保險(xiǎn)公司訴訟案件管理精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

一、次貸危機(jī)對(duì)美國保險(xiǎn)業(yè)的主要影響

(一)多數(shù)保險(xiǎn)公司由于嚴(yán)格控制次貸相關(guān)債券的投資而受到較小的直接沖擊，少數(shù)大保險(xiǎn)公司則蒙受巨額虧損

近年來，投資收益在保險(xiǎn)公司的利潤結(jié)構(gòu)中占有越來越大的比重，投資活動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言變得越發(fā)重要。隨著資本市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新活動(dòng)的頻繁，保險(xiǎn)公司對(duì)于各種層出不窮的衍生工具投資也多有涉獵。但是，受到本身業(yè)務(wù)性質(zhì)和監(jiān)管法規(guī)的限制，大多數(shù)美國保險(xiǎn)公司仍然遵循了非常謹(jǐn)慎和保守的投資策略，將投資資產(chǎn)主要分布于高等級(jí)債券上，嚴(yán)格控制對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)證券的投資比例。2006年，美國壽險(xiǎn)公司平均53％的資產(chǎn)投資于最高等級(jí)的債券，19％投資于次高等級(jí)的債券，股票投資只占到凈認(rèn)可資產(chǎn)的4.6％；非壽險(xiǎn)公司投資于最高、次高等級(jí)債券以及股票的比例分別為67％、4％和16％。盡管許多保險(xiǎn)公司持有次貸相關(guān)資產(chǎn)，但由于比例很小，投資風(fēng)險(xiǎn)處在可控范圍內(nèi)，因此受到此次次貸危機(jī)的直接沖擊遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于商業(yè)銀行。

另一方面，少數(shù)大的保險(xiǎn)公司由于采取了相對(duì)激進(jìn)的投資策略，在次貸支持類債券上進(jìn)行了大量投資，從而蒙受了巨額虧損。例如，全球最大的保險(xiǎn)公司美國國際集團(tuán)(AIG)在住宅抵押市場的投資額占公司全部投資資產(chǎn)的11％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，在次級(jí)房貸違約率上升的情況下，形成了巨額的投資虧損。2008年初，AIG宣布對(duì)次級(jí)抵押貸款支持債券相關(guān)衍生品沖減111億美元，從而使得2007年第四季度虧損高達(dá)52.9億美元，創(chuàng)造了自1919年成立以來最大的季度虧損紀(jì)錄。

(二)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率預(yù)計(jì)將有顯著上升，但迄今為止對(duì)市場的供給沖擊有限

次貸危機(jī)使得許多牽涉其中的利益相關(guān)者遭受損失，從而引發(fā)了很多訴訟案件。例如，由于銀行核銷和沖減一次貸損失使得盈利大幅減少，甚至一些按揭貸款機(jī)構(gòu)為此破產(chǎn)，引起許多投資者集體上訴，控告企業(yè)管理層誤導(dǎo)、錯(cuò)誤披露或者其他失當(dāng)行為。類似的訴訟案件還包括借款人訴訟房貸經(jīng)紀(jì)公司、借款人訴投資銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)訴商業(yè)銀行等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅在2007年，就發(fā)生了278起與次貸危機(jī)有關(guān)的訴訟案件。這些案件許多屬于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，主要包括高管――董事責(zé)任險(xiǎn)(D＆O)和錯(cuò)誤――遺漏責(zé)任險(xiǎn)(E&O)，在公司董事或者高管人員受到行為失當(dāng)?shù)臅r(shí)負(fù)責(zé)訴訟案件的法律費(fèi)用以及部分法律賠償金的支付。訴訟案件的增多意味著職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單下的索賠數(shù)量將顯著增加，從而影響責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利水平。有人預(yù)計(jì)相關(guān)的索賠費(fèi)用將高達(dá)90億美元。

盡管職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率肯定將隨次貸訴訟案件的增加而有顯著上升(許多財(cái)險(xiǎn)公司的報(bào)表已有反映)，但迄今為止，卻并沒有對(duì)責(zé)任險(xiǎn)的市場供給產(chǎn)生大的沖擊。根據(jù)最新的一份調(diào)查報(bào)告，截至2008年2月，在美國投保高管/董事責(zé)任險(xiǎn)和錯(cuò)誤/遺漏責(zé)任險(xiǎn)雖然審查更加嚴(yán)格，但仍然可以購實(shí)到，并且這兩個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)率和保單條款也都沒有發(fā)生明顯的變化。這種看似較為反常的現(xiàn)象其實(shí)背后有著一定的合理性。在經(jīng)歷了石棉索賠、911危機(jī)、颶風(fēng)等重大巨災(zāi)事故后，美國保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制普遍大為增強(qiáng)。例如丘博保險(xiǎn)公司(Chubb)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，提高了對(duì)高管/董事責(zé)任險(xiǎn)的承保條件，甚至對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資銀行和次級(jí)貸款經(jīng)紀(jì)公司停止銷售此類保險(xiǎn)，并相應(yīng)調(diào)整再保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，從而將責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露限定在可以控制的范圍內(nèi)。由此，次貸危機(jī)雖然使得責(zé)任險(xiǎn)的賠付率有所升高，但由于風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，提高了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，對(duì)市場供給的沖擊自然最大程度地得到了緩解。

(三)債券保險(xiǎn)市場受到全面沖擊，并成為影響次貸危機(jī)蔓延的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一

次貸危機(jī)中受到最直接全面沖擊的保險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)閭ｋU(xiǎn)市場。所謂債券保險(xiǎn)(bond insurance))是指保險(xiǎn)公司承諾在發(fā)行人違約時(shí)向債券持有人支付利息和本金。現(xiàn)代意義的債券保險(xiǎn)1971年首先出現(xiàn)在美國的市政債券市場上，主要為各地方政府發(fā)行的市政債券提供擔(dān)保。其后，債券保險(xiǎn)公司出于擴(kuò)展業(yè)務(wù)的需要，將營業(yè)范圍從市政債券擴(kuò)張到了各類高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)擔(dān)保證券。目前，美國50％左右的市政債券在發(fā)行時(shí)都有保險(xiǎn)擔(dān)保，相當(dāng)數(shù)量的資產(chǎn)支持證券也購買了債券保險(xiǎn)。據(jù)估計(jì)，受債券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)保的債券規(guī)模高達(dá)2.4萬億美元。次貸危機(jī)爆發(fā)以來，次貸違約率的上升增加了債券保險(xiǎn)公司的虧損，并使得信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)了對(duì)這些保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)。如全球最大債券保險(xiǎn)商MBIA公司2007年第四季度出現(xiàn)公司歷史上最嚴(yán)重的單季虧損，AMBAC、FGIC等債券保險(xiǎn)公司也未能保住原有的信用評(píng)級(jí)，由“AAA”降至“AA”，并存在被進(jìn)一步調(diào)低評(píng)級(jí)的可能。

債券保險(xiǎn)是債券發(fā)行的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，其主要作用有兩點(diǎn)：一是增加債券的信用，有助于提高債券本身的信用等級(jí)；二是降低融資成本，特別是對(duì)于次貸支持債券這樣高風(fēng)險(xiǎn)的債券而言，保險(xiǎn)公司的介入大大增加了其安全性，因此，債券保險(xiǎn)的存在對(duì)債券市場發(fā)展至關(guān)重要。另一方面，由于債券保險(xiǎn)實(shí)際上是以保險(xiǎn)公司的信用為依托，保險(xiǎn)公司的信用評(píng)級(jí)決定著其所擔(dān)保債券的評(píng)級(jí)，因此高評(píng)級(jí)構(gòu)成債券保險(xiǎn)公司經(jīng)營的基礎(chǔ)。一旦債券保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)普遍下調(diào)，必然導(dǎo)致其承保的債券評(píng)級(jí)普遍下調(diào)，不僅將會(huì)使得持有這些債券的金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者將出現(xiàn)更大的資產(chǎn)損失，也會(huì)拖累那些本來風(fēng)險(xiǎn)較低的市政債券估值減少，給處于次貸危機(jī)中的債券市場帶來更大壓力。目前市政債券的2/3是由美國個(gè)人投資者直接或者通過共同基金的方式持有，總量高達(dá)1.6萬億，多數(shù)都有保險(xiǎn)擔(dān)保。如果債券保險(xiǎn)公司失去了3A評(píng)級(jí)，投資者持有的市政債券價(jià)格就會(huì)下跌，原以為低風(fēng)險(xiǎn)的投資出現(xiàn)問題，會(huì)直接影響到普通美國人的生活。此外，危機(jī)減少了債券保險(xiǎn)的供給，會(huì)增加市政債券的發(fā)行成本，從而進(jìn)一步影響政府對(duì)學(xué)校、公共設(shè)施的投資(事實(shí)上，許多新發(fā)行的市政債券因?yàn)槿狈ΡｋU(xiǎn)擔(dān)保，利率提高了幾倍，影響了融資的使用效率)。正因?yàn)閭ｋU(xiǎn)的極端重要性，那些資本充足率下降并不斷受到降級(jí)威脅的債券保險(xiǎn)公司成為影響次貸危機(jī)蔓延的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，引起了美國各界廣泛的關(guān)注。

二、政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的救助方案

隨著次貸危機(jī)不斷加重，美聯(lián)儲(chǔ)先后采取了降息、向金融機(jī)構(gòu)注資等多種救助措施。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，由于無論是次貸相關(guān)投資的風(fēng)險(xiǎn)暴露還是職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的賠付率上升都屬于對(duì)市場的局部沖擊，惟有債券保險(xiǎn)不僅自身受到了

全面沖擊，還直接影響到了債券市場的安危，因此，救助方案主要針對(duì)債券保險(xiǎn)市場進(jìn)行。這些救助方案有的來自政府(主要是債券保險(xiǎn)公司最集中的紐約州政府)，有的來自保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(一)幫助困難的公司補(bǔ)充資本，加快新公司的審批

補(bǔ)充資本有助于遭遇困難的債券保險(xiǎn)公司穩(wěn)定或者提高信用級(jí)別，而新設(shè)立的實(shí)力雄厚的債券保險(xiǎn)公司有助于提高市場供給，確保債券發(fā)行的順利。本著這一思想，一方面政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極與銀行、私人股權(quán)基金以及一些億萬富翁接觸，希望能對(duì)債券保險(xiǎn)公司提供資金支持，并快速批準(zhǔn)MBIA公司的融資計(jì)劃；另二方面，加快新公司的審批，以起到穩(wěn)定市場的作用。如快速批準(zhǔn)巴菲特在紐約新成立一家債券保險(xiǎn)公司，巴菲特已向最大3家債券保險(xiǎn)商AMBAC、MBIA、FGIC提出愿為它們承保的市政債券提供再保險(xiǎn)，但不包括其他復(fù)雜的高風(fēng)險(xiǎn)金融工具。

(二)拆分債券保險(xiǎn)公司。將市政債券與高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)支持證券隔離

政府救助債券保險(xiǎn)市場的首要原則是要確保市政債券市場的安全。因?yàn)槭姓旧淼膬攤芰Σ]有發(fā)生明顯變化，只是受到次貸支持債券的拖累而造成了估值下降和新融資的困難。換句話說，債券保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)的下降主要是因?yàn)槠涑斜５母唢L(fēng)險(xiǎn)次貸支持債券，而不是因?yàn)槠涑斜５氖姓Ｓ需b于此，無論政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是遭遇困境的保險(xiǎn)公司本身，都在考慮將債券保險(xiǎn)公司拆分成兩部分，一個(gè)接管所有的市政債券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一個(gè)負(fù)責(zé)高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)支持證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。將低風(fēng)險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有效隔離，有助于防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

(三)修改債券保險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則

以往，債券保險(xiǎn)公司與其他普通的保險(xiǎn)公司一樣，由美國各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)管，監(jiān)管手段也與普通保險(xiǎn)公司類似。然而事實(shí)上，債券保險(xiǎn)公司并不是普通的保險(xiǎn)公司，它主要承擔(dān)著信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，需要特殊的、更加嚴(yán)格的監(jiān)管。許多人將債券保險(xiǎn)市場的風(fēng)波歸咎于現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管的不夠充分和不夠嚴(yán)格是有一定道理的。為此，以紐約州為首，各州的保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)會(huì)正在積極醞釀修改債券保險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則，以提高監(jiān)管效率，并防止債券保險(xiǎn)公司不恰當(dāng)?shù)爻袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)。擬修改的監(jiān)管規(guī)則主要包括：1　重新定義債券保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍；2　提高債券保險(xiǎn)公司的資本充足性要求；3　加強(qiáng)對(duì)債券保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)的監(jiān)管。此外，還有人建議將債券保險(xiǎn)公司交由聯(lián)邦監(jiān)管，并且建立類似存款保險(xiǎn)制度那樣的債券保險(xiǎn)擔(dān)保制度。

三、對(duì)我國的啟示

(一)始終堅(jiān)持保險(xiǎn)投資的穩(wěn)健性原則

從保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)來說，投資的安全比投資的收益更為重要。大多數(shù)國家都對(duì)保險(xiǎn)公司的投資活動(dòng)實(shí)施較為嚴(yán)格的監(jiān)管，例如對(duì)某一類資產(chǎn)設(shè)定具體的投資比例、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資施加很高的風(fēng)險(xiǎn)資本要求等。美國多數(shù)保險(xiǎn)公司之所以免于受到次貸嚴(yán)重沖擊，與堅(jiān)持投資的安全原則密不可分。在我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日益拓寬的背景下，無論是保險(xiǎn)公司制定自身投資策略還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)投資法規(guī)，都應(yīng)該以穩(wěn)健投資為首要堅(jiān)持原則，將投資風(fēng)險(xiǎn)限定在可控范圍內(nèi)。只有這樣，才能保證保險(xiǎn)投資活動(dòng)的可持續(xù)順暢發(fā)展。

(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

隨著保險(xiǎn)承保能力的擴(kuò)大和經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)保險(xiǎn)公司的意義變得越來越重大。只有具備完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，才能順利應(yīng)對(duì)意外事件的沖擊，減少行業(yè)發(fā)展不必要的波動(dòng)。次貸危機(jī)之所以對(duì)美國職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)市場的沖擊較小，充分說明了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。相反，我國保險(xiǎn)公司目前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，應(yīng)該向美國學(xué)習(xí)，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)深度，采取各種措施努力強(qiáng)化承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定各類監(jiān)管法規(guī)和實(shí)施現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查時(shí)，也應(yīng)該將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力列為重點(diǎn)的要素。

(三)建立反應(yīng)靈活、覆蓋全面的監(jiān)管體系

第2篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

一個(gè)月前，石剛收到了商標(biāo)評(píng)審委下發(fā)的證據(jù)再交換通知書，才得知撤銷直通車商標(biāo)的申請(qǐng)人中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“人保財(cái)險(xiǎn)”， 2328.HK），于2013年4月23日向商標(biāo)評(píng)審委提交了直通車案件的補(bǔ)充理由及證據(jù)。

石剛的律師、北京段和段律師事務(wù)所陳若劍律師分析稱，這說明很有可能是商標(biāo)評(píng)審委對(duì)“直通車”商標(biāo)撤銷案有了初步的結(jié)論，因此申請(qǐng)人人保財(cái)險(xiǎn)才再次提交了補(bǔ)充理由及證據(jù)。但被申請(qǐng)人石剛至今并未收到商標(biāo)評(píng)審委的任何書面結(jié)論。

《證券市場周刊》記者采訪了人保財(cái)險(xiǎn)的律師北京安杰律師事務(wù)所律師徐偉，徐律師稱，人保財(cái)險(xiǎn)關(guān)于直通車商標(biāo)案件由于涉及多個(gè)法律程序，目前距結(jié)果出來尚待時(shí)日，至于詳細(xì)情況，徐律師稱未經(jīng)客戶許可，不得泄露案件進(jìn)展情況。

這起涉案數(shù)額超千億元的商標(biāo)爭奪戰(zhàn)已歷時(shí)一年。和君創(chuàng)業(yè)資訊集團(tuán)首席合伙人李肅曾表示，這起案件堪稱是“IPAD侵權(quán)事件國內(nèi)版”。

踏上維權(quán)之路

2011年，石剛發(fā)現(xiàn)人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司使用“直通車”商標(biāo)，石剛便對(duì)其提出要求：“‘直通車’早已被我注冊(cè)為商標(biāo)，請(qǐng)撤掉已被當(dāng)作品牌宣傳的‘直通車’文字。但人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司并未予以理會(huì)?！?/p>

隨后，石剛經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)：人保財(cái)險(xiǎn)投入大量資金，通過多種方式在全國范圍內(nèi)宣傳以“直通車”為服務(wù)品牌的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至有一款商業(yè)性的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的名稱就叫“直通車”。

2012年2月28日，石剛向人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)律師函以期盡快得到協(xié)商解決。人保財(cái)險(xiǎn)未予理會(huì)，3月15日，石剛請(qǐng)公證處人員在人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司做事實(shí)公證，3月19日到大連市西崗區(qū)人民法院。

人保財(cái)險(xiǎn)在收到法院傳票后，于2012年3月30日前向商評(píng)委申請(qǐng)“撤銷”和“商標(biāo)異議”；2012年3月至6月間向大連市西崗區(qū)人民法院提出管轄權(quán)異議后遭駁回，不服裁定又上訴至大連市中級(jí)人民法院，又被駁回。

2012年9月，石剛的訴訟最終還是在大連市西崗區(qū)人民法院開庭，10月再次開庭，但至今懸而未決。

人保財(cái)險(xiǎn)提出撤銷“直通車”商標(biāo)的理由源于商標(biāo)局的規(guī)定，即商標(biāo)連續(xù)3年不使用就可以到商標(biāo)局申請(qǐng)撤銷該商標(biāo)。因此，人保財(cái)險(xiǎn)在收到訴訟之后，就提交了撤銷的申請(qǐng)。一名律師對(duì)《證券市場周刊》記者解釋道，如果商標(biāo)被撤掉了，人保財(cái)險(xiǎn)也就不存在侵權(quán)了，這屬于訴訟上的技巧。

