銀行員工崗位履職報告精選(九篇)

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第1篇：銀行員工崗位履職報告范文

關鍵詞：銀行員工；對外擔保；潛在風險

中圖分類號：F224 文獻標識碼：A 文章編號:1003－9031(2012)01－0075－02 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.01.20

近一段時間，由于貨幣政策緊縮，民間借貸活躍，高利貸、非法集資等違法行為有所抬頭，金融市場秩序受到一定程度的影響[1-2]。而在民間借貸背后或多或少存在銀行員工的身影，個別銀行機構由于員工對外擔保行為而受到沖擊，由此折射出的風險隱患不容忽視。

一、銀行員工對外擔保及產生的原因

銀行員工對外擔?？梢詣澐譃閮深悾阂环N是通過銀行渠道為他人進行擔保，銀行可通過征信系統(tǒng)了解到員工的擔保情況，稱之為顯性擔保；另一種是銀行員工私下為他人進行擔保，如為擔保公司放貸做擔保，屬于民間借貸范疇。此類擔保行為除非銀行員工自己承認或出現糾紛，否則銀行很難掌握員工此類擔保情況，稱之為隱性擔保。

（一）銀行員工對外擔保行為的主要目的

1.獲取傭金收益。利用工作便利，銀行員工對哪些客戶擁有存款和閑置資金最為熟稔，對在銀行有貸款的企業(yè)或個人情況也較為熟悉。銀行員工掌握了這些信息，無形中成了民間借貸的信息提供者。這給銀行員工以中間人或擔保人的身份，將客戶介紹給企業(yè)或擔保公司，坐收不菲的傭金。

2.完成考核任務。作為銀行員工都有一定的考核任務，如果銀行考核激勵機制不合理或導向有偏差的話，銀行員工為了完成考核任務取得考核獎勵或職務升遷，就可能為自己的客戶提供擔保，以促成銀行放貸，完成自己的考核任務。另外銀行員工也可通過為企業(yè)或擔保公司提供隱性擔保，找到企業(yè)和擔保公司做存單質押貸款，以完成銀行內部對存款規(guī)模和貸款規(guī)模的考核。

3.獲取信貸資金。部分銀行員工自己有資金需求，但受銀行內部關聯交易的限制，會采取以其他人名義貸款，而自己為其擔保的方式取得貸款資金。

（二）銀行員工對外擔保行為的深層次原因

1.發(fā)展目標確定不合理，激勵不當。部分銀行的管理層在設立經營目標方面缺乏理性，一味地爭存款、壘大戶、增規(guī)模、做利潤，只注重市場競爭的表現，而不注重競爭能力的培養(yǎng)；對員工考核指標設置不合理，有重業(yè)績、輕品德作風管理的傾向，導致員工弄虛作假或出現一些短期行為，這樣極易引發(fā)惡性競爭和操作風險。

2.員工日常管理尤其是職業(yè)操守教育薄弱，缺乏起碼的風險意識和制度觀念。部分銀行長期存在“一手硬、一手軟”的現象，只抓業(yè)務，忽視員工的職業(yè)道德、法律法規(guī)教育，放松對員工的管理。結果導致部分銀行員工缺乏自覺履行行為準則的意識，自律能力較差，執(zhí)行制度的自覺性不高，風險防范意識不強，違規(guī)違紀現象時有發(fā)生。

3.監(jiān)督管理體系不夠完善。部分銀行內部監(jiān)督管理主要依靠內審部門的事后檢查，不重視合規(guī)部門的作用，未能充分發(fā)揮合規(guī)部門前期把關、日常督導作用，監(jiān)督管理體系無法完全橫向覆蓋到每個部門、縱向覆蓋到每個層級和崗位，未形成集中的、有威懾力的監(jiān)管機制。

4.對違法、違紀、違規(guī)行為（以下簡稱“三違”行為）范圍界定不清晰，責任追究不徹底。部分銀行對“三違”行為的內容、違規(guī)程度未能清楚界定、明確劃分，未制定詳細的處罰措施，導致處理相關問題時無法可依或重罪輕罰?；趦炔咳朔稿e，部分銀行對“三違”行為的責任追究執(zhí)行不嚴、不到位，導致員工心存僥幸或放松自律，查而不改、屢查屢犯和操作風險事件時有發(fā)生。

二、銀行員工對外擔保的危害

銀行員工對外擔保主要是出于獲利或滿足自身需求，如完成任務、獲取資金等。而銀行員工擁有銀行背景，掌握著客戶資源和信息，其對外擔保行為必然會對銀行的穩(wěn)健經營產生不良影響，甚至會直接沖擊銀行的安全運行。

（一）導致存款流失，埋下信貸風險隱患

銀行員工通過銀行系統(tǒng)了解、掌握擁有閑置資金的客戶，再將其引薦給自己擔保的民間借款人，這樣的行為將導致銀行存款流向民間融資系統(tǒng)。銀行員工甚至為了吸收資金，可能會引導資質較好、獲貸容易的企業(yè)向銀行借款，而后將信貸資金轉借其擔保的民間借款人，從中獲取利差。一旦民間借款人無法按期歸還，銀行信貸資金也面臨一定風險。

（二）放松內部管理，增大信貸風險和聲譽風險

由于銀行員工在貸款環(huán)節(jié)中擔任了擔保人角色，在貸款審核時，基于對內部人的信任，銀行容易為內部人擔保的貸款放寬條件，方便其獲得貸款。如果借款人不能按時還款付息，出于為自己免除擔保人責任的考慮，對外擔保的銀行員工很可能不作為，弱化對借款人的監(jiān)督，或與借款人內外勾結欺瞞銀行。而借名、冒名貸款更是明顯違背“三辦法一指引”①的要求，使銀行失去了對貸款流向和使用的控制，同時易造成借款人與銀行糾紛，信貸風險和聲譽風險增加。

（三）對銀行資金安全和信譽構成威脅，易形成實質性損害

由于銀行員工對外擔保主要是出于獲利或滿足自身需求的目的，而銀行和監(jiān)管機構很難掌握銀行員工的隱性擔保，因此銀行員工極可能提供超出自身擔保能力的擔保。一旦借款人資金鏈出問題，對外擔保的銀行員工將要承擔還款責任。在對外擔保銀行員工沒有足夠還款能力的情況下，其可能導致以下幾點危害：一是對外擔保的銀行員工涉及法律訴訟，職業(yè)生涯中止，同時對銀行聲譽略有影響。二是銀行財產的重大損失。對外擔保的銀行員工利用熟悉銀行操作的便利，在銀行內部作案，挪用銀行的資金還款，對銀行的資產安全構成巨大威脅。一旦案發(fā)，銀行將面臨大額資金損失和較大聲譽影響。三是銀行信譽的極大損害。對外擔保的銀行員工偽造公章或私蓋公章以銀行名義繼續(xù)進行隱瞞，直到對外擔保的銀行員工一走了之或債權人向銀行追討，使銀行陷入民間融資糾紛，對銀行聲譽造成極大危害，導致客戶對銀行的極度不信任，造成銀行經營不穩(wěn)定，甚至會發(fā)生客戶擠兌的危險。

三、消除潛在風險的對策

（一）確定合理的發(fā)展目標，完善績效考核機制

銀行董事會應制定清晰的經營管理發(fā)展戰(zhàn)略，建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制，根據經濟形勢適時調整發(fā)展目標，實現效益、質量和規(guī)模的協(xié)調發(fā)展。銀行對現有績效考核機制進行完善，考核指標的設置不能僅從業(yè)務指標角度考慮，還要加強對員工基本業(yè)務素質、道德品質等方面的考核，明確員工擔保的貸款不納入指標考核范圍，把階段性考核轉變?yōu)橹芷谛钥己?，建立與完整業(yè)務周期相銜接的薪酬機制，在有效防范員工為“沖業(yè)績”而帶來的風險隱患的同時，切實提高機構整體競爭實力，同時要采取有效措施充分發(fā)揮精神激勵的作用。

（二）培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守，規(guī)范員工對外擔保行為

一是從企業(yè)文化建設著手，銀行從道德、知識和業(yè)務方面全面提高員工素質，認真做好合規(guī)教育及風險教育，增強員工對職業(yè)道德的認識和理解能力，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守，減少員工個人對外擔保沖動，從而限制違規(guī)行為的發(fā)生。

二是在《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的基礎上，結合機構自身情況，細化《員工行為守則》，嚴禁借名、冒名貸款，嚴禁員工充當“掮客”，參與民間融資或提供隱性擔保，并確定詳細的處罰措施。要求員工定期報告對外擔保情況，了解掌握員工對外擔保情況，防止員工提供超出還款能力的擔保，明確員工擔保的貸款應實行回避制度，加強對此類貸款的審查，嚴禁員工代客戶支取或償還貸款本息，明示違者所應付出的代價，以增強約束力。同時，應根據形勢變化隨時修改、補充和完善相關內容。

（三）建立完善的內部監(jiān)督體系，實行嚴格的問責制度

1.完善內控機制。及時梳理完善相關規(guī)章制度，確保內控制度、操作環(huán)節(jié)的改進與業(yè)務發(fā)展同步推進，使各類決策權力、各項業(yè)務過程、各個操作環(huán)節(jié)及每個員工的經營行為始終處于縝密的內部制約與監(jiān)督之下。

2.重視和充分發(fā)揮合規(guī)部門前期把關作用。明確各業(yè)務的開發(fā)和各項制度的制訂需經合規(guī)部門的討論、把關；加大內部審計頻率、力度，在強化內審部門權威的基礎上，將內部審計和外部審計力量相結合，積極引進外部審計作為內部稽核的有益補充，促進內控和管理水平的不斷提高[3]。

3.強化高管人員職務權力制約，加強對經營管理權的監(jiān)督制約。一是要求銀行董事及管理層以身作則，認真履職，勇于承擔，做遵紀守則的模范。二是將高管人員任職期間自律情況、風險和案件防范力度、成效納入高管人員履職行為重點考核內容，通過定期提醒、內部公告、定期培訓、定期檢討、內部審核等方式，約束高管人員行為。三是明確高管人員對“三違”行為查而不處、查而不報、瞞報、輕報或未按規(guī)定進行處理的，需承擔連帶責任，督促管理人員帶好隊伍，規(guī)范經營。

4.拓寬信息渠道，增強社會監(jiān)督力量。一是建立和完善員工舉報制度，明確銀行內部人員發(fā)現同事有“三違”行為或有明顯企圖，不報告將會受到紀律處分。二是通過在各營業(yè)網點擺放宣傳牌、公布舉報電話，發(fā)動群眾對員工進行監(jiān)督舉報，拓寬查處“三違”的信息渠道，督促銀行員工都必須自覺履行守則。三是監(jiān)管部門或銀行業(yè)協(xié)會建立銀行業(yè)從業(yè)人員“灰名單”制度，將行為不良的銀行員工納入“灰名單”，直接影響其職業(yè)生涯。

5.實行嚴格的問責制。對涉及隱性擔保、為完成考核而弄虛作假的員工，一經發(fā)現嚴肅處理，并在全行進行通報，充分發(fā)揮責任追究的震懾效果。同時要從嚴追究相關高管人員的責任，做到有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴，加強法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經營管理環(huán)境。

（四）加大宣傳力度，有效降低聲譽風險

針對銀行員工對外隱性擔保易對銀行信譽造成損害的特點，銀行要主動采取措施：一是讓員工做出相關承諾，表示其所有對外擔保均為個人行為不涉及銀行，并可將相關承諾公告于眾；二是加大對外宣傳力度，開展客戶知識普及。讓客戶了解、熟悉銀行業(yè)務流程和權限，銀行對員工的個人行為不承擔任何責任。改變社會大眾將銀行員工行為等同于銀行行為的看法，有效降低銀行員工不良行為對銀行聲譽的影響。

參考文獻：

[1]張德強.對民間金融利率特性的分析[J].金融發(fā)展研究，2010（12）:30-33.

