國(guó)際金融監(jiān)管論文精選(九篇)

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第1篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢(shì)；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國(guó)際組織與國(guó)際條約也直接或間接地成為該國(guó)金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹?guó)暴發(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。論文下載

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國(guó)新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會(huì)、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說明美國(guó)金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專門的知識(shí)和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個(gè)相對(duì)全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國(guó)家也不同的對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。

3．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)——加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國(guó)在加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組，成立按揭發(fā)放委員會(huì)，擴(kuò)大美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢(shì)對(duì)我國(guó)的啟示

1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國(guó)務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的背景下，我國(guó)金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空。現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)流入證券市場(chǎng)的資金風(fēng)險(xiǎn)就無法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國(guó)際混業(yè)趨勢(shì)的發(fā)展，如何使國(guó)內(nèi)金融業(yè)與國(guó)際趨勢(shì)接軌，成為必需面對(duì)的問題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國(guó)金融業(yè)，可以考慮借鑒英國(guó)和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國(guó)家金融管理局(以下簡(jiǎn)稱金管局)。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對(duì)外代表國(guó)家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國(guó)人民銀行)、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

第2篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

20世紀(jì)70年代以來，金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，金融創(chuàng)新隨即成為金融領(lǐng)域引人注目的對(duì)象，并成為廣大學(xué)者的研究對(duì)象。隨著我國(guó)加入WTO，為了在激烈的市場(chǎng)中生存與發(fā)展，各市場(chǎng)主體不斷的進(jìn)行金融創(chuàng)新來維持競(jìng)爭(zhēng)力，增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，更增加了金融監(jiān)管的難度。一方面，金融監(jiān)管過嚴(yán)，會(huì)打擊金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性，不利于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展；另一方面，監(jiān)管太松，會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂和風(fēng)險(xiǎn)的上升。因此，研究?jī)烧叩年P(guān)系，把握金融監(jiān)管的度，對(duì)于提高監(jiān)管效率，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展有著重要意義。

一、進(jìn)化博弈理論介紹

進(jìn)化博弈論用復(fù)制動(dòng)態(tài)方程探討群體成員采用某種特定策略比例的變化趨勢(shì)和穩(wěn)定性。博弈各方達(dá)到進(jìn)化穩(wěn)定時(shí)的策略組合稱為進(jìn)化穩(wěn)定策略（ESS）。復(fù)制動(dòng)態(tài)方程一個(gè)是微分方程，其基本思路是：如果策略K的結(jié)果優(yōu)于平均水平，那么選擇該策略的那些群體在整個(gè)群體中的比例就會(huì)增加。復(fù)制動(dòng)態(tài)方程一般如下：

二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管博弈基本假定與模型構(gòu)建

1.參與人。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的參與人是金融機(jī)構(gòu)（如證券公司、商業(yè)銀行等）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如證監(jiān)會(huì)、中央銀行等），假定雙方均為有限理性的經(jīng)濟(jì)人，風(fēng)險(xiǎn)偏好為中性。

2.策略空間。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的策略選擇有積極監(jiān)管和消極監(jiān)管，在博弈初期，采用積極監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)比例為p，采用消極監(jiān)管的策略的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的比例為1-p；金融機(jī)構(gòu)的策略選擇有創(chuàng)新或不創(chuàng)新，最初分別采用這兩種策略的金融機(jī)構(gòu)的比例為1-q和q。

3.損益。假定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極監(jiān)管，成本為C，消極監(jiān)管，成本為0，但如果金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)生事故，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將受到處罰為v。假定金融機(jī)構(gòu)不創(chuàng)新得到的效用是u，創(chuàng)新得到的超額效用是u1，金融創(chuàng)新被監(jiān)管受到的懲罰損失是u2[2]。

三、博弈各方的復(fù)制動(dòng)態(tài)方程和穩(wěn)定點(diǎn)分析

四、相關(guān)建議

通過上述對(duì)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的進(jìn)化博弈分析，為使得我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展，本文提出如下3點(diǎn)建議。

1.改變高成本，低效率的傳統(tǒng)監(jiān)管模式。在以市場(chǎng)為導(dǎo)向的時(shí)代，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已適應(yīng)不了我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)引入市場(chǎng)機(jī)制，給予金融機(jī)構(gòu)更廣泛的自主權(quán)，把監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督以及行業(yè)自律監(jiān)督結(jié)合起來，降低監(jiān)管成本，提高效率，為金融業(yè)市場(chǎng)機(jī)制的高效運(yùn)行提供保障。

第3篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

論文摘要：此次金融危機(jī)的事實(shí)證明歐美各國(guó)的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國(guó)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，危機(jī)只是暫時(shí)的，世界要發(fā)展、中國(guó)同樣要進(jìn)步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。

一、開篇立論

美國(guó)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國(guó)不同，它是完全放開，由市場(chǎng)機(jī)會(huì)和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場(chǎng)失靈，卻因?yàn)楸O(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價(jià)。而中國(guó)的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機(jī)對(duì)中國(guó)即是挑戰(zhàn)同時(shí)又是難得的機(jī)遇，金融危機(jī)帶來了一次世界經(jīng)濟(jì)地位的大洗牌，快一步找到危機(jī)的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國(guó)一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國(guó)在此次金融危機(jī)中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長(zhǎng)遠(yuǎn)，危機(jī)只是暫時(shí)的，危機(jī)之后必會(huì)產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國(guó)目前的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長(zhǎng)的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國(guó)目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。

二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性

（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。

隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國(guó)內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸朝綜合化經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展我國(guó)以金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對(duì)象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國(guó)頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》：同年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺(tái)這一切舉動(dòng)表明。我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的松動(dòng)，必然要求我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。

（二）中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)越顯不公平，期待統(tǒng)一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。

（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)已開放金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù),大量跨國(guó)金融集團(tuán)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),各子公司也必須受到中國(guó)的法律的限制實(shí)行名義上的分業(yè)經(jīng)營(yíng),隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國(guó)際化中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行探索，而此時(shí)在中國(guó)的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對(duì)于那些只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的某一領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說,這種事實(shí)上的不平等將使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)一惡化。

（2）目前我國(guó)在服務(wù)收費(fèi)、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對(duì)外資銀行還存在“超國(guó)民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國(guó)家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對(duì)中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競(jìng)爭(zhēng)使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時(shí)間、市場(chǎng)上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。

（三）中國(guó)需要發(fā)展，金融業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新

從國(guó)際上看，我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國(guó)際先進(jìn)水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國(guó)際接軌的速度，才能使我國(guó)金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國(guó)際化，從國(guó)內(nèi)角度講，我國(guó)是人口眾多，勞動(dòng)力密集型的發(fā)展中國(guó)家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機(jī)關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，保持中國(guó)的正常運(yùn)行，然而對(duì)于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國(guó)加，WTO，國(guó)外金觸機(jī)構(gòu)向國(guó)內(nèi)金市場(chǎng)迅速滲透，目前我國(guó)金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢(shì)下的金融競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)，是改變目前我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點(diǎn)，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對(duì)立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢(shì)資源。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

（一）增強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作

面對(duì)全球金融市場(chǎng)緊密地聯(lián)結(jié)，而各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在區(qū)域性受到國(guó)界的限制，只能在本國(guó)境內(nèi)開展活動(dòng)，不可避免地必須面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強(qiáng)度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國(guó)家是這其中的軟肋。而且投機(jī)性攻擊的不對(duì)稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機(jī)中投機(jī)性攻擊的成功，部分程度上和東亞國(guó)家金融體系本身的脆弱性和投機(jī)性攻擊后金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國(guó)界界限，增強(qiáng)國(guó)際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時(shí)共同防御金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全的國(guó)際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國(guó)際化。

（二）對(duì)我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管

目前我過實(shí)行我“一行三會(huì)”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融主業(yè)分別由一個(gè)監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會(huì)影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時(shí)我們亟需一個(gè)健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對(duì)金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營(yíng)規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對(duì)整個(gè)金融業(yè)來設(shè)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對(duì)創(chuàng)新形成的阻礙。（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本

（1）我國(guó)金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢(shì)。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長(zhǎng)期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國(guó)銀行在所設(shè)海外分支行的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)國(guó)家)明確提出了實(shí)施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國(guó)內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對(duì)這種監(jiān)管差距，海外分支機(jī)構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財(cái)務(wù)報(bào)表就要有兩個(gè)版本。面對(duì)花費(fèi)較大且無實(shí)際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進(jìn)行完善創(chuàng)新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個(gè)過渡期

完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國(guó)國(guó)情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國(guó)完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國(guó)目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實(shí)力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個(gè)過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實(shí)核心資本。同時(shí)利用這一時(shí)期，我國(guó)貨幣金融當(dāng)局可以進(jìn)行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國(guó)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和立法，對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進(jìn)行整合，制定出一部全面、先進(jìn)、具體并具有可操作性的金融法典，為我國(guó)金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管的國(guó)際化是擴(kuò)大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實(shí)現(xiàn)程度最終取決于我國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的參與程度和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力狀況，這將是一個(gè)長(zhǎng)期過程，本文仔細(xì)討論了我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國(guó)際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進(jìn)行這項(xiàng)課題研究的現(xiàn)實(shí)意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對(duì)其進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對(duì)象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

