交通事故理賠協(xié)議精選(九篇)
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第1篇：交通事故理賠協(xié)議范文
時(shí)間
地點(diǎn)
天氣
當(dāng)事人姓名
駕駛證號及身份證住址
機(jī)動(dòng)車牌號
車型
保險(xiǎn)公司名稱及保單號
a：
b：
事故形態(tài)：
a駕駛上述車輛，沿出事路段由 向 行駛， b駕駛上述車輛，沿出事路段由 向 行駛，
因 ，致使a車 部位與b車
部位相撞，造成車物損壞的交通事故。
協(xié)議賠償數(shù)額及處理方式：
1、不需要保險(xiǎn)理賠的，由 方當(dāng)場賠償 方人民幣（大寫） 仟 佰 拾 元（¥： ）完結(jié)此案。
第2篇：交通事故理賠協(xié)議范文
一、交通事故損害賠償案件審理的基本情況及特點(diǎn)
（一）交通事故損害賠償案件數(shù)量總體上升
隨著交通事故的增多，膠州法院受理的交通事故賠償案件數(shù)量一直居高不下，其絕對數(shù)量和占全部民事案件比例兩項(xiàng)數(shù)字均呈快速上升趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年，膠州法院共受理交通事故賠償案件727件，占民事案件收案總數(shù)的11.84%；2009年受理交通事故賠償案件919件，占民事案件收案總數(shù)的13.59%；2010年受理交通事故賠償案件1487件，占民事案件收案數(shù)的23.52%；2011年1-4月份，共受理交通事故損害賠償案件690件，占民事案件收案總數(shù)的26.18%。
（二）交通事故賠償案件調(diào)解率相對較低
道路交通事故案件當(dāng)事人對交通事故發(fā)生的責(zé)任劃分一般爭議不大，爭議焦點(diǎn)主要集中在具體賠償?shù)慕痤~上，《道路交通安全法》第七十六條直接賦予了受害人向保險(xiǎn)公司行使請求權(quán)，根據(jù)中院有關(guān)規(guī)定精神，交通事故賠償案件，被告投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司必須參加訴訟。原告沒有列保險(xiǎn)公司為共同被告的，法院必須列保險(xiǎn)公司為被告，因此保險(xiǎn)公司一般直接參與此類案件，但調(diào)解率一直處在相對較低水平。2009年膠州法院全部民事案件的調(diào)解撤訴率為50.61%，交通事故案件調(diào)撤率為43.63%，比全部民事案件調(diào)撤率低7個(gè)百分點(diǎn)；2010年全部民事案件調(diào)解撤訴率為59.36%，交通事故案件調(diào)撤率為36.99%，比全部民事案件調(diào)撤率低13個(gè)百分點(diǎn)；2011年1-4月份，交通事故損害賠償案件的調(diào)解率為21.74% ，低于全部民事案件調(diào)撤率10個(gè)百分點(diǎn)。
（三）當(dāng)事人一般至少為三人以上，調(diào)解難度隨著當(dāng)事人數(shù)量增加而增大
道路交通事故賠償案件涉及的賠償責(zé)任主體較為復(fù)雜，有的因受害人死亡，涉及其繼承人；有的為共同侵權(quán)人；有的因車輛出租或出借，涉及車主和駕駛員；有的因掛靠關(guān)系，涉及實(shí)際車主和掛靠方；且該類案件一般均涉及到保險(xiǎn)公司，因此，當(dāng)事人多為三人以上，隨著當(dāng)事人人數(shù)的增加，調(diào)解難度也相應(yīng)增加。
（四）審判周期較長
交通事故案件從整體上看，相對傳統(tǒng)民事案件審判周期較長。其影響因素之一是鑒定。交通事故案件立案后，約有20%—30%的案件在第一次庭審時(shí)原告要申請進(jìn)行傷殘等級等項(xiàng)目鑒定，鑒定的案件自委托至出鑒定結(jié)果大約需兩個(gè)月左右時(shí)間；有的案件因被告方對原告是否掛床、誤工時(shí)間、護(hù)理人數(shù)等事項(xiàng)有異議，庭審時(shí)也會(huì)提出鑒定申請；影響因素之二是送達(dá)。交通事故類案件送達(dá)時(shí)間較長，因基本采用郵寄法院專遞形式送達(dá)訴狀和傳票，答辯期至少為十五天，從立案、分案、收案至開庭約需一個(gè)月的時(shí)間，如再有地址有誤或被告因故第一次開庭沒有到庭等情況，可能會(huì)再重新使用專遞送達(dá)，則時(shí)間更長；其他影響因素還有有的案件存在追加實(shí)際車主或登記車主等被告的情況，需要再次送達(dá)重新安排開庭等。上述因素都影響到此類案件的審理天數(shù)，導(dǎo)致審判周期較長。
（五）訴訟金額較大
因?yàn)榈缆方煌ㄊ鹿拾讣奶厥庑?，?dāng)事人在身體和財(cái)產(chǎn)上所受的損失都比較大，而且隨著經(jīng)濟(jì)增長，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)逐年提高，賠償標(biāo)準(zhǔn)也一路上漲，各賠償項(xiàng)目均隨之大幅上揚(yáng)。以十級傷殘為例，2007年城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)為30656元，農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)為13092元；2008年城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)為35712元，農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)為14954元；2009年城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)為40928元，農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)為17018元；2010年城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)為44736元，農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)為18498元；而2011年城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)已達(dá)到49996元，農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)為21100元。訴訟標(biāo)的額的增加讓原告方有了更高的心理期望值，也給被告方帶來更大經(jīng)濟(jì)壓力。
二、影響交通事故賠償案件調(diào)解率的因素分析
（一）保險(xiǎn)公司因素
交通事故案件能否調(diào)解，首要因素就是被告保險(xiǎn)公司的意見。首先是調(diào)解權(quán)限的問題，有的保險(xiǎn)公司（如太平洋保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等）的人不能當(dāng)庭調(diào)解，須庭后將調(diào)解方案上報(bào)審核，這樣就需先行開庭然后再次安排調(diào)解時(shí)間，不但增加法院的工作量，也讓其他當(dāng)事人產(chǎn)生厭煩心理，尤其對于標(biāo)的額不大的案件，因?yàn)榈⒄`時(shí)間或需再次全部到庭制作調(diào)解筆錄太麻煩等，且調(diào)解并不會(huì)帶來更大利益，有的當(dāng)事人就對調(diào)解產(chǎn)生抵觸；其次，在醫(yī)療費(fèi)問題上，保險(xiǎn)公司普遍要求去除醫(yī)保范圍外用藥，對此原告難以接受，而法院判決并不會(huì)區(qū)分是否醫(yī)保范圍用藥而對醫(yī)療費(fèi)一律予以支持，因此醫(yī)療費(fèi)是否足額賠償直接影響調(diào)解；第三，因利益取向的不同，保險(xiǎn)公司認(rèn)可的賠償標(biāo)準(zhǔn)普遍低于法院使用的標(biāo)準(zhǔn)，主要見于誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等的賠償；另外在訴訟費(fèi)和鑒定費(fèi)的承擔(dān)問題上，一般保險(xiǎn)公司在調(diào)解時(shí)不同意承擔(dān)此類費(fèi)用，而法院判決會(huì)判由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，等等。因上述分歧，一方面保險(xiǎn)公司的人怕承擔(dān)責(zé)任而不愿進(jìn)行調(diào)解，希望法院采取判決的形式結(jié)案，另一方面當(dāng)事人出于實(shí)際利益考慮不愿遷就保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)解。保險(xiǎn)公司的因素是造成交通事故賠償案件調(diào)解率低的主要原因。
（二）送達(dá)因素
當(dāng)前人員流動(dòng)性大，涉及的肇事車輛及交通事故案件的當(dāng)事人遍布全國各地。同時(shí)由于事故發(fā)生，又存在部分當(dāng)事人躲避情況的發(fā)生，使得交通事故賠償案件“送而難達(dá)、送而不達(dá)、無處送達(dá)”的現(xiàn)象比較突出。在當(dāng)事人不能出庭的情況下，缺席判決在一定程度上會(huì)對調(diào)解率造成影響，即使最終能夠成功送達(dá)，留給調(diào)解的時(shí)間也比較少，很難達(dá)到良好的調(diào)解效果。
（三）人因素
訴訟中，法官通過當(dāng)事人的人做工作往往能取得很好的效果，最終促使雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議。但在交通事故糾紛案件中，少數(shù)人對調(diào)解起到了阻礙作用。因存在自己的訴訟利益，由其勸說當(dāng)事人讓步調(diào)解有時(shí)并不現(xiàn)實(shí)，特別是一些風(fēng)險(xiǎn)或訴訟標(biāo)的低于費(fèi)的案件律師為爭取利益最大化而拒絕接受調(diào)解，有的甚至阻撓當(dāng)事人接受調(diào)解。
（四）被告事故肇事方因素
大部分案件的被告肇事車輛方都投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，在賠償數(shù)額超過交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下，被告肇事車輛方考慮到如果同意調(diào)解，在賠償原告后再去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)同意全額理賠，而是要扣除一定比例的費(fèi)用，這種情況下，車輛投保方可能和保險(xiǎn)公司要提起商業(yè)保險(xiǎn)合同糾紛之訴，而在交通事故案件中以判決方式結(jié)案的案件比以調(diào)解方式結(jié)案的案件勝算可能性要更大。因此，顧及到商業(yè)險(xiǎn)理賠問題，被告車輛方往往不同意調(diào)解。
