電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

8月初，該行對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)大廳宣傳資料進(jìn)行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務(wù)的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進(jìn)行宣傳展示，做到進(jìn)門能見到，出門能看到。

該行積極梳理業(yè)務(wù)流程，將開戶階段風(fēng)險(xiǎn)降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進(jìn)行5步的確認(rèn)步驟。第一步：客戶詳細(xì)閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責(zé)任及防范提示書》并確認(rèn)簽名；第二步：人臉識(shí)別；第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢；第四步：手機(jī)號(hào)碼身份驗(yàn)證；第五步：詳細(xì)詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請(qǐng)書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會(huì)進(jìn)入開戶操作。

該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡(jiǎn)單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會(huì)慎重開通非柜面交易。

除嚴(yán)把開戶關(guān)外，該行還積極主動(dòng)的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認(rèn)最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護(hù)客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時(shí)進(jìn)行提額，保障客戶資金使用。

嚴(yán)把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽(yáng)本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認(rèn)未發(fā)生后再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

在轉(zhuǎn)賬前，除客戶轉(zhuǎn)賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細(xì)詢問：“您是否與對(duì)方認(rèn)識(shí)？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認(rèn)識(shí)的？”、“您這次是第一次和他發(fā)生資金往來嗎？”、“您和他聯(lián)系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進(jìn)行匯款匯出。

第2篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

事情要從一條新聞?wù)f起。10月24日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會(huì)議辦公室宣布正式啟用“互聯(lián)網(wǎng)+反電信詐騙”錢盾平臺(tái)。

錢盾反詐平臺(tái)是公安部刑事偵查局與阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合開發(fā)的“反詐系統(tǒng)”，其中包括針對(duì)大眾的錢盾APP，只要安裝在手機(jī)上，就可以提供智能反詐騙服務(wù)。

其實(shí)，在這條新聞背后就隱藏著阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴內(nèi)部對(duì)自己安全部的別稱，不能不提的是，它號(hào)稱是阿里最神秘的部門。

“神盾局”到底是做什么的？

阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年來，安全部逐漸建立了賬戶安全、信息保護(hù)、反欺詐等管理機(jī)制，專業(yè)地說，就是利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

位于杭州的阿里巴巴總部像是一個(gè)大學(xué)校園，園區(qū)里食堂、星巴克、郵局一應(yīng)俱全，安全部就處在其中一棟辦公樓的三層。

安全部的核心地帶是在一間封閉的會(huì)議室里，室內(nèi)一面墻上布滿電子顯示屏幕，實(shí)時(shí)監(jiān)控著包括淘寶賬號(hào)異常登錄、虛假認(rèn)證和惡意交易在內(nèi)的行為。

某省份地圖上或某塊屏幕上不時(shí)有幾處指標(biāo)閃爍異常。會(huì)議室的中間是指揮臺(tái)，遇到異常閃爍的指示燈，工作人員會(huì)在這里向同事發(fā)出預(yù)警。

每天早上，安全部的“特工”會(huì)來到會(huì)議室開晨會(huì)。晨會(huì)之前，大家查看內(nèi)部系統(tǒng)抓取的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，查收淘寶等產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)上報(bào)的異常問題，根據(jù)不同的預(yù)警級(jí)別選擇10起案件列入當(dāng)天的議程，并進(jìn)行分工處理。

安全部有分析組，負(fù)責(zé)處理日常安全情報(bào)、研判電信網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè)，還有行動(dòng)組，負(fù)責(zé)處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，解決賬號(hào)、交易、信息等安全問題。

現(xiàn)場(chǎng)大屏幕上顯示，有賬號(hào)因?yàn)楫惓５卿洷粌鼋Y(jié)，安全部相關(guān)負(fù)責(zé)人余偉民說：“例如你一個(gè)小時(shí)前在北京登錄，過了一個(gè)小時(shí)在杭州登錄，那就是異常登錄，賬號(hào)會(huì)被凍結(jié)?！彼f：“在淘寶上下單，僅需幾十毫秒，阿里能做到上百項(xiàng)安全檢測(cè)。”

警企合作

該平臺(tái)是阿里巴巴集團(tuán)在2014年推出的，經(jīng)過兩年發(fā)展，錢盾反詐平臺(tái)現(xiàn)包括“刺猬”“御城河”和錢盾APP。其中，“刺猬”用于打擊偽基站和釣魚鏈接?！坝呛印睘樯碳摇⒎?wù)商、物流等合作伙伴提供信息泄露風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)。錢盾APP則為普通老百姓服務(wù)，不僅可以攔截詐騙電話和短信，還可以發(fā)現(xiàn)偽基站，攔截釣魚網(wǎng)站，并提供守財(cái)保險(xiǎn)。

“很多公眾場(chǎng)所都提供免費(fèi) Wi-Fi，蹭網(wǎng)已經(jīng)成為習(xí)慣，但有的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子就是利用這一點(diǎn)，通過偽基站分享Wi-Fi，發(fā)送釣魚鏈接。”工作人員介紹，錢盾APP可以檢測(cè)半徑5公里以內(nèi)的偽基站，還可以精準(zhǔn)定位。

前面我們已經(jīng)提到了公安部與阿里安全部合作的錢盾反詐平臺(tái)，這堪稱警企合作的典型范例。今年初，錢盾平臺(tái)在廈門市公安機(jī)關(guān)上線試運(yùn)行。3月份以來，廈門市公安機(jī)關(guān)向錢盾輸入3000余條涉案電話、QQ號(hào)、銀行賬號(hào)等信息，累計(jì)清洗出有效詐騙電話2463個(gè)，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1556起，緊急止付212萬(wàn)元。2016年6月，廈門市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情同比下降29.21%。

如果你認(rèn)為“神盾局”和公安機(jī)關(guān)的合作僅僅體現(xiàn)在錢盾項(xiàng)目上，那你就錯(cuò)了。

阿里巴巴已經(jīng)與我國(guó)多省市的公安機(jī)關(guān)建立了反詐騙中心，簽訂合作框架協(xié)議，協(xié)助公安機(jī)關(guān)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、擴(kuò)展研判、證據(jù)收集，此外還可以通過大數(shù)據(jù)主動(dòng)監(jiān)控，進(jìn)行安全預(yù)警。例如今年5月，紹興發(fā)生一起通過社交平臺(tái)進(jìn)行的招詐騙案，“神盾局”通過大數(shù)據(jù)查明了犯罪嫌疑人的身份和落腳點(diǎn)，使得4名犯罪嫌疑人被及時(shí)抓獲。

政法老將變“特工”

對(duì)于安全部來說，重要的任務(wù)之一必然是反入侵。

阿里巴巴安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)所打造的世界級(jí)反入侵體系每天從近萬(wàn)億條數(shù)據(jù)里實(shí)時(shí)搜索可疑的入侵行為，會(huì)對(duì)任何入侵攻擊進(jìn)行發(fā)現(xiàn)、判斷、告警、處置和溯源，在最短的時(shí)間內(nèi)完成全流程的處理?！拔覀冞€曾經(jīng)成功防御過史上最大的DDOS攻擊，攻擊時(shí)長(zhǎng)達(dá)14個(gè)小時(shí)，峰值達(dá)到每秒453.8GB。”

除了常規(guī)的技術(shù)人員，安全部還有不少高手，被稱為“特工”。

這些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客團(tuán)隊(duì)，例如安全攻防領(lǐng)域資深專家肖力，《白帽子講安全》作者吳瀚清，知名架構(gòu)師劉嘉偉等。

