dāng)提高貸款額度；允許貸款利率上下浮動(dòng)，并確定一個(gè)合理的浮動(dòng)范圍，實(shí)現(xiàn)用利率溢價(jià)覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步建立和完善金融支持創(chuàng)業(yè)、促就業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

第三，進(jìn)一步拓寬財(cái)政資金的使用渠道，充分發(fā)揮財(cái)政資金四兩撥千斤的作用。對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款，微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全部負(fù)擔(dān)；公共財(cái)政還可以通過(guò)補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)用等方式為金融機(jī)構(gòu)提供信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；通過(guò)財(cái)政資金成立公益性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保中心，為青年創(chuàng)業(yè)提供擔(dān)保，探索建立政府、銀行、青年共同承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；重點(diǎn)給予特定的金融機(jī)構(gòu)更多的激勵(lì)和必要的成本費(fèi)用支持，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的積極性。

第四，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)大學(xué)生金融知識(shí)的宣傳。人民銀行可聯(lián)合團(tuán)市委、勞動(dòng)與社會(huì)保障局等部門(mén)舉辦“金融支持青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)推進(jìn)會(huì)”活動(dòng)，在全市銀行機(jī)構(gòu)選拔優(yōu)秀青年專(zhuān)家組建金融講師團(tuán)，設(shè)立青年創(chuàng)業(yè)金融大講堂，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供融資和財(cái)務(wù)輔導(dǎo)。

第3篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

截至2012年9月末，海南省共有大學(xué)生村官966名，除1名碩士研究生外，其余全部為本（專(zhuān)）科學(xué)歷，在任1年以?xún)?nèi)的占比39.23%，1～2年的占比37.47%，3年以上的占比達(dá)到23.29%。從創(chuàng)業(yè)情況來(lái)看，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目已啟動(dòng)和有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的僅分別占到大學(xué)生“村官”總數(shù)的1.97%和19.98%。就金融支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民情況來(lái)看，2012年前三季度，無(wú)大學(xué)生“村官”申請(qǐng)貸款創(chuàng)業(yè)，也未發(fā)生貸款發(fā)放，前期發(fā)放貸款已全部清償。

二、海南省大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)面臨的問(wèn)題

（一）地方政府、金融機(jī)構(gòu)和大學(xué)生“村官”之間缺乏有效溝通機(jī)制。由于地方政府與金融機(jī)構(gòu)間缺乏橫向溝通機(jī)制，地方政府既沒(méi)有鼓勵(lì)大學(xué)生“村官”結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際積極創(chuàng)業(yè)，也未能向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)反饋大學(xué)生“村官”這一特殊群體的創(chuàng)業(yè)融資需求，一定程度上阻礙了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦這一業(yè)務(wù)的步伐。與此同時(shí)，雖然轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)表示大學(xué)生“村官”可以申請(qǐng)助業(yè)貸款，但由于缺乏相關(guān)宣傳和溝通渠道，信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致這部分群體遲遲沒(méi)有申請(qǐng)貸款，信貸投放渠道受阻。

（二）政策扶持力度不夠，沒(méi)有專(zhuān)項(xiàng)貼息政策。一是地方政府沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)扶持基金，用于支持大學(xué)生“村官”優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。由于大學(xué)生“村官”這部分群體人數(shù)少，在帶領(lǐng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富方面也不具有代表性，且地方財(cái)力有限，無(wú)法拿出一定的資金用于扶持大學(xué)生“村官”的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目；二是金融機(jī)構(gòu)缺乏與大學(xué)生“村官”的合作意向?？h域金融機(jī)構(gòu)（縣市農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)信社）均表示執(zhí)行的是上級(jí)行的貸款政策，無(wú)法自主放寬貸款金額、利率等條件，無(wú)法滿(mǎn)足大學(xué)生“村官”群體低利率（甚至免息）、大額度的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金需求。

（三）大學(xué)生“村官”缺乏創(chuàng)業(yè)知識(shí)和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。盡管大學(xué)生“村官”具有學(xué)識(shí)稟賦優(yōu)勢(shì)，但他們普遍缺乏社會(huì)閱歷和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)項(xiàng)目不具備完整的運(yùn)營(yíng)思路，往往找不準(zhǔn)項(xiàng)目，同時(shí)缺乏種植、養(yǎng)殖的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目市場(chǎng)前景的分析、預(yù)判、處理能力不強(qiáng)。一些大學(xué)生“村官”雖有創(chuàng)業(yè)想法，但是大部分對(duì)創(chuàng)業(yè)知識(shí)知之甚少，對(duì)市場(chǎng)調(diào)查、成本核算、營(yíng)銷(xiāo)策略以及創(chuàng)業(yè)過(guò)程中辦理手續(xù)、程序流程等了解不夠，影響了大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)的有效推進(jìn)。

（四）當(dāng)前信貸產(chǎn)品難以滿(mǎn)足大學(xué)生“村官”的創(chuàng)業(yè)需求。雖然縣域部分金融機(jī)構(gòu)推出了“青年創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務(wù)品種，規(guī)定鄉(xiāng)鎮(zhèn)青年只要由所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委推薦，并且有一個(gè)領(lǐng)取財(cái)政工資的人作為擔(dān)保人就可以申請(qǐng)貸款。有貸款需求的大學(xué)生“村官”可以申請(qǐng)此類(lèi)貸款。與其他貸款品種相比，借款人如在當(dāng)?shù)匦庞蒙缬幸欢ù婵?，貸款利率可適當(dāng)優(yōu)惠。實(shí)際上，此類(lèi)貸款雖然表面上涵蓋了大學(xué)生“村官”這一群體，但并未專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生“村官”，因此對(duì)于剛參加工作的大學(xué)生“村官”而言，并未具備太大的吸引力，對(duì)于他們較強(qiáng)的貸款需求和較弱的利息負(fù)擔(dān)能力而言，這類(lèi)貸款難以滿(mǎn)足大學(xué)生“村官”的創(chuàng)業(yè)需求。

三、進(jìn)一步推動(dòng)金融支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民政策建議

（一）多項(xiàng)政策措施合力，著力解決大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)難問(wèn)題。一是地方政府要根據(jù)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)貸款難現(xiàn)狀，設(shè)立融資擔(dān)保基金，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，有效發(fā)揮擔(dān)?；鸬那藙?dòng)作用，著力解決大學(xué)生“村官”申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款過(guò)程中遇到的困難；二是地方政府要制定大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)和貼息政策。設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)貼息扶持基金，對(duì)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)（如貸款貼息、貸款額度放大、轉(zhuǎn)為公務(wù)員編制等）；三是各相關(guān)部門(mén)要相互協(xié)調(diào)，著力服務(wù)好大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)。對(duì)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，在用地、用水、用電等方面給予優(yōu)先安排，在工商管理費(fèi)及稅收等方面，給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。

（二）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)技能和金融知識(shí)培訓(xùn)。一方面搭建大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。借助再就業(yè)中心培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，建立大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民培訓(xùn)基地，負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作的組織協(xié)調(diào)、技術(shù)指導(dǎo)和質(zhì)量監(jiān)控；提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、政策咨詢(xún)、項(xiàng)目推介、后續(xù)服務(wù)，承擔(dān)示范性創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作任務(wù)。結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和創(chuàng)業(yè)需求，有針對(duì)性地開(kāi)展創(chuàng)業(yè)基本知識(shí)培訓(xùn)，幫助大學(xué)生“村官”掌握好經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、法律法規(guī)、融資理財(cái)?shù)确矫娴幕局R(shí)；另一方面可定期舉辦大學(xué)生“村官”金融知識(shí)培訓(xùn)班，由縣市人民銀行牽頭，聯(lián)合縣域農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)信社給大學(xué)生“村官”進(jìn)行授課，宣傳當(dāng)前農(nóng)村金融信貸政策，信貸品種，讓大學(xué)生了解相關(guān)金融知識(shí)及信貸產(chǎn)品。

（三）創(chuàng)新大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)信貸品種，加大金融支持力度。一是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)大學(xué)生“村官”特殊群體，研究開(kāi)發(fā)創(chuàng)業(yè)性的信貸產(chǎn)品，積極進(jìn)行創(chuàng)新，推出“大學(xué)生村官+農(nóng)戶(hù)”等貸款模式，將大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)和農(nóng)戶(hù)致富緊緊地結(jié)合起來(lái)；二是改進(jìn)貸款管理方式，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，采取靈活、彈性的授信方式，提高服務(wù)效率。在貸款擔(dān)保條件、發(fā)放和還款方式、期限上給予一定的彈性空間；三是對(duì)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民信貸品種應(yīng)單設(shè)科目、單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)核算和考核。著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，將支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)作為拓展培育潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、樹(shù)立金融企業(yè)形象的契機(jī)；四是要強(qiáng)化和延伸相關(guān)金融服務(wù)，利用自身的信息優(yōu)勢(shì)，在信息搜集、項(xiàng)目引導(dǎo)、技術(shù)創(chuàng)新、利潤(rùn)核算等方面幫助大學(xué)生“村官”進(jìn)行詳細(xì)的分析論證，力爭(zhēng)開(kāi)創(chuàng)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”局面。

主要參考文獻(xiàn)：

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第4篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)融資；融資方式

中圖分類(lèi)號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.29.063

目前，我國(guó)大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，自從1999年啟動(dòng)高校擴(kuò)招政策以后，我國(guó)大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)急速上漲。從2009年開(kāi)始，大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生每年都保持在600多萬(wàn)人的水平，在2014年突破727萬(wàn)人，2015年高達(dá)749萬(wàn)人，2016年更是創(chuàng)下歷史新高，達(dá)到765萬(wàn)人，這將是一個(gè)非常龐大的待就業(yè)群體。2015年總理在“兩會(huì)”做的2015年政府工作報(bào)告中明確提出“推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新，擴(kuò)大就業(yè)、增加居民收入，又有利于促進(jìn)社會(huì)縱向流動(dòng)和公平正義”。鼓勵(lì)大學(xué)生積極投身到創(chuàng)業(yè)大潮中，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，是解決大學(xué)生就業(yè)難的一個(gè)有效手段。在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路上，融資難已經(jīng)成為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)之路的一大攔路虎。本文對(duì)國(guó)內(nèi)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式的現(xiàn)狀加以分析，提出合理化的具有針對(duì)性地創(chuàng)業(yè)融資方式，對(duì)于積極推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，具有極為重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

1 國(guó)外大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資方式分析

1.1 國(guó)外政府積極為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持

英國(guó)私人股權(quán)融資的水平非常高，其私人股權(quán)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)是當(dāng)前歐洲最大、最發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，每年提供大約38%的創(chuàng)業(yè)投資資金，為大學(xué)生創(chuàng)辦科技型企業(yè)提供持續(xù)的資金支持；韓國(guó)為了激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)熱情，幾乎每所大學(xué)都有“創(chuàng)業(yè)支援中心”，韓國(guó)政府和學(xué)校嚴(yán)格篩選要求進(jìn)入創(chuàng)業(yè)中心的大學(xué)生。出于發(fā)展戰(zhàn)略的考慮，韓國(guó)政府提供了與商業(yè)企業(yè)同樣的金融和政策支持，甚至大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)在貸款方面要比商業(yè)企業(yè)還要優(yōu)惠；美國(guó)政府積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資和天使投資為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需資金提供支撐。從2002年到2012年，天使投資市場(chǎng)平均每年投資額在200億左右，占投資總額的50%。

