線下支付方式精選(九篇)
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第1篇：線下支付方式范文
[關(guān)鍵詞]下瞼整復(fù)；眶隔脂肪；眶下緣凹陷；轉(zhuǎn)位
[中圖分類號]R622 [文獻(xiàn)標(biāo)碼]A [文章編號]1008－6455(2007)06－0803－02
隨著年齡增長，人眼下瞼皮膚、眼輪匝肌、眶隔筋膜和眶隔脂肪均出現(xiàn)退行性改變，皮膚松弛，皺紋增多，眼輪匝肌及眶隔向下松垂，眶內(nèi)脂肪向前推移形成膨出的下瞼袋，其中膨出脂肪下部分伴有眶下緣凹陷，缺乏下瞼部豐滿感。要解決上述情況Hamra設(shè)計(jì)了將眶隔脂肪釋放轉(zhuǎn)位填充眶下緣的整復(fù)術(shù)式，自2004年我們將其方法進(jìn)行了改進(jìn)，把眶隔脂肪釋放固定于眶下緣凹陷區(qū)，手術(shù)效果滿意。
1 臨床資料
本組236例就醫(yī)者，男32例，女204例，年齡31～67歲，平均45歲，其中經(jīng)皮膚入路術(shù)式208例，經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式28例。186例就醫(yī)者隨訪3～12個(gè)月，除9例術(shù)后因復(fù)發(fā)眶下緣凹陷做第2次手術(shù)矯正外，其余均獲得了滿意的美容效果。
2 手術(shù)方法
2．1 術(shù)前設(shè)計(jì)：經(jīng)皮膚入路術(shù)式切口均選擇下瞼睫毛緣下1～2mm，在內(nèi)眥角與淚點(diǎn)之中點(diǎn)起始，外眥角處呈弧形向外下，平行外眥皺襞，止于該皺襞末端，切除皮膚下線是根據(jù)皮膚松弛程度而定。標(biāo)記好膨出的脂肪部位與眶下緣凹陷區(qū)及以下5～10mm的穿刺點(diǎn)。根據(jù)眶周凹陷情況，設(shè)計(jì)內(nèi)、中、外三組脂肪釋放轉(zhuǎn)位方向與部位。經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式只標(biāo)記膨出的脂肪部位與眶下緣凹陷區(qū)及眶隔脂肪轉(zhuǎn)位方向和皮膚穿刺點(diǎn)(圖1)。
2．2 麻醉：用1.5％利多卡因2～3ml行眶下神經(jīng)阻滯麻醉。經(jīng)皮膚入路術(shù)式切口設(shè)計(jì)區(qū)用1％利多卡因(加1/20萬腎上腺素)3～4ml局部浸潤麻醉。經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式以1％利多卡因(加1/20萬腎上腺素)1～2ml在下穹窿瞼結(jié)膜下，局部浸潤麻醉。
2．3 剝離：經(jīng)皮膚入路術(shù)式按設(shè)計(jì)線切除皮膚，切開眼輪匝肌，在眼輪匝肌深面向下潛行鈍性剝離，剝離至已標(biāo)記好的眶下緣凹陷區(qū)以下5～10mm，暴露松垂膨出的眶隔組織。在眼外眥部將輪匝肌垂剪除寬4mm，長6mm左右，形成眼輪匝肌瓣。經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式利用牽引線翻開下瞼，在下瞼板下方2mm的瞼結(jié)合膜上做一橫向小切口，剪開粘膜層，沿輪匝肌纖維方向鈍性剝離，剝離至眶下緣凹陷區(qū)以下5～10mm。
2．4 眶隔脂肪的釋放轉(zhuǎn)位與固定：用眼瞼拉鉤將皮膚一肌肉瓣向下牽拉，暴露眶隔和眶下緣，沿眶下緣橫行剝離眶隔，充分釋放眶隔脂肪。以縫合直針5－0尼龍線離眶下緣凹陷區(qū)以下5～10mm處設(shè)計(jì)點(diǎn)經(jīng)皮膚進(jìn)針，穿入釋放脂肪下緣末端，經(jīng)剝離隧道重新返回到經(jīng)皮進(jìn)針旁3～4mm處設(shè)計(jì)點(diǎn)穿出皮膚外，將釋放的眶隔脂肪向下牽拉展平鋪墊于眶下緣凹陷區(qū)后，進(jìn)出針線之間墊小棉球結(jié)扎固定。根據(jù)眶下緣凹陷情況將內(nèi)、中、外三組眶隔脂肪，同時(shí)釋放轉(zhuǎn)位固定或其中只選擇1～2組眶隔脂肪釋放轉(zhuǎn)位固定(圖2)。
經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式以眼科剪刀分離出眶隔脂肪，充分釋放后，以縫合直針5～0尼龍線離眶下緣凹陷區(qū)以下5～10mm處設(shè)計(jì)點(diǎn)經(jīng)皮進(jìn)針，牽引釋放眶隔脂肪末端，再經(jīng)剝離的隧道返回到經(jīng)皮進(jìn)針旁3～4mm處設(shè)計(jì)點(diǎn)穿出皮膚外，將釋放的眶隔脂肪輕輕牽拉引入眶下緣凹陷區(qū)剝離腔隙后，進(jìn)出針線之間墊小棉球結(jié)扎固定。
2．5 眶隔縮緊和跟輪匝肌懸吊固定：經(jīng)皮膚入路術(shù)式在眼外側(cè)部用3－0絲線或5－0可吸收縫線，將眶隔筋膜提緊與眶外側(cè)緣的骨膜相縫合。在眼外眥部將眼輪匝肌瓣縮短懸吊固定于外眥韌帶上，下瞼中部切開的眼輪匝肌間斷縫合緊縮。
2．6切口縫合和術(shù)后處理：經(jīng)皮膚入路術(shù)式以8－0尼龍線將切口皮外連續(xù)縫合，術(shù)后24～48h內(nèi)術(shù)區(qū)用創(chuàng)可貼和小紗布塊加壓包扎。術(shù)后5天拆除縫合線和脂肪固定線。經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式不需要縫合切口，術(shù)區(qū)同上述方法加壓包扎，術(shù)后3～5天內(nèi)滴抗生素眼藥水，術(shù)后5天拆除脂肪固定線。
3 結(jié)果
本院自2004年以來，以眶隔脂肪釋放轉(zhuǎn)位法下瞼袋及眶下緣凹陷整復(fù)術(shù)共進(jìn)行236例，其中經(jīng)皮膚入路術(shù)式208例，經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式28例。186例就醫(yī)者隨訪3～12個(gè)月，除9例術(shù)后因復(fù)發(fā)眶下緣凹陷行第2次手術(shù)矯正外(經(jīng)皮膚入路術(shù)式7例，均單側(cè)復(fù)發(fā)；經(jīng)結(jié)膜入路術(shù)式2例，其中雙側(cè)復(fù)發(fā)1例，單側(cè)復(fù)發(fā)1例)，其余均獲得了滿意的美容效果(圖3)。
4 討論
4．1 下瞼袋形成：與以下諸多因素有關(guān)：①下瞼皮膚彈性減弱、松弛下垂；②下瞼眼輪匝肌退行性改變，彈性減弱，松弛萎縮；③眶隔膜變形松弛，支持力減弱；④眶隔脂肪變性移位或眶隔脂肪增生過多。
4．2 眶隔脂肪釋放轉(zhuǎn)位法下瞼袋及眶下緣凹陷整復(fù)術(shù)與傳統(tǒng)的瞼袋整復(fù)術(shù)比較：傳統(tǒng)瞼袋手術(shù)大多數(shù)是切除眶內(nèi)脂肪以消除外凸畸形，或提高下眶區(qū)前壁各層組織張力，以消除膨出的險(xiǎn)袋，但忽視了險(xiǎn)袋下緣凹陷區(qū)。傳統(tǒng)瞼袋手術(shù)切除眶內(nèi)脂肪，使瞼區(qū)及整個(gè)眶區(qū)塌陷、凹陷畸形、下瞼退縮，加速了面中部衰老。Hamra通過老年、中年和年輕人面部輪廓的對照，認(rèn)為不可盲目切除眶隔脂肪，而應(yīng)充分利用眶隔脂肪，將膨出的眶隔脂肪釋放轉(zhuǎn)位充填于瞼袋下緣凹陷區(qū)后，縫合固定在眶下緣骨膜上。本術(shù)式以上述理論為依據(jù)，將眶隔脂肪保留釋放轉(zhuǎn)位固定于眶下緣凹陷區(qū)，同時(shí)眶隔筋膜縮緊和眼輪匝肌部分切除縮短及與外眥韌帶縫合懸吊固定，加強(qiáng)了眼輪匝肌張力，提高下瞼前壁張力，形成了豐滿而富有彈性的年輕化的下瞼，形態(tài)自然美觀。
第2篇：線下支付方式范文
王海忠：中山大學(xué)管理學(xué)院
近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展開啟了支付方式的新時(shí)代。二維碼支付，支付寶線下“當(dāng)面付”，手機(jī)揚(yáng)聲器感應(yīng)付款，微信支付，以及支付寶正計(jì)劃推出的“KungFu（空付）”――可以對任一實(shí)物掃描賦予支付能力……各種新型移動支付方式正以席卷之勢風(fēng)靡全球。越來越多的企業(yè)，如星巴克、中國的“絕味”鴨脖、京東等，都選擇使用這些新型的支付方式，并取得了成功。但是，與其說是這些支付方式促進(jìn)了這些產(chǎn)品的銷售，不如說新型支付方式影響了消費(fèi)者對這類產(chǎn)品的選擇，從而促進(jìn)了它們的銷售。
對于新型支付方式，當(dāng)前大部分的關(guān)注點(diǎn)落在支付的“快捷”與“安全”如何兩全這類問題上，甚少有人關(guān)注新型支付方式的興起會如何影響消費(fèi)者的消費(fèi)過程。當(dāng)采用不同支付方式時(shí)，消費(fèi)者是否會產(chǎn)生不同的心理反應(yīng)？這種心理反應(yīng)是否會影響消費(fèi)者對產(chǎn)品的選擇？當(dāng)購買某種產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者為什么使用某種支付方式而不使用另一種支付方式？……
且痛且愉悅的支付方式
不同的支付方式，帶給人們不同的消費(fèi)心理感受，從而決定了人們不一樣的花錢行為。例如，人們在刷卡支付時(shí)，總是比現(xiàn)金支付花的錢更多更爽快。
根據(jù)經(jīng)典經(jīng)濟(jì)學(xué)的“理性人”假設(shè)，消費(fèi)者是否購買產(chǎn)品是基于對產(chǎn)品提供的正面效用和支付帶來的負(fù)面效用的理性考慮，而與效用無關(guān)的支付方式不會影響產(chǎn)品購買。例如，消費(fèi)者決定購買一瓶統(tǒng)一綠茶而不是康師傅綠茶的原因可能是在于，相比起康師傅綠茶，消費(fèi)者更喜歡統(tǒng)一綠茶的口味，而且統(tǒng)一綠茶的份量更大，性價(jià)比相對更高。而消費(fèi)者采用什么樣的支付方式，并不會影響綠茶的口感，更不會影響綠茶的份量，因此，支付方式并不能影響消費(fèi)者對產(chǎn)品的判斷，更不會讓人們產(chǎn)生截然不同的消費(fèi)感受。
但是，現(xiàn)實(shí)情境中的現(xiàn)象表明并非如此。例如，相比起現(xiàn)金支付，大部分人在使用刷卡支付時(shí)，總會不由自主地購買更多產(chǎn)品，花錢數(shù)量增加。一項(xiàng)在2003-2008年間，從51個(gè)國家抽取樣本數(shù)據(jù)的調(diào)研結(jié)果表明，刷卡支付在這六年間使這些國家增加了0.79%的消費(fèi)，等同于對這些國家的GDP增長年均貢獻(xiàn)20個(gè)基點(diǎn)。