還有公檢法系統(tǒng)的前工作人員，“神盾局”有20多人曾經(jīng)就職于政法系統(tǒng)，之前做過公安的有十幾位，有干過二三十年刑警的老將，還有經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng)偵、技偵、網(wǎng)監(jiān)等警種的原警界成員。

第3篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

  學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會(huì)范文

  隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來越多，我身邊一個(gè)朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

  一天下午，她接到一個(gè)陌生的異地電話，對(duì)方聲稱是某購(gòu)物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購(gòu)買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時(shí)有所顧慮，但是見對(duì)方將自己購(gòu)買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對(duì)方提供的一個(gè)QQ號(hào)碼，對(duì)方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個(gè)退款的`網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁(yè)面和自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時(shí)做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對(duì)方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時(shí)候，對(duì)方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會(huì)超時(shí)無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬(wàn)元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。

  通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對(duì)銀行卡的了解不夠，在收款的時(shí)候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對(duì)方，錢立馬就會(huì)被轉(zhuǎn)走。

  如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。

  作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。

  學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會(huì)范文

  通過幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。

  工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

  所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。

  學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會(huì)范文

  詐騙，隨著時(shí)代的發(fā)展，越來越放肆，幾乎無處不在?？梢噪S著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……

  記得有一次，我和媽媽去市場(chǎng)買菜，買了好多好多。我們?cè)诼飞献咧咧?，看見了一個(gè)乞丐，那乞丐可憐兮兮地說：“我已經(jīng)五天沒吃飯了，給我一點(diǎn)錢吧!”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會(huì)到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。我在餐館里看見了，那個(gè)向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說著令人反感的話：“今天有好幾個(gè)傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了?！闭f完還笑的很大聲。當(dāng)我聽見這句話時(shí)，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館。

  還有一次，我在電腦上看見怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購(gòu)買了蘋果4，商家要她的銀行賬號(hào)和密碼，說，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號(hào)和密碼。商家從銀行上取走了一萬(wàn)元，就逃之夭夭了。不過，后面他還是被警察給抓走了。

第4篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件的特征和表現(xiàn)形式

目前來講，電信欺詐、釣魚欺詐和網(wǎng)站信息泄漏是目前三種主要的網(wǎng)絡(luò)支付詐騙類型，其主要特征為：

電信欺詐

一般是詐騙分子冒充國(guó)家執(zhí)法人員或發(fā)放貸款人員，通過電信渠道編造各種理由誘騙客戶開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，誘騙客戶泄漏其合法的登陸網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行相關(guān)認(rèn)證信息，盜劃客戶賬戶資金，客戶接到詐騙分子的相關(guān)電話后并未向相關(guān)部門求證，而匆忙按照犯罪分子的要求操作，泄露自己的身份證件號(hào)碼、賬號(hào)密碼、電子銀行渠道登陸認(rèn)證信息等。

釣魚網(wǎng)站

通過“釣魚網(wǎng)站”盜取客戶身份證件號(hào)碼、賬戶信息、賬戶密碼、客戶手機(jī)號(hào)碼、電子銀行渠道登陸密碼等客戶私密信息，通過支付方式盜取客戶信息，或盜取客戶信息后致電客戶以退款為由，讓客戶繳納退款定金，通過QQ發(fā)送“鏈接”給客戶，客戶點(diǎn)擊鏈接操作遭到資金被詐騙。

網(wǎng)站信息泄漏

部分招聘類、會(huì)員類門戶網(wǎng)站要求用戶實(shí)名認(rèn)證，大量收集用戶的身份信息，但對(duì)所搜集用戶信息的安全保護(hù)卻并不到位。犯罪嫌疑人盜取客戶注冊(cè)信息，包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、所攻破網(wǎng)站登錄密碼、電子郵箱等信息。再通過軟件篩選有用信息，通過軟件多次嘗試錄入的方式獲得賬戶密碼、支付密碼、電子郵箱密碼、手機(jī)服務(wù)密碼等，獲取客戶賬號(hào)相關(guān)信息。

網(wǎng)絡(luò)支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范要點(diǎn)

全行要加強(qiáng)客戶的安全教育工作，提升了客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)用。

1.提醒客戶妥善保管賬戶介質(zhì)、身份證件、安全產(chǎn)品等重要物品，不要將上述物品轉(zhuǎn)交他人，包括銀行工作人員保管或使用，不要泄露銀行密碼、證件號(hào)碼、銀行卡號(hào)、電子銀行渠道登陸密碼、手機(jī)密碼等重要信息。

2.提醒客戶防止無抵押貸款、驗(yàn)資等各種名義的詐騙手段等；牢記銀行網(wǎng)站，不瀏覽不良網(wǎng)站或下載來源不明軟件。

3.不要在公共場(chǎng)所（如網(wǎng)吧、圖書館等）使用網(wǎng)上銀行，以防止這些計(jì)算機(jī)可能裝有惡意的監(jiān)測(cè)程序，或被他人窺視。不要點(diǎn)擊陌生人發(fā)送的郵件和“鏈接”以防止使用的計(jì)算機(jī)中木馬病毒或受到詐騙。

4.提醒客戶謹(jǐn)慎在相關(guān)網(wǎng)站注冊(cè)留存?zhèn)€人實(shí)名制相關(guān)信息包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、電子郵箱等。

5、定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補(bǔ)?。话惭b防火墻及防病毒軟件，并定期殺毒；每次操作后要清除瀏覽器里的歷史紀(jì)錄。

6.提醒客戶不要設(shè)置簡(jiǎn)單的、有規(guī)律的、容易猜測(cè)的賬戶密碼、網(wǎng)站會(huì)員、郵箱認(rèn)證登陸、手機(jī)服務(wù)密碼（移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商方面設(shè)置的）或電子銀行渠道服務(wù)密碼。

7.提醒客戶簽約電子銀行渠道時(shí)必須簽約或登記本人的手機(jī)號(hào)碼，當(dāng)本人手機(jī)遺失或轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)及時(shí)注銷電子銀行服務(wù)，當(dāng)本人手機(jī)號(hào)碼更新后，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行更新。

從銀行內(nèi)部操作層面來講，要更好的做好客戶服務(wù)工作，避免客戶賬戶資金遭受網(wǎng)絡(luò)支付欺詐，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面工作。

1.嚴(yán)把開戶、簽約關(guān)。一是客戶辦理開戶時(shí)，嚴(yán)格實(shí)名制開戶制度，嚴(yán)格聯(lián)網(wǎng)核查手續(xù)，確保開戶資料的真實(shí)有效；二是客戶辦理個(gè)網(wǎng)上銀行簽約時(shí)，必須堅(jiān)持客戶本人申請(qǐng)、本人簽字、本人領(lǐng)取網(wǎng)銀盾、本人手機(jī)號(hào)碼；必須堅(jiān)持身份證件聯(lián)網(wǎng)核查、身份證件和本人進(jìn)行核對(duì)是否相符。

2.風(fēng)險(xiǎn)提示要到位?？蛻粼谵k理開戶、簽約時(shí)，柜員或大堂經(jīng)理要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示：身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀盾等安全工具屬個(gè)人重要物品，切勿交由他人保管；且勿將銀行卡賬號(hào)、密碼、身份信息、網(wǎng)上銀行登錄信息等重要信息告知他人或在有關(guān)網(wǎng)站加入會(huì)員時(shí)登記泄漏，以免產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)；特別是在客戶追加賬戶時(shí)，務(wù)必要提示客戶已簽約電子銀行這一事實(shí)，待客戶確認(rèn)無誤后再為其繼續(xù)辦理，否則一定要中止電子銀行簽約。

