銀行合規(guī)發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理具有高效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營(yíng)中注重流動(dòng)，以增強(qiáng)效益為中心思想。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運(yùn)行的過(guò)程中，借鑒了很多國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過(guò)程中，取得了一些成績(jī)，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問(wèn)題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做出貢獻(xiàn)。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要手段。

二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義

（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)中，沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟(jì)損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對(duì)你合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。它包括市場(chǎng)準(zhǔn)則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動(dòng)向，市場(chǎng)慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的重要意義。商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價(jià)值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，合理處理風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)管理的主要任務(wù)。在我國(guó)積極推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)管理具有重要的參考價(jià)值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的依據(jù)。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端

（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國(guó)目前的合規(guī)管理中，主要的缺點(diǎn)就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細(xì)化的。因此，在制度體系方面，要把細(xì)致性當(dāng)成制度制定的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，具有各自的特點(diǎn)，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計(jì)劃和目標(biāo)要求。制度建立是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。

（2）合規(guī)文化建設(shè)意識(shí)較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺(jué)依法合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中倡導(dǎo)合規(guī)理念，強(qiáng)化養(yǎng)成合規(guī)的風(fēng)氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設(shè)的意識(shí)較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。

（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的細(xì)致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)就是處理細(xì)節(jié)問(wèn)題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。

四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展

（1）在意識(shí)上增強(qiáng)合規(guī)制度管理的認(rèn)知。在任何一項(xiàng)制度的建立和改革上，意識(shí)層面都是所有活動(dòng)的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理尤其更要重視意識(shí)理念的樹(shù)立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對(duì)合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設(shè)，在建設(shè)中，注重提高管理水平的方法培訓(xùn)。要將合規(guī)管理的意識(shí)滲透到員工的日常工作中，在細(xì)節(jié)中展開(kāi)合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的制度建設(shè)中，對(duì)制度的認(rèn)知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎(chǔ)。我們要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的道德標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，讓企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。

（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)照搬。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)目標(biāo)都是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立屬于我們本國(guó)實(shí)際、符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識(shí)別、量化、評(píng)估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個(gè)完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要精神層面的支持，也需要基礎(chǔ)設(shè)施方面的保證。（3）強(qiáng)化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果。在基層經(jīng)營(yíng)的管理中，要對(duì)銀行全體員工實(shí)行合規(guī)文化的培訓(xùn)活動(dòng)。在培訓(xùn)中，要讓銀行職員學(xué)習(xí)到法律常識(shí)、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務(wù)辦理中，要注意按照行為規(guī)范進(jìn)行操作。開(kāi)展合規(guī)文化培訓(xùn)，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)素養(yǎng)，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)能夠保持清醒的頭腦。

（4）科學(xué)規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展受到相應(yīng)的限制，這就造成在運(yùn)行過(guò)程中，制度沒(méi)有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W(xué)的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運(yùn)營(yíng)中，要強(qiáng)化規(guī)章制度的力度，明確責(zé)任，明確任務(wù)，在制定規(guī)章制度和實(shí)際操作中，要把經(jīng)營(yíng)和管理統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理方式。

（5）建立科學(xué)有效的監(jiān)督約束機(jī)制。銀行的業(yè)務(wù)性和功能性決定了銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會(huì)對(duì)銀行實(shí)行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。例如房貸的管理、車(chē)貸的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)管理等。在檢查中，要對(duì)票據(jù)憑證進(jìn)行全面的檢查，對(duì)具體環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致整理。監(jiān)督約束機(jī)制就是要對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。

五、結(jié)論

合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心動(dòng)力就是增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是提高利潤(rùn)的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，統(tǒng)一到一個(gè)整體目標(biāo)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務(wù)方面的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉燕.加強(qiáng)合規(guī)管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2009（03）.

[2] 劉春輝.淺談商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2010（05）.

第2篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目前的困境

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位不清晰

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系難以擺正?！耙婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)”是許多商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)要求，甚至是部分商業(yè)銀行的辦行宗旨。這充分反映了商業(yè)銀行在價(jià)值追求上對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。但由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能直接創(chuàng)造利潤(rùn)，不能當(dāng)期產(chǎn)生價(jià)值，甚至可能會(huì)放棄一些業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和短期利益，而其本身又需要一定的成本。由此，在實(shí)踐中，屬于長(zhǎng)期內(nèi)功修煉的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理往往屈從于當(dāng)前的發(fā)展壓力。其結(jié)果就是在文件上、在制度上、在會(huì)議上，都高調(diào)強(qiáng)調(diào)、嚴(yán)格規(guī)定、大講特講合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性、必要性和操作性，但在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理中，卻屢屢漠視規(guī)則，甚至明知違規(guī)而為之。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制管理的關(guān)系難以理清。近幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后推出了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等文件。這些文件為提高商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平和效果發(fā)揮了非常重要的作用，但并沒(méi)有規(guī)定這些文件所針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系。由此，導(dǎo)致商業(yè)銀行在落地實(shí)施各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，無(wú)法準(zhǔn)確、清晰的區(qū)分這幾種風(fēng)險(xiǎn)管理各自的內(nèi)涵、職能和邊界，也就無(wú)法有效的處理這幾種風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，結(jié)果是不同的商業(yè)銀行，或同一個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部因?yàn)榭傂谢蚍中兄饕蓄I(lǐng)導(dǎo)的不同，內(nèi)控管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的貫徹執(zhí)行程度等都相互不同。帶有較大的隨意性和人治色彩。

合規(guī)組織條線在商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)中的地位難以獨(dú)立。鑒于有效實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度，巴塞爾《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》都強(qiáng)調(diào)合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性。但問(wèn)題是，獨(dú)立性存在形式獨(dú)立和實(shí)質(zhì)獨(dú)立的區(qū)別，而實(shí)質(zhì)獨(dú)立性是有效開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。要實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)獨(dú)立，需要處理好合規(guī)部門(mén)的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與其同級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)之間的關(guān)系，需要處理好合規(guī)部門(mén)與同級(jí)部門(mén)之間的關(guān)系，需要處理好上下級(jí)合規(guī)部門(mén)之間的關(guān)系。在中國(guó)這樣一個(gè)崇尚權(quán)力的文化背景下，要真正處理好這些關(guān)系是非常不容易的。

合規(guī)部門(mén)與操作、內(nèi)控、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等部門(mén)的職責(zé)難以分清。由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能不清晰，內(nèi)涵和外延也不明確，導(dǎo)致合規(guī)部門(mén)與操作、內(nèi)控、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等部門(mén)的職責(zé)無(wú)法完全分清。這種狀況，導(dǎo)致在各部門(mén)履行職責(zé)時(shí)，會(huì)存在一定的重疊，其結(jié)果是對(duì)一些事情，或者是多部門(mén)共同管理，或者是各部門(mén)相互推諉。一些商業(yè)銀行為解決這個(gè)問(wèn)題，或是合并設(shè)置相應(yīng)主管部門(mén)，如設(shè)置合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部；或是合并一些部門(mén)的職責(zé)，如合規(guī)部承擔(dān)內(nèi)部檢查、內(nèi)部監(jiān)察等職責(zé)。這種變通處理，可以解決一些問(wèn)題，但與風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線原則、與合規(guī)部門(mén)獨(dú)立性原則等風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)則是相矛盾的。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則不明確

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理如何開(kāi)展的規(guī)則不具體。一方面，在我國(guó)商業(yè)銀行界，作為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還是源于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)。上海銀監(jiān)局2005年《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》拉開(kāi)了中資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的序幕，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2006年《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》則推動(dòng)中資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了主戲。但在這兩個(gè)文件之后，再?zèng)]有制訂具有操作性的，指引商業(yè)銀行開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)法規(guī)。這如同一場(chǎng)缺乏推動(dòng)進(jìn)入劇段的戲劇。在沒(méi)有適合的“規(guī)”可依的情況下，各商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理也只能大膽規(guī)劃、小心行事，而無(wú)法可依的狀況始終是一把達(dá)摩克利斯之劍，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“短板”。另一方面，根據(jù)2005年“十一五規(guī)劃”綱要，我國(guó)將“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”的規(guī)劃。目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行都在積極朝綜合化經(jīng)營(yíng)方向努力，并已略有成效。但由于目前金融監(jiān)管的格局是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)三足鼎立，隨著綜合經(jīng)營(yíng)的全面深入發(fā)展，如不改進(jìn)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)調(diào)一致很難達(dá)成，這無(wú)疑也加重綜合化經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的負(fù)擔(dān)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)所涉及的制度依據(jù)部分比較模糊。由于種種原因，我國(guó)的法律法規(guī)常常是言而不盡，對(duì)一些事項(xiàng)要么是規(guī)定的比較模糊，要么是干脆就不作規(guī)定。同時(shí)，對(duì)是“法不禁止即允許”，還是“法無(wú)規(guī)定允許即禁止”也沒(méi)有明確態(tài)度。這種情況，給商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)許多難題。特別在一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，國(guó)家立法仍是處于空白狀態(tài)或只有不成體系、不盡明確的規(guī)定，都給新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性論證工作帶來(lái)了困難。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)相對(duì)落后

金融市場(chǎng)開(kāi)放步伐和金融工具創(chuàng)新步伐不斷加快，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了更高的要求。但目前商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具還比較落后，不能對(duì)有限的信息資源進(jìn)行技術(shù)處理，難以對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理形成有效的支撐。表現(xiàn)在：事后被動(dòng)處理多，事前主動(dòng)防范少；定性分析多，定量分析少；靜態(tài)分析多，動(dòng)態(tài)分析少；立足局部分析多，站在全局分析少；手工操作多，系統(tǒng)處理少。這種缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的狀況，既影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的深入有效開(kāi)展，又無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。

商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管的突破方向

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理“主動(dòng)合規(guī)”、“人人合規(guī)”、“事事合規(guī)”的目標(biāo)，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的共同努力。離開(kāi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將難成氣候；離開(kāi)商業(yè)銀行的探索，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將會(huì)是無(wú)本無(wú)源、難以發(fā)展。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)推動(dòng)合規(guī)監(jiān)管，創(chuàng)造環(huán)境