（五）法官個(gè)人因素
主要有法官的經(jīng)驗(yàn)、耐心和公正度等，法官的經(jīng)驗(yàn)往往影響法官對案件形勢的洞察力、對當(dāng)事人心態(tài)和案件的把握、以及在不違背當(dāng)事人自愿的前提下促成調(diào)解的技巧；法官的耐心體現(xiàn)在對各賠償項(xiàng)目數(shù)額的協(xié)調(diào)平衡、與保險(xiǎn)公司的溝通、當(dāng)事人缺席情況下所做的努力等；而法官的公正度會(huì)對當(dāng)事人的信賴心理會(huì)產(chǎn)生直接的影響。
（六）其他因素
影響調(diào)解率的因素還包括當(dāng)事人無賠償能力、當(dāng)事人對交通事故責(zé)任認(rèn)定不服、賠償比例達(dá)不成一致、對具體賠償金額存在爭議（尤其是誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)、財(cái)產(chǎn)損失數(shù)額等）；另外，非機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)，經(jīng)認(rèn)定事故責(zé)任后，負(fù)次要責(zé)任的機(jī)動(dòng)車往往還要承擔(dān)較高的賠償，這種情況雙方爭議突出，矛盾容易激化；再有交警未作出責(zé)任認(rèn)定的，當(dāng)事人雙方往往對責(zé)任劃分爭議較大，難以調(diào)解；另外還有爭氣不爭財(cái)?shù)男膽B(tài)、當(dāng)事人素質(zhì)等因素。
三、對策及建議
（一）加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司和保監(jiān)會(huì)的溝通。法院應(yīng)向保險(xiǎn)公司和保監(jiān)會(huì)提出司法建議，宣傳訴訟調(diào)解的重要意義，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹立調(diào)解理念。一是建議保險(xiǎn)公司放寬保險(xiǎn)理賠調(diào)解的審批程序和出庭人員的調(diào)解權(quán)限，建立與當(dāng)前司法實(shí)踐、群眾需求相適應(yīng)的證據(jù)審查標(biāo)準(zhǔn)，賦予保險(xiǎn)公司出庭人員相應(yīng)的調(diào)解權(quán)限，以便于調(diào)解；二是讓保險(xiǎn)公司認(rèn)識到調(diào)解是保險(xiǎn)理陪的一項(xiàng)工作，是改變?nèi)藗儗ΡｋU(xiǎn)公司“投保易，理賠難”不良形象一種途徑，通過保險(xiǎn)人員及時(shí)參與案件調(diào)解，樹立保險(xiǎn)公司勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的形象，法院亦可以在訴訟費(fèi)的負(fù)擔(dān)問題上鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與調(diào)解；三是加大走訪調(diào)研、溝通協(xié)調(diào)的力度，就雙方在實(shí)踐操作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行對接，研制解決方案，形成統(tǒng)一的調(diào)解程序和具體規(guī)范，幫助保險(xiǎn)公司分析理賠中存在的問題，完善理賠制度；四是加強(qiáng)和保監(jiān)會(huì)的合作，建議保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對交強(qiáng)險(xiǎn)理賠工作的指導(dǎo)，轉(zhuǎn)變理念，積極參與法院調(diào)解工作。
（二）建立與交通管理部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。雖然法院在交警部門設(shè)有交通事故巡回法庭，但從工作實(shí)踐看，建立定期溝通和協(xié)商配合的工作機(jī)制、為審理此類案件創(chuàng)造良好的外部環(huán)境更為重要。一是法院可以將與交通事故損害賠償相關(guān)的法律規(guī)定制作成小冊子，由交通管理部門免費(fèi)向當(dāng)事人發(fā)放，便于群眾了解法律。實(shí)踐中，當(dāng)事人在不知道法律規(guī)定的情況下，調(diào)解時(shí)表現(xiàn)得非常猶豫，只有了解法律規(guī)定，才能理性的進(jìn)行調(diào)解，避免不切實(shí)際的請求與反駁。對于家庭困難又確需聘請人的，可由交通管理部門告知當(dāng)事人申請法律援助的渠道。二是法院制作一些表格，由交警部門在處理交通事故時(shí)填寫一些調(diào)查結(jié)果，如調(diào)查了解肇事車輛是否投保，在哪個(gè)保險(xiǎn)公司投保，要弄清車主是誰，有無掛靠單位，當(dāng)事人的住址及聯(lián)系方式等，弄清這些問題就為法院的送達(dá)和調(diào)解工作打下了基礎(chǔ)。三是法院制作一些法律格式文書放在交警部門，如財(cái)產(chǎn)保全申請書、交通事故賠償案件書等，由當(dāng)事人免費(fèi)取閱，交警調(diào)解不成并認(rèn)為有保全車輛的必要時(shí)，可建議當(dāng)事人向法院申請財(cái)產(chǎn)保全，為以后調(diào)解和執(zhí)行工作創(chuàng)造條件。
（三）多個(gè)渠道，應(yīng)對送達(dá)難難題。針對當(dāng)前存在的送而難達(dá)、送而不達(dá)現(xiàn)象，可以通過以下幾個(gè)渠道作出應(yīng)對。第一，對于難以送達(dá)的當(dāng)事人，提倡采用直接上門送達(dá)的方式。第二，遇到“人難找、門難進(jìn)、拒簽收、不協(xié)助”的情況，可采用留置送達(dá)方式，與當(dāng)?shù)鼗鶎咏M織配合。當(dāng)?shù)鼗鶎咏M織比較了解當(dāng)事人情況，在實(shí)踐中，通過當(dāng)?shù)鼗鶎咏M織送達(dá)，往往能收到事半功倍的效果。第三，必要時(shí)增加原告的送達(dá)義務(wù)。訴訟文書不能送達(dá)實(shí)質(zhì)上也屬于一種訴訟風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人來承擔(dān)，有的當(dāng)事人為使自己的訴請?jiān)缛諏?shí)現(xiàn)，也愿意配合法院送達(dá)，因此，必要時(shí)也可增加當(dāng)事人的送達(dá)義務(wù),使當(dāng)事人參與到送達(dá)事務(wù)中來,廣開送達(dá)途徑。第四，慎用公告送達(dá)方式，嚴(yán)把公告送達(dá)關(guān)，不輕易適用缺席審理程序。
（四）加強(qiáng)與當(dāng)事人的溝通。加強(qiáng)法律釋明工作。交通事故案件訴訟主體多、訴訟標(biāo)的大，賠償項(xiàng)目和證據(jù)材料繁多，而不少當(dāng)事人文化素質(zhì)不高、法律意識不強(qiáng)，在訴訟中常常出現(xiàn)變更訴訟請求、追加當(dāng)事人、反復(fù)舉證質(zhì)證的情況。對此應(yīng)加強(qiáng)立案階段的法律釋明，指導(dǎo)當(dāng)事人明確賠償主體、賠償項(xiàng)目、賠償標(biāo)準(zhǔn)、舉證要求及舉證期限，避免訴訟錯(cuò)誤。要注重對受害方及肇事司機(jī)、車主的情感疏導(dǎo)和法律釋明，使雙方充分認(rèn)識到調(diào)解結(jié)案的優(yōu)勢，對于死亡賠償金、殘疾賠償金、喪葬費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、承包金損失等項(xiàng)目的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和期限等問題，法官在調(diào)解過程中應(yīng)當(dāng)充分行使釋明權(quán)，并向被告釋明主動(dòng)履行和強(qiáng)制執(zhí)行的區(qū)別，同時(shí)積極做雙方當(dāng)事人的工作，使其盡快接受調(diào)解，使受害人得到賠償。
（五）加強(qiáng)與律師及法律工作者的溝通。律師及法律工作者在接受當(dāng)事人的委托或者咨詢時(shí)，應(yīng)實(shí)事求是的釋明法律規(guī)定，這樣案件在進(jìn)入訴訟程序前，當(dāng)事人就能對自己所受到的合理損失有一個(gè)正確的估算，不至于案件進(jìn)入訴訟程序后，由于法官的評判與其預(yù)期期望差距較大而難以接受，增加了調(diào)解難度。而在風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)制層面，要引導(dǎo)當(dāng)事人正確區(qū)分費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)及賠償款之間的關(guān)系，并建議司法行政主管部門對此作出相關(guān)調(diào)研和統(tǒng)一規(guī)范，以正確、及時(shí)、有效地處理好因交通事故引發(fā)的社會(huì)矛盾。
第3篇：交通事故理賠協(xié)議范文
論文關(guān)鍵詞 基層法院 交通事故 調(diào)解
道路交通事故案件因涉及身體傷害,觸及當(dāng)事人切膚之痛,與當(dāng)事人切身利益息息相關(guān),在整個(gè)案件的審理過程中不僅需要法官精準(zhǔn)的審判水平,而且需要法官在案件處理上給予受害者及其家屬心理上的撫慰,更適合用和諧的方式處理。調(diào)解因具有處理時(shí)間短、工作效率高、社會(huì)效果好、節(jié)省司法資源的優(yōu)勢,在審理交通事故案件中適用調(diào)解機(jī)制,不僅能達(dá)到及時(shí)、高效、便捷的化解矛盾,而且符合訴訟的價(jià)值追求,做到案結(jié)事了,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
一、交通事故案件調(diào)解的必要性和可行性
(一)交通事故案件調(diào)解的必要性
1.交通事故案件數(shù)量逐年遞增