美國芝加哥大學(xué)提出的心理賬戶理論對這一現(xiàn)象提出了解釋。這一理論認(rèn)為，雖然現(xiàn)金和信用卡里面的錢價(jià)值是等同的，但人們內(nèi)心深處卻有著自己的一個(gè)心理賬戶。在消費(fèi)時(shí)，人們會將現(xiàn)金和信用卡里的錢放在不同的心理賬戶里，因此具有不同的價(jià)值。從現(xiàn)金賬戶里取出現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，失去現(xiàn)金的過程是可見的，“損失”的感覺更加強(qiáng)烈，對心理刺激更大，因此消費(fèi)者消費(fèi)起來更加謹(jǐn)慎小心。從信用卡賬戶支出消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者需要做的只是簽名，沒有看到現(xiàn)金的流失，這種“損失”的感覺相對比較淡漠，對心理刺激更小。因此，消費(fèi)者在不感到心痛的情況下，當(dāng)然是盡量地滿足自己的購物愉悅，花錢數(shù)目隨之增加。
卡耐基梅隆大學(xué)的普雷萊茨和勒文施泰因進(jìn)一步對該理論進(jìn)行了補(bǔ)充，于1998年提出了“雙通道心理賬戶”，認(rèn)為人們在做消費(fèi)決策的時(shí)候存在兩個(gè)心理通道，一個(gè)通道記錄的是消費(fèi)者從消費(fèi)中獲得的正面效應(yīng)，即從消費(fèi)中體驗(yàn)到的快樂；另一個(gè)通道記錄的是消費(fèi)者為獲得產(chǎn)品而付出的負(fù)面效應(yīng)，即因?yàn)橹Ц抖w驗(yàn)到的疼痛。消費(fèi)者從消費(fèi)中得到更多的是快樂還是疼痛取決于支付與消費(fèi)過程關(guān)聯(lián)的緊密程度。如果支付與消費(fèi)過程聯(lián)結(jié)非常緊密，那么，消費(fèi)者體驗(yàn)到更多的是支付帶來的痛苦；如果支付與消費(fèi)過程聯(lián)結(jié)非常松散，則消費(fèi)者體驗(yàn)到更多的是消費(fèi)過程帶來的愉悅。當(dāng)采用現(xiàn)金支付時(shí)，由于支付和消費(fèi)的聯(lián)結(jié)非常緊密，消費(fèi)者更容易意識到，當(dāng)消費(fèi)使他們獲得商品的同時(shí)，也同時(shí)使他們失去了金錢。即使金錢與商品是等量交換，消費(fèi)者也更多地體會到損失帶來的痛苦，產(chǎn)生支付疼痛。這種支付疼痛使得消費(fèi)者更不輕易購買產(chǎn)品。而當(dāng)采用刷卡支付時(shí)，由于支付和消費(fèi)的聯(lián)結(jié)更加松散，消費(fèi)者通常體會到的是消費(fèi)給自己帶來的收益，而沒有意識到自己同時(shí)也失去了金錢，從而產(chǎn)生了消費(fèi)愉悅，這種消費(fèi)愉悅促使了消費(fèi)者購買產(chǎn)品數(shù)量的增加。
比起刷卡支付，免除了簽字、輸密碼等各項(xiàng)繁瑣手續(xù)的新型支付方式，如微信支付、聲控支付等移動支付方式，顯得更方便，更快捷。這使得支付與消費(fèi)之間的聯(lián)結(jié)變得更加松散，消費(fèi)者更不容易感覺到支付的痛苦，而是感覺到購物的愉悅，從而促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。據(jù)2014年1月艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模為586.1億元，2011年為798.7億元，2012年為1511.4億元，2013年則達(dá)到12197.4億元，同比增幅707%。預(yù)計(jì)到2017年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模將達(dá)到11.9萬億元。龐大而又增長迅猛的第三方移動支付市場，背后代表的是移動支付對于社會消費(fèi)的極大促進(jìn)。
追求愉悅還是回避痛苦？
不同的支付方式，也影響人們對于產(chǎn)品的不同選擇，這是受人們不同的動機(jī)目標(biāo)所影響。
哥倫比亞大學(xué)的希金斯把人的動機(jī)目標(biāo)分為兩種，一種是促進(jìn)動機(jī)，一種是預(yù)防動機(jī)。擁有促進(jìn)動機(jī)的人更傾向于追求愉悅，努力實(shí)現(xiàn)追求與夢想，對正面結(jié)果比較敏感；而擁有預(yù)防動機(jī)的人更傾向于避免痛苦，努力避免失敗與錯(cuò)誤，對負(fù)面結(jié)果比較敏感。這兩種動機(jī)可以被情境因素誘發(fā)。當(dāng)人們感覺到損失時(shí)會產(chǎn)生預(yù)防動機(jī)，感覺到收益時(shí)會產(chǎn)生促進(jìn)動機(jī)。消費(fèi)者在使用現(xiàn)金支付時(shí)，金錢損失的感覺更加強(qiáng)烈，這使得他們傾向于產(chǎn)生預(yù)防動機(jī)。在使用新型支付方式時(shí)，這種損失感并不強(qiáng)烈，而更多地是感覺到消費(fèi)的愉悅，這使得他們傾向于產(chǎn)生促進(jìn)動機(jī)。
具有不同動機(jī)的消費(fèi)者往往會選擇不同的產(chǎn)品。擁有促進(jìn)動機(jī)的消費(fèi)者往往更偏愛具有促進(jìn)功能的產(chǎn)品；而擁有預(yù)防動機(jī)的消費(fèi)者往往更偏愛有預(yù)防功能的產(chǎn)品。例如，李小姐打算購買一瓶果汁，有兩款果汁供她選擇：A果汁強(qiáng)調(diào)富含維生素C和鐵元素，能帶來高能量；B果汁強(qiáng)調(diào)富含抗氧化劑，能抗衰老和預(yù)防心血管疾病。這兩款果汁除了這些差異以外，在價(jià)格、設(shè)計(jì)等其他方面均無差異。李小姐會選擇哪款果汁？我們預(yù)測，李小姐的選擇將取決于她使用哪種支付方式。當(dāng)她使用刷卡支付時(shí)，她會傾向于選擇A果汁。當(dāng)她使用現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)，她會傾向于選擇B果汁。這是因?yàn)椋?dāng)使用刷卡支付時(shí)，李小姐產(chǎn)生的促進(jìn)動機(jī)會讓她更偏向于選擇具有促進(jìn)功能、帶來更多消費(fèi)愉悅感的A果汁；當(dāng)使用現(xiàn)金支付時(shí)，她產(chǎn)生的預(yù)防動機(jī)會讓李小姐更偏向于選擇具有預(yù)防功能的B果汁。這也是為什么相對于現(xiàn)金消費(fèi)，刷卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者喜歡購買更多不健康食品的原因。
來自美國堪薩斯大學(xué)的查特吉教授和來自南加利福尼亞大學(xué)的羅斯教授的研究也同樣證明這一結(jié)果，消費(fèi)者在使用刷卡支付時(shí)，更喜歡追求高收益而不計(jì)成本。
因此，雖然與現(xiàn)金支付相比，采用新型支付方式更能促進(jìn)產(chǎn)品銷售，但并不能促進(jìn)所有產(chǎn)品的銷售。那么，新型支付方式更容易促進(jìn)哪些產(chǎn)品的銷售？
新型支付方式能促進(jìn)這些產(chǎn)品的銷售
推廣期的新產(chǎn)品
對于消費(fèi)者而言，使用某種新產(chǎn)品往往伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。例如，擔(dān)心新產(chǎn)品達(dá)不到自己所期望的性能，或者擔(dān)心新產(chǎn)品的定價(jià)過高導(dǎo)致自己在經(jīng)濟(jì)上遭遇損失，等等。消費(fèi)者對新產(chǎn)品的購買往往伴隨著新產(chǎn)品提供的創(chuàng)新利益與所面臨風(fēng)險(xiǎn)之間的權(quán)衡。但是，相對于使用現(xiàn)金支付的消費(fèi)者，采用新型支付方式的消費(fèi)者更傾向于關(guān)注消費(fèi)帶來的愉悅，在權(quán)衡中新產(chǎn)品的創(chuàng)新利益往往占上風(fēng)，所以，這類消費(fèi)者更易于接受新產(chǎn)品。
中小數(shù)額的產(chǎn)品
對于移動支付方式而言，消費(fèi)者經(jīng)常將其作為中小額消費(fèi)的支付方式。出門不帶現(xiàn)金、銀行卡，只要拿上手機(jī)就可以坐公交、乘地鐵、去商場或者便利店購物，甚至可以手機(jī)一碰就完成轉(zhuǎn)賬匯款，這一場景在中國已經(jīng)逐漸實(shí)現(xiàn)。采用移動支付，只需要“掃一掃”“刷一刷”就可以支付，免除了排長隊(duì)、找零、簽字等麻煩，可以同時(shí)節(jié)省商家與消費(fèi)者的時(shí)間，提高交易效率。中國支付網(wǎng)2011年公布的資料顯示，2011年中國不同手機(jī)支付方式用戶的月均支付金額主要集中在100-200元、50-100元、20-50元以及20元以下，200-500元、500-1000元以及1000元以上的消費(fèi)較少。而且，潛在用戶期待使用手機(jī)終端支付的主要場景為“乘坐公共交通”“超市購物”“商場專柜購物”以及“便利店購物”。
對于大額支付而言，消費(fèi)者有個(gè)特點(diǎn)，面對這類風(fēng)險(xiǎn)大的消費(fèi)必須有個(gè)實(shí)物拿在手里，這樣才踏實(shí)、放心。而移動支付手機(jī)安全、支付安全和風(fēng)控體系的完善，是其在推廣過程中最大的障礙。金山安全公司技術(shù)總監(jiān)林凱在接受媒體采訪時(shí)表示，目前移動支付的安全防控主要是身份認(rèn)證和通訊加密，支付環(huán)境的安全防范比較薄弱，傳統(tǒng)的黑名單方式也難以跟上急劇增長的病毒，對于潛在的高級持續(xù)性攻擊更是大打折扣，解決這些問題需要支付安全、安全廠商在內(nèi)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的共同努力和合作。因此，對于大額支付而言，消費(fèi)者不會使用移動支付方式。相反，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付或信用卡、借記卡支付會成為消費(fèi)者大額支付的首選。