進(jìn)一步清晰合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定，在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是一種必須強(qiáng)制性開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理，以加大商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的力度。

進(jìn)一步明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人的地位。如《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》中就規(guī)定了“合規(guī)負(fù)責(zé)人是公司高級(jí)管理人員”。明確規(guī)定合規(guī)條線的人員配備要求。如《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》就明確規(guī)定了內(nèi)審人員應(yīng)占銀行員工總數(shù)1％的配備。明確規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行內(nèi)部的考核要求，使此考核棒有效引導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施。

進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定了：將商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為分類(lèi)監(jiān)管的依據(jù)。但這一規(guī)定過(guò)于原則，建議應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化，付諸操作，以體現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度。

進(jìn)一步引導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一種新型的風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有借鑒，靠自己摸索，成本高效益低。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)組織研討、培訓(xùn)，指引等多方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展和走向，避免走彎路。

進(jìn)一步推動(dòng)金融法制建設(shè)。建議完善《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》，使其更具有可操作性。完善與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的其他法律法規(guī)，盡量做到法規(guī)和諧、法條詳實(shí)、法意確定、要求具體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以先從自身制訂的規(guī)范性文件開(kāi)始，再逐步影響其他的立法部門(mén)。在法律法規(guī)的完善尚難到位時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)別事項(xiàng)的請(qǐng)示，及時(shí)給予準(zhǔn)確、具體的答復(fù)。

商業(yè)銀行需務(wù)實(shí)探索，抓出實(shí)效

根據(jù)目前的金融環(huán)境，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的重點(diǎn)還是集中在以下五個(gè)方面：在理念上，要推動(dòng)各機(jī)構(gòu)、各員工由被動(dòng)要求合規(guī)管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)實(shí)施合規(guī)管理；在架構(gòu)上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系從局部管理轉(zhuǎn)變?yōu)槿婀芾?；在機(jī)制上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制從單純目標(biāo)管理轉(zhuǎn)變?yōu)檫^(guò)程管理；在技術(shù)上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)從定性管理轉(zhuǎn)變?yōu)槎抗芾?，從手工管理轉(zhuǎn)變?yōu)镮T管理；在團(tuán)隊(duì)上，要打造專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)家化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。具體而言，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

有能促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)慢功夫，需要長(zhǎng)期的堅(jiān)持、長(zhǎng)期的積累，這就需要商業(yè)銀行有一個(gè)明確的目標(biāo)，科學(xué)的規(guī)劃，持續(xù)的發(fā)展。目前，有些商業(yè)銀行為推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，分別制定了《三年計(jì)劃》、《五年綱要》等類(lèi)似文件。這些文件大多數(shù)都是有利于促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的。

當(dāng)然，這些文件的真正有效，需要滿(mǎn)足以下條件：符合監(jiān)管政策；符合本行發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展思路；滿(mǎn)足本行風(fēng)險(xiǎn)管理需要；措施得當(dāng)且有連續(xù)性；獲得主要行領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同；合規(guī)部門(mén)特別是部門(mén)負(fù)責(zé)人長(zhǎng)期堅(jiān)持。

獲得內(nèi)部各機(jī)構(gòu)、員工最廣泛的支持。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及面廣，一些工作還可能會(huì)影響到部分機(jī)構(gòu)的當(dāng)期利益，這些都給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的帶來(lái)一定的負(fù)面影響。這就要求合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須做出看得見(jiàn)摸得著的實(shí)效，從而獲得最廣泛的支持。

要獲得大多數(shù)部門(mén)和大多數(shù)員工的真正支持，需要合規(guī)部門(mén)認(rèn)真處理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展如同肌膚。沒(méi)有皮膚，肉不成肉；沒(méi)有肌肉，皮是干皮。沒(méi)有業(yè)務(wù)的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是空對(duì)空；沒(méi)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)發(fā)展將變成洪水泛濫，后果不堪設(shè)想。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的這種關(guān)系，要求合規(guī)部門(mén)在處理兩種的關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下兩個(gè)準(zhǔn)則：其一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全覆蓋、全過(guò)程、全員。合規(guī)性目標(biāo)是商業(yè)銀行自身實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、信息披露報(bào)告目標(biāo)的基礎(chǔ)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的所有方面。商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)及管理活動(dòng)的全過(guò)程都須符合法律法規(guī)的要求。其二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)控制風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目標(biāo)是規(guī)范發(fā)展而不是限制發(fā)展。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能為了控制風(fēng)險(xiǎn)而控制風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)把握好容忍度。這就要求我們：一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)立足于幫助企業(yè)規(guī)范、有序發(fā)展。合規(guī)部門(mén)應(yīng)認(rèn)識(shí)到，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)部門(mén)不是對(duì)立的，不是事事都要求、命令或阻止業(yè)務(wù)部門(mén)；而是應(yīng)多站在業(yè)務(wù)部門(mén)的角度，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)分析問(wèn)題，解決問(wèn)題。二是應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)，對(duì)于紅線類(lèi)的應(yīng)堅(jiān)決禁止，對(duì)于黃色類(lèi)的應(yīng)有取有舍、積極規(guī)范，對(duì)于綠色類(lèi)的應(yīng)日常監(jiān)測(cè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。三是在提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，應(yīng)既要能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，又要便于操作。這個(gè)“度”的把握，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很高的要求，需要合規(guī)部門(mén)和合規(guī)人員努力實(shí)現(xiàn)。

融入本行的主流活動(dòng)、主流業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是企業(yè)，追求利潤(rùn)是資本的本性也是生存發(fā)展的必需。這就決定了創(chuàng)利部門(mén)、創(chuàng)利條線以及直接服務(wù)于創(chuàng)利的部門(mén)和條線是商業(yè)銀行的主流。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，但在不同的時(shí)期，一家商業(yè)銀行有不同的重點(diǎn)、不同的主流，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要有敏感性，要能服務(wù)于、支持于主流。如此，才能有效體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。

持續(xù)推出能推動(dòng)管理進(jìn)步的有效措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持、管理層的重視、相關(guān)機(jī)構(gòu)的配合，都是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成功的外在條件；要真正搞好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，更需要合規(guī)管理部門(mén)要有思路、有方法、有措施，推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理一步步發(fā)展、一步步成熟。

第3篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】股份制商業(yè)銀行 合規(guī)文化建設(shè) 思考

近年來(lái)，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正在逐步推進(jìn)與實(shí)施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進(jìn)進(jìn)程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異。但同時(shí)也暴露出一定問(wèn)題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。

一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

（一）銀行的合規(guī)文化

合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注、越來(lái)越重視。

(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.構(gòu)建了有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，明確工作職責(zé)，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過(guò)《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理。

2.形成了有力的合規(guī)文化氛圍。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開(kāi)展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

3.逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程?；驹O(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階。

4.強(qiáng)化三大機(jī)制建設(shè)，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過(guò)績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。通過(guò)整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹(shù)立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥(niǎo)信箱”，面向所有員工，征集對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的建議，對(duì)于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

5.跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通。

（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問(wèn)題

1.合規(guī)文化建設(shè)地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。

2.合規(guī)文化建設(shè)深度與廣度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。

3.缺乏鮮明的個(gè)性特色。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒(méi)有行業(yè)特色，更沒(méi)有個(gè)性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。

（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析

1.對(duì)合規(guī)文化建設(shè)作用認(rèn)識(shí)不到位。由于股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)問(wèn)題沒(méi)有引起足夠重視，更沒(méi)有從理論高度上去認(rèn)識(shí)和研究它，沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)的組織和策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。

2.經(jīng)營(yíng)管理者目標(biāo)不到位。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。有的認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見(jiàn)不到實(shí)效、屬于未來(lái)遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過(guò)多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。

3.員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不到位。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。

4.機(jī)制與文化建設(shè)匹配不到位。股份制商業(yè)銀行的機(jī)制建設(shè)主要集中在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財(cái)力配套建設(shè)上給予激勵(lì)，從制度上給予保障，因而很難落到實(shí)處、見(jiàn)到成效。

二、對(duì)股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的建議

針對(duì)股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的前提

股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過(guò)前段時(shí)間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標(biāo)邁進(jìn)。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺(jué)參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。與此同時(shí)，可成立專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)門(mén)人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深入。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵(lì)和負(fù)面約束的作用。應(yīng)建立對(duì)合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評(píng)比制度，對(duì)在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實(shí)到位、有特色的單位和個(gè)人及時(shí)表彰鼓勵(lì)，對(duì)做得差的適時(shí)指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運(yùn)行。

（二）組建合規(guī)部門(mén)（崗位）是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門(mén)原則”的合規(guī)部門(mén)，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見(jiàn)。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則，建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制建設(shè)，銀行合規(guī)部門(mén)的宗旨就是推動(dòng)銀行管理其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組建合規(guī)部門(mén)（崗位）應(yīng)該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門(mén)（崗位）的功能和職責(zé)應(yīng)該明確界定；二是合規(guī)部門(mén)（崗位）應(yīng)該獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，制定并落實(shí)合規(guī)工作計(jì)劃，強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)以提升員工合規(guī)意識(shí)；將績(jī)效考核、薪酬獎(jiǎng)懲與合規(guī)職責(zé)的履行情況掛鉤；用文件記錄各運(yùn)營(yíng)單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關(guān)者出具報(bào)告，確保公司合規(guī)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并能適應(yīng)不斷變化的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障

股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。

（四）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制

一是合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)做起。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。二是合規(guī)要從管理部門(mén)做起。股份制商業(yè)銀行各級(jí)管理部門(mén)作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強(qiáng)合作，良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是合規(guī)要從每個(gè)員工做起。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，每個(gè)股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個(gè)關(guān)系：一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系。業(yè)績(jī)的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，合規(guī)的業(yè)績(jī)努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績(jī)堅(jiān)決不要。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。在合規(guī)的框架內(nèi)，沒(méi)有任何借口，必須堅(jiān)決執(zhí)行；不合規(guī)的應(yīng)予以堅(jiān)決抵制，若抵制無(wú)果，應(yīng)敢于及時(shí)越級(jí)反映，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，自我保護(hù)。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應(yīng)在保證合規(guī)的基礎(chǔ)上提高工作效率，違規(guī)的效率堅(jiān)決不要。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。六要處理好習(xí)慣與合規(guī)的關(guān)系。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。