截至2010年12月底,東莞市現(xiàn)有機(jī)動(dòng)車保有量超過92萬輛,駕駛?cè)顺^128萬人,隨著機(jī)動(dòng)車保有量和道路里程的不斷增長,道路交通事故呈現(xiàn)逐年上升趨勢。2006年度,原東莞市人民法院受理交通事故案件4371宗;2007年度受理交通事故案件4610宗;2008年度受理交通事故案件4719宗。自2009年1月1日起,原東莞市人民法院撤銷,新成立東莞市第一、第二、第三人民法院。2010年度僅東莞市第三人民法院受理交通事故案件3029宗,2011年度東莞市第三人民法院受理交通事故案件3454宗。交通事故案件處理急迫性
交通事故案件大多涉及受害者身體需要及時(shí)救治,如果按照傳統(tǒng)的審判程序時(shí)限處理,即使適用簡易程序,解決一起道路交通事故糾紛,一審階段約需三個(gè)月時(shí)間,若再加上二審及執(zhí)行階段,受害者拿到賠償款大概需要一年甚至一年以上的時(shí)間,這對于急需等錢治病的受害者是無法承受的訴訟之痛。因此,尋找一種快速處理機(jī)制顯得尤為重要。基層法院案多人少壓力較大
以東莞市第三人民法院民三庭為例,共有法官7人,2011年受理交通事故案件3454宗,已結(jié)案件3152宗,人均結(jié)案數(shù)為450.28宗。因此,基層法院適用調(diào)解機(jī)制能夠節(jié)約司法成本,緩解案多人少壓力。
(二)交通事故案件調(diào)解的可行性
1.道路交通事故案件的特點(diǎn)
交通事故案件涉及的案情一般比較簡單、涉案標(biāo)的額相比其他民商事案件較小、法律關(guān)系較為明確、賠償標(biāo)準(zhǔn)比較明確具體,而且交通事故案件具有偶發(fā)性和車輛購買保險(xiǎn)的特點(diǎn),保險(xiǎn)公司是主要的賠償義務(wù)主體,比較適合調(diào)解。交警部門前期處理,當(dāng)事人具有調(diào)解意愿
在《中華人民共和國道路交通安全法》實(shí)施前,交警部門的行政調(diào)解作為交通事故案件提起訴訟的前置必經(jīng)程序,交警部門的行政調(diào)解對交通事故案件的處理起到了極其重要的作用。而且,交警部門具有多年豐富的交通事故案件調(diào)解經(jīng)驗(yàn)。交通事故案件經(jīng)過交警部門的勘查,詢問調(diào)解意愿,事故責(zé)任認(rèn)定等一系列過程,到法院受理階段,一般經(jīng)歷了大約三個(gè)月的時(shí)間,受害者或者受害者的家屬,其希望得到賠償、撫慰的心理更加迫切,希望案件能夠得到迅速處理,因此希望調(diào)解的意愿更加強(qiáng)烈。
二、基層法院審理交通事故案件存在的困難及不足
(一)基層法院審理交通事故案件存在的困難
1.保險(xiǎn)公司調(diào)解意愿較低或參與調(diào)解人員權(quán)限不足
保險(xiǎn)公司作為主要的賠償義務(wù)人,保險(xiǎn)公司同意調(diào)解是調(diào)解成功的關(guān)鍵因素。但由于保險(xiǎn)公司為了追求利潤,除非降低賠償數(shù)額,否則保險(xiǎn)公司拒絕調(diào)解。同時(shí),由于保險(xiǎn)公司內(nèi)部制定的賠償標(biāo)準(zhǔn)低于法定的賠償標(biāo)準(zhǔn),且較為苛刻,如精神損害撫慰金不賠償,醫(yī)療費(fèi)扣除社保用藥等等,在法院審理中在證據(jù)充分的前提下,是支持精神損害撫慰金以及醫(yī)療費(fèi)并不扣除社保用藥。在這種情況下,如果法院要求原告調(diào)解的話,有可能損害原告的利益。這樣造成了調(diào)解難度的加大。另外,參與調(diào)解的多為東莞本地的保險(xiǎn)公司,東莞本地的保險(xiǎn)公司多為分公司或者中心支公司,受省級保險(xiǎn)公司的分級管理,賦予的調(diào)解權(quán)限不足。而且,參與調(diào)解的保險(xiǎn)公司授權(quán)人員多對調(diào)解程序不盡熟悉,并且公司授權(quán)范圍也較小,調(diào)解難度較大。交警部門與法院審判標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一
交警部門對如何劃分事故責(zé)任及行政處罰具有一定的經(jīng)驗(yàn),但是對于相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)的掌握不一定清楚。在審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),當(dāng)事人在調(diào)解過程中以交警部門的答復(fù)作為抗辯,如責(zé)任比例的問題,車輛與行人相撞司機(jī)與行人負(fù)同等責(zé)任,交警答復(fù)是各賠償一半,這是與法律規(guī)定相矛盾的。這樣導(dǎo)致調(diào)解時(shí),當(dāng)事人不知應(yīng)該聽法官的還是交警的,導(dǎo)致調(diào)解不成?；鶎臃ㄔ褐g審判標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一
基層法院的審判標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,雖然東莞市三個(gè)基層法院對交通事故案件的審判標(biāo)準(zhǔn)大部分是統(tǒng)一的,但在一部分證據(jù)認(rèn)定方面仍存在一定差異。東莞市周邊各地的賠償標(biāo)準(zhǔn)差別較大,如佛山市,當(dāng)事人在城鎮(zhèn)居住滿一年以上且有固定收入的,賠償標(biāo)準(zhǔn)是按照城鎮(zhèn)戶口計(jì)算,并且交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在一個(gè)案件中一并處理。在深圳市,精神損害撫慰金是按照傷殘等級來確定的,一個(gè)傷殘等級是10000元,而在東莞市是一個(gè)傷殘等級5000元。不同地區(qū)按照不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償,這樣就導(dǎo)致了“同命不同價(jià)”現(xiàn)象,當(dāng)事人心理落差很大;法院進(jìn)行調(diào)解工作時(shí),很難取得當(dāng)事人信任,調(diào)解工作較難開展。
(二)基層法院審理交通事故案件存在的不足
1.審判力量需要進(jìn)一步加強(qiáng)
交通事故案件的調(diào)解因涉及當(dāng)事人人數(shù)眾多,法官需要花費(fèi)大量時(shí)間居中調(diào)解。但對于一個(gè)法官有時(shí)候一天要安排六個(gè)庭審,在每個(gè)庭審半個(gè)小時(shí)的緊迫時(shí)間內(nèi),在下一個(gè)案件的當(dāng)事人在庭外等待開庭時(shí),法官很難抽出更多的時(shí)間予以調(diào)解。由于案多人少,每個(gè)法官的時(shí)間有限,也成為調(diào)解難的一大原因。法官調(diào)解能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)
東莞市基層法院是非常年輕的群體,法官平均年齡在三十多歲,以東莞市第二法院為例,截至2010年11月法官平均年齡是33.6歲。很多法學(xué)專業(yè)的學(xué)生一畢業(yè)就進(jìn)入法院系統(tǒng),為法院注入年輕的活力。不少年輕法官對法律的規(guī)則及程序有著清楚的學(xué)理認(rèn)識,更注重法律的審判流程,不注重調(diào)解,認(rèn)為判決更能體現(xiàn)法律的嚴(yán)肅性。另一方面,由于年齡閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)的不足,年輕法官較為缺乏調(diào)解的經(jīng)驗(yàn)和技巧。
三、提高基層法院交通事故案件調(diào)解的對策分析
(一)加強(qiáng)與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的溝通,促其認(rèn)識到調(diào)解的重要性
1.加強(qiáng)與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的溝通,宣傳調(diào)解的優(yōu)勢
保險(xiǎn)公司作為主要的賠償義務(wù)主體,法院應(yīng)向其宣傳調(diào)解的好處,提高其主動(dòng)參與調(diào)解的積極性。對于保險(xiǎn)公司來說,調(diào)解的好處有:(1)減少理賠環(huán)節(jié)。交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在東莞地區(qū)的審判實(shí)踐是分案處理,是車方賠償給傷者之后再向保險(xiǎn)公司索賠第三者商業(yè)險(xiǎn),若保險(xiǎn)公司不予理賠時(shí),車方需向法院另案起訴保險(xiǎn)公司。如果是調(diào)解的話,在調(diào)解過程可以達(dá)到交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)同時(shí)處理,避免了車方在賠償給傷者之后再次向保險(xiǎn)公司索賠商業(yè)險(xiǎn),減少了保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)。(2)節(jié)省理賠成本。根據(jù)保險(xiǎn)公司的商業(yè)性質(zhì),一般來說,保險(xiǎn)公司接受的調(diào)解方案是協(xié)商賠償金額低于法院判決金額。原告方是用減少的金額換取保險(xiǎn)公司的快速賠償,因此,調(diào)解對保險(xiǎn)公司是非常有利的。(3)節(jié)約司法資源。調(diào)解的及時(shí)高效,不僅當(dāng)事人可以節(jié)省訴訟費(fèi)和律師費(fèi),而且可以及時(shí)領(lǐng)取賠償款醫(yī)治傷痛,降低訴訟成本。并且,對于案多人少的基層法院來說,可以節(jié)約出寶貴的司法資源處理重大疑難案件。對保險(xiǎn)公司進(jìn)行普法宣傳,促其統(tǒng)一內(nèi)部賠償標(biāo)準(zhǔn)
保險(xiǎn)公司不愿調(diào)解的一大原因是誤認(rèn)為調(diào)解的賠償金額高于保險(xiǎn)公司內(nèi)部的賠償標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司不僅不通過調(diào)解方案,反而影響了調(diào)解人員的業(yè)績。其實(shí)保險(xiǎn)公司內(nèi)部制定的賠償標(biāo)準(zhǔn)部分不符合法律規(guī)定,過于苛刻嚴(yán)厲,無法得到法律上的支持。法院對保險(xiǎn)公司進(jìn)行普法宣傳,對其理賠人員予以指導(dǎo),使保險(xiǎn)公司內(nèi)部賠償標(biāo)準(zhǔn)與國家法律相統(tǒng)一,這樣理賠人員的授權(quán)范圍也會(huì)得到擴(kuò)大,進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)公司的調(diào)解意愿。參與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)評價(jià)活動(dòng),敦促保險(xiǎn)公司主動(dòng)參與調(diào)解