當(dāng)代國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀表現(xiàn)在資本跨境流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大、資本國(guó)際流動(dòng)速度加快、國(guó)際金融自由化浪潮高漲等方面。隨之而來國(guó)際金融體系也存在諸多問題，在國(guó)際貨幣金融體系嚴(yán)重失衡的狀況下，身為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó)最切實(shí)可行的方案還是積極參與國(guó)際金融的合作與協(xié)調(diào)。

關(guān)鍵詞：

國(guó)際經(jīng)濟(jì)治理；金融自由化；金融創(chuàng)新

一、引言

自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨諸多問題，國(guó)際金融體系日益失衡，中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家也面臨著國(guó)際收支失衡的問題，如何去規(guī)避主要匯率波動(dòng)給中國(guó)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，如何去更好的參與世界貨幣體系的重新構(gòu)建是我國(guó)急需解決的問題。因此作為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó)要了解當(dāng)代國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，現(xiàn)有國(guó)際金融體系存在的缺陷，并且參與到多邊金融體系治理中。

二、當(dāng)代國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展

1.資本跨境流動(dòng)規(guī)模日益擴(kuò)大。國(guó)際金融市場(chǎng)迅速發(fā)展的重要表現(xiàn)之一是資本跨境流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來，包括國(guó)際負(fù)債證券、國(guó)際股權(quán)在內(nèi)的所有表內(nèi)金融工具，都得到了迅猛發(fā)展。1971年美元停止兌換黃金終于使其擺脫束縛，成為國(guó)際貨幣體系中的霸主，獲得了國(guó)際本位貨幣的地位。世界經(jīng)濟(jì)隨即完全被美元化，各國(guó)不得不接受美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)“世界中央銀行”的地位。美元匯率穩(wěn)定的支柱由黃金轉(zhuǎn)變?yōu)閭徒鹑谫Y產(chǎn)，這種虛擬化的信用體系為美國(guó)大規(guī)模對(duì)外提供流動(dòng)性打開了大門。為了實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)，美國(guó)在保持了較低的實(shí)際利率水平的情況下不斷降低實(shí)際有效匯率，持續(xù)向世界其他國(guó)家輸出流動(dòng)性。

2.國(guó)際間資本流動(dòng)加速。當(dāng)今世界各國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)的開放程度逐步提高，因此對(duì)資本流動(dòng)的管制逐漸減少，而各國(guó)的金融資產(chǎn)一定程度上可以互相替代，因此，資本的流動(dòng)對(duì)各國(guó)利率的差異極為敏感，細(xì)小的差異會(huì)使得資本在短期內(nèi)在全球范圍內(nèi)產(chǎn)生大規(guī)模的流動(dòng)，這也是美國(guó)常年保持較低利率的原因。近年來發(fā)展迅速的利差交易就是一個(gè)標(biāo)志性的結(jié)果。

3.國(guó)際金融自由化浪潮高漲。當(dāng)今世界金融自由化被世界各國(guó)廣泛的倡導(dǎo)，它包含以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：逐步放松利率管制，加強(qiáng)銀行的獨(dú)立自主性，加強(qiáng)國(guó)際資本流動(dòng)，允許各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉，逐步取消對(duì)信貸的控制。近些年來整個(gè)世界對(duì)于金融自由化的呼聲越來越高，它是更近一步的全球金融化的前提，也為其提供了合理的規(guī)則。在這一過程中，不同類型的國(guó)家和國(guó)際組織所扮演的角色是不相同的。例如作為金融強(qiáng)國(guó)的歐盟和美國(guó)，主導(dǎo)并維持著世界金融運(yùn)行規(guī)則和秩序，因此成為推動(dòng)金融自由化的強(qiáng)大力量。而絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家由于各國(guó)金融發(fā)展較為緩慢，在金融自由化過程中往往成為秩序和規(guī)則的被動(dòng)接受著，受制于發(fā)達(dá)國(guó)家，因此處于被動(dòng)和劣勢(shì)地位。

三、現(xiàn)有國(guó)際金融體系存在的缺陷

1.作為貨幣的美元充當(dāng)世界本位貨幣。（1）市場(chǎng)過度依賴美元，國(guó)際金融體系不對(duì)稱。美元在擺脫了黃金兌換的束縛之后居于世界貨幣體系的中心統(tǒng)治地位，所以在這種背景下就確立了美元本位制為基礎(chǔ)的國(guó)際貨幣體系，這種貨幣體系必然會(huì)導(dǎo)致世界范圍內(nèi)的國(guó)際收支失衡現(xiàn)象，并且長(zhǎng)期存在。以美元本位制為中心的國(guó)家及其相關(guān)體系國(guó)家的交易范圍不斷擴(kuò)大加速了資本及資源的流動(dòng)，使得這些國(guó)家從中獲利，而其他國(guó)家受損，因此加劇了國(guó)際收支失衡。（2）美國(guó)通過國(guó)內(nèi)貨幣、財(cái)政政策影響外匯市場(chǎng)，導(dǎo)致全球范圍貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)。美國(guó)當(dāng)前在國(guó)際貨幣體系中的強(qiáng)大使得美國(guó)可以在必要的時(shí)間來操控美元的利率水平和匯率水平，而使得結(jié)果朝著美國(guó)經(jīng)濟(jì)利益最大化的方向發(fā)展。因此對(duì)其他國(guó)家匯率調(diào)整的要求成為美國(guó)特有的一種政策。一方面，美國(guó)自2010年年初以來就不斷給中國(guó)政府壓力，要求中國(guó)政府對(duì)人民幣匯率進(jìn)行升值，以期扭轉(zhuǎn)美中之間巨額的貿(mào)易逆差。另一方面，美國(guó)政府通過國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策間接影響國(guó)際經(jīng)濟(jì)走向，比如增加貨幣發(fā)行購(gòu)買金融資產(chǎn)，能夠間接幫助金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)。但是這一政策會(huì)導(dǎo)致過度流動(dòng)性，流向包括中國(guó)、巴西等在內(nèi)的新興發(fā)展中國(guó)家，沖擊其國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定并導(dǎo)致其貨幣升值，反過來間接對(duì)美國(guó)國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常項(xiàng)目產(chǎn)生正面影響。美國(guó)的這種做法招致世界各國(guó)的嚴(yán)重不滿，將會(huì)導(dǎo)致全球范圍的貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)。