記者從國家商標(biāo)局備案信息中獲悉，“直通車”商標(biāo)注冊(cè)號(hào)為4207334，有效期至2018年1月6日。該商標(biāo)核定服務(wù)項(xiàng)目幾乎包括保險(xiǎn)所有業(yè)務(wù)范圍。商標(biāo)申請(qǐng)成功后，“直通車”商標(biāo)在大連已有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在使用。石剛先后將“直通車”商標(biāo)授權(quán)許可給大連合盟保險(xiǎn)有限公司、大連亮點(diǎn)傳媒發(fā)展有限公司和大連九星科技有限公司等多家公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等相關(guān)經(jīng)營。

到底誰存在惡意

2013年4月1日，商標(biāo)評(píng)審委向直通車撤銷商標(biāo)申請(qǐng)人人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)出了證據(jù)交換通知書。商標(biāo)評(píng)審委稱，申請(qǐng)人提出上述商標(biāo)評(píng)審申請(qǐng)，已依法予以受理，并向被申請(qǐng)人發(fā)出答辯通知。

4月23日，人保財(cái)險(xiǎn)向商標(biāo)評(píng)審委提交了直通車案件的補(bǔ)充理由及證據(jù)。人保財(cái)險(xiǎn)稱，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六條的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。被申請(qǐng)人石剛明顯不具備從事保險(xiǎn)行業(yè)的資格和許可，其于36類上注冊(cè)“直通車”行為有惡意搶注的嫌疑。同時(shí)，根據(jù)被申請(qǐng)人已經(jīng)啟動(dòng)的訴訟程序及相關(guān)證據(jù)亦明顯可以獲知，其惡意搶注“直通車”商標(biāo)的目的在于獲得巨額賠償。

石剛在質(zhì)證答辯意見中辯稱，他從事保險(xiǎn)行業(yè)工作二十余年，不僅本身具有中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的兩證（保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書）且至今有效，而且在2003年成立的由本人擔(dān)任高級(jí)管理人員的大連興泰保險(xiǎn)有限公司具備有中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)頒發(fā)的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證》。他具備保險(xiǎn)行業(yè)的資格和許可，不存在惡意搶注和索賠的行為。

根據(jù)石剛提交的證據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)公司所屬部門在2007年5月18日將“人保財(cái)險(xiǎn)直通車車險(xiǎn)管家”以圖形加文字形式提交商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，申請(qǐng)?zhí)枮?057025，注冊(cè)申請(qǐng)未被審核通過，在1年后中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司在未被審核通過的申請(qǐng)?zhí)枮?057025注冊(cè)申請(qǐng)商標(biāo)中去掉“直通車”三個(gè)字并略作改動(dòng)后，于2008年11月12日在36大類、3601群組提交申請(qǐng)?zhí)枮?052545＼7052694的注冊(cè)申請(qǐng)，商標(biāo)注冊(cè)成功。

石剛認(rèn)為，人保財(cái)險(xiǎn)公司早在2008年11月12日前就已知曉保險(xiǎn)條款特殊命名需商標(biāo)注冊(cè)，就已知曉在36大類3601群組中“直通車”商標(biāo)已被注冊(cè)，可是人保財(cái)險(xiǎn)公司還以商標(biāo)性質(zhì)使用至今，這種無視商標(biāo)法及相關(guān)法律法規(guī)的行為具有非常明顯的惡意。

人保財(cái)險(xiǎn)稱，早在2004年前已經(jīng)開始使用“直通車”商標(biāo)并用于業(yè)務(wù)宣傳上，石剛因當(dāng)時(shí)與人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司存在業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)知曉“直通車“商標(biāo)的存在和使用情況。同時(shí)，石剛無視2002年《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定，于2004年8月?lián)屜纫詡€(gè)人名義在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類別上申請(qǐng)注冊(cè)“直通車”商標(biāo)是明顯的惡意搶注行為，現(xiàn)行保險(xiǎn)法第六條明確規(guī)定個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此該商標(biāo)應(yīng)被撤銷。

人保財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為，通過該訴訟案件可以明顯看出，被申請(qǐng)人石剛的個(gè)人注冊(cè)行為不是為了合法使用商標(biāo)，而是為了獲得巨額賠償，其注冊(cè)行為存在明顯的惡意行為。

阻礙人保集團(tuán)上市

人保財(cái)險(xiǎn)表示，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，作為人保財(cái)險(xiǎn)母公司的中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（下稱“人保集團(tuán)”01339.HK）在香港聯(lián)交所及上海交易所整體上市。在此之前，石剛及九星公司借人保集團(tuán)在香港上市聆訊之前的時(shí)機(jī)，通過召開新聞會(huì)方式惡意炒作訴訟案，是濫用訴訟權(quán)的行為，其實(shí)質(zhì)用意就是引起社會(huì)各界的非正常關(guān)注，進(jìn)而達(dá)到惡意索賠的目的。

石剛的直通車商標(biāo)侵權(quán)訴訟還曾被人保財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為影響了人保集團(tuán)在H股的上市進(jìn)程，但“直通車”商標(biāo)是否要撤銷至今還沒有結(jié)果，而石剛訴人保財(cái)險(xiǎn)侵權(quán)的民事訴訟也未作出判決。2012年12月7日，人保集團(tuán)已在香港H股上市。

人保財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為，由于石剛及九星公司的和惡意炒作，香港聯(lián)交所多次要求人保集團(tuán)對(duì)此案進(jìn)行解釋和說明，對(duì)人保集團(tuán)的上市造成了極其惡劣的影響，同時(shí)也會(huì)對(duì)人保集團(tuán)下一步在上海交易所的上市造成嚴(yán)重的影響。

事實(shí)上，人保集團(tuán)公司是中國目前最大的保險(xiǎn)公司之一，全國下轄數(shù)以千計(jì)的分支機(jī)構(gòu)，且該公司已經(jīng)在香港上市。人保財(cái)險(xiǎn)公司在其業(yè)務(wù)領(lǐng)域商標(biāo)性地使用“直通車”注冊(cè)商標(biāo)，尤其是“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)后，人保公司便在全國范圍內(nèi)展開了大量的宣傳活動(dòng)，并迅速占領(lǐng)了各地市場。

石剛對(duì)“直通車”注冊(cè)商標(biāo)的使用空間受到嚴(yán)重侵害或侵占，其拓展市場發(fā)展的空間、塑造品牌形象的權(quán)利受到了嚴(yán)重的抑制，扼殺了保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新，其合法權(quán)益被粗暴踐踏；因此，商標(biāo)權(quán)人不能充分自由地行使合法的商標(biāo)專用權(quán)，商標(biāo)的經(jīng)濟(jì)功能無法實(shí)現(xiàn)。

第3篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

今年42歲的王靜，家住河南省登封市偏僻山村，膝下育有3個(gè)女孩，丈夫常年在外務(wù)工。王靜平時(shí)在家操持家務(wù)，3個(gè)孩子均在學(xué)校讀書。雖然家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)赜绣X人家無法相比，但日子過的也算可以，再加上3個(gè)孩子聽話懂事，一家人可謂其樂融融。

按照農(nóng)村的說法，只要有苗就不愁成長。轉(zhuǎn)眼之間，王靜的大女兒王紅已經(jīng)臨近初中畢業(yè)，王靜和家人也都把注意力轉(zhuǎn)移到了為大女兒尋找理想的學(xué)校上面。

改革開放之后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件普遍好轉(zhuǎn)，不少城里人爭先恐后為子女尋找理想學(xué)校，從縣城到省城樂此不疲。受此啟發(fā)，一些農(nóng)民也想給自己的子女們提供良好的受教育條件。在這種大背景下，農(nóng)村學(xué)校的教師亦紛紛想方設(shè)法“向上跳”，由此造成農(nóng)村學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量每況越下。于是，農(nóng)村人也都想辦法把自己的子女們安排到縣城或者省城的學(xué)校去上學(xué)。

為了讓孩子成年后有個(gè)工作門路，王靜決定讓女兒王紅初中畢業(yè)后去上技校，以便掌握一門技術(shù)早點(diǎn)就業(yè)，也可以養(yǎng)活自己。

正當(dāng)王靜及家人為王紅上學(xué)事情發(fā)愁的時(shí)候，他們打聽到鄭州某科技中專正在登封招生的消息。通過進(jìn)一步了解，王靜得知該校學(xué)費(fèi)不高，設(shè)置專業(yè)也有實(shí)用價(jià)值，畢業(yè)后又有利于就業(yè)，更重要的是該校離自己家不遠(yuǎn)，從學(xué)校到家中只需要兩個(gè)多小時(shí)的車程，各種條件比較理想。為此，王靜及其丈夫最終決定讓王紅到鄭州某科技中專去學(xué)習(xí)。

且說登封市有個(gè)名叫張山的青年，平時(shí)在家也沒有什么事可干。有一天，他從朋友那兒聽說，為鄭州某科技中專招生可以賺錢，于是就抱著試試看的心態(tài)，與該校取得了聯(lián)系。鄭州某科技中專給出的答復(fù)是，只要能為學(xué)校招到學(xué)生，就可以賺到提成。張山感覺這種“生意”可以做，就開始四處奔波為該校招生。

2010年暑假，是張山為鄭州某科技中專招生的第一個(gè)學(xué)期。按照雙方事先達(dá)成的意向，由張山負(fù)責(zé)該校在登封地區(qū)的宣傳及招生工作。其間，張山開始向社會(huì)上散發(fā)鄭州某科技中專的招生廣告，并為該校招收學(xué)生。沒過多長時(shí)間，張山便聯(lián)系到了幾個(gè)家長，他們有的同意讓子女到鄭州某科技中專就讀，有的則想先到學(xué)校參觀了以后再說。

2010年7月20日上午，張山租用本市農(nóng)民李偉駕駛的中型普通客車，帶著王靜的丈夫、王靜的公公及王紅，還有其他學(xué)生及學(xué)生家長共計(jì)17人，一同到鄭州某科技中專去參觀報(bào)到。到學(xué)校參觀后，幾個(gè)家長比較滿意，有3名學(xué)生當(dāng)場就交了學(xué)費(fèi)，留在了學(xué)校學(xué)習(xí)。其余的14人，在張山的帶領(lǐng)下，繼續(xù)乘座李偉駕駛的客車返回登封。

當(dāng)天下午3時(shí)30分許，當(dāng)李偉駕車行駛到新密市牛店鎮(zhèn)與登封市盧店鎮(zhèn)交界處時(shí)，由于車速太快，沒有看清前面路旁?？恐惠v東風(fēng)大貨車，一下子就撞了上去。

原來，大貨車是剛從加油站加油后出來，停放在道路的右側(cè)，司機(jī)趙林當(dāng)時(shí)正在檢修車輛，不想意外瞬間發(fā)生。

再說兩車相撞后，導(dǎo)致王靜的公公、丈夫以及其余兩名乘客當(dāng)場死亡，另外8名乘客不同程度受傷。

事故發(fā)生后，登封市公安局交通巡邏警察大隊(duì)經(jīng)過勘驗(yàn)現(xiàn)場，及時(shí)對(duì)這次重大事故作出責(zé)任認(rèn)定：普通客車司機(jī)李偉承擔(dān)事故的主要責(zé)任。其理由是李偉駕駛的普通客車沒有辦理營運(yùn)證，違規(guī)上路從事了運(yùn)輸業(yè)務(wù)，并且李偉本人駕駛證已經(jīng)過期，但其卻仍然駕駛車輛。大貨車司機(jī)趙林對(duì)本次事故承擔(dān)次要責(zé)任。其理由是根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車在道路上臨時(shí)停車，不能?？吭诠财囌?、急救站、加油站、消防栓或者消防隊(duì)（站）門前以及距離上述地點(diǎn)30米內(nèi)的路段?！倍w林駕駛的大貨車，臨時(shí)?？课恢迷诰嚯x加油站不到30米的范圍之內(nèi)，屬于停車位置違章。交警部門同時(shí)認(rèn)定，其他所有的乘車人不承擔(dān)責(zé)任。

環(huán)環(huán)相扣的法理關(guān)系

事故發(fā)生后，王靜和家人及其他死者和傷者家屬曾多次向肇事司機(jī)李偉、大貨車司機(jī)趙林、鄭州某科技中專以及此次組織招生的張山索賠損失，可他們均認(rèn)為應(yīng)當(dāng)公斷而不愿私了。在雙方協(xié)商無果的情況下，王靜和家人及其他死者和傷者家屬，經(jīng)過認(rèn)真咨詢律師，最終決定通過法院來解決這一問題。由此，這起重大事故也就演變成一起刑事訴訟案件和五起民事訴訟案件。

先說刑事案件情況。經(jīng)過一系列司法程序，登封市法院最終認(rèn)定，普通客車司機(jī)李偉違反交通運(yùn)輸管理法規(guī)，在沒有辦理營運(yùn)證的情況下，使用過期駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車輛，致四死八傷，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已經(jīng)構(gòu)成交通肇事罪，故從重判處其有期徒刑五年。

在此需要說明的是，由于本次事故責(zé)任錯(cuò)綜復(fù)雜，所以王靜和家人及其他死者和傷者家屬，沒有在李偉的刑事案件中，提起附帶民事訴訟，而是另行提起民事訴訟，相繼將肇事司機(jī)李偉、大貨車司機(jī)趙林及其雇主周建和車主某銷售公司、鄭州某科技中專以及此次組織招生的張山、涉案車輛投保的兩家保險(xiǎn)公司等人和單位，一并列為被告，共同告到登封市法院，請(qǐng)求依法公斷。

為了敘述方便，記者選擇本次事故最隆重受害人王靜的案件，進(jìn)行詳細(xì)說明。

登封市法院經(jīng)審理查明，王靜一家的損失為37萬余元，本次事故三起民事案件損失總共為1220016.58元。法院還查明，普通客車實(shí)際車主為李偉，其車在陽光保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用及死亡傷殘賠償?shù)南揞~為120000元。大貨車在中華保險(xiǎn)公司入有交強(qiáng)險(xiǎn)和第三責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用和死亡傷殘賠償限額為120000元，商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償限額為500000元，該車的登記車主為某銷售公司，實(shí)際車主為周建，周建是以分期付款的方式購買銷售公司的車輛，趙林是周建雇傭的司機(jī)。

有鑒于此，2012年7月，登封市法院對(duì)這起非常復(fù)雜的案件作出一審判決。

法院認(rèn)為，受害人受到人身傷害從而造成損傷或者死亡的，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定賠償相關(guān)的費(fèi)用及損失。由于在同一事故中，受害人王靜的公公是退休工人，依據(jù)法律規(guī)定，對(duì)民事案件中王靜公公賠償標(biāo)準(zhǔn)，賠償義務(wù)人應(yīng)按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

依據(jù)交警部門認(rèn)定，肇事者李偉應(yīng)當(dāng)對(duì)此事故承擔(dān)主要賠償責(zé)任，但張山和鄭州某科技中專也應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。這是因?yàn)?，張山持有學(xué)校的招生簡章，并加蓋有該校的公章，且有該校為張山頒發(fā)的委培基地登封招生處的招生牌，張山的行為可視為鄭州某科技中專的行為。張山代表鄭州某科技中專租用車輛組織學(xué)生家長及學(xué)生到學(xué)校參觀報(bào)到，張山與鄭州某科技中專應(yīng)對(duì)乘車人負(fù)有安全保障義務(wù)。但張山在租用李偉的車輛時(shí)，未注意到李偉駕駛的車輛沒有辦理營運(yùn)證，也未注意到李偉本人的駕駛證已經(jīng)過期，未盡到謹(jǐn)慎審查義務(wù)和安全保障義務(wù)，對(duì)損失的發(fā)生存在過錯(cuò)，故鄭州某科技中專和張山應(yīng)對(duì)李偉的賠償承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

法院同時(shí)認(rèn)為，趙林是周建的雇員，雇員在雇傭活動(dòng)中致人損害的，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，故趙林承擔(dān)的賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)有雇主周建承擔(dān)。周建是以分期付款的方式購買銷售公司的車輛，銷售公司應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任，但周建所投保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償款已超過周建所負(fù)擔(dān)的份額，故銷售公司和陽光保險(xiǎn)公司均不再承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，對(duì)原告請(qǐng)求銷售公司和陽光保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的請(qǐng)求，本院不予支持。

針對(duì)王靜家的損失，法院判決中華保險(xiǎn)公司賠償王靜家損失18萬余元；判決李偉賠償王靜家損失19余萬元；判決鄭州某科技中專對(duì)李偉的賠償承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；判決張山對(duì)李偉的賠償承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；駁回王靜及其家人的其他訴訟請(qǐng)求。

與此同時(shí)，法院還根據(jù)本案的具體情況，對(duì)另外四名死者和傷者家屬提起的四起民事案件，先后做出了相應(yīng)的判決，死者家屬分別獲賠10萬余元至20萬余元賠償金。

一審判決書送達(dá)后，鄭州某科技中專和張山均不服判決，及時(shí)提出上訴。張山在上訴中稱，根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》和《道路交通安全法》的規(guī)定，發(fā)生交通事故，應(yīng)由交通事故的肇事方和保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。我在本案中沒有過錯(cuò)，且屬于受害人，一審判決我承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任不符合法律規(guī)定，我不是本案賠償責(zé)任的主體。

張山還稱，我在租車時(shí)也查驗(yàn)了李偉的駕駛證和行車證，盡到了合理的注意義務(wù)，盡管李偉的駕駛證已經(jīng)過期，該車也沒有營運(yùn)證，但這與交通事故之間沒有必然的因果關(guān)系。況且，經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定我在交通事故中沒有責(zé)任，我的行為不符合過錯(cuò)侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件。

鄭州某科技中專則上訴稱，我校沒有委托張山在登封地區(qū)招生，張山的行為不能代表學(xué)校，我校在交通事故中沒有過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

經(jīng)過仔細(xì)審理和認(rèn)真研究，2012年11月，鄭州市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出了“駁回上訴，維持原判”的終審判決。