法院參與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)對保險(xiǎn)公司的評價(jià)活動(dòng),對積極參與調(diào)解的保險(xiǎn)公司和調(diào)解人員予以表揚(yáng)和鼓勵(lì),在一定程度上,敦促保險(xiǎn)公司主動(dòng)參與調(diào)解。
(二)加強(qiáng)與交警部門的聯(lián)動(dòng),共同促進(jìn)調(diào)解工作開展
1.加強(qiáng)與交警部門的溝通,統(tǒng)一法定賠償標(biāo)準(zhǔn)
法院應(yīng)加強(qiáng)與交警部門的溝通,對處理交通事故調(diào)解的人員進(jìn)行法定賠償標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo),對負(fù)責(zé)調(diào)解工作的交警予以培訓(xùn),促使交警部門與法院統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn),有助于調(diào)解工作的開展。交警部門調(diào)解成功,法院給予司法確認(rèn)
交警部門在調(diào)解成功后,應(yīng)告知當(dāng)事人及時(shí)向法院申請司法確認(rèn),由法院出具裁判文書,賦予調(diào)解協(xié)議法律強(qiáng)制力。若一方當(dāng)事人不履行協(xié)議內(nèi)容時(shí),另一方可以直接向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行,在便捷快速處理交通事故案件的同時(shí),達(dá)到充分保障自身權(quán)益的目的。交警部門調(diào)解不成功,應(yīng)給予當(dāng)事****利保護(hù)指引
雙方當(dāng)事人在調(diào)解不成功時(shí),交警部門應(yīng)及時(shí)指引當(dāng)事人保護(hù)自身權(quán)利,比如向法院申請?jiān)V前保全、先予執(zhí)行等訴前保護(hù)措施,以保護(hù)自身權(quán)益。
(三)進(jìn)一步加強(qiáng)基層法院調(diào)解能力
基層法院調(diào)解能力的加強(qiáng),可以通過以下幾個(gè)方面進(jìn)行:
第4篇：交通事故理賠協(xié)議范文
2004年5月13日，原告姚某與被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司眉山市分公司營業(yè)部（以下簡稱：保險(xiǎn)公司）簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，合同約定：保險(xiǎn)車輛川Z00011貨車，保險(xiǎn)期限從2004年5月14日零時(shí)起至2005年5月13日24時(shí)止，承保險(xiǎn)種：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額50000元，保險(xiǎn)費(fèi)2316.6元。第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十三條約定“保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”；第二十四條約定“根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任比例，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%，違反裝載規(guī)定，增加免賠10%”。第二十五條約定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”。次日，原告姚某按合同約定支付全部保險(xiǎn)費(fèi)3364.93元。
2004年9月7 日，原告姚某駕駛投保的川Z00011號貨車，載11噸肥皂由眉山市東坡區(qū)方向往青神方向行駛，車行至眉青路8Km600m（“T”型路口）處，遇第三人蹇淑彬騎人力三輪車由開關(guān)站向進(jìn)入路口左轉(zhuǎn)彎往眉青路口方向行駛，兩車相撞，造成蹇淑彬死亡的交通事故。當(dāng)日姚某通知保險(xiǎn)公司到達(dá)現(xiàn)場，并領(lǐng)取了被告交付的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠須知》。2004年9月27日，眉山交警支隊(duì)直屬二大隊(duì)作出《交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：姚某、蹇淑彬在該事故中承擔(dān)同等責(zé)任。2004 年10月13日，姚某與死者親屬在眉山交警二大隊(duì)的主持下達(dá)成交通事故損害賠償調(diào)解書，該調(diào)解書載明損害賠償項(xiàng)目為：蹇淑彬死亡補(bǔ)償費(fèi)44600元、喪葬費(fèi)6220.5元、參加處理人員交通、誤工費(fèi)4000元、三輪車修理費(fèi)及車上物品損壞450元、川Z00011號車修理費(fèi)2754元、施救費(fèi)1680元，共計(jì)損失59704.5元，經(jīng)協(xié)商，姚某承擔(dān)57596.3元、蹇淑彬承擔(dān)2108.2元。同月21日，姚某向死者親屬支付賠償費(fèi)53162.3元。
同月22日，姚某向被告提交機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請書。雙方因第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付金額發(fā)生爭議，原告主張依照《道路交通安全法》第七十六條“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”規(guī)定，扣除被告免賠20%，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款 40000元。保險(xiǎn)公司核定，姚某在該交通事故中造成第三者財(cái)產(chǎn)損失250元，造成第三者蹇淑彬死亡而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用包括喪葬費(fèi)6220.5元、死亡補(bǔ)償費(fèi)44600元、參加處理事故人員交通費(fèi)、誤工費(fèi)1200元，第三人人身財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)52270.5元，被告應(yīng)支付原告第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款52270.5× 50%（同等責(zé)任比例）×[1-10%（同等責(zé)任免賠10%）-10%（超載免賠10%）]=20908.2元，車損險(xiǎn)賠款187.77元。
[審判]：
法院經(jīng)審理認(rèn)為，《中華人民共和國道路交通安全法》雖于2004年5月1日起施行，但截止目前國務(wù)院尚未就該法第十七條規(guī)定的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度制定具體辦法，全國統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未開展，參照中國保監(jiān)會(huì)（2004）保監(jiān)發(fā)39號通知第二條“5月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司暫時(shí)按照各地現(xiàn)行做法，采用公司現(xiàn)有三者險(xiǎn)條款來履行道路交通安全法中強(qiáng)制三者險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定和要求，待機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例正式出臺后，再根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，統(tǒng)一在全國實(shí)施”之規(guī)定，原、被告雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同合法有效，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)作為調(diào)整本案雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。交通事故雙方及保險(xiǎn)公司對于交通事故認(rèn)定書的責(zé)任劃分均無異議，故以此作為本案民事賠償責(zé)任的劃分依據(jù)。根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十三條、第二十四條約定，被告應(yīng)根據(jù)原告在交通事故中所負(fù)的同等責(zé)任即50%承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，并在責(zé)任限額內(nèi)免陪10%.原告明知其在事故中應(yīng)承擔(dān)同等責(zé)任，未經(jīng)被告書面同意擅自與死者方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，損害被告合法權(quán)益，該調(diào)解協(xié)議對被告不具有約束力，調(diào)解協(xié)議所確定的賠償金額不能作為原告向被告索賠的依據(jù)。對于參加處理事故人員的交通費(fèi)、誤工費(fèi)4000元，第三者財(cái)產(chǎn)損失450元，雖在交通事故賠償調(diào)解書中予以確定，原告在死者方未提供全部票據(jù)的情況下予以認(rèn)可，是其對自己權(quán)利的放棄，但并不因此免除原告向被告保險(xiǎn)公司索賠時(shí)按照保險(xiǎn)條款提供相應(yīng)票據(jù)以便被告核定的義務(wù)，對此應(yīng)由原告承擔(dān)相應(yīng)的不利后果。保險(xiǎn)公司對交通事故第三者責(zé)任險(xiǎn)核定的賠款項(xiàng)目、金額正確，已按約履行了理賠義務(wù)，原告的訴訟請求不能成立，遂判決駁回原告姚某的訴訟請求。
[評析]：
