商業(yè)發(fā)展趨勢精選(九篇)
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第1篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
【關(guān)鍵詞】：銀行 利率市場化 資產(chǎn)證券化 混業(yè)經(jīng)營
一、利率市場化與商業(yè)銀行發(fā)展
利率市場化對商業(yè)銀行的經(jīng)營將帶來巨大影響：從國際經(jīng)驗看，存款利率上限放開后，價格對存款業(yè)務(wù)影響凸現(xiàn)出來，搶奪存款使得價格競爭加劇，綜合付息成本顯著抬升，資金加快在金融機構(gòu)間流動，存款穩(wěn)定性下降，存款結(jié)構(gòu)變化較大，定期存款比例提高，但存款成本上升未必得到貸款利率的補償。在目前中國商業(yè)銀行80%左右收入來源于利差收入的背景下，銀行經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損的可能性要遠(yuǎn)大于此前。
其一，市場利率放開后，各大商業(yè)銀行為了爭奪儲蓄資金，將競相提高存款利率。其二、銀行將調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，增加利率敏感性資產(chǎn)。面對資金來源和資金成本的壓力，以及銀行業(yè)的激烈競爭和利率上升，商業(yè)銀行普遍開始將資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向高風(fēng)險、高收益的結(jié)構(gòu)。工商業(yè)貸款可能下降，對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款比例上升。其三、加快大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，改善收益結(jié)構(gòu)。非息收入將穩(wěn)步上升，在放貸困難和不良資產(chǎn)率上升的利率市場化改革時期，非息業(yè)務(wù)的收入對穩(wěn)定銀行利潤來源將起到非常關(guān)鍵的作用。其四、利用金融創(chuàng)新工具來規(guī)避利率風(fēng)險。由于利率隨市場波動的幅度越來越多，銀行將綜合運用大量利率衍生工具如遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨、利率互換、利率期權(quán)以及信貸資產(chǎn)證券化等作為自己進行利率風(fēng)險管理的重要工具。其五，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險定價能力?！敖鹑诿撁健北尘跋拢捎诖罂蛻糨^少需要間接融資，而中小客戶才需要借助金融中介實現(xiàn)間接融資。中小微企業(yè)數(shù)量龐大，銀行議價能力強，貸款收益率較高，且符合國家政策導(dǎo)向，將成為中國商業(yè)銀行的重要客戶群體。這都將對銀行貸款定價能力、精細(xì)化定價管理提出更高要求。
二、銀行資產(chǎn)證券化
我國資產(chǎn)證券化試點開始于2005年，2012年5月，中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部下發(fā)了《關(guān)于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關(guān)事項的通知》，首批給出了500億元的試點額度。
資產(chǎn)證券化再次開閘意義重大，從經(jīng)營方式來看，資產(chǎn)證券化建立了信貸資產(chǎn)的二級流通和批發(fā)市場，提高了銀行經(jīng)營靈活性，銀行既可以在一級市場向企業(yè)發(fā)放貸款獲利，還可以在二級市場進行貸款批發(fā)和交易獲利，如進行信貸資產(chǎn)證券的承銷、交易等。從資產(chǎn)負(fù)債管理來看，資產(chǎn)證券化會從多個方面使銀行受益。一是增強資產(chǎn)的流動性。對流動性較差的資產(chǎn)通過證券化處理，將其轉(zhuǎn)化為可以在市場上交易的證券，在不增負(fù)債的前提下，可以多獲得資金來源，加快銀行資金周轉(zhuǎn)。另一方面，資產(chǎn)證券化可使銀行在流動性短缺時獲得除中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)之外的救助手段，為整個金融體系增加一種新的流動性機制，提高了流動性水平。二是獲得低成本融資。資產(chǎn)證券化市場籌資一般情況下比股票等其他資本市場籌資的成本相對要低，為發(fā)起者增加了籌資渠。三是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表管理。資產(chǎn)證券化可將風(fēng)險資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中剔除出去，改善各種財務(wù)比率，提高資本的運用效率，滿足風(fēng)險資本指標(biāo)的要求，便于銀行進行合理的資產(chǎn)負(fù)債匹配。
三、銀行混業(yè)經(jīng)營、綜合化發(fā)展
第2篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
關(guān) 鍵 詞：商業(yè)環(huán)境 個性化 消費心理 消費行為
現(xiàn)如今我們只要走在大街上，就能看到大型的購物中心和各種超級市場或?qū)Ｙu店，它們和我們的生活密切相關(guān)。由于社會分工的日趨專門化，城市人口的大量增加，以及人們生活需求的多方位擴展和消費觀念的改變，增強了人們對商品的需求和依賴，從而使購物行為成了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢扇鄙俚膬?nèi)容。商業(yè)環(huán)境已成為人們?nèi)粘Ｙ徫铩⑿蓍e、娛樂的重要場所。
當(dāng)然，隨著近幾年電子商務(wù)與物流行業(yè)的飛速發(fā)展，一大部分消費者已經(jīng)有了網(wǎng)絡(luò)購物的消費習(xí)慣，但商業(yè)環(huán)境作為城市生活活動范圍中不可獲缺的一部分，依舊是不可替代的，于是擁有多元購物方式選擇的消費者對商業(yè)環(huán)境或購物體驗提出了新的要求和期望。
新銷售媒介的發(fā)展、外資的進入、消費者心理行為的變化、國內(nèi)市場的同質(zhì)化競爭，都加劇了企業(yè)的生存危機。那么，現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境要想在競爭中求生存、求發(fā)展就必須要找出新的、符合社會及消費者需求的解決辦法。這不僅關(guān)乎商業(yè)環(huán)境經(jīng)營企業(yè)的存亡，也會對我國整體商業(yè)環(huán)境的健康成長造成影響。
第一節(jié) 市場經(jīng)濟條件下的現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境
隨著經(jīng)濟體制改革的進一步深化，在市場經(jīng)濟中，日趨激烈的商業(yè)競爭所促成的營銷策略發(fā)展和社會背景與城市狀況的迅速變化，使得當(dāng)今的商業(yè)環(huán)境已不同于昔日的百貨商店、服務(wù)門市?，F(xiàn)代商業(yè)環(huán)境在經(jīng)營理念、規(guī)劃布局、空間組合、品牌形象等方面均有了更大的發(fā)展。
經(jīng)濟體制的改革導(dǎo)致商業(yè)體制結(jié)構(gòu)組成也發(fā)生了巨大的變化，一些商店實行租賃承包，個體經(jīng)營戶數(shù)量迅速膨脹。在流通市場的產(chǎn)銷—體化影響下，許多企業(yè)也自辦商業(yè)、經(jīng)銷商品，出現(xiàn)了—些專賣店、專營柜臺。市場逐漸呈現(xiàn)一派興旺繁榮的景象，整個商業(yè)環(huán)境朝著綜合性、個性化、人性化的方向發(fā)展。
本文所分析的商業(yè)環(huán)境，主要指的是商業(yè)零售業(yè)體系中的幾種主要業(yè)態(tài)形式，包括專賣店、超級市場、購物中心、商業(yè)街等。
專賣店是市場經(jīng)濟條件下產(chǎn)生的特有的一種經(jīng)營方式，它經(jīng)營的商品有很強的針對性，各種品牌聚集，種類多，規(guī)格齊全。主要有兩種形式：一種是以商品類型組成的專賣店，例如家電商場、男裝專賣店、鞋城、珠寶商店等；另—種是以某種品牌商品為銷售對象的專賣店，例如耐克專賣店、奧迪專賣店、麥當(dāng)勞等。這些專賣店在商業(yè)活動中能產(chǎn)生很高的經(jīng)濟效益，給顧客有目的選擇商品提供了方便。
超級市場是目前與消費者日常生活連接最為緊密的經(jīng)營方式之一。一般為開架售貨，顧客直接在貨柜前挑選商品，購物隨心所欲，提高了效率，擴大了商業(yè)機能。目前我國的超級市場有國內(nèi)的華聯(lián)超市、蘇果超市、津工超市等，國外的家樂福超市、麥得隆超市、沃爾瑪超市等。這些大型超市都以商品種類多、價格低廉、購物方便等優(yōu)勢吸引著眾多消費者，同時在經(jīng)營方式上不斷更新。有的由大規(guī)模的商業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)化成靈活方便的小便利店，深入小區(qū)，形成眾多連鎖店；有的擴大經(jīng)營范圍向超大規(guī)模發(fā)展，從經(jīng)營日常用品、食品、百貨、服裝、家電等發(fā)展到集食品熟食加工、蔬菜等為一體的菜貿(mào)集市。在中國，超級市場已成為商業(yè)領(lǐng)域最具活力的業(yè)態(tài)。尤其是近幾年來，大中型連鎖超級市場銷售規(guī)模逐年遞增，銷售增長明顯高于社會商品零售總額的增長。
購物中心多由一家或幾家大中型商場或商城和各類商業(yè)空間及配套設(shè)施組成，一般集中在一幢或幾幢大的建筑中，采用以室內(nèi)為主的復(fù)合建筑空間類型，具有多種功能要求，顧客可領(lǐng)略各個商業(yè)空間的個性藝術(shù)氣氛，在其中享受群集、交往的樂趣，逛、購、娛、食均較為便利，現(xiàn)代化購物中心正朝著復(fù)合化、集約化、巨型化的方向發(fā)展，形成了高度綜合性的大規(guī)模商業(yè)空間。
