大學生貸款精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的大學生貸款主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：大學生貸款范文

在眼下市場經(jīng)濟活躍的社會，申請書與我們不再陌生，請注意不同的對象有不同的申請書。一起來參考申請書是怎么寫的吧，以下是小編為大家推薦的關(guān)于一些大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文，希望能幫助到大家!

大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文1__支行：

__有限公司創(chuàng)建于20__年，至今已有__多年歷史。公司擁有__條生產(chǎn)線年產(chǎn)__產(chǎn)品__萬噸。公司20__年獲得中國質(zhì)量認證中心認證取得__質(zhì)量體系認證書。嚴密完善系統(tǒng)的管理體系，確保了公司能連續(xù)穩(wěn)定生產(chǎn)各系列高質(zhì)量產(chǎn)品，并不斷創(chuàng)新，提升企業(yè)競爭力。公司所在地緊臨(機場港口高速路鐵路)，海陸交通發(fā)達，有利于國際國內(nèi)市場開拓，公司獲得__生產(chǎn)許可證，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷售到全國__多個省地市，應用于__行業(yè)。目前產(chǎn)品價格有一定上漲，處于供不應求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現(xiàn)有員工__人，各類專業(yè)技術(shù)人員__人。占地__余畝，注冊資本__萬元，資產(chǎn)總額__萬元，年均銷售收入可達__億元，實現(xiàn)稅金__萬元，已經(jīng)邁入新一輪快速發(fā)展的新平臺。

20__年市場趨好以及災區(qū)災后重建需求給公司創(chuàng)造了難得的發(fā)展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術(shù)改造，擴大產(chǎn)能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計20__年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大產(chǎn)能后生產(chǎn)需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產(chǎn)。因此特向貴行提請流動資金貸款1000萬元，用于購進原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權(quán)及生產(chǎn)廠房設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予公司授信和貸款支持，幫助公司實現(xiàn)新的發(fā)展!

此致

敬禮!

申請人：__

日期：

大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文2________銀行________市________分(支)行：

我叫________，性別________，今年________歲，________婚，身份證號是________，職業(yè)為________，月均收入________。我為人誠實，恪守信用，具備完全民事行為能力?，F(xiàn)因________需要資金________元，而自有資金只有________元，距實現(xiàn)________目標還差________元。現(xiàn)經(jīng)家庭主要成員和保證人________性別________，________歲，家住________。協(xié)商一致，特向貴行申請保證擔保貸款________元，作為________之用。本人已在貴行開有儲蓄賬戶，賬號為________，且此次貸款由具有正常經(jīng)濟收入和償還能力的________提供保證，借款期限________年，并保證按季(月)交息，期限內(nèi)還清本金。如果到期本人無法還清所欠款項，本人會接受貴單位(行)的所有合法催收措施及其他與還款有關(guān)的合理事項，直至還清為止，本人及保證人家庭均無異議。上述申請，望批復。

此致

敬禮

申請人(簽字及手印)：

年 月 日

大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文3__農(nóng)村信用聯(lián)社：

我是__中學__班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。

小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業(yè)就輟學回家?guī)兔?二姐和我一起初中畢業(yè)，也想讀高中，可是家里真的無法擔負我們的學費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家?guī)兔Α?/p>

我家只有__畝左右的水田，每年所有收獲的`水稻勉強能提供家用。我家的經(jīng)濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學。

為了完成我的學業(yè)，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現(xiàn)我的夢想。感謝你們!

此致

敬禮!

申請人：__

日期：

大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文4企業(yè)名稱： 申請日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申請擔保貸款情況 申請擔保貸款金額(萬元)申請擔保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日

一、擔保貸款資金用途：還款資金來源：還款計劃：反擔保措施：(其中包括法人代表抵、質(zhì)押的個人財產(chǎn))申請企業(yè)意見：申請企業(yè)蓋章：------------- 法人代表簽字：(蓋章)____ 年____ 月____ 日經(jīng)辦人(簽字)：

二、擬貸款銀行意見擬貸款銀行 擬貸款銀行簽署意見： 擬貸款銀行(公章)： ___年___ 月___ 日

三、市信保中心意見會員服務部初審意見： 初審人： ___年___ 月___ 日擔保業(yè)務部復審意見： 復審人： ___年___ 月___日市信保中心意見：主 任： ___年___ 月___ 日申請擔保企業(yè)需提供以下文件

1、具體經(jīng)辦人受權(quán)委托書及身份證復印件;

2、企業(yè)近期財務報表。

3、借款申請(復印件);

4、評定資信等級所需要的材料。

此致

敬禮

簽名：

時間：20__年__月__日

大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文5__農(nóng)村信用聯(lián)社：

為了擴大經(jīng)營規(guī)模，進一步做大做強__產(chǎn)業(yè)，提高企業(yè)的經(jīng)濟和社會效益，有效解決了農(nóng)村富余勞動力和大中專畢業(yè)生就業(yè)問題。

經(jīng)公司股東會研究，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上擴大生產(chǎn)規(guī)模、實施技術(shù)改造、改善檢測條件及引進兩條現(xiàn)代化無菌灌裝生產(chǎn)線。通過技改后，年產(chǎn)量達千噸規(guī)模。項目建成投產(chǎn)后可年產(chǎn)侗鄉(xiāng)蜜系列產(chǎn)品__噸，年銷售額達__余萬元以上，實現(xiàn)年利潤達__萬元以上，可實現(xiàn)就業(yè)崗位__余個。經(jīng)認真測算，項目建設投資共__萬元，我公司自籌__萬元，特向貴辦申請小額擔保貸款__萬元，期限二年。用__作為貸款抵押。

敬請審查批準為謝!

此致

敬禮

第2篇：大學生貸款范文

感謝劉穎老師在這期間對我無微不至的關(guān)懷，她也像媽媽一樣的照顧我，不讓我再有一點不開心，不讓我受到同學們的欺負。老師告訴我們要像一家人似的在一起。學校就像一個完整的大家庭。

我校所有的老師都像對待自已的孩子一樣讓我們快樂的成長，永遠都把這個校園當成自已的家。

我家并不富裕，爸爸、媽媽都在外地打工，一年多都沒有回來了，我很想她們，也很想和爸爸、媽媽在一起，可是不行啊!媽媽說咱家的條件不好是不允許的。我只能住在大舅家，大舅家生活也并不富裕，還有一個小妹妹，今年7歲了，還要上學，所以老師把這們資助名額給了我，老師希望我能無憂無慮的長大。老師讓我媽媽來取，可是媽媽不在家，只有舅媽去學校取回了三百元的資助錢，當拿到了資助錢，我和舅媽都止不住的流出了眼淚。我對老師和好心人說一聲謝謝，對世界上的好心人和學校所有的老師真誠的說一聲：我不會讓大家失望，要做一個上進的好孩子!

范文二

感謝對我們這些家庭條件不好的孩子伸出援助之手的叔叔、阿姨、爺爺、奶奶們，祝所有的、有愛心的人，都有一個好心情，有個好身體，祝大家在新的一年里猴年發(fā)大財!謝謝。

時間過的真快，轉(zhuǎn)眼四年的大學生活已接近尾聲，回想當初如果沒有國家助學貸款，我的大學生活將會不堪設想。

我出生在河北的一個貧困農(nóng)民家庭，父母均靠種地為生，考上大學的時候，我還有兩個弟弟在上中學，祖父年邁，下身癱瘓，終年臥床不起，不僅時刻需要有人照料，而且每天的藥物治療就要花去很多錢。父親是村里有名的大孝子，他為了照顧祖父，幾年如一日，寸步不離;母親則在村里的塑料廠打工掙錢，家里收入只靠母親一人怎么能行?幾年下來我們家已是外債累累，父親雖然著急，但又不能離家打工，母親肩上的擔子更重了。我的大弟弟為了減輕里的負擔，沒有跟我商量就退學外出打工了。我當時氣憤的問母親：他學習那么好，為什么讓他退學?其實我心里也清楚這是沒有辦法的辦法，母親什么也沒有說，抱著我就哭了，我也哭了。作為家中長女，我有責任為減輕家里的負擔做一些事情，可現(xiàn)在，除了要錢我什么也不能做。絕望之中，我聽一個在大學上學的老鄉(xiāng)說貧困生可以申請國家助學貸款，這使我的大學夢再次燃起，我一定要學習更多的知識，實現(xiàn)我的大學夢。

我懷著期待的心情來到學校，在老師和學校領(lǐng)導的熱心幫助和親切關(guān)懷下，很快就辦理了助學貸款手續(xù)，當我拿到國家助學貸款的XX元生活費時，我感動得流下了眼淚。作為國家助學貸款的受助對象和最終受益人，我深刻感受到黨和政府對貧困生的關(guān)注、關(guān)心、關(guān)愛和大力資助借此機會我想表達一個心聲：感謝黨和政府對我的關(guān)懷，感謝自治區(qū)建設銀行和自治區(qū)農(nóng)業(yè)銀行對我的資助，感謝母校對我的培養(yǎng)，感謝學校領(lǐng)導、老師對我的大力支持和在生活上、精神上給予我無微不至的幫助，真心的感謝你們!我要用我的實際行動來報答黨和政府的關(guān)懷，我一定會努力學習，成為對社會有用的人才。

第3篇：大學生貸款范文

政府通過商業(yè)銀行的市場力量來推行國家助學貸款政策，是一種強制性的制度變遷。助學貸款政策的公共產(chǎn)品性質(zhì)與商業(yè)銀行的利益訴求導致了委托人的政策性目標與人經(jīng)營性目標之間的矛盾。

今年四月份以來，美國的一些知名銀行紛紛縮減對以社區(qū)學院為主的低層次大學的學生貸款發(fā)放金額。其中，花旗銀行的做法最為激烈，取消了對很多高校的貸款計劃。摩根大通銀行、PNC銀行和太陽信托銀行雖然沒有取消所有的貸款計劃，但也減少了發(fā)放貸款的高校數(shù)量，被取消發(fā)放貸款資格的高校也主要是一些低水平的大學，其中甚至包括一些州立大學，這些學校的學生將沒有資格向以上銀行申請助學貸款來完成學業(yè)。