1.2 貸款容易并由政府出資建立信貸擔(dān)保體系

一方面，國(guó)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需資金獲得貸款容易，如英國(guó)大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資時(shí)，借助

良好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)就可獲得貸款；而美國(guó)大學(xué)生可利用信用卡借貸來(lái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資。另一方面，由國(guó)外政府出資建立信貸擔(dān)保體系。例如，加拿大的SBLA貸款擔(dān)保計(jì)劃，英國(guó)LGS貸款擔(dān)保計(jì)劃等。

2 國(guó)內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式分析

2.1 自籌資金

自籌資金是創(chuàng)業(yè)初期最為常見(jiàn)的融資渠道。包括創(chuàng)業(yè)者自身積累存款、親屬和朋友資助。自籌資金由于是自身的投入或者向親友借錢(qián)，籌資的成本很低，可以很快地籌集到資金，并且資金的風(fēng)險(xiǎn)很小。但是，對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，自籌資金的金額是有限的，隨著企業(yè)的擴(kuò)張，自籌資金會(huì)越來(lái)越不適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展，很難把其作為一個(gè)長(zhǎng)期融資源泉。

2.2 金融機(jī)構(gòu)貸款

金融機(jī)構(gòu)貸款，特別是銀行貸款被稱(chēng)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”。從當(dāng)前情況來(lái)看，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者能夠使用的銀行貸款有三種：一是抵押貸款，是指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款的方式。二是信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款的方式。三是擔(dān)保貸款，指以借款人或者第三方擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是利息支出可以在稅前扣除，具有節(jié)稅的稅盾效應(yīng)。缺點(diǎn)是一般要提供抵押品，并且手續(xù)繁瑣，借貸者需要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。

2.3 政策基金

政策基金通常由政府撥付一定比例資金或者通過(guò)政策引導(dǎo)其他資金的投入，用于鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。政府提供的政策基金通常被稱(chēng)為創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”。其優(yōu)勢(shì)是不用擔(dān)心投資方的信用問(wèn)題；政府的政策基金一般都是免費(fèi)的或者比較低的利息，可以降低或者免除融資成本。但是政策基金申請(qǐng)者有嚴(yán)格的程序要求；由于政府每年的投入有限，投資的額度較小，使得融資者還需要與其他融資者進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。

3 國(guó)內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系的構(gòu)建對(duì)策

3.1 政府加強(qiáng)政策上的引導(dǎo)

難以獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)時(shí)面臨的最大困難之一。一般情況下，創(chuàng)業(yè)者可以從兩種渠道獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金：其一，銀行商業(yè)貸款，其二，小額信貸。對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富積累的大學(xué)生，上述兩種渠道都難以落實(shí)。因此，政府應(yīng)該建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，搭建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)與投資機(jī)構(gòu)對(duì)接的橋梁，欲投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者項(xiàng)目的企業(yè)，可以在大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)登記，可以詳細(xì)知悉創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)及創(chuàng)業(yè)者的相關(guān)信息。大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)通過(guò)這種方式，為大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)提供良好的融資平臺(tái)。

3.2 高校設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金

高校應(yīng)該設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。如2015年，南京大學(xué)首設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金，總額高達(dá)1.118億元。新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)提供2000余平方米的教學(xué)用房，建立大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化基地，并與企業(yè)合作設(shè)立了百萬(wàn)元大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金，支持在校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。每項(xiàng)經(jīng)評(píng)審進(jìn)入基地的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，給予5萬(wàn)元到10萬(wàn)元資金支持。中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)和復(fù)旦大學(xué)共同設(shè)立“復(fù)旦大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院泛海發(fā)展基金”5000萬(wàn)元，用于支持復(fù)旦大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院的籌建、課程建設(shè)和人才培養(yǎng)。武漢大學(xué)首設(shè)億元“珞珈創(chuàng)新天使基金”，旨在扶持武大師生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，部分可對(duì)社會(huì)開(kāi)放。應(yīng)該積極推廣這些高校的創(chuàng)業(yè)基金支持，有條件的高校都應(yīng)該設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。

3.3 加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)大學(xué)生的群體特點(diǎn)，針對(duì)性地設(shè)計(jì)出適合大學(xué)生的金融產(chǎn)品。例如，工商銀行上海市分行與同濟(jì)大學(xué)合作推出的“銀校合作大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款”項(xiàng)目，校方負(fù)責(zé)向銀行推薦綜合條件優(yōu)秀的畢業(yè)生，銀行則負(fù)責(zé)向創(chuàng)業(yè)者提供融資資助，通過(guò)銀校結(jié)合向符合要求的大學(xué)生群體創(chuàng)業(yè)提供了一定的金融支持。在此項(xiàng)目中，符合要求的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)者，最高額度為30萬(wàn)元。這一額度不僅可用于貸款、信用卡透支、簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等，并可根據(jù)所開(kāi)辦企業(yè)從事的業(yè)務(wù)和融資金額，分別采用抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保及無(wú)擔(dān)保信用方式提供融資。其中，無(wú)擔(dān)保信用貸款的額度最高可以達(dá)到5萬(wàn)元。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)健康發(fā)展做了很好的鋪墊。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者金融支持獲得一定的利潤(rùn)。

參考文獻(xiàn)

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第5篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；融資方式

一、背景

據(jù)教育部統(tǒng)計(jì)，我國(guó)高校畢業(yè)生規(guī)模從2009年的611萬(wàn)，一直增加到2011年的760萬(wàn)人。與之相悖的是，自2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)后，我國(guó)的就業(yè)情況一直萎靡不振。在這背景下，政府表示，要積極支持和引導(dǎo)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。這不僅可以緩解就業(yè)壓力，也有利于推動(dòng)高校創(chuàng)業(yè)教育的改革與發(fā)展。但是，由于資金、經(jīng)驗(yàn)、人脈等諸多方面的限制，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路極為坎坷。有報(bào)告顯示，在所調(diào)查的156個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)例中，失敗率高達(dá)83.97%。而資金問(wèn)題，是創(chuàng)業(yè)失敗的重大原因。

二、文獻(xiàn)綜述

對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式，已有研究論文提出多種選擇，但多數(shù)因?yàn)闆](méi)有對(duì)在校大學(xué)生的特點(diǎn)進(jìn)行深入了解，所以提出的方式?jīng)]有針對(duì)性，有些并不適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)用。本文則基于對(duì)在校大學(xué)生的調(diào)查和對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的走訪，結(jié)合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的特點(diǎn)，提出了適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資方式，并且分析了每種融資方式的利弊，以供創(chuàng)業(yè)者們根據(jù)自身的情況做出合理的選擇。另外，本文還提出了我國(guó)相對(duì)于國(guó)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的欠缺，并用實(shí)例對(duì)比闡釋國(guó)外做法給我們的啟示。

三、我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資特點(diǎn)

（一）融資渠道匱乏

通過(guò)訪問(wèn)幾位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人士，我們了解到，他們的首筆創(chuàng)業(yè)資金多是源于父母或銀行貸款，鮮有從其他渠道獲得。而在我們對(duì)在校大學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果中，也表明了這一現(xiàn)象。

在82份有效答卷中，大多數(shù)人選擇金融機(jī)構(gòu)小額貸款（43.9%）和向父母親戚借錢(qián)（32.93%）。其次是參加創(chuàng)業(yè)比賽獲得獎(jiǎng)勵(lì)（17.07%），很少有人選擇向朋友借錢(qián)（僅僅為2.44%），還有3.66%希望通過(guò)先工作進(jìn)行資本累積。由此可以看出，我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道較為單一，需要金融機(jī)構(gòu)多樣化、專(zhuān)業(yè)化的融資業(yè)務(wù)支持。

（二）創(chuàng)業(yè)環(huán)境先天不足

這方面主要體現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)投資商的吸引上。雖然近年來(lái)我國(guó)已陸續(xù)出臺(tái)各種扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，包括稅收、信貸、基金支持等，但我們?cè)谧咴L中發(fā)現(xiàn)，這些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人士幾乎都沒(méi)有切實(shí)享受到政策的優(yōu)惠。事實(shí)上，這些政策也并未得到廣泛的落實(shí)，創(chuàng)業(yè)者們只能望而嘆息。有關(guān)人員表示，這些政策的真正實(shí)施需要一個(gè)過(guò)程。

再讓我們聚焦風(fēng)險(xiǎn)投資。美國(guó)是世界上創(chuàng)業(yè)投資最發(fā)達(dá)的國(guó)家，有成熟的資本市場(chǎng)，因而美國(guó)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃多數(shù)很容易得到風(fēng)投的青睞。相比之下，我國(guó)資本市場(chǎng)較為落后，創(chuàng)業(yè)投資處于起步階段，融資較為困難。我國(guó)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)投資商以參股形式進(jìn)入企業(yè)，一般都更青睞高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)行業(yè)。但剛進(jìn)入社會(huì)的畢業(yè)生們一般不會(huì)選擇這些項(xiàng)目，而是從小規(guī)模、低成本的項(xiàng)目做起。因此風(fēng)險(xiǎn)投資與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資往往失之交臂。

四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式的利弊分析

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者是一個(gè)特殊的群體，客觀條件決定了并不是每一種融資方式都適合他們。因此，選擇適當(dāng)而有效的融資方式至關(guān)重要。在我國(guó)，大學(xué)生的融資方式分為兩種類(lèi)型：內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資原指企業(yè)不斷將自己的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程，具有原始性、自主性、低成本和抗風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。外源融資原指企業(yè)通過(guò)一定方式向企業(yè)之外的其它經(jīng)濟(jì)主體籌集資金，主要包括：銀行貸款、發(fā)行股票、企業(yè)債券等，此外，企業(yè)之間的商業(yè)信用、融資租賃在一定意義上也屬于外源融資的范圍。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不存在企業(yè)自己的儲(chǔ)蓄，所以這里以下所指的內(nèi)源融資是指親情融資，而外源融資則主要介紹政策基金、銀行貸款、合伙融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式。

（一）內(nèi)源融資：親情融資

由于大學(xué)生剛畢業(yè)涉世不深，缺乏經(jīng)驗(yàn)和人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，而且創(chuàng)業(yè)的首筆資金數(shù)額一般不會(huì)很大，所以向親友借錢(qián)是個(gè)人籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金最常見(jiàn)最簡(jiǎn)單最有效的方式。這種融資方式因由情意牽線，所以對(duì)于籌資者來(lái)說(shuō)基本不存在中途撤資的風(fēng)險(xiǎn)，而且一般都是一次性支付。其突出的優(yōu)點(diǎn)在于一般沒(méi)有利息支出或?yàn)榈屠⒅С?，籌資成本很低，同時(shí)也不需要信用記錄或抵押。

盡管從親友那里獲得資金較為容易，但也有其缺陷。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)全面考慮投資的正負(fù)面影響，以公事公辦的態(tài)度將通過(guò)親情融資取得的資金細(xì)節(jié)進(jìn)行整理，并最后形成一份正規(guī)的協(xié)議。如果創(chuàng)業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法按時(shí)還款，可能會(huì)傷及雙方感情，以后再借很難。所以，選擇這種融資方法的創(chuàng)業(yè)者，在籌資時(shí)應(yīng)向親友說(shuō)明創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的可行性與預(yù)期收益以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取讓其明白投資所用。