體驗(yàn)性或享樂性產(chǎn)品
大悅城案例：2014年3月3日，中糧大悅城方面宣布朝陽大悅城、上海大悅城將與阿里合作，在3月8日當(dāng)天嘗試打通支付寶移動支付功能，打通線上線下通路。大悅城與阿里，一個(gè)有著線下資源和體驗(yàn)的優(yōu)勢，一個(gè)在商業(yè)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)習(xí)慣等方面有著獨(dú)一無二的積累。此次基于擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客群數(shù)量、提升消費(fèi)者購物體驗(yàn)的首次試水，能否“以長補(bǔ)長”，產(chǎn)生1+1>2的效果，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的大潮下，顯得格外引人注目。
三八節(jié)當(dāng)日，距開門營業(yè)還有半個(gè)小時(shí)，朝陽大悅城和上海大悅城門口都已經(jīng)擠滿了等候進(jìn)場血拼的顧客。在朝陽大悅城，不少消費(fèi)者在活動前期通過微淘賬戶和淘寶活動頁面，已在線上搶到了品牌優(yōu)惠券和線上紅包。一些年輕消費(fèi)客群較為集中的品牌，如熱風(fēng)、特力屋、6IXTY 8IGHT等店，甚至排起了手機(jī)移動支付的長隊(duì)。在上海大悅城，十點(diǎn)整，一對年輕情侶飛奔至電梯直奔位于10樓的影城，向工作人員出示已選好座位的購票短信并輸入手機(jī)號碼，不到兩分鐘就拿到了電影票，簡單、方便又快速。最終的銷售額顯示，兩個(gè)大悅城總銷售額較上一個(gè)周六環(huán)比增長52.6%，客流量增長20.7%，交易筆數(shù)增長30.2%。兩個(gè)大悅城共85%的商戶參與了移動支付，通過移動支付的總銷售額近100萬元，總交易筆數(shù)超5000筆，占當(dāng)日非現(xiàn)金交易筆數(shù)的15%。
星巴克案例：根據(jù)福布斯的報(bào)道，在美國境內(nèi)，有1000萬名消費(fèi)者使用星巴克開發(fā)的移動支付應(yīng)用購買咖啡，每周的交易量超過500萬單。而根據(jù)BI Intelligence的研究報(bào)告，移動支付這一塊至少為星巴克貢獻(xiàn)10億美元的營收。星巴克的移動應(yīng)用，是全美最受歡迎的移動支付應(yīng)用。
這兩個(gè)案例的共同點(diǎn)在于，它們都是以體驗(yàn)和享樂型為主的行業(yè)。我們可以認(rèn)為，通常新型支付大放異彩的行業(yè)，是跟消費(fèi)者體驗(yàn)密不可分的。正如營銷學(xué)者所發(fā)現(xiàn)的，當(dāng)采用新型支付方式時(shí)，由于支付與消費(fèi)的聯(lián)結(jié)松散，消費(fèi)者更多體驗(yàn)到的是消費(fèi)的愉悅而非支付的痛苦。因此，他們更追求與自身動機(jī)――促進(jìn)性動機(jī)相一致的產(chǎn)品，而體驗(yàn)性產(chǎn)品和享樂性產(chǎn)品能很好地滿足他們這一需求。
不可否認(rèn)，新型支付方式給企業(yè)帶來了新的機(jī)遇，許多企業(yè)因此在行業(yè)中大放異彩，但與此同時(shí)，任何新事物的運(yùn)用都會帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，新型支付方式也無法避免。
幾多商機(jī)，幾多挑戰(zhàn)
對傳統(tǒng)預(yù)防型產(chǎn)品企業(yè)的挑戰(zhàn)：如何適應(yīng)移動支付潮流？
支付方式與產(chǎn)品的匹配影響產(chǎn)品選擇，這一發(fā)現(xiàn)使在移動支付如此廣泛的市場中，對傳統(tǒng)預(yù)防型企業(yè)，如藥店、保健品行業(yè)，帶來了新挑戰(zhàn)。與普通消費(fèi)品不同，消費(fèi)者對藥品的安全性與專業(yè)性要求更高。它是一種預(yù)防型產(chǎn)品，能幫助消費(fèi)者預(yù)防、避免各種疾病，避免負(fù)面結(jié)果的發(fā)生。因此，消費(fèi)者對這類產(chǎn)品的訴求與新型支付方式帶來的促進(jìn)性動機(jī)并不匹配，新型支付方式并不能有效地促進(jìn)藥品的銷售。
當(dāng)面對新型支付方式廣泛應(yīng)用所帶來的挑戰(zhàn)時(shí)，藥品行業(yè)可以從兩個(gè)方面應(yīng)對。對于OTC藥品，即非處方類藥品，可以通過營銷傳播方式提升其體驗(yàn)性、享樂性。例如，仁和藥業(yè)的娛樂營銷模式，采用與“天皇巨星”周杰倫簽約、冠名“快樂男聲”、與國際魔術(shù)王子劉謙簽約、與校內(nèi)網(wǎng)聯(lián)合打造“誰最閃亮校內(nèi)星歌榜”等方式，在成功將“閃亮滴眼露”打造成為全國品牌之余，也契合目標(biāo)消費(fèi)者關(guān)于“新潮”“時(shí)尚”的享樂性需求。這一類需求與新潮時(shí)尚的移動支付方式相匹配，因此，移動支付能促進(jìn)這類產(chǎn)品的銷售。而對于傳統(tǒng)的處方類藥品，消費(fèi)者對其專業(yè)性、安全性要求更高。消費(fèi)者對這類產(chǎn)品的需求顯然是實(shí)用大于娛樂，因此，即使推出“移動支付”這類新潮的支付方式，因?yàn)槠渑c消費(fèi)者購買藥品的心理需求并不匹配，這類支付方式并不能有效促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。
來自消費(fèi)者的挑戰(zhàn)：如何滿足要求更高的消費(fèi)者？
消費(fèi)者A走在大街上，通過某企業(yè)APP突然發(fā)現(xiàn)其一條消息，內(nèi)容為活動期間咖啡半價(jià)。消費(fèi)者A馬上刷卡支付并留言“五分鐘后到店喝咖啡”。通過地圖查看距離和路線，五分鐘后消費(fèi)者A到店并向店員報(bào)上用戶名，服務(wù)員上咖啡――這是移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代常見的情景。
在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動支付技術(shù)在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也給消費(fèi)者提供了更多更全面的信息，使消費(fèi)者有了更多的選擇，可以進(jìn)行更多的對比。消費(fèi)者不再輕易被單純的促銷活動所吸引，他們要求得更多。因此，在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代如何爭取消費(fèi)者，如何讓消費(fèi)者滿足成為企業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。而回應(yīng)這一挑戰(zhàn)的方法就是，更加注重消費(fèi)者體驗(yàn)。
讓消費(fèi)者滿意是企業(yè)成功的核心。深諳此道的公司會深入挖掘消費(fèi)者體驗(yàn)、加強(qiáng)體驗(yàn)，這使它們以新的、更有意義的方式來創(chuàng)造價(jià)值，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出單一產(chǎn)品或服務(wù)可提供的價(jià)值。例如，星巴克成功的體驗(yàn)式營銷。
在競爭激烈的市場上，星巴克清楚人們想要的不只是一杯咖啡。它與競爭對手不同，不滿足于提供優(yōu)質(zhì)、個(gè)性化的咖啡和舒適的環(huán)境，而且還提供無線網(wǎng)絡(luò)，從而使星巴克成為了人們交際聯(lián)絡(luò)的場所。星巴克一直是零售行業(yè)中的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的“急先鋒”：2010年7月，星巴克開始在全美提供無需注冊、無時(shí)長限制的免費(fèi)Wi-Fi；之后又啟動了星巴克數(shù)字網(wǎng)絡(luò) （Starbucks Digital Network） 服務(wù)，使顧客在星巴克門店內(nèi)可以通過免費(fèi)的Wi-Fi網(wǎng)絡(luò)，免費(fèi)閱讀《華爾街日報(bào)》、《紐約時(shí)報(bào)》、《今日美國》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》等付費(fèi)內(nèi)容。在傳統(tǒng)銷售環(huán)節(jié)，星巴克運(yùn)用各類先進(jìn)技術(shù)改進(jìn)服務(wù)方式，節(jié)省顧客時(shí)間，使購買過程更加舒服自然。比如很早便引入完備的手持POS機(jī)系統(tǒng)，無需過多等待和溝通，下單、支付、處理訂單整個(gè)過程都可以在排隊(duì)過程中完成；2009年9月，正式上線第一個(gè)客戶端myStarbucks，使用戶能更快捷地查詢到附近店鋪及菜單飲品信息。2011年1月，星巴克移動支付應(yīng)用，顧客可以將自己的星巴克卡與 PayPal 或信用卡綁定，只需讓店內(nèi)的二維碼掃描儀掃描支付應(yīng)用中生成的二維碼，即可付賬走人。2012年，星巴克與移動支付初創(chuàng)企業(yè)Square達(dá)成合作協(xié)議?，F(xiàn)在，星巴克10%的交易通過移動支付完成，iPhone和安卓版的APP目前已有超過1000萬活躍用戶，每周APP的下載量約有10萬，可見其受歡迎程度。
星巴克CEO霍華德?舒爾茨在致員工的備忘錄中說，關(guān)鍵是把重點(diǎn)放在“星巴克體驗(yàn)”這個(gè)核心上。
星巴克對移動支付方式的完美使用也成為營銷學(xué)者們津津樂道的成功案例。現(xiàn)在看來，它的成功有可能是，星巴克的體驗(yàn)式營銷與這一新型支付方式的采用完美地契合在了一起，促進(jìn)了它的成功。
對銀行或其他發(fā)行方的挑戰(zhàn)：如何鼓勵(lì)商戶或消費(fèi)者使用移動支付？
雖說移動支付的手續(xù)費(fèi)相比起刷卡支付而言更為低廉，移動支付的安全性卻仍是阻礙其廣泛應(yīng)用的障礙。因此，如何說服商戶或消費(fèi)者提供或采用移動支付服務(wù)，仍然是各方移動支付提供商面臨的挑戰(zhàn)。