商業(yè)街多位于市中心，規(guī)劃部門經(jīng)過全面籌劃，將旅館、飯店、停車場、大型商場、銀行、影劇院、辦公樓、娛樂中心、綠化廣場等都集中起來，并從建筑整體規(guī)劃入手，形成全新的、功能設(shè)施齊全的商業(yè)街區(qū)建筑群。商業(yè)街不僅僅是一個購物方便的處所，而且是集娛樂休閑、文化活動、城市景觀為一體，用來滿足各階層人們游憩、飲食及獲取信息等多種目的的地方。
第二節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境的個性化發(fā)展
一、建國后我國現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境的發(fā)展
在建國初期，百貨商店是應(yīng)有盡有的零售商店形式，也是我國近現(xiàn)代最具代表性的商業(yè)模式。這時期的商品無論是質(zhì)量，還是品種都停留在滿足人們基本溫飽的基礎(chǔ)上，從而形成了我國計劃經(jīng)濟下國營商業(yè)網(wǎng)點的單一形式。在特定的歷史時期，這些大型的百貨商店發(fā)揮了重要的作用。
到了20世紀(jì)80年代末、90年代初，改革開放的成果極大地推動了我國經(jīng)濟、城市建設(shè)等各方面的蓬勃發(fā)展，商業(yè)設(shè)施的建設(shè)與環(huán)境改善越來越受到人們的重視。在這種背景下，全國各地陸續(xù)建設(shè)了一大批具有現(xiàn)代化氣息的商業(yè)設(shè)施。這些商業(yè)設(shè)施室內(nèi)多運用先進的建筑技術(shù)和材料，建造起多層的、能容納大量陳列商品及活動客流的大型商業(yè)交易空間，同時還使用電梯、自動扶梯、采暖、通風(fēng)、照明等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備，良好的硬件設(shè)施為創(chuàng)造一流的購物環(huán)境打下了基礎(chǔ)。建筑外裝飾上也開始與廣告宣傳相結(jié)合，并且配以廣告招牌、霓虹燈光等輔助設(shè)施。這些商業(yè)環(huán)境的建成，對傳統(tǒng)的以磚木結(jié)構(gòu)為主的、空間小的、無完善設(shè)備的老式商店帶來了很大的沖擊，推動了我國商業(yè)環(huán)境的發(fā)展，對形成城市主要商業(yè)中心起到關(guān)鍵性作用。
二、多種因素暫緩了我國現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境發(fā)展的步伐
近年來，受各方面因素的影響，我國的現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境被迫放慢了發(fā)展的步伐，許多企業(yè)甚至出現(xiàn)了生存的危機。
1. 同類行業(yè)過度競爭
從近年的發(fā)展情況看，多數(shù)城市的商業(yè)零售企業(yè)建設(shè)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了居民實際購買力的增長水平。在經(jīng)濟較發(fā)達(dá)的地區(qū)，業(yè)內(nèi)競爭尤為明顯，消費者常常有多種消費地點選擇，再加上商場競爭無明顯優(yōu)勢，消費者很難培養(yǎng)對某一商業(yè)環(huán)境的忠誠感。
2. 不同商業(yè)業(yè)態(tài)競相擠占市場份額
不同的商業(yè)業(yè)態(tài)分別以各自的特色吸引消費者，擠占市場份額。信息時代的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)商貿(mào)類公司呈現(xiàn)出驚人的成長態(tài)勢，人們可以足不出戶就能購買心儀商品，而部分網(wǎng)絡(luò)商品采用直銷方式進行銷售，去除了中間商的環(huán)節(jié)，在價格上會具備明顯的優(yōu)勢，這些都是對消費者產(chǎn)生極大的吸引。所以不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，或許會成為商業(yè)環(huán)境發(fā)展的最大威脅。
3. 消費品市場缺乏新的生機
近幾年，雖然城鄉(xiāng)居民收入水平有了一定提高，普及型、溫飽型需求已經(jīng)基本飽和，但整體來看新的高水平的購買能力尚未形成，對檔次較高的享受型、發(fā)展型需求尚處于“可望而不可及”的狀況。再因為我國大多數(shù)自主研發(fā)產(chǎn)品缺乏個性，制造商看準(zhǔn)產(chǎn)品后蜂擁而動，導(dǎo)致了大眾商品供過于求，除了少數(shù)品牌商品以外，大多數(shù)商品沒有競價能力。
4. 消費者的心理、行為發(fā)生巨大變化
人們已經(jīng)意識到購買行為已不僅僅停留在滿足生活需要的層面，它既是為了滿足消費者的潛意識的本能欲望、釋放一種心理壓力、獲得某種心理的補償，同時也是試圖與長期以來的自我概念保持一致。因為消費者已開始認(rèn)為購買的商品或者所光顧的商業(yè)環(huán)境在外部反映了消費者自身的形象，體現(xiàn)了消費者的價值觀、人生目標(biāo)、生活方式、社會地位等。
5. 外資進入速度加快
國外著名的商業(yè)集團公司看好了中國商業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿?，紛紛進入中國市場，不斷加大投資力度，進一步將同行業(yè)領(lǐng)域的競爭推向白熱化。
中國的現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境正面臨著前所未有的競爭危機。
三、個性化成為現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境發(fā)展的必然趨勢
通過上述對我國現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀問題的分析可以看出，在激烈的市場競爭中，商業(yè)利潤空間進一步在縮小，生意愈來愈難做，在整個市場結(jié)構(gòu)同質(zhì)化的今天，商業(yè)環(huán)境經(jīng)營者普遍感受到獲利減少而帶來的壓力。在這種大趨勢下，如何使企業(yè)逆流而上，并在激烈的競爭中獨樹一幟，準(zhǔn)確預(yù)測市場、突出個性差異等精細(xì)化策略無疑成為了企業(yè)出奇制勝的最有效手段。
有經(jīng)濟學(xué)家認(rèn)為：“要創(chuàng)造一個對消費者來講相關(guān)性非常強的商業(yè)環(huán)境，商家必須要通過差異化、個性化的方法來做。”
所謂個性化就是指商業(yè)環(huán)境所具有的獨特氣質(zhì)和特點，也是商業(yè)環(huán)境人性化的表現(xiàn)。個性鮮明的商業(yè)環(huán)境，不僅是自身經(jīng)營理念走向成熟的表現(xiàn)，同時也會吸引那些“氣味相投”的消費者，形成認(rèn)同自己個性的消費群體。這就好比，當(dāng)我們談起某個人時，在頭腦中都會對這個人有一個大致的印象，包括他的年齡、職業(yè)、身份、相貌等，其中很重要的就是這個人的個性，爽朗、深沉、開朗、還是穩(wěn)重等等。同樣，當(dāng)我們身處某商業(yè)環(huán)境中時，也會對這個商業(yè)環(huán)境留有印象、產(chǎn)生各種聯(lián)想，包括它的視覺形象、經(jīng)營理念、商品類型等等，其中很重要的就是這個商家傳遞給我們的個性特征，也就是他是時尚的、專業(yè)的、開放的還是傳統(tǒng)的，他與其他競爭企業(yè)的差異在哪里，他具備哪些特點，等等。因為當(dāng)我們把商業(yè)環(huán)境當(dāng)作一個人時，他就具有了獨特的精神氣質(zhì)和文化內(nèi)涵，這種個性是同類商業(yè)環(huán)境之間的重要區(qū)別，是不可以模仿的。當(dāng)我們提到上海新天地馬上就會聯(lián)想到傳統(tǒng)和現(xiàn)代、古樸與時尚、東方與西方、商業(yè)與文化的交融；一提到宜家家居購物中心就會聯(lián)想起明媚的陽光、精致的生活、時尚的簡約……這就是商業(yè)環(huán)境的個性。從這個角度來看，商業(yè)環(huán)境也跟人一樣，會給消費者不同的個性感覺。
消費者選擇商業(yè)環(huán)境其實就是選擇一種生活主張、一種生活態(tài)度，展現(xiàn)一種自我的個性。他們總是對符合自己觀念的商業(yè)環(huán)境情有獨鐘，往往喜歡那些與自身相似或與自己崇拜的、認(rèn)可的人或事物相似的個性氣質(zhì)。因此，創(chuàng)建具有與目標(biāo)消費群之相近個性的商業(yè)環(huán)境已經(jīng)成為了許多商業(yè)經(jīng)營者運用的最有效戰(zhàn)略，它的個性跟目標(biāo)消費群的個性越接近（或者跟隨他們所崇尚或追求的個性越接近），消費者就越愿意在這樣的商業(yè)環(huán)境中購物，忠誠度也就越高。更多的時候，只要掌握了消費者的情感需求，也就能左右他們的消費行為。商業(yè)環(huán)境的個性建立正是這一情感的主要體現(xiàn)，它能代表購買商品和服務(wù)的消費者的想法、追求和精神；取得消費者共鳴，產(chǎn)生一種認(rèn)同感，滿足消費者情感需求，也就拉近了商業(yè)環(huán)境與消費者的距離、增強了消費者購買的理由，增進了商業(yè)環(huán)境的競爭力、忠誠度、美譽度。
現(xiàn)階段中國商業(yè)環(huán)境存在的最大誤區(qū)就是核心價值不清晰、缺乏個性，品牌氣質(zhì)趨于雷同。在生活多姿多彩的現(xiàn)如今，沒有一個商家可以成為“萬金油”，對所有的消費者都產(chǎn)生吸引力，一個商業(yè)環(huán)境的核心價值如果能觸動一個細(xì)分消費群體就已很了不起了。此外，媒體、信息極速膨脹使消費者身處廣告海洋的包圍之中，一個商業(yè)環(huán)境的核心價值與競爭企業(yè)沒有鮮明的差異，就很難引起公眾的關(guān)注，更談不到消費者的認(rèn)同與接受。缺乏個性的商業(yè)環(huán)境其核心價值是沒有銷售力量的，也不能給經(jīng)營帶來增值，更不能創(chuàng)造銷售奇跡。同時，差異化的核心價值也是避開正面競爭，低成本營銷的有效策略。
可以說，我國現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境個性化發(fā)展的時代已經(jīng)來臨。
參考文獻
[1] 耿黎輝、甘元霞 . 消費心理學(xué) . 西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2004 .