2.國(guó)際金融治理機(jī)構(gòu)本身存在著缺陷。國(guó)際貨幣基金組織（IMF）和世界銀行等組織是目前治理國(guó)際金融體系的主要機(jī)構(gòu)。而這些組織本身存在的局限也是發(fā)生國(guó)際金融危機(jī)和出現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)失衡的主要原因。（1）國(guó)際貨幣基金組織的缺陷。從建立以來，IMF在很多方面進(jìn)行了改革，但這些都無法掩飾其在全球金融治理中的缺陷。①IMF沒有發(fā)揮其作為國(guó)際貨幣金融體系“減壓閥”和“穩(wěn)定器”作用。這也是在布雷頓森林體系下建立IMF的初衷。但是，由于IMF的主導(dǎo)權(quán)掌握在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家手中，所以IMF一直受制于發(fā)達(dá)國(guó)家，而它的這種局限性也限制了其在國(guó)際貨幣金融體系中發(fā)揮有效的作用。②IMF對(duì)國(guó)際金融體系缺乏有效的監(jiān)管。首先，IMF作為國(guó)際貨幣體系監(jiān)護(hù)人的角色缺失，IMF把注意力過多的集中在發(fā)展中國(guó)家上，而往往忽略了對(duì)美國(guó)等主要儲(chǔ)備貨幣國(guó)家的相關(guān)金融部門的監(jiān)督，另外，IMF沒有預(yù)見到國(guó)際金融體系本身的缺陷以及信任危機(jī)在各國(guó)之間的傳遞效果，往往疏忽了對(duì)國(guó)際金融中心及金融工具的監(jiān)管，從而造成金融風(fēng)險(xiǎn)。③IMF協(xié)調(diào)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力有待改進(jìn)。當(dāng)今社會(huì)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)日益加大，出現(xiàn)了許多新興經(jīng)濟(jì)體，其中金磚四國(guó)尤其顯著，一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力顯著提升，則國(guó)際經(jīng)濟(jì)話語權(quán)如IMF投票權(quán)和執(zhí)行董事代表權(quán)也必然會(huì)得到提高。目前IMF投票結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)仍然是依據(jù)之前的世界經(jīng)濟(jì)力量的分布，因此并不能合理的反映當(dāng)今發(fā)展中國(guó)家的重要性，沒有考慮到發(fā)展中國(guó)家利益代表性。這極大削弱了IMF自身的影響力，也進(jìn)一步加劇了IMF各成員國(guó)宏觀調(diào)控政策的不協(xié)調(diào)性。（2）世界銀行自身存在缺陷。①在戰(zhàn)略的制定和實(shí)施方面存在不足。首先，世界銀行會(huì)定期的去制定和一系列的戰(zhàn)略發(fā)展文件，但是在之后的實(shí)施上又缺少有效的手段來實(shí)踐。其次，無論是其單個(gè)的執(zhí)行董事還是作為整體的董事會(huì)都無法做到真正的為世界銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向去負(fù)責(zé)，因此其戰(zhàn)略作用大打折扣。再次，世界銀行建立了發(fā)展委員會(huì)，這個(gè)機(jī)構(gòu)由24個(gè)國(guó)家的政府部長(zhǎng)組成，它使得國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行形成一個(gè)具有咨詢性質(zhì)的團(tuán)體，但是這種“咨詢”的性質(zhì)缺乏相應(yīng)的工具去監(jiān)督其公告的執(zhí)行情況。②世界銀行代表性不足，全球經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)的能力缺失。世界銀行從成立至今，一直是由以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家掌握著世界銀行的大多數(shù)投票權(quán)，而廣大的發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展意愿并不能夠得到合理的反映，這與當(dāng)今世界發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)相違背。發(fā)展中國(guó)家不但代表權(quán)不足，而且投票權(quán)不能隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展自動(dòng)與周期性地調(diào)整。（3）G20的作用仍有待發(fā)揮。誕生于1999的G20作為作為最重要的國(guó)際論壇之一，G20致力于防范和解決國(guó)際金融危機(jī)，改善各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系透明度，總體而言，G20放映了世界經(jīng)濟(jì)格局的變遷，順應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)治理的需要。但是，G20的局限性限制了其在多邊金融治理方面的作用。①G20集團(tuán)化特點(diǎn)日漸明顯。G20的成員是國(guó)際秩序中的重要利益獲得者，是世界經(jīng)濟(jì)中的重要成員國(guó)家，G20既有來自發(fā)達(dá)國(guó)家的成員也有來自發(fā)展中國(guó)家的成員，他們既有共同的利益也有矛盾沖突，因此，在議題的設(shè)計(jì)上就需要協(xié)調(diào)所有成員方的意見，而這些議題的范圍往往比較廣泛，因此很難在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，對(duì)特定議題給出合理的解決方案。②G20仍然被少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家左右。G20在議題的設(shè)計(jì)方面由西方發(fā)達(dá)國(guó)家控制和主導(dǎo)，這無法從根本上去保障發(fā)展中國(guó)家的利益。雖然受到金融危機(jī)的影響后，發(fā)展中國(guó)家紛紛提出了一些具有建設(shè)性的議題，但是G20的大部分議題仍然是被特定國(guó)家所主導(dǎo)。

3.各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制。在經(jīng)濟(jì)金融全球化的條件下，經(jīng)濟(jì)在信息技術(shù)的進(jìn)步下加速發(fā)展，信息跨國(guó)界的傳播和現(xiàn)代化電子技術(shù)的應(yīng)用使得國(guó)際資本流動(dòng)加速，使得國(guó)際金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，使得各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)系更為緊密。各國(guó)之間緊密的經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系使全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了連鎖效應(yīng)。在貨幣政策領(lǐng)域表現(xiàn)的尤為明顯，各國(guó)貨幣發(fā)行必須與一定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和規(guī)模掛鉤。也就是說，各國(guó)在發(fā)放基礎(chǔ)貨幣時(shí)，不能只考慮本國(guó)的金融目標(biāo)而采取過禁或者過度的措施，而應(yīng)該從全球經(jīng)濟(jì)合理穩(wěn)定發(fā)展的前提出發(fā)。尤其是作為國(guó)際貨幣的國(guó)家要合理適度的發(fā)行貨幣，合理地規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不能任意無度地發(fā)行，攪亂國(guó)際金融秩序。但是，目前世界各國(guó)還沒有建立起有效的協(xié)調(diào)機(jī)制和平臺(tái)，協(xié)商宏觀經(jīng)濟(jì)政策。雖然G20取得了一定的成效，但效果現(xiàn)在還不明顯。

四、中國(guó)參與多邊金融體系治理體系的選擇

在面對(duì)國(guó)際金融體系嚴(yán)重失衡的大背景下，中國(guó)作為發(fā)展中的大國(guó)應(yīng)該如何去面對(duì)國(guó)際收支失衡，如何盡量降低世界主要貨幣匯率波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如何與世界各國(guó)去參與到國(guó)際貨幣體系新秩序的重建是我們急需解決的問題。對(duì)于中國(guó)而言還是應(yīng)該積極廣泛的參與到國(guó)際金融的合作與協(xié)調(diào)中來。

1.穩(wěn)步推進(jìn)人民幣匯率制度改革，保持人民幣匯率平穩(wěn)變化。一國(guó)的政府當(dāng)局會(huì)根據(jù)本國(guó)具體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的承諾來選擇實(shí)行浮動(dòng)匯率制還是固定匯率制。結(jié)合中國(guó)國(guó)情，中國(guó)政府認(rèn)為應(yīng)該選擇固定匯率制。第一，固定匯率總體上可以有效的穩(wěn)定本國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)水平。在本國(guó)有充足的外匯儲(chǔ)備的條件下能夠有效穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，特別是物價(jià)水平。第二，固定匯率能夠增加就業(yè)。固定匯率通過調(diào)節(jié)儲(chǔ)備水平改變貨幣供給，調(diào)節(jié)一般價(jià)格水平。在固定匯率下如果采用本幣一次性貶值的政策，可以達(dá)到降低出口產(chǎn)品價(jià)格，增加國(guó)內(nèi)就業(yè)以及擴(kuò)大產(chǎn)品出口。第三，固定匯率可以穩(wěn)定國(guó)際貿(mào)易預(yù)期，減少匯率風(fēng)險(xiǎn)。因此中國(guó)可行的選擇是走一條中間道路，即放寬人民幣匯率波動(dòng)幅度，改變對(duì)人民幣大幅升值的預(yù)期。

2.加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程。所謂人民幣國(guó)際化，是指使人民幣在世界范圍內(nèi)行使其流通手段、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)藏手段、支付手段的職能，最終成為全球普遍接受的可兌換貨幣。如何去推動(dòng)人民幣國(guó)際化？我國(guó)政府對(duì)此提出了兩方面的“三步走”的方針戰(zhàn)略，即在臨近的國(guó)家和地區(qū)逐步推動(dòng)人民幣的流通，實(shí)現(xiàn)人民幣的區(qū)域化發(fā)展，做到適時(shí)適度的發(fā)展、逐步有序的漸進(jìn)式發(fā)展。（1）在空間上的擴(kuò)張上實(shí)現(xiàn)“三步走”，即首先實(shí)現(xiàn)人民幣在周邊國(guó)家廣泛流通，其次將人民幣往更多的國(guó)家和地區(qū)推動(dòng)，即形成區(qū)域化，最終實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的人民幣國(guó)際化。（2）在貨幣職能上也分“三步走”，即實(shí)現(xiàn)人民幣成為結(jié)算、投資、儲(chǔ)備貨幣的三步走。首先在國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算中更多的使用人民幣作為結(jié)算貨幣，使人民幣成為國(guó)際結(jié)算貨幣；然后促使人民幣發(fā)展成為國(guó)際金融市場(chǎng)上的主要的投資貨幣，逐步使得人民幣成為國(guó)際投資貨幣，最后隨著前兩步的發(fā)展最終使得人民幣成為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