騰訊公司推出的微信支付為同行提供了很好的榜樣。為搶占市場，微信支付與滴滴打車軟件合作，推出“用微信支付車費(fèi)，乘客與司機(jī)都可獲得現(xiàn)金補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)”的活動。如此新花樣，讓司機(jī)和乘客都有利可圖，調(diào)動了他們使用嘀嘀軟件和微信支付的積極性，自主口頭相傳或網(wǎng)絡(luò)分享。除了與“嘀嘀打車”合作花錢推廣微信支付以外，騰訊還在春節(jié)期間推出了“微信搶紅包”的活動。用戶在搶到紅包后，要想提現(xiàn)，就需要開通微信支付，將其與銀行卡綁定。因此，騰訊一夜之間激增數(shù)百萬移動支付新客戶。
第3篇：線下支付方式范文
當(dāng)前，銀行卡通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)支付等多元化支付方式快速發(fā)展，持卡人在體驗(yàn)支付便捷的同時(shí)，對安全用卡及風(fēng)險(xiǎn)防范的要求正在不斷提升。近日，中國銀聯(lián)聯(lián)合公安部經(jīng)偵局了《2013安全支付在線調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告指出，網(wǎng)上支付已成為持卡人普遍使用的支付方式；交易信息泄露及網(wǎng)絡(luò)釣魚是持卡人網(wǎng)購時(shí)最為擔(dān)心的兩大安全問題。
調(diào)查顯示，創(chuàng)新支付加快深入日常生活，網(wǎng)購消費(fèi)金額增長顯著。網(wǎng)上支付已成為持卡人普遍使用的支付方式，超過八成被調(diào)查者月均網(wǎng)購消費(fèi)金額超過500元，這一數(shù)據(jù)較兩年前提高15個(gè)百分點(diǎn)。金融IC卡規(guī)?；茝V加快帶動越來越多人申辦金融IC卡，三成被調(diào)查者已持有金融IC卡，另有三成被調(diào)查者計(jì)劃辦卡。
持卡人安全用卡意識增強(qiáng)，網(wǎng)購支付警惕性相對更高。相比線下商戶和ATM取款，網(wǎng)上購物是持卡人用卡警惕性最高的場所，近七成被調(diào)查者表示網(wǎng)購時(shí)會提高警惕。其中，交易信息泄露及網(wǎng)絡(luò)釣魚是持卡人網(wǎng)購時(shí)最為擔(dān)心的兩大安全問題。八成以上持卡人表示，如遭遇欺詐首選向公安機(jī)關(guān)報(bào)案維權(quán)。
網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)多元，安全快捷最為持卡人關(guān)注。就網(wǎng)上支付而言，欺詐轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)釣魚、木馬病毒和騙取支付驗(yàn)證信息是最常見的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，其中近五成被調(diào)查者網(wǎng)購時(shí)曾遇到過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬欺詐誘導(dǎo)，其次是釣魚網(wǎng)頁和木馬病毒欺詐。隨著安全驗(yàn)證產(chǎn)品的持續(xù)升級，持卡人更傾向于安全與便捷并重的支付產(chǎn)品和服務(wù)。近六成被調(diào)查者將快捷支付作為網(wǎng)購的主要支付方式，這些用戶遭遇盜刷的風(fēng)險(xiǎn)也相對較低；近四成被調(diào)查者采用手機(jī)動態(tài)驗(yàn)證碼進(jìn)行安全驗(yàn)證。
不同持卡人群支付習(xí)慣及風(fēng)險(xiǎn)偏好存在差異。從年齡分布看，網(wǎng)購時(shí)年輕持卡人更愿意嘗試網(wǎng)銀支付或快捷支付等創(chuàng)新支付方式，風(fēng)險(xiǎn)偏好也相對較高；而51歲以上的用戶中，選擇貨到付款的占比超過五成，他們更傾向于以此保障網(wǎng)購的安全性。從性別看，男性持卡人對創(chuàng)新支付的接受度高于女性持卡人，但用卡安全意識則有待加強(qiáng)，參與調(diào)查的用戶中遭遇過盜用風(fēng)險(xiǎn)的男性是女性持卡人的1.7倍。此外，網(wǎng)購金額較高、網(wǎng)購依賴性較大的人群，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較高。
第4篇：線下支付方式范文
一、支付手段的統(tǒng)一：無論在哪個(gè)行業(yè)，一直以來線上和線下的支付手段都是分離的。線上從出現(xiàn)開始就在努力開發(fā)屬于自己的支付手段。最早是C2C的在線支付，國外是Paypal，中國是支付寶。通過擔(dān)保交易的方式使得在線支付手段被越來越多的消費(fèi)者接受，從而引發(fā)電商的高速發(fā)展。后來C2B的出現(xiàn)則進(jìn)一步從消費(fèi)者出發(fā)設(shè)計(jì)了貨到付款的支付手段，通過強(qiáng)調(diào)低價(jià)正品，一手交錢一手交貨的模式使得網(wǎng)購的接受度普及得更快。在這兩種主流電商模式下，中國網(wǎng)購份額在2013年已經(jīng)逼近社會零售總額的8%！
以上兩種支付手段也是隨著一線城市刷卡的普及以及網(wǎng)上銀行的普及同步推動的，而線下實(shí)體店的支付方式仍然以現(xiàn)金為主刷卡為輔。線上和線下支付手段一直處于平行方式，前者和銀行直接連接，后者主要是銀聯(lián)POS機(jī)壟斷。在這種情況下，線下企業(yè)在線上開展電商業(yè)務(wù)時(shí)只能分開來運(yùn)營，因?yàn)樗鼈儽仨氉裱€上電商平臺的支付方式，同時(shí)線下實(shí)體店也無法對接線上支付手段。
一方面是系統(tǒng)對接的復(fù)雜度，一方面是消費(fèi)者由于安全和操作問題不可能通過店內(nèi)提供的電腦進(jìn)行在線支付，最后是那些開在商業(yè)地產(chǎn)大樓內(nèi)的店中店也不可能對接線上支付手段，因?yàn)槟切┥虡I(yè)地產(chǎn)商不答應(yīng)，這樣會極大地?fù)p害它們的商業(yè)利益！顯然線上的電商平臺在支付方式上比線下支付手段對于消費(fèi)者來說更快捷和安全，對于商家來說資金效率更高、成本更低。例如百貨的集中POS收銀對商家的扣點(diǎn)是10%～25%，回款周期60～90天，還是人工方式回款，讓商家頭疼不已；電商平臺多數(shù)為5%，回款周期1～7天（視買家收貨確認(rèn)為準(zhǔn)），而且是系統(tǒng)自動結(jié)算。（B2C采購模式則和百貨相近）
支付手段無法統(tǒng)一，O2O的線上線下融合就無法真正建立。于是像支付寶這樣的在線支付工具著手開發(fā)支付寶POS，并希望滲透到線下的品牌商家，從而實(shí)現(xiàn)支付手段的統(tǒng)一，達(dá)到貨款的統(tǒng)一管理。只是很遺憾，這種做法仍然侵害到商業(yè)地產(chǎn)商和銀聯(lián)的利益被強(qiáng)烈抵制。
實(shí)際上手機(jī)支付本來是可以實(shí)現(xiàn)線上和線下支付手段的統(tǒng)一，但運(yùn)營商受限于體制和各種原因一直無法將手機(jī)支付大眾化?；蛟S微信的二維碼+微信支付可以溫水煮青蛙，在消費(fèi)者習(xí)慣培養(yǎng)形成后實(shí)現(xiàn)支付手段統(tǒng)一化，如果真是這樣，那微信確實(shí)可怕！
二、庫存的同步：這個(gè)突破點(diǎn)是建立在支付手段的統(tǒng)一上。現(xiàn)在線下實(shí)體店每銷售一件商品通過POS和ERP或WMS管理系統(tǒng)，可以自動扣減庫存。線上每銷售一件商品也可以同樣做到這一點(diǎn)，但是這兩者并沒有高效的融合，因?yàn)椴粌H線下渠道多樣化，線上的銷售平臺和方式也呈現(xiàn)多樣化。這樣一來就增加了各個(gè)渠道和平臺在系統(tǒng)對接時(shí)的難度、高成本、準(zhǔn)確度和及時(shí)性，所以到目前為止庫存同步的問題一直沒有得到很好地解決。
庫存無法很好地同步使得商品管理只能分開，最終就是實(shí)體店退成庫存，電商部分自建倉庫又是一堆存貨?；蛘呤菍?shí)體店貨賣完了，卻不知道電商倉庫有多少貨，也無法快速調(diào)配給各地實(shí)體店，反之亦然！由于庫存無法同步，O2O中銷售后檢測最近庫存地（實(shí)體店或倉庫）以最低成本最短時(shí)間配送給消費(fèi)者，產(chǎn)生售后也可以通過郵寄、到實(shí)體店或上門取貨來實(shí)現(xiàn)的設(shè)計(jì)只能是美好的設(shè)想而無法實(shí)現(xiàn)。
有什么方式可以更快更低成本地實(shí)現(xiàn)庫存同步，或許可以把商家一端習(xí)慣的通過條形碼改成商家和消費(fèi)者都可以接受的二維碼，實(shí)現(xiàn)線上線下共同的掃碼購物，或許是一個(gè)好方式。
第5篇：線下支付方式范文
【關(guān)鍵詞】第三方支付 模式 發(fā)展
第三方支付行業(yè)在經(jīng)歷了風(fēng)馳電掣般的發(fā)展后，正在減速。第三方支付業(yè)內(nèi)人士分析，歸根結(jié)底還是行業(yè)競爭太過于激烈，使得不少公司的盈利和生存空間被擠壓。據(jù)最新的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2015年第一季度第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場規(guī)模約為2.4萬億元，同比增長29.8%，環(huán)比增長3.4%。第三方移動支付市場規(guī)模約為2萬億元，同比增長39.2%，環(huán)比增長11.7%。預(yù)計(jì)到2018年，我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場規(guī)?？蛇_(dá)22萬億元。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付簡介