社區(qū)學院是美國高等教育機構(gòu)的重要組成部分，有力地推動了美國高等教育的大眾化進程。社區(qū)學院以學費較低、學制靈活、專業(yè)設置與社會需求聯(lián)系緊密等特征，吸引著一大批學生。最新資料顯示，美國超過40%的大學生在社區(qū)學院學習，人數(shù)多達620萬，其中1/3的學生都向銀行申請了助學貸款。對很多經(jīng)濟條件較差的學生來說，到社區(qū)學院就讀是升入更好的大學或謀取一個更好職位的基礎(chǔ)。對社區(qū)學院的學生而言，他們貸款的額度并不高，因為就讀社區(qū)學院的各項費用本身就比較低。而銀行的改革恰恰針對了這部分學生，給其中很多學生的學習帶來了不小的影響。

盡管政府設立了相關(guān)標準，規(guī)定只要社區(qū)學院通過認證并使學生還貸的違約率在一定比例之下，其學生就具備貸款的資格，但銀行在選擇貸款對象時，制定了顯然比政府更加挑剔的政策。對于這項改革的原因，銀行認為主要有以下幾點：一是這些銀行普遍認為在當前的宏觀經(jīng)濟環(huán)境下，社區(qū)學院學生貸款額度太少，導致該業(yè)務幾乎沒有什么利潤；二是一些銀行提高了信用標準，很多社區(qū)學院的學生無法達到這樣的標準，盡管銀行采取這一做法的初衷并不是專門針對這些學生；三是在社區(qū)學院或其他低水平大學就讀的學生，其本身的經(jīng)濟條件相對就差一些，而且就業(yè)后的薪酬比較低，限制了他們及時還貸能力，貸款給這部分學生的風險比較大。對那些進入收費較高的一流大學的學生，銀行則對他們敞開方便之門，學生貸款比較容易。一些銀行明確表示，這部分學生貸款額度大，利潤高，還貸能力強，而且風險小。

美國銀行采取的這些措施，無疑表明在美國大學生貸款過程中存在信用危機，如果這些危機以及由此導致的問題得不到有效解決的話，那么，很多迫切需要資助的大學新生將沒有足夠的經(jīng)濟能力進入大學學習。很多大學新生將不得不延遲入學的時間，以便去籌集足夠的經(jīng)費。而在讀的學生則有可能把更多的學習時間花在打工或做其他兼職上，這無疑會影響學習。一些社區(qū)學院的管理者認為，這項政策將對社區(qū)學院的學生在學業(yè)上產(chǎn)生很大的消極影響，人才培養(yǎng)水平可能由此而下降，而且社區(qū)學院的入學率也可能會降低。社區(qū)學院的一些大學生則認為，貸款是個人與借貸者之間的權(quán)利義務關(guān)系，學生會對自己的信用負責，這和學生所就讀大學的水平、名氣并沒有關(guān)系。從這點來看，該政策在一定程度上有歧視社區(qū)學院學生的嫌疑，而且有違高等教育公平。一些高校教師也認為，雖然銀行的做法并沒有違反任何法律法規(guī)，但卻非常令人反感。

美國部分高校學生貸款難的問題在我國也比較普遍。為保證大學生順利完成學業(yè)，我國從1999年開始推行國家助學貸款政策。該政策在執(zhí)行過程中幾經(jīng)波折，并沒有達到預期的政策目標，甚至在中途還出現(xiàn)了政策停滯。如2003年四大商業(yè)銀行從9月份開始幾乎同時停止發(fā)放國家助學貸款。雖經(jīng)過2004年的調(diào)整，新的國家助學貸款政策試圖從根本上彌補原有政策的不足，但到目前為止仍存在許多問題。從對我國國家助學貸款情況的統(tǒng)計來看，2004年和2005年的實際貸款金額分別占貧困大學生所需貸款總額的22.2%和33.7%。這在總量上遠遠不能滿足貧困大學生的貸款需求。同時，發(fā)放的貸款也主要集中在“985”和“211”重點大學，這些高校的大學生容易就業(yè)，還貸能力較強，因而也容易得到貸款。而不少一般院校、高職高專院校的學生在申請過程中則遇到了很多困難，很多學生根本無法獲得貸款。

第4篇：大學生貸款范文

【關(guān)鍵詞】國家助學貸款 大學生

誠信教育

【中圖分類號】G【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2013）11C-

0008-03

隨著我國高等教育的規(guī)模不斷擴大，高等教育機會不均的問題逐漸凸顯，教育機會公平問題引起了社會的高度關(guān)注。1998年出臺的《中華人民共和國高等教育法》指出：公民依法享有接受高等教育的權(quán)利；國家要采取措施，幫助少數(shù)民族學生和經(jīng)濟困難的學生接受高等教育。并且國家出臺了國家助學貸款和生源地信用助學貸款（以下簡稱國家助學貸款），用于彌補經(jīng)濟困難學生在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，以保障其順利完成學業(yè)。這一政策給廣大貧困生帶來了福音，也切實解決了貧困生的后顧之憂，實現(xiàn)了貧困生的大學夢。但近年來，高校出現(xiàn)了部分學生不能按時還貸、違約的現(xiàn)象。筆者對廣西某高校學生近300名學生做了問卷調(diào)查，對13名已貸款而未按時還貸的學生進行電話跟蹤，同時還到梧州、田東、南寧市縣部分貧困生家庭進行調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學生貸款違約既與貧困生的貧困真實性有關(guān)，也與高校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系宣傳力度有關(guān)，而更深層次的原因則是誠信教育的實效性還有待提高。如在調(diào)查中，對“你在學校就讀期間申請了助學貸款，畢業(yè)后你會選擇什么？”調(diào)查結(jié)果顯示：“節(jié)約生活開支，按期還清貸款”的學生占58%、選擇“如果沒有強制歸還措施，能拖就拖”的學生占22%、選擇“視經(jīng)濟收入狀況而定”的學生占13%、選擇“不打算還”的學生占7%?？梢?，近半數(shù)的學生誠信缺失。再看廣西某高校學生違約統(tǒng)計，2011年貸款畢業(yè)生總數(shù)1575人，未按時還款學生數(shù)421人，違約比例占26.73%；2012年貸款畢業(yè)生總數(shù)1018人，未按時還款學生數(shù)362人，違約比例占35.56%。以上都反映出誠信的缺失是影響大學生成長的很重要的一個因素。因此，應采取相關(guān)措施提高大學生的誠信意識，幫扶大學貧困生助學貸款誠信還款。

一、學生貸款違約原因分析

違約是指學生及共同借款人向商業(yè)銀行辦理信用貸款，到期未能按時辦理還貸款。為加強對信用助學貸款的管理，廣西和各高校、各市、縣（市、區(qū)）成立學生資助管理辦公室（中心）制定了《國家開發(fā)銀行廣西壯族自治區(qū)生源地信用助學貸款貸后管理暫行辦法》等一系列政策。但貸款到期學生違約現(xiàn)象時常發(fā)生。如廣西某職業(yè)技術(shù)學院2011年1月到9月共有違約學生58人，貸款到期學生違約率是9.6%。如廣西某職業(yè)技術(shù)學院2012年2月應還貸款學生人數(shù)是602人，有違約學生119人，學生違約率是19.7%。據(jù)2010年12月9日《文匯報》的報道，上海某法院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)反映，拖欠助學貸款案件2010年1月至11月受理案件1055件，同比上升57%，大學生拖欠助學貸款案件大幅度上升。目前，社會還沒有建立完善的誠信評價體系，部分畢業(yè)生誠信意識缺失、輕視合同義務，在畢業(yè)后惡意拖欠貸款或逃貸，引發(fā)了社會對當代大學生誠信水平的質(zhì)疑，這些將直接影響學生貸款可持續(xù)發(fā)展。

從學生貸款違約的現(xiàn)狀來看，學生貸款違約有社會環(huán)境的影響，有朋友誠信缺失的影響，還有自身的原因。

社會環(huán)境影響主要表現(xiàn)在：不良社會風氣導致大學生價值觀錯位，不到位的誠信教育和宣傳、不力的誠信獎懲和不完善的誠信評價體系，使一些人為了在市場競爭中獲取經(jīng)濟利益和個人利益，采取欺騙、作假、故意逃避還款等手段。如學生編造個人簡歷和自薦材料，申報貧困生材料作假，自己編造社會實踐內(nèi)容、優(yōu)秀學生干部的頭銜，甚至偽造課程成績等?，F(xiàn)階段市場監(jiān)管不到位，監(jiān)管力不從心，更加助長了這些冒險行為，使得經(jīng)濟領(lǐng)域的誠信缺失蔓延到社會生活的其他方面，這成了學生貸款違約的主要原因之一。

朋友誠信缺失的影響，主要是貸款學生身邊一些朋友采取不誠信行為而取得成功的現(xiàn)象，使得很多人放棄了原本堅守的誠信信念。一些貸款學生對誠信持觀望態(tài)度，看別人講誠信，自己就跟著誠信。一些貸款學生看到以往同學的國家助學貸款不及時償還，也沒有受到任何處置，自己也惡意拖欠貸款或逃貸。

學生自身的原因，一方面是自律意識差，誠信樹人的思想不牢，對違約后可能會產(chǎn)生的嚴重性后果認識不到位；另一方面是嚴峻的就業(yè)形勢對家庭經(jīng)濟困難學生的壓力很大，有的學生畢業(yè)未能立即就業(yè)或就業(yè)狀況差，月收入根本無法維持日常生活開支。但也有的學生輕視貸款合同義務，故意逃避還款。