第2篇：銀行員工崗位履職報告范文

一、認清形勢，明確任務，堅定信心

近年來，轄內縣支行克服人少事多等困難，在完成日常工作的基礎上，積極探索履職方式創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了中央銀行“神經末梢”的作用。

當前縣支行建設面臨的主要問題：

（一）隊伍狀況堪憂。一是人員總量不足減員快。1998年機構改革以來，縣支行長時間停止新進行員，2003年以來銀監(jiān)分設，加上到齡退休多，縣支行減員速度明顯加快。按此趨勢，5年后將進一步減少。加上人員老化長期病號意味著支行實際可用人員更少，支行一般有60多個崗位，大部分員工身兼數崗，一個股室對口上級行多個部門，常常疲于應付。 二是結構不優(yōu)改善慢。平均年齡在50歲以上，35歲以下的占比不到9%，46歲以上的占70%，其中距法定退休時間5年以內的超過38%，雖然近年來，人員結構有所改善，但改善的速度較慢。三是優(yōu)勢不再留人難。銀監(jiān)分設后，縣支行監(jiān)管職能削弱，行政管理職能逐步淡出，支行發(fā)行庫撤銷，在金融系統(tǒng)的權威下降。此外，相對于金融機構和地方行政事業(yè)單位，近年來員工實際收入增長緩慢，員工失落感較強，跳槽的年輕員工較多。

（二）履職障礙較多。一是職責定位欠明晰。人民銀行分支行“三定”方案一直未出臺，管理體制未完全理順，支行在履職過程中缺乏方向感。而縣支行對于涉及金融方面的工作大多分派給人民銀行，包括證券、保險甚至民間融資問題都要人民銀行牽頭去處理，這種“牽頭”既無法律依據，也缺乏可用手段。

二是職責履行欠底氣。在傳統(tǒng)業(yè)務方面，桑植縣撤消了發(fā)行庫，不僅難以掌握轄內貨幣流通情況，且增加了金融機構的運行成本，地方政府和金融機構反映強烈。在新職責方面，有的縣支行對“兩管理兩綜合一保護”等工作感到難以開展，金融風險監(jiān)測手段欠缺，由于缺乏熟悉政策和業(yè)務的檢查人員，對金融機構的執(zhí)法檢查底氣不足。

三是業(yè)務系統(tǒng)欠整合。據統(tǒng)計，目前縣支行運行的各類業(yè)務系統(tǒng)達60多個，但兼容性差，甚至同一部門的業(yè)務系統(tǒng)也只能滿足某一方面的業(yè)務需求，部分業(yè)務系統(tǒng)平均每月業(yè)務僅僅1筆，個別系統(tǒng)如支票影像交換）使用頻率更低，但每天必須開機登陸。

（（三）管理機制不活。一是業(yè)績考核辦法偏繁瑣。中支對支行的考核程序繁瑣，不僅有日常考核，還有年中、年末考核，考核面面俱到，每個科室都對支行進行考核，必然分散支行有限的資源。

二是激勵約束機制僵化。首先，晉職晉級遭遇“天花板”。受機構層級和職數的限制，縣支行行級領導大多只能到正科級職務，股長任職多年也難以提任副主任科員。其次，薪級待遇存在“大鍋飯”，獎勵性工資的分配過于簡單，職務職稱之間、不同崗位之間差別小，與績效考核聯系少，導致爭先創(chuàng)優(yōu)風氣不濃。再次，退出機制難破“鐵飯碗”，即使對長期違反勞動紀律、大錯不犯小錯不斷的員工也難以處置。

三是費用保障機制不配套。近5年支行費用增幅低于同期CPI漲幅，總量偏緊。從支出看，除人員工資、辦公運轉等剛性支出外，還面臨著來自地方政府相關部門的各種攤派，費用缺口較大。為彌補經費不足，縣支行主要以經理國庫等名義向地方財政申請補助，缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

四）風險隱患不少。近年來，人民銀行縣支行各項業(yè)務快速發(fā)展，各類風險事項構成復雜，風險管控難度加大，風險識別和應對措施一定程度上滯后于業(yè)務發(fā)展，風險全面識別、準確評估和有效管理的模式尚未成型，總體層次不高。解決這一維系各級行健康平穩(wěn)發(fā)展的根本問題，還需要大家進一步開拓思維、拓寬視野，從組織架構、治理層面深入研究、探索。一是庫款管理壓力較大。目前某縣支行發(fā)行庫房是上世紀90年代建成，達不到封閉式管理的要求，加之電視監(jiān)控設備需經常更新，安全管理難度大。隨著縣域經濟的快速發(fā)展，貨幣發(fā)行量較快增長與庫容狹小的矛盾日益突出，發(fā)行基金堆碼過密、過高，監(jiān)控死角增加等問題日益顯現。二是資金安全隱患較多。由于人手緊，縣支行會計核算崗位都難以落實強制休假制度，違規(guī)代崗在所難免；部分要害崗位使用合同制人員，容易滋生道德風險。重要業(yè)務系統(tǒng)日常管理不到位，留下管理漏洞。三是人員及內部管理難度加大。社會環(huán)境日趨復雜，員工工作時間以外的管理難度加大；支行員工朝夕相處，容易出現管理講“感情”、不講制度、不講原則的現象。一些支行長期使用合同制人員，不注意防范法律風險，容易產生勞務糾紛。通過對支行開展行領導履職審計和發(fā)行業(yè)務及管理風險導向審計以及“三查五看”活動，發(fā)現支行業(yè)務操作存在以下問題：調賬、暫付款項列支未經會計主管審批、報賬憑證、現金使用不合規(guī)、發(fā)行庫入庫憑證欠規(guī)范。

二、更新理念，強化措施，提升質效

（一）增強四種意識，增強內控安全的使命感和責任感

一是增強風險意識。風險與業(yè)務相伴而生，二者是矛盾的統(tǒng)一體。根據統(tǒng)計分析，近些年人民銀行系統(tǒng)內控安全案件高發(fā)部位仍然是縣支行。縣支行由于內部管理、人員素質諸多因素在風險隱患的控制和防范方面存在較多薄弱環(huán)節(jié)，是內控風險防范的重中之重。不重視內控安全的領導是不稱職的領導，不抓好內控安全要想有效履職就成了無源之水、無本之木，就會成為空中樓閣，借用伏爾泰說過的一句話：使人疲憊的不是遠方的高山，而是你鞋子里的沙子。那么，基層人行有效履職的基石和支撐，不在于創(chuàng)新亮點而是內控安全。把內控安全比喻為基層人行履職的“壓艙石”和科學發(fā)展的“定盤星”一點也不過分。

二是強化敬畏意識。內控制度是帶電的高壓線。要敬畏制度，不能踩制度的紅線，不能觸及底線，防止用感情代替制度，用習慣代替原則的行為發(fā)生。認真落實中支工作會議提出的增強問題意識，善用底線思維，培育認真精神的工作要求，圍繞重點部位、關鍵環(huán)節(jié)，主動排查內部管理存在的問題和風險隱患，確保不發(fā)生案件和重大安全事故、重大業(yè)務差錯，確保各項工作安全有序運轉。

三是強化認真意識。要堅決反對形式主義和浮躁心態(tài)，強化制度執(zhí)行、力求制度落實。在日常業(yè)務操作中，要增強合規(guī)意識，維護制度權威，在制度執(zhí)行中要認真負責，敢于較真，敢于碰硬，只認制度不認人，不當“好好先生”，嚴肅處理違反業(yè)務規(guī)章、行紀行規(guī)的各種行為。

四是強化擔當意識。做任何事情都要敢于擔當，沒有擔當什么事情都干不成。不愿擔當，就不能從事內審工作，不敢擔責，就不配當內審干部。內審人員首先要增強擔當意識，對于違規(guī)違章行為要敢于暴露，敢于處理，對自己責任范圍內出現的風險苗頭、矛盾和問題要早發(fā)現，早介入，早處理，不回避，不上交矛盾，將矛盾和問題化解在本級?？h支行黨組用人選人要堅持“看票不唯票”，優(yōu)先提拔、表彰在工作中堅持原則、大膽管理、勇于擔當的干部。

（二）強化“四項職能”，將內審轉型不斷引向深入

1、突出“風險防范”，進一步強化內審的防御功能。

內審是一張內控安全的“試紙”，他能起到防微杜漸的作用，要遵循風險導向思路，更新理念，運用逆向思維，超前思維和博弈思維推動轉型實踐。

2、突出審計質量，進一步強化內審的監(jiān)督功能。

3、突出成果運用，進一步強化內審的建設功能。

一個項目，兩項任務，兩項成果）

4、突出轉型功能，進一步強化內審的創(chuàng)新功能。

（三）正確處理四個關系，確保安全高效履職

1、正確處理安全與爭創(chuàng)的關系；

2、正確處理主審與被審的關系；

3、正確處理潛績與顯績的關系；

4、正確處理監(jiān)督與服務的關系。

四）努力塑造四個特質，構建基層央行內審文化

1、立足公正立場，無私無畏，敢于擔當。公正是內審文化的基石。公正是審計工作者履行職責時最基本的價值取向，公正的含義應該是有法可依、有法必依。審計中，審計人員在搜集審計證據、評價審計事項以及處理違規(guī)行為時，必須持公正之心、行公正之舉、揚公正之風，以事實為根據，以法律規(guī)章制度為準繩，把工作做到深處、細處和實處，始終嚴守內審工作制度。遇到無法可依或法律依據不明確的情況，應做到客觀公正、不偏不倚，從社會公平和效率效益出發(fā)，評價審計查出的問題。