3.鼓勵(lì)與監(jiān)管金融創(chuàng)新并舉。金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)要求中國(guó)未雨綢繆，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)、期貨、證券等資產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管監(jiān)管力度，并且加大對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度。加強(qiáng)金融監(jiān)管的具體方案有：（1）建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。要求加強(qiáng)功能監(jiān)管而非傳統(tǒng)的分機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同的監(jiān)管部門要做到分工明確，都要統(tǒng)一接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，并且要求保監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)加大對(duì)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。（2）加強(qiáng)配套性條件及外部環(huán)境的整治。金融危機(jī)后金融監(jiān)管體系的改革創(chuàng)新需要金融法律體系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融體制微觀基礎(chǔ)等一系列的外部環(huán)境和配套條件的改善。我們提出的宏觀經(jīng)濟(jì)政策應(yīng)該具有透明性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)，政府應(yīng)該具有調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大能力，和全局把握能力；還要善于從微觀上去改革金融體制，強(qiáng)化分散和轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，最終實(shí)現(xiàn)建立一個(gè)穩(wěn)定健全的金融市場(chǎng)的目標(biāo)，以保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)。（3）加強(qiáng)與世界各國(guó)之間的金融監(jiān)管合作。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系的進(jìn)一步開放，我國(guó)的金融企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和開放程度的加深會(huì)越來越廣泛的參與到全球金融市場(chǎng)中來，從而會(huì)面臨更大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此我們要通過加強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作以防御大規(guī)模的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.量力而為，積極參與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)改革。中國(guó)參與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)改革的定位有三個(gè)方面：第一，中國(guó)是一個(gè)世界大國(guó)，近些年來中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平迅速發(fā)展，中國(guó)擁有豐富的人口和自然資源，隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，中國(guó)的國(guó)際地位也在不斷提高，在國(guó)際組織中也發(fā)揮了越來越重要的作用。第二，盡管近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就，但仍然屬于發(fā)展中國(guó)家行列。雖然我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量很大，但在人均水平上與發(fā)達(dá)國(guó)家還有很大的差距。而且，我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈現(xiàn)地區(qū)間和產(chǎn)業(yè)間的不平衡，各個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然較低。以上事實(shí)說明，我國(guó)雖然邁入大國(guó)行列，但還不是一個(gè)強(qiáng)國(guó)，只能屬于發(fā)展中的大國(guó)；第三，中國(guó)是一個(gè)社會(huì)主義國(guó)家。社會(huì)主義性質(zhì)使得中國(guó)這個(gè)大國(guó)與其他資本主義的大國(guó)有著本質(zhì)的區(qū)別，這個(gè)特點(diǎn)對(duì)中國(guó)的國(guó)際環(huán)境與國(guó)際行為產(chǎn)生了很大的影響。面對(duì)眾多資本主義大國(guó)中國(guó)如何在國(guó)際體系中立足發(fā)展便成為中國(guó)參與世界經(jīng)濟(jì)政治合作的核心問題。中國(guó)在確定了社會(huì)主義發(fā)展中大國(guó)的定位下，應(yīng)該合理恰當(dāng)?shù)睦米约旱膰?guó)際影響，為中國(guó)未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)I造良好的國(guó)際環(huán)境，更多的參與到國(guó)際經(jīng)濟(jì)和政治體系中來，產(chǎn)生的更大的國(guó)際影響力。

作者：譚文君 崔凡 單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院

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第5篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

    論文摘要:金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊,金融學(xué)教學(xué)也面臨挑戰(zhàn)。由金融危機(jī)所引發(fā)的誠(chéng)信危機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)恐懼,是將來從事金融工作的學(xué)生必須要克服的。信用是金融市場(chǎng)運(yùn)作的根本,一定培養(yǎng)學(xué)生的誠(chéng)信理念;風(fēng)險(xiǎn)理念的培養(yǎng)是為了防范區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的聚集效應(yīng);還要堅(jiān)持創(chuàng)新,創(chuàng)新理念是確保金融創(chuàng)新步伐與市場(chǎng)變革相適應(yīng)的前提;更要培養(yǎng)所有主體要遵法守法,金融人才的法治理念是規(guī)范金融市場(chǎng)與維護(hù)國(guó)家金融利益的根基。 

    全球性金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生而言,既是巨大的挑戰(zhàn),又是良好的機(jī)遇。在金融學(xué)專業(yè)人才的理念培養(yǎng)上,應(yīng)著重樹立金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的誠(chéng)信理念、風(fēng)險(xiǎn)理念、創(chuàng)新理念和法治理念。 

    一、誠(chéng)信理念的培養(yǎng) 

    2008年美國(guó)發(fā)生的金融危機(jī)實(shí)質(zhì)上是一場(chǎng)信用危機(jī),是信用關(guān)系中“倫理責(zé)任”缺失的后果。在現(xiàn)實(shí)金融活動(dòng)中,誠(chéng)信就是遵守承諾契約的行為,實(shí)際上是一個(gè)體系,即包括各種形式的誠(chéng)信。一般來講,培養(yǎng)誠(chéng)信理念包括下述這樣三種形式。 

    1.培養(yǎng)以契約為基礎(chǔ)的誠(chéng)信。所謂以契約為基礎(chǔ)的誠(chéng)信,就是金融活動(dòng)中應(yīng)該信守自己的承諾,按照自己的承諾辦事。承諾實(shí)際上就是當(dāng)事者之間的一種契約,因而任何參與主體都必須遵守。也就是說,如果企業(yè)已經(jīng)和客戶擁有了各種形式的契約,那么就應(yīng)該全方位地自覺地遵守這些契約,而不是去設(shè)法逃避契約的約束,更不能曲解和修改契約的內(nèi)容,甚至于去毀約。  培養(yǎng)在信息非對(duì)稱條件下的誠(chéng)信。所謂信息非對(duì)稱條件下的誠(chéng)信,就是指有的當(dāng)事者可能因?yàn)樾畔@取上的阻滯性原因而無法清楚地把握信息中的全部?jī)?nèi)容,從而不能真實(shí)地把握問題的全部的情況;而另外的當(dāng)事者可能因?yàn)楦鞣N原因而能夠全面地?fù)碛行畔?從而可以真實(shí)地把握問題的全部狀況。這種信息的非對(duì)稱性,使得更多地?fù)碛行畔⒌囊环教幱诮灰椎膬?yōu)勢(shì)地位,可以說,那種較多掌握信息的當(dāng)事者,可以借助信息擁有的優(yōu)勢(shì)地位而欺騙信息不全的當(dāng)事者,但是擁有更多信息的一方,卻并沒有去這樣干,而是誠(chéng)信地對(duì)待信息不全的一方,這種狀況就是信息非對(duì)稱下的誠(chéng)信。  培養(yǎng)完全考慮當(dāng)事者利益的誠(chéng)信。也就是說,一方當(dāng)事者在追求自身利益的同時(shí),并沒有僅僅從自己的利益出發(fā),而是充分考慮了當(dāng)事者的另一方的利益,告訴對(duì)方應(yīng)該怎么做利益才最大。這種考慮對(duì)方當(dāng)事者利益的誠(chéng)信,是一種最高形式的誠(chéng)信。完全考慮當(dāng)事者利益的這種誠(chéng)信,往往是當(dāng)事者從對(duì)方的利益出發(fā)的,所以這種誠(chéng)信可以說是一種很高形式的誠(chéng)信。 

    二、風(fēng)險(xiǎn)理念的培養(yǎng) 

    金融是資金的聚集地,也是風(fēng)險(xiǎn)的集合體,金融創(chuàng)新和發(fā)展總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn),源于事物的不確定性,是一種損失或獲益的機(jī)會(huì)。金融風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)性、客觀性、不確定性和受益對(duì)稱性等特征,是客觀的、現(xiàn)實(shí)的存在,這是由金融過程內(nèi)在的本質(zhì)屬性所決定的。因此,針對(duì)金融學(xué)學(xué)習(xí),必須培養(yǎng)金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)理念。 

    1.培養(yǎng)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的能力。廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)€(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府在參與金融活動(dòng)過程中,因客觀環(huán)境變化、決策事物或其他原因?qū)е陆鹑谫Y產(chǎn)價(jià)值、信譽(yù)遭受損失的可能性。狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)則指金融機(jī)構(gòu)在從事金融活動(dòng)時(shí),其資產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失的可能性。由于金融過程的網(wǎng)絡(luò)化和金融關(guān)系的多樣化,金融風(fēng)險(xiǎn)具有極強(qiáng)的聯(lián)動(dòng)性、廣泛的滲透性和自我增強(qiáng)的傳播特性。如果金融風(fēng)險(xiǎn)超過了承受能力,局部、個(gè)別的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)蔓延、傳播開來,從而影響到區(qū)域、國(guó)家甚至國(guó)際范圍,形成金融危機(jī),給經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)福利造成災(zāi)難性的后果。2008年由美國(guó)次貸危機(jī)引起的金融海嘯,范圍廣,影響大,對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成了強(qiáng)烈的沖擊和影響。這些危機(jī)和動(dòng)蕩不但使一國(guó)多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果毀于一旦,造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失,而且擴(kuò)大了貧富差距,加劇了社會(huì)矛盾,甚至引發(fā)政治和社會(huì)危機(jī)。  培養(yǎng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前,就國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)而言,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性被推到了史無前例的高度。隨著市場(chǎng)化程度的提高,各類資金的流動(dòng)性明顯增強(qiáng),資金回報(bào)率高的區(qū)域會(huì)吸引其他地區(qū)資金的流入。如果該區(qū)域的資金高回報(bào)是源于投機(jī)性的泡沫化,那么該區(qū)域會(huì)很快成為金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。我們要加大了對(duì)金融監(jiān)管與市場(chǎng)監(jiān)管的力度,并重視金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、預(yù)警和金融體系的穩(wěn)健性建設(shè),著力提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)、抵御金融危機(jī)的能力。

    三、創(chuàng)新理念的培養(yǎng) 