（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐

股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來(lái)一并進(jìn)行，水融，不搞“兩張皮”。應(yīng)與員工貫徹落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結(jié)合起來(lái)，與培育員工對(duì)銀行忠誠(chéng)度教育結(jié)合起來(lái)，與創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，與客戶(hù)滿(mǎn)意度建設(shè)、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個(gè)人評(píng)比表彰結(jié)合起來(lái)，與學(xué)習(xí)先進(jìn)典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結(jié)合起來(lái)等，寓無(wú)形于有形，寓教于樂(lè)，潤(rùn)物無(wú)聲，由習(xí)慣形成自然，由自然變成美德，構(gòu)成企業(yè)文化的精髓。

第4篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，全面加強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，已成為亟待研究和實(shí)踐的課題。本文就合規(guī)管理的內(nèi)涵、我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施合規(guī)管理的必要性以及銀行如何實(shí)施合規(guī)管理作些粗略探索。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵

（一）合規(guī)

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，英文稱(chēng)COMPLIANCE，意為“服從、遵從”?！昂弦?guī)”一詞在銀行業(yè)的出現(xiàn)，源自1998年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)還就合規(guī)問(wèn)題專(zhuān)門(mén)了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，其中明確地將合規(guī)定義為：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱(chēng)“合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。

合規(guī)的內(nèi)涵包括兩個(gè)方面：一是首先要制定好“規(guī)”，這個(gè)“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)和保障銀行健康發(fā)展需要的，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等。二是研究如何做到“合”，即是銀行業(yè)都要主動(dòng)地遵守已制定的“規(guī)”，包括確?！耙?guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證“規(guī)”能夠被及時(shí)加以修改和完善，進(jìn)而營(yíng)造出良好的合規(guī)文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義為：銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）具有以下特點(diǎn)：

一是內(nèi)源性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違則等）而招致風(fēng)險(xiǎn)或損失，由銀行自身行為所引發(fā)，而三大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生更要受到外部環(huán)境的影響，外部環(huán)境因素的刺激作用比較明顯。

二是核心性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在的重要誘因，它們之間通常帶有某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。因此，巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

三是高層性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)端于銀行的制度決策層和各級(jí)管理層，帶有較強(qiáng)的上層色彩。其它三大風(fēng)險(xiǎn)則主要表現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)部門(mén)和人員身上。從這個(gè)意義上說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較三大風(fēng)險(xiǎn)具有更大的危害性。

四是違規(guī)性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)單一，就是根據(jù)違反法律規(guī)則和準(zhǔn)則而確定，而其它三大風(fēng)險(xiǎn)更側(cè)重于從銀行資本損失的角度去衡量，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵相對(duì)寬泛。如：操作風(fēng)險(xiǎn)就可分為交易風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部失控風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、盜搶風(fēng)險(xiǎn)等等。

（三）合規(guī)管理

合規(guī)管理肇始于一些大型跨國(guó)金融集團(tuán)的實(shí)踐。目前，對(duì)于合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)尚不統(tǒng)一。筆者認(rèn)為，合規(guī)管理是指銀行推行和及時(shí)完善合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，營(yíng)造合規(guī)文化，主動(dòng)防范和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)機(jī)制。就是說(shuō)，合規(guī)管理包括兩個(gè)方面：一方面是持續(xù)推行合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則，確保所有行為達(dá)到合規(guī)要求，促進(jìn)建立合規(guī)文化；另一方面是針對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧行Э刂茡p失。

從風(fēng)險(xiǎn)管理角度講，合規(guī)管理較先前機(jī)制是一次里程碑式的創(chuàng)新。其從根本上突破了過(guò)去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取事中和事后管理的方式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前管理。正所謂“上工治未病”，合規(guī)管理開(kāi)創(chuàng)了真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)源頭管理，使風(fēng)險(xiǎn)管理從治標(biāo)走向治本，做到了標(biāo)本兼治，且重在治本。

二、實(shí)施合規(guī)管理的必要性分析

（一）合規(guī)管理是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)

1．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)。違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)始終是誘發(fā)銀行各種嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)因，合規(guī)管理使這些風(fēng)險(xiǎn)源得到空前關(guān)注。一方面，通過(guò)執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，可以最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性；另一方面，通過(guò)及時(shí)判定、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以提出有針對(duì)性的咨詢(xún)建議和報(bào)告。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基石。

2．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行有效內(nèi)部控制規(guī)范的基礎(chǔ)。建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，能夠把外部法律、法規(guī)要求和銀行內(nèi)部工作需要有機(jī)結(jié)合起來(lái)，有力推動(dòng)了銀行內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使得銀行內(nèi)部控制不再是難以觸及的，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作。同時(shí)，合規(guī)管理從高級(jí)管理層到基層員工實(shí)現(xiàn)了全員覆蓋，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)，因而，在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中真正處于核心地位。

3．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)。銀行業(yè)外部生存和發(fā)展環(huán)境的不斷變化，銀行監(jiān)管法律、法規(guī)的不斷更新，銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行員工的不斷流動(dòng)，都決定了合規(guī)管理不是一勞永逸的工作。合規(guī)管理只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)，必須始終進(jìn)行合規(guī)機(jī)制能否管理最新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定期檢查。合規(guī)管理這種順應(yīng)時(shí)勢(shì)需要、不斷自行調(diào)整的動(dòng)態(tài)機(jī)制，有效降低了違規(guī)機(jī)率，保證了銀行始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的狀態(tài)。

（二）合規(guī)管理是創(chuàng)造價(jià)值的利器

1．合規(guī)管理有利于銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。合規(guī)管理較業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理更側(cè)重于經(jīng)營(yíng)管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等。良好的合規(guī)管理能夠使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高品牌價(jià)值，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)管理維護(hù)了銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，與銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃具有正相關(guān)的關(guān)系。

2．合規(guī)管理有利于銀行施行集中統(tǒng)一管理。銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經(jīng)營(yíng)的集約化水平。而長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行普遍存在不同經(jīng)營(yíng)部門(mén)各自為政的積習(xí)，導(dǎo)致服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范都受到人為限制，難以形成合力。合規(guī)管理正是改變這種現(xiàn)狀的一劑良方，其暢通了信息報(bào)告、傳遞和決策渠道，強(qiáng)化了部門(mén)間的相互配合和相互制約機(jī)制，從而把“部門(mén)銀行”打造成為“流程銀行”。

3．合規(guī)管理有利于銀行整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中資銀行因沿用傳統(tǒng)的思維定式，銀行管理規(guī)章和操作辦法難以達(dá)到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，員工激勵(lì)和約束機(jī)制不夠明確，可執(zhí)行性較差。合規(guī)管理能夠?qū)︺y行運(yùn)作實(shí)踐予以系統(tǒng)化梳理，把銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序，其過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，為銀行業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供了必要支撐，促進(jìn)了銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機(jī)會(huì)，能為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。

（三）合規(guī)管理是構(gòu)建和諧的平臺(tái)

1．合規(guī)管理能夠體現(xiàn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的共同需求。從本質(zhì)意義上講，銀行外部監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值。但是，在過(guò)去由于各自工作模式的局限，銀行和監(jiān)管部門(mén)更多地表現(xiàn)出對(duì)立局面。合規(guī)管理的出現(xiàn)，不僅是滿(mǎn)足了外部監(jiān)管的客觀需要，同時(shí)更是銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求，成為了銀行和監(jiān)管部門(mén)根本目的一致性的有效實(shí)現(xiàn)方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。

2．合規(guī)管理能夠促進(jìn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的整體協(xié)作。合規(guī)管理體現(xiàn)了外部監(jiān)管和內(nèi)部管理在風(fēng)險(xiǎn)防范上的一體性，因而改善了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事中和事后管理上的不協(xié)調(diào)性，增進(jìn)了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事前管理上的協(xié)作性，為二者之間整合資源去攜手應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了可行性，能夠持續(xù)增強(qiáng)中資銀行的全球競(jìng)爭(zhēng)力。

3．合規(guī)管理能夠強(qiáng)化銀行與監(jiān)管部門(mén)的有效互動(dòng)。合規(guī)管理使得銀行不再去被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求，而是從自身生存發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，努力建立內(nèi)部管理長(zhǎng)效機(jī)制，這樣銀行與監(jiān)管部門(mén)之間可以展開(kāi)更為積極、有效的互動(dòng)。銀行在業(yè)務(wù)流程中會(huì)主動(dòng)去滿(mǎn)足相關(guān)監(jiān)管要求，監(jiān)管部門(mén)則會(huì)隨之從監(jiān)管角色自然地轉(zhuǎn)向服務(wù)角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)達(dá)到了監(jiān)管目的，合規(guī)管理使二者之間實(shí)現(xiàn)了雙贏。

三、實(shí)施合規(guī)管理的建議

合規(guī)是監(jiān)管部門(mén)履行“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控”職責(zé)的又一重要技術(shù)手段，可以使監(jiān)管重心從過(guò)去事無(wú)巨細(xì)的檢查，轉(zhuǎn)向監(jiān)督和評(píng)價(jià)銀行內(nèi)部合規(guī)管理效能，積極引導(dǎo)和督促銀行不斷完善自身核心管理機(jī)制。

（一）組建合規(guī)架構(gòu)，規(guī)范運(yùn)作機(jī)制

1．成立組織機(jī)構(gòu)。合規(guī)部門(mén)能夠填補(bǔ)以往合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的“盲區(qū)”，是構(gòu)建銀行內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制的重要一環(huán)。合規(guī)部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)主要有兩種模式可供選擇：一種是集中化的組織結(jié)構(gòu)，即所有負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員都放在一個(gè)獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)體系之中；另一種是分散化的組織結(jié)構(gòu)，即負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員分布在不同業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線。