2、堅持嚴謹特質，深入細致、準確有效。嚴謹是內審工作的根本。審計質量是審計工作的生命線，而嚴謹細致的作風能確保審計工作的質量。一方面，嚴謹細致要貫穿互個審計項目的全過程。在開展審前調查環(huán)節(jié)，要深入摸清被審計項目單位的基本情況；制定審計方案包括實施方案）環(huán)節(jié)，要謹慎確定審計范圍、內容、重點、步驟、方法、重要性水平的確定和審計風險評估；在搜集證據、編制工作底稿環(huán)節(jié)，要保證整個審計實施過程中所取證據的客觀性、相關性、充分性、合法性和完整性；撰寫審計報告環(huán)節(jié)，要注重聽取和慎重對待被審計對象的不同意識，積極采納被審計對象的正確意見，提出的審計意識建議應做到準確有效、切實可行。

3、鼓足創(chuàng)新動力，更新理念，轉型提質。創(chuàng)新是內審轉型的動力。內審轉型的過程，其本質就是打破“常規(guī)”、改變陳規(guī)陋習的過程，要將改革創(chuàng)新的理念貫徹到具體的工作思路、內審模式、內審手段、風險評估、隊伍建設中去。在審計理念上要逐步實現“三個轉變”：在審計目標上，由注重結果向重在治本上轉變；在審計內容上，要由合規(guī)性審計向績效審計轉變；在審計類型上，要從以財務審計為主轉為以效益審計和管理審計為主轉變。

4、發(fā)揚奉獻精神，廉潔自律，克己奉公。奉獻是內審的精神源泉。在內部審計文化的構建中，奉獻占有特殊地位，它是整個審計價值體系的道德基礎，為內審實踐以及內審工作轉型提供持久有效的精神支持。作為一名優(yōu)秀內審人員，要做到無私奉獻，正確看待名利得失，理性看待履職要求，始終保持和平心態(tài)，廉潔自律、克己奉公，要積極面對日常工作的平淡與枯燥，正視內審工作的困難，認真思考如何解決困難，自愿、積極、主動地踐行審計職業(yè)規(guī)范，實現自我價值的提升。

三、強化風險防控，守住履職底線

（一）堅持內控優(yōu)化，增強風險意識。針對審計發(fā)現的問題，各縣支行要對照相關制度、規(guī)定進行自查自糾，做到舉一反三，把思想高度統(tǒng)一到上級行加強內控、防范風險的有關精神和要求上來。采取風險提示、典型案例分析、警示教育等多種形式，幫助員工增強問題意識和底線思維，杜絕感情代替制度、信任代替監(jiān)督，筑牢內控思想防線。健全內控制度。從建立內控管理長效機制入手，定期對現行制度進行清理和完善，增強制度的針對性和有效性。加強對制度的學習

與培訓，增強執(zhí)行制度的統(tǒng)一性。

（二）嚴格遵守制度，規(guī)范操作流程。一分制度，九分執(zhí)行。各縣支行要按照內部控制建設和風險管理的要求，要根據授權審批、重要崗位分離等規(guī)章制度，明確業(yè)務操作流程，實現業(yè)務管理規(guī)范化。加大對各項業(yè)務特別是人、財、物等要害部門和重要業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)督檢查力度，確保各項制度嚴格執(zhí)行到位，系統(tǒng)平穩(wěn)、安全運行。不放過一個問題，不留下一處死角，不忽略風險，不遺留一處隱患。

（三）改進監(jiān)督模式，確保問題整改。啟動約見談話，制定中支審計發(fā)現問題約見談話制度，確保轄內縣支行審計發(fā)現問題整改落實到位，杜絕嚴重違規(guī)問題和屢審屢犯現象的發(fā)生。本著下查一級與本級檢查、日常檢查與突擊檢查相結合的原則對支行進行全方位監(jiān)督。強化對人、財、物等要害部門和重要業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)督檢查，加大對檢查發(fā)現問題的跟蹤整改力度。各監(jiān)督部門之間要加強協(xié)調配合，健全聯動機制，形成監(jiān)管合力。

第3篇：銀行員工崗位履職報告范文

2020年，合規(guī)風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩(wěn)健經營和合規(guī)管理理念，堅持風險防范和業(yè)務發(fā)展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務。現對全年各項工作總結如下：

一、以“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進全行流程銀行建設工作。

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”的基礎上持續(xù)改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業(yè)務實際操作及在業(yè)務檢查過程中發(fā)現的問題，對流程文件與實際操作及相關規(guī)定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統(tǒng)中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規(guī)系統(tǒng)，及時為全行員工提供制度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時導入內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務在開展中規(guī)避監(jiān)管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已更新各類內部制度XXX個，外部規(guī)章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續(xù)加強各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實施細則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區(qū)聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監(jiān)管審計情況，合規(guī)風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對自律監(jiān)管再監(jiān)管實施的范圍、頻率及原則進行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監(jiān)管實施細則進行修訂，對開展自律監(jiān)管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規(guī)風險部審查后各自，進一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內部監(jiān)控力度，根據《關于調整的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監(jiān)管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責履行情況進行了現場監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現場、非現場檢查，督促業(yè)務條線合規(guī)開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對票據、銷售業(yè)務等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風險部從防范外部監(jiān)管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經理平行作業(yè)專項檢查。根據2016年9月

10日的各項業(yè)務流程及2016年11月下發(fā)《XX農商銀行關于印發(fā)風險經理平行作業(yè)實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發(fā)風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業(yè)流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業(yè)全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業(yè)部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發(fā)相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業(yè)務專項檢查。為加強本行銀行卡業(yè)務管理，促進銀行卡業(yè)務穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務開展專項檢查，依據區(qū)聯社和本行銀行卡業(yè)務相關規(guī)章制度，對轄內17家支行（營業(yè)部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業(yè)務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經營部門新增信貸業(yè)務進行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經營部門業(yè)務合規(guī)操作，每季末對三個經營部門新增信貸業(yè)務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規(guī)檢查，采取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業(yè)務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規(guī)建議、風險提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（六）授權執(zhí)行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關于印發(fā)業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規(guī)定，制定《XX農商銀行授權執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務授權執(zhí)行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業(yè)務類163筆（含理財、債券、同業(yè)、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業(yè)務審慎發(fā)展，加強信貸資金質量，規(guī)范中長期信貸業(yè)務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業(yè)務執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執(zhí)行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發(fā)[2020]44號）文件的規(guī)定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區(qū)支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規(guī)文化建設年活動。

根據2020年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會議及自治區(qū)聯社工作會議精神，依據《XX銀監(jiān)分局辦公室關于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機構合規(guī)文化建設年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規(guī)文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規(guī)文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，進一步深入推進合規(guī)建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規(guī)文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規(guī)文化建設活動大氛圍。三是加大合規(guī)風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規(guī)知識培訓，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識培訓。 

基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業(yè)務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓會議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業(yè)務辦理及回收過程的法律實務、合規(guī)管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業(yè)務法律法規(guī)培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風險提示

對相關部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規(guī)審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業(yè)務。截止12月末，回復各類法律業(yè)務咨詢155份、下發(fā)風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規(guī)審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務檢查及本部門檢查發(fā)現問題為基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監(jiān)分局對XX農商銀行同業(yè)業(yè)務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監(jiān)局。對XX審計分中心提出的有關自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監(jiān)局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監(jiān)局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監(jiān)局關于統(tǒng)計現場檢查評估發(fā)現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監(jiān)管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發(fā)現問題進行核查反饋，安排人員對發(fā)現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務部門合規(guī)辦理業(yè)務的意識，為后期業(yè)務合規(guī)開展奠定基礎。

九、加強風險監(jiān)測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監(jiān)管和風險預警，根據《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號）規(guī)定、銀監(jiān)局關于監(jiān)管評級的相關規(guī)定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業(yè)銀行股份有限公司重大風險控制指標監(jiān)測預警方案》，并于每季度定期開展指標監(jiān)測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規(guī)管理、風險管理、主要業(yè)務經營中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

根據XX銀監(jiān)局關于開展“監(jiān)管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業(yè)、理財、貼現、信貸等業(yè)務進行自查，按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

為進一步規(guī)范XX農商銀行業(yè)務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發(fā)現的問題進行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報告。

組織開展了同業(yè)投資業(yè)務風險排查，對本行發(fā)展戰(zhàn)略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業(yè)，資金業(yè)務是否存在規(guī)模擴大、增速過快、占比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規(guī)模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場業(yè)務進行排查，并向監(jiān)管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業(yè)技能素質。

合規(guī)風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業(yè)務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業(yè)余時間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業(yè)務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環(huán)節(jié)如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發(fā)生。

按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區(qū)聯社，及當地銀監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發(fā)。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區(qū)各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規(guī)風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規(guī)意識還有待進一步強化，今后需加強對合規(guī)人員的培訓和提升，接受先進的合規(guī)理念和合規(guī)知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業(yè)務要求的力度不足。隨著及互聯網金融的蓬勃發(fā)展，各項新業(yè)務層出不窮，同時金融監(jiān)管不斷加強，對后續(xù)金融機構的各項業(yè)務開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對新的要求，后續(xù)在學習新業(yè)務、適應新形勢方面將持續(xù)加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監(jiān)管要求及外部變化。

（三）風險監(jiān)測需進一步強化。發(fā)揮好牽頭作用，進一步強化風險監(jiān)測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測，并做到風險預警監(jiān)督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續(xù)將進一步加強存款營銷力度，嚴格執(zhí)行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業(yè)務的合規(guī)檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續(xù)開展對三個經營部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時，逐步開展對新開辦業(yè)務、案件風險高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業(yè)務辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現業(yè)務辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務辦法及流程文件中與現行業(yè)務不相適應的部分，集中統(tǒng)一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規(guī)理念和法律合規(guī)知識的培訓力度，通過參加區(qū)聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規(guī)人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發(fā)現問題、風險高發(fā)的業(yè)務環(huán)節(jié)、本行業(yè)務咨詢及法律服務過程中發(fā)現的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規(guī)意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現風險易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。

（五）加強對外部監(jiān)管制度的學習和解讀，加強學習新業(yè)務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務的合規(guī)審核，推進我行各項業(yè)務合規(guī)開展。

第4篇：銀行員工崗位履職報告范文

一、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲蓄業(yè)務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規(guī)的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業(yè)務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發(fā)生；業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務發(fā)展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

第5篇：銀行員工崗位履職報告范文

述職報告必須以報告履行職責情況、報告德才能績?yōu)橹?，重點在于展示履行職責的思路、過程和能力，重點和范圍有確定性，僅限于職責的范圍之內，圍繞職責這個基點精選材料，職責范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看銀行職員年終工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

銀行職員述職報告1____年上半年____市支行在分行黨委的正確領導下，在以____行長為首的帶領下，堅持總行效益優(yōu)先、兼顧規(guī)模與爭先進位相結合的精神，以各項業(yè)務發(fā)展、勞動競賽、績效考核的奮斗目標為抓手，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在業(yè)務發(fā)展的同事強調各類風險防范于內部管理，倡導合規(guī)文化建設，使支行各項業(yè)務發(fā)展上了一個新臺階，為完成全年目標任務奠定了堅實的基礎。