（二）外源融資

1.政策基金

近年來(lái)，我國(guó)促進(jìn)各級(jí)政府和社會(huì)組織設(shè)立了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供資金幫助。這種基金融資一般分貸款和入股兩種形式。其中貸款需要承擔(dān)還款壓力，而入股則需要考慮股份的分配和公司控制權(quán)的占有率問(wèn)題。但他們都具有資金鏈穩(wěn)定和籌資成本較低的優(yōu)點(diǎn)。上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金就是公益性的創(chuàng)業(yè)“天使基金”，也是培育自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“種子基金”。其下設(shè)兩種資助計(jì)劃：“創(chuàng)業(yè)雛鷹計(jì)劃”和“創(chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”，他們分別以債權(quán)與股權(quán)兩種方式對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者提供資金上的幫助，并提供相應(yīng)的后續(xù)支持與服務(wù)。

在我們采訪的幾位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中，有近一半采用了該種融資方式，而這一半全部采取了貸款這種形式。究其原因，我們得知，同一機(jī)構(gòu)提供的以入股形式的融資金額一般比貸款形式的大。初創(chuàng)企業(yè)很少需要這么一大筆資金。另外，大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都是憑自己的興趣或是為了自己的夢(mèng)想而創(chuàng)業(yè)的，如果有這么一個(gè)大股東進(jìn)入，很可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念分歧，公司就無(wú)法按著自己的設(shè)想進(jìn)行下去，而是成為單純的掙錢(qián)機(jī)器，這樣就違背了當(dāng)初創(chuàng)業(yè)的真正意愿。所以，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者都會(huì)選擇小額的貸款支持。

2.銀行貸款

銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有 “群眾基礎(chǔ)”。它可進(jìn)一步細(xì)分為擔(dān)保貸款、抵押貸款、信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。但很顯然，初出茅廬的大學(xué)生既沒(méi)有可靠的擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有貴重的抵押物，更不存在優(yōu)質(zhì)的商業(yè)信用，因此對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，前三種貸款方式形同虛設(shè)。

唯一可以考慮的就是創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是被認(rèn)定為具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)需要均可申請(qǐng)。這種貸款不僅利率較低，而且有的地區(qū)有一定的補(bǔ)貼，一旦申請(qǐng)成功，創(chuàng)業(yè)者即可享受較為優(yōu)厚的條件。但是其門(mén)檻很高，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的要求很?chē)?yán)苛。這對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)大難題。因此，想要獲得創(chuàng)業(yè)貸款，必須有一個(gè)嚴(yán)密可行的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，充分考慮還款壓力和還款時(shí)間與企業(yè)預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)系，確定貸款金額。另外，創(chuàng)業(yè)者要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，因?yàn)樯暾?qǐng)貸款還需要經(jīng)過(guò)工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)等許多關(guān)卡，手續(xù)繁瑣，任何環(huán)節(jié)都不能出問(wèn)題。

3.合伙融資

如果新創(chuàng)企業(yè)是合伙形式的，那么就可以通過(guò)合資來(lái)獲得企業(yè)的首筆資金。合作伙伴之間還可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，整合人脈資源，實(shí)現(xiàn)新創(chuàng)企業(yè)健康快速的發(fā)展。該種融資方式的風(fēng)險(xiǎn)存在于財(cái)務(wù)和管理兩方面。因?yàn)楹匣锲髽I(yè)是無(wú)限責(zé)任制的，一旦公司出現(xiàn)危機(jī)，合伙人必須以全部財(cái)產(chǎn)按比例承擔(dān)責(zé)任，這樣的條件必然會(huì)讓初出茅廬的大學(xué)生望而生畏。此外，合伙人之間的協(xié)調(diào)也十分重要。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生們往往都是一腔熱血，有自己的創(chuàng)業(yè)理念，這就導(dǎo)致合伙人之間很容易出現(xiàn)摩擦。在采訪一位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者時(shí)，她向我們道出尋找志同道合的合伙人的不易，創(chuàng)業(yè)三年間合作伙伴換了又換。最終她得出結(jié)論，無(wú)論企業(yè)初創(chuàng)時(shí)有多少人與你并肩作戰(zhàn)，在進(jìn)入正式運(yùn)營(yíng)后，公司必須有一個(gè)最終決策人，否則極易造成公司管理混亂。

因此，在合伙創(chuàng)業(yè)開(kāi)始之前，創(chuàng)業(yè)者要與合作者將權(quán)利、義務(wù)以及如何經(jīng)營(yíng)，如何獲取投資收益，如何區(qū)分工資所得與股東權(quán)益所得等一系列問(wèn)題談清楚。合伙融資最應(yīng)該注意的是合伙人之間是否具有相互信任的基礎(chǔ)，如果僅僅是因?yàn)橘Y金的缺乏而選擇合伙，最有效的措施就是在合伙之前將所有可能發(fā)生的問(wèn)題以法律合同的形式固定下來(lái)，以免不必要的麻煩。

4.風(fēng)險(xiǎn)投資

風(fēng)險(xiǎn)投資起源于美國(guó)，一般是高科技企業(yè)贏得資本的方式。我國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)投資這方面還沒(méi)有得到完善發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)投資商多關(guān)注以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資，比如IT、藥業(yè)、電子產(chǎn)品制造業(yè)等。風(fēng)險(xiǎn)投資的著眼點(diǎn)不在于投資對(duì)象當(dāng)前的盈虧，而在于他們的發(fā)展前景，以便通過(guò)上市或出售取得高額回報(bào)。它是一種流動(dòng)性較小的中長(zhǎng)期投資。創(chuàng)業(yè)者往往在創(chuàng)業(yè)初期投入資金，經(jīng)過(guò)3~7年才能開(kāi)始漸漸取得收益。投資人并不以在某個(gè)行業(yè)獲得強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)地位為最終目標(biāo)，而是把它作為一種實(shí)現(xiàn)超額回報(bào)的手段。

創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)的大學(xué)生是否能爭(zhēng)取到風(fēng)險(xiǎn)投資基金的青睞主要取決于個(gè)人的信用保證以及項(xiàng)目的發(fā)展前景。風(fēng)險(xiǎn)投資商除了關(guān)心創(chuàng)業(yè)者的技術(shù)，也同樣關(guān)注創(chuàng)業(yè)者本人的素質(zhì)和新創(chuàng)企業(yè)的盈利模式。有這方面意向的大學(xué)生可以通過(guò)創(chuàng)業(yè)大賽、委托專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)投資公司、在網(wǎng)上或其他媒體尋資信息以尋找投資人。此外,還可以參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班,在老師的幫助下通過(guò)制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)可行性強(qiáng)的“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)”來(lái)說(shuō)服風(fēng)險(xiǎn)投資者。

五、國(guó)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式的啟示

我們調(diào)研小組對(duì)上海的幾位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行了采訪，重點(diǎn)了解了他們創(chuàng)業(yè)資金的籌集狀況。目前他們主要有兩種融資方式：親情融資和政策基金。為什么只有這兩種呢？

首先，由于客觀原因，剛畢業(yè)的大學(xué)生一般會(huì)選擇較小的創(chuàng)業(yè)規(guī)模，如果沒(méi)有較硬的技術(shù)支持，他們更傾向于首筆投資不是很高且資金回流較快的項(xiàng)目。在我們的采訪對(duì)象中，他們所選擇的行業(yè)集中于服務(wù)業(yè)或外包項(xiàng)目。筆者認(rèn)為這主要有兩個(gè)原因：首先，大多數(shù)剛畢業(yè)大學(xué)生的思想還是比較保守的，不愿承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)。再者，雖然我國(guó)宏觀上已對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)予以一定重視，但政策落實(shí)得都還不是很到位。這就讓大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者有了顧慮，在選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目時(shí)縮手縮腳，不敢嘗試生產(chǎn)型技術(shù)型項(xiàng)目。

第二，現(xiàn)在擺在大學(xué)生面前的其他融資方式，都有較高的門(mén)檻和限制條件。如銀行貸款這一方式，銀行的每一筆貸款支出都有嚴(yán)格的審核程序，從對(duì)借貸項(xiàng)目的考察到項(xiàng)目的進(jìn)程再到資金運(yùn)用的情況，可謂是過(guò)五關(guān)斬六將，這對(duì)初出牛犢的大學(xué)生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)巨大的考驗(yàn)，很難堅(jiān)持到最后，所以很多人都望而卻步。風(fēng)險(xiǎn)投資就更是難上加難了，先不說(shuō)大學(xué)生的項(xiàng)目能不能吸引風(fēng)險(xiǎn)投資者，即使有人投資，為了今后的合作，也需要找到與自己經(jīng)營(yíng)理念相投的投資者，還要考慮股份的分配和管理上的問(wèn)題。在這樣的情況下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者傾向選擇親情融資和政策基金這兩種容易獲得和控制的融資方式也就不難理解了。

相比之下，國(guó)外的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資不僅渠道比我們廣泛，其成功率也大得多。這不僅得益于國(guó)外各種促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策和計(jì)劃，也得益于他們對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育的完善性。以下是幾個(gè)實(shí)例：

例一，英國(guó)王儲(chǔ)查爾斯王子大力倡導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，在王子基金的支持下，英國(guó)啟動(dòng)了“青年創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”。它通過(guò)聯(lián)合企業(yè)界和社會(huì)力量為青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供咨詢(xún)指導(dǎo)以及資金、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)支持，幫助青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。其主要方式是提供債券式的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金，數(shù)額在1500-3000英鎊不等。

例二，1998年，德國(guó)大學(xué)校長(zhǎng)會(huì)議和全德雇主協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起一項(xiàng)名為“獨(dú)立精神”的倡議，呼吁在全國(guó)范圍內(nèi)創(chuàng)造一個(gè)有利于高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境，使高校成為“創(chuàng)業(yè)者的熔爐”。為此，德國(guó)實(shí)施了一系列優(yōu)惠政策，包括優(yōu)惠的投融資政策，如允許創(chuàng)業(yè)投資公司采用股份有限公司等法律形式注冊(cè)經(jīng)營(yíng)；優(yōu)惠的稅收政策，如對(duì)用于新一輪創(chuàng)業(yè)投資的股權(quán)轉(zhuǎn)讓收益免征稅。

六、結(jié)論

由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的特殊性，我們需要針對(duì)他們的特點(diǎn)提供特定的融資方式，創(chuàng)業(yè)者也應(yīng)根據(jù)自身情況對(duì)比斟酌。另外，我國(guó)大學(xué)生的融資渠道有待拓寬。一方面，大學(xué)生自身需提高創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)各種融資方式的認(rèn)識(shí)分析。另一方面，有關(guān)部門(mén)需加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持，爭(zhēng)取把政策落到實(shí)處。

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第6篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院 北京 100089

[摘要]資金瓶頸、自身創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備不充分、經(jīng)驗(yàn)缺乏、創(chuàng)業(yè)教育的不完善以及政府支持政策的不全面是造成大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率低的主要原因。根據(jù)其原因本文從政府扶持政策角度，研究了以北京、天津、上海、重慶為例的大中型城市對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供的公共服務(wù)與政策扶持，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)初期提供理論依據(jù)。

[

關(guān)鍵詞 ]大學(xué)生創(chuàng)業(yè);失敗原因;扶持政策

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀概述

近年來(lái)，隨著各大高校實(shí)行擴(kuò)招政策，導(dǎo)致大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)人數(shù)急劇增長(zhǎng)，“大學(xué)生就業(yè)之難，難于上青天”的戲謔之言也非常流行，這也從側(cè)面反映了大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難的尷尬現(xiàn)實(shí)。目前，在支持大學(xué)生多渠道就業(yè)的同時(shí)，鼓勵(lì)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，既是社會(huì)發(fā)展的需要，也是大學(xué)生主動(dòng)融入社會(huì)的積極選擇。在政策利好的驅(qū)動(dòng)下，越來(lái)越多的大學(xué)畢業(yè)生將目光投向了自主創(chuàng)業(yè)。