令人深思的兩個(gè)問題

本案宣判后，主審法官特意對(duì)本案提出以下兩個(gè)問題，希望大家注意：

一是租車時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問題。本案是個(gè)交通事故案件，交通事故案件的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是受害方和事故的肇事方，可在本案中，法院除了對(duì)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任做出判決以外，還判決了既不是受害方又不是肇事方當(dāng)事人即租車方承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。如果僅從交通事故責(zé)任劃分的角度來衡量這個(gè)問題，似乎有點(diǎn)既不合情理又不合法理，但仔細(xì)考慮一下，法院這樣判決，剛好吻合了法律精神。從本案的具體情況來看，張山租車組織人員去學(xué)校參觀報(bào)到，他就有義務(wù)把這些人員安全地送到運(yùn)回。但張山在租車過程中，根本沒有審查所租車輛是否符合營運(yùn)條件，就租用了李偉的車輛，故張山的粗心大意和本次事故的發(fā)生，有一定的關(guān)聯(lián)性，并由此埋下了事故隱患。而正是這種潛在的危險(xiǎn)，在偶然中變成了現(xiàn)實(shí)，故張山在本案中存在過錯(cuò)，所以法院才判決張山對(duì)李偉的賠償承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。同理，因張山的行為應(yīng)視為鄭州某科技中專的行為，故該校亦應(yīng)擔(dān)責(zé)。

法官同時(shí)指出，在現(xiàn)實(shí)生活中，租車使用雖然看起來非常平常，但這起案件就提醒大家，在租車時(shí)一定要看看出租車是否符合營運(yùn)的條件，駕駛員是否符合駕駛的條件，車輛是否有行駛證，否則就有可能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

二是停車時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問題。隨著社會(huì)的發(fā)展，駕駛車輛的人越來越多，可是懂得停車規(guī)矩的人并不多。大家只知道在高速路上停車不合適，但在普通等級(jí)公路上停車也是有講究的。本案中，事故發(fā)生時(shí)，大貨車是停在路旁，是李偉駕駛的車輛撞在了大貨車上，按理說這次事故應(yīng)當(dāng)與大貨車沒有什么聯(lián)系。但根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車在道路上臨時(shí)停車，不能?？吭诠财囌?、急救站、加油站、消防栓或者消防隊(duì)（站）門前以及距離上述地點(diǎn)30米內(nèi)的路段”。而駕駛員趙林在路旁停大貨車時(shí)，卻違背了上述法律規(guī)定，所以被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定對(duì)該次事故承擔(dān)次要責(zé)任。但根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，雇員在雇傭活動(dòng)中致人損害的，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，故趙林承擔(dān)的賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)有雇主周建承擔(dān)。

法官最后說，從這起事故中，駕駛車輛的人們應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)如何停車，因?yàn)樵诘缆飞闲旭偛皇窍胪＞屯?，否則就有可能承擔(dān)責(zé)任。

第4篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

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希望崗位：律師

尋求職位：律師

待遇要求：可面議

最快到崗：隨時(shí)到崗

教育經(jīng)歷

2002-06～2006-06北京大學(xué)法律本科

培訓(xùn)經(jīng)歷

2010-10～2010-11東莞科技辦企業(yè)專利管理專利工作者證

2009-06～2009-09在職學(xué)習(xí)司法考試律師資格證

2007-11～2007-12江蘇淮陰黃河駕校汽車駕駛駕駛證

工作經(jīng)驗(yàn)至今6年0月工作經(jīng)驗(yàn)，曾在3家公司工作

_公司(2010-07～至今)

公司性質(zhì)：其他行業(yè)類別：法律服務(wù)

擔(dān)任職位：執(zhí)業(yè)律師崗位類別：律師

工作描述：擔(dān)任政府、協(xié)會(huì)與企業(yè)常年法律顧問。

擔(dān)任刑事辯護(hù)人、代辦取保候?qū)彙?/p>

經(jīng)濟(jì)、民事、行政、勞動(dòng)案件的調(diào)解、訴訟與仲裁。

清收債款、工程款等。

辦理投資、融資、并購、清算與破產(chǎn)、公司上市等法律事務(wù)。

企業(yè)勞動(dòng)規(guī)章、工資制度審核與制定等勞動(dòng)法律事務(wù)。

_公司(2009-06～2010-06)

公司性質(zhì)：外資企業(yè)行業(yè)類別：其它生產(chǎn)、制造、加工

擔(dān)任職位：法務(wù)主管崗位類別：法務(wù)人員

工作描述：建立與完善公司合同管理體系。

建立與完善公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體系。

修訂企業(yè)規(guī)章制度。

訴訟案件的處理。

法務(wù)室管理工作。

企業(yè)法律宣傳工作。

_公司(2007-03～2009-05)

公司性質(zhì)：外資企業(yè)行業(yè)類別：法律服務(wù)

擔(dān)任職位：法務(wù)專員崗位類別：其他相關(guān)職位

工作描述：1﹑負(fù)責(zé)公司勞動(dòng)爭議﹑合同糾紛﹑交通事故﹑醫(yī)療事故糾紛等訴訟案件處理，在職處理案件近五十余起，案件勝訴率達(dá)90%以上。

2﹑審查公司一系列商業(yè)合同。

3﹑制定修改公司規(guī)章制度﹑績效考核制度﹐擬定勞動(dòng)合同版本。

4﹑與企業(yè)管理人員進(jìn)行法律交流﹐強(qiáng)化企業(yè)法治管理。

5﹑回復(fù)企業(yè)相關(guān)法律咨詢。

_公司(2005-12～2006-12)

公司性質(zhì)：其他行業(yè)類別：法律服務(wù)

擔(dān)任職位：律師助理崗位類別：其他相關(guān)職位

工作描述：起草各類法律文書、_協(xié)助律師參加案件訴訟程序、接受各類法律咨詢服務(wù)、整理歸檔案卷資料及協(xié)助執(zhí)業(yè)律師辦理其他相關(guān)法律事務(wù)。

技能專長

專業(yè)職稱：

計(jì)算機(jī)水平：初級(jí)

計(jì)算機(jī)詳細(xì)技能：

技能專長：擅長寫作、繪畫。

語言能力

普通話：粵語：

英語水平：PET3口語一般

英語：一般

求職意向

發(fā)展方向：希望從事法務(wù)經(jīng)理、企業(yè)法律顧問

其他要求：

自身情況

自我評(píng)價(jià)：

2021最新律師個(gè)人求職簡歷2基本信息

姓名：趙_

性別：女

婚姻狀況：未婚

民族：漢

戶籍：天津

年齡：28

現(xiàn)所在地：長沙

身高：165

聯(lián)系電話：

電子郵箱：

求職意向

希望崗位：律師

工作年限：6年

職稱：初級(jí)

求職類型：全職

可到職日期：隨時(shí)

月薪要求：面議

工作經(jīng)歷

_年3月—至今_有限公司，擔(dān)任法律部/經(jīng)理助理。主要工作是：

一、對(duì)外方面

1、在律師的指導(dǎo)下負(fù)責(zé)該公司全部對(duì)外法律事務(wù)。

2、參與公司大型合作項(xiàng)目(包括學(xué)校設(shè)施整改工程、裝修擴(kuò)建等項(xiàng)目)的洽談，項(xiàng)目分析、論證以及公關(guān)工作，實(shí)施執(zhí)行，溝通協(xié)調(diào)部門間工作關(guān)系提升工作效率。

3、在學(xué)校學(xué)生保險(xiǎn)方面因業(yè)務(wù)接觸也很多也熟悉該業(yè)務(wù)流程。

二、對(duì)內(nèi)方面兼管理行政事務(wù)

1、起草，審議公司業(yè)務(wù)有關(guān)合同，記錄/回答有關(guān)法律問題咨詢，處理一般勞動(dòng)爭議事件等。

2、按時(shí)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦其他工作任務(wù)或是公關(guān)任務(wù)。

3、有一定的行政后勤工作經(jīng)驗(yàn)：采購工作服裝、安排衛(wèi)生清潔、車輛管理。

_年3月—_年7月_有限公司，擔(dān)任法務(wù)專員。主要工作是：

1、合同管理，起擬文稿，辦理律師證年檢，及相關(guān)文案管理工作。

與客戶溝通提供公證/見證業(yè)務(wù)咨詢等，客戶接待。

2、為有關(guān)政府部門房屋拆遷，土地征用補(bǔ)償?shù)燃m紛提供法律服務(wù);

或合作參與相關(guān)調(diào)解工作。

3、組建核心團(tuán)隊(duì)長期永安保險(xiǎn)公司/中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司/平安保險(xiǎn)等公司風(fēng)險(xiǎn)管控(包括車貸/房貸等不良資產(chǎn)管控)熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。

4、合作中長期建設(shè)銀行/農(nóng)業(yè)銀行/信達(dá)資產(chǎn)管理公司等金融單位處理不良資產(chǎn)或提供法律意見;

熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。

5、為廣州市內(nèi)幾大汽車銷售商常年提供法律服務(wù)并承辦車貸擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管控，熟悉該單位系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。

6、廣東省內(nèi)客戶公司的商帳管理，安排人員調(diào)查跟蹤財(cái)產(chǎn)線索以及正面接觸當(dāng)事人;

完成上級(jí)交辦的與客直接洽談訴訟業(yè)務(wù)及其實(shí)施細(xì)節(jié)，并根據(jù)客戶要求迅速及時(shí)處理高難度的調(diào)查取證工作。

7、在律師的指導(dǎo)下能獨(dú)立完成民事類案件，從調(diào)查分析，提出實(shí)施意見，整理數(shù)據(jù)，補(bǔ)充證據(jù)，立案，起訴，出庭到最后階段執(zhí)行工作，根據(jù)委托人要求與法院協(xié)調(diào)推動(dòng)案件審理、審判或執(zhí)行的相關(guān)工作。

8、在律師的指導(dǎo)下完成案卷整理，歸檔管理，辦案總結(jié)，做好回訪;

并根據(jù)合作需要制定業(yè)務(wù)申請(qǐng)計(jì)劃大力拓展新客戶。

9、曾經(jīng)獨(dú)立過多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，根據(jù)客戶需要通過穩(wěn)妥途徑解決。

10、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，尤其是熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件都有自己獨(dú)到的見解和心得。

教育背景

畢業(yè)院校：武漢大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院

學(xué)歷：本科

畢業(yè)日期：2009-07

專業(yè)：法學(xué)

語言能力

英語水平：一般

國語水平：良好

粵語水平：優(yōu)秀

自我評(píng)價(jià)

1、本人專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，有較長時(shí)間的法務(wù)實(shí)踐，在公關(guān)接洽，合同管理，財(cái)產(chǎn)調(diào)查、起草文案等方面都有工作經(jīng)驗(yàn)積累。

2、在廣東太平洋律師事務(wù)所知名律師的指導(dǎo)下曾經(jīng)獨(dú)立過十多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，尤其熟悉民商事合同糾紛，根據(jù)客戶需要通過穩(wěn)妥途徑解決。

3、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件有自己獨(dú)到的見解和心得。

4、在公司從法務(wù)專員成長到經(jīng)理助理，尤其熟悉公司一般法務(wù)工作，在處理人事和勞動(dòng)糾紛有一定的工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

5、適應(yīng)能力較強(qiáng)，性格隨和，做事耐心。

擅于溝通總結(jié)，勇敢改正錯(cuò)誤，團(tuán)結(jié)友人。

2021最新律師個(gè)人求職簡歷3本人概況

姓名：_

性別：男

民族：漢

政治面目：黨員

學(xué)歷(學(xué)位)：本科

專業(yè)：法律

聯(lián)系電話：_

地址：深圳市福田區(qū)深南大道_號(hào)

郵編：

EmailAddress：

呼機(jī)：

教育背景

畢業(yè)院校：中央民族大學(xué)1992.9--1996.7法律專業(yè)

_過國家律師資格考試

_過國家英語六級(jí)考試，聽說讀寫熟練

_練掌握計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用

工作經(jīng)歷

_996.9--1998.9_大型國有股份制企業(yè)

法務(wù)人員

處理公司日常訴訟、非訴訟法律事務(wù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負(fù)責(zé)防范法律范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險(xiǎn)/培訓(xùn)員工法律知識(shí)

_998.10--至今_集團(tuán)公司

律師

負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理活動(dòng)中的法律事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的法律文件/擬定公司法律規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟(jì)糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等

個(gè)人簡介

擁有專業(yè)知識(shí)和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，了解各種法律文件;熟悉各類公文、法律文本的書寫;具有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力;具有較強(qiáng)的判斷能力及邏輯分析能力;為人正直、遵紀(jì)守法;愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團(tuán)隊(duì)精神。

本人性格

開朗、謙虛、自律、自信(根據(jù)本人情況)。

2021最新律師個(gè)人求職簡歷4基本資料

姓名：

性別：男

民族：漢

政治面目：黨員

學(xué)歷(學(xué)位)：本科

專業(yè)：

聯(lián)系電話：

手機(jī)：

聯(lián)系地址：深圳市福田區(qū)

郵編：

email：

背景

畢業(yè)院校：中央民族大學(xué)

通過國家律師資格

通過國家六級(jí)，聽說讀寫熟練

熟練掌握計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用

工作經(jīng)歷

20__/9——20__/9，__大型國有股份制企業(yè)

法務(wù)人員

處理公司日常訴訟、非訴訟事務(wù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負(fù)責(zé)防范范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險(xiǎn)/培訓(xùn)員工知識(shí)

20__/10——至今，__集團(tuán)公司

律師

負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理活動(dòng)中的事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的文件/擬定公司規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟(jì)糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等

個(gè)人簡介

擁有專業(yè)知識(shí)和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，了解各種文件;熟悉各類公文、文本的書寫;具有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力;具有較強(qiáng)的判斷能力及邏輯分析能力;為人正直、遵紀(jì)守法;愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團(tuán)隊(duì)精神。

本人性格

開朗、謙虛、自律、自信(根據(jù)本人情況)。

2021最新律師個(gè)人求職簡歷5個(gè)人信息

姓名：

性別：

居住地：上海

電話：

E—mail：

最近工作〔2個(gè)月〕

公司：北京市__律師事務(wù)所上海分所

行業(yè)：法律

職位：專職律師

學(xué)歷

學(xué)歷：碩士

專業(yè)：法學(xué)

學(xué)校：復(fù)旦大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

本人勤奮踏實(shí)，細(xì)致謹(jǐn)慎，能吃苦耐勞，上進(jìn)心與學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)。法律功底扎實(shí)，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，兼顧訴訟與非訴業(yè)務(wù)且均較為熟練，口才好，擅長商業(yè)談判，擅長銷售、租賃、并購等房地產(chǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，透徹了解企業(yè)融資方案的實(shí)際、風(fēng)險(xiǎn)的把控、熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：法律，金融/投資/證券，多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司，建筑/建材/工程，房地產(chǎn)開發(fā)

目標(biāo)地點(diǎn)：上海，浙江

期望月薪：10000—14999/月

目標(biāo)職能：律師/法務(wù)/合規(guī)，咨詢/顧問

工作經(jīng)驗(yàn)2010/7——至今：北京市__律師事務(wù)所上海分所(150—500人)〔2個(gè)月〕

所屬行業(yè)：法律

公司與房地產(chǎn)專職律師

執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于公司法、合同法、勞動(dòng)法等領(lǐng)域法律事務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋公司法務(wù)、爭議解決、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房地產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。

2009/3——2010/6：上海__律師事務(wù)所(少于50人)〔1年3個(gè)月〕

所屬行業(yè)：法律

專職律師，執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于建筑工程、房地產(chǎn)開發(fā)、公司法務(wù)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、勞動(dòng)爭議等合同法、經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域法律事務(wù)。公司法務(wù)：根據(jù)律所安排，擔(dān)任企業(yè)的法律顧問，提供合同審核、糾紛解決、項(xiàng)目跟蹤等日常法律顧問服務(wù)。

教育經(jīng)歷

20__/9——20__6__大學(xué)法學(xué)碩士

20__/9——20__/7__大學(xué)日語本科

證書：

20__/3律師執(zhí)業(yè)證書

20__/1職業(yè)咨詢師(中級(jí))

20__/9國家司法考試證書A證

20__/7日語一級(jí)證書

20__/6大學(xué)英語六級(jí)

語言能力

日語(精通)

英語(精通)

第5篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

    自保險(xiǎn)公司開辦機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)以來，在極大地刺激消費(fèi)、盤活銀行信貸業(yè)務(wù)、拓寬保險(xiǎn)渠道的同時(shí)，隨著借款人違約不償還貸款現(xiàn)象的產(chǎn)生，銀行、借款人、保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系也出現(xiàn)了嚴(yán)重的失衡，最終導(dǎo)致對(duì)簿公堂。尤其是當(dāng)銀行站在自身角度，權(quán)衡利弊，主動(dòng)放棄向矛盾引發(fā)者——借款人主張權(quán)利而直接將矛頭指向保險(xiǎn)公司時(shí)，不但放縱了不誠信行為，而且令保險(xiǎn)公司重負(fù)累累，大量的國有資金被用來補(bǔ)償惡意欠貸所產(chǎn)生的銀行虧空。