一、現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)不是道路交通安全法設(shè)定的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
有學(xué)者認(rèn)為，道路交通安全法實(shí)施之前，全國很多省份通過地方性法規(guī)的形式規(guī)定機(jī)動(dòng)車必須購買第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則車管部門不予登記上牌、年審，而且根據(jù)道路交通安全法第76條“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償”的規(guī)定，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)提高，對第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)了10%，因此即使2004年5月1日以后簽訂的第三者責(zé)任險(xiǎn)合同就是第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，在國務(wù)院制定的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例實(shí)施前的第三者責(zé)任險(xiǎn)與道路交通安全法規(guī)定必須購買的第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)性質(zhì)不同，無論作為國務(wù)院工作部門的保監(jiān)辦的（2004） 39號通知，還是國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的法制辦起草的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》均已對此問題作出權(quán)威解釋?，F(xiàn)行第三者責(zé)任險(xiǎn)雖以地方性法規(guī)形式規(guī)定必須購買，帶有一定的強(qiáng)制性，但不是法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，兩者區(qū)別在于，第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的合同權(quán)利義務(wù)均是法定權(quán)利義務(wù)即由法律、行政法規(guī)的形式直接予以確定，而不是也不能由雙方約定加以變更，合同簽訂、履行、解除、變更均是依法進(jìn)行，而不是依雙方合意?，F(xiàn)行的第三者責(zé)任險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)，地方性法規(guī)雖然規(guī)定必須購買，但合同權(quán)利義務(wù)可以由雙方協(xié)商，投保人可以選擇保險(xiǎn)責(zé)任限額，還可以購買不計(jì)免賠的附加險(xiǎn)，這都體現(xiàn)了意思自治的原則，但這些關(guān)鍵性的問題在第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度中均是以立法形式予以確定，容不得當(dāng)事人自由選擇。草案第四十四條“本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的，可以自本條例旅行之日起3個(gè)月內(nèi)將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同”的規(guī)定更是清楚的界定了兩者之間不同的法律地位，因此統(tǒng)一的強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度尚未在全國范圍內(nèi)推廣。
二、道路交通安全法第76條的歸責(zé)原則及機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)條例施行前保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任。
道路交通安全法第七十六條規(guī)定：“ 機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻?，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任?！贝藯l款確立了保險(xiǎn)公司對交通事故的無過錯(cuò)責(zé)任。如果肇事車輛參加了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，那么一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人人身傷亡或者是財(cái)產(chǎn)損失，那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過錯(cuò)以及當(dāng)事人的過錯(cuò)程度如何。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司適用無過錯(cuò)責(zé)任的前提條件是機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例實(shí)施，并且機(jī)動(dòng)車已投保第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
如前所述，本案中第三者責(zé)任險(xiǎn)不是第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)三者險(xiǎn)條款約定進(jìn)行理賠，即保險(xiǎn)公司根據(jù)機(jī)動(dòng)車方應(yīng)負(fù)擔(dān)的同等責(zé)任比例扣除免陪率后支付理賠款。但是，如果原告不認(rèn)可交通事故認(rèn)定書中的責(zé)任比例劃分，從機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)無過錯(cuò)民事侵權(quán)賠償責(zé)任角度來主張賠償，本案又會(huì)出現(xiàn)另外一種處理結(jié)果。
交通事故認(rèn)定書是對交通活動(dòng)參與人違反交通行政法規(guī)的一種行政責(zé)任劃分，與民事侵權(quán)法律關(guān)系中的民事賠償責(zé)任不一定完全等同，其責(zé)任認(rèn)定書僅是人民法院審理道路交通事故侵權(quán)損害賠償案件中劃分侵權(quán)責(zé)任的證據(jù)之一。對交通參與人違反交通管理行政法律法規(guī)的確認(rèn)，與交通事故當(dāng)事人之間的民事權(quán)利義務(wù)的確立并沒有直接關(guān)系。
根據(jù)道路交通安全法，機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，盡管機(jī)動(dòng)車一方對于交通事故發(fā)生不負(fù)責(zé)任、負(fù)次要責(zé)任或同等責(zé)任，都由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)無過錯(cuò)民事侵權(quán)賠償責(zé)任。在機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人因交通事故賠償發(fā)生爭議時(shí)，不會(huì)因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車一方不負(fù)交通事故責(zé)任或負(fù)次要責(zé)任而免除、減輕其民事賠償責(zé)任。本案中原告應(yīng)賠償蹇淑彬全部損失52270.5元。保險(xiǎn)法第49條第2款規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。”這里的賠償責(zé)任當(dāng)然包括原告應(yīng)承擔(dān)的法定無過錯(cuò)賠償責(zé)任。也就是說保險(xiǎn)公司應(yīng)在5萬元的限額內(nèi)根據(jù)原告應(yīng)承擔(dān)的賠償金額予以支付賠償款。保險(xiǎn)公司僅僅可以根據(jù)合同約定的同等責(zé)任比例免賠10%及原告超載免賠10%，保險(xiǎn)公司共應(yīng)支付原告4萬元。對于以上分歧與爭議，唯有期待第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例盡快出臺，將現(xiàn)行第三者責(zé)任險(xiǎn)條款變更為第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款，以衡平依法增加了法定賠償責(zé)任的投保人與增加理賠風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司之間利益沖突。
三、保險(xiǎn)公司對有過錯(cuò)的機(jī)動(dòng)車方應(yīng)享有追償權(quán)。
第5篇：交通事故理賠協(xié)議范文
我國的道路交通安全法規(guī)定，一般情況下，被追尾后，先由交警出具交通事故責(zé)任認(rèn)定書，按責(zé)任書賠償。如果事故認(rèn)定追尾車輛全責(zé)，那可憑認(rèn)定書和車損維修費(fèi)用單據(jù)發(fā)票、事故責(zé)任認(rèn)定書等讓對方保險(xiǎn)公司理賠。如果追尾造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，那追尾事故的賠償通常包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。
法律依據(jù)：《中華人民共和國道路交通安全法》第七十四條規(guī)定，對交通事故損害賠償?shù)臓幾h，當(dāng)事人可以請求公安機(jī)關(guān)交通管理部門調(diào)解，也可以直接向人民法院提起民事訴訟。經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門調(diào)解，當(dāng)事人未達(dá)成協(xié)議或者調(diào)解書生效后不履行的，當(dāng)事人可以向人民法院提起民事訴訟。
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第6篇：交通事故理賠協(xié)議范文
二七年 第68號
關(guān)于公布《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法（試行）》的通告