互聯(lián)網(wǎng)金融存在廣義和狹義之分，廣義上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、共享”的精神，與傳統(tǒng)金融行業(yè)相互滲透形成的新領(lǐng)域，在廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融里，包括傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的線上營銷、金融中介、第三方支付平臺等，但并不僅限于此。從狹義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該界定在與貨幣的信息化流通相關(guān)的層面，即資金的融通無論是通過直接或是間接的方式，只要運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來實(shí)現(xiàn)，就是互聯(lián)網(wǎng)金融。
所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付的支付方式包括線上支付方式和線下支付方式。
線上支付是指通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程。網(wǎng)上支付完成了使用者信息傳遞和資金轉(zhuǎn)移的過程。廣義的線上支付包括直接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付。狹義的線上支付僅指通過第三方支付平臺實(shí)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)在線支付，包括網(wǎng)上支付和移動支付中的遠(yuǎn)程支付。本報(bào)告中所指的線上支付，除特殊的說明外，均使用狹義的定義。
2、線下支付方式
線下支付區(qū)別于網(wǎng)上銀行等線上支付，是指通過非互聯(lián)網(wǎng)線上的方式進(jìn)行所購商品或服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用的資金支付行為。其中，訂單的產(chǎn)生可能通過互聯(lián)網(wǎng)線上完成。新興線下支付的具體表現(xiàn)形式，包括POS機(jī)刷卡支付、拉卡拉等自助終端支付、電話支付、手機(jī)近端支付、電視支付等。但由于本報(bào)告聚焦第三方支付市場，因此線下支付特指除POS機(jī)刷卡支付以外的線下支付方式。
二、第三方支付發(fā)展環(huán)境分析
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式
第三方支付是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式，了解第三方支付的監(jiān)管，了解對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管模式即可。
1.審慎監(jiān)管
審慎監(jiān)管分為針對單個(gè)金融機(jī)構(gòu)安全和文件的監(jiān)管即微觀審慎監(jiān)管、針對金融系統(tǒng)安全和穩(wěn)健以及金融系統(tǒng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互作用的監(jiān)管即宏觀審慎監(jiān)管。目前，審慎監(jiān)管主要包括資本充足率監(jiān)管、流動性監(jiān)管、杠桿率監(jiān)管、貸款集中度監(jiān)管、交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管等。審慎監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)是：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或遭受流動性危機(jī)會產(chǎn)生負(fù)外部性，進(jìn)而危及交易對手、存款人等利益相關(guān)者甚至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2.金融市場和行為監(jiān)管
金融市場和行為監(jiān)管包括金融產(chǎn)品、市場機(jī)制（比如支付清算系統(tǒng)和交易所等）和市場參與者行為的監(jiān)管，盡管也能提高單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)健，但主要目的是使金融交易更安全、公平和有效。金融危機(jī)之后，金融市場和行為監(jiān)管方面的改造主要針對信用證券化、場外衍生品、信用評級機(jī)構(gòu)和金融高管薪酬。
3.金融消費(fèi)者保護(hù)
金融消費(fèi)者保護(hù)主要是保障金融消費(fèi)者在金融交易中的權(quán)益，主要背景是消費(fèi)者理論以及信息不對稱下金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益的侵害。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，因?yàn)榻鹑谑袌鲞\(yùn)行完全互聯(lián)網(wǎng)化，金融機(jī)構(gòu)的中介作用弱化，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或遭受流動性危機(jī)而產(chǎn)生的負(fù)外部性自然也變小，針對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)（比如商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司）的審慎監(jiān)管也將隨之淡化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的監(jiān)管形態(tài)將以行為監(jiān)管、金融消費(fèi)者保護(hù)為主。
（二）第三方支付相關(guān)法律法規(guī)
截至2015年5月30日，央行共發(fā)放了九批270家第三方支付牌照，但是，從2011年起，年度牌照發(fā)放數(shù)呈現(xiàn)下滑的趨勢，一方面重點(diǎn)地區(qū)的獲牌企業(yè)接近飽和，區(qū)域性的企業(yè)發(fā)展較慢，另一方面伴隨2014年來行業(yè)接連爆發(fā)POS刷卡套現(xiàn)、央行處罰8家支付機(jī)構(gòu)、上海暢購資金鏈斷裂等事件，這種下滑的趨勢更加明顯，第三方支付牌照暫停發(fā)放等傳言四起，己獲牌照的公司，其牌照價(jià)值將愈發(fā)明顯。
（三）第三方支付的主流業(yè)務(wù)模式
第三方支付的主流業(yè)務(wù)模式是網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等。網(wǎng)絡(luò)支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付?；ヂ?lián)網(wǎng)支付的主要平臺有支付寶、paypal、財(cái)付通、快錢等。移動電話支付包括移動互聯(lián)網(wǎng)支付、近端支付、短息支付等。支付寶、財(cái)付通等也屬于移動互聯(lián)網(wǎng)支付。固定電話支付包括環(huán)迅支付、網(wǎng)銀在線、匯付天下。銀行卡收單包括銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付等。
（四）第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈
第三方支付平臺主要辦理網(wǎng)上支付、預(yù)付卡以及銀行卡收單等業(yè)務(wù)。個(gè)人或公司等終端用戶向第三方支付平臺發(fā)起交易。線上和線下的商戶為第三方支付平臺提供商品。內(nèi)容服務(wù)提供商負(fù)責(zé)第三方支付平臺的運(yùn)營，銀聯(lián)、清算中心為第三方支付平臺提供支付清算服務(wù)。電信運(yùn)營商為第三方支付平臺提供通信網(wǎng)絡(luò)、儲值服務(wù)商、銀行和網(wǎng)銀為第三方支付平臺提供銀行賬戶。
三、第三方支付問題分析
隨著我國第三方支付的發(fā)展，第三方支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)也存在著一些問題，大約有以下幾個(gè)方面：
（1）第三方支付存在安全隱患
第三方支付的安全隱患是困擾第三方支付發(fā)展的難題。在在第三方支付那里保存著大量的用戶支付信息，如果第三方支付服務(wù)器數(shù)據(jù)庫被攻破，將導(dǎo)致用戶賬號信息泄露。2003年由于第三方處理器泄漏了數(shù)據(jù)，全美多達(dá)500萬Visa和萬事達(dá)（MasterCard）信用卡信息被盜。2014年6月份，由于一家第三方支付數(shù)據(jù)處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌信用卡的資料被泄露，有人甚至在網(wǎng)上公開出售信用卡信息。這些案例提醒我們，第三方支付平臺的安全性是網(wǎng)上支付中首要的安全性問題，只有第三方支付平臺的安全性提高了，整個(gè)網(wǎng)上支付才有了真正意義上的安全可言。
（2）第三方支付不適宜在B2B中的進(jìn)行
現(xiàn)今第三方支付在B2C、C2C中已經(jīng)得到了成功的運(yùn)用，這也是第三方支付得以快速發(fā)展的主要原因，但在B2B中，第三方支付的推廣遇到了阻力。在B2B模式下采用第三方支付方式，供應(yīng)商將會有大量的資金沉淀在第三方支付服務(wù)商處，等到采購商獲得商品并確認(rèn)后，資金才可流入企業(yè)。一般企業(yè)在B2B中不會使用第三方支付方式，財(cái)務(wù)人員更重視資金占用的時(shí)間成本，調(diào)節(jié)資金的流動和資金的收益。而第三方支付的資金的時(shí)滯性將阻礙其在B2B中的發(fā)展。
（3）第三方支付平臺缺乏獨(dú)立性