因此，高校應加強大學生誠信教育，幫助大學生樹立按時還貸意識，讓國家助學貸款政策成為圓廣大貧困學生實現(xiàn)大學夢的助推力。

二、加強誠信教育，保證學生按時還貸

（一）貸前誠信教育

誠信是推動社會發(fā)展和進步的重要力量，是社會主義核心價值觀的主要內(nèi)容?！罢\信”是思想觀念基礎(chǔ)，誠信教育中的“誠”是“本”，是學生一切思想行為的始點。有誠為本，有任為責?？蓮恼?、高校、企業(yè)、社會、學生等多個角色分析信用環(huán)境對學生助學貸款違約的影響，通過自我教育、自我反思、自我醒悟，促成學生心中有誠，認真履行貸款責任，減少違約，讓國家助學貸款政策真正是惠民政策，真正起到它的作用。為此，一是應加強助學貸款前期的調(diào)查力度，通過本人向當?shù)孛裾稚陥?，如實申報貧困生資格，嚴格助學貸款申請對象的初選。二是大力營造校園誠信氛圍，用誠實守信作為建設社會主義文明校園的重要基石，營造良好的社會誠信環(huán)境。大張旗鼓地宣傳誠信做人誠實守信光榮，違約失信可恥，使全社會都認識到社會主義市場經(jīng)濟必須以誠信為核心，從而加強學生誠信教育。三是充分利用學校的資源和陣地，利用課堂、報紙、廣播、網(wǎng)絡、海報、宣傳欄、講壇等陣地，經(jīng)常性地開展與誠信相關(guān)的講座、文體活動、演講、辯論等生動形象的宣傳教育，大力培養(yǎng)學生的誠信意識；同時，在學生中提倡講誠信，守承諾，重合同，遵約定；通過各種形式宣傳“自強之星”，用榜樣的力量進行誠信教育，做好貸款前的宣傳教育工作。

（二）貸中誠信培育

誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德，是做人的根本，是科學發(fā)展經(jīng)濟、構(gòu)建和諧社會的迫切需要。我們要從一點一滴做起，在日常生活實踐中培養(yǎng)學生誠信品質(zhì)，防止大學生貸款違約。

社會主義市場經(jīng)濟呼喚誠信，大學校園需要鑄造誠信。加強學生誠信品質(zhì)培養(yǎng)，是要讓學生明白，誠信品質(zhì)的塑造不是小節(jié)。學校既要做好貸款前的誠信教育，也要不間斷地做好貸中的教育，讓誠信教育深入人心，講誠信成為學生日常習慣。

1.學生誠信品質(zhì)培養(yǎng)要重點加強從不遲到曠課、不抄襲他人作業(yè)、不偽造實驗數(shù)據(jù)、考試不作弊等學習方面的誠信教

育；加強從不說謊話、不失信于他人、守交通法規(guī)等，以及在學生評審國家獎學金、國家勵志獎學金、國家助學金、自治區(qū)人民政府獎學金、國家助學貸款、邊遠地區(qū)代償和入伍服義務兵役代償?shù)荣Y助項目守信的日常生活誠信教育；加強從不惡意拖欠學費、不拖欠助學貸款、不謊報家庭收入、不編造家庭貧困原因等經(jīng)濟方面的誠信教育；加強從不盜看別人的電子信件、不虛假信息、不瀏覽黃色網(wǎng)站、不制造病毒等網(wǎng)絡方面的誠信教育和從不偽造畢業(yè)求職簡歷、不惡意違約等就業(yè)工作方面的誠信教育。要教育學生有這樣的意識和責任，做一個誠信的人，值得信賴的人，在事業(yè)上可以合作的人。廣西某高校每年三月在國家助學貸款受益學生中都組織開展征信知識和還貸知識專題講座，同時還加強打造“誠信品牌”，“回報社會學會感恩”為目的的主題教育活動，幫助貧困生充分認識貸款不僅是用于上大學改變未來，實現(xiàn)自己的大學夢，更是建立個人信用體系和現(xiàn)代金融意識，這才是自身一生的巨大財富。加強大學生自身的修養(yǎng)，誠信為本，在經(jīng)濟困難的情況下，合理使用國家助學貸款助自己成才，但要學會感恩回報社會，及時還款。

2.建立“學生個人誠信檔案”，自律與他律相結(jié)合幫助學生講誠信。自律與他律相結(jié)合幫助學生講誠信，形成“誠信是金，莫讓欠款影響你的信譽”的好風氣。建立“學生個人誠信檔案”，主要記錄學生在校期間學習方面的不誠信、日常生活的不誠信、經(jīng)濟方面的不誠信、網(wǎng)絡方面的不誠信、就業(yè)工作方面的不誠信等內(nèi)容，重點可關(guān)注學生繳納學雜費、勤工助學、評選先進和評選獎學金、助學金、助學貸款等情況。通過新生入學教育、黨課、入黨積極分子培訓學習及主題班會教育學生要講誠信。通過案例分析，讓學生知道：要珍惜個人信用記錄，按時還貸，否則出現(xiàn)污點就會影響以后的商業(yè)貸款、辦理信用卡等金融活動，還可影響出國、提干、考公務員和個人生活交往等。按時還貸不僅是誠信問題，還直接影響到學生自己一生。讓學生真正認識到當前用人單位都把誠信作為選聘人才的重要條件之一，真正做到自律與他律相結(jié)合幫助學生講誠信。

3.通過走訪貧困家庭，家校聯(lián)合對學生進行誠信教育。一是走訪貧困生家庭，了解貧困生的真實情況，加強與家長的聯(lián)系。2013年7月筆者從某學院中的貧困生庫里隨機抽樣選了6個貧困生家庭走訪，有的家庭是父親病故或病重在床多年，這些家庭遇到親人大病或病故經(jīng)濟返貧，學生受到的是經(jīng)濟、心理上的雙重打擊。為此，我們應重視對貧困生的心理疏導，鼓勵學生在正確面對生活中突發(fā)事故，面對困難要勇于應對、積極應對；教育學生要學會感恩學會孝敬父母。二是在實際工作中利用政策繼續(xù)幫扶貧困生，如開展多種形式的勤工助學活動，開設學生助理、院長助理、書記助理及肯德基基金等勤工儉學崗位，積極開辟校內(nèi)外勤工助學渠道，讓自強不息的學子，通過這些崗位勞動獲得生活資助。助學過程也是一個培養(yǎng)學生綜合能力，促使學生全面發(fā)展的過程。應勉勵學生加強學習提高自身素質(zhì)，為今后就業(yè)打下堅實基礎(chǔ)，早就業(yè)，就好業(yè)，為能按時還貸提供物質(zhì)基礎(chǔ)。經(jīng)濟困難、品學兼優(yōu)的學生通過勞動以勤工助學的方式解決部分經(jīng)濟來源、順利完成學業(yè)創(chuàng)造條件，也使各種困難補助得以更大程度地發(fā)揮作用，這一直是我們工作的主要內(nèi)容，也有一定的成效。

4.樹立“自強之星”的典范，對學生進行誠信教育。通過“自強之星”的評選和宣傳，“帶著愛，將愛心火炬?zhèn)鞯酶h”、“感恩與誠信做人”、“帶著愛與責任前行”等一個又一個自強之星的先進材料，在學生中開展自立自強自信教育，用先進事例帶動鼓勵學生，培養(yǎng)他們自尊、自信、自強、自立的意識，學會誠信。

5.成立大學生救助基金會，建立貧困生救助機制。通過校友會，捐資助學成立大學生救助基金會，幫助貧困生生病住院學生解決燃眉之急，受助的學生多數(shù)都能得到教育，都表示將來也要回報社會、學校，畢業(yè)后也要關(guān)注需要幫助的人。通過這個活動，可以讓貧困生學會感恩回報家人，讓愛心接力棒永遠傳承下去，建立起良性循環(huán)的貧困生救助機制。有的貧困學子畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)就專門招收貧困大學畢業(yè)生和資助在校貧困生，用自己實際行動書寫了誠信感恩回報社會的優(yōu)秀答卷。

（三）貸后誠信跟蹤

大學生誠信助學貸款是一個系統(tǒng)工程，要加強貸后誠信跟蹤工作。應加強大學生誠信教育和訓練，建立大學生誠信教育和訓練的工作體系，從誠信知識教育、貸款學生的針對性誠信教育、貸款學生的預警性誠信教育、違約學生的補救性誠信教育內(nèi)容和方法上下工夫。一是在畢業(yè)生離校前，進行貸款學生的針對性誠信教育工作。畢業(yè)生離校前學校認真核實每位貸款學生留下的家庭、個人的每一條信息。二是在畢業(yè)教育大會上對貸款學生進行預警性誠信教育工作。三是對違約學生進行補救性誠信教育工作。學院通過班主任、輔導員與資助中心提供的學生助學貸款違約的學生溝通，教育學生不要因貸款違約，而毀了個人一生的誠信。如2011年，廣西部分申請生源地貸款的學生已開始提前還款。2011年，廣西應收助學貸款利息金額為151萬，回收率100%，高出全國97%的平均水平。加強貸后跟蹤管理，從學生助學貸款違約的統(tǒng)計分析、實證案例剖析，從學生的學業(yè)狀況、畢業(yè)后的收入水平與就業(yè)狀況、債務水平、家庭特征、個人特征，以及學生貸款制度等方面，分析學生助學貸款違約的成因，關(guān)心大學生的成長。

除了上述途徑，政府和銀行還應完善制度，建立征信系統(tǒng)，提高大學生的誠信度。一是完善大學生助學貸款的監(jiān)督和處罰制度。高校是社會的一部分，學生是社會人，而社會是一個講文明講規(guī)則的社會。講誠信、遵守規(guī)則是一種修養(yǎng)，一種文化，是每一名公民必備的品質(zhì)，高校學子是受過教育的人，更是具備這種良好的品格。但在現(xiàn)實生活中還需建立一種制度，用制度來約束就會起到良好的效果。二是建立高校學生征信系統(tǒng)。除了通過日常誠信教育，更有效的辦法就是整個社會聯(lián)動起來，建立有效的征信系統(tǒng)，將高校貸款學生的還款情況與他們的身份信息、個人檔案、畢業(yè)證書、學位證書、金融信用查詢系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款的信息用人單位一查就知，不誠信就不錄用，社會一起監(jiān)督，一起來制約違約的發(fā)生，從而提高大學生的誠信度。

