保險(xiǎn)公司的監(jiān)管精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險(xiǎn)公司的監(jiān)管主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：外資公司；監(jiān)管策略；市場(chǎng)準(zhǔn)入；公司治理；償付能力

一、外資保險(xiǎn)公司發(fā)展的概況

(一)入世以來外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展

2006年已經(jīng)是我國入世第五年，到目前為止，除了外資產(chǎn)險(xiǎn)公司不得經(jīng)營“交強(qiáng)險(xiǎn)”、外資設(shè)立壽險(xiǎn)公司必須合資且股比不得超過50%等限制外，保險(xiǎn)業(yè)基本實(shí)現(xiàn)了全面對(duì)外開放。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到2006年10月為止，共有 15個(gè)國家和地區(qū)的47家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了121個(gè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)，135家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了近200家代表處。 2006年1—10月期間，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入191.12億元，占市場(chǎng)份額4.07%。在北京、上海、深圳、廣東四個(gè)開放較早、外資較集中的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，外資在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額已分別占到18.15%、18.62%、10.73%和9.68%。

我國保險(xiǎn)業(yè)開放以來，共有超過600億元人民幣的境外資金，通過設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或參股中資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國。外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國保險(xiǎn)業(yè)，帶動(dòng)了大量保險(xiǎn)相關(guān)資金投入我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)建設(shè)，使保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用逐步增強(qiáng)。同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入促進(jìn)了中資保險(xiǎn)公司深化改革，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展質(zhì)量得到提高。

(二)外資保險(xiǎn)公司存在的問題及監(jiān)管狀況

實(shí)施“引進(jìn)來”戰(zhàn)略，就不可避免地面臨強(qiáng)大的競(jìng)爭和國際市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)金融穩(wěn)定造成的沖擊。外資保險(xiǎn)公司在大舉擴(kuò)張的同時(shí)，也暴露出很多問題，包括超范圍經(jīng)營、損害合資伙伴的合法權(quán)益、公司組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)職能不健全、向境外非法轉(zhuǎn)移利潤和逃避納稅以及地下保單等。例如，廣州市地稅機(jī)關(guān)對(duì)在廣州注冊(cè)登記的27家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)于 2003年—2005年度納稅情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查后發(fā)現(xiàn)，有13家存在涉稅違法問題，共查補(bǔ)稅費(fèi)l359萬元，其中一家2005年才注冊(cè)開業(yè)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查補(bǔ)稅費(fèi)達(dá)230萬元。還有一些保險(xiǎn)公司水土不服，經(jīng)營不善。

因此，在保險(xiǎn)業(yè)全面對(duì)外開放的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，才能維持公平競(jìng)爭的市場(chǎng)秩序和被保險(xiǎn)人的合法利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

目前我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)全面開放，進(jìn)一步開放的余地不大。對(duì)外資保險(xiǎn)公司的國民待遇已經(jīng)使監(jiān)管的焦點(diǎn)由過去如何有序地開放，到現(xiàn)在的市場(chǎng)行為監(jiān)管，公司治理監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，以及外資保險(xiǎn)公司引起的特殊問題的監(jiān)管。

目前我國的保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度主要由《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》組成。加入WTO之后，為滿足新形勢(shì)下外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的需要，我國先后頒布了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》和《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。由此，以上四部法律、法規(guī)共同構(gòu)成了對(duì)外資保險(xiǎn)公司的宏觀監(jiān)管。但是，從目前看，我國對(duì)外資保險(xiǎn)公司的基層監(jiān)管還存在許多“真空”地帶，對(duì)外資的監(jiān)管還有待進(jìn)一步完善。

二、發(fā)達(dá)國家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒

(一)美國保險(xiǎn)業(yè)的財(cái)務(wù)警戒系統(tǒng)：IRIS和RBC

美國的保險(xiǎn)業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)，其保費(fèi)收入約占全球保費(fèi)收入的1／3，保險(xiǎn)監(jiān)管也由美國保險(xiǎn)委員協(xié)會(huì)(NAIC)和各州保險(xiǎn)局共同完成。

NAIC要求保險(xiǎn)公司有統(tǒng)一的財(cái)務(wù)報(bào)表及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，并按時(shí)遞交年度報(bào)告。在這些信息的基礎(chǔ)上，NAIC建立了一個(gè)全美范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)庫，包括近5 000家保險(xiǎn)公司最近十年內(nèi)的年度財(cái)務(wù)信息。

NAIC通過對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立了早期警戒系統(tǒng) (1RIS)。IRIS主要分析以下比率：(1)資本金和盈余率；(2)總收入和凈收入；(3)傭金與費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)與最低資本金； (4)投資收益率；(5)保費(fèi)變化；(6)準(zhǔn)備金變化。如果IRIS對(duì)某保險(xiǎn)公司的分析結(jié)果超出預(yù)期正常結(jié)果，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門會(huì)對(duì)該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

為強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，NAIC在1993年、1994年分別對(duì)財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)資本(BBC)監(jiān)管要求。它是借鑒巴塞爾協(xié)議對(duì)商業(yè)銀行資本充足性的要求，對(duì)保險(xiǎn)公司按其面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)分別規(guī)定所需要的風(fēng)險(xiǎn)資本額，將各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理得出一個(gè)最小資本金數(shù)額，然后將這個(gè)數(shù)額與保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)整的資本金比較，以確定該公司的資本金是否充足，并授權(quán)監(jiān)管部門采取相應(yīng)的干預(yù)措施。

NAIC規(guī)定保險(xiǎn)公司必須每年提交RBC報(bào)告，根據(jù)RBC比率的范圍，各公司被分成五個(gè)“行動(dòng)等級(jí)”，并分別采取不同的監(jiān)管措施。

(二)臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的經(jīng)驗(yàn)

臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放的歷史并不長。臺(tái)灣是在島內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展了二十多年后才逐步對(duì)外開放的，其間經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的初次開放和90年代的大規(guī)模開放兩次。80年代中期的經(jīng)濟(jì)“自由化、國際化和制度化”，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的開放進(jìn)程；1990年，臺(tái)灣仍然嚴(yán)格限制進(jìn)入島內(nèi)的外資公司的具體條件，防止外資進(jìn)入后可能帶來的負(fù)面影響，直至1995年，臺(tái)灣才全面開放保險(xiǎn)市場(chǎng)。

盡管引入了外資保險(xiǎn)公司，但臺(tái)灣本土保險(xiǎn)業(yè)卻能夠在競(jìng)爭激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟，并取得相當(dāng)可觀的成績。臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放的成功經(jīng)驗(yàn)，可以總結(jié)為以下幾個(gè)方面：首先，制定了一系列法律法規(guī)限制進(jìn)入島內(nèi)保險(xiǎn)公司的資格，對(duì)外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入進(jìn)行嚴(yán)格審核監(jiān)管，防止不合格的外資保險(xiǎn)公司給島內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)帶來負(fù)面影響；其次，十分重視保險(xiǎn)業(yè)的法制建設(shè)，早在開放之前，就對(duì)相關(guān)的對(duì)外開放方面的法律做了充分研究，這些規(guī)定對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)開放秩序、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展起到了十分重要的作用；再次，一直以非常謹(jǐn)慎的態(tài)度控制對(duì)外開放進(jìn)程，使島內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)主體能夠獲得較長時(shí)間發(fā)展成熟的機(jī)會(huì)，進(jìn)而得以增強(qiáng)自身的抗衡能力，有效地避免市場(chǎng)份額的流失。

第2篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：約束條件；償付能力；監(jiān)管

Abstract：Faced with morphological changes of risk in insurance companies，solvency supervision in developed economies transferred from static to dynamic solvency monitoring. In the process of solvency monitoring system improvement， there have been many solvency failures in these countries. In this paper, the author pointes out the deficiencies of the existing regulatory solvency system，and how to build Chinese insurance regulatory system of dynamic solvency by improving the system design.

Key Words：donstraints，solvency，regulation

中圖分類號(hào)： F840.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1674-2265（2010）12-0070-03

一、償付能力危機(jī)在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中頻繁暴發(fā)

償付能力是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在進(jìn)行賠償時(shí)所具有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金力量與自身承擔(dān)的危險(xiǎn)賠償責(zé)任相比較的財(cái)務(wù)標(biāo)桿，保險(xiǎn)人必須具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。對(duì)償付能力的監(jiān)管，歷來是各國對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理的核心內(nèi)容。

然而，在制度完備、監(jiān)管完善的成熟經(jīng)濟(jì)體中，卻出現(xiàn)了眾多償付能力監(jiān)管失靈的情形。據(jù)統(tǒng)計(jì)，二十世紀(jì)70年代末到本世紀(jì)前10年，全球共有800多家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力問題，僅在1978――1994年全球就有648家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，其中OECD國家占90%以上（美國占65%，歐盟占10%，日本占12%）。

保險(xiǎn)公司的償付能力，在監(jiān)管意義上，受實(shí)際資本額、投資收益、責(zé)任準(zhǔn)備金、資產(chǎn)與負(fù)債匹配、經(jīng)營策略等多種因素的影響。在實(shí)際經(jīng)營中，保險(xiǎn)公司如果急于擴(kuò)大市場(chǎng)份額，不計(jì)成本地拼搶展業(yè)渠道，導(dǎo)致大量利差損（投資賺的錢少于保單精算時(shí)設(shè)定的利率）、費(fèi)差損（實(shí)際保險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用高于預(yù)期） 出現(xiàn)，就會(huì)使保險(xiǎn)公司虧損、償付能力受到影響。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管猶為重要。

二、現(xiàn)有償付能力監(jiān)管制度的缺陷

金融企業(yè)負(fù)債經(jīng)營的特殊性，使得償付能力成為監(jiān)管的核心指標(biāo)，監(jiān)管制度在執(zhí)行過程中動(dòng)態(tài)性得到了不斷的細(xì)化。保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，最初、最基本的監(jiān)管方法是制定最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，但這種標(biāo)準(zhǔn)易于忽略保險(xiǎn)公司資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況差異。為了克服這種靜態(tài)償付能力監(jiān)管的弊端，從上個(gè)世紀(jì)90年代開始，美國NAIC借鑒銀行業(yè)的資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險(xiǎn)資本管理方法推廣用于保險(xiǎn)業(yè)，于1992、1993分別通過壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

NAIC 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算體系中，將壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，將非壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債表外風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，還可對(duì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步細(xì)分，如對(duì)固定收益投資風(fēng)險(xiǎn)一直細(xì)分到國債投資風(fēng)險(xiǎn)、高品質(zhì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)、低品質(zhì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)權(quán)益投資風(fēng)險(xiǎn)也可進(jìn)行細(xì)項(xiàng)劃分。由各因素的風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，分別計(jì)算各類風(fēng)險(xiǎn)所需的風(fēng)險(xiǎn)資本額。然后，根據(jù)各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本比率來評(píng)價(jià)它們的償付能力、確定其風(fēng)險(xiǎn)大小，并對(duì)不能滿足償付能力要求的保險(xiǎn)公司采取不同的監(jiān)管措施。

在歐盟實(shí)施償付能力額度之初，由于投資工具單一、投資環(huán)境穩(wěn)定，完全可以不考慮投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司償付能力的威脅，因此“非壽險(xiǎn)第一指令”中未考慮投資風(fēng)險(xiǎn)。二十世紀(jì)90年代以前，歐盟各國非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭激烈，承保虧損較大，但由于投資收益相對(duì)穩(wěn)定，足以彌補(bǔ)承保損失。進(jìn)入90年代后，資本市場(chǎng)長期疲軟，投資環(huán)境開始惡化，股票市場(chǎng)大幅滑落嚴(yán)重影響非壽險(xiǎn)公司的償付能力，投資風(fēng)險(xiǎn)因此越來越受到關(guān)注。