今年我在分管個金業(yè)務、零貸業(yè)務、電銀業(yè)務的基礎上，協(xié)助正在____市分行處理未盡事宜的陳行長管理服務工作、計劃財會、營運管理以及信息管理。我深知自己擔負了更為重要的職責，對自己的工作提出了更加嚴格的要求。我以飽滿的工作熱情、務實的工作作風，認真學習各類行務文件以提升管理水平。同時由于分管條線緊密聯系、相輔相成，我努力協(xié)調好各方面的關系，做到顧全大局、團結協(xié)作、齊抓共管，現將半年來履職狀況作如下匯報：

一：注重細節(jié)，嚴格把關電銀指標

完成電銀指標所需工作量大，涉及的客戶多、面廣，比較耗費時間和精力。但是即使如此也不能在細節(jié)上有任何的放松

為此我們制定了電銀指標一季度專項二次考核辦法，努力將電子銀行的覆蓋率進行提升，動員各網點發(fā)掘潛在客戶，并對員工實施多勞多得的獎勵措施，調動員工的用心性。截止到六月末，我行手機銀行新增戶，較好地完成了上級下達的任務。

二：全面發(fā)展個金業(yè)務

個金業(yè)務作為具有戰(zhàn)略地位的業(yè)務，分行領導高度重視。我作為分管領導亦感覺感覺職責重大。我組織個金部并協(xié)調其他部門先后采取了一系列有效措施拖動個金業(yè)務的發(fā)展。

一是提早部署，強化激勵約束機制，掌握了工作的主動權。對____市支行實行二級考核，重點獎勵行外吸儲、柜面留存、高端客戶資產提升。同時對最新推出的薪金理財大力推廣，爭取覆蓋多數工資客戶，以不多的金額丹龐大的數量提升____市支行存款余額。在半年的努力下，____市支行六月末儲蓄時點存款到達________萬元，儲蓄日均存款到達________萬元。中高端客戶資產和客戶數顯著提升，為全年儲蓄的完成奠定了基礎。

二是努力提升基礎指標。發(fā)展中高端客戶任然是個金業(yè)務中不可忽視的部分，尤其是對工資客戶的提升。我針對____市不同網點的客戶特點進行分析，并按網點召開分析會，指導、鼓勁各網點盡快達成指標，告知各項指標的進度和差距，甚至細化到具體的單位，給員工以緊迫感，激發(fā)員工潛力。在各網點的大力協(xié)作及努力下，____市支行六月末____客戶數量到達____戶、____客戶到達____戶，中端客戶到達12054戶。

截止六月末，我行個金條線凈收入到達____萬元，財富管理重點產品收入到達____萬元，集團協(xié)同收入到達____萬元，各類指標得到有效提升。

三：穩(wěn)步發(fā)展零售信貸業(yè)務

隨著金融市場秩序被一些逃廢債高發(fā)、資金鏈斷裂、民間借貸猖獗的企業(yè)擾亂，經濟形勢日益嚴峻。自從管理零售信貸業(yè)務以來，我透過聽取負責人匯報、相關部門職責人座談等方式了解了工作的現狀及重點難點支行副行長述職報告(3篇)支行副行長述職報告(3篇)。明確了工作思路，先后采取了一系列措施。

一是嚴格甄別信貸資產質量，有效防范化解信貸風險。透過組織專題業(yè)務培訓、下發(fā)風險類信息參考標準等，使全行風險分類的真實性和準確性得到進一步提高。同時進一步強化貸款質量監(jiān)測管理，及時發(fā)出預警信號，有效防范了貸款風險。

二是用心尋找優(yōu)質企業(yè)進行突破。在風險頻發(fā)的信貸行業(yè)，嚴格的甄別為優(yōu)質企業(yè)的發(fā)覺帶給了前提。針對這些優(yōu)質客戶，我透過組織各類企業(yè)行下基層的活動帶領客戶經理與中小企業(yè)實行對接。在____即將開業(yè)之際我更是抓住將其發(fā)展成為商圈的機會與商戶代表進行座談，了解到了很多客戶的真實需求從而有針對性地進行營銷。截止六月末，____市支行個人消費貸款到達________，小企業(yè)貸款到達________，這與大家的默契協(xié)作和鼎力支持是分不開的。

四，加強會計營運管理，提升業(yè)務水平

嫻熟的業(yè)務水平是一個銀行服務大眾的基礎。為提升____市支行各條線人員的業(yè)務技能，我對各年齡段的行員均嚴格要求，獎懲分明。營運主管務必將每周例會落實，帶領行員學習營運方面的知識并進行業(yè)務知識考核。在各類考試中，對沒有透過的行員進行通報。今年我行開始實行等級柜員制度，柜員的待遇直接與等級掛鉤，而等級的高低由業(yè)務質量和業(yè)務技能決定，這對行員們來說是一個提升業(yè)務技能的機會，我更以此為契機，鼓勵行員參加技能比賽，提升自我價值，同時為行里爭光。除此之外我定期參加會計主管例會，對每月檢查通報的問題和要整改的事項，及時傳達，對屢犯易犯的問題要求當事人及會計主管分析原因，找出整改措施，每季組織主管、副主管召開座談會，相互交流和總結，查漏補缺構成良好的氛圍和凝聚力。同時每月還堅持組織一次對下轄網點的全面查庫工作，在支行構成了較規(guī)范的會計組織管理模式，檢查輔導基本到位。

另外今年部分人員崗位年限期滿，已經完成了輪崗輪調的工作，涉及崗位有會計主管及綜合柜員等。

五，協(xié)助抓好服務工作

良好的服務是高質量業(yè)務水平的綜合體現

優(yōu)質禮貌服務工作也是____市支行樹立給自己的招牌。今年，服務錄像點評被提上了每周例會的日程。透過行員自己查看自己的服務錄像，行員們能夠更直觀地發(fā)現自己在服務中存在的不足，他人也能夠以此為鑒，改正自己沒有發(fā)現的錯誤。省分行遠程監(jiān)控錄像通報與____市分行服務錄像通報我都會定期讓服務小組進行點評，督促網點進行服務質量的提升。今年上半年在神秘人的檢查、錄像檢查與客戶經理回訪檢查中，____市支行的成績有了明顯的提升。

六，嚴控預算，豐富行員生活

作為工會主席，關心大家的日常生活也是我的分內職責。今年為提升員工身體素質，我鼓勵青年員工用心參加行里組織的乒乓球賽。對于身體不適以及因產假休息在家的員工我都會帶上____市支行領導的關心前去探望。部門費用著重使用在機器的檢修，員工工作環(huán)境的改善中，采購商品力求性價比，努力給員工帶給優(yōu)質舒適的工作環(huán)境。

工作中存在的不足

回顧半年以來的工作，雖然取得了成績，但是也有明顯的不足。首先，各條線之間還要進一步加強協(xié)作，提高工作效率。其次，對基層調查研究不夠，應進一步深入了解基層員工的需求。第三，自己處理突發(fā)事件的潛力還不夠強，應著重培養(yǎng)自己應急出事兒潛力。最后，對有關業(yè)務文件的學習還要進一步加強，全面提高自己的綜合素質。

下半年的工作計劃

繼續(xù)加強電銀指標的推進，個性是重點加強對公有效動戶覆蓋率、電子商戶的推進力度，全面完成全年任務

繼續(xù)抓好員工個性是新進員工業(yè)務技能的培訓工作，以老帶新，嚴格要求，常態(tài)化培訓、考核。

增強對會計人員的管理、培訓、考核，透過開展零差錯月、網點PK等活動，提高會計人員的綜合業(yè)務素質。

大力發(fā)展個金的基礎工作

重點抓好儲蓄指標，工資業(yè)務，第三方存管業(yè)務，努力挖掘潛力客戶，夯實客戶基礎。

加大對個金經理和零貸經理的管理和培訓力度，從而提升客戶經理的營銷潛力及業(yè)務素質，快速、安全的推動零貸業(yè)務發(fā)展，尤其要用心拓展小企業(yè)貸款及經營類貸款、個人消費類貸款，提升____市支行零售信貸業(yè)務的市場占比。

總之，____市支行下半年將在鞏固上半年成果的同時，繼續(xù)實施年初制定的經營方案，狠抓落實，確保今年各項任務的全面完成。我也會加強管理，完善內控機制，充分調動廣大員工的工作用心性，加大綜合考核力度，為我行各項業(yè)務的快速發(fā)展和地方經濟的發(fā)展再做貢獻。

銀行職員述職報告2尊敬的各位領導：

過去的一年，在分行領導的帶領下，我積極服從支行領導的工作安排，積極配合、團結同事，認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業(yè)務素質、操作技能、優(yōu)質服務等方面都有了一定的提高?，F將本年度的工作述職如下：

1、加強學習，努力提高政治與業(yè)務素養(yǎng)

一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優(yōu)質的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創(chuàng)造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業(yè)余時間學習金融業(yè)務知識，不斷充實自己，提高自己。

2、當好助手，盡職盡責的做好本職工作

在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤于實踐，業(yè)務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業(yè)業(yè)完成領導交給的任務。

回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰(zhàn)，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

三是業(yè)務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續(xù)加強。

針對以上問題，我今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對金融業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。

三是除了要加強自己的理論素質和專業(yè)水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業(yè)務技能水平，這樣才能在工作中得心應手，高效的完成工作任務。

總之在過去的一年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結經驗，吸取教訓，發(fā)現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業(yè)務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行職員述職報告320____年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫忙中，透過自我的努力工作，取得了必須的工作業(yè)績，銀行業(yè)務知識也有了較大的進步，個人營銷潛力也得到極大提高。

首先，工作業(yè)績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業(yè)務，截至20____年末，實現總授信額度5。5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現]方案-范文‘庫。整理。利息收入160多萬元，實現]方案-范文’庫。整理。中間業(yè)務收入29。55萬元。個人管戶企業(yè)____成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領導用心營銷一批____下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家____企業(yè)，利用交叉營銷，實現]方案-范文‘庫。整理。年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，透過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業(yè)務和授信產品一知半解，透過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠透過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業(yè)務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業(yè)務產品。此外，在熟悉業(yè)務產品的同時，我用心學習光大銀行信貸風險控制措施，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利透過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業(yè)務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷潛力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自我的業(yè)務產品，明白自我能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷潛力’方案范文。庫。整理~的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20____年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創(chuàng)利化。其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優(yōu)勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一齊，全方位服務客戶。

20____年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經理。

銀行職員述職報告4尊敬的各位領導：

新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務?，F就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。

一、加強政治理論學習和業(yè)務知識學習

一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規(guī)知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業(yè)務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強了自身業(yè)務素質，不斷提高工作效率和質量。

二、做到優(yōu)質文明服務，提高窗口服務質量

我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規(guī)章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。

三、大力宣傳新業(yè)務品種，積極營銷中間業(yè)務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業(yè)務指標