我國的第三方支付平臺大多是與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商或網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺捆綁在一起，用戶在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺購物時(shí)，必須要使用該網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺提供的第三方支付平臺，而在另一個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商或網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺處購買商品時(shí)又必須要使用指定的第三方支付平臺。這樣對于用戶來講，需要在眾多的第三方支付平臺上頻繁注冊，才可能順利的實(shí)現(xiàn)支付，這給用戶帶來了不必要的麻煩，用戶需要記住大量的第三方支付平臺注冊信息。解決這一問題的方法有兩種：一是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)第三方支付平臺真正的互聯(lián)互通；二是建立一個(gè)獨(dú)立的第三方支付平臺。在這方面已經(jīng)有第三方支付服務(wù)公司進(jìn)行著嘗試。相信不久的將來，用戶不用再這么辛苦的在幾個(gè)賬戶間來回試了。
第6篇：線下支付方式范文
一、現(xiàn)有住房公積金系統(tǒng)中存在的基本問題
眾所周知，住房公積金管理中心不能直接從事金融業(yè)務(wù)，其涉及的住房公積金匯繳、提取、貸款等金融業(yè)務(wù)須委托相關(guān)商業(yè)銀行開展。長期以來，大多數(shù)的住房公積金中心均是依賴手工填制憑證的方式在銀行辦理結(jié)算，這種方式不僅給客戶帶來了極大的不便，也不利于住房公積金管理中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理與規(guī)范，更加影響著住房公積金事業(yè)的發(fā)展腳步。
從住房公積金的業(yè)務(wù)發(fā)展來看，其匯繳、提取、貸款業(yè)務(wù)，都在逐步向互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和過渡，結(jié)算方式的變革是在順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的潮流；從住房公積金管理中心的服務(wù)性質(zhì)來看，結(jié)算方式的變革可以擴(kuò)大服務(wù)渠道，提升用戶體驗(yàn)，改善服務(wù)品質(zhì)；從信息系統(tǒng)的技術(shù)發(fā)展來看，現(xiàn)階段各家商業(yè)銀行的信息技術(shù)均是朝著線上自助的方向發(fā)展，相關(guān)技術(shù)已經(jīng)成熟，住房公積金的結(jié)算方式的變革已有了一定的技術(shù)支撐。因此，住房公積金結(jié)算方式的變革已經(jīng)條件成熟，呼之欲出，成為必然趨勢和未來方向。
二、電子結(jié)算方式變革實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵點(diǎn)
為了更好地適應(yīng)住房公積金發(fā)展的新趨勢，住房公積金的結(jié)算方式變革將朝著電子化、實(shí)時(shí)化、移動化的方向發(fā)展。電子結(jié)算方式變革實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵點(diǎn)如下：
1.信息技術(shù)上要可實(shí)現(xiàn)
結(jié)算方式的電子化，首先需要信息系統(tǒng)的技術(shù)支持。目前，各家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀技術(shù)已十分成熟，住房公積金的電子結(jié)算只需借助現(xiàn)有住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行的基礎(chǔ)上建立住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)與商業(yè)銀行直聯(lián)的資金結(jié)算平臺，從而實(shí)現(xiàn)住房公積金的線上支付。
2.資金安全要確保可控
由于住房公積金的使用具有較強(qiáng)的政策性，提取和貸款的審核機(jī)制十分嚴(yán)格，如何能在確保資金安全的情況下，能給繳存職工更好的服務(wù)體驗(yàn)將是一個(gè)既有價(jià)值又有挑戰(zhàn)的課題。
3.服務(wù)渠道要適應(yīng)多樣性
目前，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)渠道在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，由線下發(fā)展至線上，多渠道的發(fā)展已成為趨勢，如何適應(yīng)當(dāng)前多渠道的發(fā)展成為住房公積金事業(yè)發(fā)展面臨的一大課題，結(jié)算方式的變革也是在順應(yīng)發(fā)展的潮流。
4.業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)要緊密
結(jié)算方式的變革不僅僅需要信息技術(shù)的支持，更需要加強(qiáng)與住房公積金各項(xiàng)業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)，拓寬可開展業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化業(yè)務(wù)之間的邏輯關(guān)系，才可更好地提升住房公積金的服務(wù)質(zhì)量。
三、基本設(shè)想
為了更好地推動住房公積金電子結(jié)算方式的變革，將從如下幾方面來討論基本設(shè)想。
1.創(chuàng)新建設(shè)資金結(jié)算平臺
資金結(jié)算平臺的主要目的是為了將銀行的結(jié)算信息和住房公積金的業(yè)務(wù)信息完成實(shí)時(shí)交互和關(guān)聯(lián)的過程，其信息流程如圖1所示。把資金結(jié)算功能接入全國統(tǒng)一的住房住房公積金銀行結(jié)算數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，借助銀行成熟的、先進(jìn)便捷的結(jié)算手段，與業(yè)務(wù)承辦銀行進(jìn)行直接支付結(jié)算，實(shí)時(shí)獲取銀行結(jié)算數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行資金、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息的自動匹配和核對，并且每筆資金交易均在業(yè)務(wù)系統(tǒng)留有記錄，能夠監(jiān)督管理全部資金交易，有力保障了資金結(jié)算的安全性。同時(shí)銀行不用花費(fèi)時(shí)間和精力去了解住房公積金的各個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)則及內(nèi)容，就能夠更好、更有針對性的對住房公積金中心進(jìn)行特有業(yè)務(wù)服務(wù)，有利于銀行與住房公積金之間的合作。
2.加強(qiáng)系統(tǒng)安全體系建設(shè)
系統(tǒng)的安全體系建設(shè)可從以下幾方面來考慮：首先，與銀行設(shè)立專網(wǎng)專線連接，采用報(bào)文加密等方式加強(qiáng)系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?。其次，開展和推進(jìn)住房公積金聯(lián)名卡業(yè)務(wù)，借助銀行強(qiáng)大的安全體系，完善繳存人的個(gè)人信息，完成繳存人的住房公積金身份認(rèn)證，為住房公積金業(yè)務(wù)在線支付的賬戶安全和基本信息核查提供有力保障。再次，完善系統(tǒng)對賬功能，加強(qiáng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比對工作，真正做到住房公積金賬務(wù)的日清日結(jié)。最后，強(qiáng)化資金核查和審計(jì)工作，封閉資金運(yùn)行，保證業(yè)務(wù)流程閉環(huán)，防止業(yè)務(wù)作弊，資金流失。
3.積極探索多渠道的支付方式
住房公積金業(yè)務(wù)主要涉及匯繳、提取和貸款三大類業(yè)務(wù)，為了滿足住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，積極探索多渠道的支付方式，大力推廣銀企直聯(lián)、網(wǎng)銀支付、集中代收付、移動支付等多種渠道。銀企直聯(lián)的支付方式可以通過搭建資金結(jié)算平臺，建立住房公積金的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行結(jié)算系統(tǒng)之間的直聯(lián)通道，實(shí)現(xiàn)資金信息實(shí)時(shí)交互；為了更好的實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上服務(wù)大廳等互聯(lián)網(wǎng)渠道上住房公積金業(yè)務(wù)的辦理，可借助網(wǎng)銀支付的渠道來實(shí)現(xiàn)；借助人民銀行的集中代收付系統(tǒng)，住房公積金可實(shí)現(xiàn)匯繳等業(yè)務(wù)的集中代收功能，這極大的便利了廣大繳存單位，同時(shí)也減輕了銀行柜面的工作壓力；隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，住房公積金業(yè)務(wù)也開始逐漸向手機(jī)業(yè)務(wù)拓展，上海、南京等地住房公積金中心已經(jīng)在推廣手機(jī)APP及微信等移動渠道，移動支付的實(shí)現(xiàn)也成為了業(yè)務(wù)推廣的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。多渠道的發(fā)展已經(jīng)成為住房公積金未來的發(fā)展趨勢，探索多渠道的支付方式也成為十分有意義和重要的工作。
4.加強(qiáng)綜合服務(wù)平臺的建設(shè)
第7篇：線下支付方式范文
【關(guān)鍵詞】NFC移動支付技術(shù) 自動售票 檢票系統(tǒng) 發(fā)展原理