在歐盟標(biāo)準(zhǔn)下，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)人可基于再保險(xiǎn)措施降低法定償付能力額度，并享有50%的最低扣減。在法定償付能力額度計(jì)算中，均采用總額數(shù)據(jù)，即對(duì)經(jīng)營險(xiǎn)種分散和業(yè)務(wù)集中的公司采取同樣的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，不考慮險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)的差異。償付能力額度模型從公司整體損失率出發(fā)，對(duì)于險(xiǎn)種集中或經(jīng)營范圍狹小導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)未曾細(xì)化，因而很難從結(jié)構(gòu)上解決風(fēng)險(xiǎn)集中性問題?？焖俪砷L可能會(huì)隱藏財(cái)務(wù)上的問題，成長過快的公司常通過低費(fèi)率搶占市場(chǎng)，導(dǎo)致償付能力隱患，一旦賠付事件集中暴露，就會(huì)引發(fā)各種問題。

基于上述分析可看出，償付能力額度監(jiān)管模式存在結(jié)構(gòu)上的缺陷，難以通過改變計(jì)算比率和臨界點(diǎn)等措施得以彌補(bǔ)。

三、對(duì)中國的啟示：制度的調(diào)適與動(dòng)態(tài)監(jiān)管的互動(dòng)

（一）中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

中國保險(xiǎn)業(yè)目前所面對(duì)的狀況與發(fā)達(dá)國家上世紀(jì)80-90年代的保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)張階段有許多相似性，比如：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化、資金運(yùn)用手段單一、資產(chǎn)收益率較低等等，而且我國保險(xiǎn)經(jīng)營由于仍處于粗放經(jīng)營時(shí)期，各保險(xiǎn)公司為追求規(guī)模擴(kuò)張而盲目競(jìng)爭現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

目前我國保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管模式存在的結(jié)構(gòu)上的缺陷，使其在很大程度上無法預(yù)警所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且該缺陷不能通過修正比率臨界點(diǎn)加以彌補(bǔ)。2007年下半年金融危機(jī)以來，股市債市經(jīng)過調(diào)整后波動(dòng)加劇，房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過徘徊后單邊上揚(yáng)，資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)了泡沫。近兩年，投資渠道不斷放寬、多樣化投資雖然有利于提高保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用效率，然而投資風(fēng)險(xiǎn)也日益凸現(xiàn)。

我國的償付能力監(jiān)管最初通過制定保險(xiǎn)公司償付能力的法定最低標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)公司履行監(jiān)管。但這種監(jiān)管制度難以做到從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮影響公司償付能力的各種因素，難以區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)不同但業(yè)務(wù)規(guī)模雷同的兩家保險(xiǎn)公司在償付能力上的差別，從而削弱監(jiān)管效能。國際償付能力監(jiān)管主要采取風(fēng)險(xiǎn)資本法（RBC），美國和加拿大已經(jīng)采用，許多與我國保險(xiǎn)市場(chǎng)較為類似的新興亞洲國家和地區(qū)（如新加坡、臺(tái)灣地區(qū)等）也已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)資本方法的運(yùn)行階段，歐盟也正在加緊履行“償付能力II”，進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)資本法為核心的新的償付能力監(jiān)管。我國保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管應(yīng)遵守國際慣例，認(rèn)同國際規(guī)范，構(gòu)建適合我國國情的風(fēng)險(xiǎn)資本（RBC）監(jiān)管系統(tǒng)，富于前瞻性地考慮我國保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀態(tài)和財(cái)務(wù)狀態(tài)，以及現(xiàn)有法規(guī)系統(tǒng)對(duì)償付能力的監(jiān)管有效性，同時(shí)參考國外的一些成熟經(jīng)驗(yàn)，逐步構(gòu)建一個(gè)包含保險(xiǎn)法規(guī)、精算報(bào)告制度、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)制度等多方面內(nèi)容的監(jiān)管框架系統(tǒng)。

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國已從微觀的“條款費(fèi)率監(jiān)管”轉(zhuǎn)向宏觀的“償付能力監(jiān)管”。在現(xiàn)有的監(jiān)管條件下，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，監(jiān)管部門一般采取限制董事、高管們的薪酬和股東分紅，減少其他的業(yè)務(wù)成本開支等措施，迫使保險(xiǎn)公司增加資本和實(shí)際資產(chǎn)，期望能通過這些途徑，提高償付能力充足率，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和帶來更嚴(yán)重的后果。

目前，我國的保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管是以法定最低償付能力額度為主，并通過計(jì)算各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)。償付能力額度監(jiān)管可以簡單合理地處理復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這種監(jiān)管方法所需的信息均可直接從現(xiàn)在的財(cái)務(wù)報(bào)告、監(jiān)管報(bào)告和精算報(bào)告中獲得。但是，恰恰是這種償付能力監(jiān)管體系，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)踐中屢屢失效，產(chǎn)生了保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)危機(jī)。因此，緊緊把握償付能力監(jiān)管的新趨勢(shì)，適時(shí)研究、建立適應(yīng)我國實(shí)際的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體制，已經(jīng)迫在眉睫。

（二）完善制度設(shè)計(jì)，建立中國保險(xiǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體系

2009年，保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步完善了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，了《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則第15號(hào)：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)》、《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則―問題解答第8號(hào)：臨時(shí)報(bào)告》，加強(qiáng)了對(duì)償付能力不足公司的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債的償付能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，加大對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的分析，調(diào)整部分重點(diǎn)公司的償付能力報(bào)告報(bào)送頻率，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)公司的跟蹤分析，改進(jìn)了償付能力監(jiān)管預(yù)警機(jī)制。

為適應(yīng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭和客戶金融服務(wù)需求的發(fā)展方向，我國保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)開始由保障型、儲(chǔ)蓄型向投資型轉(zhuǎn)型。在這種情況下，根據(jù)保險(xiǎn)資金的不同投資形式規(guī)定不同的責(zé)任準(zhǔn)備金率，在保證保險(xiǎn)公司償付能力的同時(shí)，也可起到限制其投資方向的作用。建立動(dòng)態(tài)償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警，增加保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)狀況的透明度，顯得尤為迫切。

下一階段，保監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管機(jī)制和制度建設(shè)，繼續(xù)提高償付能力監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的約束力，包括加大監(jiān)管措施力度、加強(qiáng)對(duì)償付能力報(bào)告的審核和分析力度。在完善監(jiān)管制度方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面開始著手研究修訂最低資本要求標(biāo)準(zhǔn)，完善以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的最低資本標(biāo)準(zhǔn)修訂方案。同時(shí)，從宏觀審慎角度出發(fā)完善有關(guān)制度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、包括研究行業(yè)壓力測(cè)試方法、完善次級(jí)債管理辦法、完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)處置制度等。

與此同時(shí)，還必須有步驟地建構(gòu)適應(yīng)中國市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體系。2010年1月7日，保監(jiān)會(huì)提出將修訂保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)整最低資本要求等評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、出臺(tái)保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試規(guī)則等工作計(jì)劃。動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，是對(duì)保險(xiǎn)公司在基本情景和各種不利情景下對(duì)其未來一段時(shí)間內(nèi)償付能力狀況的預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。它通常包括兩方面：一方面是在一般情況下發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所具有的完全承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的能力，即最低償付能力；另一方面，在特殊情況下發(fā)生超常年景的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司所具有的償付能力。

我國現(xiàn)行的償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要學(xué)習(xí)美國保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）償付能力監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)償付能力額度計(jì)算方法和規(guī)定仍是照搬國外相關(guān)法規(guī)，并沒有充分考慮保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)的能力。如果公司保險(xiǎn)金額迅速增長，而保費(fèi)收入跟不上其增長，有可能會(huì)降低對(duì)保險(xiǎn)公司最低償付能力額度的要求，導(dǎo)致償付能力出現(xiàn)問題。另外，對(duì)于資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題也未能考慮在內(nèi)，尤其是對(duì)公司的現(xiàn)金流量缺少分析，預(yù)測(cè)性保險(xiǎn)監(jiān)管不及時(shí)，信息披露頻率低。財(cái)務(wù)指標(biāo)分析是一種靜態(tài)分析，難以反映保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的變化。當(dāng)前，我國償付能力監(jiān)管的信息建立在每年一次的審計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告和公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告的基礎(chǔ)上，時(shí)間跨度長，指標(biāo)分析不能動(dòng)態(tài)反映保險(xiǎn)公司償付能力狀況，對(duì)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重影響到償付能力的經(jīng)營行為更無法及時(shí)管控。

另外，保險(xiǎn)公司報(bào)表指標(biāo)體系不健全，且部分償付能力監(jiān)管指標(biāo)無法依據(jù)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表來測(cè)算，報(bào)表數(shù)據(jù)的利用率和有效性不高，準(zhǔn)備金提取不具有彈性，沒有建立保險(xiǎn)公司預(yù)警制度，無法對(duì)可能出現(xiàn)問題的公司在早期發(fā)出警告、或爭取必要的措施指導(dǎo)其盡快予以改善。我們應(yīng)該充分借鑒美國的保險(xiǎn)償付能力早期監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)（EWS），建立公開信息披露制度，督促保險(xiǎn)公司向社會(huì)公眾財(cái)務(wù)狀況，披露公司資信，增加公司透明度，指定獨(dú)立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和獨(dú)立的精算機(jī)構(gòu)定期提供對(duì)各保險(xiǎn)公司的審計(jì)報(bào)告和精算報(bào)告。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡永紅.從海外保險(xiǎn)公司破產(chǎn)看保單救濟(jì)[J].大眾理財(cái)顧問，2008，（2）.

[2]庹國柱.解讀險(xiǎn)企的償付能力問題：償付不足怎么辦[J].大眾理財(cái)顧問， 2008，（10）.

[3]曹志東，盧雅菲，俞自由.保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管及其國際比較研究，上海交通大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版）[J].2001，（2）.

[4]黃為，鐘春平.償付能力監(jiān)管法規(guī)的國際比較[J].中國保險(xiǎn)，2001，（4）.