2．明確報(bào)告路線。合規(guī)部門(mén)可采用的報(bào)告路線有兩種：一種是矩陣式報(bào)告路線，即在向上一級(jí)合規(guī)主管報(bào)告的同時(shí)，向合規(guī)部門(mén)所在分支機(jī)構(gòu)行政主管報(bào)告；另一種是條線式報(bào)告路線，即只向上一級(jí)合規(guī)部門(mén)主管報(bào)告。筆者認(rèn)為，條線式報(bào)告路線更利于提升合規(guī)部門(mén)在銀行內(nèi)部的地位和增強(qiáng)合規(guī)工作的權(quán)威性，因此應(yīng)以條線式報(bào)告為主。

3．審定負(fù)責(zé)人選。合規(guī)負(fù)責(zé)人的選擇是非常重要的，直接關(guān)系到合規(guī)工作的成敗。其應(yīng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，既要善于處理好與外部監(jiān)管部門(mén)的關(guān)系，又要妥善處理好本行內(nèi)部與其他部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系。合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)為銀行的高管，被提名為合規(guī)負(fù)責(zé)人的候選人必須得到監(jiān)管當(dāng)局的核準(zhǔn)才能被正式任命，以確保合規(guī)的人選是適宜和恰當(dāng)?shù)摹?/p>

4．開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)。一是銀行全員培訓(xùn)。要求銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)系統(tǒng)了解和熟練掌握需要共同遵守的“規(guī)”和部門(mén)自身需要遵守的“規(guī)”，未經(jīng)培訓(xùn)和培訓(xùn)不合格的人員一律不能上崗作業(yè)。二是合規(guī)隊(duì)伍培訓(xùn)。培養(yǎng)合規(guī)員勝任合規(guī)工作所必備的素質(zhì)，使其善于主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，善于提出有針對(duì)性的合規(guī)建議，善于跟蹤事態(tài)的發(fā)展。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)抓好合規(guī)員的集中培訓(xùn)，盡快壯大合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍。

（二）督促銀行高層，形成內(nèi)生行為

1．保證自身行為的示范性和引領(lǐng)性。一方面，銀行高層要牢固樹(shù)立“合規(guī)從我做起”的意識(shí)，處處以身作則，時(shí)時(shí)率先示范，在工作中嚴(yán)格恪守各項(xiàng)規(guī)定和道德準(zhǔn)則，做到慎獨(dú)、慎微、慎言、慎行，努力成為全行的表率。另一方面，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)行為的輻射作用，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，切實(shí)傳達(dá)到每一位員工，一級(jí)做給一級(jí)看，一級(jí)帶著一級(jí)干，引領(lǐng)和帶動(dòng)全員以實(shí)際行為去踐行銀行的核心價(jià)值觀，努力促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則在整個(gè)銀行體系內(nèi)的有效落實(shí)。

2．保證所定之“規(guī)”的合格性和嚴(yán)肅性。一方面，銀行高層要核準(zhǔn)和制定出合格的“規(guī)”，包括合規(guī)實(shí)務(wù)框架、高層責(zé)任、合規(guī)部門(mén)地位和職責(zé)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、合規(guī)文化等要素?？蛇\(yùn)用“SWOT”分析法，使建立的“規(guī)”與銀行內(nèi)部的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求等因素和外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要、政策法律法規(guī)的要求相匹配，并隨著上述因素的不斷變化，及時(shí)作出動(dòng)態(tài)的修訂和調(diào)整，確保合規(guī)工作有規(guī)可循、有據(jù)可依。另一方面，通過(guò)建立有效的正負(fù)激勵(lì)機(jī)制使建立的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，嚴(yán)格按照規(guī)定予以處罰，必要時(shí)繩之于法，切實(shí)形成獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究的工作機(jī)制。

3．保證合規(guī)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。一方面，銀行高層必須保證銀行內(nèi)部合規(guī)工作獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的績(jī)效考核等，不得要求合規(guī)人員從事與其履行職責(zé)相沖突的工作。銀行高層還要為合規(guī)部門(mén)獨(dú)立開(kāi)展工作提供必要的資源支持，并組織其在接受審計(jì)的同時(shí)與審計(jì)部門(mén)進(jìn)行有效協(xié)作。另一方面，要對(duì)合規(guī)工作給予足夠的重視和信賴(lài)，定期接收合規(guī)方案和合規(guī)問(wèn)題的報(bào)告，確認(rèn)被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改，對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的，應(yīng)由銀行主要負(fù)責(zé)人親自進(jìn)行復(fù)查，最大限度地發(fā)揮合規(guī)工作對(duì)銀行業(yè)務(wù)政策、操作程序、員工行為的評(píng)估和改進(jìn)作用。

（三）營(yíng)造合規(guī)文化，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

1．科學(xué)確定合規(guī)文化要素。在借鑒吸收國(guó)際優(yōu)秀合規(guī)文化的基礎(chǔ)上，中資銀行合規(guī)文化應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是誠(chéng)信正直，這是合規(guī)活動(dòng)的最基礎(chǔ)支撐。二是人人有責(zé)，其中銀行高層對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的生成和管理負(fù)直接責(zé)任，每一位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)負(fù)責(zé)。三是價(jià)值創(chuàng)造，積極鼓勵(lì)參把合規(guī)工作融入內(nèi)部政策、流程、制度的制訂和設(shè)計(jì)，為新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供合規(guī)支持。四是主動(dòng)合規(guī)，包括主動(dòng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)操作程序，主動(dòng)糾正違規(guī)事件。五是嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬，做到“責(zé)任該是誰(shuí)的就是誰(shuí)的”，嚴(yán)格實(shí)施對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力。

第5篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)效機(jī)制；防控

一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念

關(guān)于合規(guī)的概念，我國(guó)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的含義進(jìn)行了如下明確：“合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”；“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

從銀行業(yè)內(nèi)控管理現(xiàn)狀看，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)文化建設(shè)依然任重道遠(yuǎn)，各類(lèi)違法、違規(guī)案件時(shí)有發(fā)生，特別是一些大案要案，給銀行業(yè)造成了極大的經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。邯鄲農(nóng)行金庫(kù)竊案中，庫(kù)管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬(wàn)元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常。1995年，有著233年歷史的巴林銀行突然一夜之間宣布破產(chǎn)倒閉，事后李森對(duì)自己的過(guò)往中有這樣一段描述：“對(duì)于沒(méi)有人來(lái)制止我的這件事情，我到現(xiàn)在仍覺(jué)得很不可思議。倫敦總部的人應(yīng)該知道我的數(shù)據(jù)都是假造的，這些人都應(yīng)該知道我每天向倫敦總部要求的現(xiàn)金是不對(duì)的，但他們?nèi)耘f向我支付這些錢(qián)?！睆睦钌拿枋鲋形覀儾浑y發(fā)現(xiàn)，巴林銀行倒閉事件當(dāng)中不應(yīng)僅只有李森一人違規(guī)操作的原因，亦有周邊人對(duì)李森的違規(guī)操作視而不見(jiàn)原因，更有管理監(jiān)控缺失的原因。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，就會(huì)為犯罪分子提供客觀的條件便利。

三、當(dāng)前基層行合規(guī)管理方面存在的問(wèn)題

（一）未能正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

在經(jīng)營(yíng)管理中重業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、輕風(fēng)險(xiǎn)防控，重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕管理細(xì)節(jié)的意識(shí)依然存在，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事件。

（二）員工的整體素質(zhì)有待增強(qiáng)

一些基層機(jī)構(gòu)對(duì)各項(xiàng)制度規(guī)定和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，沒(méi)有把警示教育、制度教育、流程教育作為一線員工每天的必修課。部分員工思想上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性、長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)業(yè)務(wù)操作流程不夠熟練，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握不夠準(zhǔn)確，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中規(guī)范性不強(qiáng)，極易產(chǎn)生操風(fēng)險(xiǎn)事件。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防控的制度措施有待完善

現(xiàn)行的制度還不能完全適應(yīng)新常態(tài)下內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的要求，應(yīng)根據(jù)管理和風(fēng)控要求，不斷對(duì)辦法制度進(jìn)行修定和完善，為基層行風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力的制度保障。

（四）監(jiān)督機(jī)制還不夠健全

在銀行的平常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，事前決策和結(jié)果執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱；目前仍存在有章不循、“屢查屢犯”現(xiàn)象。對(duì)合規(guī)考核、問(wèn)責(zé)、誠(chéng)信舉報(bào)等持續(xù)需要改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)相對(duì)弱化、合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)有待深化。

四、如何建立商業(yè)銀行防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制

機(jī)制是使制度能夠正常運(yùn)行并發(fā)揮預(yù)期功能的配套制度。它的基本條件：要有比較規(guī)范、穩(wěn)定、配套的制度體系；又要有推動(dòng)制度正常運(yùn)行的“動(dòng)力源”。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)，也是銀行企業(yè)文化構(gòu)成要素長(zhǎng)效機(jī)制，即能長(zhǎng)期保證制度正常運(yùn)行并發(fā)揮預(yù)期功能的制度體系。長(zhǎng)效機(jī)制不是一勞永逸、一成不變的，它必須隨著時(shí)間、條件的變化而不斷豐富、發(fā)展和完善。

一是明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。要建設(shè)好銀行的合規(guī)文化，首先要從高層做起，高層合規(guī)能起到榜樣作用，要強(qiáng)化高管人員“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”及“以?xún)?nèi)控促管理，以管理促效益”的理念，樹(shù)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任意識(shí)，形成全行上下齊抓共管、整體聯(lián)運(yùn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控格局。大力營(yíng)造遵章守紀(jì)光榮、違規(guī)違紀(jì)可恥的良好氛圍，將“全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到全行員工的日常行為中，滲透到每個(gè)崗位、每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工自覺(jué)遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

二是持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控教育。牢固樹(shù)立“發(fā)展是硬道理，管理也是硬道理，兩手抓、兩手都要硬”的內(nèi)控合規(guī)文化理念，每年定期舉辦不同主題的內(nèi)控管理教育活動(dòng)，培育和弘揚(yáng)誠(chéng)信至上的內(nèi)控合規(guī)文化氛圍，進(jìn)一步提升全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，全面提升員工職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)全行員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性。