3.在辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，需留心觀察客戶異常行為，

當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述情況時(shí)，務(wù)必要耐心詢問客戶辦理電子銀行服務(wù)簽約目的，確認(rèn)后再辦理，否則不予辦理，嚴(yán)防詐騙事件。

外部欺詐事件客戶投訴的處理

面對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件和客戶投訴、質(zhì)詢時(shí)，務(wù)必保持冷靜，按首問責(zé)任制要求及時(shí)受理客戶問題。一是要給客戶展現(xiàn)出銀行“負(fù)責(zé)任的形象和積極的態(tài)度”，盡可能使客戶的激動(dòng)情緒得到平復(fù)，不能給客戶造成拖延、搪塞、消極推諉的印象，從而使客戶轉(zhuǎn)而尋求通過媒體擴(kuò)大影響、要挾銀行的想法；二是要詳細(xì)了解事發(fā)經(jīng)過，從開戶、簽約到客戶交易行為做詳細(xì)的了解（如通過核心系統(tǒng)核查賬戶明細(xì)及交易流水等），對(duì)問題做出準(zhǔn)確的分析判斷，找出客戶問題資金損失發(fā)生的原因。

遇突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件和客戶投訴，耐心做好客戶安撫工作，第一時(shí)間協(xié)助客戶與商戶聯(lián)系，讓商戶進(jìn)行及時(shí)處理，以保全客戶資金，盡力爭(zhēng)取客戶的理解，切勿激怒客戶，避免事態(tài)升級(jí)；同時(shí)，建議客戶立即報(bào)案，并盡快查明原因，根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，做出對(duì)應(yīng)的處理意見，同時(shí)要與客戶保持緊密的溝通和聯(lián)系，及時(shí)向客戶通報(bào)進(jìn)展情況，盡可能得到客戶認(rèn)可。

對(duì)于客戶在核心系統(tǒng)的交易明細(xì)為卡單交易的支付投訴，以及電子銀行后臺(tái)系統(tǒng)通過客戶號(hào)或客戶賬號(hào)核查無賬戶明細(xì)和交易流水的支付交易，多為銀聯(lián)認(rèn)證支付或第三方認(rèn)證支付，要及時(shí)與銀行卡管理部門聯(lián)系處理，及時(shí)協(xié)查；對(duì)于電子銀行后臺(tái)系統(tǒng)通過客戶號(hào)或客戶賬號(hào)核查有賬戶明細(xì)及交易流水的支付，要及時(shí)與電子銀行業(yè)務(wù)管理部門聯(lián)系，以便及時(shí)協(xié)助核查。

加強(qiáng)對(duì)明顯異常的支付交易在系統(tǒng)上監(jiān)控和控制，成立網(wǎng)絡(luò)支付欺詐研發(fā)小組，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件特征進(jìn)行研究，建立網(wǎng)絡(luò)支付（包括購(gòu)物支付、轉(zhuǎn)賬支付、繳費(fèi)支付等）反欺詐系統(tǒng)，從網(wǎng)絡(luò)支付用戶行為分析的角度出發(fā)，以用戶交易習(xí)慣作為風(fēng)險(xiǎn)分析的重要依據(jù)，著力解決用戶應(yīng)用過程中的安全隱患，對(duì)明顯異常的支付交易進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，甚至交易掛起。

第5篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

今年以來，云南省交行在人行牽頭下，積極開展“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)。通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、特色活動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，向社會(huì)公眾普及金融知識(shí)，特別結(jié)合近期電信詐騙、非法集資陷阱等社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)，通過媒體報(bào)道的大學(xué)生被騙、泛亞非法集資等案例，結(jié)合日常該行在工作中堵截的電信詐騙、冒名開卡、信用卡欺詐等案例，向市民群眾宣傳金融防騙技巧，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，攜手共創(chuàng)和諧金融環(huán)境。

立足廳堂陣地，宣傳金融知識(shí)

省交行充分利用網(wǎng)點(diǎn)公眾教育區(qū)、LED屏、液晶廣告機(jī)、電視機(jī)、折頁(yè)架等設(shè)備，全覆蓋宣傳“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”主題活動(dòng)開展情況；在網(wǎng)點(diǎn)大堂的液晶廣告機(jī)滾動(dòng)播放金融知識(shí)宣傳片、宣傳畫、金融基礎(chǔ)知識(shí)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)等內(nèi)容；在大堂公眾教育區(qū)設(shè)計(jì)和制作宣傳折頁(yè)或展示架，擺放相關(guān)宣傳折頁(yè)。網(wǎng)點(diǎn)員工主動(dòng)向等待辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳資料，充分講解金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、防范、維權(quán)知識(shí)。

防騙技巧進(jìn)校園

針對(duì)頻發(fā)的大學(xué)生學(xué)費(fèi)被騙案件，省交行主動(dòng)出擊，深入到云南各大高校開展2016年金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家校園專題活動(dòng)。該行在學(xué)校人流密集區(qū)設(shè)立專門的活動(dòng)宣傳點(diǎn)，發(fā)放金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家、防范電信詐騙、防范非法校園貸等主題折頁(yè)，接受學(xué)生咨詢。同時(shí)，省交行還結(jié)合日常工作中常見的學(xué)生信用卡欺詐、網(wǎng)絡(luò)借貸等案例，向?qū)W生普及養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣，珍惜個(gè)人信用記錄的重要性知識(shí)，受到學(xué)校及學(xué)生的歡迎。

不僅如此，該行還主動(dòng)與大專院校經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟(jì)、國(guó)貿(mào)、會(huì)計(jì)等專業(yè)的學(xué)生開展“交行課”公開課，課程主題聚焦目前社會(huì)關(guān)注的“校園電信詐騙”“校園毒貸款”“非法集資陷阱”等，通過一個(gè)個(gè)生動(dòng)的案例，提升學(xué)生保護(hù)自身信息、財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)和能力。

征信宣傳進(jìn)企業(yè)

省交行聯(lián)合金融同業(yè)至各大事業(yè)單位以及民營(yíng)企業(yè)開展金融知識(shí)“進(jìn)企業(yè)”宣傳活動(dòng)，設(shè)立咨詢臺(tái)，展出宣傳展架、宣傳展板。結(jié)合單位特點(diǎn)，重點(diǎn)為單位管理層、員工及周邊小企業(yè)主講解了防范非法集資和非法民間借貸。宣傳了征信信息對(duì)于個(gè)人的重要性，正規(guī)理財(cái)途徑，為前來員工解答相關(guān)問題。

貨幣知識(shí)進(jìn)社區(qū)

省交行利用監(jiān)管部門組織的“金融知識(shí)萬(wàn)里行”契機(jī)，深入云南各大社區(qū)，為社區(qū)居民普及金融知識(shí)，手把手教居民識(shí)別假幣，增強(qiáng)社區(qū)居民辨別假幣能力。宣傳銀行ATM機(jī)具冠字號(hào)查詢功能?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)老年人居多，他們紛紛講述了自己收到假幣及真幣被掉包的經(jīng)歷，大家共同分析了騙子借口找補(bǔ)等假幣掉包手段，現(xiàn)場(chǎng)氣氛和諧，提升了居民維護(hù)自身合法權(quán)益的意識(shí)和能力。