依據(jù)《北京市實(shí)施辦法》第六十五條“對當(dāng)事人依法可以自行協(xié)商解決或者交通警察可以當(dāng)場處理的交通事故，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)制定具體范圍標(biāo)準(zhǔn)，并向社會(huì)公布”的規(guī)定，北京市公安局公安交通管理局和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局共同制定了《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法（試行）》，現(xiàn)予以公布，自2007年7月1日起實(shí)施。
特此通告。
附件：《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法（試行）》
二七年六月十二日
附件：
機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法
（試 行）
第一條為保障本市道路交通有序、安全、暢通，緩解因交通事故造成的擁堵，提高道路通行效率，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《北京市實(shí)施辦法》和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本市交通事故處理工作實(shí)際，制定本辦法。
第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)道路上，機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生的造成車物損失或者人員輕微傷，且車輛能移動(dòng)的交通事故，由當(dāng)事人依照本辦法自行協(xié)商解決。
第三條發(fā)生符合本辦法第二條規(guī)定情形的交通事故后，駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，開啟危險(xiǎn)報(bào)警閃光燈，夜間還須開啟示廓燈和后位燈，相互記下車牌號和聯(lián)系方式后，在確保安全的情況下，迅速將車輛移至不妨礙交通的地點(diǎn)協(xié)商解決。
其他車輛遇到事故車輛撤離現(xiàn)場時(shí)，應(yīng)當(dāng)讓行，確保安全。
第四條有下列情形之一的，駕駛?cè)藨?yīng)標(biāo)劃現(xiàn)場，迅速將車輛移至不妨礙交通的地點(diǎn)報(bào)警，等候交通警察處理：
（一）碰撞建筑物、公共設(shè)施及其他設(shè)施的；
（二）無檢驗(yàn)合格標(biāo)志的；
（三）無交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的；
（四）未在本市投保交強(qiáng)險(xiǎn)的；
（五）一方逃逸的。
第五條有下列情形之一的，駕駛?cè)藨?yīng)立即報(bào)警，在現(xiàn)場等候交通警察處理：
（一）車輛無號牌的；
（二）駕駛?cè)藷o駕駛證的；
（三）駕駛?cè)孙嬀频摹?/p>
第六條發(fā)生單方交通事故僅造成自身車輛損壞的，駕駛?cè)藨?yīng)迅速將車輛移至不妨礙交通的地點(diǎn)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，等候保險(xiǎn)公司處理。
第七條一方當(dāng)事人有下列情形，另一方當(dāng)事人無下列情形的，有下列情形的一方為全部責(zé)任：
（一）追尾的；
（二）逆行的；
（三）倒車的；
（四）溜車的；
（五）開關(guān)車門的；
（六）違反交通信號的；
（七）未按規(guī)定讓行的；
（八）依法應(yīng)負(fù)全部責(zé)任的其他情形。
不符合前款規(guī)定的，當(dāng)事人負(fù)同等責(zé)任。
第八條雙方車輛均在本市投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）的，當(dāng)事人應(yīng)相互查驗(yàn)駕駛證和保險(xiǎn)憑證，自行確定賠償責(zé)任，并向各自保險(xiǎn)公司報(bào)案，在獲得保險(xiǎn)公司報(bào)案號后，填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》，各執(zhí)一份。
第九條一方當(dāng)事人負(fù)全部責(zé)任的，雙方當(dāng)事人到全責(zé)方保險(xiǎn)公司辦理理賠。全責(zé)方保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)雙方車輛的查勘定損，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行賠付。無責(zé)方損失在2000元以下部分由全責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付；超過2000元的部分，通過全責(zé)方的商業(yè)三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付。全責(zé)方未投保商業(yè)三者險(xiǎn)的，由全責(zé)方當(dāng)事人自行承擔(dān)。
無責(zé)方無損失或損失輕微，不要求賠償，也應(yīng)向其保險(xiǎn)公司報(bào)案，并填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》。
第十條雙方當(dāng)事人負(fù)同等責(zé)任的，可就近到任何一方保險(xiǎn)公司辦理定損。受理方保險(xiǎn)公司必須無條件為雙方車輛查勘定損，并向當(dāng)事人出具雙方車輛查勘報(bào)告、估損單以及保險(xiǎn)公司所需的理賠資料。
（一）事故車輛雙方損失均不超過2000元的，雙方保險(xiǎn)公司依據(jù)查勘定損受理方保險(xiǎn)公司出具的查勘報(bào)告和估損單，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)，分別對各自承保車輛進(jìn)行賠付。
（二）一方損失超過2000元的，受理方保險(xiǎn)公司應(yīng)通知對方保險(xiǎn)公司共同查勘。2000元以內(nèi)部分，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；超過2000元的部分，根據(jù)事故責(zé)任在商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)按比例承擔(dān)賠償。未投保商業(yè)保險(xiǎn)的由當(dāng)事人按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償。
第十一條發(fā)生交通事故后，一方當(dāng)事人逃逸的，另一方當(dāng)事人應(yīng)立即報(bào)警。對投保商業(yè)車損險(xiǎn)的受害方的車輛損失，由其車輛投保的保險(xiǎn)公司按規(guī)定先行賠付。案件偵破后，由保險(xiǎn)公司向逃逸方追償。
第十二條對應(yīng)當(dāng)自行撤離現(xiàn)場而未撤離妨礙交通的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門將拖移其車輛至不妨礙交通地點(diǎn)；造成交通堵塞的，依法對駕駛?cè)颂幰?00元罰款；駕駛?cè)擞衅渌煌ㄟ`法行為的依法一并處罰。
第十三條對肇事逃逸的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依法對駕駛?cè)颂幰?000元以下罰款，并處15日以下行政拘留，記12分；保險(xiǎn)公司按規(guī)定應(yīng)于次年上浮逃逸車輛保險(xiǎn)費(fèi)。
第7篇：交通事故理賠協(xié)議范文
甲方委托人： 身份證號：
乙 方 ： 身份證號：
乙方委托人： 身份證號：
2014年 月 日7時(shí)50分，甲方駕駛京 8號波羅轎車由 嶺去 ，行至 縣 公路101KM+700M處時(shí)，與橫過公路的行人 相撞，撞后，轎車駛?cè)霚蟽?nèi)，造成 受傷，車輛損壞的交通事故。事故發(fā)生后，乙方通過 縣公安交通警察大隊(duì)支付了甲方伍萬元醫(yī)療費(fèi)。經(jīng) 縣公安交通警察大隊(duì)NO.0000 號《交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：甲方負(fù)此事故的主要責(zé)任，乙方負(fù)此事故的次要責(zé)任。甲乙雙方經(jīng) 縣公安交通警察大隊(duì)主持調(diào)解，就甲方受交通事故傷害、乙方車輛損壞等損失自愿達(dá)成一次性賠償協(xié)議，現(xiàn)依據(jù)國家法律和相關(guān)規(guī)定，對具體的賠償事項(xiàng)和雙方權(quán)利義務(wù)明確如下，雙方須謹(jǐn)遵恪守：
一、甲乙雙方在 縣公安交通警察大隊(duì)警 同志的主持下進(jìn)行調(diào)解并達(dá)成協(xié)議，此協(xié)議的調(diào)解過程符合國家法律，是雙方經(jīng)平等協(xié)商、互諒互讓的真實(shí)意思表示，雙方在協(xié)議履行完畢后均不得反悔。同時(shí)雙方鄭重承諾放棄向司法機(jī)關(guān)、其他有權(quán)管理機(jī)關(guān)提訟、仲裁等一切救濟(jì)措施的權(quán)利。
二、甲乙雙方依據(jù)交通事故處理的一般原則達(dá)成一次性賠償協(xié)議，乙方一次性賠償給甲方損害賠償金壹拾壹萬元人民幣，包括先前已經(jīng)支付的伍萬元人民幣。該一次性損害賠償金已扣減甲方需承擔(dān)乙方車輛方面的損失，甲方不再需要向乙方支付車輛損失賠償。本協(xié)議簽字時(shí)，乙方通過主持調(diào)解警官支付甲方下差的陸萬元人民幣即視為協(xié)議履行完畢，本案糾紛即時(shí)完結(jié)，甲方確認(rèn)乙方即時(shí)再與本案沒有任何關(guān)系。甲方及委托人、成年家屬在領(lǐng)取此筆款項(xiàng)時(shí)應(yīng)當(dāng)收回之前的伍萬元收條，一并向乙方出具一次性損害賠償金總額壹拾壹萬元的收條，甲方及委托人、成年家屬必須在收條落款處親筆簽名按手印，收條原件留存于乙方處，復(fù)印件留存于交警隊(duì)卷宗中備查。雙方均認(rèn)可且承諾以上賠償總額是自愿調(diào)解且符合國家法律規(guī)定的，甲方承諾不再提起任何與本案相關(guān)的訴訟和仲裁，也放棄向司法機(jī)關(guān)提起針對本協(xié)議的任何訴訟權(quán)利，以后無論甲方傷情發(fā)生任何變化，乙方均不再負(fù)任何法律責(zé)任。