總之，大力、廣泛地進行助學貸款誠信教育，是幫助學生成人成長必不可少的環(huán)節(jié)，也是可持續(xù)開展良性助學貸款，切實幫助貧困學子完成他們的求學夢的重要途徑。解決助學貸款出現(xiàn)的問題，教育部門和高校應通過貸前誠信教育、貸中誠信培育、貸后誠信跟蹤等做好學生的誠信教育工作；政府部門應完善制度，探索完善資助高校困難學生的政策體系，并建立征信系統(tǒng)；銀行在重視商業(yè)利益的前提下兼顧社會效益。但最重要的還是助學貸款的主體，大學生應該珍惜自己的誠信身價，認真對待自己人生的每一份借貸記錄，從助學貸款開始，講誠信會感恩，邁好走向社會的第一步，按時還貸，讓國家助學貸款政策正常運作，真正發(fā)揮它原有的作用。

【參考文獻】

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[3]梁鳳莉.國家助學貸款違約行為：原因分析、國際借鑒對策研究[J].北京電力高等?？茖W校學報，2010（4）

[4]宋冰，聶圣平.國家助學貸款后違約現(xiàn)象、成因及對策探析[J].浙江金融，2009（2）

【基金項目】廣西教育科學“十二五”規(guī)劃2012年度學生資助專項課題（2012ZZ013）

第5篇：大學生貸款范文

【關(guān)鍵詞】助學貸款；違約；對策；誠信

國家助學貸款是由中央和各級地方政府共同推動的一項旨在解決普通高校家庭困難本專科學生的學費、住宿費問題，幫助學生順利入學和完成學業(yè)的助學政策，它屬于信用貸款無需經(jīng)濟擔保。自1999年實施以來，國家助學貸款已成為我國大學生資助體系的重要組成部分。這項政策也成為解決教育公平、社會公正問題，促進教育事業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的有效措施。然而，國家助學貸款實施十多年以來，屢屢面臨舉步維艱的狀況，節(jié)節(jié)攀升的違約率便首當其沖地成為了限制其發(fā)展的壁壘。每年都會有一部分貸款畢業(yè)生違約，這不僅破壞了貸款學生的個人誠信，同時也一定程度上破壞了學校的聲譽與發(fā)展，影響社會良好風氣的塑造，阻礙社會的發(fā)展進步?；诖耍P者綜合對畢業(yè)生、高校、銀行的調(diào)查，探尋大學畢業(yè)生貸款違約的一些原因，并提出一些可行性的對策建議，以期提高大學生誠信意識，助力國家助學貸款政策發(fā)展。

一、大學生助學貸款違約原因分析

1.我省助學貸款還款程序繁瑣，部分學生有還款意愿但缺乏還款能力

目前，國家助學貸款在我省高校實行新機制：主要通過支付寶進行網(wǎng)上還款，支付寶必須為貸款時系統(tǒng)自動生成的賬戶，且需提前申請還款。如學生沒有在規(guī)定時間辦理手續(xù)即視為違約。因畢業(yè)后大部分人都忙于工作，故疏忽時有發(fā)生，因而違約率提高。

此外，大部分學生認為畢業(yè)后可以拿到足夠還貸的高工資，可實際上畢業(yè)后大部分學生初次就業(yè)收入低，除支付生活必須外所剩無幾很難還貸?，F(xiàn)行體制內(nèi)銀行要求貸款學生畢業(yè)后六年內(nèi)還清貸款，但是貸后六年正是大學生畢業(yè)后面臨結(jié)婚、買房和育兒的時期，背負這樣大的壓力在面對大學期間的貸款顯然束手無策，故而違約實屬無奈之舉。

2.我國高校的誠信教育流于形式，學生缺失誠信意識

學生進入大學之后，大都已成年，因而校方認為學生的思想道德體系及價值觀已基本形成，并沒有完全高度重視學生的誠信教育。因此大學里只是將誠信教育在一定時期以活動的形式進行宣傳來影響學生，但實際上遠不能達到必要的效果，誠信教育只是流于形式。貸后有些學校缺乏對申請貸款學生的有力引導，使得想還錢的學生不能按時還款。高校失去了連接學生和銀行的媒介作用，造成畢業(yè)生與銀行方面的信息不對稱。于是學生的誠信意識便不能真正的建立起來，沒有真正從思想上意識到誠信的重要性，因而貸款違約率連年攀升也顯得有些“順理成章”了。

3.較高的追討成本制約了銀行追討機制的啟動，增加學生違約的僥幸心理

現(xiàn)行銀行貸款機制體制下，學生單筆貸款額上限為6000元，大部分學生貸款筆數(shù)為1～2筆，因而追討單個學生貸款數(shù)額的收益與銀行的其他高回報率的商業(yè)業(yè)務相比著實很低。如若追討這小筆額的貸款，銀行勢必得建立相應追討機制，對于銀行來說成本遠超其收益，在這種情況下銀行必不會啟動追討機制。所以這就助長了一部分學生的僥幸心理，不去還貸，尤其是對于那些從申請助學貸款伊始就抱著占國家便宜，留虛假信息企圖欠貸的學生來說更是滋長了他們的違約心理，從而惡意欠款，使違約率增加。

4.社會信用體系不健全，國家缺少對違約學生相應的懲罰規(guī)定

到目前為止，我國還沒有建立起健全的個人信用體系。這就導致銀行和借款學生間信息不對稱，貸前銀行無法了解學生真實情況，貸后無從知曉還貸意愿。銀行在發(fā)放貸款時就存在較大的借款人違約隱患，貸后即使違約也沒有健全的信用體系來制約學生還款，其癥結(jié)就在于社會還沒有建立有效的信用約束制度。同時，國家出于對公民的保護對違約學生采取仁慈政策，并沒有制定嚴厲的制度來制約違約者。缺少了國家公權(quán)力的約束機制以及完善的社會體系的制約，使本就有惡意欠款意向的貸款者更加“有恃無恐”。

二、國家助學貸款違約對策研究

誠信，是人們交往過程中最基本的道德準則?！罢\”是指誠實、真誠；“信”指信任、信用。對個人而言，沒有誠信就無以立身；對社會而言，沒有誠信就無以進步。當代大學生是國家的未來建設者和接班人，他們的誠信狀況直接關(guān)系到我國社會主義現(xiàn)代化建設的順利進行。因此面對當前助學貸款大學生違約率高的現(xiàn)象我們必須得采取一系列措施來解決，從而提高大學生的誠信意識，塑造良好的社會風氣。

1.設計人性化的還款模式，提高畢業(yè)生還款能力

根據(jù)我國目前實際現(xiàn)存情況并借鑒國外的還款模式，設計適合我國貸款學生使用的人性化還款模式，使之盡量與貸款大學畢業(yè)生的實際收入狀況相符?？刹捎靡韵路绞剑旱谝?，還款時間上，在原來畢業(yè)后6年還貸的基礎(chǔ)上靈活加上展期，展期的長短由貸款者自行申請，且展期越長利率越高以便制約貸款者濫用這項權(quán)利。第二，將貸款者的工資賬戶委托銀行相關(guān)聯(lián)，由銀行進行一定比例的劃扣，還款比例與收入大小成正相關(guān)，降低貸款學生畢業(yè)后的生活壓力，減少還款手續(xù)上的麻煩，并保障貸款穩(wěn)定回收。第三，在養(yǎng)老保險中劃扣。第四，把拖欠的助學貸款業(yè)務拍賣或者委托給專門的貸款回收公司。

2.積極推行生源地貸款業(yè)務

生源地信用助學貸款主要由農(nóng)村信用社和各縣（區(qū)）教育局代辦的國家開發(fā)銀行兩家承辦。鑒于大學生畢業(yè)后的流動性大，商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)應積極開辦生源地助學貸款。生源地信用助學貸款在實施過程當中有著其獨特的優(yōu)勢：第一，在貸款前便可準確了解學生的家庭狀況，排除假貧困學生申請貸款的干擾，節(jié)約國家資源，提高資助效率。第二，生源地貸款的共同貸款人為相對穩(wěn)定的學生家長，并要求貸款人的鄰居和親友聯(lián)名為貸款人提供信用擔保，由于學生一般不愿拖累為其提供擔保的父母或親屬，從而降低了欠款的風險，使按時還貸有保障；第三，助學貸款方式靈活，可采用信用、保證、質(zhì)押等多種方式，而且在還款方式上也相對靈活。

3.高校建立學生信用檔案、加強誠信教育，提高學生誠信意識

誠信是一個道德的概念，社會人往往通過教育、思考等途徑產(chǎn)生一種迎合標準的意識，在這個將外在標準內(nèi)化的過程中，其本質(zhì)依然是外在的標準在起作用。學校應該建立包括大學生誠信承諾書、個人基本情況、品行說明、學習成績、健康狀況、經(jīng)濟狀況、誠信與不誠信行為記錄等內(nèi)容的信用檔案，來約束學生形成誠信意識。讓學生在實踐自己承諾的過程中，潛移默化地養(yǎng)成誠實守信的觀念和意識。同時，學校作為育人圣地，有義務也有責任加強對學生的誠信教育，建議高校將誠信教育納入到大學生的思想道德教育和入學、畢業(yè)教育之中，例如高?？梢蚤_展“誠信大講堂”，通過先進事例現(xiàn)身說法，樹立典型來影響學生的思想；亦可將國學教育納入到學生的基礎(chǔ)必修課范圍之內(nèi)，用古代先賢哲人的偉大品行來影響學生的思維，從而充分調(diào)動廣大學生的主動性、積極性，鍛煉他們“自我教育、自我管理、自我約束”的能力，使大學生牢固樹立社會誠信意識，深刻理解良好的社會信譽并在今后的工作與生活中時刻警醒自己，使誠信內(nèi)化為學生的一種自覺意識和追求，珍惜自己的信譽，認真履行還貸義務。