第3篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品 發(fā)展趨勢
一、國內(nèi)理財業(yè)務(wù)市場現(xiàn)狀
自2004年監(jiān)管部門頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以來，國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，成為商業(yè)銀行一項重要的新興業(yè)務(wù)。2011年上半年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量達(dá)到10239款，與2010年同期相比增加101.95%；發(fā)行規(guī)模達(dá)8.51萬億元，超過了去年全年的7.05萬億元，呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。
根據(jù)“十二五”規(guī)劃，到2015年，我國居民收入預(yù)期年均增長7%以上，人均GDP有望達(dá)到4萬元左右，中等收入群體占比將持續(xù)擴大，理財業(yè)務(wù)潛在受眾將更加豐富。同時，在實際利率水平偏低的情況下，居民的投資理財意愿也在不斷加強，根據(jù)人民銀行公布的季度儲戶問卷調(diào)查報告顯示，自2010年4季度以來，城鎮(zhèn)居民中“偏好投資”的人群比例已逐步超過了“偏好儲蓄”的人群比例，理財正在居民資產(chǎn)配置中不斷提升占比。在各方因素的共同作用下，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)未來的發(fā)展空間非常廣闊，未來的理財市場仍將是一個高速發(fā)展的市場。
二、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢分析
（一）市場監(jiān)管日益加強，保證業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展
2011年上半年以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)了“規(guī)范銀信理財合作”、“理財產(chǎn)品銷售管理辦法”等與銀行理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)范性文件，未來監(jiān)管部門對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度仍將不斷加強。主要原因在于：一是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制機制相對復(fù)雜，理財資金的投向不斷多元化，客戶面臨的投資風(fēng)險往往比傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險更大。二是對商業(yè)銀行包含理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的表外業(yè)務(wù)進行監(jiān)管是今后國際金融監(jiān)管的重要發(fā)展趨勢。新巴塞爾協(xié)議第二支柱補充建議要求商業(yè)銀行將所有表外實體所承擔(dān)的風(fēng)險納入資本評估的范圍，國內(nèi)監(jiān)管部門已經(jīng)出臺相關(guān)文件，要求商業(yè)銀行將之前的銀信理財合作業(yè)務(wù)中所有表外資產(chǎn)在兩年內(nèi)全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按150%的撥備覆蓋率計提撥備。這些監(jiān)管措施的實施從源頭上保證了理財市場能夠平穩(wěn)有序健康的發(fā)展。
（二）從產(chǎn)品推介到財富管理，回歸理財業(yè)務(wù)本質(zhì)
理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)是商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的延伸，是為客戶提供財富管理的服務(wù)，它應(yīng)該根據(jù)客戶的需求及財務(wù)狀況來為客戶制定長遠(yuǎn)的財富管理策略并協(xié)助實施。從國際成熟經(jīng)驗來看，財富管理往往是覆蓋一個人生命周期的不同階段，而目前國內(nèi)銀行理財業(yè)務(wù)主要還是局限在產(chǎn)品開發(fā)和推介環(huán)節(jié)，組織網(wǎng)點渠道進行產(chǎn)品介紹、宣傳及銷售工作，顧問服務(wù)發(fā)展相對緩慢。在未來的發(fā)展中，商業(yè)銀行面對同業(yè)競爭的關(guān)鍵在于提升服務(wù)的內(nèi)涵。各家商業(yè)銀行應(yīng)強化自身全面金融服務(wù)的優(yōu)勢，全方位地提升服務(wù)水平，以分析客戶需求為導(dǎo)向進行理財產(chǎn)品設(shè)計，抓住服務(wù)重點，凸顯財富管理的服務(wù)內(nèi)涵。
（三）以客戶為中心，塑造理財服務(wù)品牌
理財產(chǎn)品和商品一樣，通過打造品牌可以有效區(qū)分同類產(chǎn)品，在投資者中形成一定的品牌偏好。但目前各商業(yè)銀行對理財品牌建設(shè)普遍缺乏較為系統(tǒng)的定位和整體策劃，理財品牌和企業(yè)文化缺乏較為深度的結(jié)合，各個理財品牌之間的關(guān)聯(lián)性也不強，缺乏內(nèi)在邏輯聯(lián)系，不利于理財品牌整體形象的塑造。商業(yè)銀行理財品牌建設(shè)主要是平鋪展開，在一級品牌之下缺乏子品牌開發(fā)，大多沒有形成樹狀品牌梯次，在一級理財品牌既定的情況下，理財品牌缺乏縱深變化，品牌形象顯得較為單一。
未來各商業(yè)銀行品牌建設(shè)可著力于企業(yè)價值和品牌價值相互帶動，塑造商業(yè)銀行的整體品牌形象，同時需更加突出以客戶為中心的戰(zhàn)略。品牌的選擇以至名稱的確定都應(yīng)該考慮投資者的偏好，形成品牌體系，根據(jù)理財產(chǎn)品特色進行其他子品牌系列開發(fā)，并為產(chǎn)品創(chuàng)新預(yù)留充分的品牌擴充空間。
（四）培養(yǎng)專業(yè)團隊，提供個性化服務(wù)
專業(yè)化人才是銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。未來商業(yè)銀行理財市場競爭的加劇，為客戶理財提供了更多選擇。一家銀行想在金融理財領(lǐng)域始終保持領(lǐng)先地位，歸根到底還是要靠優(yōu)秀的專業(yè)團隊。通過打造專業(yè)的理財產(chǎn)品設(shè)計、運營隊伍，依靠理財經(jīng)理的專業(yè)優(yōu)勢，主動為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個性化服務(wù)，正成為商業(yè)銀行吸引理財客戶的重要手段。未來國內(nèi)商業(yè)銀行也將會不斷吸納和培養(yǎng)產(chǎn)品研發(fā)、銷售團隊，為擴大理財市場份額提供專業(yè)化支撐。
（五）研發(fā)差異化產(chǎn)品，避免無序競爭
理財業(yè)務(wù)發(fā)展初期，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要發(fā)展都集中在發(fā)行數(shù)量及發(fā)行規(guī)模的擴張方面，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象明顯。隨著競爭的加劇，產(chǎn)品差異化的發(fā)展步伐將越來越快。一是產(chǎn)品期限設(shè)計日趨靈活，長短期限搭配產(chǎn)品、無固定期限產(chǎn)品被不斷研發(fā)并推向市場。二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計更趨于精細(xì)化，累進收益型產(chǎn)品、收益率分級產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化投資產(chǎn)品日益增多。三是投向多元化，盡管信貸類資產(chǎn)從長期看來仍然會是理財投資的領(lǐng)域，但隨著銀信合作相關(guān)文件的規(guī)范，其占比必將逐漸減少，更多的理財資金將參與到資本市場的資金運作之中。四是中長期理財產(chǎn)品將逐漸浮出水面。目前市場上理財產(chǎn)品多為中短期產(chǎn)品，未來隨著養(yǎng)老、教育兩大產(chǎn)業(yè)的重要性日益提升，基金模式運作的中長期理財產(chǎn)品將逐漸增多，充分滿足居民養(yǎng)老、教育的資金需求。
（六）細(xì)分服務(wù)渠道，培養(yǎng)理財客戶
目前商業(yè)銀行理財在服務(wù)渠道的劃分上不甚明朗，多數(shù)還是依靠產(chǎn)品起點金額來簡單加以區(qū)分。隨著市場競爭的深化，商業(yè)銀行可將理財市場的客戶分為三個主要類型，一是普通客戶，隨著電子渠道客戶覆蓋面的不斷增長，更多的普通客戶可以通過便捷的方式參與到理財產(chǎn)品市場之中。二是中端客戶，商業(yè)銀行可通過財富管理中心等專門的渠道為此類較高資產(chǎn)凈值的客戶提供專業(yè)理財服務(wù)。三是高端客戶，商業(yè)銀行可通過私人銀行渠道為其提供“一對一”個性化理財產(chǎn)品定制服務(wù)。
（七）整合各類金融機構(gòu)理財產(chǎn)品，組建綜合理財業(yè)務(wù)平臺
1、證券公司的理財業(yè)務(wù)
證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)包括：定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要面向單一客戶；集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)則是面向多個客戶，分為限定性集合計劃和非限定性集合計劃；專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專指證券公司為客戶辦理特定目的的專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
2、信托公司的理財業(yè)務(wù)
自從2002年上海愛建信托的上海外環(huán)隧道項目集合資金信托作為全國第一只集合資金信托計劃開始發(fā)售以來，信托理財業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展。信托公司可以開展資金信托和財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，目前較為活躍的是集合資金信托業(yè)務(wù)。信托計劃只能對特定客戶銷售，信托計劃的資金實行保管制，非現(xiàn)金類信托財產(chǎn)可約定第三方保管。
3、基金公司的理財業(yè)務(wù)
基金管理公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)包括公募基金管理和特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，其中，專戶理財業(yè)務(wù)又分為一對一和一對多專戶理財。目前，所有基金管理公司均可以從事公募基金管理業(yè)務(wù)，部分符合條件的基金管理公司同時還可以開展專戶理財業(yè)務(wù)。
4、保險公司的理財業(yè)務(wù)
在投資范圍上，保險公司理財產(chǎn)品可以投資于債券、基金、股票等金融工具，投資范圍較為廣泛。
銀行理財與這四類理財產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢明顯。從已經(jīng)發(fā)行的理財產(chǎn)品看，幾乎都是這幾類投資產(chǎn)品的組合，雖然不同理財機構(gòu)的側(cè)重不同，但還是有很強的相似性，而且期限安排上有趨同性。近年來，隨著競爭的日趨激烈，各類理財機構(gòu)在開拓理財產(chǎn)品時會過多地倚重營銷手段，忽視了對業(yè)務(wù)本身的多樣化、專業(yè)化追求以及理財業(yè)務(wù)以客戶需求為導(dǎo)向的根本。
綜上四方面，未來的理財業(yè)務(wù)市場上，各類金融機構(gòu)應(yīng)該回歸客戶需求的本質(zhì)，各類產(chǎn)品可以在期限、投向、收益分配方式等各方面形成良好的結(jié)合關(guān)系。從具體操作層面來說，商業(yè)銀行可充分利用自身的網(wǎng)絡(luò)渠道及業(yè)務(wù)規(guī)模優(yōu)勢，牽頭組建綜合理財業(yè)務(wù)平臺，引入各類金融機構(gòu)，在不同的時期、為不同的客戶，根據(jù)其不同的投資偏好及需求，匹配不同的產(chǎn)品，將綜合理財業(yè)務(wù)平臺不斷做大做強。
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第4篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 發(fā)展趨勢 對策分析
引言