我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務收入。

四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故

業(yè)務要發(fā)展，安全是基礎，一手抓業(yè)務，一手抓安全。在抓業(yè)務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業(yè)務操作過程中，能夠按規(guī)章制度辦理業(yè)務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業(yè)務，及時避免了業(yè)務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業(yè)終了加鈔，保證了工作質量，使業(yè)務操作安全有效。

五、工作中存在的不足及今后的打算

主要是業(yè)務學習不夠，時代在變，環(huán)境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發(fā)生，面對嚴峻的挑戰(zhàn)，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業(yè)務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成業(yè)務全面的新型人才是我所努力的目標。

總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節(jié)的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態(tài)迎接新的挑戰(zhàn)，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行職員述職報告5當日歷一頁頁撕落，只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每一天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。

一、立足平凡踏實工作

在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作――柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，在這個崗位上我一干就是十八年。作為一名農行員工，個性是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示銀行系統(tǒng)良好服務的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己用心的工作態(tài)度贏得顧客的信任。

是的，柜員是直接應對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而應對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業(yè)務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不放松業(yè)務學習;二是持續(xù)良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

二、團結協(xié)作共同進步

銀行工作需要的是群眾的團結協(xié)作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應新環(huán)境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業(yè)務，較好地掌握業(yè)務技能。結合我自己做新人時的經驗，我注意引導他們從賬理出發(fā)，而不是教他們如何進行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自己的工作學習經驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是的，但必須會讓他們學到業(yè)務知識點的本質，學會融會貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有必須的金融專業(yè)知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，個性是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環(huán)節(jié)―技能，也將自己平常練習的心得告訴他們，供他們參考。透過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。

銀行新進人員漸漸增多，在幫忙他們同時，我也看到他們的優(yōu)點，時時讓我有危機感，我時常告誡自己不能滿足現狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰(zhàn)。時代是在不斷發(fā)展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員就應具備更高的業(yè)務水平，只有不斷地增強自身的綜合素質，不斷地擴大自己的知識面才能將工作干得更好。

三、業(yè)務全面進取向上

在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務態(tài)度，嫻熟的業(yè)務潛力的同時，務必要不斷的提高自己，才能更好的向客戶帶給高效、快捷的服務。支行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業(yè)務技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規(guī)章制度和法律、法規(guī)，努力提高著自己的業(yè)務理論水平。

回顧檢查自身存在的問題，我認為：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展，新狀況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，應對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎，專業(yè)知識，文化水平，工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀，人生觀，價值觀解決不好的表現。

第6篇：銀行員工崗位履職報告范文

述職報告的主體要選擇幾項主要工作，細致地將過程、效果或失誤及認識表述出來。這一部分要寫詳細，對一些重大問題的決策過程，對棘手事件的處理思路，對群眾迫切關心的問題的認識和處理，都要交代清楚。下面就讓小編帶你去看看銀行柜員個人年終述職報告范文5篇,能幫助到大家!

銀行柜員述職報告120____年對我來說，是加強學習，克服困難，開拓業(yè)務，快速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年，從21團支行調至焉耆分理處，接觸到了主出納以及交換業(yè)務。在領導的帶領與指導下，我學到了很多業(yè)務知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領導在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，可是領導仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學習、改善，并不斷提高。

現將工作情景總結如下：

首先，在思想與工作上，我能夠更加進取主動地學習農行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協(xié)調的重要性，同時為自我在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業(yè)心和職責感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領導分配的每一項工作與任務。日常我時時刻刻注意市場動態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，經過對客戶的研究從而到達了解客戶的業(yè)務需求，力爭使每一位客戶滿意，經過自身的努力來維護好每一位客戶。

其次，在技能方面，我個人也能夠進取投入，訓練自我，這一年中，我始終堅持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的農行員工的標準嚴格的要求自我，立足本職工作，潛心鉆研訓練業(yè)務技能，使自我能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。

對我個人而言，點鈔技能已經基本達標，可是ABIS與熟練的同事相比還有必須的距離，所以，我利用一點一滴的時間加緊練習，因為我明白，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應當加強自我的業(yè)務技能水平，這樣我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶供給方便、快捷、準確的服務。

第三，在日常的工作生活中，我能夠及時地融入到農行這個大家庭中，進取應對工作，與大家團結協(xié)作，相互幫忙。在實際工作中，無論從事哪個行業(yè)，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水僅有在大海中才能生存。僅有不一樣部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。

第四，服務方面。銀行做為服務行業(yè)，除了出售自我的有形產品外，更重要是出售其無形產品——服務，銀行的各項經營目標需要經過供給優(yōu)質的服務來實現，由此可見，服務是銀行最基本的問題。做好銀行服務工作、保護金融消費者利益，不僅僅是銀行業(yè)金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動，農行的服務處處體現著“客戶第一”的理念。在農行工作過程中，逐漸地，我也明白了“以客戶為中心”，是一切服務工作的本質要求，更是銀行服務的宗旨，是經過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現實要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲“多謝”，燃起了心中的活力;客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解?；盍ψ屛覍ぷ鞒錆M熱情，耐心讓我細心地對待工作，力求做好每一個小細節(jié)，精益求精，活力與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。

我認為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務貴在“深入人心”，既要將服務的理念牢固樹立在自我的內心深處，又要深入到客戶內心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經常提出要“用心服務”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任。此刻社會日益提高，人們對銀行服務形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務，這些形式上的舉措已被社會視為理所當然的事情，而從根本上扭轉服務意識，切實為不一樣的客戶供給最有效、最優(yōu)質、最需要的服務才是讓“上帝”動心的關鍵。

“深入人心”一方面要求我們內心牢固樹立服務意識，而不能被動、機械地應付客戶，要時刻把客戶放在內心，要經常站在客戶的角度來思考自身的表現。還要求我們及時、準確把握客戶的內心真實需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不一樣的客戶需求心理不一樣，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細分市場：對于普通客戶形式上的服務提升就可能獲得他們極大的認可，比如大堂經理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語;對于VIP客人，則更多的要研究如何為其縮短等待時間、節(jié)儉交易成本和個性化服務及增值服務問題。為客戶服務除了及時、準確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。

在時時處處把客戶放在心中的同時，還不能忘記風險，在服務過程中，要嚴格把握適度原則，服務流程、手段必須要依法合規(guī)，防止過頭服務。

最終，談談我的不足之處：由于崗位限制與個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領導的指導和同事們的幫忙下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多;朋友越多，發(fā)展業(yè)務的機會才越多。所以，今后我會進取認真踐行營銷技巧，抓住每一個發(fā)展業(yè)務的機會，做好日常營銷工作。

20____年已經過去，在新的一年中，我會一向堅持“空杯心態(tài)”，虛心學習，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應努力做好以下幾點：

一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻的精神。比爾·蓋茨說過這樣一句話：“每一天早晨醒來，一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比興奮和激動。”那么是什么成就了他的事業(yè)又是什么創(chuàng)造了他的財富是職責與活力!我認為職責是一種人生態(tài)度，是珍視未來、愛崗敬業(yè)的表現，而活力則是職責心的完美體現，它是成就事業(yè)的強大力量，這份力量給予了我們充足的動力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績，更為我們構筑了和諧的企業(yè)。職責促進發(fā)展，活力成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從此刻做起，將職責扛上雙肩，將活力填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡!

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范本事，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。所以，在臨柜工作中，堅持要做一個“有心人”。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，僅有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益本事。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

我相信，機遇總是垂青有準備的人，終身學習才能不斷創(chuàng)新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業(yè)，需要青春和夢想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我愿我所從事的農業(yè)銀行永遠年輕和壯麗，興旺和發(fā)達!

銀行柜員述職報告2一、入職以來的收獲、成績

在即將過去的20____年里，在行領導和同事的關心和幫忙下，我始終持續(xù)著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工標準嚴格要求自我。立足本職工作，潛心鉆研業(yè)務技能，使自我能在平凡的崗位上做出不平凡的成績，為我們的銀行事業(yè)發(fā)出一份光，貢獻一份熱。

作為一名綜合柜員，我深深地明白業(yè)務技能的重要性，僅有充分掌握并靈活運用，才能使工作得心應手。本著提高自身素質的原則，用心響應我行指示，我在日常工作過程中不斷鞏固和加強掌握點鈔、小鍵盤和五筆等基本技能，更好地為廣大客戶帶給方便、快捷、準確的服務。

以”客戶滿意、業(yè)務發(fā)展”為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。

在20____年度，我不斷提醒自我，工作要認真、嚴格按總部和我行制定各項規(guī)章制度進行實際操作。在我的努力下，一年里的工作中我個人沒有發(fā)生任何一次職責事故，并且不斷豐富業(yè)務知識，鞏固技能。

在做好自我本職工作的同時，用心幫忙其他同事，當自我遇到困難的時候，也會十分虛心向其他同事請教?！比诵斜赜形?guī)煛?，要千方百計的把自我不會的學會。想在工作中幫忙其他人，就要使自我的業(yè)務素質提高。

我用心參加行里組織的各種學習和培訓，了解更多的業(yè)務知識，自覺遵守法律法規(guī)以及單位的各項規(guī)章、制度，堅持刻苦鉆研業(yè)務知識，不斷提自我工作技能。

回顧這一年的工作，在工作中，我忠于職守，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好服務，耐心細致地解答客戶提出的各種問題，也得了客戶的理解尊重。

行領導經常教育我們，儲蓄乃立行之本，20____年在上級領導的關心、支持和同事們的協(xié)助下，我用心努力地開展工作，較好的完成了攬儲工作任務，截至今日個人累計吸儲1800多萬元。

二、工作中的不足

在正確進行自我分析和定位的基礎上，回顧一年來的工作，仍存在很多的問題和不足，具體表此刻以下幾個方面：

(1)學習的用心主動性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響，導致存在學習的連續(xù)性不足，存在業(yè)務素質提高不快，對舊有知識回顧不足的問題，學習效率低的狀況。

(2)創(chuàng)新意識和進取意識不足，在自覺主動學習方面，與年輕大學生相比還存在必須的差距，不能有效的結合自身專業(yè)特長和崗位實際進行業(yè)務創(chuàng)新或針對崗位需求自覺進行相關考試認證。

(3)工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務完成要求上，工作開展的實際效率和效果還有待提高。

三、下一步的目標和措施

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實際，客觀分析自身所存在的問題和不足，結合我行發(fā)展的實際狀況，有目的、有針對性的解決自身存在的實際問題，重點做好以下幾個方面的工作：

新的一年里，我一方面要加強理論學習，進一步提高自身素質。另一方面我要改善工作作風，克服自我的消極情緒，提高工作質量和工作效率，用心配合領導和同事們把工作做得更好。

新的年里我會加緊學習，更好地充實自我，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)，在那里總結這一年的工作，是為了汲取經驗和教訓，更好地干好今后的工作。