第3篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

    個(gè)個(gè)獨(dú)立IT系統(tǒng)之間的合縱連橫就顯得尤為突出,統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)正是在這樣的策略指導(dǎo)下的產(chǎn)物。從需求分析、未來藍(lán)圖等幾個(gè)方面進(jìn)行分析,同時(shí)還闡述項(xiàng)目管理者在項(xiàng)目之中所發(fā)揮的重要作用。

    關(guān)鍵詞: 需求分析;統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái);保險(xiǎn)公司;企業(yè)信息系統(tǒng);系統(tǒng)架構(gòu)

    0 前言

    收付費(fèi),與業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)管理聯(lián)系都非常密切。過去的做法往往是作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)諸多模塊之一的收付費(fèi)模塊,但這樣會(huì)使得各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間存在功能上的重復(fù),各自存在一定的標(biāo)準(zhǔn),有的標(biāo)準(zhǔn)之間甚至不相兼容,這大大增加了后臺(tái)處理邏輯、統(tǒng)計(jì)分析和財(cái)務(wù)核算的工作量和難度。當(dāng)前國際上一些領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司,例如ING、AIG旗下的Chartis等公司,取消了過去分散在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的多個(gè)收付費(fèi)模塊,上線了功能強(qiáng)大的集中收付費(fèi)系統(tǒng),其原因在于把收付費(fèi)重新定位在“泛財(cái)務(wù)”管理領(lǐng)域,而財(cái)務(wù)管理應(yīng)該相對(duì)集中早已成為業(yè)內(nèi)的共識(shí)。

    做為支撐上述各種需求的系統(tǒng)平臺(tái),保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)便顯得尤為重要。保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)直接面對(duì)各個(gè)外部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的收付費(fèi)交易業(yè)務(wù),在完成大量業(yè)務(wù)交易的同時(shí)要完成各種信息的管理,為日后公司層面的業(yè)務(wù)導(dǎo)向分析和經(jīng)營情況分析提供有力的支持。在跨地區(qū)多領(lǐng)域集團(tuán)模式經(jīng)營下的今天,保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理和資金管理趨于集中化,保險(xiǎn)公司的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程及外部服務(wù)應(yīng)趨于集中、自動(dòng)化。因此,統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)也將成為整個(gè)公司中舉足輕重的支撐系統(tǒng)之一。

    1 建立統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)前的需求分析

    1.1 從戰(zhàn)略角度考慮

    需要在保險(xiǎn)公司范圍內(nèi)制定針對(duì)性的收付款策略,針對(duì)性是指它所服務(wù)的不僅僅是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)銷售和支出,同樣包含了人、中介機(jī)構(gòu)的傭金和手續(xù)費(fèi)的發(fā)放,日常經(jīng)營活動(dòng)的支出、人員工資的發(fā)放等。統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)需要和財(cái)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)功能集成,達(dá)到協(xié)同一致,提高效率,同時(shí)也會(huì)間接影響公司共享資源服務(wù)發(fā)展。

    1.2 從經(jīng)營角度考慮

    保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)的同時(shí),需要通過統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)監(jiān)控收入支出流,通過各種明細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和比對(duì),深度挖掘戰(zhàn)略客戶、分析客戶在接受服務(wù)同時(shí)的習(xí)慣和需求等,基于公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,為客戶選擇需要的服務(wù)提供多樣化的選擇。通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)反映市場(chǎng)環(huán)境,為保險(xiǎn)公司決策提供各種管理信息。

    1.3 從保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理角度考慮

    對(duì)于統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)而言,收付費(fèi)是在遵循相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)章制度的前提下,根據(jù)業(yè)務(wù)與經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付信息,進(jìn)行對(duì)應(yīng)的收付費(fèi)操作,并真實(shí)的記錄相關(guān)的數(shù)據(jù)。操作人員通過對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)的初審、錄入、確認(rèn)三重步驟與每日的日清日結(jié)工作結(jié)合起來,建立嚴(yán)格的自我檢查和主管復(fù)核機(jī)制。同時(shí),能夠完成每日收付結(jié)算,收付業(yè)務(wù)沖銷,現(xiàn)金流分析等財(cái)務(wù)管理功能。

    1.4 從傳統(tǒng)的收付費(fèi)模式考慮

    為了避免系統(tǒng)處理效率不能滿足公司日益增長的業(yè)務(wù)量,因此統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)要有很強(qiáng)大的系統(tǒng)性能,根據(jù)公司實(shí)際業(yè)務(wù)量,以及公司的發(fā)展規(guī)模進(jìn)行預(yù)估收付費(fèi)平臺(tái)每天需要面對(duì)的巨額交易數(shù)據(jù)量,同時(shí)要有自動(dòng)化處理功能,即完成如核算以及相關(guān)預(yù)警信息的自動(dòng)處理。完善的收付費(fèi)平臺(tái)還需要對(duì)客戶交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控,基于每個(gè)收付款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控。

    1.5 從系統(tǒng)功能劃分以及系統(tǒng)架構(gòu)考慮

    保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理和資金管理趨于集中化,保險(xiǎn)公司的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程及對(duì)外服務(wù)趨于標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化,自然需要有相應(yīng)的系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)相應(yīng)的流程進(jìn)行支撐。

    從公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)所提供的功能出發(fā),為了減少同一系統(tǒng)扮演同時(shí)扮演同種功能角色,從而帶來維護(hù)和開發(fā)難度,以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。為了有針對(duì)性的建立各有特點(diǎn)的專業(yè)技術(shù)支撐平臺(tái)。需要對(duì)現(xiàn)有的系統(tǒng)功能進(jìn)行明確的劃分,消除系統(tǒng)間功能不清,明確各系統(tǒng)的功能范圍。

    1.6 從外部監(jiān)管環(huán)境考慮

    從近些年的市場(chǎng)環(huán)境來看,多家業(yè)內(nèi)知名保險(xiǎn)公司發(fā)生了擠占、挪用甚至是侵吞客戶保費(fèi)和賠款的情況,為了整頓市場(chǎng)環(huán)境,規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為,嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)陸續(xù)頒布了《關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則>的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號(hào))對(duì)收付費(fèi)管理相關(guān)規(guī)定,建立規(guī)范統(tǒng)一的收付 費(fèi)管理制度,明確規(guī)定收付費(fèi)的管理流程、作業(yè)要求和崗位職責(zé),防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為,確保資金安全。 主要包括了:加強(qiáng)收付費(fèi)方式管理。各公司原則上應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員和保險(xiǎn)營銷員或續(xù)收人員不得接受投保人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金,不得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金。

    >  嚴(yán)格客戶身份識(shí)別制度。收付費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以及實(shí)際領(lǐng)款人的身份,確保將相關(guān)資金匯入保險(xiǎn)合同確定的款項(xiàng)所有人或其授權(quán)賬戶。

    加強(qiáng)續(xù)期保費(fèi)收取管理,防止出現(xiàn)續(xù)收人員違規(guī)收費(fèi)未上交公司造成保單失效問題。

    2 統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)應(yīng)考慮的“九大”接口

    1)建立與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接,需要重點(diǎn)考慮兩個(gè)系統(tǒng)的系統(tǒng)邊界,如費(fèi)用計(jì)算的邏輯在哪里實(shí)現(xiàn),收付費(fèi)動(dòng)作在何時(shí)何地執(zhí)行;以及兩者間的數(shù)據(jù)同步。要嚴(yán)格禁止在不將收付費(fèi)請(qǐng)求傳遞至統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)的情況下,直接修改業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。

    2)在客戶發(fā)生理賠或者生存給付、年金領(lǐng)取時(shí),是否需要考慮領(lǐng)款人與投保人、被保人、受益人是否一致,賬號(hào)信息是否相符,以及是否存在欠繳保費(fèi)或惡意集中申請(qǐng)支付的行為?

    3)與人員管理系統(tǒng)對(duì)接,在支付人或機(jī)構(gòu)的傭金手續(xù)費(fèi)之前,是否需要考慮其所轄保單的生效狀況。如:續(xù)期保費(fèi)是否已經(jīng)提交,是否存在未處理完成的理賠、退保請(qǐng)求等。   4)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)核算系統(tǒng)的銜接,需要考慮財(cái)務(wù)明細(xì)賬的匯總邏輯、匯總頻率以及系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的傳遞方式。

    5)與資金系統(tǒng)的銜接,需要考慮通過資金系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)際收付時(shí)所需要的關(guān)鍵信息,以及這些信息的核對(duì)和系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的傳遞方式。

    6)與費(fèi)用報(bào)銷系統(tǒng)的銜接,在確認(rèn)需要接受的收付信息的同時(shí),還可將其與人員管理系統(tǒng)進(jìn)行交叉比對(duì),以防止分支機(jī)構(gòu)通過營業(yè)費(fèi)用列支手續(xù)費(fèi)傭金,防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

    7)與呼叫中心的對(duì)接,使客服座席可以在回答外部客戶關(guān)于收付費(fèi)進(jìn)度與狀態(tài)時(shí),進(jìn)行一站式的便利查詢,而不用在多個(gè)系統(tǒng)之間進(jìn)行來回切換。

    8)與電子商務(wù)系統(tǒng)的銜接,使客戶通過互聯(lián)網(wǎng)、短信平臺(tái)等電子渠道自助地查詢自己保單的應(yīng)收應(yīng)付狀態(tài),并在此基礎(chǔ)上延伸,使得客戶可以及時(shí)自助的進(jìn)行費(fèi)用的繳納。

    9)與報(bào)表系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的對(duì)接,支持生成多維度的財(cái)務(wù)報(bào)表、監(jiān)管報(bào)表;幫助進(jìn)行業(yè)務(wù)分析,如承保分析、理賠分析;助力業(yè)務(wù)決策,如基于產(chǎn)品線、渠道、客戶、乃至保單級(jí)別的盈利分析,可以幫助進(jìn)行準(zhǔn)確的差異化定價(jià)。

    3 統(tǒng)一收付費(fèi)平臺(tái)推廣可能遇到的苦難

    統(tǒng)一收付費(fèi)是對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)理念和方式的一次重大變革,無操作經(jīng)驗(yàn)可借鑒,推行之初遇將遇到許多困難。

    3.1 人員觀念有偏差

    一是部分內(nèi)勤人員,對(duì)于分散式收付費(fèi)操作所可能帶來的資金違法占用,挪用等不良影響思想準(zhǔn)備工作不足。

    二是部分管理人員認(rèn)為改變分散式的收付費(fèi)操作模式,取而代之是集中式的收付費(fèi)模式,不利于考慮各地區(qū)銀行實(shí)際分布情況,甚至不利于維系與當(dāng)?shù)劂y行的關(guān)系。

    三是部分管理人員認(rèn)為營銷員代收保險(xiǎn)費(fèi)是一直以來壽險(xiǎn)公司收付費(fèi)的主要方式,已經(jīng)為廣大銷售人員和保險(xiǎn)消費(fèi)者接受,擔(dān)心推行統(tǒng)一收付費(fèi)制度會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展。

    3.2 銷售人員有誤解

    一是部分銷售人員習(xí)慣上門推銷保險(xiǎn)時(shí)以收取現(xiàn)金保費(fèi)形式促成簽單,擔(dān)心以統(tǒng)一集中收取保費(fèi)的時(shí)滯會(huì)打消客戶的簽單選擇,或客戶不愿接受銀行轉(zhuǎn)賬又不愿上門繳納保費(fèi)而放棄投保,影響自己展業(yè)。

    二是部分銷售人員認(rèn)為資金是落袋為安,認(rèn)為銀行系統(tǒng)靠不住,比如月底扣款失敗影響自己的傭金發(fā)放或職級(jí)考核晉升。

    3.3 客戶消費(fèi)習(xí)慣不適應(yīng)

    一是有些保險(xiǎn)消費(fèi)者習(xí)慣銷售人直接幫助自己領(lǐng)取生存金、滿期,甚至是幫助自己辦理退保業(yè)務(wù),因?yàn)樗麄冋J(rèn)為自己住的比較遠(yuǎn),甚至是不知道如何辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    二是有些保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)上銀行,電子轉(zhuǎn)賬等幾種收付費(fèi)模式存在疑慮,加之近些年來網(wǎng)銀安全事件頻發(fā),加深了客戶對(duì)于網(wǎng)銀自助服務(wù)的不信任,這部分顧客在辦理業(yè)務(wù)時(shí)也會(huì)優(yōu)先考慮使用現(xiàn)金或支票。

    三是有些消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差,沒有形成對(duì)自我資金的安全保護(hù)意識(shí),卡折密碼過于簡單,在發(fā)生卡折遺失時(shí)極易被他人破解密碼而造成經(jīng)濟(jì)損失。這也加深了他們對(duì)卡折的不信任感。

    3.4 從業(yè)務(wù)成本分析

    一是許多保險(xiǎn)公司都有的意外險(xiǎn)、卡折業(yè)務(wù),總保險(xiǎn)費(fèi)金額小,每次逐筆處理成本較高,因此許多公司在實(shí)際操作過程中會(huì)采用攢到一定金額后,一次性完成收費(fèi)。

第4篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理并稱企業(yè)管理的三大支柱。區(qū)別于財(cái)務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”，“怎樣分析”的特點(diǎn)，合規(guī)管理的重點(diǎn)在于企業(yè)應(yīng)如何開展經(jīng)營活動(dòng)，其主要內(nèi)容包括公司治理、行業(yè)監(jiān)管方面的合規(guī)事務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范、其他內(nèi)部道德規(guī)范和規(guī)章制度（包括行為守則）等。