隨著經(jīng)濟全球化的深入，國際經(jīng)濟合作日益加深，外資銀行開始不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，從分業(yè)管制向混合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，并開始大規(guī)模的涌入中國銀行市場，與國內(nèi)銀行業(yè)展開圍繞資源、市場、技術(shù)、人才等多方面更為激烈的的競爭，對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來很大的危機。其實金融全球化不斷深入帶給我們挑戰(zhàn)的同時，也帶來了良好的發(fā)展機遇，國際金融監(jiān)管改革和中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的加快，必然會催生我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的巨大改變。我國商業(yè)銀行將會從自身的發(fā)展特點出發(fā)，以經(jīng)濟的均衡發(fā)展為制定了銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的科學(xué)策略，從而提高我國商業(yè)銀行的個性化服務(wù)，促進綜合經(jīng)營效益的穩(wěn)步提升。
一、我國商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀
雖然我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展已形成一定的規(guī)模，但與發(fā)達(dá)國家相比，還存在著戰(zhàn)略定位不夠明確，優(yōu)勢不突出，營銷機制尚不完善等問題。從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀進行分析，主要體現(xiàn)在如下幾個方面：
（一）業(yè)務(wù)品種少，質(zhì)量低
我國商業(yè)銀行目前主要經(jīng)營的是存貸款業(yè)務(wù)，如信息咨詢、財務(wù)顧問、金融衍生業(yè)務(wù)等高科技、高收益、功能全的中間業(yè)務(wù)很少，并且中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也很慢，對業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新水平都相對較低，銀行的貸款資金來源主要是居民存款，從而使我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和自由資本率低，存在著高額的不良資產(chǎn)現(xiàn)象，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行存在極大的潛在風(fēng)險性。
（二）規(guī)模小，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一
我國商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模小，實力有限，既無法與四大國內(nèi)銀行平等競爭，更不可能參與國際競爭。同時在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上，由于產(chǎn)權(quán)主體具有單一性和不可交易性，使我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)主體缺位，經(jīng)濟效率較低，降低了商業(yè)銀行的贏利點，影響著我國商業(yè)銀行的國際競爭力。
（三）服務(wù)水平低
目前我國商業(yè)銀行在服務(wù)水平上與國外銀行存在極大的差距，對銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)沒有進行科學(xué)的管理，導(dǎo)致商業(yè)銀行的綜合化服務(wù)水平較差。同時商業(yè)銀行不能滿足客戶提供全面性的服務(wù)，大大降低了工作效率，更不可能使銀行與客戶增加了解和聯(lián)系，使商業(yè)銀行錯失投資、增加收益的機會。
（四）高素質(zhì)金融人才缺失
我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的高素質(zhì)金融人才較為短缺，導(dǎo)致銀行的國際化程度不法提高，雖然我國商業(yè)銀行在金融電子化建設(shè)上取得了一定的進步，但是在網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營和其他銀行和金融機構(gòu)在海外的分支機構(gòu)數(shù)量較少，無法形成跨國經(jīng)營規(guī)模，這也是高素質(zhì)金融人才缺失的主要原因。
二、我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢
從經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢來看，國際金融業(yè)的競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行在未來發(fā)展經(jīng)營上將會向著全能化、國際化、規(guī)?；?、新技術(shù)化方向發(fā)展。
一是，商業(yè)銀行發(fā)展的全能化。面對金融業(yè)的激烈競爭，商業(yè)銀行的重要趨勢是從專業(yè)化向全能化方向發(fā)展，將會采取混業(yè)經(jīng)營的模式，對金融產(chǎn)品的多樣化進行金融創(chuàng)新，使客戶能夠享受到存、貸款，投資、保險和證券等廣泛的金融服務(wù)。
二是，商業(yè)銀行發(fā)展的國際化。隨著我國商業(yè)銀行的國內(nèi)業(yè)務(wù)日趨完善，將會使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向國際化方向發(fā)展，加大對跨國銀行的設(shè)置的財力、人力、物力方面的投入，增設(shè)大量的海外分支機構(gòu)，從而使我國商業(yè)銀行能夠區(qū)于國際化，提高商業(yè)銀行的國際競爭力水平。
三是，商業(yè)銀行發(fā)展的規(guī)?；?。面對全球化的不斷發(fā)展，規(guī)模經(jīng)濟是商業(yè)銀行發(fā)展成敗的重要因素，加強銀行之間的并購重組，實現(xiàn)優(yōu)勢資源的互補性，從而使商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模加大，向世界范圍內(nèi)集中和壟斷，以便在日趨激烈的全球金融業(yè)版圖擴張競爭中搶先一步。
四是，商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的高新技術(shù)化。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行的發(fā)展水平也有了新的提升，促使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營方式發(fā)生了根本變化，經(jīng)營方向由傳統(tǒng)的粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)向集約經(jīng)營。
三、我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的對策
（一）明確市場定位，加快推進轉(zhuǎn)型
市場定位是企業(yè)競爭的贏利點。為此，商業(yè)銀行面對國內(nèi)外銀行業(yè)的激烈競爭，必須要對金融市場進行全新的審視和衡量，根據(jù)不同地區(qū)的金融生態(tài)狀況，按照“適度、理性、有效”的原則，有選擇地開拓業(yè)務(wù)空間，并更加重視基礎(chǔ)管理和風(fēng)險控制。同時銀行還要進行對經(jīng)濟資本的優(yōu)化配置，加強對風(fēng)險調(diào)整資本收益率和經(jīng)濟增加值的管理，大力推進引言業(yè)務(wù)資源的管理改革，從而使我國商業(yè)銀行能夠符合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，贏得更多的多元化的收入增長點。
（二）發(fā)揮自身優(yōu)勢，開展混業(yè)經(jīng)營模式
為了使我國商業(yè)銀行能夠向全球金融機構(gòu)發(fā)展，在國際金融市場上尋求更多的發(fā)展空間，我國商業(yè)銀行必須要發(fā)揮自身的優(yōu)勢，充分利用商業(yè)銀行機構(gòu)網(wǎng)點和計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以及所擁有的一批優(yōu)質(zhì)客戶群體優(yōu)勢，采用多種手段推進商業(yè)銀行的現(xiàn)代化經(jīng)營方式，開發(fā)出適應(yīng)新興市場經(jīng)濟的金融工具，采取漸進的原則，保證我國商業(yè)銀行從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的順利轉(zhuǎn)變，為我國商業(yè)銀行向國際化金融接軌打好有利基礎(chǔ)。
（三）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)技能
我國商業(yè)銀行要想擴大規(guī)模生產(chǎn)，贏得更多的客戶資源，就要通過對銀行產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴展，根據(jù)客戶的不同需求，豐富銀行金融品種，經(jīng)營方式要從以儲蓄存款為主向個人負(fù)債業(yè)務(wù)、個人資金業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變，并以做大做強資產(chǎn)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)為手段，帶動個人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展。從而提高我國商業(yè)銀行的服務(wù)水平，為不同客戶提供多樣化和個性化的服務(wù)，更好的滿足客戶需求，增強與外資銀行的競爭力。
（四）重視對網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用
計算機網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的革新，對社會各界經(jīng)濟的發(fā)展都帶來極大的促進作用，其中對金融市場的發(fā)展也無外乎是一把有利的競爭武器。我國商業(yè)銀行在進行混業(yè)經(jīng)營的過程中必須要重視信息技術(shù)的應(yīng)用，努力提高我國金融業(yè)的電子化、信息化水平，使金融機構(gòu)的創(chuàng)新成為可能。商業(yè)銀行可以設(shè)置網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，客戶足不出戶就可以上網(wǎng)進行個人業(yè)務(wù)存儲、網(wǎng)絡(luò)購物支付、引用卡業(yè)務(wù)辦理等等，為客戶提供了更多的便利服務(wù)，提高了商業(yè)銀行的工作效率。
（五）重視對高素質(zhì)金融人才的培養(yǎng)
我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革離不開高素質(zhì)金融人才的管理，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、跨國銀行的增設(shè)都需要高素質(zhì)金融人才的支持和管理。為此，我國商業(yè)銀行要擴寬招聘渠道，吸納更多高素質(zhì)人才，不僅能夠熟練掌握金融技術(shù)，而且還能應(yīng)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，同時還要定期對商業(yè)銀行的內(nèi)部員工進行培訓(xùn)，逐步提高員工的專業(yè)素質(zhì)，為我國商業(yè)銀行改革提供有利人力基礎(chǔ)。
結(jié)語：
通過以上對我國商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢的分析，可見我國商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展將會向著全能化、國際化、規(guī)?；?、新技術(shù)化方向發(fā)展，將會促進我國商業(yè)銀行與國際化經(jīng)濟發(fā)展進行接軌，提高我國商業(yè)銀行的國際地位，同時這種發(fā)展趨勢也加快了我國商業(yè)銀行的經(jīng)營改革，采取漸進的原則，逐步向混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，從而使商業(yè)銀行在科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略中穩(wěn)健經(jīng)營，更好的應(yīng)對金融風(fēng)險，使商業(yè)銀行獲取更高的贏利點，提升銀行業(yè)間的競爭力。