工作中的不足和有欠缺的地方，請各位領導和同事批評和指正。

銀行柜員述職報告3失敗不是成功之母，失敗之后的總結才是成功之母。現就一年來工作情況向各位領導及同事們述職報告如下，不到之處，請領導和同事們批評、指正。

1、強化服務意識，靠優(yōu)質高效的服務穩(wěn)定客戶。

做為一名前臺柜員，窗口是一個極其重要的，前臺服務的好壞直接關系到整個行在客戶中的印象。在日常辦理業(yè)務過程中，我注重對服務意識的培養(yǎng)，將人性化服務、親情化

服務融入到服務工作的點點滴滴中，扎實有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財，提供多方位的、超值的服務，確保通過高效率、高水平的服務來穩(wěn)定客戶。

2、加強內控制度建設，防范和化解金融風險。

行里組織員工對內控制度指引等內容有針對性地進行了學習，重點學習了總行《中國建設銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內控管理制度等內容。抓執(zhí)行、抓落實督促員工不折不扣嚴格執(zhí)行，從防范操作風險入手狠抓制度落實，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進，提高服務水平和營業(yè)環(huán)境檔次，以真誠的服務和細微的關注來打動客戶，贏得客戶的支持。同時，我把思想教育和實際工作相結合，對照工作找差距、找問題，真正防范風險工作落到實處。

3、努力提高自身服務和業(yè)務素質，積極為客戶服務。

20____年是對公業(yè)務轉型的一年，培育核心客戶的關鍵是增強客戶忠誠度。要增強客戶忠誠度，就必須把客戶關系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠度的基礎上，獲取應有的回報。所以，這就要求我們在推出每項產品、每項服務時，在制定每項制度、流程時，要從以內部工作要求為標準，轉變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄闃藴?，特別是要針對不同層次的客戶，制定差異化的服務規(guī)范，為高端客戶制定并落實整體服務方案;要樹立“服務無小事”的觀念。不斷改進服務;要堅持拓展與維護并重，深度挖掘客戶價值。要通過強化客戶關系管理，積極促進營銷服務從單向服務向互動服務轉變，由粗略化服務向精細化服務轉變，由普遍向個性化服務轉變，真正與客戶形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。

一是學習不夠。時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每都有新的東西出現、新的情況發(fā)生，面對這種嚴峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點學習的緊迫感和自覺性。學習新的知識，掌握新的理論基礎、專業(yè)知識、工作方法以之適應周圍環(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的建行員工，是我所努力的目標。

二是對一些業(yè)務還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，朝著以下幾個方面努力：

1、加強學習，我將堅持不懈的努力學習行里的新業(yè)務知識，并用于實踐，以更好的適應建行發(fā)展的需要。

2、努力提高工作效率和質量，積極配合行領導和同事們把工作做得更好。

最后，一年來工作取得了一定的成績，但也還存在著諸多不足。

在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，共同進步，明年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁，要在競爭中站穩(wěn)腳，踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，爭取更好的工作成績。

銀行柜員述職報告420____年9月，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了紅旗嶺分理處，在那里我將釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝，來紅旗嶺分理處已經25個年頭了，我始終堅持著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工的標準嚴格要求自我，立足本職工作，刻苦鉆研業(yè)務技能，使自我能在平凡的崗位默默奉獻著，為我們的銀行事業(yè)發(fā)一份光，貢獻一份熱。忙忙碌碌的20____年即將過去，回顧一年來的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級領導的帶領下和同事們的幫忙下，我圓滿順利地完成了本年的各項工作任務，現就一年來的工作情景向各位領導和同事們匯報如下：

一、加強業(yè)務知識學習。異常是學習《員工違規(guī)處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業(yè)務素質，不斷提高工作效率和質量。

二、做到優(yōu)質服務，提高窗口服務質量，我明白我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，所以，我時刻提醒我自我在工作中必須要認真細心，嚴格按規(guī)章制度進行操作，同時盡最大努力去幫忙客戶耐心解答客戶在輸業(yè)務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。

三、大力宣傳新業(yè)務品種，進取營銷中間業(yè)務，全面完成分理處下達的各項業(yè)務指標，營銷正德保險32萬元，太平洋保險34萬元，辦理網銀開戶85戶，借記卡開戶388戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務收入。

四、增加安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故，業(yè)務要發(fā)展，安全是基礎，工作中能夠堅持及時上下班，進出門能做到即開即鎖隨手關門，堅持做到一日三碰庫，杜絕自辦業(yè)務，及時避免業(yè)務操作風險。回顧20____，展望20____，在新的一年里我會加緊學習，更好地充實自我，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。

銀行柜員述職報告5時間飛逝，轉眼我已經與銀行共同走過了五個春秋。當我還是一個初入社會的新人的時候，我懷著滿腔的熱情和完美的憧憬走進銀行的情形油然在目。入行以來，我一向在一線柜面工作，在銀行的以“激人奮進，逼人奮進”管理理念的氛圍中，在領導和同事的幫忙下，我始終嚴格要求自我努力學習專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，完善業(yè)務素質，在不一樣的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經驗日益豐富，越來越自信的為客戶供給滿意的服務，逐漸成長為新區(qū)支行的業(yè)務骨干。五年來，在銀行的大家庭里，我已經從懵懂走向成熟，走在自我選擇的之路上，勤奮自律，愛崗如家，步伐將更加堅定，更加充滿信心。

一、勤學苦練愛崗敬業(yè)

進入銀行伊始，我被安排在儲蓄出納崗位。常常聽別人說:“儲蓄出納是一個煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，可是不服輸的性格決定了我不會認輸，并且在這個崗位上一干就是五年。

當時的我，能夠說是從零開始，業(yè)務不熟、技能薄弱，在處理業(yè)務時時常遇到困難，強烈的挫折感讓我在心里默默地跟自我“較勁”，要做就要做得最好。平日進取認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教。我明白為客戶供給優(yōu)質的服務必須擁有一身過硬的金融專業(yè)知識與操作基本功。俗話說“業(yè)精于勤，荒于嬉”。為此，我為自我規(guī)定了“四個一點”，即：早起一點，晚睡一點，中午少休息一點，平時少玩一點。班前班后，工作之余我都與傳票、鍵盤、點鈔紙相伴。每一天像海綿吸水那樣分秒必爭地學習業(yè)務和練習基本功。相對其它技能，點鈔是我的弱項，為了盡快提高點鈔的速度和準確率，我虛心向行里點鈔能手請教點鈔的技巧和經驗，改正自已的不規(guī)范動作。一遍遍地練習，雖然一天工作下來已經很累了，但憑著對銀行工作的熱愛和永不服輸的拼勁，常常練習到深夜。離鄉(xiāng)背井的我在接到母親電話的時候，總是說我過的很好讓她自我保重，其實有多少心酸僅有自我明白。為了盡快適應工作崗位的要求，一年中只是回家一次與家人團聚，其他時間用來不斷的學習工作，功夫不負有心人，經過長期刻苦地練習，我的整體技能得到了較大的提高。

我在日常的一線服務中始終堅持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅僅要求我們具有熟練的業(yè)務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不一樣心理和需求，為他們供給快捷優(yōu)質的服務。在日常工作中，我都以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來鞭策自我，從每件小事做起。記得有一次我正準備下班時，一位客戶一臉焦急地沖進來，說自我的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要供給有效證件的，可是應對焦急的客戶，我一面安撫這位客戶，讓他不要著急;一面重新開機，按照客戶供給的身份證號碼進行查詢，查出他的卡號，協(xié)助客戶經過我們95577客服電話進行口掛，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時常發(fā)生，雖然是點點滴滴的小事，這些小事，卻折射出員工的素質、企業(yè)的文化。我的崗位是一個小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了銀行的形象，為此我常常提醒自我要堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”，耐心細致的解答客戶的問題，應對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣;而對客戶的稱贊，則謙虛謹慎，戒驕戒躁。從不對客戶輕易言“不”，在不違反原則的情景下盡量滿足他們的業(yè)務需要。我始終

堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自我的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對不一樣客經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續(xù)磨練，此刻已經熟練掌握了相關業(yè)務以及規(guī)章制度，逐漸成長為一名業(yè)務熟手，這時我漸漸明白無論是做儲蓄還是當會計都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。

二、團結協(xié)作共同提高

銀行工作需要的是團體的團結協(xié)作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自我手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應新環(huán)境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業(yè)務，較好地掌握業(yè)務技能。結合我自我做新人時的經驗，我注意引導他們從賬理出發(fā)，而不是教他們如何進行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自我的工作學習經驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是最好的，但必須會讓他們學到業(yè)務知識點的本質，學會融會貫通，舉一反三。新區(qū)支行去年相繼有四名新同事加入，他們雖有必須的金融專業(yè)知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，異常是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自我平常練習的心得告訴他們，供他們參考。經過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。為新區(qū)支行更好的開展工作打下扎實的基礎。僅有整體的素質提高了，支行的會計業(yè)務水平才能上一個臺階。大家共同努力，在新區(qū)溫暖的大家庭里歡樂的工作著。

三、業(yè)務全面進取向上

第7篇：銀行員工崗位履職報告范文

關鍵詞:商業(yè)銀行,操作風險,防范對策

    經濟和金融全球化的不斷深入,信息技術的飛速發(fā)展以及近50年來金融理論與金融實踐的突破創(chuàng)新,金融產品和金融市場得以蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行面對的風險因素日趨顯著,金融風險暴發(fā)所產生的危害性巨大。按誘發(fā)風險的原因,商業(yè)銀行面臨信用風、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律、及戰(zhàn)略類風險,本文主要是對商業(yè)銀行目前普遍存在的操作風險進行簡要的分析,并提出商業(yè)銀行操作風險的防范對策。

    一、操作風險的定義、分類及自身的特征簡析

    商業(yè)銀行自誕生之初,風險就與之相伴,商業(yè)銀行就是經營風險的金融機構,以經營風險為盈利的根本手段。商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。國際上管理先進的商業(yè)銀行已建立并逐步完善全面的金融風險管理體系,利用先進的風險管理技術和信息系統(tǒng),最大限度的減少金融風險可能造成的損失。目前我國商業(yè)銀行越來越深刻的認識到健全的風險管理體系在可持續(xù)的發(fā)展過程中的重要地位,而先進的風險管理能力和水平,則成為商業(yè)銀行最重要的核心競爭力。

    操作風險目前我國定義為是由于人為錯誤、技術缺限或不利的外部事件所造成損失的風險。巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中關于操作風險具體定義為“操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險”。該定義突出強調了銀行內部人員操作和業(yè)務系統(tǒng)因素所導致的操作風險,是操作風險形成的主要原因。