4.降低銀行的追討成本

在我國的助學貸款程序中，高校是重要的第三方。盡管現(xiàn)行的國家助學貸款取消了高校在貸款學生違約后還款義務，但仍然要求高校負責組織本校家庭困難學生的貸款申請，并向經(jīng)辦銀行提出本校借款學生名單和學生申請貸款的有關(guān)材料，審查申請借款學生的資格并確保申請材料的完整性與真實性。如若高校能充分履行其職責，便可大大降低銀行的追討成本。利用金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)體系也可降低追討成本。我國已建立了相對完善的金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)體系，但目前該體系更多的是用于金融機構(gòu)業(yè)務的拓展。假使助學貸款的追償能夠合理地利用這一體系，則必將會有效降低銀行的追討成本。

5.完善個人征信系統(tǒng)并加大對違約學生的懲處力度

我國從2006年開始便已正式運行個人征信系統(tǒng)，但經(jīng)過幾年來的發(fā)展仍然不夠完善。建立有針對性、科學有效的個人信用征信體系，是健全助學貸款還款約束機制的一項有效措施。將申請助學貸款的學生納入到個人征信系統(tǒng)中，可采用以下措施：第一，利用高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)收集國家助學貸款借款學生的有關(guān)信息；第二，公安部門以居民身份證的使用為便利條件協(xié)助銀行查找違約學生相關(guān)信息；第三，銀行應建立國家助學貸款個人信用檔案，運用電子化管理，實現(xiàn)學校、銀行間聯(lián)網(wǎng)；第四，用人單位在錄用大學生時，應先查驗銀行、教育系統(tǒng)的國家助學貸款信息。通過完善個人征信系統(tǒng)，對不能按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，銀行應對違約貸款金額計收罰息，并將其違約行為計入個人征信系統(tǒng)中，列入金融系統(tǒng)的黑名單，使其違約行為與日后的買房購車等信貸業(yè)務相掛鉤，從而督促有還貸能力的學生主動還貸或被迫還貸。而對于一些因更換工作單位或聯(lián)系方式卻不主動與銀行聯(lián)系的學生，個人征信系統(tǒng)發(fā)揮其定位功能，幫助追蹤貸款人信息，以此來降低違約率。此外，國家不能一味為維護貸款當事人的利益而縱容違約行為。應對違約學生實施處罰措施，如杜絕事業(yè)單位、公務員考試錄用違約學生，對企業(yè)單位也出臺相應限制措施，同時亦可限制其養(yǎng)老保險及其他社會保險的完善來使其不得不還貸從而意識到誠信的重要性。

誠信作為中華民族的傳統(tǒng)美德，用其獨具的魅力影響著一代代炎黃子孫的行為方式，也正因此才保障中華名族屹立于世界。新時期，社會進程的加劇與短時利益的誘惑使得這個古老民族的誠信機制受到了前所未有的考量，于是出現(xiàn)了誠信滑坡。但我們深知“人無信則不立”，何況是一個國家呢？當代大學生作為社會主義的建設者和接班人，直接關(guān)系影響著國家的發(fā)展與未來，故而必須建立良好的誠信觀念。因此，針對當前大學生助學貸款違約率高的現(xiàn)象進行深入的原因剖析并提出一系列可行性的對策建議來解決規(guī)避實際操作過程中的問題，從而提高大學生誠信度，塑造誠信的社會風氣，保障社會主義和諧社會的構(gòu)建是行之有效的。

參考文獻

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第6篇：大學生貸款范文

附件2：高等學校學生及家庭情況調(diào)查表

附件3：生源地信用助學貸款授權(quán)委托書

授權(quán)人(以下簡稱“授權(quán)人”)： 身份證號碼：

被授權(quán)人(以下簡稱“被授權(quán)人”)： 身份證號碼： 授權(quán)事項：

授權(quán)人茲依照中華人民共和國的相關(guān)法律法規(guī)授予被授權(quán)人代表授權(quán)人辦理與國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款有關(guān)的全部事宜(國家開發(fā)銀行及其分行要求必須由授權(quán)人親自辦理的除外)，包括但不限于：

1. 按照國家開發(fā)銀行及其分行的要求簽署、續(xù)簽、修改《國家開發(fā)銀行生

源地信用助學貸款借款合同》(以下簡稱“借款合同”)及國家開發(fā)銀行及其分行要求的其他相關(guān)文件;和 2. 經(jīng)國家開發(fā)銀行及其分行事先書面許可，依照借款合同及相關(guān)文件的約生源地貸款貧困證明定及要求履行相關(guān)義務。 授權(quán)期限：

本授權(quán)委托書有效期為五年，自授權(quán)人、被授權(quán)人及見證人簽署本授權(quán)委托書之日起生效。 聲明及保證：

授權(quán)人特此聲明及保證未經(jīng)國家開發(fā)銀行及其分行事先書面許可，不再向被授權(quán)人之外的其他任何人授權(quán)辦理本授權(quán)委托書中約定的授權(quán)事項。任何與本授權(quán)委托書內(nèi)容不一致的其他授權(quán)委托書的效力均不得對抗本授權(quán)委托書。 簽署：

授權(quán)人(簽字、捺印)： 被授權(quán)人(簽字、捺印)：

見證人： 重慶市酉陽縣 學生資助管理中心(簽字、蓋章)： 日期： 年 月 日

附件4：生源地信用助學貸款相關(guān)知識

一、什么是生源地信用助學貸款(簡稱生源地貸款)? 指由國家開發(fā)銀行向符合條件的、入學前戶籍在我縣的家庭經(jīng)濟困難普通高校新生和在校生發(fā)放的助學貸款。

二、生源地貸款需要擔保嗎?

生源地貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。

三、共同借款人要承擔哪些法律責任?

共同借款人要督促學生按合同規(guī)定將貸款用于支付學費和住宿費。在借款學生畢業(yè)后，督促其按期還本付息。同時，借款學生畢業(yè)后出現(xiàn)不按期還本付息的，共同借款人要承擔還本付息的義務。

四、申請貸款有些什么條件? 學生及家庭應具備以下條件：

(一)申請貸款學生

1.具有中華人民共和國國籍; 2.誠實守信，遵紀守法;

3.已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科、高等職業(yè)學院和高等?？茖W校(含民辦高校和獨立學院)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀學生;

4.學生本人入學前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在本縣。

5.家庭經(jīng)濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用。

(二)申請貸款學生家庭

1.無不良信用記錄;

2.家庭經(jīng)濟困難應符合以下基本特征之一： (1)農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶; (2)孤兒及殘疾家庭;

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用;

(4)家庭成員患有重大疾病;

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力; (6)無穩(wěn)定收入的單親貧困家庭;

(7)老、少、邊、窮及偏遠農(nóng)村的貧困戶; (8)父母雙方或一方失業(yè)的家庭;

(9)其它原因造成家庭年現(xiàn)金總收入低于8,000元; (10)其它貧困家庭。

五、每年可以貸款的金額是多少?

生源地貸款只能用于繳納學生的學費和住宿費,每年貸款不低于1000元，不超過6000元。

六、償還貸款有寬限期嗎?

從學生借款之日起至第一次還本之日止這段時間稱為寬限期，在寬限期內(nèi)，只付貸款利息(在校期財政貼息、畢業(yè)后學生付利息)，不還本金。

七、申請生源地貸款需要提供哪些材料?

1.提供〈國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表〉 2.在校生提供《高等學校學生及其家庭情況調(diào)查表》、《高等學校家庭經(jīng)濟困難學生認定申請表》;

3.在校生提供每學期注冊的學生證,新生提供錄取通知書原件和復印件

4.在校生提供下學期學費和住宿費收費標準, 新生提供收費通知書原件和復印件;

5.借款學生和共同借款人的第二代身份證、戶口簿原件和復印件;

6.家庭貧困證明相關(guān)材料(貧困證、低保證、下崗證、孤兒證、殘疾證、重大疾病病歷證明等)

八、學生如何寄回執(zhí)?

學生在縣資助中心辦理了貸款到高校報到后，必須盡快將《回執(zhí)》寄到縣資助中心(可寄掛號、時間來不及時寄快件)，并打電話與資助中心工作人員確認《回執(zhí)》是否寄到。 如未將《回執(zhí)》寄到縣資助中心的視同借款學生自動撤銷借款申請，合同無效。

九、借款學生畢業(yè)后如何償還貸款本息?

自畢業(yè)當年開始自付貸款利息，自畢業(yè)后第三年起開始償還貸款本息。

第7篇：大學生貸款范文

關(guān)鍵詞：助學貸款 誠信教育 途徑

國家助學貸款是利用金融手段完善我國高校資助政策體系，加大對高校經(jīng)濟困難生的資助力度所采取的一項措施,也是經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)的保障，對構(gòu)建和諧社會具有重要意義。

國家助學貸款制度從1999年開始試行，2000年全國開始推行，但是在2003年由于貸款學生的違約率超過了20%，所以商業(yè)銀行暫停了助學貸款項目。針對這些問題，2004年國家教育部等部門提出了《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，全面改進和完善了國家助學貸款政策。然而，根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，目前已畢業(yè)大學生的還貸款率太低，出現(xiàn)了信用危機，已使得這項政策的執(zhí)行面臨困境?！罢\信”已成為當前制約國家助學貸款健康發(fā)展的關(guān)鍵性問題。

誠信就是誠實守信，言而有信。誠信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，自古以來誠信就作為人們的行為準則。以孔子為代表的儒家學派，就是推崇以誠信作為人的道德標準。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，信用已成為規(guī)范和約束現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動的重要標準，誠信是推動社會經(jīng)濟發(fā)展和進步的重要力量。當代大學生是祖國的未來，是社會主義建設的主力軍，他們的道德品質(zhì)直接影響著整個社會的道德水平。因此，當代大學生的誠信道德顯得尤為重要，并且越來越受到社會各界的關(guān)注。