參考文獻：
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第5篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
趨勢1 百貨龍頭“觸網(wǎng)”勢頭不減
根據(jù)中國連鎖經(jīng)營協(xié)會的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2012年上半年，中國連鎖百強企業(yè)中已有59家開出網(wǎng)店，但半數(shù)都是2011年前所開。2012年上半年，僅有7家零售百強企業(yè)“觸網(wǎng)”。按照這一速度，傳統(tǒng)零售進軍線上的步伐是近年來最謹(jǐn)慎的。這與整體宏觀形勢以及電商沖擊不無關(guān)系。
不過，包括王府井百貨、新世界百貨以及賽特等百貨龍頭企業(yè)的“觸網(wǎng)”勢頭卻絲毫沒有減弱。王府井百貨投資1億元建立的獨立電商公司，已經(jīng)以集團形式啟動線上業(yè)務(wù)。該電商平臺域名為“”，計劃在2012年底上線。
同樣是百貨巨頭的賽特，也開設(shè)了其專屬的高端電商平臺，只是由于初期定位出現(xiàn)了偏差，經(jīng)營業(yè)績不佳。其在今年6月轉(zhuǎn)型成為網(wǎng)上奧萊后，賽特網(wǎng)上商城的銷售額大增。
趨勢2 核心商圈再掀建設(shè)
王府井和西單大街都再次進入了建設(shè)。兩條北京核心商業(yè)街的升級，也是北京商業(yè)發(fā)展提速的重要標(biāo)志。
2012年對于王府井大街是突飛猛進的一年。其中最具代表性的當(dāng)屬王府井國際品牌中心正式奠基。目前，該項目的設(shè)計方案已經(jīng)上報相關(guān)政府部門審批。
王府井國際品牌中心地位格外重要，未來更將成為北京高端商業(yè)地標(biāo)。
體量達(dá)到10余萬平方米的王府井國際品牌中心，將引進消費者耳熟能詳?shù)膰H大牌旗艦店，目標(biāo)是成為國內(nèi)最高端的商場。
西單大街也在強化固有的時尚形態(tài)。兆泰置地位于西單的歡樂城等商業(yè)項目將由大悅城方面負(fù)責(zé)運營。未來，一家“混血版大悅城”將亮相西單。
趨勢3 新商圈強勢崛起
核心商圈發(fā)展的同時，新商圈也在強勢崛起。來自東北地區(qū)的高端百貨巨頭卓展借收購華熙樂茂進京后，這個面積30余萬平方米的大型商業(yè)終于揭開了神秘的面紗，也讓五棵松商圈的商業(yè)競爭力大增。
首地大峽谷經(jīng)營漸入佳境、大紅門銀泰百貨開業(yè)等利好，也讓南城商業(yè)迎頭趕上。
隨著軌道交通的建設(shè)，以順義、亦莊和大興等代表的新城商業(yè)，已經(jīng)越發(fā)不容小覷。在大興地區(qū)，綠地將首個商業(yè)地產(chǎn)項目繽紛城落戶于此；華潤也將社區(qū)購物中心品牌五彩城開到了清河，與翠微百貨一道挖掘該地區(qū)的消費潛力。
趨勢4 商業(yè)“新陳代謝”加快
2012年，也是北京商業(yè)迎來新品牌、新業(yè)態(tài)的豐收年。在香港地區(qū)擁有超過50家門店，在廣東、上海及華東地區(qū)也開設(shè)了近40家門店的“香港甜品天王”許留山正式落戶北京。
曾一度萌生退意的香港時尚百貨品牌連卡佛，也在繼金融街購物中心、斯普瑞斯奧萊接連開出全品類賣場和折扣店后，再度在京嘗試新的經(jīng)營模式。接連在北京開出三家不同定位的門店，連卡佛已經(jīng)從此前簡單的“模式復(fù)制”轉(zhuǎn)為“因地制宜”。
2012年7月，傳統(tǒng)家電巨頭蘇寧電器也將收購的日系家電百貨店樂購仕開進了北京。
9月，美國零售巨頭梅西百貨以1500萬美元的代價入股佳品網(wǎng)后，終于決定以其為踏板嘗試在北京和上海兩地試水實體店。北京商業(yè)引入新鮮血液的同時，其代謝也在不斷加快。
NOVO百貨只在北京市場堅持了一年時間便黯然撤出。此前，這家商場一直以“店中店”模式經(jīng)營得風(fēng)生水起，這也充分體現(xiàn)了北京零售市場的殘酷性。
趨勢5 大型零售不斷發(fā)展
通過各種手段，大型零售商的優(yōu)勢正在鞏固。
2012年5月3日，翠微股份在上海證券交易所A股成功上市。
為了擁有第四家百貨上市公司北京足足等待了18年。上市后，翠微股份也和王府井百貨、首商股份以及北京城鄉(xiāng)一道，成為北京百貨業(yè)的佼佼者。
事實上，從王府井百貨等前輩的發(fā)展腳步看，獲得了資本助力后，企業(yè)擴張速度將得到顯著提升。
首商股份通過2011年中期的并購重組，老字號西單商場和擁有一批優(yōu)質(zhì)商業(yè)品牌的新燕莎控股組成了北京商業(yè)一艘新航母。
與此同時，去年，王府井百貨也在優(yōu)勢業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)上，不僅開始探索主題百貨店，也正式進軍購物中心業(yè)態(tài)。
趨勢6 電商競爭進入“單挑”模式
2012年4月16日，蘇寧易購宣布投入10億特價貨源和上億讓利額度，發(fā)起第一次“價格戰(zhàn)”。隨后亞馬遜中國、天貓、京東商城、新蛋網(wǎng)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、國美庫巴網(wǎng)紛紛應(yīng)戰(zhàn)，此次“價格戰(zhàn)”持續(xù)至7月初。當(dāng)時，盡管電商打出了歷史上最猛的“價格戰(zhàn)”，但相互間處于混戰(zhàn)狀態(tài)，也就是說每個同行都是敵人。
不過，在京東商城挑起的今年第二波“價格戰(zhàn)”中，電商同行的競爭對象開始“從面變點”。這輪“價格戰(zhàn)”不僅導(dǎo)致實體賣場苦苦建立起來的明碼實價體系崩潰，一夜間重回“砍價時代”，也讓電商間的矛盾更加公開化。
第6篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
一、視頻分享網(wǎng)站的商業(yè)模式
商業(yè)模式是指用以闡明某個特定實體的商業(yè)邏輯的一系列要素及其關(guān)系的組合。Johnson等提出，商業(yè)模式是一個有機體系，包括四個相互關(guān)聯(lián)的要素，即顧客價值主張、盈利模式、關(guān)鍵資源和關(guān)鍵工序，這四個要素的緊密配合可以使企業(yè)以獨特的方式滿足真正顧客的需求。根據(jù)這一理論框架，目前視頻分享網(wǎng)站的商業(yè)模式可進行如下解構(gòu)。
顧客價值主張即打破受眾長久以來只接受官方正統(tǒng)娛樂文化所形成的厭倦心態(tài)，以一種快捷的、平民化姿態(tài)為消費者提供去精英化的“草根”式娛樂方式，從而迎合了一大批顧客，尤其是年輕一代的娛樂需求。同時，視頻的制作不再局限于專業(yè)人士，普通用戶只要在網(wǎng)站上免費注冊就可以上傳自己的視頻。這樣的操作不但使網(wǎng)站在視頻制作上的投入成本較低，還保障了受眾在節(jié)目提供和管理上的參與度，極大增強了用戶的消費體驗和主觀能動性。形色各異的視頻突破了傳統(tǒng)單一的表達(dá)模式，充分體現(xiàn)了娛樂訴求的多元化和全球化。同時，消費者還能就感興趣的話題與在線網(wǎng)友展開互動交流，發(fā)表不同見解，表達(dá)真實自我，大大增強了網(wǎng)絡(luò)視頻的消費體驗。
目前的盈利模式以廣告為主，包括貼片廣告、緩沖廣告、彈出窗口廣告、普通圖文廣告、文字鏈接廣告等。其中，緩沖廣告和貼片廣告最主要，為運營商帶來了巨大的收益，并且利潤仍在不斷增長中。除了這些傳統(tǒng)的廣告形式，視頻分享網(wǎng)站還在逐步開拓其他盈利模式，重要的一種就是利用自身的品牌影響力及網(wǎng)絡(luò)媒體的互動特點進行活動營銷，達(dá)到雙贏的目的。例如，土豆網(wǎng)與英特爾合作的“i，睿不可擋”視頻創(chuàng)作大賽，通過網(wǎng)友參與投票的方式選出獲獎?wù)撸杂⑻貭柼峁┑能浖?、電腦作為獎勵，吸引了大量網(wǎng)友的參與。此次活動營銷為土豆網(wǎng)增添了點擊率的同時，也為英特爾做了一次盛大的品牌宣傳。
目前商業(yè)模式中產(chǎn)品和品牌兩項資源尤為突出，成為其中的關(guān)鍵資源。產(chǎn)品即視頻，內(nèi)容豐富、更新迅速的視頻才能夠保證對消費者的吸引力，進而提高點擊率。因此，網(wǎng)站運營需要保證擁有持續(xù)、有效、高質(zhì)的視頻來源。品牌對視頻網(wǎng)站而言一方面可以形成“路徑依賴”效應(yīng)，消費者一旦習(xí)慣了使用哪一品牌網(wǎng)站就會形成依賴，進而長期使用下去；另一方面意味著網(wǎng)站將有更多的機會開拓營銷宣傳，爭取更多的廣告商，并在此基礎(chǔ)上開展更加廣泛、形式更加多樣的合作。
在工序方面，視頻網(wǎng)站在整個產(chǎn)業(yè)鏈中體現(xiàn)的是平臺運營商的角色，將內(nèi)容提供商、技術(shù)提供商和廣大用戶有機鏈接起來。目前視頻網(wǎng)站將關(guān)鍵工序放在網(wǎng)站建設(shè)方面，注重傳播的方式與技術(shù)。由此，資金、服務(wù)器、帶寬一直是網(wǎng)絡(luò)視頻產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主旋律，擁有產(chǎn)業(yè)中的話語霸權(quán)。其背后的依據(jù)在于：網(wǎng)站自身并不制作網(wǎng)絡(luò)視頻，而是提供視頻上傳服務(wù)和共享平臺，因此無論是視頻上傳、在線觀看，還是下載，都對服務(wù)器的速度提出了較高要求，需要資金和相關(guān)技術(shù)的支持。
二、現(xiàn)有商業(yè)模式存在的問題
盡管近幾年視頻分享網(wǎng)站取得了飛速發(fā)展，但在盈利水平上卻不盡如人意，甚至被稱作“燒錢”的行業(yè)，這說明當(dāng)前視頻分享網(wǎng)站的商業(yè)模式并不成熟。一個成功的商業(yè)模式需要顧客價值主張、盈利模式、關(guān)鍵資源和關(guān)鍵工序這四大要素之間的有機匹配和良性耦合，以形成系統(tǒng)有效的運作，任何兩個要素之間的不匹配都會產(chǎn)生問題。而目前視頻分享網(wǎng)站的商業(yè)模式尚存在以下缺陷：
（一）顧客價值主張與關(guān)鍵資源之間的不匹配
網(wǎng)絡(luò)視頻作為關(guān)鍵資源，雖然種類繁多，但由于視頻的復(fù)制跟風(fēng)以及原創(chuàng)視頻在多個網(wǎng)站的重復(fù)上傳，導(dǎo)致網(wǎng)站之間雷同度高，自身特色不鮮明，沒有重點突出消費者哪一方面的訴求，也就難以培養(yǎng)忠誠的顧客。在文化底蘊上，網(wǎng)絡(luò)視頻還缺乏一種持久有力的文化導(dǎo)向。網(wǎng)絡(luò)視頻在顧客價值主張方面強調(diào)了與傳統(tǒng)方式不同的文化觀念，凸顯鮮明的時代特色，但這種特色應(yīng)該聚焦于哪一點卻始終沒有答案。另外，原創(chuàng)作品在整體數(shù)量和質(zhì)量上都還有待進一步提升，原創(chuàng)作品是視頻分享網(wǎng)站的立足之本，但從這幾年的發(fā)展情況來看，產(chǎn)生的好作品屈指可數(shù)，顯然不能滿足受眾的需求。
（二）關(guān)鍵資源與盈利模式之間的不匹配
視頻整體質(zhì)量不高導(dǎo)致的直接結(jié)果就是缺少觀眾，點擊率較低，無法形成良好的廣告效果，由此，對廣告商也不能產(chǎn)生很強的吸引力。并且，低質(zhì)量的視頻還妨礙了其他盈利模式的拓展，使得出售視頻內(nèi)容和增值互動等形式的盈利方式難以開展。而另一方面，想要提高視頻質(zhì)量也需要付出大量成本，無論是請專業(yè)人員制作視頻，還是購買正版節(jié)目，都會大幅提高網(wǎng)站的運作成本，這對當(dāng)前已經(jīng)資金緊張的視頻分享網(wǎng)站而言無疑是一個難題。
（三）盈利模式與關(guān)鍵工序之間的不匹配
視頻網(wǎng)站尚未形成一個較為持續(xù)和穩(wěn)定的立體化盈利模式，原因在于整個視頻產(chǎn)業(yè)鏈工序上沒有實現(xiàn)有效的整合。鑒于視頻分享網(wǎng)站的高度互動度和資源整合性，工序的設(shè)置遠(yuǎn)比其他產(chǎn)業(yè)要復(fù)雜，網(wǎng)站要與內(nèi)容提供商、技術(shù)提供商、廣告商、廣大用戶等多個主體進行銜接及利益分配，它們在進行產(chǎn)業(yè)鏈接時是合作關(guān)系，但在劃分利益時又是競爭關(guān)系，這樣多方的競合互動導(dǎo)致網(wǎng)站顧此失彼，難以兼顧保持低成本和獲取較大的收入源。
（四）關(guān)鍵工序與關(guān)鍵資源之間的不匹配
目前視頻網(wǎng)站將大部分資金和精力放在了服務(wù)器和帶寬等方面的建設(shè)，呈現(xiàn)出了重技術(shù)輕內(nèi)容的局面，可見，視頻內(nèi)容和質(zhì)量在企業(yè)中受到的重視與其在商業(yè)模式中的重要性程度是不匹配的，這也是視頻質(zhì)量長久沒有得到大幅提高的根本原因。然而，自從國家政策上對網(wǎng)絡(luò)視頻盜版行為進行一連串打擊之后，“內(nèi)容”被重新估值，這也要求網(wǎng)站在工序方面將更多的精力放在視頻內(nèi)容上，整合多方面的資源制作優(yōu)質(zhì)視頻。