    機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是借款人向保險(xiǎn)公司投保，將貸款銀行作為被保險(xiǎn)人，在借款人不還款，即出現(xiàn)保單中約定的保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)銀行進(jìn)行賠償，同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人必須按保單約定履行義務(wù)，其中銀行很重要的一個(gè)義務(wù)是作為借款人所購車輛的抵押權(quán)人，負(fù)責(zé)辦理抵押登記，否則保險(xiǎn)公司拒絕賠付。該業(yè)務(wù)開辦初期，各方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)嚴(yán)重不足，急劇擴(kuò)張業(yè)務(wù)，當(dāng)出現(xiàn)大面積逾期時(shí)，又缺乏得當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施，因此車貸業(yè)務(wù)曾一度令全國各大銀行、保險(xiǎn)公司陷入尷尬境地，緊急叫停。僅以人保大連分公司為例，至該業(yè)務(wù)停辦時(shí)就產(chǎn)生了幾千萬元的逾期，相對(duì)應(yīng)的責(zé)任額高達(dá)億元。對(duì)能夠確認(rèn)是保險(xiǎn)責(zé)任的，人保大連分公司如約進(jìn)行了分批分期處理，并按總公司的統(tǒng)一要求成立了專門的清收辦公室，配備精兵強(qiáng)將，與銀行聯(lián)手清收，力爭將損失降到最小程度。但其中有2000 余萬元逾期，屬于銀行不履行義務(wù)范疇，即未辦理抵押登記，導(dǎo)致一部分人、車找不到，如果賠償至解除合同，責(zé)任額也有幾千萬元，對(duì)此人保大連分公司按照保單約定堅(jiān)決拒賠。

    從2004年下半年開始，個(gè)別銀行就未辦理抵押的車貸逾期部分起訴人保大連分公司。如果這類案件敗訴，該公司將要支付幾千萬元的賠款，巨大的額外賠付，將直接威脅到公司的營利，不但影響全體職工的切身薪酬利益，而且還會(huì)對(duì)公司的可持續(xù)性發(fā)展產(chǎn)生不利。尤其是由于未辦理抵押車輛不限制其買賣轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性更大，很難對(duì)其進(jìn)行控制，一旦過戶，保險(xiǎn)公司將徹底喪失在該車輛上的任何權(quán)益，無形之中加大了清收追償難度，而額外的成本消耗，對(duì)公司來說無疑等于雪上加霜，同時(shí)還會(huì)在社會(huì)上造成以下負(fù)面影響：

    一是導(dǎo)致其他銀行效仿。該類案件自進(jìn)入訴訟以來，就引起多家銀行的高度關(guān)注，有些甚至已經(jīng)緊隨其后不分青紅皂白地進(jìn)行起訴。人保大連公司一旦敗訴，銀行將更堅(jiān)定起訴保險(xiǎn)公司，甚至不訴自勝，如果銀行在全系統(tǒng)互相交流，將意味著全國開辦該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司都面臨著聲譽(yù)、形象和經(jīng)濟(jì)上的損失。

    二是影響此類案件的法律適用。相關(guān)案件在法律界一直有爭議，加上銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作協(xié)議千差萬別，導(dǎo)致審判機(jī)關(guān)對(duì)該類案件沒有統(tǒng)一的定性，實(shí)際審理中一些基層法院也難下定論。如果人保大連分公司徹底敗訴，至少在大連地區(qū)，法院也會(huì)相互參考比照判決，審判環(huán)境將會(huì)在很長一段時(shí)間內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)公司不利。

    人保大連分公司在經(jīng)歷一審敗訴后，終于取得數(shù)起同類上訴案件的勝訴，不但維護(hù)了自身合法利益，使國有財(cái)產(chǎn)免受損失，更重要的是徹底除卻了隱于車貸保證保險(xiǎn)糾紛中混淆視聽的霧水，澄清了銀行、保險(xiǎn)公司、借款人三方之間的法律關(guān)系，明確了各自的權(quán)利義務(wù)?，F(xiàn)以具體案件為例作以闡析：

    一、案情簡介

    2002年2月27日，某銀行市分行（以下簡稱銀行）與人保產(chǎn)險(xiǎn)大連分公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）簽定了《機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》）。該《合作協(xié)議》前言部分載明根據(jù)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》、《保證保險(xiǎn)條款》等有關(guān)規(guī)定達(dá)成合作協(xié)議，具體內(nèi)容約定：銀行同意保險(xiǎn)公司為其汽車消費(fèi)貸款的借款人辦理機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等4個(gè)險(xiǎn)種的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司同意投保人（借款人）將貸款所購車輛抵押給銀行，銀行應(yīng)對(duì)投保人貸款所購車輛辦理抵押登記；《合作協(xié)議》適用于保險(xiǎn)公司、銀行雙方各自所屬開辦的機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大連地區(qū)分支機(jī)構(gòu)；有效期一年等。

    2002年5月27日，借款人王某與銀行簽定《汽車消費(fèi)貸款抵押借款合同》（以下簡稱《借款合同》），約定王某向銀行借款20萬元，購買解放自卸車，須向銀行指定的保險(xiǎn)公司辦理保證保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等，保證保險(xiǎn)單原件交銀行保管；王某所購汽車的全值向銀行提供抵押擔(dān)保，保證如期履行全部債務(wù)；抵押合同自辦理登記之日起生效。

    2002年5月28日，王某向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司簽發(fā)《機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)單》（以下簡稱《保證保險(xiǎn)合同》），保險(xiǎn)合同成立。保證保險(xiǎn)單背面附有保證保險(xiǎn)條款，其中也規(guī)定投保人（借款人）應(yīng)與被保險(xiǎn)人（銀行）簽定擔(dān)保合同依法對(duì)貸款合同設(shè)定抵押質(zhì)押或連帶責(zé)任保證，或與保險(xiǎn)人簽定擔(dān)保合同依法對(duì)機(jī)動(dòng)車輛貸款保證保險(xiǎn)合同設(shè)定抵押質(zhì)押或連帶責(zé)任保證；投保人不履行該義務(wù)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，投保人與被保險(xiǎn)人未簽定擔(dān)保合同。

    2003年5月20日開始，王某違約停止償還銀行借款本息。銀行直接向保險(xiǎn)公司索賠，要求賠償王某所欠剩余貸款本金和利息，保險(xiǎn)公司以投保人、被保險(xiǎn)人未履行車輛抵押義務(wù)拒賠，銀行向法院提起訴訟。

    二、法院的審理情況

    一審法院經(jīng)過審理認(rèn)為：在《合作協(xié)議》、《借款合同》、《保證保險(xiǎn)合同》三個(gè)合同中，《合作協(xié)議》是附條件合同，當(dāng)《借款合同》、《保證保險(xiǎn)合同》生效時(shí)，《合作協(xié)議》才在原、被告之間發(fā)生效力?！逗献鲄f(xié)議》是由銀行和保險(xiǎn)公司簽定的，《保證保險(xiǎn)合同》是由保險(xiǎn)公司和借款人簽定的，因此銀行只受《合作協(xié)議》的約束而不受《保證保險(xiǎn)合同》的約束，而在《合作協(xié)議》中只約定了銀行應(yīng)當(dāng)辦理抵押義務(wù)，沒有約定不履行該義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。再者一審法院認(rèn)定銀行與保險(xiǎn)公司之間的《合作協(xié)議》實(shí)質(zhì)是擔(dān)保合同，《保證保險(xiǎn)合同》也是擔(dān)保合同，因此適用《擔(dān)保法》，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任。

    保險(xiǎn)公司依法向中級(jí)人民法院提起上訴，請(qǐng)求撤消原判決，駁回銀行的訴訟請(qǐng)求。理由是原判決認(rèn)定事實(shí)及適用法律錯(cuò)誤，具體表現(xiàn)：一是應(yīng)適用《保險(xiǎn)法》，不應(yīng)適用《擔(dān)保法》；二是銀行應(yīng)當(dāng)受保證保險(xiǎn)條款的約束。

    二審法院圍繞保證保險(xiǎn)合同究竟是保證擔(dān)保合同還是保險(xiǎn)合同、保證保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款的效力是否及于銀行兩個(gè)爭議焦點(diǎn)進(jìn)行了開庭審理。最終經(jīng)合議庭合議作出以下判決：撤銷原審法院判決；駁回銀行的訴訟請(qǐng)求；一、二審案件受理費(fèi)由銀行支付。

    三、案件評(píng)析

    （一）合同確立的關(guān)系分析

    該類案件爭議涉及三份合同，即《合作協(xié)議》、《借款合同》、《保證保險(xiǎn)合同》，這三份合同分別約定了三方之間的關(guān)系：銀行和保險(xiǎn)公司簽定了《合作協(xié)議》，確立雙方為業(yè)務(wù)合作關(guān)系；銀行同借款人鑒定了《借款合同》，確立雙方為債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，同時(shí)銀行在該合同中要求借款人將所購車輛抵押給其，如果切實(shí)履行登記手續(xù)，雙方又成立抵押權(quán)人和抵押人關(guān)系；保險(xiǎn)公司和借款人簽定了《保證保險(xiǎn)合同》，確認(rèn)了借款人為投保人、保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人、銀行為被保險(xiǎn)人的相互關(guān)系，并且銀行的這種被保險(xiǎn)人地位是其通過《合作協(xié)議》和《借款合同》中的有關(guān)約定積極爭取而來的，同時(shí)為保證自身的被保險(xiǎn)人地位不被變更，銀行還約定并實(shí)際留存了投保人的《保證保險(xiǎn)合同》原件。因此從證據(jù)所確立的相互關(guān)系看，該類案件涉及合作關(guān)系、借貸關(guān)系、保險(xiǎn)關(guān)系，只有一個(gè)或有抵押保證關(guān)系存在于銀行和借款人之間，與保險(xiǎn)公司無關(guān)。

    （二）《合作協(xié)議》的內(nèi)容分析

    《協(xié)議》包括前言和19條約定兩部分，從文字表面看，全文沒有任何保證擔(dān)保類宇樣；從內(nèi)容實(shí)質(zhì)看，相關(guān)約定全是圍繞保證保險(xiǎn)展開的，依據(jù)其主要內(nèi)容可以得出以下結(jié)論：一是協(xié)議旨在確立雙方在“保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”領(lǐng)域的合作關(guān)系（前言內(nèi)容：根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議》等有關(guān)規(guī)定，雙方友好協(xié)商，就汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作達(dá)成如下協(xié)議）；二是雙方的法律關(guān)系在合作協(xié)議中已經(jīng)界定為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，而不是擔(dān)保人和債權(quán)人的關(guān)系（第10條中用括號(hào)明確標(biāo)注銀行為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人；第11條中約定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，銀行按保證保險(xiǎn)條款規(guī)定向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)）；三是銀行知道發(fā)放消費(fèi)貸款可能面臨借款人不按時(shí)清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而選擇兩條途徑化解風(fēng)險(xiǎn)，即抵押保證和保證保險(xiǎn)，前者的相對(duì)人是借款人，后者的相對(duì)人是保險(xiǎn)公司，但是在保證保險(xiǎn)中銀行為免除交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，自愿選擇成為不交納保費(fèi)、不在保證保險(xiǎn)合同上簽字卻必須受保證保險(xiǎn)條款中權(quán)利義務(wù)約束的被保險(xiǎn)人，甚至為防止萬一，竟然通過合同約定當(dāng)借款人車輛全損時(shí)銀行作為車輛險(xiǎn)賠款的所有人，因此銀行方雖然不是保證保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，但作為保證保險(xiǎn)關(guān)系人是完全知悉保證保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并且知道要享有保證保險(xiǎn)條款中被保險(xiǎn)人權(quán)利就應(yīng)當(dāng)履行相應(yīng)義務(wù) （第4條：保險(xiǎn)公司同意借款人將所購車輛抵押給銀行，銀行應(yīng)對(duì)投保人貸款所購車輛在抵押登記部門辦理抵押登記；第 13條：如果貸款所購車輛發(fā)生全損，借款人提出索賠金額時(shí)，保險(xiǎn)公司將借款人未償還的貸款剩余部分的本息先行賠償給銀行）；四是合作協(xié)議不是附生效條件的合同，自其簽定之日條款中關(guān)于雙方如何進(jìn)行合作部分已經(jīng)產(chǎn)生合同約束力，但銀行光憑此協(xié)議無法向保險(xiǎn)公司提出具體的保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求，必須有借款合同成立并生效、保證保險(xiǎn)合同成立并生效、借款合同履行、保險(xiǎn)事故發(fā)生四個(gè)事實(shí)存在為先決條件，也就是說保證保險(xiǎn)合同的訂立不是合作協(xié)議的生效條件而是合作協(xié)議的具體履行（第19條：協(xié)議有效期一年，自雙方簽字、蓋章后生效）。

    （三）保證保險(xiǎn)合同的性質(zhì)分析

    保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，專為其訂立的《保證保險(xiǎn)合同》當(dāng)屬保險(xiǎn)合同的一種，對(duì)此可以從以下三個(gè)方面論證：一是在銀行與借款人簽定的《借款合同》中約定借款人必須向銀行指定的保險(xiǎn)公司辦理“保證保險(xiǎn)”而非“保證”，“保證保險(xiǎn)”中核心是保險(xiǎn)，保證是險(xiǎn)種名稱，以區(qū)別于責(zé)任保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)等。二是最高院公開發(fā)表的法公布 （2001）第23號(hào)民事裁定書所涉“神龍汽車有限公司與華泰財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛管轄權(quán)爭議上訴案”中曾對(duì)有關(guān)問題做過表述：“《分期付款購車保險(xiǎn)協(xié)議》是雙方當(dāng)事人依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定而訂立的保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中，其他民事合同的權(quán)利義務(wù)雖然是保險(xiǎn)人確定承保條件的基礎(chǔ)，但其不能改變兩個(gè)合同在實(shí)體與程序上的法律獨(dú)立性，其他民事合同與保險(xiǎn)合同之間不存在主從關(guān)系”，而擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)附從于主合同，保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性再次否認(rèn)了其是擔(dān)保合同。三是保證保險(xiǎn)與保證擔(dān)保之間有本質(zhì)區(qū)別。首先我們不否認(rèn)保證保險(xiǎn)和保證擔(dān)保存在一個(gè)共同特點(diǎn)，即當(dāng)某一方不履行合同義務(wù)時(shí)由第三方向權(quán)利人承擔(dān)民事責(zé)任，但是有某點(diǎn)相似之處并不代表彼就是此。從根本上說，保證保險(xiǎn)是一種獨(dú)立存在的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保證是擔(dān)保的一種方式，二者之間具有本質(zhì)上的區(qū)別，具體表現(xiàn)為：（1）承擔(dān)責(zé)任性質(zhì)不同。保證合同中的保證人承擔(dān)的是代為履行的責(zé)任；保證保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人承擔(dān)的是損失賠償?shù)呢?zé)任。（2） 合同的當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)權(quán)利依據(jù)不同。假設(shè)A為債權(quán)人、被保險(xiǎn)人，B為債務(wù)人、投保人，C為擔(dān)保人、保險(xiǎn)人，保證合同是由 A和C訂立，在B不履行與A的合同時(shí)，C按照與A的約定代B向A履行；而保證保險(xiǎn)合同由B與C訂立，在B不履行與A的合同時(shí)，C按照與B的約定向A承擔(dān)責(zé)任。由此可見，銀行作為被保險(xiǎn)人是否可以實(shí)現(xiàn)權(quán)利完全取決于投保人與保險(xiǎn)人的約定。（3）求償方式不同。依照《擔(dān)保法》及其《解釋》規(guī)定，保證擔(dān)保的擔(dān)保人在承擔(dān)保證責(zé)任后可以直接向債務(wù)人追償；而合作協(xié)議和保證保險(xiǎn)合同中約定“被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)將其有關(guān)追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人追償欠款”，即前者是獲得直接求償權(quán)，后者是獲得代位求償權(quán)。

    （四）免責(zé)條款的效力分析

    1.免責(zé)條款形式要件合法。保證保險(xiǎn)條款中將“未辦理抵押登記”作為保險(xiǎn)人免責(zé)情形之一，同時(shí)保險(xiǎn)公司作為格式合同提供方，在保單中對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了特別提示，完全符合法律對(duì)免責(zé)條款形式要件的要求。

    2.內(nèi)容上不具備無效和可撤銷情形?！稗k理抵押登記”這一約定不違反任何法律規(guī)定，即不具備法定的無效和可撤消情形，所以其應(yīng)當(dāng)具有合同約束力，當(dāng)約定的免責(zé)情形出現(xiàn)時(shí)，相應(yīng)當(dāng)事人可以據(jù)此主張免除承擔(dān)責(zé)任。

    綜合以上所有分析，本案中銀行與保險(xiǎn)公司之間不存在保證擔(dān)保合同，雙方為業(yè)務(wù)需要，訂立了《合作協(xié)議》，并在協(xié)議中明確了在保證保險(xiǎn)合同中銀行的被保險(xiǎn)人地位。而后在具體業(yè)務(wù)操作中，保險(xiǎn)公司真實(shí)履行了《合作協(xié)議》，即在與投保人簽訂的《保險(xiǎn)合同》中確立了銀行的被保險(xiǎn)人地位。對(duì)此，銀行不但是先前自愿接受，而且在保單簽發(fā)后主動(dòng)留存了原件。客觀事實(shí)認(rèn)證了銀行、保險(xiǎn)公司在保證保險(xiǎn)合同中的法律關(guān)系是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，雙方同投保人一起共同受《保證保險(xiǎn)條款》的約束，即遇有承擔(dān)責(zé)任的情形，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任；遇有免責(zé)情形，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。而該類案件完全符合銀行沒有履行辦理抵押登記義務(wù)，保險(xiǎn)公司免予賠償情形，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免責(zé)。

    四、本案啟示

    （一）領(lǐng)導(dǎo)重視是案件勝訴的重要前提

    從第一起未辦抵押車貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生逾期開始，公司領(lǐng)導(dǎo)就高度重視，立即召開會(huì)議，分析問題，研究措施，同時(shí)要求分管部門數(shù)據(jù)專項(xiàng)管理，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格監(jiān)控，賠付區(qū)別對(duì)待。訴訟過程中，公司領(lǐng)導(dǎo)多次組織集體聽匯報(bào)，集體討論研究，為應(yīng)訴工作盡可能提供方便條件。

    （二）準(zhǔn)備充分是案件勝訴的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

    公司多次邀請(qǐng)組織各有關(guān)專家、學(xué)者進(jìn)行分析研究，對(duì)該業(yè)務(wù)所涉及的各類合同、各種法律關(guān)系進(jìn)行論證，以獲取充足的理論依據(jù)。同時(shí)調(diào)動(dòng)公司所有的法律工作人員力量，通過各種渠道收集國內(nèi)相關(guān)判決，尤其是最高院的相關(guān)公告、案例，運(yùn)用一切可以運(yùn)用的法律資源豐富應(yīng)訴理由和答辯意見。多方考證，選聘有經(jīng)驗(yàn)的資深律師，并通過簽定風(fēng)險(xiǎn)合同，提高律師積極性，保證質(zhì)量。