    1.金融業(yè)的發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新。創(chuàng)新既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程,也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因,更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進(jìn)的新事物,從而使得金融體系能夠更有效地發(fā)揮其功能。金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和金融制度的創(chuàng)新,其核心是金融工具的創(chuàng)新。金融工具的創(chuàng)新主要包括規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新、增加流動(dòng)性的創(chuàng)新、信用創(chuàng)造的創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新、運(yùn)用高新技術(shù)的創(chuàng)新和規(guī)避金融管制的創(chuàng)新。  要充分認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”。培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生全面而辯證地看待金融創(chuàng)新效應(yīng)。通過對(duì)金融工程學(xué)等重要專業(yè)課程的學(xué)習(xí),既要培養(yǎng)金融創(chuàng)新思維、掌握金融創(chuàng)新的技巧和方法,又要把握金融創(chuàng)新的路徑和規(guī)律、正確認(rèn)識(shí)和理解金融創(chuàng)新與金融發(fā)展、金融穩(wěn)定的關(guān)系。金融創(chuàng)新既具有滿足客戶個(gè)性化需求、豐富金融交易品種、使商業(yè)銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)獲得新的生存發(fā)展空間、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)對(duì)和轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)的能力、提高金融資源使用效率以及促進(jìn)金融市場(chǎng)一體化等積極作用,也具有增大金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、降低金融體系穩(wěn)定性、加大金融監(jiān)管難度、削弱貨幣政策實(shí)施效果等負(fù)面影響。2008年發(fā)生的全球金融危機(jī)的一個(gè)重要而直接的原因便是美國(guó)金融創(chuàng)新過度,以至以住房抵押貸款為基礎(chǔ)的金融衍生產(chǎn)品交易過濫,以及金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的次貸衍生品業(yè)務(wù)及其交易的放任自流,助長(zhǎng)了衍生品風(fēng)險(xiǎn)的積聚和爆發(fā)。  創(chuàng)新需要監(jiān)管,強(qiáng)化金融監(jiān)管理念。對(duì)中國(guó)而言,既不能這次全球金融危機(jī)的發(fā)生而視金融創(chuàng)新為洪水猛獸,抵制金融創(chuàng)新,也不能對(duì)金融創(chuàng)新監(jiān)管過死。明智的策略應(yīng)該是:一要充分認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的積極作用,加快金融創(chuàng)新步伐。中國(guó)現(xiàn)階段由于金融創(chuàng)新不足,金融產(chǎn)品種類少、結(jié)構(gòu)單一,不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。因此應(yīng)完善金融創(chuàng)新的制度環(huán)境,大力鼓勵(lì)和推動(dòng)金融創(chuàng)新,探索金融衍生品的發(fā)展途徑。二要提高金融監(jiān)管水平。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)跨市場(chǎng)、跨境風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,確保金融監(jiān)管體系與金融創(chuàng)新步伐和市場(chǎng)變革相適應(yīng)。同時(shí),要弄清楚金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、層次和風(fēng)險(xiǎn)特征,研究金融創(chuàng)新規(guī)律,適時(shí)、適度地引導(dǎo)金融創(chuàng)新活動(dòng),把握監(jiān)管力度,避免監(jiān)管過度和監(jiān)管缺位,探索金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管、由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、由單向監(jiān)管向全面監(jiān)管、由封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管等轉(zhuǎn)變的途徑。 

    四、法治理念的培養(yǎng) 

    1.培養(yǎng)學(xué)生掌握金融法律知識(shí)。在依法治國(guó)及法律全球化的宏觀環(huán)境下,金融學(xué)專業(yè)人才必須確立法治理念。在金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)加大的形勢(shì)下,政府的“政策規(guī)制”只能發(fā)揮短期效應(yīng),只有健全的金融法律制度才能形成安全的長(zhǎng)效機(jī)制。無論國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展,還是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的有序銜接,必須有金融法律制度加以有效調(diào)整。目前,中國(guó)的金融業(yè)發(fā)展面臨兩大挑戰(zhàn),一是金融業(yè)發(fā)展市場(chǎng)化的挑戰(zhàn),二是金融業(yè)發(fā)展國(guó)際化的挑戰(zhàn)。前者主要表現(xiàn)為立法滯后,特別是現(xiàn)有的金融法律法規(guī)與金融市場(chǎng)的發(fā)展存在較大差距,導(dǎo)致金融資產(chǎn)的市場(chǎng)化程度不高,流動(dòng)性不強(qiáng),以及金融交易的不規(guī)范等。后者主要表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的“政策導(dǎo)向”與國(guó)際金融市場(chǎng)的“法律調(diào)整”相沖突,這也是西方國(guó)家以國(guó)際貿(mào)易平衡為由干涉中國(guó)金融市場(chǎng)的“法定借口”。因此,無論是金融專業(yè)或任何一個(gè)專業(yè)方向的本科生、研究生,掌握國(guó)內(nèi)金融立法的動(dòng)態(tài)與金融法律制度,熟悉國(guó)際金融體制、規(guī)則及其相關(guān)法律知識(shí),具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。  培養(yǎng)運(yùn)用法律防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。在國(guó)際金融危機(jī)影響?yīng)q存、中國(guó)正處于金融運(yùn)行機(jī)制改革的關(guān)鍵時(shí)期,完善金融立法,健全金融法律制度至關(guān)重要。其一,有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的過度自由化和自主創(chuàng)新會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)疊加,無論是國(guó)際或國(guó)內(nèi),甚至是區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn),只能應(yīng)對(duì)而不能消除。良好的金融法治環(huán)境對(duì)安全金融創(chuàng)新、加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制有不可忽視的作用。法律制度的確立,是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)與根本。其二,有利于維護(hù)中國(guó)的金融利益。中國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)育不健全,在美國(guó)對(duì)人民幣匯率問題干涉下,人民幣處于緩慢升值狀況中。境外短期投機(jī)資金乘機(jī)而入,如果沒有很好地運(yùn)用法律來防范金融風(fēng)險(xiǎn),勢(shì)必會(huì)影響國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,甚至引發(fā)金融貨幣危機(jī)。因此,我們必須研究國(guó)際金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制及其相關(guān)法律規(guī)定,充分運(yùn)用好各種法律切實(shí)維護(hù)中國(guó)金融利益。 

    參考文獻(xiàn): 

    [1]郭建新.論金融信用與倫理責(zé)任[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2010,(8). 

    曹廷貴.對(duì)于金融及金融教育理念的一點(diǎn)看法[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2002,(增刊). 

第6篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

一、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的成立為上海國(guó)際金融中心建設(shè)帶來新契機(jī)

設(shè)立上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)是進(jìn)一步深化改革、加快政府職能轉(zhuǎn)變、深化金融領(lǐng)域改革開放的重大舉措，將對(duì)上海建設(shè)成國(guó)際金融中心產(chǎn)生重要的推動(dòng)作用。

（一）金融自由化水平提高有利于推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)

從海外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，金融自由化是國(guó)際金融中心建設(shè)的支點(diǎn)和必不可少的條件。長(zhǎng)期以來，受制于人民幣的非全面可兌換性、利率的非市場(chǎng)化、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立壁壘等，上海國(guó)際金融中心建設(shè)一直進(jìn)展緩慢?，F(xiàn)在，在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立之后，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可在自貿(mào)區(qū)內(nèi)對(duì)人民幣資本項(xiàng)目可兌換、金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化、人民幣跨境使用等方面進(jìn)行先行先試。金融服務(wù)業(yè)將對(duì)符合條件的民營(yíng)資本和外資金融機(jī)構(gòu)全面開放，支持在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行等。這些措施顯然會(huì)將金融自由化水平大大提升，進(jìn)而對(duì)上海國(guó)際金融中心的建設(shè)起到推動(dòng)作用。

（二）金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新將推動(dòng)上海金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

從倫敦、紐約等國(guó)際金融中心的發(fā)展歷史看，有利于創(chuàng)新但又不失規(guī)范的金融監(jiān)管體系能夠促進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)。一方面，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，政府要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，保證金融中心的穩(wěn)定，另一方面要提供相對(duì)寬松的金融環(huán)境，促進(jìn)金融創(chuàng)新，保證金融中心的活力。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)總體方案中明確提出了深化金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新，允許在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立面向國(guó)際的交易平臺(tái)，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易，鼓勵(lì)金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新。這無疑會(huì)推動(dòng)上海金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，活躍金融市場(chǎng)，為上海國(guó)際金融中心建設(shè)帶來新契機(jī)。

（三）跨國(guó)公司總部的集聚將促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)

總部經(jīng)濟(jì)也是國(guó)際金融中心建設(shè)的一個(gè)重要方面。大公司的總部要管理龐大的財(cái)務(wù)往來和資金流，對(duì)金融產(chǎn)品有強(qiáng)大的需求，也常常需要通過現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)的對(duì)沖機(jī)制來控制、管理其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大公司總部的集聚不僅有助于形成資金中心，也有助于活躍包括期貨市場(chǎng)在內(nèi)的金融市場(chǎng)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)總體方案明確了將深化跨國(guó)公司總部外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理試點(diǎn)，促進(jìn)跨國(guó)公司設(shè)立區(qū)域性或全球性資金管理中心。這將推動(dòng)跨國(guó)公司總部集聚在上海，進(jìn)而推動(dòng)上海國(guó)際金融中心的建設(shè)。

（四）金融業(yè)國(guó)際化水平的提高助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)