三、網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)的外部環(huán)境分析
在視頻分享網(wǎng)站所面臨的外部環(huán)境中，有以下三類比較特殊，能夠?qū)σ曨l企業(yè)未來商業(yè)模式的發(fā)展產(chǎn)生重大影響：
（一）市場容量方面
目前網(wǎng)絡(luò)視頻的消費者數(shù)量還處于迅速增長的階段，并且還具有比較大的增長空間。這是因為，一方面中國網(wǎng)民基數(shù)增長迅速，網(wǎng)絡(luò)視頻將獲得更廣大的用戶基礎(chǔ)；另一方面，世博會、亞運會等因素促進了網(wǎng)民對網(wǎng)絡(luò)視頻的需要和認(rèn)同，用戶的網(wǎng)絡(luò)視頻看習(xí)慣也將被進一步培養(yǎng)。艾瑞咨詢關(guān)于中國在線視頻市場的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，至2010年第三季度末，市場規(guī)模達(dá)到了13.9億元，同比上漲32.4%；在線視頻的用戶滲透率已達(dá)到75%，大量用戶在視頻領(lǐng)域長時間駐留，因此尋找流量變現(xiàn)的最佳途徑成為了各大視頻企業(yè)的重要工作目標(biāo)?？梢姡曨l網(wǎng)站擁有巨大的市場潛力，這也激發(fā)了它們在商業(yè)模式上進行創(chuàng)新的熱情。
（二）競爭對手方面
2007-2010年，是我國網(wǎng)絡(luò)視頻業(yè)的高速發(fā)展階段，優(yōu)酷網(wǎng)、土豆網(wǎng)等代表性視頻分享網(wǎng)站在競爭中確立了其地位，但同時，其他相關(guān)行業(yè)也開始涌入這一行業(yè)，其中最突出的兩類就是以新浪、搜狐等為代表的門戶網(wǎng)站類和以中央電視臺、湖南衛(wèi)視等為代表的廣播電視類。前者無疑是“站在巨人的肩膀上”，具有很大的點擊量以及強大的制作團隊和整合力量；后者的優(yōu)勢則集中于資金、政策、正版節(jié)目源等方面。門戶網(wǎng)站和電視臺的加入使得網(wǎng)絡(luò)視頻產(chǎn)業(yè)的競爭達(dá)到了白熱化，面對實力如此強大的兩類競爭對手，視頻分享網(wǎng)站如何取長補短、走出自己的特色將是一個十分重大的問題。
（三）政策導(dǎo)向方面
國家相關(guān)政策也對視頻行業(yè)商業(yè)模式的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。首先，《互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》的出臺及“網(wǎng)絡(luò)視聽許可證”的分布大幅提高了市場準(zhǔn)入門檻。一方面將許多準(zhǔn)備進入視頻分享領(lǐng)域的企業(yè)拒之門外，另一方面對已經(jīng)運營的視頻分享網(wǎng)站施加了較大壓力，因為它們不得不考慮獲得合法身份的問題。其次，國家對視頻作品的版權(quán)監(jiān)管越來越嚴(yán)格，視頻分享行業(yè)發(fā)展早期，對用戶上傳的視頻監(jiān)管不力，使得部分被界定為“盜版”。優(yōu)酷網(wǎng)、土豆網(wǎng)等均因侵權(quán)纏上過官司，使得視頻分享網(wǎng)站未來的發(fā)展面臨了巨大的挑戰(zhàn)。最后，“三網(wǎng)融合”政策于2010年浮出水面，使得互聯(lián)網(wǎng)會更加依附在電信網(wǎng)和有線電視網(wǎng)上，對視頻分享網(wǎng)站而言，如何促進與其他行業(yè)之間的合作而非惡性競爭，將是嚴(yán)峻的考驗。
四、視頻分享網(wǎng)站商業(yè)模式的未來發(fā)展趨勢
以上分析表明，目前視頻分享網(wǎng)站的商業(yè)模式還存在一定的缺陷，面對國家政策的收緊、外部競爭的加劇以及消費者更高的要求，一些網(wǎng)站逐漸開始了新的嘗試?？梢灶A(yù)見，未來商業(yè)模式的發(fā)展將會呈現(xiàn)出以下趨勢：
首先，進一步增加用戶的使用價值，這是商業(yè)模式改善的初衷。基于顧客在吸引風(fēng)險投資商、吸引廣告商、完善內(nèi)容供應(yīng)渠道等方面對網(wǎng)站形成的反哺效應(yīng)，所有視頻企業(yè)的共同目標(biāo)就是開發(fā)受眾，增強顧客粘性，實現(xiàn)更高的顧客滿意度。為此，網(wǎng)站需要擺脫傳統(tǒng)傳媒行業(yè)粗放式的發(fā)展模式，突出錯位發(fā)展。不斷地優(yōu)化用戶體驗，建立與受眾的溝通和接觸服務(wù)。今后發(fā)展的方向?qū)⑹情_辟多元化的用戶互動渠道，突出用戶話語權(quán)，實現(xiàn)其體驗價值的增加。
其次，通過有效的管理和激勵，以較低的成本提供差異化的精彩視頻。其一，大眾上傳原創(chuàng)作品使網(wǎng)站經(jīng)營在內(nèi)容方面保持了低成本，未來的發(fā)展應(yīng)繼續(xù)強化這一優(yōu)勢，進一步激發(fā)廣大網(wǎng)民的創(chuàng)作動力，可采取的方法包括設(shè)置不同獎項，開展視頻創(chuàng)作大賽，等等。其二，高校資源的利用也是網(wǎng)站在未來可以發(fā)展的方向，高校中傳媒專業(yè)相關(guān)的學(xué)生具有專業(yè)素養(yǎng)和制作熱情，能夠開發(fā)出較高質(zhì)量的作品，但成本卻很低，如果善加利用，可以成為網(wǎng)站內(nèi)容的重要來源。其三，當(dāng)前網(wǎng)站自身也加入視頻內(nèi)容制作，特別是網(wǎng)絡(luò)影視劇的制作。但受資金和專業(yè)技術(shù)的限制，與其他影視企業(yè)聯(lián)盟成為未來發(fā)展的趨勢。優(yōu)酷與中影集團、好萊塢等企業(yè)戰(zhàn)略合作的達(dá)成就代表了這一趨勢。
再次，創(chuàng)新性開發(fā)更多方式的利潤來源。從受眾這一渠道來看，未來的發(fā)展應(yīng)實現(xiàn)優(yōu)秀視頻付費觀看的模式，這對于整個行業(yè)來說是走出虧損的重要途徑。當(dāng)然，在當(dāng)前絕大部分視頻都免費觀看的巨大壓力下，視頻付費的形式應(yīng)比較緩和，可以借鑒從虛擬幣過度到現(xiàn)實貨幣的方法。從廣告商這一渠道來看，開發(fā)多元化的廣告?zhèn)鞑シ绞绞侵攸c，由于用戶一般不會主動點擊網(wǎng)頁上的廣告，網(wǎng)站必須開發(fā)其他的宣傳形式，如植入式廣告、專用廣告視頻、品牌冠名，等等；另外，針對不同類型的目標(biāo)消費者做到廣告的精準(zhǔn)投放也是一個重要方向，這種有針對性的宣傳比點擊率更有價值，是吸引更多廣告商的有力手段。
第7篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
關(guān)鍵詞：中國商業(yè)銀行 混業(yè)經(jīng)營 發(fā)展趨勢
中國的商業(yè)銀行相較于美、英等國家發(fā)展較晚法律環(huán)境與制度建設(shè)相對落后，且具有對行政的依賴度較高的特點，因此，中國商業(yè)銀行的發(fā)展之路與其他發(fā)達(dá)國家相比，有著不可忽視的獨特性。然而隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場、資本市場的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營以成為了中國金融業(yè)的必然發(fā)展方向，正如央行行長周小川指出的，中國金融混業(yè)經(jīng)營試點在法律制度上沒有障礙。這充分表明央行對金融混業(yè)經(jīng)營持積極態(tài)度。也就是說，中國金融混業(yè)經(jīng)營的洪流可以開閘放行了。
然而，世界各國的經(jīng)驗告訴我們，金融混業(yè)經(jīng)營，一方面可以提升資本運作的效率，另一方面卻因為與證券等高風(fēng)險金融產(chǎn)品捆綁在一起而降低了資金安全系數(shù)，所以在不同的經(jīng)濟、政治條件下對金融行業(yè)產(chǎn)生的影響也截然不同。因此，研究在中國獨特的經(jīng)濟、金融環(huán)境下，商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢及利弊就極有意義了。
一、商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的理解
（一）商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的具體概念
混業(yè)經(jīng)營是一個金融業(yè)發(fā)展初期出現(xiàn)的一個概念，商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營，狹義來說，它主要指銀行業(yè)和證券業(yè)之間的經(jīng)營關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營即銀行機構(gòu)與證券機構(gòu)可以進入對方領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營；廣義上的理解是指銀行除經(jīng)營保險、證券等金融業(yè)務(wù)外，還持有非金融公司的股份。在美國為首的發(fā)達(dá)國家，早期的混業(yè)經(jīng)營曾經(jīng)被嚴(yán)格的立法所限制，而當(dāng)這一概念再次出現(xiàn)在我們的視野的時候，已經(jīng)有了全新的，較為明確的概念限定與組織形式?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式主要有三種：以德國為代表的全能銀行模式；以英國為代表的銀行母公司模式；以為美國為代表的銀行控股模式。
而在中國，為了有效避免監(jiān)管，一般會采取第三種，即設(shè)立允許經(jīng)營證券承銷等業(yè)務(wù)的子公司的模式。
（二）中國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的必然性
1、國際金融市場的影響
商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營已成為了西方發(fā)達(dá)國家的金融行業(yè)發(fā)展的主流，面對世界貿(mào)易和資本一體化的現(xiàn)狀，世界各國的金融競爭是不可避免的，商業(yè)銀行承擔(dān)了來自投資銀行與混業(yè)經(jīng)營的全能銀行的壓力，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已無法滿足競爭的需要，因而經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變是勢在必行的。
而從需求層面考慮，商業(yè)銀行的客戶存在對于多樣化金融產(chǎn)品的需要，商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營使得商業(yè)銀行有能力在較短的時間內(nèi)有效地位客戶提供存貸款，理財業(yè)務(wù)，證券投資等多種服務(wù)，這也是全能銀行迅速發(fā)展壯大的原因之一。
2、國內(nèi)金融市場的要求
混業(yè)經(jīng)營的是我國商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)改革的必然要求。長期以來，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于單一，信貸資產(chǎn)的比例維持在70%以上，而證券資產(chǎn)與其他資產(chǎn)的種類又很有限。這無形中給商業(yè)銀行帶來了很大的風(fēng)險，尤其在經(jīng)濟形勢動蕩的情況下，不利于商業(yè)銀行分風(fēng)險，提高經(jīng)營效率，因此開展混業(yè)經(jīng)營，豐富資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的品種，能夠幫助商業(yè)形成資源的有效配置，有效回避風(fēng)險。同時，由我國資本市場發(fā)展帶來的直接融資增加，存款來源減少，也是商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的動因之一。
（三）中國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營趨勢的具體表現(xiàn)
1、表外業(yè)務(wù)種類與比重的增加
由上看見，中國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)種類不斷增加，包含了大量規(guī)模，占凈收入的比例逐步擴大，標(biāo)志著我國商業(yè)業(yè)務(wù)正向多元化發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營趨勢已然顯現(xiàn)了出來。
2、銀行控股的證券經(jīng)營子公司的增加