2013年，麥可思針對(duì)2008-2012屆中國(guó)大學(xué)生就業(yè)調(diào)查顯示，從總體趨勢(shì)上，這5屆大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的比例在持續(xù)增長(zhǎng)。但值得注意的是，在對(duì)畢業(yè)三年后的大學(xué)生進(jìn)行的跟蹤調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生畢業(yè)半年后自主創(chuàng)業(yè)的群體中，三年后有約7成的人退出了創(chuàng)業(yè)。2015年7月，智聯(lián)招聘首席執(zhí)行官郭盛透露，通過(guò)智聯(lián)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，一年以前有創(chuàng)業(yè)意愿的學(xué)生占比為3.2%，現(xiàn)在增長(zhǎng)到6.4%，但統(tǒng)計(jì)也顯示在創(chuàng)業(yè)初始有60%的學(xué)生首要考慮“政府有什么政策支持”，而并非市場(chǎng)或者產(chǎn)品。與此同時(shí)，一份針對(duì)全國(guó)2000所高校發(fā)放的20萬(wàn)份問(wèn)卷調(diào)查顯示，學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源80%來(lái)自親友資助，僅2%獲得政府資金支持。

由此可見(jiàn)：我國(guó)大學(xué)生有創(chuàng)業(yè)想法的人數(shù)較多，但實(shí)際創(chuàng)業(yè)成功率低，資金來(lái)源、政府支持、企業(yè)管理等方面無(wú)不為成為當(dāng)今大學(xué)生創(chuàng)業(yè)路上的攔路虎。

創(chuàng)業(yè)，這個(gè)讓年輕人激動(dòng)的想法，為什么會(huì)遭遇這種尷尬的局面？原因主要有以下幾個(gè)方面：

1.資金不足仍是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要瓶頸。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要國(guó)家各級(jí)政府、企業(yè)各界及社會(huì)輿論等多方面的支持，盡管近年來(lái)國(guó)家和各地政府為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策，但整體還不夠完善。想創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生們往往找不到相關(guān)政策，或者很難符合優(yōu)惠條件。

2.創(chuàng)業(yè)者缺乏創(chuàng)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)往往僅空憑一腔熱情，自我定位模糊、在企業(yè)管理特別是財(cái)務(wù)管理上經(jīng)驗(yàn)不足，這些原因使其在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中黯然退出。

3.國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)教育的不完善。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)率低，并不能簡(jiǎn)單歸咎為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識(shí)薄弱，高校的創(chuàng)業(yè)教育嚴(yán)重滯后也是問(wèn)題癥結(jié)所在。目前，我國(guó)的創(chuàng)業(yè)教育還處于起步階段，缺乏系統(tǒng)的理念和體系，實(shí)踐環(huán)節(jié)薄弱。雖然很多高校都開(kāi)設(shè)了創(chuàng)業(yè)方面的課程，但創(chuàng)業(yè)教育基本上仍屬于“業(yè)余教育”，僅僅是進(jìn)行書(shū)面指導(dǎo)，很少將創(chuàng)業(yè)理念投入到實(shí)踐中去。

二、大中型城市促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策初探（以北京、天津、上海、重慶為例）

為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國(guó)家各級(jí)政府出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、稅收、培訓(xùn)等諸多方面。對(duì)打算創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，深入了解并更好地利用政府出臺(tái)的這些創(chuàng)業(yè)扶持政策，才能走好創(chuàng)業(yè)的第一步。

1、資金支持

在資金支持方面，全國(guó)各省市政府都為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供了優(yōu)惠的融資貸款政策，這在很大程度上緩解了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體在創(chuàng)業(yè)初期資金短缺的屏障，讓更多的大學(xué)生可以投身到創(chuàng)業(yè)的浪潮中去。

北京：從2006年5月起，除擁有北京《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員外，持有本市戶(hù)籍應(yīng)屆及畢業(yè)兩年內(nèi)未就業(yè)的高校畢業(yè)生也可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。貸款金額最高100萬(wàn)元，采取小額擔(dān)保貸款、大學(xué)生村官等免擔(dān)保方式，由區(qū)財(cái)政進(jìn)行貼息。

天津：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)并取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，均可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款?？山o予最高30萬(wàn)元貸款；對(duì)已經(jīng)成功創(chuàng)業(yè)且?guī)?dòng)就業(yè)5人以上、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的創(chuàng)業(yè)者可給予貸款再扶持，貸款總額度最高50萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)2年。對(duì)符合國(guó)家和本市貼息規(guī)定的，給予貼息。

上海：小額貸款擔(dān)保政策的扶持范圍擴(kuò)大到創(chuàng)業(yè)后三年以?xún)?nèi)的創(chuàng)業(yè)組織，擔(dān)保金額提高到100萬(wàn)元。其中，10萬(wàn)元以下的項(xiàng)目可免個(gè)人擔(dān)保。自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，向銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保額度最高可為7萬(wàn)元，并享受貸款貼息。

重慶：優(yōu)先向高校畢業(yè)生（含非重慶戶(hù)籍）發(fā)放小額擔(dān)保貸款，最高貸款額度10萬(wàn)元，并按規(guī)定享受財(cái)政貼息政策。在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)辦“網(wǎng)店”、取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照并持續(xù)經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上的高校畢業(yè)生，可享受小額擔(dān)保貸款和貼息政策。

2、減免費(fèi)用、降低門(mén)檻

減免注冊(cè)登記、房屋租賃管理等費(fèi)用，放開(kāi)申請(qǐng)門(mén)檻，這在實(shí)際意義上不僅幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者節(jié)省了創(chuàng)業(yè)期初投入的啟動(dòng)資金，更在一定程度上簡(jiǎn)化了創(chuàng)業(yè)前期企業(yè)的申請(qǐng)流程，易于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者前期運(yùn)營(yíng)，讓更多的創(chuàng)業(yè)者能有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。

北京：公司股東（發(fā)起人）可自主約定注冊(cè)資本總額，取消了有限責(zé)任公司、一人有限公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司，以高校畢業(yè)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)投資的，允許將其抵充40%的注冊(cè)資本。

天津：高校畢業(yè)生創(chuàng)辦企業(yè)首次出資額允許為零，允許高校畢業(yè)生租用、使用高校范圍內(nèi)的相應(yīng)場(chǎng)地作為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行注冊(cè)登記。允許具有管理才能、技術(shù)特長(zhǎng)或者有專(zhuān)利成果的畢業(yè)生以人力資源和智力成果向私營(yíng)企業(yè)投資入股，最高可達(dá)注冊(cè)資本的20%。

上海：畢業(yè)兩年內(nèi)的高校畢業(yè)生投資設(shè)立注冊(cè)資本50萬(wàn)元以下的有限責(zé)任公司可“零首付”注冊(cè)，自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足注冊(cè)資本。從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，自注冊(cè)登記之日起三年內(nèi)，免收相關(guān)行政事業(yè)收費(fèi)。

重慶：落實(shí)注冊(cè)資本認(rèn)繳登記制、“先照后證”登記制，放寬經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記條件，推行電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照和全程電子化登記管理，大學(xué)畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)1年內(nèi)可免繳行政事業(yè)性收費(fèi)。

3、稅收優(yōu)惠

免征增值稅營(yíng)業(yè)稅、降低稅率，這些都是政府給予大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的特殊優(yōu)惠，這些政策的出臺(tái)有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體節(jié)省企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金，降低運(yùn)營(yíng)成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，這也是政府從另一角度給予的資金支持。

北京：對(duì)持《就業(yè)失業(yè)登記證》或附著《高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證》（下文稱(chēng)為“兩證”）畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，在3年內(nèi)按每戶(hù)每年8000元的限額依次扣減其當(dāng)年實(shí)際應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加和個(gè)人所得稅（下文稱(chēng)為“稅費(fèi)”）。

天津：持有“兩證”的高校畢業(yè)生在畢業(yè)年度內(nèi)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，3年內(nèi)按每戶(hù)每年9600元為限額依次扣減其當(dāng)年實(shí)際應(yīng)繳納的“稅費(fèi)”。對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的年應(yīng)納稅所得額低于6萬(wàn)元（含）的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。

上海：對(duì)持“兩證”人員從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，在3年內(nèi)按每戶(hù)每年8000元為限額依次扣減其當(dāng)年實(shí)際應(yīng)繳納的“稅費(fèi)”。

重慶：對(duì)持“兩證”的畢業(yè)年度內(nèi)高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，在3年內(nèi)按照每戶(hù)每年9600元為限額依次扣減其當(dāng)年實(shí)際應(yīng)繳納的“稅費(fèi)”。對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的年應(yīng)納稅所得額低于10萬(wàn)元(含)的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。

4、建立創(chuàng)業(yè)園、孵化基地

為破解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺資金、少項(xiàng)目、沒(méi)經(jīng)驗(yàn)的三大難題，不少省市都為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者興建了創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)基地、創(chuàng)業(yè)孵化中心、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地，進(jìn)一步解決了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)前期“孵化”難題，使不少創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可以順利的進(jìn)行下去。

北京：由市教委牽頭籌建高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供場(chǎng)地，并每年投入專(zhuān)項(xiàng)資金，用于支持500個(gè)左右的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)和初創(chuàng)企業(yè)。高校大學(xué)生創(chuàng)辦科技企業(yè)的優(yōu)先入駐中關(guān)村科技企業(yè)孵化器、中關(guān)村示范區(qū)創(chuàng)新型孵化器和高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園等孵化器。

天津：為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供一至兩年的免費(fèi)創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地，同時(shí)提供資金申請(qǐng)、登記注冊(cè)、法律、工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等“一站式”服務(wù)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地由市就業(yè)資金給予房租補(bǔ)貼，未入駐孵化基地但符合條件的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)企業(yè)，按同樣標(biāo)準(zhǔn)給予企業(yè)房租補(bǔ)貼。

上海：張江、虹橋臨空、徐匯及科技創(chuàng)業(yè)孵化基地等創(chuàng)業(yè)園可為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)資助基金、孵化基金、種子基金、融資擔(dān)保等資助，并可協(xié)助其企業(yè)申請(qǐng)國(guó)家、地方創(chuàng)新基金等。

重慶：由重慶高技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心創(chuàng)辦，為初始創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供共享服務(wù)空間、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、政策指導(dǎo)、基金申請(qǐng)、咨詢(xún)策劃等多類(lèi)創(chuàng)業(yè)服務(wù)。

5、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和培訓(xùn)

為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供全方位的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和培訓(xùn)，有助于解決其在創(chuàng)業(yè)初期盲目投資、管理混亂等諸多經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。通過(guò)對(duì)創(chuàng)業(yè)流程、企業(yè)管理等方面的指導(dǎo)和培訓(xùn)，大大降低創(chuàng)業(yè)失敗比率，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體更好、更快的明確企業(yè)運(yùn)營(yíng)流程、財(cái)務(wù)管理等方面的問(wèn)題，為提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率提供了極大助力。