三是建立有效的獎(jiǎng)懲約束機(jī)制。實(shí)行內(nèi)控管理問(wèn)責(zé)制度，把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入經(jīng)營(yíng)行和業(yè)務(wù)管理部門(mén)的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，將合規(guī)管理成效與考評(píng)機(jī)制相結(jié)合，增強(qiáng)對(duì)違規(guī)問(wèn)題的自查自糾能力，加大對(duì)違紀(jì)違規(guī)、特別是“屢查屢犯”行為的處罰問(wèn)責(zé)力度，對(duì)出現(xiàn)有違規(guī)行為的實(shí)行“零容忍”并堅(jiān)決按有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。通過(guò)對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為和相關(guān)人員的嚴(yán)肅懲處和定期通報(bào)，警醒員工隊(duì)伍，真正發(fā)揮制度的約束作用。同時(shí)建立正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)合法守規(guī)行為進(jìn)行表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)，切實(shí)做到獎(jiǎng)懲分明，對(duì)報(bào)告或避免重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。形成合規(guī)人人有關(guān)、人人有責(zé)的健康局面。

全面抓好風(fēng)險(xiǎn)防控措施落地。切實(shí)抓好不同時(shí)期的重點(diǎn)領(lǐng)域防范措施的落地。同時(shí)發(fā)揮合規(guī)審查、履職監(jiān)督與監(jiān)督評(píng)價(jià)的作用，通過(guò)進(jìn)一步加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、崗位和環(huán)節(jié)的排查，健全完善制度流程和系統(tǒng)控制，多措并舉防止風(fēng)險(xiǎn)輸入擴(kuò)散和交叉?zhèn)魅?。同時(shí)加強(qiáng)合規(guī)安全教育，強(qiáng)化員工異常行為管理。

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第6篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

一要把以“客戶(hù)為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶(hù)創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，客戶(hù)是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶(hù)，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)?yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶(hù)服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

二要更新服務(wù)意識(shí)?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

三要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶(hù)為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

四要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴(lài)客戶(hù)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)銀行應(yīng)該在為客戶(hù)提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)銀行的要求，也是銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

五要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制?？v觀國(guó)內(nèi)許多金融案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家無(wú)條件地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠在實(shí)踐中被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套完整的機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

六要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。要順利實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要求從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，“合規(guī)從高層做起”，要以高層管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。針對(duì)各層面、各崗位員工的違規(guī)行為如何判定及如何處罰，做出詳細(xì)規(guī)定，目的是讓員工明白“能做”與“不能做”的界限，明確違規(guī)操作對(duì)銀行、對(duì)個(gè)人的極大危害性，并在實(shí)際工作中做到“不闖紅燈”。員工必須熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、能會(huì)、善用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類(lèi)不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體合規(guī)素質(zhì)，并長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去。

第7篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

一、合規(guī)是銀行業(yè)長(zhǎng)效發(fā)展的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的工程，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅能促使銀行例規(guī)經(jīng)營(yíng)，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競(jìng)爭(zhēng)有力，如果沒(méi)有相應(yīng)的合規(guī)規(guī)制建設(shè)和例規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會(huì)加劇銀行各環(huán)節(jié)的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。

二、合規(guī)是提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)重視業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控性，防止出現(xiàn)為了片面追求業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂一系列相關(guān)規(guī)章制度，確保在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中有章可循，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。

我們作為銀行的一份子，是合規(guī)文化的主體。銀行業(yè)的發(fā)展是否合規(guī)與員工是否具備一定的的文化修養(yǎng)，是否誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)、遵章守紀(jì)、盡職程度等有著直接的關(guān)系。

作為我們，應(yīng)從以下幾點(diǎn)提升自身的休養(yǎng)，確保銀行的合規(guī)建設(shè)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)

愛(ài)崗敬業(yè)是各行業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。就個(gè)人而言，工作是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。就銀行而言，企業(yè)要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，則需要每一職員的無(wú)私奉獻(xiàn)精神。

作為一個(gè)金融單位的職員更應(yīng)加強(qiáng)自己的職業(yè)道德，如果沒(méi)有良好的職業(yè)道德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。講求職業(yè)道德還需己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。

作為一名銀行業(yè)普通的員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)結(jié)算質(zhì)量與結(jié)算速度是會(huì)計(jì)人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我清楚地意識(shí)到：作為一名會(huì)計(jì)人員，應(yīng)虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，只有迅速、高效的結(jié)算質(zhì)量才能為我行爭(zhēng)取更多效益，贏得更好的社會(huì)形象。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán)益能力。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。

銀行的規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，作為一名會(huì)計(jì)人員，應(yīng)當(dāng)正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)行為，堅(jiān)持始終按規(guī)辦事。只有制度得以實(shí)施，資金安全防范才有保障

第8篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

近幾年城商行的增資擴(kuò)股正吸引著包括上市公司、金融機(jī)構(gòu)、外資公司在內(nèi)的眾多資金的關(guān)注。例如自去年以來(lái)的浙江龍勝參股錦州銀行、聯(lián)想控股入股漢口銀行、青島海爾增資青島銀行、中原高速入股新鄉(xiāng)銀行等。

資本金不足可以增資，但城商行的管理能力卻非“一日之功”。在城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張的背景下，頻頻暴露出的金融案件，尤其是齊魯銀行高額騙貸一案的曝光，讓原本積極擴(kuò)張中的城商行遭遇到了信任危機(jī)，也更凸顯了城商行在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方面的“短板”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也表示出了擔(dān)憂，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民告誡城商行不要一味地追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，“挑不起100斤的擔(dān)子，不妨挑50斤的，過(guò)了會(huì)高處不勝寒?！?/p>

風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時(shí)，城商行必然會(huì)遭遇各種各樣的擴(kuò)張病。提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平以匹配快速擴(kuò)張的規(guī)模的警鐘早已為城商行敲響。

風(fēng)險(xiǎn)不在別處

銀行的一次內(nèi)控“失足”很可能導(dǎo)致萬(wàn)劫不復(fù)，巴林銀行便是最鮮活的案例。法國(guó)興業(yè)銀行由于交易員違規(guī)操作導(dǎo)致銀行巨虧的事件至今還沒(méi)有被遺忘。大量事實(shí)表明，很多嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)損失往往是由于內(nèi)部疏漏而造成的。華夏銀行行長(zhǎng)樊大志曾表示，在當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)際工作中，大多數(shù)銀行都習(xí)慣于把目光向外看，重視外部風(fēng)險(xiǎn)，而往往疏忽了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防范。

隨著城商行規(guī)模的快速擴(kuò)張，加上監(jiān)管部門(mén)對(duì)其資本監(jiān)管的加強(qiáng)，如今城商行正面臨著前所未有的資本壓力，而通過(guò)增資擴(kuò)股這一方式已成為城商行資本補(bǔ)充的主渠道。遺憾的是，城商行的內(nèi)控水平提升卻未能與其規(guī)模增速相匹配。騙貸、福利房貸、違規(guī)操作、金融詐騙等問(wèn)題一次次敲響了銀行內(nèi)控的警鐘。

畢博管理咨詢(xún)董事總經(jīng)理石明華認(rèn)為，最大的問(wèn)題是城商行對(duì)內(nèi)控重視程度不夠。他介紹，城市商業(yè)銀行是從城市信用合作社改制而來(lái)，在過(guò)去幾年里，城商行的發(fā)展以業(yè)務(wù)為主導(dǎo)。“當(dāng)業(yè)務(wù)和內(nèi)控在一定程度上有沖突的情況下，大多數(shù)銀行會(huì)選擇業(yè)務(wù)優(yōu)先。這也是導(dǎo)致城商行內(nèi)控體系較弱的最直接原因。”另外由于中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好，整個(gè)信貸組合中違約相對(duì)較低，銀行的收益較好，所以城商行在改革目前的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括內(nèi)控在內(nèi)的具體管理方式上顯得并不迫切。

石明華認(rèn)為當(dāng)前城商行內(nèi)控方面的問(wèn)題主要表現(xiàn)在五個(gè)方面。首先，內(nèi)控機(jī)制尚不健全，控制不足，目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展仍以信貸規(guī)模擴(kuò)張為主，受不良貸款的現(xiàn)實(shí)制約，內(nèi)控機(jī)制建設(shè)主要圍繞著信用風(fēng)險(xiǎn)而展開(kāi)，相對(duì)而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等尚未引起國(guó)內(nèi)銀行的足夠重視，導(dǎo)致出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的一些真空地帶；第二，內(nèi)控執(zhí)行力不足，控制失效；第三是對(duì)分支、基層機(jī)構(gòu)的控制不足；第四，科技對(duì)內(nèi)控缺乏有力的支持；最后，內(nèi)控文化尚未真正落地。

不可否認(rèn)，城商行在內(nèi)控方面還有很多課需要補(bǔ)。畢博管理咨詢(xún)高級(jí)經(jīng)理張挺強(qiáng)調(diào)，補(bǔ)課的內(nèi)容首先是風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包括風(fēng)險(xiǎn)管理流程、組織架構(gòu)和制度建設(shè)。不過(guò)這些往往會(huì)觸動(dòng)銀行的固有文化和組織，是銀行內(nèi)控建設(shè)過(guò)程中阻力最大的環(huán)節(jié)。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部副主任陳剛明指出，從2009年的指標(biāo)看，城商行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所下降，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)都有很大的改進(jìn)。不過(guò)他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，由于城商行基礎(chǔ)還不牢固，在人員素質(zhì)、IT系統(tǒng)等方面都還存在一定的不足，目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。

張挺對(duì)此表示贊同，“城商行信用風(fēng)險(xiǎn)更多暴露了銀行在整個(gè)審批人制度建設(shè)方面的盲點(diǎn)。”國(guó)內(nèi)銀行和股份制銀行都已經(jīng)建立了專(zhuān)職審批人制度，但國(guó)內(nèi)很多城市商業(yè)銀行還并沒(méi)有建立這一制度。而在當(dāng)前流動(dòng)性缺乏的情況下，受前幾年爆發(fā)式房貸的影響，這些貸款在一兩年可能出現(xiàn)違約高峰期。此外他還強(qiáng)調(diào)，由于小銀行議價(jià)能力較弱，隨著利率自由化的逐步推行，城商行利差會(huì)變得更窄。