一、目前大學生助學貸款的現(xiàn)狀及主要問題

目前大部分學生貸款還未進入償還本金的階段，只需要按照合同約定按時支付貸款利息，但是仍然有很多的學生違約。另外，在申請國家助學貸款過程中，有不少學生使用虛假的家庭貧困證明，以達到取得國家助學貸款或其他資助方式的目的。由于城市生活水平的差異，各個區(qū)域?qū)ω毨дJ定標準不一致，給高校認定貧困學生造成困難。同時，許多貸款學生在畢業(yè)前與銀行簽訂的還款確認書中，留存的電話不屬實，畢業(yè)后去向填寫不正確。這些都導致無法與貸款學生及時聯(lián)系和催繳貸款，給學校辦學、銀行借貸，乃至整個社會的信譽都帶來不良影響。

以拖欠學雜費為由等待助學貸款的發(fā)放。目前，高校存在著學生無故拖欠學雜費的現(xiàn)象，這嚴重影響了學校的發(fā)展和建設。在拖欠學費的學生中，有的并非真的家庭困難，他們一邊打著手機、玩著電腦，穿著名牌，一邊又稱沒錢交各種學費;有的學生看見別人不交，認為自己交了會“吃虧”，也加入了“跟風者”的行列。

二、原因分析

1.社會環(huán)境的影響。當今社會的確出現(xiàn)了許多不誠信的現(xiàn)象，大學生是社會中的一個群體，會受到社會中各種現(xiàn)象的影響。社會上的生產(chǎn)經(jīng)營者欺騙消費者，以次充好、以假當真，使用過期作廢或者損害消費者身體健康的假材料，不惜以損害消費者的利益為代價獲取暴利；社會上誠信文化的缺失，文化市場盜版迭出，屢禁不止；學術(shù)界的學術(shù)腐敗，尤其是守信者得不到相應鼓勵和收益，不講信用的人在某種程度上、某些范圍內(nèi)成了受益者。社會環(huán)境的不良影響，社會上諸多不誠信的現(xiàn)象，對大學生造成了極壞的負面影響，使他們的價值觀和世界觀受到影響，為了自己的利益去投機取巧，失信于人，而且失信懲罰機制的不完善和社會信用評估體系的不健全使失信者不能得到相應制裁，助長了大學生淡漠誠信的心理。

2.大學生自身的原因。目前校園里的大學生不明確自己扮演的角色，習慣了自己被寵愛的生活，忽視了自己應該承擔的責任和義務，不知道自己作為學生的責任所在，缺乏對學習認真的態(tài)度，以至于出現(xiàn)荒廢學業(yè)，上網(wǎng)、談戀愛成風的情況。一些大學生當發(fā)現(xiàn)自己作出錯誤的行為后，不能勇敢地面對，積極地承擔自己行為的后果，而是極力推卸和隱瞞。還有許多大學生認為各種證書、文憑等才是最主要的，因為考試分數(shù)直接與評優(yōu)、評獎學金等直接掛鉤，使大學生表現(xiàn)出來重物質(zhì)利益、經(jīng)濟利益，而忽視了誠信在內(nèi)的許多道德原則。很多大學生都是到了大學才獨立生活，生活經(jīng)歷也都是學校與家庭之間，他們對于現(xiàn)實社會很難全面的理解與認識，缺乏理性的思維與分析選擇能力，缺乏對誠信危害性的認識，所以很容易受到社會各方面不良思想的影響。尤其是生活中的一些誠信者失利，失信者得利的反面事例，再加上學業(yè)與就業(yè)的壓力，使得他們感到無所適從，甚至將一些社會消極現(xiàn)象當作社會本質(zhì)，形成錯誤的誠信觀，從而導致他們失去誠信觀念，作出與道德規(guī)范相背離的行為。雖然有的同學也能認識到誠信道德的重要性，說起誠信也是頭頭是道，但到實際的學習生活中，關(guān)系到自己的利益時，便放松了對自己的要求，言行不一致，這主要是大學生自身的意志力差。

三、應采取的對策

1.建立嚴格的風險防范程序。貸前，

[1] [2] 

學生戶口所在地的相關(guān)部門應仔細調(diào)查申請助學貸款學生家庭的經(jīng)濟狀況，認真履行自己的職責；貸中，學校應對學生進行誠信教育，并將學習不努力，有記過處分及退學等情況的學生及時通知經(jīng)辦銀行；貸后，加強畢業(yè)生還款追蹤工作，建立完整的信用體系。

.建立獎懲制度。俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓?！闭\信需要教育和培養(yǎng)，但也需要一套監(jiān)督與制約的體系，從制度上對大學生的行為進行規(guī)范。對誠實守信者進行鼓勵與獎勵，實現(xiàn)榮譽的驅(qū)動效應，促使誠實守信落實到實實在在的行動上；另一方面，應該加大對不誠信大學生的懲罰力度，對周圍的同學也產(chǎn)生威懾的作用，使大學生遠離失信，固守誠實守信的道德底線，逐漸地由他律轉(zhuǎn)變?yōu)樽月?，加強大學生的責任意識。對于違約學生，通過網(wǎng)絡、報紙等公共媒體對其進行曝光，并記錄，在銀行的個人征信系統(tǒng)中，各商業(yè)銀行將不再為其辦理其他種類的貸款。

.建立學生誠信檔案。在學生入校后，可以鼓勵學生簽定誠信保證書，同時為每位學生建立個人誠信檔案，主要記錄學生的在校情況，如學生的圖書借閱及歸還、考試信用度、學費繳納、助學貸款等信用情況，每學期由各個相關(guān)部門填寫學生的信用記錄卡，對學生的在校情況進行全方位的記錄，并對每位學生的信用情況進行信用等級評價。可以將信用等級列入學生的綜合測評當中，信用等級與學生的評獎評優(yōu)、助學貸款、獎學金、保送、選拔學生干部、推薦入黨等相掛鉤，加強相互監(jiān)督，通過網(wǎng)絡等方式進行公布，并進行針對性的教育，引起學生的高度重視，重視自己的一言一行，自覺地遵守誠信道德。

.加強學習教育。學校應將大學生誠信教育納入學校的德育教育體系中，落實到學校教育的各個環(huán)節(jié)中，貫穿從學生進入學校到學生畢業(yè)離校。從基礎(chǔ)課程到專業(yè)課程，從學生的日常行為到參加各項活動等，都要把誠信融入教育過程當中，讓誠信的意識滲透到教學的方方面面，滲透到學校校園的每一個角落。

.擴大助學貸款的種類。將生源地助學貸款與國家助學貸款結(jié)合起來共同為貧困學生提供資助，由于借款學生家庭住址較為穩(wěn)定，屬地金融機構(gòu)比較了解承貸人的經(jīng)濟狀況及還貸能力，貸前調(diào)查的資料真實，減少了貸款考察的失誤，這樣可以使更多貧困學生得到資助。

.營造誠信校園。大部分大學生都是進入大學才開始了獨立的生活，他們性格與道德品質(zhì)的發(fā)展都會受到校園環(huán)境和周圍老師同學的影響。所以每一個大學生在校園里都充當了兩個角色，一個是受教育者，另外一個是教育者。我們應該充分發(fā)揮學生自育的作用，在校園里營造一種“講誠信光榮，不講誠信可恥，講誠信得益，不講誠信受損”的校園氛圍，使誠信深得每一位同學的內(nèi)心，在潛移默化中使同學們受到教育。在校園里廣泛開展以誠信為主題的班會、報告、講座、征文比賽等，讓同學們積極參加，營造出良好的校園誠信環(huán)境與氛圍。引導得到獎學金、助學貸款的學生回報社會，提高他們的感恩意識，灌輸更多的誠信觀念。

第8篇：大學生貸款范文

關(guān)鍵詞 國家助學貸款 誠信缺失 誠信機制

中圖分類號：G647 文獻標識碼：A

Research on Construction of Students' Credit Mechanism in the

Implementation Procession of National Student Loan Policy

HONG Shusheng

（Nanchang Hangkong University， Nanchang， Jiangxi 330063）

Abstract In the implementation process of National Student Loan policy， there were phenomena of students' lack of credibility， which were caused by many reasons. This paper argues that to improve operational mechanism of the National Student Loan policy， to develop practical laws and regulations， to extensively spread banking credit system， to implement and promote compensatory system of the National Student Loan， and to strengthen the honesty education are the ways to build a long-term credit mechanism of implementation National Student Loan policy.

Key words National Student Loan； lack of credibility； credit mechanism

國家助學貸款是以高校家庭經(jīng)濟困難學生為對象，以大學生個人信用為擔保，在校期間為家庭經(jīng)濟困難學生無償提供學費的一項貸款政策。這是我國實施科教興國戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)的重大舉措。同時，國家助學貸款政策的實施也是高等教育改革最為引人關(guān)注的事件，在實施過程中既有對家庭經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)所起到的積極作用，也有在實施過程中因為大學生誠信缺失而遭遇“信用瓶頸”的問題發(fā)生，甚至有高達20%～50%違約率而產(chǎn)生的負面影響。

誠信屬于道德的范疇，同時也屬于法律的范疇，是維護社會公平正義和正常經(jīng)濟秩序的重要基礎(chǔ)，在社會經(jīng)濟發(fā)展中起著重要的作用。因此，深入分析國家助學貸款政策實施中大學生誠信缺失的現(xiàn)象，探討大學生誠信缺失問題的對策，建立大學生誠信機制，對于促進國家助學貸款政策的順利實施，推進社會主義和諧社會建設都具有重要的理論和實踐意義。

1 國家助學貸款政策實施中大學生誠信缺失的現(xiàn)象

國家助學貸款是國家向家庭經(jīng)濟困難學生提供的一種在校期間免息的信用貸款，是以大學生個人誠信為基礎(chǔ)的。但是，在該項政策實施過程中，卻出現(xiàn)了較為普遍的貸款申請資料虛假、違背貸款承諾、不及時還貸等誠信缺失現(xiàn)象。