合規(guī)管理的對(duì)外任務(wù)（也是其首要任務(wù)）是保證企業(yè)妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、保護(hù)公共利益、公平競(jìng)爭、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等；對(duì)內(nèi)任務(wù)是從整體上改善內(nèi)部管理控制，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)營能力和競(jìng)爭力。

本文主要是圍繞保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理組織架構(gòu)，特別是基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理架構(gòu)如何建立和完善的相關(guān)問題進(jìn)行探討。

一、保險(xiǎn)公司現(xiàn)行合規(guī)組織架構(gòu)層級(jí)解析

中國保監(jiān)會(huì)2007年向各保險(xiǎn)公司及各保監(jiān)局下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理?！吨敢访鞔_，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在總公司設(shè)置合規(guī)管理部門，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位?！吨敢窂?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨(dú)立性，對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)，并在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門間建立協(xié)作機(jī)制。

根據(jù)合規(guī)管理的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司近幾年逐步都建立起了合規(guī)管理的組織架構(gòu)：在總部大都設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門或法律合規(guī)部門，在分公司設(shè)置了專職或兼職的合規(guī)管理職位。但不少保險(xiǎn)公司（不僅限于新設(shè)立公司）的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說，僅在總公司層級(jí)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司或國有保險(xiǎn)公司能夠在省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)也設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，但省級(jí)機(jī)構(gòu)以下的合規(guī)組織架構(gòu)設(shè)置情況各公司之間就大相徑庭了。少數(shù)公司在三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立合規(guī)部門，有的公司則設(shè)置合規(guī)崗，大多數(shù)公司的三級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)崗由其他崗位兼職或未設(shè)置；而在四級(jí)機(jī)構(gòu)層級(jí)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都沒有設(shè)置合規(guī)部門或單獨(dú)的合規(guī)崗，至多設(shè)置兼職的合規(guī)崗。因此，從保險(xiǎn)公司現(xiàn)行各層級(jí)組織架構(gòu)看，基層分支機(jī)構(gòu)，特別是三級(jí)機(jī)構(gòu)及以下的層級(jí)，合規(guī)組織架構(gòu)亟待建設(shè)和完善。

二、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性

保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理應(yīng)該是一項(xiàng)全員參與的工作，公司員工合規(guī)意識(shí)的高低直接決定了該公司的合規(guī)水平。筆者一直從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理工作，以2012年參加的某省行業(yè)協(xié)會(huì)組織的電銷業(yè)務(wù)檢查為例，來分析保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性。我們?cè)趯?duì)各家保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司檢查時(shí)，大多數(shù)省級(jí)公司都有專門的部門或?qū)ｉT的崗位負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作。凡是設(shè)置了合規(guī)部門的公司，都比較注重收集監(jiān)管政策，并結(jié)合自己公司實(shí)際制定相關(guān)管理制度，同時(shí)下發(fā)下級(jí)公司并進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)；檢查組檢查到各公司的地市級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)，各家保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)置就相差很大了，有的公司設(shè)置了專門的部門或獨(dú)立的合規(guī)崗位，有的公司設(shè)置了某個(gè)崗位兼崗合規(guī)崗，而有的公司就沒有設(shè)置與合規(guī)管理相關(guān)的崗位了。檢查的結(jié)果比較直觀的反映出設(shè)置了專門部門或?qū)Ｂ殟徫坏?，?duì)監(jiān)管政策的傳達(dá)比較到位。在與公司銷售員工交談時(shí)，銷售部門的人員都能及時(shí)接到合規(guī)部門人員發(fā)來的監(jiān)管信息，了解監(jiān)管政策，在銷售過程中遇到問題時(shí)也可以及時(shí)咨詢合規(guī)崗人員或通過這個(gè)崗位人員向上級(jí)公司反映，能夠得到及時(shí)的解答，合規(guī)意識(shí)就逐漸樹立起來了。而沒有設(shè)置合規(guī)崗位的公司，在檢查中普遍感覺基層公司人員由于沒有相關(guān)合規(guī)管理人員綜合指導(dǎo)，不能及時(shí)了解并學(xué)習(xí)監(jiān)管信息，而且各部門間缺乏對(duì)于監(jiān)管要求的有效協(xié)同配合。例如在問到基層公司銷售部門管理人員“電銷業(yè)務(wù)能否在4S店出單，你們公司是如何管理的？”時(shí)，回答是只管與銷售有關(guān)的中介協(xié)議簽訂等內(nèi)容，沒有涉及保單打印的管理。可見缺失了合規(guī)管理崗位的管理，相關(guān)部門沒有將監(jiān)管政策融合貫通到日常工作中。因此，健全基層機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織架構(gòu)主要有以下幾點(diǎn)必要性：

（一）有助于降低保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，保險(xiǎn)投訴、行政處罰、中介業(yè)務(wù)違規(guī)等案件逐年上升，突顯出合規(guī)管理對(duì)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營的重要性。而且這些案件基本都是發(fā)生在保險(xiǎn)公司的三、四級(jí)分支機(jī)構(gòu)，這些對(duì)保險(xiǎn)公司的行政處罰、財(cái)務(wù)損失大多數(shù)是因保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營和操作不規(guī)范引起，因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)合規(guī)管理，建設(shè)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)，有利于降低保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）有助于將外部監(jiān)管內(nèi)化為公司自身的合規(guī)要求

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭激烈，不少保險(xiǎn)公司由于只看到短期利益，盲目追求短期經(jīng)營指標(biāo)，有些公司的業(yè)務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管政策采取抵觸和規(guī)避的態(tài)度。建立基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理機(jī)制或設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)崗位后，出于其自身職責(zé)，必然會(huì)對(duì)這類違規(guī)行為進(jìn)行抵制，并在公司內(nèi)部宣傳合規(guī)理念、培育合規(guī)文化，由外在的約束力轉(zhuǎn)化成內(nèi)在的自覺性。而一旦合規(guī)成為公司的基本經(jīng)營理念，監(jiān)管部門監(jiān)管政策的落實(shí)將變得事半功倍。

（三）有助于培養(yǎng)員工的合規(guī)自覺性

基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)的建立，有助于廣大基層員工知悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求，方便基層員工咨詢合規(guī)經(jīng)營管理各項(xiàng)政策，便于提高員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工的合規(guī)責(zé)任和合規(guī)自覺性，降低過失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)的概率，進(jìn)而提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)一支合規(guī)的從業(yè)人員隊(duì)伍。

（四）有助于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)

合規(guī)部門是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)監(jiān)管部門溝通的窗口，它負(fù)責(zé)向公司高層匯報(bào)新近的監(jiān)管政策，提供合規(guī)建議，并組織相關(guān)部門進(jìn)行學(xué)習(xí)。它同時(shí)也負(fù)責(zé)匯總相關(guān)問題，及時(shí)向監(jiān)管部門進(jìn)行咨詢和反饋，以求準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并為監(jiān)管政策的改進(jìn)提供信息。如果將合規(guī)部門架構(gòu)在基層分支機(jī)構(gòu)中完善，將有利于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)，可以有效將合規(guī)宣傳輻射到基層員工，也有利于公司各項(xiàng)政策、制度的有效落實(shí)。

三、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)模式探討

當(dāng)前保險(xiǎn)公司在總公司層級(jí)均基本建立起合規(guī)管理的組織架構(gòu)，設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門或法律合規(guī)部門，設(shè)置了專職的合規(guī)管理職位，但不少保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織機(jī)構(gòu)還有待完善。

那么，如何設(shè)置適合本公司特點(diǎn)的合規(guī)組織架構(gòu)應(yīng)成為保險(xiǎn)同業(yè)考慮的問題。保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)立應(yīng)注意把握三項(xiàng)基本原則：其一，能夠保障合規(guī)部門有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人順利履行合規(guī)職責(zé)；其二，合規(guī)職能的獨(dú)立性是必要前提，合規(guī)部門必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門；其三，明確合規(guī)部門與其他內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工，建立各內(nèi)部控制部門協(xié)調(diào)互動(dòng)的工作機(jī)制。

在滿足上述原則的前提下，筆者建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該在總、省、地市級(jí)三級(jí)機(jī)構(gòu)中設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門，在地市級(jí)以下機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理崗位?？?、省公司的合規(guī)管理部門應(yīng)了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問題，及時(shí)向董事會(huì)及高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施等；各部門（各業(yè)務(wù)條線）及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，對(duì)本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；地市級(jí)及以下機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及合規(guī)管理崗位，具體負(fù)責(zé)公司的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

四、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織的主要職責(zé)

所謂“合規(guī)”是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的首要職責(zé)是貫徹落實(shí)監(jiān)管部門及上級(jí)公司要求，落實(shí)公司合規(guī)管理體系，制定相關(guān)規(guī)章及工作流程；評(píng)估、監(jiān)測(cè)、跟蹤和報(bào)告公司內(nèi)部重大合規(guī)事件和外部合規(guī)監(jiān)管環(huán)境變化，為經(jīng)理室提供合規(guī)建議；組織、協(xié)調(diào)本公司相關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作；組織、協(xié)調(diào)對(duì)本公司職能部門及所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示，監(jiān)督、跟蹤整改情況；宣傳并推行合規(guī)承諾制度，組織對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)考核，配合相關(guān)部門做好合規(guī)問責(zé)工作。

第5篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

[關(guān)鍵詞] 婚前保??；管理；婚檢率

[中圖分類號(hào)] R715.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1674-4721（2013）11（c）-0160-03

Analysis of the current situation of premarital healthcare management in Sichuan province

ZHANG Yan1 HE Hua1 MING Juan1 ZHANG Ju1 YUAN Xian-ying1 LIU Yan-mei1 WU Fang-yin1 FENG Lin2

1.Maternal and Child Health Hospital of Sichuan Province， Chengdu 610045，China；2.Health Supervision of Law Enforcement Corps of Sichuan Province，Chengdu 610041，China

[Abstract] Objective To know the management current situation of premarital healthcare and to explore the countermeasures of premarital healthcare in Sichuan province. Methods Maternal and Child Health Hospital in cities and counties in 21 cities of Sichuan Province were investigated with questionnaires. management department，trainings，business guidances and other relevant information of premarital healthcare were collected，and the data were anayzed. Results Management department of premarital healthcare was complex and disparities of different areas was huge.The level of premarital examination institutions were low.Premarital examination rate was low in Sichuan Province. Conclusion Support and investment of government should be increased to strengthen the team building of premarital examination.Premarital insititutions should improve premarital healthcare initiative and premarital examination quality by developing actively comprehensive health education and premarital healthcare consultation and guidance.