    操作風險分類類型較多,比較常見的劃分標準一是巴塞爾新資本協(xié)議標準。巴塞爾新資本協(xié)議標準中的分類包括兩個維度,一個維度是按照損失事件類型進行分類,可以分為由人員、系統(tǒng)、流程、和外部事件所引發(fā)的四類風險,并由此分為七種表現形式,內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法、和工作場所安全性,客戶、產品及業(yè)務做法,實物資產損壞,業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈,交易及流程管理。這七種損失事件還可進一步細化為具體業(yè)務活動和操作,使商業(yè)銀行管理者能夠從引起操作風險的具體因素著手,采取有效的管理措施。另一個維度是依據發(fā)生操作風險的業(yè)務部門或業(yè)務流程環(huán)節(jié)進行分類分為八類。分別國是公司財務、交易與銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付與清算、服務、資產管理、零售經紀。上述兩個維度的分類還可共同構成操作風險分類的7×8矩陣。二是英國銀行家協(xié)會分類標準。具體涉及四類:人員因素導致的操作風險、流程因素導致的操作風險、系統(tǒng)因素導致的操作風險、外部事件導致的操作風險。前三類為內部因素導致的操作風險,又稱為操作性失誤風險,第四種為外部因素導致的操作風險,又稱為操作性杠桿風險。

    操作風險相比其它種類的風險具有獨特的特征。一是具有普遍性,普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。二是操作風險具有非盈利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利,商業(yè)銀行之所以承擔它是因為它不可避免,對它的管理策略和管理成本一定的情況下盡可能降低風險。三是操作風險還可能引發(fā)市場風險和信用風險等其它風險。例如交易過程中結算系統(tǒng)發(fā)生故障或結算失敗,不但造成交易成本上升,而且還可能引發(fā)信用風險。四是按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定,法律風險是一種特殊類型的操作風險。

    二、操作風險形成的主要原因及加強操作風險管理新的要求

    操作風險形成的原因具體可概括為人員因素,內部流程,系統(tǒng)缺限,和外部事件四個方面。人員因素主要是指商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐,失職違規(guī),以及員工知識/技能匱乏,核心員工流失,商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。內部流程是指引起的操作風險是由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善,或沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺限、產品設計缺限、錯誤監(jiān)控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤等。系統(tǒng)缺限是指引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因,商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務或業(yè)務中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產生的風險。具體表現為數據/信息質量風險,違反系統(tǒng)安全規(guī)定,系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險,以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性存在的問題等方面。

外部事件是指商業(yè)銀行的經營是在一定的政治、經濟和社會環(huán)境中發(fā)生的,經營環(huán)境的變化,外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經營活動,甚至發(fā)生損失。具體包括由于外部員工故意欺詐、騙取或盜用銀行資金及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經造成負面影響的事件。該類事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環(huán)節(jié),或是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的威脅。

    2001年巴塞爾委員會制定的《巴塞爾新資本協(xié)議》(征求意見稿),率先將操作風險的衡量和管理納入金融機構的風險管理框架中,并要求金融機構為操作風險配置相應的資本。這既是對近年來國際金融界日益注重操作風險管理實踐的一個總結,又是對操作風險管理提出了新的要求。

    三、銀行操作風險的危害性

    近年來,隨著我國銀行業(yè)務的快速發(fā)展,商業(yè)銀行面臨的運營風險不斷增加,作為商業(yè)銀行常見三大金融風險之一的操作風險更是頻頻凸顯。據統(tǒng)計,僅2003年-2010年,通過媒體公開報道可以搜集到的操作風險案件就達200余件。2011年,中國銀監(jiān)會的《銀監(jiān)會2010年年報》指出,2010年中國銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn),其中之一便是“部分金融機構操作風險管理意識弱化”。該報告指出:“2010年底,部分銀行業(yè)金融機構案件出現反彈。齊魯銀行數十億元的票據詐騙案件等多數案件發(fā)生在基層網點和所謂低風險業(yè)務領域,且多為內部人員作案,這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷?！北容^典型案例如2005年6月17日,萬事達卡國際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達卡、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜。我國9000多名內地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美國刷卡,賬戶信息也被盜取。商業(yè)銀行外部人員通過網絡侵入內部系統(tǒng)作案已經成為新型外部欺詐風險的重要關注點。因我國網絡技術的不發(fā)達和客戶通過網絡支付的需求增大之間的差距,個別商業(yè)銀行為了爭攬業(yè)務,大力拓展網絡支付和網上銀行業(yè)務,在信息系統(tǒng)和網絡建設方面忽視安全問題,造成信息泄密,乃至客戶和商業(yè)銀行的損失。

    四、銀行操作風險的相關對策

    1、正確計量操作風險并合理配置經濟資本?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種可供選擇的操作風險經濟資本的計量方法,分別是基本指標法、標準法和高級計量法,這三種計量方法是目前國外商業(yè)銀行廣泛使用的計量方法,在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。隨著監(jiān)管部門對風險監(jiān)管的加強,我國商業(yè)銀行應根據自身情況,逐步選擇使用這三種方法進行計量,對那些操作風險管理仍處于較低水平的、尚未達到量化階段的商業(yè)銀行可以選擇較為簡單的前二種方法,但最終要選擇使用高級計量法,因為采用高級計量法更能反映商業(yè)銀行操作風險的真實狀況。所以商業(yè)銀行應正確選擇操作風險計量方法,才能更加準確計量操作風險并進而合理配置經濟資本。

    2、加強對商業(yè)銀行的公司治理。公司治理是現代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心,完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制風險的前提。必須明確董事會、監(jiān)事會和高級管理層以及內部相關部門在防范和控制操作風險方面所承擔的職責,按照各自的職責分工,做好操作風險防范和管理等相關工作。董事會應重點負責批準在全行范圍內采用操作風險管理系統(tǒng),并將操作風險作為主要風險進行管理。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀遵守法規(guī)的情況以及董事會、高級管理層在操作風險防范中的履職情況進行監(jiān)督。高級管理應做好經董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)的執(zhí)行。

    3、加強內部控制。巴塞爾委員會認為,資本約束并不是控制操作風險的最好方法,對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。健全的內部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段,加強內部控制建設是商業(yè)銀行風險管理的基礎。長期以來,商業(yè)銀行的內部控制問題一直困擾我國甚至國際商業(yè)銀行,內部控制失靈是造成商業(yè)銀行案件頻發(fā)的直接原因,而隱藏在內部控制失靈現象的背后是內部控制要素缺失和內部控制運行體系的紊亂。加強商業(yè)銀行內部控制體系建設已經成為我國商業(yè)銀行防范操作風險的迫切需要。

    4、重視合規(guī)管理文化建設。經統(tǒng)計,違規(guī)、內部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中占比超過80%,說明我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重的問題是制度的遵循性,也是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)性問題是我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題,我國商業(yè)銀行操作風險管理首先應從操作風險理念

和培養(yǎng)入手,培養(yǎng)合規(guī)文化,增強風險意識,只有把先進的合規(guī)管理文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中根植于整個銀行的運行中,內化為員工的職業(yè)習慣,才能構建起抵御風險的堅強防線,實現商業(yè)銀行穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。只有培育良好的合規(guī)文化,才能使風險機制有效發(fā)揮作用,才能讓每位員發(fā)揮風險管理的能動作用。

    5、加強信息系統(tǒng)建設。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務處理系統(tǒng)和主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)。在操作風險管理中,信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風險評估,建立損失數據庫、風險指標收集與報告、風險管理和建立資本模型;商業(yè)銀行在信息系統(tǒng)方面的科技投入越多,越有助于控制操作風險。先進的業(yè)務處理系統(tǒng)能大幅度提高商業(yè)銀行的經營管理水平,并降低操作出錯的概率。商業(yè)銀行應盡可能地利用信息系統(tǒng)的設定,防范各種操作風險和違法犯罪行為。

    6、建立人力資本激勵機制,從員工行為上降低操作風險。首先,應確保實現責權利明確且相匹配的人力資源制度安排。是指操作風險的責權界定要清晰,崗位職責與業(yè)務操作權限劃分要具體到個人,并徹底消除責任多頭承擔的模糊現象,切實保障員工個人的人力資源效能的充分發(fā)揮。一是依據崗位工作的業(yè)務復雜程度和崗位職責的責任大小,合理確定崗位激勵系數;二是注重實施不同崗位的不同收入差別限額制,將收入差距控制在合理范圍。第二,構建科學合理的員工職業(yè)生涯設計體系和實踐平臺。

    對人力資本的激應關注其長期的職業(yè)發(fā)展。具體到商業(yè)銀行操作風險管理領域,應尤其注重做好分支行等基層業(yè)務人員的職業(yè)生涯設計?；鶎訕I(yè)務人員的職業(yè)起點較低,面對的發(fā)展和自我提高的機遇相對較少,因此更容易滋生懈怠、厭倦等不良工作情緒。因此,在對其進行職業(yè)生涯設計時,應首先消除基層業(yè)務人員即是單純操作人員的傳統(tǒng)觀念,要積極創(chuàng)造基層員工參與銀行風險管理和發(fā)展規(guī)劃工作的機會,這樣將有利于提升其風險防范意識。還可通過短期交流、定期培訓、零風險示范崗建設等方式不斷提升基層員工的職業(yè)生涯優(yōu)化理念和對組織的忠誠度和認知度。第三、塑造精誠合作、執(zhí)行高效的企業(yè)文化氛圍。良好的企業(yè)文化氛圍塑造有利于增強員工的歸屬感和對集體價值的認同感,有助于從內部形成推動操作風險管理內控制度有效執(zhí)行的無形動力。從而確保銀行操作風險內控制度的落實與執(zhí)行的自覺性、主動性和高效性,真正實現全面有效的操作風險管理。

    參考文獻:

    1、《巴塞爾新資本協(xié)議》

第8篇：銀行員工崗位履職報告范文

關鍵詞：城市商業(yè)銀行；內部控制評價

中圖分類號：F832.35文獻標識碼：B文章編號：1006-1428（2007）06-0083-02

中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，明確要求各商業(yè)銀行應根據本辦法制定相應的實施細則，并實施內控評價。作為城市商業(yè)銀行，制定符合監(jiān)管部門要求的內控評價辦法，對全行業(yè)務進行內控評價，是完善全行內控制度建設需要，也是提升全行的風險控制水平的必要手段。

一、城市商業(yè)銀行開展內控評價的重要作用

1、內控評價結果是對分支機構實行分類管理的重要參考。

城市商業(yè)銀行內控管理水平與國內外先進銀行相比，與銀行業(yè)面臨的日益復雜的風險相比，有相當差距，由于內控執(zhí)行不力，違規(guī)操作時有發(fā)生，重經營輕管理、重業(yè)務發(fā)展輕風險防范的問題不同程度地存在，要改變這種現狀，對分支機構進行有效的內控評價十分必要，可以將評價結果與分支機構的業(yè)務經營狀況結合，劃分類別，規(guī)定不同類型的分支機構，享有不同的經營范圍、經營權限、薪酬水平、評價和檢查頻率，真正實行對分支機構的差別授權、差別管理。

2、內控評價結果是實行經濟資本管理的主要依據。

從總行層面看，實行經濟資本管理，可以通過經濟資本的分配和調節(jié)，引導業(yè)務領域的合理擴張與收縮；從分支機構看，低風險高收益業(yè)務的比重大小直接影響其取得規(guī)模的大小、資源的多少，實行經濟資本管理有利于調動分支機構調整業(yè)務結構的積極性。而內控評價結果可以有效引導城市商業(yè)銀行全面約束各類風險，包括信用風險、市場風險和操作風險，解決追求利潤與控制風險之間的矛盾，建立更加科學合理的績效考核體系和長效激勵約束機制，對實行經濟資本管理能起到積極的推動作用。