（1）申請資料造假，騙取國家助學貸款資金。國家助學貸款主要面向在校的全日制高校中家庭經(jīng)濟困難，家庭收入不足以支付其學業(yè)所需基本費用的本?？茖W生和研究生。但是，有些家庭經(jīng)濟不困難的學生認為可以“免費”享受國家的無息貸款，而且申請貸款的手續(xù)簡單，政策優(yōu)惠，便產(chǎn)生了“不貸白不貸”的思想。有些學生通過隱瞞家庭人口和經(jīng)濟收入的真實情況，提交虛假的貸款申請材料。甚至一些學生通過非正當手段賄賂有關(guān)人員出具虛假家庭經(jīng)濟困難證明，騙取國家助學貸款。

（2）違背貸款承諾，改變國家助學貸款用途。國家助學貸款設立的目的是用以幫助高校經(jīng)濟困難學生支付在校期間的學費、住宿費和生活費，申請學生必須遵循貸款合同的規(guī)定，承諾正確使用貸款。但是，實際上，有些學生違背貸款承諾，不按規(guī)定用途使用貸款。比如說，有的學生用貸款來滿足個人的虛榮心、盲目攀比，把貸款用于購買高檔消費品、高檔服裝，甚至大吃大喝等。這種行為違背國家助學貸款設立的初衷，敗壞了社會風氣，加大了國家助學貸款管理的難度。

（3）違約率居高不下，學生不及時還貸普遍。國家助學貸款政策實施中最為突出的問題是居高不下的違約率。償還國家助學貸款對于剛剛畢業(yè)的大學生來說，確實是一筆不小的開支。根據(jù)應屆畢業(yè)生的收入來看，有一半以上的應屆畢業(yè)生的月工資收入都在2000元以下，再加上房租、水電、交通、通訊等生活成本的支出，他們確實沒有足夠的能力來按期償還助學貸款。沒有足夠的能力還貸或者不愿還貸，必然造成違約問題。

2 國家助學貸款政策實施中大學生誠信機制構(gòu)建

國家助學貸款政策實施中大學生誠信缺失直接影響了其政策的順利實施，甚至影響了社會主義道德建設。因此，在國家助學貸款政策實施過程中，要完善國家助學貸款政策運行機制，加強大學生誠信教育，建立大學生誠信教育的長效機制。

首先，要完善以生源地為主的國家助學貸款政策，制定切實可行的法律法規(guī)，為國家助學貸款政策提供法制和政策保障。從國家助學貸款現(xiàn)有的運行機制來看，目前仍然缺乏有強制性的約束機制。當前關(guān)于國家助學貸款的相關(guān)規(guī)定都是以政策和各種文件、行政命令的方式規(guī)定的，對于大學生而言，是很難具備強制約束力的。因此，一方面，要完善以生源地為主的助學貸款政策，建立銀行與貸款學生本人及家庭成員的信用契約關(guān)系，使學生的貸款影響到家庭其他成員的信用。另一方面，要加大對國家助學貸款“失信”學生的懲處力度。對某些有意或惡意拖欠和不及時還貸的情況進行威懾和懲罰，使獲得國家助學貸款的大學生認識到誠信的重要性。要加強對國家助學貸款的過程的監(jiān)督管理，一旦發(fā)現(xiàn)有學生存在弄虛作假等情況即停止貸款或減少貸款額度。

其次，要普及銀行征信系統(tǒng)，完善大學生個人信用評價體系。目前，在我國，銀行個人征信系統(tǒng)自2007 年正式運行以來，已經(jīng)發(fā)揮了積極的作用。但是，我國的個人信用制度建設還相對薄弱，缺乏一個全國性的個人信用檔案和個人信用評價體系，還不能有效評估大學生的個人信用狀況。因此，在缺失誠信評價體系的情況下，必然會導致助學貸款違約率高。而像在歐美一些發(fā)達國家，如果一個人有了不良記錄，他將失去租房、找工作和貸款買東西的權(quán)力，那么人們都會重視自己的信用。所以說，今后類似貸款不及時還、信用卡惡意透支等信用“污點”都將要進入銀行個人征信系統(tǒng)，個人征信系統(tǒng)的開發(fā)和使用，會對貸款者借錢不還的行為形成有效約束?？梢越y行個人征信系統(tǒng)和國家助學貸款大學生信用檔案，并將此系統(tǒng)和檔案與各銀行、用人單位和相關(guān)政府部門以及學歷查詢網(wǎng)連在一起，可以很方便地查到學生的個人資信情況，就能讓全社會監(jiān)督大學生誠實守信，對提高全民的誠信意識和誠信水平有促進作用。

在助學貸款工作中，還可以建立家庭經(jīng)濟困難學生信用檔案，對貸款學生的思想品德、學習成績、困難程度、個人信譽等方面進行全面考察，建立動態(tài)的個人信用檔案，作為申請國家助學貸款資格審查的基本依據(jù)，把解決家庭經(jīng)濟困難與思想教育結(jié)合起來。

第三，要實施和推廣國家助學貸款代償制度，引導和鼓勵大學生到基層就業(yè)，緩解貸款學生的還貸壓力。對于自愿到西部或農(nóng)村基層工作的，并且服務期達到一定期限的學生，其在校期間的國家助學貸款全部本息，可以由國家代為償還。對于應屆畢業(yè)生應征入伍的，國家也要有相應的學費代償制度。這樣在一定程度上可以緩解貸款學生的還貸壓力，也能夠合理地引導和鼓勵高校畢業(yè)生面向西部地區(qū)、艱苦邊遠地區(qū)基層就業(yè)和應征入伍。

最后，要加強對大學生的誠信教育，建立大學生誠信的長效機制。著名的教育學家陶行知先生說過：“千教萬教教人求真，千學萬學學做真人?！备咝汛髮W生誠信教育納入學校的教育教學工作，強調(diào)大學生誠信知識和行為的統(tǒng)一，把誠信教育滲透到高校教育教學和課堂教學的每個環(huán)節(jié)。教師在教育過程中，要把我國傳統(tǒng)美德教育與現(xiàn)代社會的信用體制結(jié)合起來，養(yǎng)成大學生誠實守信的行為習慣。高校還要加強對大學生的金融知識、國家助學貸款的相關(guān)政策的教育，通過普及這些知識，讓他們知道違約所造成的嚴重后果，并使他們養(yǎng)成珍惜良好誠信記錄的觀念。要采取靈活多樣的教育形式，將誠信教育與各項日常活動相結(jié)合，培養(yǎng)和規(guī)范大學生的誠信道德品質(zhì)，真正把誠實守信養(yǎng)成為一種日常的生活習慣。

總之，要在國家助學貸款政策實施過程中，營造一個“守信光榮，失信可恥”的信用氛圍，建立大學生誠信的長效機制，減少大學生誠信缺失的現(xiàn)象。

基金項目：江西省教育科學“十一五”規(guī)劃2008年度重點課題“江西省國家助學貸款政策實施中的大學生誠信機制研究”階段性成果（課題編號：08ZD036）

參考文獻

[1] 李文利.國際助學貸款的理論探討和實證分析[J].教育與經(jīng)濟，2004（2）

[2] 苗天峰.高校學生助學貸款誠信缺失問題的思考[J].鄖陽師范高等?？茖W校學報，2005（3）.

[3] 楊東明，沈紅，高海生.江西省國家助學貸款畢業(yè)生違約問題分析[J].教育學術(shù)月刊，2010（12）.

第9篇：大學生貸款范文

【關(guān)鍵詞】校園貸款 學生貸款 提前消費 信用記錄

一、大學生校園貸款現(xiàn)狀

2016年三月初，河南大學生鄭某因迷戀，在欠下多達60萬的校園網(wǎng)貸之后，選擇跳樓自殺。該事件轟動全國，同時也讓五花八門的“校園分期貸”平臺暴露在大眾眼皮底下。根據(jù)相關(guān)人士介紹，由于“校園分期貸”的借貸辦理流程簡單，只要學生能夠提供有效的身份證、學生證以及其他能證明其是在校學生身份的證明，不僅申請門檻比信用卡底，額度也比信用卡高。以某分期貸款平臺為例，只要不是非畢業(yè)生，其貸款額度最多可達1萬元。有貸款平臺負責人將校園分期貸款的運營模式解釋為P2P的擴展：其公司的資金來源于P2P公司，然后再去學校搜索優(yōu)秀的大學生人群債權(quán)，再引誘大學生選擇分期貸款。

主營校園分期貸的公司其盈利途徑一般有兩種：一是將從P2P公司貸款的利息率算在學生身上，或者和電商討價還價，形成“商品高毛利+還款低利率”的盈利模式。由此計算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校園分期貸的一年息往往高達20%，而頗受學生追捧的“白條”利息也比信用卡利息高出一倍以上。學生一旦無力償還貸款余額，不但會影響日常生活學習，還會被列入不良信用記錄，影響其終身。

二、校園貸款存在的問題

（一）缺乏完善的校園貸款體系政策

由于不需要復雜的信用證明，也不需要任何財務證明，大多數(shù)校園分期貸款平臺只需要學生提供能證明其學生身份的證件。著實吸引了不少學生。上述新聞主人公大學生僅憑幾張身份證學生證就貸款多達60萬元，充分暴露了校園貸款的漏洞風險，但真正比校園貸款本身的高利率更令人鎮(zhèn)靜的是，多數(shù)校園貸款平臺的催繳方式令人震驚。一般如果走正常的法律程序的話，對于哪些無法按時還款的學生，校園貸款公司只需要將其到法院，在法院判定勝訴后再申請法院強制執(zhí)行，繼而追回全部或部分欠款，這種方式不會威脅學生的人身安全，也不會存在讓學生父母償還、無法讓學生畢業(yè)就業(yè)等問題。但現(xiàn)實是，這些校園貸款公司所采取的催款方式，往往是通過非法途徑歲學生進行騷擾、威脅甚至是拘禁等極端手段，給學生施加壓力，強迫學生外出打工或者拆東墻補西墻再者是向父母要錢等方式來還清債務，對學生的生理和心里都造成了極大地傷害。