北京：政府人事部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測(cè)評(píng)服務(wù)。

天津：大學(xué)生可到具有創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)資質(zhì)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)參加免費(fèi)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。在校生可到所在院校就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)部門(mén)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)；畢業(yè)生可到各區(qū)縣人力社保局申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。

上海：設(shè)立專(zhuān)門(mén)針對(duì)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)中心，培訓(xùn)中心開(kāi)支由政府提供，免費(fèi)為大學(xué)生提供項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和指導(dǎo)，幫助大學(xué)生更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

重慶：每年組織10000名有創(chuàng)業(yè)意愿的在校大學(xué)生開(kāi)展“產(chǎn)生你的企業(yè)想法”(GYB)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，按照500元/人的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼。每年組織6000名有創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)需求的高校畢業(yè)生參加“創(chuàng)辦你的企業(yè)”(SYB)或微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，成功創(chuàng)業(yè)的按照不超過(guò)1500元/人和1000元/人標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼，未創(chuàng)業(yè)的按照60%給予補(bǔ)貼。

參考文獻(xiàn)

[1]《關(guān)于貫徹落實(shí)〈天津市人民政府關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策措施〉的實(shí)施方案》

[2]《上海市人民政府進(jìn)一步作好本市促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作的若干意見(jiàn)》

[3]《上海市工商行政管理局關(guān)于鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的若干意見(jiàn)》

[4]《關(guān)于支持北京高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)施細(xì)則》

第7篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

關(guān)鍵詞 創(chuàng)業(yè)融資 融資模式

全球創(chuàng)業(yè)觀察（GEM）中國(guó)報(bào)告，中國(guó)的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)在全球效率驅(qū)動(dòng)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)體中仍然處于活躍狀態(tài)。根據(jù)我們完成的2014年數(shù)據(jù)調(diào)查，中國(guó)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)指數(shù)（15.53）高于美國(guó)（13.81）、英國(guó)（10.66）、德國(guó)（5.27）、日本（3.83）等發(fā)達(dá)國(guó)家。在大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的形勢(shì)下，當(dāng)代大學(xué)生創(chuàng)業(yè)仍然面臨著諸多困難。有研究者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)資源是大學(xué)創(chuàng)業(yè)者最缺乏的創(chuàng)業(yè)資源，62%的大學(xué)生認(rèn)為創(chuàng)業(yè)最缺乏的是資金。而且創(chuàng)業(yè)融資的模式選擇較為單一，主要來(lái)源于人脈融資和合伙人投資。麥可思研究院2014年的《中國(guó)大學(xué)生就業(yè)藍(lán)皮書(shū)》 顯示2013屆大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的資金80%來(lái)源于父母、 親友投資或借貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄；商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)投資僅占比2%；政府資助小額貸款占比2%。

對(duì)于大多數(shù)高校而言，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是解決大學(xué)生就業(yè)難問(wèn)題的一劑良藥，然而，大學(xué)生畢業(yè)之后創(chuàng)業(yè)與高校的聯(lián)系比較薄弱。高校針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的支持也微乎其微，高校對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的輔助功能尚未有效發(fā)揮。因此，如何解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題是本文研究的重點(diǎn)。本文將針對(duì)創(chuàng)業(yè)融資模式類(lèi)型的特點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的階段性需求以及風(fēng)險(xiǎn)控制需要，給出各階段適用的融資模式及組合。并且文章將分別從高校和創(chuàng)業(yè)期大學(xué)生的角度給出創(chuàng)業(yè)融資對(duì)策。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式的類(lèi)型及適用性分析

（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式的類(lèi)型

郭偉威（2010）認(rèn)為，我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的來(lái)源主要包括政策基金、親情融資、天使基金、合伙融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、金融機(jī)構(gòu)貸款。王亞娟（2015）將創(chuàng)業(yè)融資模式類(lèi)型分為內(nèi)源和外源，主要包括親友借款、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者勤工儉學(xué)等積蓄；銀行貸款、 合伙融資、 天使投資、 風(fēng)險(xiǎn)投資和民間借貸、政府推動(dòng)的融資渠道等。吳佩君（2016）將天使投資歸納入風(fēng)險(xiǎn)投資，實(shí)證研究4項(xiàng)占比最高的融資模式，人脈融資、風(fēng)投融資、金融貸款、合伙融資。

（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式的特點(diǎn)及適用性分析

戈?duì)柭J(rèn)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)選擇何種融資方式，應(yīng)結(jié)合投資的性質(zhì)、 企業(yè)的資金需求、融資的成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及投資回收期、投資收益率、舉債能力因素（吳佩君，2016）。本文采納吳佩君（2016）的分類(lèi)方式（人脈融資、風(fēng)投融資、金融貸款、合伙融資），并加入“政策基金”，圍繞大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資資金量的需求及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制需求進(jìn)行分析。本文從融資數(shù)額、融資成本、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、融資難度四個(gè)方面分析大學(xué)生5種主要?jiǎng)?chuàng)業(yè)融資模式的適用性。

第一，人脈融資：王亞娟（2015）認(rèn)為人脈融資通常利率較低甚至沒(méi)有利息； 籌措資金速度快，風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，易獲得。但是寧茹（2015）認(rèn)為這種融資方式所籌集的資金往往非常有限，難以滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)者的需求。

第二，風(fēng)投融資：吳佩君（2016）以粵東六所高校為例的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示風(fēng)險(xiǎn)投資是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的首選融資方案。因?yàn)轱L(fēng)投融資不需要擔(dān)保抵押，也不需要償還。 風(fēng)險(xiǎn)投資基金的投資方式一般為股權(quán)投資，參與企業(yè)的重大決策活動(dòng)，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，有助于降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。但是王亞娟（2015）認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)投資方比較青睞科技含量高、商業(yè)模式新、背景與現(xiàn)金流良好、發(fā)展迅猛的項(xiàng)目和高發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)業(yè)者及其團(tuán)隊(duì)。但是大學(xué)創(chuàng)業(yè)者很難得到他們的關(guān)注，而且高校也缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入和退出機(jī)制。

第三，金融貸款：金融機(jī)構(gòu)貸款是指企業(yè)向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)介入的資金，其中商業(yè)銀行是國(guó)家金融市場(chǎng)的主體，資金雄厚，可向企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款和短期貸款（寧茹，2015）。但是王亞娟（2015）研究發(fā)現(xiàn)金融貸款存在貸款利率高于普通商貸利率且還款期限較短等問(wèn)題。吳佩君（2016）也認(rèn)為金融貸款額度過(guò)低，對(duì)抵押物要求高，手續(xù)繁瑣。

第四，合伙融資：合伙融資即按照共同投資，共同經(jīng)營(yíng)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享利潤(rùn)的原則，直接將個(gè)人或相關(guān)單位的投資進(jìn)行吸收的一種融資途徑（寧茹，2015）。合伙融資有利于資源的利用和整合，增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，盡快形成生產(chǎn)能力。缺點(diǎn)是容易產(chǎn)生意見(jiàn)分歧，辦事效率低，甚至?xí)?dòng)搖合伙根基（王亞娟，2015）。

第五，政策基金：政府政策性融資是政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，支持技術(shù)創(chuàng)新和專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，用于新企業(yè)運(yùn)作而建立的融資基金，是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最應(yīng)爭(zhēng)取的融資方式之一（寧茹，2015）。王亞娟（2015）列舉了財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金、創(chuàng)業(yè)基金以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計(jì)劃（ YBC 基金）。各項(xiàng)基金贊助的數(shù)額與數(shù)量各有特色，具有低利率、低風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)，但是三種基金具有針對(duì)性不強(qiáng)、地域局限性、申請(qǐng)程序嚴(yán)格和資金來(lái)源有限等問(wèn)題，并不能滿(mǎn)足廣大大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的需求。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式的適用及建議

（一）推動(dòng)高校創(chuàng)業(yè)融資平臺(tái)搭建

針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資資金量的需求、創(chuàng)業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制需要，建議高校成立創(chuàng)業(yè)孵化基地、組建天使投資基金會(huì)、建立創(chuàng)業(yè)大學(xué)生資源庫(kù)。首先，成立創(chuàng)業(yè)孵化基地，整合具有專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)知識(shí)的教師與企業(yè)家共同指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。再者，由高校牽頭，帶動(dòng)合作企業(yè)組建天使投資基金會(huì)?；饡?huì)主要扶持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)業(yè)項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生可以通過(guò)路演和競(jìng)賽的形式展示創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。基金會(huì)成員可以給予創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金投入與技術(shù)指導(dǎo)。最后，建議高校建立創(chuàng)業(yè)大學(xué)生檔案庫(kù)，與創(chuàng)業(yè)畢業(yè)生建立密切聯(lián)系，如每年定期召開(kāi)創(chuàng)業(yè)研討會(huì)，分享創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。創(chuàng)業(yè)成功的同學(xué)亦可以加入天使投資基金會(huì)，扶持其他創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。

（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式建議

Reynolds （2005）根據(jù) GEM （全球創(chuàng)業(yè)觀察）報(bào)告的定義，將創(chuàng)業(yè)進(jìn)程分為四個(gè)階段：創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)識(shí)別期，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)開(kāi)發(fā)期、新企業(yè)成長(zhǎng)期以及企業(yè)穩(wěn)定期。本文將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)分為兩大類(lèi)別，分別為科技創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)類(lèi)和傳統(tǒng)實(shí)體店類(lèi)?？萍奸_(kāi)發(fā)類(lèi)項(xiàng)目前期需要大量的研發(fā)資金與技術(shù)支持，傳統(tǒng)實(shí)體店則在新企業(yè)成長(zhǎng)期需要更多的資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。考慮到兩種類(lèi)型企業(yè)在各時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與發(fā)展需要，給出以下各階段適用的融資模式。

基于上述分析，人脈融資、合伙融資具有低風(fēng)險(xiǎn)、低成本的優(yōu)勢(shì)，比較適合處于創(chuàng)業(yè)識(shí)別期的傳統(tǒng)企業(yè)；科技創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)類(lèi)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目前期需要大量研發(fā)與推廣資金，風(fēng)投融資財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低，而且其中的股權(quán)融資，使得風(fēng)險(xiǎn)投資人參與項(xiàng)目的研發(fā)與管理，規(guī)范創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)開(kāi)發(fā)期需要大量低風(fēng)險(xiǎn)資金，此時(shí)企業(yè)償債能力較弱，建議傳統(tǒng)實(shí)體店采納合伙融資與風(fēng)投融資的組合，科技創(chuàng)新與研發(fā)項(xiàng)目采納風(fēng)投融資與政策基金組合的模式。新企業(yè)成長(zhǎng)期是企業(yè)走向成熟的過(guò)渡時(shí)期，此時(shí)企業(yè)具有一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償債能力，若有資金需求，可以增加金融貸款的比例，降低股權(quán)稀釋的風(fēng)險(xiǎn)。處于企業(yè)穩(wěn)定期的企業(yè)將有能力使用自有資金進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，如需擴(kuò)大發(fā)展與影響力可考慮股權(quán)融資甚至IPO上市（如表1）。

（三）政府在政策上給予更多扶持

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期，缺乏融資經(jīng)驗(yàn)，需要高校指導(dǎo)與跟進(jìn)。首先，政府可以在政策上組織或激勵(lì)高校建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)檔案與創(chuàng)業(yè)融資平臺(tái)，促進(jìn)高校與創(chuàng)業(yè)畢業(yè)生的交流以及技術(shù)指導(dǎo)工作的開(kāi)展。其次，政府可以提供貸款或設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)的支持基金。一方面降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款門(mén)檻，增加貸款數(shù)額，一方面設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金扶持有特色的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，使得更廣泛的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生可以滿(mǎn)足融資需求。

三、結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)正在蓬勃發(fā)展，但大部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)對(duì)融資模式的選擇并不完全適合發(fā)展階段的需要。原因在于創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的理論水平尚難以自主選擇適合的融資模式。社會(huì)給予的融資方式存在種種問(wèn)題和障礙。大部分高校尚未建立針對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生長(zhǎng)期有效的培育機(jī)制。因此，本文從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式的類(lèi)型及適用性進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)各階段創(chuàng)業(yè)融資的需求可以由5種基本的融資方式組合來(lái)滿(mǎn)足，這種融資方式的組合稱(chēng)之為融資模式。若進(jìn)行更深一步的研究，在融資模式中各融資類(lèi)型的比例可以根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行估算。本文討論給出的創(chuàng)業(yè)融資模式將對(duì)下一步實(shí)證研究提供指導(dǎo)。

（作者單位為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1] 吳佩君.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道的選擇――以粵東六所高校為例[J].高教論壇，2016（2）：113-118.