    （三）措施得當(dāng)是案件勝訴的根本保證

第6篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

關(guān)鍵詞:海南省;保險(xiǎn)合同;糾紛;處理機(jī)制;對(duì)策與建議

中圖分類號(hào):F840.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)07-0068-05

一､引言

2005年,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富在全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上提出,要積極探索建立保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制,為被保險(xiǎn)人提供簡便的糾紛調(diào)解服務(wù)｡2005年4月起,上海､山東､安徽等地開展了保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制的試點(diǎn)工作｡2007年4月,中國保監(jiān)會(huì)在上述省市取得初步成效和經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》,進(jìn)一步推進(jìn)試點(diǎn)工作｡

合同糾紛快速處理機(jī)制,即是通過設(shè)立專門的､中立的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)或裁決機(jī)構(gòu),快速有效地解決糾紛雙方在保險(xiǎn)合同執(zhí)行方面存在的矛盾｡這是我國保險(xiǎn)業(yè)解決合同糾紛創(chuàng)建的一種新渠道｡該機(jī)制的建立,有利于協(xié)調(diào)解決各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)操作上的隨意性,推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的建立,減少合同糾紛大量發(fā)生,從而樹立保險(xiǎn)業(yè)自身形象｡

隨著海南省保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)合同的糾紛也日益增多｡如何迅速､妥善地解決這些糾紛,維護(hù)被保險(xiǎn)人利益,提升保險(xiǎn)業(yè)的公信力,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,已成為檢驗(yàn)海南省保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容｡為此,有必要對(duì)海南省保險(xiǎn)合同糾紛及其處理機(jī)制進(jìn)行調(diào)研分析,以全面了解和掌握情況,并提出相應(yīng)的政策建議｡

二､海南省保險(xiǎn)合同糾紛的基本狀況

(一)2005-2007年海南省保險(xiǎn)合同糾紛的基本情況

2005-2007年,海南省各保險(xiǎn)公司接到客戶有關(guān)合同糾紛方面的投訴量為652件,其中2005年217件､2006年198件､2007年237件｡投訴類別涉及合同訂立執(zhí)行的各個(gè)環(huán)節(jié),而承保和理賠環(huán)節(jié)的糾紛占了絕大部分｡三年來,承保環(huán)節(jié)的合同糾紛件數(shù)分別為95件､81件､95件;理賠環(huán)節(jié)的合同糾紛件數(shù)分別為110件､99件､128件;退保環(huán)節(jié)的合同糾紛件數(shù)分別為12件､18件､14件(見表1)｡

2005-2007年,海南保監(jiān)局接到件共73件,涉及保險(xiǎn)合同糾紛的件共40件,其中2005年21件､2006年12件､2007年7件｡涉及承保環(huán)節(jié)的合同糾紛件2005年有2件;理賠環(huán)節(jié)的合同糾紛件三年中分別為17件､10件､5件;退保環(huán)節(jié)的合同糾紛件三年中分別為2件､1件､1件｡

(二)保險(xiǎn)合同糾紛的成因分析

保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生的原因是多方面和復(fù)雜的,既有保險(xiǎn)人自身的因素,又有投保人､保險(xiǎn)人等方面的因素｡

1.保險(xiǎn)人的原因｡第一,保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理不成熟｡一方面,保險(xiǎn)公司重展業(yè)､輕承保,加上業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)參差不齊,缺少對(duì)承保標(biāo)的內(nèi)在價(jià)值､技術(shù)狀態(tài)､風(fēng)險(xiǎn)特征､風(fēng)險(xiǎn)控制方法等的了解,往往存在不驗(yàn)標(biāo)的､盲目承保､超額承保,基本要素不全､標(biāo)的財(cái)產(chǎn)無明晰,保險(xiǎn)責(zé)任起訖日期不準(zhǔn)､特約不清､簽字不全等問題,一旦出險(xiǎn),容易造成糾紛｡另一方面,理賠服務(wù)不到位,在理賠過程中,保險(xiǎn)公司理賠不主動(dòng)､不及時(shí),隨意性強(qiáng),錯(cuò)賠､濫賠､惜賠､不合理拒賠等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,以致于理賠成為保險(xiǎn)合同糾紛最集中體現(xiàn)的環(huán)節(jié)｡[1]第二,保險(xiǎn)人之間的差異性｡各家保險(xiǎn)公司在理賠政策上并不一致,即使是針對(duì)某一相同的條款,各家公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)也不一樣｡這主要是由于理賠人員在標(biāo)準(zhǔn)掌握上存在一定差異而導(dǎo)致的｡加上理賠人員在拒賠時(shí),沒有很好地向被保險(xiǎn)人解釋和陳述理由,未取得客戶的理解,這也是引起或激化糾紛的原因之一｡第三,保險(xiǎn)人沒有盡到說明義務(wù)｡保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取合理的方式來提示投保人注意保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容及免責(zé)條款｡但由于受到各種條件的限制,保險(xiǎn)公司說明義務(wù)并沒有較好地執(zhí)行｡同時(shí),保險(xiǎn)公司以投保人已簽名為由,認(rèn)為投保人已詳盡了解條款意思而啟用免責(zé)條款,從而引起保險(xiǎn)糾紛｡第四,保險(xiǎn)條款的問題｡一是保險(xiǎn)合同中部分條款用語不嚴(yán)謹(jǐn)､不完善,術(shù)語太多且晦澀,內(nèi)容冗長而難以理解;二是格式條款安排不合理､不完善,保險(xiǎn)合同相關(guān)內(nèi)容分散在不同的地方進(jìn)行約定,而不是集中在一起表述,容易誤導(dǎo)投保人;三是權(quán)利義務(wù)不對(duì)等,現(xiàn)行保險(xiǎn)條款制定的標(biāo)準(zhǔn)和原則過多地傾向于對(duì)保險(xiǎn)人的保護(hù),對(duì)被保險(xiǎn)人的權(quán)益缺乏足夠重視｡這些條款問題的存在為保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患｡

2.投保人的原因｡第一,投保人缺乏一定的保險(xiǎn)和法律常識(shí)｡部分投保人缺乏對(duì)保險(xiǎn)常識(shí)和保險(xiǎn)合同內(nèi)容的全面理解,認(rèn)為只要有事故損失保險(xiǎn)公司就必須賠付｡還有的投保人法律意識(shí)､維權(quán)意識(shí)淡薄,不按實(shí)際情況､法律法規(guī)的規(guī)定處理和解決問題,而是主觀臆斷,從而產(chǎn)生了糾紛｡如以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)親自簽名同意,該規(guī)定本意是為防止投保人為了經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險(xiǎn)人｡而許多投保人對(duì)于這項(xiàng)基本的保險(xiǎn)常識(shí)并不了解,常請(qǐng)保險(xiǎn)人代而為之,以致于事故發(fā)生后與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不必要的糾紛｡第二,投保人沒有履行如實(shí)告知的義務(wù)｡由于投保人的僥幸心理和投機(jī)行為等原因,投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),會(huì)因故意或過失未履行告知義務(wù),以致發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任,從而引發(fā)糾紛｡如營運(yùn)車輛的保費(fèi)與家用車輛的保費(fèi)是不一樣的,有的機(jī)動(dòng)車投保時(shí)沒有如實(shí)告知該車為營運(yùn)車輛,出險(xiǎn)后又以投保時(shí)保險(xiǎn)人沒有告知兩者的區(qū)別為由,要求保險(xiǎn)公司理賠,從而產(chǎn)生了糾紛｡第三,投保人盲目投保引發(fā)退保糾紛｡個(gè)別投保人盲目聽信業(yè)務(wù)人員的介紹,未認(rèn)真研究保險(xiǎn)合同的條款細(xì)節(jié)即購買了保險(xiǎn),當(dāng)發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)不是自己所需要的品種時(shí)中途退保,以致于不能如數(shù)拿回保險(xiǎn)費(fèi),從而與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛｡

3.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和人的原因｡保險(xiǎn)人銷售模式是我國保險(xiǎn)市場最主要的展業(yè)方式,約占全國保費(fèi)收入的68%｡由于保險(xiǎn)業(yè)在我國起步較晚,大多數(shù)百姓保險(xiǎn)知識(shí)比較薄弱,因此人對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋和保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳顯得特別重要｡但目前許多保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,他們?cè)谡箻I(yè)過程中可能挑選對(duì)投保人有利的條款進(jìn)行解說,而回避或不解說退保､除外責(zé)任等對(duì)投保人不利的條款｡同時(shí),在利益驅(qū)動(dòng)下,部分人進(jìn)行模糊性､欺詐性描述,或利用足以導(dǎo)致客戶對(duì)保險(xiǎn)形成錯(cuò)誤理解的宣傳材料,誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn),或隨意向投保人承諾超越條款內(nèi)容的規(guī)定,導(dǎo)致客戶出險(xiǎn)時(shí)不能得到相應(yīng)的賠償,從而引發(fā)保險(xiǎn)糾紛｡[2]

三､保險(xiǎn)合同糾紛的現(xiàn)有解決機(jī)制及比較

(一)保險(xiǎn)公司自身解決機(jī)制

當(dāng)前,海南省絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都建立了較為完善的投訴處理制度,設(shè)立了專門的客戶服務(wù)部,受理和解決客戶投訴問題｡投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公司在執(zhí)行保險(xiǎn)合同過程中,有任何不滿意的地方均可通過保險(xiǎn)公司的專門報(bào)案電話向其投訴,保險(xiǎn)公司會(huì)做出相應(yīng)的處理,并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任｡這種投訴處理機(jī)制具有成本低､雙方易達(dá)成諒解等特點(diǎn),在化解保險(xiǎn)糾紛上起到了積極作用｡2005-2007年,保險(xiǎn)公司自身有效解決了保險(xiǎn)合同糾紛共計(jì)406件,其中2005年133件､2006年124件､2007年149件｡但由于保險(xiǎn)公司內(nèi)部的投訴處理機(jī)制更多是解決工作人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量問題,對(duì)于保險(xiǎn)糾紛產(chǎn)生的主要根源――保險(xiǎn)賠償金額的確定,保險(xiǎn)公司內(nèi)部的投訴處理部門不能完全干預(yù)理賠部門的理賠決定,只能起到查明原因､緩和客戶情緒､協(xié)助向客戶解釋說明等作用｡

(二)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解機(jī)制

2004年,海南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了專門的咨詢調(diào)解機(jī)構(gòu),由專門的人員負(fù)責(zé)投訴的合同糾紛案件｡自2005年以來協(xié)會(huì)共接到了18件投訴案件,其中保險(xiǎn)合同糾紛5件｡行業(yè)協(xié)會(huì)在處理合同糾紛時(shí)也起到一定的作用,但由于社會(huì)公眾對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解機(jī)制并不了解,社會(huì)認(rèn)知度和社會(huì)公信力較低,投訴人選擇直接向行業(yè)協(xié)會(huì)投訴的數(shù)量較小,解決糾紛數(shù)量僅為全省保險(xiǎn)合同糾紛0.72%｡另外,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)處理矛盾糾紛缺乏強(qiáng)制力,其處理意見有時(shí)得不到保險(xiǎn)公司的執(zhí)行,而只能限于調(diào)解,如果調(diào)解不成則無法使矛盾糾紛得到及時(shí)化解｡

(三)保監(jiān)局投訴機(jī)制

海南保監(jiān)局作為保險(xiǎn)市場行為的監(jiān)管者,具有較高的社會(huì)公信力｡保監(jiān)局將投訴中涉及保險(xiǎn)合同糾紛的個(gè)案轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司處理,督促其解決,同時(shí)通過向保險(xiǎn)公司反饋信息,督促保險(xiǎn)公司解決投訴中出現(xiàn)的各種問題,對(duì)保險(xiǎn)糾紛的化解起到了一定的間接作用｡目前,通過海南保監(jiān)局的認(rèn)真處理,絕大部分保險(xiǎn)合同均得到圓滿解決｡但由于目前海南保監(jiān)局履行的是一種對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的行政管理職能,對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者即廣大的投保人､被保險(xiǎn)人和受益人與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)糾紛,保監(jiān)局沒有直接裁判的權(quán)力,而只能通過間接的方式轉(zhuǎn)回保險(xiǎn)公司,督促公司解決保險(xiǎn)合同糾紛｡因此,保監(jiān)局的投訴機(jī)制不能成為解決保險(xiǎn)合同糾紛的一個(gè)切實(shí)有效的渠道｡

(四)仲裁解決機(jī)制

仲裁作為解決合同糾紛的方式之一,具有保密性好､技術(shù)性和專業(yè)性強(qiáng)､快捷､公正程度高以及靈活性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn),是一種較為理想的保險(xiǎn)糾紛解決方式｡但保險(xiǎn)合同糾紛發(fā)生后,投保人或被保險(xiǎn)人多數(shù)會(huì)轉(zhuǎn)向保監(jiān)局請(qǐng)求行政力量幫助,或者訴至法院對(duì)簿公堂,很少有通過仲裁的方式解決合同糾紛｡同時(shí),很多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中關(guān)于仲裁的內(nèi)容,都規(guī)定得過于籠統(tǒng),難以得到有效的貫徹執(zhí)行｡

(五)人民法院訴訟解決機(jī)制

隨著人們法律意識(shí)的增強(qiáng),訴訟成為保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人解決矛盾糾紛的重要途徑,特別是涉及金額較大的保險(xiǎn)合同糾紛｡2005-2007年,投保人向保險(xiǎn)公司提出投訴而沒得到圓滿解決進(jìn)而提訟的案件只有10件,而投保人直接通過訴訟程序解決合同糾紛問題的案件超過393件｡其中,2005年保險(xiǎn)訴訟81件,涉案金額5169.2萬元;2006年保險(xiǎn)訴訟124件,涉案金額1025.31萬元;2007年保險(xiǎn)訴訟188件,涉案金額2170.23萬元｡在這些訴訟案件中,保險(xiǎn)公司的勝訴率較低,對(duì)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營成本和企業(yè)形象等方面造成較大負(fù)面影響｡主要原因有:一是部分保險(xiǎn)公司缺乏法律人才,沒有專門人員負(fù)責(zé)法律事務(wù),無法從法律的角度對(duì)矛盾糾紛提出合理解決辦法;二是保險(xiǎn)公司普遍缺乏與法院的有效溝通,往往處于被動(dòng)應(yīng)訴而導(dǎo)致敗訴;三是保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的專業(yè)性,一些法官對(duì)保險(xiǎn)合同的理解存在偏差,濫用了不利于保險(xiǎn)人的解釋原則;四是法官在審理保險(xiǎn)糾紛案件時(shí)片面強(qiáng)調(diào)“保護(hù)弱勢群體”,即被保險(xiǎn)人的利益,在程序和實(shí)體中對(duì)保險(xiǎn)人的要求過于苛嚴(yán),對(duì)被保險(xiǎn)人存在明顯的傾向性｡[3]

除上述五種保險(xiǎn)合同糾紛解決機(jī)制之外,新聞媒體也間接參與了保險(xiǎn)合同糾紛解決的過程｡保險(xiǎn)消費(fèi)者向新聞媒體投訴反映,往往會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司造成一定的壓力,迫使其做出某種程度上的讓步,對(duì)保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益起到了積極作用｡但由于目前部分新聞媒體在報(bào)道保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí),缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),常常不分事非曲直,一味地站在保險(xiǎn)消費(fèi)者一邊,難以進(jìn)行客觀公正的報(bào)道,使得新聞媒體這個(gè)保險(xiǎn)糾紛解決的輔助渠道難以發(fā)揮應(yīng)有的輿論監(jiān)督作用,并在一定程度上影響了保險(xiǎn)業(yè)的公信力和社會(huì)形象｡

四､建立海南省保險(xiǎn)合同糾紛快速解決機(jī)制的思路

要建立符合海南省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)情的合同糾紛快速處理機(jī)制,一定程度上能彌補(bǔ)現(xiàn)有保險(xiǎn)合同糾紛解決機(jī)制存在的局限性,應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒其他省市區(qū)的保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制經(jīng)驗(yàn),聽取各家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的意見和建議,使其一開始就建立在符合實(shí)際需要的､擁有較高水平和平臺(tái)之上｡

(一)各省市區(qū)保險(xiǎn)合同糾紛解決快速處理機(jī)制的模式

截至2008年7月,全國共有26個(gè)省市區(qū)開展了保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制試點(diǎn)工作｡從各省市區(qū)保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解模式看,主要是兩類:一類為在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立糾紛調(diào)解委員會(huì),北京､廣東､上海､四川､福建､廣西等省市區(qū)是實(shí)行此模式;一類為依托當(dāng)?shù)氐闹俨梦瘑T會(huì),在仲裁委員會(huì)下設(shè)專門的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心,如天津仲裁委員會(huì)成立保險(xiǎn)糾紛仲裁工作站､山東棗莊仲裁委成立保險(xiǎn)索賠糾紛調(diào)解仲裁中心､山東威海仲裁委員會(huì)成立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心等｡目前,我國大部分地區(qū)采取第一種模式｡

1.在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立糾紛調(diào)解委員會(huì)｡其調(diào)解行為的性質(zhì)屬于民間調(diào)解方式,由各家保險(xiǎn)公司自愿參與｡調(diào)解過程是免費(fèi)的,委員會(huì)的經(jīng)費(fèi)來源于保險(xiǎn)公司交納的會(huì)費(fèi)｡委員會(huì)由保險(xiǎn)界及當(dāng)?shù)厮痉ň?#65380;仲裁委員會(huì)和高校等具備豐富保險(xiǎn)和法律知識(shí)的專家組成,大多數(shù)采取兼職調(diào)解員形式｡此外,部分調(diào)解委員會(huì)還聘請(qǐng)了來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)､消費(fèi)者協(xié)會(huì)和新聞媒體作特約監(jiān)督員進(jìn)行監(jiān)督｡調(diào)解工作實(shí)行自愿原則,只有雙方都同意,才可以選擇調(diào)解員進(jìn)行調(diào)解｡調(diào)解未取得一致意見的,保險(xiǎn)消費(fèi)者仍可以將糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)和法院處理｡因此,此類調(diào)解委員會(huì)的性質(zhì)完全是糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu),不具有任何裁決的權(quán)力｡