（二）大學生缺乏風險保護意識

按理來說，“校園貸”也不有其積極意義。由于如今“創(chuàng)客”文化的盛行，大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情空前高漲，但龐大的創(chuàng)業(yè)資金對于初出茅廬的大學生來說無疑是巨大的負擔，因此，此時的校園貸款就是一項很好的資金來源，不僅能幫助大學生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想，還可以減輕大學生的就業(yè)壓力。與此同時也有大學生由于家庭條件貧困，無法按時交納學費而面臨輟學危險，他們也可以利用校園貸款來交納學費，完成自己的大學夢想，同事也為家里減輕了經(jīng)濟負擔。但是，校園貸款的利息絕對不容小覷，風險也由此而來。對于初出茅廬的大學生來說。我們首先要做的就是擺正自己的消費觀念，做到不盲目消費，不隨意攀比，即使需要，對于校園貸款也要精打細算，每一筆錢都要花在刀刃上。作為大學生，我們也應該提升自己的自制能力，做到適度消費，一旦盲目消費，缺乏安全理財一是，就會踏入校園貸款的陷阱無法自拔。

（三）校園貸款市場監(jiān)管力度弱

校園借貸平臺的安全漏洞以及存在的風險，擾亂了正常的P2P模式。由于校園貸款的門檻較低，條件限制少，辦理貸款方便快捷，不僅吸引了大批需要用錢的學生，也讓另一部分不需要用錢的學生模糊了自己是否真正需要錢的意識，加入校園借貸平臺一直這樣放縱大學生虛假的消費能力，那么最終只能是將自己推向風口浪尖。只有網(wǎng)絡借貸平臺和相關(guān)負責部門正確引導大學生的消費觀念，才能真正在大學生市場中占據(jù)優(yōu)勢。也就是說，校園貸款只有做到真正迎合大學生的消費需求，支持大學生正確的消費觀念，而不是一味鉆法律的漏洞，才能經(jīng)久不衰，成為大學生需要的金融產(chǎn)品。

三、校園貸款對大學生風險的對策分析

（一）完善網(wǎng)絡金融對大學生貸款政策體系

（1）建立“擔保人”制度。由于校園貸款方便快捷易得，吸引了大批學生，但又由于其沒有完善的后期應對制度，因此急需建立“擔保人”制度。同銀行貸款一樣，當債務人不履行債務時，擔保人要按照約定履行債務或者承擔責任。這個“擔保人”可以是學生家長，也可以是其他年滿十八周歲具備經(jīng)濟能力的個人或組織機構(gòu)，例如大學生需要創(chuàng)業(yè)而選擇貸款，那么就應該由學生所屬院?；蛲顿Y方作為擔保人，這樣不僅可以調(diào)高了貸款門檻，防止大學生沖動貸款，也避免了大學生盲目消費，盲目攀比，為大學生梳理正確的消費觀念。

（2）完善校園貸款法律法規(guī)。在對校園分期貸的調(diào)查中，校園貸款機構(gòu)往往會用“零首付、低利息、低月供”等字眼來吸引學生的目光，但實際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。不但如此，一旦學生在規(guī)定期限內(nèi)無力償還時，所謂的逾期利息、違約金等猶如雪球一樣越滾越大，接近于高利貸的利息。例如“名校貸”的逾期違約金是未還金額的0.5%一天，而“趣分期”則是收取貸款金額的1%每天。更有少數(shù)小型貸款公司每天的違約金高達貸款金額的7%-8%。并且在學生還款期間，各類平臺還會收取服務金等費用，這類費用不僅高昂還會隱藏設置，比如，明面上是每個月5%的利率，可還設置了5%的服務費，而這些還款細節(jié)，在學生前期咨詢時，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，不會給出明確的解釋。對于以上漏洞，有關(guān)部門應該建立相應的法律法規(guī)，從借貸初期的合同到最后的還款后期，都要做出相應明確的法律規(guī)定。

（3）加強對大學生身份審核制度。按照這些校園貸款的運營思路，一般只要確保學生是該校在校生，就不會有太大的問題。但有的貸款公司為了快速發(fā)展擴展本公司的業(yè)務，會放松對于貸款學生的身份審查。曾有新聞曝光，需要貸款的學生會利用身邊同學的身份去貸款，并且審核通過，這也就暴露了貸款公司在審核身份這方面猶如擺設。對于大學生如何利用這筆借款也不會進行后臺跟蹤，僅僅憑借學生貸款時的理由默認款項的用途，這在無形中增加了學生貸款的危險系數(shù)。正常來說，貸款公司在學生貸款初期就對其進行嚴格的身份審查，嚴格核實所上交到電子材料，安排校園人親自上門確認其身份的真實性，以及是否具備還款能力，在貸款后期，也要對貸款人的款項用途進行跟蹤，確保其資金的安全。

（二）通過宣傳增加大學生風險保護意識

（1）增加大學生信用教育。在現(xiàn)在的社會生活中，個人的信用記錄尤為重要，一個人的信用記錄與其生活息息相關(guān)，作為一名大學生可能會涉及出國留學或是畢業(yè)后的貸款購置房產(chǎn)，這都與個人信用記錄掛鉤。但由于國內(nèi)高校并未加強大學生這方面的意識，往往是學生需要和銀行打交道時，才意識到信用記錄的重要性。對于如今頻頻發(fā)生的這類現(xiàn)象，有專家不斷呼吁要加強大學生的信用意識，使大學生重視自己的信用記錄。如今我國我國個人信用制度在不斷完善，信用記錄對我們生活影響越來越大的同事，黑名單上的不良信用記錄負面影響也會越來越大。因此對于現(xiàn)在的大學生來說，我們不僅僅要確保自己的信用記錄不受任何影響，同時也要不斷為自己增加信用，創(chuàng)造一個良好的信用記錄，對今后出國深造或是在銀行貸款購置房產(chǎn)都能一帆風順。

（2）限制大學生貸款次數(shù)?，F(xiàn)今較受大學生追捧的校園分期貸款類似于愛學貸、趣分期、分期樂等，這些貸款機構(gòu)幾乎不會考慮來申請貸款的學生是否有過其他貸款記錄，或者是否具備償還能力，一般來說，一名在校研究生可以分別在5家學生貸款的主要平臺上快速借款多達10萬元。而這整個過程中，家長毫不知情。學生貸款消費無可厚非，但是學生必須認清自己是否具備償還能力。這類貸款平臺鼓勵大學生購買‘力所不能及’的產(chǎn)品，助長了大學生隨意攀比的心理以及不合理的消費觀念，因此對于實現(xiàn)大學生貸款信息全國聯(lián)網(wǎng)，限制大學生貸款次數(shù)以及金額迫在眉睫。

（3）告知綜合成本。據(jù)之前曝光的學生貸款事故介紹，校園貸款機構(gòu)往往會以零首付、低利率、低月供等字眼來吸引學生，一般校園貸款的月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實際上校園貸款的幾率絕非在宣傳中所稱那么低廉，如果期限按照一年來算，其貸款年化利率普遍在20%以上，這個數(shù)字對于沒有經(jīng)濟來源涉世未深的學生來說，比高利貸還嚇人。而以上這些信息，通常是對貸款的學生隱瞞的。對于校園貸款機構(gòu)類似的違規(guī)做法，應該明確要求貸款機構(gòu)公布綜合成本，而不是以偏概全期滿消費者。

（三）加強網(wǎng)絡金融對大學生貸款的監(jiān)管

（1）加大違規(guī)處罰力度。如今，我國的信用體系建設尚不成熟，無法再短期內(nèi)完善信用體系，再加上校園貸款市場的問題較為嚴重，不符合規(guī)定的行為屢見不鮮。因此想要有效杜絕類似現(xiàn)象，就一定要制定嚴格的處罰措施，實行有獎舉報制度，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象，必須按照規(guī)定加以嚴懲。雖然直到現(xiàn)在關(guān)于網(wǎng)絡貸款監(jiān)管的文件還沒有正式出臺，一些具體的處罰力度也歸于地方管轄，但通過《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》可以看出，地方金融監(jiān)管部門常用的處罰措施僅僅是“口頭警告、通報批評或者處以3萬元的罰款”。這種無關(guān)痛癢的處罰力度著實太輕，想要從根本上治理好那些鉆法律空咋、打球的P2P平臺，簡直是無稽之談。假如能夠?qū)τ袊乐剡`規(guī)行為的貸款機構(gòu)處刑罰，將會大大降低違規(guī)事件的發(fā)生。

（2）加強對網(wǎng)貸市場監(jiān)管。一般來說，校園貸款機構(gòu)會采取線上廣告宣傳，下載手機應用給予一定額度的優(yōu)惠以及高薪招聘人等方式宣傳自己的平臺機構(gòu)。對于這些半真半假的廣告宣傳，一些城市例如北京已經(jīng)明確要求下架所有P2P廣告，包括電視臺、地鐵、報紙等，但更多城市還沒有做出一些整改措施，由此可見廣告宣傳限制這塊還需加強監(jiān)管。同時，也可以利用電視或地鐵廣告、手機信息推送、網(wǎng)絡等新聞傳播媒介，宣傳校園貸款的知識和風險漏洞，并舉例常見的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪的類型、慣用手法和動態(tài)特征，加強公民尤其是大學生的風險防范意識，謹慎貸款。

（3）規(guī)范平臺審核流程。開頭新聞事件中的主人公大學生，以班長的身份編造借口獲得全班近30位同學的個人身份信息，并順利從多個平臺上獲得貸款，其中被負債最多的同學，達到了11萬元。從這一新聞事件中我們也可以很容易的發(fā)現(xiàn)，在校園借款過程中，及時借款人不是證件上的本人也能夠順利通過貸款機構(gòu)的身份審核，就說明這些貸款機構(gòu)的審核系統(tǒng)存在這嚴重的漏洞。網(wǎng)貸平臺尤其是校園貸款平臺更應該規(guī)范貸款流程，建立符合法律法規(guī)的業(yè)務，對申請貸款的人員進行嚴格的身份審查，對于貸款后期出現(xiàn)的信息物價身份審核不實等情況導致的貸款事故，貸款機構(gòu)也要承擔相應的責任。

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