國(guó)際金融中心的主要特征就是高度國(guó)際化。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的多項(xiàng)方案措施無疑會(huì)提高上海金融業(yè)的國(guó)際化水平：在金融制度創(chuàng)新方面，鼓勵(lì)企業(yè)利用境內(nèi)外兩種資源、兩個(gè)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)跨境融資自由化；在增強(qiáng)金融服務(wù)功能方面，金融服務(wù)業(yè)對(duì)符合條件的民營(yíng)資本和外資金融機(jī)構(gòu)全面開放，支持在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行，允許金融市場(chǎng)在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立面向國(guó)際的交易平臺(tái)，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易。如果能充分利用上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立及與之相關(guān)的有利政策，必將有利于推動(dòng)上海國(guó)際金融中心的建設(shè)。

二、上海國(guó)際金融中心建設(shè)面臨的困難和挑戰(zhàn)

上海在國(guó)際金融中心的建設(shè)方面，有很多優(yōu)勢(shì)和較為良好的基礎(chǔ)，但也面臨不少困難和挑戰(zhàn)，對(duì)此應(yīng)有客觀、清醒的認(rèn)識(shí)。

（一）金融市場(chǎng)交易品種單一，交易規(guī)模不足

國(guó)際金融中心的一個(gè)重要特征是有較大規(guī)模的金融交易活動(dòng)發(fā)生。而上海當(dāng)前的情況是：一方面，上海股票主板專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net市場(chǎng)不夠活躍，日成交金額常常低于深圳的創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板市場(chǎng)；另一方面，金融期貨和金融衍生品市場(chǎng)交易品種單一，交易規(guī)模不足。目前中國(guó)金融期貨交易所上市的交易品種只有滬深300指數(shù)期貨和5年期國(guó)債期貨。表1為滬深300指數(shù)（HS300）與滬深300指數(shù)期貨（IF）4月份以來的日成交金額數(shù)據(jù)，可以看到，目前滬深300指數(shù)期貨的日成交金額大體為滬深股票現(xiàn)貨市場(chǎng)成交金額的10倍以下。股指期貨的成交金額數(shù)倍于股票現(xiàn)貨交易是國(guó)際金融市場(chǎng)的一個(gè)規(guī)律性現(xiàn)象，而我國(guó)金融期貨的交易品種單一，交易規(guī)模也遠(yuǎn)不及成熟市場(chǎng)，難以發(fā)揮金融期貨的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能。無論現(xiàn)貨市場(chǎng)還是期貨市場(chǎng)，金融活動(dòng)的交易規(guī)模都相對(duì)比較小，制約著上海國(guó)際金融中心的建設(shè)進(jìn)度。

（二）金融機(jī)構(gòu)的集聚度不夠

金融中心是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融活動(dòng)的集中地，從倫敦和紐約等國(guó)際金融中心的經(jīng)驗(yàn)來看，國(guó)際金融中心都聚集著相當(dāng)數(shù)量的、高質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)。然而無論是商業(yè)銀行、證券公司還是保險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)一些有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)的總部并不在上海，譬如，招商銀行、民生銀行、平安保險(xiǎn)等總部都分布在北京、深圳等地。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)的總部也都不在上海。實(shí)際上，沒有一些有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)作支撐，上海是很難建設(shè)成為國(guó)際金融中心的。

（三）非政治中心帶來信息劣勢(shì)

與倫敦、東京、巴黎、新加坡等金融中心同時(shí)也是所在國(guó)的政治中心不同，上海不是我國(guó)的政治中心，因此在享受政治中心的許多經(jīng)濟(jì)輻射效應(yīng)和信息溢出效應(yīng)方面，上海不占優(yōu)勢(shì)。金融業(yè)是一個(gè)高度依賴信息運(yùn)行并對(duì)信息非常敏感的行業(yè)，一個(gè)國(guó)際金融中心必須能夠大量、及時(shí)、客觀的反映市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品變化的專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net各種信息。非政治中心所帶來的信息短板制約著上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心。

（四）金融市場(chǎng)體系不完整

目前，上海金融中心在各個(gè)金融子市場(chǎng)上與世界一流國(guó)際金融中心相比仍有較大的差距：股票市場(chǎng)大而不強(qiáng)，截止2012年年底，上交所股票成交額位列全球主要交易所 第四位，亞洲第二位，但上海股票市場(chǎng)大而不強(qiáng)，與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格的同步性較差；債券市場(chǎng)交易品種單一，政策性銀行債、國(guó)債和中期票據(jù)三者的發(fā)行量超過發(fā)行總量的70%，缺少創(chuàng)新品種；金融期貨、衍生品市場(chǎng)尚處于發(fā)展階段的初期，功能沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。金融子市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)體系不完整，市場(chǎng)的資源配置和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能未能很好發(fā)揮，限制了上海建設(shè)國(guó)際金融中心。

三、抓住上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立的契機(jī)，推動(dòng)國(guó)際金融中心建設(shè)

在推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的過程中，也為上海國(guó)際金融中心建設(shè)提供了新的發(fā)展契機(jī)。上海應(yīng)該抓住契機(jī)，大力實(shí)施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引金融機(jī)構(gòu)匯集，完善信息、完善金融市場(chǎng)體系，實(shí)現(xiàn)到2020年將上海建設(shè)成“與中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力相適應(yīng)的國(guó)際金融中心”的目標(biāo)。

（一）大力實(shí)施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，活躍金融市場(chǎng)

相對(duì)于目前滬深兩市的2300多只股票而言，滬深300指數(shù)期貨這一單一的期貨交易品種明顯不足。無論是從為投資者提供更多、更有效的套期保值工具的角度，還是從活躍股指期貨市場(chǎng)交易的角度，都應(yīng)該提供更多的期貨交易品種。上海應(yīng)該抓住當(dāng)前金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的有利時(shí)機(jī)，著力發(fā)展金融期貨和金融衍生品市場(chǎng)，活躍股票指數(shù)期貨市場(chǎng)，更好地發(fā)揮金融期貨的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能，這也是作為國(guó)際金融中心建設(shè)的必然要求。

（二）進(jìn)一步吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的集聚

國(guó)際金融中心是以大量有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)的集聚為基礎(chǔ)的，上海應(yīng)該利用金融自由化水平提高的制度和政策環(huán)專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net境吸引功能性金融機(jī)構(gòu)、全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)及其他影響力較大的金融機(jī)構(gòu)不斷落戶上海，既要注重金融機(jī)構(gòu)集聚的數(shù)量，更要注重金融機(jī)構(gòu)集聚的質(zhì)量，把上海建設(shè)成為金融機(jī)構(gòu)總部和功能性金融機(jī)構(gòu)的重要集聚地。

（三）打造完善的金融資訊信息平臺(tái)

作為國(guó)際性的金融中心，前提條件之一就是能讓市場(chǎng)主體以最快速度、最小成本獲取有效信息，進(jìn)而做出正確判斷。上海應(yīng)借助自貿(mào)區(qū)成立和金融業(yè)國(guó)際化水平提高的契機(jī)，打造一批符合國(guó)際語境、有全球影響力的財(cái)經(jīng)傳媒和金融資訊信息平臺(tái)，彌補(bǔ)非政治中心帶來的信息方面的劣勢(shì)，進(jìn)一步吸引金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)交易主體，提升上海金融中心在世界范圍內(nèi)的地位和作用。

（四）不斷開拓金融市場(chǎng)的新領(lǐng)域，建立多層次的金融市場(chǎng)體系

借助金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的契機(jī)，上海應(yīng)積極拓展多功能、多層次的金融市場(chǎng)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的內(nèi)涵和邊界也在發(fā)生變化，譬如，碳金融市場(chǎng)正逐漸成為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。世界權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)2020年全球碳金融市場(chǎng)交易金額將達(dá)到3.5萬億美元。不斷開拓金融市場(chǎng)的新領(lǐng)域，也是國(guó)際金融中心建設(shè)的題中之義。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

論文摘 要：20世紀(jì)90年代，瑞士 金融 的一種趨勢(shì)就是發(fā)生在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透，實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)合，同時(shí)為了克服現(xiàn)有銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體系的缺陷，瑞士在1998年開始對(duì)其金融監(jiān)管進(jìn)行全面改革。那么瑞士目前的金融監(jiān)管體制如何，存在什么特點(diǎn)可以使得瑞士成為國(guó)際金融中心。文章從瑞士金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀以及問題進(jìn)行分析，解釋瑞士的改革以及為

 

 

一、銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體制 

 

瑞士金融監(jiān)管體制實(shí)行的是瑞士銀行和證券由瑞士聯(lián)邦銀行業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱fbc）統(tǒng)一監(jiān)管，瑞士私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)由瑞士聯(lián)邦私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督局（以下簡(jiǎn)稱fopi）監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制。其中fbc又實(shí)行兩級(jí)監(jiān)管體系，既監(jiān)管活動(dòng)在fbc與授權(quán)的外部審計(jì)公司之間的監(jiān)管職責(zé)的分工。 