事實(shí)上，受規(guī)模、地域、客戶(hù)群等多方面的影響，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同。盛京銀行董事長(zhǎng)張玉坤認(rèn)為，銀行的第一風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，他將其比喻為腦溢血、心臟病等當(dāng)做生命性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)防控。張玉坤介紹，控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最基礎(chǔ)的就是控制存貸比，盛京銀行長(zhǎng)達(dá)八年時(shí)間沒(méi)有超過(guò)60％?！拔覀儺?dāng)前在防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上，采取的是月度分析，并進(jìn)一步進(jìn)行評(píng)估論證，全年進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散化、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)化、回收化、周?chē)u(píng)估等?！?/p>

談到銀行風(fēng)險(xiǎn)就不得不提“巴塞爾Ⅲ”。德勤金融企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)合伙人吳松漢認(rèn)為，“巴塞爾Ⅲ”產(chǎn)生的新變化將會(huì)對(duì)全球銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，但由于國(guó)內(nèi)銀行更加傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式、更加簡(jiǎn)單的資本構(gòu)成以及較少的衍生工具等原因，新框架對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行的影響明顯小于西方銀行。但從長(zhǎng)期來(lái)看，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)資本和流動(dòng)性管理的影響不容忽視。我國(guó)商業(yè)銀行近幾年資產(chǎn)快速擴(kuò)張，這大大增加了資本補(bǔ)充壓力和流動(dòng)性壓力。強(qiáng)化后的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將約束穩(wěn)定狀態(tài)下的銀行信貸供給能力和信貸成本控制。

同時(shí)吳松漢指出，銀行需要在日常工作中考慮風(fēng)險(xiǎn)并相應(yīng)控制風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益最大化的文化。為提高流動(dòng)性管理水平，各銀行采取的措施主要包括：1、提高資金使用率，降低存放央行款項(xiàng)中利率較低的超額準(zhǔn)備金比重；2、確保在任何時(shí)點(diǎn)都有充足的流動(dòng)性資金用于滿(mǎn)足對(duì)外支付的需要；3、建立合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持分散而穩(wěn)定的資金來(lái)源，同時(shí)持有一定比例的信用等級(jí)高、變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)組合作為儲(chǔ)備；4、集中管理、統(tǒng)一運(yùn)用流動(dòng)性資金，構(gòu)建流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控指標(biāo)體系，及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性管理策略；5、合理安排貸款投放節(jié)奏，適時(shí)調(diào)整內(nèi)部資金價(jià)格，充分發(fā)揮同業(yè)存款、票據(jù)對(duì)流動(dòng)性的調(diào)節(jié)作用；6、開(kāi)發(fā)歷史數(shù)據(jù)模擬模型和現(xiàn)金流量管理行為模式，為流動(dòng)性管理提供有效的技術(shù)支撐；7、改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法，提升測(cè)試水平等。

寧波銀行董事長(zhǎng)陸華裕對(duì)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)持有不同的看法，他認(rèn)為作為一家小銀行，寧波銀行主要考慮三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：首當(dāng)其沖的就是生存風(fēng)險(xiǎn)?！半m然我們不差錢(qián)，但我們得考慮什么時(shí)候可能被兼并，什么時(shí)候在這個(gè)行業(yè)里面已沒(méi)有存在價(jià)值?！钡诙菢I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)里面有沒(méi)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！爱?dāng)前銀行業(yè)務(wù)中做按揭要虧損，做信用卡不賺錢(qián)，關(guān)鍵是我們?cè)趺磳?duì)資產(chǎn)布局、對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整?！钡谌遣僮黠L(fēng)險(xiǎn)?！氨热缒贻p人要結(jié)婚買(mǎi)房，如何支付幾百萬(wàn)元的房貸，會(huì)不會(huì)鋌而走險(xiǎn)?這些都是我們特別關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)。”石明華對(duì)此表示認(rèn)同，他認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)包括欺詐、違規(guī)操作、流程設(shè)計(jì)不合理、系統(tǒng)故障等。

穆迪分析全球董事總經(jīng)理黃艷玲則一針見(jiàn)血地指出，當(dāng)前很多城商行面臨的最大問(wèn)題不是如何控制風(fēng)險(xiǎn)，而是銀行并不

清楚自身風(fēng)險(xiǎn)所在。

黃艷玲并不否認(rèn)內(nèi)控對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。以申請(qǐng)信用卡為例，她認(rèn)為銀行有很好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，比如給客戶(hù)做一張?jiān)u分卡。這個(gè)評(píng)分卡能夠準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但由于個(gè)人喜好，并沒(méi)有嚴(yán)格按照這個(gè)條例來(lái)做。即使有很好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，但沒(méi)有好的內(nèi)控機(jī)制予以保證，也不能做到很好的管理風(fēng)險(xiǎn)。此外銀行風(fēng)險(xiǎn)管理本身也要合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可能也會(huì)分成設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具和設(shè)計(jì)相應(yīng)的流程規(guī)范兩部分。

“內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理是兩個(gè)完全不同的概念，內(nèi)控實(shí)質(zhì)上是保證按照已有的法律法規(guī)來(lái)做事，更多強(qiáng)調(diào)的是合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)管理則是指風(fēng)險(xiǎn)掌控和管理的能力?！痹邳S艷玲看來(lái)，遵循法規(guī)并不意味著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有很高的控制能力。在很多情況下，突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)并不能通過(guò)流程和規(guī)范就可以解決，更多的是需要銀行準(zhǔn)確的應(yīng)變能力。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合規(guī)指引要求銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與外部法律、法規(guī)、規(guī)章等保持一致?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)控指引》則明確具體地提出了商業(yè)銀行在主要業(yè)務(wù)活動(dòng)中，包括存款和柜面業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)信息管理等方面的控制要求。

從監(jiān)督要求看，銀行的確需要一項(xiàng)機(jī)制將內(nèi)控管理落地，內(nèi)控合規(guī)應(yīng)運(yùn)而生。從銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，鑒于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要誘因，內(nèi)控合規(guī)就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)之一。

通常情況下，“組織、控制、激勵(lì)”被比喻成銀行管理的“三駕馬車(chē)”，這三大因素在大連銀行的合規(guī)工作中都得到了充分體現(xiàn)。大連銀行副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官邵丁介紹，大連銀行合規(guī)部門(mén)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)需要進(jìn)行合規(guī)審核；組織實(shí)施全行的內(nèi)控制度清理規(guī)范；下發(fā)業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)提示；將內(nèi)控評(píng)價(jià)納入分行年度績(jī)效考核；積極建立內(nèi)控文化等?！拔覀儍?nèi)控合規(guī)工作的管理定位在角色上與先進(jìn)的股份制商業(yè)銀行在整體上是趨同的?！?/p>

邵丁談到，大連銀行自2008年就開(kāi)始試點(diǎn)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作，目前已納入全行的績(jī)效考核系統(tǒng)。在每年的內(nèi)控評(píng)價(jià)實(shí)施過(guò)程中，大連銀行會(huì)把評(píng)價(jià)結(jié)果由高到低整體排名和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)(由高到低，分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí))。經(jīng)過(guò)三年的內(nèi)控評(píng)價(jià)，各個(gè)分行的內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)暴露正在日益清晰化。

“評(píng)價(jià)不是目的，如何正確有效地運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理與提高管理效率的雙重目的，才是我們更為關(guān)注的?！痹谠u(píng)價(jià)結(jié)果形成后就需要總行一線業(yè)務(wù)部門(mén)、各分行在此基礎(chǔ)上主動(dòng)履職，針對(duì)各自的重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)支行，有效匹配合規(guī)管理資源。對(duì)評(píng)級(jí)為D級(jí)以下的支行加強(qiáng)監(jiān)管，要求其必須達(dá)到C級(jí)以上水平，否則暫停開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或新設(shè)機(jī)構(gòu)。許多分支行也陸續(xù)將評(píng)價(jià)結(jié)果納入分行內(nèi)部績(jī)效考核中，從而有利于促進(jìn)分行各部門(mén)和業(yè)務(wù)線條自查自糾，主動(dòng)合規(guī)。在有限的合規(guī)資源下，充分發(fā)揮分行防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性作用。目前大連銀行已將內(nèi)部控制評(píng)價(jià)作為內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效手段。

從大連銀行2010年的內(nèi)控評(píng)價(jià)情況來(lái)看，整體有所提升，但個(gè)別分行有退步?！笆且庾R(shí)層面的問(wèn)題，如果一個(gè)分行能充分認(rèn)識(shí)到評(píng)價(jià)工作的價(jià)值，領(lǐng)導(dǎo)層的推動(dòng)力就很強(qiáng)，任何人對(duì)于改變都會(huì)有本能的抗拒，要克服這種心態(tài)，需要領(lǐng)導(dǎo)出來(lái)親自組織。”邵丁認(rèn)為，內(nèi)部控制關(guān)鍵不在技術(shù)，而在于人。為此大連銀行特別注重合規(guī)文化宣傳。

大連銀行每年都會(huì)舉辦行級(jí)高管帶隊(duì)的合規(guī)文化宣講活動(dòng)，到目前已堅(jiān)持了三年。事實(shí)證明，凡是較早接觸合規(guī)文化理念的支行都受益良多，并在近一年來(lái)的合規(guī)文化建設(shè)中卓有成效，無(wú)論是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人才規(guī)劃及自身的監(jiān)督與糾正等方面都走在了前面。