2.在仲裁委員會(huì)下設(shè)專門的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心｡以天津市為例,2006年4月天津市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與仲裁委聯(lián)合建立了天津仲裁委保險(xiǎn)糾紛仲裁工作站｡工作站由天津仲裁委直接指導(dǎo)管理,由保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)人員､院校保險(xiǎn)專家和專業(yè)律師等擔(dān)任友好仲裁員｡保險(xiǎn)消費(fèi)者在與保險(xiǎn)公司發(fā)生保險(xiǎn)爭議時(shí),可以在與保險(xiǎn)公司協(xié)商后提交到仲裁工作站,工作站根據(jù)當(dāng)事人的具體情況選擇壽險(xiǎn)､車險(xiǎn)､財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)＜疫M(jìn)行友好仲裁,當(dāng)事人也可以根據(jù)需要自行選擇仲裁員｡與一般的仲裁機(jī)構(gòu)相比,保險(xiǎn)糾紛仲裁工作站具有更強(qiáng)的專業(yè)性,且費(fèi)用低廉｡

從實(shí)行情況看,各省市區(qū)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制取得了一定成效｡一方面,維護(hù)了被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,降低了被保險(xiǎn)人索賠或投訴成本;另一方面,及時(shí)有效地化解了矛盾,較好地維護(hù)了行業(yè)形象｡如2004年9月2日至2008年6月底,上海市共受理申請(qǐng)調(diào)解案件89件,調(diào)解成功52件;2007年5月至2008年6月底,遼寧省共受理125件,涉及保險(xiǎn)合同糾紛112件,結(jié)案120件,涉及保險(xiǎn)合同糾紛案件共結(jié)案109件,投訴人對(duì)處理結(jié)果滿意70件;2007年6月至2008年5月,江蘇省蘇州市共受理108件,調(diào)解成功102件｡但是,部分省市區(qū)出現(xiàn)了案源不足情況,以致于合同快速處理機(jī)制作用尚未發(fā)揮出來｡如黑龍江､四川､江蘇徐州和鹽城等省市,自成立至今還沒有受理過案件;江蘇省連云港市自2006年成立至2008年7月,僅受理2件財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例,且由于社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制不了解,而沒有調(diào)解成功｡究其原因:一是保險(xiǎn)公司自身就能較好地處理合同糾紛;二是社會(huì)公眾對(duì)該機(jī)制不了解､不熟悉,因而不愿意使用該機(jī)制維護(hù)自身權(quán)益｡

(二)海南省各家保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)的建議和意見

1.建立的必要性｡目前,由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制的建立持有不同的看法｡較多公司認(rèn)為該機(jī)制的建立在一定程度上能彌補(bǔ)海南省保險(xiǎn)合同糾紛現(xiàn)有解決機(jī)制,減少保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)消費(fèi)者的摩擦,樹立保險(xiǎn)行業(yè)形象｡也有部分保險(xiǎn)公司認(rèn)為目前海南省合同糾紛較少,不必要建立這種機(jī)制｡個(gè)別保險(xiǎn)公司認(rèn)為自身能夠完全處理好與保險(xiǎn)消費(fèi)者的合同糾紛,對(duì)是否建立該快速處理機(jī)制持觀望態(tài)度｡而保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)則認(rèn)為建立該機(jī)制的條件和時(shí)機(jī)都不成熟,建議暫時(shí)不建立該機(jī)制,而運(yùn)用好協(xié)會(huì)現(xiàn)有的調(diào)解機(jī)制｡

2.模式選擇｡由于仲裁和訴訟成本較高､周期較長,大多數(shù)的投保人或被保險(xiǎn)人更多地選擇其它解決機(jī)制,包括保險(xiǎn)公司自身解決機(jī)制､保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解機(jī)制､保監(jiān)局投訴機(jī)制｡同時(shí),海南省大部分保險(xiǎn)公司經(jīng)費(fèi)較為緊張,在仲裁委下設(shè)保險(xiǎn)調(diào)解中心費(fèi)用支出較大,因此,多數(shù)保險(xiǎn)公司傾向于在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)調(diào)解委員會(huì)｡但也有部分保險(xiǎn)公司對(duì)海南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作能力持否定意見,對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)能否開展該工作持一定懷疑態(tài)度｡

3.調(diào)解員的組成｡調(diào)解員的選擇是保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制建立的關(guān)鍵和重點(diǎn)｡各省市區(qū)的調(diào)解委員會(huì)調(diào)解員一般為30-50人,主要來源于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)骨干,也包括熟悉保險(xiǎn)知識(shí)的律師､退休法官､高校及研究機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)方面的專家｡海南省大部分保險(xiǎn)公司贊成調(diào)解員的組成應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)其他省市區(qū)調(diào)解員多元化的選擇,可聘請(qǐng)司法界､學(xué)術(shù)界､醫(yī)藥界､物價(jià)定損部門以及新聞界等人員｡有個(gè)別保險(xiǎn)公司提出,調(diào)解員應(yīng)完全由保險(xiǎn)行業(yè)外的人員組成,以更好地保證公正性､中立性;也有個(gè)別保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)出于經(jīng)費(fèi)考慮,提出調(diào)解員暫時(shí)由保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家和理賠骨干組成;部分保險(xiǎn)公司還擔(dān)心,如果某一案件的調(diào)解員是競爭公司的工作人員,就難以保證做到公正､中立｡

4.受理案件范圍｡中國保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中要求,處理機(jī)制受案條件之一是保險(xiǎn)公司對(duì)合同理賠糾紛有明確處理意見而被保險(xiǎn)人不接受,且保險(xiǎn)公司作出明確處理意見起未超過6個(gè)月｡但從調(diào)研情況看,海南省保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生的原因主要出自理賠和承保環(huán)節(jié)問題｡因此,個(gè)別保險(xiǎn)公司提出,保險(xiǎn)合同糾紛的產(chǎn)生有時(shí)是因糾紛雙方對(duì)合同條款的理解不同而產(chǎn)生的,雖然當(dāng)前保險(xiǎn)合同是各家公司自己制定的,但許多條款是雷同的,加之交強(qiáng)險(xiǎn)條款是中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一定制的,建議調(diào)解委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行統(tǒng)一解釋｡這樣,既能加強(qiáng)投保人對(duì)保險(xiǎn)條款的理解,又有利于樹立行業(yè)的理賠標(biāo)準(zhǔn)｡

5.調(diào)解協(xié)議的法律效力｡根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》,經(jīng)調(diào)解委員會(huì)主持調(diào)解達(dá)成的調(diào)解協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者沒有約束力,消費(fèi)者仍然可以申請(qǐng)仲裁或訴訟,但該協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)公司具有約束力,保險(xiǎn)公司必須無條件地執(zhí)行｡部分保險(xiǎn)公司認(rèn)為,如果調(diào)解協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)公司不公正,保險(xiǎn)公司難以接受而強(qiáng)制其執(zhí)行,這種處理方式顯得不公平,而且調(diào)解協(xié)議僅對(duì)參加自律公約的公司有約束力,不參加自律公約的公司卻可選擇有利于自身的理賠方式進(jìn)行賠付,這對(duì)前者也是不公平的｡一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為如果調(diào)解結(jié)果對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者不利,保險(xiǎn)消費(fèi)者可以不接受,最后仍通過訴訟方式解決,因此調(diào)解機(jī)制在某種程度耗費(fèi)了保險(xiǎn)公司的時(shí)間和財(cái)力｡

(三)建立海南省保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制的建議

當(dāng)前海南省保險(xiǎn)合同糾紛數(shù)量與其他省市區(qū)相比比較少,各保險(xiǎn)公司的人員和經(jīng)費(fèi)也比較緊張,但并不意味不具備建立保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制的基礎(chǔ)｡只要能維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益,樹立保險(xiǎn)行業(yè)形象,就應(yīng)當(dāng)嘗試建立保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制｡因此,要在積極引導(dǎo)并統(tǒng)一各保險(xiǎn)公司的意見基礎(chǔ)上,逐步推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制的建立工作｡一旦確定建立保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制,各保險(xiǎn)公司､保監(jiān)局和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)花大力氣來提高該機(jī)制的公眾信譽(yù)度｡

1.保證糾紛解決機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性｡不論最終選擇在行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)設(shè)糾紛調(diào)解委員會(huì),還是在仲裁委員會(huì)下設(shè)專門的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心,該糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)都要保持獨(dú)立､中立,這是該機(jī)構(gòu)能夠公正的處理問題的基礎(chǔ)條件｡因此,該機(jī)構(gòu)要依法設(shè)立,采取會(huì)員制,由海南保監(jiān)局規(guī)劃引導(dǎo)､行業(yè)協(xié)會(huì)具體組織､各家保險(xiǎn)公司自愿參加,各家保險(xiǎn)公司不得干預(yù)該機(jī)構(gòu)的日常工作和有關(guān)糾紛的決定｡[4]

2.建立規(guī)范性的處理流程和議事規(guī)程｡為避免糾紛調(diào)解結(jié)論的隨意性,各家保險(xiǎn)公司要共同協(xié)商確定合同糾紛調(diào)解章程,并逐步商討完善解決各類糾紛的標(biāo)準(zhǔn)｡考慮到解決機(jī)制的可操作性和各保險(xiǎn)公司的接受程度,可根據(jù)海南省保險(xiǎn)業(yè)情況預(yù)先商定糾紛調(diào)解的最高限額｡對(duì)于超過最高調(diào)解金額的合同糾紛,經(jīng)要求,調(diào)解機(jī)構(gòu)可以提出具體意見,但是對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者均沒有約束力｡

3.加強(qiáng)宣傳工作｡通過各種宣傳方式使得保險(xiǎn)消費(fèi)者､保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)､一線業(yè)務(wù)員等知悉該機(jī)制,愿意通過調(diào)解機(jī)制解決合同糾紛｡同時(shí)在行業(yè)內(nèi)形成公開討論､自由辯論的風(fēng)氣,并建立相應(yīng)的辯論平臺(tái),對(duì)公眾公開,以增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的整體信任度｡

4.建立調(diào)解人員的任職行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)｡建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解人員資格認(rèn)證制度,并對(duì)每一個(gè)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解員定期進(jìn)行信用評(píng)級(jí)｡

參考文獻(xiàn):

[1]北京市朝陽區(qū)法院民二庭.關(guān)于人身保險(xiǎn)合同糾紛的調(diào)研報(bào)告[J].法制資訊,2008,(4).

[2]劉帆.我國多元化人身保險(xiǎn)合同糾紛解決機(jī)制研究[D].四川大學(xué),2007.

第7篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

注冊(cè)會(huì)計(jì)師具有職業(yè)特殊性，容易受到法律訴訟。從國外來看，根據(jù)《會(huì)計(jì)雜志》的調(diào)查顯示，美國近十幾年發(fā)生的控告注冊(cè)會(huì)計(jì)師訴訟案件數(shù)量明顯增加，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過行業(yè)歷史總數(shù)。從國內(nèi)來看，注冊(cè)會(huì)計(jì)師的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順，在上市公司造假事件的背后，這些注冊(cè)會(huì)計(jì)師負(fù)有重大責(zé)任。因此，會(huì)計(jì)師事務(wù)所必須加強(qiáng)法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理工作，以下對(duì)此做一些探討。

1會(huì)計(jì)師事務(wù)所法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)分析

2015年4月，我國《證券法》修訂草案一審中取消了股票發(fā)行審核制，并提出明確的注冊(cè)程序，給會(huì)計(jì)師事務(wù)所帶來了法律風(fēng)險(xiǎn)。[1]

第一，發(fā)行階段的核心是信息披露，信息披露不僅影響發(fā)行上市的成敗結(jié)果，也會(huì)影響中介機(jī)構(gòu)的職業(yè)評(píng)價(jià)。以往監(jiān)管部門對(duì)于新股發(fā)行人具有背書作用，出現(xiàn)舞弊案件后，中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)均會(huì)受到懲處。注冊(cè)制條件下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有了權(quán)力背書，面對(duì)起訴事件，中介機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。以前在審核制度下，事務(wù)所開展審計(jì)工作前，監(jiān)管部門會(huì)首先對(duì)上市公司進(jìn)行審核，因此責(zé)任主體被分割成兩個(gè)部分。然而在注冊(cè)制度下，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是唯一的責(zé)任主體，面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。

第二，根據(jù)實(shí)際情況決定信息是否披露，投資決策權(quán)在投資者手中。審核機(jī)構(gòu)的作用，是審核企業(yè)披露的信息是否準(zhǔn)確；對(duì)于股票的投資價(jià)值、增長潛力等，要求投資者自己評(píng)判，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。注冊(cè)制度下，對(duì)投資者的保護(hù)力度加大，降低了訴訟門檻，鼓勵(lì)投資者開展民事訴訟，從側(cè)面加大了事務(wù)所的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第三，發(fā)行門檻降低，減少了審核流程，提高了發(fā)行效率，如此一來，存量的IPO項(xiàng)目可能上市，從而增加事務(wù)所的IPO項(xiàng)目審計(jì)經(jīng)濟(jì)收入水平。但是，這些項(xiàng)目質(zhì)量高低不一，財(cái)務(wù)錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)高。如果事務(wù)所單一追求經(jīng)濟(jì)收入，盲目承攬項(xiàng)目，就會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，注冊(cè)制度下對(duì)于事務(wù)所的處罰標(biāo)準(zhǔn)明顯提高，且民事責(zé)任成為事務(wù)所的主要法律責(zé)任。在這種背景下，事務(wù)所被提起民事訴訟的可能性更大。

2法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的影響因素

為了應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)，在財(cái)務(wù)管理上一般包括兩種方案：一是計(jì)提職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金；二是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。其中，前者是在事務(wù)所的年度利潤中計(jì)提一部分，發(fā)生法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)后，由事務(wù)所承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。后者是參加保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定的，因法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，同時(shí)要求事務(wù)所繳納一定費(fèi)用?；鸬挠?jì)提和費(fèi)用的繳納，其影響因素如下所述。

21費(fèi)用因素

在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中，會(huì)計(jì)師事務(wù)所繳納的保費(fèi)包括兩個(gè)部分：[2]一是損失賠償，是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的期望損失進(jìn)行的估算；二是保險(xiǎn)公司在損失賠償上的附加費(fèi)用，用于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營，并作為利潤、意外準(zhǔn)備金使用。對(duì)于事務(wù)所本身而言，通過基金的計(jì)提即自留風(fēng)險(xiǎn)，能夠?qū)Ω郊颖ＹM(fèi)進(jìn)行節(jié)省。但是，保險(xiǎn)公司提供服務(wù)后，這部分費(fèi)用才會(huì)產(chǎn)生，不保險(xiǎn)就會(huì)失去保險(xiǎn)公司的服務(wù)，例如風(fēng)險(xiǎn)分析、損失控制、損失理算等服務(wù)內(nèi)容。

22期望損失與風(fēng)險(xiǎn)因素

會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)預(yù)測后，如果認(rèn)為期望損失值比保險(xiǎn)公司計(jì)算的期望損失值小，那么就能夠節(jié)省期望損失值之間的差額部分。即便是兩個(gè)期望損失值的預(yù)計(jì)數(shù)值相同，那么短期狀況依然比長期狀況要好。會(huì)計(jì)師事務(wù)所若是能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)超出數(shù)量的損失進(jìn)行保險(xiǎn)，就能夠在超額保障的利用下，將自留的基金和保險(xiǎn)結(jié)合在一起。

23稅收因素

從稅法的角度來看，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用，這兩者的處理方法完全不同。以前者為例，風(fēng)險(xiǎn)基金的稅務(wù)處理，是會(huì)計(jì)師事務(wù)所和稅務(wù)部門之間的爭論關(guān)鍵。[3]在稅法中明確規(guī)定，事務(wù)所的納稅收入在計(jì)算期間，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用可以納入經(jīng)營費(fèi)用的范疇，從而在稅前扣除；相比之下，發(fā)生損失之前，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金不能作為支出，只有發(fā)生損失之后，才能夠按照實(shí)際損失數(shù)額列出支出?？紤]到實(shí)際損失時(shí)間不確定，因此在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面，并沒有對(duì)財(cái)務(wù)成本進(jìn)行分?jǐn)?。相比于?shí)際損失的扣除、保費(fèi)的扣除，效果并不理想。

24機(jī)會(huì)成本因素

從某個(gè)角度上分析，保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本主要涉及機(jī)會(huì)損失與費(fèi)用保費(fèi)，并且與責(zé)任損失有著聯(lián)系，會(huì)形成滯后性，如果現(xiàn)階段會(huì)計(jì)事務(wù)所的保費(fèi)小于其損失費(fèi)用，那么則可以允許會(huì)計(jì)師事務(wù)所利用沒有支付損失的費(fèi)用獲得相關(guān)的利益，但是這種情況下會(huì)計(jì)師事務(wù)所需要自己承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。還有一點(diǎn)是假如資金以保費(fèi)的形式支付，那么要想真正收回需要等到索賠之后，這種模式下會(huì)計(jì)師事務(wù)所需要對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)加以承擔(dān)。

3針對(duì)法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)應(yīng)對(duì)措施

31樹立財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于會(huì)計(jì)師事務(wù)所而言，在客戶的選擇上應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。以審計(jì)準(zhǔn)備階段為例，要充分了解客戶的資料信息，和前任注冊(cè)會(huì)計(jì)師加強(qiáng)溝通交流，從而明確可能引起財(cái)務(wù)錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)。然后要嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型的審計(jì)流程，改變重視實(shí)質(zhì)性測試、輕視控制測試的局面。以便發(fā)現(xiàn)被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象、財(cái)務(wù)舞弊行為，最終降低事務(wù)所的法律風(fēng)險(xiǎn)，為財(cái)務(wù)管理工作的開展奠定基礎(chǔ)。