移動支付正在滲透進(jìn)人們生活的各個(gè)領(lǐng)域之中，尤其是在購買商品的過程之中，移動支付加快了購買的速度，便捷了購買的形式。地鐵售票和檢票系統(tǒng)，目前也正在進(jìn)行改造，全面適應(yīng)移動支付的形式，是以NFC為主一種移動支付方式。NFC移動是近距離支付的一種方式，這種方式可以保證在線下支付的時(shí)候，不需要使用APP，也不需要使用網(wǎng)絡(luò)，因此這對于地鐵的檢票和驗(yàn)票，以及乘客購買票十分的方便。因此，需要針對NFC的移動支付技術(shù)進(jìn)行比較詳細(xì)的闡述。
1 移動支付分類
移動支付，主要可以分為NFC以及掃碼支付兩種形式。掃碼支付就是日常生活之中，利用支付寶以及微信等方式進(jìn)行線上支付的方式，該種支付方式的特點(diǎn)就是，必須在有網(wǎng)絡(luò)的地方進(jìn)行支付，而且在支付過程，是需要打開微信，以及支付寶的APP進(jìn)行支付的，同時(shí)還會使用到手機(jī)之中的攝像頭。但是NFC移動支付方式，完全與掃碼支付是兩種形式，首先，NFC可以在沒有網(wǎng)絡(luò)連接的狀態(tài)下進(jìn)行讀取，而且采用的是線下支付的方式，只需要把NFC放在讀卡區(qū)的位置，直接進(jìn)行支付。這是一證近距離支付的方式，而且是與儲蓄卡比較相近的一種支付方式。
2 NFC技術(shù)發(fā)展
NFC移動支付技術(shù)，是飛利浦公司首先研發(fā)出來的，然后由索尼以及諾基亞公司聯(lián)合開發(fā)，推廣的一種無線技術(shù)，該技術(shù)已經(jīng)在我國推廣了十年，但是因?yàn)檫\(yùn)營商之間的經(jīng)濟(jì)利益的博弈，以及通信技術(shù)等原因，導(dǎo)致NFC標(biāo)準(zhǔn)無法統(tǒng)一，不能全面推廣。但是目前NFC已經(jīng)逐漸推廣到地鐵售票以及檢票系統(tǒng)之中過，NFC經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段，第一階段，是在2006年開始，到2011年，是通信運(yùn)營商推出的以SIM全卡模式進(jìn)行支付的一種方式，但是這種支付方式，因?yàn)橹谱鞒杀颈容^高，導(dǎo)致三大運(yùn)營商從SIM全卡模式轉(zhuǎn)化為NFC-SWP模式，而且在市場投資和地鐵應(yīng)用之中國，逐漸傾向于NFC-SWP。第二階段，就是在2011年到2012年，逐漸使用了NFC-SWP模式進(jìn)行支付，主要就是將兩個(gè)硬件的核心進(jìn)行剝離，實(shí)現(xiàn)手機(jī)內(nèi)部設(shè)置NFC控制器，以及天線。然后依據(jù)不同的需求，將SE設(shè)置為三種模式，一種是全內(nèi)置的設(shè)置模式，一種是在手機(jī)的SIM卡之中，設(shè)置SWP-SIM模式，最后一種就是設(shè)置在手機(jī)內(nèi)存卡之中，即SD卡之中，實(shí)現(xiàn)SWP-SD模式。第三階段，則是手機(jī)全終端模式作為NFC的主體，尤其是在2016年，蘋果手機(jī)Apple Pay重新帶動了NFC，讓其進(jìn)入了快速發(fā)展的階段。
3 NFC技術(shù)原理
NFC技術(shù)主要是應(yīng)用于13.46MHz這個(gè)范圍之內(nèi)，能夠起到的作用范圍是10cm。而NFC技術(shù)的推廣，主要是在ISO 18092以及ECMA340，和ETSI TS 102 190的框架下實(shí)現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)化的，而且實(shí)現(xiàn)了兼容。目前NFC技術(shù)原理主要采用的是三種模式，即卡仿真模式，讀卡器，以及點(diǎn)對點(diǎn)三種模式。因?yàn)镹FC在進(jìn)行支付的時(shí)候，是不需要聯(lián)網(wǎng)的，只需要靠近讀卡器，就可以進(jìn)行交易，避免了信息的泄露，給不法分子可趁之機(jī)，同時(shí)交易信息，也不會被手機(jī)終端微信和支付寶獲取信息，保證了交易的安全性。
4 實(shí)際應(yīng)用案例
NFC在地鐵售票以及檢票系統(tǒng)之中的應(yīng)用，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，第一是平臺對接，第二是系統(tǒng)功能，第三是實(shí)施過程。在長沙地鐵的1號線和2號線，采用的是NFC-SWP支付的方式，與移動支付平臺進(jìn)行全面的對接，不會給現(xiàn)有的支付系統(tǒng)和運(yùn)行系統(tǒng)帶來壓力，不會造成紊亂。其次，則是剝離了現(xiàn)有的票卡調(diào)配的方式，不會對現(xiàn)有的運(yùn)行造成影響。而系統(tǒng)功能主要體現(xiàn)在可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)預(yù)訂票，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)空中發(fā)卡，進(jìn)行空中圈存，最后可以實(shí)現(xiàn)空中刪除和參數(shù)的交換。實(shí)施的過程就是，首先用手機(jī)票卡測試，一般是采用的儲值卡的方式進(jìn)行測試。其次，則是測試批量發(fā)卡系統(tǒng)，對手機(jī)票卡的業(yè)務(wù)功能的使用情況。最后，則是需要測試移動支付之中的充值以及空卡的功能能夠正常使用，進(jìn)一步的保證了NFC移動支付技術(shù)的推廣。
5 結(jié)束語
NFC移動支付技術(shù)，在地鐵售票以及檢票系統(tǒng)之中的應(yīng)用，體現(xiàn)了生活因?yàn)榭萍级兊酶涌旖莺头奖?。同時(shí)移動支付技術(shù)，也能夠減少地鐵的現(xiàn)金交易，并且能夠降低紙質(zhì)票的產(chǎn)生和回收，是一種綠色環(huán)保的行為。而且NFC支付，同時(shí)也簡化了地鐵購票的流程，方便了乘客的通行。最重要的是，NFC在地鐵之中的應(yīng)用，因?yàn)橥顿Y小，周期短等優(yōu)勢，可以快速的發(fā)展，而且NFC因?yàn)榻咏c儲值卡的特點(diǎn)，讓購買票價(jià)更加的方便和快捷，同時(shí)節(jié)省了取票以及回收票的過程。
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第8篇：線下支付方式范文
指紋？刷臉？這些傳統(tǒng)支付已經(jīng)OUT
大家知道諸如手機(jī)銀行、支付寶、微信支付這類移動支付工具和我們的錢包緊密相連。因此為了提高支付安全性，支付廠商們不斷改進(jìn)支付手段，從最早的字符密碼、手勢密碼，逐漸升級為依賴人體生理特征的指紋支付、虹膜支付、刷臉支付等更安全的支付技術(shù)（圖1）。
不過這些支付手段在實(shí)際使用中還是有或多或少的不足，比如支付寶的刷臉支付，實(shí)際上利用的就是在PC上已經(jīng)很普及的人臉識別技術(shù)。支付寶通過手機(jī)攝像頭預(yù)先掃描你的人臉數(shù)據(jù)，然后在需要支付的時(shí)候再次掃描，通過前后數(shù)據(jù)比對實(shí)現(xiàn)快捷登錄支付寶。不過人臉識別精度還有待提高，而且這項(xiàng)技術(shù)對手機(jī)硬件要求也較高（iOS僅支持iPhone 5或更新的設(shè)備，Android則需要小米3和三星9300等設(shè)備）。在實(shí)際使用中，一些顏值不高的用戶更是不怎么喜歡這種支付方式。因此為了更方便用戶的使用，支付寶最近正在研發(fā)一項(xiàng)新的支付技術(shù)――空付。它可以使用你擁有的任意一個(gè)生理標(biāo)記，如紋身、疤痕等來實(shí)現(xiàn)支付。這樣以后使用支付寶時(shí)，即使你沒有攜帶手機(jī)也可以實(shí)現(xiàn)安全支付（圖2）。
憑空支付？空付支付背后的秘密
空付顧名思義就是空手（不用手機(jī)）就可以支付的意思。大家知道支付寶傳統(tǒng)的支付方式是在手機(jī)上先使用密碼或者指紋等進(jìn)行登錄，然后找到支付訂單，最后輸入支付密碼完成支付（圖3）。
現(xiàn)在空付則打破原來的傳統(tǒng)，它可以實(shí)現(xiàn)無需手機(jī)即完成支付。它是怎么實(shí)現(xiàn)的呢？實(shí)際上空付技術(shù)包含兩個(gè)部分，首先是APR（Augmented Pay Reality，即增強(qiáng)支付現(xiàn)實(shí)技術(shù)），它是一種先進(jìn)的現(xiàn)實(shí)技術(shù)。在使用空付之前，支付系統(tǒng)首先需要對被拍攝對象進(jìn)行檢測分析，提取特征（圖4）。它的原理實(shí)際上和指紋支付一樣，只不過空付的APR系統(tǒng)可以掃描你身體的任意部位（也可以是任意物體，如你家的小貓、小狗等）的特征點(diǎn)。
APR系統(tǒng)掃描完指定的特征點(diǎn)后，接下來就是將這個(gè)特征點(diǎn)和你的支付寶賬戶關(guān)聯(lián)。同時(shí)可以對特定支付的場景（如僅限于超市、便利店）及支付限額（如限制該方式只能用于小額支付）進(jìn)行設(shè)定。完成上述數(shù)據(jù)的采集后，它會將特征點(diǎn)轉(zhuǎn)換為數(shù)字化數(shù)據(jù)（確保這些數(shù)據(jù)可以被支付掃描系統(tǒng)如超市的掃描槍識別），最后APR會將數(shù)據(jù)保存在支付寶系統(tǒng)云服務(wù)器上（圖5）。
這樣當(dāng)我們需要使用空付作為自己的支付手段時(shí)，此時(shí)空付的另一個(gè)重要部分IRS（Information Recall Secure）即信息回溯保障系統(tǒng)就出現(xiàn)了。在配備IRS的收款設(shè)備需要收款時(shí)，此時(shí)支付寶用戶只要展示前面預(yù)先設(shè)定的特征點(diǎn)，IRS系統(tǒng)就會根據(jù)APR技術(shù)解析后的信息，然后自動連接到支付寶系統(tǒng)云服務(wù)器上，通過和服務(wù)器預(yù)先保存的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對，如果一致則激活指定的支付寶賬戶完成付款，從而實(shí)現(xiàn)“空付”（圖6）。
空付 更隨意的支付