[Key words] Premarital healthcare；Administration；Premarital examination rate

婚前保健是指男女在結(jié)婚登記前，為保障婚配雙方和下一代健康所進(jìn)行的一系列婚前保健服務(wù)?；榍氨＝∈菋D幼保健工作的重要組成部分。建立婚前保健制度，開展婚前醫(yī)學(xué)檢查（以下簡稱婚檢），是預(yù)防出生缺陷，提高嬰兒健康水平的第一道防線，對(duì)保護(hù)結(jié)婚男女雙方身體健康、下一代健康以及對(duì)家庭和社會(huì)的穩(wěn)定起重要作用[1-2]。開展婚前保健服務(wù)是深入落實(shí)《中華人民共和國母嬰保健法》《中華人民共和國母嬰保健法實(shí)施辦法》的具體體現(xiàn)?；榍氨＝」ぷ髯鳛橐豁?xiàng)政策性、科學(xué)性、群眾性極強(qiáng)的工作[3]，需要衛(wèi)生、民政、計(jì)生等多個(gè)部門密切配合，各地在工作開展中存在較大差異，地區(qū)間的婚檢率差異也較大。本研究通過對(duì)四川省婚前保健工作的管理情況進(jìn)行分析，探討合理化建議，以推動(dòng)全省婚前保健工作的開展。

1 資料與方法

本研究數(shù)據(jù)來源于2012年11～12月四川省婦幼保健院開展的全省婚前保健現(xiàn)況調(diào)查，收集全省21個(gè)市（州）181個(gè)縣（市、區(qū)）2010～2012年婚前保健管理情況、婚檢機(jī)構(gòu)構(gòu)成、婚檢率、婚檢疾病構(gòu)成等有關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)收集的四川省總體數(shù)據(jù)做統(tǒng)計(jì)描述和相關(guān)分析。

2 結(jié)果

2.1 婚前保健管理的政府部門歸屬

在市級(jí)層面，有5個(gè)市（州）是交由衛(wèi)生行政部門管理，16個(gè)市（州）屬于衛(wèi)生行政部門和計(jì)劃生育部門共同管理。在區(qū)縣級(jí)層面，57個(gè)區(qū)縣、總區(qū)縣數(shù)的31.49%是交由衛(wèi)生行政部門單獨(dú)管理；112個(gè)區(qū)縣、總區(qū)縣數(shù)的61.88%屬衛(wèi)生行政部門和民政部門聯(lián)合管理；民政部門和計(jì)生部門聯(lián)合管理的區(qū)縣為5個(gè)；民政部門單獨(dú)管理為1個(gè)；衛(wèi)生、計(jì)生和民政三者聯(lián)合管理的區(qū)縣有6個(gè)。

2.2 婚前保健執(zhí)行的政府部門歸屬

在市級(jí)層面，有1個(gè)市（州）是由衛(wèi)生和計(jì)劃生育部門具體執(zhí)行婚前保健工作，即交由醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)和計(jì)劃生育指導(dǎo)站共同實(shí)施婚前保健工作，其余20個(gè)市（州）均由衛(wèi)生部門具體實(shí)施，即由醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)單獨(dú)開展婚前保健工作。在區(qū)縣層面，167個(gè)區(qū)縣、92.27%屬衛(wèi)生部門具體實(shí)施婚前保健，10個(gè)區(qū)縣屬衛(wèi)生部門和計(jì)劃生育部門共同實(shí)施，3個(gè)區(qū)縣屬于衛(wèi)生和民政機(jī)構(gòu)共同開展，1個(gè)縣則是交由計(jì)劃生育機(jī)構(gòu)開展。

2.3 婚前保健方案制訂情況

在市級(jí)層面，有19個(gè)市（州）制訂了婚前保健管理方案，成立了婚前保健工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立婚前保健工作辦公室并落實(shí)專人負(fù)責(zé)婚前保健工作的管理，2個(gè)市（州）未落實(shí)這些工作。區(qū)縣級(jí)層面，149個(gè)區(qū)縣、82.32%的區(qū)縣制訂婚前保健方案、成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立辦公室并落實(shí)專人負(fù)責(zé)婚前保健工作。

2.4 婚前保健培訓(xùn)和指導(dǎo)情況

2010～2012年，全省共累計(jì)舉辦婚前保健培訓(xùn)385次，累計(jì)培訓(xùn)人次11616人次，累計(jì)基層指導(dǎo)5319人次，構(gòu)成情況詳見表1。從數(shù)據(jù)看，各市（州）均開展了婚前保健培訓(xùn)和指導(dǎo)，但市（州）間差異較大。A、K、L等地的婚前保健培訓(xùn)開展較好；K、L等地的基層指導(dǎo)開展較好。

表1 四川省2010～2012年婚前保健培訓(xùn)和基層指導(dǎo)一覽表

2.5 婚前保健機(jī)構(gòu)構(gòu)成

從市（州）婦幼保健院上報(bào)的數(shù)據(jù)看，截至2012年底，四川省共有婚前保健機(jī)構(gòu)209個(gè)，其中，市級(jí)機(jī)構(gòu)16個(gè)、縣級(jí)機(jī)構(gòu)193個(gè)。在機(jī)構(gòu)類別上，以婦幼保健機(jī)構(gòu)比例最大，共有190所，占總數(shù)的90.91%；其次是綜合醫(yī)院，共有13所，占6.22%；計(jì)劃生育指導(dǎo)站為4所、中醫(yī)院為2所。除4個(gè)計(jì)劃生育指導(dǎo)站外，在205所醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)中，三級(jí)機(jī)構(gòu)為7所、二級(jí)機(jī)構(gòu)有48所、一級(jí)機(jī)構(gòu)97所、未評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有53所，婚檢機(jī)構(gòu)整體級(jí)別較低。

2.6 婚檢率構(gòu)成

四川省2010～2012年婚前醫(yī)學(xué)檢查情況見表2，婚檢率呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)，但整體婚檢率仍偏低。疾病檢查率也呈上升趨勢(shì)，2012年達(dá)7.48%，也就是每12對(duì)婚育青年中就有1對(duì)患有影響婚育的疾病。

3 討論

3.1 婚前保健管理情況

婚前保健工作是一項(xiàng)公共衛(wèi)生工作，需要政府給予投入和部門間的密切配合。從此次研究看，目前四川省的婚前保健工作存在多頭管理、管理部門和執(zhí)行部門不一致、且地區(qū)間差異大的現(xiàn)狀。各地對(duì)婚前保健重視程度不同，部分地區(qū)對(duì)婚前保健工作的管理欠缺，培訓(xùn)和婚前保健指導(dǎo)開展較少。由于婚檢工作的多頭管理，部門間容易出現(xiàn)工作不積極、怠慢、相互推諉的現(xiàn)象，加之2003年10月1日國家取消了“強(qiáng)制性婚檢”，各地對(duì)婚檢工作重視度逐漸下降，管理和執(zhí)行力度有所減弱，不利于婚檢工作的開展，同時(shí)，行政管理部門和執(zhí)行部門的不一致，造成婚檢工作的協(xié)同性減弱，溝通和協(xié)調(diào)難度增加，婚檢工作開展易流于形式。就目前群眾意識(shí)、文化素質(zhì)而言，單靠婚檢機(jī)構(gòu)的力量是不足的，需要政府的大力倡導(dǎo)，并給予投入和支持，可在全省范圍內(nèi)推廣政府買單群眾免費(fèi)的婚檢服務(wù)或由政府財(cái)政部門劃撥專項(xiàng)資金用于婚檢機(jī)構(gòu)減免部分或全部費(fèi)用的補(bǔ)償[2，4]，或再次啟動(dòng)“強(qiáng)制婚檢”。各級(jí)衛(wèi)生行政、民政、計(jì)劃生育等相關(guān)部門應(yīng)重視婚前保健工作，加大部門間協(xié)調(diào)協(xié)作力度，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、加大投入力度，加強(qiáng)對(duì)開展婚前保健工作的監(jiān)督管理，保障婚前保健工作開展。

3.2 婚前保健機(jī)構(gòu)技術(shù)水平

婚前保健服務(wù)工作不同于和一般的醫(yī)療的工作，它有特定的服務(wù)對(duì)象、法定服務(wù)內(nèi)容、規(guī)范服務(wù)方式和統(tǒng)一的管理方法[5-6]，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)和服務(wù)人員提出了高要求，且疾病檢出疾病率的高低很大程度上依賴于婚檢機(jī)構(gòu)硬件條件和婚檢人員業(yè)務(wù)技術(shù)水平。本省婚前保健機(jī)構(gòu)大多為一級(jí)機(jī)構(gòu)，硬件設(shè)施設(shè)備有限，且從業(yè)人員學(xué)歷和職稱仍處于較低水平，影響了婚前保健工作質(zhì)量。需要進(jìn)一步完善婚檢機(jī)構(gòu)設(shè)施設(shè)備配備，加強(qiáng)婚檢隊(duì)伍建設(shè)，提高婚檢質(zhì)量。通過繼續(xù)教育、專業(yè)培訓(xùn)等形式不斷提高婚前保健工作者的專業(yè)理論水平和實(shí)際工作能力，以更好地滿足群眾的需要。

3.3 全省婚檢率

2010～2012年，全省婚檢率逐年提高，但整體仍較低。實(shí)施自愿婚檢后，政府只是采取宣傳、說服、動(dòng)員的方法去倡導(dǎo)婚前保健，廣大群眾的積極性遠(yuǎn)低于強(qiáng)制性婚檢時(shí)期[2]，同時(shí)，目前人們對(duì)婚前保健的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不足：①對(duì)自身健康不重視和不了解，尤其是婚育青年男女自認(rèn)為身體健康，很少會(huì)主動(dòng)進(jìn)行全面檢查；②少主動(dòng)、也少有機(jī)會(huì)接受生殖健康方面的健康教育，對(duì)婚前保健認(rèn)識(shí)不足；③部分婚育青年擔(dān)心婚前醫(yī)學(xué)檢查會(huì)把個(gè)人隱私暴露給別人，個(gè)別存在生理、心理上的某些疾病或缺陷者害怕一經(jīng)檢查讓對(duì)方家庭知道自身疾病，影響已籌備好的婚姻，這部分人也不會(huì)主動(dòng)進(jìn)行婚檢[4，8]。人們對(duì)自身健康的無知、無謂導(dǎo)致了婚檢的人數(shù)減少，所以，雖然政府在倡導(dǎo)、部分地方也實(shí)行了免費(fèi)婚檢，全省婚檢率雖逐年有升高，但整體水平仍偏低，免費(fèi)婚檢政策對(duì)提高婚檢率拉動(dòng)仍有限。應(yīng)開展持久的、全方位的、多元化多層次的健康教育，打破衛(wèi)生部門唱獨(dú)角戲的局面[5-7]，動(dòng)員全社會(huì)各方面的力量，積極宣傳婚檢的內(nèi)容和重要性以及未進(jìn)行婚檢的危害性，普及婚前保健知識(shí)，使公眾了解和認(rèn)識(shí)婚前醫(yī)學(xué)檢查的重要性和必要性，充分認(rèn)識(shí)進(jìn)行婚檢，不僅是對(duì)夫妻雙方負(fù)責(zé)、對(duì)家庭負(fù)責(zé)、對(duì)后代負(fù)責(zé)，而且是提高人口素質(zhì)的需要，應(yīng)提高主動(dòng)接受婚前保健服務(wù)的自覺性，真正實(shí)現(xiàn)自愿婚檢[1，2]，同時(shí)，強(qiáng)調(diào)婚前衛(wèi)生指導(dǎo)和咨詢的重要性，扭轉(zhuǎn)婚前保健只重檢查不重指導(dǎo)的現(xiàn)象[4]。強(qiáng)化衛(wèi)生與民政部門協(xié)調(diào)，在婚姻登記處設(shè)立免費(fèi)咨詢點(diǎn)，免費(fèi)檢查點(diǎn)，宣傳婚前保健知識(shí)、優(yōu)生優(yōu)育知識(shí)[9-10]?？赏茝V樂山峨眉山市等地的將婚姻登記處設(shè)置在婦幼保健院內(nèi)的模式，強(qiáng)化婚檢指導(dǎo)，提高婚檢率。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 馮丹丹.官渡區(qū)婚前保健工作現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J].健康必讀，2011，（6）：150-151.

[2] 張小玲，鄧雪玲，吳秀貞.南昌市東湖區(qū)婚前保健現(xiàn)狀干預(yù)措施探討及對(duì)策研究[J].中國婦幼保健，2007，22（9）：1145-1147.

[3] 趙曉青，徐寶春，馬杰. 探索省級(jí)婦幼保健機(jī)構(gòu)在婚前保健工作中的指導(dǎo)作用[J].中國婦幼保健，2001，16（8）：482-483.