第6篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

2016 年大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙的事件頻頻發(fā)生：南京某大學(xué)新生遭遇電信詐騙，得知學(xué)費(fèi)被騙后突發(fā)心臟病身亡；山東大二某學(xué)生遭遇詐騙自殺；廣東某大學(xué)遭遇詐騙跳海自殺；某市一大學(xué)生江某網(wǎng)絡(luò)求職被騙現(xiàn)金6000 多元；福建某大學(xué)生大二李某收到冒充警察的恐嚇電話、短信被騙；某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生謝某上網(wǎng)收到中獎(jiǎng)信息，點(diǎn)擊并填寫信息，之后被恐嚇多次轉(zhuǎn)賬6 萬(wàn)余元。2016 年大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，一件件觸目驚心的案件的發(fā)生，發(fā)了政府、學(xué)校、家庭、專家的高度關(guān)注以及引起社會(huì)各大媒體的熱議和討論。這類事件成為公共安全領(lǐng)域關(guān)注的新情況新問題，同時(shí)拷問著高校安全教育的缺失。

一、大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)的原因

大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，作為個(gè)案也許是偶然因素所致，但是偶然中包含必然。頻頻發(fā)生此類針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，說明大學(xué)生的安全教育的確存在缺失。

( 一) 網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)反映社會(huì)公共安全面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

我國(guó)逐步進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)?，F(xiàn)代社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)幾乎滲透到社會(huì)生活的方方面面，影響國(guó)家安全和公共安全空間以及每個(gè)個(gè)體的安全。當(dāng)前，我國(guó)正處于政治經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，各種社會(huì)矛盾日益突顯，例如：貧富分化、權(quán)力異化、發(fā)展失衡、價(jià)值沖突、信仰缺失等，誘發(fā)了違法犯罪;互聯(lián)網(wǎng)客觀上給違法犯罪提供了便利和條件。社會(huì)環(huán)境日益復(fù)雜，違法犯罪活動(dòng)日趨嚴(yán)重，新的犯罪主體和類型日趨涌現(xiàn)，公共安全面臨越來越多難以預(yù)見的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。

( 二) 被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)也反映大學(xué)生安全意識(shí)和防范意識(shí)的缺乏

誠(chéng)然，大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件的頻發(fā)與社會(huì)公共安全大有關(guān)系，更與大學(xué)生防范意識(shí)的缺乏有緊密聯(lián)系。90 后、00 后多為獨(dú)生子女，思想較單純、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏安全意識(shí)和防范意識(shí)、缺乏對(duì)各種安全隱患應(yīng)有的重視和警惕，上述是大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件發(fā)生的深層原因。在某種程度上，透視出當(dāng)前大學(xué)安全教育的缺失和不足。

二、大學(xué)生安全教育的缺失和不足

當(dāng)前社會(huì)處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，各種社會(huì)矛盾激化、社會(huì)環(huán)境日益復(fù)雜，當(dāng)代大學(xué)生承擔(dān)挫折的能力也在下降。學(xué)生作為電信詐騙案件發(fā)生的高危人群，電信詐騙已經(jīng)開始威脅當(dāng)代學(xué)生的生命安全，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的生命安全教育已經(jīng)刻不容緩。[1] 大學(xué)生成為電信詐騙案件的侵害的對(duì)象，令人痛心，不得不使人深思。歸根結(jié)底，是傳統(tǒng)教育的缺陷和安全教育的缺失所致。

( 一) 傳統(tǒng)教育的缺陷導(dǎo)致學(xué)生行為的缺陷

大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)反映出高校教育理念、教育內(nèi)容及教育模式存在某些缺陷。不放手的教育導(dǎo)致孩子獨(dú)立性不夠用，不能獨(dú)立地面對(duì)社會(huì)。90 后、00 后絕大多數(shù)是獨(dú)生子女，在家依賴父母，在校依賴?yán)蠋?，不放手，不讓孩子自立、?dú)立地去面對(duì)社會(huì)，過度的“溺愛”導(dǎo)致孩子們?nèi)鄙僬J(rèn)識(shí)社會(huì)的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致面對(duì)危險(xiǎn)時(shí)缺乏經(jīng)驗(yàn)。“唯分?jǐn)?shù)論”的教育使學(xué)生無力面對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)試教育下的學(xué)生，從小學(xué)、初中到高中再到大學(xué)只需死記硬背老師提供的答案或者書本的標(biāo)準(zhǔn)答案進(jìn)行考試，成為一個(gè)考試機(jī)器，順利通過高考的獨(dú)木橋，成為高考“狀元”。這是一定意義上的成功，是給父母和家人掙面子的機(jī)會(huì)，是當(dāng)前學(xué)生大軍的必經(jīng)之路。為了考高分，學(xué)生變成一個(gè)不會(huì)思考的考試機(jī)器，被考試異化。這樣的教育束縛了孩子的獨(dú)立思考能力，束縛了孩子的創(chuàng)新力、想象力及應(yīng)變力。這樣的教育，必然使孩子注重的只有分?jǐn)?shù)，成為有缺陷的“人”，喪失了教育的本質(zhì)。

（二）安全教育的缺失導(dǎo)致悲劇事件的發(fā)生

面對(duì)復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境，大學(xué)生的自我保護(hù)意識(shí)和自我保護(hù)能力嚴(yán)重不足，是大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件發(fā)生的重要原因。大學(xué)生缺少安全知識(shí)、缺乏安全防范意識(shí)和安全技能、未養(yǎng)成安全行為習(xí)慣是悲劇發(fā)生的深層原因。近年來各類學(xué)校越來越重視安全教育，但事實(shí)證明大學(xué)生安全防范意識(shí)和防范能力仍顯不足。部分大學(xué)生存在僥幸心理，天真地認(rèn)為媒體報(bào)道的發(fā)生在其他人身上的危險(xiǎn)或侵害，不可能那么巧的發(fā)生在自己的身上。當(dāng)前教育體系中，缺乏系統(tǒng)的安全常識(shí)教育。大學(xué)生缺乏最基本的自我保護(hù)意識(shí)、安全防范知識(shí)、安全防范技能。大學(xué)生普遍沒有養(yǎng)成良好的安全行為習(xí)慣，日常行為自覺或不自覺的使自己陷入危險(xiǎn)境地。例如，不要輕信陌生人；不要把自己的真實(shí)信息隨意給陌生人；不要看沒車來就闖紅燈；不要通過手機(jī)搖一搖等方式交朋友。在公安部打四黑除四害官方微博中提醒：女性在外，切記不坐黑車、不與不認(rèn)識(shí)的人拼車，夜晚打車記牢車牌，電話告訴家人。[2] 這是一種警示，更是一種安全行為習(xí)慣的養(yǎng)成。

三、大學(xué)生安全教育的新路徑

安全問題是社會(huì)和學(xué)校都十分關(guān)注和高度重視的問題，但是當(dāng)前高校對(duì)大學(xué)生的安全教育的重視程度還不夠。從大學(xué)生屢屢成為被網(wǎng)絡(luò)詐騙的對(duì)象可以看出，當(dāng)前高校安全教育的缺失成為高等教育面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)和挑戰(zhàn)。高校應(yīng)盡快把安全管理和安全教育、校園安全和學(xué)生安全、傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全、學(xué)校安全教育和學(xué)生個(gè)人安全教育等方面有效結(jié)合，才是彌補(bǔ)校園安全教育缺失、實(shí)現(xiàn)安全教育制度化的當(dāng)務(wù)之急。