3、內控評價結果是確定全行發(fā)展戰(zhàn)略的重要依據。

城市商業(yè)銀行進行內控評價的目的是通過對所有業(yè)務、管理活動的評價，全面掌握風險狀況，并建立起運作規(guī)范、管理科學、監(jiān)控有效的內部控制體系。城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是追求經營管理和內部控制水平與國際接軌，是建立治理結構完善、運作機制健全、經營目標明確、財務狀況良好的具有國際競爭力的現代化金融企業(yè)，所以內控評價結果既是對現實內部控制能力、控制水平的全面評估，也為制定今后的發(fā)展目標和確定發(fā)展戰(zhàn)略，明確了方向，提供了依據。

二、加強城市商業(yè)銀行內部控制評價的建議

1、從業(yè)務和管理的實際出發(fā)，制定內部控制細則。

要有利于國家法律法規(guī)、銀監(jiān)會的監(jiān)管要求以及審慎經營原則的貫徹執(zhí)行；要有利于提高本行的風險管理水平，保證全行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；要有利于真實體現本行業(yè)務、財務、管理信息的真實、完整、及時體現；要有利于提高全行員工內部控制意識，確保內部控制體系得到有效運行；要有利于業(yè)務和機構變化時，及時有效地評估和控制可能出現的風險。

2、從總行和分支機構兩個層面考慮，將重點放在對分支機構的內部控制評價上。

對總行層面的內部控制評價以內控組織體系、機制的建設過程以及控制結果評價為主，通過對內部控制環(huán)境組織結構的評價，評判公司治理結構是否符合分工合理、職責明確、報告關系清晰的要求；所有與風險和內控有關部門、崗位、人員的職責和權限，是否明確。通過過程評價促進本行完善法人治理結構，建立良好的公司治理機制，推進內控機制從高層做起；通過結果評價真實反映本行監(jiān)管指標的執(zhí)行情況，及時向高管層提示本行經營管理與監(jiān)管要求的差距，促進本行建立長效的內部控制體系，保證本行安全穩(wěn)健運行。

對分支機構內部控制評價以內控措施的落實過程為主，評價內控制度是否健全，重大事項決策、管理監(jiān)督體系、計劃指標控制、考核考評制度及崗位職責等環(huán)節(jié)，是否存在控制空白點；評價員工內控意識和規(guī)章制度執(zhí)行情況，是否存在有章不循、違規(guī)操作現象；評價管理職能部門履職情況、檢查頻率、督促力度、處罰情況等是否按規(guī)定進行；評價分支機構是否對總行或有關部門檢查發(fā)現的問題，及時采取措施加以整改；評價分支機構內控的總體效果；通過評價促進各層次人員依法合規(guī)經營，提高風險識別、風險預警、內控檢查的水平。

對分支機構的評價以業(yè)務條線劃分，按照現有管理職能和業(yè)務種類，可以分成綜合管理、計劃財務、臨柜業(yè)務、授信業(yè)務、經營指標、制度保障等六個方面，其中將內控機制、人員管理、學習制度、辦公自動化及文檔管理歸入綜合管理；將資金業(yè)務歸入計劃財務；會計、出納、儲蓄業(yè)務合并為臨柜業(yè)務；中間業(yè)務分別納入授信業(yè)務和臨柜業(yè)務；授信業(yè)務包括表內外授信業(yè)務的崗位管理、權限管理、程序管理、檔案管理；經營指標主要是總行下達的年度經營指標；制度保障涵蓋安全保衛(wèi)、計算機管理、督促檢查三個方面。

3、城市商業(yè)銀行制定內部控制細則，要體現自身特點。

根據城市商業(yè)銀行管理現狀，在制定內部控制細則時，考慮在評價頻率、等級設置、獎懲措施上與銀監(jiān)評價辦法有所不同。

內部控制評價一般每個考核年度評價一次，并視被評價單位的內控情況及時調整評價的頻率。

內部控制評價等級分為四級：

一級行：90分以上，屬于內部控制正常行。這類行內部控制狀況良好，各項制度健全有效，崗位設置和分工合理，制度執(zhí)行嚴格，基本不存在明顯的內部控制缺陷。

二級行：75―90分(不含)，屬于內部控制一般行。這類行內部控制狀況基本正常，各項制度較為齊全，但在制度建設或制度執(zhí)行方面還存在少量的弱點和缺陷，這些問題對業(yè)務經營的安全性和內部控制效果尚未產生顯著影響，且沒有重大違章違規(guī)問題發(fā)生。

三級行：60--75分(不含)，屬于內部控制薄弱行。這類行內部控制狀況不良，內部控制建設及執(zhí)行存在明顯的弱點和缺陷，部門分工、崗位設置不合理，違章違規(guī)現象較為嚴重。

四級行：60分(不含)以下，屬于內部控制失效行。這類行內部控制制度不健全，并存在嚴重的缺陷。部門分工不合理，崗位職責不清，有重大違章違規(guī)問題發(fā)生，現有的內控管理體系已經無法避免風險。

評價時發(fā)現被評價單位存在違法和嚴重違規(guī)、違紀行為，或發(fā)生了經濟責任事故和案件，采取“一票否決制”，對該被評價單位可直接認定為“四級”。

第9篇：銀行員工崗位履職報告范文

1.傳統(tǒng)信貸業(yè)務拓展過程中存在的不足

1.1可持續(xù)發(fā)展理念有待進一步深化

隨著糧棉流通體制改革的持續(xù)推進，部分農發(fā)行員工對新形勢下開展傳統(tǒng)信貸業(yè)務缺乏沒有充分的認識，認為傳統(tǒng)信貸業(yè)務是“以不變應萬變”，工作模式還是老一套，或多或少存在“憑經驗辦事”的習慣思維，工作思路沒有適應新時期發(fā)展需要。

1.2信貸風險防控措施有待進一步細化

目前的風險防控措施，還停留在企業(yè)辦理資產抵押、提取價差保證金和風險補償金等方式，但已抵押資產的價值擔保能力較弱，抵押資產大部分地處農村，變現能力較差，削弱風險防控效能。同時風險事前預警機制和分析反饋制度還有待進一步完善，風險防控措施的聯動防控效能還有待于進一步增強。

1.3內部管理有待進一步強化

對制度建設的認識存在不足，不能將制度的內控作用貫穿于每一項具體業(yè)務中，制度的執(zhí)行力出現衰減；同時對制度的學習存在不透徹現象，對工作標準不太熟悉，“小錯不斷”現象時有發(fā)生。

1.4傳統(tǒng)貸款業(yè)務發(fā)展規(guī)模有待進一步提升

隨著糧食購銷市場化經營的進一步推進，出現了多個經營主體從事糧食經營競爭的多元化經營格局。雖然國有或國有控股的糧食購銷企業(yè)，因其具備較完整的倉儲設施，較健全的購銷網絡，仍是糧油購銷市場的主體。但是隨著國有糧食收購企業(yè)市場占有份額的減少，導致農發(fā)行糧油收購貸款投放的減少。

2.推進傳統(tǒng)信貸業(yè)務有效發(fā)展的建議

2.1樹立科學發(fā)展理念，增強發(fā)展動力

堅持科學發(fā)展觀，在服務“三農”的同時，有效防范風險，保障信貸資金安全，推進傳統(tǒng)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。一是創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展方式。在傳統(tǒng)業(yè)務營銷上突破季節(jié)限制，支持企業(yè)常年收購；突破地域限制，利用外地資源保證收購量的增長；突破品種限制，積極支持企業(yè)開展多品種糧油收購。二是構建專項運營機制。對信貸人員進行調整組合，在基層支行專門成立傳統(tǒng)業(yè)務信貸組，充實信貸人員，加大傳統(tǒng)信貸業(yè)務推進力度，提高工作效果。三是依托政府組織優(yōu)勢。借助地方政府對“三農”發(fā)展的重視程度，依托政府加強糧棉油市場的宏觀管理功能，保證傳統(tǒng)信貸業(yè)務穩(wěn)健推進，夯實農發(fā)行“兩輪驅動”業(yè)務發(fā)展格局。四是統(tǒng)籌兼顧有效發(fā)展。處理好規(guī)模與質量、風險與效益的關系。農發(fā)行傳統(tǒng)業(yè)務的發(fā)展必須堅持“好字優(yōu)先”，不能為追求規(guī)模忽視質量，也不能為規(guī)避風險而降低發(fā)展速度，必須在規(guī)模與質量之間，風險與效益之間找到最佳的平衡點，在履行信貸支農職責中持久保持傳統(tǒng)信貸業(yè)務良性循環(huán)，高質量地發(fā)展。

2.2強化風險防范措施，保障發(fā)展質量

一是堅持“以銷定貸”支持資金。按銷售合同確定貸款的金額和期限，所收購糧食質量和數量與銷售合同銜接，加強對入庫糧食的抽樣和巡回檢查，確保賬實相符。二是防范市場經營風險。注重銷售合同的履約，鎖定市場經營風險。對傳統(tǒng)業(yè)務嚴把銷售合同的審查關，要求企業(yè)提供正式有效的合同，并交納一定比例的合同定金，進一步提高銷售合同的履約率。三是強化貸款運行過程管理。抓住資金、賬戶、庫存、擔保等關鍵環(huán)節(jié)，加強對企業(yè)財務、非財務信息的分析調查，落實借款人重大事項報告制度，跟蹤貸款批復要求落實情況，加強貸后監(jiān)測評價，提高識別風險的敏銳性。四是綜合運用各種風險防范措施。注意防范借款人的道德風險。把“集體房產和土地抵押、個人房產抵押、風險準備金、合同定金”等風險防范規(guī)范化和系統(tǒng)化，并注意在實際工作中的靈活和綜合運用，進一步加強防控貸款的道德風險。

2.3推進內控機制建設，強化合規(guī)意識

完善內控機制，不僅要強化制度的外部剛性約束力，而且要加強學習教育，使合規(guī)意識內化于心，提升制度的執(zhí)行效果，提高工作效能。一是強化制度制約。制定崗位績效考核辦法，加強對員工履職情況的序時考核力度；完善信貸管理制度，進一步加強作風建設。二是培育合規(guī)文化。保持學習的常態(tài)性，學習信貸制度辦法，明確操作標準，將學習成果轉化到日常工作中，將合規(guī)意識融合到每一個工作環(huán)節(jié)，增強員工執(zhí)行制度的主動性，促進新形勢下傳統(tǒng)信貸業(yè)務工作的開展。三是發(fā)揮制度糾偏功能。落實自檢自測制度，定期開展自查自糾工作，促進員工不斷熟悉工作流程，增強合規(guī)意識，消除風險隱患。