在瑞士，除了最主要的fbc和fopi（這兩個(gè)機(jī)構(gòu)目前監(jiān)管著大約330家銀行和200多家保險(xiǎn)公司），金融市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)還由很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)框架 

1．聯(lián)邦銀行委員會(huì)（fbc）。（1）組織結(jié)構(gòu)：fbc由7至11名成員組成，由聯(lián)邦委員會(huì)選舉產(chǎn)生。fbc在行政上隸屬于瑞士聯(lián)邦財(cái)政部（以下簡(jiǎn)稱fdf），但獨(dú)立于聯(lián)邦委員會(huì)的指示。fbc基于其獨(dú)立性對(duì)金融部門的各個(gè)部分的監(jiān)管擁有絕對(duì)權(quán)威。（2）監(jiān)管活動(dòng)：瑞士的銀證監(jiān)管是采取兩級(jí)監(jiān)管體系，銀證監(jiān)管是基于作為國(guó)家監(jiān)督機(jī)關(guān)的fbc和一些得到授權(quán)的審計(jì)公司之間的任務(wù)分工。在這兩層監(jiān)管體系下，fbc委托授權(quán)的審計(jì)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審查，而自己保留負(fù)責(zé)全面監(jiān)督和執(zhí)法措施的權(quán)利。fbc 只有在非常罕見的情況下才進(jìn)行直接現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)審查。由于大銀行集團(tuán)在瑞士金融體系起著非常重要的作用，所以fbc需要自己親自對(duì)瑞士?jī)纱筱y行—瑞士聯(lián)合銀行（ubs）和瑞士信貸銀行（cs）實(shí)施直接監(jiān)管。同時(shí)，為確保監(jiān)管體系的活力， fbc對(duì)授權(quán)的審計(jì)公司開展質(zhì)量控制和檢查，有時(shí) fbc會(huì)直接監(jiān)察審計(jì)公司對(duì)銀行或證券交易商的審計(jì)程序。（3）運(yùn)行費(fèi)用：為了維持運(yùn)作，fbc每年向受其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)征收監(jiān)管費(fèi)。監(jiān)管費(fèi)的多少是比照fbc上一年度的支出來征收的。因此，監(jiān)督機(jī)構(gòu)的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)是獨(dú)立于邦聯(lián)的財(cái)務(wù)預(yù)算的，同時(shí)也不用納稅人承擔(dān)。 

2．聯(lián)邦私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（fopi）。fopi受聯(lián)邦委員會(huì)委托對(duì)瑞士私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。它的主要權(quán)限有給保險(xiǎn)公司頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可；對(duì)人壽保險(xiǎn)公司和醫(yī)療保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批；審查保險(xiǎn)公司遞交的年報(bào)；為保險(xiǎn)業(yè)起草有關(guān) 法律 文件；代表瑞士保險(xiǎn)業(yè)簽訂國(guó)際協(xié)定等。此外，作為對(duì)聯(lián)邦社會(huì)保險(xiǎn)局（fsio）監(jiān)管的補(bǔ)充，fopi開始監(jiān)管可以接受的健康保險(xiǎn)。從2006年初開始，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也納入fopi的監(jiān)管范圍。 

fopi實(shí)施監(jiān)管的費(fèi)用由被監(jiān)管的保險(xiǎn)公司承擔(dān)，該辦公室每年發(fā)票的稅收額就可以完全涵蓋監(jiān)管當(dāng)局購(gòu)置的保險(xiǎn)設(shè)施所帶來的成本。 

3．反洗錢控制局（aml-ca）。aml-ca行政上附屬于ffa組織，aml-ca有四個(gè)部門：自律監(jiān)管組織（self-regulating organizations sros）部門，直屬金融中介（financial intermediaries directly subordinated dsfis）部門，市場(chǎng)監(jiān)管部門以及審查部門。審查部門協(xié)助其他三個(gè)部門完成工作設(shè)在聯(lián)邦財(cái)政部財(cái)政事務(wù)管理局，負(fù)責(zé)直接或通過行業(yè)自我監(jiān)督組織監(jiān)管所有其它非銀行系統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人。另外根據(jù)fatf的要求成立了洗錢報(bào)告處（mros），隸屬于聯(lián)邦司法部，負(fù)責(zé)報(bào)告洗錢嫌疑問題，也是瑞士的情報(bào)中心。 

4．瑞士國(guó)家銀行（snb）。snb在他的職責(zé)范圍里，保證金融體系的穩(wěn)定。snb必須按照憲法和章程的規(guī)定以國(guó)家利益為首位，其首要目標(biāo)是確保物價(jià)穩(wěn)定，同時(shí)考慮 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 。 

（二）監(jiān)管規(guī)則體系 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)利有法律保證，同時(shí)必須嚴(yán)格遵從法律規(guī)定。監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管，對(duì)金融問題進(jìn)行裁決必須有法律依據(jù)，嚴(yán)格依法執(zhí)行監(jiān)管行為，從法律上保障了監(jiān)管權(quán)威性。 

在瑞士，金融部門是多層次的，反映在金融監(jiān)管規(guī)則上也是如此。瑞士聯(lián)邦行政局有權(quán)參與聯(lián)邦立法，除了憲法、聯(lián)邦法以及聯(lián)邦條例以外，監(jiān)管規(guī)則架構(gòu)里還包括監(jiān)管當(dāng)局的通告和通知。規(guī)則架構(gòu)的完整性還包括指示：指示自律規(guī)則在監(jiān)管范圍不同程度的執(zhí)行。這些指示部分是基于法律的授權(quán)委托（如股票交易的自律規(guī)則就是基于聯(lián)邦股票和證券交易法），另一部分是通過達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)化條件作為最低標(biāo)準(zhǔn)（如sfbc的某些通告）。自律規(guī)則比較貼近市場(chǎng)，在瑞士起著非常重要的作用。在國(guó)際層面上，有許多與金融監(jiān)管規(guī)則相關(guān)的雙邊以及多邊協(xié)議，如與歐盟、wto/gats的雙邊協(xié)議。 

 

二、監(jiān)管體制特點(diǎn) 

 

（一）監(jiān)管主體高度獨(dú)立性和權(quán)威性 

1．金融監(jiān)管當(dāng)局擁有高度獨(dú)立性是國(guó)家金融體制健全的表現(xiàn)之一，瑞士金融監(jiān)管擁有的高度獨(dú)立性主要表現(xiàn)在行政獨(dú)立和財(cái)政獨(dú)立上。（1）行政獨(dú)立。在瑞士擔(dān)負(fù)銀行監(jiān)管職能并不是國(guó)家的中央銀行，而是銀行委員會(huì)。銀行委員會(huì)的七名成員由瑞士聯(lián)邦委員會(huì)選舉產(chǎn)生，七名成員除主席外，其余均為兼職成員。由于銀行委員會(huì)的特殊性質(zhì)，銀行委員會(huì)成員不能在銀行和金融機(jī)構(gòu)中任職，其現(xiàn)任成員多為瑞士著名金融專家和經(jīng)濟(jì)學(xué)者，每月定期舉行會(huì)晤，研究談?wù)摻鹑诒O(jiān)管的方向性、戰(zhàn)略性問題，每年向聯(lián)邦委員會(huì)提交本年度工作報(bào)告。銀行委員會(huì)的成員雖然由聯(lián)邦政府任命，但聯(lián)邦政府卻對(duì)銀行委員會(huì)沒有指示權(quán)，無權(quán)插手銀行委員會(huì)的監(jiān)管工作和內(nèi)部事務(wù)，亦無權(quán)過問銀行委員會(huì)對(duì)具體案件的處理結(jié)果。這種高度的自主性無疑成為銀行委員會(huì)有效、充分地行使監(jiān)管職能的前提。（2）財(cái)政獨(dú)立。瑞士監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的費(fèi)用不是來自聯(lián)邦財(cái)政部的統(tǒng)一配置，而是向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用來彌補(bǔ)監(jiān)管成本，維持機(jī)構(gòu)運(yùn)行。并且監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立編制本機(jī)構(gòu)的財(cái)政預(yù)算以及財(cái)政支出，這樣監(jiān)管當(dāng)局通過財(cái)政獨(dú)立而擁有充分的監(jiān)管行使職能。