（一）安全管理和安全教育相結(jié)合

目前，部分高校仍然沒有轉(zhuǎn)變教育觀念，仍是重安全管理而輕安全教育的理念模式。高校通過相關(guān)職能部門制定安全管理規(guī)章，學(xué)工部門、保衛(wèi)部門等管理部門通過檢查、監(jiān)督等行政權(quán)力手段來管理校園的公共安全?，F(xiàn)有的安全管理規(guī)章本身存在滯后性，加上高校職能部門存在一定的官僚性，進(jìn)而安全問題歸根到底也反映了管理的問題。當(dāng)前有些地區(qū)教育部門要求安全教育“進(jìn)教材、進(jìn)課堂，落實(shí)學(xué)分”。例如福建省教育廳辦公室關(guān)于印發(fā)2017 年學(xué)校綜治安全工作要點(diǎn)的通知中要求“ 抓好日常安全教育。繼續(xù)推進(jìn)綜治安全法規(guī)知識(shí)進(jìn)校園進(jìn)課堂，確保各級(jí)各類學(xué)校每學(xué)年開設(shè)不少于12 課時(shí)安全教育課程，其中每學(xué)期開學(xué)第一周和寒暑假前一周安排一節(jié)安全教育課。”[3] 這是一種很好的做法。把安全教育和安全管理相結(jié)合，安全教育才能很好的被落實(shí)。有些高校并未把安全教育納入到高等教育體系、未列入教學(xué)大綱和教學(xué)計(jì)劃、沒有成為教學(xué)內(nèi)容，也沒有正規(guī)教材和專職教師。這種現(xiàn)狀也不可避免地把安全教育置于高校教育體系之外，停留于文件通知中、領(lǐng)導(dǎo)講話、講座、報(bào)告中，流于形式。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將安全管理和安全教育相結(jié)合，必須將安全教育納入到現(xiàn)有的教育體系中，納入到大學(xué)生綜合素質(zhì)教育的必修課。大學(xué)生通過修安全教育這門課的學(xué)分，掌握必要的安全知識(shí)，培養(yǎng)安全意識(shí)和防范意識(shí)，訓(xùn)練安全技能，養(yǎng)成良好的安全行為習(xí)慣，提高大學(xué)生的安全素養(yǎng)。

（二）校園安全和學(xué)生安全相結(jié)合

當(dāng)前，部分高校安全管理部門把工作重心放在校園安全穩(wěn)定上，一切為確保校園安全穩(wěn)定，“安全穩(wěn)定是學(xué)校發(fā)展的前提”。這是沒有錯(cuò)的，安全管理的直接目的是校園安全，校園安全在一定程度上有利于安全教育。簡(jiǎn)單把安全教育等同于校園安全教育是安全管理認(rèn)知上的一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)檫@對(duì)學(xué)生安全在一定意義上是一種忽視。近幾年教育系統(tǒng)每年在評(píng)定“平安校園”，各級(jí)學(xué)校也都使出渾身解數(shù)爭(zhēng)創(chuàng)“平安校園”。然而高校創(chuàng)建了平安校園，也并不代表學(xué)生個(gè)體安全，也不代表學(xué)生的安全意識(shí)和安全能力有所提高。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，加之大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)范圍的不斷擴(kuò)大，大學(xué)生與外界社會(huì)的交往越來越多，接觸到不安全的因素越來越多，遇到安全風(fēng)險(xiǎn)日益上升，因此安全教育不能僅局限于校園及周邊的安全，也擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)公共空間。而只有提高學(xué)生個(gè)人安全素養(yǎng)，才能提高抵抗外來風(fēng)險(xiǎn)的概率。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將校園安全和學(xué)生安全相結(jié)合，必須把宏觀層面上學(xué)校爭(zhēng)創(chuàng)“平安校園”和在微觀層面上帶動(dòng)作為個(gè)體的學(xué)生安全素養(yǎng)的提升相結(jié)合。將安全教育的對(duì)象從校園安全擴(kuò)展到學(xué)生安全，才能保證校園安全和學(xué)生個(gè)體的安全。

（三）傳統(tǒng)安全教育和非傳統(tǒng)安全教育相結(jié)合

部分高校的安全教育還局限于傳統(tǒng)安全領(lǐng)域，例如洪水、暴雨等自然災(zāi)害、交通事故、火災(zāi)事故、人身財(cái)產(chǎn)損失等傳統(tǒng)安全教育內(nèi)容。大學(xué)生的關(guān)愛生命教育、心理健康教育、性教育、網(wǎng)絡(luò)安全教育等一直不被重視，甚至忽視。在當(dāng)前的高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)下，傳統(tǒng)領(lǐng)域下固有的常態(tài)問題，以及新環(huán)境下出現(xiàn)大量的網(wǎng)絡(luò)安全問題、生命教育問題、心理健康問題、暴力恐怖事件等非傳統(tǒng)安全問題在威脅著社會(huì)公共安全。隨著非傳統(tǒng)安全因素的急劇增多，公共安全教育涉及的內(nèi)容變得更加寬泛。當(dāng)前大學(xué)生面臨著更加復(fù)雜而多變的外部環(huán)境，高校安全教育已經(jīng)不適應(yīng)新形勢(shì)下社會(huì)環(huán)境的變化和學(xué)生對(duì)安全知識(shí)的迫切需求。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全相結(jié)合，對(duì)學(xué)生進(jìn)行傳統(tǒng)安全教育的基礎(chǔ)上，要加之對(duì)大學(xué)生進(jìn)行非傳統(tǒng)安全教育，讓大學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)背景下公共安全形勢(shì)、社會(huì)治安形勢(shì)有切實(shí)的直觀體驗(yàn)和理性認(rèn)識(shí)。[4] 只有大學(xué)生具備面對(duì)復(fù)雜環(huán)境時(shí)的辨識(shí)度，具備的非傳統(tǒng)安全意識(shí)與安全技能，才能減少悲劇的發(fā)生。

（四）學(xué)校安全教育和學(xué)生個(gè)人安全教育相結(jié)合

近些年，教育部門、高校安全管理部門開展一系列的安全教育活動(dòng)，例如組織開展安全教育日、安全生產(chǎn)月、學(xué)校安全教育周、食品安全宣傳周、交通安全周、5.12 防災(zāi)減災(zāi)日、11.9 消防宣傳日、安全知識(shí)網(wǎng)絡(luò)競(jìng)賽活動(dòng)等安全宣傳主題教育活動(dòng)，也取得了一定的效果。然而要把安全教育內(nèi)容真正內(nèi)化為學(xué)生個(gè)體的安全意識(shí)和安全防范能力，更重要的是學(xué)生要發(fā)揮個(gè)體主動(dòng)性。因此要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，應(yīng)該把學(xué)校安全教育和學(xué)生個(gè)人安全教育相結(jié)合，發(fā)揮學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)安全知識(shí)的能動(dòng)性，提高自我防騙意識(shí)，提高安全意識(shí)，主動(dòng)訓(xùn)練和提高安全技能，把安全教育融入到自己的學(xué)習(xí)、生活、社會(huì)活動(dòng)中，把“等靠要”的學(xué)習(xí)方式變成主動(dòng)“涉獵”的學(xué)習(xí)方式。大學(xué)生應(yīng)該意識(shí)到安全教育歸根到底是自己的事情，不能僅僅依靠社會(huì)、依靠學(xué)校。這樣才能真正提高大學(xué)生的安全意識(shí)，減少不法侵害發(fā)生，避免悲劇重演的根本方法。