[2] 王亞娟.國(guó)內(nèi)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道比較研究[J].湖北函授大學(xué)學(xué)報(bào)，2015（21）：13-14.

[3] 曾慧.創(chuàng)業(yè)階段劃分及其績(jī)效的研究綜述[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2015（8）：67.

第8篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)；融資；困難

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀。近日，總理強(qiáng)調(diào)“把大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新調(diào)動(dòng)起來(lái)”。大眾“創(chuàng)業(yè)潮”契合政府經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的“創(chuàng)新潮”，共同匯聚成一股充滿(mǎn)活力的時(shí)代洪流。大學(xué)生作為創(chuàng)業(yè)者色鮮明的一個(gè)群體值得人們關(guān)注。作為日益成為社會(huì)主要力量的大學(xué)生，更傾向于自己規(guī)劃和主宰自己的職業(yè)生涯，因此創(chuàng)業(yè)成為了他們實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的重要途徑。但是，他們?cè)趧?chuàng)業(yè)過(guò)程中會(huì)遇到很多方面的困難，其中，融資難是主要的問(wèn)題之一。

（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的原因

1.融資渠道狹窄不暢通，且融資成本高。目前我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制還不是很健全，融資渠道不僅狹窄而且不夠暢通，這給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶來(lái)了很大的困難。調(diào)查顯示，65.66%的大學(xué)生團(tuán)隊(duì)通過(guò)自己集資進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，而通過(guò)銀行貸款籌到資金的只有11.53%。另外，通過(guò)政府創(chuàng)業(yè)基金、風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)投和導(dǎo)師投資獲得資金所占的比例分別為2.9%、447%和1.32%。銀行對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者信貸管理嚴(yán)格，出于審慎考慮，“為不錯(cuò)貸，寧可不貸”。

中小企業(yè)在融資過(guò)程中貸款利息、抵押物登記評(píng)估費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保證金利息等融資成本較高。

2.我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)不夠發(fā)達(dá)。雖然我國(guó)已成為世界第二經(jīng)濟(jì)體，而且風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)處于穩(wěn)步上升期，但我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)無(wú)論是規(guī)模還是發(fā)展程度仍受到國(guó)外機(jī)構(gòu)的影響，這必將會(huì)制約我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型社會(huì)的目標(biāo)，使得大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者獲得創(chuàng)業(yè)資金更加困難。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)常用的融資方式

通過(guò)文獻(xiàn)查閱，了解到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)常用的融資渠道，大學(xué)生融資的主要問(wèn)題在于渠道單一，我們對(duì)其優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行如下分析：

1.政策基金。政府提供的創(chuàng)業(yè)基金通常被稱(chēng)為創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”。政府的投資一般都是免息的，降低或者免除了融資成本。但是申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)基金有嚴(yán)格程序要求；政府基金更傾向于扶持朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，新興產(chǎn)業(yè)，普通的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目申請(qǐng)不易。

2.高校創(chuàng)業(yè)基金。高校在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)期間起到鼓勵(lì)、促進(jìn)的作用，大多數(shù)高校都有設(shè)立相關(guān)的創(chuàng)業(yè)基金以鼓勵(lì)本校學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)嘗試；以與所屬城市政府、大型商社等共同推出基金項(xiàng)目為主。

學(xué)校有專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目培訓(xùn)指導(dǎo)課程，有利于培養(yǎng)大學(xué)生理性處理問(wèn)題的能力。與此同時(shí)資金規(guī)模不大，支撐力度有限，面向的對(duì)象不廣，大多針對(duì)開(kāi)創(chuàng)技術(shù)型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。

3.金融機(jī)構(gòu)貸款――銀行小額貸款。銀行貸款的放貸主體以各大銀行為主，主要是面向本地區(qū)的大學(xué)生及個(gè)人的一種激勵(lì)型貸款。銀行財(cái)力雄厚，貸款性質(zhì)來(lái)說(shuō)，屬于信用貸款。但是手續(xù)繁瑣，貸款申請(qǐng)人必須在所貸款銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)收入要經(jīng)過(guò)銀行結(jié)算。

4.風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資是一種融資和投資相結(jié)合的全新投資方式。對(duì)科技含量高、運(yùn)營(yíng)模式新、團(tuán)隊(duì)背景豪華和現(xiàn)金流良好、發(fā)展迅猛的有關(guān)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，融資速度快，接收資金量大。融資項(xiàng)目局限，投資門(mén)檻高，操作程序復(fù)雜。我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)源渠道狹窄，主要來(lái)自政府。

5.民間借貸。民間借貸的形式靈活、簡(jiǎn)便，融資速度快，收益率高，服務(wù)人性化，具有信用約束優(yōu)勢(shì)。但是民間借貸聲譽(yù)較差，利率高于銀行利率，融資成本高，風(fēng)險(xiǎn)大；一旦創(chuàng)業(yè)失敗，融資者將面臨一筆數(shù)額巨大的債務(wù)。

三、創(chuàng)業(yè)融資難的分析與建議

（一）不同行業(yè)對(duì)創(chuàng)業(yè)融資渠道的影響。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)雖然方式以及模式多種多樣，但是創(chuàng)業(yè)融資方式選擇能力低、選擇范圍狹窄成為束縛大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要問(wèn)題。選擇行業(yè)的不同對(duì)于融資方式以及渠道的選擇產(chǎn)生較大影響，以下本文對(duì)于目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的幾個(gè)熱門(mén)行業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單分析。

1.服務(wù)業(yè)創(chuàng)業(yè)融資特征。由于服務(wù)業(yè)的創(chuàng)業(yè)門(mén)檻低，退出較容易，成為許多大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的首選。其資金投入相對(duì)較少，資金使用面較窄，創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，因此是一般中小型比較愿意給予貸款的對(duì)象。

2.電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)融資特征。電子商務(wù)逐漸成為大學(xué)生創(chuàng)的又一熱門(mén)，由于當(dāng)今電商市場(chǎng)規(guī)模的局限，以及電子商務(wù)本身所具有的前期投入多、投資回報(bào)期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，往往面臨著銀行不愿借貸的融資困境?；谏鲜龇治?，因此天使基金，風(fēng)險(xiǎn)投資成為電子商務(wù)融資的主要方式，但是電子商務(wù)的融資結(jié)構(gòu)還有待進(jìn)一步發(fā)展完善。

3.科技創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)的融資特征?？萍夹推髽I(yè)有形資產(chǎn)少，無(wú)形資產(chǎn)比例高，因此，一般銀行大多不愿意向高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供信貸資金，而以創(chuàng)業(yè)者和科研人員的個(gè)人投資為主，之后，資金需求逐步由私人投資轉(zhuǎn)向“風(fēng)險(xiǎn)投資基金”，銀行還是不愿意大規(guī)模介入。

（二）針對(duì)大學(xué)生融資問(wèn)題的建議。2015年政府工作報(bào)告中，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一系列措施助力小微企業(yè)，激發(fā)民間個(gè)人投資活力，大力支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。其在稅收上一些列減免措施，也從側(cè)面減輕了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的難題。因此大力落實(shí)政府相關(guān)政策成為耽誤之急。

1.落實(shí)小額信貸制度。小額信用貸款的主要對(duì)象是個(gè)人或是家庭。貸款的金額一般在1000到十萬(wàn)元之間，具有借款人不需要提供擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)。自2004年以來(lái)，國(guó)家陸續(xù)推出了一系列政策支持小額信貸的發(fā)展，如中安信業(yè)已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可，接著幾大銀行也陸續(xù)開(kāi)展了小額信貸業(yè)務(wù)。貨幣市場(chǎng)小額信貸作為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生的一個(gè)融資渠道，尚存在一些問(wèn)題，只有解決這些問(wèn)題才能真正的為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生帶來(lái)福音。

2.放寬大學(xué)生申請(qǐng)貸款的優(yōu)惠年限。國(guó)家應(yīng)針對(duì)大學(xué)畢業(yè)生會(huì)先到企業(yè)工作幾年再去創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)象，適當(dāng)放寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)貸款的期限，不要只應(yīng)用在“應(yīng)屆畢業(yè)生在畢業(yè)當(dāng)年創(chuàng)業(yè)者”，調(diào)低擔(dān)保要求，或者提供免擔(dān)保貸款。由于需要貸款的人不一定有足夠的能力提供擔(dān)保，因而銀行和小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)背景的學(xué)生要求不同程度的擔(dān)保量。

3.簡(jiǎn)化申請(qǐng)小額信貸的程序。信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)將申請(qǐng)時(shí)需要的文件和流程提前在網(wǎng)上或者辦事處里詳細(xì)公布，以及完善機(jī)構(gòu)內(nèi)部的工作承接關(guān)系，以免因申請(qǐng)人帶不足資料而帶來(lái)不便，或者因工作的連接上的缺失而導(dǎo)致工作沒(méi)人做或重復(fù)做。

4.預(yù)取工薪。創(chuàng)業(yè)者憑借個(gè)人履歷通過(guò)目標(biāo)企業(yè)面試考核并簽訂兩至三年后的長(zhǎng)期勞動(dòng)合同，工薪標(biāo)準(zhǔn)為正常標(biāo)準(zhǔn)的90%。企業(yè)負(fù)責(zé)為創(chuàng)業(yè)者向銀行作擔(dān)保，為其貸得資金。

創(chuàng)業(yè)者自身必須擁有足夠的素質(zhì)與能力，獲得對(duì)方投資信任以及雇傭信任。若創(chuàng)業(yè)失敗，則要承受未來(lái)數(shù)年收入偏低的風(fēng)險(xiǎn)，并且在創(chuàng)業(yè)失敗后的就業(yè)選擇上受到合同限制。

企業(yè)必須擁有充足的閑置資金，并且承擔(dān)資金回籠時(shí)間長(zhǎng)、收益可能不如其他方面投資的風(fēng)險(xiǎn)。若創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗，企業(yè)則需替創(chuàng)業(yè)者向銀行先行墊付貸款。創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失后的工作狀態(tài)對(duì)其工作質(zhì)量也會(huì)有所影響，企業(yè)必須有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)機(jī)制。（作者單位：重慶工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

項(xiàng)目基金：2014年大學(xué)生創(chuàng)新課題基金項(xiàng)目結(jié)題成果

參考文獻(xiàn)：

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[2] 論大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資制度的優(yōu)化，應(yīng)永勝，呼倫貝爾學(xué)院學(xué)報(bào)，2013-10-30