32對(duì)財(cái)務(wù)管理加強(qiáng)內(nèi)部控制

具有一套完善的內(nèi)部控制體系，是事務(wù)所開展財(cái)務(wù)管理工作的前提，要求嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)審計(jì)準(zhǔn)則，對(duì)審計(jì)程序進(jìn)行完善，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制度漏洞，并制定改進(jìn)措施。對(duì)于大型事?賬?而言，應(yīng)該保證各個(gè)分所在審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、審計(jì)程序上的統(tǒng)一性。如此一來，不同分所的內(nèi)部控制工作才能同步開展，有利于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的采集和處理，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供科學(xué)依據(jù)。

33提高財(cái)務(wù)管理的專業(yè)水平

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境的變遷，會(huì)計(jì)師事務(wù)所要想健康發(fā)展，就必須積極適應(yīng)新環(huán)境。第一，從自身入手提升專業(yè)技能，如有必要，可以通過專家咨詢的形式，促進(jìn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作的順利開展。第二，定期對(duì)會(huì)計(jì)師進(jìn)行教育培訓(xùn)，改進(jìn)人才聘任機(jī)制，優(yōu)先選擇專業(yè)技術(shù)強(qiáng)、富有財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)的人員，構(gòu)建一支高素質(zhì)的人才團(tuán)隊(duì)。第三，在掌握新規(guī)的基礎(chǔ)上，分析新規(guī)對(duì)于財(cái)務(wù)管理、審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的影響，了解新型的舞弊手段，及時(shí)識(shí)別并控制新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高財(cái)務(wù)管理質(zhì)量。第四，制定合適的激勵(lì)措施，對(duì)于完滿完成財(cái)務(wù)管理工作的人員，給予表揚(yáng)和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)員工的主觀能動(dòng)性，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理水平的持續(xù)提升。

34完善財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)

分析職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金制度的缺陷，主要包括三點(diǎn)：第一，基金按照事務(wù)所收入的10%進(jìn)行提取，而且上不封頂，如此造成的結(jié)果，是賬面滾存金額不斷增加，會(huì)影響事務(wù)所的資金使用；第二，財(cái)務(wù)監(jiān)管工作不到位，部分事務(wù)所存在基金漏提虛提、轉(zhuǎn)分利潤等現(xiàn)象；第三，基金作為成本扣除時(shí)，不同地區(qū)的稅收差異明顯，不利于事務(wù)所的公平競爭。分析職業(yè)保險(xiǎn)制度的缺陷，主要包括兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)范圍狹窄；二是責(zé)任界定不清晰。

對(duì)于這些缺陷，事務(wù)所應(yīng)該不斷完善制度建設(shè)，具體從以下幾個(gè)方面入手。第一，改變風(fēng)險(xiǎn)基金的計(jì)提主體，對(duì)個(gè)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金進(jìn)行強(qiáng)制性計(jì)提。執(zhí)行過程中，首先事務(wù)所了解注冊(cè)會(huì)計(jì)師的收入情況，按照一定比例計(jì)提，然后對(duì)資金進(jìn)行專戶存儲(chǔ)。如此一來，事務(wù)所將計(jì)提資金交給地方性的注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一存儲(chǔ)、統(tǒng)一管理的目標(biāo)。第二，出現(xiàn)索賠情況時(shí)，由相應(yīng)責(zé)任的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、事務(wù)所共同提出申請(qǐng)，并由協(xié)會(huì)對(duì)申請(qǐng)文件進(jìn)行仔細(xì)審核，審核通過后在基金余額內(nèi)撥付。第三，注冊(cè)會(huì)計(jì)師如果轉(zhuǎn)所，原有的基金余額不變，由新所繼續(xù)進(jìn)行計(jì)提。注冊(cè)會(huì)計(jì)師如果不再從事本行業(yè)，當(dāng)法定訴訟時(shí)效期滿以后，才能返還風(fēng)險(xiǎn)基金。?τ謐⒉嶧峒剖Χ?言，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金相當(dāng)于個(gè)人信用檔案，一方面，能對(duì)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的心理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范；另一方面，有利于加強(qiáng)自留風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在職業(yè)保險(xiǎn)制度上，應(yīng)該適當(dāng)擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍；然后在具體的條款內(nèi)容中，應(yīng)該明確“過失”“其他利害關(guān)系人”等概念。

第8篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

關(guān)鍵詞 車輛 保險(xiǎn) 盈利

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中經(jīng)營歷史最久的險(xiǎn)種之一。近幾年，隨著中國汽車工業(yè)的快速發(fā)展，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模更是逐年擴(kuò)大，多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)占比高達(dá)70%以上，毫不夸張地說，車險(xiǎn)的經(jīng)營狀況直接影響財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。當(dāng)前中國保險(xiǎn)業(yè)處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，車險(xiǎn)的盈利能力建設(shè)也被提到前所未有被關(guān)注的高度。然而如何實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)盈利，對(duì)所有保險(xiǎn)從業(yè)者來說，都不是一個(gè)輕松的話題。筆者結(jié)合近幾年工作的實(shí)踐，就如何提升車險(xiǎn)盈利能力，談幾點(diǎn)個(gè)人粗淺的意見。

一、當(dāng)前行業(yè)車險(xiǎn)盈利能力脆弱的主要成因

車險(xiǎn)市場競爭一直是各家公司競爭的焦點(diǎn)，也是保險(xiǎn)市場競爭的最前沿。多年來，由于非理性的市場競爭，各家財(cái)險(xiǎn)公司沒有正確處理效益與發(fā)展的關(guān)系，經(jīng)營管控的措施落實(shí)不到位，導(dǎo)致正常年景下普遍虧損，車險(xiǎn)創(chuàng)利能力相當(dāng)脆弱。

1.經(jīng)營理念嚴(yán)重扭曲。經(jīng)營理念決定經(jīng)營行為，經(jīng)營行為決定經(jīng)營成果。近些年保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大卻沒有做強(qiáng)，與公司的經(jīng)營理念扭曲有很大關(guān)系。很多公司以規(guī)模論英雄，考核獎(jiǎng)勵(lì)、人員升遷、資源配置都是重發(fā)展、輕效益，在這種指導(dǎo)思想下，不計(jì)成本追求規(guī)模、不做風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控追求速度，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)質(zhì)量失控，是車險(xiǎn)虧損的首要原因。

2.經(jīng)營管理粗放。在扭曲的理念指導(dǎo)下，公司的管理制度不健全，或者說有章不循形同虛設(shè)。不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備條款費(fèi)率，定價(jià)權(quán)隨意下放，承保風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)不嚴(yán)，核保流于形式、造成嚴(yán)重的“消化不良”；理賠管控弱化，特別是理賠的環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)上沒有管控到位，造成理賠嚴(yán)重漏損。

3.惡性競爭，市場主體大打價(jià)格戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本是后置的，這些年一些新入主體為了迅速擴(kuò)張業(yè)務(wù)，忽視成本核算，具體表現(xiàn)為：競相壓價(jià)、隨意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、大噸小標(biāo)、錯(cuò)套條款和費(fèi)率、亂用車型折扣系數(shù)等等手段不一而足，由此引發(fā)行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)，承保風(fēng)險(xiǎn)加大、經(jīng)營成本不斷攀升、保單質(zhì)量無從談起，客戶滿意度下降，行業(yè)信譽(yù)受到影響。

二、提升車險(xiǎn)盈利能力的意見

車險(xiǎn)是一個(gè)典型的管理型險(xiǎn)種，增強(qiáng)盈利能力建設(shè)，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控、財(cái)務(wù)資源配置、理賠管控、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。實(shí)踐證明，只要我們堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立“效益第一”的指導(dǎo)思想，強(qiáng)化車險(xiǎn)管控，堅(jiān)定不移推進(jìn)各項(xiàng)盈利舉措落實(shí)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)車險(xiǎn)有效益的發(fā)展。

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，堅(jiān)持有效發(fā)展。保險(xiǎn)公司的盈利能力建設(shè)不單是管理者思考的事情，所有保險(xiǎn)從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)將有效經(jīng)營的理念根植于思想意識(shí)中、固化在日常管理行為中。當(dāng)前，中國保險(xiǎn)業(yè)正處在市場轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，由規(guī)模型、粗放型發(fā)展，逐漸向管理型、質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變，這也是順應(yīng)行業(yè)監(jiān)管和公司持續(xù)健康發(fā)展的使然和方向。作為保險(xiǎn)從業(yè)人員特別是管理者，要深刻認(rèn)清形勢，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)自己的價(jià)值觀、業(yè)績觀，牢固樹立“效益第一”的要旨，圍繞“效益”開展業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。

2.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)選擇性承保。解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題，首先要進(jìn)行動(dòng)態(tài)盈利性分析，通過分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費(fèi)用和服務(wù)資源，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)選擇能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善。其次是制定科學(xué)的承保政策，結(jié)合動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)分析，明確各客戶群的效益險(xiǎn)種，根據(jù)客戶類別有針對(duì)性地加大效益險(xiǎn)種的營銷力度，限保虧損險(xiǎn)種，嚴(yán)格根據(jù)費(fèi)率規(guī)章使用系數(shù)，加大對(duì)車險(xiǎn)核保人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)其責(zé)任感和崗位榮譽(yù)感，提升業(yè)務(wù)整單盈利能力。三是確保原始數(shù)據(jù)錄入真實(shí)可靠，數(shù)據(jù)質(zhì)量是公司經(jīng)營分析、判斷、預(yù)測和決策等經(jīng)營管理的基本條件，而承保信息也是數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)部分。

3.加強(qiáng)理賠管控，提升理賠工作水平。賠付是車險(xiǎn)經(jīng)營最大的成本，理賠環(huán)節(jié)則是最大成本的操控者。在抓好承?！斑M(jìn)口關(guān)”的前提下，控制好理賠的流程和各環(huán)節(jié)，防止利益漏損對(duì)提升車險(xiǎn)盈利至關(guān)重要。

（1）加強(qiáng)理賠專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力。 一是把好隊(duì)伍的入口關(guān)，強(qiáng)化培訓(xùn)。選擇高素質(zhì)人員充實(shí)理賠隊(duì)伍。強(qiáng)化理賠專業(yè)技能建設(shè)，提高理賠人員的綜合素質(zhì)。實(shí)行專業(yè)崗位任職資格制，二是完善理賠人員的激勵(lì)和約束機(jī)制，建立健全理賠業(yè)績量化考核體系，提高理賠人員的責(zé)任心和工作積極性。三是持續(xù)開展理賠人員職業(yè)道德教育和和警示教育。

（2）加大車損險(xiǎn)查勘定損力度，把好理賠第一關(guān)。車險(xiǎn)的經(jīng)營好壞與現(xiàn)場查勘力度有直接關(guān)聯(lián)，提高現(xiàn)場查勘率，加強(qiáng)查勘定損環(huán)節(jié)時(shí)限管理，特別是強(qiáng)化第一現(xiàn)場查勘要求；建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，定期開展定損復(fù)查；加強(qiáng)對(duì)異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級(jí)別定損員前往出險(xiǎn)地查勘定損。規(guī)范定損標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化報(bào)價(jià)和核損管理，堅(jiān)持能修不換，不能修則換的原則，區(qū)分合作與不合作4S店，嚴(yán)格理賠定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，努力提高定損的準(zhǔn)確性。

（3）加強(qiáng)人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。近年來人傷案件賠款逐年增大，其中醫(yī)藥費(fèi)、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點(diǎn)。一是要成立由理賠部負(fù)責(zé)人、醫(yī)療專家、醫(yī)療跟蹤人員組成的醫(yī)療跟蹤、審核小組。對(duì)涉及人傷的案件進(jìn)行跟蹤服務(wù)，提前介入，對(duì)醫(yī)療及用藥方案、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等與醫(yī)院進(jìn)行溝通，并及時(shí)告知保戶。并要示跟蹤人員在第一時(shí)間到達(dá)醫(yī)院，詢問傷勢和傷者的職業(yè)及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對(duì)涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養(yǎng)人、傷者收入等相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。重點(diǎn)加關(guān)注10級(jí)傷殘的。三是嚴(yán)格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥范圍進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)審核，嚴(yán)格剔除賠案中不合理費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療專家進(jìn)行相關(guān)考核，提高其工作積極性。

（4）增強(qiáng)車險(xiǎn)未決賠款管理能力，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。未決賠款的準(zhǔn)確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤率等指標(biāo)，直接影響車險(xiǎn)經(jīng)營成果。建立未決賠案長效管理機(jī)制，明確專人負(fù)責(zé)車險(xiǎn)未決賠款管理，在保證質(zhì)量嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)前提下，及時(shí)清理垃圾數(shù)據(jù)，了解案件進(jìn)展及時(shí)對(duì)車險(xiǎn)未決賠款進(jìn)行修正，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，防止車險(xiǎn)未決賠款估損過高或過低而影響車險(xiǎn)經(jīng)營效益。

（5）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)疑似虛假案件的調(diào)查，嚴(yán)控通融案件，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。對(duì)有疑問的人傷賠案中的戶口性質(zhì)、被撫養(yǎng)人的情況及有明顯傷殘?jiān)u定不合理的認(rèn)真調(diào)查，申請(qǐng)重新進(jìn)行傷殘?jiān)u定。對(duì)疑難案件的跟蹤和調(diào)查取證，要把握好對(duì)戶籍、行業(yè)、傷殘?jiān)u定等真實(shí)資料。要加強(qiáng)與交警、經(jīng)偵、法院、法醫(yī)等聯(lián)系與溝通，創(chuàng)造良好的司法環(huán)境，確保事故車輛定責(zé)、評(píng)殘、酒后駕駛事故認(rèn)定等公正性。要積極應(yīng)對(duì)訴訟，提高訴訟案件的勝訴率和滿意度。并且，要積極做好代位求償，最大限度減少公司利益損失。

此外，我們還根據(jù)不同客戶的特定需求，有針對(duì)性地研發(fā)了一系列特色車險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶差異化的需求。一是“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品是專門為電話營銷渠道開發(fā)的渠道細(xì)分型車險(xiǎn)產(chǎn)品，定位于分散性直銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目標(biāo)客戶群是大中城市分散性個(gè)人客戶，比購買傳統(tǒng)渠道的車險(xiǎn)產(chǎn)品可享受更多的優(yōu)惠。二是“尊貴人生”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品以“尊貴、省心、專業(yè)”為核心理念，以全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要亮點(diǎn)，是面向追求高品質(zhì)車險(xiǎn)服務(wù)的客戶開發(fā)的客戶細(xì)分型產(chǎn)品。產(chǎn)品首次引入服務(wù)條款，提供“車險(xiǎn)管家”專屬服務(wù)，是我公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施客戶細(xì)分，提升服務(wù)水平的有益嘗試，是創(chuàng)建車險(xiǎn)子品牌，提升營銷能力的重要探索。

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第9篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理范文

[關(guān)鍵詞]核保，核賠，風(fēng)險(xiǎn)防范

控制和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來說十分重要。而實(shí)現(xiàn)有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于核保和核賠(以下簡稱“兩核”)。“兩核”是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營贏利目標(biāo)的主要途徑，是保險(xiǎn)企業(yè)集中統(tǒng)一管理的重要標(biāo)志。強(qiáng)化和完善“兩核”工作，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和公司價(jià)值最大化的根本保證，對(duì)提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司核心競爭力，防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)顯得十分重要且緊迫。

一、“兩核”面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

(一)核保面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.由于缺乏精算所需要的大量且準(zhǔn)確規(guī)范的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，缺少比較成熟的精算技術(shù)與精算師，在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、費(fèi)率的厘定、承保條件的把握、再保的安排、自留額的確定、各類準(zhǔn)備金的提取等方面，往往由公司高層管理人員和核保人員憑經(jīng)驗(yàn)判斷和決定。

2.部分保險(xiǎn)公司缺乏以效益為核心指標(biāo)的核保機(jī)制和違規(guī)后的責(zé)任追究機(jī)制，尤其是缺乏剛性、系統(tǒng)和授權(quán)限制的計(jì)算機(jī)核保處理系統(tǒng)，許多險(xiǎn)種依靠紙質(zhì)手工核保，人為因素影響較重。

3.缺乏成熟可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和可操作的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，缺少完善的專家網(wǎng)絡(luò)和符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估素質(zhì)要求的核保人員，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷能力較差，往往是靠博弈和運(yùn)氣經(jīng)營。

4.被保險(xiǎn)人資產(chǎn)私有化后投保的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)增大，往往選擇風(fēng)險(xiǎn)大的資產(chǎn)投保且不足額。

5.部分保險(xiǎn)公司存在重業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張輕管理和效益的傾向，部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)來保自己的“位子和票子”，部分業(yè)務(wù)外勤受利益驅(qū)動(dòng)，想方設(shè)法隱瞞標(biāo)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，不顧風(fēng)險(xiǎn)、不計(jì)成本地接受違背價(jià)值規(guī)律的極低費(fèi)率和承擔(dān)極寬保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及很小的免賠額。

6.由于國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場惡性競爭，導(dǎo)致大多數(shù)大項(xiàng)目、大工程和特殊風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)率僅僅只有國際保險(xiǎn)市場的1／2—1／3，無法在國際再保險(xiǎn)市場上進(jìn)行分保，自留風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失嚴(yán)重超過所能承受的能力。

7.部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人鉆目前還沒有統(tǒng)一的危險(xiǎn)單位劃分標(biāo)準(zhǔn)的漏洞，隨意拆分大項(xiàng)目、大工程和特殊風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)單位，想方設(shè)法繞過法規(guī)的限制和公司的核保授權(quán)。