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第7篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

試點(diǎn)示范是在2015年工作基礎(chǔ)上，將工作覆蓋對(duì)象拓展至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)，包括各省、自治區(qū)、直轄市通信管理局，中國(guó)電信集團(tuán)公司、中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司、中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信集團(tuán)有限公司，各互聯(lián)網(wǎng)域名注冊(cè)管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)，各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，各網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)有關(guān)單位。其目的在于繼續(xù)引導(dǎo)企業(yè)加大網(wǎng)絡(luò)安全投入，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)手段建設(shè)，全面提升網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)感知能力，促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)在行業(yè)的推廣應(yīng)用，增強(qiáng)企業(yè)防范和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全威脅的能力，切實(shí)提升電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防御能力。

試點(diǎn)示范申報(bào)項(xiàng)目應(yīng)為支撐企業(yè)自身網(wǎng)絡(luò)安全工作或?yàn)榭蛻籼峁┌踩?wù)的已建成并投入運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)（平臺(tái)）。對(duì)于入選的試點(diǎn)示范項(xiàng)目，工業(yè)和信息化部將在其申請(qǐng)國(guó)家專項(xiàng)資金、科技評(píng)獎(jiǎng)等方面，按照有關(guān)政策予以支持。

試點(diǎn)示范重點(diǎn)引導(dǎo)重點(diǎn)領(lǐng)域，包括：

（一）網(wǎng)絡(luò)安全威脅監(jiān)測(cè)預(yù)警、態(tài)勢(shì)感知與技術(shù)處置。具備網(wǎng)絡(luò)攻擊監(jiān)測(cè)、漏洞挖掘、威脅情報(bào)收集或工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)測(cè)等能力，對(duì)安全威脅進(jìn)行綜合分析，實(shí)現(xiàn)及早預(yù)警、態(tài)勢(shì)感知、攻擊溯源和精確應(yīng)對(duì)，降低系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)、凈化公共互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

（二）數(shù)據(jù)安全和用戶信息保護(hù)。具備防泄漏、防竊密、防篡改、數(shù)據(jù)脫敏、審計(jì)及備份等技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)資源和用戶信息在收集、處理、共享和合作等過程中的安全保護(hù)，能夠不斷提升企業(yè)數(shù)據(jù)資源和用戶信息保障水平。

（三）抗拒絕服務(wù)攻擊。具備抵御拒絕服務(wù)攻擊和精確識(shí)別異常流量的能力，能對(duì)突發(fā)性大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)層、應(yīng)用層拒絕服務(wù)攻擊進(jìn)行及時(shí)、有效、準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)處置。

（四）域名系統(tǒng)安全。實(shí)現(xiàn)域名解析服務(wù)的應(yīng)急災(zāi)難備份，有效防御針對(duì)域名系統(tǒng)的大流量網(wǎng)絡(luò)攻擊、域名投毒以及域名劫持攻擊，提供連續(xù)可靠的域名解析服務(wù)或自主域名安全解析服務(wù)。

（五）企業(yè)內(nèi)部集中化安全管理。具備全局化的企業(yè)內(nèi)部管理功能，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)資產(chǎn)與安全風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)管理，能夠?qū)ζ髽I(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)全生命周期的安全策略實(shí)現(xiàn)可控、可信、可視的統(tǒng)一精細(xì)化管理。

（六）新技術(shù)新業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全。具備云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付等新技術(shù)新業(yè)務(wù)的安全防護(hù)能力，能對(duì)以上各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供特定可行有效的安全保護(hù)手段和解決方案。

（七）防范打擊通訊信息詐騙。一是具備監(jiān)測(cè)攔截功能；二是能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)防范打擊通訊信息詐騙重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。

（八）其他。其他應(yīng)用效果突出、創(chuàng)新性顯著、示范價(jià)值較高的網(wǎng)絡(luò)安全項(xiàng)目。

第8篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

你涉案了

冒充公安、檢察院、法院等機(jī)關(guān)工作人員，打電話或發(fā)短信、微信，告訴你身份信息被盜用或其他原因已經(jīng)涉嫌重大案件了（如販毒、洗錢和非法集資等），有的甚至把你的照片做成了一個(gè)假的通緝令，有的則留有所謂公安機(jī)關(guān)的固定電話，讓你不信可以查詢等等，然后為了證明清白或保護(hù)資金財(cái)產(chǎn)安全，把你名下所有的財(cái)產(chǎn)全部轉(zhuǎn)到所謂的公安機(jī)關(guān)安全監(jiān)管賬號(hào)或資金比較對(duì)賬號(hào)，從而實(shí)施詐騙。近日，就有老人中招。他們的資金轉(zhuǎn)到的不是安全監(jiān)管賬號(hào)，而是犯罪分子控制的賬戶，犯罪分子迅速把錢轉(zhuǎn)走，他們的錢大多情況下是肉包子打狗一去無回。

防范對(duì)策：接到此類電話、短信等，首先不必緊張，不去理會(huì)，因?yàn)楣珯z法機(jī)關(guān)工作人員辦案從不會(huì)叫你把錢轉(zhuǎn)到某賬戶的。其次，把這件事告訴子女、親戚和朋友商討對(duì)策，也防止他們上當(dāng)受騙。再者，若還半信半疑，可直接打110報(bào)警。

你欠費(fèi)了

冒充電信、郵政和公積金管理中心等單位的工作人員，通知你電話欠費(fèi)、電視網(wǎng)絡(luò)欠費(fèi)、取包裹快件和公積金賬戶凍結(jié)等，先套取您的身份信息和家庭住址，然后再實(shí)施詐騙。

防范對(duì)策：接到此類電話，不要告訴對(duì)方自己的信息，要么立即掛斷電話，要么學(xué)會(huì)套對(duì)方信息，問清楚了自然也就不會(huì)上當(dāng)受騙了。

高息誘惑

冒充銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和理財(cái)公司、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)公司等金融單位的工作人員進(jìn)行詐騙。如告訴信用卡透支欠費(fèi)、推銷高收益理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行民間借貸和非法集資及傳銷等。你看中的是比較高的利息，詐騙團(tuán)伙看中的則是你的本金。

防范對(duì)策：要明白天上不會(huì)掉餡餅，不要相信電話、短信、微信和網(wǎng)絡(luò)推銷，高收益的理財(cái)往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。只要不貪心，稍加留心，就不難識(shí)破騙局。買理財(cái)產(chǎn)品到正規(guī)金融單位營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)比較靠譜。