合規(guī)文化說(shuō)到底是對(duì)內(nèi)控制度和規(guī)范的執(zhí)行力。在邵丁看來(lái)，合規(guī)文化像一只“看不見(jiàn)的手”，無(wú)形中產(chǎn)生影響。她還認(rèn)為，合規(guī)意識(shí)應(yīng)當(dāng)常耕常新，始終保持與外部合規(guī)監(jiān)管的一致性。為此大連銀行今年安排了以“內(nèi)控先行，主動(dòng)合規(guī)”的主題宣講活動(dòng)，請(qǐng)先進(jìn)支行做合規(guī)經(jīng)驗(yàn)介紹，以形成經(jīng)驗(yàn)接力。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。邵丁認(rèn)為，管理風(fēng)險(xiǎn)本身就是對(duì)業(yè)務(wù)最好的管理，它可以變成銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和差異性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。邵丁堅(jiān)信，未來(lái)幾年內(nèi)控水平是決定城商行發(fā)展的關(guān)鍵因素。尤其是在今年整體金融形勢(shì)，包括整個(gè)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體趨緊的狀態(tài)下，城商行的業(yè)務(wù)空間正在逐漸收窄的過(guò)程中，如何有效地進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理更顯得尤為重要。

邵丁介紹，大連銀行在未來(lái)時(shí)間內(nèi)會(huì)引入新的管理工具、先進(jìn)的管理手段、科學(xué)的檢查方法等，進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的搭建，使之與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制要點(diǎn)融會(huì)貫通。未來(lái)的合規(guī)評(píng)價(jià)管理工作要更加細(xì)化與細(xì)分，總行在每次合規(guī)評(píng)價(jià)前要結(jié)合對(duì)分支機(jī)構(gòu)的了解，進(jìn)行前期的合規(guī)問(wèn)卷調(diào)查，掌握之前檢查所暴露的問(wèn)題，了解其近一年的合規(guī)管理情況變化、查看分行法律合規(guī)線條的履職情況、著重對(duì)分支行各種報(bào)表的分析，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)對(duì)分支行進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的分析，責(zé)任到人，并將信息與其他評(píng)價(jià)人員共享。目前大連銀行正在試圖通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，以便進(jìn)一步勾勒出全行所轄各個(gè)分支機(jī)構(gòu)、各個(gè)業(yè)務(wù)條線的各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其分布情況。

監(jiān)管趨緊

中國(guó)銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)由貨幣匯率等宏觀因素或突發(fā)事件引發(fā)，再就是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不佳與監(jiān)管缺失。

國(guó)務(wù)院副總理曾明確指出，城商行發(fā)展的“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。而在今年年初，山東齊魯銀行的票據(jù)詐騙案以及此前不斷暴露出來(lái)的城商行內(nèi)控問(wèn)題讓監(jiān)管層開(kāi)始認(rèn)真審慎城商行的高速擴(kuò)張。

閻慶民在今年4月召開(kāi)的城商行發(fā)展論壇上明確要求城商行“嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線”，即確保單家城商行不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)；確保城商行群體不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)；如果銀行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性或區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)因子不是來(lái)自于城商行。

另外，閻慶民還表示，今后將審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，把城商行內(nèi)控機(jī)制作為重點(diǎn)檢查項(xiàng)目，對(duì)于內(nèi)控不健全的城商行的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，將暫停審批。郭田勇認(rèn)為，部分城商行內(nèi)控制度不健全，無(wú)力對(duì)跨區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的管理是監(jiān)管層此舉的主要原因。

在今年跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的審批將更為嚴(yán)格的背景下，開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行和拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新業(yè)務(wù)成為很多城商行考慮的“曲線戰(zhàn)略”。

20lO年，銀監(jiān)會(huì)頒布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”(《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》)，成為城商行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的最新依據(jù)。

在城商行之間、城商行與大中型銀行間還存在較大差距的情況下，青島銀監(jiān)局局長(zhǎng)陳育林談到，新規(guī)在監(jiān)管上的“齊步走”給城商行帶來(lái)機(jī)遇。吉林銀監(jiān)局局長(zhǎng)高飛則認(rèn)為，新規(guī)出臺(tái)一是對(duì)加強(qiáng)流動(dòng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)管理提供一個(gè)很好的機(jī)遇；二是對(duì)于城商行改變?cè)械馁J

款管理模式、重新再造流程管理、樹(shù)立新的信貸文化，轉(zhuǎn)變發(fā)展的方式進(jìn)行特色式經(jīng)營(yíng)有非常深遠(yuǎn)的意義；三是貸款新規(guī)指導(dǎo)城商行不單對(duì)借款人員的風(fēng)險(xiǎn)要有足夠的評(píng)估和認(rèn)識(shí)，對(duì)于其交易對(duì)象或者是整個(gè)交易鏈條也要高度重視，使銀行從源頭上開(kāi)始控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制。

對(duì)城商行而言，新規(guī)出臺(tái)對(duì)其發(fā)展提出更高的要求。寧夏銀行董事長(zhǎng)李建華表示，銀行未來(lái)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管控和流程方面要進(jìn)行一些大的變革和改進(jìn)，以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。上海銀行行長(zhǎng)瞿秋平認(rèn)為，新規(guī)帶來(lái)的不單單是貸款流程的變化，還包括對(duì)項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金管理，以及對(duì)個(gè)人貸款實(shí)施跟蹤考核管理的問(wèn)題，實(shí)際上需要對(duì)整個(gè)貸款系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。

此外，有中國(guó)版“巴賽爾Ⅲ”之稱(chēng)的――《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”)于今年5月3日正式，確立了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架，明確了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這將使城商行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管更加嚴(yán)格。

引資更要“引智”

普華永道在2010年5月的報(bào)告中稱(chēng)，超過(guò)3／4的外資銀行三年內(nèi)有并購(gòu)打算，而目標(biāo)就是剩余的城商行、農(nóng)商行以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)公司。近兩年，城商行增資擴(kuò)股的需求毫無(wú)疑問(wèn)為外資銀行在華新一輪資本擴(kuò)張?zhí)峁┝藱C(jī)遇。目前中國(guó)市場(chǎng)并不乏外資入股的城商行，如匯豐入股上海銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行入股齊魯銀行、馬來(lái)西亞豐隆銀行入股成都銀行、德資機(jī)構(gòu)入股南充市商業(yè)銀行等。這些城商行在“引資”的同時(shí)也都不約而同的選擇“引智”。

齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章認(rèn)為先進(jìn)的理念、技能和制度對(duì)銀行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。南充市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)黃光偉對(duì)此表示贊同，他還補(bǔ)充到，防范風(fēng)險(xiǎn)一定要為持續(xù)發(fā)展服務(wù)，此外還要將資產(chǎn)質(zhì)量視為銀行的生命線。

南京銀行的案例也許更為突出，國(guó)際金融公司(IFC)在南京銀行的上市征程中功不可沒(méi)。IFC的加盟給南京銀行建立了與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)交流、合作的平臺(tái)，并在完善公司治理，提升管理水平等方面提供了大量支持。如2002年IFC安排南京銀行信貸人員分批參加了花旗銀行主辦的中國(guó)銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，吸收了解了國(guó)際銀行較為成熟的信貸業(yè)務(wù)模式；2003年在IFC的協(xié)調(diào)下，從意大利政府獲得了35萬(wàn)美元的專(zhuān)項(xiàng)資金，由意大利聯(lián)合商業(yè)銀行專(zhuān)家無(wú)償向南京銀行分別就信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及審計(jì)等方面的內(nèi)容提供歷時(shí)一年多的技術(shù)培訓(xùn)；2005年聘請(qǐng)麥肯錫咨詢(xún)公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)針對(duì)銀行董事與高級(jí)管理人員的培訓(xùn)項(xiàng)目，提升董事會(huì)的決策水平等。

黃艷玲介紹，外資銀行，尤其注意合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制。一方面是外資銀行高管層非常重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在渣打銀行和花旗銀行，一旦出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，由董事會(huì)和高管承擔(dān)首要責(zé)任；另一方面，不斷調(diào)整和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，保證了合規(guī)部門(mén)的相對(duì)獨(dú)立，荷蘭銀行和德意志銀行都采取獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，渣打銀行則是將合規(guī)和法律職能合并；此外外資銀行一般都十分明確合規(guī)部門(mén)的職責(zé)，能處理好合規(guī)與內(nèi)審的關(guān)系，盡管都以防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，但合規(guī)部門(mén)更關(guān)注“事前”和“事中”的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)審部門(mén)則關(guān)注“事后”的稽核審計(jì)。據(jù)此外資銀行形成了第一道防線是業(yè)務(wù)部門(mén)，第二道防線是合規(guī)部門(mén)，第三個(gè)防線是內(nèi)審部門(mén)的三層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系。在有效的組織結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)中建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，與其他部門(mén)合作，不斷發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化流程，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)流程優(yōu)化相結(jié)合，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。以東亞銀行為例，針對(duì)在中國(guó)區(qū)的業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品種類(lèi)，中國(guó)區(qū)總部統(tǒng)一制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，滲透法律法規(guī)的各項(xiàng)要求，詳盡描述各業(yè)務(wù)的操作流程；最后，培育良好的合規(guī)文化和全體員工的合規(guī)意識(shí)也非常重要。

第9篇：銀行合規(guī)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 體系建設(shè)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)涵

綜合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)和我國(guó)銀監(jiān)會(huì)分別的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》以及《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，即合規(guī)是指“銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致”。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指“銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能承擔(dān)法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，銀監(jiān)會(huì)則在巴塞爾委員會(huì)要求的基礎(chǔ)上增加了“價(jià)值創(chuàng)造”內(nèi)容，包括“識(shí)別-預(yù)防-糾正-獎(jiǎng)懲-完善制度-價(jià)值創(chuàng)造”六個(gè)要點(diǎn)，即有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)措施糾正違規(guī)行為，減少因其產(chǎn)生的不良影響，以及制定適當(dāng)?shù)膯?wèn)責(zé)和獎(jiǎng)懲措施，持續(xù)修訂相關(guān)制度，完善操作流程及崗位操作手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)、動(dòng)態(tài)保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，提升合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的能力。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的重要意義