[4] 高玲娟.常山縣婚前保健現(xiàn)狀與對(duì)策[J].中國婦幼保健，2006，21（12）：1613-1614.

[5] 姚中文.實(shí)用婚前保健技術(shù)指導(dǎo)[M].上海：上海醫(yī)科大學(xué)出版社，2000.

[6] 凌艷嫦.婚前保健現(xiàn)狀與對(duì)策[J].中國婦幼保健，2005，20（22）：2908.

[7] 朱超，緱文海，王福義，等.醫(yī)院體檢信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與應(yīng)用效果分析[J].醫(yī)藥雜志，2012，24（3）：55-57.

[8] 劉小寧，譚曉燕.珠海市婚前醫(yī)學(xué)檢查現(xiàn)狀分析[J].中國婦幼保健，2005，20（21）：2758-2759.

[9] 王翠蕓，楊曉燕，趙巖.高原環(huán)境下妊娠、分娩異常283例分析[J].醫(yī)藥雜志，2011，23（3）：40-41.

第6篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞:思想政治工作;和諧勞動(dòng)關(guān)系;企業(yè)文化

中圖分類號(hào):D422.62文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):1009-9166(2009)08(c)-0042-02

《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》在一片熱鬧聲中已實(shí)施一年多了,公司已順利貫徹落實(shí)《勞動(dòng)合同法》,構(gòu)建了新型的和諧勞動(dòng)關(guān)系。回顧這項(xiàng)工作,之所以成功轉(zhuǎn)型,應(yīng)歸功于思想政治工作這一精神文化的灌注。在2008年初公司領(lǐng)導(dǎo)把握時(shí)機(jī)、切點(diǎn)準(zhǔn)確、方向明確地給人力資源部進(jìn)行了一場(chǎng)別開生面的思想政治工作教育。

一、樹立“以人為本”思想,遵守“三不”原則

《勞動(dòng)合同法》于2008年1月1日起施行。這是自《勞動(dòng)法》以來,中國勞動(dòng)和社會(huì)保障法治建設(shè)又一個(gè)里程碑。該法突出了“以人為本”理念,體現(xiàn)了中國特色社會(huì)主義的立法方向。長期以來,我國的勞動(dòng)關(guān)系,事實(shí)上體現(xiàn)為“以資為本”的思想傾向,勞動(dòng)者在沒有履行知情權(quán)的情況下,接受企業(yè)規(guī)定的“不平衡”的勞動(dòng)關(guān)系。在這種“不平衡”勞動(dòng)關(guān)系思想的指導(dǎo)下,企業(yè)各級(jí)管理層也理所當(dāng)然地把這一“不平衡”的勞動(dòng)關(guān)系加以行為習(xí)慣化。為了改變這一局面,只有進(jìn)一步推進(jìn)思想革新的運(yùn)動(dòng),中央強(qiáng)行頒布了《勞動(dòng)合同法》,用“法”的精神把企業(yè)和勞動(dòng)者統(tǒng)一起來,構(gòu)建平衡的、和諧的勞動(dòng)關(guān)系。但是,企業(yè)要真正落實(shí)《勞動(dòng)合同法》“以人為本”的立法理念,卻是要做大量深入的思想政治工作的。我公司首先對(duì)負(fù)責(zé)勞動(dòng)關(guān)系管理的崗位進(jìn)行思想政治工作,樹立以“以人為本”思想,保障落實(shí)“以人為本”立法理念的正確方向。

在《勞動(dòng)合同法》正式頒布實(shí)施之前,人力資源部組織公司相關(guān)部門人員和派遣公司代表人員就《勞動(dòng)合同法》的相關(guān)問題舉辦了一場(chǎng)研討會(huì),并請(qǐng)來了公司的法律顧問。與會(huì)者發(fā)言熱烈,各自都從本工作崗位上出發(fā),提出了眾多問題,法律顧問也就大家提出的問題作法律解釋。一時(shí)大家對(duì)貫徹《勞動(dòng)合同法》表示擔(dān)憂,認(rèn)為工作不好做了,情緒低落。公司領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)把握時(shí)機(jī),向與會(huì)者提出堅(jiān)持“以人為本”思想,貫徹《勞動(dòng)合同法》遵守“三不”原則:“不害怕、不對(duì)立、不規(guī)避”。《勞動(dòng)合同法》的實(shí)施,是一場(chǎng)觀念的革新,不僅僅是一部法律。在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中,人們的思想觀念發(fā)生了很大的變化,這些變化已經(jīng)影響到社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的長期發(fā)展,黨和政府高瞻遠(yuǎn)矚,把“以人為本”的思想觀念以法律形式公布,說明這場(chǎng)觀念的革新已經(jīng)到了迫切的地步。作為企業(yè)要依法經(jīng)營,作為職能部門及相關(guān)管理者要牢固樹立“以人為本”的工作思想。在工作過程中,我們遵守“三不”原則。

“不害怕”一是指所有從事與勞動(dòng)關(guān)系工作有關(guān)的崗位,不要害怕因貫徹《勞動(dòng)合同法》會(huì)引起自己工作不好做。工作做得好壞,不是貫徹《勞動(dòng)合同法》所帶來的,是自身工作中還存在這樣或那樣的不足,應(yīng)該借此機(jī)會(huì)查漏補(bǔ)缺,完善制度。二是指無固定期限勞動(dòng)合同并不可怕。我們一直就是依法進(jìn)行勞動(dòng)關(guān)系管理的,員工長期在公司為企業(yè)、社會(huì)服務(wù),是我公司的寶貴財(cái)富,我們應(yīng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任?！安粚?duì)立”是指企業(yè)管理者及與勞動(dòng)關(guān)系工作有關(guān)的崗位員工不要把自身與勞動(dòng)者的關(guān)系放在對(duì)立面。企業(yè)管理者與勞動(dòng)者是構(gòu)建企業(yè)的生命體,是一個(gè)統(tǒng)一的集合體,這個(gè)集合體應(yīng)該建立和諧的關(guān)系,而不是對(duì)立的關(guān)系,只有這樣才能達(dá)到企業(yè)和勞動(dòng)者的共贏?！安灰?guī)避”是指不要絞盡腦汁、想方設(shè)法去規(guī)避《勞動(dòng)合同法》中的相關(guān)條款。規(guī)避成功,可能在短時(shí)期內(nèi),企業(yè)能占點(diǎn)小小便宜,但卻損害了全體同仁友好的人際關(guān)系。成于轉(zhuǎn)型、毀于規(guī)避?！秳趧?dòng)合同法》實(shí)施目的不是直接地或者簡單地保護(hù)勞動(dòng)者,而是在保護(hù)勞動(dòng)者的基礎(chǔ)上,構(gòu)建一個(gè)和諧的企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系,促進(jìn)企業(yè)和員工共同發(fā)展。我們應(yīng)該以此為契機(jī)全力打造和諧的勞動(dòng)關(guān)系,以提高企業(yè)創(chuàng)新能力的發(fā)展模式。第一輪思想政治工作取得了明顯的成效,為順利開展構(gòu)建和諧的勞動(dòng)關(guān)系奠定了基礎(chǔ)。

二、宣貫“以人為本”思想,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),倡導(dǎo)社會(huì)責(zé)任

“以人為本”思想在口頭上大家都熟悉能用,但在實(shí)際工作生活中,由于工作任務(wù)繁重,往往容易忽視、擱置一邊情況。公司針對(duì)大家對(duì)《勞動(dòng)合同法》內(nèi)容熟知程度低,理解上存在偏差,組織進(jìn)行了宣貫工作。

1、明確宣貫內(nèi)容。(1)以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等作為 “以人為本”思想內(nèi)容的宣貫培訓(xùn)工作。公司購置一批《勞動(dòng)合同法》及相關(guān)書籍,組織各級(jí)管理干部認(rèn)真學(xué)習(xí)。一是多次組織勞動(dòng)關(guān)系管理崗位及相關(guān)管理干部外派學(xué)習(xí)《勞動(dòng)合同法》,并以提交學(xué)習(xí)心得報(bào)告和開座談會(huì)形式進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。(2)組織學(xué)習(xí)《深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀》,深刻領(lǐng)會(huì)“以人為本”的思想。公司以紅頭文件方式,學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀的工作任務(wù)。要求各部門組織全體員工學(xué)習(xí),并以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),結(jié)合各部門工作性質(zhì),提出對(duì)企業(yè)發(fā)展有建設(shè)性的建議。領(lǐng)導(dǎo)干部分批下到各部門進(jìn)行座談,參與各部門討論。

2、制定工作目標(biāo),轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。宣貫工作要進(jìn)一步落實(shí)到實(shí)際工作中,就要有工作目標(biāo)。在實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)中,逐步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。公司要求全體員工在做人做事方面要以正確的注意力、正確的思考方式、正確的行為方式去對(duì)待。公司下達(dá)責(zé)任目標(biāo),各部門負(fù)責(zé)人代表本部門簽訂責(zé)任書,企業(yè)管理部組織對(duì)各部門的績效考核。將“以人為本”思想貫徹在工作過程中,如人力資源部要完善管理制度,執(zhí)行程序合法,列入本部門重點(diǎn)工作任務(wù)之一;把部門員工滿意度列為職能部門績效考核指標(biāo)之一;把培育下屬和合理調(diào)配員工列為管理干部績效考核指標(biāo)之一。同時(shí),各級(jí)管理干部要關(guān)注員工,與員工保持順暢溝通,及時(shí)解決員工工作生活中的問題,把思想政治工作做到第一線。這正是古人先哲:“形而上者謂之道,形而下者謂之器,化而裁之謂之變;推而行之謂之通,舉而措之天下之民,謂之事業(yè)?！?《易經(jīng)?系辭》)。

3、落實(shí)《勞動(dòng)合同法》,承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。根據(jù)公司戰(zhàn)略發(fā)展方向,人力資源部對(duì)已簽訂的勞動(dòng)合同進(jìn)行梳理,依照《勞動(dòng)合同法》的法律條款和精神,改變了舊的做法,充分考慮各類員工的實(shí)際服務(wù)年限,不規(guī)避,不耍小技巧,以最有利于員工的簽定無固定勞動(dòng)合同的服務(wù)年限,與員工重新簽訂了勞動(dòng)合同。從而使員工吃了定心丸,對(duì)工作有了安全的基礎(chǔ)。對(duì)新加入公司的員工,一律自入職當(dāng)天起,與其簽訂一定年限的固定勞動(dòng)合同。

同時(shí),對(duì)不愿意服從公司整體安排、調(diào)整的員工,給予法律補(bǔ)償或賠償。

三、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),創(chuàng)新思想政治工作

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的潮流中,企業(yè)思想政治工作似乎停留在口頭宣講、敷衍于事的形式上。企業(yè)文化與思想政治工作都屬于精神文明建設(shè)范疇。雖然二者的工作性質(zhì)與工作方式有不同,企業(yè)文化側(cè)重于企業(yè)經(jīng)濟(jì)文化的建設(shè),思想政治工作側(cè)重于政治文化的鞏固,但二者在企業(yè)發(fā)展的道路上是相互聯(lián)系、相互影響、缺一不可的。企業(yè)文化與思想政治工作在調(diào)動(dòng)員工積極性,增強(qiáng)企業(yè)凝聚力,保證企業(yè)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)上起著相輔相成的作用。企業(yè)思想政治工作如能創(chuàng)新地滲透到企業(yè)文化建設(shè)的具體工作中去,這將是它一個(gè)廣闊的舞臺(tái)。公司向全體員工宣貫:

公司的使命――綜合運(yùn)用有線數(shù)字網(wǎng)絡(luò),提升城市大眾數(shù)字信息生活質(zhì)量。公司的發(fā)展愿景――以創(chuàng)新的數(shù)字有線網(wǎng)絡(luò)綜合運(yùn)營商的優(yōu)勢(shì),為先進(jìn)城市的大眾提供一流的數(shù)字信息生活方式,最終成為本領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。公司的核心價(jià)值觀――以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓客戶滿意,以美好的環(huán)境讓員工滿意,以良好的業(yè)績讓股東滿意,以出色的工作回報(bào)社會(huì)!