威脅恐嚇

假扮黑社會(huì)老大或馬仔給你打電話，稱你子女或?qū)O子、孫女人在他們手上，拿錢放人，否則要撕票?；蚍Q你的兒子犯罪了，有難等等。

今年2月29日，家住北京永定門附近的老年客戶楊女士來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)，神色慌張但情緒較為激動(dòng)，要求將卡中58萬(wàn)現(xiàn)金寶快速贖回并且提現(xiàn)。銀行大堂經(jīng)理及時(shí)發(fā)現(xiàn)并立即提示客戶的手機(jī)一直保持通話狀態(tài)，但該客戶表示不能掛斷電話，并且要求銀行員工不能出聲。大堂人員就用紙筆和客戶溝通，得知在家中固定電話和手機(jī)均接到其女兒被人控制且毆打致傷的消息，并通過電話向楊女士播放了其女兒的哭喊聲和求救聲，隨后要求楊攜帶20萬(wàn)現(xiàn)金到指定地點(diǎn)并且不能掛手機(jī)，否則就會(huì)將她女兒殺掉。了解情況后，銀行人員高度重視，初步判斷該客戶接到的電話為“電話詐騙”，并撥打110電話報(bào)警；然后又要了楊女士家人的電話，與其進(jìn)行了聯(lián)系，其“家人”在電話中說“我讓他們綁架了，你們不用管了”就掛斷了電話。10分鐘后，永定門派出所民警趕到銀行，一同對(duì)楊女士進(jìn)行勸解，但楊女士執(zhí)意不掛電話，并且不讓銀行員工說話。此時(shí)銀行工作人員堅(jiān)持勸說客戶和電話中的詐騙人員進(jìn)行周旋拖延時(shí)間。突然客戶的手機(jī)有多次呼入電話，銀行人員反復(fù)提醒客戶掛斷電話并接電話，客戶終于在銀行工作人員勸說下，掛斷了詐騙嫌疑人的電話，接聽了呼入電話，此刻客戶突然聽到電話中傳來了自己女兒的聲音，其女兒正在單位工作，沒有發(fā)生任何意外。至此，在警方和銀行員工的努力下，成功堵截了一起電話詐騙案，使楊女士免遭資金財(cái)產(chǎn)損失。

防范對(duì)策：此類詐騙，恐嚇、恫嚇是手段，詐騙才是目的。因此，接到此類電話、信息，不去理會(huì)。如果不放心，要么先掛斷電話與家人聯(lián)系核實(shí)，要么打110報(bào)警，不必驚慌失措。

冒充熟人

通過冒充親戚、朋友、同學(xué)、戰(zhàn)友、老部下等身份進(jìn)行詐騙。有的通過偽裝基站虛擬熟人電話號(hào)碼、聲音進(jìn)行詐騙。有的則通過QQ盜號(hào)和微信設(shè)置與熟人一樣的頭像進(jìn)行詐騙。

防范對(duì)策：識(shí)破此類詐騙關(guān)鍵點(diǎn)在于電話向熟悉的本人進(jìn)行核實(shí)。若是多年未見的熟人最好見到本人才能相信。特別是通過QQ和微信聊天借錢和要紅包的，大多為詐騙。

你中獎(jiǎng)了

冒充電視臺(tái)、彩票公司和稅務(wù)機(jī)關(guān)等單位工作人員，通過電話、短信等謊稱你的發(fā)票、彩票、手機(jī)搖一搖、觀看節(jié)目等中獎(jiǎng)了，請(qǐng)你把個(gè)人信息和地址發(fā)給他們，給你免費(fèi)寄獎(jiǎng)品，或您先交少量的稅或郵費(fèi)，再領(lǐng)大獎(jiǎng)等?；蛟O(shè)置和發(fā)送釣魚網(wǎng)站誘人點(diǎn)擊和上當(dāng)受騙。這是詐騙分子玩的“大數(shù)法則”，總有人因所謂“中獎(jiǎng)”而上當(dāng)受騙。當(dāng)有人看中他們的獎(jiǎng)品，他們騙的是“中獎(jiǎng)人”的稅或郵費(fèi)及個(gè)人信息。

第9篇：電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文

袁臘梅 華東政法學(xué)院碩士研究生

通過法律的形式對(duì)短信息服務(wù)和使用行為進(jìn)行規(guī)范，要對(duì)利用手機(jī)短信息傳播欺詐等有害信息的行為苛以相應(yīng)的法律責(zé)任，加大其犯罪成本；要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，打擊侵害個(gè)人信息的行為。

銀行卡短信欺詐的主要手法是，利用手機(jī)短信或電話的方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費(fèi)或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話號(hào)碼，再以銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義，進(jìn)一步謊稱致電人持有的卡發(fā)生了交易，并稱其銀行卡可能被偽造并使用，誘騙持卡人在自動(dòng)取款機(jī)上進(jìn)行相關(guān)操作，將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶內(nèi)。近期，詐騙手段又出新花招，由原來的“消費(fèi)轉(zhuǎn)賬”變異成“退還汽車購(gòu)置稅”等形式，僅北京市今年1月份就發(fā)案50余起，涉案總值高達(dá)170多萬(wàn)元，個(gè)案最高達(dá)到20余萬(wàn)元。銀行卡短信欺詐在短時(shí)期內(nèi)大規(guī)模爆發(fā)，且詐騙方式只需稍加變化就能繼續(xù)造成極大的社會(huì)危害，不得不引起人們深思。

這一現(xiàn)象折射出社會(huì)管理缺失、法律空白、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足等一系列法律問題和社會(huì)問題。本文將分析銀行卡短信詐騙涉及到各方法律責(zé)任，并試圖尋找合理有效的防范措施。

運(yùn)營(yíng)商的法律責(zé)任

在銀行卡短信詐騙案中，關(guān)于運(yùn)營(yíng)商的責(zé)任爭(zhēng)議主要集中在兩個(gè)方面：

第一，運(yùn)營(yíng)商是否對(duì)短信的欺詐內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任？有人認(rèn)為運(yùn)營(yíng)商有責(zé)任利用技術(shù)手段攔截含有欺詐內(nèi)容的短信，因此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)監(jiān)管缺失的責(zé)任。但目前要求運(yùn)營(yíng)商對(duì)短信內(nèi)容監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。首先，銀行卡短信欺詐與其他類型的短信欺詐不同，該欺詐短信是通過普通號(hào)碼發(fā)出，而不是通過SP（信息服務(wù)提供商Service Provider）發(fā)出的。運(yùn)營(yíng)商和SP之間簽有合約，運(yùn)營(yíng)商可以根據(jù)合約攔截SP服務(wù)代號(hào)發(fā)送的有害短信，而攔截普通號(hào)碼發(fā)出的短信則沒有依據(jù)。其次，根據(jù)我國(guó)憲法及相關(guān)法律，公民享有通訊自由，任何人未經(jīng)法律程序無權(quán)對(duì)他人的通訊信息加以檢查，對(duì)通信內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)控只能由公安、檢察和國(guó)家安全機(jī)關(guān)，在履行一定程序后才能進(jìn)行。再次，短信用戶與短信運(yùn)營(yíng)商之間的法律關(guān)系是平等主體之間接受短信服務(wù)與提供服務(wù)的關(guān)系，如果短信運(yùn)營(yíng)商擅自對(duì)用戶的短信進(jìn)行監(jiān)控，則有可能侵犯用戶的通信自由及通信秘密，擅自攔截的話則可能構(gòu)成違約。

第二，欺詐短信都是通過群發(fā)方式發(fā)出，運(yùn)營(yíng)商是否要對(duì)未攔截該群發(fā)欺詐短信承擔(dān)責(zé)任？

隨著短信業(yè)務(wù)日漸成為人們的重要溝通方式后,越來越多的企業(yè)希望通過群發(fā)短信來提高辦公效率，短信群發(fā)的設(shè)備和技術(shù)也越來越先進(jìn)便捷，而這一先進(jìn)的技術(shù)也被犯罪分子所利用，成為犯罪工具。界定欺詐群發(fā)短信的責(zé)任，要從群發(fā)短信的設(shè)備和技術(shù)兩方面分析。