首家由銀行控股的證券公司，國開證券于2010年8月25正式掛牌，實現(xiàn)了我國“銀證互補”的首個成功案例，標(biāo)志和我國商業(yè)銀行邁出了混業(yè)經(jīng)營的第一步，隨后，以光大集團、中信集團、平安控股為代表的非銀行金融機構(gòu)，和以寶鋼、山東電力、海爾為代表的非金融機構(gòu)，他們通過全資擁有或控股子公司，在控股集團內(nèi)部為客戶提供全面的金融服務(wù)；國有商業(yè)銀行也通過與外資合資的方式介入投資銀行業(yè)務(wù)，如中銀國際控股有限公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司和工商東亞金融控股公司等。證明了我國商業(yè)銀行在混業(yè)經(jīng)營的道路上沒有政策上的實質(zhì)障礙，而其發(fā)展模式將類似于美國的銀行控股模式。
二、商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營可能給中國金融市場帶來的不利影響
盡管商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營在我國存在必然性，但同時也會帶來一些潛在的風(fēng)險和不利影響，值得引起政府監(jiān)管部門和整個金融行業(yè)關(guān)注。
中國的金融市場和資本市場還出在發(fā)展的初級階段，尚未形成完善的監(jiān)管和控制體系，貿(mào)然實行混業(yè)經(jīng)營，可能會形成金融市場的壟斷，導(dǎo)致整個行業(yè)的混亂。
我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的經(jīng)驗及水平有限，過分的擴張綜合性銀行集團的業(yè)務(wù)范圍和企業(yè)規(guī)模，可能導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部的管理漏洞，限制企業(yè)和行業(yè)的發(fā)展。
第8篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
淘寶成交額度逼近900億。網(wǎng)絡(luò)營銷不僅在銷售額上引領(lǐng)傳統(tǒng)商業(yè)，在使用人群比例方面也逐步增長。網(wǎng)絡(luò)購物優(yōu)勢眾多，傳統(tǒng)商業(yè)面臨著多方面的危機，商場作為商業(yè)活動的舉行場所，也經(jīng)歷著巨大的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)營銷下傳統(tǒng)商業(yè)該如何持續(xù)？商業(yè)建筑又該如何發(fā)展。
1 傳統(tǒng)商業(yè)面臨著多種危機
網(wǎng)絡(luò)商店的產(chǎn)品種類不僅多，并且檔次也有更多的選擇，這是單一實體店很難實現(xiàn)的；對商家的挑選極其便利，顧客可以根據(jù)不同的需求，對不同商家的產(chǎn)品進行全方位對比，最終選擇滿意的產(chǎn)品，與傳統(tǒng)商業(yè)相比，網(wǎng)絡(luò)銷售在挑選和對比商品方面，極大的縮短了購物時間；網(wǎng)絡(luò)使產(chǎn)品價格透明，顧客可以根據(jù)產(chǎn)品名稱查閱到商品在網(wǎng)上的價格，這無疑是對實體店的一個巨大挑戰(zhàn)，因為實體店面的產(chǎn)品價格包含了房租、水電費、員工工資、營銷商的差價等，而網(wǎng)絡(luò)營銷因為沒有固定店面而省去一大部分成本，在與網(wǎng)絡(luò)商店的競爭中，價格無疑成為一個很大的劣勢，長此以往，傳統(tǒng)的商業(yè)形式可能演變成商品展示和體驗中心，而真正的購物則在網(wǎng)上進行；顧客在網(wǎng)上購物可以在不同的時間段、不同的地點完成，而普通商場有營業(yè)時間限制，對于時間不充裕的顧客來講，極為
不便利，如遇商場人流高峰，商場購物行為變得匆忙和擁擠，降低了整個購物過程的舒適度，而在網(wǎng)絡(luò)營銷中可以避免此類情況發(fā)生。
2 商場購物過程產(chǎn)生問題
目前，國內(nèi)多數(shù)商場的營銷模式是相同的：在一個封閉的室內(nèi)環(huán)境中，營業(yè)期間以人工采光為主，一天中分辨不出具體時間，望眼過去皆是琳瑯滿目的商品，一層以化妝品、珠寶首飾為主，二層女性服飾、三層男士服飾等，每層都被劃分成很多隔間，除了通道以外，均為商家店面，更有甚者在扶梯周道四周還有商家展品，可謂是“寸土寸金”般的珍惜。不少消費者有這樣的感受，在商場挑選商品時，需要不停地行走，除了在店家的休閑座椅上可以稍微休息，中途基本無法休息，如果沒有購買意愿，更是無法堂而皇之地在店家休息，在商場的公共區(qū)域很少設(shè)有休閑座椅，即便有也是極為簡單的聯(lián)排座椅，顧客落座以后面朝走道，看著過往的人流，視線不知該落在何處，最終，只好在稍作休息后繼續(xù)瀏覽商品，或是走出商場，尋找更好的休息地方；消費者無法長時間地停留于封閉式商業(yè)空間，停留兩小時左右便會產(chǎn)生煩躁心理，急迫出去尋求“透氣”空間。消費者購物不只是目標(biāo)單一的行為，如此的購物環(huán)境，消費者極易感到疲憊不堪；購物過程變成了體力消耗大的行為，縮短了消費者在商場中停留時間，降低了消費者的購物欲望，顧客更愿意在家里輕松愉快地完成購物過程。
3 商場購物配套不夠健全
隨著人們的生活節(jié)奏逐漸加快，生活壓力也日趨增加，人們的情感和精神常常處于緊張、壓抑狀態(tài)。而商場作為休閑、放松的場所，應(yīng)該提供一個與日常生活不同的空間，緩解人們心理壓力，幫助解除生活和工作的束縛。目前商場業(yè)態(tài)較為死板，以購物為主，輔以少量的餐飲和娛樂，但餐飲和娛樂不成規(guī)模，只是零星的幾家店鋪，在品質(zhì)和口味方面選擇性小，消費者更愿意走出商場找尋更合適的餐飲娛樂商家。購物、餐飲、娛樂互相脫節(jié)的問題目前較為普遍存在，無法提供連續(xù)停留空間，如此便降低了消費者“無意的”消費。
眾所周知，商業(yè)氣氛的烘托需要人氣，如何鼓勵人們走出家門，讓其愿意更長時間地停留，是我們需要深入思考的。針對以上問題，商業(yè)建筑在面臨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的巨大沖擊和自身存在問題上應(yīng)該如何改進呢，筆者認(rèn)為可從以下方面改進。
3.1 增強體驗感
與網(wǎng)絡(luò)營銷相比，傳統(tǒng)商業(yè)也有自身獨特的優(yōu)勢：體驗感，這是網(wǎng)絡(luò)營銷中所缺乏的，人們對商品的體驗來自于視覺、觸覺、味覺等感受，單純的文字描述與圖片表達(dá)是很難增加人們的信任感的，所以產(chǎn)品體驗是非常重要的。例如在餐飲店，如果人們不僅可以在店里享受到美食，還可以親自體驗到食品從原料、制作、加工、成品的整個過程，人們還可以在此創(chuàng)作不同的口味，人們對美食除了感官上的享受，還有參與者的特殊情感，朋友或者家庭聚會在此進行，不僅實現(xiàn)了聚會目的，感情的投入也是一次很好的體驗過程。隨著物質(zhì)的極大豐富，人們的消費理念除了對實體商品的要求，對消費時的心理感受也逐漸重視，包括社會交往、休閑娛樂、視覺刺激、放松愉悅等心理體驗，它是在人們生活水平提高后開始關(guān)注的情感價值的全新消費模式，是人們需要得到精神愉悅的心理驅(qū)動下形成的，是以精神享受為前提的，其核心是為了極大地滿足在消費過程中消費者精神的愉悅感，巧妙地滿足了消費者需要細(xì)致、體貼的愛護，使消費者在購物過程中得到立體的享受，創(chuàng)作出令消費者精神愉悅的享受空間。
相同的產(chǎn)品在不同的場所具有不同的價格，例如自制一杯咖啡，成本價不足一元，在快餐店的一杯咖啡大約10元，在咖啡店一杯咖啡幾十元不等，同樣的產(chǎn)品，價格顯示了巨大的差異，這是因為不同的消費場所提供的環(huán)境、氛圍、服務(wù)不同所致，并且這些外在環(huán)境作為一種特殊的體驗融入到了咖啡的價值體系中產(chǎn)生了價值。對環(huán)境的渴望促使人們?nèi)谌氲江h(huán)境中去，博物館展覽式的商業(yè)環(huán)境已經(jīng)無法滿足人們的心理體驗，消費者需要和環(huán)境、商品產(chǎn)生互動，商業(yè)建筑創(chuàng)造互動環(huán)境，從生活和情景出發(fā)，塑造感官體驗和心理認(rèn)同，有助于激發(fā)消費者的購物熱情。
3.2 增加商場建筑開放空間的營造。
普通的商場經(jīng)營是盡量的擴大商鋪面積而壓縮公共區(qū)域，并且不重視公共區(qū)域環(huán)境的營造，如此容易給消費者形成心理壓力，也極易將每一次的購物過程變成體力和精神的雙重壓力，無法享受購物過程的愉悅，而新的商業(yè)建筑則是盡可能地擴大公共空間，增添自然的感受，遠(yuǎn)離人工環(huán)境的束縛，人們可以更加享受逛街帶來的自由感，可以隨時隨地的選擇公共區(qū)域休息，任何時候都可以從食品店買來食物、從酒水店買來飲料，然后和朋友們自在地在公共區(qū)域享用，可以一邊聊天、一邊欣賞街景，這種猶如郊游般的自在心情，溫馨而輕松，朋友之間的聚會也可以相約到此，這樣吸引了人流，人們也愿意長時間地停留在這樣的環(huán)境里，如此看似公益的設(shè)施也會引發(fā)人們消費心理。南京水游城就是典型的案例，它的建筑平面形狀復(fù)雜，地下一層到地上五層有著不規(guī)則、曲線形的商業(yè)走廊，在地下一層，設(shè)有一條結(jié)合建筑形體的“水系”，貫穿整個建筑始終，在建筑中心部位設(shè)有水中表演舞臺，觀眾可以從不同高度、不同方向觀演水上表演，可謂商場一景，水游城也變成了人們休閑娛樂的好去處，也從一定程度上帶動了商場的營業(yè)。
3.3 主題文化的設(shè)置
商業(yè)環(huán)境的營造應(yīng)有一定的主題性，它是將一定的文化底蘊與人們的實際的生活聯(lián)系在一起，為消費者帶來了愉快、舒適、體貼的環(huán)境的同時，也為消費者找到了一定的心理寄托，創(chuàng)造一種人文情懷。環(huán)境的主題可以是多樣的，本土文化、歷史文化、品牌文化甚至產(chǎn)品文化，都可以為消費者提供一次獨特的文化體驗，主題環(huán)境的營造往往具有主題鮮明的特性，并且是連續(xù)的整體，這樣的主題文化更能增加消費者的認(rèn)同感與投入感。例如“上海新天地”就是一個成功運用本土文化的商業(yè)案例，它以上海特有的石庫門為基礎(chǔ)，綜合餐飲、娛樂、購物、會議、展覽等多種業(yè)態(tài)，中西交融、和諧發(fā)展，以上海小資、國內(nèi)外游客和在上海居住的外籍人士等為目標(biāo)消費群體，最終形成國際化時尚、文化、休閑娛樂中心。
建筑作為商業(yè)行為的載體，本身對其沒有絕對的約束性，但是，在物質(zhì)生活日益豐富的今天，基于一定的主題文化的建筑空間卻是吸引人群的一種方式，為人們提供所需的建筑空間與環(huán)境是促成商業(yè)行為產(chǎn)生的重要前提。
第9篇：商業(yè)發(fā)展趨勢范文
個人業(yè)務(wù)的分類
按個人業(yè)務(wù)服務(wù)形式劃分，個人業(yè)務(wù)可分為以下幾類：
（一）個人儲蓄業(yè)務(wù)
由于金融機構(gòu)間的競爭日益激烈，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在受到極為嚴(yán)重的沖擊，這使得商業(yè)銀行為了自身的生存與發(fā)展，不得不改變傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，將業(yè)務(wù)經(jīng)營重心逐漸由批發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向個人業(yè)務(wù)，服務(wù)對象則相應(yīng)由大公司、臺伙企業(yè)及社會公共部門等轉(zhuǎn)向以個人和家庭為主體的社會公眾，這也使得商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)顯得尤為重要。因為它經(jīng)營歷史較長，自經(jīng)濟體制改革以來，商業(yè)銀行所吸收的存款有50%以上是來自居民個人及家庭，另一方面，商業(yè)銀行的個人儲蓄業(yè)務(wù)量、從業(yè)人員及技術(shù)也比較高，創(chuàng)新品種也相對較多。不過，目前我國商業(yè)銀行所提供的個人儲蓄服務(wù)與西方發(fā)達(dá)國家相比，還有一段距離，還需要進一步改善。
（二）個人銀行卡業(yè)務(wù)
銀行卡，通常也稱信用卡。中國人民銀行于1999年3月1日頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定，銀行卡是指由商業(yè)冶郵政儲蓄機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
（三）個人代收代付業(yè)務(wù)
個人代收代付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身的清算功能和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，接受客戶的委托向第三方代為辦理指定款項收轉(zhuǎn)，支付的業(yè)務(wù)。它在大中城市已有了較大發(fā)展，其品種、項目、規(guī)模日益擴大。從工資業(yè)務(wù)看，具有一定規(guī)模的行政事業(yè)單位、企業(yè)、社會機構(gòu)都可以成為業(yè)務(wù)委托單位。按照收費方式，代收費可分為臨時收費和定期收費。許多行政事業(yè)性收費，如各種學(xué)雜費、罰沒款等，屬臨時收費；許多公共事業(yè)性收費，如供電、電話、煤氣、有線電視；自來水等，屬定期收費。