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是滿(mǎn)足監(jiān)管要求的保證。銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行要建立合規(guī)部門(mén)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。面對(duì)日益嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢(shì)，如果銀行缺乏有效的合規(guī)管理體系作保障，出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)不但會(huì)帶來(lái)巨大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和直接經(jīng)濟(jì)損失，而且可能導(dǎo)致銀行遭受聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲懲罰。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要抓手。商業(yè)銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是最基本的風(fēng)險(xiǎn)，也是操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。從國(guó)內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際成因來(lái)看，商業(yè)銀行制度不符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，以及業(yè)務(wù)操作中違法、違規(guī)行為導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)占相當(dāng)比重。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。設(shè)立合規(guī)部門(mén)是銀行完善內(nèi)控的重要標(biāo)識(shí)，透明、系統(tǒng)、健全的合規(guī)管理體系有助于銀行樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象，使客戶(hù)、投資者和社會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的信任感。因此越來(lái)越多的銀行更加認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理不僅是應(yīng)付外部監(jiān)管的需要，更是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求、創(chuàng)造價(jià)值的管理工具。

中外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的差異

巴塞爾銀行委員會(huì)明確指出：合規(guī)應(yīng)從高層做起，使之成為銀行文化的一部分，銀行應(yīng)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)方面的特定職責(zé)。如美國(guó)貨幣監(jiān)理署認(rèn)為，銀行高層的示范作用對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，包括高層行為是否有力支撐銀行所倡導(dǎo)的價(jià)值觀，董事會(huì)和高級(jí)管理層在業(yè)務(wù)活動(dòng)中是否恪守嚴(yán)格的道德準(zhǔn)則等。澳大利亞審慎監(jiān)管局把有效的合規(guī)管理作為獲得金融服務(wù)業(yè)牌照的前提，并于2012年12月規(guī)定要求公司定期向內(nèi)外部利益相關(guān)者披露合規(guī)審查報(bào)告，要求公司高管推動(dòng)合規(guī)培訓(xùn)、提升員工合規(guī)意識(shí)。

相比之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)尚不夠重視，主要體現(xiàn)在“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念沒(méi)有真正樹(shù)立起來(lái)，普遍認(rèn)為合規(guī)重點(diǎn)是對(duì)基層操作人員的管理，而缺少對(duì)高級(jí)管理人員強(qiáng)有力的約束。實(shí)際上只有董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)管理才最為有效。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和職能定位的差異

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的商業(yè)銀行普遍設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)機(jī)構(gòu)，目前美國(guó)的商業(yè)銀行60%以上設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)機(jī)構(gòu)，組織結(jié)構(gòu)比較成熟的如美國(guó)花旗銀行、摩根大通和富國(guó)銀行等。合規(guī)管理組織結(jié)構(gòu)大致可歸納為兩種類(lèi)型，即集中化的組織結(jié)構(gòu)和分散化的組織結(jié)構(gòu)，兩種模式因銀行規(guī)模、業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)復(fù)雜程度等因素有所差異。

與此相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行往往沒(méi)有獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，大多由配合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的部門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有相當(dāng)一部分合規(guī)職能未得到落實(shí)，尚不能有效統(tǒng)籌合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。這與銀監(jiān)會(huì)對(duì)“銀行應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)”的要求明顯不符。實(shí)踐中，國(guó)內(nèi)銀行通常將合規(guī)機(jī)構(gòu)與法律部門(mén)合并，成立“法律與合規(guī)部”。如2002年以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行相繼成立了“法律與合規(guī)部”；2005年，建設(shè)銀行在總行設(shè)立了獨(dú)立的“合規(guī)部”，以加強(qiáng)合規(guī)管理職能，但后來(lái)在部門(mén)職能整合過(guò)程中，又將其與法規(guī)部整合，形成“法律與合規(guī)部”。2004年工商銀行財(cái)務(wù)重組之前設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部”，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制、常規(guī)審計(jì)、合規(guī)管理事宜。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具的差異

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐，一些國(guó)際大銀行逐步建立了一套比較完善的合規(guī)管理工具，主要包括建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、潛在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)名單、IT解決方案、可疑交易監(jiān)控、利益沖突記錄、授權(quán)控制等。如目前美國(guó)的銀行采用了包括風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)、早期問(wèn)題探查、解決問(wèn)題程序、平衡計(jì)分卡等手段，以及建立實(shí)時(shí)在線更新的龐大反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)各類(lèi)資金往來(lái)進(jìn)行監(jiān)控。英國(guó)的銀行非常重視從機(jī)制上確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在其內(nèi)部建立了系統(tǒng)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

而國(guó)內(nèi)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)運(yùn)用方面尚處于起步階段，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)等方面大多采用定性分析，科學(xué)性不夠，大部分銀行都沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，沒(méi)有整合銀行內(nèi)部的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)信息，缺少?gòu)?qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)支撐。同時(shí)，定量技術(shù)工具使用很少，缺少主動(dòng)引入內(nèi)部評(píng)級(jí)法等先進(jìn)定量技術(shù)工具和涵蓋信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型，與國(guó)際先進(jìn)同業(yè)相比差距較大。

加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的建議

（一）培育良好的合規(guī)文化

銀行應(yīng)把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，并形成良好的合規(guī)文化。一是樹(shù)立“人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí)，使每位員工意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)遍布于銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)和工作崗位，自覺(jué)將規(guī)章制度融入日常工作。二是“合規(guī)從高層做起”，自上而下推動(dòng)建立全員合規(guī)的文化氛圍。高級(jí)管理層充分重視和信賴(lài)合規(guī)部門(mén)的工作，發(fā)揮好合規(guī)部門(mén)的作用，積極推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。三是“主動(dòng)合規(guī)”，積極溝通、主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露問(wèn)題，積極完善業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱瞞不報(bào)，對(duì)瞞報(bào)者要實(shí)施嚴(yán)厲處罰。四是營(yíng)造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等核心要素正相關(guān)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的情況下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，為銀行創(chuàng)造價(jià)值。因此，商業(yè)銀行要培育良好的合規(guī)文化，鼓勵(lì)員工樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，從小處著手，從點(diǎn)滴做起，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來(lái)體現(xiàn)合規(guī)的績(jī)效。

（二）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和體系

實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須按照獨(dú)立性、權(quán)威性、全面性原則，以董事會(huì)、高級(jí)管理層、合規(guī)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為核心，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和體系，合理確定職能定位，明確權(quán)責(zé)及其獨(dú)立性。一是合規(guī)應(yīng)從高層開(kāi)始，明確董事會(huì)和高級(jí)管理層相關(guān)職能職責(zé)。二是要界定與高級(jí)管理層之間的關(guān)系，合規(guī)部門(mén)應(yīng)協(xié)助高級(jí)管理層落實(shí)合規(guī)管理各項(xiàng)規(guī)定，并有權(quán)對(duì)銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件展開(kāi)獨(dú)立調(diào)查，調(diào)查結(jié)果應(yīng)隨時(shí)向上級(jí)合規(guī)部門(mén)或所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。三是要正確界定合規(guī)部門(mén)與內(nèi)審部門(mén)的職責(zé)分工與合作。合規(guī)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告，為內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的合規(guī)性檢查提供參考；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的合規(guī)性檢查結(jié)果也是識(shí)別和獲取合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要信息來(lái)源。四是與業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，業(yè)務(wù)部門(mén)向合規(guī)部門(mén)主動(dòng)進(jìn)行咨詢(xún)，提出建議，并為合規(guī)部門(mén)監(jiān)測(cè)、評(píng)估活動(dòng)提供支持；合規(guī)部門(mén)通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)預(yù)估和支持。五是在組織架構(gòu)選擇方面，集中化的組織結(jié)構(gòu)可能更符合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，即在總行及分行均設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，在分行下屬機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門(mén)或合規(guī)崗位。

（三）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

“合規(guī)”包括“合”和“規(guī)”兩層含義，其中，“規(guī)”是基礎(chǔ)，首先有一套可以遵循的“規(guī)”，然后才是如何去“合”這套“規(guī)”?！耙?guī)”就是將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則以及銀行合規(guī)政策等文件有效融入銀行內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，制定內(nèi)部的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作流程，形成一整套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的、程序化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系；同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行統(tǒng)一梳理，收集銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以及監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患等內(nèi)容，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。因此，建立一個(gè)全面、有效的內(nèi)部規(guī)章制度體系，是實(shí)現(xiàn)有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

（四）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和報(bào)告體系

規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告體系是有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，也是將風(fēng)險(xiǎn)前移、早預(yù)警、早控制，建立健全規(guī)范有效的分析評(píng)價(jià)體系的重要環(huán)節(jié)。首先，合規(guī)部門(mén)應(yīng)在全行其他部門(mén)協(xié)助下，全面、充分調(diào)研，掌握銀行各類(lèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括流程、操作、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持。其次，通過(guò)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)和計(jì)量方法，對(duì)識(shí)別到的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。評(píng)價(jià)指標(biāo)可借助技術(shù)工具，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度或影響大小，通過(guò)篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)（例如，消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易或交付活動(dòng)等）進(jìn)行量化測(cè)算，根據(jù)量化結(jié)果對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。最后，在此基礎(chǔ)上形成關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及監(jiān)測(cè)情況和違規(guī)問(wèn)題的報(bào)告，報(bào)請(qǐng)管理層和董事會(huì)審閱，高級(jí)管理層提出改進(jìn)措施和加強(qiáng)合規(guī)管理的建議。

（五）完善責(zé)任追究及績(jī)效評(píng)價(jià)制度體系

一是建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，及時(shí)糾正錯(cuò)誤，懲處違規(guī)行為，充分體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。二是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)一線員工舉報(bào)違法違規(guī)問(wèn)題，建立合理的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的約束。三是強(qiáng)化制度約束力，加強(qiáng)全過(guò)程監(jiān)督，提升制度設(shè)計(jì)的合理性，以及與流程、系統(tǒng)的融合程度，減少理解偏差帶來(lái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力。四是構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評(píng)價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核指標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性考核，客觀評(píng)價(jià)各部門(mén)、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況，把合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

（六）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)建設(shè)

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)建設(shè)，建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、程序和預(yù)警體系，合理設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。同時(shí)根據(jù)最新頒布的法律和業(yè)務(wù)需求、流程的變化及時(shí)維護(hù)更新系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息采集、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理的全面優(yōu)化。

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