2．瑞士銀行委員會(huì)擁有絕對(duì)金融監(jiān)管權(quán)威。fbc每年向銀行公告，對(duì)銀行、投資基金、證券交易的有關(guān)法律條具體闡述和解釋；銀行委員會(huì)有權(quán)在聯(lián)邦法律框架的基礎(chǔ)上，起草、制定涉及金融監(jiān)管的具體實(shí)施細(xì)則和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)邦委員會(huì)批準(zhǔn)即生效執(zhí)行；在監(jiān)管工作中，如果遇到難以參照現(xiàn)有法律條款解決的問題，或根據(jù)新的國(guó)際條約必須對(duì)瑞士現(xiàn)行的部分法律條文進(jìn)行修改和調(diào)整，即由銀行委員會(huì)牽頭，會(huì)同國(guó)家銀行、瑞士銀行家協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，共同組成專家工作組，制定出相應(yīng)的補(bǔ)充管理規(guī)定或法律條款修訂草案，送交聯(lián)邦委員會(huì)審批。 fbc有權(quán)根據(jù)法律獲得全面的信息，即使是銀行保密法也不能例外，但是審計(jì)公司例外，因?yàn)槠湫畔碓葱枰喾矫娴膶徟?，通知?guī)定，通訊及其他機(jī)關(guān)的報(bào)告，客戶或第三方、以及媒體報(bào)導(dǎo)等。除審計(jì)機(jī)構(gòu)必須向銀行委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告外，各銀行對(duì)銀行委員會(huì)有諸多的報(bào)批義務(wù)和申報(bào)義務(wù)；各銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)年度結(jié)束的60天內(nèi)必須匯總所有核心數(shù)據(jù)，直接提交銀行委員會(huì)，以便銀行委員會(huì)及時(shí)掌握銀行業(yè)最新動(dòng)態(tài)，盡早察覺薄弱環(huán)節(jié)。在銀行違反銀行法規(guī)以及出現(xiàn)其它弊端的情況下，銀行委員會(huì)有權(quán)采取措施，以維護(hù)金融秩序并消除弊端。措施的嚴(yán)厲程度視違規(guī)情節(jié)輕重而逐步升級(jí)，例如：指出銀行的違規(guī)行為并予以警示性告誡；責(zé)令銀行重新制作年度財(cái)務(wù)報(bào)告；指示銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)變動(dòng)，乃至明令將某人開除出銀行董事會(huì)或業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)層等。在債權(quán)人的債券受到嚴(yán)重威脅的情況下，銀行委員會(huì)有權(quán)將審計(jì)公司人員派到該銀行作為觀察員，對(duì)該銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行深入監(jiān)督，這種監(jiān)督對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有時(shí)會(huì)構(gòu)成直接干預(yù)。銀行出現(xiàn)違法行為時(shí)，銀行委員會(huì)將報(bào)告給聯(lián)邦財(cái)政部，由財(cái)政部對(duì)銀行進(jìn)行跟蹤調(diào)查。在銀行已不能再履行其基本義務(wù)，或?qū)Ψ蓸?gòu)成嚴(yán)重侵害的情況下，銀行委員會(huì)將撤銷其營(yíng)業(yè)許可，任命清查人員對(duì)該銀行進(jìn)行強(qiáng)制性的停業(yè)清查。銀行委員會(huì)必須本著公平、適度、誠(chéng)信的原則采取上述措施。銀行若對(duì)銀行委員會(huì)的決定持有異議，可以向聯(lián)邦法庭上訴，但聯(lián)邦法庭一般都賦予銀行委員會(huì)極大的權(quán)衡及操作空間，而且通常留置對(duì)專業(yè)問題的評(píng)判。

（二）重監(jiān)管人員的高素質(zhì)培養(yǎng) 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局一直注重人才的培養(yǎng)，每年投入大筆資金用于行業(yè)培訓(xùn)，造就了一大批高素質(zhì)的金融管理人員。不但如此，它們還從國(guó)外招納大量人材，以彌補(bǔ)本國(guó)市場(chǎng)上人力資源短缺的弱點(diǎn)。瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)的就業(yè)人員一向以提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)而著稱，成為了瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位的一大法寶。同時(shí)高素質(zhì)的監(jiān)管人員也提升了監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威性以及監(jiān)管能力。 

（三）監(jiān)管 法律 體系完整，提供有力的法制基礎(chǔ)和保障 

瑞士的法律體系的完整性不僅表現(xiàn)在法律領(lǐng)域上，同時(shí)也表現(xiàn)在法律結(jié)構(gòu)上。 

1．瑞士目前的法律體系涉及瑞士現(xiàn)行的各個(gè) 金融 監(jiān)管領(lǐng)域：銀行，證券，投資，私營(yíng)保險(xiǎn)等，瑞士于1934年公布了《銀行法》，按規(guī)定成立銀行委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理瑞士銀行是否依法從業(yè)。隨著金融業(yè)的 發(fā)展 和銀行經(jīng)營(yíng)范圍的逐漸擴(kuò)展，瑞士又相繼頒布了《交易所和證券交易法》，以及《銀行和儲(chǔ)蓄銀行規(guī)則》、《外國(guó)銀行管理規(guī)則》、《投資基金規(guī)則》、《交易所和證券交易規(guī)則》和《洗錢條例》等。這些法律法規(guī)明確規(guī)定了瑞士監(jiān)管當(dāng)局作為國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)所擁有的權(quán)限和各被監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須履行的接受監(jiān)管的各項(xiàng)義務(wù)，在各個(gè)金融領(lǐng)域使得金融監(jiān)管真正做到了有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾。 

2．瑞士金融監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能有不同層次的法律保障，其中最主要的還是憲法、聯(lián)邦立法的保障，如瑞士七大法律如《銀行法》、《交易所和證券交易法》、《投資基金法》、《保險(xiǎn)監(jiān)管法》、《洗錢法》，這樣就從高層次上保證了監(jiān)管的權(quán)威性。同時(shí)還有各種細(xì)則性法規(guī)，如《銀行自有資本條例》、《銀行流動(dòng)資本條例》等又為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管提供精確的法律尺度，保證監(jiān)管的有效性。 

 

三、監(jiān)管體制存在的主要問題 

 

瑞士的分業(yè)監(jiān)管以及兩級(jí)監(jiān)管體系形成了一套對(duì)個(gè)人、 企業(yè) 和金融機(jī)構(gòu)的立體監(jiān)管制度，同時(shí)打擊黑錢和各種恐怖融資活動(dòng)。此外，加上監(jiān)管主體的高度獨(dú)立性和權(quán)威性以及法律的保障使得瑞士的金融部門非常發(fā)達(dá)，保持了瑞士作為國(guó)際著名金融中心的地位。根據(jù)瑞士銀行家協(xié)會(huì)提供的數(shù)字，瑞士的金融業(yè)掌管著全球三分之一的私人境外資產(chǎn)，幾家著名的銀行和保險(xiǎn)公司在世界同行中享有極高的聲譽(yù)。 

雖然瑞士的監(jiān)管體系對(duì)瑞士作為國(guó)際金融中心起了很大的作用，但是隨著國(guó)際監(jiān)管政策背景的改變以及國(guó)內(nèi)金融的動(dòng)態(tài)發(fā)展，瑞士現(xiàn)行的監(jiān)管體制逐漸暴露出了不足，主要表現(xiàn)在首先有些監(jiān)管規(guī)則的適用非常良好，但是缺乏法律基礎(chǔ)，如審計(jì)公司的審計(jì)程序，以及洗錢報(bào)告處的信息沒有相關(guān)的法律依據(jù)，這樣就減弱了監(jiān)管主體的權(quán)威性；其次是隨著 經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展，各種新興實(shí)體和集團(tuán)實(shí)體的出現(xiàn)，比如銀保集團(tuán)等，在目前的分業(yè)監(jiān)管體制下對(duì)該類新興實(shí)體和集團(tuán)就存在著監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)問題；再者，與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則相比，現(xiàn)行的監(jiān)管手段單一，效率不高，不適應(yīng)防范金融發(fā)展帶來的新風(fēng)險(xiǎn)防范的需要；監(jiān)管主體在監(jiān)管過程中由于信息不足而無法實(shí)施有效的監(jiān)管以及對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不公平對(duì)待等。20世紀(jì)90年代中期以后金融監(jiān)管的有效性有所降低，同時(shí)瑞士為了穩(wěn)定其金融中心，加強(qiáng)其國(guó)際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。 

 

四、結(jié)論 

 

基于以上分析的瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀，同時(shí)瑞士金融市場(chǎng)正在發(fā)生急劇變化，各種新興集團(tuán)實(shí)體出現(xiàn)，創(chuàng)新的節(jié)奏加快，跨境資金流動(dòng)加速，國(guó)際金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力增強(qiáng)，以及應(yīng)國(guó)際協(xié)定和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)要求等。為了穩(wěn)定瑞士的金融中心，加強(qiáng)其國(guó)際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場(chǎng)政策。 

金融市場(chǎng)監(jiān)管體制對(duì)金融市場(chǎng)極其重要，它可以增強(qiáng)市場(chǎng)穩(wěn)定性，增加國(guó)內(nèi)外公眾信心。假如沒有合適的金融監(jiān)管體系，那么瑞士的金融中介機(jī)構(gòu)就無法在國(guó)際規(guī)范的環(huán)境中運(yùn)作，那么瑞士的金融中心就無法生存。因此針對(duì)動(dòng)態(tài)環(huán)境，不斷優(yōu)化監(jiān)管架構(gòu)是不容置疑的。這個(gè)結(jié)果使得監(jiān)管當(dāng)局不僅具有額外義務(wù)，而且必須改善和簡(jiǎn)化現(xiàn)有的監(jiān)管框架。 

 

第8篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧?，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

第9篇：國(guó)際金融監(jiān)管論文范文

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