（四）個人理財業(yè)務(wù)
個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)機構(gòu)為個人提供的有針對性的，專業(yè)化的綜合性理財服務(wù)。就商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)而言，主要包括以下幾個方面：為個人辦理的各種個人銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；銀行根據(jù)個人的財產(chǎn)現(xiàn)狀，為其提供的投資理財服務(wù)；銀行為個人客戶提供的貸款業(yè)務(wù)；銀行為個人客戶提供的各種信息咨詢服務(wù)以及保管箱業(yè)務(wù)。隨著電子信息技術(shù)的快速發(fā)展，越來越多的個人理財業(yè)務(wù)將在網(wǎng)上操作，可以大大見地銀行經(jīng)營成本。而且金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)的品種將更加豐富。
（五）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行借助客戶的個人電腦、通訊設(shè)備或其他智能設(shè)備，通過因特網(wǎng)、其他公用信息網(wǎng)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行業(yè)務(wù)和有關(guān)金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行在我國的發(fā)展仍屬于初期階段，主要表現(xiàn)在起步晚、業(yè)務(wù)品種少、交易量少，但發(fā)展速度很快，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行競爭的新領(lǐng)域。
個人業(yè)務(wù)的不足
雖然我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過發(fā)展已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，并取得了長足的進步，但是，應(yīng)該看到，我國商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)還比較薄弱，服務(wù)手段和服務(wù)功能還不夠健全，技術(shù)保障體系還不夠完善，人員素質(zhì)有待于進一步提高，業(yè)務(wù)發(fā)展的整體水平不高。因此，還存在很多不足的地方。
1、絕對規(guī)模小。無論是發(fā)卡量、交易量、特約商戶消費量、代收付業(yè)務(wù)結(jié)算量，還是個人消費信貸總量等個人銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)，與發(fā)達(dá)國家相比，都有明顯差距。
2、國際市場份額小。我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)基本局限于國內(nèi)市場，參與國際競爭的能力還很弱，國際市場份額小。
3、業(yè)務(wù)比重小。我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重平均不到30%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家平均超過50%的水平。
4、服務(wù)和管理工作較為落后。這主要是我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)技術(shù)服務(wù)手段較少、管理經(jīng)驗不足。
5、中間類業(yè)務(wù)開展不夠。如聯(lián)名卡，它是由銀行發(fā)卡機構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)行，企業(yè)負(fù)責(zé)提供特殊的服務(wù)或折扣優(yōu)惠，卡面帶有聯(lián)名各方的名稱和標(biāo)識。雖然國內(nèi)部分商業(yè)銀行都有發(fā)行聯(lián)名卡，但是聯(lián)名卡的發(fā)展力度不大，使人們對聯(lián)名卡了解較少。另外，網(wǎng)上證券交易的發(fā)展前景還有很大，但是我國商業(yè)銀行對它的開展不夠，因為，網(wǎng)上交易涉及許多安全問題，所以商業(yè)銀行要在系統(tǒng)安全問題解決下，才會大力發(fā)展網(wǎng)上證券交易。目前，招商銀行的網(wǎng)上證券交易開展的比較成功。
個人業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢
由于商業(yè)銀行是經(jīng)濟中最主要的金融中介機構(gòu)，在過去很長一段時間里，銀行為客戶或個人提供存款、貸款、匯兌及結(jié)算等業(yè)務(wù)，銀行的這些服務(wù)滿足了經(jīng)濟的需要。但是隨著時代和經(jīng)濟的發(fā)展，個人和家庭收入與財富的不斷增加，個人的經(jīng)濟生活不再只是簡單的消費、儲蓄活動，生活質(zhì)量的不斷提高必然要求金融中介提供更方便、更快捷、更安全的多方位的服務(wù)，銀行順應(yīng)時代的發(fā)展不斷創(chuàng)新服務(wù)種類；擴大服務(wù)范圍及規(guī)模，才能滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。
（一）銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展
隨著銀行卡資源的不斷豐富，銀行卡功能的不斷健全，人們持卡消費意識的增強，銀行卡業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。在未來幾年，我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的總趨勢是保持品種創(chuàng)新的強勢，滿足客戶的細(xì)分需求，不斷拓展和完善功能，以全面捉高質(zhì)量和培育知名品牌產(chǎn)品作為重點。對于上述總的發(fā)展趨勢，可采取如下幾個方面的對策，確保我國銀行卡業(yè)務(wù)更上一層樓。
1、繼續(xù)保持開拓創(chuàng)新的強勢，并加大培育銀行卡品牌的力度。在日益激烈的國際國內(nèi)市場競爭中，產(chǎn)品品牌越來越成為重要的競爭因素，它是企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量、競爭能力和服務(wù)水平的標(biāo)識，凝聚著企業(yè)管理、技術(shù)、營銷、創(chuàng)新等方面的智慧。企業(yè)要在市場競爭中取勝，必須要擁有自己的知名品牌。目前各發(fā)卡機構(gòu)已開始重視銀行卡附加服務(wù)功能的拓展，正在抓緊開發(fā)IP電話、預(yù)定酒店、自動繳費、自動購物指定商家消費打折等功能，可以說，我國銀行卡正在以越來越多的品種、越來越完善的功能，點點滴滴地向人們的生活滲透，并將日趨完善，這也預(yù)示著我國銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新、功能完善的未來發(fā)展方向。
2、積極創(chuàng)造條件，促進真正意義上的信用卡的實現(xiàn)。銀行卡最早出現(xiàn)的形式是信用卡，但在我國由于沒有個人信用機制和人們消費觀念存在差別，銀行卡只能走信用卡一借記卡―信用卡的發(fā)展道路。尤其是在信用卡引入我國初期，人們對信用卡的透支風(fēng)險認(rèn)識不足，導(dǎo)致了部分信貸資產(chǎn)風(fēng)險。因此，在人民銀行對國內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)進行整頓后，各發(fā)卡機構(gòu)將銀行卡的工作重點轉(zhuǎn)向?qū)θ珖ㄓ玫慕栌浛üδ艿拈_發(fā)和完善上。隨著人們消費觀念的改變，用卡意識的增強，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展速度將會再次加快，地位得到逐步提升。因此，我們要適時地推進信用卡業(yè)務(wù)重新發(fā)展，使所應(yīng)具備的條件進一步完善，爭取真正信用卡的實現(xiàn)。
3、加速銀行卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理體制改革，實現(xiàn)銀行卡經(jīng)營機構(gòu)公司化和相應(yīng)服務(wù)社會化、專業(yè)化。銀行卡經(jīng)營機構(gòu)是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的直接承擔(dān)者。集中式的經(jīng)營管理模式，有利于規(guī)避銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高客戶服務(wù)水平，保證銀行卡業(yè)務(wù)高效運轉(zhuǎn)。同時，以中國銀聯(lián)股份有限公司成立為標(biāo)志，銀行卡外部專業(yè)化服務(wù)體系的建立和發(fā)展已加快，在不久的將來，商業(yè)銀行信用卡部門承擔(dān)的制卡和送卡、ATM、POS的安裝和維護、特約商戶的發(fā)展與管理、外幣卡受理收單業(yè)務(wù)等相關(guān)服務(wù)，都會發(fā)展到由外部專業(yè)化服務(wù)公司來經(jīng)營，實現(xiàn)社會化管理，以降低經(jīng)營成本、提高效率。
（二）個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展前景廣闊
1、幫助個人理財?，F(xiàn)在市場上可供居民選擇的投資品種很多，有股票、國債、外匯買賣。保險、基金、房產(chǎn)等，這些品種的風(fēng)險、收益、操作特點均差別很大。特別是這幾年，投資市場發(fā)展很快，一般居民由于自己的本職工作都很繁忙，不可能有時間來仔細(xì)研究所有市場的投資規(guī)律，這就需要借助專業(yè)人士釣經(jīng)驗，合理配置資產(chǎn)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，尋求最佳的投資組合，以盡量實現(xiàn)投資風(fēng)險最小化、收益最大化的特點，保護自己財產(chǎn)的保值、增值。
2、推動理財市場的專業(yè)化發(fā)展。只要我國的國民經(jīng)濟能保持穩(wěn)定增長，企業(yè)效益能逐步改善，證券投資市場有較多的盈利機會，中央銀行繼續(xù)維持現(xiàn)有的低利率的貨幣政策，只要國家繼續(xù)堅持?jǐn)U大內(nèi)需、鼓勵消費尤其是信用消費、鼓勵投資的政策，必然有越來越多居民投身到投資市場，而這就必然會刺激專業(yè)理財市場的不斷壯大。社會發(fā)展必然是專業(yè)化分工越來越細(xì)的過程，西方國家的居民很少有人是直接自己去投資，而是通過財務(wù)策劃師的建議甚至實際操作，科學(xué)地選擇投資品種。中國未來的理財市場必然也是走這條道路，將會有更多、更專業(yè)的財務(wù)策劃師出現(xiàn)在個人理財市場上。
（三）網(wǎng)上銀行的興起
網(wǎng)上銀行的興起有其經(jīng)濟基礎(chǔ)和技術(shù)支持，是客觀的和必然的。它是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段與科學(xué)技術(shù)相結(jié)合的必然產(chǎn)物，代表著銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢，不僅給銀行業(yè)帶來無限生機，也給客戶帶來無限財富，給用戶帶來極大的生活便利。因此它必將對社會經(jīng)濟的全面發(fā)展起巨大的推動作用。網(wǎng)上銀行未來的發(fā)展有著雄厚的物質(zhì)條件：這就是計算機技術(shù)的快速發(fā)展及在各行業(yè)的普遍應(yīng)用以及電子商務(wù)活動的廣泛興起。
我國的網(wǎng)上銀行雖然起步較晚，但仍然具有巨大的市場發(fā)展?jié)摿ΑＪ紫戎袊种匾暯鹑陔娮踊ㄔO(shè)。經(jīng)過十幾年的全力推進，電字化建設(shè)和計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)有了突破性進展，國家公用信息高速公路已投入巨資啟動；其次，上網(wǎng)人數(shù)猛增；再次，我國金融業(yè)務(wù)目前已由手工處理全部進入電算化處理，大中城市商業(yè)銀行電子化由單用戶、多用戶、分布式處理，正邁向數(shù)據(jù)集中方式處理，人民銀行衛(wèi)星電子聯(lián)行系統(tǒng)已遍布全國各地、日均處理業(yè)務(wù)近10萬筆，金額達(dá)數(shù)百億元；最后，目前我國已擁有一批相關(guān)的專業(yè)人才。這些都為我國網(wǎng)上銀行未來發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