在公司使命的感召下,在發(fā)展愿景的牽引和核心價(jià)值觀的鼓舞下,公司在2004年通過了ISO9000:2000的認(rèn)證。這是全員參與的一項(xiàng)活動(dòng),公司全體員工均接受質(zhì)量管理的培訓(xùn),提高了員工對(duì)質(zhì)量管理的認(rèn)識(shí)。在每一個(gè)階段,公司都會(huì)脫穎而出一批優(yōu)秀員工:在模擬電視轉(zhuǎn)為數(shù)字電視階段,公司倡導(dǎo)全員參與,分包到部門,下班進(jìn)行“模轉(zhuǎn)數(shù)”。在暮色下,一個(gè)個(gè)身影在各小區(qū)樓棟穿梭著,毫無怨言,忘我投入。最后所有參與者都在鮮紅的綢布上留下了自己的英名,有的部門還榮獲了“模王”的稱號(hào)。每年公司都把這一年的重點(diǎn)工作,在年終以喜聞樂見的視頻方式編輯錄制向全體員匯報(bào),并發(fā)給每位員工。評(píng)選“天威之星”是一項(xiàng)重大的創(chuàng)新。評(píng)選方式是先海選若干名,然后分三段晉級(jí),最后勝出十位即為“天威之星”。目前,天威的天空上,已有20顆星星在閃爍,他們中有技術(shù)標(biāo)兵、有專業(yè)能手、有老黃牛、有標(biāo)新立異者、有默默無聞的工作者、有分毫不差的敬業(yè)者、有沖鋒在前的陣地者、有運(yùn)疇帷幄的幕后者……有新兵、有老將。公司的企業(yè)文化建設(shè)可謂是風(fēng)生水起、繪聲繪色。

在許多人認(rèn)為《勞動(dòng)合同法》的實(shí)施提升了企業(yè)勞動(dòng)成本時(shí),嚴(yán)格把控培訓(xùn)學(xué)習(xí)費(fèi)用,擔(dān)心“為人作嫁衣”。公司堅(jiān)持“以人為本”思想,向員工倡導(dǎo)學(xué)習(xí),公司領(lǐng)導(dǎo)始終認(rèn)為只有學(xué)習(xí)速度大于發(fā)展速度,發(fā)展速度大于危機(jī)發(fā)生速度,公司才能保持持續(xù)的不斷發(fā)展。為了倡導(dǎo)全員學(xué)習(xí),公司引入了E---Learning學(xué)習(xí)平臺(tái),建立公司的“網(wǎng)絡(luò)學(xué)院”,從而解決了員工的工學(xué)矛盾,既滿足了組織對(duì)員工的學(xué)習(xí)要求,也滿足了員工個(gè)人發(fā)展的需求。員工在學(xué)習(xí)平臺(tái)信息上,由衷地說:謝謝天威!

第7篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衢州市分公司 浙江衢州 324000

當(dāng)前，國內(nèi)許多保險(xiǎn)公司正在大力推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，如何把文化理念與公司的各項(xiàng)規(guī)章制度很好的融合，還在逐步地進(jìn)行探索當(dāng)中。因此，我們應(yīng)以黨的十精神為指導(dǎo)，深刻領(lǐng)會(huì)建設(shè)以人為本和諧奮進(jìn)的企業(yè)文化，是保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展精神動(dòng)力的重要意義，怎樣建設(shè)以人為本和諧奮進(jìn)的保險(xiǎn)企業(yè)文化呢？我認(rèn)為必須解決好企業(yè)文化建設(shè)與制度建設(shè)關(guān)系，必須堅(jiān)持企業(yè)文化建設(shè)與制度建設(shè)并行或制度建設(shè)先行的原則。

文化是抽象的，而制度是看得見模得著的，二者不是對(duì)立的是統(tǒng)一的。企業(yè)成敗關(guān)鍵的一部分在于制度本身的科學(xué)性，更重要的是我們的干部對(duì)制度的理解能力和執(zhí)行制度的能力。

首先要弄懂什么是企業(yè)文化，什么是制度。我們認(rèn)為企業(yè)文化是一個(gè)抽象的東西，是看不見摸不著的東西，是約定俗成的，是企業(yè)員工整體的、長期的、共同認(rèn)同的、共同遵守的理念和規(guī)范，它是一種歷史的積淀過程。制度是企業(yè)為達(dá)成目標(biāo)，統(tǒng)一全體員工行為的一種強(qiáng)制性手段。二者的關(guān)系則是企業(yè)文化是企業(yè)管理的最高境界，而制度正是達(dá)成這一境界的重要手段。任何企業(yè)文化都離不開民族和社會(huì)的文化，而不同的企業(yè)文化和同一企業(yè)不同的階段為達(dá)成設(shè)定的目標(biāo)需要制定不同的制度。企業(yè)文化是通過嚴(yán)格制度長期地規(guī)范員工行為，最終使企業(yè)員工的行為形成共同的習(xí)慣，這種習(xí)慣就是企業(yè)文化。

其次是要研究企業(yè)的制度而不是企業(yè)的文化。因?yàn)檠芯恐贫缺旧砭褪茄芯课幕Ｎ幕浅橄蟮?，而制度是看得見摸得著的，二者是一致的。我們?yōu)槭裁从痔岢鲆芯恐贫榷皇瞧髽I(yè)文化呢?首先是中國改革開放以后，中國的所有企業(yè)一夜之間都在講自己的企業(yè)文化，講什么創(chuàng)建我們的企業(yè)文化，再造企業(yè)文化，“以人為本文”文化，“誠信”文化，“客戶至上”文化，“職工之家”文化等等。更有甚者，很多企業(yè)耗巨資請(qǐng)大師，請(qǐng)國際咨詢公司策劃、重建、再造企業(yè)文化?？谔?hào)、名詞、概念滿天飛，往往是上午開企業(yè)文化啟動(dòng)大會(huì)，下午還得研究如何去收保費(fèi)。文化是文化，業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)，說的是一套，做的是另一套，兩層皮。說的是天上的話，干的是地上的事，后果呢？好多企業(yè)就是在高唱自己的企業(yè)文化的歌聲中走向失敗。比如在我們保險(xiǎn)行業(yè)中，各家公司企業(yè)文化概念最響的第一是“以人為本”，第二是“誠實(shí)守信”。而實(shí)際情況呢，保險(xiǎn)行業(yè)人員流動(dòng)跳槽、互相挖腳是所有行業(yè)中最高之一，牢騷抱怨也是最多的，這能叫以人為本嗎？誠信文化也是所有保險(xiǎn)公司喊得最響的，其結(jié)果呢？在市場(chǎng)上誠信度低幾乎是所有保險(xiǎn)公司的通病。這些年以來各家保險(xiǎn)公司都在搞企業(yè)文化建設(shè)的問題，但就是效果不明顯，就是因?yàn)闆]有重視制度建設(shè)或有制度但執(zhí)行力不夠，關(guān)健是決策機(jī)關(guān)制定制度和執(zhí)行制度的能力不夠。

過去，我們?cè)谄髽I(yè)文化建設(shè)中最常出現(xiàn)的是我們說了很多辦不到的話、大話，空話，說了以后該說現(xiàn)在不該說的話，說的多、實(shí)際的少，導(dǎo)致員工和客戶對(duì)公司的企業(yè)文化說教懷疑、反感、心理失衡、浮躁抱怨，對(duì)公司從事的行業(yè)失去信心，最后使公司在市場(chǎng)上失去核心竟?fàn)幜Α，F(xiàn)在是要告誡我們的干部員工少講文化多研究制度，也是基于人類三大劣性。一是盲從，隨大溜，沒有自己的主見，分不清是非；二是知錯(cuò)不改；三是喜歡遠(yuǎn)的事情，卻不愿意扎扎實(shí)實(shí)地做好眼前工作。由于這些人性的弱點(diǎn)，會(huì)產(chǎn)生很多工作誤區(qū)與誤解，這就更需要我們加強(qiáng)制度建設(shè)，去規(guī)范人的思想和行為。此外，也是基于東西方文化的差異。東方文化講宏觀的、遠(yuǎn)大的、是結(jié)果導(dǎo)向，對(duì)前景描繪的多，但到達(dá)前景的過程是艱難的、復(fù)雜的，結(jié)果和目標(biāo)是有差距的。而西方文化是微觀的、具體的，是過程導(dǎo)向，更注重制度的全面性、細(xì)節(jié)性、嚴(yán)密性，以至于互相關(guān)聯(lián)性。過程的正確才能保證好的結(jié)果。

三是要正確處理企業(yè)文化建設(shè)與制度建設(shè)關(guān)系。落實(shí)以人為本，有計(jì)劃有步驟地逐步梳理各項(xiàng)政策和制度。沒有員工的滿意，就不會(huì)有客戶滿意；沒有人心的凝聚，就不會(huì)有公司的發(fā)展。制度文化體現(xiàn)了企業(yè)管理的剛性原則，是支撐企業(yè)發(fā)展的相對(duì)穩(wěn)定的制度安排，它既有相對(duì)獨(dú)立性，又是連接行為文化、物質(zhì)文化與精神文化的中間環(huán)節(jié)，缺少制度文化，企業(yè)難以形成良好的運(yùn)作機(jī)制，內(nèi)外層文化建設(shè)也很難長久和落到實(shí)處。加強(qiáng)企業(yè)制度文化建設(shè)與否，關(guān)系到企業(yè)文化能否有生命力，能否持續(xù)長久，也是一個(gè)企業(yè)是否成熟的重要標(biāo)志。我們制定和執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，要堅(jiān)持員工與公司榮辱與共、唇齒相依的協(xié)調(diào)發(fā)展觀，在細(xì)微處體現(xiàn)人文關(guān)懷，努力踐行對(duì)內(nèi)服務(wù)與對(duì)外服務(wù)的統(tǒng)一，為員工提供發(fā)展機(jī)會(huì)和空間，為員工實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值搭建廣闊平臺(tái)。需要考慮在人力資源競(jìng)爭加劇的市場(chǎng)上,在加大培訓(xùn)的硬件投入的同時(shí),加大軟件投入,保持人才的梯隊(duì)成長，保持公司人才合理流動(dòng)，提高員工忠誠度,確保企業(yè)人才優(yōu)勢(shì)的長期穩(wěn)定。

第8篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

一九八八年二月一日四川省勞動(dòng)人事廳、總工會(huì)、經(jīng)濟(jì)體制改革辦公室業(yè)以川勞人險(xiǎn)〔1988〕002號(hào)文件印發(fā)的《關(guān)于國營企業(yè)實(shí)行承包租賃以后保障職工保險(xiǎn)福利待遇的意見》中反映的問題，在其他一些地區(qū)也同樣存在。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)福利制度存在不少弊端，亟待進(jìn)行改革，以逐步建立適合中國國情的社會(huì)保險(xiǎn)福利體系和制度。但這項(xiàng)改革很復(fù)雜，又關(guān)系到廣大職工群眾的切身利益，必須有組織有步驟地進(jìn)行。為了使國營企業(yè)，特別是國營小型工業(yè)和商業(yè)企業(yè)更好地推行承包、租賃等多種形式的經(jīng)營責(zé)任制，并在實(shí)行經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變時(shí)注意保障職工應(yīng)該享受的保險(xiǎn)福利待遇以調(diào)動(dòng)職工的生產(chǎn)積極性，保證改革的順利進(jìn)行?，F(xiàn)將四川省勞動(dòng)人事廳等三個(gè)部門的上述意見轉(zhuǎn)發(fā)給你們，供參考。