[3] 我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金籌集的難點(diǎn)及對(duì)策，邢楠，經(jīng)濟(jì)縱橫，2012-01-10

第9篇：大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)范文

創(chuàng)業(yè)投資是從“Venture Capital（即VC）”翻譯過(guò)來(lái)的，現(xiàn)代意義上的創(chuàng)業(yè)投資起源于美國(guó)，它體現(xiàn)了資金、管理、技術(shù)、創(chuàng)業(yè)精神的有機(jī)結(jié)合，是一種有別于一般投資的金融創(chuàng)新行為，它指的是在資本上支持那些風(fēng)險(xiǎn)較高的創(chuàng)新活動(dòng)。我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資興起較晚，它始于我國(guó)20世紀(jì)80年代。國(guó)內(nèi)對(duì)“創(chuàng)業(yè)投資”一直具有不同版本的譯法，具體可以參看表1。

由此可見(jiàn)，國(guó)內(nèi)對(duì)“VC”具有多種不同的叫法，那么國(guó)家在進(jìn)一步規(guī)范創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)方面就比較困難，而且也很難予以政策上的支持?！癡enture”這個(gè)詞最初的意義是“冒險(xiǎn)”，但是，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，在企業(yè)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，“Venture”并不僅僅指的是“冒險(xiǎn)”，它現(xiàn)在已經(jīng)逐漸被賦予“創(chuàng)業(yè)”和“冒險(xiǎn)創(chuàng)建企業(yè)”這發(fā)面的特點(diǎn)內(nèi)涵。因此，“Venture Capital”就有了“創(chuàng)業(yè)資本”這樣一個(gè)資本形態(tài)的名稱(chēng)。后來(lái)隨著人們對(duì)這個(gè)詞的不斷深入認(rèn)識(shí)，最后又被賦予了動(dòng)態(tài)的概念，即現(xiàn)在所稱(chēng)的“創(chuàng)業(yè)投資”。但是，這并不是說(shuō)“Venture Capital”在任何情況下都指的是“創(chuàng)業(yè)投資”，在現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域，根據(jù)具體的不同語(yǔ)境，它還是可以翻譯為“創(chuàng)業(yè)投資”或者是“創(chuàng)業(yè)資本”。

從嚴(yán)格意義上來(lái)講，“創(chuàng)業(yè)投資”這個(gè)概念具有廣義和狹義之分。廣義的創(chuàng)業(yè)投資一般包括兩種不同形式的投資。一種是非正式私人投資（Informal Business），這種投資的投資量一般比較小，范圍也比較狹窄，它完全是由個(gè)人自行決策。另外一種是制度化創(chuàng)業(yè)投資（Venture Capital）。狹義的創(chuàng)業(yè)投資則主要指的是現(xiàn)代意義上的制度化的創(chuàng)業(yè)投資。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析與規(guī)避

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資可以很好地解決就業(yè)難的問(wèn)題，而創(chuàng)業(yè)投資是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的行為。因此，在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，必須認(rèn)真把握風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，然后采取相應(yīng)的措施加以規(guī)避。從創(chuàng)業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，主要分為融資階段、投資階段、退出階段三個(gè)階段，下文將從三個(gè)階段出發(fā)，分析其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及規(guī)避的方法。

（一）融資階段創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施 具體如下：

（1）融資階段風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資始于融資，如果在融資階段就遇到資金短缺，那么就會(huì)嚴(yán)重影響創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展。表2是我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資金分布圖。一是融資渠道單一。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的業(yè)務(wù)流程是從融資開(kāi)始的，它為后續(xù)開(kāi)展投資、管理、退出等業(yè)務(wù)提供良好的前提條件。因此，融資階段對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資具有至關(guān)重要的作用。就目前我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的融資渠道來(lái)看，非常單一，大多是依靠銀行貸款，大學(xué)生的資金來(lái)源比較有限，嚴(yán)重影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資后期工作的開(kāi)展。二是信用風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，由于自身的特點(diǎn)，比如認(rèn)知有限，不能夠有效降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資所處的信息不對(duì)稱(chēng)環(huán)境等，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)不相信大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資，對(duì)大學(xué)生的信用產(chǎn)生了懷疑，所以采取了不利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的貸款審批辦法，比較常見(jiàn)的有不授予基層銀行以貸款決策權(quán)，或者是對(duì)貸款審批權(quán)不收等方面的辦法，最終給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的融資帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（2）融資階段的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。具體為：

一是拓寬融資渠道。想要進(jìn)一步拓寬融資渠道，就需要多方面的支持。政府方面要予以政策上的支持，設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資基金。根據(jù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的融資情況，政府可以將扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展基金分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，另一類(lèi)是創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，這方面的資金必須要由財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金來(lái)安排預(yù)算。一方面，創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金可以根據(jù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的具體情況，采取兩種不同的方式來(lái)扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資，一種是跟進(jìn)投資方式，另外一種是參股創(chuàng)業(yè)投資方式，有針對(duì)性地幫助大學(xué)生解決融資問(wèn)題，大力支持大學(xué)生創(chuàng)辦的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。另一方面，創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金則是為大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)投資所提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，能夠有效幫助大學(xué)生規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)家信貸收緊的形勢(shì)下，政府設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展基金，可以有效幫助大學(xué)生初創(chuàng)期的融資問(wèn)題，需要政府相關(guān)部門(mén)制定相應(yīng)的管理方案，從而更好地為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)。財(cái)政部門(mén)要進(jìn)一步采取相關(guān)的措施，對(duì)這方面的基金進(jìn)行監(jiān)管，確保基金的使用，然后定期向相關(guān)部門(mén)上報(bào)資金的運(yùn)作情況，然后針對(duì)其中的問(wèn)題提出相應(yīng)的解決措施。政府要做好引導(dǎo)工作，通過(guò)多種運(yùn)作方式來(lái)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資提供融資服務(wù)。

二是創(chuàng)辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比賽和培訓(xùn)。在學(xué)校中創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)比賽，通過(guò)一系列的創(chuàng)業(yè)模擬練習(xí)，可以讓大學(xué)生提前了解創(chuàng)業(yè)投資的相關(guān)知識(shí)，進(jìn)一步鍛煉大學(xué)生各方面的能力，比如培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)投資意識(shí)，積累創(chuàng)業(yè)投資知識(shí)，提高創(chuàng)業(yè)投資素質(zhì)，這需要社會(huì)和學(xué)校的共同合作。1983年，美國(guó)的奧斯汀德州大學(xué)舉辦了第一屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽，后來(lái)很多學(xué)校紛紛舉辦了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽。在校期間就組織學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資，讓大學(xué)生積累關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資方面更多的知識(shí)，提高了這方面的能力，也能在很大程度上規(guī)避融資階段的風(fēng)險(xiǎn)。

三是金融機(jī)構(gòu)的貸款傾斜。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資階段，受各方面因素的影響，社會(huì)上很多的金融機(jī)構(gòu)不太愿意將資金貸款給大學(xué)生。為了解決這方面的難題，政府機(jī)關(guān)應(yīng)該給予幫助，讓金融機(jī)構(gòu)在貸款上做一些傾斜，促進(jìn)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)投資取得良好發(fā)展。具體來(lái)講，可以從以下方面著手解決：其一，優(yōu)先貸款支持，適當(dāng)發(fā)放信用貸款。為了能更好地解決大學(xué)生融資階段的貸款問(wèn)題，解決大學(xué)生的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)那些高校畢業(yè)生的貸款，可以由大學(xué)生自己作為借款主體，而貸款的擔(dān)保方可以是其家庭成員，但是需要其擔(dān)保人具有穩(wěn)定的收入或者是擁有有效資產(chǎn)，這樣可以實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保。此外，對(duì)于那些還款有保障（比如創(chuàng)業(yè)投資的項(xiàng)目收益大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等）、資信良好的擔(dān)保人，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，可以適當(dāng)發(fā)放一些信用貸款，解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的融資問(wèn)題。其二，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，需要的資金流動(dòng)性比較大，如果貸款手續(xù)復(fù)雜，則會(huì)嚴(yán)重影響大學(xué)社的貸款熱情，而且還會(huì)影響創(chuàng)業(yè)投資的后期發(fā)展。因此，金融機(jī)構(gòu)在充分保證貸款的各項(xiàng)流程符合相關(guān)的法律法規(guī)外，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。其三，利率優(yōu)惠?？紤]到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的具體情況，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的不同，在貸款利率上給予大學(xué)生一定的支持，即充分考慮法定貸款利率，然后根據(jù)情況不同，做出適當(dāng)?shù)南赂』蛘呱细?，從而為大學(xué)生的融資貸款服務(wù)，幫助大學(xué)生規(guī)避融資階段的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投資階段創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施 具體有：

（1）投資階段風(fēng)險(xiǎn)。在大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)投資中，創(chuàng)業(yè)投資在運(yùn)作的過(guò)程中伴隨著多方面的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資后期的發(fā)展。具體來(lái)講，這些風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：

一是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)講，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，大部分投資的企業(yè)是處于種子期或者是初創(chuàng)期，且這些企業(yè)大多是屬于中小型的高新技術(shù)企業(yè)。那么這些企業(yè)的科技成果還不太成熟，處于向新成品、新技術(shù)轉(zhuǎn)化的過(guò)程。此外，這些新產(chǎn)品和新技術(shù)都是處于發(fā)展期，沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)和大規(guī)模生產(chǎn)的檢驗(yàn)，本身還不太成熟。在實(shí)際的生產(chǎn)中，人們無(wú)法預(yù)知這些技術(shù)的可行度有多高。因此，這方面的投資風(fēng)險(xiǎn)就比較大。技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面，新技術(shù)在轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品之后，并不是完美的，往往出現(xiàn)了各種各樣的缺陷。另一方面，配套風(fēng)險(xiǎn)。在這些高新技術(shù)企業(yè)中，如果想要將技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)，其中需要很多方面的配套，比如多種專(zhuān)業(yè)相關(guān)技術(shù)配套、其他資產(chǎn)配套等。如果在轉(zhuǎn)化的過(guò)程中出現(xiàn)了一些不利因素，比如相關(guān)技術(shù)不成熟、原材料稀缺等，這些都會(huì)嚴(yán)重影響科研成果向產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換。

二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)受到市場(chǎng)的影響，比如市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、市場(chǎng)定位環(huán)境等，從而嚴(yán)重影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。具體來(lái)講，其風(fēng)險(xiǎn)因素主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。其一，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量問(wèn)題。就目前我國(guó)的科技水平來(lái)看，還存在信息不充分的問(wèn)題，這就造成好幾家公司同時(shí)開(kāi)發(fā)某一技術(shù)，無(wú)形中提高了競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)程度。其二，需求分析問(wèn)題。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，還需要做好目標(biāo)市場(chǎng)定位，調(diào)查所投資的項(xiàng)目是否具有良好的市場(chǎng)需求，從而為后期的決策提供良好的依據(jù)。如果市場(chǎng)需求分析不可靠，那么就會(huì)提高投資風(fēng)險(xiǎn)的程度。