三、甲方在收取乙方一次性損害賠償金時(shí)，必須同時(shí)將所有的醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)、病案材料、其他費(fèi)用票據(jù)、各相關(guān)證件等全部交付給乙方，并保證票據(jù)材料的真實(shí)性，由此造成的乙方向保險(xiǎn)公司索賠失敗，甲方應(yīng)雙倍退還乙方不實(shí)部分。在乙方向投保保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，甲方有義務(wù)協(xié)助乙方提供相關(guān)證件、票據(jù)等資料。
四、本協(xié)議的所有條款均是雙方共同協(xié)商議定，非合同法所指明的一方所制定的格式文本，雙方需在本協(xié)議書的每一頁下方簽字按右手食指手印。本協(xié)議自雙方簽字按手印后立即成立生效，雙方均承諾且確認(rèn)本協(xié)議是合法、真實(shí)、不可解除、不可撤銷的民事合同，受法律保護(hù)，是一次性解決雙方因交通事故所發(fā)生的法定各項(xiàng)損害賠償糾紛的法律文書，雙方在協(xié)議中的承諾不能違背，如有違背，則違約方須向守約方支付違約金人民幣捌萬元。
五、本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，留存于調(diào)解機(jī)關(guān)卷宗一份。三份均是協(xié)議正本，具有同等法律效力。
甲方簽字(手印)： 乙方簽字(手印)：
甲方委托人： 乙方委托人：
聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：
第8篇：交通事故理賠協(xié)議范文
但由于三個(gè)險(xiǎn)種在理賠原則上的不一樣，使上了這些車險(xiǎn)中一種或多種的"車主"們，在出現(xiàn)意外后索要理賠時(shí)帶來種種尷尬。筆者將已經(jīng)遇到的5種尷尬情況列舉如下，讓保險(xiǎn)專家根據(jù)實(shí)際情況給您一一支招，以幫您巧妙破解這些尷尬，順利渡過車險(xiǎn)過渡期。
尷尬之一： 投保公司不同理賠更麻煩
案例： 2006年8月，陳小姐在駕車回家的途中，與一輛紅色小轎車發(fā)生車碰車交通事故。還好，對方比較通情達(dá)理，于是雙方達(dá)成了協(xié)議，向保險(xiǎn)公司索賠。但陳小姐投保的是甲公司，而對方投保的是乙公司，他們只能各自奔走于甲公司和乙公司以及各自指定的修理廠之間，手續(xù)之繁雜，令他們苦不堪言。
專家支招：對于那些平時(shí)只希望車險(xiǎn)平臺改進(jìn)的車主，在算計(jì)自己車險(xiǎn)索賠比例的小九九時(shí)，更應(yīng)該看看哪家保險(xiǎn)公司的市場份額較大。一旦出了險(xiǎn)，相對來說碰到雙方在同一個(gè)保險(xiǎn)公司投保的概率也會(huì)大些。如果雙方在同一保險(xiǎn)公司投保，理賠流程就簡化多了。
尷尬之二： 無責(zé)方“倒貼”錢給有責(zé)方
案例：2006年8月，張先生開著自己的車去上班，行駛中一輛面包車從后面沖了過來，強(qiáng)行并線，使兩車發(fā)生刮蹭。后經(jīng)交警部門判定，張先生為無責(zé)方，全部責(zé)任在對方。在經(jīng)過定損后張先生的車損為400元，對方面包車的車損為900元。張先生本以為只需等著對方賠錢給自己修車就了事了，沒想到卻被對方保險(xiǎn)公司告知，由于張先生在7月1日之后投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，因此還要賠給對方500元，而對方則只需賠給張先生400元。明明自己沒有一點(diǎn)責(zé)任，卻要多賠給對方100元，張先生對這種非常"不公平"的待遇怎么也想不通。
專家支招：處于車險(xiǎn)過渡期，出現(xiàn)這種無責(zé)方還要倒賠有責(zé)方錢的事是實(shí)實(shí)在在存在的，保險(xiǎn)公司也只能這樣進(jìn)行處理。張先生要想避免出現(xiàn)這種倒賠錢的事，要想得到一定的賠償，不妨通過“私了”來解決。當(dāng)交警部門已經(jīng)斷定是對方的錯(cuò)，而對方又怕找保險(xiǎn)公司麻煩且耽誤時(shí)間時(shí)，對方一般會(huì)接受“私了”。這樣不僅不會(huì)出現(xiàn)倒賠錢的事，而且張先生可能還會(huì)得到一些賠償。
尷尬之三：車輛異地出險(xiǎn)理賠網(wǎng)點(diǎn)難找
案例：2006年7月的一個(gè)星期天，李先生和自己的幾個(gè)同事結(jié)伴，駕駛私家車去離太原市較遠(yuǎn)的一個(gè)偏僻縣的旅游景點(diǎn)游玩，不料在快到達(dá)目的地時(shí)發(fā)生了交通事故。本來責(zé)任認(rèn)定并不難，但他們在找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)卻遇到了麻煩。該小縣沒有李先生投保公司的網(wǎng)點(diǎn)，無法定損、理賠，李先生只好自己墊了一大筆錢修好車后，掉轉(zhuǎn)車頭開回太原去保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。
專家支招：對于長期居住于大城市的車主而言，一般對車輛異地出險(xiǎn)如何才能獲得及時(shí)索賠不加考慮。其實(shí)車主在投保車輛險(xiǎn)時(shí)都應(yīng)該考慮到車輛的索賠問題，投保在全國各地網(wǎng)點(diǎn)比較多的保險(xiǎn)公司是明智之舉。即使在異地車輛出了險(xiǎn)，也會(huì)及時(shí)進(jìn)行定損、理賠，避免了一些不必要的麻煩，也可省去很多手續(xù)和費(fèi)用。
尷尬之四： 車輛檔次不同理賠也不同
案例：2006年9月的一天，毛先生開著自己心愛的QQ車去超市購物，不料與一輛奔馳車發(fā)生了輕度碰撞。定損結(jié)果令毛先生吃了一驚。因?yàn)閮奢v車擦傷的結(jié)果都差不多，毛先生的車只定損賠了500多元，而對方奔馳車的損失卻達(dá)到2200多元。由于毛先生僅投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒有補(bǔ)充新商三險(xiǎn)，所以對方2000元責(zé)任額度之外的200元，還需要毛先生掏腰包。
專家支招：對于尋常車主來說，給他們小心碰撞高檔車或者破車的建議完全沒有可操作性，提醒他們安全駕駛車輛就行了。但是上述案例卻給車主們提了一個(gè)醒：即便你買的只是一款中低檔家用車，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的額度也要充足，否則發(fā)生事故后自己承受的損失要大一些。
尷尬之五：相同車輛相同責(zé)任命運(yùn)不同
第9篇：交通事故理賠協(xié)議范文
隨著我國居民家庭收入水平的提高及汽車價(jià)格的降低，汽車開始走入千家萬戶，有的家庭擁有兩輛甚至更多輛汽車。汽車成為上班、出行、旅游等必不可少的工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年底，全國機(jī)動(dòng)車保有量2.25億輛，其中北京的保有量突破500萬輛。我國又是交通事故多發(fā)的國家，2011年發(fā)生涉及人員傷亡的交通事故210812起，共造成62387人死亡，汽車保險(xiǎn)在交通事故理賠方面發(fā)揮了重要的作用。除交通事故造成人傷、死亡外，屬于車輛保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失還有盜搶、火災(zāi)、水災(zāi)、玻璃破碎等。作為車主，車險(xiǎn)相關(guān)知識是必須要掌握的學(xué)問，因?yàn)檐囯U(xiǎn)中不僅涉及汽車本身，更有對車主及車上人員的保護(hù)。
車險(xiǎn)的起源和發(fā)展
現(xiàn)代形式的保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)，出現(xiàn)于14世紀(jì)的意大利，用于分?jǐn)偤Ｉ鲜鹿试斐傻呢浳飺p失。
現(xiàn)代形式的陸上交通工具——汽車出現(xiàn)于1886年，是德國人本茨發(fā)明的。當(dāng)保險(xiǎn)與汽車結(jié)合的時(shí)候，才出現(xiàn)了車險(xiǎn)。雖然保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在意大利，汽車最早出現(xiàn)在德國，但汽車保險(xiǎn)卻誕生于英國。由于最早的汽車設(shè)施簡陋、工藝粗糙、安全性能差、駕駛?cè)藛T經(jīng)驗(yàn)不足，再加上道路不標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)事故，造成車輛本身和他人的財(cái)產(chǎn)和人身損失。精明的英國保險(xiǎn)商“法律意外保險(xiǎn)有限公司”發(fā)現(xiàn)了這一商機(jī)，于1896年簽發(fā)了第一張汽車保險(xiǎn)單，為汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。隨后的幾年，保險(xiǎn)責(zé)任逐步擴(kuò)大到與其他車輛碰撞、盜搶及火災(zāi)等引起的損失。1927年，美國人率先將由汽車造成的他人的財(cái)產(chǎn)和人身傷害問題寫入法律，實(shí)施了汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)法。日本于1956年、法國于1959年、德國于1965年均相繼實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。我國于2006年頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，正式施行了交強(qiáng)險(xiǎn)。
總之，車險(xiǎn)在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)儆谙鄬δ贻p的險(xiǎn)種，在我國更是如此。車險(xiǎn)在發(fā)展過程中首先出現(xiàn)的是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，然后出現(xiàn)車輛損失保險(xiǎn)。汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)先是自愿形式，后發(fā)展為強(qiáng)制形式。車輛損失保險(xiǎn)先負(fù)責(zé)保障碰撞損失，后擴(kuò)大到非碰撞損失。