關(guān)于國營企業(yè)實(shí)行承包租賃以后保障職工保險(xiǎn)福利待遇的意見

近幾年來，在經(jīng)濟(jì)體制改革中，我省國營企業(yè)，特別是國營小型工業(yè)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)，實(shí)行承包、租賃等多種形式的經(jīng)營責(zé)任制，增加了企業(yè)的生機(jī)和活力，得到了廣大職工的擁護(hù)。同時(shí)，一些企業(yè)對(duì)于職工勞動(dòng)保險(xiǎn)福利制度的某些方面，進(jìn)行了一些配套改革嘗試。值得注意的是，有些企業(yè)在承包、租賃以后忽視了職工應(yīng)該享受的勞動(dòng)保險(xiǎn)、福利待遇，損害了職工的合法利益，加重了職工的負(fù)擔(dān)，影響了職工的基本生活和生產(chǎn)積極性，不利于改革順利進(jìn)行，為此，對(duì)國營企業(yè)在承包、租賃以后保障職工保險(xiǎn)福利待遇問題，提出以下意見：

一、我國勞動(dòng)保險(xiǎn)制度是黨和政府關(guān)心職工生活，保護(hù)職工健康，減輕職工在生、老、病、死、傷、殘時(shí)的困難，通過立法，為職工所提供的一項(xiàng)生活保障和醫(yī)療保健的重要措施，也是憲法賦予職工的基本權(quán)利?，F(xiàn)行勞動(dòng)保險(xiǎn)制度，存在著不適應(yīng)當(dāng)前情況的一些問題，必須隨著經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)行相應(yīng)改革。國務(wù)院國發(fā)〔1981〕166號(hào)《國務(wù)院批轉(zhuǎn)關(guān)于實(shí)行工業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)責(zé)任制若干問題的暫行規(guī)定的通知》中明文規(guī)定：“要保障職工正當(dāng)?shù)膭诒８＠龊蛣趧?dòng)保險(xiǎn)條例等法令所規(guī)定的職工個(gè)人待遇，除國家明令修改者外，不得自行變動(dòng)。有些規(guī)定根據(jù)當(dāng)前情況需要改進(jìn)的，經(jīng)過省級(jí)主管部門批準(zhǔn)，可以進(jìn)行個(gè)別試點(diǎn)”。因此，改革勞動(dòng)保險(xiǎn)制度必須穩(wěn)妥地、有步驟地進(jìn)行。對(duì)現(xiàn)行勞動(dòng)保險(xiǎn)制度中確實(shí)不合理的地方，可報(bào)省主管部門組織進(jìn)行有重點(diǎn)的、分階段的改革試點(diǎn)，在國家（包括中央、省）未作出新規(guī)定前，原則上仍應(yīng)按現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不要隨意改變。

二、承包、租賃企業(yè)的承租人，必須把執(zhí)行國家勞動(dòng)保險(xiǎn)、福利制度規(guī)定，納入承包、租賃合同，保證職工的合法權(quán)益。原合同沒有納入的，必須補(bǔ)訂入承包、租賃合同中。

三、要嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的職工病假、傷殘、死亡待遇，特別是對(duì)因工負(fù)傷和患職業(yè)病的待遇，不準(zhǔn)隨意降低甚至取消。

第9篇：保險(xiǎn)公司的監(jiān)管范文

    償付能力監(jiān)管是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的核心。2003年,中國保監(jiān)會(huì)實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)了償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作,頒布并實(shí)施了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》。到2007年底,基本搭建起具有中國特色的第一代償付能力監(jiān)管制度體系。2008年之后,該償付能力監(jiān)管制度又不斷完善。2012年4月8日,保監(jiān)會(huì)公布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》。第二代制度體系將采用國際通行的“三支柱”框架。其中,第一支柱:資本重組要求。即定量監(jiān)管要求。第二支柱:風(fēng)險(xiǎn)管理要求。主要是與償付能力相關(guān)的定性監(jiān)管要求。第三支柱:信息披露要求。主要是與償付能力相關(guān)的透明度監(jiān)管要求。

    二、現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的主要問題

    中國保險(xiǎn)監(jiān)管的歷史較短,保險(xiǎn)監(jiān)管體系還不成熟,在理念、目標(biāo)、思路以及監(jiān)管實(shí)踐等方面還存在不少尚待探索與處理的問題。對(duì)比歐美發(fā)達(dá)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)償付能力的監(jiān)管體系,我國的監(jiān)管體系還存在著如下不足。

    (一)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未針對(duì)提供根本性解決措施

    數(shù)據(jù)顯示,2011 年,部分壽險(xiǎn)公司償付能力充足率較2011年初下降近60 個(gè)百分點(diǎn),為此,保監(jiān)會(huì)督促保險(xiǎn)公司通過多種渠道提高償付能力水平,然而,保險(xiǎn)公司的融資方式長期以來僅限于股東增資、次級(jí)債等為數(shù)不多的幾個(gè)渠道。由于股票市場(chǎng)近期的持續(xù)低迷,次級(jí)債成為保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的主要途徑。但顯然,發(fā)行次級(jí)債是融資渠道不暢情況下的無奈之舉,這并不能從根本上永久解決保險(xiǎn)公司的資本問題。因此,保監(jiān)會(huì)有必要研究建立更加完善有效的資本補(bǔ)充機(jī)制,為保險(xiǎn)企業(yè)拓寬融資渠道,以下一些方面可以納入考慮:提高次級(jí)債募集和轉(zhuǎn)讓的流動(dòng)性;開放可轉(zhuǎn)債、混合債等融資工具;開拓離岸市場(chǎng)等。

    (二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不夠全面細(xì)化

    1、現(xiàn)行監(jiān)管體制缺乏對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的全面分析

    首先,根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》,我國現(xiàn)行償付能力制度體系僅僅考察了保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。雖然承保風(fēng)險(xiǎn)是影響保險(xiǎn)公司償付能力的主要風(fēng)險(xiǎn),但是除了承保風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司還面臨著諸多其他風(fēng)險(xiǎn)因素,包括信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)等,在當(dāng)今金融環(huán)境不斷改革波動(dòng)的背景下,這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的影響愈發(fā)明顯,已經(jīng)變得不容忽視。

    再者,目前的監(jiān)管模式使用的是固定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算最低償付能力額度。這種方法固然方便,但卻不能很好地反映出保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成。不利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)癥下藥,采取準(zhǔn)確的措施提高保險(xiǎn)公司的償付能力。

    2、現(xiàn)行監(jiān)管體制對(duì)保險(xiǎn)公司不同業(yè)務(wù)的監(jiān)管區(qū)分不夠

    雖然我國現(xiàn)在對(duì)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)有不同的監(jiān)管指標(biāo),但是,財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)又可以分為諸多種類,這些種類之間的風(fēng)險(xiǎn)水平也不甚相同。而目前我國并沒有更加細(xì)化的監(jiān)管方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示程度還有所欠缺,不利于從根本上分析是哪種業(yè)務(wù)影響了償付能力。

    3、監(jiān)管體系并未區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的保險(xiǎn)公司

    首先,我國目前的監(jiān)管體系采取的是統(tǒng)一的衡量與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。但是,不同的保險(xiǎn)公司有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,那么,對(duì)于一些風(fēng)控體系較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司來說,一視同仁的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)可能意味著受限的資本使用,從而降低其資本利用率,損害其盈利性。在這種情況下,保監(jiān)會(huì)應(yīng)考慮采取具體、細(xì)化的資本監(jiān)管要求。即對(duì)于風(fēng)控體系強(qiáng)的公司,對(duì)其資本監(jiān)管的力度可適當(dāng)放松;對(duì)于風(fēng)控體系較弱的公司,對(duì)其資本監(jiān)管的力度應(yīng)適當(dāng)加強(qiáng)。

    其次,根據(jù)我國《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》,直接保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司關(guān)于償付能力額度的監(jiān)管有完全相同的標(biāo)準(zhǔn)。然而,二者在經(jīng)營范圍等方面存在顯著的差異,面臨的償付能力風(fēng)險(xiǎn)并不相同,所處的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也有區(qū)別,因此,對(duì)直接保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管并不適用于再保險(xiǎn)公司。

    (三)監(jiān)管指標(biāo)的適用性和前瞻性不足

    第一,我國償付能力監(jiān)管體系及指標(biāo)的選取主要借鑒了美國保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)。但是,我國保險(xiǎn)業(yè)與美國保險(xiǎn)業(yè)差異巨大。美國有著相對(duì)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng),風(fēng)控體系相對(duì)完善,監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)相對(duì)豐富。而我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展尚在起步階段。美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管過程中遇到的問題可能目前中國還不會(huì)遇到,因此,現(xiàn)有的償付能力監(jiān)管指標(biāo)對(duì)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的適用性不足。

    第二,我國的償付能力額度監(jiān)管是分析某一時(shí)點(diǎn)上認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債數(shù)量差異。償付能力監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算也同樣是利用過去一個(gè)會(huì)計(jì)報(bào)告期內(nèi)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)。因此,目前的監(jiān)管體系是一種靜態(tài)的監(jiān)管體系,它并不能對(duì)未來保險(xiǎn)公司可能遇到的償付能力風(fēng)險(xiǎn)作出預(yù)判,從而缺乏前瞻性和動(dòng)態(tài)性。雖然在2007年1月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了壽險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試的編報(bào)規(guī)則,明確規(guī)定壽險(xiǎn)公司必須測(cè)試基本情景下和不利情景下的償付能力額度。但保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然可能忽視某些風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來說,其評(píng)估方法仍相對(duì)簡單。

    (四)保險(xiǎn)公司信息披露機(jī)制尚不健全

    我國目前保險(xiǎn)公司的信息披露主要是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管依據(jù)的,具有強(qiáng)制性和非公開性的特征。除了這種信息披露方式之外,我國并沒有相關(guān)法律對(duì)保險(xiǎn)公司的信息披露機(jī)制進(jìn)行明確的闡述和規(guī)定。雖然我國有4家上市保險(xiǎn)公司會(huì)向廣大投資者披露信息,但是這四家上市公司并不能反映中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。大多數(shù)中小保險(xiǎn)公司的信息仍然難以為廣大保單持有人、市場(chǎng)投資者和其他參與者獲得。保險(xiǎn)業(yè)信息披露不充分對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有直接的影響。廣大市場(chǎng)參與者不能有效地對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行客觀的分析評(píng)價(jià),使得市場(chǎng)這支重要的約束力量無處可施,不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,也在一定程度上阻礙了保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體制的發(fā)展與完善。

    (五)缺乏行業(yè)組織協(xié)助實(shí)施監(jiān)管

    我國目前的監(jiān)管制度體系主要是由單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)—保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。然而,完善有效的監(jiān)管體系也需要有行業(yè)組織的參與,獨(dú)立、有權(quán)威的行業(yè)組織將發(fā)揮巨大的作用。行業(yè)組織既能起到市場(chǎng)主體間聯(lián)絡(luò)、信息、技術(shù)咨詢和共享服務(wù)等作用,更重要的是它還能在某種程度上獨(dú)立充當(dāng)市場(chǎng)秩序的維護(hù)者和行業(yè)經(jīng)營行為的仲裁者。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)極力扶植此類半官方的行業(yè)組織的出現(xiàn)和成熟,以行業(yè)的自律擔(dān)負(fù)起監(jiān)管的輔助作用。