8.部分保險(xiǎn)公司缺乏整體發(fā)展戰(zhàn)略和反饋評(píng)估體系，業(yè)務(wù)發(fā)展慢時(shí)強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展，效益狀況差時(shí)強(qiáng)調(diào)提高效益，對(duì)核保中心貫徹規(guī)定影響較大。同時(shí)使基層公司無所適從，甚至采用欺騙的手段繞過核保，用博弈的方式維護(hù)自己的利益。

9.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和體系尚不完備，以償付能力為核心的監(jiān)管目標(biāo)缺乏強(qiáng)有力的實(shí)施手段和完善的監(jiān)控能力，特別是在費(fèi)率和條款市場化后缺乏強(qiáng)有力的跟進(jìn)措施。

(二)核賠面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.由于惡性競爭導(dǎo)致的過低費(fèi)率和過寬責(zé)任以及高額的費(fèi)用，加劇了經(jīng)營虧損。

2.法律環(huán)境對(duì)核賠的巨大沖擊。2005年2月江蘇省高級(jí)法院出臺(tái)的會(huì)議紀(jì)要，片面認(rèn)定商業(yè)性的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)適用《道路交通安全法》第76條，并規(guī)定由法院追加保險(xiǎn)公司為被告，導(dǎo)致2005年江蘇省道路交通事故人身損害賠償訴訟案件高達(dá)18505件，造成全省車險(xiǎn)虧損5.5億元和整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營虧損。

3.因條款不嚴(yán)謹(jǐn)和實(shí)務(wù)不規(guī)范產(chǎn)生的訴訟或仲裁。部分法院和仲裁機(jī)構(gòu)往往采用保險(xiǎn)人未完全履行明確說明義務(wù)，免責(zé)條款失效和有爭議時(shí)要作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，以及對(duì)部分顯失公平條款不完全支持等理由和方式判保險(xiǎn)人敗訴。

4.隨著法制社會(huì)的推進(jìn)和被保險(xiǎn)人維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng)，許多被保險(xiǎn)人不認(rèn)同保險(xiǎn)公司自行核賠的損失金額，有的直接起訴，有的在領(lǐng)取賠款后起訴，而法院和仲裁機(jī)構(gòu)往往不支持或不完全支持保險(xiǎn)公司自己核定的損失金額判保險(xiǎn)公司敗訴，造成了事實(shí)上的被保險(xiǎn)人誰訴訟誰得益的狀況；同時(shí)個(gè)別保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)也確實(shí)存在理賠不誠信的做法，不訴訟就不肯協(xié)商合理賠付，甚至存在逼著被保險(xiǎn)人不得不訴訟的現(xiàn)象。

5.保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)詐騙的案件調(diào)查的權(quán)威和手段，因而案件數(shù)量和金額都呈現(xiàn)急劇上升的趨勢。

6.理賠定損人員力量薄弱。內(nèi)部缺乏既有專業(yè)技術(shù)知識(shí)、又有保險(xiǎn)理論知識(shí)、更有理賠實(shí)踐的專業(yè)人才。外部缺乏專業(yè)齊全的專家網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致查勘定損不夠準(zhǔn)確和科學(xué)，既存在惜賠，更存在濫賠現(xiàn)象。

7.以計(jì)算機(jī)管理為標(biāo)志的核賠系統(tǒng)不全面、不完善，理賠管理不到位，責(zé)任心不夠強(qiáng)和素質(zhì)不夠高等人為因素所造成的超賠現(xiàn)象較多。

8.個(gè)別保額大、所交保費(fèi)多的大保戶，以要有中小事故的定損理賠權(quán)要挾保險(xiǎn)公司，滿足其要求會(huì)造成濫賠，否則會(huì)影響業(yè)務(wù)的續(xù)保。

9.經(jīng)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的保險(xiǎn)公估公司收費(fèi)昂貴，權(quán)威性不強(qiáng)；同時(shí)大量存在公安交警部門在交通事故后委托物價(jià)所參與估價(jià)的狀況，被保險(xiǎn)人不得不按物價(jià)所的估價(jià)進(jìn)行賠償，還要繳納評(píng)估費(fèi)用。而往往物價(jià)所的估價(jià)與保險(xiǎn)人的定損差距較大，引發(fā)了許多矛盾和糾紛。

10.部分城市已出臺(tái)輕微交通事故由當(dāng)事人自行協(xié)商解決的地方法規(guī)，公安交警只負(fù)責(zé)疏通道路，不處理交通事故，不認(rèn)定責(zé)任，這樣會(huì)由于保險(xiǎn)公司的第一現(xiàn)場查勘人員不足而增加車輛損失錯(cuò)估和超賠以及道德風(fēng)險(xiǎn)。

11.被保險(xiǎn)人以為保了險(xiǎn)就萬事大吉，高枕無憂；保險(xiǎn)人對(duì)承保后保險(xiǎn)標(biāo)的防災(zāi)防損工作關(guān)注不夠，投入較少，缺乏針對(duì)性和時(shí)效性，難以起到防災(zāi)防損作用。

12.部分保險(xiǎn)公司內(nèi)部理賠管理不規(guī)范，分支機(jī)構(gòu)有時(shí)為逃避上級(jí)公司的理賠權(quán)限審批，以及防止超越本機(jī)構(gòu)的權(quán)限，大案化小、一案多做的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

13.個(gè)別分支機(jī)構(gòu)為騙取上級(jí)公司的大災(zāi)統(tǒng)保和再保險(xiǎn)公司的賠款攤回，把平時(shí)部分賠案的時(shí)間和原因移花接木，人為篡改。

14.極個(gè)別分支機(jī)構(gòu)通過編造虛假的賠案和小案多賠的手段套取展業(yè)費(fèi)用或謀取小集團(tuán)福利，甚至通過編造虛假賠案私設(shè)“小金庫”，而且手段越來越隱蔽。

二、防范“兩核”風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑與對(duì)策措施

“兩核”是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，只有健全高度集中統(tǒng)一和剛性執(zhí)行的“兩核”機(jī)制和管理制度，才能有效控制“兩核”面臨的風(fēng)險(xiǎn)，才能達(dá)到防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的目的。要通過健全“兩核”機(jī)制和管理制度以及現(xiàn)代化手段，逐步做到使每一張保單和每一件賠案都置于“兩核”的控制之下，達(dá)到在公司的任何一個(gè)分支機(jī)構(gòu)提交的投保單，只要符合核保條件都可以出單。核賠工作也是如此，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一視同仁。要通過以計(jì)算機(jī)管理為標(biāo)志的現(xiàn)代化手段管理“兩核”，努力降低和減少“兩核”過程中人為因素和習(xí)慣勢力所造成的損失，把公司的效益建立在每一筆業(yè)務(wù)承保和每一件賠案上，從而實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值和股東回報(bào)最大化。

(一)思想上重視和行動(dòng)上服從是開展“兩核”的前提條件

“兩核”面臨的風(fēng)險(xiǎn)，具有隱蔽性強(qiáng)、潛伏期長、反應(yīng)滯后、危害性大等特點(diǎn)。作為集合和分散風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)，如果在“兩核”上稍有不慎，不僅使企業(yè)本身受損，還會(huì)影響到被保險(xiǎn)人的利益，進(jìn)而威脅到社會(huì)的和諧穩(wěn)定。因此保險(xiǎn)公司的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和員工一定要在思想上高度重視“兩核”工作，在行動(dòng)上絕對(duì)服從“兩核”管理。

一是公司高層領(lǐng)導(dǎo)要在戰(zhàn)略上重視和全力推進(jìn)“兩核”工作，把它作為防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和提升公司核心競爭力的關(guān)鍵，舉措一以貫之地抓緊抓好抓早，以“兩核”工作為契機(jī)，對(duì)公司管理進(jìn)行全面整合和資源優(yōu)化配置，為實(shí)施全員全過程全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。

二是分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人要堅(jiān)決貫徹落實(shí)公司的戰(zhàn)略決策和各項(xiàng)規(guī)定，強(qiáng)化股份制公司的統(tǒng)一法人制度和執(zhí)行意識(shí)，在思想和行動(dòng)上自覺地服從公司“兩核”的各項(xiàng)規(guī)定，妥善處理與“兩核”中心之間的工作關(guān)系，自覺與“兩核”中心作出的決策保持一致，率先規(guī)范并教育員工積極主動(dòng)地配合“兩核”中心開展工作。

三是員工要主動(dòng)轉(zhuǎn)變思想觀念，以公司利益為重，主動(dòng)適應(yīng)“兩核”工作的各項(xiàng)要求，配合做好展業(yè)前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保后的防災(zāi)防損以及出險(xiǎn)后的理賠服務(wù)，加強(qiáng)與保戶的溝通，取得保戶對(duì)“兩核”工作的理解和支持。

四是“兩核”人員的觀念要新、思路要寬、標(biāo)準(zhǔn)要高、素質(zhì)要強(qiáng)、方法要多、服務(wù)要優(yōu)。既要有先進(jìn)的經(jīng)營理念，也要有識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，更要有準(zhǔn)確和合理定損理賠的理論水平和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高，在做大、做強(qiáng)兩方面把握尺度和尋找平衡點(diǎn)。

(二)高素質(zhì)的專業(yè)人才和可靠的技術(shù)手段是開展“兩核”的根本保證

一是要采取公司內(nèi)部選拔和向社會(huì)公開招聘的方式，建立一支風(fēng)險(xiǎn)管理、計(jì)算機(jī)技術(shù)、工程技術(shù)、醫(yī)療臨床、保險(xiǎn)、法律和外語等門類齊全的“兩核”隊(duì)伍，并把他們集中在總公司、省級(jí)(或大區(qū))分公司的“兩核”中心，實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)和管理。

二是根據(jù)公司的“兩核”管理規(guī)定分級(jí)聘用，給予“兩核”人員不同核保(核賠)權(quán)限，實(shí)行首席核保(核賠)師負(fù)責(zé)制和項(xiàng)目主管責(zé)任制，并與經(jīng)濟(jì)利益和崗位責(zé)任制掛鉤，實(shí)施嚴(yán)格的優(yōu)勝劣汰機(jī)制。以“兩核”人員的素質(zhì)和責(zé)任心，防止人情承保和賠付，杜絕以權(quán)謀私行為，確?！皟珊恕惫ぷ鲀?yōu)質(zhì)高效的運(yùn)作。

三是要在總分公司兩個(gè)層面上建立兼職和外聘的專家隊(duì)伍，借助外腦開展高層次全方位多視角的“兩核”風(fēng)險(xiǎn)管理。創(chuàng)造條件讓專家隊(duì)伍能在承保較大標(biāo)的前指導(dǎo)和參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，承保后協(xié)助開展防災(zāi)防損，出險(xiǎn)后作專業(yè)技術(shù)鑒定和核定財(cái)產(chǎn)損失，為“兩核”的全流程提供全方位的技術(shù)指導(dǎo)和支撐，達(dá)到減少承保和核賠失誤，控制和防范“兩核”風(fēng)險(xiǎn)的目的。

(三)完善的機(jī)制和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是開展“兩核”的關(guān)鍵所在

一是要完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層等治理主體之間既密切聯(lián)系，又相互制約的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從整體上推進(jìn)權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理層建設(shè)，形成有效的制衡機(jī)制。

二是要完善風(fēng)險(xiǎn)管控、激勵(lì)約束、科學(xué)決策等制度，為治理主體提供規(guī)范的行為準(zhǔn)則。

三是要不斷提高制度的執(zhí)行力，切實(shí)發(fā)揮制度的監(jiān)督約束作用，形成有效的治理機(jī)制。

保險(xiǎn)公司經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新的核心在于提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而風(fēng)險(xiǎn)控制能力提高的關(guān)鍵在于“兩核”。

一是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步向企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理(erm)方法過渡。要在公司的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立以專家和“兩核”人員為主的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)，變領(lǐng)導(dǎo)憑經(jīng)驗(yàn)決策為專家按科學(xué)決策。分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)按照上級(jí)公司的授權(quán)和公司制定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，組織公司內(nèi)外力量實(shí)時(shí)開展定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，并把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為“兩核”工作的依據(jù)。對(duì)巨額標(biāo)的業(yè)務(wù)一定要先在國際再保險(xiǎn)市場上詢價(jià)，科學(xué)確定自留額，在落實(shí)安排并簽訂再保險(xiǎn)合同后，決定是否承保，不能以服從高層領(lǐng)導(dǎo)的決策和賭博的心態(tài)來做業(yè)務(wù)。

二是要在積累大量保險(xiǎn)事故損失數(shù)據(jù)和分險(xiǎn)種精算的基礎(chǔ)上，建立健全統(tǒng)一的各類險(xiǎn)種“兩核”標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施方法，并將標(biāo)準(zhǔn)和方法逐步轉(zhuǎn)化開發(fā)為計(jì)算機(jī)程序，實(shí)施“兩核”全過程的計(jì)算機(jī)管理，變簡單的人員管理為計(jì)算機(jī)流程管理。同時(shí)要對(duì)標(biāo)準(zhǔn)和流程定期進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)不足，及時(shí)完善，這樣才能提高“兩核”的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和工作效率，確?！皟珊恕惫ぷ饕?guī)范化、科學(xué)化和精細(xì)化。

三是要建立高效可靠的責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的“兩核”制度和機(jī)制，強(qiáng)化決策后的執(zhí)行力和“兩核”各環(huán)節(jié)制衡要素，嚴(yán)格實(shí)行內(nèi)控機(jī)制和責(zé)任追究制度，用機(jī)制和制度防范化解“兩核”風(fēng)險(xiǎn)。

(四)政府的監(jiān)管和法規(guī)的約束是開展“兩核”的必要保障

鑒于部分保險(xiǎn)產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特性和我國保險(xiǎn)市場的不成熟，自律機(jī)制不完善，有關(guān)法規(guī)不健全，加之誠信缺失和信息不對(duì)稱，因而存在市場失靈，需要政府適度介入，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，指導(dǎo)和監(jiān)督保險(xiǎn)公司防范“兩核”風(fēng)險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置。

一是保監(jiān)會(huì)要在信息完整性和真實(shí)性基礎(chǔ)上構(gòu)建對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)償付能力監(jiān)管體系。體系應(yīng)包括非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)系統(tǒng)、現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、資金運(yùn)用管理系統(tǒng)和內(nèi)部控制監(jiān)管系統(tǒng)，并將這些系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使監(jiān)管者和被監(jiān)管者都充分理解，并知曉違反后的處罰結(jié)果。

二是保監(jiān)會(huì)要在《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法(試行)》的基礎(chǔ)上，盡快出臺(tái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)《純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》和《大型商業(yè)險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分指引》，以此作為保險(xiǎn)公司核保的費(fèi)率底線和危險(xiǎn)單位劃分的標(biāo)準(zhǔn)，并督促嚴(yán)格遵守和執(zhí)行，制止費(fèi)率惡性競爭和劃分危險(xiǎn)單位隨意性行為。

三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政等多種手段對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行整體監(jiān)管，特別是要嚴(yán)格監(jiān)管以退費(fèi)和掛應(yīng)收保費(fèi)的方式超標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)金支付費(fèi)用和賄賂有保險(xiǎn)支配權(quán)力的人，專項(xiàng)治理以拖賠、惜賠和理由不充分的拒賠為代表的理賠難，大力整治承保中的欺詐誤導(dǎo)和核賠過程中霸權(quán)行為，對(duì)個(gè)別保險(xiǎn)分支和中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及所屬員工的違法違規(guī)事件嚴(yán)厲處罰，直至對(duì)極個(gè)別機(jī)構(gòu)實(shí)施停業(yè)整頓和對(duì)極個(gè)別違法違規(guī)人員取消從業(yè)資格并逐出保險(xiǎn)市場。

四是建議由保監(jiān)會(huì)或行業(yè)協(xié)會(huì)建立全國統(tǒng)一的“兩核”人員資格準(zhǔn)人和考試制度，通過組織公開透明的書面考試和技能考核，頒發(fā)高、中、初核保(核賠)師資格證書，從而確?！皟珊恕比藛T的基本素質(zhì)。

(五)質(zhì)量和效率是開展“兩核”的有力支撐

“兩核”是一個(gè)全新的事物，在集中和起步時(shí)肯定會(huì)遇到許多思想障礙和管理的難題，不能奢望一勞永逸解決歷史沉淀下來的思想障礙和管理難題。

一是要強(qiáng)化“兩核”中心的管理和服務(wù)功能，把客戶和一線員工方便不方便、滿意不滿意作為衡量中心各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，實(shí)行首問負(fù)責(zé)、限時(shí)服務(wù)和責(zé)任追究制；要暢通中心與基層層業(yè)公司之間的有效溝通和協(xié)調(diào)，增強(qiáng)相互之間的理解和信任；同時(shí)要對(duì)一線員工進(jìn)行“兩核”知識(shí)培訓(xùn)和考核，讓他們了解和掌握“兩核”工作的各項(xiàng)規(guī)定和實(shí)務(wù)要求，減少“兩核”流程上的往返。

二是要發(fā)揮核保把關(guān)作用和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將明顯虧損的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)堅(jiān)決淘汰；將效益不好的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)規(guī)模逐步縮小；將效益好的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。要提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力，將薪酬收入和展業(yè)費(fèi)用與賠付率掛鉤，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)和核保手段引導(dǎo)業(yè)務(wù)一線外勤多做優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

三是要提高第一現(xiàn)場的查勘率和運(yùn)用高精度探頭實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程定損把關(guān)，充分發(fā)揮核賠中心各類技術(shù)專家的集體智慧和優(yōu)勢，準(zhǔn)確合理的定損理賠，逐步擠干理賠中的水份。在遵守最大誠信原則的前提下，既不惜賠，更不濫賠。

四是要加強(qiáng)對(duì)疑難案件的復(fù)勘和技術(shù)分析評(píng)估，抽調(diào)專業(yè)人員加大調(diào)查取證的力度，借助和發(fā)揮公檢法的威懾力量和法律手段，查堵和拒賠各類假案、騙賠和人為故意擴(kuò)大損失的案件，減少不合理的賠款，防范和化解理賠工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。