三是外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。從創(chuàng)業(yè)投資是周期來(lái)看，它屬于一種中長(zhǎng)期的投資，而投資階段又存在很多不確定的因素，比如國(guó)家政策的改變、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的景氣程度等，這些都會(huì)增加大學(xué)生投資階段的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（2）融資階段風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。投資階段是影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的核心階段。因此，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資的投資階段，一定要采取多方面的措施，及時(shí)規(guī)避投資階段的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從而促進(jìn)投資階段的順利進(jìn)行。具體來(lái)講，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)著手解決：

一是合理選擇投資形式。一般來(lái)講，每個(gè)項(xiàng)目在不同的階段和領(lǐng)域，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的。所以大學(xué)生一定要根據(jù)項(xiàng)目的特點(diǎn)，合理選擇投資形式。常見(jiàn)的投資形式有以下幾種：其一，組合投資。這個(gè)組合投資又可以進(jìn)一步細(xì)分為兩種方式。階段投資組合。一般來(lái)講，創(chuàng)業(yè)企業(yè)都要經(jīng)過(guò)五個(gè)不同的發(fā)展階段，分別是種子期、起步期、擴(kuò)張期、成熟前期、重建期。這五個(gè)階段所需要的投資額以及面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)等方面都是不同的。從我國(guó)創(chuàng)投項(xiàng)目的階段來(lái)看，其投資的金額可以參看表3。行業(yè)投資組合。對(duì)于不同的項(xiàng)目而言，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，那么大學(xué)生在投資的時(shí)候，一定要實(shí)行分散投資，從而最大程度上規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。其二，聯(lián)合投資。大學(xué)生的資金畢竟有限，那么在投資的時(shí)候，如果某個(gè)項(xiàng)目需要的資金量比較大，大學(xué)生不能獨(dú)自承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，那么就可以聯(lián)合其它創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)一起投資，這樣可以大大分散投資風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)講，由那些投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富的創(chuàng)業(yè)投資公司充當(dāng)“領(lǐng)投”的角色，大學(xué)生就可以扮演“跟投”的角色，這樣可以大大降低投資風(fēng)險(xiǎn)，還可以學(xué)習(xí)“領(lǐng)投”企業(yè)的投資經(jīng)驗(yàn)。

二是慎重選擇項(xiàng)目。是否選對(duì)創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目直接影響大學(xué)生投資的成敗。因此，大學(xué)生在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，一定要慎重，避免僅僅依靠想象或是理想來(lái)做事。在創(chuàng)業(yè)前期，一定要做好市場(chǎng)調(diào)查，比如調(diào)查項(xiàng)目的市場(chǎng)定位、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量、項(xiàng)目的消費(fèi)人群、項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)等，從而做到理性投資。此外，在創(chuàng)業(yè)的初期，在選擇項(xiàng)目的時(shí)候，必須要做到以下兩點(diǎn)：其一，盡量選擇那些自己比較熟悉或者是擅長(zhǎng)的項(xiàng)目，這樣可以讓自己盡快適應(yīng)行業(yè)業(yè)務(wù)，節(jié)約成本，還能進(jìn)一步縮短項(xiàng)目的摸索時(shí)間，從而有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。其二，關(guān)注政府的相關(guān)政策，盡量選擇那些享受政策優(yōu)惠的項(xiàng)目，大學(xué)生選擇這些項(xiàng)目后，可以充分利用這些政策優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)項(xiàng)目的良好發(fā)展。其三，了解相關(guān)的法律知識(shí)。這就需要大學(xué)生及時(shí)關(guān)注國(guó)家相關(guān)的政策法規(guī)。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資階段，很容易遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，比如合同詐騙、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等。因此，大學(xué)生一定要了解相關(guān)的法律知識(shí)，避免掉入各種陷阱，充分利用法律法規(guī)來(lái)捍衛(wèi)自己的權(quán)利，同時(shí)提供警惕，確保投資階段的順利發(fā)展。

三是充分利用合同。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，選擇創(chuàng)業(yè)投資的項(xiàng)目后，一定要充分利用合同來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，其中涉及多方面的知識(shí)，比如聯(lián)合售賣(mài)權(quán)、保險(xiǎn)保障條款、參與和監(jiān)督條款、反稀釋條款等，從而最大程度上規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）退出階段創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施 創(chuàng)業(yè)投資的退出，它指的是大學(xué)生所投的企業(yè)發(fā)展成熟之后，將之前投入的所有資本通過(guò)某種形式，最終轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)予以撤回。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的最終目的是為了獲得良好的收益，大學(xué)生只有將投入的資本退出，才可以最終實(shí)現(xiàn)收益，然后再將創(chuàng)業(yè)資本投資到其它項(xiàng)目中，這樣就可以獲取更大的利益。

（1）創(chuàng)業(yè)投資退出途徑。從創(chuàng)業(yè)資本的退出途徑來(lái)看，主要有以下幾種：一是首次公開(kāi)發(fā)行。就目前我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資的退出途徑來(lái)看，首次公開(kāi)發(fā)行是目前最為成功的方式，它獲得的收益也最高。這種退出方式指的是創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)變募資方式，即由之前的向個(gè)別股東募資轉(zhuǎn)變?yōu)楣娔假Y，這種退出方式具有多方面的優(yōu)勢(shì)，比如可以根據(jù)股票的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)靈活控制退出時(shí)間、取得價(jià)格優(yōu)勢(shì)、為企業(yè)融資提供良好的道路等。二是第二期收購(gòu)。創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)通過(guò)資本投資，扶持創(chuàng)業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但是創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展并不是非常好。那么創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)就可以將手中的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給別人，這樣并不影響創(chuàng)業(yè)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)。這是目前我國(guó)比較常用的創(chuàng)業(yè)投資退出方式。三是并購(gòu)。創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)在退出資本時(shí)，中間遇到了轉(zhuǎn)讓股份的困境，它涉及到創(chuàng)業(yè)企業(yè)的所有股東的股權(quán)所有問(wèn)題，那么就需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資企業(yè)各方面的配合，這種創(chuàng)業(yè)投資退出方式實(shí)行起來(lái)比較困難。四是回購(gòu)。所謂企業(yè)回購(gòu)，它指的是所投創(chuàng)業(yè)企業(yè)，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)的需要，想要從創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)手中贖回他們所擁有的股權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)了企業(yè)股權(quán)的內(nèi)部化。這種退出方式操作起來(lái)也比較簡(jiǎn)單，耗費(fèi)的時(shí)間也比較短，所以也比較常用。五是清算。創(chuàng)業(yè)企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，由于受到各方面因素的影響，比如經(jīng)營(yíng)不善、管理不當(dāng)?shù)龋瑒?chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展陷入困境，失去發(fā)展的可能性。創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)就會(huì)采取清算的方式來(lái)退出。從清算的操作方法來(lái)看，主要是將創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)采取拍賣(mài)手段，最終將其變現(xiàn)，從而獲取自己應(yīng)有的殘值。所以，從某種意義上來(lái)講，這種清算方式是一種不成功的退出方式。

（2）退出階段風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)講，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)在實(shí)行股權(quán)投資時(shí)，最終的目的是通過(guò)最終的退出來(lái)獲得最大程度的資本增值。但是，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)在退出時(shí)，并不是一帆風(fēng)順的，在退出的時(shí)候也面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講，退出階段的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是創(chuàng)業(yè)企業(yè)價(jià)值下降。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。比如創(chuàng)業(yè)企業(yè)在資金投入階段，創(chuàng)業(yè)企業(yè)的技術(shù)具有很大的發(fā)展空間。但是，隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，在創(chuàng)業(yè)投資退出時(shí)，其市場(chǎng)價(jià)值猛然下降，那么大學(xué)生就失去了最佳的退出時(shí)機(jī)，不能獲得理想的價(jià)格，最終造成了很大的損失。二是創(chuàng)業(yè)企業(yè)不配合。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資退出時(shí)，需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)企業(yè)的配合。但是，當(dāng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)需要退出時(shí)，與創(chuàng)業(yè)企業(yè)或者是創(chuàng)業(yè)企業(yè)的管理層出現(xiàn)了利益沖突，兩者之間沒(méi)有達(dá)成共識(shí)，那么就會(huì)嚴(yán)重影響創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的退出。三是產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的缺陷。產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)是創(chuàng)業(yè)投資退出的重要途徑之一，但是就目前我國(guó)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)來(lái)看，還存在很多的缺陷，從而嚴(yán)重影響了創(chuàng)業(yè)投資的退出。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。其一，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)分散。由于我國(guó)缺乏對(duì)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控，所以導(dǎo)致其交易市場(chǎng)分散，不利于創(chuàng)業(yè)投資的退出。其二，市場(chǎng)定位模糊。就我國(guó)產(chǎn)權(quán)交易的市場(chǎng)定位來(lái)看，政府的行政命令較多，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)大多依賴(lài)于國(guó)有企業(yè)改制服務(wù)，從而大大降低了產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)的匯集。其三，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的很多功能難以發(fā)揮出來(lái)。

（3）退出階段風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。為了進(jìn)一步規(guī)避創(chuàng)業(yè)投資在退出階段的風(fēng)險(xiǎn)，必須要采取有針對(duì)性的措施予以解決，使得創(chuàng)業(yè)投資得以順利退出。具體可以采取以下措施：

一是合理選擇退出方式和時(shí)機(jī)。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資中，為了實(shí)現(xiàn)收益的最大化和盡量避免與創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)生利益沖突，充分結(jié)合創(chuàng)業(yè)公司的特點(diǎn)，選擇合適的退出方式以及退出時(shí)機(jī)，規(guī)避退出階段出現(xiàn)企業(yè)價(jià)值驟降的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這里就需要大學(xué)生關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。對(duì)于創(chuàng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品，了解市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，從而掌握好其發(fā)展趨勢(shì)，在最合適的時(shí)機(jī)選擇退出。這樣既能獲得最大的收益，又能與創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成共識(shí)，最終獲得良好的收益。

二是充分利用合同的制約作用。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資時(shí)，為了避免退出階段出現(xiàn)的各種糾紛，就可以對(duì)后期可以預(yù)料到的各種風(fēng)險(xiǎn)，以合同的形式事先約定好，這樣就可以通過(guò)合同的強(qiáng)制性特點(diǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。一般來(lái)講，在合同中涉及到的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：退出條款，其中要包括回購(gòu)保證、強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)換條款；優(yōu)先清算條款，從而保障創(chuàng)業(yè)投資的順利退出。

三是拓寬退出渠道。為了最大程度上規(guī)避創(chuàng)業(yè)投資中退出階段的風(fēng)險(xiǎn)，必須要進(jìn)一步拓寬退出渠道。具體來(lái)講，可以從以下兩個(gè)方面來(lái)著手解決。其一，政府部門(mén)應(yīng)該要充分考慮我國(guó)資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀，結(jié)合現(xiàn)有的條件，建立多層次的資本市場(chǎng)，進(jìn)一步規(guī)避中小高新企業(yè)資本退出風(fēng)險(xiǎn)。其二，充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的作用。產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)業(yè)投資的退出具有重大的影響。因此，必須要充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的作用。要不斷擴(kuò)大產(chǎn)權(quán)交易的品種，在原有的物權(quán)交易的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步大力發(fā)展股權(quán)等多方面的交易。要統(tǒng)一交易規(guī)則，確保交易信息得以充分披露，這就需要不斷創(chuàng)新監(jiān)管方式，方便創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)能夠在一個(gè)完善的產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)中順利流通，保證創(chuàng)業(yè)投資的順利退出。要采取有力的措施打破產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)地域分割的格局，確保產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的無(wú)障礙交易。

參考文獻(xiàn)：