近年來，由于我國汽車市場及保險(xiǎn)市場的繁榮，車險(xiǎn)也取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。由1979年的只有1家保險(xiǎn)公司——中國人民保險(xiǎn)公司，發(fā)展到目前的人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、大地財(cái)險(xiǎn)、永安、天安等幾十家可承保車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從1980年的728萬元，發(fā)展到2011年的約4000億元，車險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的比重達(dá)到70%左右。在客戶結(jié)構(gòu)方面，由以前的企業(yè)和單位為主，發(fā)展到個(gè)人為主，車主投保主動(dòng)性也不斷提高。在投保方式上，由原來的到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)投保，發(fā)展到人投保、4S店投保，近年來又發(fā)展了電話投保、網(wǎng)絡(luò)投保等渠道。尤其是電話投保，由于價(jià)格低廉、手續(xù)簡單，已被廣大車主接受，也成為各保險(xiǎn)公司大力發(fā)展和倚重的新渠道，但對車主來講弊端是沒有專業(yè)顧問根據(jù)您的需求而設(shè)計(jì)投保險(xiǎn)種，而是所謂的“全險(xiǎn)”套餐制。
車險(xiǎn)險(xiǎn)種及特點(diǎn)
根據(jù)我國目前的車險(xiǎn)政策，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，汽車保險(xiǎn)分為汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)（即交強(qiáng)險(xiǎn)）和汽車商業(yè)保險(xiǎn)兩部分。
交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生的道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，所有上路車輛（軍警車輛除外）均需投保交強(qiáng)險(xiǎn)，否則不予年檢，并予以2倍的罰款。
交強(qiáng)險(xiǎn)目前基本保費(fèi)950元（5座以下家庭自用車），保費(fèi)采用浮動(dòng)辦法。保險(xiǎn)責(zé)任限額為12.2萬元，其中死亡賠償限額11萬元，醫(yī)療費(fèi)賠償限額1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，如果被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)，則賠償限額分別為1.1萬元、1000元和100元。
醫(yī)療費(fèi)用包括：醫(yī)療費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助、必要的合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)及營養(yǎng)費(fèi)等。
死亡傷殘賠償包括：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)，殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、誤工費(fèi)及精神損害撫慰金等。
汽車商業(yè)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)非強(qiáng)制保險(xiǎn)，車主可根據(jù)自己需要選擇投保。商業(yè)保險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)可單獨(dú)投保，附加險(xiǎn)需要和相應(yīng)的主險(xiǎn)一起投保。各保險(xiǎn)公司在主險(xiǎn)設(shè)置上差別不大，附加險(xiǎn)上略有差異。
商業(yè)保險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、司乘險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
2011年5月，一輛英菲尼迪牌轎車在北京市朝陽區(qū)建國門外路口闖紅燈，撞到前方等候交通信號的菲亞特轎車。事故造成菲亞特車主及6歲女兒死亡，妻子重傷。這件事故通過媒體引起了廣泛關(guān)注，相信很多人還記憶猶新，其中涉及了商業(yè)保險(xiǎn)中的很多險(xiǎn)種。
由于事故時(shí)英菲尼迪車全責(zé)，所以英菲尼迪車自身損失的修理，需要車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償。車輛損失險(xiǎn)的作用毋庸置疑，尤其是對新車主。新車主在買車后，第一年的保險(xiǎn)一般都在當(dāng)時(shí)的4S店投保，以享受買車的所謂“一條龍”服務(wù)，而且享受出險(xiǎn)后的直賠服務(wù)。所謂直賠就是直接賠付的意思。保險(xiǎn)公司會(huì)與一些有合作的修理廠或4S店簽署協(xié)議，車損后將車開到這些指定修理廠或4S店維修，修好后車主不用墊款直接簽字就可以提車，保險(xiǎn)公司會(huì)把賠款直接賠付給維修廠或4S店，免去車主的麻煩。第二年投保時(shí)，多數(shù)車主會(huì)更換保險(xiǎn)公司或投保渠道，通過多家公司的比較，獲得較低的投保價(jià)格。車主選定保險(xiǎn)公司時(shí)，一定要查明該公司是否有簽約的直賠點(diǎn)，有多少直賠點(diǎn)，這些直賠點(diǎn)距離自己家里或單位的距離，不能僅圖價(jià)格便宜。如果到非直賠點(diǎn)修理，車主要先墊付修理費(fèi)，然后自己到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取理賠款，最后有可能得不償失。
英菲尼迪車上人員的醫(yī)療費(fèi)。司乘險(xiǎn)比較便宜，如果普通的5座家用轎車，司乘險(xiǎn)每人1萬元保額，保費(fèi)約100元。如果投保了司乘險(xiǎn)，朋友搭車，發(fā)生車禍，車主對搭車人是有賠償責(zé)任的，出險(xiǎn)就由保險(xiǎn)公司賠付最高1萬元的治療費(fèi)。
菲亞特車上人員的醫(yī)療費(fèi)用及修理費(fèi)用。這涉及了商業(yè)保險(xiǎn)中筆者認(rèn)為最重要的險(xiǎn)種——第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是最能體現(xiàn)保險(xiǎn)意義的險(xiǎn)種，因?yàn)槠渌碾U(xiǎn)種多是涉及物損，而物的損失是好定量的（如本案例中的菲亞特車輛損失），如果牽涉人的傷殘，就不知道具體的金額了。該案例中的菲亞特車主和妻子正值年富力強(qiáng)，而這場劫難讓一個(gè)剛剛奔上小康的北漂家庭瞬間倒塌，丈夫和一個(gè)孩子離世，妻子重傷，后續(xù)的治療費(fèi)用更是天文數(shù)字。上要承擔(dān)雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)，下要承擔(dān)另外一個(gè)孩子的撫養(yǎng)費(fèi)，都是不小的金額。僅憑著交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)區(qū)12.2萬元的保額，根本是杯水車薪，所以商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)顯得非常重要。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額一般有10萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和1000萬元等。很多車主認(rèn)為保額翻倍，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)翻倍。其實(shí)不然，第三者險(xiǎn)的保額和保費(fèi)間不是嚴(yán)格的比例關(guān)系。如果車輛之前沒有出險(xiǎn)，投保10萬元保額第三者險(xiǎn)，保費(fèi)約700元；20萬元保額，保費(fèi)約900元；50萬元保額，保費(fèi)約1200元；100萬元保額，保費(fèi)約1500元；保額翻倍差距也只在200～300元。
車主還應(yīng)明確第三者的定義：保險(xiǎn)公司是第一者，車主或駕駛員是第二者，保險(xiǎn)車輛以外的人員是第三者，因此，第三者不包括車上人員。一般商業(yè)險(xiǎn)也把“自家人”排除在第三者之外，不賠償車主或駕駛員因駕車對家庭成員造成的人身傷亡。
上面的案例涉及了商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)、司乘險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，但是在媒體的報(bào)道中并沒有看到保險(xiǎn)公司賠償?shù)奈淖?，因?yàn)橛⒎颇岬宪囍鳟?dāng)時(shí)是酒后駕車。
車主切記：無論商業(yè)險(xiǎn)投保得多么全面，保額多么充足，酒駕造成的損失保險(xiǎn)公司一般是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹６衲?月21日，最高法院出臺一則《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（征求意見稿）》，“酒駕、毒駕、故意造成交通事故而導(dǎo)致人身傷害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償并向被保險(xiǎn)人追償?！钡牵壳皟H是征求意見稿，而且僅是針對交強(qiáng)險(xiǎn)。
除了上面介紹的3種商業(yè)險(xiǎn)外，其他的車險(xiǎn)險(xiǎn)種還有以下幾種。
全車盜搶險(xiǎn) 因盜竊、搶劫、搶奪而造成的車輛全車損失或需要修理的零部件及附屬設(shè)備費(fèi)用。如果發(fā)生全車盜搶，要由縣級以上公安機(jī)關(guān)立案證明，滿60天未查明下落，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 賠償車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎（由于車損險(xiǎn)只賠償由于碰撞造成的玻璃破碎）。
自燃損失險(xiǎn) 賠償因電氣、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及所載貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失。