首先，從設(shè)備上看，群發(fā)短信主要是通過一種名為“短信貓”的設(shè)備發(fā)出的。該設(shè)備作為一種中間件網(wǎng)絡(luò)設(shè)備被公開生產(chǎn)銷售，并且目前購(gòu)買該設(shè)備并無任何限制。顯然，對(duì)于這一特殊的高科技產(chǎn)品的不當(dāng)使用，已經(jīng)給社會(huì)秩序帶來了干擾，其購(gòu)銷途徑中存在著明顯的管理漏洞。但是，運(yùn)營(yíng)商提供的是信息傳輸?shù)姆?wù)，無權(quán)對(duì)群發(fā)短信設(shè)備買賣進(jìn)行管理，也不應(yīng)承擔(dān)此類義務(wù)。其次，從短信群發(fā)的技術(shù)上來看，短信群發(fā)器發(fā)送的短信，通過短信接入平臺(tái)接入運(yùn)營(yíng)商短信網(wǎng)關(guān)，再由運(yùn)營(yíng)商發(fā)送給客戶。據(jù)了解，生產(chǎn)銷售短信群發(fā)設(shè)備的公司多作為運(yùn)營(yíng)商的集團(tuán)短信接入受理單位，他們可以直接授予購(gòu)買者短信特服號(hào)碼，使其實(shí)現(xiàn)短信群發(fā)?？梢姡\(yùn)營(yíng)商對(duì)群發(fā)短信客服號(hào)碼的主體資格并無限制，也未能直接控制客服號(hào)碼的發(fā)放。從這個(gè)意義上說，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于群發(fā)短信特服號(hào)碼的濫用應(yīng)當(dāng)承擔(dān)管理缺失的責(zé)任。另一方面，運(yùn)營(yíng)商明知或應(yīng)當(dāng)知道某些號(hào)碼在發(fā)送有害或可疑短信，應(yīng)履行必要的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，采取有效措施及時(shí)進(jìn)行處理，否則，運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?？紤]到消費(fèi)者在信息和技術(shù)方面的弱勢(shì)地位，證據(jù)取得可以采取舉證責(zé)任倒置。若運(yùn)營(yíng)商不能證明在欺詐短信傳播中不存在過錯(cuò)，則需對(duì)消費(fèi)者資金損失承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

銀行的法律責(zé)任

與一般短信詐騙不同，在銀行卡短信欺詐案中，犯罪分子利用的是人們對(duì)銀行卡安全信任程度不高的心理。此類詐騙手法屢屢得逞，暴露出銀行的管理漏洞，主要表現(xiàn)出以下三個(gè)方面的問題：

第一，存款實(shí)名制“名”不符“實(shí)”。2000年國(guó)務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，規(guī)定個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。但實(shí)踐中存在大量使用偽造身份證件開設(shè)賬戶的情況。在銀行卡短信詐騙案中，詐騙分子用于接收詐騙款項(xiàng)的銀行賬戶都是用假身份證開立的，實(shí)名制“名”不符“實(shí)”給犯罪分子留下了可乘之機(jī)，也給公安機(jī)關(guān)破案帶來了極大的難度。其中銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng)、審證不嚴(yán)是一個(gè)重要原因。銀行有責(zé)任在現(xiàn)有條件下，加強(qiáng)識(shí)別身份證件真?zhèn)蔚呐嘤?xùn)，配置相關(guān)設(shè)備，嚴(yán)格審查身份證件和開戶資格，并對(duì)客戶進(jìn)行安全提示和指導(dǎo)，讓客戶在安全及面臨的風(fēng)險(xiǎn)等方面享有充分的知情權(quán)，才能充分保障全體客戶的資金安全。如果有證據(jù)證明銀行在這些方面存在過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)大小承擔(dān)消費(fèi)者的損失。

第二，銀行的服務(wù)和管理存在一定缺陷。如統(tǒng)一客服號(hào)碼和普通號(hào)碼在銀行服務(wù)中并行，造成了消費(fèi)者的誤解。又如此類案中出現(xiàn)消費(fèi)者在接到欺詐短信后向銀行客服和值班電話查詢而無人接聽的情況，消費(fèi)者情急之下?lián)艽蚱墼p客服號(hào)碼導(dǎo)致上當(dāng)受騙。為了保護(hù)消費(fèi)者的弱勢(shì)地位，如果銀行服務(wù)和管理缺陷是消費(fèi)者受騙的原因之一，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)程度承擔(dān)責(zé)任。

第三，信用卡安全性不足。目前我國(guó)銀行卡大多采取磁條卡技術(shù)，存在著數(shù)據(jù)信息容易被復(fù)制或盜取的安全隱患。犯罪分子通過短信，即便無法誘騙持卡人轉(zhuǎn)賬，只要騙取了賬號(hào)和密碼，就可以復(fù)制假卡進(jìn)行犯罪。如果因?yàn)樾庞每ㄗ陨戆踩圆蛔阍斐上M(fèi)者損失，銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

消費(fèi)者的法律責(zé)任

消費(fèi)者缺乏對(duì)銀行卡短信詐騙的防范意識(shí)，欠缺安全用卡意識(shí)和相關(guān)知識(shí)，也是犯罪分子最終得逞的原因之一。例如，目前有部分發(fā)卡銀行為持卡人提供了銀行卡取現(xiàn)以及消費(fèi)的短信提醒服務(wù)，但正規(guī)的短信內(nèi)容一般包括發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)（或卡號(hào)的最后若干位數(shù)），并且短信會(huì)通過特殊的號(hào)碼發(fā)出，而不是普通的手機(jī)或小靈通號(hào)。在這類案件中，消費(fèi)者警惕性不高，未能冷靜理智的應(yīng)對(duì)欺詐行為，也是造成資金損失的原因。對(duì)過于輕信、缺乏常識(shí)而導(dǎo)致的損失，消費(fèi)者應(yīng)責(zé)任自負(fù)。

銀行卡短信詐騙的防范

首先，加強(qiáng)消費(fèi)知識(shí)教育。隨著金融科技的發(fā)展，電子支付越來越普遍，人們的資金流轉(zhuǎn)更為便利，詐騙手段也隨之變化多端，給資金安全帶來了新的挑戰(zhàn)。電信運(yùn)營(yíng)商、銀行、社會(huì)組織和輿論媒體要積極宣傳普及資金安全知識(shí)，特別是新業(yè)務(wù)的知識(shí)，促進(jìn)消費(fèi)者提高自我保護(hù)意識(shí)。消費(fèi)者在使用電子銀行、網(wǎng)上銀行及信用卡等服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議，盡到安全防范和保密義務(wù)，使自己免受不必要的損失。

其次，建立完善有效的身份證件制度。詐騙使用的通訊號(hào)碼和銀行賬戶都是通過偽造的身份證明開設(shè)的，因此，開發(fā)不易偽造的身份證，實(shí)現(xiàn)個(gè)人身份信息全面聯(lián)網(wǎng)無疑是解決這一問題的最終途徑。在此基礎(chǔ)上，完善個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，實(shí)現(xiàn)通訊號(hào)碼實(shí)名制，以便相關(guān)機(jī)構(gòu)可以便利查驗(yàn)證件真?zhèn)?，從根本上保障違法必究。

再次，強(qiáng)化電信運(yùn)營(yíng)商行業(yè)自律。電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范SP行為，嚴(yán)格限定群發(fā)短信的發(fā)送方主體資格。建議電信運(yùn)營(yíng)商和用戶建立授權(quán)其進(jìn)行不良短信檢查和攔截的協(xié)議，既能尊重公民的通信自由和隱私，又最大限度地保護(hù)了用戶不受騷擾的權(quán)利。