現(xiàn)在幾乎每個(gè)網(wǎng)蟲都有自己的支付寶賬戶，而隨著支付寶和越來越多線下商家合作，在日常生活中越來越多的場景中可以使用支付寶。但是傳統(tǒng)的支付仍然有各種各樣的不便，字符式密碼有太多的人會在支付時(shí)忘記，指紋支付又需要高端機(jī)型的支持。因此對于大多數(shù)普通用戶來說，他們都希望能夠有簡單又安全的支付手段。空付的出現(xiàn)無疑是這些人的福音，從支付便捷性來看，消費(fèi)者無需攜帶任何支付設(shè)備，就連手機(jī)都省去，由身體或者其他唯一特征的實(shí)物（甚至可以是出門攜帶的寵物）來進(jìn)行支付，識別的時(shí)間縮短到0.3秒～0.5秒，這大大縮短了支付寶現(xiàn)有支付技術(shù)的交易時(shí)間，將手機(jī)無線支付提高到了一個(gè)新的高度。
第9篇：線下支付方式范文
【關(guān)鍵詞】微信紅包；移動支付；微信支付；互聯(lián)網(wǎng)金融
一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述
在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展的新形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融開始走入我們視線，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對金融市場帶來了較大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種全新的金融形式，有效的結(jié)合了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)精神，其以互聯(lián)網(wǎng)為依托，借助于互聯(lián)網(wǎng)低價(jià)及快捷的交易通道，并根據(jù)對方資信來對交易者提供交易。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融以P2P小額信貸、第三方支付、眾籌融資網(wǎng)站、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺為主要模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易互聯(lián)網(wǎng)化，辦事效率快，而且信息具有較高的透明度，交易成本低，產(chǎn)品十分豐富，金融服務(wù)更具多樣化，與傳統(tǒng)的金融媒介相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的優(yōu)勢。
二、微信紅包促進(jìn)移動支付的普及
微信紅包于2014年1月上線，上線后搶紅包就開始迅速流行。微信派發(fā)紅包的形式有兩種，一種是普通等額紅包，即將固定等額的紅包對一或是一對多進(jìn)行發(fā)送；另一種是拼手氣拼紅包，即用戶先設(shè)定好總金額及紅包個(gè)數(shù)，由系統(tǒng)隨機(jī)生成不同金額的紅包。用戶想使用微信紅包的發(fā)紅包和搶紅包功能時(shí)需要與銀行卡綁定，同時(shí)開通微信支付，這樣才能順利提現(xiàn)。這樣隨著微信紅包的興起，微信紅包業(yè)用戶不斷增長，從而產(chǎn)生了數(shù)量十分龐大的移動支付新客戶。大量的移動支付新客戶的產(chǎn)生，有效的推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)移動金融模式規(guī)模不斷擴(kuò)大，不僅給人們工作生活帶來更多便捷性，而且對經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展也起到了積極的促進(jìn)作用。只要有互聯(lián)網(wǎng)的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶就能夠方便進(jìn)行各種金融交易，充分的體現(xiàn)了社會普惠的意義。微信對移動支付起到了催生的作用，而且在微信紅包對移動支付的帶動作用下，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)，以此進(jìn)一步激發(fā)移動支付新用戶普惠大眾。
在當(dāng)前微信支付中，微信用戶需要在微信中關(guān)聯(lián)一張銀行卡，同時(shí)完成身體認(rèn)證，這樣裝有微信的手機(jī)即成為一個(gè)全能錢包，可以購買合作商戶的商品和服務(wù)。支付時(shí)用戶只需要在手機(jī)上微信內(nèi)輸入支付密碼即可完成支付，不需要其他的刷卡步驟，十分簡捷和便利，微信支付場景中支付產(chǎn)品也具備多樣化的特點(diǎn)。
微信紅包作為當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)縮影，但在這種百家爭鳴的發(fā)展階段，微信紅包業(yè)務(wù)必然會給個(gè)人用戶和社會帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。微信紅包就將社交與移動支付巧妙的進(jìn)行結(jié)合，受到人們的青睞，但也導(dǎo)致諸多風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生。從微信紅包引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)事故中我們可以發(fā)現(xiàn)其中存在的共性風(fēng)險(xiǎn)，如心理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等，這也只是微信紅包背景隱藏的風(fēng)險(xiǎn)的冰山一解，因此需要用戶做好相關(guān)的防范，以便于更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。
微信支付利用線上線下金融支付手段，使接入微信支付的商家完成線上購物和線下購物的閉環(huán)，微信成為較為完整的商業(yè)新模式，支付方式更加便利。而且微信支付的開放，有效的對微信公眾平臺的生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行完善，激活了現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈，催生了一些新興產(chǎn)業(yè)和新興服務(wù)模式，并形成新的商業(yè)規(guī)則。同時(shí)，在微信支付開放過程中，微信與社交賬號體系實(shí)現(xiàn)了有效的整合，不僅能夠面對海量客戶，而且實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)管理，促進(jìn)了微信支會付O2O模式的完善。目前，各傳統(tǒng)行業(yè)已相繼推出微信支付平臺，利用上線公眾號內(nèi)支付和線下掃碼支付兩種支付方式，微信用戶直接利用微信支付掃碼即可完成各種付款結(jié)算。
一直以來，我國金融市場都處于被幾家國有銀行長期壟斷的情況，微信支付出現(xiàn)后，微信支付接口的開放，不僅有效的帶動了相關(guān)方共同構(gòu)建一個(gè)十分龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，而且為被壟斷的金融市場注入了新的競爭因素，有效的改善了金融市場壟斷的情況，而且為大量商家和消費(fèi)者帶來更多的益處。
三、移動支付對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的促進(jìn)作用
微信紅包的產(chǎn)生，帶來了越來越多的移動支付新客戶。目前的移動支付以移動通信設(shè)備為載體，主要依靠手機(jī)，電子貨幣是移動支付存在的基礎(chǔ)，移動支付借助無線通信技術(shù)，是貨幣形態(tài)的一種表現(xiàn)形式。
支付體系為金融系統(tǒng)提供核心的基礎(chǔ)設(shè)施，移動支付可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的血管，從根本上塑造著互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)。當(dāng)前各相關(guān)行業(yè)都開始涉及支付業(yè)。各類機(jī)構(gòu)之所以對支付牌照如此青睞，源于移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融中的基礎(chǔ)性地位，如果沒有了支付，金融其他業(yè)務(wù)將無從談起。
移動支付在未來可能會憑借其交易成本低、方便快捷等優(yōu)勢成為主要的支付方式，逐漸取代現(xiàn)金與銀行卡。移動支付的發(fā)展，提供了新的貨幣需求形式。同時(shí)，移動支付涉及到的私人貨幣問題，使得貨幣供給主體呈現(xiàn)出多樣化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本身作為一個(gè)追求高效便捷的金融產(chǎn)物，只有輔助以同樣高效便捷的支付方式才能積極發(fā)展，而移動支付恰恰就是能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最佳輔助。
四、結(jié)束語
近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融取得了較快的發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品不斷在市場上涌現(xiàn)，這對人們工作生活帶來了更多便利，而且有效的促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這與當(dāng)前我國倡導(dǎo)的普惠金融概念相吻合。其實(shí)，從長遠(yuǎn)發(fā)展眼光來看，微信紅包只是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新起點(diǎn)，在我們?nèi)粘Ｉ钪羞€有許多一直存的需求，當(dāng)其與移動互聯(lián)網(wǎng)有效的結(jié)合后，就會展現(xiàn)出全新的生命力，更好地推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、持續(xù)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]郭躍，劉黎.從微信紅包看互聯(lián)網(wǎng)金融[J].時(shí)代金融，2015-04-30.
